История банков: НОУ ИНТУИТ | Лекция | Возникновение и развитие банков

История развития банковского дела в России

Начало истории банковского дела датируется VII веком до наступления нашей эры. Так называемые менялы или ростовщики, оказывали услуги по проведению операций обменного характера еще во времена древнего Вавилона. Первые банковские билеты назывались hudu (гуду) и обращались наравне с золотом высшей пробы.

Содержание

Скрыть

1. История банковского дела
   1. История возникновения банков
      1. История развития банковского дела
         1. Мировые банковские системы на современном этапе
            1. Развитие банковского дела в России
               1. Банковское дело в дореволюционной России
                  1. Основные предпосылки развития банковского дела
                     1. Советский период деятельности банков

                        На территории Древней Греции ростовщиков называли трапезитами. Эти люди не только обменивали монеты, но и принимали материальные ценности на хранение. Приблизительно в это же время зародились первые безналичные платежи, которые проводились через списание и начисление средств покупателей на специальных счетах.

                        История банковского дела

                        В России банковское дело появилось в XVII веке. Первые купеческие кредитные организации функционировали в Пскове еще в далеком 1665 году. Во времена правления Анны Иоанновны выдача ссуд практиковалась под определенный процент, а в качестве кредитора выступал монетный двор. В 1754 году на основании указа Елизаветы Петровны в России появляются первые кредитные учреждения – Купеческий банк в Петербурге, а также Дворянские заемные банки в обеих столицах.

                        История возникновения банков

                        История возникновения банков начинается задолго до наступления новой эры. Точкой отсчета можно назвать время появления товарно-денежных отношений, когда возникла необходимость в хранении денег и обмене. Одновременно в ряде стран (Италия, Вавилон, Греция) отмечалось ведение торговых книг, доверенными лицами в организации первичного банковского дела были жрецы и пара их слуг, которые и вели учет средств и их перемещение с фиксацией и производя просчеты в письменном источнике.

                        Сводные записи содержали суммы вкладов, имена владельцев денежных средств, в дополнение указывались одно или несколько лиц, которые, будучи доверенными, могли забрать сбережения от имени владельца. Возникновение банков было определено необходимостью взыскания налогов для правления государства и на развитие храмов, и ведения учета по ним. Зафиксированные в Древней Греции документы подтверждают выдачу займов под процент под письменные обязательства о возврате. Описанные факторы не означают наличие целостной, принятой в наше время банковской системы, но послужили начальными этапами, предшествующими возникновению банков как структуры.

                        История развития банковского дела

                        В 7 веке до н. э. начинается история развития банковского дела с вавилонских торговцев-ростовщиков и появлением банковских билетов, предназначенных для мены на золото, с древнегреческих менял, предлагающих услуги по обмену и размене монет, хранению денежных сбережений. Описан факт проведения безналичных операций, выполняемых путем списания определенных денежных сумм со счета клиента, находящегося на хранении у трапезита (ответственное лицо). Во втором веке н. э. Царские банки великих государств Фивы, Мемфиса и других вели учет и хранение налогов, принимали доход от деятельности собственных предприятий, расходуя средства на содержание государства, армию и вооружение.

                        Аргентарии Древнего Рима выдавали кредиты, привлекали депозитные средства от населения, занимались физическим переводом денежных средств в другие города. Банкиры обретали популярность ввиду развития торговли на дальние расстояния, наличия денежных средств различных государств и необходимости выполнения обмена одних на другие в специальных лавках (с итальянского – banko). Церковь в средние века препятствовала развитию долговых процентных обязательств, угрожая незахоронением, страшным судом. Крупнейшие банки отмечены в Генуэзской республике (время существования – 12-19 вв.), в Венецианской республике, созданный в конце 16 в.

                        Мировые банковские системы на современном этапе

                        Мировые банковские системы на современном этапе подразумевают 2 типа разделения. Система с независимым Центробанком действовала в странах: Япония, Франция, Бельгия, Германия, Швейцария и ряде других. Но с пониманием важности становления валюты на мировом рынке в качестве резервной и расчетной по ряду внешнеэкономических операций, более конкурентоспособной является система федерального резерва.

                        Федеральная система присуща США, отчего доллар применим как основная валюта в подавляющем большинстве государств. Ряд стран, жалеющих укрепиться на мировом рынке, стали частью Европейского союза, принял европейскую валюту за основную государственную. Таким образом, произошло объединение центральных банков рядов стран в единый европейский федеральный банк, занявший должное место на мировой арене, подвигая доллар. Россия также стремится не упустить лидерство и не завязнуть в мировом кризисе, упрочняя связи и предлагая проведение расчетов между странами в национальной валюте (рубле), минуя конвертацию в общепринятый доллар.

                        Развитие банковского дела в России

                        Развитие банковского дела в России ознаменовалось не столь скорыми и целеустремленными темпами развития, как в основной части европейских государств. По этапам развития делиться на банковские системы Царской России, советскую и современную. Известно, что во времена Царской России существовало ряд запретов, в том числе под страхом казни, по выдаче кредитных средств и их принятию среди населения, чтобы не способствовать разрастанию бедности, поэтому в стране осталось ментальное свойство заимствования недостающих средств без комиссий среди знакомых и близких людей без обращения к посредникам. Процесс развития банков как отрасли пришелся уже на период отмены крепостного права, нарастая упущенный за годы потенциал.

                        В советское время произошла национализация всех предприятий, банков в том числе, с образование Госбанка. В постсоветский период банковская система России претерпела ряд сложнейших этапов реформирования.

                        Банковское дело в дореволюционной России

                        С развитием капитализма банковская система России сформировалась по типу европейской, разделившись на банки, принадлежащие государству, частные компании и иностранные предприятия. Госбанку была подчинена основная масса акционерных банков, государство не допускало никому занять ведущую роль в обозначенной сфере. Основная доля средств пребывала в столице и крупных городах. В зависимости от сословия человека он мог обратиться в банк своего уровня – иерархия банков процветала. Иностранные компании насчитывали немецкий и французский капитал.

                        Банковское дело в дореволюционной России процветало на основе привлеченных средств вкладчиков, чаще всего юридических лиц, и ссуд, выданных под векселя, залог товаров, квитанций, ценных бумаг и иных документов. Большую долю ссудного капитала (близко 60%) приносили залоговые займы под акции и облигации.

                        Основные предпосылки развития банковского дела

                        Основные предпосылки развития банковского дела еще до новой эры появились с развитием кредитно-денежной системы, ее популяризацией и созданием дополнительных возможностей. Так, Предпосылкой развития банковских отраслей кредитования и дебетования стало появление кредиторов и заемщиков, становления валютообменных операций – зарождение обменных лавок, специализирующихся на размене монет или полноценном обмене денег других государств, кочующих вместе с торговцами.

                        В 17-м веке стало ясно, что банковская структура станет мощнейшим экономическим инструментом ввиду уже сформировавшихся предпосылок глобализации отрасли в мире. Мировые товарные рынки, появление экономических притязаний со стороны разных государств, сложности ведения деятельности на территориях других стран – обозначенные факторы способствовали созданию мирового банковского дела.

                        Советский период деятельности банков

                        Советский период деятельности банков характеризовался полной централизацией и национализацией банков. Командно-административный аппарат предполагал наличие одноуровневой банковской структуры, именуемой Госбанком (или Народным банком). Все банки стали собственностью государства, управляя территориально средствами предприятий и частных лиц.

                        Госбанк занимался выпуском денег, выдавал кредиты на небольшие сроки, выполнял РКО. Долгосрочные кредиты получали юридические лица от организации Стройбанк СССР. Вклады частных лиц были переданы Государственным трудовым сберегательным кассам СССР. Вскоре система была признана менее успешной, нежели в странах с рыночной экономикой, став предпосылкой в изменении курса развития кредитной системы страны.

                        Совет от Сравни.ру: Несмотря на ранее появление первых финансовых учреждений, а также кредитных организаций, развитие банковского дела в России сегодня существенно отстает по ряду параметров от аналогичного сегмента экономики в государствах ЕС, США, а также Японии и некоторых других странах. Семь десятилетий плановой экономики обусловили серьезное отставание отрасли от мировых стандартов. Сегодня банковское дело в РФ переживает второе рождение и справедливо считается одним из наиболее динамично развивающихся сегментов экономики государства.

                        История банков | Финсовет

                        Сто на сто я терплю: процент неимоверный!
                                 А. С. Пушкин. 1832

                        Историю банковских учреждений в России принято отсчитывать с XVII века. В 1665 году в Пскове появилось первое подобие кредитной организации для купечества, но государство усмотрело в этом напоминание о прежних вольностях Пскова, стремление горожан жить «по своему уставу», и инициатива была быстро пресечена. Следующие свои шаги российское банковская система делала уже только под патронажем государства, и это станет ее родовой чертой.

                        В 1729 году указ Петра II разрешил монетным конторам при монетных и денежных дворах кредитовать население под залог изделий из драгоценных металлов. Услуги оказались востребованными и прибыльными, и в 1733 году список разрешенных операций был расширен — в него были добавлены операции с имуществом купечества. При Анне Иоановне ссуды из монетного двора впервые стали выдаваться под определенный процент. Первые государственные кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны. Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве при сенате и сенатской конторе кредитовали помещиков под залог их имений. А Купеческий банк в Петербургском порту при Коммерцколлегии давал кредиты промышленности и торговле. Банки принадлежали правительству, что сказывалось на проводимой ими прогосударственной политике, и тем не менее по прошествии 30 лет их существования эти зависимые учреждения были расформированы, а их капиталы — переданы созданному в 1786 году Государственному заемному банку. Во время царствования Екатерины Великой было создано много разнообразных форм кредитных учреждений, но основной функцией их оставалось наполнение государственной казны, развитие системы государственных займов и укрепление государственных ассигнаций, а уж попутно — прием вкладов и выдача ссуд населению, землевладельцам и промышленникам.

                        После отмены крепостного права вместе с подъемом промышленности получила бурное развитие и банковская система. В 1914–1917 годах кредитная система России уже включала: Государственный банк, 53 акционерных коммерческих банка и почти тысячу их филиалов, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды. Пять крупнейших банков (Русско-Азиатский, Петербургский Международный, Русский для внешней торговли, Азовско-Донской и Русский торгово-промышленный) к 1914 году сосредоточили в своих руках почти половину ресурсов и активных операций всех российских акционерных коммерческих банков. Это не исключало и быстрого роста провинциальных банков (обществ взаимного кредита) и кредитной кооперации. Количество сберегательных касс на территории страны приближалось к 4000, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.  

                        Слова у отца непонятны: как полисы,
                        Как дебет и кредит, баланс и казна…
                        И я от них бегал и прятался по лесу…
                                 Н. Асеев. Отцы и дети [Маяковский начинается], 1936–1939

                        После смены власти в 1917 году все банки были национализированы и на их основе создан Государственный банк, позже — Народный банк РСФСР, а затем — Государственный банк СССР. Краткий период нэпа породил было образование негосударственных кредитных учреждений и двухуровневой банковской системы, но и это закончилось вместе с нэпом. На долгие десятилетия в глазах населения огромной страны всю банковскую деятельность воплощали сберкассы — филиалы государственного Сбербанка, возводящего свою историю еще к 40 годам XIX века.
                        

                        Вновь коммерческие банки возродились в России только в 1988 году. По данным Банка России к началу 2019 года количество коммерческих банков и небанковских организаций в России составило 484, из них 441 – банки. (Для сравнения: на 01.01.2017 количество коммерческих банков и небанковских кредитных организаций в России составляло 623).

                        ---

                        * Симония — «святокупство», продажа церковных должностей за деньги, взятки.
                        

                        БАНКИ в России — информация на портале Энциклопедия Всемирная история

                        Государственные или частные финансово-кредитные учреждения, производящие операции с деньгами и другими ценностями.

                        Первые попытки создания в России кредитных учреждений относятся к XVII в. Так, в 1665 при разработке проекта городского самоуправления Пскова А. Л. Ордин-Нащокин предложил использовать «городскую избу» в качестве кредитного заведения для выдачи ссуд купечеству. В 1699 московским купцам была предоставлена возможность кредитоваться в «земских избах» столицы, однако торгующие круги не воспользовались этим правом. В дальнейшем право производства ссуд получили Берг-коллегия (1717) и Мануфактур-коллегия (1723), которые время от времени выдавали казенные средства владельцам промышленных предприятий.

                        При преемниках Петра I купечество неоднократно хлопотало об учреждении банков, обсуждался этот вопрос и в правительственных кругах. В 1732 в Комиссии о коммерции рассматривался проект неизвестного лица «о банке казенном», который мог бы выдавать ссуды купечеству под 6 % годовых.

                        Однако первой относительно удачной попыткой организации банковских операций в России можно считать производство в 1733—1758 ссуд Монетной конторой под залог золота и серебра. Кроме того, выдачей займов дворянам занимались в 1730—1850-х Адмиралтейств-коллегия, Главный комиссариат, Главная канцелярия артиллерии и фортификации, Главный почтамт и Иностранная коллегия. Тем не менее, начало формирования в России банковской системы относится ко второй половине царствования Елизаветы Петровны, когда были основаны Дворянский заемный и Купеческий банки (1754). Дворянский банк располагал конторами в Петербурге и Москве, каждая из которых являлась в действительно­сти самостоятельным учреждением.

                        Относительно непродолжительное время действовал Медный банк (1758—1763), который производил ссуды медной монетой, требуя от заемщиков возвращения 75 % долга в серебряной монете.

                        В царствование Екатерины II были предприняты дальнейшие шаги по совершенствованию государственного кредита в стране. В 1764 по инициативе Комиссии о коммерции был учрежден Коммерческий банк в Астрахани для кредитования торговли с Персией, Хивой, Бухарой и Турцией. В 1796 правительство решило перейти к выпуску бумажных денег (ассигнаций), основав для этих нужд Ассигнационные банки в Петербурге и Москве. В 1786 эти учреждения были объединены в один банк, который просуществовал до 1843.

                        Среди банковских заведений, возникших во второй половине XVIII в., наиболее успешными оказались кредитные учреждения при Воспитательных домах Петербурга и Москвы, поименованные ссудными и сохранными казнами (1772). Последняя из них стала в дореформенные годы основным кредитором российского дворянства. Менее активными в деле обеспечения доступного ипотечного кредита были приказы общественного призрения, которые выдавали ссуды с 1775.

                        К числу долгосрочных кредитных учреждений времен Екатерины II можно отнести Заемный банк, выдававший займы под помещичьи имения и городскую недвижимость. Он был основан в 1786 на базе ликвидированного Дворянского банка. На рубеже XVIII и XIX вв. в России стали возникать и негосударственные кредитные учреждения. В частности, в 1788 в Вологде был основан городской общественный банк. Такие заведения находились в ведении органов городского самоуправления и отличались небольшим объемом основного капитала.

                        Всего в России к 1914 действовали 319 подобных кредитных учреждений. В начале XIX в. в Одессе стали возникать акционерные кредитные заведения, в частности Греческий банк (1814) и Черноморская торговая компания (1819). Однако в октябре 1819 деятельность этих учреждений была запрещена. Причиной стало желание властей ликвидировать конкурентов только что учрежденной в Одессе конторы Государственного коммерческого банка. Этот банк открыл операции в январе 1818, выдавая кредиты под товары и векселя россий­скому купечеству. Помимо Одессы он имел конторы в Москве, Архангельске, Риге, Астрахани, Киеве, Харькове, Полтаве, временные — в Нижнем Новгороде, Рыбинске и Ирбите.

                        Таким образом, основу банковской системы России до 1860 составляли казенные кредитные учреждения. Перелом в развитии хозяйства страны и осложнение финансового положения государства в конце 1850-х вынудили правительство пойти на реорганизацию банковской сети России. К 1860 были ликвидированы все казенные банковские заведения, а на базе Государственного коммерческого банка в мае 1860 был основан Госбанк.

                        В дальнейшем роль государства в производстве кредитных операций была значительно ограничена. Созданный центральный банк страны производил краткосрочные кредитные операции под векселя, товары и ценные бумаги. Потребителями его средств были разнообразные предпринимательские круги, от мелких лавочников до крупных промышленников и торговцев. Банк обладал широкой филиальной сетью, в которую к 1917 входили 11 контор, 133 постоянных и 5 временных отделений. Либерализация экономических отношений в стране позволила частному капиталу активизировать деятельность по созданию банковских заведений.

                        Во второй половине XIX в. в России сформировалась широкая сеть акционерных банков, обществ взаимного кредита и городских общественных банков. Первым кредитным заведением нового типа стало Санкт-Петербургское городское кредитное общество, возникшее в 1861. С ликвидацией казенных ипотечных банков именно в этой сфере ощущался наибольший дефицит денежных ресурсов. С годами потребности в ипотечном кредите нарастали, вызывая создание новых обществ взаимного кредита.

                        К январю 1914 в стране оперировало 1117 подобных заведений, из которых 30 располагались в Петербурге. Деятельность этих учреждений строилась на взаимных началах, когда каждый член нес определенную ответственность по обязательствам общества. Такая форма формирования капитала и мера ответственности придавали этим заведениям высокую надежность. Вступая в общество взаимного кредита, новый член вносил свою долю в основной капитал по своему усмотрению, но не ниже установленного уровня. При этом верхний предел размера кредита строго привязывался к объему внесенной доли основного капитала.

                        Менее бурным оказался рост акционерных банков. Первым акционерным банком России стал Петербургский частный коммерческий банк, созданный в 1864. Учреждения подобного типа создавались на концессионной основе, а уставы коммерческих банков первоначально утверждались императором, затем министром финансов. К 1914 в России действовало 50 акционерных коммерческих банков с 778 отделениями. Из этого числа в Петербурге оперировало 13 банков, в Москве — 6, в Варшаве — 5, в Риге — 3, в Одессе и Лодзи — по 2.

                        Во второй половине XIX в. продолжило развиваться сберегательное дело. Начало его относится к 1842, когда были открыты первые сберегательные кассы при Воспитательных домах Петербурга и Москвы. Затем их открывали почти при всех приказах общественного призрения. В 1862 была завершена реформа сберегательного дела в России, приведшая к ликвидации всех касс за исключением столичных. Контроль за этими заведениями возлагался на Госбанк. Постепенно число касс стало возрастать, они открывались при отделениях Госбанка, казначействах (1884), почтово-телеграфных конторах (1889), станциях казенных железных дорог (1900), заводах и фабриках, школах и церквях.

                        В первые послереволюционные годы советское правительство проводило политику ликвидации в стране денежного обращения и банковской системы. Более года, начиная с января 1920, в стране не было ни одного банка.

                        С началом Новой экономической политики (НЭП) у большевистского правительства возникла необходимость возрождения кредитных учреждений. В октябре 1921 был создан Госбанк РСФСР, впоследствии переименованный в Госбанк СССР (просуществовал до 20 декабря 1991). В 1922 был создан Россий­ский коммерческий банк, преобразованный в 1924 в Банк для внешней торговли (Внешторгбанк СССР). В том же 1922 был основан Торгово-промышленный банк (Промбанк). В течение 1922—1925 в стране была создана обширная сеть банковских заведений различного типа и назначения. Помимо вышеуказанных акционерных учреждений появились Электробанк и Среднеазиатский банк, Всекобанк и Украинбанк на кооперативных началах. Действовали коммунальные, сельскохозяйственные банки, общества сельскохозяйственного кредита, общества взаимного кредита и другие типы учреждений.

                        Всего к октябрю 1925 оперировало 1121 банковское заведение (без учета кредитных кооперативов). В основном банки создавались по отраслевому принципу, хотя и на разных основаниях. Эта банковская система просуществовала до мая 1932, когда окончательно были определены функции Госбанка и кредитных заведений долгосрочного финансирования (Промбанка, Сельхозбанка, Всекобанка и Цекомбанка).

                        Реформа 1932 объективно лишила Госбанк коммерческих функций, сформировав оригинальный советский тип банковского учреждения. Функциями банка стали плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение государ­ственного бюджета и осуществление международных расчетов. Эти черты банковской системы сохранились почти без изменений до июля 1987, когда была проведена ее реорганизация. Благодаря этому возникли новые банковские учреждения (Внеш­экономбанк СССР, Пром­стройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР).

                        На Госбанк, как главный банк страны, были возложены обязанности по разработке сводного кредитного плана, а также планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам. В марте 1989 банки страны были переведены на полный хозрасчет и самофинансирование.

                        В дальнейшем в банковское дело СССР и России вносились отдельные изменения, принципиально не изменившие его характер.

                        Дополнительная литература:

                        Ананьич Б. В., Арефьева М. И., Беляев С. Г и др. Кредит и банки в России до начала ХХ в.: Санкт-Петербург и Москва. СПб., 2005;

                        Боровой С. Я. Кредит и банки в России (середина XVII в. —1861 г.). М., 1958;

                        Гиндин И. Ф. Русские коммерческие банки. М., 1948;

                        Гиндин И. Ф. Государ­ственный банк и экономическая политика царского правительства (1861—1892). М., 1960;

                        История Банка России. 1860—2010. В 2 т. М., 2010.

                         

                        Автор статьи: В. В. Морозан.

                        © Российская Историческая Энциклопедия

                        БАНКИ — информация на портале Энциклопедия Всемирная история

                        Банкирский промысел имеет давнюю историю, восходящую к Древнему миру.

                        Очевидно, что этот род занятия первоначально имел ростовщический характер: лица, имевшие излишек денег, выдавали их в долг под проценты. Часто кредитные операции сочетались с практикой обмена денег в условиях разнообразия монетных систем не только сопредельных государств, но и внутри отдельных стран.

                        В странах Древнего мира менялы и банкиры носили разное название: трапезиты в Греции Древней, менсарии и аргентарии в Древнем Риме. В Средние века широкое распространение получили коммерческие дома, занимавшиеся как торговлей, так и банкирским промыслом. Особенно активно подобные заведения действовали в Италии, Франции и Германии. Существование в Европе множества разнообразных монет сохраняло потребность в профессиональных менялах, которые активно занимались и кредитными операциями.

                        Наиболее развитым банкирское ремесло в конце Средневековья было в Италии. Уже в XIII—XIV вв. в этой части Европы появились первые руководства по банковскому делу и бухгалтерскому учету. В это время широкую известность на континенте своими финансовыми операциями прибрели флорентийские дома Барди и Перуцци, открывшие свои торгово-банкирские конторы во многих городах Италии, а также в Авиньоне, Лионе, Брюгге, Антверпене, Париже и Лондоне. Подобные заведения возникали в XIV—XVI вв. и в других ведущих городах европейских стран. Крупными кредитными операциями занимались Франческо Датини из Прато, Жак Кёр из Буржа, Фуггеры и Вельзеры из Аугсбурга и др. В это же время в Италии формировался и организованный кредит.

                        Один из первых банков был создан в 1407 товариществом кредиторов города Генуи; он получил название «Casa di S.Giorgio». Исключительным явлением в деле организованного кредита стало учреждение в Генуе (1586) и Венеции (1587) первых жиробанков, положивших начало созданию сети таких заведений в Европе: в Милане (1593), Амстердаме (1609), Гамбурге (1619), Нюрнберге (1621), Роттердаме (1635).

                        В условиях роста торговых операций проблема денежных взаиморасчетов стала крайне острой и создание жиробанков существенно облегчало эти операции. Кроме того, такие банки избавляли купечество от необходимости оперировать большими объемами монет, качество которых нередко было низким. При этом в XVII в. финансовый и банковский центр Европы переместился из Италии во Фландрию, затем в Голландию (Амстердам). Со временем некоторые жиробанки стали переходить к более развитым кредитным операциям, положив начало будущим коммерческим банкам. Одним из первых таких заведений стал банк в Амстердаме. Контролируемый городскими властями банк был призван облегчить операции в Соединенных провинциях, бороться с «плохими деньгами» и восстановить доверие к рынку. Позднее это учреждение стало предоставлять кредиты тем, кто имел денежные вклады или вносил в качестве залога драгоценные металлы. Именно в Амстердаме совершенствовалось банкирское искусство, успешно перенятое впоследствии Англией.

                        С возникновением в 1694 Банка Англии Лондон на долгие годы стал играть ключевую роль в банковском деле Европы. Впрочем, и другие страны искали свой путь развития организованного кредита, создавая свою национальную банковскую систему. Так, во Франции в 1716 усилиями шотландца Джона Лоу был основан Генеральный банк. Это учреждение создавалось как частное заведение, но в 1718 банк обрел статус государственного. Крах этого банка в 1720 надолго задержал развитие организованного кредита во Франции. Лишь в 1776 министром финансов Тюрго было основано партнерство с ограниченной ответственностью, обладавшее кредитными функциями.

                        Следующим шагом в деле создания банковской системы стало учреждение Наполеоном в 1800 Банка Франции. Сложная политическая ситуация в стране и социальные по­трясения существенно мешали развитию банковского дела. Долгое время в большей части Франции банков практически не было. В отдельных городах действовали лишь торговые дома, осуществлявшие кредитные операции.

                        В 1830-е финансовые круги страны стали более активно создавать банковские учреждения. В частности, в 1835—1838 во Франции возникли 6 провинциальных банков. Определенные перемены в этой сфере произошли во 2-й половине XIX в., когда в стране стала развиваться разветвленная банковская система, состоявшая из депозитных учреждений (например, «Креди лионне», «Сосьете женераль») и деловых банков, подобных «Банк де Париэ де Пеи-Ба» или «Компани Финансьер де Сюэц». Первый из них был основан в 1863 в Лионе Анри Жерменом и обслуживал в основном вкладчиков, имевших текущие счета. Подобные банки ограничивались краткосрочными операциями со средствами своих вкладчиков, обладая относительно малыми собственными капиталами.

                        Банки второго типа предпочитали производить кредитные операции с помощью собственных капиталов, а также депозитов крупных клиентов, вкладывая средства в развитие предприятий. «Банк де Пари э де Пеи-Ба», учрежденный в 1872 после слияния Парижского банка (1869) с Кредитным и депозитным банком Нидерландов (1863), стал одним из крупнейших частных депозитных банков Франции. При этом Франция до Первой мировой войны существенно уступала в банковском деле Англии и США. Определенные трудности организованный кредит испытывал и в Германии. Политическая раздробленность и цеховые ограничения не позволяли финансовым кругам полноценно удовлетворять потребности в кредите.

                        Во времена Фридриха Великого банковское дело стало предметом рассмотрения особой комиссии. Результатом ее работы явилось учреждение в 1765 «Берлинского Королевского Заемного и Жиробанка». Однако до 1820-х в Пруссии новые банки более не появлялись. Создание в Берлине и в Штеттине двух акционерных банков положило начало новому этапу в этой сфере. В других германских государствах организованный кредит также развивался крайне медленно. С 1780 действовал Королевский банк Нюрнберга, затем в Баварии был учрежден (1835) Банк ипотеки и расчетов с эмиссионными функциями. В 1838 начал операции Лейпцигский банк Саксонии. Между тем в Англии процесс формирования банковской системы динамично развивался с конца XVIII в.

                        Определенный импульс активизации финансовых кругов в деле организации кредитных заведений дало прекращение в 1797 Банком Англии своих платежей в монетах и переход в расчетах на векселя и банкноты. Эта практика окончательно укрепила в стране в начале XIX в. бумажное денежное обращение. Однако из-за ограничений прав по созданию банков в Лондоне кредитные заведения появлялись в провинции страны. К концу первого десятилетия XIX в. таких учреждений в стране было более 800. Экономиче­ский кризис 1825 и совершенствование законодательной базы способ­ствовали возникновению в Англии акционерных банков, первый из которых был открыт в 1826 в Ланкастере. Затем они появились в Норвиче, Хаддерсфильде, Брадфорде, Уоркингтоне и Манчестере.

                        По мере увеличения числа акционерных банков количество старых частных провинциальных банков сокращалось. Впрочем, в сложившейся конкурентной борьбе гибли и акционерные учреждения. Если в 1866 в стране было 154 акционерных банка с 850 филиалами против 246 провинциальных банков с 376 филиалами, то в 1900 оставалось 77 акционерных заведений и 3757 их филиалов и всего 20 частных банков.

                        Отметим, что процесс сокращения кредитных заведений продолжался вплоть до Второй мировой войны, способствуя концентрации банковского капитала. Так, в 1936 11 акционерных банков владели капиталом в 2 млрд фунтов стерлингов. Бурным было развитие банковской системы и США. Первые кредитные заведения в этой части света создавались в первую очередь для эмиссионных нужд, как это было в Колонии Массачусетского залива в 1690. Такую же цель преследовал Конгресс в 1791, ратифицировав создание Первого банка Соединенных Штатов. При этом в отдельных частях страны также возникали банки, особенно быстро их число увеличивалось после ликвидации Первого банка в 1811. Большая часть этих заведений открывалась на основе банковского чартера, дававшего им права ограниченной ответственности.

                        После 1838 в практике учреждения банков в Северной Америке наметились перемены, позволившие частному капиталу свободно учреждать банки. Однако быстрый рост их числа способствовал усилению конкуренции и краху многих из вновь образовавшихся заведений. Кроме того, большая часть таких банков создавалась исключительно для эмиссионной деятельности. Власти штатов были вынуждены обязывать банки заниматься депозитными и кредитными операциями.

                        В целом банковская система Соединенных Штатов развивалась сепаратно, без централизованной организации. Она состояла из громадного количества мелких, географически изолированных банков, действовавших на ограниченной территории. Если к 1860 в стране действовало 3 тыс. банков, то в 1913 — более 20 тыс., из которых 7 тыс. были национальными эмиссионными учреждениями. При этом в первой трети ХХ в. процесс умножения банков продолжился, и к 1931 в стране насчитывалось 31 076 заведений.

                        Очевидно, главная причина столь бурного роста числа банковских заведений заключалась в запрете на открытие филиальных сетей. Впрочем, дважды, в 1927 и 1933 эти запреты существенно смягчались, позволяя расширить филиальную часть банков. После этого численный состав банковской системы страны стал сокращаться, дойдя по количеству банков в 1972 до 13 877 заведений.

                        Важно отметить, что в этой системе основная масса банков все еще остается региональными учреждениями с относительно небольшим капиталом. Однако небольшая ее часть не только доминирует на денежном рынке страны, но и входит в группу крупнейших банков мира. Так, из 13 877 банков США 160 обладают 57 % совокупных активов и пассивов всех американских банков. При этом 178 банков страны входит в число 500 крупнейших кредитных заведений мира.   

                        В число крупнейших мировых банков входят кредитные учреждения разных стран мира, в том числе Японии и Китая. Примечательно, что история организованного кредита в этих странах совершенно различна. Если в первой из них она начинается с 1617, когда была организована Ассоциация банкиров для обеспечения впервые выпущенных банкнот, то китайская банковская система возникла относительно поздно. Фундаментальные перемены начались в середине XIX в., когда к власти пришел император Мэйдзи: Япония стала более открытой страной сложились прекрасные условия для развития банковской системы. В 1880-е возникли ведущие кредитные учреждения Японии: Иокогамский банк золота и серебра (1880) и Банк Японии (1882).

                        Создававшиеся банки были призваны не только развивать отечественную промышленность, но дополнять ее. Перемены в этой стратегии стали наблюдаться уже после Второй мировой войны, когда сохранялась немногочисленная сеть общеимперских банков и строилась местная кредитная структура на основе принципа: «одна префектура — один банк».

                        В Китае наблюдались иные процессы, однако и они способствовали формированию современной банковской системы. До середины XIX в. в стране не существовало банков западного типа. Они возникали начиная с 1848, когда силами иностранного капитала стали открываться филиалы банков индустриально развитых стран. За два десятилетия в Китае появилось около 10 филиалов европейских и американских банков. Лишь в 1897 в стране было создано первое национальное кредитное учреждение — Императорский банк Китая. В числе таких заведений были банки  «Hu Bu» (1905), позднее получивший название «Банк Китая», и «Банк связи» (1907). В дальнейшем банковская система страны развивалась очень динамично. Однако после 1949 и до 1978 банковская структура Китая копировала советскую. Лишь с началом экономических реформ в стране сформировалась многообразная банковская структура, в которой сосуществуют государственные, акционерные, городские и другие ­банки.

                        Примечательно, что в современной Европе, где банковская система фрагментарна, наблюдается смешение различных типов кредитных учреждений, как кооперативных и государ­ственных, так и частных. При этом во многих странах наблюдается усиление регулирующей роли государства.

                        Автор статьи: В. В. Морозан.

                        © Российская Историческая Энциклопедия

                        История возникновения банков | Статья в журнале «Молодой ученый»

                        Несмотря на большое количество материальных свидетельств существования денежного обращения с древних времен, вопросы о первых простейших кредитных учреждениях и о самом периоде возникновения банков остались без ответов.

                        До нашего времени дошли сведения о первых деньгах древних народов (ракушках, мехах, золотых слитках, первобытных монетах), но не о банках. Более того, сам период возникновения банков не определен и, следовательно, не описан в экономической литературе, не ясна их истинная природа [3, 14].

                        Невозможность установления точной исторической даты возникновения банков связана с тем, что элементы развития банковской деятельности встречались в Италии, Греции, Вавилоне, Египте и других странах.

                        Само слово «банк», происходящее от итальянского слова banco — стол, еще больше запутало ученых, создав дополнительные трудности в получении истинного представления о первых кредитных учреждениях.

                        Уже в 10 веке на площадях Италии, где проходила оживленная торговля товарами, устанавливались эти «банко-столы». Единообразной системы монет не существовало. Поэтому люди расплачивались монетами различной формы, достоинства. В связи с этим возникла необходимость в специалистах, которые разбирались в множестве обращающихся монет и могли дать советы по обмену. Такие специалисты, менялы сидели в местах торговли с особыми столами. Они обменивали одни монеты на другие и хранили у себя деньги и прочие драгоценности купцов.

                        В этом отношении можно провести аналогию с менялами Древней Греции — трапезидами, что буквально означало «человек за столом». Трапезиды, их доверенные лица и слуги осуществляли примитивные банковские операции (банкиры). По всем сделкам велись торговые книги. В книгу записывали сумму вклада, имя депонента и имена тех, кому он доверяет свой вклад.

                        В Древнем Риме существовали менсарии (от лат. mensa — стол), занимавшиеся обменом валют, а также некоторыми другими денежными операциями. Получается, что первые банки возникали на основе «меняльного дела» — обмена денег различных городов и стран [4, 16].

                        Менялы накапливали огромные суммы денег, которые использовались для выдачи ссуд и получения процентов. Часто они становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров. Деятельность менял способствовала появлению безналичного (вексельного) платежа [1, 196].

                        Надежным местом для хранения денег и других ценностей были храмы. Воры были религиозны и с почтением относились к храмам, алтарям. Кроме хранилища денег, культовые сооружения, церкви, храмы выполняли другие функции банков: выдавали ссуды, осуществляли денежные операции (учет и обмен денег, кассовые и расчетные операции).

                        Торговыми домами на Руси выступали монастыри и церкви. В начале 13 века центрами торговли и денежных операций были Новгород и Псков. К примеру, церковь Святого Иоанна в Новгороде занималась денежными операциями: собрала свой капитал за счет взносов купечества, принимала вклады и выдавала ссуды.

                        Поскольку накопление огромных богатств, которые лежали без движения, не приносило особого результата, первые банкиры стали давать денежные средства во временное пользование под залог тем, кому они были нужнее. При этом залогом выступали корабли, товары, дома, драгоценные вещи, рабы.

                        Банкиры были посредниками в платежах и кредитах. Прямые отношения между теми, кто обладал свободными денежными средствами, и теми, кто предъявлял спрос на них, становились все более затруднительными, поскольку количество потенциальных участников кредитных отношений постоянно возрастало в связи с развитием товарного производства и обмена [2, 199].

                        За ссуды взимались высокие проценты, почти 36 % годовых. Дорого стоили на Руси и первые кредиты. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не выше 20 % годовых. Однако она могла возрастать до 40 % годовых, если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось лишь в том случае, если его размер доходил до 60 % годовых [4, 16].

                        Со временем совместно с кредитными операциями в банках стали развиваться и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Производились расчеты с помощью метода переноса денег с одной таблицы на другую, называемой трансфертом.

                        Роль банков в экономике еще больше возрастает с распространением кредитных денег. Объем выпуска кредитных денег зависит от степени развития национального капитала. Банки организовывали их выпуск и обращение. Таким образом, к функциям банков добавился выпуск банкнот, чеков, векселей.

                        Процесс роста промышленных и торговых предприятий на протяжении 18- 19 веков привел к тому, что возросла потребность в банковских (депозитных) деньгах. Основой депозитных денег стали развивающиеся депозитные операции, обращение которых связано с чеком — приказом, полученным от собственника счета об уплате какой-либо суммы денег.

                        Рассмотрим результаты деятельности депозитных банков на примере Англии. Взяв на себя функцию посредников между акционерными обществами и населением, лондонские банки за период с 1840–1860 г.г. увеличили в 13 раз сумму своих депозитов. Постепенно в результате их деятельности, которая вела к концентрации денежного капитала, количество банков стало сокращаться. Если в 1858 году банковские операции выполняли 400 банков, то к 1918 году их осталось 12 (Рис.1).

                        Рис. 1. Динамика изменения количества банков за период с 1858–1918 годы [1, 200]

                         

                        В то же время депозиты в 1926 году по пассиву общего баланса составляли 87,9 %, а собственные и резервные капиталы — только 6,6 % (Рис. 2) [1, с 200].

                         

                        Рис. 2. Пассив общего баланса в 1926 году [1,200]

                         

                        Таким образом, изначально банки возникли как частные коммерческие организации — элементы торгово-рыночной инфраструктуры. Первые банкиры были ростовщиками, предоставляя деньги взаймы, они тем самым стремились обеспечить самый простой способ получения прибыли. Государственные банки возникли значительно позже частных. Постепенное усложнение структуры банков, их развитие привело к возникновению финансовых рынков.

                         

                        Литература:

                         

                        1.         Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. — М.: Финансы и статистика, 2003. — 592 с. — ISBN 5–279–02609–3

                        2.         Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки: учебник / Г. Н. Белоглазова. — М.: Высшее образование, 2009. — 392 с.

                        3.         Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева. — М.: КНОРУС, 2009. — 768 с. — ISBN 978–5-390–00452–4

                        4.         Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки.: учеб. пособие / О. И. Лаврушин. — М.: КНОРУС, 2010. — 320 с. — ISBN 978–5-406–00313–8

                        ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА | Энциклопедия Кругосвет

                        ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА. Многие функции современных банков известны со времен древних цивилизаций. Дошедшие до нас письменные источники Вавилонии свидетельствуют о широком распространении ссуд под проценты. Менялы из греческих городов-государств (ок. 700 до н.э.) принимали вклады и выдавали ссуды под залог имущества. Римляне распространили греческую практику ведения банковских дел далеко на запад, вплоть до территории современных Испании и Англии, и унифицировали банковское право.

                        Когда Римская империя в конце 3 в. распалась, банковское дело продолжало успешно развиваться в восточной части бывшей империи. После падения западной ее части, в период раннего Средневековья, банковское дело в Европе не умерло окончательно. Однако лишь в 11–14 вв., когда в Западной Европе наблюдался заметный рост населения, производства и торговли, банковская деятельность оживилась и стала играть важную роль в жизни общества. Наиболее ранние свидетельства существования средневековых банкиров были обнаружены в датированных 12 в. письменных источниках, найденных в итальянских городах. Обычно банкир, занимаясь делами, сидел за похожим на скамью столом, называемым bancum, так что само слово «банкир» происходит от bancherius. Хотя основной функцией банкиров в те времена являлся обмен денег, к 1200 они уже принимали вклады и выплачивали по ним проценты. Кроме того, средневековые банкиры облегчали ведение торговых дел, фактически выдавали ссуды, открывая клиентам кредиты.

                        К 14 в. менял-банкиров такого рода можно было легко найти в любом европейском торговом центре. Для перевода средств использовались письменные приказы, сходные с современными чеками. Деятельность большинства средневековых банкиров не выходила за пределы ограниченного географического региона. Лишь очень немногие из них поддерживали отношения с банкирами других стран и соглашались переводить деньги на большие расстояния. Эти функции в гораздо большей степени были присущи крупным торговцам («купцам-банкирам», или торговым банкирам), которые, в силу характера своей деятельности, располагали лучшими возможностями для перевода денег на большие расстояния и могли выдавать ссуды клиентам из достаточно отдаленных мест. В 14–15 вв. купцы-банкиры значительно расширили сети агентов в Европе (например, держали своих представителей в Лондоне, Париже и Барселоне), чтобы иметь возможность вести финансовые и торговые дела с большим размахом. Выдачу переводных векселей, с помощью которых купцам удавалось избежать дорогостоящей и опасной перевозки монет или слитков, можно смело отнести к числу наиболее ценных банковских услуг, оказываемых этими представительскими сетями. Например, если купец из какого-либо итальянского города собирался купить товары для последующей продажи их во Фландрии (на территории современной Бельгии), он мог получить у торгового банкира ссуду в местной валюте и выдать ему взамен переводной вексель, являвшийся приказом агенту купца во Фландрии заплатить агенту торгового банкира указанную сумму сразу же после того, как товары будут проданы. Таким образом, переводные векселя выписывались при оформлении сделок кредитного типа, однако они могли также играть роль средства платежа в сделках купли-продажи товаров. Сложная и широко распространившаяся торговля с использованием переводных векселей продолжалась так долго, что даже в 17 и 18 вв. банкир обычно отождествлялся с вексельным дилером, оперирующим через своих корреспондентов за рубежом и спекулирующим на валютных курсах.

                        По мере развития Европы банки, кредитуя государственные органы, все больше стали подвергаться политическому риску. Войны и династические конфликты вели к многочисленным банкротствам банков по всему европейскому континенту, что подрывало доверие общества к частным банкам и влекло за собой падение спроса на предлагаемые ими услуги по принятию вкладов и переводу денег. Одной из мер противодействия широко распространившимся банковским банкротствам стало учреждение государственных банков, которые занимались преимущественно принятием вкладов и переводом средств, а также кредитованием местных органов власти. Их деятельность в области кредитования частных лиц и предприятий была строго ограничена.

                        Торговые банкиры продолжали оказывать частному сектору необходимые услуги по обмену валют и кредитованию. Работая со своими корреспондентами по всему континенту, торговые банкиры занимали важное место в европейской торговле. Тем временем в банковскую сферу на местном уровне стали проникать другие предприниматели, для которых банковское дело являлось органичным дополнением к их основной деятельности. Например, золотых дел мастера из таких финансовых центров, как Амстердам или Лондон, принимали под проценты вклады, в обмен на которые выдавали их владельцам банкноты, представлявшие собой обязательство выплатить предъявителю по его требованию депонированные деньги. Эти банкноты обычно обменивались на реальные товары и крайне редко, только в тех случаях, когда начиналась паника и люди теряли доверие к ним, возвращались эмитенту для оплаты. Наличные резервы этих «банкиров», таким образом, оставались весьма стабильными и могли использоваться для выдачи ссуд. Эти ссуды характеризовались двумя новыми четко выраженными особенностями. Они могли выдаваться заемщику не наличными деньгами, а в форме написанных от руки или, позднее, напечатанных банкнот. Кроме того, ссуды выдавались путем учета векселей (покупки векселей по цене ниже их номинальной стоимости до наступления срока платежа по ним) при условии, что векселедатель и получатель платежа по векселю жили в одной стране. К 18 в. учет векселей, даже иностранных, стал широко распространенной практикой. Наряду с использованием чеков и банкнот учет векселей позволил существенно сократить издержки, связанные с оплатой покупок и кредитованием.

                        Промышленная революция и стремительное расширение мировой торговли открыли перед банкирами 19 в. новые перспективы. Вместе с развитием реальной экономики в Европе быстро рос спрос на финансовые продукты банков. Для инвестиций в тяжелую промышленность и инфраструктуру требовались огромные капиталы. В некоторых странах новые и расширяющиеся предприятия имели возможности привлекать необходимые средства путем размещения долговых ценных бумаг и акций. Однако в большинстве стран континентальной Европы львиная доля финансирования предприятий за счет привлеченных средств осуществлялась промышленными банками. Государственные проекты развития инфраструктуры, строительство вооруженных сил и ведение войн также финансировались банками. Серьезную финансовую помощь правительствам оказывали инвестиционные банки, которые гарантировали размещение государственных облигаций и поддерживали ликвидность их рынка.

                        История современных банков есть ничто иное, как история их взаимоотношений с государством. Центральное место в этих взаимоотношениях занимает выдача государством разрешений на право ведения банковских операций (банковских чартеров или лицензий). В течение некоторого времени после появления первых чартеров, закреплявших за банками на законных основаниях определенные привилегии, в банковской сфере продолжали доминировать не имевшие чартера финансовые учреждения. За последние два столетия, однако, ситуация кардинальным образом изменилась, и разрешение на ведение банковских операций стало нормой. В Великобритании на протяжении полутора столетий единственным банком, имевшим чартер, оставался Банк Англии, основанный в 1694. Хотя одновременно с ним существовало множество не уполномоченных государством банков, как правило мелких из-за ограничения числа партнеров в банке, Банк Англии был единственным банком, которому разрешалось выпускать банкноты в Лондоне и который имел статус компании с ограниченной ответственностью акционеров. Начиная с 1857 разрешения на инкорпорацию в качестве компаний с ограниченной ответственностью стали выдаваться и другим банкам.

                        В США лицензирование банков началось в 1781. Чартеры давали банкам право на ограниченную ответственность и монопольные привилегии в пределах городов, где они находились, но не на территории всего штата. Банковские монополии на местном уровне стали для государственных чиновников действенным инструментом участия в прибылях банков, извлекаемых благодаря их господствующим позициям на местных рынках. Во-первых, чартеры выдавались в обмен на крупные единовременные платежи; во-вторых, государственные органы резервировали за собой часть акций банков; в-третьих, банки были обязаны кредитовать правительство. Естественной реакцией на введенные по политическим мотивам ограничения стало появление многочисленных частных нелицензированных банков. Хотя законодатели предпринимали неоднократные попытки помешать распространению конкуренции путем запрета таким банкам эмитировать банкноты, демократическое давление, в конце концов, привело к принятию законов о свободе банковской деятельности, закрепивших стандартную процедуру выдачи банковских чартеров любым группам граждан, которые удовлетворяли ряду (не слишком строгих) требований. Получившим чартер банкам было разрешено выпускать банкноты, обеспеченные принадлежащими им государственными облигациями. В период свободы банковской деятельности (1837–1863) банкноты в США, как и в Канаде (до 1935) и Шотландии (в 1800–1845), играли в денежном обращении ту же роль, что и государственные неразменные на золото и серебро бумажные деньги (при условии, однако, что население не утрачивало доверия к ним). Двойная система лицензирования банков (на федеральном уровне и уровне штатов) формировалась под влиянием бюрократического соперничества, в ходе которого правительство США стремилось ввести единую общенациональную валюту и запретить банкам частную эмиссию банкнот.

                        По своему характеру банковское дело сопряжено с риском. В связи с тем, что долгосрочные неликвидные кредиты часто финансируются за счет относительно краткосрочных ликвидных банковских обязательств, банки могут легко оказаться на грани банкротства и принести своим вкладчикам и прочим кредиторам большие убытки. Нервные вкладчики, прекрасно сознавая присущий банковскому делу риск, иногда пытаются изъять свои вклады и фактически обрекают банки на банкротство. Если банкротство одного из банков воспринимается в обществе как признак неустойчивости банковской системы в целом, оно может стать причиной утраты доверия со стороны населения к банкам вообще и, подобно заразной болезни, распространиться на другие финансовые учреждения. Поэтому на протяжении всей истории банковского дела правительства стремились предотвращать банкротства банков и вызываемую ими панику среди населения.

                        В 19–20 вв. связанные с банками панические настроения обычно возникали в периоды экономических спадов и депрессий. Часто панике предшествовали потрясения на других финансовых рынках или политические потрясения. До образования Федеральной резервной системы системы банки успели выработать собственный относительно эффективный механизм предотвращения паники – местные клиринговые палаты, призванные объединять ресурсы банков и эмитировать собственные деньги, чтобы при необходимости поддерживать своих членов, оказавшихся в трудном финансовом положении. «Набеги на банки», с одной стороны, усугубили экономический кризис 1930-х годов, а с другой стороны, сами были вызваны им. В то время около одной пятой всех банков стран потерпели банкротство; было потеряно примерно 5% депозитов. Самый сокрушительный и массовый «набег» произошел зимой 1932–1933; именно он вынудил президента Рузвельта распорядиться о временном закрытии всех банков. Сравнительно недавно, в 1985, паника охватила клиентов банков в штатах Огайо и Мэриленд. В современной истории Англии паники также не были редким явлением: только в 19 в. страна пережила по меньшей мере четыре финансовых потрясения. В некоторых странах, однако, паники не наблюдались вообще, хотя их банковские системы не слишком отличаются от таковых в США и Великобритании. Имеются определенные подтверждения тому, что вероятность паник меньше в тех странах, где законодательство допускает создание сети банковских отделений и филиалов. Такие банковские системы способствуют становлению диверсифицированных финансовых учреждений, которые обладают большей устойчивостью к экономическим потрясениям и менее подвержены «вирусу банкротства» («эффекту домино»). Например, во многих отношениях Канада пострадала от Великой депрессии ничуть не меньше, чем США. Однако в период с 1923 по 1985 в Канаде не было зарегистрировано ни одного случая банкротства банков, несмотря на отсутствие центрального банка и системы страхования депозитов (до 1935). Вместе с тем в Канаде всегда функционировали немногочисленные относительно крупные банки с разветвленными сетями филиалов, которые, каждый в отдельности, имели возможность лучше диверсифицировать свои активы и, в целом, могли легко объединять ресурсы в периоды экономических трудностей.

                        За последние два десятка лет банковская сфера изменилась сильнее, чем за предшествующие два столетия. Особенно глубокие перемены она претерпела в США. К наиболее заметным тенденциям следует отнести консолидацию в банковской отрасли, ужесточение конкуренции с другими финансовыми институтами как по активам, так и по пассивам, и новшества во взаимоотношениях банков с клиентами. К дальнейшим переменам отрасль подталкивают изменения в системе регулирования банков и стремительное распространение новейших информационных технологий.

                        Смягчение территориальных ограничений на банковскую деятельность существенно упростило процесс слияний в отрасли. До 1982 ни в одном из штатов США банковским холдинговым компаниям из других штатов не разрешалось владеть банками на территории данного штата; спустя десятилетие этот запрет продолжал действовать лишь в одном штате на Гавайи. В 1979 только 2,1% активов банков штатов принадлежали банковским организациям из других штатов. К 1994 этот показатель вырос до 27,9%. Несмотря на то, что снятие территориальных ограничений существенно укрепило конкурентные позиции банков, позволив им пользоваться преимуществами экономии на масштабах деятельности, доля банковского сектора на рынке ссудного капитала неуклонно снижалась, в то время как доля прямого финансирования (в отличие от финансирования через посреднические учреждения) росла. На этом основании некоторые аналитики поспешили сделать вывод об абсолютном падении роли банковского кредита. В действительности это снижение происходит лишь относительно объемов прямого финансирования. В период с 1979 по 1994 внутренние (не зарубежные) активы банков увеличивались в реальном выражении приблизительно на 1,7% в год.

                        История банковского дела

                        История банковского дела

                        КРАТКАЯ ИСТОРИЯ БАНКОВ

                        Тим Ламберт

                        Начало банков

                        Идея банков зародилась еще в 1800 году до нашей эры в Вавилоне. В те времена ростовщики давали людям ссуды. В Греции и Риме банки предоставляли ссуды и принимали вклады. Они также меняли деньги. (В Библии Иисус изгнал менял из храма в Иерусалиме).

                        Однако с крахом Римской империи торговля упала, и банки временно исчезли.Однако банковское дело снова начало возрождаться в XII и XIII веках в итальянских городах Флоренция и Генуя.

                        В 16 веке немецкая семья по имени Фуггеры из Аугсбурга стала очень крупными банкирами.

                        Начало банков в Англии

                        В Англии банки появились в 17 веке. Иногда люди в целях безопасности сдавали свои деньги ювелирам. Ювелиры выпустили банкноту с обещанием выплатить предъявителю определенную сумму по требованию.Со временем люди начали обменивать эти банкноты вместо монет, потому что это было проще и безопаснее. Ювелиры начали ссужать депонированные им деньги в обмен на высокий процент. Они также платили проценты людям, которые вкладывали деньги, чтобы привлечь свои сбережения.

                        Однако деньги в долг брали не только физические лица. Правительствам также нужно было брать займы, особенно в военное время. Правительство занимало деньги у богатых людей, а затем возвращало им проценты от налогов.

                        Однако в конце 17 века цена войны с Францией была колоссальной. Итак, в 1694 году был основан Банк Англии для предоставления ссуды правительству.

                        Группа финансистов объединилась, чтобы предоставить деньги, необходимые для создания банка, и ссудить правительству 1,2 миллиона фунтов стерлингов (огромная сумма в те дни). Взамен банк получил 8% годовых по кредиту и право выпускать векселя. Банку Англии также было разрешено ссужать деньги и покупать и продавать золото.

                        Банк Англии иногда называют «старушкой с Треднидл-стрит». Фактически, он переехал на Треднидл-стрит в 1734 году. Тем временем Банк Шотландии был основан в 1695 году.

                        В 1708 году закон запрещал банкам с более чем 6 партнерами выпускать собственные банкноты. (Хотя небольшие банки все еще могли это делать). Однако Банк Англии в основном ограничивал свои операции Лондоном. В конце 18 века в провинциальных городах было основано множество небольших банков. Первые дорожные чеки были выпущены в Англии в 1772 году.

                        Однако в банковских кризисах нет ничего нового. В 1793, 1814–1816 и 1825 годах были «набеги» на банки, когда люди теряли доверие и пытались забрать свои деньги. Результатом каждый раз была волна банкротств банков.

                        В 1826 году в закон были внесены изменения, позволившие крупным банкам со многими акционерами образовываться за пределами Лондона. Многие из небольших сельских банков слились с крупными банками.

                        В 1833 году банкноты, выпущенные Банком Англии, были признаны законным платежным средством (они должны приниматься в качестве оплаты долга).

                        Первым коммерческим банком в США был Банк Северной Америки, открытый в 1782 году.

                        Современные банки

                        В Великобритании современные банки начали свою деятельность с Закона о банковской хартии 1844 года. Этот закон разделил Банк Англии (который все еще был юридически частным банком) на два отдела — банковский отдел и отдел эмиссии. С тех пор Банк Англии мог выпускать банкноты только в том случае, если они были обеспечены золотом или государственными ценными бумагами.

                        Закон о банковской хартии также запретил новым банкам выпускать банкноты.При объединении банков они потеряли право выпускать банкноты. Так постепенно Банк Англии стал единственным банком в Англии, который мог выпускать банкноты.

                        В конце 19-го века и в 20-м веке многие банки объединились, пока в конце 20-го века в банковской сфере Великобритании не доминировала «большая четверка»: Barclays, Lloyds, Midland и National Westminster.

                        Банк Англии

                        В 1946 году Банк Англии был окончательно национализирован.Также в 1946 году был образован Международный банк реконструкции и развития (также известный как Всемирный банк).

                        В 1967 году Barclays Bank установил первый банкомат в Великобритании в своем филиале в Энфилде, Лондон. Интернет-банкинг появился в Великобритании в 1997 году.

                        Хронология банков и денег

                        Краткая история денег

                        Краткая история бедности

                        Краткая история работы

                        Краткая история богатых людей

                        Краткая история золота

                        Дом

                        Последняя редакция 2020 г.

                        Debt to Success System — DTSS U.С. Банковская история

                        1500-1750

                        Наша банковская история долговых денег

                        Наша банковская история наполнена обманом, мошенничеством, воровством, убийствами и государственной изменой. Чтобы понять проблему того, как современная обманчивая банковская политика отрицательно сказывается на каждом американском гражданине и действительно противоречит нашей великой республике, мы должны начать с рассмотрения исторической эволюции частной системы центрального банка.

                        Беглое исследование этой системы показывает, что с самого начала она по своей задумке подрывает политическую волю и обеспечивает на всю жизнь феодальное порабощение, основанное на долгах. Эта временная шкала вкратце представляет собой крохотный фрагмент значительных событий, произошедших в банковской истории Америки.

                        Под гнетом бесконечного цикла задолженности, который делает любого, кто участвует в экономике на потребительском уровне, вечно обязанным банкам, подавляющее большинство американцев проводят всю жизнь в труде, часто работая на нескольких работах не для того, чтобы сделать жизнь лучше для себя и наших близких, а в непрекращающейся борьбе за выплату долга или просто за выплату процентов (и очень небольшого процента) по так называемым займам.

                        Этот «долг» был создан буквально из воздуха. Кредиторы ничем не рискуют, потому что на самом деле они ничего не ссужали.

                        Справедливость в экономике определяется как получение равной компенсации за равную меру производства. Наша нынешняя экономическая система, полностью контролируемая политикой огромных частных международных банковских интересов, по самой своей природе должна исключать эту простую заповедь. Эта схема существует в нашей экономике сегодня под управлением пуэрториканского канонического юридического фонда , известного как акционерный фонд Федеральной резервной системы.«

                        Название «Федеральная резервная система» по своей задумке является полностью ложным и вводящим в заблуждение обозначением частного траста, цель которого — разрешить частное создание, контроль и владение национальной валютой, активами и гражданами. Это обеспечивает неограниченную прибыль для интересов частных банков за счет необратимого увековечения и экспоненциального роста долга, как государственного, так и частного.

                        Ювелиры 1500-1700 годов давали намного больше, чем имели на депозитах

                        Пример того, как нынешняя кредитная политика применялась на практике, можно проследить до ювелиров средневековой Европы.Вместо того, чтобы носить с собой большое количество громоздкого золота и серебра для оплаты товаров и услуг, люди сочли более удобным хранить или «депонировать» свою твердую валюту у ювелиров, которые затем выписывали бы чеки, которые можно было обменять «по запросу» на золото. или серебро на депозит.

                        Когда люди начали находить более удобным просто обменивать квитанции напрямую между собой в качестве оплаты, они стали широко распространенной формой «валюты». Поскольку эта система облегчила торговлю внутри экономики, ювелиры обнаружили, что люди будут держать и обменивать расписки и редко приносят их на реальный актив — золото или серебро на депозите.

                        Осознав это, ювелиры начали выдавать больше расписок (валюты) на активы, чем они фактически имели на депозите, и ссужали их под проценты. С помощью этой системы подделки они обнаружили, что могут фактически контролировать предложение денег в обращении. Уменьшая доступную денежную массу в обращении, они вынудили бы заемщиков стать неплатежеспособными и лишить права собственности на имущество. Эта система применялась циклически, что привело к обеднению должников и обогащению ювелиров.

                        На протяжении последующих столетий попытки реформировать эти виды практики приносили временное облегчение. Однако посредством манипулирования и централизации богатства эта практика во многом сохраняется в нашей нынешней денежной системе.

                        Колониальная свобода и богатство 1700-х годов на основе свободной от долгов колониальной политики

                        В середине 1700-х годов Новая Англия была очень процветающей. Бенджамин Франклин написал:

                        «В колониях было изобилие, и мир царил на каждой границе.Было трудно и даже невозможно найти более счастливую и процветающую нацию на всей поверхности земного шара. В каждом доме царил комфорт. Народ в целом придерживался высоких нравственных норм, и образование было широко распространено ».

                        Представляя интересы колоний в Англии, он очень ясно увидел реальность системы рабских денег, основанной на долгах.

                        «Улицы усыпаны нищими и бродягами».

                        Бенджамин Франклин

                        Спрашивая своих богатых соратников в Англии, он спросил, как в Англии могла быть такая ужасная бедность среди рабочих классов, но при этом быть такой богатой?

                        Они ответили, что в Англии слишком много рабочих.Они утверждали, что уже обременены налогами и не могут вносить больше ничего для покрытия своих бедных, и на самом деле считали, что войны и чума необходимы, чтобы избавить страну от излишков рабочей силы.

                        Обсуждая разногласия, они спросили Франклина, как американские колонии смогли собрать достаточно денег, чтобы поддержать свои бедные дома, и как Англия могла преодолеть свою чуму пауперизма. Франклин ответил:

                        «У нас в колониях нет домов для бедняков, а если бы они были, некому было бы их поселить, поскольку в колониях нет ни одного безработного, ни попрошаек, ни бродяг.«

                        Англичане спросили, может ли он объяснить удивительное процветание колоний. Он ответил:

                        «Это просто. В колониях мы выпускаем наши собственные бумажные деньги. Это называется« Colonial Scrip ». Мы выпускаем их в надлежащей пропорции, чтобы товары легко переходили от производителей к потребителям. Таким образом, мы создаем самих себя наши бумажные деньги, мы контролируем их покупательную способность, и у нас нет интереса никому платить ».

                        1751-1775

                        1751 и 1763 гг. Британская корона запрещает колониальные письмена

                        Вскоре после этого король британского парламента Георг III принял закон в 1751 году и еще более строгий закон в 1763 году, который запрещал колониям использовать свои деньги Colonial Scrip и требовал от них использовать только британские банкноты, взятые под проценты у Банка Англии. для всей торговли.

                        Франклин сообщил, что через год после запрета на деньги Colonial Scrip улицы колоний были заполнены безработицей и нищими, как в Англии, потому что оборотное средство обмена сократилось вдвое.

                        1775-1783 Американская революция боролась за деньги без долгов

                        Также известная как Война за независимость, велась с 19 апреля 1775 г. по 3 сентября 1783 г. Первоначально земля была колонизирована британцами, а затем была разделена на независимые Свободные государства; которые (в самый разгар войны) 4 июля 1776 года стали «Соединенными Суверенными Штатами» с первым подписанием Джоном Хэнкоком Декларации независимости.

                        Официальное подписание на пергаменте было выполнено 50 делегатами 2 августа 1776 года. Один делегат подписал подпись позже в том же месяце, три других — в сентябре, один — в ноябре и Томас Маккин из Делавэра, только в 1781 году. , который не подписывал из принципиальных соображений, и Роберт Ливингстон, который был отозван его штатом еще до того, как у него появилась возможность подписать его.

                        Франклин заявил, что первопричиной американской революции были деньги без долгов, а не налог на чай или Закон о гербовых марках, поскольку он был изменен, чтобы ввести массы в заблуждение в учебниках истории.Франклин, который был одним из главных архитекторов независимости Америки, четко написал:

                        «Колонии с радостью понесли бы небольшой налог на чай и другие вещи, если бы не бедность, вызванная плохим влиянием английских банкиров на парламент, которая вызвала в колониях ненависть к Англии и Войне за независимость».

                        Эту точку зрения Франклина подтвердили великие государственные деятели его эпохи: Джон Адамс, Джефферсон и некоторые другие.Замечательный английский историк Джон Т. Уэллс, говоря о деньгах колоний, написал Colonial Scrip:

                        «Это была денежная система, при которой американские колонии процветали до такой степени, что Эдмунд Берк смог написать о них:« Ничто в истории мира не напоминает их прогресс. Это была здоровая и полезная система, и ее влияние привело к к счастью людей ». «

                        Джон Т. Уэллс добавляет:

                        «В тяжелый час британский парламент отнял у Америки свои представительные деньги, запретил дальнейшую выдачу векселей, эти векселя перестали быть законным платежным средством, и приказал платить все налоги монетами.А теперь подумайте о последствиях: это ограничение средства обмена парализовало всю промышленную энергию людей. В некогда процветающих колониях происходили разорения; самые суровые бедствия постигли каждую семью и каждое предприятие, недовольство переросло в отчаяние и достигло точки, если использовать слова доктора Джонсона, когда человеческая природа восстает и отстаивает свои права ».

                        1776-1800

                        1777-1781 Статьи Конфедерации образуют новое правительство

                        Филадельфия была Капитолием.Статьи Конфедерации были согласованы суверенными Соединенными Штатами с Конгрессом, собравшимся 15 ноября 1777 года, и ратифицированы 1 марта 1781 года.

                        Континентальный Конгресс был первоначальным правительством. Они служили мостом между ним и скоро созданной формой правления конфедерации. Статьи установили вечный союз между суверенными иностранными государствами и народами. Эти статьи и их создание союзной республики с иностранными государствами и народами все еще действуют.

                        С момента провозглашения независимости 4 июля 1776 года до Статей Конфедерации прошло шестнадцать месяцев и одиннадцать дней. В течение этого периода несколько национальных государств / стран были суверенными сами по себе в отношении иностранных земных держав.

                        Статьи создали свободную конфедерацию независимых государств, которая предоставила ограниченные полномочия центральному правительству. Конгресс имел право чеканить, занимать или присваивать деньги, а также объявлять войну и заключать договоры и союзы с иностранными государствами.

                        Конгрессу было отказано в праве взимать налоги; новое Федеральное правительство финансировалось за счет пожертвований штатов в зависимости от стоимости земель каждого штата. Любая поправка к статьям требовала единодушного одобрения всех 13 дат.

                        Пытаясь ограничить власть центрального правительства, Второй Континентальный Конгресс создал Конгресс без достаточных полномочий для эффективного управления, что привело к серьезным национальным и международным проблемам. Самой большой слабостью федерального правительства в соответствии со статьями Конфедерации было его неспособность регулировать торговлю и взимать налоги.

                        Иногда штаты отказывались дать правительству необходимые ему деньги, и они вступали в тарифные войны друг с другом, почти парализовав межгосударственную торговлю. Правительство не могло выплатить долги, которые оно понесло во время революции, включая выплаты солдатам, которые участвовали в войне, и гражданам, которые поставляли материалы для этого дела. Конгресс не мог принять необходимые меры, потому что им не хватало большинства в девять штатов, необходимого для принятия законов. штаты в значительной степени игнорировали Конгресс, который был бессилен навязать сотрудничество, и поэтому он был не в состоянии выполнять свои обязанности.

                        Кроме того, новая нация была не в состоянии защитить свои границы от британского и испанского вторжения, потому что не могла платить за армию, если государства не вносили необходимые средства. После победы колонистов в войне за независимость отцам-основателям стало очевидно, что первоначальная попытка не будет соответствовать задаче обеспечения справедливого права, к которому они стремились.

                        1782 Учрежден Банк Северной Америки (1-й Центральный банк)

                        Война все еще начиналась, вскоре после ратификации Статей Конфедерации появилась возможность для типичного мошеннического создания денег для ссуды под проценты Союзу Штатов и Правительству Конфедерации.

                        Если вы не можете победить их, присоединяйтесь к ним, вполне возможно, был его аргумент, когда торговец оружием Роберт Моррис предложил ему разрешить создать центральный банк в стиле Банка Англии в Конфедеративной республике в 1781 году. 400 000 долларов, которые он предложил внести, чтобы позволить ему многократно выдавать ссуду через банковское дело с частичным резервированием, должно быть, выглядело действительно привлекательным для обедневшего американского правительства.

                        Уже потратив деньги, которые они должны были получить взаймы, никто не поднял шума, когда Роберт Моррис не смог собрать депозит, и вместо этого предложил ему использовать немного золота, которое было ссудно Америке из Франции.Он начал работу 7 января 1782 года.

                        Оказавшись внутри, он просто использовал банковское дело с частичным резервированием, и, когда состояние банков росло, он ссудил себе и своим друзьям деньги на выкуп всех оставшихся акций. Затем банк начал ссужать деньги, умноженные на эту новую сумму, нетерпеливым политикам, которые, вероятно, были слишком пьяны новой «наличкой власти», чтобы заметить или заботиться о том, как это делается.

                        Афера продолжалась пять лет, пока в 1785 году стоимость американских денег не упала, как свинцовый шар.Устав банка не продлевался. Уход акционера с процентами не остался незамеченным вкладчиками.

                        Губернатор Моррис, главный помощник Роберта Морриса, суперинтенданта финансов США, с которым он не был связан, Заявлено:

                        «Богатые будут стремиться установить свое господство и поработить остальных. Они всегда так делали. Они всегда будут … Они будут иметь такой же эффект здесь, как и в других местах, если мы не удержим их (властью)» в своих сферах.«

                        Источник: http://www.xat.org/xat/moneyhistory.html

                        Соответствующие юридические определения и значения

                        Компактный. Соглашение или контракт. Обычно применяется к соглашениям между нациями или суверенными государствами. Конституционная конвенция. — Юридический словарь Blacks 1-е издание 1891 г.

                        Конфедерация, правительство. Название, данное той форме правления, которую американские колонии, стряхнув британское иго, разработали для своей взаимной безопасности и управления.2. Статьи конфедерации (qv) были окончательно приняты 15 ноября 1777 г., и, за исключением Мэриленда, который, однако, впоследствии также согласился с ними, были быстро приняты Соединенными Штатами, и которыми они были образованы в федеральный орган и вступили в силу в первый день марта 1781 г .; 1 и так оставалось до принятия нынешней Конституции [о банкротстве], которая приобрела силу высшего закона страны в первую среду марта 1789 г. 5 Пшеница.R. 420. См. Статьи Конфедерации. — Закон Бувье, 6-е издание, пересмотренное,

                        Свободное правительство Конфедерации обанкротилось через восемь лет после своего создания, а затем было реструктурировано в соответствии с новым договором о банкротстве «Конституцией Соединенных Штатов Америки».

                        Constituere. Назначать, учредить, учредить, рукоположить или принять на себя обязательства. Используется в основном в древних доверенностях, а теперь заменено английским словом «конституировать». — Юридический словарь Blacks 1-е издание 1891 г.

                        Учреждение, договор. Чтобы уполномочить, разрешить. В обычной форме доверенностей эти слова встречаются, я назначаю, составляю и назначаю. — Закон Бувье, 6-е издание, пересмотренное,

                        Конституция, договоры. Составление контракта — это составление контракта как письменное определение долга . 1 Bell’s Com. 332, 5-е изд. — Закон Бувье, 6-е издание, пересмотренное,

                        Учредитель. В гражданском праве. Тот, кто по простому соглашению становится ответственным за уплату долга другого .- Юридический словарь Blacks 1-е издание 1891 г.

                        чел. Состояние ; as, жители штата Нью-Йорк; нация в ее коллективном и политическом качестве. 4 T.R. 783. См. 6 Пет. S. C. Rep. 467. — Закон Бувье, переработанное 6-е издание и юридический словарь Блэков, 1-е издание, 1891 г.

                        «Мы, народ» означает мы, государства, которые являются или были нациями в Республике. Он не включает мужчин и женщин, граждан, свободных американских граждан и т. Д., Как будет показано ниже.

                        1789-1793 Правительственные файлы Конфедерации Глава 11 Банкротство № 1 — Через «Конституцию * для *, и nited S tates of America»

                        21 февраля 1787 года Конгресс призвал к созыву Конституционного собрания в мае для пересмотра статей Конфедерации. В период с мая по сентябрь съезд составил Конституцию Соединенных Штатов, которая сохранила некоторые черты Статей Конфедерации и предоставила значительно больше полномочий новому «федеральному» правительству Конфедерации.Среди прочего, новая Конституция разрешила правительству облагать налогом граждан суверенных Штатов Соединенных Штатов.

                        Новое «федеральное правительство» Конфедерации было названо Соединенными Штатами Америки, в отличие от ранее известных как: несколько штатов США, Союз нескольких штатов, несколько штатов Союза, суверенные штаты США, названия и псевдонимы.

                        Между правительством Конфедерации и суверенными государствами имелся невыплаченный военный долг в размере 17 миллионов серебряных лир от французских банков со сроком погашения 1 декабря 1789 года.Следовательно, необходимо было составить хартию о банкротстве. Все «Конституции» представляют собой хартии, контракты или соглашения о банкротстве.

                        17 сентября 1787 года двенадцать делегатов штата одобрили конституцию. Он был принят в 1789 году и изменен в 1791 году. Таким образом, государства стали учредителями.

                        «Учредитель. Согласно гражданскому праву тот, кто по простому соглашению принимает на себя ответственность за выплату чужого долга». — Чернокожий юридический словарь 6-е изд.

                        штаты теперь несли ответственность по долгу перед французскими банкирами, а народ Америки — нет.Люди не являются участниками Конституции, потому что они никогда не ставили ее на голосование, и они не были ее подписавшими, следовательно, не участниками договора между штатами и правительством. Штаты разделили задолженность правительства Конфедерации перед французами и установили правила для правительства, от имени которого они делили выплату долга.

                        Таким образом, официальным годом банкротства правительства Национальной конфедерации Соединенных Штатов был 1789 год, когда была принята Конституция.

                        Конституция (договор о банкротстве) определяла и ограничивала полномочия недавно созданного национального правительства Конфедерации и ограничивала его деятельность районом, не превышающим 10 миль, и участками, приобретенными для фортов, магазинов, арсеналов, верфей и других необходимых зданий.

                        «Конституция — не инструмент для правительства, чтобы сдерживать людей, это инструмент для людей [штатов], чтобы сдерживать правительство».

                        Патрик Генри

                        Судья по делу Падлфорда Заявлено:

                        «Но, действительно, ни одно частное лицо не имеет права подавать иски в суд на основании нарушения Конституции.Конституция, правда, договор, но он его не участник. Государства являются его сторонами. И они могут жаловаться. Если они это сделают, они имеют право на возмещение. Или они могут отказаться от права на подачу жалобы «.

                        Падельфорд, Фэй и компания против мэра и олдерменов города Саванна, Джорджия.

                        Он [Патрик Генри] бойкотировал Конституционное собрание 1787 года, потому что, как он так красноречиво выразился:

                        «Я чувствую запах крысы».

                        И подозревали худшее:

                        «Независимые колонии, которые процветали более века, должны были быть объединены под одним консолидированным правительством, огромным правительственным аппаратом, основанным не на свободе, а на бюрократических мечтах монархистов и меркантилистов, таких как Александр Гамильтон.«

                        1791 Учрежден Первый банк Соединенных Штатов (2-й Центральный банк)

                        Через восемь лет после того, как Джордж Вашингтон возглавил колониальную победу независимости от Британии и их денежной системы, основанной на долге, в 1791 году Конгресс принял законопроект, спонсируемый агентом Ротшильда, министром финансов Александром Гамильтоном.

                        Этим законопроектом был учрежден Первый частный банк Ротшильдов в Соединенных Штатах. Этот центральный банк владел уставом на 20 лет, срок действия которого истек в 1811 году.

                        Всего через год после того, как Майер Амшель Ротшильд произнес свою печально известную …

                        «Позвольте мне выпускать и контролировать деньги страны, и меня не волнует, кто издает законы».

                        1792 Произошло восстание виски

                        В 1792 году федеральное правительство ввело акцизный налог на виски в размере 25%. Это особенно повредило фермерам на западной границе, поскольку они выращивали зерно и превращали его в виски, потому что зерно было слишком дорого для отправки. Виски использовались как форма наличных денег, которую можно было легко транспортировать.Для сбора налога был создан предшественник IRS. Страна была разделена на 14 округов с 14 районными директорами.

                        Когда фермеры в западной Пенсильвании отказались платить налог, судья Верховного суда подтвердил существование штата восстания, и президент Вашингтон вызвал милицию для демонстрации силы. К счастью, военного противостояния не последовало. Это был первый случай, когда президент вступил в должность главнокомандующего. Это была первая отработка «чрезвычайных полномочий».«

                        1797-1801 Джон Адамс избран президентом

                        Президентство Джона Адамса было с 4 марта 1797 г. по 4 марта 1801 г.

                        Он цитируется в 1826 году:

                        «Есть два способа завоевать и поработить нацию. Один — мечом. Другой — долгом».

                        А:

                        «Все затруднения, неразбериха и бедствия в Америке возникают не из-за недостатков в их Конституции или Конфедерации, не из-за недостатка чести или добродетели, а в большей степени из-за полного незнания природы монет, кредита и обращения.«

                        1798 Адамс принимает Закон об иностранцах и подстрекательстве

                        Этим законом Конгресс делегировал президенту практически неограниченные полномочия «направлять поведение» граждан враждебных стран, когда Соединенные Штаты должны быть вовлечены в объявленную войну или их территория находится под угрозой вторжения.

                        Этот закон, хотя и с некоторыми поправками, все еще находится в разработке. Закон об иностранцах и подстрекательстве к мятежу обязывал президента объявить состояние войны или угрозы вторжения, что давало ему право использовать эти новые полномочия.

                        Теперь вы знаете, почему у нас «Война с наркотиками», «Война с бедностью». «Война с преступностью», «Война с терроризмом» и т. д. Это делается для того, чтобы президент мог осуществлять свои чрезвычайные полномочия в отношении враждебных «граждан США».

                        1801-1825

                        1801–1809 Томас Джефферсон избран президентом

                        Томас Джефферсон был президентом с 4 марта 1801 года по 4 марта 1809 года. Перед уходом с должности в дебатах по переоформлению банка Билл Джефферсон Заявлено:

                        «Если американцы когда-либо позволят частным банкам контролировать выпуск своей валюты, сначала за счет инфляции, а затем за счет дефляции, банки лишат людей всей собственности, пока их дети не очнутся без крова на континенте, завоеванном их отцами.Эмитентную мощность следует забрать у банков и вернуть людям, которым она принадлежит по праву ».

                        Его также цитировали:

                        «Я считаю, что банковские учреждения более опасны для наших свобод, чем постоянные армии».

                        А также:

                        «Современная теория увековечения долгов залила землю кровью и раздавила ее жителей непрекращающимся бременем».

                        1809-1817 Джеймс Мэдисон избран президентом

                        Джеймс Мэдисон был президентом с 4 марта 1809 года по 4 марта 1817 года.Александр Гамильтон конвертировал государственный долг (беспроцентный) в теперь процентные облигации, подлежащие выплате владельцам центрального банка.

                        Считается, что Натан Ротшильд угрожал тогдашнему президенту Джеймсу Мэдисону в 1811 году «самой катастрофической войной» , если Конгресс не продлит устав центрального банка, находящегося под частным контролем. Под народным давлением свободных американских граждан, которые знали о бедствиях таких банковских схем, Конгресс отклонил продление этой хартии.

                        Он высказался против частного центрального банка, заявив:

                        «История свидетельствует о том, что менялы использовали все возможные формы злоупотреблений, интриг, обмана и насильственных средств для сохранения своего контроля над правительствами, контролируя деньги и их эмиссию.«

                        Источник: http://www.themoneymasters.com/the-money-masters/famous-quotations-on-banking/

                        1812 Ротшильды развязывают войну 1812 года в ответ

                        Вскоре после этого Великобритания начала свою атаку против американского экспорта, составляющего 61 миллион долларов в год, заставив Османскую империю, контролируемую Ротшильдами, атаковать американские экспортные суда. Затем к июню 1812 года британские солдаты высадились на берегах Америки, начав войну 1812 года.

                        Во время этого пожара британские силы подожгли Белый дом (президентский особняк) и здание Капитолия.8 января 1815 года, после 17-дневного сражения за стратегический портовый город Новый Орлеан, американские войска под командованием генерала Эндрю Джексона одержали решительную победу.

                        1816 Учрежден Второй банк Соединенных Штатов (3-й Центральный банк)

                        Федеральное правительство оказалось в военном долге из-за этого недавнего нападения. Законодательство было введено и наложено вето пять раз, в шестой раз он был принят. 10 апреля 1816 года Конгресс (под влиянием денежной власти Ротшильдов) еще раз учредил Центральный банк, принадлежащий Ротшильду на 20 лет, — Второй банк Соединенных Штатов.

                        Сразу после создания Второго банка Соединенных Штатов он сделал то, что делают все банки Ротшильдов. Он создал массу денег из воздуха, ссудил их и начислял проценты (которые так и не были начислены) при их погашении. Затем он намеренно запросил большую часть своих «ссуд» и сократил свое мошенническое кредитование (и, следовательно, денежную массу), что привело к банкротствам, потере права выкупа, законным банкротству банков, падению стоимости недвижимости и спаду в сельском хозяйстве и производстве.

                        Восстановите свою свободу и погасите свой долг!
                        ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНЫЙ КУРС СЕГОДНЯ

                        Остались вопросы? Запросите ниже:

                        Государство * AlabamaAlaskaArkansasArizonaCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNorth CarolinaNorth DakotaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyomingGuamMilitary (AA) Военные (AE) Военные (AP) Пуэрто RicoVirgin острова

                        Проценты по программе * Полная свободаПогашение долга Полная свобода и погашение долга Итого кредит, налоги, суд * 0 $ 1-5,000 $ 5,001-10,000 $ 10,001-15,000 $ 15,001-20,000 $ 20,001-25,000 $ 25,001- $ 30,000 $ 30,001- 35,000 $ 35,001- 40,000 $ 45,00- 50,000 $ 55 001–60 000 долларов США 60 001– 65 000 долларов США 65 001–70 000 долларов США 70 001– 75 000 долларов США 75 001–80 000 долларов США 80 001– 85 000 долларов США 85 001– 90 000 долларов США 90 001– 95 000 долларов США 95 001–100 000 долларов США + Общая сумма кредита $ 10 000–15 000–15 000 долларов США на транспортное средство * 10 000–15 000–5 0001–20 000 долларов США — 30 000 долл. США 30 001 долл. США- 35 000 долл. США 35 001 долл. США- 40 000 долл. США 40 001 долл. США- 45 000 долл. США 45 001 долл. США- 50 000 долл. США 50 001 долл. США- 55 000 долл. США 55 001 долл. США- 60 000 долл. США 60 001 долл. США 60 001 долл. США 65 000 долл. США 65 001- 70 000 долл. США 70 001- 75 000 долл. США 75 001 долл. США- 80 000 долл. США 80 001- 85 0001 долл. США 0 $ 1-5 000 $ 5 001-10 000 $ 10 001-15 000 $ 15 001-20 000 $ 20 001-25 000 $ 25 001-30 000 $ 30 001- 35 000 $ 35 001- 40 000 $ 40 001- 45 000 $ 45 001- 50 000 $ 50 001- 55 000 $ 55 001- 60 000 $ 65 000 $ 80 001- 55 000 $ 55 001- 70 000- 60 000 $ , 00 1- 85 000 долларов США 85 001 долларов США 90 000 долларов США 90 001 долларов США 95 000 долларов США 95 001 долларов США 100 0001 долларов США + Всего ипотечных кредитов * 0 долларов США 10 000 долларов США 10 001 долларов США 20 000 долларов США 20 001 долларов США 30 000 долларов США 30 001 долларов США 40 000 долларов США 40 001 долларов США 50 000 долларов США 50 0001 долл. США 80 0001 60 000 долларов США 100 0001-70 000 долларов США — 125 000 долл. США 125 001 долл. США — 150 000 долл. США 150 001 долл. США — 175 000 долл. США 175 001 долл. США- 200 000 долл. США 200 001 долл. США- 225 000 долл. США 225 001 долл. США 250 000 долл. США 250 001 долл. США- 275 000 долл. США 275 001 долл. США 525 001–550000 долларов США 550 001– 575 000 долларов США 575 001–600 000 долларов США 600 001– 625 000 долларов США 625 001– 650 000 долларов США 650 001– 675 000 долларов США 675 001–700 000 долларов США 700 001–725 000 долларов США 725 001–750 000 долларов США 750 001–725 000 долларов США 725 001–750 000 долларов США 800001–725 000 долларов США 800001–750 000 долл. 1.6 % 360 0 объект > endobj 362 0 объект > / Шрифт >>> / Поля [] >> endobj 363 0 объект > поток 1998-01-13T16: 37: 292015-10-21T12: 08: 13-04: 002015-10-21T12: 08: 13-04: 00Acrobat Distiller 3.0 для Windowsapplication / pdf

                        История восьмидесятых — Глава 1

                        Специальные исследования

                        Хейн, Джордж

                        uuid: 4ccf828b-d2a2-4666-8888-1f4fa05a08e2uuid: 1d0f4a62-f84e-4e52-ba9e-1bd4162be819 конечный поток endobj 54 0 объект > endobj 13 0 объект > endobj 55 0 объект > endobj 93 0 объект > endobj 128 0 объект > endobj 159 0 объект > endobj 190 0 объект > endobj 223 0 объект > endobj 262 0 объект > endobj 293 0 объект > endobj 290 0 объект > endobj 294 0 объект > endobj 297 0 объект > endobj 300 0 объект > endobj 301 0 объект > поток А а @ 5d8el 7BEjE # qxLD (А 5MQ @ 1D (! 9N $ g9s r4O ՚ t) 1г? * VKtubфa *% CPA7Tia: My @ t4D # ז 3 g # IQ3aQҙ * F% CTf6 琢 Vo éDI * gZ! Pn.9jM0C 쒿 n: «` P конечный поток endobj 302 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> endobj 7 0 obj > endobj 332 0 объект > endobj 315 0 объект > endobj 316 0 объект > поток %! FontType1-1.0: NNEHCI + Geometric.231.BT0150 1 13 дикт начало / FontName /NNEHCI+Geometric.231.BT0150 def / FontType 1 def / FontBBox {-109-479 2486 1993} только для чтения def / FontMatrix [0.00049 0 0 0.00049 0 0] только для чтения def / PaintType 0 def / FontInfo 12 dict dup begin / FullName (Геометрический_231) def / FamilyName (Geometr231_BT) def / ItalicAngle 0 def / isFixedPitch false def / UnderlinePosition -176 def / UnderlineThickness 104 def / Вес (книга) def / BaseFontName (Геометрический.231.BT0150) def конец определения / Кодирование 256 массива 0 1 255 {1 index exch /.notdef put} для dup 1 / G1 положить dup 2 / G2 положить dup 3 / G3 поставить dup 4 / G4 положить dup 5 / G5 поставить dup 6 / G6 поставить dup 7 / G7 поставил dup 8 / G8 поставил dup 9 / G9 поставил dup 10 / G10 поставить dup 11 / G11 положить dup 12 / G12 положить dup 13 / G13 поставить dup 14 / G14 поставить dup 15 / G15 положить dup 16 / G16 положить dup 17 / G17 положить dup 18 / G18 положить dup 19 / G19 положить dup 20 / G20 положить dup 21 / G21 положить dup 22 / G22 положить dup 23 / G23 положить dup 24 / G24 положить dup 25 / G25 положить dup 26 / G26 положить dup 27 / G27 положить dup 28 / G28 положить dup 29 / G29 положить dup 30 / G30 положить dup 31 / G31 положить dup 32 / G32 поставить dup 33 / G33 поставить dup 34 / G34 положить dup 35 / G35 поставить dup 36 / G36 положить dup 37 / G37 поставил dup 38 / G38 положить dup 39 / G39 поставил dup 40 / G40 поставить dup 41 / G41 положить dup 42 / G42 поставить dup 43 / G43 поставил dup 44 / G44 положить dup 45 / G45 положить dup 46 / G46 поставить dup 47 / G47 поставить dup 48 / G48 поставил dup 49 / G49 положить dup 50 / G50 положить dup 51 / G51 положить dup 52 / G52 поставил dup 53 / G53 поставил dup 54 / G54 положить dup 55 / G55 поставить dup 56 / G56 поставить dup 57 / G57 положить dup 58 / G58 поставить dup 59 / G59 положить dup 60 / G60 поставить dup 61 / G61 положить dup 62 / G62 поставить dup 63 / G63 поставить dup 64 / G64 поставить dup 65 / G65 поставить dup 66 / G66 поставить dup 67 / G67 положить dup 68 / G68 поставить dup 69 / G69 положить dup 70 / G70 поставить dup 71 / G71 положить dup 72 / G72 поставить dup 73 / G73 положить dup 74 / G74 поставить dup 75 / G75 поставить dup 76 / G76 поставить dup 77 / G77 поставить dup 78 / G78 поставил dup 79 / G79 поставил dup 80 / G80 поставить dup 81 / G81 поставить dup 82 / G82 поставить dup 83 / G83 поставить dup 84 / G84 поставить dup 85 / G85 поставить dup 86 / G86 поставить dup 87 / G87 поставил dup 88 / G88 поставить dup 89 / G89 поставил dup 90 / G90 поставить dup 91 / G91 поставить dup 92 / G92 поставил dup 93 / G93 поставил dup 94 / G94 положить dup 95 / G95 поставить dup 96 / G96 поставил dup 97 / G97 положить dup 98 / G98 поставил dup 99 / G99 поставить dup 100 / G100 поставить dup 101 / G101 поставить dup 102 / G102 поставить dup 103 / G103 поставить dup 104 / G104 поставить dup 105 / G105 поставить dup 106 / G106 поставить dup 107 / G107 поставить dup 108 / G108 поставить dup 109 / G109 поставить dup 110 / G110 поставить dup 111 / G111 поставить dup 112 / G112 поставить dup 113 / G113 поставить dup 114 / G114 поставить dup 115 / G115 поставить dup 116 / G116 поставить dup 117 / G117 поставить dup 118 / G118 поставить dup 119 / G119 поставить dup 120 / G120 поставить dup 121 / G121 поставить dup 122 / G122 поставить dup 123 / G123 поставить dup 124 / G124 поставить dup 125 / G125 поставить dup 126 / G126 поставить dup 127 / G127 поставить dup 128 / G128 поставить dup 129 / G129 поставить dup 130 / G130 поставить dup 131 / G131 поставить dup 132 / G132 поставить dup 133 / G133 поставить dup 134 / G134 поставить dup 135 / G135 поставить dup 136 / G136 поставить dup 137 / G137 поставить dup 138 / G138 поставить dup 139 / G139 поставить dup 140 / G140 поставить dup 141 / G141 поставить dup 142 / G142 поставить dup 143 / G143 поставить dup 144 / G144 поставить dup 145 / G145 поставить dup 146 / G146 поставить dup 147 / G147 поставить dup 148 / G148 поставить dup 149 / G149 поставить dup 150 / G150 поставить dup 151 / G151 поставить dup 152 / G152 поставить dup 153 / G153 поставить dup 154 ​​/ G154 поставить dup 155 / G155 поставить dup 156 / G156 поставить dup 157 / G157 поставить dup 158 / G158 поставить dup 159 / G159 поставить dup 160 / G160 поставить dup 161 / G161 поставить dup 162 / G162 поставить dup 163 / G163 поставить dup 164 / G164 поставить dup 165 / G165 поставить dup 166 / G166 поставить dup 167 / G167 поставить dup 168 / G168 поставить dup 169 / G169 поставил dup 170 / G170 поставить dup 171 / G171 поставить dup 172 / G172 поставить dup 173 / G173 поставить dup 174 / G174 поставить dup 175 / G175 поставить dup 176 / G176 поставить dup 177 / G177 поставить dup 178 / G178 поставить dup 179 / G179 поставить dup 180 / G180 поставить dup 181 / G181 поставить dup 182 / G182 поставить dup 183 / G183 поставить dup 184 / G184 поставил dup 185 / G185 поставить dup 186 / G186 поставить dup 187 / G187 поставить dup 188 / G188 поставить dup 189 / G189 поставил dup 190 / G190 поставить dup 191 / G191 поставить dup 192 / G192 поставить dup 193 / G193 поставить dup 194 / G194 поставил dup 195 / G195 поставить dup 196 / G196 поставить dup 197 / G197 поставил dup 198 / G198 поставить dup 199 / G199 поставить dup 200 / G200 поставил dup 201 / G201 поставить dup 202 / G202 поставить dup 203 / G203 поставить dup 204 / G204 поставить dup 205 / G205 поставить dup 206 / G206 поставить dup 207 / G207 поставить dup 208 / G208 поставить dup 209 / G209 поставить dup 210 / G210 поставить dup 211 / G211 поставить dup 212 / G212 поставить dup 213 / G213 поставить dup 214 / G214 поставить dup 215 / G215 поставить dup 216 / G216 поставить dup 217 / G217 поставить dup 218 / G218 поставить dup 219 / G219 поставить dup 220 / G220 поставить dup 221 / G221 поставить dup 222 / G222 поставить dup 223 / G223 поставить dup 224 / G224 поставить dup 225 / G225 поставить dup 226 / G226 поставить dup 227 / G227 поставить dup 228 / G228 поставить dup 229 / G229 поставить dup 230 / G230 поставить dup 231 / G231 поставить dup 232 / G232 поставить dup 233 / G233 поставить dup 234 / G234 поставить dup 235 / G235 поставить dup 236 / G236 поставить dup 237 / G237 поставить dup 238 / G238 поставить dup 239 / G239 поставить dup 240 / G240 поставить dup 241 / G241 поставить dup 242 / G242 поставить dup 243 / G243 поставить dup 244 / G244 поставить dup 245 / G245 поставить dup 246 / G246 поставить dup 247 / G247 поставить dup 248 / G248 поставить dup 249 / G249 поставил dup 250 / G250 поставить dup 251 / G251 поставить dup 252 / G252 поставить dup 253 / G253 поставить dup 254 / G254 поставить dup 255 / G255 поставить только чтение def конец текущего дикта текущий файл eexec W5! X / P8T |) MBRG52v5fo- ^ mu ^ EӧqMkfʬ: & n_89rW = Xc / PAm «_mDm- $ PDMOP- ^ I ݛ 7 PC_A s = 0OI)] 4 ^ yf5 \ tP4 ((j,) q0

                        A Краткая история Центробанков

                        ---

                        Центральный банк — это термин, используемый для описания органа, ответственного за политику, которая влияет на предложение денег и кредита в стране.В частности, центральный банк использует свои инструменты денежно-кредитной политики — операции на открытом рынке, кредитование через дисконтное окно, изменения резервных требований — для воздействия на краткосрочные процентные ставки и денежную базу (валюта, находящаяся в руках населения, плюс банковские резервы), а также для достижения важные цели политики.

                        Один из ведущих экономических историков мира объясняет силы, стоящие за развитием современных центральных банков, обеспечивая понимание их роли в финансовой системе и экономике.

                        Центральный банк — это термин, используемый для описания органа, ответственного за политику, которая влияет на предложение денег и кредита в стране. В частности, центральный банк использует свои инструменты денежно-кредитной политики — операции на открытом рынке, кредитование через дисконтное окно, изменения резервных требований — для воздействия на краткосрочные процентные ставки и денежную базу (валюта, находящаяся в руках населения, плюс банковские резервы), а также для достижения важные цели политики.

                        Существуют три основные цели современной денежно-кредитной политики.Первое и самое важное — это стабильность цен или стабильность стоимости денег. Сегодня это означает поддержание устойчивого низкого уровня инфляции. Вторая цель — стабильная реальная экономика, часто интерпретируемая как высокая занятость и высокий и устойчивый экономический рост. Другими словами, денежно-кредитная политика должна сгладить деловой цикл и компенсировать шоки в экономике. Третья цель — финансовая стабильность. Это включает в себя эффективную и бесперебойную работу платежной системы и предотвращение финансовых кризисов.

                        Начало

                        История центрального банка восходит, по крайней мере, к семнадцатому веку, с момента основания первого учреждения, признанного центральным банком, Шведского риксбанка. Основанный в 1668 году как акционерный банк, он был уполномочен предоставлять ссуды правительственным фондам и действовать как расчетная палата для торговли. Несколько десятилетий спустя (1694 г.) был основан самый известный центральный банк той эпохи, Банк Англии, также как акционерное общество для покупки государственного долга.Позже в Европе с аналогичными целями были созданы и другие центральные банки, хотя некоторые были созданы для борьбы с валютным беспорядком. Например, Банк Франции был основан Наполеоном в 1800 году для стабилизации валюты после гиперинфляции бумажных денег во время Французской революции, а также для помощи в государственных финансах. Ранние центральные банки выпускали частные банкноты, которые служили валютой, и они часто имели монополию на выпуск таких банкнот.

                        Хотя эти первые центральные банки помогали финансировать государственный долг, они также были частными организациями, которые занимались банковской деятельностью.Поскольку они держали депозиты других банков, они стали служить банкирами для банкиров, облегчая операции между банками или предоставляя другие банковские услуги. Они стали хранилищем для большинства банков в банковской системе из-за их больших резервов и разветвленной сети банков-корреспондентов. Эти факторы позволили им стать кредитором последней инстанции перед лицом финансового кризиса. Другими словами, они захотели предоставить своим корреспондентам наличные в случае финансовых затруднений.

                        Переход

                        Федеральная резервная система принадлежит к более поздней волне центральных банков, возникшей на рубеже двадцатого века. Эти банки были созданы в первую очередь для консолидации различных инструментов, которые люди использовали для обмена валюты, и для обеспечения финансовой стабильности. Многие также были созданы для управления золотым стандартом, которого придерживалось большинство стран.

                        Золотой стандарт, который преобладал до 1914 года, означал, что каждая страна определяла свою валюту в виде фиксированного веса золота.Центральные банки держали большие золотые резервы, чтобы гарантировать, что их банкноты можно будет конвертировать в золото, как того требовали их уставы. Когда их резервы уменьшались из-за дефицита платежного баланса или неблагоприятных внутренних обстоятельств, они повышали свои учетные ставки (процентные ставки, по которым они ссужали бы деньги другим банкам). Это повысит процентные ставки в целом, что, в свою очередь, привлечет иностранные инвестиции, что приведет к увеличению количества золота в стране.

                        Центральные банки придерживались правила золотого стандарта о сохранении конвертируемости в золото превыше всех других соображений.Конвертируемость золота служила номинальным якорем экономики. То есть количество денег, которое банки могли поставить, ограничивалось стоимостью золота, которое они держали в резерве, что, в свою очередь, определяло преобладающий уровень цен. А поскольку уровень цен был привязан к известному товару, долгосрочная стоимость которого определялась рыночными силами, ожидания относительно будущего уровня цен также были привязаны к нему. В каком-то смысле первые центральные банки были твердо привержены обеспечению стабильности цен. Их не слишком беспокоила одна из современных целей центрального банка — стабильность реальной экономики — потому что они были ограничены своим обязательством придерживаться золотого стандарта.

                        Центральные банки той эпохи также научились действовать в качестве кредиторов последней инстанции во времена финансового кризиса — когда такие события, как неурожаи, дефолты железных дорог или войны, вызвали схватку за ликвидность (в которой вкладчики бежали в свои банки и пытались конвертировать их вклады в наличные). Урок начался в начале XIX века как следствие обычной реакции Банка Англии на такую ​​панику. В то время Банк (и другие европейские центральные банки) часто в первую очередь защищали свои золотые резервы, отказывая нуждающимся корреспондентам.Это спровоцировало большую панику в 1825, 1837, 1847 и 1857 годах и привело к резкой критике Банка. В ответ Банк принял «доктрину ответственности», предложенную экономическим писателем Уолтером Бэджхотом, которая требовала, чтобы Банк соединил свои частные интересы с общественными интересами банковской системы в целом. Банк начал следовать правилу Бэджхота, которое заключалось в беспрепятственном кредитовании на основе любого предлагаемого надежного обеспечения — но со штрафной ставкой (то есть выше рыночных ставок), чтобы предотвратить моральный риск.Банк хорошо усвоил урок. В течение почти 150 лет после 1866 года в Англии не было финансовых кризисов. Только в августе 2007 года страна пережила свой следующий кризис.

                        Наиболее интересным оказался опыт США. В начале девятнадцатого века у него было два центральных банка: Банк Соединенных Штатов (1791–1811) и второй Банк Соединенных Штатов (1816–1836). Оба были созданы по образцу Банка Англии, но, в отличие от британцев, американцы испытывали глубокое недоверие к любой концентрации финансовой власти в целом и к центральным банкам в частности, так что в каждом случае уставы были не возобновляется.

                        Затем последовал 80-летний период, характеризующийся значительной финансовой нестабильностью. В период с 1836 года до начала Гражданской войны — периода, известного как Эра свободной банковской деятельности — государства разрешили фактически свободный доступ к банковскому делу с минимальным регулированием. На протяжении всего периода банки часто терпели банкротство, и возникало несколько банковских паник. Платежная система была заведомо неэффективной: в обращении находились тысячи государственных банкнот и подделок непохожего вида. В ответ правительство создало национальную банковскую систему во время Гражданской войны.Хотя система повысила эффективность платежной системы, предоставив единую валюту, основанную на национальных банкнотах, она по-прежнему не предоставляла кредитора последней инстанции, и эта эпоха была полна серьезной банковской паники.

                        Кризис 1907 года стал соломинкой, сломавшей верблюду спину. Это привело к созданию Федерального резерва в 1913 году, которому был дан мандат на предоставление единой и эластичной валюты (то есть такой, которая учитывала бы сезонные, циклические и светские изменения в экономике) и выполнение функций кредитора. в крайнем случае.

                        Генезис современных целей центрального банка

                        До 1914 года центральные банки не придавали большого значения цели поддержания стабильности национальной экономики. Ситуация изменилась после Первой мировой войны, когда они начали беспокоиться о занятости, реальной деятельности и уровне цен. Этот сдвиг отразил изменение в политической экономии многих стран — избирательное право расширялось, движение рабочей силы увеличивалось, и устанавливались ограничения на миграцию. В 1920-х годах ФРС начала уделять внимание внешней стабильности (что означало, что нужно следить за золотыми резервами, потому что США.С. все еще придерживался золотого стандарта) и внутренней стабильности (что означало наблюдение за ценами, объемом производства и занятостью). Но пока преобладал золотой стандарт, преобладали внешние цели.

                        К сожалению, денежно-кредитная политика ФРС привела к серьезным проблемам в 1920-х и 1930-х годах. Когда дело дошло до управления денежными средствами страны, ФРС следовала принципу, называемому доктриной реальных векселей. Доктрина утверждала, что количество денег, необходимое в экономике, будет естественным образом обеспечено до тех пор, пока резервные банки ссужают средства только тогда, когда банки предъявляют приемлемые самоликвидирующиеся коммерческие бумаги в качестве обеспечения.Одним из следствий доктрины реальных векселей было то, что ФРС не должна разрешать банковское кредитование для финансирования спекуляций на фондовом рынке, что объясняет, почему в 1928 году она проводила жесткую политику, чтобы компенсировать бум на Уолл-стрит. Эта политика привела к началу рецессии в августе 1929 года и краху в октябре. Затем, перед лицом серии банковских паник между 1930 и 1933 годами, ФРС не смогла выступить в качестве кредитора последней инстанции. В результате денежная масса рухнула, и последовали массовая дефляция и депрессия.ФРС ошиблась, потому что доктрина реальных векселей привела к тому, что она интерпретировала преобладающие низкие краткосрочные номинальные процентные ставки как признак смягчения денежно-кредитной политики, и они считали, что ни одному банку не нужны средства, потому что очень немногие банки-члены пришли к дисконтному окну.

                        После Великой депрессии Федеральная резервная система была реорганизована. Банковские законы 1933 и 1935 годов окончательно передали власть от резервных банков Совету управляющих. Кроме того, ФРС была подчинена казначейству.
                        ФРС восстановила свою независимость от казначейства в 1951 году, после чего она начала проводить преднамеренную антициклическую политику под руководством Уильяма МакЧесни Мартина. В 1950-х годах эта политика была весьма успешной в смягчении последствий нескольких рецессий и поддержании низкой инфляции. В то время Соединенные Штаты и другие развитые страны были частью Бреттон-Вудской системы, согласно которой США привязали доллар к золоту на уровне 35 долларов за унцию, а другие страны — к доллару.Связь с золотом, возможно, в некоторой степени снизила надежность номинального якоря и помогла удержать инфляцию на низком уровне.

                        Картина кардинально изменилась в 1960-х годах, когда ФРС стала проводить более активную стабилизационную политику. В этом десятилетии он сместил свои приоритеты с низкой инфляции на высокую занятость. Возможные причины включают принятие кейнсианских идей и веру в компромисс кривой Филлипса между инфляцией и безработицей. Следствием изменения политики стало усиление инфляционного давления с конца 1960-х до конца 1970-х годов.Причины Великой инфляции все еще обсуждаются, но эта эпоха известна как одна из самых низких точек в истории ФРС. Сдерживающее влияние номинального якоря исчезло, и в следующие два десятилетия инфляционные ожидания начали расти.

                        Инфляция закончилась шоковой терапией Пола Волкера с 1979 по 1982 год, которая включала ужесточение денежно-кредитной политики и повышение процентных ставок до двузначных чисел. Шок Волкера привел к резкой рецессии, но ему удалось сломить хребет высоких инфляционных ожиданий.В последующие десятилетия инфляция значительно снизилась и с тех пор остается низкой. С начала 1990-х годов ФРС проводила политику неявного таргетирования инфляции, используя ставку по федеральным фондам в качестве инструмента своей политики. Во многих отношениях применяемый в настоящее время политический режим перекликается с принципом конвертируемости золотого стандарта в том смысле, что общественность поверила в надежность приверженности ФРС снижению инфляции.

                        Ключевой силой в истории центрального банка была независимость центрального банка.Первоначальные центральные банки были частными и независимыми. Они зависели от правительства в поддержании их уставов, но в остальном были свободны выбирать свои собственные инструменты и политику. Их цели были ограничены конвертируемостью в золото. В двадцатом веке большинство этих центральных банков были национализированы и полностью утратили свою независимость. Их политика диктовалась фискальными властями. ФРС восстановила свою независимость после 1951 года, но ее независимость не абсолютна. Он должен отчитаться перед Конгрессом, который, в конечном счете, имеет право изменить Закон о Федеральной резервной системе.Другим центральным банкам пришлось ждать до 1990-х годов, чтобы восстановить свою независимость.

                        Финансовая стабильность

                        Финансовая стабильность становится все более важной ролью центральных банков. Эволюция этой ответственности была похожей во всех развитых странах. В эпоху золотого стандарта центральные банки разработали функцию кредиторов последней инстанции, следуя правилу Бэджхота. Но в период между мировыми войнами финансовые системы стали нестабильными, поскольку в начале 1920-х и 1930-х годах широко распространялись банковские кризисы.Опыт ФРС был худшим. Ответом на банковские кризисы в Европе в то время, как правило, было оказание помощи проблемным банкам за счет государственных средств. Позднее этот подход был принят Соединенными Штатами с Корпорацией финансирования реконструкции, но в ограниченном масштабе. После Великой депрессии в каждой стране была создана сеть финансовой безопасности, включающая страхование вкладов и жесткое регулирование, которое включало ограничение процентных ставок и межсетевые экраны между финансовыми и коммерческими учреждениями. В результате с конца 1930-х до середины 1970-х не было банковских кризисов где-либо в развитом мире.

                        Это резко изменилось в 1970-х годах. Великая инфляция подорвала потолки процентных ставок и вдохновила на финансовые инновации, призванные обойти эти ограничения и другие ограничения. Эти нововведения привели к дерегулированию и усилению конкуренции. Банковская нестабильность вновь возникла в Соединенных Штатах и ​​за рубежом с такими примерами крупномасштабных финансовых потрясений, как банкротство Franklin National в 1974 году и Continental Illinois в 1984 году, а также ссудно-сберегательный кризис в 1980-х годах.Реакцией на эти беспорядки была помощь банкам, которые считались слишком большими, чтобы обанкротиться, — реакция, которая, вероятно, увеличила вероятность морального риска. Многие из этих проблем были решены Законом о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле от 1980 года и Базельскими соглашениями I, в которых особое внимание уделялось владению банковским капиталом как способу поощрения осмотрительного поведения.

                        Другая проблема, которая вновь возникла в наше время, — это рост и спад активов. Бум фондового рынка и жилья часто ассоциируется с фазой бума делового цикла, а спады часто вызывают экономические спады.Ортодоксальная политика центрального банка заключается в том, чтобы не ослаблять бумы до того, как они перерастут в спады, из опасения спровоцировать рецессию, а реагировать после спада и предоставлять достаточную ликвидность для защиты платежных и банковских систем. Этой политики придерживался Алан Гринспен после краха фондового рынка в 1987 году. Этой же политике придерживался позже, во время зарождающихся финансовых кризисов 1990-х и 2000-х годов. В идеале, политика должна устранять избыточную ликвидность после того, как угроза кризиса миновала.

                        Вызовы будущего

                        Я считаю, что ключевой задачей, стоящей перед центральными банками в будущем, будет достижение баланса между тремя целями их политики.Основная цель центрального банка — обеспечить стабильность цен (в настоящее время рассматривается как низкая инфляция в долгосрочной перспективе). Для достижения этой цели требуется доверие. Другими словами, люди должны верить, что центральный банк ужесточит свою политику, если возникнет угроза инфляции. Эта вера должна подкрепляться действиями. Так было в середине 1990-х годов, когда ФРС ужесточила меры в связи с опасениями об инфляции. Такая стратегия может быть значительно усилена хорошим общением.

                        Вторая цель политики — стабильность и рост реальной экономики.Значительные данные свидетельствуют о том, что низкая инфляция связана с лучшими темпами роста и общими макроэкономическими показателями. Тем не менее, серьезные потрясения все еще происходят, угрожая сбить экономику с траектории роста. Когда возникают такие ситуации, исследования также показывают, что центральному банку следует временно отойти от своей долгосрочной цели по инфляции и смягчить денежно-кредитную политику, чтобы нейтрализовать силы рецессии. Более того, если рыночные агенты верят в долгосрочное доверие к приверженности центрального банка снижению инфляции, снижение политических процентных ставок не вызовет высоких инфляционных ожиданий.После того, как рецессия избежала или отыграла свой курс, центральному банку необходимо повысить ставки и вернуться к своей цели — низкой инфляции.

                        Третья цель политики — финансовая стабильность. Исследования показали, что ситуация также улучшится в условиях низкой инфляции, хотя некоторые экономисты утверждают, что бум цен на активы порождается в такой среде. В случае зарождающегося финансового кризиса, подобного тому, который только что наблюдался в августе 2007 года, текущая точка зрения состоит в том, что курс политики должен заключаться в предоставлении любой ликвидности, которая требуется, чтобы развеять опасения денежного рынка.Открытое окно скидок и принятие любого предлагаемого надежного залога считаются правильным рецептом. Более того, средства должны предлагаться по ставке штрафа. ФРС следовала этим правилам в сентябре 2007 года, хотя неясно, предоставлялись ли средства по ставке штрафа. По окончании кризиса, что обычно занимает несколько дней или недель, центральный банк должен удалить избыточную ликвидность и вернуться к своей цели по инфляции.

                        Федеральная резервная система последовала этой стратегии после 2000 года.Когда финансового кризиса не произошло, он незамедлительно отозвал предоставленные им огромные объемы ликвидности. Напротив, после предоставления средств после терактов 11 сентября и технологического кризиса 2001 года он позволил дополнительным средствам остаться на денежном рынке после того, как угроза кризиса миновала. Если бы рынки не были так долго наполнены ликвидностью, процентные ставки не были бы в последние годы такими низкими, как раньше, и жилищный бум, возможно, не расширился бы так сильно, как он.

                        Вторая задача, связанная с первой, заключается в том, что центральный банк должен быть в курсе финансовых инноваций, которые могут подорвать финансовую стабильность. Инновации на финансовых рынках — это сложная задача, поскольку они представляют собой попытки обойти регулирование, а также снизить транзакционные издержки и повысить кредитный рычаг. Недавний кризис subprime является примером опасности, поскольку многие проблемы были вызваны производными инструментами, созданными для упаковки ипотечных кредитов сомнительного качества в более надежные, чтобы инструменты могли быть выгружены с балансов коммерческих и инвестиционных банков.Эта стратегия, разработанная для снижения риска, могла дать обратный эффект из-за непрозрачности новых инструментов.

                        Третья проблема, с которой сталкивается, в частности, Федеральная резервная система, состоит в том, стоит ли принимать четкую цель таргетирования инфляции, как у Банка Англии, Банка Канады и других центральных банков. Преимущества этого заключаются в том, что это упрощает политику и делает ее более прозрачной, что облегчает общение с общественностью и повышает доверие. Однако может быть трудно совместить четкую цель с двойным мандатом ФРС: стабильность цен и высокий уровень занятости.

                        Четвертая задача для всех центральных банков состоит в том, чтобы учесть глобализацию и другие изменения в сфере предложения, такие как политическая нестабильность, цены на нефть и другие потрясения, которые находятся вне их контроля, но могут повлиять на мировые и внутренние цены.

                        Последняя проблема, о которой я хочу упомянуть, касается вопроса о том, следует ли заменить неявное или явное таргетирование инфляции таргетингом на уровне цен, при котором инфляция будет удерживаться на уровне нуля процентов. Исследования показали, что уровень цен может быть лучшим целевым показателем, поскольку он позволяет избежать проблемы дрейфа базы (когда инфляция может накапливаться), а также имеет меньшую долгосрочную неопределенность цен.Недостатком является то, что шоки спада могут вызвать дефляцию, при которой уровень цен снижается. Эта возможность не должна быть проблемой, если номинальный якорь заслуживает доверия, потому что общественность поймет, что инфляционные и дефляционные эпизоды преходящи, и цены всегда будут возвращаться к своему среднему значению, то есть к стабильности.

                        Маловероятно, что такая стратегия будет принята в ближайшем будущем, поскольку центральные банки обеспокоены тем, что дефляция может выйти из-под контроля или быть связана с рецессией из-за номинальной жесткости.Кроме того, переход повлечет за собой снижение инфляционных ожиданий с нынешнего плато примерно на 2 процента, что, вероятно, потребует преднамеренного спровоцирования рецессии — политика, вряд ли когда-либо будет популярной.

                        История банковского дела

                        Банковское дело — явление сегодняшний день? Конечно нет. Банковское дело в той или иной форме так же старо как сама цивилизация.Самые ранние банки восходят к библейским временам, около 4000 лет назад. Мы также знаем из ранних записей, что древние цивилизации Рима, Греции, Вавилона, Китая и Египта — все пользовались банками.

                        Как можно ли относить банки древности к современным компьютеризированным банки сегодня? Следует помнить, что при всех сложность современного банковского дела, самая основная услуга из всех банки, независимо от того, где и когда они существовали, являются сохранность денежных средств клиентов. Раньше большинство мужчин и женщин не умели ни читать, ни писать.Больше денег не нужно было — они работали на мастера, который снабжал их едой, одеждой и укрытие, достаточное для их нужд. Богатые, правители, купцы а у помещиков были деньги в виде золота и серебра, так что те, кто нуждался в банках для ухода за своими фондами и ценностями.

                        В грамотные люди общины были священниками, и, следовательно, они, со своим умением вести записи, были первыми банкирами. Кроме того, поскольку они были священниками, их считали честными. и заслуживает доверия.Мало того, что ценные вещи можно было уверенно оставить в их подопечные, но также храмы, церкви и другие места поклонения считались безопасными местами. Их хорошо охраняли и осквернение святой земли было серьезным уголовным преступлением; за Например, никто не посмеет выломать дверь церкви и разрушить любую часть его интерьера — наказание, вероятно, будет смерть.

                        Поскольку сообщества росли и процветал и начал торговать с другими сообществами, поэтому потребность в банковское дело увеличилось.С другой стороны, поскольку каждая ранняя цивилизация пришли в упадок и были захвачены другими племенами, поэтому их потребность в банкиров уменьшилось, наряду с падением благосостояния сообщество.

                        Постепенно дело банковское дело было выведено из рук священников и стало частью нормальная торговля и коммерция. Действительно, один из самых успешных периодов поскольку банки находились в Италии в XI и XII веках, особенно в штатах Венеция, Ломбардия и Генуя; там банковское дело процветало и в значительной степени выросло.Торговцы в эти государства не только вели учетные записи клиентов и смотрели после своих средств, но были агентами по сбору, поскольку они возник переводной вексель, который использовался для облегчения движение средств и помощь в расчетах по международной торговле в районе Средиземного моря.

                        В наши дни банки считают последняя функция — действовать как агент по сбору — быть наиболее жизненно важная служба. Каждый рабочий день кассиры в каждом отделении, в каждом банк принимает чеки в пользу своих клиентов, кредитует счет и отправка этих чеков в расчетную палату для сбор и окончательный платеж.

                        В Банковские рекорды Британии могут относиться к временам нормандского Завоевание, когда главными банкирами были евреи, которые оба заботились о средства своих клиентов и были кредиторами. Эти займы не были для торговли, как мы понимаем это сегодня, но часто по просьбе дворян, чтобы вооружить свои частные армии или приготовьтесь к крестовому походу. Возможность получения погашения ссуда была небольшой, так что проценты по тем временам довольно высоко. Поскольку процентные ставки были такими высокими, ростовщики были непопулярны.Таким образом, в 1290 году Эдуард I изгнал евреев. из Англии; они не возвращались до семнадцатого века. Между этими датами в течение четырех столетий деревни и в городах по-прежнему были ростовщики, которые получали большие прибыли от скандальные проценты. Хотя правительство законодательно запрещено В этой торговле их усилия не увенчались практическим успехом. В течение пятнадцатого и шестнадцатого веков Британия увидела начало промышленный развитие, особенно в ткачестве, добыче угля и производстве чугуна.Большой денежные суммы требовались для финансирования этих предприятий, и в ответ на эту потребность начисление процентов по кредитам было контролируется.

                        С исчезновением Евреи из Англии в 1290 году, лангобарды и каузины основали сами банкиры. Их влияние было настолько велико, что улица в в их честь назван центр Лондона — Ломбард-стрит. Это был их обычай сидеть на «банке» или скамейке и совершать сделки их бизнес. Когда бизнес рухнул, скамейку разбили и отсюда происходит слово «банкрот».Лангобарды занимался обменом денег и кредитованием лондонские купцы и все, кто нуждался в финансах. Более того, они принесли с собой свои навыки в международной торговле, расширение методов урегулирования между этой страной и Континент за счет использования переводных векселей.

                        Становится ясно, что богатство больше не была только землей, принадлежавшей сельским джентльменам и титулованные лица. Купцы и торговцы держали свое богатство товаром или наличными.Лондон был торговым центром страны и богатые и влиятельные лондонские купцы на короткое время использовали Лондонский Тауэр как убежище для их богатства. Однако монархи Англии — когда-либо не хватало денег — время от времени пора изъять те средства, которые там хранились. Итак, купцы, не желая, чтобы их богатство находилось под постоянной угрозой конфискации, искал другие места хранения.

                        Естественно, это был ювелиры, давшие ответ.Они привыкли держать ценные вещи в их помещениях. Как и все основные банкиры, их расцвет функция заключалась в том, чтобы следить за депозитами своих клиентов и в обмен выдает им чеки на внесенные деньги. Очень скоро это было понял, что вместо того, чтобы пойти к ювелиру, чтобы снять средств, а затем передать их кредитору, который в короткие сроки времени, поместил средства в хранилища своего собственного ювелира, это было должнику быстрее и проще передать кредитору расписку внесенные средства.Эти квитанции стали переходить из рук в руки, скорее как деньги. Чтобы избежать постоянного изменения документа, вырос обычай выписывать эти чеки на «предъявителя». Это, как вы понимаете, происхождение банкнот.

                        В ювелиры очень быстро поняли, что с прохождением расписок между должником и кредитором маловероятно, что весь сумма внесенных на них средств будет снята в в то же время, так что для них было достаточно безопасно одолжить долю вкладов другим людям.Эти займы были погашены интереса, и ювелиры вскоре начали соревноваться друг с другом за получать депозиты: таким образом, вместо того, чтобы взимать с клиентов плату за внесение средств, они пытались привлечь средства, предлагая проценты по депозиты.

                        Как и квитанции, передается от человека к человеку, скорее как банкноты, развитие выросло в виде письма, нарисованного заказчиком ювелира с просьбой выплатить определенную сумму денег указанному индивидуальный. Таким образом, это было предвестником чека.

                        В конце концов, некоторые ювелиры стали мелкими банкирами, сосредоточившись только на бизнесе банковское дело. Иногда они были очень успешными; в другое время они потерпели неудачу, погубив вместе с ними своих клиентов. Помните, эти банкиры в пятнадцатый, шестнадцатый и семнадцатый века были всего лишь единственными торговцы или небольшие товарищества. Когда был спад в в определенной части страны они, как фермеры или промышленников постигла та же участь. Такого принципа не было как ограниченная ответственность.

                        Однако в 1694 г. Произошло событие: создание Банка Англии. Этот не было результатом какого-либо желания со стороны правительства регулировать банковскую систему. Скорее, это было связано с тем, что суверену нужны были средства для финансирования войн Великого Альянса, и почистив все остальные источники, решил спросить у торговцев лондонскому Сити по сбору средств для оплаты армии. Купцы, верность короне, поднятая по открытой подписке на сумму 1 фунт стерлингов.2 миллиона, но сделал эту ссуду условной.

                        По в этих условиях Банк Англии с самого начала был банк в Англии и с тех пор сохраняет эту позицию. Во-первых, это Следует отметить, что в те времена 1,2 миллиона фунтов стерлингов составляли огромную сумму денег, поэтому он был финансово сильнее, чем любой другой банк в Англия. Во-вторых, в отличие от любого другого банка, его члены имели ограниченное ответственность. В-третьих, поскольку он пользовался поддержкой правительства, ни один другой банк не мог с ней конкурировать.Наконец, пока все банки в то время могли выпускать банкноты, но только против золота и серебро, которое было на его депозитах, Банк Англии смог выпустить отмечает размер своего капитала, что в современном понимании означает, что он мог иметь фидуциарный вопрос.

                        Над в течение определенного периода времени Банк Англии очень постепенно отказывался от коммерческий банкинг и специализируется на функции центральный банк Соединенного Королевства. Сегодня подавляющее большинство ее работа в этой области.Правда, клиентов у него мало, обычно крупные. организаций, но теперь отдельные лица не могут открыть счет в них, и Банк не желает продлевать свои коммерческие банковская деятельность. С 1946 года, когда Банк Англии Был принят Закон о национализации, банк полностью принадлежит правительство.

                        Скачать историю центрального банка и порабощение человечества