Разное

Как достичь финансовой независимости: Как составить план финансовой независимости?

15.02.2019

Содержание

Как составить план финансовой независимости?

Планирование личного  бюджета является важным этапом для достижения финансовой свободы. Но многие люди не знают, как правильно составить план финансовой независимости. Не стоит думать, что все нужные данные можно удержать в голове. Четкий план позволяет анализировать денежные поступления, расходы и необходимые источники доходов. С его помощью можно ставить четкие цели и достигать их.

Давайте разберемся, что из себя представляет финансовый план и как его грамотно создать.

Базовые шаги: как правильно составить

Личный финансовый план – это документ, который составляется с учетом баланса, бюджета и планов накоплений.

Функции:

  • Управление и контроль за деньгами.
  • Защита от рисков. Накопленные сбережения помогут, если исчезнет источник дохода.

Прежде чем начать финансовое планирование, нужно определить, сколько денег тратится в настоящий момент и на какие нужды. Неважно, какая цель накоплений – путешествие, машина или дом – нужно все организовать и вести учет.

Что учесть?

Есть несколько важных моментов, которые требуется учитывать при составлении плана:

  1. Формирование бюджета с учетом активов и пассивов.
  2. Анализ финансового состояния.
  3. Создание плана и его реализация.
  4. Формирование привычки сначала платить себе. Личные деньги нужно запускать в работу.
  5. Описание финансовых и материальных целей.

Необходимо пройти все перечисленные шаги на пути к достижению цели.

Составить бюджет

Чтобы правильно оценить свое финансовое состояние нужно сформировать личный или семейный бюджет.

Процесс составления бюджета включает следующие этапы:

  • В один столбик записываются все активы или доходы. Это можно делать с помощью специальных приложений, программ или даже на листе бумаги. Активы обязательно делятся на активные (доход от торговых операций или бизнеса и зарплата) и на пассивные (сдача жилья в аренду и прибыль с депозита в банке).
  • Напротив в столбик выписываются расходы. Жизненно важные – продукты, коммунальные платежи и лекарства. Расходы второй степени важности. Все затраты нужно поделить на отдельные категории.

Бюджет нужно вести несколько недель или месяцев. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо.

Анализ имеющихся финансов

Бюджет нужно вести несколько недель или месяц. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо. При наличии большого плюса по активам, можно ставить цель, для которой нужно собрать денежные средства.

Как можно улучшить финансовое состояние

Возможно требуется принять меры по улучшению финансового состояния. Этот этап предполагает определенные действия:

  1. Уменьшить расходы. Нужно выбрать расходы, которые можно сократить.
  2. Повышение доходов. Необходимо придумать пути увеличения активных активов. Это может быть прибавка к зарплате или поиск выгодного предложения в бизнесе.

Начать платить сначала себе

Если нет привычки платить сначала себе, то нужно с каждого дохода откладывать 10 %. Если и этого не получается, можно начать с меньшего процента. Необходимо воспитать привычку – откладывать деньги, то есть платить сначала себе, а потом по счетам.

Зная свои доходы и расходы можно разработать стратегию инвестирования. Для этого следует решить, сколько денег, когда и куда можно вложить. Средства могут быть распределены по разным активам.

Накопленные средства можно направить на приобретение финансовых инструментов, на вложения в недвижимость, пенсионные накопления, собственный бизнес и в банк на депозиты. При этом нужно учитывать, что ни один тип инвестиций не гарантирует 100 % сохранность капитала.

Читайте нашу статью «Основные понятия в инвестировании, которые вы должны знать».

Описать материальные и финансовые цели

Личный финансовый план предполагает постановку конкретных целей. Не просто заработать денег для чего-то, а на определенную цель. Деньги притекают к тем, кто точно знает, на что их потратит.

Материальные цели нужно прописать в денежном выражении и обозначить временной период, когда их нужно достичь.

Полезные рекомендации по составлению плана

Финансовый план представляет собой программу действий с деньгами на определенный период времени для достижения определенной цели. Вот некоторые советы, которые пригодятся при его создании:

  • План нужно писать на бумаге или в компьютере. Если он в голове, то чаще всего забывается или быстро меняется. В итоге цели остаются недостижимыми.
  • Это индивидуальный документ для каждого человека, поэтому нельзя брать за основу информацию другого человека с похожими финансовыми показателями. Обязательно учитывается пол, возраст, образ жизни и даже город.
  • План со временем может меняться. Может увеличиться доход или произойти пополнение в семье. При этом нужно внести корректировку.
  • Стоит составить план как можно быстрее. Чем раньше это сделать, тем быстрее получится накопить деньги.
  • Важно правильно формулировать финансовые цели. Они должны быть конкретными. Необходимо обозначить дату достижения цели и ее цену.
  • Нужно определиться с возрастом выхода на пенсию. Имеется ввиду возможность жить на пассивный доход.
  • Следует тщательно проанализировать финансовый отчет, то есть учесть расходы, доходы и денежные средства, которые можно потратить. Нужно рассчитать постоянную сумму, которую можно откладывать на реализацию плана.
  • Нельзя отступать от плана ни при каких обстоятельствах.

Советы от Бодо Шефера

Полезные рекомендации можно почерпнуть в книге «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера. Вот основные советы:

  • Важно найти наставника или учителя, который сможет показать подводные камни и поделиться ценной информацией.
  • Необходимо экономить деньги, так как только так можно нажить состояние.
  • Нужно разработать план финансовой независимости.
  • Необходимо создавать множество источников доходов. Это может быть сдача недвижимости в аренду, инвестирование, доход от бизнеса.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Топ 8 книг для инвестора».

Составляющие финансового плана

Финансовый план состоит из нескольких небольших планов:

  1. Необходимо иметь план финансовой защищенности. На счету должна постоянно лежать сумма денег равная зарплате за полгода. Этот денежный запас нельзя тратить.
  2. План финансовой безопасности предполагает стабильные инвестиции, которые позволили бы теоретически не работать. При этом сумма в банке должна быть такой, чтобы проценты, получаемые ежемесячно, равнялись месячной зарплате.
  3. И третья составляющая – это план финансовой свободы. Сначала нужно написать, сколько денег в месяц требуется для полного счастья.

Планирование защищенности

План защищенности является надежной страховкой на случая лишения работы и постоянного заработка.   Также его необходимо продумать на время после выхода на пенсию.

План включает следующие действия:

  1. Страхование собственности и инструментов накопительного страхования.
  2. Создание денежной базы, которая позволит продержаться без постоянного дохода в течение 6 месяцев.
  3. Долгосрочным депозитом является продуманная пенсионная программа. Она позволит чувствовать защищенность, когда не получится активно работать.
Важно соблюдать одно правило

Необходимо соблюдать правило диверсификации не только для инвестиций, но и для сбережений. Не стоит продолжительное время хранить деньги в одном месте.

Заблаговременно нужно откладывать деньги на приобретение жилья, автомобиля и для отпуска всей семьей. Если планируется сменить машину через пять лет, то нужно собрать за это время необходимую сумму. Нужно заранее подумать об образовании детей. Важно посчитать к какому сроку, и какие деньги понадобятся для учебы.

Планирование богатства

Этот план подразумевает создание пассивного получения дохода. Для этого нужно вкладывать деньги в инвестиционные проекты, в приобретение недвижимости и создание собственного бизнеса.

Занимаясь инвестированием, стоит учитывать возможные риски. Им подвержены любые инвестиционные проекты. Акции могут упасть в цене. Банк, в котором размещен депозит, может стать банкротом. Бизнес может стать убыточным.

Вместо вывода

Правильно составленный финансовый план – является залогом успеха в делах и быстрого достижения цели. Основная ошибка при создании такого документа – это размытость целей. Их нужно формировать конкретнее – с точными суммами и сроками.

6 шагов к финансовой независимости. Вы сможете их одолеть

Финансовая независимость - это не то же самое, что выход на пенсию. Выход на пенсию означает конец вашей трудовой жизни. Финансовая независимость означает только завершение обязательной работы, полусрочный выход на пенсию. Вы сможете делать то, что хотите, не беспокоясь о деньгах. Она вполне достижима, но вы должны составить маршрут, чтобы добраться до нее. В данной статье представлено шесть шагов, которые помогут вам добиться финансовой независимости.

Достижение финансовой свободы требует правильного планирования и дисциплины, даже если ситуация иногда бывает суровой. Это также означает, что вам нужно будет пойти на многие жертвы. Когда ваши друзья будут отправляться на экзотические каникулы, покупать новые автомобили, большие дома с бассейнами и открытыми кухнями, вам нужно будет экономить.

Но все жертвоприношения будут стоить конечного результата. Когда вы доберетесь до шестого, последнего шага в этом списке, вы будете свободны, пока все те люди, которые позволяли себе слишком много трат, будут привязаны к месту задолженности по кредитным картам, автокредитам и огромной ипотеке.

Шаг 1: контролируйте свои деньги

Контроль над деньгами прост: тратьте меньше, чем зарабатываете.

Хорошим правилом является метод 50/30/20 для распределения трат. Чем больше денег вы можете сэкономить, тем лучше. Это распределение не означает, что вам нужно потратить все 50 % на предметы первой необходимости. Если у вас есть долги, замените 30 и 20. Возьмите 30 % на погашение долга (как минимум) и 20 % - на дискреционные расходы.

Затем настройте бюджетные категории. Это может занять несколько недель или месяцев отслеживания, но это того стоит.

Вы не сможете добиться финансовой независимости, если у вас есть долги. Задолженность по кредитам является самой серьезной, поскольку она обычно имеет самую высокую процентную ставку. Вы должны избавиться от этого долга как можно быстрее.

Шаг 2: избавьтесь от лишнего

Пройдя шаг 1, вы понимаете, куда идут ваши деньги. Знание - это половина битвы, когда вы работаете над финансовой независимостью. Другая половина - сократить расходы. Никто не становится богатым, тратя все свои деньги. Избавление от лишнего не всегда дается легко, но эти жертвы должны быть сделаны. Как только вы обрежете часть своих трат, вы увидите, что деньги начнут накапливаться намного быстрее, и это того стоит. Если вам это кажется сложным, выберите одну категорию в неделю и сосредоточьтесь именно на ней.

Многие перерасходуют в покупке еды. Приносить обед на работу - отличный первый шаг.

Шаг 3: увеличьте свой доход и производительность

Когда вы сократили свои расходы, нужно предпринять что-то еще. Если вы хотите достичь финансовой независимости, вам придется зарабатывать дополнительные деньги.

Найдите вторую работу или уйдите со старой, если вас не устраивает оплата вашего труда. Прежде чем уйти, можно поговорить с начальником, предложить ему увеличить вашу заработную плату.

Люди тратят в среднем по пять часов в день на просмотр телевидения, а это 35 часов в неделю. Криминальная трата времени! Выделите это время на то, чтобы сделать что-то, что поможет вам достичь финансовой независимости.

Работайте в "Убер", наймитесь няней, продавайте вещи на eBay. Займитесь своим любимым хобби и зарабатывайте на нем деньги. Каждый должен иметь несколько источников дохода, особенно это касается тех, кто пытается стать финансово независимым.

Шаг 4: умножьте свою ставку сбережений

Вы работаете на постоянной работе и имеете по крайней мере один дополнительный источник дохода. Вы должны найти способы заработать деньги, которые не требуют вашего времени. Это называется пассивным доходом, и одна из лучших его форм - это инвестиции. Когда вы вкладываете свои деньги, вы их получаете обратно. Вам не нужно много финансов, чтобы начать инвестировать, но у вас никогда не будет много денег, если вы не вложите их.

Есть много способов инвестировать - открытие пенсионных счетов, инвестирование в фондовый рынок, паевые фонды, индексные фонды, аренда недвижимости - список можно продолжить.

Шаг 5: использование правильных инструментов

Существует множество инструментов, которые вы можете использовать, чтобы сгладить свой путь к финансовой независимости. Правильный инструмент для правильной работы облегчит вам ваш труд и позволит следить за вашим прогрессом.

Эти инструменты могут быть бюджетными для вас, они помогают автоматически регулировать ваши инвестиции...

  1. Betterment - идеальный инструмент для начинающих. Вам не нужно ничего знать о инвестировании, чтобы начать работу, нет минимального требования к инвестированию, а также сборы здесь очень низкие.
  2. Программное обеспечение Personal Capital может помочь в разработке вашей долгосрочной финансовой стратегии - рассчитать чистую стоимость, установить бюджет, управлять инвестиционными счетами и планировать выход на пенсию. С течением времени вы можете использовать огромный процент своих пенсионных денег. "Персональный капитал" может помочь вам найти и устранить необоснованные инвестиционные сборы.
  3. Fundrise. Вы бы хотели инвестировать в недвижимость, но у вас нет сотен тысяч долларов? В Fundrise вы можете инвестировать всего за 500 долларов.

Шаг 6: передовые методы инвестирования

Если у вас есть пенсионные счета, вы можете увеличить их. Сделать это можно в IRA. Это позволит вам консолидировать пенсионные счета, даст больше выбора и, как правило, гораздо более низкие сборы.

К тому же, часть достижения финансовой независимости будет зависеть от того, насколько вы хорошо (на законных основаниях) можете избежать налогов. Изучите законы как следует, чтобы не попасться на удочку.

Если вы хотите жить так, как большинство людей не может, вы должны быть готовы делать то, что большинство людей делать не будет. Будут времена, когда вы захотите сдаться. В эти моменты представьте себе, какой будет жизнь, как только вы станете финансово независимыми. Вы сможете делать то, что захотите, в любое время.

Не будет ужаса наступления утра, когда вам нужно спешить на работу; никакого депрессивного чувства, когда вы понимаете, что отпуск, который бывает лишь раз в год, закончился, и вы должны вернуться к «реальной жизни». Никакой работы, которую вы ненавидите, никаких людей, которых вы терпеть не можете.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Первые шаги к финансовой независимости

Каждый состоявшийся мужчина наверняка помнит свои первые шаги на пути к финансовой независимости. Сейчас-то они кажутся ерундовыми по сравнению с теми сложностями, с которыми пришлось столкнуться после. Однако в те моменты, когда ты только выпустился из вуза, устроился стажером в какую-нибудь местечковую фирму и начал зарабатывать свои первые деньги, они казались просто титаническими. Было сложно, но не потому, что тебя окружали лишения и нестабильность, а потому, что ты привык жить за чужой счёт. Родители оплачивали обучение, твои шмотки и твою еду. Ко всему прочему, давали немало денег на «погулять». Некоторые, конечно, работали с самого детства, тогда о финансовой независимости они знаю лучше нашего. Впрочем, не будет лишним и им прочитать наши советы, которые помогут преодолеть эту суровую границу между беззаботным студенчеством и реальной состоятельностью.

Твой начальный уровень всегда неразрывно связан с мизерной зарплатой. Так уж заведено. Даже красный диплом не гарантирует тебе теплого местечка. Мы любим финансовые советы, потому и решили дополнить их новым материалом.

Итак, наша цель – перестать занимать деньги на бытовые нужды у друзей (до зарплаты) и перестать клянчить их у своих бабушки, матушки и прадедушки. Задачка не из простых, но мы поможем.

1. Анализируй доходы и расходы

Об этом мы часто говорили, но не будет лишним повторить: начни записывать, наконец, доходы и расходы! Просто давай уже контролировать свои траты и не совершать глупости. А контроль невозможен без анализа, ведь так? Допустим, ты каждый день покупаешь кофе в закусочной неподалеку от офиса, и тебе кажется, что стакан этого кофе стоит всего ничего. Но если бы ты записывал расходы на этот стакан кофе за месяц, то наверняка предпочел бы купить зерновой кофе в магазине, понимая, что так ты сэкономишь кучу денег.

2. Аренда жилья

Вряд ли ты сможешь обзавестись своей собственной квартирой на старте, потому следует очень внимательно отнестись к аренде жилья, ведь она съедает значительную часть твоего дохода. В общих чертах нужно рассчитать свой общий доход и взять из получившейся суммы не больше 30%. Эти деньги ты можешь тратить на съём квартиры или даже на ипотеку. Но не больше! Держись в таком ценовом диапазоне, иначе спокойной жизни тебе не видать.

3. Подумай о сожителе

Все хотят иметь собственное логово, которое будет и уютным, и удобным, и своим на 100%. Но выделенной суммы (30% от дохода) может не хватить даже на аренду какой-нибудь дешевенькой студии. Выход всегда найдется: просто найди сожителя или сожительницу. Подобное решение значительно сэкономит твои деньги, да и позволит выбрать домишко получше. Ясное дело, что сожительство с незнакомым человеком – решение неидеальное. Но это всяко лучше, чем ничего. Честно говоря, можно сожительствовать и для того, чтобы отложить часть суммы на покупку собственного жилья.

4. Контролируй свой рацион

Еда всегда будет необходимостью и одной из основных статей расходов. Но всегда можно сэкономить на ней. В первую очередь забудь про рестораны и кафетерии. Тебе может казаться, что купить завтрак в кафе дешевле и лучше, чем приготовить самому, но это обманчивое суждение. Дело в том, что дешевле никогда не будет. Ты будешь доплачивать за кофе, десерт, да и порции будут незначительны по сравнению с тем, что ты можешь сделать сам. Счёт в конечном итоге будет больше, чем тебе кажется. Так что, если хочешь освободиться от пут долгов, забей на ресторанчики, они тебе не друзья. Также мы рекомендуем тебе всегда, всегда, всегда приносить обед на работу. Помни, голодный желудок кошельку не товарищ. Ну и напоследок о еде: пробуй составлять список покупок заранее, как минимум за неделю. И, конечно, остерегайся импульсивных покупок в продуктовых.

5. Обходись тем, что у тебя есть

Когда получаешь свою первую зарплату, то может снести крышу. Ты начинаешь тратить её на то, чего тебе недоставало раньше: покупаешь всякие новые технологические штуковины, тратишь на дорогой алкоголь, сигары, оплачиваешь абонемент в спортзал и на пятый день остаешься с дырявыми карманами. Мало того, что всё это надо учитывать, так ещё следует понимать, что тебе реально необходимо, а что является прихотью, не оправданной здравым смыслом.

К примеру, не нужна тебе машина в городе вечных пробок, особенно если это машина в кредит, за который ты будешь расплачиваться несколько лет. На крайний случай купи поддержанный автомобиль, либо почини старый. То же самое касается телефонов и планшетов. Если тебе не нужен качественный телефон на работе (где можно установить viber, telegram и прочие радости современной коммуникации), то покупай что-нибудь надежное, опирайся на отзывы и собственный опыт. Но не стоит тратить деньги на iPhone следующего поколения, когда старый «кирпич» прекрасно работает, а дополнительные функции тебе не нужны. Это делать нужно для того, чтобы в будущем ты мог совершить более важные покупки, друг.

6. Посещай бесплатные мероприятия

Отдых может быть разным. Можно потратить 5000 деревянных на шикарный концерт своего любимого исполнителя, а можно посмотреть этот же концерт совершенно бесплатно, например, на какой-нибудь открытой площадке в День города. Это я, конечно, утрирую. Но суть ясна, так ведь? Ищи бесплатные развлечения, которые тебе будут интересны. Можно посещать выставки, картинные галереи (билет там стоит копейки), лекции или турниры по покеру. Всё это доступно каждому, а для участия совсем не нужно быть магнатом.

Экономия, на первый взгляд, может показаться сущим адом, который лишает тебя радостей жизни. Но на самом деле стоит изменить всего несколько привычек, чтобы иметь возможность создать себе финансовую подушку, которая, будь уверен, тебе ещё пригодится. Через это проходят все. Сэкономленные деньги можно в конечном итоге вложить в какое-нибудь дело, которое поможет преодолеть твои первые финансовые трудности. Рано или поздно ты будешь вспоминать это время, как нечто само собой разумеющееся.

«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер: основные правила денег

Время чтения 10 минут

Много книг написано о том, как обрести финансовую независимость, но лучшей среди них является книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер. После ее прочтения, хочется сразу приступить к выполнению практических рекомендаций автора. Эта книга помогает разобраться в себе, в отношении к деньгам и учит, как на практике начать зарабатывать столько, чтобы не просто выживать, а действительно обрести финансовую свободу.

<<Оглавление>>

Бодо Шефер – не просто писатель, а успешный бизнесмен, который к 30 годам смог заработать свой первый миллион. Это человек, с которого действительно можно и нужно брать пример. Сейчас он живет в Кельне, но по всему миру проводит семинары по финансовым вопросам. Главная идея книги, как утверждает сам автор в том, что деньги в хороших руках делают счастливыми не только их обладателя, но и общество в целом.

Задумывались ли вы когда-нибудь, что мешает людям начать жить так, как они мечтают? Ответ прост – деньги. Если говорить об управлении деньгами, то их нужно рассматривать как определенную форму энергии. Если человек будет направлять много энергии на важные цели, тем больше денег он сможет иметь. Успешные люди умеют удивительным образом аккумулировать деньги. Ведь, чтобы стать финансово независимым, недостаточно просто хорошо зарабатывать. Нужно уметь заставлять деньги работать и приумножать.

Многие могут сказать, что деньги – это не самое главное в жизни. Конечно, не стоит преувеличивать значение денег. Но знаете, когда деньги становятся особенно важны? Когда их постоянно не хватает. Каждый человек осознает, что он имеет какое-то особенное предназначение в жизни, что смог бы сделать мир лучше, но этому мешают финансовые обстоятельства. Так проходит жизнь мимо, мечты остаются неосуществимыми, предназначение невыполненным. Чтобы такого не случилось научиться управлять финансами.

Бодо Шефер в книге «Путь к финансовой свободе» описывает четыре стратегии, как можно стать финансово независимым:

  1. Экономить определенный процент Вашего дохода.
  2. Вкладывать сэкономленные деньги.
  3. Повышать Ваш доход.
  4. Экономить определенный процент от каждого достигнутого повышения дохода.

Чтобы прити к финансовой независимости, нужно не просто за определенное время зааботать определенную сумму денег, а и стать личностью, которая способна правильно зарабатывать, вкладывать, правильно мыслить и относиться к деньгам.

Для начала нужно провести самоанализ, каковы ваши финансовые обстоятельства. Для этого честно нужно самому себе ответить на такие вопросы:

  1. Как Вы оцениваете свои доходы?
  2. Как Вы оцениваете свое имущество?
  3. Как Вы оцениваете Ваши инвестиции?
  4. Как Вы оцениваете свои знания о деньгах и капитале?
  5. Есть ли у Вас определенные финансовые планы, знаете ли точно, чего Вы хотите, сколько это стоит и как получить эти деньги? Как Вы оцениваете эти планы?
  6. Есть ли у Вас консультант по финансовым вопросам?
  7. Большинство Ваших знакомых более состоятельны, чем Вы;
  8. Экономите ли Вы по меньшей мере от 10 до 20 процентов Вашего месячного дохода?
  9. Жертвуете ли Вы регулярно деньги на благотворительные цели?
  10. Верите ли Вы, что достойны владеть большим состоянием?
  11. Как долго могли бы Вы прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии дальнейших заработков?
  12. Удовлетворит ли Вас, если в следующие пять лет Ваши дела будут развиваться так же, как в последние пять лет?
  13. Считаете ли Вы, что деньги для Вас важны?
  14. Как Вы оцениваете Вашу финансовую ситуацию в целом после того, как ответили на эти вопросы?

 

После того, как вы ответите честно себе на эти вопросы, не спешите впадать в депрессию. Все поправимо, если этого захотеть.

Кстати, а вы знаете, чего же вы хотите в действительности?Каковы ваши шансы стать состоятельными? Что мешает вам жить так, как хочется? Что препятствует достижению желаемого? Подумайте над этим.

Финансовая грамота и финансовая культура

Большинство людей не могут стать успешными и зарабатывать столько, чтобы чувствовать себя финансово независимыми просто потому, что не знают с какой стороны к этому подойти. К сожалению, в школе нет предмета «Финансовая грамота», где дали бы ответы на вопросы: «Как сделать свою жизнь счастливой?» и «Как стать состоятельным?». Этому не учат и высших учебных заведениях.
Может наши родители должны научить нас этому? Но у большинства из нас родители не богаты и сами не знают, как выжить. Они не могут дать нам толковый совет.

К тому же общество, в котором мы живем, побуждает к чрезмерному потреблению. Знакомые и друзья тоже не могут нас поддержать. Так из жизни многих людей пропадает врожденное право быть счастливым и состоятельным.

Но стоит ли винить кого-то в своем неумении, незнании или неудачах? Запомните, вам никто ничего не должен. Вы хозяин своей жизни! Не знаешь чего-то – учись, не умеешь – учись, хочешь чего-то – добивайся. Учиться, добиваться и никогда не сдаваться – это главное, что может сделать каждый из нас.

Часто люди обвиняют семью или родителей в неудачах. Однажды случилась такая история: в тюрьму посадили преступника на многочисленные изнасилования. Он рассказал, что он вырос в семье алкоголиков, отец избивал его и он сказал: «Кем же я мог еще стать, если вырос в такой семье?». Но, оказалось, что у него есть родной брат, который был успешным архитектором, имел семью и был богат и успешен. Когда с ним пообщались, он рассказал ту же историю о своей семье и сказал: «Видя, как живут мои родители, разве мог я допустить, чтобы моя жизнь была такой же?»

Как видите, все зависит от самого человека, его личного отношения к жизни, а не от семьи, школы, политиков и иных обстоятельств.

Правила успешного человека:

  1. Важно понимать, что наши моральные ценности должны соответствовать нашим целям.
  2. Очень важен оптимизм и вера в себя. Уверен в себе тот человек, который на собственном прошлом опыте знает, что он может на себя положиться. Но чтобы именно этот опыт, нужно не просто ныть о нехватке средств к существованию, а постоянно что-то пробовать делать, двигаться дальше, ошибаться и снова идти вперед. «Ваши деньги в высшей степени важны для развития уверенности в себе. Деньги не позволяют предаваться неоправданному оптимизму. Состояние Вашего счета читается ясно и не оставляет места для красивых разговоров. Итак, если Вы хотите укрепить уверенность в себе, Вы должны урегулировать свою финансовую ситуацию. Ваши деньги должны стать для Вас доказательством того, что Вы можете добиться в жизни большего». Бодо Шефер
  3. Никогда не сдаваться.
  4. У вас должно быть четкое убеждение, что деньги – хорошо!
  5. Чтобы достичь финансовой независимости, нужно заботиться о всех пяти областях вашей жизни - здоровье, финансы, связи, эмоции и смысл жизни. Все пять областей одинаково важны «Без здоровья все остальное ничего не стоит. Кто не владеет своими эмоциями, тому не хватает мотивации довести начатое дело до конца. Хорошие связи — как соль в супе. Под смыслом жизни я подразумеваю возможность делать то, что Вам действительно доставляет удовольствие, что в большей степени соответствует Вашему таланту и помогает другим людям. И наше финансовое положение очень важно. Вы никогда не должны только ради денег делать вещи, которые Вам не доставляют никакого удовольствия. Следовательно, Вы нуждаетесь в том, что я называю финансовой независимостью».Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»
  6.  Чтобы стать состоятельным человеком, важно захотеть иметь «денежную машину», а не быть всю жизнь "денежной машиной" для других. Нужно захотеть обладать таким количеством денег, чтобы чувствовать себя свободным и чтобы деньги работали на вас. Ведь почему люди не делают то, чего хотят? Просто потому, что у них не хватает на это денег. Так получается порочный круг.  
  7. Нужно заниматься тем, что доставляет человеку удовольствие. Лучший способ разбогатеть, это превратить свое хобби в средство для заработка денег. Остановитесь и подумайте, что вы любите и умеете делать лучше всего и постройте на этом карьеру! "Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги" Чтобы понять это, человеку нужно время. Какое занятие наполняет вас страстью и воодушевляет? Тот, кто не нашел для этого времени, растрачивает жизнь попусту.
  8.  Есть 4 столпа, которые являются фундаментом для финансовой свободы – мечты, цели, ценности и стратегия.
  9. Успешный человек всегда берет ответственность за свою жизнь. Вспомните события, которые происходили с вами 10, 5, 2 года тому назад. Как вы жили, сколько зарабатывали, где работали? Вспомнили? А теперь скажите, разве не от вас все зависело, разве все, что с вами происходило – не исход вашего личного выбора? Точно так же все будущие события в вашей жизни зависят только от вас!
  10. Вы властны над своим будущим! Но чтобы чего-то достичь, нужно выйти из зоны комфорта, начать решать проблемы, с которыми вы можете столкнуться и научиться правильно задавать самому себе вопросы. Качество наших вопросов определяет качество нашей жизни. Если мы спрашиваем себя: "Справлюсь ли я с этим?", — то не исключаем возможности неудачи. Лучшим был бы вопрос: "Как я с этим справлюсь?" Этот вопрос исключает неудачу.
  11. Очень важно увеличивать частный универсум – это все вещи, которые важны для вас в жизни. Например, фирма, которая задается вопросом, почему эти клиенты покупают именно у нас имеет намного ниже доход, чем фирма, которая спрашивает себя: "А почему эти люди покупают не у нас? Как мы можем добиться того, чтобы они тоже покупали у нас?" Универсум второй фирмы гораздо больше, и в результате быстро увеличивается клиентура.

Является ли миллион чудом?

В книге «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера автор говорит, что прежде, чем заработать свой первый миллион, у человека должны произойти внутренние изменения на 5 уровнях:

  1. На первом уровне вы должны ощутить недовольство своим положением.
  2. На втором уровне вы должны понять, что все ваши поступки должны быть направлены на решение проблемы. Как достичь результат с наименьшими затратами усилий.
  3. На третьем уровне вы должны начать сравнивать свои достижения с достижениями других людей и стараться стать такими же, как они.
  4. На четвертом уровне вы должны переосмыслить свое мировоззрение, общаясь с более успешными людьми.
  5. На пятом уровне вы добиваетесь наибольших перемен, меняя собственную личность и взгляд на самого себя.

«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер: чудо происходит на пяти уровнях

Чтобы изменить и усовершенствовать себя, нужно читать книги, посещать семинары, вести личный журнал успеха, который поможет вам замечать свои сильные стороны, верить в свои силы, ощущать чувство собственной значимости. Кроме того, чтобы стать лучше, необходимо иметь образцы для подражания, личного финансового консультанта.

Изречения великих людей, которые помогут вам изменить себя

  • Жизнь — игра. Кто не рискует, тот не выигрывает.
  • В жизни нет никакой уверенности — только случайности.
  • Делайте все немедленно, так как для большого успеха Вы никогда не окажетесь достаточно подготовлены.
  • "Единственный человек, который никогда не ошибается, это человек, который ничего не делает" (Т. Рузвельт).
  • Боль неопределенности гораздо сильнее, чем определенность боли.
  • "У любого плана действий есть своя цена и свой риск. Но они значительно меньше, чем цена и риск комфортабельного ничегонеделания" (Джон Ф. Кеннеди).
  • Если Вы боитесь проиграть, то никогда не выиграете.
  • "Идите на риск: с пола не упадешь" (Даниэль С. Пенья).

Итак, давайте подведем итог. Что нужно делать, чтобы стать финансово независимым?

  1. Определите точно, чего Вы желаете, и заведите "альбом мечты".
  2. Если Вы ставите себе цель, то ничто не должно удержать Вас. Кто ищет для себя оправданий, тот их находит.
  3. У Вашего финансового наставника должно быть, как минимум, в 10 раз больше денег, чем у Вас.
  4. Богатым Вас сделают Ваши сильные стороны.
  5. Крупные цели более реалистичны, чем малые, так как проблемы не могут полностью заслонить от Вас саму цель.
  6. Всегда держите при себе тысячемарковую купюру. Вы почувствуете себя богатым. Вы научитесь чувствовать себя с деньгами комфортно.
  7. Ситуация, в которой человек находится, является точным отражением его убеждений. По существу, Вы владеете сегодня именно тем, во что верите: мол, это правильно и хорошо для меня.

Правила денег или финансовые правила

  • Одно из самых главных правил финансов, это никогда не влазить в глупые долги. Одно дело взять в долг для раскрутки бизнеса, но другое дело брать в кредит кучу вещей, без которых можно обойтись. Это глупые потребительские долги, ведь то, чего мы хотим не равнозначно тому, в чем мы нуждаемся.
  • Всегда нужно иметь определенную сумму денег в своем сейфе или на счету. Они должны быть неприкосновенны и использованы лишь в том случае, когда вам грозит полное банкротство. В этот момент они помогут вам урегулировать некоторые проблемы или дадут шанс начать все заново.
  • Человек зарабатывает тем, что вносит вклад в рынок. Этот вклад может выражаться в продукции, знаниях, услугах или идеях. За любой свой вклад не стесняйтесь требовать деньги. Это вопрос самооценки.
  • Всегда концентрируйтесь на той деятельности, которая приносит вам доход. Если у вас есть основная работа, на которой вы проводите 8 часов и за час зарабатываете, к примеру, 2 доллара. Еще у вас есть дополнительная работа, на которую вы тратите пару часов в неделю, но при этом зарабатываете 20 долларов. Тогда скажите, где должна быть ваша основная работа по логике?
  • Иметь доход – это не значит быть богатым.
    «Вы богаты только тогда, когда можете жить на проценты от Вашего капитала без необходимости работать: деньги работают на Вас. Богатым Вы станете не благодаря деньгам, которые Вы зарабатываете, а благодаря деньгам, которые Вы сохраняете. Экономия создает различие между тем, быть ли курицей, несущей золотые яйца, или самому быть этой курицей». Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»
  • Чтобы стать курицей, несущей золотые яйца, нужно открыть счет в банке и 10 % от заработка каждый месяц переводить на него.
  • Все сбережения хранить на счету с хорошим годовым процентом.
  • Только когда вы сможете позволить себе жить на эти проценты, вы обретете финансовую свободу.
  • Научитесь искать новые источники доходов.
  • Изучите вопросы инвестирования. Это поможет вам зарабатывать намного больше и приумножать свой доход.
  • И еще одно важное правило, выделяйте 10 % заработка на благотворительность. Десятина всегда вернется вам сторицей и приумножит ваше благосостояние.
  • Вы просто обязаны знать силу сложных процентов и применять ее для достижения финансовой независимости.
  • Если Вы не заставляете капитал и инвестиции работать на себя, тогда капитализм проходит мимо Вас.
    Капитализм поддерживает богатых и отнимает у тех, кто игнорирует его закономерности, даже то, что у них есть. Пришло время сделать "капитализм для немногих" доступным каждому. Вы можете внести в это свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

как обрести финансовую независимость — Финансовые советы

Книга построена на идеях программы Джо Домингеса о формировании финансовой независимости современного человека. В ней автор предлагает воспользоваться созданной им программой, которая уже прошла апробацию на тысячах разных людей. В программе заключены 9 шагов, которые должны привести к финансовой независимости, то есть к получению свободы от оплаты труда на своей работе. Свобода от денежной зависимости делает жизнь наполненной и полноценной, однако, она требует полностью поменять свои взгляды и отношение к финансам, своим целям в жизни и потребительскому поведению. Это сложное решение, воплотить которое в жизнь можно при помощи нескольких этапов действий, перечисленных в книге:

  • Подсчитать все заработанные за жизнь деньги.
  • Свести доходы и расходы.
  • Рассчитать стоимость своей жизненной энергии как платы за приобретаемые жизненные блага.
  • Ввести систему учета собственных доходов и расходов.
  • Проанализировать и честно ответить на ряд важных вопросов о финансах.
  • Визуализировать свою жизненную энергию.
  • Как можно сильнее снизить свои расходы.
  • Максимально поднять свои доходы согласно расходам жизненной энергии.
  • Сформировать капитал и достичь точки безопасности (пассивный доход = расходы).

Кому необходима книга

Книга предназначена для широкого круга читателей, которым интересны вопросы регулирования личных финансов. Она жизненно необходима тем людям, кто воспринимает необходимость зарабатывать как трудовую повинность, неприятное условие, чтобы выжить в существующих условиях. Множество людей со скрытыми дарованиями не может реализовать их и воплотить в жизнь из-за того, что жизнь вынуждает их тратить время и силы на работу за фиксированную оплату труда.

Также эта книга понравится людям с высоким уровнем социальной ответственности, которым нравится заниматься общественными программами, быть волонтерами, помогать бедным, больным, бездомным или брошенным детям. Таким людям свойственно стремление не бездумно потреблять жизненные блага, а начать делиться ими с теми, кому они не доступны по ряду причин.

Однако эта книга совершенно не подойдет людям, ориентированным на накопительство, всеми силами стремящихся к обогащению, власти, удовольствиям. Также можно считать несколько однобоким восприятие кредитов как исключительно негативного явления, вытягивающего все силы из заемщика, отнимающего жизненную энергию. Авторы считают, что кредиты могут быть и продуктивными, например, если приобрести дом и сдавать его для получения дополнительных пассивных доходов.

Влияние на реальную жизнь

После прочтения книги я решил опять вести файл учета доходов и расходов, который был заброшен несколько месяцев назад. Оказалось, что компьютерные программы учета финансов очень помогают выяснить пустые и непродуктивные траты, которых вполне можно избежать. Так что восстановление файла пошло на пользу и мне, и моему кошельку.

После проведения несложных расчетов мне удалось выяснить, что мои финансы находятся далеко не в том стабильном состоянии, на которое я рассчитывал. Выявилось, что у меня слишком много кредитов, а выплаты по ним съедают все средства, поэтому денег едва хватает на сведение концов с концами. Все это вынудило меня пересмотреть свои взгляды на финансы.

Я могу смело рекомендовать эту книгу всем читателям, она принесет безусловную пользу и тем, у кого полное благополучие с деньгами, и тем, кто никак не может понять, куда все время текут мимо них финансовые ручейки. Возможно, после ее прочтения эти люди смогут наладить свою жизнь и «подружиться» с собственным кошельком.

Заказать книгу можно на сайте http://www.mann-ivanov-ferber.ru/books/koshelek-ili-zhizn/

Финансовая независимость женщины - как достичь финансовую независимость

Финансовая независимость – это важная составляющая нашей самооценки, без неё мы не можем себя чувствовать на 100% уверенной в завтрашнем дне, как и без нашей веры в свои силы.

Отношение с деньгами – это очень интересный процесс, требующий знаний и определённых навыков.

Зачем финансовая независимость женщине?

Многие направления развития утверждают, что женщина должна полностью положиться на своего мужчину и отдать ответственность за этот вопрос ему.

И это, несомненно, удобно многим женщинам, я согласна.

НО в жизни бывает так, что случается много непредвиденных ситуаций ( развод, увольнение, болезнь или смерть супруга, переезд ну и т.п.), когда женщина не может чувствовать себя спокойно без финансовой независимости.

Наша главная задача построить свои отношения с деньгами так, чтобы мы всегда чувствовали себя спокойно в этом плане и могли позволить себе вне зависимости от наличия супруга:

  •  крупные покупки
  • путешествия
  • всё необходимое
  • обучение, посещение тренингов и семинаров

Таким образом, чтобы наша жизнь доставляла нам удовольствие, а не была вечной борьбой за существование.

Как не печально, но наша психология устроена так, что мы привыкли жить от зарплаты до зарплаты. Не о каких накоплениях мы даже и не думаем. Что порой бывает очень необходимо.

Как стать финансово-независимой?

Для начала нам нужно понять, зачем нам это нужно? Уверенны ли мы в своих силах? Какая это финансовая независимость для нас (для всех она разная)?

И когда мы уверемся в том, что она нам действительно нужна, можно приступать к её реализации.

Этого можно достичь в несколько этапов:

1 этап.Внутреннее разрешение и готовность к изобилию и финансовой независимости. Позитивный настрой.

Самое главное в отношениях с финансами – это наша внутренняя готовность иметь их, а также разрешить себе это.

Очень часто у нас так много различных убеждений сидит в нашем подсознании, которые нам многое запрещают и делают невозможным достижение наших целей.

Когда я работала над этой темой, я обнаружила в себе то, что я не знаю что делать с большими деньгами. Страх начинать понимать, что же мне на самом деле надо.

Очень интересный момент, который меня очень поразил.

Найти эти убеждения можно с помощью нескольких вопросов:

  1. Что будет, если я стану финансово независимой?
  2. Почему мне выгодна зависимость или неуспешность?
  3. Кого я пытаюсь защитить (наказать), не проявляя свои способности для достижения успеха?

Рекомендую. Уделите некоторое время ответам на эти вопросы, и вы сможете многое понять для себя.

Затем проработайте эти вопросы – поменяйте негативные убеждения на положительные, и потом почаще напоминайте их себе.

Ваша задача убедить ваше подсознание в том, что всё возможно и получение финансовой независимости несёт для вас положительные изменения в жизни, а не отрицательные.

Только после этого переходите к следующему этапу.

2 этап. Контроль за финансами.

Финансы любят хорошее отношение к ним. Для того, чтобы вы смогли стать успешной в финансовых вопросах необходимо навести в них порядок. Знать и контролировать ваши расходы, учитывать доходы и уметь правильно их распланировать так, чтобы у вас оставались средства для накоплений.

Откладывать и накапливать на вашу светлую мечту очень важно, ведь это приближает вас к её исполнению и помогает чувствовать себя спокойно. Ведь у вас в подсознании откладывается понимание, что «деньги у вас есть». И не важно, сколько вы откладываете каждый месяц, главное постоянство в этом занятии.

Через некоторое время, если вы раньше не откладывали, вы не узнаете себя.

Побочный эффект от накоплений – уверенность в завтрашнем дне.

3 этап. Создание пассивного дохода.

Этот этап очень важен, ведь благодаря ему вы будете всегда при деньгах. И ваш уровень защищённости всегда будет расти.
Поэтому обязательно позаботьтесь об этом, чтобы при непредвиденных обстоятельствах не погружаться в нужду.

Для этого нужно изучить финансовые рынки и возможности инвестирования, создание команды, если Вы решили заняться сетевым бизнесом, устройство паевых и страховых компаний.

На самом деле все средства хороши, главное грамотно подойти к вопросу и иметь определённую цель.

Результаты не заставят себя ждать.

Если Вам нужна помощь в создании пассивного дохода и вы готовы к некоторым усилиям в этом направлении обращайтесь ко мне.

Построение финансовой свободы

Обрести финансовую свободу вы сможете в полной степени, пройдя несколько ступеней:

  1.  Формирование подушки безопасности (средств хватает на жизнь от 3 месяцев и больше). При возникновении трудностей она будет вам к стати.
  2. Свобода. Пассивный доход Вам даёт обеспечение всех ваших нужд в неопределённое количество времени.
  3. Изобилие. Ваш пассивный доход даёт вам возможность покрыть все ваши потребности и желания, чувствуя удовлетворение от жизни с возможностью созидать и что-то создавать для людей.

В заключении, хочу добавить, что всё зависит от вас и ваших желаний. Я не верю в то, что чего-то невозможно сделать или достичь. Поэтому полностью уверена в своих силах. Учитесь тому, чего вы не умеете. Развивайтесь и выходите из зоны комфорта.
Ведь именно это даёт возможность нашего развития в любой сфере и даёт нам полную свободу не только в финансах, но и в любых сферах жизни.

С любовью к Вам, Марина Данилова.

Посмотрите видео с Ким Кийосаки

Секреты богатых людей с Робертом Кийосаки

Как добиться финансовой независимости

Движение за финансовую независимость и досрочный выход на пенсию (FIRE) приобрело популярность, поскольку все больше людей ищут способ избежать гонки ставок задолго до достижения нормального пенсионного возраста. Финансовая независимость для всех может выглядеть по-разному, в зависимости от того, что она значит для вас и какого образа жизни вы надеетесь достичь. Если вы хотите стать финансово независимым, то создание плана - это первый шаг. Если вам нужна практическая помощь в этом, подумайте о том, чтобы заручиться помощью опытного финансового консультанта.

Финансовая независимость, определение

Хотя финансовую независимость можно определить по-разному для всех, обычно это означает отсутствие зависимости от работы или кого-либо еще в плане покрытия ваших расходов и сохранения выбранного образа жизни.

Когда вы финансово независимы, у вас есть сберегательный счет и вложения, на которые вы можете рассчитывать для покрытия своих расходов, что дает большую свободу в таких вещах, как решение, где жить или как проводить время.

Движение FIRE, например, направлено на достижение независимости в молодом возрасте, а не на ожидание выхода на пенсию до 60 или даже 70 лет. Преданные FIRE заинтересованы в накоплении достаточного состояния, чтобы позволить им поддерживать желаемый уровень жизни после выхода на пенсию в возрасте 30, 40 или 50 лет.

Как добиться финансовой независимости

Чтобы стать финансово независимым, обычно нужно хорошо спланировать, если только вам не посчастливилось выиграть в лотерею или получить крупное наследство.Персональные финансовые консультанты иногда рекомендуют, чтобы финансовые цели имели пять характеристик: конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и привязанные ко времени. (Эти пять целей иногда сокращенно обозначают аббревиатурой SMART.)

Определите, что для вас означает финансовая независимость

Первый шаг к достижению финансовой независимости - это решить, что это значит для вас. Это может повлиять на любое другое решение, которое вы примете на своем финансовом пути.

Например, вы можете выйти на пенсию в среднем возрасте и провести остаток своей жизни в путешествиях.Или вы можете обменять свои 9 на 5 на бизнес или подработку, которая приносит пассивный доход, чтобы вы могли быть финансово независимыми, не работая.

Четкое представление о том, как выглядит ваше видение финансовой независимости, может помочь в постановке действенных целей для ее достижения.

Создавайте измеримые цели

Допустим, вы мечтаете выйти на пенсию в возрасте 45 лет с 2 миллионами долларов в банке. Это четкая цель, по которой вы можете легко измерить свой прогресс, и она имеет твердый временной горизонт.

Затем вы можете использовать эту цель для создания своего плана финансовой независимости. Например, если вы начинаете инвестировать в возрасте 25 лет, вы знаете, что у вас есть два десятилетия, чтобы инвестировать. Используя свой текущий доход и цель сбережений в 2 миллиона долларов, вы можете определить, сколько вам нужно откладывать и инвестировать ежемесячно или ежегодно для достижения этой цели.

Сделать погашение долга приоритетным

Финансовая независимость означает, что вы отвечаете за свои деньги, и сокращение долговых обязательств является обязательным. Если вы рано выходите на пенсию, но все еще носите с собой задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды, это не настоящая финансовая свобода. Избавление от этих финансовых обязательств означает, что вы имеете больше права голоса в том, что вы делаете со своими сбережениями и инвестициями. Итак, если у вас есть долг, но ваша цель - финансовая независимость, подумайте, какой стратегический план поможет вам погасить его как можно быстрее.

Некоторые люди, например, предпочитают метод снежного кома долга для выплаты долга. Этот метод предполагает погашение ваших долгов от наименьшего остатка до наибольшего.Другие используют лавину долгов, которая требует в первую очередь погашения долгов с самыми высокими процентами. Какой бы подход вы ни выбрали, имейте в виду, что это марафон, а не спринт, поэтому остерегайтесь выгорания.

Независимо от того, какой из них вы выберете, посмотрите на свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы в настоящее время платите в счет погашения долга и сколько еще вы можете позволить себе потратить на это. Но не забудьте сопоставить это с тем, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели сбережения финансовой независимости.

Живите по средствам

Если вы хотите стать финансово независимым и потенциально рано выйти на пенсию, вам нужно серьезно отнестись к сбережению.Это означает, что нужно делать все возможное, чтобы сократить ваши расходы до минимума, чтобы высвободить деньги, которые вы можете сэкономить или использовать для выплаты долга.

Это начинается с проверки вашего бюджета на предмет бесполезных расходов, но вы можете пойти дальше и найти более экстремальные способы экономии. Некоторые идеи включают:

  • Избавьтесь от машины по возможности сэкономьте на транспортных расходах
  • Уменьшение размера вашего дома или использование одного или нескольких соседей по комнате для сокращения жилищных расходов
  • Переезд в более дешевый город с более низкой стоимостью жизни для экономии

Чем больше вы можете сократить из своего бюджета, тем больше вы сможете сэкономить для достижения своей цели финансовой независимости. И это может занять намного больше, чем стандартные 15% вашего дохода, которые предлагают большинство финансовых экспертов для типичного выхода на пенсию. Вместо этого вам может потребоваться откладывать 40%, 50% или даже больше вашего дохода, чтобы накопить необходимые вам деньги. Обязательно регулярно отслеживайте свой прогресс.

С точки зрения того, где делать сбережения и инвестировать, чтобы стать финансово независимыми, сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски - все они имеют свои достоинства. Но не упускайте из виду учетные записи с льготным налогообложением, такие как ваш 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) или счет медицинских сбережений (HSA).Вы также можете добавить в систему налогооблагаемый брокерский счет, чтобы диверсифицировать свои сбережения.

Создание нескольких потоков дохода

Если вы планируете стать финансово независимым, это, вероятно, означает, что вы больше не будете на работе. Но вы все равно можете получать стабильный доход, чтобы заменить эти зарплаты. Главное - выбирать вещи, которые приносят пассивный доход, чтобы вам не приходилось работать. Так, например, недвижимость может быть отличным пассивным доходом, если вы можете зарабатывать на ней деньги, не выполняя обязанности арендодателя.Краудфандинг в сфере недвижимости, инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды недвижимости - все это способы получения пассивного дохода от собственности без необходимости владеть ею.

Акции с выплатой дивидендов - еще один вариант. Акции, приносящие дивиденды, часто представляют собой ценные бумаги солидных компаний. Они выплачивают акционерам дивиденды, которые вы можете получать в качестве дохода без какой-либо реальной работы.

Существуют и другие способы получения пассивного дохода, которые могут потребовать больше работы заранее.Например, настройка веб-сайта или блога партнерского маркетинга требует некоторой работы, но как только вы получите постоянный трафик, вы сможете зарабатывать деньги, продавая партнерские продукты во сне.

Чем больше у вас источников дохода, тем легче будет сохранить финансовую независимость. Так что, если вы еще этого не сделали, попробуйте придумать несколько идей о том, как пассивно зарабатывать деньги.

Итог

Финансовая независимость может помочь вам жить жизнью своей мечты, но для достижения этой цели с вашей стороны требуются определенные усилия.Наличие точного видения и подробного плана реализации этого видения, к которому вы стремитесь, может помочь достичь ваших целей.

Советы по инвестированию

  • Поговорите с финансовым консультантом о том, что вы можете сделать, чтобы финансовая независимость стала реальностью. Если у вас еще нет советника, его не должно быть сложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset может помочь. Ответив на несколько коротких вопросов в Интернете, вы можете получить персональные рекомендации для консультантов в вашем районе за считанные минуты. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
  • Не забывайте о сборах. Например, работая с финансовым консультантом, не забудьте спросить, платный он или платный, чтобы вы понимали, как и когда им платят. Первое иногда может быть дороже второго.

Фото: © iStock.com / Viktor_Gladkov, © iStock.com / Gearstd, © iStock.com / Artur

Ребекка Лейк Ребекка Лейк - эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка - выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Как добиться финансовой независимости

Изучив свой показатель благосостояния, обнаружив силу денежного потока и сосредоточив внимание на том, почему, это только вопрос времени, пока вы не достигнете финансовой независимости.

Что общего у Берта Рейнольдса, Майкла Джексона, Уолта Диснея, МС Хаммера, Элтона Джона, Майка Тайсона и Уэйна Ньютона? Когда-то это были невероятно богатые знаменитости, состояние которых составляло миллионы, с тех пор они объявили о банкротстве.Победителей лотереи часто постигает та же участь, и они с большей вероятностью объявят о банкротстве в течение трех-пяти лет, чем средний американец.

Как показывают эти примеры, наличие миллионов долларов не означает финансовой свободы. Почему? Потому что, даже если у вас много денег, если вы не знаете, что с ними делать, они опустеют с вашего банковского счета намного быстрее, чем вы сможете его пополнить.

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость - это гораздо больше, чем просто наличие денег.Речь идет не только о накоплении средств на пенсию. Первое, что вам нужно понять, когда дело доходит до финансовой независимости, - это ваше число богатства , которое использует время (а не деньги!), Чтобы вычислить, сколько вам на самом деле нужно , чтобы быть финансово свободным. В конце концов, если вы не знаете, сколько вам нужно, как узнать, что вы достигли своей цели?

Чтобы узнать свое богатство, вам нужно выяснить, как долго вы сможете выжить в финансовом отношении, если перестанете работать сегодня (это означает, что больше не будет зарплаты, будь то потеря работы, выход на пенсию, болезнь, развод или что-то еще).

Вот простое математическое уравнение:
ваши доступные деньги ÷ ваши ежемесячные расходы = число вашего богатства

Число вашего богатства измеряется во времени, поэтому этот расчет определяет количество месяцев, в течение которых вы можете прожить без получения дохода. Так, например, если ваше число 8, то вы можете прожить 8 месяцев, прежде чем разориться. Ваш номер страшный? Отрезвляюще? Расстраивает? Намного меньше, чем вы думаете, что еще проживете лет? Тогда давайте поговорим о верном способе убедиться, что ваше богатство остается на высоком уровне: денежном потоке.

Денежный поток - это постоянный поток дохода, который вы получаете от инвестиций. Например, если вы владеете домом или многоквартирным домом, ежемесячно собираете арендную плату с арендаторов, оплачиваете свои операционные расходы и ипотеку, а в итоге получаете избыток денег после всего этого, то это положительный денежный поток. Теперь предположим, что у вас есть 5000 долларов денежного потока, поступающего каждый месяц от ваших инвестиций в недвижимость, но ваши расходы на жизнь составляют всего 3000 долларов - тогда вы финансово свободны, потому что ваш денежный поток покрывает все ваши расходы, а вы - нет. зависит от кого-либо или чего-либо, чтобы выжить. Если вам нравится, как это звучит, узнайте больше о том, почему денежный поток - королева.

Почему мало женщин достигают финансовой независимости?

Многие женщины упускают из виду цель финансовой независимости (или даже не верят, что это вообще возможно) - мы ставим других на первое место в нашем стремлении стать лучшей матерью, супругой, сотрудником, другом, дочерью и соседом. И что это нам остается? В конце списка приоритетов, возможно, обиженный на наш упущенный потенциал и испытывающий финансовые трудности.

Дамы, вам знакомо какое-либо из следующих утверждений?

  • Я найду богатого человека, который позаботится обо мне.
  • Я не хочу заниматься финансами, поэтому просто проигнорирую их.
  • Я пойду по легкому пути сегодня и разберусь с последствиями в будущем.

Если да, то вы не одиноки - женщины часто делают такой выбор. Но если вы не возьмете финансовые дела в свои руки, ваши шансы на надежное финансовое будущее невелики. Хорошая новость в том, что менять привычный образ жизни и выбирать другой путь - это не ракетостроение.

Как добиться финансовой независимости?

Как видите, финансовая независимость дает вам свободу быть тем, кем вы на самом деле являетесь, и делать в жизни то, что вы действительно хотите. Если вы хотите быть финансово свободным, вам нужно стать другим человеком, чем вы есть сегодня. Вы должны отпустить все, что сдерживало вас в прошлом. Это процесс роста, совершенствования и обретения духовной и эмоциональной силы, чтобы стать самым сильным, счастливым и успешным «вами» из возможных.Это настоящая награда за финансовую независимость.

Эта идея кажется надуманной или недостижимой? Тогда вы еще не открыли (или не признались себе) свой , почему - ваша мотивирующая, движущая сила, которая подтолкнет вас к вашей цели финансовой независимости.

Я могу сказать вам, что мое «почему» абсолютно привело меня к моей мечте, и я знаю, что это может принести те же результаты и для вас. Ваше «почему» так важно, потому что, как только вы осознаете это, вы будете остро осознавать, что каждое ваше действие и каждое принимаемое вами решение либо приблизит вас, либо отдалится от вашей мечты.

Повторяйте за мной: Я возьму под контроль свою ситуацию, какой бы она ни была, и достигну финансовой независимости, которую заслуживаю.

Хотите больше финансовой безопасности?

Быстро научитесь думать, как богатые, а затем делать то, что делают богатые, для достижения финансовой независимости.

Выберите, чтобы стать богатым - нажмите здесь

Получение вознаграждений за финансовую независимость - это просто вопрос повышения вашего финансового образования и определение того, где вы сейчас находитесь по сравнению с тем, где вы хотите быть.Чтобы начать свое путешествие, ознакомьтесь с Triple A Triangle ™ из моей книги «Время подъема»! Я разбил этот процесс на три простых для понимания области: стремление к достижению цели, получение знаний и применение полученных знаний для достижения успеха. Эта книга даст вам инструменты, необходимые для устранения препятствий, мешающих вам подняться до уровня финансового гения.

Я знаю, что изменения могут быть страшными, но подумайте об этом: если вы не примете меры сейчас, как на самом деле выглядит ваше финансовое будущее?

Исходная дата публикации: 14 февраля 2019 г.

Что такое финансовая независимость в 2019 году?

Использование активов и денежных потоков для достижения финансовой независимости

Когда я был маленьким мальчиком, у меня было два папы.Мой бедный папа никогда не мог ответить, что влечет за собой финансовая независимость. Однако мой богатый папа показал мне, как определить, что такое финансовая независимость ... с течением времени.

Мой бедный папа был моим родным отцом. Он не был беден в том смысле, что у него не было денег. Скорее, когда дело касалось денег, он был беден. Мой отец, руководитель школьной системы Гавайев, был хорошо оплачиваемым служащим. Тем не менее, он не любил деньги и часто говорил что-то вроде: «Мы не можем себе этого позволить.Ближе к концу своей жизни одним из самых больших сожалений, которые он разделял, было то, что он мало что мог передать своим детям.

Мой богатый папа был отцом лучшего друга. Когда дело касалось денег, у него был богатый склад ума, и он стал очень богатым. Он начал с того, что владел собственным мини-маркетом, а в итоге стал владельцем ряда отелей на Гавайях на пляже. Вместо того чтобы сказать: «Мы не можем себе этого позволить», он спросил: «Как мы можем себе это позволить?» В конце своей жизни он оставил своим детям большую бизнес-империю и большое состояние.Он был финансово независимым, как и его дети.

В детстве я знал, что хочу быть, как мой богатый папа, финансово независимым. В моем бедном отце было много вещей, которые я любил и ценил, но мне не хотелось, чтобы он думал о деньгах, и я не хотел стресса, который он испытывал большую часть своей жизни из-за денег.

Итак, что такое финансовая независимость?

Возникает вопрос: что такое финансовая независимость? У вас есть высокооплачиваемая работа, чтобы вы могли содержать себя? Достаточно ли накопленных денег, чтобы прожить следующие 30 или 40 лет? Это основано на ожидаемом наследовании? Или даже алименты? Для многих это означает: «Я буду работать до 65 лет, а затем выйду на пенсию.”

Это, к сожалению, не очень хорошие определения. Если у вас есть высокооплачиваемая работа, вы можете ее потерять. Тогда вас ждут большие проблемы, когда вы не можете оплачивать счета. Если вы живете на сбережения, что произойдет, если у вас закончатся деньги? Или если экономика рухнет и инфляция значительно вырастет? Эти 30-40-летние деньги сокращаются очень быстро. И ожидание наследства, алиментов или выхода на пенсию (по сути, жизнь в надежде, что другие позаботятся о вас) не поможет вам ответить, что такое финансовая независимость.

Я прошу людей сделать очень простое упражнение, чтобы понять, как, даже если у них высокая зарплата или много денег, они не являются финансово независимыми, следующее. Достаньте лист бумаги и сделайте два столбца. В левом столбце запишите, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. В правом столбце запишите все свои ежемесячные расходы. Теперь закройте левую колонку рукой и представьте, что вы больше не зарабатываете эти деньги. Как вы себя чувствуете в колонке справа? Если вы похожи на большинство людей, у вас сейчас небольшая паническая атака.

Для меня есть очень простой ответ на вопрос: «Что такое финансовая независимость?» И для этого нужно всего три шага.

Трехступенчатая формула достижения финансовой независимости

Следующая формула - это то, что мы с Ким использовали для финансовой свободы в течение почти 30 лет. Формула такая:

  1. Я покупаю и создаю активы, генерирующие денежный поток
  2. Денежный поток от моих активов покрывает мои расходы на проживание
  3. Когда мой ежемесячный денежный поток от моих активов равен или превышает мои ежемесячные расходы на жизнь, я финансово свободен, потому что мои активы являются денежными потоками и работают на меня.

Когда формула завершена, мне больше не нужно работать за деньги. Когда мне больше не нужно работать за деньги, я финансово независим.

Формула финансовой независимости на практике

Ким и я стали финансово свободными, инвестируя в недвижимость. Чтобы было понятно, у нас не было на это денег. Скорее, мы создали деньги, заплатив в первую очередь себе. Что это значит? Это означает, что мы относились к инвестированию как к нашим первым и самым важным расходам.Каждый месяц мы оплачивали инвестиционные расходы, а затем выясняли, как оплачивать все остальные расходы. Временами это нервировало, но мы всегда находили способ - и я довольно хорошо умел вести переговоры с кредиторами!

Как только у нас будет достаточно денег, накопленных для покупки собственности, мы найдем выгодную сделку, при которой доход от собственности покроет наши расходы, а также долг, который мы возьмем в виде ипотеки. Затем мы продолжили оплачивать наши инвестиционные расходы, а также добавляли денежный поток от собственности в банк. Это ускорило нашу возможность приобрести еще одну недвижимость. Затем это привело к появлению дополнительных свойств. В конце концов мы продали многие из них и инвестировали в еще более крупные проекты, такие как многоквартирные дома.

Мы также расширили свою деятельность на другие активы. Например, моя книга Богатый папа, бедный папа - самая продаваемая книга по личным финансам всех времен. Было продано более 32 миллионов копий. Я до сих пор получаю крупные гонорары. А наш бизнес, Rich Dad, предлагает финансовое образование в форме книг, наставничества, семинаров и цифровых продуктов.Он также каждый месяц кладет деньги в наш карман.

Ким и я никогда больше не сможем работать ни дня в нашей жизни, и денежный поток от наших активов покроет наши расходы - и некоторые. Это, например, сильно отличается от экономии. Экономия может закончиться. Денежный поток продолжает поступать, несмотря ни на что. Сбережения могут потерять свою ценность по сравнению с инфляцией. Стоимость активов растет вместе с инфляцией. Вот почему формула делает вас по-настоящему финансово независимым.

Что для вас означает финансовая независимость?

Вы все еще думаете, что наличие большого количества денег в банке - это ответ на достижение финансовой независимости?

Я показал вам три шага, которые мы сделали с Ким.Думал, что это произошло не в одночасье, это произошло. Все, что требовалось, - это план генерирования денежного потока и решимость направить этот денежный поток на покрытие наших расходов. Как только наш денежный поток покрыл наши ежемесячные расходы, мы стали финансово независимыми.

Но этот план работает для нас. Какие действия вы предпринимаете сегодня, чтобы приблизиться к достижению вашего определения финансовой независимости?

Исходная дата публикации: 6 мая 2014 г.

Как инвестировать самостоятельно и добиться финансовой независимости - Pocketful of Dirhams

Абу-Даби

ОАЭ