Разное

Как банк: как выбрать надежный банк, и какой банк лучше?

16.02.2019

Содержание

что это такое и как войти в систему?

В настоящее время банковский сектор подвержен большой конкуренции. Каждое кредитное учреждение прикладывает максимальные усилия для привлечения новых клиентов и удержания старых. Для этого используются лояльные условия банковских продуктов, снижение процентных ставок, а также оптимизация и удобство обслуживания. Для обеспечения последнего была разработана онлайн система интернет-банкинг. Она делает работу с банковскими услугами максимально удобной и быстрой. В данной статье поговорим о том, что такое интернет-банкинг, какие он имеет особенности, а также как к нему подключиться.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.

В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.

Особенности интернет-банкинга.

Несомненно, удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.

За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг идет, как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако, большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.

В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:

1. Создание валютных счетов.

2. Проверка баланса.

3. Управление картой:

4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.

Читайте: Овердрафт: что это такое и для кого предназначен?

5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.

6. Осуществление переводов.

7. Осуществление платежей различного рода:

8. Создание шаблонов.

9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.

10. Заказ справок и выписок онлайн.

11. Смена тарифов банковского обслуживания.

Стоит отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный компьютер.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

  1. Логин и пароль для авторизации.
  2. Интернет подключение.
  3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайс с поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
  4. Мобильный телефон, привязанный к карте или открытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого он является.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученного СМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать им пользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинет предельно проста.

Насколько безопасен интернет-банкинг?

В свою очередь, онлайн сервис устроен таким образом, что вся информация хранится в базах данных банка, а все вычислительные процессы происходят на его серверах. Клиенту же через веб-интерфейс или мобильное приложение предоставляется итоговая информация. А также, посылать ряд команд через функциональные кнопки. Как следствие, основная степень защиты обеспечивается силами самого банка и является крайне надежной.

Тем не менее, вероятны случаи утечки информации и потери аккаунта и денежных средств. Как правило, это происходит по вине самого клиента. Поэтому в первую очередь о соблюдении мер безопасности следует думать ему.

Повышенное внимание и следование простым правилам при пользовании банковскими продуктами может исключить возникновение негативных последствий, таких, как компрометация карты.

Для этого необходимо:

  • Использовать лицензионное программное обеспечения, программы защиты от вирусов и официальные приложения.
  • Использовать сложные пароли на вход в сервисы.
  • Для доступа к интернет-банкингу использовать только официальные сайты банков.
  • Проверять наличие защищенного соединения при подключении к сайту https.
  • Не разглашать персональные данные, логин и пароль, даже сотрудникам банка.
  • Игнорировать звонки, СМС, электронные письма с просьбой код подтверждения, пароль и другую конфиденциальную информацию, а также не переходить по ссылкам из писем.
  • Привязанный к счету или карте телефон должен быть оформлен на самого клиента, а не на третьих лиц, родственников, а также знакомых.
  • Не пользоваться общественными сетями для доступа в личный кабинет. Например, в кафе, торговом центре, метро и т.д.
  • В случае утери или кражи пластиковой карты или мобильного телефона незамедлительно информировать об этом банк.
  • При платежах через интернет пользоваться только проверенными сервисами и платежными системами.

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

  • Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
  • Бесплатное предоставление услуги;
  • Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
  • Экономия времени;
  • Наличие всего необходимого функционала;
  • Высокая степень защиты.
Читайте также:

Что такое мобильный банкинг?

Мошенничество с банкоматами и терминалами Сбербанка.

Код ошибки 60-02 при входе в Сбербанк.

Как купить валюту через Сбербанк Онлайн?

виды, как работает, функции, структура

Банковские организации — основа финансово-экономического сегмента большинства государств мира. Оказывая услуги физическим и юридическим лицам, они рассчитывают на получение положенной прибыли. О том, что такое банк, какие он выполняет функции, будет рассказано на финансовом портале Бробанк. ру.

Значение термина

Термин «банк» произошел из итальянского языка (banco — стол или скамья для раскладывания монет). Банком является финансово-кредитная организация, производящая различного рода операции с денежными средствами, ценными бумагами, и прочими материальными активами. Основные клиенты таких организаций:

  • Государство (Правительство).
  • Физические лица.
  • Юридические лица.

Банком признается коммерческая организация, главной целью которой является получение прибыли. Соответственно, некоммерческих банков не существует в природе.

В большинстве государств мира банки имеют исключительное право на привлечение денежных средств с целью их последующего размещения от своего имени. Также только банки имеют право открывать и обслуживать банковские счета юридических и физических лиц, выпускать кредитные и дебетовые карты.

Действуя на основании специального разрешения (лицензии), банки не имеют право заниматься торговой, страховой или производственной деятельностью. Выдачей лицензии и ее отзывом занимаются специализированные государственные органы. Как правило, эти функции исполняет главный регулятор — Центральный Банк государства.

Виды банковских организаций

В каждом развитом государстве действует схожая банковская система. За небольшими исключениями, принято выделять следующие виды банков:

  • Центральные — выполняющие функции главного регулятора, осуществляющие денежную эмиссию.
  • Коммерческие — занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, депозитными и кредитными операциями.
  • Инвестиционные — специализирующиеся на инвестировании (в основном в ценные бумаги).

Самый распространенный вид — коммерческие банки, который включает или может включать в себя некоторые дополнительные подвиды. Специализированные банки — занимаются каким-то одним и несколькими видами операций, сберегательные — привлекают средства населения, универсальные — оказывают весь спектр банковских услуг.

Также принято выделять ритейловые и кэптивные банки. Первый вид направлен на обслуживание только физических лиц, второй — иногда называют «карманным» банком, который создается в виде дочерней организации крупного банка. Его основными функциями считается обслуживание банковских операций материнской (головной) кредитной организации.

Механизм работы коммерческих банков

Главной исторической функцией банков было хранение денег клиентов. Позднее, размещая средства в банке, клиенты могли рассчитывать на получение прибыли. Подобное стало возможным ввиду того, что получая деньги на хранение у одних клиентов, банк выдавал кредиты — другим.

В процессе выдачи кредитов населению, создается дополнительная денежная масса. Этот механизм принято называть банковским мультипликатором. При этом в ресурсах практически любого банка преобладают привлеченные и заемные средства, что влечет повышенную ответственность кредитной организации перед кредиторами и вкладчиками.

Постоянный оборот денежных средств — основа для систематического извлечения прибыли. Деньги клиентов размещаются в многочисленные проекты, и именно из этого оборота складывается основная статья доходов организации.

Виды банковских операций

Деятельность кредитной организации основывается на проведении различного рода банковских операций. В большинстве случаев перечень таких операций строго ограничен федеральным законодательством. Основные виды:

  • Открытие и обслуживание банковских счетов — для физических и юридических лиц.
  • Размещение привлеченных средств от своего имени.
  • Инкассация.
  • Купли-продажа иностранной валюты — в наличной и безналичной формах.
  • Операции с драгоценными металлами.
  • Привлечение денежных средств в виде вкладов.
  • Выдача банковских гарантий.
  • Осуществление денежных переводов.
  • Лизинговые операции.
  • Ведение расчетов между физическими и юридическими лицами.
  • Аренда сейфов и специальных помещений для хранения ценностей, документов, прочего имущества.
    Приобретение прав требования и их возможная последующая реализация — покупка кредитных обязательств физических и юридических лиц.
  • Доверительное управление.
  • Информационные и консультационные услуги.

У отдельной организации перечень операций может быть сокращен. Такими организациями называются небанковские кредитные организации, имеющие право заниматься только определенными видами операций. В России таких компаний достаточно много, и в их наименовании указывается аббревиатура НКБ.

Структура крупных банков

Крупнейшие кредитные организации стали таковыми благодаря расширению. В их структуре может действовать большое количество дочерних предприятий, которые создаются преимущественно для расширения территории покрытия.

Самая популярная форма расширения территории деятельности — создание дочерних компаний.

Дочерний банк представляет собой отдельное юридическое лицо, которое действует коммерчески самостоятельно. Также распространены следующие формы:

  • Филиал банка — структурное подразделение, находящееся вне места главного офиса, и не являющееся юридическим лицом.
  • Представительство банка — структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, и не имеющее право на самостоятельное осуществление банковских операций.
  • Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение, выполняющее определенные функции (обслуживание бизнеса, кредитные операции, обмен валюты, и прочее).

Кредитные организации имеют право создавать коалиции и союзы с целью координации своей работы и защиты интересов банковского сектора. Подобные объединения не являются коммерческими, поэтому им запрещено действовать в направлении извлечения прибыли.

Об авторе

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Банки: история и современность | AllKredits

Банки плотно вошли в современную жизнь, однако что именно представляет собой эта мощная кредитно-финансовая «машина», клиенту известно лишь абстрактно, что иногда сказывается на качестве получаемых услуг. Существует экспертное мнение, что ключом к пониманию процесса является понимание каждого слова или термина с ним связываемого. Попытаемся понять, что это такое вместе с AllKredits.

Содержание:

  1. Термин «банк» и история
  2. Современный банк
  3. Виды банков
  4. Ресурсы и активы банка
  5. Как зарабатывает банк и на что тратит
  6. Банковские операции

Термин «банк» и история

Согласно устоявшемуся определению банк – это кредитно-финансовая организация, в сферу деятельности которой попадают не только любые операции, связанные с деньгами, но и оперирование ценными бумагами или драгметаллами. Тем не менее основной деятельностью предприятия является привлечение и размещение свободных денежных средств на условиях:

  • Срочности;
  • Платности;
  • Возвратности.

Сам термин «банк» происходит от итальянского banco – стол или лавка, а точнее – прилавки, на которых менялы раскладывали различные монеты, бывшие в ходу, и обменивали их по некоему курсу. Понятия свободной конвертации валют в то время еще не существовало, и менялы, в большинстве своем бывшие ювелирами, устанавливали курс, в основном исходя из содержания драгметаллов в монете, а точнее ее веса.

Соединяясь в подобие профсоюзов, такие менялы получали возможность приобретения права на чеканку монет от сюзерена. Со временем одной из услуг стало и хранение материальных средств, что предопределило начало безналичных расчетов.

Еще более глубокие корни банковского дела можно отыскать в Вавилонии, где уже в VII веке до н.э. ростовщики не только предоставляли займы торговцам, но и имели представление о банковском билете, называвшемся hudu и имевшим обращение наряду с золотом.

От того же «стол или лавка» произошло название древнегреческих банкиров – трапезитов, которые как принимали вклады от населения, так и осуществляли ответственное хранение документов, спорных сумм, залогов и даже движимого или недвижимого имущества.

Привычную нам форму банковское дело принимает уже к XV веку, при этом несколько предприятий, основанных в то время существуют по сей день, оставаясь старейшими кредитно-финансовыми организациями в мире:

  • Monte dei Paschi di Siena – Италия, 1472 год;
  • Berenberg Bank – Германия, 1590 год;
  • Sveriges Riksbank – Швеция, 1668 год;
  • C. Hoare & Co – Англия, 1672 год;
  • Sumitomo Mitsui – Япония, 1683 год;
  • Barclays Bank – Англия, 1690 год.

Современный банк

Массовым продуктом эволюции банковской системы стал безналичный расчет, что обусловило изменение понимания самого термина «деньги», которыми теперь стали считаться не только наличные банкноты, но и «виртуальные» средства.

Однако в подобной эволюции кроются свои минусы. Финансовый кризис 2007-2008 гг. показал, что мнение некоторых экономистов в том, что выдача кредитов, по сути, является созданием новых денег, опасным для суммарного баланса валюты.

Расширился спектр услуг, оказываемых населению, рассказывать о которых подробно AllKredits обязательно будет в следующих материалах. Тут же кратко отметим основные функции:

  • Регулирование денежного оборота;
  • Повышение финансовой грамотности населения путем оказания консультационных услуг;
  • Аккумулирование денежной массы;
  • Стимуляция финансовых накоплений;
  • Обеспечение доступности рынков ценных бумаг и драгметаллов.

Виды банков

Несмотря на общее название, банки можно разбить на виды, каждый из которых обладает своей специализацией:

  • Центральные – государственное регулирование сферы, валютная эмиссия;
  • Инвестиционные – драгоценные бумаги, металлы;
  • Коммерческие – кредитные, депозитные, рассчетно-кассовые операции:
    • Сберегательные – привлечение средств;
    • Специализированные – уделяющие внимание одной или нескольким операциям;
    • Универсальные – осуществляющие все виды операций.

Помимо этого, их также можно разбить на:

  • Кэптивные – дочерние предприятия крупной структуры;
  • Ритейловые – ориентированные на работу с частными лицами.

Ресурсы и активы банка

Исходя из определения и условий основной деятельности, рассмотренных выше, ресурсы можно разбить на:

  • Собственный капитал;
  • Привлеченные средства.

Собственный капитал – это совокупность полностью оплаченных элементов, необходимых для устойчивой деятельности и экономической стабильности предприятия. То есть средства, которые могут быть использованы банком в любой момент с любой целью. К собственному капиталу можно отнести:

  • Уставный капитал;
  • Эмиссионный доход;
  • Фонды, образованные за счет прибыли прошлых лет, в том числе резервный фонд.

Привлеченные средства – это обязательства организации, имеющие возвратную платную основу, сформированные за счет депозитных операций, например:

  • Облигации, векселя;
  • Кредиты;
  • Депозиты клиентов.

Активы банка – это собственность, имеющая денежную оценку. То есть то, что предприятию принадлежит. Активы можно подразделить на:

  • Кассовые – наличные средства, драгметаллы и камни, счета предприятия в ЦБ РФ и других банках, обязательные резервы;
  • Размещенные – выданные кредиты, краткосрочные вложения;
  • Инвестиционные – ценные бумаги, приобретенные с целью инвестирования, вклады в дочерние финансово-кредитные организации;
  • Капитализированные – непосредственное имущество банка;
  • Прочие задолженности, транзитные счета и т. д.

Как зарабатывает банк и на что тратит

Очень распространено мнение, что доход банка обусловлен только разницей между процентными ставками по кредитам и депозитам. Однако это не совсем так. Доходы можно разбить на два вида:

  1. Процентные;
  2. Непроцентные.

К процентным как раз относятся проценты получаемые по кредитам, от операций с ценными бумагами, а также комиссионные за рассчетно-кассовое обслуживание.

К непроцентным можно отнести доходы от операций с иностранными валютами, от долевого участия, а также комиссионные за услуги:

  • Расчетные операции;
  • Ответственное хранение;
  • Банковские гарантии.

К расходам предприятия относятся выплачиваемые по депозитам проценты и организационные затраты на ведение деятельности.

Банковские операции

Главное деление банковских операций – пассивные и активные. Пассивными называются операции, с помощью которых банк формирует финансовый ресурс, а активными – его использование с целью извлечения прибыли. К операциям можно отнести:

  • Привлечение денег на вклады, депозиты;
  • Размещение привлеченных средств;
  • Открытие, ведение счетов;
  • Осуществление расчетов;
  • Инкассация;
  • Купля-продажа иностранных валют;
  • Банковские гарантии;
  • Переводы денег;
  • Поручительство;
  • Доверительное управление;
  • Операции с драгметаллами и камнями;
  • Ответственное хранение и сдача в аренду помещений или ячеек;
  • Лизинговые операции;
  • Консультационные услуги.

Какими банками лучше пользоваться сегодня, а какие нужно обходить стороной

Краткое содержание:


Продолжают поступать вопросы от пользователей, не определившихся с выбором банка, с которым выгоднее и безопаснее сотрудничать. В настоящее время Центральный банк РФ ведет достаточно жесткую политику в отношении банков. Регулярные проверки и строгие условия могут подорвать стойкое положение практически любого банка. Часто в новостях мы слышим о том, что у очередного банка отозвана лицензия, а такое действие говорит о том, что у банка есть серьезные проблемы. Вкладчики рискуют остаться без своих денег, ведь не все банки входят в систему страхования вкладов, а это значит, что клиенту АСВ не выплатят компенсацию. Как не попасть в ловушку, и какими банками надежнее и выгоднее пользоваться – более подробно рассмотрим в данной статье.

Кто в зоне риска?

Теоретически каждый банк может быть в любой момент лишен лицензии. Исключений нет, об этом неоднократно твердит руководство ЦБ РФ. Но риски для одних банков минимальны, а для других достаточно высокие.

Нахождение банка в ТОП-100 не гарантирует его надежность. В последнее время несколько крупных банков были лишены лицензии. Причем внешне никаких признаков, что у банка есть проблемы, не было. Но при проверке ЦБ РФ выяснялось, что банки имеют серьезные проблемы с ликвидностью.

Не так давно под санацию попал один из крупнейших банков страны Бинбанк, испытавший серьезные проблемы из-за оттока капитала, а также немалых убытков. В итоге данный банк был присоединен к банку «Открытие», который теперь входит в десятку лучших банков, согласно рейтингу финансовых показателей.

Таким образом, в первую очередь не стоит доверять небольшим банкам, не входящих в ТОП-100 рейтинга банков, предлагающих очень выгодные, на первый взгляд, условия. Например, вклады, где процентная ставка выше ключевой ставки ЦБ РФ.

Обходить стороной нужно банки, которые ведут рискованную финансовую политику, например, предлагают гарантированный кредит, требуя минимальное количество справок. Выдают кредиты всем подряд, в надежде привлечь клиентов. При этом существуют огромные риски, что часть должников не вернут кредитные средства, соответственно у банка могут возникнуть финансовые проблемы, которые приведут к отзыву лицензии со стороны ЦБ РФ. К такой рискованной политике прибегают те банки, у которых уже и так достаточно шаткое положение.

Проблемы с ликвидностью

Любой банк может иметь проблемы с ликвидностью, как крупный, так и мелкий. Косвенными признаками таких проблем может служить огромное количество дочерних предприятий, например свои НПФ, страховые компании и прочее. Банки вынуждены идти на это, чтобы привлечь дополнительные средства. Если у банка не хватает оборотных средств, то он может решить эту проблему, заключив договор беспроцентного займа с одной из своих дочерних фирм. В некоторых случаях это помогает банкам держаться на плаву, но бывает, что проблема решается лишь на некоторое время, а при проверке ЦБ РФ банку могут грозить серьезные проблемы.

Какими банками можно пользоваться

В первую очередь внимание стоит обратить на крупные банки из первой сотни рейтинга, которые работают достаточно давно и имеют хорошие показатели финансовой деятельности. Самым надежным банком считается Сбербанк, однако условия для клиентов там не самые выгодные. Используя свое доминирующее положение, Сбербанк нацелен на получение сверхприбыли.

Если вы доверяете банкам, где есть связь с государством, то можно рассмотреть банк ВТБ или Россельхозбанк, где условия будут выгоднее для клиентов, нежели в Сбербанке.

Если выбирать полностью коммерческие банки, то хорошая репутация у Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Банка «Открытие» и Тинькофф банк. Эксперты указывают, что эти банки имеют высокую степень надежности. К тому же там предлагают выгодные условия для клиентов.

Если вы решили сотрудничать с каким-либо банком, то в первую очередь нужно проверить информацию о нем на официальном сайте ЦБ РФ, а также на сервисе «Банки. Ру». Обязательно смотрите отзывы и доверяйте только надежным банкам.

Если вам понравилась статья, то обязательно поделитесь ей в социальных сетях, это очень важно.

Четыре очень опасных вклада, из-за которых можно лишиться денег – что нужно знать?

Благодарю за внимание!

Откуда проценты, или Как работает банковская система?

Как работает банковская система. Документы по кредитам

Откуда проценты, или Как работает банковская система?

Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой и следующих глав – развеять этот терминологический туман и добраться до сути.

Для начала рассмотрим, как устроена банковская система. Во главе стоит Центральный банк (России, Украины или другой страны). Вместе с государственными и коммерческими банками, а также их филиалами и отделениями они образуют систему, которая функционирует как единый организм.

Что на самом деле представляет собой банк?

С одной стороны, банк – это место, куда люди отдают деньги на хранение (это называется «депозит»), с другой – они берут деньги на свои нужды (это называется «кредит»). То есть основные функции банка – это привлечение и выдача денег.

И при оформлении депозита, и при выдаче кредита между нами и банком заключается договор, то есть оформляется долговое обязательство. Если дело касается депозита, то будет долговое обязательство банка перед нами (заемщиками), если же оформляем кредит – то это наше (заемщиков) долговое обязательство перед банком.

Из множества таких кредитных и депозитных договоров (долговых обязательств) и состоят взаимоотношения между людьми и банками.

На чем и как зарабатывают банки?

В 2000 х годах банки выдавали кредиты буквально всем подряд – без справки о доходах и проверки кредитной истории. Однако после кризиса 2008 года банки пересмотрели и очень сильно ужесточили условия выдачи кредитов.

Депозит может разместить любой человек. Никто не спросит – откуда у него деньги, какой доход и откуда он их взял.

Что же касается кредитов, то здесь существуют достаточно жесткие требования, кому можно выдавать кредит, а кому – нет.

В банк всегда приходит больше денег, чем он выдает, т. е. всегда есть дельта, которую он использует по своему усмотрению и на которой зарабатывает. По сути, банк такой же предприниматель, как любое другое юридическое лицо. И его главная задача – также как у любой коммерческой организации, – это получение прибыли.

Прибыль банк получает как за счет финансовых инструментов или операций на валютном рынке, так и за счет заемщиков. А так как людей, которым нужны деньги, – миллионы, и у многих по нескольку кредитов, то именно заемщики – основной источник прибыли банков.

Важный момент: ни один банк не может аргументировать процентные ставки в своих договорах – 15, 20, 40 % и даже больше. Фактически, банки ставят их просто исходя из своего желания заработать на вас. Из этих ставок банк оплачивает аренду офисов, покупку оргтехники, зарплату сотрудников, бонусы топ менеджеров, а также невозвратные долги по кредитам.

Заемщик не может обратиться за кредитом в Центральный банк, так как в его функции не входит кредитование населения (подробнее см. Федеральный закон от

10.07.2002 г. № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», далее – Закон о ЦБ РФ).

Головные офисы банков, как правило, выполняют административную и организационную функции: разрабатывают стратегию работы банка, запускают новые виды кредитов и депозитов, разрабатывают программы и акции для клиентов и контролируют выполнение всех мероприятий в филиалах сети.

Филиалы и отделения банков подчиняются головному офису и напрямую работают с заемщиками.

Куда уходят деньги? Круговорот в банковской системе

Сейчас банки стараются по максимуму вытеснить из обращения наличные деньги. Как это происходит?

Вы получаете зарплату – большинству она приходит на карточку, – но даже если вы получили зарплату в кассе, наличные деньги находятся у вас в кошельке до ближайшего магазина. А вечером в магазин приезжает инкассаторская машина и увозит эти деньги обратно в банк.

Даже если вы копите деньги, допустим, на машину, то вряд ли вы храните их под матрасом, скорее они лежат на вашем счете в банке. Накопив нужную сумму, вы перечисляете деньги автосалону. И даже если вы оплачиваете наличными, вечером или через день эти деньги снова вернутся в банк.

Так выглядит круговорот денег в банковской системе. Наличные деньги возвращаются обратно в банки, что дает им возможность ставить все более жесткие условия по кредитам.

Возмущаться и взывать к справедливости бессмысленно. Такова реальность. И для нас с вами намного полезнее знать, как можно защитить себя и свои права. Об этом и пойдет речь в следующей статье.

Как работает Центральный банк?

Центральный банк РФ является самостоятельным субъектом, независящим от других органов государственной власти.

Основные задачи Центрального банка:

• разрабатывать кредитно денежную политику;

• выпускать национальную валюту;

• регулировать деятельность кредитных организаций.

Важно: в Законе о ЦБ РФ сказано, что получение прибыли не является целью его деятельности; он работает на принципах самоокупаемости. Рассмотрим подробнее такую функцию ЦБ, как регулирование деятельности кредитных организаций.

ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Ставка, под которую ЦБ кредитует банки, называется ставкой рефинансирования, и в настоящее время она составляет 8,25 %. То есть банки, получившие кредит от ЦБ, при возврате долга уплачивают дополнительно 8,25 % от долга.

Зато нам коммерческие банки выдают деньги под совершенно другие проценты. И все, что выше ставки рефинансирования, банк оставляет себе в качестве прибыли.

Как работают коммерческие банки?

Теперь рассмотрим, что имеют право делать коммерческие банки:

• размещать средства на условиях возвратности, платности и срочности;

• открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц;

• привлекать деньги на депозиты;

• продавать валюту;

• выдавать банковские гарантии и осуществлять банковские переводы;

• работать с банковскими металлами

и так далее, но заметьте – ни слова не сказано о кредитовании!

Как ни странно, согласно Закону «О банках и банковской деятельности» кредитование не является отдельным видом деятельности. Вы легко можете найти в Интернете генеральную лицензию любого коммерческого банка и ознакомиться с ней – там нет пункта о кредитных операциях.

Резюме: банки кредитуют население, потому что это им выгодно, но законодательно этот вид их деятельности никак не регулируется.

Приветствую Вас друзья. составление договоров купли-продажи недвижимого имущества, сопровождение сделок. Консультации по сбору необходимых документов. Ведение сделки от сбора документов, до регистрации.Временная регистрация. Частичное списание долга по ст. 333 ГК РФ - Реструктуризация кредита - Установление посильного платежа - Сохранение и защита имущества от арестов и взыскания • полный анализ кредитного договора; • оценка перспектив ведения судебного разбирательства; • подготовка документов для судебного процесса; • ведение переговоров с представителями банка; ВСЕ личные обращения - платные. Цены на юридические услуги - согласно прайс-листу, но подход индивидуален в каждом конкретном случае. Оплата исключительно по карте Сбербанк: 2202 2003 1611 6886. Если вы желаете и готовы получить максимально квалифицированную юридическую помощь, а также настроены на чёткую, структурированную, качественную и результативную работу - пишите, звоните, оставляйте свои контакты.

Когда и где появились первые банки? О чем говорит история?

Кто придумал банки? Где возник первый банк? Что входило в сферу деятельности банков раньше – столетия и тысячелетия назад? Предлагаем исторические данные о становлении банковской системы.

Где и когда появились первые банки

Народы Междуречья в XXIII веке до н.э. активно торговали с близлежащими государствами. В это время в стране действовали торговые артели, которые кроме своей основной работы, получали прибыль от выдачи ссуд проверенным людям. Очень похоже на кредитную сферу банковской деятельности, не так ли? А вот возникновение «кредитных операций» произошло в VI веке до н.э.

В переводе с итальянского языка «банк» обозначает «стол». На больших площадях Древнего Рима бойкая торговля шла за такими столами. Отметим, что в то время рынок был не только экономическим центром любого древнеримского города, но также и политическим.

Ассортимент рыночного товара был разнообразным, но и плата за товар тоже была разной, кто расплачивался монетами государственной чеканки, а кто платил монетами города, в котором он проживал. Единой государственной валюты не существовало. Даже монеты были разной формы, а их цена была часто меньше номинала самих монет. В древних государствах царил денежный хаос. А чтобы совершить покупку или продать товар и не прогадать с отданными или полученными деньгами, торговцы обращались к услугам «первобытных банковских» специалистов – к менялам.

Именно менялы сидели за «банками»- столами на рыночных площадях и давали советы о «курсе» тех или иных монет относительно друг друга.

Банки в Древней Греции

В Древней Греции были свои банкиры, но их называли трапезитами. Древнегреческие менялы, в отличие от своих древнеримских собратьев, сидели за столами, которые назывались – trapeza.

Дело этих древних менял стало основой первых банков, которые обменивали деньги разных стран и городов. Но в этой работе отсутствуют кредитные операции, поэтому некоторые учёные считают, что становление первых банков происходило в более поздние периоды истории. Также эта группа исследователей придерживается мнения, что обмен денег является неотъемлемой частью товарооборота того времени.

Если рассматривать банк как кредитное учреждение, то время возникновения первых банков нужно отнести к периоду экономического развития, в котором появились мировые деньги (это деньги, используемые при международных сделках). Но сохранение денег – операция более древняя, чем предоставление кредитов, и именно эта сфера банковской деятельности даёт понимание сущности банка.

Развития банковских услуг в Древнем Мире

Кроме, кредитных операций древние банки постепенно стали производить работы по вкладам. При этом денежные средства переводились с одного счёта на другой. Что представлял из себя древний счёт? Это была таблица – банковский документ с именем клиента. Когда клиент отдавал свои деньги банку на хранение, то банкир осуществлял всю операцию и платежи.

Достоинства системы привлекли к банковским услугам большинство хватких и деловых людей. И со временем банки взяли на себя роль доверенных лиц при составлении клиентских договоров, роль посредников на разных сделках. Доверие к банкам привело к тому, что для упрощения расчётов выпускались банковские билеты, ценность которых приравнивалась к ценности денежных средств. Может в Древнем мире банки и не выпускали векселя, но сохранились документы, которые эксперты оценивают как письма, обращённые к банкиру с просьбой оплаты платежа.

Можно сказать, что современный банк имеет очень древнюю историю.

Самый первый банк в Мире – история создания

Первое упоминание в истории о создании банка датируется 1407 годом. Именно в начале 15 столетия в итальянской Генуе, небольшая группа менял решила объединиться в союз. Ими было создано особое товарищество под названием «Сан-Джорджо». Власти Генуи, предоставили право товариществу – выдавать ссуды, принимать деньги во вклады, осуществлять переводы в другие страны. Все операции отражались в специальных журналах и бухгалтерских книгах. Так, начал функционировать первый кредитный банк в мире.

Когда появились первые банки в России

Что касается России, то первые банки появились в только в 18 веке. Так, 1754 году по Указу Императрицы Елизаветы был основан первый банк – Дворянский заёмный банк. Основной функцией банка было предоставление ссуд представителям дворянства. В том же году, по предложению графа Петра Шувалова был создан Коммерческий банк для купечества, который начал предоставлять дешёвые кредиты крупным российским купцам, которые занимались экспортом российских товаров. Постепенно появлялись все новые банки.

Like A Bank ▷ индонезийский перевод

Like A Bank ▷ индонезийский перевод - примеры использования как банк в предложении на английском языке В рассрочку всего , как в банке . Денган ангсуран.сама сеперти банк . Apa aku terlihat seperti bank ? Я просто держу его для вас, , как банк . Aku cuma menyimpannya buatmu, seperti bank .Я не думаю, что похож на банк . Tapi aku tak berpikir seperti bank . Как банк , за исключением... это лучше, чем банк, потому что банки всегда разваливают. Seperti bank , kau tahu, hanya saja.. ini lebih baik dari bank, karena

банк selalu bikin repot.

Вроде как выстрел из банка .

Интернет-магазин мобильных телефонов, электроники, мебели, бакалеи, образа жизни, книг и многого другого. Лучшие предложения!

Электронная коммерция революционизирует то, как мы все делаем покупки в Индии. Почему вы хотите переходить из одного магазина в другой в поисках новейшего телефона, если вы можете найти его в Интернете одним щелчком мыши? Не только мобильные.Flipkart содержит все, что вы можете себе представить, от модной электроники, такой как ноутбуки, планшеты, смартфоны и мобильные аксессуары, до модных предметов моды, таких как обувь, одежда и аксессуары для жизни; от современной мебели, такой как диванные гарнитуры, обеденные столы и гардеробы, до бытовой техники, которая облегчит вашу жизнь, например, стиральных машин, телевизоров, кондиционеров, миксеров-мясорубок, соковыжималок и другой экономящей время кухни и мелкой бытовой техники; от домашней мебели, такой как наволочки, матрасы и простыни, до игрушек и музыкальных инструментов, мы покрыли все это.Вы называете это, и можете быть уверены, что найдете их всех здесь. Для тех из вас, у кого непостоянный график работы, Flipkart - лучший выбор. Делайте покупки в пижаме, ночью или в предрассветные часы. Эта электронная торговля никогда не прекращается.

Более того, благодаря нашим круглогодичным торговым фестивалям и мероприятиям, наши цены просто неотразимы. Мы уверены, что вы поймете больше, чем планировали. Если вам интересно, почему вам следует делать покупки на Flipkart, когда вам доступно несколько вариантов, то ответ на ваш вопрос будет дан ниже.

Flipkart Plus

Мир безграничных возможностей ждет вас - Flipkart Plus был запущен как программа поощрения лояльности для всех своих постоянных клиентов с нулевой абонентской платой. Все, что вам нужно, это 500 суперкоинов, чтобы стать частью этого сервиса. За каждые 100 рупий, потраченных на заказ Flipkart, участники Plus зарабатывают 4 суперкоина, а участники не-Plus зарабатывают 2 суперкоина. Бесплатная доставка, ранний доступ во время распродаж и фестивалей покупок, предложения обмена и приоритетное обслуживание клиентов - главные преимущества для участника Flipkart Plus. Короче говоря, зарабатывайте больше, делая больше покупок!

Более того, вы даже можете использовать суперкоины Flipkart для ряда интересных услуг, таких как:
Годовое членство в Zomato Gold
Годовое членство в Hotstar Premium
Подписка Gaana plus на 6 месяцев
рупий 550 мгновенная скидка на полеты на ixigo
Проверить https://www.flipkart.com/plus/all-offers для всего списка. Принять условия.

Бесплатная EMI

В попытке сделать высококачественные продукты доступными для всех, наш бесплатный план EMI позволяет вам делать покупки с нами в рамках EMI, не теряя никаких комиссионных за обработку.Применимо к некоторым мобильным телефонам, ноутбукам, большой и малой бытовой технике, мебели, электронике и часам, теперь вы можете делать покупки, не прожигая дыры в кармане. Если вы давно присматривались к продукту, скорее всего, его количество достигнет

лучших банковских счетов мира для международных путешественников и кочевников

Знаете ли вы, что каждый раз, когда вы проводите карту в чужой стране, ваш банк взимает с вас непомерную комиссию и устанавливает ужасный обменный курс? Тем не менее, вы можете сэкономить тысячи каждый год, выбрав правильный банк.

Если вы путешествуете за границу на неделю или две в год, 3–5% различных сборов и плохой обменный курс для использования международных карт не являются большой проблемой. Но поскольку вы часто путешествуете или цифровой кочевник, проводя большую часть времени за границей, эти сборы быстро растут. Фактически, вы можете ежегодно жертвовать своему банку сотни или даже тысячи долларов. Я уверен, что вы могли бы придумать, как лучше потратить эти деньги.

Но что, если я скажу вам, что существуют банки, которые не взимают ежемесячных комиссий, 0% комиссий за иностранные транзакции, 0% наценки при обмене валюты, 0% комиссий за снятие средств в банкоматах и ​​даже комиссий за возврат, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру? Похоже на какую-то черную магию, верно? Ну это не так.Я потратил бесчисленные часы на поиск лучших банков для кочевников в Северной Америке, Европе и Океании, так что вам не придется. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих невероятных банках и о том, как вы можете открыть в них счет сегодня.

Обновление: В этой статье вы найдете личных банковских счетов. Если вы фрилансер или владелец бизнеса, не пропустите мою статью о лучших банковских счетах для бизнеса, которые вы можете открыть удаленно . 🕴

Банки, дружественные кочевникам в Европе

N26 (EUR - ЕС / ЕЭЗ: 🇩🇪🇦🇹🇪🇸🇮🇹🇮🇪🇸🇰🇬🇷🇫🇷🇧🇪🇪🇪🇫🇮🇱🇻🇱🇹🇱🇺🇳🇱🇵🇹🇸🇮🇳🇴🇸🇪🇩🇰🇮 🇸🇵🇱🇱🇮)
N26 позволяет очень легко управлять своими финансами в дороге.Фото: N26

Мой любимый банк в Европе, безусловно, N26. К настоящему времени это один из наиболее зрелых из удобных и инновационных Challenger или neo-bank , которые произвели революцию на европейском банковском рынке за последние несколько лет.

Начав свою деятельность в Германии, счет N26 в евро теперь доступен в большинстве стран Европы. С конца 2018 года счета N26 в евро также доступны для жителей Норвегии, Швеции, Дании, Польши, Исландии и Лихтенштейна. Они также запустили долларовые счета в США в 2019 году, которые работают немного иначе, чем счет в евро, описанный здесь.

Но не волнуйтесь, дорогие друзья-кочевники, если вы сейчас не в Европе. Одна из лучших особенностей N26 - то, что вы можете открыть счет из любого места примерно за 5 минут. Вам просто нужен ваш смартфон, подключение к Интернету и ваш идентификатор.

(Если вы не уверены в процессе, просто прочтите мою статью о том, как открыть счет N26 удаленно)

Вам все равно понадобится адрес доставки в Европе (в частности, в Австрии, Бельгии, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Исландии, Ирландии, Италии, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Словакии. , Словения, Испания, Швеция или Швейцария).Если вы в настоящее время не находитесь ни в одной из этих стран, не волнуйтесь. Как гражданин мира, я уверен, что у вас есть несколько европейских друзей, которые позволят вам использовать их адрес в качестве адреса C / O для открытия счета. Вы легко можете изменить адрес после получения карты.

N26 теперь предлагает несколько различных планов, но бесплатный план, вероятно, по-прежнему лучший вариант для большинства - если только вы не можете воспользоваться отличной туристической страховкой, включенной в платные планы. Это тот случай, если вы в основном проживаете в европейской стране и часто путешествуете за границу на срок до трех месяцев.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
  • Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
  • Без наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Mastercard, который, как правило, является наилучшим из доступных)
  • Весь процесс открытия счета происходит онлайн - вам никогда не нужно никуда появляться физически
  • Фантастическое, удобное приложение
  • Также приятный веб-интерфейс, когда у вас нет телефона под рукой
  • Больше возможностей, чем у большинства нео-банков, включая бесплатную карту Mastercard, Maestro, недорогие и простые варианты инвестирования, Apple и Google Pay, интеграцию Transferwise, бизнес-аккаунт для фрилансеров и многое другое.
  • Push-уведомления об использовании карты из приложения, а не SMS (удобно, когда вы путешествуете)
  • Можно открыть удаленно из любого места, нажмите здесь, чтобы узнать больше.

* Они добавляют низкую комиссию за обмен в 1,7% для снятия наличных в банкоматах только в валютах, отличных от евро, на бесплатном плане. Это все еще намного ниже, чем у конкурентов (обычно 2–5% от всех зарубежных расходов, включая точки продаж).

На заметку:

  • Они поддерживают только банковские переводы внутри Европы (через сеть SEPA), но для других переводов вы можете просто использовать TransferWise или аналогичные услуги, что в любом случае является предпочтительным способом отправки денег через границы / валюты.
  • Как и на многих (большинстве?) Текущих счетов в наши дни, вы не будете получать проценты по своим вкладам. Но это небольшая цена, которую нужно заплатить тем, что вы сэкономите при использовании карты за границей. Чтобы приумножить свое богатство, лучше следовать моему руководству по инвестициям для кочевников и эмигрантов.
  • Пока не все функции и планы доступны во всех странах.

Узнать больше о N26Open N26 account


Monzo (фунты стерлингов - британские фунты стерлингов)
Монцо - отличный выбор для британских кочевников и путешественников.Фото: Monzo

Этот быстрорастущий банк-претендент ближе всего к N26 в Великобритании. Вы получаете бесплатный текущий счет и дебетовую карту, удобное приложение, которое позволяет легко контролировать свои расходы, и всего несколько небольших комиссий.

Счет легко открыть через мобильное приложение (включая проверку личности), а дебетовую карту можно отправить на любой адрес в Великобритании.

Основные характеристики:

  • Отсутствие комиссии за обмен валют по карте в любой валюте (вы получаете официальный курс Mastercard)
  • Первые 200 фунтов стерлингов при снятии наличных в банкоматах за границу каждый месяц бесплатно, после этого - 3%
  • Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay
  • Очень хорошее мобильное приложение с отличными функциями бюджетирования и управления подпиской

На заметку:

  • Вам не начисляются проценты по вкладам
  • Только встроенная поддержка банковских переводов внутри Великобритании, для переводов в другие страны вы можете использовать встроенную интеграцию TransferWise
  • В настоящее время нет веб-интерфейса, поэтому вы не можете получить доступ к своему аккаунту без смартфона.

Узнать больше о MonzoOpen Monzo account


Почетные грамоты
  • Monese (GBP & EUR - UK 🇬🇧): Бесплатное использование во всем мире, но с определенными ограничениями.Доступное повышение класса обслуживания на случай, если вы крупный международный спонсор или вам нужно ежемесячное снятие средств в банкоматах на сумму более 200 евро / фунтов стерлингов.
  • Bitwala (EUR - Германия 🇩🇪): Безопасный для криптовалюты банковский продукт (фактический банковский счет обслуживается SolarisBank) без комиссий как в Европе, так и за рубежом. Также поставляется с кошельками Bitcoin и Etherum. Низкие международные комиссии, но, возможно, недостаточно зрелые, чтобы использовать их в качестве основного банковского счета.
  • DKB (EUR - Германия 🇩🇪): Структура комиссионных сборов аналогична N26, но я лично обнаружил, что их поддержка, как не говорящему по-немецки, была бы весьма актуальной (настаивая, чтобы вы отправляли им электронную почту на немецком, а не на английском, например , иначе отказываюсь отвечать). Может быть, еще неплохой вариант для немцев.
TransferWise Borderless - глобальный мультивалютный счет
🌍🚀

Это не ваш обычный банковский счет. Это заслуживает особого упоминания, потому что это фантастический продукт для тех из нас, кто зарабатывает и тратит в нескольких валютах.

Вы получите местные банковские реквизиты в Великобритании 🇬🇧 (GBP), Еврозоне 🇪🇺 (Бельгия или Германия - EUR), США (USD), Австралии 🇦🇺 (AUD), Новой Зеландии 🇳🇿 (NZD) и Польша 🇵🇱 (PLN), что позволяет легко получать деньги со всего мира.

Совместите это с бесплатной дебетовой картой, которую можно использовать по всему миру с очень низкой комиссией и тем фактом, что она доступна для жителей большинства стран, и вы станете победителем. Они предлагают как личные, так и бизнес-аккаунты. Откройте TransferWise Borderless

Банки, дружественные кочевникам в Северной Америке

Charles Schwab Bank (долл. США - 🇺🇸 США)
Эта дебетовая карта может сэкономить тысячи на комиссиях и невыгодном обменном курсе. Фото: Аранами (Flickr)

Безусловно, мой любимый банк для кочевников в США и, возможно, даже в мире.Практически все бесплатно, от использования карт по всему миру до неограниченных бесплатных проверок (если вы все еще используете их). Они даже возвращают вам неограниченные суммы комиссионных сборов, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру.

Единственное, что заставляет меня хотеть большего, - это их решение для онлайн-банкинга и мобильные приложения. Они значительно улучшились с тех пор, как я впервые начал рекомендовать Schwab, но я все равно буду характеризовать их только как нормальные. С другой стороны, большинство американских банков в этой области - отстой.

Как и в большинстве американских банков, он также требует, чтобы вы были резидентом США.Но пока вы храните в файле адрес в США, они предполагают, что вы там живете. Если во время путешествия или проживания за границей у вас нет адреса в США, ваш счет может быть закрыт. Служба сканирования и пересылки почты, предлагающая почтовые адреса (не почтовые ящики), может позаботиться об этом за небольшую ежемесячную плату.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру (они даже возвращают комиссию, наложенную владельцем банкомата!)
  • Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
  • Без наценки при обмене валюты *
  • Процесс открытия счета в основном происходит онлайн - вам никогда не нужно никуда появляться физически.Однако у них есть несколько отделений по всей стране, и я решил открыть свой счет в одном из них, так как я не гражданин США.
  • Получите от 100 до 500 долларов на свой счет после открытия - нажмите здесь, чтобы получить доступ к сделке. (Только для участников Nomad Gate - бесплатная регистрация занимает 30 секунд!)

* Вы будете платить по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

На заметку:

  • Вы должны быть резидентом США. Однако я открыл свой счет, находясь в стране в качестве туриста по программе безвизового въезда. Но у меня есть номер социального страхования, и я только что подал заявление на получение удостоверения личности штата, поэтому я также указал этот номер.
  • Текущий счет идет вместе с брокерским счетом Schwab One. Если у вас еще нет брокерского счета, вам необходимо зарегистрировать его, когда вы подаете заявку на открытие текущего счета. Это не требует затрат, и у вас нет обязательств использовать брокерский счет.
  • Если вы находитесь за пределами США при открытии учетной записи онлайн , важно, чтобы вы использовали VPN . В противном случае они попросят вас физически явиться в филиал, чтобы подтвердить свое удостоверение личности. Я лично использую этот VPN, который отлично подходит для этой цели. Если вы не хотите оставлять его себе, вы можете потребовать возмещение в течение 30 дней после регистрации.

Узнать больше о Schwab BankOpen Schwab текущий счет


Почетные грамоты
  • Capital One 360 ​​(долл. США - 🇺🇸 США): Преимущества аналогичны по сравнению с Charles Schwab, но не возмещают комиссию за использование банкомата.

  • СТЕК (CAD - Канада 🇨🇦) : Хотя технически и не является банком, эта предоплаченная карта Mastercard является единственным канадским вариантом без комиссии за обмен валют, комиссии за банкомат и ежемесячной комиссии. Настоятельно рекомендуется для канадцев, выезжающих за границу!

Знаете ли вы какие-нибудь дружественные кочевникам банки в Канаде? Дайте мне знать, и я могу добавить их сюда!

Банки, дружественные кочевникам в Океании

Ежедневный глобальный счет HSBC (AUD + еще 9 - Австралия 🇦🇺)
Вероятно, лучшая дебетовая карта Австралии для цифровых кочевников и частых путешественников.Фото: HSBC

Открытая весной 2018 года, ежедневная глобальная учетная запись HSBC является первой австралийской мультивалютной туристической картой и банковским счетом без комиссии за иностранные транзакции или «криминальных» обменных курсов.

жителей Австралии могут подать заявку на открытие счета онлайн. Нерезиденты могут попытаться подать заявку через филиал, но вас могут не принять.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру
  • Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
  • На вашей карте можно хранить до 10 различных валют: австралийские доллары, доллары США, британские фунты стерлингов, евро, японские иены, китайский юань, канадские доллары, сингапурские доллары, гонконгские доллары и новозеландские доллары.
  • Без наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Visa, если тратите деньги в валютах, отличных от поддерживаемых)
  • Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay

На заметку:

  • Вам не начисляются проценты по первым 9000 долларов вашего депозита
  • Лимит снятия средств через банкомат 1000 долларов США и лимит покупки карты 10 000 долларов США
  • Преобразование поддерживаемых валют между поддерживаемыми валютами происходит не в режиме реального времени в выходные дни, а выполняется на следующий банковский день. Операции по карте по-прежнему будут работать, даже если у вас недостаточно большой баланс в соответствующей валюте, но по более низкому обменному курсу, чем обычно.

Узнать больше о HSBC Everyday GlobalOpen HSBC Everyday Global account

Ситибанк (австралийский доллар)
Citibank Plus: Счет, который заставит вас громко петь! Фото: Ситибанк

Ситибанк заработал репутацию отличного варианта для австралийских путешественников. Хотя их интернет-банкинг так себе, с операционным счетом Citibank Plus вы получаете бесплатные банковские операции по всему миру, без комиссии за зарубежные транзакции, и вы получаете официальный обменный курс Visa без дополнительных комиссий как для снятия наличных в банкоматах, так и для обычных транзакций вокруг света.

Чтобы открыть счет, вы должны быть резидентом Австралии. Вы можете легко завершить процесс открытия онлайн-счета, но вам нужно зайти в одно из их филиалов, чтобы предъявить удостоверение личности, прежде чем они откроют счет. У них есть филиалы в большинстве крупных австралийских городов.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
  • Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
  • Без наценки при обмене валюты **
  • Бесплатная бутылка вина при ужине в некоторых ресторанах
  • Бесплатные международные переводы

* Они не возвращают комиссионные, которые может добавить владелец банкомата, что является обычной практикой во многих частях мира.
** С вас будет взиматься официальная ставка Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

Особая благодарность Груму из wgopn за то, что поделился своим опытом с Ситибанком!

Открыть счет Citibank Plus

ING Orange Everyday (австралийский доллар)
Самая оранжевая банковская карта Австралии ... Еще она отлично подходит для путешествий! Фото: ING

Другой недавний претендент в Австралии, ING, теперь возмещает комиссию за банкомат (взимаемую владельцем банкомата) по всему миру со своей учетной записи Orange Everyday, если вы выполняете следующие два условия:

  • Получайте на свой счет не менее 1000 долларов каждый месяц
  • Совершайте не менее 5 покупок по карте в месяц

Обратной стороной является то, что если вы не соответствуете требованиям, вы не только пропустите возврат средств, но и получите еще 2 доллара. 50 международных банкоматов, плюс комиссия за иностранные транзакции в размере 2,5% как для покупок, так и для снятия средств.

Основные характеристики:

  • Без ежемесячных / годовых затрат
  • Нет затрат на установку
  • Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
  • Без комиссии за зарубежные транзакции *
  • Без наценки при обмене валюты **

* Только в том случае, если вы выполнили требование депозита в размере 1000 долларов США + 5 транзакций по карте в предыдущем месяце.
** С вас будет взиматься официальная ставка Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

Отдельное спасибо Chloe R за подсказку!

Открыть счет ING Orange Everyday


Почетные грамоты
  • TransferWise Borderless (NZD, AUD, EUR, GBP, USD + десятки других - Австралия 🇦🇺 и Новая Зеландия 🇳🇿): Как упоминалось ранее, это фантастический продукт, который дает вам местные банковские реквизиты в 6 странах (включая Австралия и Новая Зеландия) и позволяют держать еще несколько десятков валют. Вы можете конвертировать между валютами по одним из лучших курсов на рынке, и вы получаете бесплатную дебетовую карту, которая позволяет с легкостью тратить деньги по всему миру.
  • Air NZ OneSmart (NZD, AUD, SGD, HKD, JPY, GBP, EUR, CAD, USD - Новая Зеландия 🇳🇿): Эта инновационная предоплаченная карта предлагает 3 бесплатных снятия наличных в международных банкоматах в течение календарного месяца и может содержать различные разных валют. Если вы находитесь в стране с одной из поддерживаемых валют, эта карта может быть хорошим вариантом. Если вам необходимо использовать карту для транзакций в неподдерживаемых валютах, взимается комиссия 2,5%. Теперь существует также ежемесячная плата в размере 1 доллара США.

Другие дружественные кочевникам банки?

Я включил все дружественные кочевникам банки, с которыми я столкнулся в своем исследовании, но если я пропустил банк в вашей стране, сообщите мне, и я смогу обновить статью!

Если вы не можете открыть счет ни в одном из банков, перечисленных в этой статье, проверьте, есть ли банк в Global ATM Alliance в вашей стране.Эти банки обычно не взимают никаких комиссий при использовании карты в банкомате банка-партнера. Обратите внимание, что они часто по-прежнему взимают комиссию за зарубежные транзакции в размере до 3%.

Другой альтернативой может быть использование банка со значительным глобальным присутствием, такого как HSBC, и максимально возможное использование их банкоматов за границей. Тем не менее, отслеживание нескольких банкоматов, которыми вы можете пользоваться бесплатно в конкретном городе, может быть совершенно непрактичным.


Перевод денег между банками

Если вы успешно откроете один из банковских счетов, перечисленных выше, у вас может возникнуть вопрос, как вы можете пополнить свой счет, если текущий счет находится в другой стране.Обычно самым быстрым и простым способом является использование TransferWise, и я бы рекомендовал его в большинстве случаев. Даже если ваш банк поддерживает международные переводы, вы, скорее всего, получите ужасный обменный курс плюс множество комиссий, особенно если перевод идет через сеть SWIFT.


Надеюсь, эта статья была полезной! Если у вас есть вопросы, напишите их в комментариях ниже. Если вам известны другие банки, дружественные кочевникам, пришлите мне совет! 🙌

Почему я не могу брать взаймы, как в банке?

Пока Федеральная резервная система занимается повышением процентных ставок, Дуг из Миннесоты убежден, что банки получают более выгодную сделку, когда занимают у ФРС, чем он, когда он берет в долг у банка.Тем временем в Висконсине Кимберли и ее муж борются с одним из самых сложных, но базовых вопросов личных финансов: как нам составить завещание?

БАНКОВСКИЙ БООНДАГЛ?
Не кажется справедливым, что банки-члены (Федеральной резервной системы) могут занимать деньги по так называемой учетной ставке и ссужать их по любой более высокой ставке, которую они хотят. Если бы только все предприятия и частные лица могли заключить такую ​​же сделку. Похоже, они не могут проиграть. Я слишком упрощаю?

- Дуг Г., Рочестер, Миннесота,

Вот почему они называют эту ставку «дисконтной». Думайте об этом как об оптовой цене за краткосрочные деньги. Обычно, если вы покупаете оптом, вы получаете хорошую цену. Так что, возможно, если бы вы обычно занимали миллиарды долларов на ночь, вы могли бы заключить такую ​​же сделку.

Но «дисконтное окно» ФРС - это только одно место для сбора денег. Банки и другие финансовые компании могут брать и делают заимствования напрямую на рынках капитала, продавая так называемые коммерческие бумаги. (На момент написания этой статьи в системе шлепается.Когда, например, General Motors ссужает деньги покупателям автомобилей, она продает долги на миллиарды долларов для финансирования этих ссуд. Это тот же самый процесс, который Министерство финансов США использует для сбора наличных средств для покрытия дефицита федерального бюджета, который Конгресс, похоже, не может контролировать.

В каждом случае рынок, а не ФРС, решает, сколько он будет платить по этому долгосрочному долгу. Когда GM хочет занять, рынок проверяет его кредитный рейтинг. Более рискованные заемщики платят больше - в виде более высоких ставок.Этот процесс не сильно отличается от оценки кредитора «FICO», присвоенной вам кредитными агентствами. (Но GM получает более выгодную сделку, занимая миллиарды, чем вы, когда вы занимаетесь 50 долларов для наполнения бензобака с помощью кредитной карты.)

Точно так же большая часть денег, которые вы занимаете, поступает из иных источников «Дисконтное окно» в ФРС. Когда вы ищете ипотеку, деньги, которые вы получаете на покупку дома, скорее всего, поступают непосредственно с рынков капитала, а не из банковского хранилища.Ваша ипотека объединяется с множеством других, которые упаковываются вместе, измельчаются на части и затем продаются инвесторам как «ценные бумаги, обеспеченные ипотекой». Этот процесс освобождает больше денег для ссуды следующему заемщику, но это также означает, что рынок устанавливает ставку, взимаемую за деньги, которые вы занимаете. Вот почему ФРС практически не контролирует долгосрочные процентные ставки.

Те же рыночные силы определяют уровень сбережений. В прежние времена единственным способом для большинства потребителей получать проценты на свои деньги было хранение их в банке.Норма сбережений также была установлена ​​регулирующими органами, что дало банку еще один способ увеличить деньги. Они будут платить вам одну ставку за сбережения и ссужать деньги заемщикам по более высокой ставке.

Сегодня вы можете покупать депозитные сертификаты, казначейские обязательства или акции паевых инвестиционных фондов денежного рынка, которые инвестируют в различные сберегательные инструменты в больших объемах. В результате в наши дни банки платят очень низкие проценты по сберегательным счетам (и сберегательным счетам). Есть гораздо лучшие способы заработать деньги. Например, взимают с вас плату за каждую возможность, которую они могут найти.

ОПРОС СОБСТВЕННОСТИ
Почему бы не попросить проголосовать ваших читателей MSNBC.COM, считают ли они, что «выдающийся домен» действительно жизнеспособен в их глазах? Я подозреваю, что большинство из них похожи на меня - думают, что это ОТСТОЙ!
- Норман А., Арлингтон, Техас

Мы сделали. И ты прав.

Из почти 120 000 проголосовавших читателей MSNBC.COM что-то вроде. Мы не можем сказать, является ли это рекордно отрицательным ответом, но он должен быть довольно близким.

СИЛА ВОЛИ
Мы с мужем целую вечность говорили, чтобы получить завещание, но с трудом пытаемся найти лучший путь.Что делать - самостоятельно, быстро и просто через Интернет или работать с юристом? А что включить в уход за двумя дочерьми (7 месяцев и 11 лет) в наше отсутствие?

- Кимберли, Певаоки, Висконсин.

Если у вас нет четкого понимания процесса и законов вашего штата, вам действительно стоит обратиться к юристу. Прежде чем приступить к делу, нужно подумать над несколькими основными вопросами. Чем больше времени вы потратите на поиск ответов, тем проще (и дешевле) вам будет добраться до офиса юриста.

Самым важным по отношению к вашим детям является назначение опекуна - друга или родственника, который будет нести за них юридическую ответственность, если вы и ваш муж оба умерли до того, как стали взрослыми. Вам также нужно будет назначить исполнителя - человека, который будет заниматься деталями, обеспечивающими выполнение вашей воли: подписывать документы, принимать все мелкие решения, которые не прописаны в вашем завещании, и т. Д. Так что не торопитесь. обсудить это с мужем и спросить у выбранных вами людей, комфортно ли им играть в этих ролях.

В зависимости от того, сколько у вас денег, вы также можете создать траст для своих детей, пока они не достигнут определенного возраста. (Это также может гарантировать, что ваши деньги пойдут на их попечение.) Вам не нужно быть богатым, чтобы учитывать это: если у вас есть дом, у вас будут значительные активы, которые будут накапливаться по мере выплаты ипотеки. Если вы решите создать траст, вам нужно будет назначить доверительного управляющего для управления этими активами.

Вы также можете передать в наследство конкретное имущество определенным лицам, но часто лучше оставить это на усмотрение исполнителя.Если есть какие-то благотворительные организации, которым вы бы хотели оставить деньги, вы можете назвать их здесь. Некоторым людям также нравится указывать подробности своих похорон или похорон, но это также не обязательно.

И вы можете подумать о том, что называется «завещанием о жизни», которое определяет, какое лечение вы и ваш муж хотите получить в случае, если вы недееспособны или слишком больны, чтобы дать врачу эти инструкции. . Вы также можете указать, при каких обстоятельствах один из супругов передает «доверенность» - по сути, юридический контроль над вашими личными и финансовыми делами - если другой становится недееспособным.

Есть над чем подумать. Как только вы дадите ответы, составить завещание довольно просто.

И имейте в виду, что законы штата, регулирующие этот процесс, несколько отличаются. Поэтому, если вы переезжаете в новый штат, вам следует обновить свое завещание, чтобы убедиться, что оно соответствует законам этого штата.

Пятилетняя ипотека
Есть ли пятилетняя ипотека? Если да, то какова ставка? Я думаю о том, чтобы как можно скорее выплатить ссуду
-
Джордж, Атланта, Джорджия.

Нам неизвестен кредитор, который предлагает жилищную ипотеку сроком на 5 лет. Но если вы тоже не можете его найти, вы можете просто сделать его самостоятельно.

Просто найдите кредитора, который не требует «пени за предоплату» (большинство не требует), а затем погасите ссуду через пять лет. Если вы уверены, что хотите сделать это, вы можете воспользоваться так называемой ипотечной ссудой с регулируемой ставкой 5/1 (ARM). Он фиксируется на первые 5 лет, а затем плавает в зависимости от взлетов и падений рыночных процентных ставок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *