Разное

Как открыть счет за рубежом: Как открыть счет в иностранном банке? • UniWide

18.03.1975

Содержание

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

В этом материале мы рассмотрим ответы на следующе вопросы: как открыть счет за границей физическому лицу? Зачем открывать счет за границей? Какие ограничения при открытии счета существуют и к каким последствиям приводит открытие счета за границей?

Рассматриваем вопрос в самой его актуальной форме на 2021 год.

Так зачем стоит открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

Начнём с первопричины: почему в 2021 году физическим лицам стоит не просто задуматься, а наконец открыть банковский счет?

Ответ в целом прост: для того, чтобы сохранить капитал и свободу.

Поясняем: аналитики в самых разных организациях, от банков до МВФ, прогнозируют начало нового экономического кризиса. Как минимум просто пришло время рецессии.

Особенно остро это почувствуют те, кто находится в долгах и те, чьи деньги привязаны к одной валюте. Больший удар получат жители развивающихся стран, которые привыкли к определённому уровню жизни, в том числе привыкли пользоваться импортными товарами.

В связи с кризисом доход у людей сократится, курс валюты упадёт и вместе с этим снизится уровень жизни.

Наличие же иностранного счета позволит вам диверсифицировать риски и сохранить часть активов в неприкосновенности. Или, как минимум, потерять меньше.

И мы ещё не говорим о таком моменте, как кражи и неблагонадёжность выбранного банка. А ведь когда наступает кризис, подобные неприятности случаются чаще.

Что же касается свободы, то ситуация обостряется в связи с политическим и экономическим противостоянием разных стран. То появляются слухи о возможности отключить систему SWIFT, то предлагают отказаться от международных переводов, то ещё что-то.

В итоге даже спекуляции на этой теме приводят к потере стоимости ваших активов. Если же это случится на самом деле, то свобода передвижения, как капиталов, так и физическая, вообще может стать мифом.

Поэтому стоит задуматься заранее и подстелить себе соломки в виде открытия иностранного банковского счета.

Какие ограничения существуют при открытии счета за границей для физических лиц в 2021?

Несмотря на важность иностранного счета, существуют определённые ограничения при их открытии:

  • Граждане одной страны не всегда могут спокойно открыть счет в другой – например, граждане России по новым правилам могут открывать счета только в странах, обменивающихся данными в рамках CRS и Членство в ЕАЭС. Счетами в других государствах будет сложно пользоваться.
  • В некоторых случаях счет можно открыть только с личным визитом, что не слишком удобно.
  • У каждого банка действуют свои правила, и они могут ограничивать вас по следующим параметрам:
    • Не принимать клиентов из определённых стран;
    • Требовать минимальный депозит или неснижаемый остаток;
    • Предоставлять много личной информации (хотя без этого банк скорее всего не откроет счет).
  • Скорость открытия счета за границей может варьироваться от пары часов до нескольких месяцев (хотя в случае с физическими лицами обычно действуют быстрее – принимают или отказывают).
  • Только банк принимает решение брать или не брать вас в клиенты.
  • Для успешного прохождения процедуры проверки в банке, необходимо тщательно подготовить документы – любая ошибка или опечатка может быть принята за попытку обмануть банк и привести к отказу в обслуживании.

Последствия, к которым приведёт открытие счета за границей для физических лиц в 2021

Открывая счет за границей, стоит учитывать несколько последствий.

Первое из них в том, что будучи валютным резидентом России, вы обязаны уведомить налоговые органы о своём иностранном счете в течение 30 дней. Каждый год необходимо подавать отчётность о движении средств по нему.

Второе последствие в том, что пока вы валютный резидент, список операций, который вы можете проводить по счету сильно ограничен. Лишь недавно в него добавили зачисление дохода от продажи недвижимости и машины.

Если же провести запретную валютную операцию, то можно получить штраф в размере 75-100% от суммы транзакции.

Третье последствие – вы можете покупать иностранную недвижимость, вкладывать в более выгодные инвестиционные проекты, третьим лицам сложнее получить доступ к вашим деньгам. Вы можете тратить деньги на проживание в другой стране или просто накапливать их в качестве страховки.

Вы получаете толику свободы и независимости от одной экономической системы. Вы больше не привязаны и можете свободнее выбирать то, что нужно именно вам.

Если же хотите избавиться от тотального контроля со стороны налоговой, например, в России, то можете перестать быть валютным резидентом, переехав на постоянное проживание в другую страну, и сменив центр жизненных интересов.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

Как же открыть счет за границей для физических лиц? Используйте нижеследующую подсказку, чтобы действовать максимально эффективно:

  1. Определите, для чего конкретно вам нужен иностранный счет – туризм, инвестиции, ежедневные траты и т.п.
  2. Выберите подходящие страну и банк.
  3. Подготовьте комплект документы в соответствии с требованиями банка и подайте их на рассмотрение.
  4. Получите решение банка и действуйте исходя из него.

Сразу скажем, что ошибка на втором этапе может привести к отказу на 4, как и некорректно подготовленные на 3 этапе документы.

Поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию по подбору банковского счета. Исходя из ваших задач мы предложим вам именно те банки, которые с наибольшей вероятностью согласятся с вами работать.

Также мы рекомендуем обращаться за помощью специалистов при подготовке документов и подаче заявки в банк. Не учтя все моменты, вы можете попасть в ситуацию, когда вы потратили деньги и время на подготовку документов, совершили совершенно нелепые и предсказуемые ошибки и получили от банка отказ без объяснения причины.

Работая же со специалистами нашего уровня, такой сценарий маловероятен: мы подсказываем, какие документы и как подготовить, проверяем их и только после этого вы оправляете их на рассмотрение в банк.

Узнать больше о том, как на самом деле устроена банковская индустрия вы можете по адресу [email protected] и записавшись на бесплатную консультацию по подбору личного счета.

Метки: Банковский Счет Физическому Лицу Открытие Иностранного Счета

Открыть счет в оффшоре

Открыть счет за границей могут юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Открываем счета только иностранным ЮР лицам!

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Страна Преимущество
Швейцария
Удаленное открытие, $ счета
Беларусь Счет в день визита в банк
Сербия Нет требований к остатку
ОАЭ Доступны доллары
Платежные системы Открытие за 2-5 дня

Услуги доступны только для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.


Совет, как быстро оформить счет россиянину


Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц


Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Открытие банковского счета за рубежом: выбрать лучшие и выгодные депозиты в банках Европы, США, Латинской Америке и Юго-Восточной Азии

Вопросы конфиденциальности при работе со счётом за рубежом
Законодательство о банковской тайне предусматривает способы защиты информации, сообщаемой банку клиентом. Так, например, устанавливается ответственность для служащих банка за разглашение известных им данных, а также ограничение доступа к данной информации со стороны третьих лиц.

Несмотря на то, что банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключить возможности раскрытия информации в результате некомпетентности или халатности сотрудников. Такие случаи достаточно редки, но от них никто не застрахован.

Кроме того, клиенту необходимо своевременно сообщать сотрудникам банка о смене номера телефона, адреса электронной почты и т.п. Поскольку может сложиться ситуация, когда владелец счета не доступен (не отвечает на звонки и письма), а банку требуется получить от него определенные документы (например, документы для обоснования платежа). В этом случае сотрудники банка могут (по старой памяти) обратиться к итродюсеру, который в свое время помогал клиенту открыть счет за рубежом.

В настоящее время нельзя верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в законодательстве большинства стран для финансовых учреждений прописана ответственность «за недоносительство». А наряду с этим установлена ответственность за оповещение клиента о «доносе». И если у банка возникает подозрение в незаконности действий клиента, заполняется определённый формуляр, который отправляется в компетентные органы с информацией банка о своих подозрениях.

Существует ли возможность следить за состоянием счета компании в режиме реального времени?
На сегодняшний день в связи с широким распространением услуги Internet Banking можно в режиме реального времени получать своевременную и полную информацию о состоянии счёта за рубежом, а также о движении по нему средств. Можно в любое удобное для клиента время не только узнавать сведения об остатке средств на счете, но и осуществлять любой платеж без звонка в банк или использования факса.

В последнее время даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки идут навстречу своим клиентам: они также предоставляют доступ к системе интернет-банкинга, однако, как правило, это происходит с некоторыми ограничениями. Такая система работает в режиме view only: клиент может отслеживать состояние своего счета за рубежом, но при этом не может совершать какие-либо транзакции.

Как можно управлять банковским счётом за рубежом?
Существует несколько методов дистанционного управления счётом в иностранном банке. Например, способ «лично известен», который традиционен для банков Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи, а затем получает от него инструкции по телефону. В этом случае первоначально клиент идентифицируется по кодовому слову, а в дальнейшем – по голосу или другим личным характеристикам, известным банкиру.

В дополнение многие банки предлагают и другие способы идентификации: факсы с использованием специальных кодовых таблиц, шифровки инструкций, иные кодирующие устройства. Так, некоторые швейцарские банки просят клиента дополнительно звонить в банк для подтверждения факта отправки факсового сообщения.

При этом большинство клиентов в последнее время предпочитают управлять банковским счетом за рубежом при помощи электронных средств управления, совершая международные платежи в режиме on-line с помощью интернет-банкинга. Клиентам предлагаются различные варианты системы «Банк-клиент»: одни банки предлагают клиентам заходить для совершения платежей на свою личную страницу через сайт банка, другие банки предлагают программное обеспечение, которое клиент приобретает у банка и самостоятельно устанавливает на своём компьютере, после чего получает возможность управления счётом в иностранном банке с помощью такой программы.

Иногда банки предлагают клиентам дополнительно пользоваться услугами электронной почты: например, для отправки копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.

Какие тарифы предусмотрены для инвестиционных счетов за рубежом?
Инвестиционные операции – это вложение средств в различные финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы и пр.). На встрече с клиентом по поводу открытия инвестиционного счёта за рубежом представитель финансового учреждения обязательно предложит заполнить анкету, а также задаст ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации клиенту относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и таким образом определить выбор.

Существуют два основных вида управления банковским счетом в иностранном банке, которые разделяются в зависимости от инвестиционных предпочтений клиента. В первом случае клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В этом случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (Asset management mandate), и в дальнейшем банк принимает решения по инвестированию денег сам. При таком управлении клиент почти не совершает никаких операций самостоятельно, а комиссия за управление взимается в размере от 1 до 5 процентов от суммы инвестиций.

Во втором случае клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Что касается тарифов на проведение таких операций, то во всех иностранных банках они примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, срока инвестирования, валюты, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.

Стоимость обслуживания инвестиционного счёта за рубежом составляет в год от 0,125 до 0,25 процента, и зависит от суммы размещённых средств: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Так, в швейцарском банке при размещении пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы, а в случае, если сумма размещенных на счете средств превышает двадцать миллионов швейцарских франков, комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вкладываются в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента, вне зависимости от суммы привлечённых средств.

Существуют и исключения: так, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, которые выпускает сам банк или банковская группа, в которую он входит, обслуживание счёта в иностранном банке, возможно, будет бесплатным.

Суммарная комиссия по операциям может составить от 10 евро или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. В случае если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами (например, акции) в одной стране, комиссия за одну транзакцию может составить 0,2 - 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же, чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента, в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.

На величину платы за транзакцию также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта за рубежом отличается основной валюты банка, то конвертация увеличит комиссию. Кроме того, чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.

Банки, открывающие расчётные счета, зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Соответственно, при выборе банка для открытия инвестиционного счета за рубежом не всегда следует ориентироваться только на тарифную привлекательность, надо прежде всего обращать внимание на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.

Какие пластиковые карты предлагают зарубежные банки?
На сегодняшний день основное большинство банков предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. В некоторых банках их можно получить сразу после открытия счёта в иностранном банке. Для этого нужно во время интервью с представителем финансового учреждения заполнить соответствующее заявление. В других банках к картам предъявляются особые требования, поэтому получить их можно только через некоторое время после открытия счета за рубежом. Так, например, в некоторых швейцарских банках выпуск карты возможен только в случае, если у клиента на депозите постоянно лежит определенная сумма.

Существуют различные требования для пластиковых карт по страховому покрытию, сумме обналичиваемых средств, тарифам на выпуск или на аннулирование. Кроме того, существуют и платёжные лимиты: к примеру, клиент может расплатиться картой только при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.

Для российского банковского пользователя требования (как к нерезиденту) при выпуске карты в иностранном банке могут сильно отличаться от аналогичных требований, принятых в России. Это объясняется тем, что банк при выпуске карты должен предусмотреть стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Получается, что клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, блокируемое на счету.

Как правило, размер страхового покрытия привязан к лимиту трат, который бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Например, в австрийских банках это соотношение может составлять 1:5.

Но ситуация не так плоха, поскольку существуют разные типы карт. Так, можно выпустить не Visa или Mastercard, а карты ассоциированных компаний: Visa Electron или Cirrus Maestro, по которым можно тратить все находящиеся на них средства. Как правило, такая карта привязана к текущему счёту, и средства не блокируются. Но у такой карты есть и ограничения в использовании: например, дневной платежный лимит, а кроме того, не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.

В настоящее время в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция движения навстречу пожеланиям российских клиентов, и предложения наиболее выгодных условий по банковским счетам. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают довольно выгодные нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по индивидуальному эскизу.

Что такое «нестандартный банковский продукт»?
В некоторых случаях для совершения определённых операций или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту вместе с действующим расчётным счётом необходимы дополнительные банковские продукты: мёрчант эккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и пр. Подобные инструменты могут быть использованы как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другом зарубежном банке. Клиенту нужно сначала определить, какой именно продукт ему нужен, а затем выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе, и способен ли его предоставить конкретный банк.

Отдельные кредитные организации дают возможность клиенту пользоваться некоторыми нестандартными продуктами сразу при открытии банковского счета в иностранном банке.

Каждый банк, имеющий в своем арсенале нестандартные продукты, предлагает собственный набор данных инструментов, а также устанавливает на них отдельные тарифы. При этом следует иметь ввиду, что стоимость оказания подобных услуг, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении такого инструмента.

Можно ли использовать неснижаемый остаток?
Существуют различные условия, при которых возможно расходование средств, находящихся на счету за рубежом в качестве неснижаемого остатка. При этом часто сумма неснижаемого остатка сразу входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, однако есть определённая сумма, которая «замораживается» на счету в иностранном банке. Это практика традиционна для многих расчётно-сберегательных банков. Например, в одном из лихтенштейнских банков первоначальный депозит равен сумме неснижаемого остатка и составляет 300 000 швейцарских франков, а в другом банке этой же страны сумма неснижаемого остатка составляет 100 000 швейцарских франков, при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10 000 швейцарских франков.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка под угрозой блокирования счета. Однако есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток. Но при этом они вводят дополнительные тарифы. Так, один из прибалтийских банков не взимает плату за обслуживание счета, если среднемесячный остаток по счету составляет более 100 000 латов, если же эта сумма уменьшается, банк берет с клиента ежемесячную сумму за обслуживание.

В сберегательных банках, как правило, минимальный остаток на счете равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленной суммы в течение определённого периода времени, например, от одного до шести месяцев, при достижении такой суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

С некоторыми банками возможно договориться, например, о разовом снижении остатка на определённый период времени (на случай, если срочно понадобится большая сумма). Такое условие можно заранее оговорить в банке, при этом указав, что полученная прибыль через некоторое время снова осядет на счету.

Какие требования иностранные банки устанавливают по неснижаемому остатку при открытии счета за рубежом?
Банки, открывающие счета для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов. Но есть и такие, которые требуют нахождения на счетах компаний определённой суммы (размер зависит от требований конкретного банка). Если остаток на счете за рубежом будет менее определённой суммы, банк оставляет за собой право установить дополнительную комиссию за обслуживание счета. А в отдельных случаях и уведомить клиента о возможности закрытия счета.

Что касается конкретных сумм, то швейцарские банки на сегодняшний день устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 1 000 000 - 2 000 000 швейцарских франков; австрийские банки – в пределах 500 000 – 1 000 000 евро.

Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных счетах, как правило, не устанавливают требований по наличию остатка на счете. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в прибалтийских банках. Напротив, австрийский или лихтенштейнский банки, открывающие расчётные счета, требуют наличие неснижаемого остатка.

Каковы требования иностранных банков по первоначальному депозиту?
Первоначальный депозит – это сумма, которая вносится на открываемый счёт в иностранном банке с целью его активации. Большинство сберегательных банков устанавливает сумму первоначального депозита равной сумме неснижаемого остатка на счете. При этом некоторые швейцарские банки предлагают клиентам свой порядок внесения указанных сумм.

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита, чем сберегательные – как правило, они не превышают сумму в размере 5 000 долларов или евро. При этом некоторые банки позволяют в дальнейшем использовать эту сумму (например, известный датский банк), а другие банки подобной возможности не предоставляют.

Устанавливают ли иностранные банки требования по оборотам средств на счете?
Установление ряда требований для потенциального клиента – это обычная практика иностранных банков. При открытие счета за рубежом их сотрудники озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые могут быть нигде в банковских документах не прописаны. Это касается, например, договорённости по сумме первоначального депозита, размера среднемесячных остатков или допустимого годового оборота.

В качестве примера расчётного банка, устанавливающего для клиентов требование по определенному минимальному годовому обороту, возьмём известный австрийский банк. Желаемой суммой годового оборота для его клиентов будет являться 30 000 000 евро. При этом если годовой оборот будет меньше, то банк будет взимать дополнительную комиссию за обслуживание счета.

Какой банк лучше выбрать для открытия счёта на оффшорную компанию?
С самого начала следует иметь в виду, что идеального счета за рубежом в банке не существует, как не существует и идеального банка, а также идеального клиента. Именно поэтому следует говорить, скорее, о поисках банка, в котором нужно открыть счет, оптимально подходящий для деятельности клиента.

Если речь идёт об открытии счёта в иностранном банке для ведения компанией коммерческих операций, предполагается, что клиент будет совершать частые операции по счёту за рубежом. Поэтому, в первую очередь, в этом случае нужно выбирать тот банк, где отсутствуют требования по ограничению числа платежей (входящих и исходящих).

Также при выборе банка следует обращать внимание на то, где территориально происходит процедура открытия счёта? Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита и наличием на счете неснижаемого остатка? Работает ли данный банк с различными валютами, включая, например, рубли? Насколько Вам походят предлагаемые тарифы и методы управления счётом? Есть ли русскоговорящие сотрудники? Необходимы ли какие-либо рекомендации? А также насколько сложно выглядит сама процедура открытия счёта.

Что такое номерные счета в иностранных банках?
Некоторые банки разрешают открывать номерные счета: в реквизитах такого счета не указывается название компании (для корпоративных счетов) или имя владельца (для личных счетов). На банковской карте указывается только набор цифр. Однако это не означает, что банку неизвестен клиент, потому что в любом(!) случае при открытии счёта в зарубежном банке клиент обязан сообщить имя бенефициара и предоставить копию его паспорта.

Номерные счета впервые появились в Швейцарии. И хотя такой счёт за рубежом связан с именем конкретного человека (бенефициара), его личность остается для всех абсолютной тайной, доступной лишь отдельным сотрудникам банка, открывшего счет. У номерных счетов в иностранных банках есть еще одно преимущество: что они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. При списании денег с номерного счёта банк-получатель видит только номер счёта, но при этом следует иметь в виду, что некоторые европейские банки отказываются работать с номерными счетами. И в таком случае отправленная с номерного счета сумма может вернуться в банк-отправитель.

На номерной счёт за рубежом распространяются такие же правила, как и на другие банковские счета. И в определенных случаях сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты (например, в рамках борьбы с отмыванием денег). Мы считаем, что в настоящее время использование номерных счетов не целесообразно, кроме того, банков, предлагающих такие услуги, осталось крайне мало.

Номерной счет за рубежом не следует путать с анонимным счётом. Заблуждение по поводу существования анонимных счетов почему-то существует до сих пор. Видимо, дело в том, что в свое время некоторые банки открывали счета клиентам по интернету только на основании предоставленной копии паспорта. И часто получалось так, что в банк отправляли копию паспорта одного человека, а счётом от его имени распоряжался совсем другой (фактически аноним).

Безусловно, что сейчас ситуация поменялась коренным образом, и все банки прекратили практику такого заочного открытие счета за рубежом. Сегодня сотрудники банков, а также профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета за рубежом, удостоверяют подлинность копий предоставленных паспортов в присутствии их владельцев.

Чем отличается сберегательный (инвестиционный счет) от расчётного счёта в банках за рубежом?
Расчетный счет в зарубежном банке предназначен для осуществления транзитных операций. Владелец такого счёта распоряжается своими средствами без ограничений, осуществляет любые не запрещённые законом платежи и соблюдает требования о предоставлении в банк копий подтверждающих документов (контрактов) в случае, если разовый платёж превышает некоторую заранее оговоренную с банком сумму или не является для данного клиента типовым.

В свою очередь сберегательный счет в иностранном банке предназначен для накопления средств, это, по сути, «счёт-копилка». Транзакции по такому счету минимальны: от трёх до двадцати в месяц, в зависимости от условий, установленных конкретным банком.

Поэтому вполне очевидно, что открытие расчетного счета будет целесообразно для компании, выступающей в качестве расчётного инструмента, а сберегательный счет будет удобен для компании-инструмента накопления инвестиций.

На чем «специализируются» банки?
У каждого банка есть своя специализация. Одни ориентированы на сохранение и приумножение капитала, другие – на совершение большого количества транзакционных операций. По этим критериям все банки можно условно разделить на две категории: сберегательные и расчётные.

Около 70% рынка банковских услуг занимают сберегательные банки. К ним относятся банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Как правило, они устанавливают высокий неснижаемый остаток на счете и ограничивают количество расчётных операций. Банки, предоставляющие расчётные услуги, как правило, не предъявляют требований по остаткам на счетах и в основном расположены в скандинавских странах, Гонконге, Сингапуре и США.

Существуют также банки, не ограничивающие свою деятельность каким-либо одним направлением: они занимаются одновременно и расчётами, и управлением инвестициями. К ним относятся, например, прибалтийские банки.

Насколько надежны иностранные банки, открывающие счет за рубежом?
Под надёжностью банка понимаются его способность выполнить свои обязательства перед клиентами на определённую дату. У такой характеристики можно выделить несколько критериев. В первую очередь следует обращать внимание на год основания банка. Для банка с трёхсотлетней историей несостоятельность маловероятна.

На практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. И как пример можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, который обанкротился в результате спекулятивных операций одного своего сингапурского менеджера, игравшего на курсе японской иены. В результате Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, эта сумма более чем в два раза превышала собственный капитал банка. И такие потери, конечно же, привели банк к процедуре банкротства. Но вскоре Barings был купен крупной голландской банковской группой ING.

В свое время среди клиентов Barings были королева Елизавета II и принц Чарльз. И это может свидетельствовать еще об одном важном критерии - клиентской базе. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами не дадут «умереть»: скорее всего, он будет приобретен другим крупным банком. Как правило, смена акционеров не отражается на интересах клиентов, если только не меняется политика банка в целом. Например, когда открытие счетов определённому кругу клиентов (российская аудитория) может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых зарубежных банков.

Местонахождение банка также может говорить об определённой надёжности. По такому критерию можно обозначить, например, надежность европейских банков как стопроцентную. Ещё одним важным моментом является сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В некоторых странах эту сумма зафиксирована в законодательстве, в других четкого лимита не предусмотрено, а сумма компенсации определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счете за рубежом.

От чего зависит репутация зарубежного банка?
Для любого зарубежного банка актуальной характеристикой является репутация: люди, как правило, заинтересованы в открытии счетов в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Даже иностранные партнеры компании зачастую заявляют, что для осуществления конкретных операций счёт компании должен быть открыт в зарубежном банке с высокой рейтинговой категорией.

Репутация банка состоит из нескольких составляющих. В первую очередь это история: как долго существует этот банк? Так, прибалтийские банки были основаны лишь в конце прошлого века, а большинство швейцарских банков имеют довольно продолжительную историю (часто более 200 лет). Репутация банка также отчасти определяется и количеством работающих в нем сотрудников. Например, в крупнейшем банке Швейцарии и в его отделениях, разбросанных по всему миру, трудятся около 70 тысяч сотрудников, а в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках.

Влияет на репутацию банка и количество его отделений. Однако, следует помнить, что большое количество отделений того или иного банка не всегда является гарантией удобства работы с ним. Например, один из крупнейших английских банков имеет несколько тысяч отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же практика показывает, что клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.

Какие зарубежные банки открывают счета оффшорным компаниям и частным лицам?
В последнее время российский рынок банковских услуг (открытие счетов в иностранных банках) достаточно изобилен. Более или менее активно с клиентами из нашей страны работают порядка ста двадцати банков Европы, Азии и Америки.

Важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации, - географическое положение. Как правило, именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта за рубежом. Однако не следует ограничивать выбор конкретного банка одной лишь репутацией страны или фактом нахождения бизнес партнеров в данном государстве. Это может привести к неверному решению, поскольку в результате придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Например, можно столкнуться с достаточно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед юрисдикцией, в которой зарегистрирована компания, а также менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.

Безусловно, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и походящая именно Вам специализация банка.

Когда банковский счет в иностранном банке может быть закрыт?
В случае если у банка возникнут подозрения о том, что суть платежей не соответствует первоначально заявленному характеру деятельности компании, счет может быть заблокирован для последующего выяснения всех обстоятельств.

Кроме того, банк вряд ли будет согласен с тем, что в графе «Назначение платежа» будет всегда фигурировать одна и та же фраза: «Пополнение средств на счете». В этом случае надо быть готовым к тому, что банк попросит предоставить ему документарное обоснование любого платежа.

Следует иметь в виду, что некоторые банки достаточно непредсказуемы в своих действиях в тех случаях, когда речь идёт о прекращении обслуживания клиентского счета по тем или иным причинам. В первую очередь это касается американских банков, у которых существует практика уведомления клиента с требованием закрыть счёт в течение недели без всяких объяснений причин такого решения.

При каких обстоятельствах может быть отказано в открытии счета за рубежом?
Клиенту может быть отказано в открытии счёта за рубежом по причине того, что он заявляет такую деятельность компании, которая не устраивает банк. Также не рекомендуется указывать, что у компании более одного вида деятельности. В случае если всё-таки придется указывать несколько видов, то они все должны быть «взаимозависимыми» (например, торговля зерном и импорт сельскохозяйственных машин).

Бывают случаи, когда компании приходится декларировать несколько не зависимых друг от друга видов деятельности (например, инвестиционные операции и торговля углём), в этом случае это надо чётко прописать при открытии счета в иностранном банке, либо… приобрести несколько компаний и открыть отдельный счет на каждую.

Кроме того, не следует указывать такой вид деятельности, как «финансовое посредничество»: вряд ли в этом случае вообще найдется какой-либо банк, который откроет счет.

В каких странах и сколько счетов можно открыть на оффшорную компанию?
Никаких ограничений по количеству счетов практически не существует, как не существует и ограничений по юрисдикциям, в которых возможно открытие счетов на оффшорные компании. Если только речь не идёт, например, о регистрации страховой компании и внесении страхового покрытия в определённом уполномоченном банке. Но это будет, скорее, исключительный случай.

Многие юрисдикции не устанавливают обязательного требования по открытию счетов в банках по месту домицилирования, то есть «прописки» конкретной компании: нет обязанности иметь счёт в иностранном банке той же юрисдикции, в которой компания зарегистрирована. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Великобритании, Новой Зеландии, Кипра и пр. Но, в то же время в Швейцарии, Нидерландах или Австрии такой порядок обязателен.

Если у компании есть несколько счетов в различных банках, и она при этом обязана уплачивать налог по месту регистрации, для компании существует обязанность предоставлять банковские выписки со всех своих счетов при подаче отчётности.

Какие документы требуются для открытия счета в иностранном банке?
В первую очередь для открытия счета за рубежом требуются апостилированный комплект корпоративных документов самой компании, причём со свежей датой на Апостиле. Если компания не новая, то потребуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (Certificate of good standing), который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ, и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании (Certificate of incumbency). Необходимо также предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций и трастовую декларацию.

Клиент должен предъявить общегражданский паспорт РФ и заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить предоставить копию нового паспорта. Кроме того, в банк предоставляются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также подтверждение их адреса проживания (proof of address). Для граждан РФ в этом случае, как правило, достаточно предоставления копии страницы из паспорта с отметкой о регистрации по конкретному адресу. У клиента-иностранца в паспорте не указывается место жительства, и банк в этом случае просит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя по его адресу.

В некоторых случаях иностранные банки просят предоставить им рекомендательные письма из любого другого банка или рекомендации от партнёра по бизнесу. Причём рекомендации должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!), со своим бизнесом, с возможностью найти компанию в соответствующих справочниках, в интернете и т.д. Рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации. Подпись лица, выдавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.

Каждый банк устанавливает свои требования, связанные с заверением копий предоставленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако в некоторых случаях банки требуют копии, заверенные нотариусом или, например, просят предоставить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

Как проходит интервью с банкиром?
При открытии счета в иностранном банке в ходе интервью с представителем следует сообщить подробную информацию о себе и своём бизнесе, также надо быть готовым ответить на все интересующие банк вопросы, связанные, в том числе, и с происхождением средств. Необходимо сообщить номера телефонов, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес реального бизнеса и домашний адрес. Кроме того, на встрече заполняются и подписываются банковские формы.

Более всего банк интересуется сведениями о специфике деятельности компании и предполагаемом примерном обороте средств на счете. При ответе на вопрос, чем будет заниматься компания, каков характер её бизнеса, говорить односложно нельзя (например, «торговля»). Лучшим вариантом будет: «посреднические операции в торговле нефтепродуктами». Кроме того, банк может поинтересоваться деловыми партнёрами: как будет выглядеть вся деловая цепочка? Где, у кого и что будет покупаться? Что, куда и кому будет продаваться? В какие государства и из каких государств будут исходить и поступать платежи?

Проводящие собеседования сотрудники банка нередко устанавливают достоверность заявляемых сведений, задавая косвенные вопросы. Например, клиент указывает, что основной деятельностью компании является торговля золотом, банковский офицер может тут же спросить: «А сколько сейчас стоит тройская унция золота?».

Достаточно простой процедура открытия счета в зарубежном банке может быть только в том случае, когда речь идёт о банальных экспортно-импортных операциях. Если же указывается деятельность, связанная с недвижимостью, инвестициями, предоставлением займов и пр., то это, скорее всего, не будет достаточным обоснованием для открытия счёта: придётся все расписать подробно.

В некоторых случаях банки просят сотрудников юридической компании, которая представляет клиента в банке, написать своё собственное письмо-рекомендацию (Letter of Introduction). В таком письме прописываются сведения о директоре компании и его реальном (действующем) бизнесе, а также информация о его деловой активности за последние несколько лет.

В некоторых случаях банк может запросить подробный бизнес-план, точный список партнёров, с которыми будет вестись бизнес, используя счёт в этом банке, и т. д.

Мы также считаем, что хуже не будет, если на собеседование Вы захватите свои визитки и рекламные буклеты с информацией о предпринимательской деятельности компании.

Необходимо ли посещение зарубежного банка при открытии счета за рубежом?
В большинстве случаев для открытия счета в иностранном банке нет необходимости ехать в Швейцарию, Лихтенштейн или, например, Латвию. Вполне достаточно бывает личной встречи с представителем банка в Москве. Однако в случае с Сингапуром, Венгрией и некоторыми другими странами посетить банк придётся обязательно.

Существует и другая практика: в некоторых банках сотрудники головных отделений сами изъявляют желание встретиться с клиентом для открытия счёта в России или в какой-либо другой европейской стране.

Можно ли открыть счет в иностранном банке без личного присутствия?
Процедура открытия счета и требования к клиентам в различных иностранных банках могут существенно отличаться, однако есть и некоторые общие правила. Так, например, клиент обязан лично прийти на встречу с представителем банка или в офис юридической компании (в том случае, если у банка есть соглашение с этой компанией на оказание подобных услуг), имея на руках полный пакет требуемых документов своей компании. Как правило, необходимо личное присутствие как минимум будущего управляющего счётом, а как максимум еще и подлинного владельца компании. На встрече обычно присутствует и юрист, представляющий интересы клиента (т. н. «интродьюсер»).

В том случае, если имя управляющего счётом и имя бенефициара не совпадают, банкиры обязательно требуют личную встречу с бенефициаром. Более того, каждый из них (и управляющий счётом, и бенефициар) должны предоставить подробную информацию о себе и своём бизнесе. В банках прекрасно понимают, что счёт открывается на новую компанию, но, кроме того, там также прекрасно представляют, что за каждой новой компанией всегда стоит какой-нибудь реальный многолетний бизнес.

Что представляет собой процедура открытия корпоративного счета?
Сегодня процедура открытия счета в иностранных банках, традиционно обслуживающих оффшорные компании, значительно усложнилась. В первую очередь это связано с борьбой с терроризмом, отмыванием «грязных денег», коррупцией, нелегальным бизнесом, которая развернулась во всём мире в последние годы.

Кроме того, ужесточение требований к клиентам вызвано реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Клиентам теперь необходимо предоставлять в банк более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.

Кто имеет право распоряжаться счетами компании?
Только лицо, имеющее полномочия, может открывать счета компании в зарубежных банках, распоряжаться ими и закрывать. Во-первых, это директор компании, а, во-вторых, поверенный компании - лицо, у которого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.

В банке хранится вся информация о таком лице: копии его паспортов, подписанные им банковские формы. В случае смены управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.

В каких валютах можно открыть в иностранном банке?
Банки разрешают открывать счета в различных валютах: в основном, в долларах и евро. Но возможно открытие счетов и в фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а где-то и в рублях.

Технически это выглядит следующим образом: открывается один мультивалютный счёт либо несколько счетов, со своим отдельным номером для каждой валюты. Разумеется, всегда можно отправить в банк платёжное поручение на перевод средств в валюте, которая отличается от валюты самого счёта. В таком случае платёж будет совершён по внутреннему курсу конвертации, существующему в банке, на день платежа.

Что лучше: открыть счет на своё имя или на компанию?
Банки не открывают личные счета для ведения клиентом коммерческой деятельности: интересы бизнеса и личные финансовые интересы должны быть чётко разграничены. При этом всегда существует возможность перевести распределённую компанией прибыль на личный счёт при условии, что именно владелец такого счёта является подлинным хозяином данного бизнеса.

Технически в переводе денежных средств, находящихся на расчётном счете юридического лица, на личный счет физического лица каких-либо сложностей нет. Они могут возникнуть, например, у банка-отправителя или банка-получателя в случае, если возникнут какие-либо подозрения. В этом случае могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Для кредитных и финансовых учреждений в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, законодательством установлена обязанность в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, подобные транзакции банки отслеживают достаточно пристально.

Как правило, личные счета открываются в банках Швейцарии, Австрии, Люксембурга. И это обычно счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях может послужить наличие на счете неснижаемого остатка, например, от пятисот тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет увеличиваться.

В некоторых случаях корпоративный счёт за рубежом может выполнять функции личного счёта. Например, нужно приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную иностранную компанию.

Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. За нарушение данного требования установлена ответственность в виде административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в зарубежном банке не предусмотрена.

Когда зарубежный банк может раскрыть информацию о клиенте?
Возможность доступа третьих лиц к информации о клиенте, предоставленной банку при открытии счета в иностранном банке, регулируется как международными правовыми актами, так и национальными законами о банках и банковской системе. Алгоритм предоставления сведений о клиенте и составе его активов применительно к банкам иностранных государств таков: доступ к соответствующей информации возможен только на основании решения местного суда (санкции прокурора).

Местный суд принимает решение о предоставлении сведений в случае, если Генеральной прокуратурой РФ направлено международное следственное поручение в рамках возбужденного в России уголовного дела. При этом решение о предоставлении информации местный суд может вынести только в случае, если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной и в стране нахождения банка. Так, например, в Швейцарии уклонение от налогов не считается уголовным преступлением, соответственно, если уголовное дело заведено в России по данной статье, то информация по этому запросу предоставлена не будет.

Каковы критерии определения подозрительных сделок?
Каждый банк определяет индивидуально критерии подозрительности, но при этом в основном они зависят от цифр (объём операций, их размер, периодичность, кратность и прочее). Поэтому при открытии счета за рубежом надо как можно более подробно проговаривать с представителем банка соответствующие критерии, а в случае каких-либо изменений в характере движения финансовых потоков обязательно ставить банк об этом в известность. Это будет самый благоприятный способ построения отношений, который, конечно же, будет оценен банкирами.

Если банки подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства на счету являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, они обязаны немедленно сообщить о своих подозрениях в соответствующие подразделения финансовой разведки.

Что такое «Рекомендации ФАТФ»?
В настоящее время международное законодательство стремится к унификации законодательных норм, касающихся раскрытия банковской тайны

Группой Разработки Финансовых Мер Борьбы с «Отмыванием» Денег (ФАТФ, FATF) – межправительственной организацией, занимающейся борьбой с отмыванием капиталов и финансированием терроризма – ещё в 1990 году был разработан документ, известный как «Сорок рекомендаций ФАТФ», к которому в дальнейшем были добавлены ещё девять рекомендаций. Положения этого документа были имплантированы в банковское законодательство большинства экономически развитых стран и в настоящее время служат ориентиром развития мирового банковского сектора.

Что значит «банковская тайна»?
Банковская тайна представляет собой информацию, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Она включает в себя информацию о банковском вкладе, операциях по счёту, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счёта.

В российском законодательстве правовой режим банковской тайны установлен статьей 857 Гражданского кодекса и федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Закон «О банках и банковской деятельности» прописывает банковскую тайну как информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, не противоречащих закону.

Круг лиц, связанных с банковской тайной, условно можно разделить на две группы: это, во-первых, владельцы банковской тайны (клиенты, чьи коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны, а также сами кредитные организации, которые получают такого рода информацию для выполнения своих обязательств). Во-вторых, это пользователи банковской тайны (лица, имеющие доступ к банковской тайне в силу специфики своей профессиональной деятельности: налоговые, таможенные органы, органы прокуратуры и пр.).

Понятие «банковская тайна» в настоящее время под воздействием борьбы с терроризмом, легализацией (отмыванием) денег потеряло тот смысл, в каком оно существовало ранее. Уже все развитые страны прописали в своем законодательстве возможность и подробную процедуру доступа к банковской информации для фискальных, налоговых и правоохранительных органов. Кроме того, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые имеют право затребовать у кредитной организации информацию, составляющую банковскую тайну, а также способы получения такой информации.

Сегодня мы живём в глобальном информационном пространстве, и, зачастую, информация является ключевым товаром, представляющим огромный интерес. И в этом смысле банковская тайна, а также гарантии её соблюдения овеяны всяческими слухами. Когда речь идёт о том, что банк «сливает» информацию, следует понимать, что это, безусловно, отголосок именно неправомерных действий.

Поскольку банк – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли, он не может подрывать свою репутацию, раздавая информацию направо и налево, тем самым отпугивая клиентов. И каждый банк всеми возможными способами будет препятствовать выдаче информации. Именно поэтому закон устанавливает совершенно чёткую юридическую процедуру, в результате которой информация может стать доступной только определённому кругу лиц.

Тем не менее, вывод, который напрашивается сам собой: в связи с борьбой с терроризмом и отмыванием денег доступ к информации для налоговых, правоохранительных и других органов значительно расширился. В этой связи разумным решением представляется согласиться с существующим положением, принять его и научиться работать в создавшихся условиях.

Что такое Due Diligence (DD)?
В национальном законодательстве любой страны прописана обязанность банков при открытии счета за рубежом принимать меры по надлежащей проверке клиентов (DD), включая установление личности. Среди этих мер - идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием надёжных, независимых первичных документов, данных или информации.

В первую очередь это касается определения подлинного владельца компании (бенефициарного собственника): кому принадлежит право собственности? Кто и как осуществляет контроль над компанией? Далее речь идёт о получении информации, раскрывающей основные направления деятельности компании и предполагаемый характер её деловых отношений.

Довольно часто банки собирают дополнительные данные о клиенте: например, семейное положение и наличие детей. Подобная информация существенна при планировании долгосрочных отношений с банком: там самым банк пытается заранее определить, кто станет наследником денежных средств, хранящихся на счёте. Иногда эти сведения используются в качестве дополнительного кодового ключа при идентификации клиента.

В дальнейшем банк на постоянной основе тщательно анализирует сделки, совершаемые клиентом, следит за тем, чтобы заключаемые сделки соответствовали заявленному клиентом характеру деятельности, а также его деловой активности, характеру рисков и т. д.

Кроме того, местным законодательством предписывается заполнение декларации о бенефициаре, без которой на сегодняшний день фактически не представляется возможным открытие счета ни в одном зарубежном банке (например, в Швейцарии это «Form A» – Identification of Beneficial Owner).

Иностранные банки по-разному подходят к выполнению процедуры Due Diligence. Так, например, есть банки, которые предлагают клиенту предоставить информацию о своей деятельности в свободной форме (достаточно будет проспекта компании). В то же время некоторые швейцарские банки осуществляют проверку клиента через независимые органы – детективные агентства (о чём оповещают клиента заранее). Одно ясно совершенно точно - иностранные банки предпочитают работать исключительно с «прозрачными» клиентами.

Как открыть счет за границей гражданам России

Это возможно, но есть как свои плюсы, так и минусы. Прежде чем принять окончательное решение, необходимо прояснить несколько нюансов.

Гражданин России, согласно действующему законодательству, имеет право хранить деньги на счетах за рубежом. Поэтому, открывая свой счет, вы не нарушаете ни одну норму закона. В нем предусмотрены две цели, которые допускаются при открытии счета: инвестирование и накопление средств. Как видите, для того чтобы заниматься предпринимательской деятельностью за рубежом, россиянину открывать счет в иностранном банке невозможно. Кстати, ограничения касаются и перечня стран, в которых российский гражданин может открыть счет в банке, они должны входить в Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Если вас интересует тема открытия персонального счета за рубежом, рекомендуем вам ознакомиться с информацией по ссылке https://polydirection.com/ru/.

Polydirection – сервис, который гарантирует безопасность и сохранность ваших денег.

Прежде всего, вам стоит отказаться от открытия счета в банках с участием иностранного капитала, которые работают под лицензией от Центробанка России. Если иностранный банк открыл свои филиалы на территории РФ и согласовал свою работу с законодательными нормативами России, это значит, что вы становитесь вкладчиком с теми же правами, которые имеют клиенты российских банков.

Вам следует найти финансово-кредитное учреждение, которое подчиняется иностранному законодательству. При этом вам не придется выезжать из страны, подать и оформить все документы можно дистанционно. Документы на бумажных носителях отправляются по почте, те, которые допускается использовать в электронном виде, можно отправить через интернет. Polydirection как раз занимается такой деятельностью – помогает россиянам решить проблемы с документами и открыть счет с максимальной безопасностью.

Второй важный аспект – осторожное отношение банков к анонимным счетам. В последнее время ужесточились требования к желающим открыть счета за границей, например, на Кипре. Это связано с тем, что в мире проводится борьба с «грязными деньгами». Если банку известен только номер счета, с которого переводится большая сумма на анонимный счет, операция может быть приостановлена до момента, когда банк выяснит, кто является владельцем скрытого счета.

Как открыть банковский счет за границей: преимущества второго гражданства

Россиянам всё труднее открывать банковские счета за границей. Очередной «шлагбаум» перед жителями стран СНГ вырос после свежего финансового скандала с участием российских «черных» денег. Многим состоятельным гражданам России, Украины, Казахстана европейские банки отказывают в принятии денег на счет. Обойти это препятствие можно! В нашей статье мы расскажем, как это сделать абсолютно легально.

«Молдавский счет» для жителей СНГ

Международный скандал разразился после выявления схемы выведения из России «черных» денег. Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) называет сумму в 21 млрд долл. США. Нечистые на руку дельцы использовали молдавские и латвийские банки для перевода денег в Европу. В скандале уже замешаны 732 банка в 96 странах, среди них авторитетные банки Германии, Великобритании, Швейцарии. Им грозят крупные штрафы, а простым россиянам – игнорирование при попытке открыть новые счета.

Очевидно, что после глобального расследования ни один уважающий себя европейский банк не станет связываться с деньгами, которые приходят из СНГ. Какими бы «чистыми» они ни были. Раньше для открытия счета требовался солидный пакет документов, подтверждающий легальность ваших доходов, личность бенефициара. А после того как в руководящих кругах банков «полетели головы» здесь, скорее всего, будут просто отказывать гражданам стран СНГ в открытии счета. Даже если вы предоставите самый полный пакет документов в кратчайшие сроки.

Очевидно, что бесконечно эти ограничения длиться не будут, однако в ближайшие год-два европейские банки станут самым тщательным образом проверять каждого вкладчика из России, Украины, Белоруссии, Казахстана.

Как обойти ограничения?

Если у вас в кармане российский, украинский или казахский паспорт – то никак! Вам придется обращаться за юридической помощью в профессиональные компании, которые будут вести переговоры с банком от вашего лица. Однако процесс может затянуться или вообще закончиться ничем. Есть гораздо более простой и совершенно официальный способ обойти ограничения без оглядки на нынешний скандал.

Для этого вам понадобится еще один паспорт – желательно европейской страны. Вы можете воспользоваться вторым гражданством для открытия счета в любом банке на территории Евросоюза. Никаких ограничений, дополнительных проверок, затягивания времени – только стандартная процедура. Имея на руках только второй паспорт, вы можете зайти в любой банк, заполнить специальные формы и открыть текущий или депозитный счет.

Как оформить второй паспорт?

В обычных условиях на получение гражданства в ЕС уходят долгие годы. Однако сейчас в Европе в двух странах работают официальные государственные программы, позволяющие оформить второй паспорт всего за несколько месяцев. Взамен вы обязуетесь инвестировать определенную сумму в экономику страны.

Гражданство Кипра

Если вам нужно максимально быстро получить второе гражданство в Европе, идеальный способ – воспользоваться государственной программой Кипра. Официальный срок выдачи паспорта Кипра за инвестиции – 90 дней. На практике всё может выйти даже быстрее. Участником программы, кроме самого заявителя, могут стать: его супруга, дети до 28 лет и родители. Кипрское правительство предлагает несколько вариантов для инвестирования – выбирайте любой наиболее интересный для вас.

Сколько нужно инвестировать?

  • 2 млн евро в покупку жилой недвижимости на Кипре. Это самый простой и понятный способ. Вы можете пользоваться жильем, а через 5 лет продать объект
  • 2 млн евро в покупку коммерческой недвижимости на Кипре + 500 тыс. в покупку жилья
  • 500 тыс. евро в покупку государственных облигаций + 2 млн. в покупку жилья. Владеть ценными бумагами также нужно не менее 5 лет

Преимущество этой программы в том, что инвестиции остаются при вас. Спустя 5 лет вы получаете право продать объект и вернуть сумму, возможно, даже с прибылью. Ведь недвижимость Кипра постепенно дорожает.

Гражданство Мальты

Программа Malta Individual Investor Program дает возможность оформить паспорт Мальты за 12—14 месяцев. В ней может участвовать вся семья заявителя, включая детей до 26 лет и родителей (те и другие должны быть финансово зависимы от заявителя, то есть не получать никаких доходов).

Сколько нужно инвестировать?

  • 650 тыс. евро (+25 тыс. за супругу и детей до 18 лет и + 50 тыс. за совершеннолетних детей и родителей) составляет ваш взнос в Фонд развития Мальты. Он безвозвратный, т. е. вы не сможете со временем вернуть эту сумму
  • 150 тыс. евро – стоимость покупки государственных ценных облигаций. Спустя 5 лет вы сможете их продать с небольшой выгодой (до 3%)
  • 16 тыс. евро – это минимальная ежегодная сумма аренды недвижимости на Мальте. Как вариант вы можете приобрести жилье в собственность, однако его стоимость должна составлять минимум 350 тыс
  • 7,5 тыс. евро (+5 тыс. за супругу, детей от 18 лет и родителей, +3 тыс. за детей с 13 до 18 лет) – стоимость проверки на благонадежность Due Diligence, которую проводят в отношении всех участников программы
  • 50 тыс. евро (+10 тыс. за супругу и +5 тыс. за детей любого возраста и родителей) – это административные издержки на оформление документов

Теперь каждый состоятельный человек может предварительно рассчитать стоимость инвестиций именно для его случая.

Ваши преимущества

С паспортом Кипра или Мальты вы беспрепятственно откроете счет в любом международном банке в какой угодно стране мира. Кроме того, оформление второго гражданства дает вам дополнительные важные преимущества:

  • Безвизовое посещение более 150 стран, включая Великобританию
  • Проживание в любой стране Евросоюза
  • Работа, ведение бизнеса в ЕС
  • Возможность оптимизировать свои налоги на Кипре или Мальте
  • Учеба ваших детей в ведущих вузах Европы со скидками для граждан ЕС
  • Надежный «запасной аэродром»

На Мальте и Кипре нет требований по обязательному проживанию граждан на территории государства, поэтому можете спокойно выбирать страну или оставаться на родине.

Оформляя паспорт Мальты, Кипра, вы предоставляете своей семье лучше качество жизни и безопасность. А наши специалисты позаботятся о том, чтобы процедура получения гражданства стала для вас максимально комфортной, быстрой и беспроблемной.

Как открыть счёт в иностранном банке физическому и юридическому лицу? — ATRIUM

Открыть банковский счёт за рубежом могут как физические, так и юридические лица, как резиденты, так и нерезиденты.

Зарубежные банки не предоставляют каких-либо особых условий для граждан-нерезидентов и компаний с иностранными владельцами. Более того, обслуживание, как правило, не бесплатно. Тем не менее во многих случаях его открытие является необходимым для ведения бизнеса. Как открыть счёт в иностранном банке, используя выгодные возможности и условия — читайте далее.

Зачем нужен зарубежный банковский счёт

Причины открытия банковского счёта за рубежом бывают разными. Нестабильность в экономике, коррупция, отсутствие независимого суда – всё это вынуждает хранить средства в более надежных местах. Услуги иностранного банка необходимы при ведении экспортно-импортных операций, туристического бизнеса. Он необходим при покупке зарубежной недвижимости, получении иностранного гражданства.

Регистрация компании с иностранными инвестициями, может стать тоже выгодным капиталовложением для иностранцев. 

Открытие счёта в зарубежном учреждении даёт следующие преимущества нерезиденту:

  1. Сохранность денежных средств. Хранение активов в нескольких юрисдикциях позволяет сберечь состояние, обеспечить себе финансовую надежность.
  2. Снижение издержек из-за отсутствия валютного контроля.
  3. Доступ к международным услугам, например к европейским программам льготного кредитования.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

Прежде чем открыть счёт в банке иностранному гражданину, необходимо выбрать подходящее учреждение.

Вот пункты, на которые стоит обратить внимание:

  • с какими лицами работает банк — физическими, юридическими;
  • в каких валютах можно открыть счёт в иностранном банке;
  • тарифы на обслуживание;
  • ставки по депозитам;
  • условия и ставки по кредитам;
  • рейтинг, репутация организации.

Рекомендуется обратиться к агентам или посредникам, которые профессионально владеют информацией, могут адекватно оценить все факторы и посоветовать лучший вариант сотрудничества с тем или иным кредитно-финансовым учреждением.

Виды счетов

Банковские счета бывают корпоративными и частными. Первые обслуживают организации, вторые – физических лиц. Корпоративные счета по условиям открытия и обслуживания во всех странах примерно одинаковые. Банки взимают плату за свои услуги в соответствии с утверждёнными тарифами, в том числе, как правило, платным является само открытие счёта и его ежемесячное (или ежегодное) обслуживание.

Счета для частных лиц отличаются по включённым в тариф услугам, по депозитным и кредитным ставкам. Важно не забывать, что депозиты в евро в банках ЕС открываются с отрицательной ставкой, то есть клиент не только не получает процентов, но и вынужден сам платить за услуги банка. Это связано с низким уровнем инфляции в зоне евро: 1,57% в 2019 году, при этом в некоторые месяцы имела место дефляция, то есть снижение цен и повышение покупательской способности (до -0,82% в январе).

Как правило, иностранные банки предоставляют следующие разновидности счётов для физических лиц:

  • текущий депозитный;
  • кредитный;
  • ипотечный.

Открытие кредитного счёта возможно только после накопления кредитной истории в стране нахождения банка. Обычно этот срок составляет 3 года.

Почти все европейские банки предлагают счета для иностранных студентов. Его можно открыть, даже проживая в кампусе университета и не имея постоянного места жительства в стране пребывания.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Большинство иностранных кредитно-финансовых учреждений требуют присутствия клиента для начала сотрудничества. Но существуют юридические фирмы, позволяющие нерезиденту осуществлять операции дистанционно. Это услуга платная, и стоит она около $1000. Чтобы открыть счёт в зарубежном банке без выезда из России, необходимо отослать документы, подтверждённые нотариально, переведённые на государственный язык страны.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Чтобы стать клиентом кредитно-финансовой зарубежной организации, нужно следующее:

  1. Выбрать подходящий банк, предварительно изучив информацию о его деятельности.
  2. Подать заявку. Некоторые учреждения требуют обязательного присутствия клиента или обращения к представителям банка в стране проживания.
  3. Заполнить форму, внеся личные данные, предоставить комплект документов.
  4. Ждать решение об одобрении или отказе. 

Если заявку одобрили, клиент получает уникальный номер. Ему открывают доступ к управлению деньгами онлайн, при необходимости дают возможность получить дебетовую карту.

Какие документы нужны, чтобы открыть счёт в иностранном банке

Чтобы стать клиентом кредитно-денежной организации в другой стране, иностранному гражданину необходимо явиться в банк, имея при себе следующие документы:

  • международный паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие места жительства в стране нахождения банка.

Банк может затребовать любые другие документы, если сочтёт это необходимым.

Как открыть счёт в иностранном банке физическому лицу

Перед тем, как открыть счёт в иностранном банке частному физическому лицу, самое главное – озаботиться доказательствами того, что человек имеет место жительство в стране нахождения банка.

Такими доказательствами могут быть:

  • квитанция об оплате коммунальных услуг;
  • договор аренды жилья, оформленный в соответствии с требованиями закона страны пребывания;
  • подтверждающее письмо из университета (для студентов).

Без места жительства банковский счёт нельзя открыть ни в одной стране.

Как открыть счёт в иностранном банке юридическому лицу

Чтобы стать клиентом зарубежной финансовой организации, юридическому лицу необходимо собрать большой комплект документов. Обязательно в него должны входить:

  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Устав компании;
  • Учредительный договор;
  • Протокол о назначении директора;
  • документ, подтверждающий юридический адрес компании;
  • документы, удостоверяющие личности всех владельцев, директоров и секретаря, а также места их проживания на территории страны пребывания.

Банк по своему усмотрению вправе затребовать любые иные документы, в том числе подтверждающие легальность деятельности и доходов компании, наличие партнёров и контрагентов.

Как открыть счёт в иностранном банке через интернет

Большинство иностранных банков не позволяют открыть счёт в иностранном банке удалённо через интернет. В первую очередь это связано с вопросами легализации и налогообложения денежных средств, которые не могут быть прояснены с гражданами иностранных государств. 

Если требуется срочно открыть заграничный счёт, а времени для поездки нет, то целесообразно обратиться в любую компанию, оказывающую услуги по сопровождению регистрационных действий в иностранных юрисдикциях. Они подготовят все документы, в том числе доверенность на представление интересов клиента.

Банки некоторых иностранных юрисдикций, например Кипра, позволяют открыть счёт онлайн, без выезда за границу. Однако для этого физическое лицо должно быть клиентом одном из банков стран Европейской экономической зоны, а первое пополнение должно быть проведено с этого счёта из этого банка.

Существуют и другие условия, в частности подтверждённое место жительство, рекомендации другого банка.

Как белорусам открыть счёт в европейском банке

Рассказали порталу Dev.by как правильно белорусам открыть счёт в европейском банке.

Уже два года открывать счета за рубежом белорусские физлица могут без разрешения Нацбанка. С 9 июля 2021 года разрешение регулятора не понадобится и на валютные операции, связанные с движением капитала: покупку недвижимости, ценных бумаг, размещение денег на депозите. Тогда вступит в силу новая редакция закона о валютном регулировании и валютном контроле. 

Счёт в иностранном банке — актуально и заманчиво, но открыть его не так просто. Как выбрать юрисдикцию, на какие суммы рассчитывать и о каких подводных камнях помнить белорусу — dev.by подготовил объяснялку вместе со старшим юристом, руководителем субпрактики Банки, финансы, коммерческое право адвокатского бюро «РЕВЕРА» Ольгой Полозовой.

Легко ли белорусу открыть счёт за границей?

Смотря что считать заграницей. В России и Казахстане — легко, в Украине тоже несложно, правда для этого придётся явиться в банк. В Евросоюзе это сделать сложнее.

Любому иностранцу, не имеющему связи с европейской страной (работа, резидентство, место проживания, недвижимость), открыть в ней счёт тяжело. Белорусу, наравне с гражданами других постсоветских стран, ещё сложнее.

Почему так?

В ЕС жёсткая AML-политика (Anti Money Laundering, борьба с отмыванием денег), поэтому банки осторожно относятся к иностранному капиталу. Кроме того, на их деятельность большое влияние оказывает политика США и экстерриториальные расследования FinCEN (Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями в составе Министерства финансов США). После скандалов с латвийскими банками в 2017–2018 годах европейские банки, особенно в юрисдикциях, традиционно обслуживающих клиентов с постсоветского пространства, ограничили доли клиентов-нерезидентов. В результате открыть счета там стало ещё тяжелее. Но это возможно.

Пройдёмся по близлежащим европейским странам — где это проще, где сложнее?

Скандинавия полностью закрыта для белорусов, страны Балтии чуть более открыты, но всё сложно. В Эстонии, Латвии не стоит и пытаться.

В Литве почти не осталось национальных банков, почти все банки — скандинавские со штаб-квартирами в Швеции или Норвегии, туда белорусу не подступиться. Остаётся пара литовских банков, где счёт открыть реально, но необходимо личное присутствие, при этом банки будут тщательно проверять, подойдёте ли вы им как клиент. Если у вас ВНЖ в Литве, работа или квартира, то скорее всего счёт откроют. Если же вы приехали как турист: «Здравствуйте, я из Беларуси, хочу открыть у вас счёт», — шанс невелик.

Стоит учитывать и литовские тарифы: для белорусов они могут быть сравнимы с расценками швейцарских банков.

В Польше счёт теоретически открыть тоже можно, но только с личным присутствием и после тщательной проверки клиента. Гарантий нет, послать документы на проверку предварительно невозможно.

В Германии, как и в большинстве стран ЕС, открыть счёт могут разве что в индивидуальном порядке. К примеру, если белорус — VIP-клиент Приорбанка, его могут порекомендовать немецкому банку группы Райффайзен. Но это не массовая история.

Открытие счетов для богатых белорусов системно практикуют банки Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна. В конце 2019 — начале 2020 года, заметив ИТ-бум в Беларуси, они поняли, что смогут привлечь отсюда хороших клиентов, и создали программы работы с белорусами. Эти банки открывают счета удалённо.

Какова минимальная сумма, которая может привлечь зарубежный банк?

Клиент-нерезидент с 5-10 тыс. евро может заинтересовать разве что украинский банк.

В банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна порог — от 1 млн евро. Ведущие банки этих стран имеют программы работы с белорусами. С началом политического кризиса спрос на открытие счетов вырос, и некоторые банки, понимая риски, увеличили порог входа. Например, один банк раньше хорошо принимал физлиц с суммами от 1 млн евро, а теперь — от 10 млн евро. Но с 1 млн в швейцарский банк зайти ещё можно. В некоторых некрупных банках региона возможно первоначальное размещение от 100 тыс. евро. 

Если клиент отвечает условиям, оформить счёт можно удалённо.

Какие подводные камни могут быть в Украине?

Там надо внимательно смотреть тарифы и уточнять правила распоряжения средствами. На фоне маленькой комиссии за открытие счёта вывод денег может достигать 1%. Это очень много. Допустим, покупаешь машину и за перечисление денег продавцу платишь 1%. Операции на сумму свыше 10 тысяч долларов в Украине надо обосновывать документально. Для переводов в иностранной валюте некоторые банки требуют личного присутствия. Это делает счета для нерезидентов нецелесообразными.

Какие документы потребуют у клиента в европейском банке?

- Копия паспорта, заверенная нотариусом;
- Копия квитанции об уплате коммунальных платежей по месту проживания;
- Резюме в свободной форме,
- Заполненные анкеты банка.

Если счёт открывают удалённо, то документы отправляют по почте DHL.

И всё?

Нет. Банк не откроет счёт, пока:

  1. Не установит личность клиента и его резидентство (как раз для этого нужна жировка) и не удостоверится в приемлемости личности. Счета не откроют политическим должностным лицам и членам их семей, лицам, обвиняемым в финансовых преступлениях, состоящим в базах террористов, санкционных списках и т. д.
  2. Не удостоверится в законности происхождения средств. На каждый перевод необходимо предоставить доказательство законного получения отправляемой суммы.
Что за доказательства?

Если это дивиденды, то могут попросить протоколы распределения прибыли. Если зарплата, то контракт с прописанной суммой. Если средства от продажи имущества, то договор купли-продажи. В кипрском банке у нас однажды возникла ситуация, когда кроме договора купли-продажи недвижимости попросили документы, подтверждающие законность её приобретения много лет назад. 

Некоторые банки могут потребовать подтверждение уплаты налогов с полученного дохода, но обычно финансовые институции ограничиваются заверением клиента, что налоговые обязательства исполнены надлежащим образом. 

Рекомендуется заранее предоставить в банк видение будущих доходов и перечень существенных активов (которые, например, могут быть отчуждены), чтобы упростить проверки комплаенс-офицеров при перечислении денег в будущем.

А если человек копил 10 лет и сменил за это время пять работ, как ему это доказать?

Это может быть проблемой. Если доказать происхождение денег сложно, клиенту могут отказать. Банку нужно чёткое понимание, откуда деньги. Объяснение «их начал копить ещё мой дедушка» банк вряд ли удовлетворит.

Как объяснить банку причину открытия счёта?

В Швейцарии или Лихтенштейне этого делать не придётся. Private banking — это их специализация. Никаких вопросов клиенту там не зададут, понимая, что хранить деньги и профессионально управлять ими в белорусском и швейцарском банке — две большие разницы. 

А в той же Польше объяснять мотивы придётся. Такова страновая политика: нет связи со страной — нет счёта. Довод «не хочу хранить деньги дома» вряд ли сработает, по крайней мере, раньше точно не работал. 

Расскажите про тарифы. Счёт в европейском банке — это дорого?

Да. Тарифы иностранных банков обычно значительно превышают привычные тарифы белорусских банков. Могут взиматься высокие комиссии за открытие счёта, отправление средств, использование интернет-банкинга, хранение корреспонденции. При правильном выборе банка и умелом конструировании режима счёта подобные издержки можно значительно снизить, при этом получить качественный индивидуальный сервис. 

Сколько в среднем?

Общего правила нет. Зависит от банка. Есть крупный швейцарский банк, где открытие счёта ничего не стоит, а есть небольшой банк в Лихтенштейне, где это стоит от 500 франков.

Вот расценки в одном из банков: открытие — 500 франков, содержание счета — 500 франков в год, интернет-банкинг — 500 франков в год, входящие поступления — бесплатно, исходящие — 0,75% от суммы.

Тарифы часто обсуждаются индивидуально. Обычно миллион хранить дешевле, чем 100 тысяч, хотя просто хранение банкам не очень интересно. Банки зарабатывают при инвестировании, поэтому тарифы могут существенно меняться от планов клиента в отношении размещаемых средств.

В какой валюте лучше хранить деньги?

Хранить деньги в европейских банках предпочтительнее в долларах США: при размещении средств в евро применяется отрицательная ставка центробанков (0,4%), то есть хранение денег становится платным.

Как зачислить деньги на счёт: только переводом или можно наличными?

К наличным в европейских банках относятся плохо, поэтому рассчитывайте на перевод. Комиссии за вход денег в большинстве европейских банков нет. Белорусы могут взять плату за выход, но в целом комиссии в Беларуси очень низкие.

А снять деньги с европейского счёта налом тоже нельзя?
Проблемы с обналичиванием весьма вероятны. Многие европейские банки не дают обналичивать деньги иностранцу. Кстати, не только европейские. Однажды в Украине мы столкнулись с тем, что иностранцу не разрешили обналичить даже небольшую сумму в долларах. Деньгами можно было пользоваться только по карте.

А могут ли возникнуть проблемы в налоговой из-за переводов денег из Беларуси в ЕС или обратно? Налоги платить не заставят?

С белорусской стороны в отношении иностранных счетов физлиц контроля нет. Налоги за переводы между своими счетами платить не надо, как и отчитываться за них: это всё равно что перекладывать деньги из одного кармана в другой.

Другое дело, если на иностранный счёт налогового резидента Беларуси приходит доход: в этом случае по нему надо отчитаться в налоговых органах (до 31 марта года, следующего за поступлением дохода) и уплатить налог. Стоит помнить, что доходом являются в том числе проценты по депозиту, деньги от продажи имущества, операций на фондовых рынках и т. д.

Кстати о депозитах. До 9 июля для открытия за рубежом депозита, покупки ценных бумаг и недвижимости нужно разрешение Нацбанка. Без него никак?

Разрешительная система имеет смысл, когда белорусская сторона может проконтролировать соблюдение этого порядка. Сегодня это можно сделать только на территории Беларуси. Допустим, вы приходите в Беларусбанк и просите перечислить 250 долларов на покупку акций Apple, тогда у вас попросят разрешения Нацбанка. Нет разрешения — до 9 июля нет операции. Но если ваш миллион уже лежит в швейцарском банке, то непонятно, что может помешать оформлению депозита или покупке ценных бумаг. 

Что будет, если вдруг такую операцию обнаружат постфактум?

Ничего. Ответственность физлиц за проведение операций, связанных с движением капитала за рубеж, отменили с 1 марта 2021, когда вступил в силу обновлённый КоАП.

Источник: Dev.by

Все публикации

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Оффшорное банковское дело часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и с хитростью. Однако реальность такова, что средний человек может открыть счет в оффшорном банке всего за несколько часов работы. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести небольшое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации. Ниже приводится обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть счет в оффшорном банке.

Ключевые выводы

  • Когда вы принимаете участие в оффшорной банковской деятельности, вы делаете это в финансовом учреждении за пределами вашей страны.
  • Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, удостоверяющие вашу личность.
  • Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших вкладов.
  • Вы можете получить доступ к своему счету с помощью дебетовой карты или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорное банковское дело?

Люди, которые осуществляют банковские операции в оффшорах, делают это в части мира за пределами своей страны.Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для описания международных банков, компаний и инвестиций. Некоторые места стали хорошо известными зонами оффшорного банкинга, включая Швейцарию, Бермудские острова или Каймановы острова. Но другие страны, в которых осуществляется оффшорное банковское дело, не так распространены, как Маврикий, Дублин и Белиз.

Большинство людей ассоциируют оффшорные банковские операции с богатством или с чем-то, на что способны только избранные. Хотя многие состоятельные люди пользуются этими учреждениями, обычные люди тоже могут это делать.Фактически, вы занимаетесь банковским делом в офшоре, если вы американец, у которого есть банковский счет в Канаде.

Оффшорный банкинг часто обсуждается в негативном свете. Это потому, что многие люди используют это как способ скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Другие используют его в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или большим штрафам, оффшорные банковские операции не должны быть незаконными. Наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

  • вы ведете бизнес за границей
  • имеют вложения
  • иметь аккаунт в стране, где вы можете проводить большую часть года

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом.В некоторых частях мира вы можете инвестировать свои деньги, получая доход с этих денег без уплаты налогов.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорным банкам требуется ваша личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вам нужно будет предоставить копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным учреждением.Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив счет за коммунальные услуги или что-то подобное.

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиль - особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение, уполномоченное выдавать этот штамп для вашего штата или страны.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют значительные дополнительные требования. Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, оффшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на средний баланс и удовлетворительные отношения.Обычно это подтверждается банковскими выписками за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через счет. Это может показаться излишне навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы они прекратили незаконную деятельность. Для этого многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника средств, которые вы вкладываете в банк.

Многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.

Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы используете учетную запись для внесения депозитов от своего работодателя. Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении.

Для деловых операций или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, вам может потребоваться письмо от страховой компании.Если ваши деньги поступают по наследству, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, оффшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства. Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия хранения вашей учетной записи в разных валютах.Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для пополнения и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом через международные телеграфные переводы. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные в отечественном банковском деле, обычно не позволяют переводить деньги за границу.

Отправка электронного перевода - это простая операция, но почти все банки взимают комиссию за международный банковский перевод за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы варьируются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения. К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, а вкладывать средства лично на регулярной основе нецелесообразно.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг.Многие оффшорные банки выпускают дебетовую карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут складываться. Одновременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако, как правило, этот метод не является предпочтительным - в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Лучшим вариантом может быть использование двух счетов - офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные телеграфные переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открывать счета в офшорных банках относительно просто.Все, что для этого требуется, - это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите варианты. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.

Ваш путеводитель по открытию международного банковского счета

Готовитесь к поездке или жить за пределами США? Вы также можете открыть банк за границей. В нашем все более глобализирующемся мире открыть счет в иностранном банке проще, чем когда-либо.

Кому нужен международный банковский счет?

Любой, кто проводит много времени за границей - по работе, учебе, программе стипендий или по другой причине - должен рассмотреть возможность открытия счета в этой стране.

Путешественники часто могут использовать свои кредитные или дебетовые карты в любой точке мира. Но банки взимают комиссию за международные транзакции.

Комиссия не может превышать 3–5% за транзакцию, но они складываются. Обменные курсы в валюте новой страны также могут повлиять на стоимость вашего доллара.

Снятие наличных? Вы также получите комиссию за зарубежный банкомат.

Для случайных международных поездок это не проблема. Но в течение трех месяцев или дольше в новой стране открытие счета в местном банке в дополнение к вашему банку в США может сэкономить вам много денег.

Банковское дело по всему миру

Вот краткий обзор банковской статистики некоторых часто посещаемых стран. В список включены как крупные банки страны, так и банки, рекомендованные для владельцев международных счетов.

Обменные курсы валют могут быть изменены и основаны на диаграмме Международного валютного фонда.

Страна Крупные банки Валюта Обменный курс по отношению к доллару США (за 1 доллар США)
Соединенное Королевство (Англия, Шотландия и Уэльс) HSBC, Barclays, Metro Bank Фунт 1.271
Канада TD (Toronto Dominion) Bank, RBC (Royal Bank of Canada), Scotiabank Доллар 1,314
Мексика Banamex, Банк Америки, HSBC, Scotiabank, ING Bank Песо 19,234
Китай Банк Китая, Промышленный и коммерческий банк Китая Юань 6,905
Франция BNP Paribas Евро 1.132
Германия Deutsche Bank Евро 1.132
Австралия HSBC Австралия Доллар 0,721
Япония Mitsubishi UFJ Financial Group Йена 111,37

Не видите страну, в которую вы едете, в этом списке? Ты все еще под прикрытием. Многие международные банки имеют обширное глобальное присутствие и множество льгот для клиентов.

Три лучших банка с филиалами в США и за рубежом

HSBC

Страны

HSBC находится в Великобритании и имеет международные отделения в более чем 30 странах мира, включая страны Европы, Азии, Латинской Америки и Ближнего Востока.

Характеристики
  • Один из самых простых в использовании банков для путешественников. Вы можете открыть счет до того, как приедете в новую страну.
  • Мобильное приложение упрощает банковские переводы - вы можете переводить наличные с одного счета HSBC на другой, даже если вы открыли счета в разных странах.
  • Там - это комиссия за зарубежную транзакцию для покупок по дебетовой карте, если вы не обновитесь до Premier Checking.

Прочтите наш обзор HSBC.

Чарльз Шваб

Страны

Международные счета Charles Schwab работают в Великобритании, Ирландии, Франции, Италии, Нидерландах, Швеции, Австрии, Гонконге, Австралии, Сингапуре, Таиланде и Малайзии.

Характеристики
  • Использование карты Global бесплатно - если вы планируете потренировать свою карту в банкомате, это один из лучших международных банков.Schwab возвращает даже комиссию за банкомат!
  • Никаких комиссий за транзакции за рубежом, ежемесячных / годовых комиссий или наценок на обменные курсы валют. Единственными дополнительными расходами при покупках по дебетовой карте являются курсовая разница.
  • Вы должны быть резидентом США с адресом в США.
  • Счета можно открыть онлайн.

См. Банковские реквизиты / заявку.

Ситибанк

Страны

У Ситибанка, пожалуй, самый большой глобальный охват среди всех крупных банков, он работает в более чем 30 странах с тысячами отделений по всему миру.Смотрите полный список здесь.

Характеристики
  • Вы можете получить доступ к банкоматам 24 часа в сутки в странах-участницах бесплатно.
  • Электронные переводы между счетами в Ситибанке в разных странах также бесплатны. Вы можете перевести деньги с внешнего счета для доставки на следующий день (курс обмена устанавливает банк).

Глобальный альянс по банкоматам

Для поклонников бесплатных банкоматов Global ATM Alliance - это группа банков, предлагающих международным клиентам бесплатный доступ к банкоматам любого банка-участника.Если ваша главная цель - избежать комиссий с дебетовой карты во время путешествий, один из этих банков может быть хорошим выбором.

Опция без комиссии применяется только в странах, где работает банк (например, вы можете бесплатно использовать банкомат BNP Paribas во Франции, поскольку это французский банк, но не в Испании).

Банки-участники и страны:
Банк Страна
Банк Америки США
Barclays Великобритания, Франция, Испания, Португалия, Пакистан, Гибралтар, Гана, Кения, другие страны Африки
Deutsche Bank Германия, Польша, Бельгия, Индия, Испания, Португалия, Италия
Scotiabank Канада, Карибский бассейн, Перу, Чили, Мексика
BNP Paribas Франция
Westpac Австралия, Новая Зеландия, Фиджи, Вануату, Острова Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Новая Гвинея и Соломоновы острова
Банк Нанкина Китай
ABSA Южная Африка
DBS Bank Гонконг, Сингапур
УкрСиббанк Украина

Выбор подходящего зарубежного банка для вас

Путешествие vs.на месте

Лучший выбор будет в некоторой степени зависеть от ваших планов поездки. Если вы переезжаете из страны в страну, вам может понадобиться банк с бесплатными банкоматами в нескольких местах. Если вы живете в одном месте, попробуйте выбрать банк с хорошим курсом конвертации валюты этой страны.

Крупные страны и малые страны

Путешественникам в Соединенное Королевство, Европейский Союз, Китай или другие оживленные районы мира будет предоставлено множество возможностей.

Путешественникам в небольшие или менее часто посещаемые страны может не хватать местного выбора.Если это ваш случай, обратите внимание на банки, которые позволяют вам совершать большую часть или все ваши транзакции онлайн.

банков США с зарубежными филиалами

Есть ли у вашего банка в Соединенных Штатах филиал за границей? Если да, узнайте, что вам нужно и что вам не придется настраивать, чтобы получить доступ к своей учетной записи за границей. Правила каждого банка различаются.

Открытие счета

Конкретные требования к документам различаются от страны к стране. Но где бы вы ни находились, вам понадобится:

  • Удостоверение личности. Принесите свой паспорт и водительские права или государственный документ. Многие банки требуют две формы удостоверения личности (студенческий билет может считаться или не учитываться, но свидетельство о рождении, скорее всего, будет).
  • Подтверждение проживания. Вам может потребоваться подтверждение проживания в США, подтверждение адреса в другой стране или и то, и другое. Недавний счет за коммунальные услуги, договор аренды или удостоверение личности с вашим адресом должны работать.
  • Стартовые средства. Банки часто имеют минимальный стартовый капитал, необходимый для депозита (подумайте, около 500-1000 долларов).
  • Студенческая или рабочая виза, если вам нужна для страны.
  • Письмо из университета или свидетельство о зачислении в школу.
  • Трудовое письмо или трудовой договор.

Если вы вносите более 10 000 долларов США на счет в иностранном банке, вам необходимо подать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах.

Вот требования в некоторых странах, чтобы дать вам представление:

  • Мексика —ID, подтверждение места жительства и иммиграционная или неиммиграционная виза
  • France - подтверждение места жительства, французский адрес, письмо из университета (если зарегистрирован) и в некоторых случаях письмо из вашего предыдущего банка
  • Германия - паспорт, студенческий билет и подтверждение регистрации (если есть)
  • Италия - паспорт, действующая виза, подтверждение местного адреса и налоговый кодекс или фискальный код, который вы можете запросить в налоговой инспекции или посольстве Италии
  • Испания - паспорт, иностранный идентификационный номер и свидетельство, подтверждение местного проживания и университетское письмо (если есть)
  • England - паспорт, действующая виза, подтверждение местожительства и места жительства дома, а также письмо из университета (если есть)

Перевод денег

Самый простой способ перевести наличные с внутреннего счета на заграничный - банковский перевод.

Есть два кода, которые банки используют для международных транзакций, и вам понадобится по одному из каждого.

SWIFT код

SWIFT-код - это тип банковского идентификационного кода (BIC), используемый для идентификации банков по всему миру. Ваш код SWIFT или BIC обычно отображается в выписках по вашему счету. Вы также можете найти свой код с помощью этого средства поиска кода SWIFT.

Номер IBAN

IBAN или международный номер банковского счета - это идентификатор вашего конкретного банковского счета.Эти коды наиболее часто используются в Европейском Союзе - в противном случае они требуются не для всех стран. Он должен быть включен в вашу банковскую выписку вместе с кодом SWIFT. Ищите код, начинающийся с двух заглавных букв (они обозначают вашу страну).

Комиссии

За перевод денег взимается комиссия за каждую транзакцию. Чтобы свести комиссию к минимуму, вы можете использовать услугу перевода, например TransferWise, по недорогим обменным курсам.

Чем раньше вы позаботитесь об этих деталях, тем лучше.Легко доступные деньги сделают ваше международное приключение намного более гладким!

Сводка

Если вы планируете провести много времени за границей (мы говорим три месяца), вам следует серьезно подумать об открытии счета за границей. Это поможет вам избежать высоких комиссий за транзакции за границей, которые могут возникнуть при использовании кредитной карты.

Подробнее

4 шага к открытию счета в иностранном банке

Возможно, вы подумываете об открытии счета в иностранном банке, если вы ведете большой бизнес за границей, часто путешествуете или заинтересованы в иностранных инвестициях.Важно, чтобы вы понимали правила и положения, касающиеся иностранных счетов, но процесс открытия счета может быть довольно простым и фактически может быть выполнен онлайн или во внутреннем отделении банка, который работает в интересующей вас стране. in.

Вещи, которые вам понадобятся для открытия счета

Есть определенные вещи, которые вам нужно будет предоставить для открытия иностранного счета. Если вы хотите открыть иностранный счет изнутри Соединенных Штатов, элементы, необходимые для открытия счета, существенно не отличаются от того, что вам нужно для открытия внутреннего счета, но имейте в виду, что в каждой стране будут свои требования.

Идентификация. Большинство иностранных банков потребуют как минимум две формы идентификации. Обычно принимаются действующие водительские права и паспорта. Большинство банков потребуют по крайней мере одну форму удостоверения личности с фотографией. Если у вас нет паспорта, ожидайте, что процесс займет 8-12 недель и будет стоить около 100 долларов.

Номер социального страхования. В большинстве случаев вас попросят указать ваш номер социального страхования. Это будет использоваться как для подтверждения вашей личности, так и для проверки вашего кредитного рейтинга.

Свидетельство о рождении. Многие иностранные банки потребуют заверенную копию свидетельства о рождении. Если у вас нет заверенной копии, вы можете получить ее в отделе записи актов гражданского состояния в округе, где вы родились. За получение копии может взиматься небольшая плата, обычно менее 15 долларов.

После того, как вы собрали необходимую информацию (свяжитесь с предполагаемым иностранным банком, чтобы убедиться, что вы соответствуете их требованиям для идентификации), вы можете начать процесс открытия счета.

Шаг 1 - Заполните заявку

Многие известные иностранные банки позволят вам начать процесс открытия иностранного счета с онлайн-заявки. Заполняете ли вы заявку онлайн или вручную, обязательно заполните ее полностью. Вам будет предложено согласиться с условиями иностранного банка. Не думайте, что их условия аналогичны условиям вашего местного банка. Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия и согласны с ними, прежде чем подписывать или подавать заявку.

Шаг 2 - проверка кредитоспособности

Большинство иностранных банков не разрешат вам открыть счет без проверки вашей кредитной истории. Если у вас плохой кредит, это может затруднить открытие иностранного счета, но это возможно. Вы можете улучшить свой кредит, устраняя любые несоответствия в своем отчете, выплачивая прошлые суждения и поддерживая все платежи по кредитной карте в актуальном состоянии.

Шаг 3 - Пополнение счета

Для внесения денег на счет большинство иностранных банков принимают банковские переводы и личные вклады.Некоторые иностранные банки также позволяют вам переводить деньги в электронном виде со своего внутреннего счета. Банк предоставит вам информацию о том, как использовать и получить доступ к счету.

Шаг 4 - Использование учетной записи

Если вы открываете текущий счет в другой стране, банк может выдать вам дебетовую или кредитную карту для доступа к счету. Доступ к сберегательным и текущим счетам обычно можно получить как онлайн, так и лично. Многие банки не позволят вам завершить процесс открытия иностранного счета, не явившись лично, поэтому убедитесь, что вы понимаете требования своего банка и готовы немного путешествовать, если это необходимо.

Оффшорное банковское дело: как легально открыть оффшорный банковский счет

1. Оффшорное банковское дело предлагает диверсификацию политических рисков

Вы умный человек и диверсифицировали свои активы по разным классам активов. Вы владеете акциями роста, голубыми фишками, облигациями, недвижимостью, золотом, биткойнами…

Вы называете это.

Большинство знают о диверсификации активов, но не видят преимуществ географической диверсификации.

Существует так много примеров полного банкротства богатых владельцев бизнеса во время экономического кризиса 2008 года.

Многие люди, которые держали и инвестировали все свои деньги, например, в Соединенных Штатах, потеряли все.

Несмотря на то, что они диверсифицировали свои активы за счет владения акциями, облигациями, недвижимостью и прочим, очень немногие задумывались о географической диверсификации.

И поэтому, когда разразился кризис, они потеряли все. Если бы они держали часть своих активов за рубежом, удар был бы намного слабее.

История может повторяться. В политике всегда происходят странные вещи, заставляющие нервничать по поводу своих активов и богатства.

Вложение денег на офшорные счета в разных странах может быть отличным способом диверсификации.

2. Вы не потеряете активы, которые легко

Ваше правительство развалилось?

Соединенные Штаты являются абсолютным чемпионом по долгу, набрав 127 триллионов долларов по государственному долгу и нефинансируемым обязательствам. На самом деле это бомба замедленного действия.

Правительствам для оплаты счетов требовалось нечто большее, чем налоговые деньги своих граждан. И если ситуация достаточно плохая, они не уклоняются от нацеливания на ваши личные активы.

Не верите? Это произошло совсем недавно на Кипре, в Ирландии и Польше.

Например, в 2011 году венгерское правительство заставило своих граждан отказаться от своих частных пенсионных планов и снова присоединиться к государственным пенсионным планам или лишиться права на будущие выплаты государственных пенсий (несмотря на продолжающиеся взносы).

Когда вы делаете банк «дома», любой бюрократ может заблокировать ваши счета без каких-либо доказательств или вообще без уголовного обвинения.

Получить деньги за границу им гораздо труднее, а то и невозможно.

Плюс агрессивные юристы, кредиторы, разгневанные бывшие супруги и бывшие деловые партнеры - все они могут захотеть "вмешаться" в ваше богатство. Оффшорные банковские счета лишают вашего богатства недосягаемости.

3. Вы можете получать более высокие процентные ставки

Вы знаете, какую жалкую процентную ставку в 1,5% вы сейчас получаете в своем домашнем банке?

Увеличьте это в пять или даже десять раз. В мире есть страны, которые сегодня будут платить 10% по вашему депозиту.

Я даже нашел банк с годовой процентной доходностью 11%.Единственным их условием было то, что я не снимал деньги в течение года.

Хотите знать где? Связаться.

Диверсификация ваших денег на безопасных оффшорных банковских счетах может быть отличным способом получить более высокие процентные ставки по вашим деньгам.

4. Диверсификация за счет валют

Западный мир находится в «валютной войне», которая разрушает триллионы долларов богатства, принадлежащего таким состоятельным людям, как вы.

Конечно, хранение твердых активов, таких как золото и серебро, - хороший способ диверсификации.Но готовы ли вы к еще большему риску и вознаграждению?

Существуют валютные счета развивающихся стран, которые предлагают процентные ставки до 18%.

Банки в таких финансовых центрах, как Гонконг, Сингапур и Андорра, поддерживают 12 или даже 15 валют на одном безопасном оффшорном банковском счете.

И если вы не обязательно хотите диверсифицироваться в валютах, вы можете инвестировать в долларовые счета с доходностью 5-6% и при этом получать выгоду от оффшорных банковских счетов.

5. Банк с большей уверенностью

Великая рецессия 2009 года все еще свежа в нашей памяти.

Всего за год произошло 372 банкротства банков. США, Германия, Австралия, Андорра, Панама - у каждого из них были банки, которые пострадали.

Во время рецессии можно было надеяться, что о ваших деньгах позаботятся хорошо, но это не так.

Вот страшная правда: у FDIC в Соединенных Штатах менее одного процента депозитов в его резервах. Если бы каждый банк США обанкротился сразу, вы бы увидели только 1 доллар примерно на каждые 300 долларов, которые вы вложили.

Иностранные банки не идут на такие риски. Вот почему оффшорный банкинг может помочь вам вернуть доверие к банкам.

Где вы можете найти надежные и стабильные банки, те, которые хранят гораздо большую часть вашей общей суммы депозита, были проблематичными?

Мы постоянно ищем следующую большую страну и следующий лучший банк здесь, в Nomad Capitalist, и ведем тщательный учет каждого банка, с которым моя команда и я работали, используя наш практический подход к исследованию.

Я могу поделиться с вами всем этим, если мы будем работать вместе.

6. Оптимизация налогообложения становится более достижимой

Наконец, оффшорный банковский счет может позволить вам пользоваться налоговыми льготами в рамках целостной стратегии диверсификации богатства.

Скорее всего, вы попали на эту страницу, потому что заинтересованы в снижении налогового бремени полностью законным способом.

Я говорю об этом более подробно на нашей странице оффшорной компании, но в двух словах открытие оффшорного банковского счета может означать, что любой полученный доход (например,ж., путем накопления процентов) не будет облагаться налогом вообще или будет облагаться налогом по низкому проценту.

Однако вы должны провести комплексную проверку, чтобы точно определить, с какой юрисдикцией и с каким банком вы хотели бы работать, прежде чем приступить к разработке стратегии по снижению налогов.

Следует помнить о многих тонкостях международного налогообложения, таких как отчетность и ежегодная подача налоговой декларации.

Как открыть банковский счет за границей | Banking Advice

Практический ключ к успеху выхода на пенсию за границей - это возможность виртуально управлять административными и финансовыми задачами.Вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет доступа к учетной записи, чтобы получить наличные, перевести деньги туда, где они вам нужны, или оплатить счет. Вы хотите, чтобы эти важные функции были беспроблемными, а не отвлекали вас от вашей новой жизни в раю.

Чтобы управлять своей административной и финансовой жизнью, вам понадобится банковский счет. Вам, вероятно, понадобятся две учетные записи - одна учетная запись дома, в том месте, откуда вы переезжаете, и новая учетная запись в выбранном вами месте выхода на пенсию. Вы можете использовать новую учетную запись для оплаты местных счетов и расходов.

Во-первых, рассмотрите свою существующую учетную запись, в которой вы сейчас проживаете. Вы, вероятно, уже настроили интернет-банкинг для проверки остатков на счетах и ​​оплаты счетов в Интернете. Если нет, это первый шаг. Зайдите на сайт своего банка и следуйте инструкциям. Если вы обнаружите, что ваш банк не предлагает все необходимые вам онлайн-услуги, смените банк. Вы не хотите переезжать в другую страну, не имея возможности совершать банковские операции онлайн.

Вот функции, которые должен обеспечить ваш банк:

  • Доступ к счету в Интернете, чтобы вы могли проверять остаток на счете в любое время из любого места.
  • Возможность электронного перевода денег с одного счета на другой.
  • Возможность отправить банковский перевод без явки в отделение банка. Как вы собираетесь зайти в свой банк в Де-Мойне, чтобы инициировать банковский перевод, если вы живете на побережье Белиза?
  • Возможность оплаты счетов онлайн. Ищите возможность выписывать и выписывать чеки в электронном виде, которые затем банк отправляет вам по почте.

Далее вам понадобится новая учетная запись в стране, куда вы планируете переехать.Как и все остальное в вашей новой жизни за границей, открытие банковского счета не будет успешным, как в Соединенных Штатах.

В США, чтобы открыть текущий счет в соседнем банке, вы входите, садитесь с представителем по счету, отвечаете на несколько вопросов, заполняете некоторые формы и, в кратчайшие сроки, у вас есть банковский счет.

В остальном мире это не так. Банки по всему миру должны соблюдать более обременительные стандарты «знай своего клиента».Кроме того, во многих странах открытие банковского счета рассматривается не как право, а как привилегия.

Требования в каждой стране разные, и каждый банк обрабатывает их по-своему. Но суть в том, что вам придется перепрыгнуть через некоторые обручи. В зависимости от юрисдикции процесс может занять недели или дольше. Не позволяйте этому сдерживать или расстраивать вас. Это просто бумажная работа.

Вот что вам понадобится для открытия банковского счета в другой стране:

  • Две справки из банка. Если в настоящее время у вас есть только один банковский счет, вы можете заменить вторую справку о банке письмом от компании-эмитента кредитной карты.
  • По крайней мере, одна профессиональная справка. Ваша профессиональная рекомендация может быть от поверенного или бухгалтера в стране. Адвокат, помогающий оформить визу на жительство или приобрести дом, будет рад помочь.
  • Две формы удостоверения личности с фотографией. Обычно это ваш паспорт и второе удостоверение личности, например, водительские права.
  • Подтверждение адреса . Большинство банков предпочитают выставлять счет за коммунальные услуги на ваше имя.

После того, как вы составите эти документы, назначьте время встречи с представителем банка. Скорее всего, вам понадобится встреча. Представление или личное направление от кого-то, кто уже ведет дела с банком, идеально. Во время встречи вам будут заданы несколько вопросов, которые помогут банку подготовиться к планируемой вами деятельности по счету:

  • Почему вы открываете этот счет?
  • Сколько денег вы будете вкладывать изначально?
  • Откуда возьмутся эти деньги?
  • Сколько денег вы ожидаете получать на счет на постоянной основе?
  • Каков будет источник этих средств?
  • Сколько вы будете снимать со счета каждый месяц?

Это все часть создания вашего файла.Не позволяйте этому ослабить ваш энтузиазм по поводу переезда за границу. Переезд в новую страну для выхода на пенсию сопряжен с неприятностями - например, с открытием счета в местном банке - но положительные стороны более чем компенсируют.

Может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет? [НОВОЕ]

За последние двенадцать месяцев все большее число эмигрантов из США спрашивают нас: «Может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет в США?». Ну вот и ответ…

Если вы гражданин США, проживающий за границей, вы можете открыть банковский счет в США.Для этого вы должны обратиться в банки, которые принимают граждан США за границу, поддерживать связи с США, которые требуются банку, и пройти стандартные процедуры проверки личности и соблюдения требований банка.

К сожалению, большинство банков США не попадают в эту категорию. Фактически, хотя в других статьях утверждается, что вы можете просто обратиться в любой банк США с онлайн-заявкой и получить согласие, но это неверно. Банки США достаточно технически подкованы, имеют меры предосторожности, и их нелегко обмануть.

Вместо этого вам нужно сосредоточиться на обращении в нужные банки США (или через опытных банкиров), которые позволяют гражданам США открывать счета удаленно, без физического посещения отделения для проверки личности.

В сегодняшней статье мы поможем вам начать работу, расскажем о некоторых проблемах (и решениях), с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и расскажем о процессе подачи заявки.

Но прежде чем мы начнем, если вы впервые посещаете GlobalBanks, загрузите бесплатную копию нашего Руководства по банковскому обслуживанию для нерезидентов.Это помогает нерезидентам начать открывать счета по всему миру, в том числе в США.


Теперь некоторые читатели могут задаться вопросом, почему гражданин США, живущий за границей, вообще борется с открытием банковских счетов. Они граждане США с SSN и все еще платят налоги США! Но банковские правила меняются и ужесточаются. И многие банки США приняли более строгую внутреннюю политику и категорически откажут любому подающему заявку из а) за пределами США, б) кто не является резидентом США или в) кто не соответствует определенным критериям.

Эти ограничения варьируются от статуса резидента, связей с США, в которых указывается, что у вас есть адрес, собираетесь ли вы совершать международные переводы, и даже от вашего физического местонахождения на момент подачи заявки - подробнее об этом ниже.

Ограничения, определяющие, может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет

Как обсуждалось в предыдущих статьях, открытие банковских счетов не так просто, как думает большинство людей. Фактически, открытие счета - это сложная процедура, в которой вас подвергают тщательной проверке.И у каждого банка разные требования и процедуры.

Как правило, вы получаете оценку по внутренней матрице рисков банка, которая либо автоматически создается, либо управляется отделом комплаенса банка. Затем это определяет, являетесь ли вы (или ваша компания) подходящим клиентом для банка. И если да, то какие дополнительные документы и процедуры проверки личности вам понадобятся.

Когда дело доходит до того, может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет в США, эта матрица рисков часто включает несколько уникальных параметров, например:
  • Вы находитесь в другой стране на момент подачи заявления?
  • На момент подачи заявления вы не находитесь в штате банка?
  • У вас есть правильный адрес, чтобы подать заявку на открытие счета?
  • Есть ли у вас необходимые подтверждающие документы для открытия счета?
  • И многое другое…

Эти пункты могут показаться тривиальными, но если вы не будете правильно перемещаться по ним, ваша заявка будет отклонена или банк потребует, чтобы вы физически пришли в отделение, чтобы подать заявку.

И это только верхушка айсберга.

Многих граждан США, проживающих за границей, которые обращаются за открытием банковских счетов, в конечном итоге просят посетить филиал лично. Это связано с тем, что банку необходимо подтвердить вашу личность, а его система не может должным образом сопоставить ваши данные. Хотя это может показаться неважным, это может быть очень неудобно, если вы физически не находитесь в США на момент подачи заявки. И это еще более досадно, если вы не можете путешествовать из-за глобальной пандемии, смягчающих обстоятельств или слишком высока стоимость физического полета в США.

К счастью, как мы расскажем ниже, если у вас есть правильная информация, немного направления и вы знаете, в какие банки следует обращаться, вы сможете преодолеть все эти и многие другие проблемы. Кроме того, даже если банк, в котором вы хотите открыть счет, не разрешает открытие счета в Интернете, иногда вы можете решить эту проблему, просто подав заявку через подходящего банкира.

Но перед открытием в США, наверное, стоит рассмотреть все доступные варианты…

Где еще может гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет?

Если вы хотите открыть банковские счета в США из-за границы, вас также может заинтересовать банковское дело в других странах.

К счастью, граждане США, проживающие за границей, не ограничиваются банковской деятельностью в Соединенных Штатах. Фактически, граждане США могут открывать счета в большинстве стран, как и все остальные.

Но есть некоторые привязки ...

Конечно, после того, как в 2013 году был введен в действие Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), многие иностранные банки полностью прекратили принимать граждан США в качестве клиентов. Это было связано с дополнительными расходами, сложностями, административным бременем, связанным с требованиями США к отчетности для граждан США.

Другими словами, привлечение и обслуживание клиентов из США обходятся иностранным банкам дорого. Это связано со всей дополнительной специальной отчетностью, которую требует правительство США в соответствии с FATCA. Таким образом, вместо того, чтобы внедрить FATCA, многие банки просто решили больше не принимать граждан США в качестве клиентов.

Но за последние несколько лет с момента введения FATCA многое изменилось. Многие иностранные банки вложили значительные средства в свои внутренние системы соответствия, чтобы соответствовать все более строгим правилам AML, KYC, CTF и CRS.В результате многие банки стали соответствовать требованиям FATCA. И теперь снова выгодно принимать клиентов из США.

Итак, если вы гражданин США, живущий за границей и желающий открыть банковский счет в другой стране, вам повезло. Если вас интересует частный банкинг, розничный банкинг или бизнес-банкинг, существует множество вариантов. Конечно, вам все равно будет труднее найти банк и открыть счет, чем среднестатистическому гражданину или резиденту, не являющемуся гражданином США.

Как открыть счет в банке США, живя за границей

Как уже упоминалось, вопрос «может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть счет в банке?» часто появлялся за последний год.Итак, у нас появилась идея…

Наша команда намеревалась не только ответить на этот вопрос, но и создать наиболее полный отчет по данной теме.

Этот отчет включает подробные инструкции, рекомендации банков США, стратегии для конкретных групп клиентов и дает вам конкретные предложения о том, как преодолеть практически все возможные проблемы, которые могут вас сбить с толку.

В этом отчете объясняется, как открывать счета в некоторых ведущих коммерческих банках США.Но он также охватывает открытие счетов в кредитных союзах и обсуждает, какие варианты финансовых технологий в США стоит изучить для граждан США, живущих за границей. В общей сложности мы предлагаем более 25 различных вариантов банковского обслуживания.

Чтобы получить доступ к этому отчету, все, что вам нужно сделать, это присоединиться к GlobalBanks Insider. После этого вы получите немедленный доступ ко всем нашим отчетам, включая Открытие удаленного банковского счета в США для граждан США . Подробнее об этом ниже.

Как гражданин США, проживающий за границей, теперь может открыть счет в банке…

Если вы готовы принять меры и начать открывать банковские счета в США прямо сейчас, вы можете начать работу с GlobalBanks USA, нашей специализированной службой открытия банковских счетов в США.

GlobalBanks USA дает вам все необходимое, чтобы начать поиск и открытие банковских счетов в США для вас или вашего бизнеса уже сегодня.

Когда вы присоединяетесь к GlobalBanks USA, вы получаете специального менеджера по работе с клиентами, который поможет вам сориентироваться в вариантах открытия счета в США.

Plus, вы получаете доступ к нашей библиотеке банковских отчетов премиум-класса (только для участников) в США, включая проверенные стратегии открытия счетов, списки банков для конкретных клиентов и стратегии, позволяющие максимально эффективно использовать банковские услуги в США.

Конечно, вы также напрямую познакомитесь с банкирами США, которые готовы помочь вам сориентироваться в процессе открытия счета в ведущих банках США.

Чтобы начать, щелкните здесь, чтобы узнать, является ли GlobalBanks USA правильным выбором для того, чтобы начать пользоваться преимуществами банковского обслуживания в США уже сегодня.

Вы также можете просмотреть все решения по открытию счетов, предлагаемые GlobalBanks, на странице наших продуктов .

Как открыть банковский счет онлайн и удаленно в иностранных банках

Полезная информация

Требование об открытии банковского счета

Документы, необходимые для открытия банковского счета, различаются в зависимости от банка.У каждого банка свои правила и требования, поэтому они могут запросить дополнительные документы и информацию. В общем, наиболее распространенные документы, которые банки запрашивают для личного кабинета:

  • Нотариально заверенная копия паспорта
  • Нотариально заверенная копия подтверждения адреса в течение трех месяцев (это могут быть счета за коммунальные услуги, такие как счет за электричество, счет за воду и т. Д.).
  • Резюме обновлено (резюме)

Для корпоративного счета вам необходимо предоставить вышеупомянутые документы для любого лица, участвующего в структуре компании, такого как директора, акционеры, номинальные держатели и бенефициарные владельцы.Кроме того, вам необходимо предоставить нотариально заверенную копию документов вашей компании. Если вы зарегистрировали свою компанию у нас, мы позаботимся об этой части и предоставим все эти документы.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы позже, после просмотра ваших исходных документов и резюме. Все документы должны быть на английском языке или языке, который требуется банкам. Например, если документы вашей компании составлены на японском языке, вам нужно попросить официального переводчика перевести и заверить их.Пожалуйста, свяжитесь с нами, если вам понадобится помощь в этом вопросе. Мы можем помочь вам перевести ваши документы с японского на английский с помощью сертифицированной переводческой компании.

Первоначальный взнос

Первоначальный депозит - это фонд, который вы вносите на свой новый счет, чтобы активировать его. Каждый банк имеет свой собственный начальный депозит, и он варьируется в зависимости от банка. Большинство банков запрашивают от 500 до 1000 долларов; однако есть банки, которые требуют от вас внести от 25 000 до 300 000 долларов.В Oobac мы стараемся открывать банковские счета в банках, которые имеют минимальные требования.

Заверение документов

Для открытия банковского счета вам необходимо получить все ваши личные документы, такие как копии паспорта, подтверждение адреса, копии удостоверений личности, которые будут заверены властями.

Ни один заверенный документ не считается недействительным.

Один из способов - обратиться к нотариусу или в другие органы поблизости от вас и заверить ваши документы.Если вам неудобно заверять или переводить документы в вашем родном городе из-за вашей конфиденциальности, существует онлайн-сертификационная компания, которая официально удостоверяет ваши документы. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если вам нужна дополнительная информация об этой компании.

Кроме того, наши консультанты являются официальными агентами, подходящими представителями и деловыми партнерами многих банков. Мы можем заверить ваши документы в некоторых из этих банков.

Кредитные / дебетовые карты

Обычно большинство банков, с которыми мы работаем, предлагают дебетовые карты или карты для банкоматов, которые можно использовать везде.Таким образом, вы можете снимать наличные в любом банкомате, покупать продукты и делать покупки в Интернете. Некоторые банки также предлагают разные типы кредитных карт; однако существуют некоторые ограничения для владельцев счетов нерезидентов. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

Вы управляете счетом

Мы в Oobac поможем вам в открытии банковского счета (корпоративного, личного или анонимного). После открытия учетной записи вы несете полную ответственность за управление учетной записью.Несмотря на то, что мы являемся деловым партнером и официальным агентом банка, мы не уполномочены вносить изменения в вашу учетную запись. В банках и учреждениях, занимающихся мобильными кошельками, действуют строгие правила безопасности, которым мы должны следовать. Это включает в себя возложение ответственности за учетную запись на вас, как на владельца учетной записи. Хотя в некоторых структурах компании кандидатами являются директора или акционеры, мы представим бенефициарных владельцев в качестве уполномоченного персонала для управления счетом. Это гарантирует, что у вас есть все возможности для управления своей учетной записью.

Банковские системы

Каждый банк или учреждение, занимающееся мобильным кошельком, имеет свою собственную банковскую структуру и систему, которые могут различаться в зависимости от страны. Убедитесь, что вы хорошо разбираетесь в их системе, процедурах и принципах, чтобы вам было проще работать со своей учетной записью.

Свяжитесь со своим непосредственным менеджером по работе с клиентами

Некоторые банки вводят прямого менеджера по работе с клиентами, который может помочь или помочь вам во время вашего банковского опыта с ними.Обязательно свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами, чтобы получить более подробную информацию и предложения. Иногда банки предлагают новые продукты или интересные инвестиционные возможности, которые могут быть вам полезны. Построение хороших отношений с вашим банкиром дает вам больше преимуществ.

Что такое текущий счет?

Текущий счет - это форма депозитного счета, открытого банком или финансовым учреждением. Его часто называют текущим счетом, транзакционным счетом или счетом до востребования.Владельцы текущих счетов используют его для своих повседневных транзакций, потому что он обычно позволяет неограниченное количество депозитов и снятия средств. Денежные средства на текущих счетах доступны через чеки, электронные чеки, банкоматы, банкоматы и электронные дебетовые операции. Это очень удобный банковский счет для оплаты счетов, покупок в Интернете или выполнения онлайн-переводов. Банки предлагают несколько типов текущих счетов, например, студенческий счет, совместный счет и коммерческий счет. Коммерческие счета используются предприятиями для повседневных операций, в то время как совместные счета в основном используются супружескими парами или партнерами.Некоторые банки предоставляют студентам текущий счет с низкой и нулевой комиссией за обслуживание, поэтому они могут использовать этот счет до тех пор, пока не закончат обучение.

Это дешевый и гибкий банковский счет. Банки обычно не получают на этом большой прибыли. Они используют его как маркетинговый инструмент для привлечения клиентов, чтобы предлагать более прибыльные услуги, такие как ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты.

Обязательно спросите банкира о требованиях к минимальному балансу и комиссии за овердрафт при открытии текущего банковского счета.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *