Ипотека на покупку квартиры: Подобрать ипотеку 2021, кредит на недвижимость, выбрать ипотечный кредит онлайн, поиск в разных банках на сегодня 11.01.2021

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Покупка квартиры в ипотеку у родственников допускается по закону, но при этом есть некоторые исключения. Банковские компании редко соглашаются на предоставление кредитных средств для оформления такой ипотеки.

Категории родственников, попадающие в исключение

Оформление ипотеки не допускается при покупке жилого помещения у близкого родственника. При этом такие лица определены законом. К ним относятся:

• родители, в том числе приемные – если жилье является единственным;
• супруги;
• братья и сестры;
• дети;
• бабушки и дедушки.

Список обоснован тем, что вышеперечисленные лица (согласно налоговому кодексу) при участии в ипотечной сделке могут повлиять на ее условия. При этом банковские компании часто расширяют представленный список. В него, как правило, добавляются:

• теща или тесть;
• братья и сестры со стороны любого супругов;
• свекровь или свекор.

Такие меры принимаются из-за опасности фиктивного оформления сделки купли-продажи. При этом полученные заёмные средства используются не по прямому назначению.

Условия приобретения квартиры

Сделки между родственниками по покупке жилого помещения с использованием ипотечных средств имеют такие условия, прописанные действующим законодательством:

• Перевод денежных средств осуществляется исключительно в безналичной форме;
• Новый правообладатель жилого помещения не сможет воспользоваться налоговым вычетом на имущество;
• Накладывается запрет на использование государственных субсидий в специализированных ипотечных программах – для военнослужащих, железнодорожников, а также представителей министерства внутренних дел.

Также необходимо учитывать, что существенно сниженная стоимость жилого помещения может стать причиной отказа в ипотечном займе.

Порядок использования материнского капитала

Заемщик, который оформляет ипотечный кредит для приобретения жилого помещения у родственника, может использовать материнский капитал.

Для этого понадобится выполнить ряд условий, который установлен на законодательном уровне:

• Невозможно оформить сделку непосредственно между супругами. Приобретаемая недвижимость должна будет разделена между всеми членами семьи, в том числе детьми, в равных долях;
• Пенсионный фонд РФ не даст разрешение на использование материнского капитала, если приобретаемую недвижимость планируется оформить в собственность не только на членов семьи. На сделку будет наложен запрет, даже если собственники будут ближайшими родственниками;
• Не допускаются к участию в сделке лица, не достигшие совершеннолетия. Непосредственным покупателем не может быть ребенок. Жилая площадь регистрируется, согласно ипотечному договору, на держателя материнского капитала или супруга. При этом в дальнейшем одно из указанных лиц будет обязано оформить недвижимость в долевую собственность. Операция осуществляется после погашения долгового обязательства.

Также необходимо учитывать, что во всех случаях перед использованием материнского капитала следует обратиться в пенсионный фонд РФ. Если у специалистов государственной структуры возникнут какие-либо сомнения в целевом использовании средств, то в предоставлении услуги будет отказано. Поводом, как правило, становятся попытки заёмщиков обналичить средства материнского капитала. В некоторых случаях представители ПФР направляют сведения в правоохранительные органы для дальнейших разбирательств.

Схема оформления ипотеки

Процесс заключения ипотечного договора на приобретение жилого помещения у родственников практически идентичен стандартной схеме. Он включает в себя такие этапы:

1. Подбор подходящей финансовой организации для займа. Выбирать рекомендуется среди крупнейших банковских компаний страны. Это значительно увеличит шансы на одобрение ипотечного займа.
2. Изучить предлагаемые ипотечные программы, подобрав наиболее выгодные условия. На данном этапе сразу рекомендуется учесть наличие возможностей использовать льготные программы.
3. При желании использовать средства материнского капитала следует сразу обратиться в пенсионный фонд РФ для консультации.
4. Подача заявочной анкеты. На данном этапе подготавливается требуемый пакет документации. При необходимости банковская компания может дополнительно запросить документы о близком родстве заёмщика и продавца. Помимо этого, понадобится предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах.
5. Ожидание предварительного одобрения ипотечного займа.
6. При получении положительного решения готовится документация на приобретаемую квартиру.

Вероятные причины отказа

В приобретении жилого помещения у родственника с помощью ипотечного кредитования может быть отказано по таким причинам:

• Если на ипотечный займ претендуют семьи, которые официально не зарегистрировали свои отношения, но состоят в гражданском браке. При наличии ребенка шансы на одобрение снизятся ещё больше. В данном случае одобрение ипотечного займа на приобретение жилого помещения между супругами будет вероятнее, если они в разводе;
• В сделке между родителями и детьми будет отказано. Для выхода из ситуации можно воспользоваться помощью близкого родственника или хорошего товарища. При этом указанные лица должны будут оформить ипотеку на себя;
• Наличие сомнений в целесообразности использования заёмных средств. То есть заёмщик планирует получить средства в виде потребительского кредита;
• Выявление фиктивной сделки для существенного снижения рыночной стоимости жилого имущества или для вывода средств материнского капитала.

Плюсы приобретения квартиры у родственников с помощью ипотечного кредитования

Наличие многих условий покупки жилого помещения с помощью ипотеки, а также некоторых сложностей с поиском кредитора компенсируется такими преимуществами:

• Юридическая чистота жилого помещения, а также уверенность в том, что сделка не будет прервана на каком-либо этапе из-за отказа продавца;
• Покупка жилья по цене ниже рыночной;
• Возможность договоренности о рассрочке первоначального платежа.

Важно! Все преимущества такой сделки будут актуальны, только если родственники находятся в хороших отношениях.

Недостатки приобретения жилья у родственников с использованием ипотечных средств

При кредитовании на покупку квартиры у родственников отмечаются такие недостатки:

• невозможность проведения сделки между близкими родственниками;
• потеря прав на использование государственных субсидий;
• запрет на использование налогового вычета на имущество.

Как повысить шансы на одобрение ипотечного займа

Довольно часто складываются ситуации, когда покупка объекта у родственников с использованием ипотечных средств является единственным вариантом для получения собственной квартиры. Для повышения шансов на одобрение займа понадобится придерживаться таких рекомендаций:

• Ни в коем случае не скрывать от кредитора наличие родственных связей между покупателем и продавцом;
• Предъявить в банковскую компанию документацию, которая свидетельствует о наличии у родственников другого имущества. То есть после реализации квартиры они не останутся без жилья;
• Предоставить в качестве залога имеющееся собственное имущество.

Важно! На этапе выбора кредитора следует сразу обращаться в несколько банковских компаний. При этом необходимо уточнять возможность оформления ипотечного кредита на приобретение жилого помещения у родственника.

В данной ситуации банковская компания будет опасаться нецелевого использования ипотечных средств. Поэтому заёмщику рекомендуется попробовать доказать, что средства нужны именно на покупку жилого помещения. Здесь становится актуальным требование о проведении расчета между участниками сделки в безналичной форме. Это позволит установить факт перехода имущества, а также снижает вероятность признания сделки недействительной в дальнейшем через суд. Соответственно, риски кредитора уменьшаются.

Также проблемой может стать чрезмерно увеличенная цена на приобретаемую недвижимость. Для разрешения данной ситуации проводится независимая оценочная экспертиза. Также необходимо учитывать, что факт скрытия проведения сделки между родственниками не только не актуален, но и небезопасен для непосредственного заёмщика.

Дело в том, что специалисты финансовой организации в любом случае проводят собственную проверку. При самостоятельном вскрытии указанного факта сотрудники банка могут не только отказать в ипотечном кредитовании, но и внести клиента в черный список.

Где можно получить ипотеку

Покупка квартиры у родственников с использованием ипотечных средств сопровождается трудностями при поиске кредитора. Не все банковские компании готовы оказать данную услугу. Потенциальному заёмщику рекомендуется обращаться только в крупные финансовые организации. Это обусловлено тем, что большинство финансовых организаций редко идут на предоставление ипотеки для покупки недвижимости у родных людей заемщика.

Для оформления ипотечного займа под покупку квартиры у родственников можно обратиться в такие финансовые организации:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Дельтакредит.

При этом предоставляемые условия кредитования не отличаются от других категорий заёмщиков. Потенциальный клиент сможет выбрать любую программу ипотечного кредитования, за исключением вариантов с государственными субсидиями.

Что делать, если получен отказ по ипотеке

Если в ипотеке на приобретение квартиры у родственников отказано, то выход все равно остаётся. Для этого потенциальному покупателю понадобится найти друга или близкого человека, который согласится оформить ипотечный займ на себя. Соответственно, он должен соответствовать всем критериям банковской компании. Но надо понимать, что в такой сделке рискуют обе стороны. Поэтому использовать такой вариант допускается, только если вы и близкий человек доверяете друг другу.

Также если оформить ипотечный займ не удалось, можно попробовать запросить потребительский займ. Естественно, что сумма переплат по нему будет больше и срок действия долгового соглашения ограничен небольшим периодом времени. Однако это выход из сложившейся ситуации.

Для приобретения квартиры у родственников с помощью ипотечного займа понадобится выполнить много условий. При этом необходимо учитывать, что заёмщик не сможет получить налоговый вычет и воспользоваться специализированными государственными субсидиями.

в ипотеку и не только

24 мая 2020, 09:00 

0 

Рассказываем, какие современные инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки

Фото: fizkes/shutterstock

С введением режима самоизоляции застройщики перешли на онлайн-продажи. Однако компании оказались в разной степени готовы к новым методам работы. Под онлайн-сделкой застройщики могут понимать разное — от возможности зарегистрировать сделку в электронном виде до полного перечня услуг (онлайн-оплата, выездная ипотека и т. д.). Зачастую дистанционно осуществляется прохождение отдельных этапов покупки, а покупателю все же приходится нарушать режим самоизоляции. Для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо понимать возможности, которые сегодня предлагает рынок недвижимости, и заранее выяснить, какими из современных инструментов покупки можно воспользоваться в конкретном проекте.

Рассказываем, какие инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки.

Услуга удаленного бронирования — обязательный этап сделки в проектах, ориентированных на потоковые продажи. Покупатель резервирует выбранный лот, чтобы зафиксировать цену и не упустить понравившийся вариант. Эта услуга доступна на официальных сайтах проектов. После оплаты с использованием интернет-эквайринга (банковской карты) квартира автоматически снимается с продажи.

Подготовка документов

Следующим этапом после бронирования квартиры является подготовка к оформлению сделки. Менеджер по продажам связывается с клиентом и высылает список необходимых для совершения покупки документов. При 100%-ной оплате оформляется договор долевого участия (ДДУ), если квартира строится, или договор купли-продажи, если квартира уже сдана. Покупатель получает документы на подписание в электронном виде, которые необходимо заверить электронной цифровой подписью. Ее можно оформить в специализированном удостоверяющем центре.

Фото: Drazen Zigic/shutterstock

Важно помнить: если квартира приобретается клиентом, состоящим в браке, ему потребуется получить согласие от супруга, заверенное электронной подписью нотариуса. Иначе электронная регистрация сделки будет невозможна. Оформить такое согласие можно только посредством личного визита в нотариальную контору.

Оформление ипотеки

Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно предоставить менеджеру по ипотеке необходимый пакет документов в отсканированном виде или самостоятельно заполнить анкету на сайте банка. В случае одобрения заявки клиенту все равно придется лично прийти в банк для подписания документов. Подтверждение личности заемщика является обязательным условием сделки согласно регламенту ЦБ.

В условиях пандемии коронавируса ЦБ разрешил банкам выдавать ипотеку дистанционно. Однако в большинстве финансовых организаций по-прежнему необходимо личное присутствие клиента. Без посещения банка можно обойтись при оформлении кредита в ряде кредитных организаций: сотрудник банка сам приедет к заемщику по указанному адресу и привезет пакет документов на подписание.

Электронная регистрация

Во время самоизоляции практически все МФЦ были закрыты, а Росреестр приостановил прием и выдачу документов на бумажных носителях. Однако электронный документооборот продолжил работать, и единственной доступной опцией стала электронная регистрация сделок. Сейчас такая услуга доступна практически у всех крупных застройщиков.

Фото: Drazen Zigic/shutterstock

Взаиморасчеты

Одно из главных нововведений на рынке недвижимости — онлайн-оплата сделки. Наиболее продвинутые банки в этой сфере — Сбербанк и ВТБ. Например, Сбербанк использует систему безопасных расчетов. На счете клиента блокируются денежные средства на срок до 30 дней. За этот период проходит электронная регистрация сделки, после чего средства переводятся на эскроу-счет или напрямую на счет застройщика. В случае если регистрация не состоялась, сумма размораживается и клиент может дальше пользоваться своими средствами.

Еще одно решение — удаленное открытие эскроу-счетов. Для этого сотрудник банка выезжает к заемщику для подписания соответствующих документов. Такой услугой могут воспользоваться покупатели строящегося жилья, которые оплачивают сделку за счет собственных средств с привлечением ипотеки. Причем эту опцию можно объединить с программой выездной ипотеки — и за один визит сотрудника банка клиент может открыть эскроу-счет и получить жилищный кредит.

Приемка квартиры

Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то сделка не заканчивается на этапе оплаты и регистрации. После завершения строительства жилого комплекса покупателю необходимо прийти на приемку, подписать акт приема-передачи объекта недвижимости и получить ключи от квартиры. У проектов с близким сроком сдачи эти процедуры могут совпасть с периодом самоизоляции. Некоторые компании адаптировали процесс приемки жилья к условиям карантина: теперь это можно сделать дистанционно посредством фото- и видеоотчета.

Фото: Drazen Zigic/shutterstock

Практически все застройщики в той или иной степени перестроились на удаленную работу с клиентами. Но не все покупатели готовы дистанционно оформлять сделки с недвижимостью, особенно если речь идет о высокобюджетном проекте. В связи с этим некоторые компании нашли компромисс. Например, часть офисов продаж продолжили работать в период карантина по сокращенному графику с соблюдением профилактических мер.

Подготовлено по материалам компании «Метриум»

Автор

Елена Коннова

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Для многих россиян ипотека на покупку и ремонт квартиры – единственный шанс выкупить недорогое жилье и привести помещение в надлежащее состояние. Тема особенно актуальна для граждан, не имеющих накоплений, которым доходов хватает лишь от зарплаты до зарплаты. При оформлении ипотечного кредита многие покупатели жилья превышают лимит — расходуют больше запланированного, надеясь получить в банке дополнительную сумму.

Можно ли часть ипотеки потратить на ремонт

Ипотечные займы – разновидность целевых кредитов, когда банк выдает средства под строго регламентированные нужды. Потратить ссуду по индивидуальному усмотрению или снять часть суммы нельзя. Плательщик не получает деньги на руки – перевод осуществляет банк прямо на счет продавца недвижимости.

На заметку. Сумму ипотечного займа нельзя назначить по собственному желанию. Официальную цену озвучивает застройщик или называет физическое лицо – владелец квартиры. Банк не верит продавцу на слово, а запрашивает экспертизу независимой оценочной компании. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сумма ипотечного займа не может превышать 80% от итоговой стоимости жилья, озвученной после проведения независимой экспертизы. Таким образом, завышение стоимости для ипотеки на ремонт – незаконная операция, выявляемая очень просто. Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Полагать, что удастся оформить в банке ипотеку на квартиру и ремонт одновременно, а потом снять со счета разницу, по меньшей мере, наивно. Кредитный эксперт обязательно проверит рыночные цены в регионе и сделает все возможное, чтобы облегчить продажу объекта в случае неуплаты остатка долга. Оформлять заем на полную рыночную стоимость жилого объекта в банке не согласятся.

Что делать, если квартира уже куплена, а денег на ремонт не хватает? Где найти средства при оформленном залоге? Можно ли взять кредит а не ипотеку на ремонт, когда документы подписаны? Рассмотрим варианты получения средств подробнее.

Законные варианты, как сделать ремонт на заемные деньги

Когда ипотека на ремонт жилья с завышенной суммой не подходит, рассмотрим доступные способы получения банковского кредита. У собственника есть 3 направления дальнейших действий:

1. Оформить второй банковский кредит одновременно с ипотекой.
2. Рефинансировать ипотеку в другом банке с увеличением суммы займа.
3. Выплатить ипотечную ссуду и взять новый заем на ремонт под залог жилья. Как оформить вторую ипотеку?

Первым вариантом можно воспользоваться сразу после оформления ипотеки. Второй способ актуален через 6 месяцев после согласования сделки. Полная выплата задолженности и получение займа на наиболее выгодных условиях подойдут для банковских клиентов, планирующих ремонт в долгосрочной перспективе.

Далеко не у всех семей есть свободные средства на ремонт квартиры после покупки. На внесение первоначального взноса россияне часто направляют все многолетние накопления. В такой ситуации оптимальным решением станет оформление обычной потребительской ссуды наличными.

Рекомендации

Чтобы быстро получить одобрение, воспользуйтесь следующими советами:

1. Подайте заявку на кредит в тот же банк, где ранее брали ипотеку. В крупных компаниях предусмотрены специальные программы для постоянных заемщиков, поэтому там могут предложить выгодные условия при выдаче кредита наличными.
2. Обратитесь в финансовую организацию, где получаете доход. Если ипотечный банк отказал или предложил не очень выгодный тариф, подайте запрос в то учреждение, куда работодатель переводит вашу зарплату. В этом случае ссуду на ремонт квартиры выдадут по минимальному тарифу.
3. Подавайте запрос на максимальный срок. Так вы сможете снизить долговую нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа. С минимальной выплатой шансы на одобрение заявки выше.
4. Не скрывайте, что платите ипотеку. Кредитное учреждение обязательно проверит платежную историю и легко выявит обман. Если заемщик постарается скрыть важную информацию, последует отказ.

А можно ли взять ипотеку на ремонт, когда уже оформлен жилищный кредит? Конечно, если уровень доходов позволяет. Но это будет не ипотека, а обычный потребительский заем.

Следующий законный способ получить деньги на ремонт жилья – рефинансировать ипотеку в другом банке, одновременно увеличив сумму кредита. После заключения договора подать заявку на перекредитование нельзя. Необходимо выплачивать долг без задержек более 6 месяцев. Сумму, необходимую для ремонта, согласовывают с новым кредитором заранее, после чего собирают пакет документов, как при оформлении ипотечной ссуды. Обязательное условие – переоформление закладной в Росреестре. Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Для работающих клиентов, кто уже выплатил жилищный заем, взять ипотеку на ремонт квартиры не составит труда. Если у гражданина нет других кредитов, обратиться за деньгами можно в любое финансовое учреждение, так как шансы на одобрение высоки.

Перед тем как взять ипотеку на ремонт приобретенного жилья, проведите оценку уровня доходов. Объективно оцените платежеспособность. Кредит выдадут заемщику, который отдает банку менее трети своей зарплаты. Обратитесь в учреждение, где выплатили кредит или получаете деньги от работодателя. Здесь могут предложить самые выгодные ставки.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Покупка квартиры в ипотеку. Как получить ипотеку на жилье?

Для приобретения собственного жилья потребуется взять ипотеку. Это наиболее актуальное и известное направление в России. Несмотря на всю популярность, на разных этапах есть свои «подводные камни». Дабы избежать лишних затрат и проблем, необходимо постичь все нюансы ипотечного процесса.

Как получить ипотеку?

1. Определение недвижимости, которую хочет приобрести заёмщик.
2. Рассчитывается денежная сумма, которую клиент может получить.
3. Подбирается специальная организация, дабы оформить кредит.
4. Собираются необходимые документы и подаются в банк – после рассмотрения документации, выносится предварительный вердикт.
5. Подбор ещё дополнительных документов – после предварительного положительного решения.
6. Оформляется кредитный договор и договор купли-продажи и происходит регистрация сделки.
7. Недвижимость переходит в собственность заёмщика.
8. Постепенно выплачиваются деньги за кредит.

Вышеперечисленная последовательность – это краткое содержание мер, которые требуется выполнить для получения кредита. Также на различных этапах происходят дополнительные трудности – грамотная оценка недвижимости, страхования жизни кредитора, нужно открыть счёт в банке и арендовать банковскую ячейку и прочее. Всё может быть гораздо сложнее, например, если ипотека выдаётся для покупки помещения в новостройке.

Кредитное обременение

Распространённое явление в нынешней ситуации, когда совершается приобретение квартиры с обременением. Нужно соблюдать порядок и быть внимательнее, требуется собрать большее количество бумаг. Такое понятие, как «обременение» не известно в широких кругах.

Обременение – это определённые юридические условия. Правила налагают на собственника и его кредитное имущество разнообразные ограничения.

Заёмщик может продать недвижимость и с обременением, но все ограничения ложатся на плечи новоиспечённого собственника жилья.

Обременения – запреты при ипотеке:

За недвижимость вы не расплатились (ипотека) или она является залогом, то продавать такую квартиру без согласия банка категорически запрещено. Также банк может ставить свои условия, например, первичный собственник не получит разрешение на сделку, пока не выплатит 50% от всего ипотечного кредита.

Главное, что требуется запомнить – как происходит любая сделка с передачей квартиры в другие «руки»? Всё операции должны проходить через банк.

Как снять обременение? Это сложная процедура! Для начала, подписывается предварительное соглашение, в связи с которым будущий собственник (покупатель) – рассчитывается с банком за кредит. Это соглашение «проходит» через нотариуса.

После ипотечной уплаты, обе стороны составляют и заключают договор купли-продажи. Банк должен выдать документы об уплате ипотеки. Остальной процесс происходит в обычном режиме.

Цена недвижимости по договору купли-продажи обязательно должна быть выше, чем уплаченная по ипотеке. Эта разница и будет отдана бывшему собственнику, как только этот договор пройдёт гос.регистрацию.

Полезные советы от риэлтора (видео)

Как приобрести новое жильё в период нестабильности?

Идём к риелтору, а также можно выбрать кредитного брокера. Множество авторитетных людей в сфере недвижимости, рекомендуют обращаться исключительно к риелтору. Далее, идём в банк и отдаём заявление на выдачу кредита. После, проверяется платежеспособность покупателя. Внимание: банк учитывает и неофициальный доход, всё зависит от того, как заёмщик подтвердит и объяснит эту ситуацию.

В момент ожидания, сотрудники банка проверяют всю информацию, которую в анкете указал заемщик. Рассмотрение заявления довольно длительный процесс – обычно, положительный или отрицательный вердикт выноситься в течение месяца.

Если у заёмщика, есть веский неофициальный доход. В этом случае, с банком можно договориться, например, если вы найдёте поручителей. В случае, вашей неплатежеспособности, они будут выплачивать кредит за вас. Поручитель должен быть не родственник и нести ответственность перед банком т.е. не на словах, а подтвердить свои намерения в письменном виде.

Доступная новостройка

В основном, люди стремятся приобрести новое жильё. Оно дешевле, в отличие от вторичного рынка. Также после постройки, цена за квартиру начинает повышаться.

Ждать придётся долго, ибо сроки строительства постоянно «сдвигаются». Естественно, застройщику это невыгодно, он старается выполнить всё в срок. Почем мы затронули данный вопрос? Потому что дом могут и не построить, значит и кредит в банке могут не выдать, присутствует риск. В связи с этой ситуацией, проценты будут выше, примерно 1%-2% (этап строительства). Человек оформил квартиру в собственность? Процент становится ниже (такой же, как и при приобретении готовой квартиры).

Рассмотрим этапы покупки квартиры в новом доме:

1. Найти и выбрать новостройку и будущую квартиру. Не каждый строящийся дом подойдёт т.к не все участвуют в ипотечных программах банков.
2. Ипотечные предложения бывают разного характера, этот рынок активно развивается. Выбрать банк и подходящую по критериям ипотеку не составит труда!
3. Необходимо получить ряд документов у застройщика и «договориться» с банком о выдаче кредита. В большинстве своём, прибрести квартиру в кредит возможно лишь по партнёрской программе, которую предлагает банк и застройщик. Таким образом, вы будете в наибольшей безопасности – банки не сотрудничают с недобросовестными строительными компаниями (в том случае, если банк является «качественным»).
4. Регистрация сделки с банком. Гос. Регистрация обязательный этап при оформлении ипотеки.

Проценты при ипотеке

Сегодня можно получить ипотеку по различным ставкам – от 10 до 20%. Важно выбрать подходящий вариант, дабы хорошенько сэкономить. Не стоит брать ипотеку в незнакомом банке, даже если процент будет крайне низким.

Внимательно осмотрите все документы, чтобы не рассчитываться за квартиру всю жизнь. А вы потяните кредит? В погоне за квартирой можно прочно засесть в кредитной яме, а приход коллекторов и прочих служб явно станет для вас излишеством.

Ипотека на готовое жилье от 7,9%

Ставка

Первый взнос от 30%

8,4%

Первый взнос от 20% до 30%

8,7%

Первый взнос от 10% до 20%

9,4%

Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

30 000 000 ₽

Другие регионы

15 000 000 ₽

Дополнительные скидки

-0,5%

Новогодняя акция

Лёгкая ипотека

+0,5%

Надбавка к ставке.

От 35%

Первоначальный взнос.

Документы

Не нужны документы для подтверждения дохода и занятости.

Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт).

Ставка ниже

Внесите единовременную комиссию, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке
(на весь срок кредита)

Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)

Материнский капитал

Сокращение первого взноса за счет увеличения суммы кредита в счет будущего перечисления средств Материнского капитала.

От 10%

Первоначальный взнос.

*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.

Обязательное страхование

Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. Договор имущественного страхования заключается после завершения строительства
 и оформления права собственности на готовую квартиру.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Акция

«Новый год ближе – ставка ниже!»

Скидка на ипотеку 0,5% до 28 февраля

Акция

Снижение процентной ставки на -0,4%

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ

условия 320 ипотечных программ 2021 года. Взять кредит на покупку квартиры.

Ипотека в банках России на выгодных условиях! В каталоге собрано 320 ипотечных кредитов на покупку жилья, выберите лучшую программу, оформите онлайн заявку и получите решение не выходя из дома.

Что такое ипотека: виды, особенности, получение

Ипотека — это целевой кредит на приобретение жилья, выдаваемый банком на длительный срок под залог приобретаемой недвижимости.

Банки предоставляют ссуды на покупку недвижимости в новостройках, на вторичном рынке, а также на приобретение квартиры в стадии строительства. Прежде, чем выбрать на нашем портале подходящий вариант, следует ознакомиться с плюсами и минусами каждого из них.

Ипотека на новостройку

Плюсы:

• Банки с большей охотой выдают ипотеку на покупку квартиры в новом доме.

• Если получение ипотеки происходит в банке, который является партнером девелопера, то клиент может рассчитывать на различные льготные программы и скидки от застройщика.

• Юридическое сопровождение сделки исключает возможность мошенничества. В частности, отсутствует необходимость проводить титульное страхование, ведь в случае покупки квартиры новостройке клиент является первым владельцем жилья.

Минусы:

• Ипотека в новостройке предполагает приобретение жилья в строго определенных банком строениях, что значительно сужает выбор недвижимости.

На вторичное жилье

Плюсы:

• Большой выбор недвижимости на рынке и доступность ипотечных кредитов.

• Возможность торга с продавцом и отсутствие наценки на стадии строительства.

Минусы:

• Затраты на риэлтора.

• Отсутствие стопроцентной юридической чистоты объекта недвижимости. Например, могут выявиться неучтенные наследники или оформление сделки может быть аннулировано банком из-за несоответствия технического паспорта жилья с его реальной планировкой.

• Оценочная стоимость может оказаться меньше, что вызовет сложности в получении необходимой суммы для окончательного расчета с продавцом.

Ипотечный кредит на долевое строительство

Плюсы:

• Возможность сэкономить на стоимости жилья до 25-30%.

Минусы:

• Существование больших рисков для банка и заемщика в связи с недобросовестностью некоторых застройщиков.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос повышает шансы на получение положительного решения банка, уменьшает стоимость страховки. В качестве первоначального взноса можно использовать личные накопления, материнский капитал, средства от продажи уже существующего жилья. Есть вариант взять потребительский кредит на первоначальный взнос, но это дополнительная долговая нагрузка и делать этого не рекомендуется, если клиент не располагает определенным ежемесячным доходом.

Стоит отметить, что ряд банков вновь запустили программы ипотеки без первоначального взноса. Процентные ставки по ним практически ничем не отличаются от стандартных предложений, но существенным минусом таких ссуд является ограниченность в выборе застройщика. То есть банки предлагают приобрести недвижимость без первоначального взноса только по совместно разработанным программам с определенными строительными компаниями.

Как оформить ипотеку

Чтобы быстро взять ипотеку на покупку квартиры, нужно знать некоторые нюансы оформления того или иного вида ипотечного кредита в разных банках, основные пункты обозначим ниже:

Оформление ипотечного кредита включает в себя:

1. Сбор необходимого пакета документов:

• Копия паспорта заемщика.

• Заявление по форме банка.

• Документы на залоговое имущество – технический паспорт на квартиру, справка из БТИ о стоимости жилья, выписка из ЖЭКа, заключение независимого оценщика.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

• Копия трудовой книжки с подписью и печатью руководителя.

2. Предоставление документов в банк.

3. В случае одобрения кредитор выдает официальное уведомление с указанием суммы. Принятое банком решение действительно, в основном, на протяжении 1 месяца.

4. Уплата первоначального взноса, если он указан в условиях получения ипотеки.

5. Страхование залогового имущества.

6. Заключение договора с банком.

Нюансы

1. Жилье становится объектом залога для банка до тех пор, пока клиент не погасит полностью сумму долга.

2. Банки предлагают клиентам два варианта погашения долга – классическую систему и аннуитетную.

Классическая схема:

Плюсы:

• Меньший уровень переплаты.

Минусы:

• Низкое соотношение суммы первоначальных платежей и дохода клиента может стать причиной отказа банка при расчете платежеспособности.

• «Плавающий» ежемесячный платеж.

Аннуитетная схема:

Плюсы:

• Фиксированный ежемесячный платеж, позволяющий детально планировать свой бюджет.

• Более низкая сумма ежемесячного платежа.

• Больше шансов на одобрение банками заявки при расчете платежеспособности.

Минусы:

• Больший уровень итоговой переплаты.

3. К обязательным тратам относятся оплата страхования приобретаемого жилья, услуги оценщика (в том случае, если банк сам не предоставляет независимого эксперта, а также при покупке недвижимости на вторичном рынке, либо при оформлении кредита под залог недвижимости) и государственная регистрация ипотеки. Все остальное остается на усмотрение кредитора. Клиент может столкнуться с такими вариантами дополнительных выплат, как комиссия за перевод денежных средств, обслуживание счета, нотариальное сопровождение сделки. Также при отказе клиента от страхования жизни, банк может поднять процентную ставку.

4. На уровне законодательства рассматривается возможность внедрения электронных закладных, что обеспечит как ускорение процесса ипотечной сделки, так и уменьшение затрат на осуществление цикла кредитования. Это, в свою очередь, снизит затраты банка на проведение операций, что повлечет падение процентных ставок.

Некоторые банки относят к ипотеке и кредит наличными под залог недвижимости:

Плюсы:

• Высокий процент одобрения, особенно, если жилье полностью соответствует запросам банка.

• Процентная ставка ниже, чем по простым потребительским кредитам.

• Возможность получения достаточно крупной суммы денег.

• Получение средств единой суммой.

Минусы:

• Банки предъявляют высокие требования к залоговому имуществу.

Большие затраты на оформление сделки, в частности могут понадобиться независимая оценка, страхование закладываемой недвижимости, оформление у нотариуса.

Планирование покупки дома с пересчетом ипотечного кредита

Часто, по-видимому, в стране фантазий, покупатели жилья могут захотеть сначала купить свой новый дом, не зависящий от продажи дома, и продать оставшийся дом вскоре после переезда в новый без финансовых неудобств. Они могут захотеть сделать это, чтобы получить лучшую цену из-за ведения переговоров с позиции силы, или это может быть просто вопросом логистического удобства. Какой бы ни была причина, трудности возникают, когда они хотят использовать капитал от дома, который они продают, для получения более низких выплат по ипотеке для своего нового дома. Большинство считает, что этого не может произойти и что, если они хотят получить меньшую плату, им придется сначала продать свой нынешний дом или немедленно рефинансировать новую ипотеку. Это неверно. Может показаться, что такой покупатель хочет получить свой пирог и тоже его съесть, но факт в том, что они могут; с помощью переделки ипотеки.

Что такое ипотека?

Клиент ипотечного кредита, который уже закрыл ссуду и в настоящее время обслуживается, часто может решить применить единовременную денежную сумму против существующего основного баланса, и вместо того, чтобы просто уменьшить свою задолженность по ссуде, он в конечном итоге получает уменьшенную ежемесячную сумму. оплата.Это достигается путем уплаты небольшой комиссии, обычно где-то от 200 до 500 долларов, и согласный кредитор и обслуживающий ссуды сохранят срок ссуды и процентную ставку на прежнем уровне, но путем реамортизации существующей ипотеки с использованием новой уменьшенной суммы ссуды, итоговый платеж меньше. В некоторых случаях значительно меньше. Большинство кредиторов и кредитных организаций, которые предлагают это, имеют минимальную сумму, которая им требуется для погашения основного баланса, прежде чем они разрешат это (обычно более 5000, а часто и 10000 долларов и более).

Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с образцом политики кредитора в отношении изменения ипотечного кредита

Как использовать изменение ипотечного кредита для планирования покупки дома?

Во-первых, предположим, что при покупке имеется небольшой первоначальный взнос, поскольку большая часть первоначального взноса покупателя дома приходится на капитал текущего дома, который еще не продан. Следовательно, покупка должна быть структурирована с использованием обычного финансирования (в качестве примера) с частным ипотечным страхованием, финансируемым за счет единовременных взносов, чтобы гарантировать, что покупатель не получит ипотечный кредит с ежемесячным ипотечным страхованием или любое возможное снижение цен с более высокой ставкой (как и в случае любого другого типа PMI, который не взимает плату с заемщика ежемесячно). Это потребует как минимум 5% первоначального взноса при покупке.

Лучше всего проиллюстрировать все это на примере использования некоторых калькуляторов ипотечного кредитования и гипотетической транзакции. Вот предположения для нашего гипотетического:

• 300000 покупка для нового дома
• 100000 собственных средств от продажи старого дома после покупки нового
• Ставка векселя 4,75 по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на покупку нового дома

В этом случае покупка оставит сумму кредита в размере 291 000 долларов после первоначального взноса и финансирования выкупа PMI.Первоначально выплата основной суммы долга и процентов с использованием наших предположений составила бы 1517,99 долларов в месяц. Перенесемся на несколько месяцев, пока продажа предыдущей собственности не будет завершена и чистая выручка составит 100 000 человек. Теперь запрашивается изменение ипотеки, и платеж будет сброшен с новым балансом 191000 и новым платежом 996,35 (более чем на 500 долларов меньше), и все это с обеспечением той же процентной ставки и без затрат . рефинансирование.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть калькулятор амортизации по ипотеке до и после изменения

Щелкните здесь, чтобы перейти к интерактивному пересмотренному калькулятору ипотечного кредита, в котором вы можете запускать свои собственные сценарии

Итак, когда покупатель дома хочет немного торта, но не может найти тарелку и вилку, ему следует подумать о возможной переработке ипотечного кредита при планировании покупки, и он будет сытым.И все это с гораздо меньшим счетом в конце еды.

Чарльз Дейли — руководитель филиала, кредитный специалист, сертифицированный военный специалист по жилищному строительству — CA DOC, MN DOC & WI DFI

ЕДИНСТВЕННЫЙ цивилизованный способ поиска дома!

Отчет Home Buyers Scouting Report® предоставляется непосредственно покупателю HBM II, лицензированной национальной брокерской компанией по операциям с недвижимостью, а не кредитору или через него. БЕСПЛАТНАЯ услуга поиска жилья предоставляется потенциальным покупателям непосредственно компанией HBM II и ее брокерами по недвижимости в рамках их обычных брокерских услуг по недвижимости.HBM II, Inc. сотрудничает с другими агентами по недвижимости в Соединенных Штатах, пытаясь найти готовых, желающих и способных покупателей домов, выставленных на продажу. Роль сотрудника по предпочтительным кредитам заключается в том, чтобы помочь в определении комфортного диапазона цен на жилье для Home Buyers Marketing II, Inc. (HBM II), который будет использоваться при поиске объектов недвижимости в соответствии с критериями поиска покупателя.

Нравится:

Нравится Загрузка …

ипотечных кредитов и вариантов рефинансирования жилищных ссуд

1. годовых = годовая процентная ставка.Ставка указана из расчета 80% стоимости кредита (LTV) и не включает никаких применимых затрат на закрытие или комиссий. Ваша оценка может отличаться от указанной. Воспользуйтесь калькулятором ставок на странице нашего приложения, чтобы получить более точную оценку для вашего сценария.
2. Дата закрытия должна быть не менее 18 дней с даты подачи заявки и в первоначальном договоре купли-продажи. 18-дневная гарантия закрытия действительна только для 1-й ипотечной сделки с участием владельца (закрытой и финансируемой Patelco) с существующим и полностью подписанным утверждением ссуды.Утверждение должно быть выдано Patelco заранее и датировано до даты подачи заявки на договор купли-продажи. Для первой сделки по покупке, занимаемой владельцем ипотечного кредита, без одобрения андеррайтинга, выданного до даты подачи заявки на заключение договора купли-продажи, будет применяться 28-дневная гарантия закрытия. Действуют другие условия и положения. За подробностями и ограничениями обращайтесь к консультанту по жилищному кредитованию Patelco. Не гарантия ссуды.
3. Equity Builder — это вариант выплаты раз в две недели для определенных ипотечных продуктов Patelco. Вариант двухнедельного платежа предлагает сокращенное количество лет для досрочного погашения кредита, а также сниженные проценты, в зависимости от суммы кредита, процентных ставок и времени начала плана платежей каждые две недели или еженедельно. За подробностями обращайтесь к консультанту Patelco по жилищному кредитованию.
4. Финансирование до 100% (на основе лимитов кредитования VA) может быть доступно для кредитов на покупку и до 90% для рефинансирования с выплатой наличных. Разрешены подарочные фонды или программы облигаций для оказания помощи при закрытии расходов. Недоступно в Техасе. Тарифы, сроки, условия и доступность могут быть изменены или отменены в любое время и без предварительного уведомления.Ничто в данном документе не является и не должно толковаться как предложение или обязательство предоставить ссуду. Ссуды подлежат кредитованию и одобрению собственности. Могут применяться другие условия и ограничения. Может потребоваться страхование от рисков.
5. Покрытые расходы на закрытие включают применимые сборы за титул, условное депонирование и регистрацию и будут указаны в Примечании к закрытию. Плата за аттестацию и кредитный отчет будет выплачена участником авансом и возмещена при закрытии. Страхование от рисков, налоги, сборы ТСЖ, полисы покупателя и налог на передачу не покрываются Patelco.По крайней мере, один заемщик впервые покупает дом (не имел доли владения недвижимостью в течение последних трех лет). Применимо при покупке жилья для одной семьи и 30-летних фиксированных кредитах с минимальной суммой FICO 740.
6. Имеет право на получение ссуд на сумму более 510 400,00 долларов США и 95% ссуды к стоимости (LTV), доступной только по фиксированным крупным ипотечным кредитам на 15 и 30 лет. Ссуды более 80% LTV требуют ипотечного страхования (за исключением 10% -ных «комбинированных ссуд» до 2 миллионов долларов, которые доступны только в ЦА).
7. Программа HomeAdvantage предоставляется вам через отношения между Patelco Credit Union и CU Realty Services. Скидки по программе предоставляются CU Realty Services покупателям и продавцам, которые выбирают и используют агента по недвижимости в сети утвержденных риэлторов HomeAdvantage. Покупатели или продавцы жилья не имеют права на скидку, если они используют агента за пределами этой сети. Использование вашего кредитного союза для ипотеки не является требованием для получения скидки. Суммы бонусов зависят от комиссионных, выплаченных агенту.У Patelco могут быть особые правила выплаты скидки. Льготы по скидкам доступны в большинстве штатов; однако они недействительны, если это запрещено законом или кредитором.
8. Страховые продукты не являются депозитами Patelco Credit Union и не застрахованы NCUA. Они не защищены кредитным союзом Patelco и могут подвергаться риску. Любую страховку, требуемую в качестве условия предоставления кредита Patelco Credit Union, не нужно приобретать в Patelco Insurance Services, и ее можно приобрести у агента или страховой компании по выбору участника.Patelco Insurance Services является дочерней компанией Patelco Credit Union. Страховые продукты, предлагаемые страховым агентством Patelco Insurance Services, Калифорния (лицензия № 0C97544). Любые жалобы можно подавать в Департамент страхования Калифорнии.

Цены, сроки, условия и доступность могут быть изменены или отменены в любое время и без предварительного уведомления. Ничто в данном документе не является и не должно толковаться как предложение или обязательство предоставить ссуду. Ссуды подлежат кредитованию и одобрению собственности.Могут применяться другие условия и ограничения. Может потребоваться страхование от рисков. Идентификационный номер NMLS: 506373.

Оплата ипотеки или уплата аренды: что лучше?

У людей, как правило, есть два варианта выбора места проживания и звонка домой. Первый — арендовать дом, который принадлежит кому-то другому, а второй — купить дом в собственность. В то время как владение домом считается «американской мечтой», это не всегда так, или это правильный вариант для всех. Когда речь заходит об аренде дома или владении им, нет правильного или неправильного выбора.Поскольку для большинства людей покупка дома является огромным вложением средств, важно, чтобы люди не спешили принимать поспешное решение. Вместо этого они захотят принять хорошо продуманное решение, основанное на своих личных обстоятельствах.

Причины аренды

Существует множество факторов, которые могут повлиять на решение человека арендовать дом, а не покупать его. Наиболее влиятельным фактором обычно является финансовый. Часто люди снимают жилье, когда они не могут позволить себе первоначальный взнос за дом, имеют плохую кредитную историю, чрезмерную задолженность или находятся в процессе создания кредита.Когда человек сдает в аренду, он / она не несет ответственности за ремонт дома или содержание двора. Однако, когда человек владеет домом, он / она несет ответственность за содержание дома и оплату любого необходимого ремонта. Для некоторых людей сдерживающим фактором являются расходы на техническое обслуживание. Люди, которые не обосновались на месте или планируют переехать в течение нескольких лет, также, скорее всего, предпочтут арендовать дом, а не покупать его. Это избавит их от хлопот по продаже своего дома и потенциально потеряет деньги из-за двух ежемесячных платежей за недвижимость одновременно во время переезда.

Принимая решение об аренде, важно также учитывать некоторые негативные аспекты, которые с этим связаны. При аренде человек может рассчитывать на отказ от некоторой конфиденциальности. Хотя домовладелец или владелец дома не должны входить без предупреждения, ключи от дома будут у другого человека. В зависимости от того, снимает ли человек дом, квартиру или квартиру, ему, возможно, придется прислушиваться к звукам своих соседей и рисковать, что соседи их услышат.Кроме того, при аренде человек отказывается от определенной свободы делать то, что он хочет с окружающей средой, например, красить или ремонтировать, а также заводить домашнее животное без специального разрешения.

Пример расчета

Вот видео Салмана Кана об экономических аспектах аренды по сравнению с покупкой, в котором подчеркивается, насколько важно проводить расчеты на основе реальных примеров на местном рынке недвижимости . В некоторые моменты времени покупать в одной части страны дешево, а в другой — дорого. В своем примере он использует расчет процентной ссуды в качестве базового примера, чтобы показать, какая часть обычного первоначального платежа по ипотеке идет на покрытие процентов по векселю.

Ресурсы для съемщиков

причин владеть

Люди, которые решают купить дом, часто делают это, потому что они готовы поселиться в одном месте и готовы сделать финансовые вложения. Когда у человека есть деньги на покупку дома, со временем это может оказаться дешевле, чем аренда.Некоторым людям может казаться, что аренда — это пустая трата денег, потому что они не создают собственный капитал или не вкладывают деньги. Люди также выбирают дом для уединения и свободы. Домовладельцы могут делать со своей собственностью все, что хотят, не беспокоясь об ограничениях. Владение домом, как правило, также означает, что появляется больше места для жизни, чем аренда квартиры. Дома обычно имеют дворы и гараж. При покупке дома человек также может иметь тот тип домашнего животного, которого он предпочитает, не беспокоясь об ограничениях, дополнительных залогах или арендной плате.Дополнительным поводом для покупки дома являются налоговые отчисления. Проценты по ипотеке на сумму до 750 000 долларов ипотечной задолженности обычно не облагаются налогом как по государственным, так и по федеральным налогам. Проценты по второй ипотечной задолженности в размере до 100 000 долларов США не облагаются налогом при условии, что они получены для строительства или существенного улучшения жилья домовладельца. Самое главное, люди, которые выбирают владение домом, делают это из чувства гордости, которое исходит от владения домом.

Также могут возникнуть проблемы с домовладением.Изменения в работе или финансовых обстоятельствах могут повлиять на его способность выплачивать ипотечные платежи. Покупая дом, человек также должен быть готов поддерживать имущество, чтобы оно не упало в цене. Даже при правильном уходе стоимость дома может упасть по ряду причин. Выбор неправильного района также может иметь негативные последствия при покупке дома. Неспособность составить реалистичный бюджет перед покупкой дома может вызвать стресс, особенно когда происходит что-то неожиданное.

Ресурсы для покупателей жилья

Оценка жилья, проверка, выдача ссуды и баллы

Стоимость рефинансирования ипотеки может варьироваться в зависимости от процентной ставки, кредитного рейтинга, кредитора и суммы кредита.Домовладельцы, которые могут заставить кредиторов конкурировать за свой бизнес, с большей вероятностью заключат более выгодную сделку по рефинансированию ипотеки.

Затраты на завершение рефинансирования жилья обычно включают в себя комиссию за кредит, комиссию за оценку, баллы (что является дополнительным расходом для снижения процентной ставки в течение срока ссуды), страхование и налоги, условное депонирование и комиссию за право собственности, а также комиссию кредитора. Если на момент рефинансирования имеется достаточный капитал в собственности, владелец может решить профинансировать свои заключительные расходы и сборы, добавив их к своему текущему сальдо по ипотеке, а также они могут выбрать обналичить часть своего накопленного капитала.Если покупатель предпочитает уменьшить остаток по кредиту, можно также использовать наличные для покрытия расходов при закрытии сделки.

Домовладельцы с бесплатной ипотечной ссудой могут избежать дополнительных сборов к своему текущему остатку по ипотеке или необходимости оплачивать заключительные расходы наличными, просто установив более высокую процентную ставку. Все единовременные затраты на закрытие ипотеки (за исключением страховки, процентов и налогов) могут быть покрыты инициатором ипотеки, который использует свою скидку от кредитного учреждения, которое финансирует ипотеку.

Вот таблица тарифов, в которой указаны текущие ставки рефинансирования в вашем районе.

Условное депонирование и комиссия за право собственности

Плата за условное депонирование и титульный взнос включает полисы страхования титула как кредитора, так и владельца, а также саму комиссию за условное депонирование. Страхование титула защитит не только владельца, но и кредитора, застраховав четкий титул, а также то, что люди, имеющие законное право передавать титул на собственность, действительно будут это делать. В некоторых случаях политика также защищает от подделки или мошенничества.

Большинство домовладельцев, осуществляющих рефинансирование, уже оплатили полис страхования титула при первоначальной покупке недвижимости и не хотят платить за него второй раз. Также имейте в виду, что застрахованы как кредиторы, так и владельцы. Новая ипотека, созданная в процессе рефинансирования, вызывает необходимость в новой политике. Многие титульные компании могут предложить заемщикам, нуждающимся в рефинансировании, существенное снижение как комиссий за условное депонирование, так и политики титула.

Плата за условное депонирование — это плата за услуги, взимаемая титульной компанией за взятие на себя роли независимой третьей стороны, обеспечение того, чтобы лица, участвующие в транзакции, выполняли согласованные действия, а также за содействие самой транзакции.

Прочие расходы на право собственности включают различные сборы за оформление, экспресс-почту и курьерские услуги, а также сбор за регистрацию, плату регистратора округа за регистрацию доверительного договора, сборы за нотариальное заверение ипотечного документа и гонорар нотариуса.

Комиссия за кредитование

Фиксированные сборы, взимаемые кредитором за финансирование и обработку ипотеки, известны под разными названиями и в целом могут быть разделены на все вместе и обычно называются «сборы за мусор».Эти сборы включают обработку, андеррайтинг, подготовку документов, а также административные сборы и сборы за финансирование. Плата за налоговые услуги, телеграфные переводы и сертификаты о наводнении — все это дополнительные комиссии за кредитование. Почти все кредиторы взимают эти сборы, и домовладельцы могут рассчитывать заплатить от 650 до 850 долларов, чтобы покрыть их все.

Очки

В целом баллы делятся на две категории: дисконтные комиссии и комиссии за создание. Дисконтные сборы — это фактически предоплаченные проценты, которые домовладелец решает заплатить авансом, и которые используются для выкупа процентной ставки по ипотеке.Плата за оформление также используется для снижения ставки, но в основном они используются для компенсации инициатору ипотеки во время транзакции, чтобы избежать необходимости принимать более высокую процентную ставку, когда кредитное учреждение, финансирующее ипотеку, компенсирует инициатору ипотеки. Один балл эквивалентен 1% от всей суммы ипотеки.

Сборы за экспертизу

Сборы, которые оценщик взимает за осмотр собственности, будут зависеть от того, будет ли эта собственность инвестиционной собственностью, какого она типа и будет ли она занята владельцем (то есть домовладелец планирует там жить).Как правило, плата за стандартный односемейный кондоминиум, таунхаус или особняк, занимаемый владельцем, составляет от 300 до 400 долларов. Для инвестиционной недвижимости обычно требуется заполненный отчет о прибылях и убытках и анкета по аренде, которые должны быть заполнены вместе с оценкой, а также могут добавляться дополнительные 200–300 долларов к гонорарам за оценку.

Комиссия за кредит

Сборы за рассмотрение кредитного отчета домовладельца, полученного в любом из трех кредитных бюро, могут варьироваться от 25 до 65 долларов на супружескую пару или на человека.Если какой-либо из отчетов неточен, затраты на исправление таких ошибок могут привести к увеличению комиссии кредитных бюро, но наличие точного отчета о кредитных операциях поможет домовладельцам получить более высокую процентную ставку.

Страховые взносы

Страховой полис домовладельца должен действовать на момент закрытия новой ипотеки. Стандартное покрытие, требуемое кредитором, — это просто покрытие возмещения затрат. Многие кредиторы требуют, чтобы полис домовладельца действовал в течение не менее четырех месяцев после даты первого платежа по новой ипотеке.Владелец может также пожелать проконсультироваться со своими страховыми компаниями, чтобы убедиться, что дополнительный или ежегодный платеж будет приемлемым. В противном случае им, возможно, придется внести предоплату еще за 12 месяцев.

Для собственности, расположенной в зонах геологической опасности, кредитор попросит домовладельцев иметь полисы для покрытия таких опасностей, а также страхование от наводнений. FEMA устанавливает каждую зону геологической опасности, поэтому оценщики могут легко определить, находится ли объект в одной из этих зон, просто обратившись к последней карте геологических опасностей FEMA.

Налоги

Большинство округов требуют уплаты налогов на недвижимость на ежегодной или полугодовой основе, а кредитор требует, чтобы все неоплаченные или просроченные налоги на недвижимость были уплачены при закрытии ипотечного кредита. Заемщики, которые рефинансируют в течение срока уплаты налогов на недвижимость, но еще не уплатили задолженность, могут быть обязаны до закрытия сделки внести взнос на условное депонирование. В течение этого периода налоги на недвижимость считаются действительным залогом на ипотечное имущество.

Для домовладельцев важно помнить, что, если они попадают в вышеупомянутые сроки, они не должны пытаться платить налоги на недвижимость вне условного депонирования. Это может задержать включение округа в список полученного платежа по налогу на имущество. Затем домовладельцу приходится дважды платить налоги на условном депонировании, поскольку его титульная компания не смогла подтвердить, что первый платеж был получен и зарегистрирован округом. Доплата будет возвращена домовладельцу, но таких хлопот легко избежать.

Управляйте цифрами при рефинансировании

Наш калькулятор домашнего рефинансирования показывает, как изменятся ваши ежемесячные платежи и сколько вы можете сэкономить, установив более низкие ставки.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низких значений из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок. Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Уточните варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Как получить одобрение на квартиру

В этой статье:

Раньше было намного проще получить разрешение на приобретение квартиры, но за последние несколько лет арендные ставки резко выросли.А арендодатели могут быть придирчивыми. В результате, чтобы получить квартиру, вам нужно не только наличные, но и хорошее заявление на аренду. Арендодатели хотят видеть вас:

1. Заработать достаточно, чтобы производить платежи
2. Позаботятся о собственности и не побеспокоят соседей
3. Проявите хорошее финансовое управление, чтобы платить вовремя

Подтвердите новую ставку (10 января 2021 г. )

Доход

Арендодатели хотят быть уверены, что вы можете позволить себе недвижимость без пропущенных платежей.многие руководящие принципы домовладельца рекомендуют, чтобы ваш ежемесячный доход до налогообложения примерно в три раза превышал ежемесячную арендную плату.

Три признака того, что вы готовы купить свой первый дом

Если у вас нет долгов, отличные рекомендации от предыдущих домовладельцев и отличная кредитоспособность, вы можете выйти за рамки этого. Или если вы хотите внести более крупный депозит или добавить автоматические платежи.

Управление

Может показаться странным, что забота о собственности является главной проблемой для арендодателей.Но вы можете понять, почему это условие так важно. Есть любое количество людей, у которых есть наличные для ежемесячных платежей. Но если арендатор производит платежи, а также наносит ущерб собственности, стоимость этих платежей довольно быстро уменьшается.

Арендаторы: как защитить свой залог

Как домовладелец — и я один — понимаю, что вещи ломаются, и время от времени требуется ремонт и замена. Например, действительно бывает, что холодильники выходят из строя.Но не раз в год или два. Горелки электроплит могут выйти из строя. Но если арендатор хочет новые горелки каждые несколько месяцев, возможно, вы имеете дело с кем-то, кто не умеет готовить. Это не проблема с печкой. Это проблема арендатора.

Вы можете помочь себе получить одобрение на квартиру двумя способами. Во-первых, получите письмо от вашего нынешнего арендодателя, в котором говорится, что вы хорошо позаботились о собственности. Во-вторых, не удивляйтесь, если домовладелец или управляющий захочет навестить вашу текущую аренду.Приветствуйте их. Разложите немного еды.

Последовательные выплаты

Для арендодателей арендная плата как воздух. Они должны быть последовательными и надежными. Просроченные или пропущенные платежи могут привести к потере заявки на аренду, особенно если они недавние.

Арендаторы часто думают о арендодателях как о толстых и счастливых людях с большим количеством денег. Это нонсенс. Как и у всех, у домовладельцев есть расходы. Некоторые расходы напрямую связаны с арендой жилья, включая выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость и ремонт.Аренда для домовладельца — это как зарплата для сотрудников. Дурак с арендной платой и домовладельцы увидят в этом прямую атаку на их доход и благосостояние.

Кредитный рейтинг аренды: для аренды вам может потребоваться более высокий FICO, чем для покупки

Арендодатель, скорее всего, проверит вашу кредитную историю, и многие используют агентства по аренде, которые отслеживают арендаторов. Однако не все арендодатели предоставляют такие услуги. Если вы платите арендную плату полностью и вовремя, то вам очень хочется попасть в такие системы.Рекомендуется узнать у нынешнего арендодателя, участвует ли он в службе отслеживания аренды.

Если ваш нынешний арендодатель не использует службу отслеживания арендной платы, есть альтернатива. Сделайте копии чеков аренды или банковских выписок с указанием электронных переводов за последние двенадцать месяцев. Предоставьте копии как часть вашего заявления на аренду новому домовладельцу.

Заявки на аренду

Ваша заявка на аренду чем-то похожа на резюме, она должна содержать много полезной информации о вас с датами и числами.

Во-первых, домовладелец хочет знать, что это вы. Принесите удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт.

Кто будет жить в собственности? Это только ты? Будет ли сосед по комнате? Если есть сосед по комнате, этот человек должен предоставить информацию, аналогичную вашей.

Чаевые для арендаторов

Далее мы приступаем к работе. Где ты работаешь? Сколько ты зарабатываешь? Как долго вы работали у одного и того же работодателя или в одной сфере? У вас есть рекомендательное письмо от вашего начальника? С кем домовладелец может позвонить и проверить информацию? Принесите последние две или три квитанции о заработной плате или две прошлые налоговые декларации.

А как насчет домашних животных? Домашние животные — большая проблема для некоторых домовладельцев, потому что они могут нанести большой ущерб. Они также могут нести значительную ответственность для домовладельцев в некоторых юрисдикциях. Всегда убедитесь, что правила арендодателя в отношении домашних животных изложены заранее. Если домовладелец говорит «без домашних животных», поищите жилье в другом месте, если это для вас проблема.

Страхование арендатора

Некоторым арендодателям требуется страхование арендатора. Хотя у арендодателя будет страхование имущества, оно не распространяется на содержимое квартиры.А арендодатели не любят, когда арендаторы предъявляют иски, полагая, что арендодатели несут ответственность за кражу или повреждение имущества арендаторов. Страхование арендатора в определенном смысле защищает вас обоих. Предложите страховку арендатора, независимо от того, требуется она или нет для поднятия заявки.

Получение кромки

Предлагаем въезд сразу или до первого числа месяца. Вы можете платить ежедневно в течение этого начального периода. Это поможет с денежным потоком арендодателя.

И наконец, всегда имейте объяснение, почему вы отказываетесь от текущего проката.Не жалуйтесь на нынешнего хозяина. Хорошие причины для переезда включают лучшее место рядом с работой или игрой, потребность в большем пространстве или изменение статуса, например, потеря соседа по комнате.

Подтвердите новую ставку (10 января 2021 г.)

Покупка денег ипотеки | Правда об ипотеке

«Ипотечный кредит на покупку» — это жилищная ссуда, используемая для покупки объекта недвижимости, будь то основное жилье, второй дом или инвестиционная недвижимость.

Если вы хотите купить дом, вам, как правило, необходимо подать заявление на получение ипотечного кредита для получения финансирования, если, конечно, вы не планируете платить наличными.

Большинство из нас недостаточно удачливы, чтобы иметь под рукой необходимую сумму средств для прямой покупки дома, поэтому мы должны обратиться за финансированием в банк или ипотечного кредитора.

Ипотечные ссуды на покупку денег легче квалифицировать

• Ипотечные ссуды на покупку имеют самые гибкие правила андеррайтинга
• Включая самые высокие лимиты LTV
• И самые низкие требования к кредитному рейтингу
• Процентные ставки на покупку дома также могут быть дешевле рефинансирования процентные ставки

Преимущество ссуд на покупку жилья состоит в том, что они обычно сопровождаются наиболее гибкими правилами андеррайтинга ипотечных кредитов по сравнению с ссудами рефинансирования.

Другими словами, вы сможете занять большую часть денег при самом высоком соотношении суммы кредита к стоимости (LTV), если целью кредита является покупка дома.

Например, FHA разрешает финансирование покупки жилья всего на 3,5%, а специальные программы, такие как программа Fannie Mae HomeReady, требуют только 3% -ную скидку, при этом подарки или гранты разрешаются для покрытия небольшого первоначального взноса.

Вы также можете получить ссуды USDA и VA без выплаты денег.

И наоборот, те, кто хочет вывести капитал из своих домов посредством рефинансирования с выплатой наличных, могут быть ограничены до 80% LTV или ниже, с более высокими требованиями к кредитному рейтингу.

В то же время требования к кредитному рейтингу для ипотечного кредита, вероятно, будут самыми низкими.

Покупка ипотеки идет с более низкими процентными ставками

• Покупка ипотеки часто сопровождается скидками или другими ценовыми льготами
• Таким образом, процентная ставка часто ниже по жилищной ссуде на покупку
• По сравнению с сопоставимой ссудой рефинансирования
• Что может включать в себя цены корректировки для учета большего риска

Еще одним преимуществом ипотечной ссуды на покупку денег является то, что соответствующая процентная ставка по ипотеке будет ниже, чем у рефинансирования.

Когда вы рефинансируете существующую ипотеку, ипотечные кредиторы обычно предлагают вам корректировку цен, что в некоторой степени увеличивает вашу ставку по ипотеке и / или закрытие расходов.

С ипотекой на покупку денег не будет снижения цен, и вы даже можете иметь право на скидку. Иногда кредиторы предлагают специальные предложения на покупку, такие как кредит 0,25%, чтобы покрыть часть ваших заключительных расходов.

Подобно любому другому типу жилищного кредита, ипотека на покупку может быть представлена ​​в форме ипотеки с фиксированной или регулируемой процентной ставкой с различными условиями, такими как 30-летний и 15-летний варианты.

Вы также можете получить вторую ипотечную ссуду одновременно с первой ипотекой — это называется второй ипотечной ссудой, или второй ссудой на покупку.

Как правило, они поступают в форме ссуды / линии под залог собственного капитала, часто из другого банка, чем тот, в котором вы получили свою первую ипотеку. Однако оба займа должны закрыться одновременно.

Это один из способов сэкономить на покупке дома, а также избежать ипотечного страхования, если вы сохраняете первую ипотеку на уровне 80% или ниже LTV.

Первая ипотека с LTV или ниже 80% также должна привести к более низкой процентной ставке, если альтернативой является единственная ссуда с высоким LTV.

Совет: если вы используете субординированный ипотечный кредит на покупку денег для получения финансирования, он позже может быть рефинансирован с помощью вашей первой ипотеки и рассматриваться как рефинансирование по ставке и сроку (в отличие от рефинансирования обналичивания), что может привести к дополнительным благоприятные и / или более высокие лимиты LTV.

Агенты по недвижимости сильно влияют на то, где вы получаете свою покупку. Ипотечный кредит

• Многие покупатели жилья пользуются услугами кредитора, рекомендованного их агентом по недвижимости.
• Не разговаривая с другими кредиторами или не покупая процентные ставки
• кредитор
• И, конечно же, не ограничивайте свой поиск одним кредитором или ставкой

Если вы хотите купить ипотеку на покупку дома, обязательно сделайте много покупок.Я предполагаю, что вы купили не первый попавшийся дом.

То же самое должно быть верно для первого предложения по ипотечной ставке, которое вы получите. Конечно, это может быть лучший вариант, но было бы глупо не потратить время на то, чтобы посмотреть, что еще есть на свете.

Хотя у вашего агента по недвижимости может быть свой предпочтительный кредитор, а у продавца дома может быть свой, важно также получить некоторые независимые котировки, чтобы увидеть, как они складываются.

Попробуйте свой местный банк, конкурирующие банки, кредитные союзы и ипотечные брокеры, чтобы узнать ставки по ипотечным кредитам и сравнить доступные программы кредитования.

Существует бесконечное количество сценариев, поэтому обязательно исчерпайте все свои ресурсы, поскольку покупка дома, вероятно, станет одним из самых важных финансовых решений, которые вы примете в жизни.

По этой причине убедитесь, что вы выбираете надежного ипотечного кредитора, а не только банк, который предположительно предлагает самую низкую ставку.