Как копить деньги в банке: НАКОПИ НА ЦЕЛИ — СберБанк

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек».  

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

• минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
• вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям.

С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

• проникновение злоумышленников и кража ценностей;
• возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
• постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Простой рецепт, как копить, тратя

Почти каждый из нас переживал тот радостный момент, когда в кармане неожиданно находится забытая пятерка. Скорее всего, ее нехватку мы не ощущали, но радость и чувство приобретения все равно велики.

Однако чтобы осознанно эту пятерку отложить, мы всегда находим отговорки: срочные покупки, недостаточно лишних денег – много еще может быть оправданий.

Большая часть опрошенных Swedbank клиентов признала, что создавать накопления не получается, поскольку уровень повседневных расходов по отношению к доходам довольно высок. Многие признают, что мешают другие приоритеты или нехватка финансовых навыков, а также отсутствие веры в собственные силы, в то, что удастся накопить на какую-то конкретную цель.

Как свидетельствуют обобщенные Swedbank данные, 60% общества считают, что создавать накопления важно, однако лишь 16%

активных клиентов Swedbank позаботились о подушке безопасности – накоплении в размере как минимум трех зарплат. К тому же у большой части не созданы накопления в размере даже одной зарплаты.

Снижение доходов и столкновение с финансовыми трудностями во время пандемии позволили нам убедиться в значимости накоплений в кризисных обстоятельствах. Именно последствия пандемии для части общества послужили отличным стимулом для развития привычек создания хоть небольших накоплений. Следует признать, что латышам издревле были интересны накопительные привычки: копить деньги в носке, откладывать для хранения монеты только в два евро или же всю мелочь в конце дня бросать в предназначенную для этого банку. Хотя большая часть накопительных традиций выдержала проверку временем, процессы во всем мире с каждым днем все больше дигитализируются. В ногу со временем идут и традиции создания накоплений – предлагаются все новые и более удобные способы копить для безопасного будущего или на давно желанную цель.

Культуру накопления надо начинать создавать и развивать потихоньку. Это как в выражении – «если сантим за сантимом копить не будешь, лат не получишь». Поэтому Swedbank предлагает решение, чтобы накопительные привычки развивать понемногу, и оно называется Накопитель.

Накопитель Swedbank помогает создавать накопления незаметно – тратя, или в момент, когда рассчитываетесь картой за покупку. Это возможность позаботиться о том, чтобы в конце каждого месяца мы могли радоваться небольшому накоплению на счете, которое удалось создать безболезненным способом. Это также хороший стимул, чтобы показать себе, что все-таки можно начать создавать накопления уже сейчас.

Накопитель – это улучшенная версия сберегательного счета, или вид вклада. Почему улучшенная версия? В отличие от сберегательного счета содержание Накопителя бесплатное, а деньги с него можно снять в любой момент. С его помощью накопления можно создавать удобнее и проще:

• в Накопителе введена новая функция – округление платежей по карте;
• возможность установить цель накопления;
• указав целевую сумму накопления, вы сможете следить за ее достижением;
• Накопитель можно удобно активировать и просматривать и в интернет-банке, и в мобильном приложении

С помощью функции округления платежей по карте можно пополнять накопления каждый день. Если функция округления активирована, после каждой оплаченной картой покупки на накопление начисляется разница между суммой покупки и следующей по возрастанию суммой в целых евро.

Например, если заплатить 2,35 €, на Накопитель с расчетного счета будет перечислено 0,65 €.

Эта функция относится ко всем покупкам по карте, в том числе в интернет-магазинах. Функция округления платежей по карте может быть установлена в интернет-банке (Накопления, вложения > Вклады > Накопитель).

Например, если вы делаете покупки в среднем дважды в день, в месяц вы накопите около 30 евро, а через год сумма накопления уже может достичь

360 евро. Именно регулярность – ключ к созданию привычек. Постоянное создание денежных накоплений даже в небольших объемах в долгосрочной перспективе является эффективным способом создания финансового резерва для кризисных ситуаций.

Когда эти маленькие шаги навстречу привычкам создания накоплений уже проделаны, можно накопительный счет пополнять и вручную. Кроме того, ради этой цели можно добавить регулярный платеж. Правда, перед этим надо взвесить, от каких ежедневных расходов невозможно отказаться – это коммунальные платежи, расходы на продукты питания, возврат кредита и оплата других счетов. Когда это рассчитано, можно принять решение, насколько большую сумму от оставшейся части вы хотите откладывать на создание накоплений (принципы правильного финансового планирования предусматривают, что она должна бы составлять 10% ежемесячных доходов).

Такие совершенно простые шаги – хороший способ приучить себя, что все-таки возможно начать создавать накопления уже сейчас, не откладывая это на будущее в надежде, что потом денег будет больше, а потребностей – меньше!

Как накопить деньги на любые бизнес-цели с помощью копилки от Тинькофф Бизнеса

1633 просмотров

У любой компании есть регулярные расходы, например на налоги или аренду офиса. Или скоро нужно менять оборудование. В любом случае придется сразу потратить большую сумму из оборота. Но есть другой способ — постепенно и незаметно накопить деньги. Как раз для этого в Тинькофф разработали бесплатную бизнес-копилку.

Что такое бизнес-копилка и зачем она нужна

Бизнес-копилка — дополнительный счет, на который постепенно откладывается определенная сумма с каждого поступления. Цели могут быть разные: на налоги, зарплаты, новое оборудование или другие. Владельцу компании нужно только определить процент дохода и счет, с которого копилка будет пополняться.

Накопить нужную сумму

Самый частый способ использования копилки нашими клиентами — откладывать процент с дохода на налоги или закупку материалов. Понятно, что это можно делать и вручную: считать процент с каждого поступления и откладывать на отдельный счет. Но если платежей много, об этом можно забыть. Кроме того, для перевода между счетами нужно каждый раз заходить в личный кабинет — это не всегда удобно.

Копилка от Тинькофф Бизнеса упрощает процесс. Настраиваете один раз, а дальше деньги переводятся регулярно и автоматически. И главное — ровно тот процент, что вы установили. Нужная сумма накопится незаметно.

Например, компания планирует обновить оборудование в течение полугода и потратить на это 200 000 ₽, а ваш средний доход в месяц — 1 000 000 ₽. Если настроить копилку так, чтобы в нее отчислялось 5% от дохода, нужная сумма автоматически накопится за 4 месяца.

Отдельные копилки для каждой цели

У компании может быть несколько целей: налоги, расходы на рекламу, закупки. Для каждой можно открыть отдельные копилки и откладывать разные проценты с дохода.

Например, каждый месяц компания планирует тратить на рекламу 15% дохода, а еще хочет обновить оборудование и откладывать 20% в течение полугода.

Копилки можно настроить так, чтобы в каждую отчислялся нужный процент. Когда сумма на оборудование накопится, можно просто приостановить отчисления.

Можно открыть несколько копилок, чтобы было удобно откладывать на разные цели

Копилкой можно пользоваться как обычным счетом

По сути, копилка — обычный счет: предприниматель может накопить деньги на определенную цель и прямо из копилки расплатиться, например, купить оборудование.

Еще можно отправить деньги на депозит или перевести обратно на основной счет в любой момент, когда они понадобятся.

Как открыть копилку

Открыть копилку можно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Обычно хватает 5 минут, иногда — до дня. Когда копилка будет готова, клиенту придет уведомление. Вот как это сделать:

• На главном экране мобильного приложения нужно выбрать «Новый продукт» → «Бизнес-копилка».
• Выбрать счета, с которых планируете откладывать деньги. Список счетов можно изменить в настройках в разделе «Счета пополнения».
• Укажите, сколько хотите откладывать: например, 6% от дохода, чтобы копить на налоги. Процент можно поменять в любой момент. Нажимаете «Открыть копилку» — и готово.

При открытии можно задать процент и счета пополнения. При необходимости настройки можно изменить в любой момент

С каких поступлений пополняется копилка

Деньги в копилку перечисляются с платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету. Переводы своих денег не учитываются.

Копилка умеет определять, получили вы доход или перевели на счет свои деньги. Если деньги поступили с вашего расчетного счета юрлица или ИП в другом банке или со счета физлица, процент с этих переводов не отчисляется в копилку.

Как изменить процент отчислений

Процент отчислений и счета, с которых переводятся деньги, можно изменить в любой момент. Например, в начале месяца вы хотите откладывать 30% с дохода, а в конце месяца — только 5%.

Просто зайдите в «Детали» счета-копилки и измените нужные настройки: «Процент пополнения» или «Счета пополнения».

В настройках можно в любой момент изменить, какой процент от дохода будет перечисляться в копилку и с каких счетов

Как приостановить накопления

Автоматические отчисления можно приостановить двумя способами:

• Обнулить процент пополнения. Укажите в настройках процента пополнения, что в копилку будет перечисляться 0% от дохода.
• Очистить список счетов для пополнения. В настройках уберите все галочки в списке счетов, с которых может пополняться копилка.

Возобновить отчисления так же просто — снова измените счета и проценты пополнения в настройках.

Сколько стоит

Копилка бесплатная. Вы платите только за основной счет и можете открывать сколько угодно копилок к нему.

Открыть копилку можно в приложении Тинькофф Бизнеса, если у вас уже есть расчетный счет. Если счета нет, сначала оставьте заявку на сайте — откроем за 1 день.

Сейчас копилка доступна в приложении на Android. Пользователи iOS тоже смогут открыть копилку уже в мае.

Искусство копить деньги: 5 самых распространенных ошибок

Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления — это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.

Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные стратегии по накоплению средств и дал несколько советов для их улучшения.

Стратегия № 1. Откладываю то, что остается

Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.

А как надо?

Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, — это ваш накопительный счет.

Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).

Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.

Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет

Итак, вы регулярно откладываете деньги — это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой — это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.

Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.

А как надо?

Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.

Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету

Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.

В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.

А как надо?

Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу

Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее — когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.

А как надо?

Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.

Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу

Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

А как надо?

Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.

Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных вложениях под хорошие проценты.

Как накопить деньги для ребенка на будущее

Как накопить деньги для ребенка на будущее

22.03.2021

Каждый родитель задается вопросом: как накопить деньги ребенку для достижения всех его будущих целей и желаний. Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, необходимо заранее открыть накопительный счет ребенку.

Как накопить деньги для ребенка на будущее, не прибегая к кредитам?

• найти наиболее эффективные инструменты для реализации цели;
• сберечь имеющиеся средства;
• защитить свои сбережения от инфляции;
• преумножить сбережения.

Важно помнить, что уровень инфляции за 15 лет вырос более чем на 50%. То есть, 2000 ₽, отложенные «под подушку» в 2013 году потеряли половину своей стоимости. Значит, необходимы эффективные финансовые инструменты, которые защитят деньги от инфляции и принесут дополнительный доход.

Какие инструменты наиболее эффективны и помогут достичь цели?

1. Счет в банке (банковский депозит) — инструмент без особых финансовых рисков, больше подходит для достижения краткосрочных целей.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рисковый инструмент, который может оставить вас без вложенных средств, но есть шанс получить доход около 10−15%. По сути, подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).

3. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — безрисковый инструмент, подходит только для долгосрочных целей (от 5−15 лет) и позволит получить гарантированный доход и защитить себя и ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.

Банковский депозит

• можно открыть онлайн, не выходя из дома;
• суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
• дополнительный доход около 5%;
• при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.

Как открыть счет ребенку на накопительную карту, можно узнать в банке, которым вы пользуетесь, так как дополнительный доход по таким программам примерно одинаковый во всех банках.

Важное дополнение: Очень внимательно прочитайте условия договора. Если в договоре фигурирует слово «Инвестиционный» — это значит, что вам нужно будет распределить свои деньги между депозитом и ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, по сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

У ИИС есть ряд преимуществ:

• просто открыть и нет лимитов для вложений;
• с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
• у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.

У ИИС также существует ряд значительных недостатков:

Доход по таким счетам не гарантирован и полностью зависит от рынка. При правильном использовании данного инструмента можно получать около 7−15% дополнительного дохода.

1. Если вы захотите снять свои средства раньше, чем через 3 года, вам необходимо будет вернуть налоговый вычет.

2. Нужно выбирать инструменты, учитывая свою готовность к риску (выше риск — выше доход, но и выше вероятность остаться ни с чем).

3. Внимательно читать договор с брокером и учитывать комиссии, иначе вы можете потерять больше, чем приобретаете.

Но важно учитывать, вероятность потерять средства — 50%, а также необходимо вычесть комиссии брокеру (у каждого они разные).

Накопительные программы

Полис накопительного страхования жизни, где выгодоприобретателем является ребенок — один из самых распространенных инструментов для целевых накоплений на сегодняшний день. Чаще всего родители используют его как гарант для своих детей от разнообразных рисков в будущем или в качестве накоплений на обучение.

С помощью НСЖ вы сможете:

• накопить и сохранить собственные средства;
• накопить на конкретную долгосрочную цель;
• самостоятельно накопить на пенсию;
• позаботиться о будущем своей семьи и близких;
• сохранить или спрятать свои деньги (средства, размещенные на счете накопительного страхования жизни не могут быть изъяты даже по решению суда).

Как это происходит?

Вы, с помощью регулярных страховых взносов, формирует фонд итоговых накоплений в размере страховой суммы для ребенка, которая будет выплачена по окончании срока действия программы.

Если произойдет несчастный случай и вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит делать взносы за вас, чтобы к назначенному сроку ребенок получил всю сумму, указанную в договоре.

О плюсах НСЖ:

1. По программе НСЖ доход гарантирован, а сумма фиксируется в договоре изначально.

2. Вы можете вернуть 13% от суммы, уплаченной по договору страхования жизни, с помощью налогового вычета. Например, если вы открыли программу накопительного страхования на 5 лет, а ваш ежегодный взнос равен 120 000 ₽, то вы можете дополнительно получить 78 000 ₽ от государства в случае, если вы официально трудоустроены.

3. Получателем средств может быть любой, в том числе, ваш ребенок. Выплату по такому договору можно получить достаточно быстро — в течение месяца.

4. НЖС подходит не только для накопления на детей, но и для передачи наследства. Ведь получить деньги по такому договору может только тот, кто указан в нем в качестве выгодоприобретателя.

5. Деньги, вложенные по программе НСЖ, не могут быть конфискованы или заморожены даже по решению суда. Важно еще и то, что при разделе имущества деньги по таким программам не делятся между супругами, так как не являются совместно нажитым имуществом.

6. Вы можете сами наполнять программу дополнительными рисками, от которых она будет финансово вас защищать.

7. Программы накопительного страхования часто включают в себя дополнительные полезные инструменты. Например, наши программы дополнены услугой «Телемедицина», с помощью которой вы сможете получить медицинскую консультацию 24/7 В любой точке мира.

О подводных камнях:

• Обязательным условием договора является регулярное внесение средств. Если вы не сделаете взнос в указанный период (вы сами его выбираете до подписания), то внесенные деньги будут утеряны.
  ▶ Но, например, в нашей компании по многим программам у клиента есть в запасе 15 дней, чтобы сделать платеж — льготный период.

  Что делать, если не можешь внести деньги:

  Обязательно сообщите об этом страховой компании. Здесь все индивидуально, но специалисты могут предложить выход, например, уменьшить сумму выплат или дать отсрочку.

• Если вы расторгните договор досрочно, то получите обратно только часть внесенных средств. Потому что страховая компания инвестирует деньги, чтобы обеспечить ваш гарантированный дополнительный доход. Так же как банку невыгодно, чтобы вы снимали деньги с депозита досрочно, так и страховым компаниям невыгодно досрочное расторжение.
• Не стоит менять условия договора в первые три года. По сути изменения в договоре — это новый договор. Если переподписывать его, страховой компании придется пересчитать ставки и тарифы, и вы можете потерять часть уже вложенных средств.

Дополнительно: при потере трудоспособности (даже на следующий день после подписания договора), страховая компания вместо клиента продолжит уплачивать взносы до окончания срока договора. И клиент получит в итоге ту сумму, которую он планировал накопить.

Обязательства страховой компании наступают сразу после подписания договора. Поэтому во всех страховых компаниях по накопительным программам формируется страховой резерв. Из-за чего, при досрочном расторжении, клиент не получает всю сумму внесенных средств. По программе Ценный актив, средства также досрочно не возвращаются.

Само по себе накопительное страхование жизни — это история про финансовое планирование, про заботу о будущем и, что важнее — о своих близких. При выборе накопительной программы у Жанны будут собственные накопления, дополнительный доход, который защитит деньги от инфляции, а также, гарантия на будущее, если с ней что-то случится, то ребенок получит всю сумму, прописанную в договоре страхования жизни к назначенному сроку. В отличие от остальных финансовых инструментов.

Банк «Открытие»: более трети опрошенных жителей ПФО начали копить деньги во время пандемии

Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.

На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.

Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.

Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.

Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.

Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.

Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.

Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.

На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.

Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.

Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.

На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.

Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.

Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.

7 способов сэкономить деньги с помощью текущего счета

Узнайте, как расходы с вашего текущего счета могут быть секретом накопления сбережений.

Вы можете думать о сбережениях и расходах как о полной противоположности. Деньги поступают на ваш счет или с него. Но при правильном управлении один может оказаться инь для янь другого. Чтобы ваши привычки сбережений и расходов дополняли друг друга, вам достаточно взглянуть на свой текущий счет.

Ричард Д.Куинн, основатель блога о личных финансах Quinnscommentary, говорит, что большинство американцев думают, что у них недостаточно денег, чтобы откладывать их, даже если они есть. «Практически каждый может найти деньги, чтобы сэкономить, и нет необходимости проводить сложные расчеты бюджета», — говорит он.

Вы можете избежать сложного перебора чисел и найти способы сэкономить деньги с помощью текущего счета, оценив, как вы тратите, и воспользовавшись функциями, которые могут помочь вам увеличить ваши сбережения.

Как лучше всего сэкономить при использовании текущего счета? Попробуйте эти советы, чтобы сэкономить деньги на текущем счете и создать денежную подушку:

1.Выберите правильный текущий счет

Проверочные счета не созданы равными. Если вы ищете способы сэкономить на текущем счете и часто пользуетесь дебетовыми картами, подумайте о выборе аккаунта, который будет вознаграждать вас за покупки.

Например,

Discover Cashback Debit позволяет зарабатывать 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по соответствующей дебетовой карте каждый месяц. ¹ Максимальное увеличение вашего ежемесячного кэшбэка может приносить 360 долларов ежегодно. Внесите эти деньги на высокодоходный сберегательный счет, и вы ускорите свои сбережения только за счет разумных расходов.

Если вас интересуют вознаграждения, один из самых важных советов по экономии денег с помощью текущего счета — это знать правила, прежде чем открывать счет.

«Вы должны понимать свою программу вознаграждений», — говорит Дэйв Ратманнер, вице-президент по контенту LendEDU. «Вам необходимо знать, для чего предназначены награды, существуют ли ограничения на сумму вознаграждений, которые вы можете заработать, и как они зарабатываются».

2. Превратите награды в сбережения

При определении того, как сэкономить деньги с помощью текущего счета, потратьте время на предварительное планирование того, как и когда вы будете использовать свои вознаграждения.Оставление кэшбэка на вашем текущем счете может побудить вас потратить деньги или пустить пыль в глаза, даже если вашей истинной целью является сбережение.

«Думайте о своей способности зарабатывать деньги исключительно как о способе создания сбережений», — говорит Дэн Уэсли, основатель CreditLoan.com, сайта по обучению потребительскому финансированию и службы согласования личных займов. «Не позволяйте себе тратить кэшбэк».

Легче сказать, чем сделать? Нет, если вы настроили автоматический перевод вознаграждений с чека на сбережения, чтобы сэкономить деньги на текущем счете.Зная, как часто денежные вознаграждения зачисляются на ваш счет, вы можете использовать автопилот для своих сбережений.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно)

• Экономия
• Бюджетирование
• Отставка
• Все вышеперечисленное

Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

3. Удвоить кэшбэк

Если вы ищете чаевые, чтобы сэкономить деньги с помощью текущего счета, и ваши финансы объединены с финансами вашей второй половинки, поощрите своего партнера открыть свой собственный расчетный счет для вознаграждений.Это может быть простой способ получить больше вознаграждений и больше сбережений.

Чтобы получить дополнительные вознаграждения, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты с кэшбэком для покрытия покупок после того, как вы достигнете предела заработка вознаграждений на текущий счет за месяц. Просто помните, что если вы используете кредит для возврата денег, снимайте только то, что вы можете позволить себе полностью выплатить, чтобы избежать выплаты процентов.

4. Соответствие расходов на вознаграждение своему бюджету

Получение кэшбэка при покупках с дебетовой карты может дать толчок вашим сбережениям, но вам все равно нужно помнить о том, на что вы тратите, если вы хотите узнать, как сэкономить деньги с помощью текущего счета.

«Вам нужно подумать, окупится ли то, что вы должны делать для получения вознаграждения, в долгосрочной перспективе», — говорит Ратманнер. «Нет смысла тратить лишние 100 долларов в продуктовом магазине, чтобы заработать кэшбэк, если вы на самом деле не собираетесь использовать все, что покупаете».

5. Платите себе так же, как оплачиваете счета

Один из секретов того, как сэкономить деньги с помощью текущего счета, — это составить бюджет, определяющий, как вы будете тратить свой доход каждый месяц.В то время как ваш бюджет должен включать в себя место для ваших регулярных расходов — аренды, счетов, еды и транспорта, он также должен включать статью о деньгах, которые вы хотите сэкономить. В противном случае вы можете обнаружить, что месяцы приходят и уходят, когда все на вашем текущем счете израсходовано.

«Если вы оплачиваете это как счет, экономия становится намного проще», — говорит Уэсли. «И если вы не тратите столько, сколько планировали, не тратьте лишние деньги, а просто сэкономьте их».

6. Автоматизируйте свои сбережения

Куинн говорит, что ключ к сбережению — это придерживаться его и избегать оправданий за то, что он не экономит.Вот почему автоматизация ваших финансов — один из лучших способов сэкономить на текущем счете, добавляет он. Благодаря автоматизации вам не нужно помнить о переводе денег в сбережения, и вас не соблазнят нетронутые средства, которые лежат на вашем текущем счете.

Начните автоматизировать свои финансы, связав текущий счет со своим сберегательным счетом и запланировав регулярный перевод каждый день выплаты жалованья.

Вы заслужили.
Теперь зарабатывайте с этим больше.

Онлайн-сбережения без минимального остатка.

Начать экономить Онлайн
Экономия

Discover Bank, член FDIC

Вы также можете настроить автоматические переводы с чеков на другие типы сберегательных механизмов, например, на индивидуальный пенсионный счет (IRA), депозитный сертификат (CD) или накопительный план колледжа 529.

7. Начните сберегательный вызов

Составление бюджета и автоматизация — это простые способы сэкономить деньги с помощью текущего счета, но вы также можете увеличить свои сбережения, проявив немного творчества.Мысленно округлите транзакции по дебетовой карте до следующего десятидолларового приращения, например, и конвертируйте разницу в сбережения. Если вы потратите 42,38 доллара с помощью дебетовой карты на продукты, округлите до 50 долларов и отложите остальные 7,62 доллара на сбережения.

Для этого войдите в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга, чтобы ежедневно или еженедельно проверять дебетовые операции и складывать «округленную» сумму, которая будет переведена в сбережения. Вы также можете найти приложение, которое поможет вам управлять своими деньгами, которое округляет ваши дебетовые транзакции и автоматически переводит деньги в сбережения для вас.

Еще один совет по экономии денег на текущем счете — относиться к сбережениям как к награде за соблюдение бюджета. Если, например, ваш личный бюджет составляет ахиллесова пята, то есть, например, питание вне дома, вкладывайте деньги, которые вы обычно тратите на еду на вынос или ужин с друзьями, в сбережения каждый раз, когда вы можете сопротивляться искушению потратить на обеды вне дома. Наблюдение за ростом баланса вашего сберегательного счета может стать отличным мотиватором для сохранения привычки сберегать (добро пожаловать в жизнь экономного гурмана!).

Сохраняйте импульс экономии

Определение того, как сэкономить деньги с помощью текущего счета, — это первый шаг к увеличению ваших сбережений.Во-вторых, убедитесь, что вы постоянно экономите. Постановка некоторых целей по сбережениям может дать вам повод придерживаться выбранного курса.

Устанавливая цели, не забывайте четко указывать, на что вы откладываете, будь то отпуск, новая машина или немного наличных в резервный фонд на черный день. Выбирайте реалистичные цели и дайте себе время для их достижения. Регулярное применение этих советов по экономии денег на текущем счете на практике может со временем принести большую финансовую выгоду.

¹ Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash) и платежи по кредитам или счетам финансирование, произведенное с помощью вашей дебетовой карты, не дает права на возврат денежных средств. Кроме того, покупки, совершенные с использованием сторонних платежных счетов (таких служб, как Venmo ^® и PayPal ^™ , которые также предоставляют платежи P2P), могут не иметь права на возврат денежных средств.Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Venmo и PayPal являются зарегистрированными товарными знаками PayPal, Inc.

Как сэкономить деньги: 17 проверенных способов

Мы собрали несколько способов сэкономить деньги, от корректировки повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

17 способов сэкономить деньги

1. Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые избавят вас от работы по экономии.Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать лишнюю сдачу. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет. Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт.Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5. Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж.И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставляйте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе. Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Легко отслеживайте свои расходы

Выбросьте бумажный бюджет и зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы упростить управление своими деньгами.

8. Делайте собственные подарки

9. Уменьшите оплату за машину

10. Свяжите кабели и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля . И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотового телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за сотовый телефон, но не единственный.Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16. Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование Ваша ипотека для получения более низкой процентной ставки может сэкономить вам несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17. Установите цели экономии

Как сэкономить деньги с помощью бюджета

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов. Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом.Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Если вы обнаружите, что одно из ваших ассигнований превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки в соответствии с формулой.

По мере того, как вы работаете над достижением своей конечной финансовой цели, не забудьте положить свои новоприобретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

Как быстро сэкономить: 20 способов

Чем быстрее вы увидите результаты, тем легче придерживаться цели.Ни одна из этих идей не принесет вам состояния, но они могут быстро увеличить ваши сбережения. Следуя плану и проявляя некоторую дисциплину, вы можете получить больше денег в конце недели или месяца, а со временем — и в году.

Вот 20 способов быстро сэкономить.

1. Отмените ненужные услуги подписки и членство

Чтобы сэкономить деньги, избавьтесь от ненужных подписок. Возможно, вы подписались на новую потоковую службу в течение бесплатного рекламного периода, но забыли отменить ее.Или, может быть, у вас есть абонемент в тренажерный зал, которым вы больше не пользуетесь. Отменив все ненужные услуги, вложите эти деньги в свои сбережения.

Вам не обязательно иметь аккаунт в определенном учреждении, чтобы получить руку помощи. Существует ряд финтех-сервисов, таких как Trim, Truebill и Bill Slasher, которые призваны помочь вам найти способы сэкономить на подписках и других счетах.

2. Автоматизируйте свои сбережения с помощью приложения

Если вы часто забываете положить деньги на свой сберегательный счет или не знаете, сколько потратить, подумайте об использовании приложения, которое сделает всю работу за вас.

Существует множество приложений, которые автоматизируют ваши сбережения. Qapital и Digit — два варианта. Эти автоматические сберегательные приложения созданы для того, чтобы переводить деньги от вашего имени, чтобы вы, живя своей жизнью, приобрели привычку сберегать.

С помощью этих приложений вы не заработаете максимальную процентную ставку на свои депозиты (а иногда и любые другие), поэтому, как только вы накопите пакет, подумайте о переводе денег на высокодоходный сберегательный счет.

3. Настройте автоматические платежи по счетам, если у вас стабильная зарплата

Мы заняты.Очень легко забыть оплатить все наши счета вовремя. Один из простых способов сэкономить — оплачивать счета в срок, если вы можете себе это позволить.

Компании взимают с вас штрафы за просрочку платежа. Хотя это может составлять всего 5 долларов здесь или 10 долларов там, эти сборы быстро складываются. Плата за просрочку платежа по кредитной карте может быть намного дороже.

Настройка автоматических платежей по счетам — хороший вариант, если вы знаете, что эти деньги будут на вашем текущем счете.

Люди с нерегулярным доходом могут захотеть отложить автоматизацию платежей по счетам и вместо этого подумать о том, чтобы попробовать такую ​​услугу, как Steady.Приложение поможет вам увеличить свой доход, подключив вас к сторонним развлечениям в преддверии дня выплаты жалованья и сроков оплаты счетов.

Некоторые банки позволяют вам устанавливать правила для вашего цифрового банковского счета. В Chase клиенты цифрового банка могут настроить правило автоматического сбережения, чтобы, когда они, скажем, получают депозит в размере 1000 долларов, банк автоматически переводит 100 долларов из них на сберегательный счет.

4. Сменить банк

Банки зарабатывают большие деньги на комиссии за счет. Фактически, крупные банки с активами не менее 1 миллиарда долларов заработали 11 долларов.Согласно анализу данных FDIC, проведенному Центром ответственного кредитования, 68 миллиардов долларов в 2019 году только за счет овердрафта и недостаточных комиссионных сборов.

Избежать ежемесячных платежей легко, особенно в онлайн-банках. Согласно исследованию Bankrate 2020, посвященному расчетному счету и комиссиям в банкоматах, почти половина (47 процентов) текущих счетов, по которым не начисляются проценты, бесплатны. Некоторые банки даже дадут вам щедрый бонус только за открытие счета.

Для своего сберегательного счета выберите тот, который дает конкурентоспособную доходность.Сравните сберегательные счета, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.

5. Откройте краткосрочный CD

Годовой CD может помочь вам заработать больше процентов, чем сберегательный счет. Кроме того, годовая процентная доходность (APY) CD обычно фиксирована; пока вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, вы гарантированно заработаете APY.

Одно важное предостережение: избегайте компакт-дисков, если вы думаете, что вам могут понадобиться деньги до истечения срока действия компакт-диска, чтобы вам не пришлось платить штрафы за досрочное снятие.

6. Подпишитесь на программы вознаграждений и лояльности

Подпишитесь на дисконтные карты продуктовых магазинов и аптек в вашем районе.

Регулярное использование этих программ может помочь вам сэкономить деньги при оформлении заказа или, возможно, помочь вам получить вознаграждение для будущих покупок.

7. Покупайте за наличные или установите контроль на своей карте

Вы можете обмануть свой мозг и сэкономить деньги каждый раз, когда вы идете в магазин, используя наличные вместо кредитной карты для совершения покупки. Какие бы наличные у вас ни были, это предел ваших расходов.

Вы должны начать складывать предметы обратно, если вы превысите этот лимит. Слишком легко превысить этот лимит с помощью кредитной карты.

8. Перестаньте платить за удобство

Плата за удобство может сэкономить время, но может стоить вам денег.

Если вы потратите немного больше времени на приготовление собственного кофе или почистите и почините вещи в доме, ваш банковский счет расширится.

Выбирайте, чтобы сократить свои расходы на то, что вам меньше всего нравится. Совершенно нормально купить кофе в кофейне, если это важно для вас, но найдите что-нибудь еще, что можно порезать.

9. Получайте кэшбэк за покупки

Даже в самые тяжелые времена вам все равно придется тратить деньги на предметы первой необходимости, так что вы также можете быть вознаграждены кэшбэком. Существуют кредитные карты с возвратом денег, которые могут помочь вам получить наличные деньги за ваши покупки. У некоторых даже нет годовой платы.

Для вашей существующей кредитной карты также могут быть предусмотрены предложения по возврату денег в некоторых магазинах. Но, возможно, вам потребуется зарегистрироваться, чтобы получить эту награду. Эти предложения могут иметь дату истечения срока действия или другие условия, поэтому дважды проверьте, чтобы вас не застали врасплох.

Приложения для возврата денег также могут быть вариантом для рассмотрения, прежде чем вы начнете делать покупки.

10. Пересмотрите свои повторяющиеся счета

Посмотрите на свои кабельные, спутниковые или потоковые варианты, чтобы потенциально сэкономить деньги. Вы можете начать с выгодной сделки со своим кабельным или спутниковым провайдером. Но поиск новой сделки через пару лет может сэкономить вам деньги.

11. Ищите купоны и распродажи

Заблаговременное планирование с купонами и проверка продаж могут иметь большое значение.Просматривая листовки магазина и онлайн, вы можете заключить выгодную сделку и сэкономить деньги. Расширение веб-сайта, такое как надстройка для браузера Honey, ищет для вас коды купонов.

12. Продавайте ненужные вещи

Продавайте ненужные вещи, чтобы быстро набрать деньги.

Посмотрите в своем туалете, на чердаке, в гараже или в кладовку, чтобы найти платье или кольцо, которое вы больше не носите. Затем напишите сообщение о предмете (ах) и продайте его, скажем, на eBay или Nextdoor. Вы также можете отправиться в местный комиссионный магазин, чтобы продать вещи, которыми вы больше не пользуетесь.

Гаражная распродажа может быть вариантом для одновременной продажи множества предметов.

Какой бы подход вы ни выбрали, делайте свою домашнюю работу, чтобы не сожалеть. Убедитесь, что вы знаете цену предмета, прежде чем продавать его по меньшей цене.

13. Пересмотрите свои расходы на жилье

Расходы на жилье, арендная плата или ипотечные платежи являются одними из самых больших расходов в большинстве бюджетов. Переезд в место с более низкой арендной платой может помочь вам немедленно начать экономить. Рефинансирование ипотеки может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячных платежах и в долгосрочной перспективе.Но убедитесь, что это имеет смысл для вашей ситуации.

14. Присмотритесь к страховке

Приобретите страховку, чтобы сэкономить деньги. Иногда вы найдете более выгодную сделку, так как новый клиент или ваша текущая ставка могла бы повыситься. Объединение страховых продуктов с одной и той же страховой компанией также может помочь вам сэкономить.

15. Настройте разделенный депозит

Автоматическое сбережение — отличный способ сэкономить. Положите часть своей зарплаты прямо на сберегательный счет.Или ваш банк может установить повторяющиеся переводы с чека на сбережения.

16. Понижение кредитной карты с годовой оплатой

Иногда кредитная карта с годовой оплатой может принести реальную пользу. Но, возможно, нет смысла платить эту годовую плату, если карта прекращает действие этих льгот. Если это вариант, возможно, вам больше подойдет переход на бесплатную годовую плату. Позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, можете ли вы перейти на бесплатную карту.

17. Готовьте еду самостоятельно

Еда может стать большой статьей вашего бюджета.Готовьтесь к предстоящим обедам и четко представляйте, что вам нужно от продуктового магазина. Составьте список и постарайтесь не покупать то, чего нет в списке.

И, конечно же, покупка еды в продуктовом магазине может быть значительно дешевле, чем заказ еды на вынос или еда в ресторанах.

18. Попробуйте день без затрат

Если вы не тратите деньги в течение дня или недели, это поможет вам быстро сэкономить. Это может заставить вас задуматься о каждом потраченном вами долларе.Это поможет вам улучшить привычки тратить деньги после того, как вы не тратите деньги или в выходные.

19. Составьте бюджет

Оценка ваших расходов — это способ найти области, в которых деньги тратятся зря. Это может быть открывающим вам глаза процессом. Составление бюджета поможет вам отслеживать свои расходы. Выписки из банка и кредитной карты могут помочь вам оценить прошлые расходы.

Вы можете подписаться на myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

20. Избавьтесь от одной привычки тратить сегодня

Вероятно, есть одно удовольствие или удобство, за которые вы платите ежедневно или регулярно, и от которых вы можете отказаться. Надеюсь, со временем вы привыкнете не платить за этот товар, и это перестанет быть привычкой.

Обзор 20 способов быстрой экономии

• Отмена ненужных услуг подписки и членства
• Попробуйте приложение, которое поможет вам сэкономить, не задумываясь об этом
• Настройте автоматические платежи по счетам, если у вас стабильная зарплата
• Блок переключателей
• Открыть краткосрочный CD
• Подпишитесь на бонусные программы и программы лояльности
• Покупайте наличными или установите контроль на своей платежной карте
• Хватит платить за удобство
• Получайте кэшбэк за покупки
• Пересмотрите свои повторяющиеся счета
• Ищите купоны и распродажи
• Продавать ненужные предметы
• Пересмотрите свои жилищные расходы
• Присмотритесь к страховке
• Создать разделенный депозит
• Понижение кредитной карты с годовой комиссией
• Готовьте сами
• Попробуйте день без траты
• Сделайте бюджет
• Избавьтесь от одной привычки тратить уже сегодня

7 лучших мест, где можно сэкономить

Деньги, которые считаются сбережениями, часто вкладываются на счет, приносящий проценты, где риск потери депозита очень низок.Хотя вы можете получить больший доход от инвестиций с более высоким риском, таких как акции, идея сбережений заключается в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с минимальным риском или без него. Онлайн-банкинг расширил разнообразие и доступность сберегательных счетов. Вот некоторые из различных типов счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Ключевые выводы

• Если вы не получаете процентов по своим сбережениям, со временем ваши сбережения будут стоить меньше из-за инфляции.
• Есть несколько различных типов счетов, из которых вы можете выбрать для своих сбережений.
• Сравните ставки перед открытием счета, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Сберегательные счета

Банки и кредитные союзы (кооперативное финансовое учреждение, которое создается, принадлежит и управляется его членами — часто сотрудниками определенной компании или членами торговой или трудовой ассоциации) предлагают сберегательные счета. Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в пределах определенных лимитов.К сберегательным счетам могут применяться ограничения; например, плата за обслуживание может взиматься, если количество транзакций в месяц превышает разрешенное.

Деньги со сберегательного счета обычно нельзя снять путем выписки чеков, а иногда и в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие; однако онлайн-банкинг действительно предоставляет сберегательные счета с несколько более высокой доходностью.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательных счетов с защитой FDIC, которые приносят более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет.Причина того, что он зарабатывает больше денег, заключается в том, что обычно требуется больший начальный депозит, а доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета уважаемым клиентам, у которых уже есть другие счета в банке. Доступны высокодоходные банковские счета онлайн, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или снятия средств в онлайн-банке. Стоит научиться находить и открывать эти счета. И не забудьте присмотреться к лучшим высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) доступны в большинстве банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно с более крупными и более длинными депозитами. Загвоздка с компакт-диском состоит в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени; в противном случае будет начислен штраф, например потеря трехмесячного процента.

Популярные сроки погашения CD составляют шесть месяцев, один год и пять лет.Любые заработанные проценты могут быть добавлены к CD, если и когда CD созреет и будет продлен. Лестница для компакт-дисков позволяет вам поразмыслить над вашими инвестициями и воспользоваться более высокими процентными ставками. Как и в случае со сберегательными счетами, выбирайте компакт-диски по самым выгодным ценам.

Фонды денежного рынка

Паевой инвестиционный фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из типов фондов с наименьшим риском. Фонды денежного рынка обычно приносят доход, аналогичный краткосрочным процентным ставкам.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC и регулируются Законом об инвестиционных компаниях Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) 1940 года.

Паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантированы, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю.

Депозитные счета денежного рынка

Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и остатка с ограниченным количеством ежемесячных транзакций.В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть наложены, если не поддерживается требуемый минимальный баланс или если превышено максимальное количество ежемесячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.

Казначейские векселя и векселя

Государственные векселя или банкноты США, часто называемые казначейскими обязательствами, полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.S. правительство, что делает их одними из самых безопасных вложений в мире. Казначейские облигации освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Купюры продаются со скидкой; когда срок погашения векселя наступит, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью составляет проценты. Например, банкнота в 1000 долларов может быть куплена за 990 долларов; при наступлении срока погашения он будет стоить полную 1000 долларов.

С другой стороны, казначейские облигации выпускаются со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет и приносят фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев.Помимо процентов, казначейские облигации, приобретенные с дисконтом, могут быть обналичены по номинальной стоимости на момент погашения. И казначейские векселя, и векселя доступны при минимальной покупке на сумму 100 долларов США.

Облигации

Облигация — это долговая инвестиция с низким уровнем риска, похожая на долговую расписку, которая выпускается компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих лиц (известному как эмитент). В обмен на «ссуду» эмитент облигации выплачивает проценты за весь срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации при наступлении срока погашения.Облигации выпускаются на определенный период с фиксированной процентной ставкой.

Каждый из этих типов облигаций предполагает разную степень риска, а также периоды доходности и погашения. Кроме того, могут быть начислены штрафы за досрочное снятие средств, могут потребоваться комиссии и, в зависимости от типа облигации, может возникнуть дополнительный риск, как в случае с корпоративными облигациями, когда компания может обанкротиться.

Итог

Экономия позволяет вам тратить деньги, получая при этом скромную прибыль с низким уровнем риска.Из-за большого разнообразия средств сбережения небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, какой из них будет работать для вас больше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, важно хорошо поработать, прежде чем вкладывать деньги на конкретный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Сколько денег я должен хранить в банке?

У всех есть свое мнение о том, сколько денег вы должны держать на своем банковском счете. По правде говоря, это зависит от вашего финансового положения.Что вам нужно хранить в банке, так это деньги на ваши обычные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которая составляет ваш чрезвычайный фонд.

Экстренные деньги были особенно необходимы во время кризиса с коронавирусом, поэтому ваше представление о том, сколько вы должны иметь в пределах легкой досягаемости, возможно, изменилось. Даже если у вас есть резервный фонд, используйте уроки этой ситуации, чтобы переосмыслить то, что вам удобно и необходимо в будущем.

Все начинается с вашего бюджета.Если вы не правильно составите бюджет, возможно, вам нечего будет хранить на своем банковском счете. Нет бюджета? Пришло время разработать один или усовершенствовать способ, который вы планировали до сих пор. Вот несколько мыслей о том, как это сделать.

Ключевые выводы

• Сколько денег вам следует хранить в банке, зависит от вашего финансового положения и целей сбережений. Все начинается с бюджета.
• Правило 50/30/20 и метод финансового гуру Дэйва Рэмси — два популярных подхода к составлению бюджета.
• Оба представляют собой схему распределения денег на ваши обычные счета, дискреционные расходы и откладывание части ваших сбережений в чрезвычайный фонд.

Правило 50/30/20

Во-первых, давайте посмотрим на всегда популярное правило бюджета 50/30/20. Сенатор Элизабет Уоррен представила правило в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , которую она написала в соавторстве со своей дочерью. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному бюджету с сумасшедшим количеством строк, вы можете думать о своих деньгах как о трех ведрах.Взаимодействие с другими людьми

Стоимость, которая не меняется (фиксированная): 50%

Было бы хорошо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но приходилось платить за электричество, как за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду). Предполагая, что вы оценили, насколько эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются обязательными, вы ничего не можете сделать, кроме как их оплатить.

Постоянные расходы должны съесть около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, куда помещается все (в пределах разумного).Это ваши деньги, которые можно потратить на нужды, а не на нужды.

Интересно, что большинство специалистов по планированию включают еду в это ведро, потому что есть очень большой выбор в том, как вы справляетесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома, вы можете купить универсальный продукт или фирменный бренд, или вы можете купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и приготовьте самостоятельно.

В эту корзину также входят фильм, покупка нового планшета или благотворительность. Вам решать. Общее правило — 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% — это слишком много.

Финансовые цели: 20%

Если вы не откладываете агрессивно на будущее — возможно, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в план 401 (k) или другой пенсионный план, если возможно, — вы настраиваете себя впереди тяжелые времена. Именно сюда должны идти последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это финансирование важно для вашего будущего. Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут быть созданы через большинство брокерских компаний.

Если у вас нет резервного фонда, большая часть этих 20% должна быть сначала направлена ​​на его создание.

Процентное соотношение правила 50/30/20 должно применяться к вашему доходу после уплаты налогов, который является вашей получаемой зарплатой.

Другая бюджетная стратегия: метод Дэйва Рэмси

Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается другого мнения о том, как разделить наличные. Его рекомендуемые распределения выглядят примерно так (выраженные в процентах от получаемой вами зарплаты):

• Благотворительность: 10%
• Экономия: 10%
• Еда: 10% –15%
• Коммунальные услуги: 5% –10%
• Жилье: 25%
• Транспорт: 10%
• Медицина / Здоровье: 5% –10%
• Страхование: 10% –25%
• Отдых: 5% –10%
• Личные расходы: 5% –10%
• Разное: 5% –10%

Об этом Чрезвычайном Фонде

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, основная часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего чрезвычайного фонда.Деньги в этот фонд должны поступать из той части вашего бюджета, которая направлена ​​на сбережения — будь то 20% от 50/30/20 или 10% Рэмси.

Сколько тебе нужно? У всех свое мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге полагают, что вам нужен запас денег, равный шести месяцам расходов: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов.

Гуру личных финансов Сьюз Орман советует создать восьмимесячный фонд для чрезвычайных ситуаций, потому что это примерно то, сколько времени требуется среднестатистическому человеку, чтобы найти работу.Другие эксперты говорят о трех месяцах, а некоторые говорят, что вообще нет, если у вас небольшая задолженность, вы уже накопили много денег в виде ликвидных инвестиций и имеете качественную страховку.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить свой пятизначный чрезвычайный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасным размещением, чтобы заработать больше, чем ничтожные проценты, которые вы получите на сберегательном счете. С другой стороны, последние месяцы, возможно, изменили ваши представления о том, что кажется «безопасным».»

Основная проблема в том, что деньги должны быть доступны мгновенно, если они вам понадобятся. (И также помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC).

Если у вас нет резервного фонда, вам, вероятно, следует создать его, прежде чем направлять свои финансовые цели / сбережения на пенсию или другие цели. Стремитесь построить фонд до трех месяцев расходов, а затем разделите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не останется шесть-восемь месяцев.

После этого ваши сбережения должны пойти на пенсию и другие цели — инвестировать во что-то, что приносит больше, чем банковский счет.

Сколько денег держать в банке

Сколько денег мне следует держать на сберегательном счете?

Сколько денег вам следует хранить на сберегательном счете, зависит от вашего бюджета. Сберегательные счета предназначены для приема депозитов, а не для частого снятия средств. Фактически, вам обычно разрешается снимать не более шести денег со сберегательного счета в месяц.Они предоставляют вам место для размещения денег, которое не связано с вашими повседневными банковскими потребностями, такими как создание резервного фонда или достижение большой сберегательной цели, такой как отпуск вашей мечты.

Однако на фоне финансового напряжения пандемии коронавируса Федеральная резервная система ввела временное правило, согласно которому банкам больше не нужно ограничивать снятие средств со сберегательных счетов до шести раз в месяц. Вместо этого клиенты могут делать неограниченное количество переводов и снятия средств со своих сбережений. Банки не обязаны вносить это изменение, поэтому уточняйте подробности в своем банке.Взаимодействие с другими людьми

Сколько денег я должен держать на моем текущем счете?

Текущие счета предназначены для обработки многих транзакций, таких как оплата счетов или снятие наличных, которые вам нужны для повседневных расходов. Денег на вашем текущем счете должно быть достаточно для оплаты ваших ежемесячных счетов, снятия наличных на другие расходы и для того, чтобы вам не пришлось платить за овердрафт. Он также должен включать буфер. Дэвид Рэмси рекомендует, чтобы количество буфера было таким, чтобы вы чувствовали себя комфортно, но не соблазняли бы вас перерасходовать.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Данные Федеральной резервной системы из Доклада об экономическом благосостоянии домашних хозяйств в США за июль 2020 года показали, что 30% американцев заявили, что им не удастся найти 400 долларов на непредвиденные расходы. Апрель 2020 года, когда 36% заявили, что будут бороться, по-прежнему мало места для экономии.

Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся, что если вы начнете что-то копить, это будет отличный первый шаг.Планируйте увеличить эту сумму со временем.

Где хранить сбережения для начисления процентов

Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или паевыми фондами.

Создание автоматизированной программы сбережений — это относительно простой способ создать резервный фонд, сэкономить на первоначальном взносе за дом, отложить деньги на отпуск своей мечты или спланировать будущую покупку автомобиля. Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережения на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие тарифы.

Традиционные сберегательные счета

Сберегательный счет в вашем местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для накопления денег. Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Обратной стороной является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом с помощью традиционного сберегательного счета.

Обычно вы можете рассчитывать на получение годовой процентной доходности (APY) на сбережениях от 0,01% до 0.30% в обычных банках. Для сравнения, предположим, что вы положили 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,02%. Через год вы заработали бы около 2 долларов в виде процентов.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предложить доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, у которых есть пяти- или шестизначные остатки сбережений.

Обычные сберегательные счета не лишены своих достоинств.Они ликвидны, а это значит, что вы можете получить доступ к своим деньгам в очень короткие сроки. Вы можете часто связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно овердрали. Но эти функции могут не компенсировать низкие проценты.

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, предлагаемые финансовыми учреждениями по счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий процент годовых для вкладчиков.Эти счета чаще всего находятся в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковских отделений. Тем не менее, более высокие ставки могут иметь смысл.

Возвращаясь к балансу 10 000 долларов в предыдущем примере при 1,5% годовых, вы заработали бы более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вкладывать наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке для внесения этих вкладов, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения.Мобильный чековый депозит может упростить задачу, но вы можете подождать несколько дней, пока эти депозиты не будут зачислены. А если с вашей учетной записью что-то пойдет не так, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

Сберегательные и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Помимо базового сберегательного счета, вы можете столкнуться с другим механизмом сбережений, называемым денежным рынком. Существует два различных типа счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любой другой сберегательный счет, но с двумя отличиями.Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса. Во-вторых, эти учетные записи могут также иметь права на выписку чеков или дебетовую карту.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выдаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете делать сбережения во взаимном фонде денежного рынка через брокерский счет или открыть новый счет непосредственно в фонде компании, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка.Эти фонды коллективно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы получить привлекательную процентную ставку.

В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются на рынке, что означает более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями денежного рынка или сбережениями с высокой доходностью. При работе с фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается как процент от активов вашего фонда.Хотя фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может приносить более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не сможете удержать всю эту прибыль после учета комиссий.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для сбережений, которое обычно предлагают банки. Компакт-диск — это срочный депозит, что означает, что деньги, которые вы кладете на депозит, должны оставаться там в течение определенного времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

Вы можете приобрести компакт-диск с временными рамками от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставлять деньги на депозите, тем больше процентов вам будет выплачивать банк. Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на компакт-диске. Некоторые банки также предлагают CD с повышенной ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

Что касается ставок, то средний показатель по стране для 12-месячного CD составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетний Jumbo CD принес нулевую прибыль.41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

Поскольку от вас требуется оставлять деньги на компакт-диске на выбранный период времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. Это может быть хорошо, поскольку побуждает не трогать деньги, но может стать помехой в экстренных случаях. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения компакт-диска, но банк наложит штраф, который может фактически аннулировать заработанные вами проценты.

Сберегательные и казначейские облигации

Сберегательные облигации выпускаются правительством США и обеспечиваются его полной надежностью и кредитоспособностью. Подобно компакт-дискам, сберегательные облигации имеют срок погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

По сберегательным облигациям ежемесячно начисляются проценты, и вы можете обналичить сберегательные облигации в любое время, хотя внесение этого до срока погашения может привести к потере некоторых процентов — опять же, как в случае с CD. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, которые могут принести более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткий или более длительный срок погашения, и вы можете начать откладывать их всего с 100 долларов. Процентные ставки по этим сберегательным механизмам являются фиксированными, а доходность увеличивается с увеличением срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

Что вам подходит?

Когда дело доходит до экономии, нет правильного или неправильного ответа.В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, традиционный или высокодоходный сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы откладываете деньги на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти лучшие ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

Как сэкономить деньги — Советы, как сэкономить деньги каждый месяц | Канада

Обзор:

Как сэкономить: стратегии экономии денег

Способы сэкономить

Мест, где можно сэкономить

Где найти деньги, чтобы сэкономить

Как уберечь свои деньги от самого себя

Как сэкономить: стратегии ежемесячной экономии денег

Традиционные методы

Есть много проверенных и надежных способов ежемесячной экономии.

• Каждый день кладите мелочь в банку. Время от времени кладите деньги на свой сберегательный счет. Со временем деньги превратятся в маленькое яйцо.
• Постарайтесь откладывать определенную сумму денег каждый месяц или каждую зарплату на свои сбережения. Люди делают это годами, но для этого нужна дисциплина.

Новый метод: сначала заплатите себе

Как это работает
Одна из лучших стратегий экономии — сначала заплатить самому себе.Это означает, что вы назначаете определенную сумму своей зарплаты в качестве заработной платы (как новшество) и платите эти деньги себе, прежде чем платить по счетам или кому-либо еще. Эта сумма может составлять 25, 100 долларов или 10% от вашей зарплаты. Это может быть любая сумма, которую вы решите. Важно то, что вы платите себе в первую очередь, а не в последнюю очередь. Большинство людей сначала оплачивают все счета, а затем откладывают все, что может остаться. Для большинства людей этот метод сохранения не работает, потому что ничего не остается для сохранения.

Если вы сначала заплатите себе, то деньги будут сэкономлены, потому что теперь платить самому себе — ваш главный приоритет. Этот метод хорош тем, что если ваш бюджет немного ограничен, он вынуждает вас вносить изменения в другом месте, а ваши сбережения продолжают расти.

Платить сначала самому себе тоже имеет смысл. Почему ты все равно собираешься работать каждый день? Чтобы заработать деньги для кого-то другого? Ни за что. Вы идете на работу, чтобы зарабатывать деньги для себя и своей семьи. Вот почему вы должны заплатить в первую очередь себе — чтобы позаботились о вашем первом приоритете: о себе.Маловероятно, что кто-то еще будет заботиться о вас, потому что они предполагают, что вы заботитесь о себе.

Платите себе автоматически
Когда вы платите сначала сами, вам следует настроить автоматический способ делать это, чтобы вам даже не приходилось об этом думать — это просто происходит. Вы можете попросить своего работодателя вычесть определенную сумму и положить ее в свой RRSP или настроить автоматические переводы в своем банке (онлайн или в местном отделении).

Большинство людей, использующих этот метод, обнаруживают, что они очень быстро привыкают к тому, чтобы жить немного меньше, и вскоре не упускают сумму, которую платят себе на свой сберегательный счет.Когда вы почти забываете об автоматических сбережениях и позволяете им расти, автоматически происходят удивительные вещи. Автоматическая экономия 25 долларов в неделю превращается в 1300 долларов в год. Если бы кто-то делал это всю жизнь, он автоматически получил бы фантастические результаты. Если бы кто-то автоматически откладывал 100 долларов на каждую зарплату (раз в две недели) с 25 до 65 лет, он бы в конечном итоге получил почти 415 000 долларов, если бы они получали только 6% годовых. Конечно, кто-то мог позволить себе сэкономить больше, когда заплатил за свой дом.Так что их окончательная сумма может быть намного больше. Надеюсь, вы видите, насколько легко можно добиться больших успехов с помощью простой автоматической настройки, при которой вы сначала платите себе.

Как стать миллионером — автоматически
Еще одна удивительная особенность использования автоматических вычетов или переводов, чтобы заплатить себе в первую очередь, заключается в том, что вы можете использовать их, чтобы стать миллионером — автоматически. Это может показаться безумным, но на самом деле это работает. Если бы кто-то автоматически переводил 200 долларов с каждой двухнедельной зарплаты на свой инвестиционный счет с 25 до 65 лет, он бы получил более 1000000 долларов, если бы его вложения в среднем приносили 7% прибыли.Таким образом, нормальный человек может автоматически стать миллионером, не выиграв в лотерею. Этот план потребует немного больших жертв, чем большинство людей готовы принести в свои двадцать лет, но это вполне возможно. Теперь вы знаете, как стать миллионером … если бы вам снова было 25 лет.

Самый разумный способ сэкономить деньги: составьте план расходов

Самый лучший способ сэкономить деньги — это составить план расходов или бюджет (узнайте, как составить бюджет). Имея бюджет, вы выясняете, каков ваш доход и каковы ваши расходы.Зная эти две вещи, вы можете искать способы сократить свои расходы или увеличить свой доход, чтобы выделить сумму денег, которую вы можете позволить себе сэкономить. Именно так это делают крупнейшие корпорации мира, и так делают это большинство успешных бизнесменов мира. Этот метод требует небольшой работы вначале и проверки каждые год или два, но он работает.

Секрет этого метода (если вы хотите его так называть) состоит в том, чтобы определить, на что вы тратите деньги, чтобы вы могли начать планировать свои расходы.Как только вы начнете планировать свои расходы, вы получите контроль над ними и сможете планировать траты денег на свои сбережения. Другими словами, вы планируете положить деньги на свой сберегательный счет. Многие люди не любят планировать свои расходы, потому что это требует небольшой работы (раз в год). Никто не говорит, что успех придет легко, но эта небольшая работа окупится во многих областях ваших финансов. Смеем вас попробовать — что вам терять?

Способы сэкономить деньги — как это сделать

Используйте один сберегательный счет

Некоторым людям лучше всего сохранять простоту.В идеале у вас должно быть. . .

1. Экстренный сберегательный счет
2. Минимум один сберегательный счет для крупных покупок
3. Пенсионный сберегательный счет

Если это слишком много для вас, начните с того, что просто поместите свои деньги на один сберегательный счет, а затем увеличивайте свои сбережения оттуда.

Вы можете регулярно откладывать деньги на первоначальный взнос за дом, машину или на пенсию. Для начала, все эти деньги могут быть переведены на один счет, и они могут использоваться в качестве вашего чрезвычайного фонда, если у вас не будет «чрезвычайных ситуаций» на регулярной основе.

Используйте несколько сберегательных счетов

Если вы найдете банк или кредитный союз, который предлагает бесплатный сберегательный счет, вы можете открыть несколько сберегательных счетов. Затем каждый раз, когда вам платят, вы можете вкладывать деньги на каждый из этих счетов за каждую конкретную вещь, на которую вы откладываете. Таким образом, вы можете защитить свои деньги от случайной траты, и они будут там, когда они вам понадобятся.

Эти счета не обязательно должны быть фактическими сберегательными счетами в банках или кредитных союзах, это могут быть счета с высокой процентной ставкой, сберегательные счета без налогов (TFSA), RRSP, срочные вклады, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции.Просто убедитесь, что вы не вкладываете деньги в долгосрочные инвестиции, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе (узнайте больше о различиях между сбережениями и инвестированием в краткосрочной и долгосрочной перспективе).

Связано: Где найти деньги, чтобы сэкономить каждый месяц. Вот 10 мест, где можно купить его в магазине

Где можно сэкономить — где можно сэкономить в Канаде

Под матрасом

Надеемся, что вы этого не сделаете. Каждый вор знает, что это первое место, куда нужно смотреть.То же самое с соседом по комнате. Еще был тот парень, который вырыл яму на заднем дворе, положил 10 000 долларов наличными в стеклянную банку и закопал ее. Позже, когда он выкопал его, он обнаружил, что вода в почве вокруг банки замерзла зимой и треснула. Затем вода наполнила кувшин и превратила деньги в жидкую кашицу. Поскольку большинство счетов было неузнаваемым, он не мог обналичить большинство из них. Все, что у него осталось, — это разбитая банка дорогого супа.

В вашем сейфе

Многие люди делают это — просто спросите кассиров вашего банка — они могут это почувствовать (старые деньги воняют).Хранить наличные в сейфе определенно безопаснее, чем использовать матрас или закапывать деньги на заднем дворе, но не намного умнее. Деньги в сейфе никому не приносят никакой пользы. Это не вызывает у вас никакого интереса. Правительство страхует деньги, которые вы вносите на счет в банке, на сумму до 100000 долларов (и есть несколько способов получить более высокое страховое покрытие, чем это), и если вы не можете доверять банку свои деньги, то как вы можете доверять банку? с вещами в вашем сейфе?

На ваш банковский счет

Текущий счет или обычный сберегательный счет — не место, где можно сэкономить.Большинство из них почти не платят процентов. Это потому, что банк ссужает ваши деньги другим людям, когда вы ими не пользуетесь. Деньги на обычном банковском счете могут использоваться часто, или вам может потребоваться быстро их снять, поэтому банк не может ссужать эти деньги надолго, потому что они могут вам понадобиться. Банк зарабатывает деньги, когда они могут ссужать ваши деньги на длительные периоды времени и по более высоким процентным ставкам, так что тогда вы будете получать больше процентов, когда они смогут это сделать. Постарайтесь заработать больше процентов с помощью сберегательных счетов с высокой процентной ставкой и срочных депозитов или GIC.

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Эти типы сберегательных счетов обычно имеют более строгие ограничения, чем обычные сберегательные счета, но они платят намного больше процентов. Убедитесь, что ваш банк или кредитный союз платит вам конкурентоспособную ставку (вы не можете вести переговоры, но можете переехать), а затем откладывайте. Эти типы счетов обычно безопасны и удобны, и их процентные ставки обычно повышаются вместе с процентными ставками банков.

Срочные вклады или сертификаты гарантированного дохода (GIC)

Если вы знаете, что вам не понадобятся сбережения в течение года или более, подумайте о том, чтобы вложить свои сбережения в срочные депозиты или GIC (это почти одно и то же).Это отличный способ получить больше процентов на свои деньги, чем может предложить сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Однако это не всегда так, но стоит проверить. Большинство банков и кредитных союзов позволят вам положить деньги на срочный депозит или GIC на сумму от тысячи долларов и более.

Сберегательный счет Tax Free (TFSA)

Для большинства канадцев это лучший способ сэкономить. Сберегательный счет Tax Free — это ваша маленькая налоговая гавань. TFSA — это официальная установка, которая защищает ваши инвестиции от налогов.Учетная запись TFSA позволяет вам вкладывать до 5 500 долларов в год в ваше налоговое убежище и не платить никаких налогов на проценты, которые вы зарабатываете, или на рост ваших инвестиций. Затем, когда вы забираете деньги из TFSA, вы также не платите никаких налогов. Так что теперь вам не нужно ускользать на Багамы или Каймановы острова, чтобы вложить деньги и защитить себя от налогов. Правительство любезно предоставило вам налоговую гавань. Копите ли вы на машину, первоначальный взнос на дом или выход на пенсию, TFSA — это разумный способ сэкономить и инвестировать.

Зарегистрировать пенсионный накопительный план (RRSP)

До того, как правительство Канады ввело сберегательный счет Tax Free Savings Account (TFSA), RRSP был одним из лучших способов сбережения для многих людей. RRSP по-прежнему является хорошим способом сэкономить деньги, но теперь он в первую очередь предназначен для накопления на пенсию. Вы и ваш налоговый консультант (если он у вас есть) должны будете решить, подходит ли вам RRSP.

RRSP — это, по сути, просто установка, которая защищает ваши инвестиции от налогов до тех пор, пока вы не заберете свои деньги из налогового убежища RRSP.С настройкой RRSP вы можете инвестировать в широкий спектр или обычные инвестиции: сберегательные счета, срочные вклады, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и другие инвестиции.

Преимущества RRSP

• Все взносы (в пределах, недоступных большинству людей) могут быть использованы для уменьшения суммы подоходного налога, который вы платите. Если вы платите большой подоходный налог, внесение взноса в RRSP может быть хорошим способом сократить ваши выплаты.
• По мере того, как ваши инвестиции в RRSP растут, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы не заберете деньги из RRSP.Если вы откладываете на пенсию и знаете, что ваш доход будет ниже, чем сейчас, то вклад в RRSP может быть хорошей идеей, потому что, когда вы забираете деньги, когда вы выходите на пенсию, ваш доход будет ниже, поэтому сумма налога, которую вы платите на деньги, будет меньше, чем то, что вы заплатили бы сейчас.
Сбережения в размере
• RRSP могут быть сняты в качестве первоначального взноса на ваш первый дом. Загвоздка в том, что вы должны вернуть деньги в свой RRSP в течение 15 лет. Если вы этого не сделаете, выкуп RRSP станет налогооблагаемым, и правительство отправит вам налоговый счет.Можно снять до 20 000 долларов. Программа, позволяющая снимать эти деньги, называется Планом покупателя жилья (HBP).
• Деньги также могут быть сняты с вашего RRSP на ваше обучение. По плану непрерывного обучения (LLP) вы можете снять до 20 000 долларов на свое образование. Эта программа дает вам 10 лет на то, чтобы вернуть деньги, но, к счастью, от вас не требуется возвращать деньги в течение 5 лет после выпуска.
• Если вам когда-нибудь придется объявить о банкротстве, деньги в ваших RRSP будут защищены.Единственная незащищенная часть — это все, что вы внесете в течение 12 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Недостатки RRSP

• Все выплаты из вашего плана RRSP облагаются налогом как доход.
• От 10% до 30% денег, которые вы снимаете с вашего RRSP, удерживается для уплаты налогов. Удерживаемый процент зависит от того, сколько вы снимаете. Вы можете получить эти деньги обратно, когда будете платить налоги, если в конечном итоге не окажетесь в долгу перед государством.
• Вы должны начать снимать деньги со своего RRSP, когда вам исполнится 69 лет. Правительство создало график, который определяет, сколько вы должны снимать каждый год. Большинству людей рекомендуется использовать RRSP для накопления на пенсию. Однако многие пенсионеры, чей доход не снижался в пенсионные годы, обнаружили, что инвестировать в RRSP не в их интересах. Когда этим людям исполняется 69 лет, и они вынуждены снимать деньги со своих RRSP и платить налог с денег, которые они снимают, они обнаруживают, что платят столько же налогов, а в некоторых случаях и больше, сколько им пришлось бы платить, если бы они имели инвестировали вне RRSP.

Прочие инвестиции

Есть множество других инвестиций, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги: фонды денежного рынка, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды и этот список можно продолжить. Если вы планируете потратить сэкономленные деньги в течение пяти лет, лучше всего найти что-нибудь безопасное для инвестирования. Для большинства людей вполне подойдет сберегательный счет с высокими процентами или срочный вклад в рамках сберегательного счета Tax Free. Эти варианты безопасны и надежны — вы знаете, что ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся — этого нельзя сказать, если вы решите инвестировать во что-то, что сопряжено с гораздо большим риском.. . как на фондовом рынке.

Узнайте больше об инвестировании и связанных с этим рисках.

Где найти деньги, чтобы копить каждый месяц

Вот 10 мест, с которых можно начать

Некоторые вещи легче сказать, чем сделать, например сэкономить деньги. Итак, вы хотите сэкономить, но где взять деньги, чтобы сэкономить, если прямо сейчас у вас нет ничего лишнего? Вот несколько интересных мест:

Получите это с работы

1. Повышение зарплаты на работе
   Когда вы получите повышение, положите дополнительные деньги, которые вы сейчас зарабатываете, в банк.Раньше вы жили на меньшее. Вам действительно нужны эти несколько дополнительных долларов, или вашему сберегательному счету они нужны больше?
   
2. Бонусы от работы
   Если вам выплачивают бонус, храните и эти деньги. Вам не нужна премия на оплату проживания, потому что это дополнительные деньги, на которые вы не можете рассчитывать — вот почему это «бонус» к вашей обычной заработной плате. Бонусы отлично подходят для экономии. Если вам нужен бонус на расходы на жизнь, у вас, вероятно, есть другие финансовые проблемы, на которые в первую очередь нужно обратить внимание.Щелкните здесь, чтобы узнать, как поступать с долгами.
   
3. Сверхурочная оплата на работе
   На некоторых работах вы можете добровольно участвовать в сверхурочной работе. Подумайте о том, чтобы каждую неделю работать немного сверхурочно, а затем относитесь к сверхурочной работе как к чему-то священному и сохраняйте ее на специальном счете.
   
4. Сверхбольшая комиссия
   Если вам платят комиссию за свою работу, подумайте о том, чтобы сэкономить часть любых сверхбольших комиссионных чеков. Так легко потратить деньги и потом не знать, куда они делись.Используйте некоторые из ваших сверхбольших комиссионных чеков, чтобы создать что-то, что вы запомните — хороший выход на пенсию, удобный дом или что-то еще, на что вы хотели бы сэкономить. Используйте свои сбережения, чтобы создать себе долгосрочное вознаграждение.

Получите от правительства

5. Возврат налога
   Если вы получили возврат налога, используйте деньги для увеличения своих сбережений. Чтобы узнать, как платить меньше налогов, чтобы получить возврат налога или претендовать на более крупный возврат, поговорите со своим налоговым консультантом или с кем-нибудь, кому вы доверяете.Многие люди могут снизить сумму налога двумя способами: внести свой вклад в RRSP и / или пожертвовать больше денег на благотворительность. Если вы настроили автоматизированную систему, в которой ваши RRSP или благотворительные пожертвования автоматически списываются с вашего банковского счета или вычитаются из вашей зарплаты, эти варианты могут быть простыми и доступными.
   
6. Налоговая оценка
   Если стоимость недвижимости в вашем районе значительно упала, убедитесь, что ваша налоговая оценка является справедливой.Если это несправедливо, подайте заявку на повторную оценку. В сообществах, где стоимость недвижимости существенно упала, это может сэкономить вам много денег на налогах на недвижимость.
   
7. Требуйте всех расходов
   Если вы работаете на себя, платите ли вы налоги самостоятельно или у вас есть профессиональный бухгалтер с таким профессиональным статусом, как CA, CGA или CMA, который платит ваши налоги за вас? Если ваши налоги не выполняет один из этих профессионалов, вы можете упустить большую налоговую экономию.Если вы думаете, что такие бухгалтеры дорогие, это может быть правдой, но часто бывает дороже заплатить правительству тысячи долларов ненужных налогов, чем заплатить хорошему бухгалтеру несколько сотен долларов, чтобы он нашел для вас эти сбережения. Если вы действительно экономны, вы можете один раз попробовать бухгалтера, чтобы увидеть, не упускаете ли вы какие-либо вычеты, а затем вы можете вернуться к своему старому способу уплаты налогов и использовать советы по экономии налогов, которые вы узнали от бухгалтера.

Найдите это в своих расходах

8. Найдите расходы, чтобы сократить и сэкономить эти деньги
   Некоторые люди предлагают вам увеличить свои сбережения, сократив потребление латте или бросив курить. Это хорошие предложения, но есть и другие важные способы сэкономить деньги.Один из способов, с помощью которого многие люди могут сэкономить деньги — но то, что они часто упускают из виду, — это серьезно взглянуть на то, что они тратят на свои хобби. Некоторые люди тратят огромные суммы на личных тренеров, протеиновые добавки, гольф, катание на лыжах и другие виды спорта. Они даже не задумываются о том, сколько тратят, потому что считают, что тратят их на что-то здоровое или на то, что им нравится. Если у вас есть насущная проблема — например, выбраться из долгов — сокращение расходов на хобби, пусть даже на какое-то время, может быть отличным вариантом для рассмотрения.

   		Если вы ищете деньги, чтобы сэкономить, ваши расходы могут стать золотой жилой. Вот одно отличное место, на которое стоит обратить внимание: средний владелец транспортного средства тратит 9000 долларов в год на владение и эксплуатацию своего транспортного средства.Есть ли вероятность, что вы могли бы перейти на более компактный, более экономичный автомобиль, купить качественный подержанный автомобиль, а не новый, переехать ближе к работе, автостоянке или воспользоваться транзитом? Вот еще один способ подумать об этом: средний платеж по автокредиту в Канаде составляет 570 долларов в месяц. Если кто-то инвестирует их в возрасте от 25 до 65 лет в паевые инвестиционные фонды или индексные фонды и получит среднюю доходность 11% (то, что S&P 500 сделал за последние 70 лет), у них будет более 4,2 миллиона долларов в возрасте 65 лет.Всегда ли для вас новая машина стоит 4 миллиона долларов? Подумайте о покупке качественного подержанного автомобиля, а остальное вложите. Ваш старый автомобильный платеж может буквально закончиться финансированием вашей пенсии (кстати, никогда не поздно начать копить. Если бы человек в этом сценарии сохранил этот автомобильный платеж в возрасте от 40 до 70 лет, у него все равно был бы миллион долларов).

   Еще один простой способ найти деньги для сбережений — это посмотреть выписки по кредитным картам за последние несколько месяцев и увидеть, без чего вы могли бы обойтись и смогли бы выжить в следующий раз.Вы сэкономите еще больше денег, если оставите дома кредитные карты и платите только наличными. Исследования показывают, что мы, как правило, тратим на 15% больше, когда платим за товары в кредит. Среднестатистическая канадская семья, которая все кладет в кредит, могла бы сэкономить более 3000 долларов в год, если бы вместо этого покупала все за наличные. Конечно, им придется отказаться от своих баллов или кэшбэка, но если предположить, что они использовали лучшие в Канаде карты возврата денег, они бы отказались только от 400 долларов. Они по-прежнему рассчитывают на крупную победу.
   

9. Проверьте свои платежи по долгам
   Посмотрите на процентные ставки по любым платежам по долгам, которые у вас могут быть.Независимо от того, насколько низка ваша процентная ставка по кредитной линии, кредитным картам, ипотеке или ссуде, если вы посмотрите вокруг и посмотрите, что другие компании предлагают за тот же продукт, вы можете обнаружить, что у вас получится лучше. Если вы платите 5% по своей кредитной линии, вы можете показать своему банку, что другие платят 3,5%, и заставить их сделать то же самое для вас. Если вы платите 20% процентов по кредитной карте, посмотрите, есть ли у вашей кредитной карты карта с более низкой процентной ставкой. Возможно, вам удастся заставить их переместить вас на карту 12%, или вы сможете найти еще лучшую ставку в другом месте.Если у вас есть ипотечный кредит, поговорите с ипотечным брокером и убедитесь, что вы получаете лучшую ставку. Вот дополнительная информация о том, как получить самые низкие процентные ставки.

   Если у вас есть остатки на кредитных картах или картах магазина, проверьте свои остатки и свои ежемесячные платежи. Если у вас есть остаток на одной карте около 1000 долларов, вы можете делать ежемесячные платежи в размере 30 долларов. Найдите способ погасить этот баланс бонусом с работы, возвратом налога или увеличением ваших выплат. После того, как вы выплатите этот долг, у вас будет еще 30 долларов в месяц.Используйте этот подход для следующего минимального долга, погасите его, и каждый месяц вы будете освобождать еще больше денег.

   Если вы изо всех сил пытаетесь внести минимальные платежи по своим долгам, лучшим выходом может быть сесть с некоммерческим кредитным консультантом, попросить его проанализировать ваше финансовое положение и посмотреть, как лучше всего получить ваши финансы. снова в нужное русло. Если вам действительно сложно сводить концы с концами, вы можете претендовать на освобождение от процентов.
   

10. Отслеживайте свои расходы и составляйте план расходов
    Отслеживание своих расходов — лучший способ определить области, в которых вы можете сэкономить.Записанные черным по белому, большинство людей удивляются тому, сколько они тратят, и области, в которых они могут сократить, становятся очень ясными. Все, что вам нужно сделать, это отслеживать свои расходы в течение одного месяца, чтобы получить хорошее представление о том, куда идут ваши деньги. Многие думают: «О, мне не нужно этого делать. Я уже знаю, на что трачу свои деньги ». Истина удивляет большинство людей; они действительно не осознают, сколько тратят. Вы не можете сказать, что знаете, сколько вы тратите, если не отслеживаете свои расходы.

    После того, как вы определили, на что вы тратите свои деньги, и вы увидите области, в которых вы хотели бы сократить свои расходы, вам нужно установить сумму, которую вы считаете разумной, и придерживаться ее.Чтобы придерживаться своих лимитов расходов, вам необходимо создать план расходов, а затем следовать своему плану расходов, расходуя только те суммы, которые вы запланировали потратить в своем плане. Это очень просто сделать, и это очень эффективный метод контроля ваших расходов. Это часто называют бюджетированием. Чтобы узнать, как создать свой собственный план расходов, щелкните здесь.

Советы, как обезопасить свои деньги от самого себя

Некоторые люди осознают, что их самым большим препятствием для ежемесячной экономии денег являются они сами.Если вы думаете, что это одна из причин, по которой вы не можете сэкономить деньги, вот несколько стратегий и советов, которые вы можете попробовать, чтобы обезопасить свои деньги от себя.

• Попросите банк удалить доступ к вашему сберегательному счету с вашей банковской карты и с вашего интернет-банка. Если вам придется пойти в банк, чтобы получить деньги, у вас будет гораздо меньше шансов их потратить. Если вы зайдете в банк для вывода средств, у вас будет больше времени подумать о покупке, прежде чем вы ее осуществите.
• Если вы живете с партнером, и ваш партнер явно экономит больше, чем вы, подумайте о том, чтобы дать партнеру контроль над вашими сбережениями. Из-за этого вам будет сложнее тратить деньги.
• Вложите свои деньги в инвестицию или в компанию, с которой вам нужно связаться и запросить вывод средств. Обычно вывод денег из такой инвестиционной компании занимает несколько дней. Это даст вам дополнительное время, чтобы подумать о своем решении потратить эти деньги.Если к тому времени, когда вы получите деньги, вы решите, что не должны тратить деньги, отправьте их обратно. Когда вы снимаете деньги с таких инвестиций, ваш консультант по инвестициям или инвестиционный представитель может спросить вас, почему вы снимаете деньги, это может создать еще один барьер для защиты ваших денег от ваших импульсов. Некоторые распространенные инвестиции, которые требуют, чтобы вы попросили кого-нибудь забрать ваши деньги, включают срочные вклады, паевые инвестиционные фонды и все типы RRSP.

Статьи по теме

.