Ипотека для одного человека условия: Можно ли взять ипотеку одному человеку?

05.05.1984 alexxlab

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Стать клиентом

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

быть старше 21 года
быть военнослужащим
не менее трех лет участвовать в накопительно-ипотечной программе согласно № 117-ФЗ

Heading» color=»brand-primary»>Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
быть младше 35 лет
состоять в зарегистрированном браке
иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

в квартире или доме не должны быть прописаны дети
объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Эта страница полезна?

98% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Дальневосточная ипотека

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Программу распространили на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.

Льготная ипотека

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку — она сохраняется на весь срок ипотеки — банкам субсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года под ставку 6,5 %. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин Володин
Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва.

Избран по избирательному округу № 163 (Саратовский — Саратовская область) , за счет программы льготой ипотеки удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7 %. Подробнее — тут.

Также кредит по ставке 7 % могут взять граждане, желающие купить или построить частный дом. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки — то есть до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились первый или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Также кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Обязательное условие: строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только от цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Сельская ипотека

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии — Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкесии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий — ознакомиться можно по ссылке.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117-ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания «ДОМ.РФ».

Совместная ипотека: как подать заявку и что следует учитывать

Если вы покупаете дом, возможно, вы подумали о том, чтобы совершить прыжок с партнером или другом. Совместная ипотека — отличный вариант для людей, которые хотят объединить активы и вместе претендовать на ипотеку. Хотя процесс может показаться простым, есть много вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем подавать заявку на совместную ипотеку, даже если вы супружеская пара. Ипотека — это большое обязательство, поэтому вы должны убедиться, что знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подписать пунктирную линию.

Что такое совместная ипотека?

Совместная ипотека — это именно то, на что она похожа: соглашение об ипотеке, разделяемое двумя или более людьми. Важно понимать, что совместная ипотека отличается от совместной собственности. Хотя оба они предполагают совместное владение домом, процесс подачи заявления может отличаться.

Совместное владение означает, что обе стороны владеют домом. Это может означать, что они купили дом вместе, одно лицо было добавлено к праву собственности после покупки дома или более чем одна сторона получила право собственности на дом в результате дарения или наследства. В то время как совместная собственность относится к именам в названии, совместная ипотека относится к именам в заявке, которые будут нести ответственность за погашение кредита.

Кто может подать заявление на совместную ипотеку?

Подать заявку на совместную ипотеку может почти каждый. Наиболее распространенной причиной, по которой люди подают заявку на совместную ипотеку, является брак. Когда два человека берут на себя обязательство, они часто делят финансы. Так что имеет смысл, чтобы оба имени участвовали в заявке на жилищный кредит. Но вам не обязательно состоять в браке, чтобы подать заявку на совместную ипотеку. В большинстве штатов вам просто должно быть 18 лет или больше. Другие ситуации, когда два или более человека подают заявку на совместную ипотеку, включают:

Родители и дети. Когда молодые люди только начинают свою деятельность, у них может не хватить квалификации для самостоятельной покупки дома. Возможно, они накопили достаточно, чтобы позволить себе дом, но их кредитная история еще не установлена. В этом случае родители или родственники вносят свои имена в кредит, чтобы помочь.

Пары, не состоящие в браке . Нередко два человека, не состоящих в браке, вместе покупают дом. В то время как ипотека может показаться недостижимой для отдельных лиц, парам может быть проще объединить финансы и купить дом с совместной ипотекой.
Друзья. Друзья часто снимают квартиру вместе, чтобы сэкономить деньги, но покупка может быть более выгодным вариантом. Совместная ипотека между друзьями может привести к таким же или меньшим ежемесячным платежам по сравнению с арендой, в зависимости от дома, который они покупают.

Почему вам следует подать заявку на совместную ипотеку?

Есть много причин, по которым совместная ипотека является отличным вариантом:

Потенциальное право на более высокую сумму ипотеки. Совместная ипотека рассматривает доход и активы всех сторон в заявке на ипотеку. Другими словами, если вы и ваш партнер подаете заявку на ипотечный кредит, кредитор учитывает оба дохода. Сочетание доходов может увеличить кредитный лимит.
Строительный кредит. Домовладение — это большое обязательство. Вы не должны покупать дом только для того, чтобы построить свой кредит. Но если вы покупаете по другим причинам, улучшение вашего кредита будет отличным бонусом. Это особенно актуально для заявителей с небольшим кредитом или без кредита, которые подают заявку со своими родителями или партнером с обширной кредитной историей.

Какая информация необходима для совместной заявки на ипотеку?

Как и при любом ипотечном кредитовании, при определении того, соответствуете ли вы требованиям, кредиторы учитывают множество факторов. В случае совместной ипотеки существует более одного набора информации о заявителе. Для совместной ипотеки кредитор анализирует информацию для всех сторон. В том числе:

Доходы и активы. Одна из основных причин, по которой люди подают заявку на совместную ипотеку, заключается в том, что они могут показать более одного дохода. Кредиторы будут смотреть на доходы и активы для всех сторон.
Кредитные баллы . Хотя при совместной ипотеке учитываются кредитные рейтинги обеих сторон, условия обычно основываются на самом низком кредитном рейтинге. Это означает, что если у одного человека плохой кредит, это негативно повлияет на ставки и условия ипотеки.
Трудовой стаж. Ваш кредитор просматривает трудовую книжку всех заявителей. Для большинства людей это не имеет большого значения. Но если один заявитель не имеет опыта работы в своей текущей области работы, в настоящее время безработный, между работами или недавно работал не по найму, это может немного усложнить заявку.

Долг к доходам. Отношение вашего долга к доходу помогает кредиторам определять риск. Например, если у вас большой долг по сравнению с вашим доходом, кредиторы могут беспокоиться, что вы не сможете погасить свой кредит. Когда две или более сторон подают заявку на получение ипотечного кредита, кредитор обычно рассматривает доход для всех сторон в отношении совокупного долга.

Факторы, которые необходимо учитывать перед подачей заявления на совместную ипотеку

Совместная ипотека может показаться отличной идеей. И во многих случаях это так. Но есть несколько вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем финансировать дом вместе и заключать ипотечный договор с кем-то еще.

Что произойдет, если одна сторона захочет продать?

Совместная покупка дома сейчас может показаться отличной идеей, но бывают случаи, когда один из вас хочет его продать, а другой нет. Поговорите об этих проблемах и придите к соглашению, прежде чем покупать дом вместе. Если это предмет разногласий, вам нужно подумать о том, хотите ли вы заключить с этим человеком обязывающее соглашение.

Вы несете ответственность за платежи по ипотеке

Вы можете быть уверены в своей способности поддерживать свою часть ипотеки, но как насчет вашего партнера? Достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть всю ипотеку, если другая сторона больше не может позволить себе свою долю? Если одна из сторон пропустит ежемесячный платеж, это повлияет на вашу кредитную историю. Убедитесь, что вы сообщили, составили бюджет и разработали план, который обеспечит своевременную выплату ипотечных платежей. Кредитор будет считать каждого человека ответственным за весь долг, поэтому, если один или другой не сможет его выплатить, ожидается, что оставшееся лицо выплатит всю сумму.

Что произойдет, если кто-то умрет?

Если один из людей, получающих ипотечный кредит, умрет, другой по-прежнему будет нести ответственность за выплату кредита. Другой вопрос, кому будет принадлежать имущество. В зависимости от того, как вы получите право собственности, оставшийся в живых может владеть имуществом полностью или частично, может перейти к наследникам умершей стороны. Проконсультируйтесь с юристом перед покупкой у другого человека, чтобы убедиться, что вы понимаете свои варианты. Совместная ипотека – отличный вариант для тех, кто хочет купить дом вместе с партнером. Совместная ипотека означает объединенные доходы, активы и ответственность. Свяжитесь с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы обсудить, подходит ли вам совместная ипотека.

предполагаемых ипотечных кредитов: когда вы можете перевести ипотечные кредиты?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на нашу главную материнскую компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вам могут предложить до пяти разных кредиторов.

Предполагаемая ипотека — это ссуда, которая может быть передана от одной стороны к другой с сохранением первоначальных условий. Для покупателей и продавцов в условиях растущих процентных ставок использование предполагаемой ипотеки является отличным вариантом, который имеет финансовый смысл, если все сделано правильно.

Что такое предполагаемая ипотека?
Какие ипотечные кредиты предполагаются?
Как принять ипотеку
Советы по предположениям о жилищном кредите
Когда имеет смысл передавать ипотеку?

Что такое предполагаемая ипотека?

Предполагаемая ипотека позволяет другой стороне взять на себя оставшиеся платежи по ипотечному кредиту, сохраняя при этом существующую процентную ставку по кредиту, период погашения, основной остаток и другие условия. Права и обязанности по первоначальному кредиту по существу переносятся от одного заемщика к другому без создания новой ипотеки. Покупатель соглашается производить все последующие платежи по кредиту в будущем, как если бы он взял первоначальный кредит.

Однако не все ссуды допустимы, и в большинстве случаев кредитор должен одобрить предположение. Подобно стандартной ипотеке на покупку, одобрение вашего предположения будет зависеть от вашей способности претендовать на получение кредита и вашей способности погасить свои долги. Как правило, существует два типа допущений по ипотечному кредиту:

Простое допущение — когда покупатель берет на себя платежи по ипотечному кредиту от продавца. Это частная сделка, при которой право собственности на дом переходит от продавца к покупателю и требует меньшего участия кредитора. Этот процесс по своей сути является рискованным для продавца, поскольку он остается ответственным за платежи по первоначальному долгу. Простое допущение ставит продавца в положение вторичного кредитора, аналогичного поручителю по ипотеке. Хотя покупатель соглашается производить платежи по ипотечному кредиту во время простого предположения, продавец по-прежнему несет ответственность за ипотеку. Любые просрочки или дефолты, совершенные покупателем, также будут отражены в кредитном отчете продавца.

Новация — это когда покупатель берет на себя платежи по ипотеке, а кредитор официально передает все права и обязанности по первоначальной ипотеке покупателю. После новации первоначальный заемщик освобождается от любой ответственности, и создается новое обязательство с теми же условиями и процентной ставкой, что и у старого кредита. Таким образом, существующая ссуда одновременно принимается другой стороной и переуступается этой стороне кредитором или лицом, обслуживающим ссуду. Соглашения о новации более желательны, поскольку они устраняют ответственность первоначального заемщика и приводят к полной передаче ипотеки новому покупателю жилья. Как правило, это более чистое решение, чем простые предположения.

Какие ипотечные кредиты допустимы?

Кредиты, обеспеченные государством, такие как кредиты FHA, VA и USDA, как правило, допускают предположения. Как правило, они не включают оговорки «срок продажи», которые препятствовали бы получению кредита. Пункт «срок продажи» был популяризирован для обычных кредитов в 70-х и 80-х годах из-за изменений в практике кредитования. Если вы видите в своем ипотечном договоре пункт «срок продажи», возможно, вам не повезло в том, что касается предположений по кредиту, хотя никогда не помешает спросить кредитора напрямую.

Возможны ли кредиты FHA?

Ссуды FHA, выданные после 1 декабря 1986 г., являются предполагаемыми, но требуют, чтобы кредитор проверил кредитоспособность покупателя, чтобы соответствовать требованиям. Это означает соблюдение текущих правил андеррайтинга FHA в отношении доходов, активов и кредита:

. Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 580, хотя у отдельных кредиторов может быть более высокий балл.
Коэффициенты вашей задолженности не должны превышать 31% для ваших расходов на жилье и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.

Допустимы ли кредиты Министерства сельского хозяйства США?

Кредиты USDA обычно предполагаются, но требуют предварительного одобрения USDA. Они не дадут одобрение, если продавец задерживает или не выполняет свои платежи. Для квалификации:

Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620, в зависимости от индивидуальных руководящих принципов кредитора.
Доход вашей семьи не может превышать 115% от среднего среднего дохода в этом районе.
Коэффициенты вашей задолженности не должны превышать 29% для ваших расходов на жилье и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.

Возможны ли кредиты VA?

Ссуды VA допустимы, поскольку они служат определенной цели для действующих и бывших военнослужащих. Администрация по делам ветеранов обеспечивает их ссуды гарантией, также известной как «право», и каждый военнослужащий или женщина имеет определенное количество прав, доступных им. Базовое право составляет 36 000 долларов США, а VA гарантирует до четырехкратной суммы права, или 144 000 долларов США, от суммы кредита на случай неисполнения обязательств. Это действует как защита для кредитора, особенно если домовладелец должен переехать в рамках своей военной службы.

Если военнослужащему или женщине требуется быстро переехать по приказу, например, у них может не хватить времени, чтобы продать свой дом, восстановить свои права и купить новый дом достаточно быстро. Если другой ветеран, имеющий право на получение кредита, сможет получить его кредит, его право будет восстановлено, и он сможет снова использовать свое пособие по программе VA в будущем. Имейте в виду, что как VA, так и текущий кредитор должны одобрить предположение. Кроме того, если ссуду возьмет не ветеран, право не будет восстановлено.

Допустимы ли обычные ипотечные кредиты?

Обычные кредиты, как правило, не могут быть приняты, поскольку они почти всегда содержат пункт «срок продажи» в своих кредитных документах, требующий, чтобы ипотечный кредит был погашен в случае передачи имущества. Практически все ипотечные ссуды, выданные в последние годы, включают пункт об оплате при продаже; это стандартная операционная процедура для большинства крупных банков и кредитных союзов.

Для некоторых частных кредиторов могут быть исключения, поскольку закон не требует включения пункта о сроке продажи в кредитные документы. Отмена пункта о сроках продажи также может быть предметом переговоров, когда речь идет о финансировании со стороны продавца. Существуют также ситуации, когда вы можете передать ипотечный кредит, не активируя пункт о сроках продажи; обычно они связаны с передачей недвижимости через траст или по наследству или в рамках развода. Всегда полезно проконсультироваться со своим адвокатом по недвижимости, чтобы подтвердить законность и осуществимость таких переводов.

Как взять на себя ипотеку

Чтобы взять на себя ипотечный кредит, вы должны проверить, разрешает ли ваш кредитор такое предположение, и если да, то соответствуете ли вы требованиям для такого предположения. Если допущение разрешено, квалификационные требования будут аналогичны требованиям к стандартной ипотечной заявке.

1) Выясните, является ли кредит предполагаемым

Вы можете проверить кредитные документы, чтобы узнать, разрешены ли предположения. В кредитном документе обычно указывается, является ли кредит предполагаемым в соответствии с «оговоркой о допущении». Условия могут также отображаться в разделе «Оговорка о продаже», если принятие кредита не разрешено. Если документы не содержат этих условий, вам следует связаться с кредитором напрямую и попросить его подтвердить, является ли кредит предполагаемым.

Вы также можете обратиться к странице 4 Заключительной информации, если кредит был предоставлен после внесения нормативных изменений в Закон Додда-Франка. Подзаголовок может читаться следующим образом:

«Успение — Если вы продаете или передаете это имущество другому лицу, ваш кредитор

Позволит, при определенных условиях, этому лицу принять этот кредит на первоначальных условиях.
Не позволит принять этот кредит на первоначальных условиях.»

2) Отправьте запрос о предположении кредитору

Вам нужно будет отправить запрос о предположении кредитору, а также соответствующему государственному органу, который гарантирует вашу ипотеку. Вполне вероятно, что они оба будут взимать плату за эту услугу. Максимально допустимые сборы за кредиты FHA и VA перечислены ниже:

Кредит FHA: $ 500
Кредит VA: 300 долларов США и комиссия за финансирование в размере 0,5% (оплачивается либо покупателем, либо продавцом)

Кредитор также может взимать свою отдельную комиссию. Как правило, это колеблется от 800 до 1000 долларов, но может достигать 1% от суммы кредита.

3) Предоставьте личную финансовую информацию для проверки

В зависимости от типа кредита, который вы пытаетесь взять, кредитору может потребоваться информация о доходах, активах и кредитной истории, чтобы определить вашу способность претендовать на существующий кредит. Они обязаны проверить вашу способность погасить ипотечный кредит, как они это сделали с первоначальным заемщиком. Однако некоторые программы позволяют сократить объем документации, поэтому проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, какую именно информацию им нужно будет просмотреть.

4) Подпишите соглашение о принятии/внесите изменения в документ

Наиболее важным документом в процессе принятия кредита является договор о доверительном управлении, который добавляет ваше имя к ипотечному кредиту и освобождает первоначального заемщика от любых обязательств по соглашению, принимая на себя новация.

Все стороны должны будут подписать окончательные документы. Акт вместе с ипотечной запиской регистрируется в окружном регистраторе и завершает процесс обеспечения обязательства покупателя и освобождения продавца от обязательства.

Наличие полиса страхования титула владельца является дополнительным уровнем безопасности для покупателя, а титульная компания вместе с агентством условного депонирования могут помочь с согласованием документов и обработкой записи. В сложных ситуациях может быть в интересах каждого проконсультироваться с юристом по недвижимости.

Советы по предположениям о жилищном кредите

Важно убедиться, что кредитор подписал это предположение, поскольку именно он определяет, кто в конечном итоге несет ответственность за выплату по кредиту. До тех пор, пока продавец не будет освобожден от ответственности кредитором, он несет ответственность за долг, и невыплата ссуды потенциальным получателем кредита может негативно повлиять на его кредитный рейтинг.

Также важно точно оценить имущество, прежде чем брать кредит. Хотя оценка не требуется как часть процесса предположения, вы все равно захотите ее провести, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за недвижимость. Кроме того, следует провести поиск по титулу, чтобы убедиться, что на недвижимость не распространяются залоговые права или другие обременения, выходящие за рамки ипотеки. Эти вопросы необходимо решить до получения кредита.

Когда имеет смысл передавать ипотеку?

Если условия существующей ипотеки продавца более благоприятны, чем те, что доступны на текущем рынке, то получение кредита может быть финансово выгодным.