Как положить деньги в швейцарский банк: Как открыть счет в швейцарском банке? 2021 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Как открыть счет в швейцарском банке? 2021 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в Интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: март 2021 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках. В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в ряды своих клиентов нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими

вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны особенно проверить личность клиента и источник происхождения капитала. Также действуют повышенные требования к размеру вклада (см. ниже).

Внутри Конфедерации в полной мере продолжает действовать банковская тайна (см. ниже). Иными словами, швейцарские банки никому не передают финансовые данные своих клиентов, которые проживают в Швейцарии. Иностранным резидентам (т.е. лицам, которые проживают за пределами нашей страны), однако, следует помнить, что действует автоматически обмен налоговой информацией. В данной связи для многих, чтобы попасть под защиту внутренней швейцарской банковской тайны, становится интересной опция получения вида на жительство в Конфедерации.

Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта.

Поэтому о данном моменте следует подумать заранее. Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?

В зависимости от выбранного банка процедура непосредственного открытия занимает от 1 до 7 дней. Данный показатель, разумеется, не включает время на проверку клиента.

Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Швейцарские резиденты и «пограничные работники»

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Иностранные резиденты

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 1’000’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае).

В связи с кризисами в России, Украине, Бразилии и других развивающихся странах многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов. В данной связи финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2021 года, минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях более 1 миллиона франков.

Торговый счёт

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и для целей трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей (например, сниженный минимальный взнос), о которых Вы можете узнать из нашего материала «Как открыть форекс-счет в Швейцарии?».

Одновременно важно сохранять осторожность: заманчивые предложения с небольшой суммой депозита (например, 5 тысяч франков) могут (и очень часто) являются обманом.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. Также кредитные учреждения попросят назвать конечного бенефициара счёта.

Банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности. Важно отметить, что из года от год кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к документам и их составу.

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?

открыть счет в швейцарском банке можно как во франках, так и в евро и долларах США. До конца 2015 года планируется сделать доступным открытие счета в Швейцарии в юанях. Графика: www.business-swiss.ch

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), доллар США (USD) и британский фунт стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях.

Многие банкоматы (особенно, расположенные в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают наличными как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие евро подлежит взиманию комиссия, размер которой зависит от формулы, закреплённой в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, «привязанные» к ценам на благородные металлы. Подробнее читайте об этом в материале: «Вложить деньги в золото в Швейцарии: что нужно знать?»

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

Швейцарские резиденты

Внутри Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

Иностранные резиденты

Для лиц, не проживающих в Швейцарии, действует – за некоторыми исключениями – автоматический обмен налоговой информацией. Чтобы попасть под защиту швейцарской банковской тайны, требуется стать налоговым резидентом нашей страны (как указывалось выше – через получение вида на жительство).

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Парадеплатц в Цюрихе. Графика: public domain

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года – до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Существует ли возможность пользоваться кредитной карточкой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, часто предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (обычно равняется месячному лимиту снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета в швейцарском банке сама по себе плата обычно не взимается. Одновременно многие банки всё же требуют покрыть их расходы на проверку клиента-иностранного резидента.

За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть куда меньше размера трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу

(Girokonto) – читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время (2021 год) банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов (либо даже начисляются негативные проценты). Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог. Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется предварительный налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы Портал «Швейцария Деловая» может дать по выбору швейцарского банка для открытия счета?

Поскольку многое зависит именно от индивидуальных потребностей клиента, выбор банка должен осуществляться в каждом отдельном случае. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

• Так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при помощи специализированных компаний, следует очень тщательно подходить к выбору такой компании, чтобы избежать мошенников и непрофессионалов. Обобщённо можно посоветовать фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).
• Выбирая банк Швейцарии, не обязательно зацикливаться на рейтингах известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Истории известны многие случаи, когда оценкой AAA удостаивались «мусорные активы». Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности именно в силу требований банковского законодательства.
• В большинстве случаев из-за соображений экономии не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.
• Подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

Открыть счет в швейцарском банке

Швейцария – один из крупнейших финансовых центров мира и традиционно надежная и престижная юрисдикция для открытия зарубежных счетов. В стране действует строгое законодательство по обеспечению стабильности банковской системы, а банковская тайна закреплена законодательно. Конфиденциальность информации, качество обслуживания и сам клиент в Швейцарии на первом месте, поэтому счет в швейцарском банке – как и прежде, надежная защита финансовых активов и капитала его владельца. При этом счет в Швейцарии – удовольствие только для состоятельных граждан, поскольку швейцарские банки предъявляют особые требования к своим клиентам в виде необходимости содержания на счету неснижаемого остатка, который в отдельных банках может достигать до 1 млн. долларов США. В любом случае, перед тем как открыть счет в Швейцарии, необходимо ознакомиться со всеми условиями.

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ ДЛЯ ТЕХ, КТО:

• Для открытия счета в швейцарском банке не против лично посетить страну (в отдельных случаях может быть достаточно встречи с представителем банка в Украине).
• Готов вкладывать деньги на счет в швейцарском банке, а именно внести минимальный вклад (депозит) (от $5 тыс.) и постоянно хранить на счету неснижаемый остаток (от $1 тыс. до $1 млн. в некоторых банках).
• Может подтвердить законность происхождения своих финансовых средств и вложений.
• Открывает счет в швейцарском банке с целью хранения своих активов, а не осуществления торговых операций.
• Готов управлять счетом по факсу или телефону, поскольку интернет-банкинг в Швейцарии больше «пассивный» (осуществление переводов на/со счета согласовывается с менеджерами банка).

СПИСОК ШВЕЙЦАРСКИХ БАНКОВ

(с тарифами на обслуживание и перечнем документов для открытия счета):

CIM Banque

Credit Suisse 

AP Anlage&Privatbank 

UBS

PKB Privatbank 

EFG Bank AG

VP Bank

Julius Baer

За более подробной консультацией обращайтесь в офис Campio Group, где специалисты ответят на все возникшие у вас вопросы: такие как открывать счет в швейцарском банке нерезиденту, в том числе украинцу, можно ли открывать счет через интернет (онлайн), что нужно чтобы открыть банковский счёт  физическому или юридическому лицу, какие банки Швейцарии лучше подходят для резидентов Украины:

+38 (098) 737-88-88

Мы поможем Вам подобрать надежный швейцарский банк, чтобы открыть вклад или депозит в нем или другой юрисдикции именно под Ваши требования и цели.  Обращайтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Счет в Швейцарии — стоимость и сроки?

Со стоимостью и сроками услуги Счет в Швейцарии Вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Прайс» или же обратиться к нашим специалистам за бесплатной консультацией ✔.

Как правильно выбрать юрисдикцию или иностранный банк?

Для правильного выбора юрисдикции или иностранного банка, где Вы собираетесь создать компанию и/или открыть счет, необходимо определить Ваши цели и исходя из этого специалисты нашей компании проконсультируют Вас относительно наиболее привлекательной для Вас и Вашего бизнеса юрисдикции/банка.

Хотите больше узнать о Счет в Швейцарии?

Заходите на сайт компании «Campio Group» и узнавайте все о Счет в Швейцарии ✔.

Счет в Швейцарии — лучшие условия только у нас.

Связаться с нами можно по следующим номерам телефонов: +38(098) 737-88-88, +380(67) 444-18-08, +38(067) 624-80-02, или по электронному адресу: [email protected].

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей статьи каждый читатель сможет составить себе полное представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет иные требования к процедуре открытия счета, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения его капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии счета. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях, получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, поэтому финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и с целью трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно – электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, с возможностью покупать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которой определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года – до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, зачастую предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (как правило – месячный лимит снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. ниже) могут быть меньше суммы расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна, на проценты, а не на сумму счета, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при участии специализированных компаний, следует тщательно подходить к выбору такой компании. Обращать внимание стоит на фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, с хорошим кредитным рейтингом по данным известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В-третьих, в большинстве случаев не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить внимание на банковские гиганты – UBS или Credit Suisse; во втором – на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи с возможными случаями мошенничества и некомпетентностью некоторых агентов при открытии счета в швейцарском банке просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, не имеющие офисов в Швейцарии. При возникновении каких-либо затруднений, вы можете проверить агента через наши каналы.

Задумываетесь об открытии счета в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также оказать квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист нашей компании готов выступить независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки –  UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Открыть счет в Швейцарском банке — швейцарский счет

Как открыть счет в швейцарском банке физическому или юридическому лицу

Швейцарские банки являются эталоном для банков по всему миру. Именно здесь хранят свои сбережения крупнейшие корпорации мира, а сама банковская система отличается наивысшим уровнем безопасности. Наша компания Law&Trust сотрудничает более, чем с 20 банками страны, ввиду чего клиенты могут выбрать самые выгодные условия для себя.

Наши специалисты знают все о том, как открыть накопительный, расчетный или любой другой счет в швейцарском банке, услуга включает сбор полного пакета документов, переговоры с представителями иностранного финансового учреждения, правовую поддержку клиента, перевод документов и бланков на понятный заказчику счета язык.

Требования для открытия швейцарского банковского счета

Каждый банк предъявляет собственные требования к инвесторам, ввиду чего перечислить конкретный и полный список услуг невозможно. Стоимость открытия счета и перечень полномочий наших юристов вы узнаете после того, как определитесь с банком.

Банки Швейцарии: выбор банка при открытии счета

У нас очень много банков-партнеров и подробные данные о каждом можно уточнить у специалистов по телефону, ниже мы приводим несколько банков с их особенностями и условиями для общего ознакомления с финансовой системой Швейцарии.

BCGE (Banque Cantonale de Geneve)

Банк с высоким уровнем секретности данных. Персонал владеет многими европейскими языками. На открытие счета уходит до 10 дней, при этом требуется детальное описание деятельности. Для открытия счета понадобится стандртный пакет документов.

CBH Compagnie Bancaire Helvetique SA

Главные достоинства: есть русскоговорящий персонал и не требуется личный выезд. Все документы вы можете отправить через доверенного юриста из нашей компании. Рассмотрение пакета занимает 2 недели, обязательно требуется описание деятельности, однако рекомендации не нужны.

Швейцарский счет: документы

Какие документы нужны для открытия счета в Швейцарии зависит также от выбранного финансового учреждения. Чаще всего список стандартный:

• паспорта (внутренний и международный) и подтверждением адреса проживания;
• подтверждение благосостояния;
• полный пакет документов на компанию (устав, образцы подписей директоров).

После предоставления списка документов наши юристы оформят банковские документы, приведут в должный вид все бланки (переведут их и нотариально заверят) и отправят в банк. При необходимости вашего присутствия возможно сопровождение переводчика или правового специалиста.

ПОЧЕМУ ИМЕННО УСЛУГИ ОТ LAW AND TRUST INTERNATIONAL?

• Полный спектр сопутствующих услуг: Предоставление полного спектра юридических, корпоративных, официальных и услуг по бизнес-анализу.
• Специалисты в области права: регистрация и юридическое сопровождение компаний по всему миру, бухгалтерские услуги и аудит, налоговое планирование и оптимизация, регистрация товарных знаков и патентов и многое другое. Наши лучшие профессионалы всегда готовы помочь вашему бизнесу.
• Первая бесплатная консультация: юристы Law and Trust предоставляют бесплатную первую консультацию, а также услуги по анализу и вырабокте стратегии по достижению положительного результата.
• Быстро и безопасно: Law & Trust International обеспечивает высокий уровень безопасности данных каждого клиента.
• Эффективность и производительность: стратегическое предоставление современных  услуг для каждого клиента, чтобы помочь вашему бизнесу стать прибыльным и успешным.

Швейцария: список банков

как открыть счет для юридического или физического лица, какой банк выбрать в Швейцарии?

Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• российский паспорт;
• подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

• учредительные документы организации;
• российский и заграничный паспорта руководителя организации;
• выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Кстати!

Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

Как выбрать надежный банк

Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года [1] .

Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

UBS

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG [2] . Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.

Счет в швейцарском банке: вековая надежность и престижность

23 июня 2020 года состоялся наш очередной бесплатный вебинар на тему: «Счет в швейцарском банке: вековая надежность и престижность».

На вебинаре наши эксперты рассмотрели следующие вопросы:

Трехсотлетний опыт сохранения тайны: почему счет в швейцарском банке столь востребован;

Банки Швейцарии: классификация банков, расчетные или инвестиционные счета;

Требования швейцарских банкиров к своим клиентам. Депозиты, тарифы, запреты.

  Презентацию вебинара можно скачать здесь

Ниже Вы можете ознакомиться со стенограммой нашего вебинара: 

Екатерина:

Здравствуйте! На нашем вебинаре сегодня присутствует наш неизменный руководитель группы по банковскому сопровождению Иван Тихоненок, рады его приветствовать. Сегодня мы поговорим с вами об очень интересной теме: об открытии счетов в швейцарских банках. Многие рассматривают эти банки с точки зрения надежности, стабильности, престижности — это действительно так. И сегодня мы поговорим, почему, каким образом они заработали себе такое реноме, какие у них есть требования, с какой стороны подойти? Давайте оттолкнемся от общих моментов, какие сейчас есть варианты, которые клиенты могут рассматривать для открытия счетов, какие банки они могут рассматривать?

Иван:

Спасибо, Екатерина. Со своей стороны, хочу представить свою коллегу юриста Екатерину Макаркину, которая всегда великолепно мне помогает проводить наши вебинары. Сегодня у нас тема одновременно интересная, одновременно избитая — это счет в швейцарском банке. Избитая она потому, что счета в швейцарских банках открывают уже более 300 лет, и вот этой фразой я только что дал ответ, почему швейцарские банки востребованы. Когда-то давным-давно один всем известный человек сказал, что если вам доведется когда-то увидеть, что банкир в Женеве прыгает в окно — сразу следуйте за ним, потому что там, где он приземлится, будут деньги или золото. Не помню дословно окончание фразы. Это был Вольтер. Это был конец XVIII века, то есть тогда уже были швейцарские банкиры, банкиры из Женевы. И по сути это ответ на вопрос, почему масса богатых клиентов со всего мира пытается открывать счета в швейцарских банках.

Но я предпочту сделать небольшое отступление, чтобы мы не ограничивались только Швейцарией. Куда мы еще можем пойти? Под нами я имею в виду бизнес стран СНГ, постсоветского пространства. Швейцария занимает особое место, и мы будем об этом говорить. Традиционно с 90-х годов при обслуживании бизнеса с постсоветского пространства будем акцентироваться, наверное, по большей части на бизнесе в сфере сбережений, сберегательных счетов, чуть-чуть поговорим про расчетные счета. Обслуживали банки Австрии, Лихтенштейна, Монако, Андорры, Великобритании, Люксембурга. Картинка во многом не меняется, разве что крайне сложно стало открывать счета в Великобритании и мало сейчас открывается счетов в Андорре. Остальные 4 названные юрисдикции вполне востребованы.

В последнее десятилетие также появились банки, которые я собирательно назвал «Восточные тигры». Это банки Сингапура, Гонконга, Арабских Эмиратов, которые привлекают и корпоративный бизнес, и многих состоятельных людей. Тем не менее особняком стоит Швейцария. Почему же так происходит? Если мы начнем изучать историю швейцарского банкинга, посмотрим, куда уходят корни, то один из банков, Wegelin bank, который 10 лет назад успешно разорила американская налоговая служба, у них были претензии, банк их не успел отбить полностью, ведет свою родословную с 1466 года. То есть сложно представить, какой путь мы прошли — Европа, Российская Империя — за этот период.

Именно в Швейцарии в 1713 году был принят первый закон о сохранении банковской тайны. Вы только представьте! В России 5 лет как отгремела Полтавская битва, в Европе только что закончилась война за испанское наследство, в Америке 20 лет как перестали ловить салемских ведьм, а швейцарцы уже занимались сохранением банковской тайны. Соответственно, такая репутация, такой историзм банковской системы традиционно привлекали массу обеспеченных, богатых людей, которые искали конфиденциальность в сердце Альпийских гор, в Швейцарии. Швейцария — исторически сложившийся банковский анклав в сердце Европы и традиционный центр банковской силы всего мира. Историзм, репутация, до последних лет конфиденциальность, сейчас с ней стало сложнее, особенно после автоматического обмена информацией, к которому Швейцария присоединилась в 2018 году. Но тем не менее все перечисленное выше по-прежнему привлекает в Швейцарию массу состоятельных клиентов, крупные и средние компании и корпорации.

Екатерина:

На слайде мы решили вывести, каким образом классифицируются швейцарские банки, с какой точки зрения в принципе на них можно смотреть. Иван, прокомментируйте, пожалуйста.

Иван:

Классификация условная, это точка зрения некоторых игроков рынка, в том числе и моя, на некое структурирование швейцарских банков. Официальной классификации, принятой на законодательном уровне, безусловно, не существует, это некий разрез банковского сервиса в Швейцарии для потенциальных клиентов.

Первый уровень этих банков — первый по списку, но не по интересу. Допустим, со стороны вас, это банки-гиганты: UBS и Credit Suisse, которые всем прекрасно известны, это вековая история, это десятки тысяч сотрудников, это реклама по всему миру, это активы под управлением около 2 триллионов долларов у UBS. Для сравнения: в 2018 году ВВП Швейцарии составил 700 млрд долларов, то есть наличие счета в таком банке гарантирует сохранение ваших средств близко к 100%. Здесь даже не идет речь о страховке в размере 100 000, это просто несерьезно для тех сумм, с которыми туда заходят. Вопрос в том, что может сделать Швейцария, если покачнется такой банк, который весит в два раза больше, чем ВВП страны. Это банки-гиганты, которые готовы обслуживать все сферы интересов корпоративных и личных клиентов, которые к ним приходят. Они также ориентированы на private banking, там достаточно высокие пороги входа, мы об этом поговорим чуть позже, это столпы мировой финансовой системы.

На втором уровне — это BNP Paribas, Barclays, HSBS и другие дочки, филиалы крупных иностранных банков Швейцарии. В Швейцарии представлены практически все банки из первых трех сотен крупнейших в мире: это и японские, и китайские, и арабские. Нам они не очень интересны, эти дочки не ориентированы на работу с бизнесом с бывшего советского пространства, поэтому мы детально его рассматривать не будем.

Третий уровень банков — это то, что представляет для нас наибольший интерес: семейные частные банки. Здесь названы лишь Safra Sarasin, Pictet, Mirabaud, Coutts. Общее у этих банков то, что их средний возраст больше 200 лет, чаще всего они находятся в руках одной семьи и управляются уже пятым-шестым поколением. Эти банки ориентированы на велс-менеджмент, их практически никогда не интересуют расчетные корпоративные счета. Банки очень тщательно выбирают своих клиентов и окружают их всесторонней заботой, от консьерж-сервиса до заботы о членах семьи, поэтому корпоративные счета и расчетные операции в таких банках чаще всего неуместны.

И четвертый уровень швейцарской банковской системы — это новые игроки, это банки, которые появились на рубеже 80–90-х и до нашего времени. Допустим, всем известный Сим банк, который возник в 1990 году, Profil de Gestion — в 2003 году, EFG банк — 1995 года. Это новые игроки на швейцарском банковском рынке, которые готовы принимать клиентов с инвестиционно-сберегательными счетами и готовы рассматривать возможность открытия расчетных счетов. Допустим, Сим банк традиционно специализируется только на расчетных счетах, Profil de Gestion совмещает одно с другим, при наличии сберегательно-инвестиционного счета в этом банке можно обсуждать возможность открытия расчетного счета под свою компанию. EFG банк не производит обслуживание корпоративного бизнеса в плане расчетных операций.

 Классификация швейцарских банков может быть разнообразной, иной, но такая мне кажется наиболее уместной: банки-гиганты, куда все стремятся попасть, с высоким порогом входа, это дочки, которые обслуживают крупных клиентов общемирового значения, и куда постсоветскому бизнесу попасть крайне сложно, и кто готов с удовольствием брать и обслуживать наших клиентов — это семейные частные банки, их несколько десятков плюс новые игроки на рынке Швейцарии.

Екатерина:

Коллеги, прежде чем мы перейдем к обсуждению следующего слайда, хочу напомнить, что в рамках нашей беседы все ваши вопросы приветствуются. И оставайтесь с нами, в конце вебинара вас ждет приятный сюрприз от нашей фирмы.

Самый главный вопрос: какие требования по входу? Я называю это входными билетами.

Иван:

Примерно до середины 10-х годов открытие счета в Швейцарии было достаточно легкое, в основном швейцарского банкира интересовал объем тех средств, которые вы готовы были завезти в Европу, передать их в банк в распоряжение или просто оставить на депозите. Все остальное носило достаточно формализованный характер при соблюдении всех требований законодательства. Последние несколько лет открытие счета в Швейцарии остается возможным для массы клиентов, которые хотят туда попасть.

Если обобщить, всех швейцарских банкиров интересуют две вещи: легальность вашего бизнеса и источник происхождения средств. Что такое легальность бизнеса? Это можно разбить на несколько групп, при условии, что этот бизнес законный: большинство производств, перевозок, оказание услуг, личная работа — это нормально, востребовано, вызывает минимум вопросов, безрисковый бизнес. Если ваш бизнес связан с табаком, алкоголем, электронными средствами для курения, фармацевтикой — это уже следующая зона риска, которая вызывает больше вопросов, к ней больше внимания, приходится больше давать ответов на вопросы со стороны банка. И третья зона — хай риск, все, что связано с игорной деятельностью, с криптовалютами, хотя Швейцария достаточно прогрессивная страна в плане работы с криптой.

И второй вопрос по порядку, но не по значимости, по значимости он первый — источник вашего благосостояния. На данный момент открыть счет в швейцарском банке по-прежнему также легко, если у вас есть деньги и вы можете объяснить их происхождение. Если эти факторы совпадают, то двери в любой швейцарский банк вам будут открыты, вы просто будете выбирать порог входа. Если клиент не может объяснить, откуда у него появился тот или иной актив, как он им владеет, откуда формировались и продолжают формироваться его капиталы, то процесс усложняется, он не заходит в тупик, но банк будет разбираться в этой ситуации до тех пор, пока она не станет ему ясна и понятна, вы не подтвердите это своими документами, или банк откажет в открытии счета. Идеальный клиент для банка — это тот, у которого есть деньги, есть декларация 2 или 3 НДФЛ, которую он может показать швейцарскому банкиру. Такая связка снимает практически все вопросы.

 Могу рассказать кейс, связанный с одним из известных швейцарских банков. Мой клиент продал крупную недвижимость на Кипре и сделал перевод в швейцарский банк, поместье было куплено в 95 году, платеж был остановлен — просили объяснить, откуда деньги, как он купил эту недвижимость на Кипре. Клиент уже и сам не помнил этого или не сознавался, его адвокат уже умер, кейс длился 4 месяца, в итоге мы пришли к соглашению, клиент понес существенные дополнительные расходы. То есть речь идет о кейсах, когда источник происхождения средств рассматривается не год-два-три назад, а 10–15 лет назад, к этому надо быть готовым. Это самое основное, что нужно понимать, когда вы решаете открыть счет в швейцарском банке, все остальное носит технический характер, обсуждаемый в каждом конкретном случае.

Средний депозит по швейцарцам начинается от миллиона; 500 000 предлагает UBS для открытия личного сберегательного счета или корпоративного сберегательного счета. Для расчетного счета в этом банке понадобится показать банку, что вы используете его продукт на 5 млн долларов, евро или франков. То есть банк дает возможность проводить расчетные операции, проводить их удобно, но вот такой порог входа. При этом банк подходит очень гибко, крупному или среднему бизнесу необязательно морозить всю сумму на 5 млн, можно сделать депозит, вклад на 3 млн долларов и взять под залог этого вклада ломбардный кредит, примерно 70–80% от суммы вклада. И получится неплохое сочетание: вы будете пользоваться продуктами банка на 5 млн долларов, а разместите на депозите только 3 млн.

Также в этих условиях входа надо учитывать первоначальный взнос. Многих клиентов пугает то, что банк озвучивает сумму, допустим, в миллион долларов США или франков, одномоментно не каждый бизнесмен готов вывести такую сумму из бизнеса или другого банка и разместить ее на новом счете в швейцарском банке. Надо понимать разницу: есть депозит, который необходимо иметь в банке, и есть размер первоначального взноса и временной горизонт, за который вы должны достигнуть суммы, например, в миллион долларов. В большинстве случаев это срок от 6 до 12 месяцев. Часто первый взнос на уровне, допустим, 200 000 долларов, далее у вас есть год, чтобы подтянуть эту сумму к необходимому минимуму по требованию банка. То есть эти моменты надо разделять и не пугаться, чтобы не лишать себя удовольствия иметь счет в швейцарском банке: миллион не надо выкладывать одномоментно, его можно и нужно заносить частями, срок обсуждается индивидуально. И даже если вы не укладываетесь в срок, но банкир видит вашу динамику и перспективу, все это обсуждается, пролонгируется, озвучиваются новые сроки, никто клиенту не закроет счет, если через год на счете будет 900 000, а не миллион. Это очень четко надо понимать и зафиксировать у себя.

Про тарифы — их надо считать индивидуально, они считаются очень многогранно. Тот же UBS может посчитать тарифы по остатку по счету, у Свисс если остаток меньше 500 000 в квартал, содержание счета может стоить 5000 евро, если больше — цифра меняется в меньшую сторону. Также меняются цены на входящие/исходящие платежи, но в принципе для швейцарских банков тарифы не столь актуальны, они очень невысокие. Большинство банков живет с управления вашими активами, и там процентные ставки уже другие, начинаются от 0,2–0,3% от суммы, переданной в управление, и могут достигать гораздо больших величин, поэтому тарифы рассчитываются часто индивидуально. Есть стандартные тарифы за открытие счета, содержание, хранение корреспонденции, но это не та сумма расходов, которая смутит потенциального клиента швейцарского банка. Гораздо более важно понимать требования банка к тому счету, который он вам предлагает, что называют «характер использования счета», это необходимо проговаривать до момента открытия, проговаривать с нами как с вашими представителями и с банкирами и четко понимать, как вы планируете использовать счет.

Классический инвестиционно-сберегательный счет подразумевает расходы, операции по выводу личного характера, в ваших личных интересах или в интересах вашей семьи (приобретение недвижимости, лечение, обучение, инвестиции). Коммерческие платежи у подавляющего числа швейцарских банков через такой счет просто недопустимы. Также необходимо заранее согласовать, как пополняется такой счет, откуда возможен ввод средств. Некоторые банки допускают из своей же компании с других счетов, другие банки даже от вашей компании будут не готовы принять эти средства, только с личного счета из другого банка. Вот на это клиенту необходимо обратить пристальное внимание, чтобы он коррелировал свои ожидания от открываемого счета с теми условиями, которые ему выставляет банк. Эти требования по характеру использования счета очень важны, чтобы потом не возникало противоречивых ситуаций. Многие банки подразумевают такой вариант использования: вы открываете инвестиционно-сберегательный счет, личный или на компанию, а параллельно, после того, как счет пополнен или заработал, можно открыть расчетный счет, который будет обслуживать ваш бизнес. Но опять же, число платежей по счету будет согласовываться, то есть это не вариант прибалтийского или кипрского банка, где можно делать полсотни или сотню платежей в месяц.

Екатерина:

Давайте ответим на вопрос Ольги: какой остаток приветствуется со стороны швейцарских банков при открытии счета, какой остаток считается достаточным?

Иван:

Это вопрос философский. Есть хороший старый анекдот: новый русский приехал в Швейцарию, зашел в известный банк и шепотом говорит клерку, что хочет открыть счет на 3 млн долларов, на что клерк ему отвечает: не стесняйтесь, говорите громче, у нас бедность не считается пороком. Это зависит от банка, средний чек по Швейцарии, если мы говорим про большинство банков, это 1 млн. Банки-гиганты готовы начать с вами работать от 500 000, тот же UBS, в Сим банке платежки составляют всего лишь 10 000 швейцарских франков, большинство инвестиционно-сберегательных банков ориентируются на сумму от 1 млн евро, долларов или франков. Предпочтение отдается долларам или франкам, евро сейчас никому неинтересны, некоторые банки могут отказать в проведении платежа в евро. Временной горизонт 6–12 месяцев, миллион сразу никто не просит. Подчеркну еще раз, активационный платеж 200 000–300 000, который вы переводите. Поэтому для среднего бизнеса или клиента, который рассматривает такую инвестицию семейного характера на долгий срок, порог вполне достижимый, обсуждаемый и обозримый. За репутацию и гарантию приходится платить, швейцарские банки падают крайне редко, мы все знаем, что швейцарцы участвуют в автообмене данных, это тема отдельного вебинара, вопросы конфиденциальности перестали быть преимуществом швейцарских банков, но вопросы репутации и надежности остались.

Екатерина:

Иван, у меня вопрос относительно размещения депозита. Если мы говорим об открытии расчетного счета в Сим банке или другом банке, можем ли мы в дальнейшем, после размещения депозита, эту сумму депозита использовать для наших собственных целей?

Иван:

Безусловно. Это очень важно понимать, использовать мы его можем в самом простом классическом варианте — это ломбардный кредит, который вам позволит использовать 70–80% от суммы, смотря на то, как структурирован наш депозит: просто это деньги либо деньги введены в продукты банка. Речь не идет о заморозке, инвестировав в продукты банка среднего риска, мы получаем определенный доход, 5–8% в год, то есть мы полностью закрываем стоимость ломбардного кредита. Мы получаем доход, плюс у нас возникает операционная сумма, это тело кредита, безусловно, депозит не превращается в некий неснижаемый остаток по счету, эти деньги используются банками и могут использоваться вами в той или иной форме.

Екатерина:

Спасибо, Иван. У нас есть еще вопрос у Николая: в каких банках можно открывать счета удаленно без личного визита? Очень распространенный вопрос в условиях пандемии.

Иван:

Часть швейцарских банков уже сделали шаг навстречу, лично мы готовы обсудить все конкретно. Сим банк и до пандемии открывал счета дистанционно, это для него обычная практика. Вы проходите видеоинтервью с банкиром, логичные и разумные вопросы, после положительного ответа по итогам интервью вы получаете реквизиты для активационных платежей. С инвестиционно-сберегательными банками чуть сложнее. Суть швейцарского банкинга в том, что они хотят знать всех своих клиентов, знать прямых владельцев бизнеса, быть знакомым с клиентом лично — в этом суть их работы. Во-первых, они лучше понимают клиента, его потребности, во-вторых, это возможность идентификации. До пандемии было несколько вариантов дистанционного открытия, без вылета в Швейцарию: некоторые швейцарские банки имеют филиалы или представительства в Москве, практически постоянно офицеры швейцарских банков прилетают в Москву раз в месяц-полтора или находятся здесь постоянно.

Екатерина:

Как раз на следующем слайде у нас рассматриваются вопросы, как можно провести идентификацию, чаще всего это или/или: визит банкира, визит клиента и т.д. Мы можем резюмировать и сказать, что швейцарские банки идут навстречу своим клиентам, но и спрашивают тоже достаточно серьезно.

Иван:

При этом надо всегда иметь в виду, что цель швейцарского банкира, который открывает вам счет, это личная встреча, швейцарцы максимально ориентированы на то, чтобы последнее «да» сказать клиенту лично, после встречи. Поэтому онлайн-идентификация имеет место быть, но она занимает очень малый процент от тех вариантов, которые мы предложили. Вы можете выбрать, как пройти эту встречу: здесь, слетать в Швейцарию, даже можно договориться о визите банкира в ваш город, все зависит от того, насколько вы понятны банку и о какой сумме идет речь. У швейцарцев все рассчитано и просчитано, вплоть до визита в ресторан, в который вас пригласят. Просто есть грейды, в зависимости от суммы, которой вы располагаете, чем она выше, тем больше у вас бонусов и возможностей. Смысл открытия инвестиционно-сберегательных счетов в Швейцарии — это индивидуализм, при соблюдении того, что у вас легальная деятельность и источники дохода. Если так, швейцарцы прилетят куда угодно, в зависимости от той суммы, которую вы готовы им передать для управления или хранения.

Екатерина:

Вопросы уже более конкретные: в каких банках минимальные депозиты? Мы частично уже осветили этот вопрос.

Иван:

Да, я тогда немного повторюсь. Самые минимальные в Сим банк, это 10 000 франков, долларов или евро при активации расчетного счета для юридического лица, личный счет 5000, ровно в два раза меньше. Остальные банки Швейцарии ставят остаток в разы больше, в среднем надо ориентироваться на сумму в 1 млн, UBS готов начать общаться с 500 000. Имея не одну сотню лет опыта, швейцарцы хороши тем, что могут прислушаться к вашим пожеланиям, если видят перспективу вашего бизнеса, либо вы публичный известный человек, тогда может пойти речь о снижении или временном отсутствии депозита. Допустим, вы продаете бизнес, срок сделки может растянуться на 2–3 года, если вы покажете банку, как это работает, и то, что деньги придут именно в банк, мы сможем договориться об открытии счета, и банк будет ждать. Швейцарские банкиры — это индивидуалисты, они хотят видеть клиента, чтобы его понимать лучше, отсекать лишнее и не стоять жестко в тех рамках, которые они сами заявляют.

Екатерина:

Задам один уточняющий вопрос, ты сказал по поводу публично известных личностей…

Иван:

Не политических.

Екатерина:

Вот это важный нюанс, который необходимо отметить.

Иван:

Деятели культуры, спортсмены, деятели науки, философы, но только не из сферы политики, там вечный вопрос происхождения средств. Отношение к PEP в Швейцарии как везде, они нежелательны.

Екатерина:

У нас есть вопрос от Игоря по поводу размещения депозита: без 500 000 возможно ли где-то открыть счет, помимо Сим банка?

Иван:

Возможно. Есть у нас решение открытия счета в банке UBS, обсуждать готов при личной встрече, вариант недешевый, годовое обслуживание будет стоить около 25 000 швейцарских франков, необходима будет швейцарская компания, но при соблюдении ряда условий это можно обсуждать. Варианты есть, но их крайне мало, можно пересчитать по пальцам, самый распространенный — это открытие счета в Сим банке. Конечно, банк работает достаточно давно, порядка 30 лет на рынке, репутация уже есть, раньше работал под другим названием, Сим банк оптимален для расчетного бизнеса в Швейцарии.

Екатерина:

Еще вопрос от Николая: какие банки являются самыми лояльными к резидентам СНГ, директорам или владельцам компаний в Сингапуре?

Иван:

Хороший вопрос! Швейцарцы до сих пор нормально относятся к офшорным компаниям, можно открыть не только сингапурку, которая офшором не считается, вы можете открыть и Бивиай, и прочее, если компания — холдинг или держатель какого-то актива, яхты или самолета. Если компания зарегистрирована в Сингапуре и директора, бенефициары — резиденты СНГ, по этим критериям нет проблем. Вопросы будут в том, чем занимается компания, источники средств у бенефициаров, партнеры и прочее. Некоторые банки могут спрашивать соблюдение КИК, если это Россия, если это активная экспортно-импортная компания, попросить наличие офиса и персонала. Конкретно по резидентам и юрисдикции со стороны швейцарского банка претензий нет.

Екатерина:

Иван, ты сказал, что швейцарские банки готовы принимать на обслуживание компании из офшорных юрисдикций, но при соблюдении определенных требований. Часть из них ты уже назвал: возможность представить документарное подтверждение наличия офиса, найма персонала, выполнение требований по КИК, если в юрисдикции клиента они есть. А какие-то еще дополнительные требования предъявляются? Насколько я знаю, всем мировым сообществом они воспринимаются как хай риск в силу регистрации в таких офшорных юрисдикциях, а что делать, чтобы не воспринимали как хай риск?

Иван:

Нужно дать 5 млн, а лучше дать больше. Высокий входной билет подразумевает, что с вами будут готовы говорить, несмотря на место регистрации компании, остальные вопросы останутся, они достаточно индивидуальные.

Екатерина:

Анонсированный бонус: сегодня мы впервые озвучиваем и применяем это предложение к слушателям. Только для участников вебинара! До конца августа вы можете обратиться к нам для открытия счета в швейцарском банке по специальной цене, спец. цену мы с вами обговорим в момент личного общения.

Иван:

Открытие счета — одно из самых интересных на рынке, это интересный и увлекательный процесс, абсолютно нетиповые кейсы, это интересные долгосрочные отношения. Стоимость открытия счета в Швейцарии для нас — часто лишь первый шаг в долгой работе с вами как с клиентами. Это не массовое открытие счетов, как раньше было в Прибалтике или до сих пор сохраняется на Кипре, швейцарский счет — это очень долгосрочные отношения между нами как профессиональными консультантами, вами и банком. Соответственно, мы готовы пойти на определенные финансовые уступки в начале этого процесса, потому что видим перспективы и все выгоды этого взаимного сотрудничества, которое будет развиваться на протяжении многих лет. На короткий срок швейцарские банки приходят очень редко, обычно отношения с банком строятся на годы вперед, а за открытием счета часто может последовать, допустим, создание инвестиционного фонда, передача дел или активов наследникам.

Я вижу большой интересный вопрос от Александра.

Екатерина:

Да, думаю, его надо разделить на несколько частей. Первая часть звучит так: базовыми условиями для открытия счета в швейцарском банке является наличие депозита, подтверждение уплаты налогов с этой суммы? Наверное, речь идет о том, что надо подтвердить легальность происхождения средств.

Иван:

Безусловно, потому что на момент открытия счета в банке для вас еще может не наступить налоговый период. Например, вам выплатили дивиденды, вы еще не оплатили налоги по логичной причине, не наступили сроки, то есть вы подтверждаете происхождение этих средств. Налоговая чистота тех средств, которые вы отправляете в Швейцарию, это идеальный вариант, но есть всегда нюансы и вариации. Должно быть понятно происхождение, посмотреть могут не на то, что с ваших дивидендов вы еще не уплатили налог, посмотреть могут на то, что вам их выплатила компания, которая из года в год работает либо в 0, либо в минус, к этому могут придраться и сделают это. Отвечая на ваш вопрос: необязательно, чтобы на депозит приходили налогово очищенные средства, должно быть понятно их происхождение.

Екатерина:

Спасибо. Вторая часть вопроса: если у клиента есть существующий бизнес, и денежные средства будут зачислены с будущих сделок, как на это смотрят банкиры? Мы говорили об этом, что есть определенный временной горизонт для размещения депозита.

Иван:

Здесь дело не в горизонте, Екатерина. Деньги с будущих сделок — банкиры будут очень внимательно смотреть, что вы вкладываете и какие средства вы изымаете из будущих сделок. Если вы извлекаете средства из проектов, которые не завершены по той или иной причине, и переводите их на свой личный счет или корпоративно размещая депозит, здесь могут быть вопросы, потому что результата еще нет, а деньги уже уходят на счет владельца либо на счет компании в другом банке. То есть очень четко надо понимать, о каком формате сделок в будущем идет речь, почему вы можете позволить себе извлечь эти средства сейчас и разместить их в банке, что служит для этого основанием. Если это изъятие оборотных средств, которые просто висят на счете (это частая практика российских банков), швейцарцам это сложнее, потому что портфель за 30 или 90 дней ликвидировать не всегда возможно, особенно если деньги не просто лежат на депозите, а из них сформирован какой-то инвест-портфель. Это очень индивидуальный кейс, его надо проговаривать и с клиентом, и с банком, понимать, почему из будущего вы уже что-то готовы изъять в настоящее, как вы это можете объяснить, как это объясняется логикой вашего бизнеса.

Екатерина:

Коллеги, у нас еще есть время на ваши вопросы. Если они есть — задавайте. Иван, давай пока подытожим кратко то, что мы сегодня успели обсудить.

Иван:

Спасибо, Екатерина. Давай сделаем выжимку нашего вебинара. Швейцария была и остается центром притяжения всех богатых клиентов за счет своей репутации, многовекового опыта и тех гарантий, которые она предлагает своим клиентом. Этими гарантиями может быть размер банков, UBS, например, или история частных банков, которая защищает имущество своих владельцев. Второй момент, что необходимо для открытия счета в Швейцарии? Всего лишь 3 вещи: 1) это ваше желание, понимание собственных возможностей; 2) ваш бизнес должен находиться в легальной сфере; 3) ваши источники доходов должны быть логичны, легальны и понятны банку. Нет необходимости заводить в Швейцарию обязательно налогово очищенные средства.

Екатерина:

Спасибо. Вернемся к вопросам. Вопрос от Алекса: если мы отправляем документы на пре аппрувал, берут ли банки комиссию за рассмотрение этих документов?

Иван:

Подавляющее число банков не берет, я знаю такие банки в Европе, это не Швейцария, я всегда с этих банков смеюсь: они живут не с клиентов, а с рассмотрения документов. Терпеть такое не могу, когда банк выставляет счет 500 или 1000 евро просто за то, что он смотрит. Обычно комиссии списываются либо с активационного платежа после открытия счета, либо с первой суммы, которая входит на счет. Это обычная деловая практика. В Швейцарии стоимость открытия счета на фоне того, что вы выдаете банку в управление, обычно копеечная. Нет, доп. расходов не возникает, мы открываем счет, вы платите активационный платеж либо банкиры это пооткусывают от первого входа средств на ваш счет.

Екатерина:

Спасибо за ответ. У нас вопрос по поводу того, какой банк наиболее подходит для открытия расчетного счета?

Иван:

Под расчетный счет я бы рекомендовал Сим банк в Швейцарии, иначе можно Кипр и другие юрисдикции. Сим оптимален по стоимости, требованиям, с возможностью удаленного открытия, 10 000 активационный платеж, сотрудники Сим банка любят прямые структуры. В Сим банке хорошая сетка корсчетов, скорость платежей, не самые дорогие тарифы, неплохая скорость открытия, готовность открывать по скайп-идентификации.

Екатерина:

Иван, давай продолжим.

Иван:

Дальше дорого уже. Николай, это либо UBS, что я уже озвучил, со швейцарской компанией и годовым обслуживанием, либо что-то из новых банков, что-то наподобие Profil de Gestion, там предварительно миллион. Другой банк я не готов назвать, на швейцарском рынке Сим держит пальму первенства по открытию недорогих счетов. И вопрос Александра: прямая структура — имеется в виду без номинального сервиса.

Екатерина:

У нас еще вопрос от Ярослава. Если деньги поступили в швейцарский банк на личный счет, банк решил задать доп. вопросы клиенту о происхождении средств, клиент не смог успешно это объяснить, что будет далее с деньгами?

Иван:

Хороший вопрос. Я всегда говорю своим клиентам: прежде чем делать платеж, в котором вы сомневаетесь, пожалуйста, поговорите либо со своими консультантами, либо поговорите с банком. Это нормальная практика, не надо делать платеж в лоб, а потом уже разгребать сложившуюся ситуацию. Задайте вопрос банку: вы ждете 100 000 бог знает откуда в первый раз от этого контрагента, позвоните своему менеджеру, спросите это у него. Это самое правильное решение вопроса. Если вы этого не сделали, деньги зашли на счет, у банка возникли вопросы. Что происходит? С вами связывается менеджер, он задает эти вопросы и ждет ответа.

Екатерина:

Самое важное — транзакция не проходит в данный момент, она блокируется, правильно я понимаю?

Иван:

Почему? Транзакция будет блокироваться, если, допустим, деньги придут из Северной Кореи. В любой ситуации участвуют два банка: банк выпускающий и принимающий. Больше ответственности на банке выпускающем, поэтому деньги принимать всегда чуть-чуть легче, ответственности меньше, то есть чтобы деньги выпустить, пропускающий банк должен был снять все шкурки с клиента или его партнера. У принимающего банка проще, если это в рамках деятельности клиента, если это не криминал либо платеж с компании, которая в санкционных списках, то деньги на входе крайне редко могут заморозить. Деньги зайдут на счет, а вот потом уже начинаются вопросы, и если клиент на них отвечает, ситуация закрывается, или клиент не может на них ответить и не находит консенсуса с банком. Банк может порекомендовать сделать обратный платеж, если у вас хорошие отношения с банком и банк не чувствует для себя дополнительных рисков, деньги просто будут отправлены обратно как ошибочно выставленный платеж. Банк может после этого порекомендовать вам закрыть счет. Крайний случай, когда банк замораживает средства и начинает расследование, но это бывает очень редко. Банк не старается доводить ситуацию до публичности, шума, старается ее разрешить оптимальным способом.

Екатерина:

Иван, скажи, пожалуйста, за какое время до предполагаемой транзакции необходимо связаться со своим менеджером и обсудить условия перечисления этих средств?

 Иван:

Как вам угодно. За полгода, за месяц, за неделю, все зависит от вас, но лучше не затягивать, 3-4-5 дней будет достаточно, плюс вы всегда можете сказать, что сделка срочная, и менеджер будет суетиться, чтобы вопрос не подвисал.

Екатерина:

Если вопросов больше нет, мы можем завершать вебинар, остальные вопросы обсудим уже в личном порядке. Остаемся на связи! Спасибо за внимание!

Иван:

Рады были встрече. Спасибо!

Европа, Азия или США. Все, что нужно знать клиенту, который собирается открыть счет в иностранном банке

Вложить деньги в ценные бумаги, купить апартаменты в Майами или положить ресурс на хранение. Что бы вы ни планировали, банк – неотъемлемая составляющая процесса финансовых операций за рубежом. 

Чтобы правильно выбрать финансовое учреждение, нужно начать с ответа на вопрос: чего именно вы хотите? 

Банки Восточной Европы, Польши и Чехии

Банки этих стран востребованы среди украинцев: сказывается ментальная и территориальная близость. Кроме того, их часто рассматривают как входную точку в банки ЕС. Они подходят, если стоит задача открыть счет для небольшого бизнеса в размере $100 000–200 000. 

Польские банки уже давно заприметили огромный потенциал украинского рынка за счет увеличения трудовой миграции. Поэтому многие из них предоставляют украинцам базовые услуги без платы за открытие счета, выпуск карты, взимают низкие комиссии за ежемесячное обслуживание. Не снимают комиссию за перевод денег в Украину, а также устанавливают низкие требования к минимальному балансу. Кредитование украинцев происходит на тех же условиях, что и для поляков – эффективная ставка на уровне 4,5% годовых в злотых на срок до 30 лет, авансовый платеж на уровне 20%. Привлекает и простота оформления: из документов необходимы лишь удостоверение личности и идентификационный код. 

Если вы ведете деятельность по экспорту и/или импорту, полезными будут продукты торгового финансирования (гарантийные обязательства и казначейские сертификаты). Кроме того, услуги польских банков распространяются на кредиты для удовлетворения инвестиционных потребностей. 

Банки в Чехии более консервативны, ведь многие из них – филиалы иностранных банков. Но это не мешает им лояльно относиться к бизнесу и операциям с высоким риском. Для открытия счета достаточно наличия ID-карты / свидетельства о рождении / паспорта, а также подтверждения прописки или места жительства. 

Чешские банки предлагают традиционные банковские продукты (счета в чешской и иностранной валюте, дебетовые и кредитные карты, овердрафтные и депозитные счета, интернет-банкинг), а также другие продукты, такие как инвестирование, потребительские кредиты, ипотека. 

Ограничения

Не все польские банки принимают нерезидентов (некоторым нужны РНУКПН – регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов – и местный адрес или виза, чтобы подтвердить статус нерезидента). 

В отличии от Польши, где банки поддерживают украинский язык в колл-центрах и отделениях, в Чехии могут возникнуть трудности с документами, так как их заполняют на чешском. Также чешские банки снимают высокую комиссию за конвертацию валюты при переводе денег с иностранного банка. 

Rodne cislo (национальный идентификационный номер) может ускорить процесс открытия счета в Чехии, расширить банковские возможности, дать доступ к более низким ставкам по ипотеке. Однако для его оформления необходимо пожить в стране от одного до трех месяцев. 

Наиболее востребованные банки

Польша: PKO Bank Polski, Millennium, MBANK, 

Чехия: KOMERCNI Banka, Moneta Money Bank

Банки Швейцарии 

Швейцарские банки – привычная классика для состоятельных клиентов из Украины. История, репутация и качественный сторителлинг делают свое дело. Характеристики вроде «самые надежные», «самые престижные», «лучший сервис» и тому подобные ассоциируются с образом швейцарского банка. Вполне справедливо, несмотря на высокие тарифы, ряд ограничений и набирающую обороты практику обмена данными.   

С какими задачами приходить в швейцарский банк? В первую очередь это wealth management (управление состоянием), хранение денег, открытие счета с целью инвестирования в активы. Перечень банковских продуктов, которые предлагают швейцарские банки: кредиты, гарантии, аккредитивы, депозиты, паевые фонды, инвестиционное управление, операции с ценными бумагами, валютный рынок, финансирование, мерчант сервис, трасты, структурированные продукты, мандаты на доверительное управление, альтернативные инвестиционные продукты, семейный офис, слияния и поглощения и другие.  

В то же время швейцарский банк не обеспечит вам доступ к сделкам IPO. Лишь в нескольких финансовых учреждениях вы сможете открыть расчетный счет компании. 

Швейцарские банки обеспечивают низкий уровень финансовых рисков, так как Швейцария – одна из самых стабильных экономик в мире. Швейцарский франк – надежная валюта, подкрепленная золотым запасом не менее чем на 40%. В апреле 2021-го инфляция увеличилась до 0,3% в годовом исчислении, завершив 14-месячный период дефляции цен и совпав с ожиданиями рынка. Иностранные инвесторы перемещают свои средства в Швейцарию, чтобы воспользоваться экономической безопасностью. Именно поэтому здесь отрицательные процентные ставки (-0,75%).

Швейцарское законодательство требует высокого уровня капитала (capital requirements), в отличие от многих западных банков, которые держат на балансе минимальную порцию кэша, чтобы удовлетворить запросы клиентов. Таким образом, швейцарские банки гарантируют сохранность вкладов от финансовых кризисов и конфликтов. На случай непредвиденной ситуации они все полностью застрахованы, и клиент может вывести свой капитал. После пандемии 35% всех офшорных активов находятся под управлением швейцарских банков.

Клиенты ценят такие банки за высокий уровень конфиденциальности согласно законам Швейцарии «О защите данных» и «О банковской тайне». Разглашение информации о клиенте возможно лишь при наличии веских юридических причин (уголовное дело). Привлекательным является и тот факт, что швейцарская банковская система не подлежит налогообложению. 

Клиент, достигший 18 лет, может открыть счет в швейцарском банке, предъявив паспорт. Дополнительные требования – доказательство поступления (происхождения) средств, минимальный размер вклада.  

Например, в Credit Suisse счет открывают бесплатно, однако должен быть обеспечен минимальный баланс на счету – от 1 млн CHF или от 5 млн CHF (VIP-сервис). Сумму необходимо внести на счет в течение трех месяцев с момента открытия счета. Тарифы на обслуживание определяют индивидуально при открытии счета в зависимости от его типа, а также на основании предоставленной информации и рисков, связанных с деятельностью компании. 

А в UBS открыть расчетный счет стоит 1000 CHF. Минимальный неснижаемый остаток составляет 500 000 CHF. В течение нескольких недель после открытия счета необходимо сделать вложение в инвестиционный портфель банка (минимум 500 000 CHF). UBS позиционирует себя как инвестиционный банк, и большое количество исходящих операций по счету не приветствуется. Количество разрешенных транзакций должно быть согласовано с персональным банкиром (зависит от суммы на счете).

Большинство швейцарских банков взимают более высокую комиссию (+ 300 франков в год) с клиентов, которые зарегистрированы за границей. Причина – более высокие административные и регуляторные расходы. Однако комиссия отличается в разных банках – от 80 до 720 франков. 

Ограничения

Для открытия счета в швейцарском банке желательно посетить страну. Необходимо внести минимальный депозит (от $5000) и постоянно хранить на счету неснижаемый остаток (от $1000 до $1 млн, зависит от требований банка). 

Счета, открытые в швейцарских франках, обычно приносят меньший процент дохода, кроме того, необходимо платить подоходный доход. По этой причине большинство иностранных вкладчиков держат счет в другой валюте. 

Помимо этого, швейцарские правила по борьбе с отмыванием денег требуют от вкладчиков предоставления доказательств о происхождении средств, которые они размещают на своих счетах.

Швейцарские банки участвуют в трансграничном сотрудничестве в рамках уголовных расследований. Таким образом, они будут делиться информацией об операциях, связанных с противоправной деятельностью.

Клиенты открывают счет в швейцарском банке с целью хранения своих активов, а не осуществления торговых операций. 

Швейцарские банки (также как австрийские и американские) соблюдают принцип «знай своего клиента» (Know your customer, KYC) и могут потребовать от него дополнительную информацию или документы, что повлечет за собой увеличение сроков открытия счета. 

Исторически сложилось так, что швейцарские банки целостные, ориентированные на долгосрочную перспективу и в первую очередь на клиента, они всегда больше подходили для управления состоянием и активами или для розничных банковских услуг. Аналогичным образом, они менее искусны в «рискованной» стороне банковской деятельности – инвестициях и торговле, в отличие от американских банков. 

Наиболее востребованные банки: Credit Suisse, UBS

Банки Австрии 

Австрийская банковская система очень похожа на швейцарскую. За исключением того, что в Австрии от такого понятия, как банковская тайна, почти ничего не осталось – обмен данными идет полным ходом. 

Каждый банк располагает своим набором услуг. Например, Bankhaus Spängler специализируется на работе с физическими лицами, управлении активами и корпоративном обслуживании, а Hypo Tirol Bank AG – на брокерских услугах и лизинге. Meinl Bank предоставляет услуги по кредитованию частных лиц и открытии депозитов, брокерскому обслуживанию. 

Австрийские банки подходят тем, кто в большей степени планирует приумножать и сохранять активы, чем осуществлять операции и переводы, преследует сберегательные и инвестиционные цели. 

Резиденты и нерезиденты имеют одинаковый доступ к большинству банковских услуг. Нерезиденты Австрии не являются плательщиками австрийских налогов на доход и имущество. 

Ограничения 

На счету любого клиента должен сохраняться минимальный остаток средств, который определяется индивидуально для каждого финучреждения. Потребителям банковских услуг предлагают относительно низкую ставку для инвестиций (2-3%) за счет низкой инфляции. 

Наиболее востребованные банки: Erste Group, Raiffeisen Bank.

Банки США

Американские банки, пожалуй, самые перспективные. Низкие тарифы, широкий спектр услуг, скорость, эффективность и защита данных. Обмен данными здесь не работает. Информация может быть предоставлена исключительно по запросу местных правоохранительных органов. В целом США позиционирует себя как последний офшор. 

Банки США делятся на категории. К примеру, в таких банках, как Goldman Sachs и Morgan Stanley созданы выгодные условия для хранения денег и инвестирования, в том числе участия в IPO и Pre-IPO, инвестирования в стартапы и т.д. 

Задачи, которые можно решать посредством местных банков: инвестиционный банкинг, управление капиталом, услуги розничных и коммерческих банков, страхование, ипотеки, пенсионное банковское обслуживание. 

Учитывая то, что США хорошо связаны с мировой банковской системой, другие страны склонны доверять деньгам, которые приходят из США, переводы осуществляются быстро. Еще одно преимущество – вы получаете $250 000 по страхованию вкладов от FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) – больше, чем где-либо в мире, включая Сингапур и страны ЕС. Даже банковские счета нерезидентов США застрахованы FDIC. Если вы не являетесь резидентом США, вам не нужно платить налог на проценты, которые вы получаете. 

Ограничения

Есть ли минусы у американских банков? Скорее, особенности, которые искушенными и избалованными клиентами могут быть восприняты, как недостатки. Здесь нет того уровня персонального сервиса, который предлагают банки Швейцарии, Лихтенштейна или Люксембурга. Этим фактом, пожалуй, недостатки ограничиваются. 

Для того чтобы открыть счет в американском банке, украинскому клиенту необходимо четко артикулировать цель открытия счета, так как американская правовая система требует от всех банков соблюдения политики «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) и законодательства против отмывания денег. 

Большинство американских банков открывают счета только гражданам США или постоянным жителям. Патриотический акт (The Patriot Act) установил четкие правила для открытия счета для нерезидентов. 

Обычно банки требуют подтверждение адреса. И если вы его предоставить не можете, можно использовать ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), который можно получить, заполнив форму W-7 в Налоговой службе США (Internal Revenue Service, IRS). 

Для того чтобы открыть корпоративный счет в США, компания должна быть зарегистрирована в США. 

Наиболее востребованные банки: Signature Bank, Western Alliance, JP Morgan and Chase, Bank of America, Citibank.

Банки Сингапура и Гонконга

Открывать счета в них имеет смысл в том случае, если вы всерьез настроены работать на китайском рынке, играть на шанхайской или гонконгской фондовой бирже, участвовать в IPO и Pre-IPO местных компаний. Это большие, перспективные, активно растущие, устойчивые бизнесы: среди них компании Tencent, Afterpay, BYD.

Банки Сингапура заработали репутацию наиболее безопасных с точки зрения защиты данных. Они не разглашают информацию, действуют по собственным правилам, игнорируя многие правила банковских систем стран Европы и США. Офшорные банковские услуги в Сингапуре предлагают широкий спектр услуг, которые отвечают различным требованиям как частных лиц, так и корпораций. Это и работа с разными валютами, интернет-банкинг, расчетные счета, сберегательные счета, дебетовые и кредитовые карты, а также услуги по управлению состоянием. 

Многие банки в Сингапуре позволяют удаленно регистрировать свой офшорный банковский счет.  

Ограничения/особенности открытия счета 

При открытии корпоративного счета банки стремятся собрать о вас и вашем бизнесе как можно больше информации. На это может уйти несколько недель. Необходимые документы: подтверждение регистрации компании в Сингапуре, удостоверение личности и адреса проживания каждого из акционеров компании, бенефициаров, директоров и владельцев, резюме владельцев, бизнес-план компании. 

При открытии личного счета нерезидент должен предоставить визы длительного пребывания в Сингапуре (Employment Pass, S Pass, Dependant Pass), паспорт или ID карту, подтверждение адреса проживания, включая квитанции об оплате коммунальных услуг. Некоторые банки могут еще требовать рекомендательное письмо или приглашение.

Наиболее востребованные банки: DBS Bank, UOB (United Overseas Bank) Ltd, OCBC Bank 

В Гонконге клиентов привлекает эффективная правовая система и благоприятная налоговая система, а также инфраструктура и телекоммуникационные услуги. Здесь сосредоточено наибольшее количество банковских учреждений в мире (75 из 100 мировых банков). 

Ограничения 

В связи с глобальными изменениями в мировой банковской системе в последнее время открыть счет в азиатских банках для компании-нерезидента стало довольно проблематично. Например, банк HSBC Hong Kong открывает счета только компаниям-резидентам с директорами-резидентами, полноценным офисом и деятельностью в стране и только при личном присутствии клиента. Но есть и исключения: банк Julius Baer & Co. Ltd. (Гонконг) рассматривает возможность открытия счета для компаний с регистрацией в любой точке мира, включая офшорные юрисдикции. Нерезиденты должны предоставить доказательство адреса в родной стране, для того чтобы открыть счет от их имени. Также необходимо предоставить удостоверение личности (заграничный паспорт или гонконгскую идентификационную карту – HKID). 

Если в определенном банке просьба об открытии счета будет отклонена, вторая попытка открыть там счет – невозможна. 

Большинство банков в Гонконге снимают комиссию за ведение счета (взимается раз в полгода). Также могут брать плату, если баланс счета становится ниже заранее оговоренного уровня. За совершение внешних переводов может взиматься определенная плата, как и за постоянные (standing orders) заказы и закрытие счета до истечения установленного срока.  

Некоторые банки выдают кредитные карты с льготным периодом, когда плата взимается только по истечении определенного срока.

Открытие персонального банковского счета с депозитом менее $3 млн в Гонконге невозможно. Поэтому создание гонконгской компании – лучший вариант для поддержания финансовой свободы в такой безопасной среде. Гонконг считается низконалоговой, но не офшорной зоной. Открытие компании создает ряд преимуществ – возможность нерезидентного владения, открытие счета в Гонконге, проведение операций в USD. Нерезиденты облагаются налогом на прибыль (на первых 2 млн HKD ($257 000) – 8,25%, на остаток – 16,5%). Если двухуровневые ставки не применяются, компании облагаются по тарифу 16,5%. Открыть компанию легко. Нерезиденты также облагаются налогом у источника (WHT) на определенные виды дохода (например, проценты, роялти, плата за технические услуги, аренда движимого имущества), если они были получены на территории государства. Доступны частичное освобождение от уплаты налогов и освобождение от уплат налога на запуск на три года для стартапов, которые соответствуют определенным требованиям. 

Наиболее востребованные банки: Hang Seng Bank, Julius Baer & Co. Ltd.

Выбор банков достаточно большой, однако открытие счета – не такая уж простая процедура. Для того чтобы заходить в этот процесс, нужно иметь веские основания и четкие задачи, чтобы зря не растратить дорогой временной и финансовый ресурс. 

Материалы по теме

Как открыть счет в швейцарском банке

швейцарских банков известны во всем мире. Швейцарцы известны не только своей вкусной едой, красивыми местами и качественными часами, но и своей банковской системой. Хотя эта известность в основном исходит от инвестиционного банкинга и счетов с миллионами, если проживание в Швейцарии вызвало к вам интерес или вы хотите открыть счет в швейцарском банке, то вы хотели бы знать, как работают их банки.

Чем известны швейцарские банки?

Швейцарские банки известны своей анонимностью, безопасностью и заслужили репутацию налоговой гавани.Однако те времена, когда швейцарские банки открывали сверхсекретные счета, прошли. Дело не в том, что все банки в Швейцарии отказались от офшорных клиентов. Тем не менее, теперь они более осторожны и более регулируемы, когда дело касается нерезидентов Швейцарии, которые хотят открыть счета в швейцарских банках.

В Швейцарии теперь есть закон — который был первым соглашением между Швейцарией и США, — который делает уклонение от уплаты налогов маловероятным. Этот закон называется Законом о налогообложении иностранных счетов (FATCA), который требует от страны предоставления информации о U.С. счета в Швейцарии.

Преимущества счета в швейцарском банке

Швейцарские банки предлагают экономическую безопасность, конфиденциальность и защиту активов. Помимо того, что швейцарские банки являются наиболее капитализированными и безопасными, они предлагают счета во всех основных валютах и ​​имеют низкий уровень финансового риска. Швейцарская экономика известна своей стабильностью и нейтралитетом в отношении конфликтов.

Эти преимущества делают швейцарские банки наиболее экономически стабильным и безопасным местом, где вы можете хранить свои деньги.Учитывая это, открытие счета в швейцарском банке поначалу может показаться немного сложным, но как только вы поймете суть основных требований, это упростится.

Как открыть счет в швейцарском банке для нерезидента

Если вы переезжаете в Швейцарию или просто кто-то заинтересован в открытии банковского счета в Швейцарии, вы, вероятно, захотите решить проблему открытия счета в лоб. Где бы вы ни пытались открыть счет, эта задача обязательно встретит вас со своими трудностями.

Во-первых, мы должны упомянуть, что швейцарское законодательство позволяет нерезидентам открывать счет в швейцарском банке не моложе 18 лет.Кроме этого, ограничений не так много.

Открытие счета в швейцарском банке является сложной задачей для нерезидентов, пытающихся открыть счета за границей, где они, похоже, не найдут повседневных услуг швейцарских банков в других странах. Тем не менее, они могут связаться со швейцарским банком онлайн и прибегнуть к транзакциям по переписке (последнее обычно осуществляется по почте и редко онлайн).

Для начала нерезидент должен обратиться в швейцарский банк и запросить пакет приложений, что для резидента эквивалентно заходу в банк и просьбе об открытии банковского счета.После выполнения этих шагов вам будет предоставлен менеджер по работе с клиентами, который проведет вас через процесс.

Требования для открытия счета в швейцарском банке

Вне зависимости от того, находитесь ли вы в Швейцарии или за границей, для решения этой проблемы вам необходимо выполнить определенные требования. Это ваша документация и право на участие. Итак, приготовьтесь к большому количеству документов, еще нескольким и еще нескольким.

Документация

Как и любой другой банк в мире, швейцарские банки требуют определенного количества документов и документации.Это служит для проверки личности и источников дохода, цель которых — отделить их от любой незаконной работы, которая может быть у их потенциального клиента в их портфолио. Если вы хотите открыть банковский счет в Швейцарии, вам понадобится следующая документация:

.

• Действующий паспорт ,
• Подтверждение происхождения вашего дохода (это может быть выписка из вашего последнего банка),
• Подтверждение указанного вами адреса (они могут отправить письмо на ваш адрес, чтобы проверить это).

Однако, если вы хотите открыть счет в Швейцарии из-за границы, вам потребуется авторизовать свои документы. Вы можете сделать это, получив нотариально заверенные копии или штамп апостиль, или вы можете посетить местное отделение вашего швейцарского счета или банк-корреспондент, который они выбрали для вас.

Право на участие

Независимо от того, насколько вы хороши на бумаге, есть страны, с которыми Швейцария не будет вести дела. Произошло ли это из-за Закона об эмбарго или других политических исключений, это автоматически лишает вас права на участие.

Скажите, что это не одна из ваших проблем, вас все равно можно оценить как «политически разоблаченного», а это, по сути, означает, что они думают о вас как о ненормальном или у вас за спиной какие-то публичные скандалы. В этом случае ваш законный доход и гражданство не будут иметь для вас большого значения, и вы все равно не сможете открыть счет в швейцарском банке.

Убедитесь, что у вас нет ничего подобного в вашем фоновом режиме, и вы можете начать работу со своей учетной записью.

Перевод денег из и в Швейцарию

Если по какой-либо причине вы или кто-то, кого вы знаете, срочно нуждаетесь в деньгах, но боитесь, что перевод будет стоить руки и ноги, вы всегда можете обратиться к службам денежных переводов, таким как Transferwise, для осуществления переводов туда и обратно. Swizterland * в любое время, и есть вероятность, что они будут для вас более доступными.

Такие службы, как правило, имеют более оптимизированные процессы, что сэкономит вам время и деньги. Фактически, услуги Transferwise предоставляются онлайн, а это означает, что вы можете пользоваться указанными услугами, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это создать онлайн-аккаунт Transferwise, и оттуда все будет гладко.

Выбор швейцарского банка и карт

Выбор подходящего банка для вас — важный шаг, который сэкономит ваше время и снизит вероятность того, что вам придется обращаться в разные банки.Однако какой бы банк вы ни выбрали, он гарантирует вам безопасность.

Швейцарские банки

Вы можете открыть счет в кантональных банках, частных банках и двух крупных швейцарских банках (UBS Group AG и Credit Suisse Group AG). У них разные размеры, требования и то, что они предоставляют.

Два крупных банка работают по всей стране и имеют штаб-квартиры во многих международных городах, поэтому вам не придется беспокоиться о переезде и невозможности получить доступ к своему банковскому счету.

Согласно Financial Times, частный банк — это термин, который относится к частным банковским услугам, и они часто являются частными банками, которые обычно являются совместными корпорациями.

Кантональные банки работают в кантонах — это означает, что они не смешиваются с жителями других кантонов. Итак, если вы часто переезжаете и переезжаете из одного кантона в другой, вас попросят сменить банк. Кроме того, если вам случится покинуть Швейцарию, вас попросят полностью закрыть учетную запись.

Другой швейцарский банк — Швейцарский национальный банк; однако здесь нельзя открыть индивидуальный счет.Роль SNB заключается в снабжении швейцарской экономики швейцарскими банкнотами и в распределении монет.

Карты

Как указано в The Balance, нерезиденты обычно не используют швейцарские банки для повседневной деятельности. Основными преимуществами швейцарских счетов являются их конфиденциальность и стабильность; тем не менее, вы можете получить дебетовую или кредитную карту для расходов.

Принимая это во внимание, вы сначала захотите получить в швейцарском банке дебетовую карту; Вы можете использовать эту карту для повседневных дел, например для снятия наличных или оплаты в магазинах.Если вы настроили учетную запись, получение этой карты должно быть прогулкой в ​​парке.

Однако, как упоминает Expatica, если вам нужна кредитная карта, вам придется подождать два месяца, и за эти два месяца дважды внесите максимальный лимит кредитной карты.

Стоимость открытия швейцарского счета

Как и в случае с большинством банков, после создания учетной записи вам необходимо позаботиться о некоторых комиссиях. Эти сборы находятся в пределах нормы, но есть способ их обойти.Таким образом, вы можете рассчитывать на ежемесячную плату за обслуживание от 10 до 30 швейцарских франков. Однако, если вы перейдете на электронные банковские выписки, возьмете ипотеку в указанном банке или у вас будет значительная сумма вкладов, эти сборы будут либо значительно уменьшены, либо отказался.

Процентная ставка в Швейцарии

В Швейцарии решения по процентным ставкам принимает Швейцарский национальный банк (SNB). Отрицательная процентная ставка применяется с 22 января 2015 года и в настоящее время соответствует учетной ставке ШНБ. Сейчас фактическая процентная ставка по счету в швейцарском банке составляет -0.75%.

Большинство иностранных держателей швейцарских счетов открывают свои банковские счета в другой валюте, отличной от швейцарских франков; в противном случае им придется заплатить швейцарский налог у источника выплаты.

Секретность швейцарских банков

Конфиденциальность — главная причина, по которой люди обращаются к банкам в Швейцарии, но, как упоминалось ранее, Швейцария больше не место для сверхсекретных счетов, похожих на фильмы. Для этого есть веская причина, поскольку в течение долгого времени 1% богатых американцев в прошлом использовал их для уклонения от уплаты налогов и сокрытия незаконных денег.

Как работает конфиденциальность в банковской сфере в Швейцарии

Теперь существуют строгие правила, чтобы этого не произошло. Если несколько десятилетий назад швейцарские банки не раскрывали ваше состояние международным властям, то теперь у них есть соглашение с США, которое делает это возможным.

Хотя швейцарские банки не обеспечивают такой же конфиденциальности, как раньше, они по-прежнему предоставляют нумерованные счета для всех заинтересованных. По данным The Economic Times, нумерованные учетные записи служат для сокрытия вашей личности от бумаг — это означает, что числа появляются там, где обычно находится ваше имя.Эти банковские счета требуют значительной суммы денег на обслуживание и имеют собственные ограничения, поэтому их выбирает меньше людей.

Что касается стандартных счетов, ваша информация хранится в банке, но ваше имя будет по-прежнему значиться в ваших финансовых документах.

В конце концов, даже праведные граждане ценят дополнительные уровни конфиденциальности, которые предлагает швейцарский банкинг.

Помимо отличной транспортной системы, качества жизни и яркой культуры, Швейцария известна своими банками.По сей день швейцарские банки являются одним, если не самым безопасным местом в мире для хранения ваших денег. Итак, по какой-либо причине вы можете быть заинтересованы в открытии счета в швейцарском банке, мы надеемся, что это помогло вам упростить процесс. Удачного банковского дела в Швейцарии!

Источники:

Economictimes.indiatimes.com/magazines/panache/fancy-yourself-a-numbered-swiss-bank-account-heres-how-you-can-get-one/articleshow/44979525.cms

thebalance.com/how-swiss-bank-accounts-work-4156553

expatica.com / ch / financial / banking / how-to-open-a-swiss-bank-account-102298/

wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account

treasury.gov/resource-center/tax-policy/treaties/Documents/FATCA-Agreement-Switzerland-2-14-2013.pdf

tradingeconomics.com/switzerland/interest-rate#:~:text=Interest%20Rate%20in%20Switzerland%20averaged,percent%20in%20January%20of%202015.

ft.com/content/01927da8-d451-11e7-a303-9060cb1e5f44

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

* Эта статья может содержать партнерские ссылки.Когда вы совершаете транзакции по ссылкам в этой статье, мы можем получать партнерскую комиссию.

Определение счета в швейцарском банке

Швейцарский закон о банках 1934 года объявил преступлением для швейцарских банков разглашение имени владельца счета. Подобно защите конфиденциальности между врачами и пациентами или юристами и их клиентами, эти меры защиты являются основным отличительным признаком, который делает счета в швейцарских банках столь популярными среди клиентов банков по всему миру.

Открытие счета в швейцарском банке

Удивительно, но открытие счета в швейцарском банке мало чем отличается от открытия стандартного банковского счета. Вы должны заполнить формы и предоставить документацию, подтверждающую, кто вы и чем занимаетесь. Однако из-за некоторых особых обстоятельств, касающихся конфиденциальности, уровень проверки при предоставлении официальных документов, удостоверяющих вашу личность, является более строгим. Например, вам может потребоваться предъявить официальный паспорт, чтобы подтвердить свою личность, тогда как водительских прав, вероятно, будет достаточно в U.S. Существуют также различные требования к минимальному балансу в зависимости от типа учетной записи, которую вы хотите. Они могут варьироваться от нескольких тысяч долларов до миллионов долларов.

Ключевые выводы

• Швейцарские банки проводят строгую проверку официальных документов, удостоверяющих вашу личность.
• Нерезиденты Швейцарии должны быть не моложе 18 лет, чтобы открыть счет в швейцарском банке, и это единственное ограничение.
• Основными преимуществами счетов в швейцарских банках являются низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности.
• Швейцарский закон запрещает банку раскрывать любую информацию о счете (даже о его существовании) без разрешения вкладчика, за исключением случаев, когда подозревается серьезная преступная деятельность.

Счета в швейцарских банках и нерезиденты Швейцарии

Нерезиденты Швейцарии должны быть не моложе 18 лет, чтобы открыть счет в швейцарском банке, и это единственное ограничение. Владельцы счетов могут выбрать свою валюту — большинство предпочитают хранить свои средства в швейцарских франках, США.Южнокорейский доллар, евро или британский фунт стерлингов. Обычно для открытия счета не требуется минимального баланса, но после того, как владелец счета вносит средства, обычно возникает требование о минимальном балансе, которое варьируется в зависимости от банка.

Швейцарские законы о борьбе с отмыванием денег требуют от потенциального владельца счета в швейцарском банке предоставить несколько типов документов для открытия счета. К ним относятся заверенные копии вашего паспорта и документы, объясняющие вашу профессию, такие как налоговые декларации, документы компании, профессиональные лицензии и т. Д.; подтверждение источника ваших средств; и другая типичная личная информация.

Преимущества счетов в швейцарских банках

Основные преимущества счетов в швейцарских банках включают низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности, который они предлагают. Швейцарская экономика является одной из самых стабильных в мире и сотни лет не была вовлечена в какие-либо конфликты. Кроме того, швейцарское законодательство требует, чтобы банки имели высокие требования к капиталу и надежную защиту вкладчиков, что практически гарантирует защиту любых вкладов от финансового кризиса и конфликтов.

Счета, открытые в швейцарских франках, принесут небольшую сумму процентов, но они также должны будут уплатить швейцарский налог у источника выплаты. По этой причине большинство владельцев иностранных счетов имеют свои счета в швейцарском банке в другой валюте.

Что касается конфиденциальности, швейцарское законодательство запрещает банку раскрывать любую информацию о счете (даже о его существовании) без разрешения вкладчика. Единственное исключение, единственный способ раскрытия информации, — это если государственный орган заявляет, что вкладчик причастен к серьезному преступному деянию или вовлечен в другие финансовые проблемы (например, банкротства, разводы и наследования).Кроме того, швейцарские правила борьбы с отмыванием денег также требуют от вкладчиков предоставления доказательств происхождения средств, которые они размещают на своих счетах.

Открытие и использование счетов в швейцарском банке — процесс открытия счета в швейцарском банке

Согласно швейцарскому законодательству, нерезидентам Швейцарии, которые хотели бы открыть счет в швейцарском банке, должно быть не менее 18 лет. Кроме этого, ограничений не так много. Ваша учетная запись может быть в практически любой валюте, хотя большинство из них выбирают швейцарский франк, U.Южнокорейский доллар, евро или фунт стерлингов, и зачастую для открытия счета не требуется минимального остатка. Однако после того, как вы начали делать депозиты, вам необходимо поддерживать минимальный баланс, который варьируется от банка к банку и в зависимости от типа счета.

Выбор банка и счета

Швейцарский банк, с которым вы решите работать, зависит от того, какие типы инвестиций вы хотите сделать и какой тип счета вы хотите иметь. Следует иметь в виду, что если вас не волнует аспект конфиденциальности счета в швейцарском банке, вам не следует выбирать банк, у которого есть филиал в вашей стране.Филиалы банка должны соблюдать законы страны, в которой они расположены, а не того места, где находится офис корпоративного банка. Например, отделение швейцарского банка в США не имеет более широких возможностей обеспечения конфиденциальности, чем обычный банк США.

Тип учетной записи, которую вы открываете, зависит от количества инвестиций, к которым вы хотите иметь доступ, и суммы денег, которую вы хотите поддерживать на счете. Чем обширнее инвестиционные услуги и возможности, тем выше необходимый баланс для счета.Вы также можете воспользоваться сейфом в швейцарском банке.

Получение процентов

Если вы ведете свой счет в швейцарских франках, вы получите небольшую сумму процентов, но затем вам придется заплатить швейцарский налог у источника выплаты. По этой причине большинство владельцев счетов, которые не живут в Швейцарии, имеют свои счета в швейцарском банке в другой валюте, например в долларах США, британских фунтах или евро. Когда вы это сделаете, ваши деньги можно будет вложить в фонд денежного рынка, и там будут начисляться проценты.

Открытие счета

Хотя обычно лучше открыть счет лично, существует множество швейцарских банков, которые позволят вам открыть счет по почте или факсу. Есть также много фирм, которые помогают людям в открытии оффшорных счетов.

Поскольку швейцарский закон о борьбе с отмыванием денег требует, чтобы вы доказали, откуда поступают ваши деньги, для открытия счета требуется множество заверенных документов. К ним относятся заверенные копии вашего паспорта; документы, объясняющие, чем вы занимаетесь, например, налоговые декларации, документы компании, профессиональные лицензии и т. д.; подтверждение того, откуда поступают деньги, которые вы вкладываете, например, договор купли-продажи бизнеса или дома; и вся типичная личная информация о себе, такая как дата вашего рождения, счет за коммунальные услуги, подтверждающий ваше место жительства, вся контактная информация и, конечно же, ваше имя. Они также захотят знать, что вы хотите делать с деньгами, когда у вас появится счет.

Если вы открываете свой счет по почте, вам необходимо отправить банковские заявки для заполнения и подписания вместе с остальными документами, упомянутыми выше.

Одно из различий между открытием счета лично и оформлением по почте — это требование наличия апостиля на заверенной копии вашего паспорта (и нет, водительские права не будут приняты в качестве подтверждения вашей личности).

Апостиль — это печать, используемая для подтверждения того, что официальный документ является подлинной копией. В большинстве стран вы можете получить его у нотариуса, но иногда нотариусы с ними не знакомы. Если это произойдет, вы должны либо найти другого нотариуса, либо выяснить, какой другой орган в вашей стране может выдавать апостиль.Любая страна, участвовавшая в Гаагской конвенции, назначает орган, который может выдавать апостиль (например, в Соединенных Штатах это уполномочено делать офис государственного секретаря). Самое главное — всегда следить за тем, чтобы на печати было написано АПОСТИЛИЯ.

Открытие нумерованного счета

Нумерованные счета обычно не так просто открыть. Обычно они требуют, чтобы вы физически пошли в банк в Швейцарии. Они также обычно требуют первоначального депозита в размере не менее 100 000 долларов США и стоят около 300 долларов США в год или более на содержание.И помните, они все еще не анонимны, поскольку должна быть связь на каком-то уровне между тем, кем вы являетесь на самом деле, и вашей учетной записью.

Минимальные депозиты / остатки и комиссии

Минимальные остатки сильно различаются в зависимости от типа счета (например, от нескольких тысяч долларов до одного миллиона долларов и более). Кроме того, банки взимают разные комиссии в зависимости от типов транзакций и типа вашего счета. Например, на базовом счете международные банковские переводы (исходящие) могут стоить 3 или 4 доллара каждый.Они также могут взимать от 5 до 10 долларов при переводе международных чеков на ваш счет. Ежегодные расходы на обслуживание счета взимаются в зависимости от количества записей в выписке по вашему счету и иногда составляют около 0,5 швейцарских франков (т. Е. 0,41 доллара США) за каждую запись.

Доступ к вашим деньгам

• Кредитная карта: Большинство швейцарских банков выпускают кредитную карту с вашей учетной записью, которую вы можете использовать для совершения покупок, а также снятия средств в банкоматах по всему миру. Однако за аванс наличными взимается комиссия (обычно 2.5 процентов). Использование кредитной карты также можно отследить до вашего швейцарского банка, что свидетельствует о том, что у вас есть счет. Однако эти кредитные карты выпускаются не так, как обычные кредитные карты. Вместо того, чтобы получать кредитный отчет и фактически выдавать истинный кредит, швейцарские банки требуют, чтобы вы сделали гарантийный депозит, который в 1-2 раза превышает ваш ежемесячный кредитный лимит в зависимости от типа вашего счета. Сам гарантийный депозит хранится на отдельном счете и инвестируется.
• Снятие наличных: Если вы находитесь в Швейцарии, вы можете зайти в свой банк и напрямую снять наличные, не оставляя записи о доступе.
• Дорожные чеки : Покупка дорожных чеков — это один из способов использования денег со своего швейцарского счета и сохранения вашей тайны. Они просты в использовании и широко распространены, но вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы чека.

• Банковские переводы : Простой способ использовать деньги на вашем счете в швейцарском банке — запросить банковский перевод. Но, опять же, вы по сути раскрываете существование своей учетной записи, а также номер своей учетной записи.Чтобы предотвратить разглашение номера и имени вашего счета, большинство швейцарских банков будут отправлять деньги с вашего счета на имя банка, не раскрывая вашу личность, но иногда такие типы переводов не принимаются за пределами Швейцарии.
• Чеки : счета в швейцарских банках предлагают проверку (кроме нумерованных счетов). Однако, если вы хотите уединения, вы оставляете след из хлебных крошек прямо к вам. Вы теряете конфиденциальность, которую хочет большинство людей со швейцарской учетной записью, и, следовательно, чеки редко используются для этих учетных записей.

Закрытие счета

Вы можете закрыть свой счет в швейцарском банке в любое время без ограничений и затрат. Вы можете получить свои деньги сразу и вложенные деньги, как только они будут ликвидированы.

Как открыть счет в швейцарском банке: руководство

Если вы переезжаете в Швейцарию, первым шагом к приведению в порядок своих финансов является открытие счета в швейцарском банке, который позволяет вам совершать повседневные платежи и выставлять счета без взимания комиссии в иностранной валюте.

Это полное руководство по открытию банковского счета в Швейцарии включает в себя следующие советы:

N26

N26 — это банк, которым вам понравится: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, в котором вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать / разблокировать карты и совершать бесплатные транзакции в любой точке мира

Откройте бесплатный банковский счет в Интернете

Банковское дело в Швейцарии

Швейцария — процветающая и экономически развитая страна с одним из самых высоких показателей валового внутреннего продукта (ВВП) на душу населения в мире.Это также крупнейший в мире оффшорный финансовый центр, известный своей репутацией в области конфиденциальности, стабильности и защиты активов.

Ежедневные банковские услуги в Швейцарии предоставляются национальными и кантональными банками. Национальные банки включают в себя такие, как UBS, Credit Suisse, Raiffeisen и Swiss Post.

Кантональные банки доступны для жителей определенного кантона. Подавляющее большинство кантонов имеют собственные банки; однако, если вы переезжаете в другой кантон, вам обычно придется перенести свою учетную запись.Дополнительные банковские услуги в Швейцарии предлагают частные банки и инвестиционные банки, хотя обычно они предоставляются лицам со значительным достатком.

Банки в Швейцарии регулируются Управлением по надзору за финансовыми рынками (FINMA).

Вам нужен банковский счет в Швейцарии?

При переезде в Швейцарию открытие счета в швейцарском банке — одна из самых неотложных задач, которые вам необходимо выполнить. Без швейцарского счета вам может быть сложно найти жилье, оплачивать счета и совершать покупки.

Если вы еще не открыли банковский счет, вы обнаружите, что большинство магазинов принимают ваши банковские карты Visa или Mastercard в качестве формы оплаты, но вам, возможно, придется заплатить банку комиссию в иностранной валюте, которая может быстро стать дорого. То же самое и при снятии денег в банкоматах.

Можно открыть счет в швейцарском банке до приезда в страну, но, скорее всего, вас попросят предоставить подробные нотариально заверенные документы. Возможно, будет проще подать заявку онлайн и предоставить необходимую документацию для личного открытия учетной записи, когда вы окажетесь в Швейцарии.

Типы банковских счетов в Швейцарии

Текущие и совместные счета

Текущие счета позволяют получать зарплату, оплачивать счета, экономить деньги и инвестировать. Некоторые учетные записи также позволяют снимать деньги в швейцарских франках или евро.

Обычно вам нужно будет заплатить комиссию за ваш текущий счет в Швейцарии. Национальные банки обычно взимают около 5 швейцарских франков в месяц для стандартных счетов и до 15 швейцарских франков для премиальных счетов.

Credit Suisse — один из крупнейших национальных банков Швейцарии.

Если вы снимаете наличные в банкоматах других банков, вам, как правило, необходимо внести дополнительную плату за обработку. Банки могут предложить вам более низкую комиссию за счет, если храните большую сумму на связанном сберегательном счете или имеете ипотечный кредит.

Помимо индивидуальных счетов, многие банки предлагают комплексные банковские услуги. Эти пакеты могут включать в себя текущие счета, сберегательные счета и кредитные карты, все за одну ежемесячную плату в размере около 15 швейцарских франков.

Большинство крупных швейцарских банков также предлагают совместные счета на разовой или комплексной основе. В случае совместного счета обеим сторонам обычно предоставляется собственная банковская карта и они имеют полный доступ к любым средствам.

Сберегательно-инвестиционные счета

Сберегательный счет

позволяет вам откладывать деньги на разовой или регулярной основе.

Обычно открытие сберегательного счета бесплатно, но вам может потребоваться оплатить административный сбор, если вы хотите снять деньги вне условий соглашения (например,g., дополнительное снятие средств на ограниченном счете или снятие денег в течение определенного периода).

Нумерованные счета в швейцарских банках

Некоторые швейцарские банки предлагали счета с высоким уровнем безопасности, известные как нумерованные счета, но они не такие секретные, как вы думаете.

Эти учетные записи предлагают дополнительный уровень конфиденциальности для владельца учетной записи, но за них взимается значительная комиссия в размере до 2000 швейцарских франков в год. Международные платежи могут быть запрещены, а любые крупные платежи будут отслеживаться на предмет отмывания денег.

Как открыть банковский счет в Швейцарии как эмигрант

Самый простой способ открыть счет в швейцарском банке — это лично посетить банк. Как правило, для активации аккаунтов требуется от одной недели до одного месяца.

Обычно для открытия банковского счета записываться на прием не требуется. Ожидается, что все запрошенные кредитные или дебетовые карты прибудут через неделю или через 10 дней.

Открытие счета в швейцарском банке из-за границы

Можно открыть банковский счет до переезда в Швейцарию, но это может занять много времени и сил.Большинство национальных банков позволяют просматривать свои веб-сайты на английском языке, что упрощает поиск вариантов, а также запрос пакета приложений.

Если вы настроены на открытие счета из-за границы, вам может быть проще выбрать банк, у которого есть филиал в вашей стране или отношения с одним из ваших местных поставщиков.

Банки запросят более обширную документацию от иностранных заявителей. Вы должны подтвердить свою личность, предоставив паспорт, карту проживания (если применимо) и свой адрес.Вас также попросят предоставить подробную информацию о вашей личной истории и истории работы.

Любые документы, которые вы предоставляете, должны быть заверены либо путем предоставления нотариально заверенной копии или штампа апостиля, либо путем личного посещения отделения банка.

Мобильный банкинг в Швейцарии

Мобильный банкинг стал основным средством управления финансами для миллионов людей по всему миру, а швейцарские банки предоставляют отличные банковские услуги онлайн.

Национальные и кантональные банки Швейцарии предлагают банковские услуги через приложения и через Интернет, в то время как в последние годы появилось несколько банков-претендентов, предлагающих счета, управляемые исключительно с помощью смартфонов; многие из этих мобильных банков предлагают услуги клиентам из Швейцарии.

Отчет Capco за 2020 год показал, что швейцарские банковские приложения иногда не обеспечивают идеального взаимодействия с пользователем, но затмевают другие европейские банки по функциональности платежей и уведомлений. Банки Challenger вышли на первое место с точки зрения удобства использования, но традиционные банки предлагали более широкий набор функций.

Открытие корпоративного счета в Швейцарии

Если вы начинаете бизнес в Швейцарии, очень важно создать швейцарский корпоративный аккаунт.

Создать бизнес-аккаунт немного сложнее, чем личный. Возможно, вам потребуется посетить собрание в филиале или провести видеовстречу, прежде чем вы сможете открыть свою учетную запись.

Вам также потребуется предоставить ряд документов, включая документы, удостоверяющие личность, и данные о регистрации компании. В целом весь процесс может занять несколько недель. Некоторые из крупнейших банков также не взимают плату за бизнес-счет в течение первого года, чтобы привлечь клиентов.

При некоторых обстоятельствах можно открыть счет за границей, но подавляющее большинство банков потребуют от вас консультации в Швейцарии.

Как открыть банковский счет в Швейцарии для ваших детей

Швейцарские банки предлагают сберегательные счета для детей, на которых родители могут делать и получать проценты по вкладам на будущее своего ребенка.

Молодежные учетные записи зарегистрированы на имя ребенка, но могут управляться только родителями ребенка, пока они не достигнут совершеннолетия.По этим счетам выплачиваются различные суммы процентов, при этом лучшие ставки доступны только до определенного предела (например, 20 000 швейцарских франков). Подарочные сберегательные счета могут открывать другие члены семьи, например бабушки и дедушки.

Подарочные инвестиционные счета также доступны у некоторых провайдеров. Это означает, что ваши сбережения вкладываются в фонд. Если фонд работает хорошо, вы можете получить гораздо более высокую прибыль от своих денежных средств, но если он работает плохо, вы можете в конечном итоге потерять деньги. Вам также необходимо будет оплатить сборы инвестиционного фонда.

Выбор банковского счета в Швейцарии

Выбор правильного банковского счета зависит от ваших личных обстоятельств, поэтому перед выбором провайдера найдите время, чтобы сравнить ваши варианты.

Кантональный банк Цюриха — крупнейший кантональный банк Швейцарии

Подумайте, какой банк предлагает лучший набор услуг; например, нужно ли будет совершать регулярные трансграничные платежи, получать денежные авансы или подавать заявку на ссуду в ближайшее время, и оправдывают ли комплексные счета свои затраты?

Многие швейцарские банки предлагают относительно недорогие и удобные для экспатов услуги, поэтому взвесьте их затраты и преимущества, чтобы найти то, что вам подходит.

Международные денежные переводы в Швейцарии

За международные банковские переводы из Швейцарии может взиматься комиссия как банка-эмитента, так и банка-получателя.

Швейцарские банки обычно взимают около 5–20 швейцарских франков за отправку платежей (что не всегда включает комиссию банка-получателя), но, как правило, не взимает плату за получение средств.

Поскольку банки взимают фиксированную ставку, они обычно дешевле, чем денежный союз для больших сумм, и дороже, чем системы онлайн-платежей для небольших сумм.Некоторые банки могут не отправлять средства в определенные страны, например в Сомали.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Вы можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Банковские услуги в Швейцарии

Многие швейцарские банки предлагают такие варианты заимствования, как ипотека, ссуды и кредитные карты.Ипотека и ссуды могут предоставляться по льготным ставкам, если вы выполняете повседневные банковские операции с соответствующим провайдером.

Кредитные карты имеют годовую комиссию до 30 швейцарских франков в год. Как новый клиент, вам, возможно, придется внести на текущий счет депозит, в один или два раза превышающий ваш ежемесячный кредитный лимит, чтобы получить кредитную карту. Эти деньги вкладываются, а вы получаете проценты.

Оффшорные счета

Эмигранты, проживающие в Швейцарии, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного счета — это хороший способ управлять своими финансами.

Оффшорные счета

расположены за пределами страны проживания держателя и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.

Наличие оффшорного счета особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами.

Управление банковским счетом в Швейцарии

Обычно вы можете управлять своим счетом в швейцарском банке лично, через Интернет или по телефону.

В крупных городах у большинства банков есть сотрудники, говорящие по-английски. Банки обычно открыты с 9:00 до 17:00 с понедельника по пятницу, хотя некоторые отделения закрываются во время обеда.

Вы можете управлять своим банковским счетом в любое время через онлайн-сервис или приложение вашего провайдера. В непредвиденных ситуациях, таких как потеря банковской карты или подозрение на мошеннические транзакции, вы должны иметь возможность связаться со своим банком по его круглосуточному номеру телефона экстренной помощи.

Смена банка или закрытие банковского счета в Швейцарии

Крупнейшие банки Швейцарии предлагают услуги по переключению, где вы можете предоставить реквизиты своему новому банку, и он будет вести переписку с вашим текущим провайдером. Банки обычно требуют от вас заполнить форму, содержащую данные вашего предыдущего счета, любые дополнительные карты, а также регулярные входящие и исходящие платежи.

Закрытие банковского счета в Швейцарии обычно является относительно простым процессом.Обычно вам просто нужно связаться с банком и убедиться, что вы оплатили все неуплаченные комиссии. Если вы уже открыли новую учетную запись, вы можете передавать свои активы напрямую. Ваш банк не может полностью закрыть ваш счет до тех пор, пока не будут отменены все прямые дебеты и постоянные поручения.

Список швейцарских национальных и кантональных банков

Национальные банки Швейцарии

Кантональные банки в Швейцарии

Во всех кантонах есть банки, кроме Золотурна и Аппенцелль-Ауссерроден.Вы можете найти веб-сайты каждого основного кантонального банка ниже (некоторые веб-сайты доступны только на французском и немецком языках).

Региональные и сберегательные банки также доступны в Швейцарии, которые, как правило, занимаются бизнесом и розничными банковскими услугами.

Полезные ресурсы

Как открыть банковский счет в Швейцарии — N26

Швейцарские банки так же символичны для страны, как роскошные часы, вкусный шоколад и всемирно известные Швейцарские Альпы. Из-за такой престижной репутации открытие счета в швейцарском банке может показаться пугающим, но не волнуйтесь! В настоящее время открытие банковского счета — да, даже в Швейцарии — может быть простым.В этом простом руководстве мы собрали всю информацию, необходимую для открытия банковского счета в Швейцарии.

Как выбрать счет в швейцарском банке

При таком большом количестве вариантов выбор счета в швейцарском банке может легко оказаться затруднительным. Помня об этом, давайте попробуем сосредоточиться на самом главном. Какие факторы вы хотите взвесить больше, полностью зависит от вас, но вы должны принять во внимание следующие:

• Затраты — Как и в большинстве случаев в Швейцарии, банковские расходы могут быть довольно высокими.За открытие счетов часто взимается плата, а также за текущее обслуживание. Стандартная ежемесячная плата может легко достигать 25 швейцарских франков (CHF) в месяц для основного счета. Для дебетовой карты обычно необходимо заплатить еще 30 швейцарских франков, в то время как для кредитной карты вам может потребоваться оставить депозит, эквивалентный ежемесячному кредитному лимиту карты. Если вы рассматриваете номерной банковский счет, имейте в виду, что годовая комиссия в швейцарских банках может достигать 2000 швейцарских франков в год. Эта комиссия может не включать комиссии за осуществление банковских переводов, снятие наличных или обмен валюты.

• Язык — Швейцария состоит из 26 кантонов и четырех официальных языков — ретороманского, немецкого, французского и итальянского. Язык, на котором говорит выбранный вами банк, зависит от кантона региона. Не забудьте еще раз убедиться, что банк, который вы рассматриваете, также предлагает услуги на английском языке. Однако не расстраивайтесь из-за языковых барьеров — многие жители даже не говорят на всех четырех языках!

Каковы требования для открытия банковского счета в Швейцарии?

Обычно швейцарские банки приветствуют иностранных резидентов с распростертыми объятиями.Вы даже можете открывать счета в разных валютах, не ограничиваясь швейцарскими франками. Однако, если вы не являетесь резидентом Швейцарии, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть банковский счет. Имейте в виду, что банки в Швейцарии нередко запрашивают первоначальный депозит для открытия счета, а также требуют поддержания минимального баланса. У каждого банка могут быть разные требования, поэтому выберите тот, который соответствует вашей платежеспособности.

Какие документы нужны для открытия банковского счета в Швейцарии?

Точный набор документов, который вам понадобится для открытия счета, может варьироваться от банка к банку, в зависимости от типа счета.Вот некоторые из документов, которые вас могут попросить предъявить:

1. Удостоверение личности — вам понадобится официальный документ, выданный правительством (например, национальное удостоверение личности или паспорт).

2. Доказательство. адреса — В этом случае вам нужно будет принести счета за коммунальные услуги (например, за газ, электричество, Интернет и т. д.), банковские выписки или другие официальные сообщения. Эти документы не должны быть старше 3 месяцев.

3. Подтверждение занятости или законности денежных средств — Швейцарские банки обычно запрашивают документы, подтверждающие происхождение средств, которые вы хотите внести, и / или письмо от вашего работодателя в качестве доказательства платежеспособности.

Каков типичный процесс открытия банковского счета в Швейцарии?

Самый простой способ открыть счет в традиционном швейцарском банке — это лично пойти в филиал. При таком подходе вам назначают человека, который будет вашим контактным лицом. Если вы хотите, чтобы вам помогал кто-то на определенном языке, вам следует сделать этот запрос до того, как вам будет назначен конкретный банковский служащий.

Даже если вы решите вести этот процесс лично, скорее всего, вам все равно придется подождать некоторое время, прежде чем ваша учетная запись будет успешно создана и станет полностью работоспособной.Среднее время в течение этого периода обычно колеблется от одной недели до одного месяца, плюс время, необходимое для доставки ваших банковских карт.

Могу ли я открыть счет в швейцарском банке онлайн?

Короче да. Многие швейцарские банки предлагают возможность открыть счет удаленно или онлайн, но имейте в виду, что без руководства реального человека это может легко занять много времени. При открытии онлайн-счета в традиционном швейцарском банке вы должны будете запросить пакет приложений по телефону или через веб-сайт банка.Получив его, вы должны заполнить и подписать все документы и отправить их в банк по почте. Вам также необходимо приложить упомянутые выше стандартные документы — удостоверение личности, подтверждение адреса и источник средств, которые вы хотите внести. Все эти документы должны быть официально заверены (нотариально заверенная копия или проставлен апостиль).

Традиционные банки и онлайн-банки

Когда дело доходит до сравнения и выбора между традиционными и онлайн-банками, важно знать свои приоритеты.Онлайн-банки имеют широкий спектр преимуществ по сравнению с более традиционными банками: скорость создания, простота, гибкость, качество цифровых услуг и цена комиссионных — все это области, в которых онлайн-банки, как правило, превосходят своих обычных коллег. Однако если вас беспокоит безопасность онлайн-банкинга, вам следует обратить особое внимание на тип лицензии, которую имеет онлайн-банк.

Банковская лицензия и лицензия на электронные деньги

Не все компании, предлагающие онлайн-банковский счет, имеют банковскую лицензию.Возможно, у них есть только лицензия на электронные деньги (EMI). EMI предъявляет более низкие требования и его легче получить, чем полную банковскую лицензию. Что это значит для вас? Самая большая разница — это уровень безопасности, защищающий ваши деньги. Без банковской лицензии банк не может гарантировать ваш депозит, как и при наличии полной банковской лицензии. В N26 мы работаем с полной европейской банковской лицензией, что означает, что ваши деньги защищены Немецкой схемой защиты вкладов на сумму до 100 000 евро.

Как открыть счет в N26

Как открыть банковский счет в Интернете с помощью N26

С помощью N26 вы можете открыть счет в Интернете всего за 8 минут и начать использовать его в Швейцарии еще до получения дебетовой карты.Все, что вам нужно, это ваш смартфон, действующий идентификатор и подключение к Интернету. Вот и все! После завершения процесса регистрации вы готовы к работе. Кроме того, если вы не владеете языком вашего кантона, не беспокойтесь — служба поддержки N26 к вашим услугам на 5 разных языках.

В N26 мы стремимся к прозрачности и инновациям, чтобы сделать вашу жизнь проще, где бы вы ни решили позвонить домой. Ваш банковский счет N26 в евро легко настроить, в нем есть привилегии и функции, такие как субсчета Spaces, позволяющие мгновенно откладывать деньги, push-уведомления в режиме реального времени, чтобы вы всегда были в курсе своего баланса, бесплатный вывод средств за границу, и многое другое.Или, если вы фрилансер и ищете банковский счет для бизнеса, мы вам поможем. Фрилансеры со счетом N26 Business могут рассчитывать на широкий спектр услуг, включая бесплатные денежные переводы и кэшбэк в размере 0,1% от покупок, сделанных с помощью вашей карты N26 Mastercard.

Как открыть счет в Швейцарии

Для большинства из нас открытие и ведение счета в швейцарском банке может показаться чем-то прямо из шпионского фильма. Но если вы часто бываете в Швейцарии или планируете туда переехать, вам придется отойти от серебряного экрана и познакомиться с реалиями банковского дела в Швейцарии.

Это правда, что есть несколько разительных отличий от швейцарской банковской системы. Например, для банковского учреждения незаконно раскрывать имена владельцев счетов — факт, который давно превратил Швейцарию в центр для людей, ищущих дискретные финансовые услуги.

Но когда дело доходит до повседневного банковского дела, доступные процессы и продукты будут иметь знакомое звучание. Вот базовое руководство по открытию банковского счета в Швейцарии.

Могу ли я открыть счет в банке удаленно?

Можно открыть банковский счет в Швейцарии удаленно, хотя вам будет предложено отправить соответствующую документацию по почте (а не по электронной почте).Некоторые банки могут быть готовы разрешить вам открыть счет через представителя, который может предоставить документацию от вашего имени. Если вам будет проще, проверьте полис в выбранном вами банке.

Несмотря на то, что самый простой способ открыть счет — лично, начать работу до приезда в Швейцарию — это разумный шаг. Это связано с тем, что банки могут неохотно разрешать вам открывать счет без постоянного адреса, в то время как арендодатели могут неохотно предлагать вам аренду без местного банковского счета.Приводя колеса в движение перед тем, как двигаться, вы можете преодолеть эту классическую ловушку 22.

Когда вы выбрали банк, который лучше всего соответствует вашим потребностям, вам следует попросить пакет приложений, в котором объясняется процесс открытия счета. В этом пакете подробно описывается, какую документацию вам следует предоставить и как это можно сделать удаленно. Банковские счета могут стать активными после подачи заявки через неделю или месяц, а дебетовые или кредитные карты поступят после этого.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в Швейцарии?

Ожидайте, что вас попросят показать широкий спектр документации при открытии счета в Швейцарии.Хотя конфиденциальность владельцев счетов может иметь важное значение, это означает, что банки несут ответственность за обеспечение того, чтобы открытые у них счета не использовались в каких-либо ненадлежащих целях.

Документация, предоставляемая при открытии нового счета, должна быть подтверждена, что можно сделать, посетив отделение банка лично или предоставив нотариально заверенные копии соответствующих документов. Хотя швейцарские банки обычно не имеют филиалов за пределами Швейцарии, некоторые из них имеют взаимные договоренности с другими банковскими учреждениями.Это означает, что вы можете передать свои документы для аутентификации в «банк-корреспондент», если у вас есть местный филиал.

Необходимые документы будут различаться в зависимости от банка, но обязательно будут включать:

• Удостоверение личности — действующий паспорт
• Подтверждение статуса проживания — виза, вид на жительство или разрешение на работу
• Подтверждение адреса — последние счета за коммунальные услуги или официальная переписка

Если вы еще не проживаете в Швейцарии, вас могут попросить предоставить подтверждение дохода, внести значительный депозит на ваш счет или получить письмо от работодателя, подтверждающее вашу платежеспособность.Банки будут проверять происхождение средств, используемых в качестве депозита, и граждане некоторых стран должны поставить свою подпись, чтобы подтвердить, что они уведомят налоговые органы дома о своей банковской деятельности за рубежом

Открытие банковского счета в Швейцарии — полезно знать

Когда вы открываете банковский счет, вам, скорее всего, будет назначен индивидуальный менеджер по работе с клиентами. Если вам нужно общаться на английском языке, сообщите об этом в банк заранее, чтобы они могли назначить вам англоговорящее контактное лицо.В противном случае вам будет назначено контактное лицо, говорящее на одном из четырех официальных языков Швейцарии. Получите прямые контактные данные менеджера вашего аккаунта как можно скорее, чтобы упростить переписку.

Поскольку многие люди живут в Швейцарии, но работают в других странах еврозоны (или наоборот), многие банки предлагают счета, позволяющие снимать средства как в швейцарских франках, так и в евро. Это может быть полезным бонусом, если вы один из многих пассажиров, пересекающих границу в этом районе. Посмотрите, какие варианты может предложить выбранный вами банк.

На какие расходы я могу рассчитывать?

Когда вы открываете банковский счет в Швейцарии, вам может быть предложен «нумерованный» счет. Счета этого типа фактически анонимны в повседневных операциях, но за них взимается значительная операционная плата в районе 2000 швейцарских франков в год. Не тот, на кого можно подписаться случайно!

Ежедневные банковские счета также несут комиссию. Ожидайте ежемесячную плату за ведение банковского счета: от пары франков для основного счета до 30 швейцарских франков для премиум-аккаунта, предлагающего дополнительные услуги.Кроме того, может взиматься комиссия, если вы снимаете наличные в банкомате за пределами сети вашего банка, если вы получаете аванс по кредитной карте или хотите перевести деньги в другой банк.

Любые кредитные или дебетовые карты, которые вы берете, имеют годовую комиссию в размере около 30 швейцарских франков. Если вам нужна кредитная карта, вам может потребоваться внести депозит, эквивалентный ежемесячному кредитному лимиту по карте (или больше, в зависимости от ваших обстоятельств). . Этот депозит должен быть инвестирован и возвращен с процентами при закрытии счета.

Из-за ряда дополнительных комиссий и сборов стоит внимательно изучить детали каждой учетной записи, прежде чем выбирать продукт, который лучше всего подходит для вас. В некоторых случаях вам могут снизить комиссию или отменить ее, если у вас есть сбережения в том же банке или вы берете с ними ипотеку. Прежде чем принять решение, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они могут вам предложить.

Учетная запись Wise Borderless. Для бизнеса без границ.

Банковские счета старого мира работают правильно только в одной стране.Они хранят деньги только в одной валюте. И это становится дорого, когда вы пытаетесь использовать их за границей. Все это решают новые учетные записи Wise без границ.

Теперь вы можете отправлять, получать и систематизировать свои деньги на международном уровне без сумасшедших комиссий или еще более безумных обменных курсов — всего лишь небольшая и справедливая плата, когда ваши деньги перемещаются между валютами.

Какой банк мне подходит?

Может показаться, что существует огромное количество вариантов, когда дело доходит до швейцарских банков. Если вы ищете повседневный счет, частные и инвестиционные банки вряд ли подойдут, и вам останется выбор между кантональным (региональным) или национальным учреждением.

Кантональные банки обслуживают жителей этого кантона — и хотя они являются крупными учреждениями, вам придется переместить счета, если ваш домашний кантон изменится. Если вы собираетесь переехать, национальный банк, такой как UBS, Credit Suisse или Raiffeisen, может лучше удовлетворить ваши потребности.

Почтовое финансирование

• Банк при почтовом отделении в Швейцарии
• Частные счета в швейцарских франках, евро и 8 других иностранных валютах
• Известен конкурентоспособными ставками и рядом сделок, включая бесплатные студенческие счета с льготными процентными ставками.

УБС

• Национальный банк с филиалами по всей стране
• Информация доступна в Интернете на английском языке, доступны услуги мобильного и онлайн-банкинга.
• Выберите из «банковских пакетов», охватывающих все, что вам может понадобиться, от банка с фиксированной комиссией или индивидуальных счетов в зависимости от ваших обстоятельств.

Credit Suisse

• «Глобальный банк со швейцарскими корнями», имеющий опыт работы с эмигрантами
• Откройте счет после регистрации в Швейцарии и получите индивидуальную консультацию, чтобы убедиться, что вы выбираете лучшие пакеты и продукты для вашей ситуации
• Доступен полный спектр банковских услуг, включая ипотеку и пенсии.Воспользуйтесь онлайн-калькуляторами, чтобы лучше ознакомиться с продуктами

После того, как вы зарегистрируетесь, банковское дело в Швейцарии быстро станет привычным. У национальных банков есть информация в Интернете на английском языке, и они, вероятно, смогут назначить вам англоговорящего менеджера по работе с клиентами, если ваш ретороманский (или французский, немецкий или итальянский) немного устарел. Благодаря тому, что онлайн-банкинг стал нормой, вы можете легко управлять большинством своих транзакций и сосредоточиться на повседневной жизни.

Космополитические города и высокий уровень жизни (не говоря уже о некоторых из лучших в мире шоколада) означают, что Швейцария является популярным местом для эмигрантов.Если вы думаете о переезде туда, откройте свой банковский счет как можно скорее, чтобы вы могли быстрее освоиться и продолжить наслаждаться своим новым домом!

Как открыть счет в швейцарском банке: менеджер по управлению активами объясняет процедуру

Если вы когда-либо беспокоились о безопасности и стабильности своего состояния или, возможно, хотели воспользоваться специальными банковскими услугами, недоступными где-либо еще, то вы, вероятно, задумывались об открытии счета в швейцарском банке.

Это потому, что во времена экономической нестабильности счета в швейцарских банках всегда в моде. Не то чтобы они когда-либо выходили из моды. На протяжении десятилетий они были неотъемлемой частью инструментария инвесторов.

Но для тех инвесторов, которые еще не открыли счет, теперь есть много отличных вариантов для сравнения. Однако, прежде чем вы возлагаете надежды, стоит отметить; Швейцарские банки больше не стесняются отказывать в заявках на открытие банковских счетов, не прошедших испытание на запах.

Давным-давно любой, у кого был чемодан, полный денег, мог открыть секретный счет в швейцарском банке, не моргнув глазом.Уже нет! За последние несколько десятилетий многое изменилось, и швейцарские власти значительно усилили банковское законодательство.

У них также есть двусторонние соглашения с определенными странами, в которых они соглашаются предоставлять информацию своего клиента по конкретным уважительным причинам. Однако швейцарцы по-прежнему ценят право на секретность и не будут легко раскрывать вашу личность или информацию о вашей учетной записи.

Хотя нерезидентам не всегда легко открыть банковский счет, если у вас достаточно средств и ясная цель, у вас, вероятно, есть базовая квалификация, чтобы подать заявку на безопасный банковский счет в Швейцарии.

Чтобы узнать больше, мы попросили известного эксперта по управлению активами Кирилла Николаева, управляющего партнера многосемейного офиса NICA в Женеве, поделиться своими мыслями о современной швейцарской банковской системе . И некоторые советы новичкам следует учесть, прежде чем принять решение об открытии счета в швейцарском банке .

Что делает счета в швейцарских банках такими престижными?

Есть множество причин, по которым успешные инвесторы считают наличие счета в швейцарском банке необходимым.

• Политическая стабильность: Швейцария была нейтральной страной в течение последних нескольких столетий. Это означает, что вместо того, чтобы сосредоточить свою энергию на боевых действиях на полях сражений, нация направила свои усилия на содействие своему развитию и благополучию. В результате своей политически нейтральной позиции страна считается одним из самых безопасных мест для хранения и приумножения богатства.
• Экономическая стабильность: Консервативная политика Швейцарии удерживает страну на пути к устойчивому росту.Да, вы не увидите больших экономических подъемов (их можно назвать пузырями), но вы также не увидите и отрицательных сторон: серьезных минимумов или затяжных рецессий. Швейцарская экономика никогда не катится на американских горках. Отношение государственного долга к ВВП Швейцарии никогда не превышало 48,9%, а в прошлом году составляло лишь 27,7%. Для сравнения: отношение государственного долга к ВВП в США превышает 100%.

Швейцария Отношение государственного долга к ВВП, 1980-2020 гг.

• Низкий уровень финансового риска: Многие швейцарские банки, такие как Zurcher Kantonal Bank, Postfinance и т. Д.иметь государственную гарантию на сумму до 100 000 швейцарских франков. Это означает, что само государство Швейцария гарантирует, что ваши деньги будут в безопасности до этой суммы, даже если банк по какой-то причине обанкротится. Другие банки, такие как UBS и Credit Suisse, настолько велики, что могут поддерживать свое финансовое положение даже во время кризиса.
• Элитный уровень конфиденциальности: Репутация швейцарских банков основана на доверии, поэтому они могут сотрудничать с налоговыми и уголовными расследованиями — но даже сегодня швейцарские банки обеспечивают уровень конфиденциальности, недоступный нигде в мире.

Как выбрать подходящий швейцарский банк

В Швейцарии банки условно делятся на несколько групп:

• Премьер-лига: Прежде всего, это банки высшего уровня, такие как UBS, Credit Suisse и Julius Bär. Эти три банка фактически доминируют на рынке с точки зрения объема, количества сотрудников, отношений с институциональными группами и т. Д. Они также имеют международное присутствие.
• Средняя лига: Далее идет Средняя лига или Вторая лига.Это небольшие банки, зарегистрированные в Швейцарии, но не имеющие многих международных отделений. Эти банки включают такие учреждения, как Banque Bonhôte & Cie SA, J. Safra Sarasin, Migros Bank, Zurich Cantonal Bank и т. Д.
• Бутик-банки: Есть еще очень маленькие частные банки, такие как Mirabaud, Swissquote, WIR Bank и т. Д. Эти банки предоставляют очень персональные услуги небольшому количеству очень богатых клиентов.

Как правило, в высшей лиге к банкам предъявляются самые жесткие требования к отбору клиентов.Естественно, что они предлагают, зависит от ситуации на рынке, но у каждого банка есть так называемый минимальный объем ликвидности, который должен быть на счете. И этот объем в банках первой высшей лиги обычно самый высокий.

Граждане России и СНГ например. Обычно им нужно содержать не менее 100 миллионов евро. Хотя нам известны исключительные случаи — иногда всего от 10 до 15 миллионов евро, — большинство элитных банкиров обычно не принимают вклады на сумму менее 50 миллионов евро.

Что касается секретности, швейцарское законодательство запрещает банкам раскрывать любую информацию, касающуюся счета или даже его существования, без разрешения клиента. Что касается секретности, нет никакой разницы между большим банком, таким как UBS, и любым из более мелких банков.

Некоторые швейцарские банки продвигают секретность как аргумент в пользу того, что они предлагают больше конфиденциальности для владельцев своих счетов, чем банки где-либо еще, но Николаев говорит, что это может привести к неправильным представлениям.

И хотя швейцарские банковские счета являются лучшими в мире по обеспечению конфиденциальности и конфиденциальности, они всегда будут следить за тем, чтобы их клиенты были подлинными, и они, конечно же, не закрывали глаза на преступность:

«Часто маленькие банки изображают сценарий, что если не дай бог с вами случится что-то плохое в вашей стране, то запрос из прокуратуры или суда из вашей страны, скорее всего, поступит в крупные банки Швейцарии, и поскольку они слишком малы и неизвестны большей части мира, никто не отправит им запрос на получение информации о вашей учетной записи.А если нет запроса, то и информацию никому давать не нужно. Отчасти это правда. Однако если мы говорим о запросе информации в налоговые органы на государственном уровне, то не имеет значения, какого размера банк ». — сказал Николаев.

Что ищут швейцарские банки перед открытием счета?

Вообще говоря, есть два типа клиентов, желающих открыть счет в швейцарском банке. Первый живет за пределами Швейцарии. Второй живет в Швейцарии.Банки относятся к этим случаям индивидуально.

Для нерезидентов Швейцарии это две основные области, которые банк тщательно проанализирует. Банки хотят получить четкое представление об обоих, прежде чем они одобрят или отклонят вашу заявку на банковский счет.

• Первый — это биография заявителя на банковский счет
• Второй касается капитала, который будет размещен и хранится в банке

По сути, банк будет стремиться проверить публичную личность заявителя и подтвердить его юридические и финансовые права.

Они будут искать доступную информацию о вас в открытом доступе. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что нет негативных публикаций или ссылок, которые могут повлиять на их решение. Были ли вы когда-нибудь замешаны в публичных скандалах или судебных разбирательствах? Потому что, если у вас есть, швейцарский банк вполне может счесть это красным флагом и отклонить заявку.

Во время базовой проверки первого уровня они будут следить за тем, чтобы не иметь дела с криминальными или политически значимыми гражданами.Это могут быть действующие должностные лица или бывшие должностные лица в правительстве, их агентствах или на других государственных должностях. Гражданам, находящимся под санкциями в некоторых странах, также может быть отказано.

Если физическое лицо непосредственно вовлечено в какую-либо преступную или политическую деятельность или официально расследуется, то открыть счет в швейцарском банке практически невозможно. Даже если прошло какое-то время и он был бывшим государственным чиновником, то, скорее всего, банк откажется.

Вторая проблема — это то, что мы называем происхождением капитала. И здесь первое, что просит банк, — это объяснить происхождение капитала, а затем подтвердить его подлинными документами. Раньше, лет 20-25 назад, это было формальностью, а сейчас к этому относятся очень серьезно.

По словам Николаева, новые законодательные изменения были важны и улучшили банковскую систему, в отличие от предыдущей эпохи, когда не задавали вопросов:

«Некоторые швейцарские банкиры с ностальгией вспоминают времена, когда клиенты приходили с чемоданом денег наличными, а банкиры, глядя им в глаза, спрашивали:« Откуда эти деньги? »Они что-то отвечали, и это их устраивало.Никто не задавал лишних вопросов ».

Сейчас просят документы, объясняющие происхождение капитала. И они тщательно исследуют, чтобы подтвердить все утверждения. Они также ожидают нотариально заверенные документы из любой страны происхождения документов.

Итак, если вы продали квартиру, получили в наследство или торговали активами на фондовых биржах, они попросят целую кучу документов. Откуда вы взяли эти активы? Как долго вы владели этими активами? И многие другие законные вопросы тоже.Все они должны быть сертифицированы соответствующими органами, даже если они являются влиятельными действующими или бывшими политиками, — говорит Николаев:

.

«Бывший президент постсоветской страны попросил стать клиентом нашего семейного офиса. Однако мы были вынуждены отказаться, потому что, прежде всего, в тот момент он находился в поле зрения правоохранительных органов и находился под потенциальным уголовным расследованием. Нет смысла принимать клиента, если вообще невозможно объяснить происхождение его капитала ».

Банки стремятся к тому, чтобы клиент был абсолютно прозрачным. Он никогда не замешан в какой-либо негативной рекламе, и против него не возбуждено никаких судебных исков. Они хотят быть уверены, что он не преступник и абсолютно чист. Не должно быть записей о каких-либо нарушениях.

Когда становится ясно, что клиент чист, банк оценивает, сколько они могут заработать на этом клиенте. Банк получает деньги от комиссионных, от открытия счета и от операций со счетом.

Большинство банков не любят клиентов, которые просто хотят перевести 10 миллионов евро, а деньги лежат на месте. В противном случае банк получает только базовый процент. Банки зарабатывают деньги на комиссиях по инвестициям.

Вот почему банки часто закрывают счет. Потому что деньги, бездействующие на счету, не приносят значительных денег. Они ищут динамичных продаж и соответствующих комиссионных для банка. Поэтому они хотят активировать максимальный набор услуг, которые они предоставляют.Швейцарские банки стремятся одобрить клиентов, которые используют их полный набор финансовых услуг.

Как повысить ваши шансы на одобрение вашей учетной записи?

Швейцарцы гордо являются космополитами, но если заявитель будет резидентом Швейцарии, платящим налоги, вероятны более гармоничные отношения с банком.

Банки всегда смотрят, в какой юрисдикции проживает клиент, но могут быть приняты законопослушные жители любой страны. В любом случае основные требования для открытия счета в швейцарском банке сохраняются, но клиенты, получившие налоговый статус и статус резидента Швейцарии, обычно получают привилегированный статус.

Может ли банк передумать и закрыть счет?

Да. Банк может проверить статус клиента в любое время и может закрыть счет, если сочтет это необходимым.

Граждане каких стран могут открыть счет?

Ограничения по национальности варьируются от банка к банку и зависят от текущей политической ситуации. Например, судебный процесс Министерства юстиции США против UBS и Credit Suisse привел к более строгим требованиям для граждан США, которые хотят открыть счет в швейцарском банке.

швейцарских банков были обвинены в том, что они помогали гражданам США избегать или снижать налоги, которые они должны были платить Соединенным Штатам. Это привело к огромному штрафу для швейцарских банков. И, конечно же, финансовый кризис 2008 года имел серьезные последствия. Поэтому законодатели в Европейском Союзе и Швейцарии работали над улучшением правил, чтобы предотвратить незаконные финансовые операции на континенте.

Эти нормативные изменения привели к тому, что банки стали еще более осторожными в отношении типов клиентов, которых они принимают, а также типов активов, которыми они владеют.

Имеет ли значение национальность при открытии банковского счета в Швейцарии?

В качестве небольшого эксперимента мы написали в несколько ведущих банков Швейцарии и спросили их, можем ли мы открыть счет. Для этого мы создали несколько писем, типичных для стран из нашего исследования: США, Иран, Ирак, Германия, Россия, Нигерия.

Результаты исследования представлены в следующей таблице.

Швейцарские банки, ответившие на запрос иностранца об открытии счета

Из этого исследования можно сделать два основных вывода:

1. Если вы просто напишете письмо как обычный иностранец — они, скорее всего, не ответят.Таким образом, вам может потребоваться другой подход для установления диалога с конкретным банком. Это может быть личный визит или помощь посреднической организации. Но это исследование показало, какой банк на какое письмо ответит, в зависимости от страны клиента.
2. Очевидно, что для потенциальных клиентов из Нигерии, Ирана, Ирака и других стран открытие счета в Швейцарии не будет таким простым делом

Но если вы из США, Германии или России, большинство швейцарских банков могут открыть для вас счет в соответствии со своими особыми требованиями.

Какова процедура открытия счета в швейцарском банке?

Вот два основных способа сдвинуть дело с мертвой точки.

1. Первый — зайти в банк и подать заявку на открытие счета в соответствии со стандартной процедурой.
2. Второй способ — обратиться к поставщику услуг. Банки любят подключаться через поставщика услуг. Почему? Потому что поставщик услуг берет на себя многие из их функций. Во-первых, они знают клиента и заставляют его пройти процедуру предварительного соответствия.Они проводят определенную проверку клиента. Банкам всегда удобнее открывать счета у поставщиков услуг. Это могут быть юридические фирмы или специализированные компании, имеющие опыт открытия счетов. Или это могут быть семейные офисы. Семейный офис — это компания финансовых экспертов, которые помогут вам управлять своим состоянием, приобретать недвижимость, делать инвестиции и т. Д. Большинство банкиров всегда предпочитают второй метод. Обычно банки предпочитают не взаимодействовать с клиентами напрямую.Это может быть связано с отсутствием особой культуры и необходимостью информировать клиентов о швейцарской банковской культуре и системе.

Если клиент идет, чтобы открыть счет напрямую, то процесс выглядит точно так же, как и в любой точке мира.

Банк запрашивает у клиента много важных первичных документов.

• Для удостоверения личности всегда требуется паспорт.
• Затем документы, связанные с подтверждением происхождения капитала.И, в зависимости от капитала, это разные документы, которые может запросить банк.
• Заявитель должен заполнить обычную форму заявки. Клиент должен заполнить ответы на стандартные вопросы.

После этого банку требуется некоторое время, чтобы начать проверку соответствия. После исследования, анализа и внутреннего обсуждения банк дает рекомендацию о потенциальном клиенте.

Если оценка очень проста и понятна, клиенту сообщается, что решение принято.Если заявка будет одобрена, клиент должен физически посетить банк в Швейцарии или, возможно, филиал за пределами Швейцарии.

Крупные банки Швейцарии имеют отделения по всему миру, поэтому клиент обычно может подать оригиналы документов в отделение банка в другой стране. Затем клиенту остается только подписать договор со всеми деталями для работы со счетом; в том числе, как совершать и получать международные транзакции.

Сколько времени обычно длится оценка соответствия?

Время зависит от банка и отношений клиента с банком.Это также зависит от того, обратился ли клиент в банк напрямую или через поставщика услуг. Если будет доказано, что приложение четкое и чистое, имеет все признаки прозрачного клиента без каких-либо осложнений, то, как правило, на это уходит около двух-трех месяцев. В среднем от начала до момента, когда можно будет использовать счет в оперативном режиме, вероятно, это займет от 4 до 6 месяцев.

В случаях прямого взаимодействия, когда клиент обращается в банк, а не через доверенного поставщика услуг, обычно существует более высокий риск задержки или даже отказа.

Как выбрать банк? Как выбрать поставщика услуг?

Большинство новичков в мире швейцарского банковского дела вряд ли поймут разницу между такими крупными банками, как Юлиус Бэр, UBS и Ротшильд. Но если проявить немного терпения и изучить, могут быть варианты получше. Так что вперед и сначала просканируйте рынок. Затем подумайте о возможностях.

Большинство клиентов выбирают исключительно с точки зрения внешнего маркетинга. Они видят бренд швейцарского банка и идут туда.Но это не значит, что вы сделали правильный выбор. Потому что чем больше банк, тем больше бюрократия и связанные с этим ограничения. От клиентов могут быть довольно жесткие ожидания и требования.

Банковские комиссии, конечно, различаются, но типичная ставка «all-in» может составлять от 0,5 до 1% в среднем в год. Семейные офисы, например, будут взимать 1% в год. Максимум клиент будет платить 2% от капитала в совокупности в год. И если мы добавим инфляцию к доллару США, она составит около 2–2.5%.

Если окажется, что клиент вообще ничего не делает со своим капиталом, как и семейный офис, то капитал будет уменьшаться на 4-5% в год. Таким образом, основная задача семейных офисов — обеспечить правильное управление деньгами для выплаты комиссионных, преодоления инфляции и покрытия расходов, чтобы деньги не обесценились.

Если вы задумываетесь о семейном офисе, обратите внимание на его репутацию. Рекомендации должны быть легкими для поиска, а также послужить примером здорового взаимодействия с различными авторитетными финансовыми организациями, банками и юристами.Также важно обратить внимание на его юрисдикцию. Убедитесь, что у них есть прямые рабочие отношения со швейцарскими банками. Получите правильные основы. Если вы хотите открыть счет в Швейцарии, вероятно, будет бесполезно выбирать семейный офис, специализирующийся на Японии.

Выбор подходящего швейцарского банка для вас — непростая задача. Совершите ошибку, и вы потратили кучу времени, а ваши деньги не работают на вас. Многие из наиболее серьезных и успешных участников швейцарского банковского дела обычно направляются в семейный офис.

Семейный офис предоставляет клиентам выбор из нескольких банков, объясняя, чем они отличаются друг от друга. Чаще всего банки несут ответственность за предоставляемую ими инфраструктуру, в том числе за инвестиции.

Банк — это платформа, через которую клиент, семейный офис или управляющий клиентским счетом получают доступ к определенным финансовым инструментам на мировом рынке. У каждого банка есть уникальные характеристики, особые преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать, поэтому все зависит от требований клиента.

Что бы вы ни делали, убедитесь, что вы полностью понимаете политику банка в отношении комиссионных по множеству различных операций, которые банк разрешает. Это еще одно преимущество посредника. Надежный семейный офис должным образом информирует клиента о политике банка. Потому что комиссии и сборы сильно различаются от банка к банку.

Также отслеживаются требования к минимальному остатку и количество финансовых инструментов, которые банк ожидает от клиента. Банк может сказать «Да. Нам всем это нравится, наши комиссии будут низкими, но вы должны покупать наши структурированные векселя или облигации на сумму не менее 3 миллионов евро ».

Если сомневаетесь, оставьте в семье

Швейцарские банки предлагают своим клиентам низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности — лучше, чем банки в любой другой стране. Хотя в настоящее время в соответствии с международными соглашениями, Швейцария обязана предоставлять информацию об учетной записи физического лица, если запрашивается по официальным каналам.

Тем не менее, швейцарские банки старательно хранят тайну для клиентов. Швейцарские банки теперь проводят более тщательную проверку потенциального клиента и источника капитала, который он может внести на свой счет.Это делается для того, чтобы у клиентов было прозрачное прошлое без дурной репутации и чтобы деньги были чистыми.

Хотя физическое лицо может открыть счет напрямую, банки обычно предпочитают, чтобы новый счет открывался через надежное финансовое учреждение-посредник, такое как семейный офис. Эти учреждения проводят процедуру должной осмотрительности в отношении человека и его средств. Благодаря их авторитетным услугам банки чувствуют себя более комфортно при работе с иностранцами.Вместо того, чтобы иметь дело напрямую с отдельным иностранцем, который плохо знаком с банковской культурой Швейцарии.

Экспертиза предоставила: Кирилл Николаев, управляющий партнер @ NICA Multi-Family Office

.