Как лучше взять ипотеку на квартиру: Как купить квартиру в ипотеку? [Инструкция]

Брать ли сейчас ипотеку и чего ждать от цен на жилье

Повышение ключевой ставки наделало немало шума и среди москвичей, у которых уже есть ипотека, и среди тех, кто только еще собирался приобрести квартиру в кредит.

Донат Сорокин / ТАСС

Первые испугались, что банки повысят им ставки и платежи станут неподъемными. Вторые сейчас в растерянности — брать ли ипотеку или лучше подождать? Корреспондент «РГ», взявший ипотеку почти два года назад, постарался разобраться в нюансах и ответить на квартирные вопросы.

Платеж на месте

Начнем с тех, кто уже обзавелся жилищным кредитом и каждый месяц отдает банку фиксированную сумму. В этом случае можно быть спокойным — ставки по ипотеке в договорах не меняются с течением времени. Касается это и обладателей льготных кредитов — государство продолжит компенсировать им часть ставки, так что платеж не изменится. Об этом высказался уже целый ряд федеральных чиновников, а корреспондент «РГ» для надежности заглянул в мобильное приложение своего банка — ставка там осталась неизменной, как и размер платежа. Для надежности позвонил еще и на горячую линию, где тоже заверили, что по уже выданным и одобренным кредитам условия не меняются.

А вот те, кто только планировал оформить кредит, оказались в более сложном положении. Впрочем, надо признать, что ставки по ипотеке начали становиться двузначными еще до рекордного повышения ключевой ставки, что постепенно снижало интерес к ипотеке. Но все же предложение взять кредит под 20% годовых и более для многих стало сюрпризом. Хотя действуют такие ставки главным образом на вторичное жилье. Квартиру в новостройках можно взять в ипотеку с господдержкой или в кредит для семей с детьми — в этих случаях ставки по-прежнему начинаются примерно от 5%. Корреспондент «РГ» убедился в этом, изучив сайты нескольких банков и пообщавшись с их горячими линиями. Все заверяют, что кредиты с господдержкой оформляются на прежних условиях, и предлагают подавать заявки. А вот каким будет результат их рассмотрения, зависит от массы факторов. Как и прежде, во внимание берутся размер заработка, место работы, возраст и другие данные потенциальных заемщиков.

Совет первый. Если вы подпадаете под условия льготной ипотеки, попробуйте подать заявку — вполне возможно, вам ее одобрят. В других ситуациях лучше выждать какое-то время, так как сейчас в правительстве обсуждают новые формы поддержки спроса. Так что, вероятно, есть смысл дождаться их утверждения, чтобы не упустить выгодную возможность. Этого, кстати, ждут не только потенциальные покупатели, но и застройщики.

Квартиру в новостройке можно взять в ипотеку с господдержкой

«В долгосрочной перспективе цены на жилье будут зависеть от мер господдержки и спроса, — объясняет «РГ» совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин. — Скорее всего власти поддержат отрасль новой программой субсидирования ипотеки, и активность покупателей стабилизируется, но на каком уровне — неизвестно. Отмечу, что давление на себестоимость строительства из-за девальвации рубля и удорожания кредита по-прежнему очень большое, поэтому если нас и ждет снижение цен в новостройках, то небольшое».

Серьезного снижения цен на недвижимость эксперты не ждут. Фото: Reuters

В ожидании скидок

Повышение ключевой ставки делает более дорогими кредиты не только для покупателей, но и для застройщиков, а значит, их издержки вырастут, отмечают эксперты. С другой стороны, в случае падения спроса строительным компаниям придется балансировать, чтобы стимулировать спрос и привлекать клиентов. Так что вероятны всевозможные скидки и акции — потенциальным покупателям стоит за ними следить. Те, кто готов купить жилье без ипотеки, на этом смогут даже выиграть — в условиях высоких кредитных ставок застройщики будут особенно заинтересованы в таких клиентах. Но больших распродаж ждать не стоит — кардинально понижать цены никто не станет.

Девелоперы при этом уже начали переписывать ценники, но пока изменения малозаметны. «Основная масса проектов новостроек продается по тем же ценам. У кого было запланировано повышение с 1 марта, оно прошло без резких скачков, на 1-2%. Еще в половине случаев цены вообще не изменились. Лишь единицы среди застройщиков тестировали новые цены, повышая их на 5-7%», — объяснила «РГ» управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

Спрос же на новостройки уже начал расти, несмотря на высокие ставки по ипотеке. С одной стороны, его проявляют те, кто претендует на льготные кредиты, а с другой — люди с «живыми» деньгами. А на вторичном рынке продавцы заняли выжидающую позицию, большинство не меняют цены, а некоторые даже сняли объявления до прояснения ситуации. Не исключено, что последует и снижение цен, на «вторичку» сейчас распространяются самые высокие ставки, так что покупателей станет меньше.

Кстати

Чем дешевле, тем быстрее

Эксперты говорят, что быстрее всего сейчас как на рынке новостроек, так и среди готового жилья распродаются самые бюджетные предложения — студии и однокомнатные квартиры. Во многом это связано с тем, что покупатели нередко ищут не столько жилье для себя, сколько объект для вложения средств, чтобы позже перепродать квартиру или сдавать ее в аренду. Для таких целей больше всего подходит как раз компактное жилье.

«Эпоха высоких ставок — это надолго». Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Центробанк на прошлой неделе в очередной раз поднял ключевую ставку – до 9,5%. На этом фоне ожидается и рост ставок по ипотеке до двузначных показателей. «Газета.Ru» спросила экспертов, стоит ли приобретать жилье в 2022 году или лучше пока отложить покупку. А также выяснила, что будет с ценами на квартиры в ближайшее время.

Банки в ближайшее время могут пересмотреть условия по ипотечным программам из-за повышения ключевой ставки с 8,5% до 9,5%.

Так, в «Росбанке» заявили РБК, что в среднем по рынку стоимость таких займов в первой половине 2022 года может приблизиться к 10%. В «Абсолют Банке» сообщили, что если ключевая ставка в будущем достигнет 11%, то ставки по ипотеке могут вырасти до 12-13%.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также считают, что в ближайшее время ипотечные ставки будут только расти.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2016 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов объясняет, что «эпоха высоких ставок – это надолго». По его мнению, об этом говорит общая риторика Центробанка, а не только очередное повышение ключевой ставки.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Более того, если ждать снижения ставок, решение квартирного вопроса может затянуться на неопределенный срок, говорит руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2020–начале 2021 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Как выгоднее купить квартиру

Сейчас еще есть возможность воспользоваться некоторыми льготными программами, напоминает Надежда Коркка из «Метриума». Также можно присмотреться к субсидированным ставкам, которые предлагают застройщики вместе с банками.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан. Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2015-2016 или в 2020-2021 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Важно помнить, что есть возможность рефинансирования: даже если сейчас взять ипотеку под высокую ставку, в будущем ее можно будет пересмотреть – на более выгодных условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Что будет с ценами на жилье

Ожидать существенного снижения цен на жилье в ближайшее время не стоит: для этого просто нет предпосылок, обращает внимание Алексей Новиков из Est-a-Tet. По его словам, цены могут лишь немного скорректироваться из-за роста ипотечных ставок.

Сейчас большинство проектов ведутся по эскроу-счетам, и такая бизнес-модель не предусматривает снижения цен, добавляет эксперт. Ситуация на рынке к этому тоже не располагает: растет инфляция, увеличиваются затраты на стройматериалы и оплату труда рабочих.

При этом строительство может продолжить дорожать из-за разрыва производственных и логистических цепочек в связи с пандемией, отмечает Надежда Коркка из «Метриума». А это отражается на стоимости новостроек. «К концу 2022 года средневзвешенная стоимость квадратного метра может увеличиться на 8-10%», – считает она.

Как получить ипотечный кредит: пошаговое руководство

Когда у вас есть все документы в порядке, пора приступать к поиску кредита. Вот что вы можете ожидать, когда подаете заявку на ипотечный кредит в Rocket Mortgage®.

Шаг 1: Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки

Предварительное одобрение — это процесс определения суммы, которую кредитор готов предоставить вам взаймы. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредиторы смотрят на ваш доход, активы и кредит и сообщают вам, сколько они могут вам одолжить. Они также определят вашу процентную ставку.

Несмотря на сходство названий, предварительное одобрение не следует путать с предварительной квалификацией. Предварительные квалификации менее точны, чем предварительные утверждения, потому что они не требуют проверки активов. Хотя предварительная квалификация может быть полезной, она не даст вам наиболее конкретного представления о том, сколько денег вам дадут взаймы, в отличие от предварительного одобрения. Это связано с тем, что кредиторы требуют, чтобы вы предоставили документы для предварительного одобрения, которые помогают подтвердить ваш доход и долговые обязательства, чтобы гарантировать, что вы имеете право на ипотеку.

Получение предварительного одобрения на получение кредита и знание суммы денег, которую вы получите, поможет вам сузить поиск недвижимости и сделать вас более привлекательным как для продавцов, так и для агентов по недвижимости.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Первое, что вы должны сделать, подав заявку на предварительное одобрение, это ответить на ряд вопросов о себе, своем доходе, своем имуществе и доме, который вы хотите купить. Затем вы дадите своему кредитору разрешение просмотреть ваш кредитный отчет.

Ваш кредитный отчет — это запись вашей истории заимствований от любых кредиторов и кредиторов, с которыми вы работали в прошлом, включая компании-эмитенты кредитных карт, банки, кредитные союзы и т. д.

Индивидуальные решения по ипотеке

После того, как мы подтвердим вашу кредитоспособность, Rocket Mortgage предложит вам несколько вариантов ипотеки, которые вы можете настроить в соответствии со своими потребностями. Мы покажем вам несколько различных ипотечных решений и покажем, на какую сумму вы можете претендовать. Вы также можете узнать больше о своих индивидуальных процентных ставках, типах кредитов, на которые вы можете претендовать, ежемесячных платежах и требованиях к первоначальному взносу.

Шаг 2: Получите письмо-подтверждение

Как только вы найдете наилучшее ипотечное решение для ваших нужд, вы сможете узнать, одобрено ли ваше решение онлайн. Если да, мы вышлем вам предварительно квалифицированное письмо об утверждении, которое вы можете использовать, чтобы начать поиск дома. Если вы хотите еще более сильное одобрение, вы можете рассмотреть вопрос о том, чтобы связаться с экспертом по жилищному кредиту и подать заявку на проверенное одобрение.

Шаг 3: Найдите недвижимость и сделайте предложение

Теперь самое интересное – найти дом, который подходит именно вам. Чтобы помочь вам в поиске, попробуйте связаться с агентом по недвижимости в вашем районе, когда вы начинаете просматривать недвижимость, особенно если вы покупаете свой первый дом. Агент по недвижимости может помочь вам сузить область поиска и показать объекты, соответствующие вашему бюджету и потребностям.

Как только вы найдете подходящий дом, ваш агент по недвижимости также поможет вам отправить предложение и, возможно, начать переговоры с продавцом. Как только продавец примет ваше предложение, пора переходить к заключительным этапам процесса покупки дома.

Этап 4: Проверка сведений

В процессе проверки андеррайтер внимательно изучает ваши активы и финансы. Вы предоставите документацию и документы, подтверждающие информацию, которую вы предоставили при подаче заявки.

Ваш кредитор также должен будет подтвердить информацию о вашей собственности. Обычно это включает в себя заказ оценки, проверку права собственности на дом и планирование любых других государственных проверок. Как только завершится андеррайтинг, вы получите документ под названием «Заключительное раскрытие информации».

В заключительном отчете содержится вся необходимая информация о вашем кредите, включая ежемесячный платеж, первоначальный взнос, процентную ставку и затраты на закрытие. Убедитесь, что ваше заключительное раскрытие информации аналогично вашей оценке кредита, которую вы должны были получить от своего кредитора через 3 дня после подачи заявки на кредит.

Шаг 5: Закрытие сделки

После того, как ваш кредит будет одобрен, пришло время посетить заключительное собрание. При закрытии у вас будет возможность задать любые вопросы, которые могут возникнуть в последнюю минуту о вашем кредите. Не забудьте взять с собой заключительную информацию, действительное удостоверение личности с фотографией, авансовый платеж и чек на оплату закрытия. Как только вы подписываете свой кредит, вы официально становитесь домовладельцем.

5 лучших кредиторов по ипотеке на октябрь 2022 года

Процесс покупки жилья, как известно, является стрессовым и часто запутанным, особенно если вы берете ипотечный кредит для финансирования большей части своей покупки. Когда дело доходит до процесса подачи заявки на ипотеку, нужно многому научиться, поэтому Select составил список из пяти лучших ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам упростить процесс и найти кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Мы оценили кредиторов на основе типов предлагаемых кредитов, поддержки клиентов и минимальной суммы первоначального взноса, среди прочего (см. нашу методологию ниже). на ипотеку. Во-первых, процентные ставки по ипотечным кредитам могут довольно часто колебаться, однако ставка, которую вы, вероятно, получите, будет сильно зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга и кредитного отчета. Хотя вы можете заглянуть на веб-сайт каждого кредитора, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки они взимают, лучший способ получить четкое представление о том, что с вас будет взиматься плата за предоставление необходимой информации для проверки вашего тарифа.

Процесс одобрения и принятия ипотечного кредита сопровождается множеством комиссий, которые в совокупности называются «комиссиями кредитора». Это может включать плату за создание, плату за обработку, плату за подачу заявки и плату за андеррайтинг. В дополнение к комиссиям кредитора вы также можете оплатить сбор за подготовку документов, сбор за оценку, сбор за поиск титула, страховку титула и многое другое. По данным ValuePenguin, комиссия кредитора может составить вам в среднем дополнительные 1387 долларов.

Некоторые кредиторы могут отказаться от определенных сборов или предоставить скидки на сборы. Всегда полезно спросить, от каких сборов можно отказаться, но когда вы решите перейти к конкретному кредиту от кредитора, подготовьтесь к учету этих дополнительных сборов.

И наконец, важно сделать свою домашнюю работу, чтобы вы могли быть уверены, что выбираете кредитора, который может удовлетворить ваши потребности, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или покупаете инвестиционную недвижимость. Мы включили раздел часто задаваемых вопросов ниже, чтобы помочь вам ознакомиться с некоторыми аспектами процесса, но если у вас есть другие, более конкретные вопросы, обратитесь к представителю или консультанту желаемого кредитора.

Выбор Select для пяти лучших ипотечных кредиторов

• Лучшие для нижних кредитных баллов: Rocket Mortgage
• Лучшие за гибкие варианты платежа: Chase Bank
• Best For No Poes: Ally Bank
• Best за NO: ALLY Bank
• BEST за NO: ALLY Bank
• . Лучше всего для гибких вариантов кредита: PNC Bank
• Лучше всего для экономии денег: SoFi

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

1. Что такое предварительное одобрение и как оно работает?
2. Как работает ипотека?
3. Что такое обычный кредит?
4. Что такое кредит FHA?
5. Что такое кредит USDA?
6. Что такое кредит VA?
7. Что такое гигантский кредит?
8. Как определяется моя ипотечная ставка?
9. В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

Лучший для более низких кредитных рейтингов

Rocket Mortgage

Узнать больше

• Подать онлайн-заявку на персонализированные ставки

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и кредиты Jumbo

• 2 8 лет

• Обычно требуется кредитный рейтинг 620, но будут рассматриваться кандидаты с кредитным рейтингом 580, если соблюдены другие критерии приемлемости

• 3,5% при переходе на кредит FHA

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Rocket Mortgage — один из крупнейших ипотечных кредиторов США, имя которого стало нарицательным. Большинство ипотечных кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг 620, но Rocket Mortgage принимает кандидатов с более низким кредитным рейтингом на уровне 580.

У кредитора даже есть программа под названием «Программа «Новый старт», которая направлена ​​​​на то, чтобы помочь потенциальным заявителям повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Имейте в виду, однако, что если вы подаете заявку на ипотеку с более низким кредитным рейтингом, вы можете подвергаться процентным ставкам на более высоком уровне диапазона APR кредитора.

Этот кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и крупные кредиты, но не кредиты USDA, что означает, что этот кредитор может быть не самым привлекательным для потенциальных покупателей жилья, которые хотят сделать покупку с 0% первоначальный взнос. Rocket Mortgage не предлагает ссуды на строительство (если вы хотите построить совершенно новый индивидуальный дом) или HELOC, но если вы покупатель жилья, который планирует приобрести дом на одну семью, второй дом или квартиру, которая уже на рынке это не должно быть для вас недостатком.

Этот кредитор предлагает гибкие условия погашения кредита, которые варьируются от 8 до 29 лет в дополнение к стандартным 15-летним и 30-летним срокам.

В среднем закрытие дома через Rocket Mortgage занимает около 47 дней. Однако имейте в виду, что, как правило, сроки закрытия во многом будут зависеть от того, насколько быстро вы сможете предоставить всю необходимую информацию и документацию и сможете ли они обработать их без серьезных заминок.

Лучше всего подходит для гибких вариантов первоначального взноса

Chase Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотечные кредиты с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включали

• Обычные кредиты, кредиты FHA, VA Loans, Dreamaker℠ кредиты и джамбо кредиты

• 10-30 лет

• 620

• 3%. с кредитом DreaMaker℠

См. нашу методологию, применяются условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Chase Bank предлагает несколько вариантов для покупателей жилья, которые предпочли бы внести меньший первоначальный взнос за свой дом. Традиционный совет состоял в том, чтобы внести первоначальный взнос в размере около 20% от цены дома, однако Чейз предлагает вариант кредита под названием «Кредит DreaMaker», который позволит покупателям жилья внести первоначальный взнос всего 3% (для сравнения). , кредит FHA требует от заемщиков внесения первоначального взноса в размере 3,5%).

Этот вариант предназначен для тех, кто может позволить себе только меньший первоначальный взнос, но также имеет более строгие требования к доходу по сравнению с другими их кредитами (годовой доход, используемый для квалификации клиента, не должен превышать 80% от среднего дохода по региону ( AMI), по данным команды Chase). Если вы соответствуете требованиям к доходу для кредита DreaMaker, этот вариант может быть очень привлекательным для тех, кто предпочитает внести как можно меньший первоначальный взнос, чтобы у них было больше денег, зарезервированных для других расходов на покупку жилья.

В дополнение к кредиту DreaMaker, Chase также предлагает обычный кредит, кредит FHA, кредит VA и крупный кредит (кредиты USDA и HELOC не предлагаются этим кредитором). Как и у других кредиторов, у Chase есть требование минимального кредитного рейтинга 620 для их ипотечных вариантов.

Chase предлагает ипотечные кредиты на срок от 10 до 30 лет, а также ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой (ARM). Этот кредитор также предлагает скидки для существующих клиентов, но требования довольно высоки: чтобы получить скидку в размере 500 долларов США на комиссию за оформление ипотечного кредита, вам необходимо иметь от 150 000 до 49 долларов США.9 999 между депозитными счетами Chase и инвестиционными счетами Chase; 500 000 долларов США или более на этих счетах могут дать вам до 1150 долларов США от платы за обработку.

Вдобавок к этому Chase предоставляет ряд ресурсов, чтобы помочь своим клиентам ориентироваться в процессе и чувствовать себя комфортно при управлении своей ипотекой, включая онлайн-поддержку клиентов, ипотечные калькуляторы и образовательные статьи. Клиенты Chase обычно закрываются в течение трех недель.

Лучший вариант без комиссии кредитора

Ally Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной ставкой и регулируемой скоростью включала

• Обычные кредиты, ссуды с займом и джамбо, 9007

• 15-30 лет

• 620

• 3%, если движущийся вперед с поглашнной кредтой

77777777 3%.

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Кредиторы обычно взимают ряд комиссий за заявки на ипотеку, включая комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление, комиссию за обработку и комиссию за андеррайтинг — эти сборы могут в конечном итоге стоить значительную сумму в процессе покупки дома. Ally Bank не взимает какие-либо из этих сборов (однако они могут взимать плату за оценку и регистрацию, а также могут взимать плату за поиск и страхование титула). Вы можете получить предварительное одобрение кредита всего за три минуты онлайн и подать заявку всего за 15 минут, если у вас есть все необходимые документы под рукой.

Ally предлагает ипотечную программу HomeReady, ориентированную на покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода (независимо от того, покупают ли они это впервые или повторно). первоначальный взнос. Кандидаты также должны иметь отношение долга к доходу не более 50%, их доход должен быть равен или меньше 80% среднего дохода в этом районе, и по крайней мере один заемщик должен пройти курс обучения домовладельцев.

В дополнение к этому варианту кредита покупатели жилья могут также подать заявку на получение крупного кредита (кредиты FHA, VA и кредиты USDA недоступны через этого кредитора). Клиенты также могут выбирать между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также сроком кредита на 15, 20 и 30 лет.

Клиентам Ally Bank также требуется в среднем 36 дней, чтобы закрыть свой дом. Однако одним важным недостатком является то, что ипотечные кредиты Ally доступны не в каждом штате — жители Гавайев, Невады, Нью-Гэмпшира и Нью-Йорка не смогут подать заявку.

Лучше всего для гибких вариантов кредита

PNC Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных ставок; включая ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOC, коммунальные кредиты и кредиты для медицинских специалистов

• 10–30 лет

• 620

• 0% при переходе на кредит USDA

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Иногда трудно найти кредиторов, которые предлагают ссуды USDA в дополнение к другим стандартным вариантам ипотеки, но PNC Bank включает ссуды USDA в свою линейку. Этот кредитор также предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, гигантские кредиты и кредит PNC Bank Community Loan, который представляет собой специальную программу, которая позволяет покупателям жилья вносить всего 3% (без уплаты частного ипотечного страхования), при этом по-прежнему выбирая между фиксированным. условия ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой.

Этот кредитор также предлагает специальный вариант кредита для медицинских работников, которые хотят купить только основное место жительства. С помощью этого кредита медицинские работники могут подать заявку на сумму до 1 миллиона долларов, и им не придется платить частную ипотечную страховку (PMI), независимо от суммы их первоначального взноса. Они также могут выбирать между условиями фиксированной и регулируемой ставки.

PNC Bank предлагает процесс оформления ипотечного кредита онлайн и лично, что может быть плюсом для покупателей жилья, которые не живут рядом с отделением PNC Bank, но все же хотят подать заявку на кредит. Вы можете получить онлайн-предварительное одобрение всего за 30 минут, если у вас есть вся документация на руках, и, как и у большинства других кредиторов, PNC Bank требует минимального кредитного рейтинга 620.

Лучший вариант для экономии денег

SoFi

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной ставкой и регулируемой скоростью включала

• Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS

• 10-30 лет

• 620

• 3%

• 3%

3%

SEE.

Подробнее

Для кого это? SoFi предлагает покупателям жилья ряд скидок, которые помогут им сэкономить как можно больше денег в процессе покупки жилья. Когда вы фиксируете 30-летнюю ставку для обычного кредита, вы можете получить скидку 0,25%. А когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов.500 наличными. Еще одним привлекательным преимуществом является то, что участники SoFi могут получить скидку в размере 500 долларов на свой ипотечный кредит.

Этот кредитор предлагает онлайн-опыт для тех, кто хочет претендовать на получение обычного кредита, крупного кредита или HELOC (SoFi не предлагает ипотечные кредиты FHA, VA или USDA). Сроки варьируются от 10 до 30 лет и бывают как фиксированными, так и с регулируемой ставкой. Как и большинство других кредиторов, SoFi рассматривает кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 620.

Покупатели жилья также могут воспользоваться множеством ресурсов SoFi, таких как калькулятор доступности жилья, ипотечный калькулятор и калькулятор стоимости ремонта дома, который может действительно пригодится, если вы покупаете дом, который нуждается в некоторой работе, и вам нужно заранее выяснить, сколько в бюджете на ремонт.

Просто имейте в виду, что ипотечные кредиты SoFi доступны только в 47 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия — жители Гавайев, Нью-Йорка и Нью-Мексико не смогут подать заявку.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Что такое предварительное одобрение и как оно работает?

Предварительное одобрение — это заявление или письмо от кредитора, в котором подробно описывается, сколько денег вы можете занять для покупки дома и какова может быть ваша процентная ставка. Чтобы получить предварительное одобрение, вам, возможно, придется предоставить банковские выписки, платежные квитанции, налоговые формы и подтверждение занятости, и это лишь некоторые из них. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, которое вы можете использовать, чтобы начать просмотр домов и начать делать предложения. Лучше всего получить предварительное одобрение в начале вашего путешествия по покупке дома, прежде чем вы начнете смотреть дома.

Как работают ипотечные кредиты?

Ипотека — это вид кредита, который вы можете использовать для покупки дома. Это также соглашение между вами и кредитором, в котором, по сути, говорится, что вы можете приобрести дом, не платя за него полностью авансом — вы просто вносите часть денег вперед (обычно от 3% до 20% от стоимости дома). ) и платить меньшие фиксированные равные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет плюс проценты.

Например, вы, вероятно, не можете заплатить 400 000 долларов за дом авансом, однако, возможно, вы можете позволить себе заплатить 30 000 долларов авансом; ипотека позволит вам сделать этот платеж в размере 30 000 долларов, в то время как кредитор дает вам кредит на 370 000 долларов (оставшаяся сумма), и вы соглашаетесь выплатить эту сумму плюс проценты кредитору в течение 15 или 30 лет.

Имейте в виду, что если вы решите внести менее 20%, вы будете обязаны оплачивать частное ипотечное страхование (PMI) в дополнение к вашим ежемесячным платежам по ипотеке. Тем не менее, вы обычно можете отказаться от PMI после того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы создать 20% акций в вашем доме.

Что такое обычный кредит?

Обычный кредит — это кредит, который финансируется частными кредиторами и продается государственным предприятиям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac. Это наиболее распространенный тип кредита, и некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 3% или 5% для этого кредита.

Что такое кредит FHA?

Ссуда ​​Федерального жилищного управления (ссуда FHA) — это ссуда, которая обычно позволяет вам приобрести дом с более низкими требованиями. Например, этот тип кредита может позволить вам получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, а заявители могут уйти с более высоким отношением долга к доходу. Как правило, вам нужно только 3,5% первоначальный взнос с кредитом FHA.

Что такое кредит USDA?

Кредит Министерства сельского хозяйства США — это кредит, предоставляемый Министерством сельского хозяйства США и предназначенный для лиц, желающих приобрести дом в сельской местности. Для кредита USDA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 0% — другими словами, вы можете использовать этот кредит для покупки сельского дома без внесения первоначального взноса.

Что такое кредит VA?

Ипотечный кредит VA предоставляется через Министерство по делам ветеранов США и предназначен для военнослужащих, ветеранов и их супругов. Они требуют 0% первоначальный взнос и отсутствие ипотечного страхования.

Что такое гигантский кредит?

Большой кредит предназначен для покупателей жилья, которым необходимо занять более 647 200 долларов США для покупки дома. Крупные кредиты не спонсируются Fannie Mae или Freddie Mac, и они обычно имеют более строгие требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

Как определяется моя ипотечная ставка?

Ипотечные ставки меняются почти ежедневно и могут зависеть от рыночных сил, таких как инфляция и экономика в целом. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, ставки по ипотечным кредитам, как правило, меняются в ответ на действия, предпринимаемые Федеральной резервной системой в отношении своих процентных ставок.

Рыночные силы могут влиять на общий диапазон ипотечных ставок, но ваша конкретная ипотечная ставка будет зависеть от вашего местоположения, кредитного отчета и кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на более низкую процентную ставку по ипотеке.

В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

15-летняя ипотека дает домовладельцам 15 лет, чтобы погасить ипотеку фиксированными равными суммами плюс проценты. Напротив, 30-летняя ипотека дает домовладельцам 30 лет, чтобы погасить свою ипотеку. При 30-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи будут ниже, поскольку у вас будет более длительный период времени для погашения кредита. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, поскольку проценты начисляются ежемесячно. 15-летняя ипотека позволяет сэкономить на процентах, но, скорее всего, у вас будет более высокий ежемесячный платеж.

Наша методология

Чтобы определить, какие ипотечные кредиторы являются лучшими, компания Select проанализировала десятки ипотечных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, с фиксированной процентной ставкой и гибкой суммой кредита. условия, соответствующие целому ряду потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших ипотечных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Типы предлагаемых кредитов: Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов включают обычные кредиты, кредиты FHA и кредиты VA. В дополнение к этим кредитам кредиторы могут также предлагать кредиты USDA и гигантские кредиты. Наличие большего количества доступных вариантов означает, что кредитор может удовлетворить более широкий круг потребностей заявителей. Мы также рассмотрели кредиты, которые подойдут заемщикам, которые планируют приобрести второй дом или сдаваемое в аренду имущество.
• График закрытия: Кредиторы из нашего списка могут предложить сроки закрытия, которые варьируются от двух недель после подписания договора о покупке дома до 45 дней после подписания договора. Конкретные сроки закрытия были отмечены для каждого кредитора.
• Сборы: Общие сборы, связанные с ипотечными заявками, включают сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку и административные сборы. Мы оцениваем эти сборы в дополнение к другим функциям при определении общего предложения от каждого кредитора. Хотя некоторые кредиторы в этом списке не взимают эти сборы, мы отметили любые случаи, когда кредитор взимает такие сборы.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый ипотечный кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение: Ипотечные кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита.
• Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы удобный и быстрый онлайн-процесс подачи заявок и/или процедуру личного присутствия в местных отделениях.
• Служба поддержки клиентов: Каждый ипотечный кредитор в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Минимальный первоначальный взнос: Хотя минимальные суммы первоначального взноса зависят от типа кредита, на который подает заявку заемщик, мы отметили кредиторов, которые предлагают дополнительные специализированные кредиты с более низкой минимальной суммой первоначального взноса.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, быстрыми сроками закрытия, более низкими процентными ставками и гибкими условиями.

Обратите внимание на то, что ставки и структуры комиссионных, рекламируемые для ипотечных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако после того, как вы примете ипотечное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита, если только вы не решите рефинансировать свою ипотеку позднее для потенциально более низкой годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории, кредитоспособности, соотношения долга к доходу и желаемого срока кредита. Чтобы взять ипотечный кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

No related posts.