Разное

Как получить ипотеку на квартиру в сбербанке: Ипотека на вторичное жилье — СберБанк

07.12.1978

Содержание

Ипотека в Сбербанке — до 30000000 рублей по ставке от 0.1 % в городе Москве

Для большинства граждан России ипотека уже давно не считается чем-то сложным или невозможным. Напротив, многие семьи справедливо полагают, что взять ипотеку выгоднее, чем арендовать жилье. При наличии государственных и собственных программ от Сбербанка, ипотека становится еще более реальным шагом на пути к своей недвижимости.

Для молодых семей и военнослужащих, для покупки новостройки или готового жилья, для приобретения машиноместа или квартиры на вторичном рынке — финансовая организация предлагает ипотечные программы на любой случай. Клиенты могут также оформить кредит на другие цели под залог имеющегося жилья или снизить платежи по действующему ипотечному займу. 

Как выгодно оформить ипотеку

Выбрав основные параметры ипотеки на сайте Сбербанка, с помощью онлайн калькулятора легко рассчитать примерный ежемесячный платеж. При этом будет указана требуемая сумма минимального первоначального взноса.

Сейчас компания существенно снизила ставки по жилищным займам за счет дополнительно субсидируемых программ. Их участниками стали многие застройщики на всей территории страны. Также льготы предоставляются семьям при рождении второго и последующих детей до конца 2022 года. На официальном сайте Сбербанка подробно указаны все условия по выдаче ипотеки.

Еще одним нововведением в организации является ее подключение к схеме кредитования населения на приобретение квартир Московского фонда реновации жилой застройки. 

Как взять ипотеку в Сбербанке  

В 2016 году компания запустила интернет-сервис DomClick. Площадка обеспечивает подбор жилой и коммерческой недвижимости для ее продажи, покупки или аренды. Ключевыми направлениями сервиса является  одобрение заявок на ипотеку Сбербанка онлайн.

DomClick осуществляет максимально комфортное для клиента сопровождение сделки и оформление объекта недвижимости за одно посещение офиса. Сервис позволяет будущему заемщику и его риелтору выбрать дату и время сделки и самостоятельно записаться в ближайшем отделении.

Онлайн ипотека на жилье от Сбербанка также предполагает возможность электронной регистрации сделки и права собственности на приобретаемую недвижимость. Менеджеры самостоятельно формируют и пересылают весь пакет документов в Росреестр. А после процедуры оформления, заемщик получает на электронную почту договор купли-продажи и выписку из ЕГРН о его государственной регистрации. Услуга онлайн оформления гарантирует юридическую чистоту сделки, экономит время, а также дополнительно снижает процентную ставку по ипотеке.

Сбербанк одобрил вам ипотеку: что дальше?

ИА «Удмуртия»

Итак, волнения позади, и заветное одобрение ипотеки от Сбербанка у вас в кармане. Вы в одном шаге от квартиры своей мечты. Рассказываем, что делать дальше.

1. Выбираем жилье

Банк не торопит вас с выбором — с момента одобрения заявки у вас есть 90 дней на поиск недвижимости и сбор документов.

Приобрести в ипотеку можно дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость вы можете поискать самостоятельно или обратиться за помощью в риэлторское агентство.

Хотите купить квартиру в новостройке? Вам в помощь — сервис подбора недвижимости. Он подберет для вас отличные предложения от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий. Просмотреть их можно будет в личном кабинете ДомКлик. При этом вы не только получите список, но и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Ваша цель – дом или жилье на вторичном рынке? Ищите недвижимость на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 млн предложений. Только по Удмуртии более 45 тыс. объявлений. На ДомКлик также можно:

  • почитать советы и рекомендации специалистов
  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
  • оформить ипотеку без отчета об оценке
  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Но даже если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы все равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

2. Получаем одобрение в банке

Перечень документов необходимых для одобрения недвижимости банком зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Чтобы добавить участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Выясняем, какие нужны документы для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Передаем документы в банк

После того, как список документов сформирован, отсканируйте или сфотографируйте их на телефон и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, все можно сделать онлайн.

Важно! Загрузить нужно весь перечень документов, так как заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке.

Остается только немного подождать: одобрение недвижимости занимает примерно

3-5 рабочих дней.

Все еще проще и быстрее если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

3. Записываемся на сделку

Когда решение по недвижимости принято, вы получаете уведомление. Если оно положительное, можете записываться сделку. На этом этапе опять-таки не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. При этом удобное место и время для сделки вы выбираете сами.

4. Оформляем страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

5. Выбираем способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вариантов тут несколько — вы можете выбрать расчет наличными, банковскую ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Наличные – на первый взгляд самый простой, но при этом и самый рискованный способ. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.

Ячейка. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой. Раскрытие ячейки происходит только после того, как продавец предъявит оригинал договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки. При всей надежности, это достаточно дорогостоящий способ расчета.

Аккредитив. Это безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Сервис «Безопасные расчеты». Этот способ позволяет провести расчеты безопасно и дистанционно. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически направляются продавцу, а вы получаете на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

6. Получаем ипотеку

Перед сделкой менеджер банка заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Обязательно не спеша изучите его дома – так вам не придется тратить на это время в момент оформления.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. Не забудьте взять с собой паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список можно найти в личном кабинете ДомКлик или запросить у своего менеджера по ипотечному кредитованию. Приготовьте также средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

На сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов.

7. Оформляем право собственности

Если вы купили готовое жилье, то право собственности оформляется сразу. А вот если приобрели квартиру в строящемся доме, то сначала оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Сегодня все заботы по оформлению права собственности или права требования можно возложить на банк, если воспользоваться сервисом «Электронная регистрация». Вам останется только дождаться документов, которые придут на вашу электронную почту.

Право собственности оформлено? Получаем ключи и празднуем новоселье!

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Читайте ИА «Удмуртия»:

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

На чтение 6 мин. Просмотров 3.3k. Обновлено

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Если вы планируете оформить ипотечный кредит для покупки квартиры или дома, то вам необходимо предварительно поинтересоваться у потенциального кредитора, а какие он предъявляет требования к объекту недвижимости? Ведь у каждого банка есть свои собственные правила, которых нужно придерживаться, если вы хотите получить одобрение.

Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

Актуальные предложения

Предложения от Сбербанка:

Лучшее жилье в глазах кредитора

Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.

Какими должны быть новостройки

Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.

Лучшие черты вторичного жилья

Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.

Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.

Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Таким образом, в квартире должны быть:

  • Коммуникации с горячей и холодной водой.
  • Сантехника для туалета, ванной и кухни.
  • Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
  • Остекленные и укрепленные переплетами окна.
  • Входная и межкомнатные двери.
  • Плита (газовая или электрическая).
  • Покрытия полов, стен и потолков.

Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.

Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.

Невозможно взять ссуду на:

  • Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
  • Квартиры в малосемейках.
  • Деревянные дома.
  • Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.

Юридические аспекты

Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.

Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной (к примеру, если ее часто перепродают).

Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

Важно! 

Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость. Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.

О том, как выиграть судебное разбирательство, читайте в этой статье. По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.

Как заранее избежать проблем

  • Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
  • Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
  • Указывайте реальную сумму сделки.
  • Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
  • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
  • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
  • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
  • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.

Воспользуйтесь информацией выше, чтобы оформление ипотеки прошло без проблем. Также о повышении шансов на одобрение читайте в этой статье.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-12-17 11:11

Анастасия

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста. Я хочу продать ипотечную квартиру в ипотеку. Долгов за ЖКУ нет. Но есть просрочка по кредиту в другом банке. Одобрят ли мою квартиру покупателю, если у меня просроченный долг по кредиту?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анастасия, вы в принципе сами не сможете продать квартиру в ипотеке. Это делается только при письменном согласии банка, а он может дать отказ из-за ваших долгов

2018-08-22 13:38

Адилет

Мы в процессе получении ипотеки. Предварительно нам одобрили, сейчас находимся на стадии сбора документов понравившейся нам квартиры. Банк предлагает платную услугу правовой экспертизы чистоты квартиры. Насколько это целесообразно? Он же так и так будет проверят всю документацию.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Адилет, вы верно предполагаете, банк все равно тщательно проверяет каждую заявку и каждый объект недвижимости, на который он выдаст деньги. Так что, по сути, данная платная услуга не является обязательной и необходимой

2019-03-05 09:42

Ирина

Купила через сбер квартиру. Ее прежний владелец предъявлял справку из ЖКУ о том, что нет долгов по коммуналке. Но через 2 недели пришел счет на оплату капитального ремонта на целых 18 тыс. Кредитор сказал, что его это вообще не касается. Но как мне быть? Куда идти, чтобы разобрались?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, квитанция на прошлого хозяина, значит, с ним и нужно разбираться. Когда сумма станет большой, долг передадут в суд, далее судебным приставам. Они сами смогут высчитывать нужную сумму со счетов бывшего владельца

2019-02-15 17:47

наталья

Доброго времени суток. Скажите банк проверят задолженнось по квартире???мы с продавцом между собой договорились что я сумму долга удерживаю из своих средств, а кредитную соответственно им.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Наталья, банк обязательно проверяет каждый объект недвижимости. Если по квартире есть долги за коммунальные платежи, пока вы её не погасите, продать её через ипотеку будет очень проблематично Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Сбербанк запустил ипотеку под 1% для клиентов с детьми

Сбербанк запустил комплексное предложение, которое позволит клиентам брать ипотеку по сниженным ставкам. Застройщики теперь смогут перераспределить часть своей скидки по кредиту в пользу покупателей, говорится в сообщении на сайте организации.

Покупатели при согласии застройщика смогут выбрать две схемы уменьшения ставки: либо единая скидка на весь срок кредита, либо только на стадию строительства. Обе действуют только при приобретении строящегося жилья. В первом случае дисконт составит до 1,4% годовых от текущих ставок, уточнил Сбербанк. Во втором случае снижение ставки может составить до 4% годовых, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернется к прежнему уровню.

Например, семьи с детьми по программе господдержки могут получить ставку по ипотеке в 1%. Для этого они должны выбрать скидку только на стадии строительства. Зарплатные клиенты Сбербанка при таком условии могут добиться ставки в 5,3%, но только если сделают первоначальный взнос в 20% от суммы займа или выше, добавил банк. После окончания строительства ставки поднимутся до 5% и 9,3% соответственно.

Реклама на Forbes

Ежемесячный аннуитетный платеж (один из видов платежа по кредиту, когда общая сумма делится на равные части) также уменьшится с учетом сниженной ставки в льготный период, отметил Сбербанк. «Размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5% до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — указано в сообщении.

Есть еще два условия для применения программы. Выбрать квартиру нужно через ипотечный сервис Сбербанка DomClick.ru, а дом должен строиться с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия. При этом предложение действует для застройщиков на всей территории России.

Девелоперам новый инструмент за счет более низкой ставки по ипотеке поможет стимулировать продажи — например, менее ликвидных объектов, как квартиры большой площади, или в период сезонного снижения продаж, считает Сбербанк.

кому дают ипотечный кредит на первичное жилье, на каких условиях получить ссуду на квартиру с первоначальным взносом, что можно взять на одного человека, какие документы для этого нужны?

Приобретение жилья — финансово затратный шаг. Если средств на покупку недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитом Сбербанка, что даст возможность купить желаемую жилплощадь и оформить рассрочку выплат на несколько лет. Если вы приняли решение взять кредит, нужно прежде всего узнать, как взять ипотеку в Сбербанке России, какие документы понадобятся и кто может воспользоваться кредитным предложением от этого финансового учреждения.

Как получить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Перед тем как взять ипотеку, нужно сначала самостоятельно проанализировать данные о положении с финансовой стороны: возраст, официальный доход, наличие других кредитов, желаемая площадь и сумма займа. Это поможет сотрудникам банка понять ваши цели и платежеспособность по кредиту при принятии решения о кредитовании.

Чтобы взять ипотеку на квартиру, человек должен несколько раз прийти в отделение банка для оформления разных документов на нескольких этапах.

При первом визите вы должны заполнить заявление по предварительному одобрению кредита. К заявке приложите копии паспорта и сведения о ваших доходах за соответствующий период. Если вы клиент Сбербанка и получаете через учреждение заработную плату, то сведений о доходе предоставлять не нужно.

Для рассмотрения заявки банку потребуется 14 календарных дней.

Если через положенное время банк принял положительное решение, то следующим шагом будет поиск жилья, если вы еще не определились с ним перед тем, как взять ипотеку Сбербанка. Организация отводит для этого срок от 30 до 90 дней. Необходимые бумаги нужно принести в срок, в ином случае Сбербанк отклонит решение по ипотеке.

Проверка документов также занимает 14 календарных дней. Неправильное оформление или отсутствие каких-либо сведений повлекут за собой отказ банка. Когда все бумаги прошли проверку, вы можете готовить оформление документов на владение квартирой.

После переоформления необходимо обратиться в банк для документального подтверждения права собственности на квартиру. Затем в срок, составляющий несколько дней, банк выдаст ипотечные деньги наличными или перечислит на счет как взнос за недвижимость.

Сбербанк предлагает пользователям несколько программ кредитования как для первичного жилья, так и для других категорий недвижимости. Есть также социальные программы при поддержке государства с льготными условиями.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, кто может оформить кредит?

Для выдачи кредита по ипотеке необходимо знать, кому дается ипотека на жилье в Сбербанке и на каких условиях ее можно оформить.

Учреждение выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • возраст человека от 21 до 35 лет, выплаты нужно будет погасить до наступления 75 лет;
  • требования к стажу: на последнем месте — от 6 месяцев, общий — от 1 года, для пользователей, которые получают заработную плату в системе банка — от 3 и от 6 месяцев соответственно;
  • уровень дохода сопоставляется с несколькими критериями, учитывается общий семейный доход и наличие родственников на иждивении;
  • супруги становятся созаемщиками;
  • клиенты организации повышают свои шансы стать заемщикам, если участвуют в зарплатной программе или у них хорошая кредитная история.

Ипотека может быть оформлена как по месту проживания клиента, так и по месту, где находится жилье, которое берут во владение.

Кредиты сотрудники банка оформляют как на первичное жилье, строительство которого еще в процессе, так и на участки земли с домом.

Клиент может сам внести 10% от первоначальной суммы за покупаемую жилплощадь.

Недвижимость, которую покупают в ипотечный кредит, должна быть застрахована. Страхование личности не является обязательным условием, но его отсутствие может стать причиной повышения ставки по кредиту и даже отказа в его получении.

Для получения займа на недвижимость при обращении в банковское учреждение необходим пакет документов:

  • анкета по форме организации, заполненная при первом обращении клиента;
  • оригиналы и копии паспортов участников кредитования;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • копия и оригинал свидетельства о бракосочетании;
  • копии и оригиналы свидетельств о рождении детей;

В некоторых случаях требуются бумаги, подтверждающие родственные связи, если, например, родители выступили в роли поручителей.

Ипотека стала еще доступнее: 20 сентября 2021, 13:00

Сбербанк совместно с BI Group улучшил условия «Особой ипотеки».

В первой половине сентября в Казахстане стартовал прием заявок на обновленную программу на покупку нового жилья от застройщика BI Group — «Особая ипотека».

С момента старта «Особой ипотеки» в 2020 году уже тысячи людей стали собственниками качественного жилья. При этом эксперты отмечают, что спрос на недвижимость среди казахстанцев постоянно растет.

Главные преимущества обновленной программы прокомментировал Магомед Гулаев, управляющий директор Сбербанка: «Совместная программа «Особая ипотека» теперь стала еще доступнее для наших клиентов: ставки от 6,99 процента на самых популярных сроках 10 и 15 лет; появилась возможность оформить ипотеку клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить доход; первоначальный взнос минимальный на рынке — от 10 процентов. Но что заслуживает особого внимания, так это впервые появившаяся на рынке возможность получить ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог автотранспорт, при этом – что важно – авто остается в пользовании у владельца. Немаловажным преимуществом ипотеки банка, безусловно, является возможность в любой момент погасить заем досрочно, без штрафов и ограничений по сумме частичного погашения. Совместная программа «Особая ипотека» пользуется спросом у казахстанцев и является альтернативным решением для тех, кто не рассматривает ипотеку по государственной программе или через систему жилищных сбережений в связи с наличием существенных ограничений по размеру первоначального взноса, подтверждению дохода».

«Мы ожидаем повышенный интерес от наших клиентов к новым условиям программы, когда личный автомобиль можно использовать в качестве первоначального взноса. Благодаря инициативе Сбербанка «Особая ипотека» обрела новые преимущества, и у клиентов появилась возможность сохранить собственные сбережения и направить их, к примеру, на ремонт и обустройство новой квартиры. Еще одна особенность данной программы в том, что Сбербанк первым на рынке поддержал наше предложение и отказался от ограничений, связанных с получением гарантий Казахстанской жилищной компании (КЖК), согласившись использовать альтернативный рыночный инструмент — страхование рисков по договору долевого участия, что значительно расширило выбор и доступность жилья для наших клиентов», – отметил руководитель по развитию финансовых технологий BI Group Нурлан Онгарбаев.

Ипотечная программа предоставляет возможность покупки строящегося жилья под залог приобретаемой недвижимости, без дополнительного залога. На текущий момент в рамках программы доступны квартиры в 46 жилых комплексах BI Group в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент и Атырау, а подать заявку можно в любом регионе страны.

Ознакомиться с программой и подать заявку можно на сайте.

Как профинансировать дуплекс или многоквартирный дом

Покупка многоквартирного дома может быть разумным способом получения пассивного дохода и накопления богатства. Многосемейная ипотека доступна покупателям дуплексов и трех- и четырехквартирных домов.

Многоквартирные дома, насчитывающие до четырех квартир, считаются жилыми с точки зрения финансирования, поэтому вы можете покупать их с помощью ипотеки, как те, которые используются для покупки домов на одну семью.

С другой стороны, недвижимость с пятью и более единицами считается коммерческой недвижимостью, поэтому ее финансирование — это другой процесс.Ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, получить труднее, они требуют больших первоначальных взносов и часто требуют более коротких сроков погашения.

Недвижимость инвестора или собственника

Варианты финансирования многоквартирных домов различаются в зависимости от того, намеревается ли покупатель занимать одну из квартир.

Владельцы могут выбирать между ссудой Федерального управления жилищного строительства (FHA), ссудой по делам ветеранов или обычным финансированием. Однако инвесторы ограничиваются только обычными ипотечными кредитами.

Вот три варианта многоквартирных ипотечных ссуд для дуплексов, триплексов и четырехэтажных домов.

Обычная ипотека для дуплекс и многоквартирных домов

Обычная ипотека подходит для:

  • Собственников-жильцов
  • Инвесторы

Вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды на многоквартирный дом в банке, кредитном союзе или ипотечном кредиторе, как и на односемейный дом. Обычные ипотечные кредиты соответствуют руководящим принципам андеррайтинга, установленным спонсируемыми государством ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac.Когда вы подаете заявку, кредитор учитывает ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход, активы и другие долги.

Какова максимальная сумма ипотеки для многоквартирного дома?

Соответствующие лимиты ссуд для обычных ссуд обычно не превышают 510 400 долларов США по всей стране в 2020 году, с более высокими лимитами для округов с более высокой стоимостью жилья. Если вы покупаете многоквартирную недвижимость, существуют более высокие лимиты по ссуде.

Максимальные лимиты по ссуде увеличиваются в районах без дорогостоящей надстройки до 635 550 долларов для двухквартирных домов, 789 950 долларов для трехкомнатных домов и 981 700 долларов для четырехквартирных домов.

Можете ли вы использовать доход от аренды для получения ссуды?

Покупатели двухуровневого или многоквартирного дома иногда могут использовать прогнозируемый доход от аренды дополнительных квартир для получения ссуды. Чтобы эти платежи были приняты во внимание, арендаторы обычно должны уже подписать договор аренды.

Кредиторы могут учитывать арендный доход от многоквартирного дома, если потенциальный заемщик может предоставить соответствующую документацию о платежах.

Согласно руководящим принципам Fannie Mae, недвижимость должна быть либо двух-, трех- или четырехквартирной резиденцией, занимаемой владельцем, либо инвестиционной недвижимостью, состоящей из одной-четырех квартир.Это означает, что если вы собираетесь жить в одной из квартир, арендная плата за квартиры, занимаемые арендаторами, может помочь вам получить право на ипотеку. Если вы инвестор, вы можете посчитать арендную плату со всех квартир.

Однако не весь доход применяется; обычно 25 процентов вычитается для учета вакансий и технического обслуживания.

Вам также необходимо предоставить документацию, подтверждающую стабильный доход от аренды. Приемлемым доказательством может быть текущий договор аренды, договор аренды или, по крайней мере, двухлетняя постоянная история аренды.Вам также может потребоваться предоставить форму IRS 1040, Приложение E, чтобы доказать, что арендная плата была указана в вашей налоговой декларации.

Инвесторы обычно нуждаются в более высоких первоначальных взносах, чем владельцы домов

Традиционные ипотечные кредиты требуют первоначального взноса в размере 20 процентов. Иногда покупатели могут получить ипотечные кредиты с более низкими первоначальными взносами, хотя им придется платить за частную ипотечную страховку или PMI.

Если вы покупаете недвижимость в качестве инвестиции и не планируете в ней жить, вам придется соответствовать другим критериям, чтобы получить ипотеку.Инвестиционная недвижимость не соответствует критериям PMI, поэтому вам придется выложить не менее 20 процентов, а, возможно, и больше, чтобы получить традиционное финансирование. Кредиторы обычно берут на себя больший риск с инвестиционной недвижимостью, поэтому они могут потребовать 25 или 30 процентов вниз, в зависимости от предлагаемых процентных ставок.

Ссуды FHA для финансирования дуплексов или многоквартирных домов

Если вы планируете жить в одной единице многоквартирной собственности, вы можете иметь право финансировать ее за счет ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA).Эти ссуды поддерживаются государством и могут быть использованы для недвижимости, насчитывающей до четырех квартир.

Ссуды FHA могут быть подходящими для:

  • впервые покупающих жилье
  • Люди с неидеальной кредитной историей
  • Покупатели, у которых недостаточно накоплений на крупный первоначальный взнос

Займы FHA предлагают следующие преимущества:

  • Более низкие первоначальные платежи, чем обычные ссуды — всего 3,5 процента
  • Низкие затраты на закрытие
  • Более простая квалификация

Ссуды FHA не выдаются Федеральной жилищной администрацией.Они выдаются одобренными FHA банками и ипотечными кредиторами, а FHA гарантирует часть ссуд, защищая кредитора в случае дефолта. Благодаря этой гарантии кредиторы готовы предлагать более выгодные условия, предоставлять ипотечные кредиты заемщикам с более низким кредитным рейтингом и принимать меньшие первоначальные платежи.

Ссуды FHA, вероятно, не подходят вам, если у вас отличный кредит и достаточно денег, сэкономленных как минимум на 10-15% первоначального взноса, потому что они могут быть более дорогостоящими, чем обычная ипотека.

Но если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас мало средств, заем FHA может быть лучшим вариантом для вас.

Минимальный кредитный рейтинг FHA

Чтобы получить кредит FHA с 10-процентной скидкой, вам понадобится кредитный рейтинг от 500 до 579.

Для ссуды FHA с 3,5-процентной скидкой вам понадобится 580 баллов. или выше.

Кредитная документация FHA

При подаче заявления кредиторы попросят вас предоставить квитанции об оплате, W-2, налоговые декларации и другую финансовую документацию.Если вы рассчитываете на доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям, вам также потребуется предоставить договоры аренды, гарантии аренды или историю аренды.

Что касается ссуд FHA, то в разных юрисдикциях действует собственный коэффициент вакансии, который снижает сумму арендной платы, которая может быть добавлена ​​к соответствующему доходу заемщика. Например, в некоторых местах заемщики могут добавить 750 долларов к своему валовому ежемесячному доходу, если они получают арендную плату в размере 1000 долларов.

VA ссуды для финансирования дуплексов и многоквартирных домов

Соответствует требованиям U.С. Поддерживаемые государством ссуды VA являются одним из преимуществ, связанных с военной службой, и их можно использовать для финансирования недвижимости до четырех квартир, а не только домов на одну семью. Если вы или ваш супруг (а) являетесь военнослужащим или ветераном, вы можете претендовать на получение ссуды VA. Ссуды VA не предназначены для инвестиционной собственности, поэтому вы можете финансировать многоквартирную недвижимость только с одной, если соответствующий заявитель планирует жить в одной из единиц.

Займы

VA подходят для:

  • Военнослужащих, ветеранов и их супругов

VA кредиторы, вероятно, предоставят вам более выгодные условия, чем вы в противном случае получили бы с обычной ипотекой, из-за гарантии VA на часть кредита.

Если вы соответствуете требованиям, получение ипотеки VA дает множество преимуществ, в том числе:

Отсутствие требования к первоначальному взносу

Займы

VA могут использоваться для финансирования до 100 процентов покупной цены. Это означает, что первоначальный взнос не требуется.

Нет частного ипотечного страхования (PMI)

VA Кредиты также экономят ваши деньги, потому что они не требуют частного ипотечного страхования. Когда вы получаете обычную ипотеку, вкладывая менее 20 процентов, вам, как правило, придется платить по PMI.Но ссуды VA не имеют этого требования, что позволяет сэкономить значительную сумму.

Нет требований к минимальному кредитному баллу для ссуд VA

VA не имеет требований к минимальному кредитному баллу. Кредиторы должны смотреть на всю финансовую картину заявителя, и банк или ипотечный кредитор могут иметь свои собственные индивидуальные требования к заемщикам VA.

Единовременная комиссия за финансирование тоже может быть профинансирована

VA кредиты имеют комиссию за финансирование. Как правило, эти сборы варьируются от 1.От 25 процентов до 3,3 процента от общей суммы кредита. Однако вам не нужно платить его при закрытии, поскольку VA позволяет включить его в ссуду. Некоторые ветераны могут иметь право на отказ, если они получают компенсацию по инвалидности VA или соответствуют другим критериям.

Сертификат соответствия требованиям VA ссуды (COE)

Чтобы получить ссуду VA, вам необходим действующий Сертификат соответствия. Вы можете получить его в Интернете или попросить кредитора получить его для вас в Интернете или с помощью электронного приложения.

Покупка дуплекса или более крупного многоквартирного дома для проживания и сдачи в аренду может быть отличной стратегией для повышения благосостояния.Если вы впервые покупаете жилье или ветеран, возможно, вы сможете воспользоваться особыми преимуществами государственного займа для покупки недвижимости с минимальным первоначальным взносом и разумной процентной ставкой. Точно так же покупка многоквартирной собственности в качестве инвестиции может направить вас на путь к долгосрочной финансовой безопасности.

Кредитор вашей квартиры и кооператива

Для правильной работы этого сайта у вас должен быть включен Javascript.


Закрыть spiff

Ищете ссуды от ТСЖ или ассоциации кондоминиумов?

Федеральный сберегательный банк гордится тем, что предоставляет широкий спектр ипотечных продуктов для всех типов собственности по всей стране.Что отличает нас от других, так это наша способность помочь вам обеспечить финансирование там, где другие кредиторы могут столкнуться с определенными ограничениями. Наша ведущая в отрасли банковская платформа в сочетании с нашим внутренним отделом кондоминиума / кооператива делает нас вашим лучшим выбором для всех ваших нужд. Мы здесь, чтобы помочь вам преодолеть общие препятствия и предоставить лучшие варианты кредитования, доступные в стране.

Что такое кондоминиум?

Объекты, в которых домовладельцы живут и делят общую территорию, обслуживаемую ассоциацией домовладельцев, обычно называют кондоминиумом или кооперативом.При подаче заявки на ипотеку для вашего кондоминиума кредитор должен одобрить заемщика и проект кондоминиума для закрытия вашей ссуды. Большинство кредиторов предъявляют строгие требования, которые ограничивают их возможности финансировать кондоминиумы из-за множества общих проблем с ТСЖ.

Общие проблемы ассоциации кондоминиумов и домовладельцев (ТСЖ), которые мы можем решить

Мы являемся экспертами в оказании помощи покупателям жилья в преодолении некоторых из наиболее распространенных проблем, связанных с кондоминиумами и ТСЖ, которые могут возникнуть при прохождении процесса ссуды.Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных проблем, которые мы решили для наших клиентов.

Собственник и процент аренды

Многие кондоминиумы сданы более чем на 50%. Это означает, что в здании сдается больше единиц, чем занято владельцами кондоминиумов. Когда в здании сдано в аренду более 50% квартир, некоторые кредиторы не могут предложить все доступные им кредитные продукты.

Недостаточные резервы для ТСЖ

Ассоциации домовладельцев

работают как бизнес и должны составлять годовой бюджет, включая доходы, расходы и резервы.У некоторых кредиторов есть ограничения относительно минимального остатка на резервном счете ТСЖ для рассмотрения ссуды.

Единоличное владение

Большинство кредиторов не будут предоставлять ссуду в многоквартирном доме, если отдельное юридическое лицо, инвестор или физическое лицо владеет более 10% от общего числа квартир в здании.

Коммерческое помещение

Если более 25% общей площади кондоминиума отведено под коммерческие помещения, такие как рестораны, офисные помещения или магазины, у большинства кредиторов возникнут проблемы с получением одобрения финансирования.

Типы кондоминиумов

Кондо с гарантией

Федеральный сберегательный банк определил, что проект соответствует требованиям для традиционных ипотечных кредитов. Традиционную ипотеку обычно называют «обычной, крупной или государственной (FHA и VA)». В кондоминиуме с гарантией наиболее конкурентоспособные варианты ипотеки доступны для заемщиков

Квартиры без гарантии

Когда после проверки выясняется, что проект не соответствует критериям «традиционной ипотеки» из-за общих проблем ТСЖ, таких как перечисленные выше, проект определяется как кондоминиум без гарантии.У Федерального сберегательного банка есть уникальные финансовые решения для всех безгарантийных проектов благодаря нашим специальным портфельным продуктам и платформе кредитования, основанной на здравом смысле.

Кооперативы

Кооперативный проект (кооператив) — это многоквартирный дом / многоквартирный дом, в котором каждый житель имеет интерес. В кооперативе житель не владеет отдельной единицей, но он владеет долей здания в сертификатах акций наравне с другими владельцами, что позволяет владельцу занимать единицу..

Планируемая разработка установки (PUD)

Планируемый застройщик (PUD) — это проект или подразделение, состоящее из домов на одну семью, городских домов или кондоминиумов с общей собственностью и улучшениями, которые принадлежат и обслуживаются Ассоциацией домовладельцев (HOA) для выгоды и использования индивидуальных PUD. единицы.

Все банкиры в Федеральном сберегательном банке имеют все необходимое для оказания помощи в финансировании вашей квартиры. Если вы в настоящее время работаете с банкиром, нажмите здесь, чтобы найти своего банкира.

Если вы являетесь ТСЖ, брокером или агентом по листингу, которому нужна помощь с вариантами финансирования, посетите нашу страницу услуг ТСЖ.

Если вы разработчик и хотите узнать больше о наших проектах, которым мы помогли обеспечить варианты финансирования, посетите нашу страницу услуг для разработчиков.

Жилищный кредит на квартиру: согласование и советы

Обновлено Alex Brewster на Unsplash.

Большинство людей мечтают однажды купить собственный дом на большом участке земли.Но по мере роста цен на недвижимость и спроса на жилье в центре города все больше людей выбирают квартирную жизнь, что поднимает вопрос: не труднее ли получить ипотеку на квартиру, чем на дом?

Короткий ответ — нет.


Ипотечное кредитование квартир

Кредиторы обычно не разборчивы, когда дело доходит до типа здания, которое вы покупаете — будь то дом, таунхаус, дуплекс или квартира. Вы можете получить жилищный жилищный кредит на любой из этих типов собственности, а также на свободную землю, инвестиционную недвижимость и на строительство дома (строительные ссуды).

Это правда, что отдельно стоящие дома имеют тенденцию быть более ценными, чем единицы и квартиры, потому что земля, на которой стоит дом, может со временем подорожать. Но небольшая новая квартира в хорошем месте недалеко от города все равно может считаться столь же достойной в качестве обеспечения кредита, как и большой дом в пригородах, при условии, что они имеют такую ​​же стоимость при перепродаже.

Но есть некоторые уникальные факторы риска, применимые к квартирам, которые могут повлиять на решение кредитора предоставить вам ссуду.

Главный исполнительный директор

Mortgage Choice Сьюзан Митчелл сообщила Savings.com.au, что решение кредитора предоставить ссуду является суждением, основанным на риске.

«Кредитор рассмотрит, если в собственности есть что-то, что вызывает беспокойство у кредитора, что он не сможет быстро вернуть свой долг в случае, если кредит не будет возвращен и кредитор будет вынужден продать недвижимость», — она сказал.


Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные ссуды с одними из самых низких процентных ставок на рынке для владельцев жилья.

9027 902 902 9027 902

Кредитор

Тип ставки Смещение Повторное розыгрыш Текущее вознаграждение Авансовые платежи LVR Единовременное погашение Дополнительное погашение

1,85 % в год 2,21 % в год $ 1,449 Переменная $ 0 $ 520 80 % % ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА ОГРАНИЧЕННОЕ ВРЕМЯ
Переменная со скидкой на жилищный заем Smart Booster — 2 года (
    LVR
  • Быстрое время выполнения, 30-дневный расчет
  • Для покупки и рефинансирования, мин. Депозит 20%
  • Нет текущих или ежемесячных комиссий , добавьте смещение для 0.10%

1,99 % в год 2,02 % в год $ 1,476 Переменная $ 0 $ 794 70 % 70 % 2 9027 902 FEATUREDAN EASY ONLINE APPLICATION
Жилищный заем во дворе (основная сумма и проценты) (специальный) (
    LVR
  • Неограниченные дополнительные выплаты
  • Неограниченное количество бесплатных повторных розыгрышей
  • Дополнительное 100% смещение может быть добавлено за 120 долларов США.

2,09 % в год 2,17 % в год Подробнее БЕЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ИЛИ ПРОДОЛЖАЮЩИХСЯ КОМИССИЙ

Базовый фиксированный жилищный заем (основная сумма и проценты) (LVR

Объявление

Переменная со скидкой по жилищному кредиту Smart Booster — 2 года (

LVR Характеристики продукта
  • Быстрое выполнение работ, 30-дневный расчет
  • Для покупки и рефинансирования, мин. Депозит 20%
  • Нет текущих или ежемесячных комиссий, добавьте компенсацию для 0.10%

Ежемесячные выплаты: $ 1,449

1,85% Объявленная ставка (в год)

2,21% Сравнительная ставка (в год)

Базовые критерии: сумма ссуды на сумму 400 000 долларов США, переменная, фиксированная, основная сумма и процентная ставка (P&I) ипотечные ссуды с соотношением LVR (ссуды к стоимости) не менее 80%. Однако таблица «Сравнить жилищные ссуды» позволяет производить расчеты по переменным, выбранным и введенным пользователем. Для всех продуктов будет указан LVR с продуктом и ценой, которые четко опубликованы на веб-сайте поставщика продуктов.Ежемесячные выплаты после изменения пользователем базовых критериев будут основаны на рекламируемых ставках выбранных продуктов и будут определяться суммой кредита, типом погашения, сроком кредита и LVR, введенными пользователем / вами. Цены действительны по состоянию на 7 октября 2021 г. См. Заявление об отказе от ответственности.


Получение кредита на квартиру: что учитывать

1. Размер квартиры

Если говорить о размере, то чем больше, тем лучше.

Г-жа Митчелл сообщила Savings.com.au, что многие кредиторы неохотно предоставляют заемщику ссуду, если размер квартиры составляет менее 40 квадратных метров (без учета балкона и места для автомобиля), и часто требуют, чтобы в квартире была отдельная спальня и ванная комната (т.е.не квартира-студия).

«В случае, если кредит не будет возвращен и кредитор должен вернуть долг, он должен быть достаточно уверен в том, что он сможет продать собственность», — сказала г-жа Митчелл.

По словам г-жи Митчелл, чтобы компенсировать риск, заемщикам, занимающимся жилищным кредитованием на небольшие квартиры, возможно, придется делать сбережения для более крупного депозита.

«Заемщикам, которые, возможно, захотят купить квартиру меньшего размера, потребуется внести больший депозит, чтобы компенсировать риск кредитора. Кредиторы могут захотеть, чтобы заемщики, которые ищут ссуду для покупки квартиры меньшего размера (до 40 квадратных метров), имели максимальное соотношение ссуды к стоимости 80% (и, возможно, ниже, в зависимости от местоположения), чтобы компенсировать свой риск.

«Маловероятно, что заемщики обеспечат ипотечное страхование (LMI) кредиторов на покупку квартир меньше определенного размера — обычно 40 квадратных метров и меньше», — сказала она.


2. Риск концентрации

Г-жа Митчелл сказала, что аппетиты кредиторов к кредитованию в конечном итоге сводятся к их подверженности риску.

«Кредиторы будут стремиться ограничить риск своей концентрации. Если они считают, что предоставление вам средств на покупку любой собственности представляет для них достаточно высокий риск, они будут менее склонны одобрять ссуду », — сказала она.

Большинство районов с высокой плотностью населения полагаются на многоэтажные квартиры для удовлетворения жилищных потребностей района, но кредиторы также часто считают такие районы более рискованными из-за потенциальной более низкой доходности инвестиций.В квартирах-формочках меньше дефицита, поэтому их сложнее перепродать. Если произойдет переизбыток предложения, кредитору может быть трудно разгрузить собственность.

«В некоторых городах мы видели районы / пригороды с высокой плотностью застройки. Некоторые кредиторы могут почувствовать, что они слишком заинтересованы в этих разработках или районах, и у них снизится аппетит к кредитованию на покупку квартир в этих районах », — сказала г-жа Митчелл.

Так было в Брисбене недавно, после того, как из-за избытка единиц цены упали до самого низкого уровня за три года.Банки и кредиторы наложили ограничения на недвижимость во многих почтовых индексах с высокой плотностью размещения и «высоким риском», отказываясь предоставить в кредит более 80% стоимости квартиры, ссылаясь на приток новых квартир в качестве причины.


3. Название собственности

Право собственности (правовой статус собственности) — еще один фактор, который кредиторы будут принимать во внимание. Хотя наиболее распространенным типом титула является заголовок страта (особенно для квартир), есть еще несколько других вариантов, таких как титулы от сообщества или компании.

Г-жа Митчелл сказала, что кредиторы, возможно, не захотят ссужать эти типы собственности, если право собственности находится под одним из этих титулов.

Объекты собственности с названием компании принадлежат компании, и покупатель владеет акциями. Эти свойства обычно считаются более рискованными для кредиторов, поскольку их продажа может занять больше времени, поскольку вовлеченная компания может иметь право первого отказа в отношении собственности до того, как она появится на рынке.

Кредиторы также могут считать группу и арендаторов общих прав собственности более рискованными из-за рисков задержки перепродажи.


4. Студенческие или посуточные квартиры

Квартиры с обслуживанием могут быть привлекательным вариантом для инвестиций благодаря гарантированному доходу от сдачи в аренду и окупаемости.

Студенческие квартиры могут быть привлекательной инвестицией для молодых инвесторов, желающих встать на ноги, потому что они обычно продаются по цене от 145 000 до 190 000 долларов и требуют только залога в размере около 20%.

Но ипотеку на студию или квартиру с обслуживанием бывает сложнее получить.

«Вообще говоря, студенческие общежития труднее продать, особенно на более медленном рынке», — сказала г-жа Митчелл.

«Квартиры с обслуживанием, как правило, не так привлекательны в качестве обеспечения кредита из-за способа управления недвижимостью, когда покупатели должны заключить договор об обслуживании с продавцом».

Некоторые кредиторы могут быть готовы предоставить ссуду на студенческую квартиру, но многие будут держаться подальше из-за более высоких рисков, связанных с ними, таких как более низкий потенциал роста капитала и трудности с продажей.

Большинство кредиторов не принимают университетские квартиры в качестве обеспечения ссуды из-за ограниченного рынка аренды. Несмотря на то, что в любом городе есть много студентов университетов, нуждающихся в жилье, тот факт, что в большинстве студенческих квартир не принимаются арендаторы, не являющиеся студентами, ограничивает возможности аренды.


5. Незапланированные квартиры

Квартиры вне плана бывает труднее получить в кредит, так как существует риск, что недвижимость может быть продана по цене, превышающей ее реальную стоимость.На нестабильном рынке недвижимости стоимость квартиры может упасть еще до того, как она будет полностью построена.

Из-за этого у некоторых кредиторов максимальное отношение суммы кредита к стоимости (LVR) для квартир вне плана составляет 80%.

Поскольку на завершение строительства незавершенных квартир может уйти от 18 до 24 месяцев, кредитная политика может сильно измениться за это время. То, что банки приняли 12 месяцев назад, может быть для них неприемлемо к тому времени, когда вы придете подавать заявление на официальное одобрение при расчетах, поэтому некоторые могут потребовать проверки любых предварительных одобрений, которые они выдают, до того, как вы подпишете контракт.

«Я бы посоветовала заемщикам остерегаться внеплановых покупок», — сказала г-жа Митчелл.

«Многое может произойти за 18 месяцев и более, и данные о стоимости жилья показывают, что цены на недвижимость за это время значительно упали, особенно в столицах страны. К сожалению, наши брокеры видели, как несколько заемщиков обращались к ним после того, как подписались на покупку квартиры вне плана 18 месяцев назад в районах, стоимость которых с тех пор значительно упала. Это в конечном итоге повлияет на размер займа, который покупатель может занять, и, если получение финансирования сейчас невозможно, он может рисковать потерять свой депозит.”


Советы по получению разрешения на получение жилищного кредита

Хотя получить одобрение ссуды на небольшую квартиру может быть не так просто, как на большую квартиру или дом, есть несколько вещей, которые вы могли бы сделать, чтобы, возможно, улучшить свои шансы на одобрение вашего жилищного кредита.

1. Сохраните минимум 20% депозита

Независимо от того, какой тип недвижимости вы покупаете, чем больше ваш депозит, тем выше ваши шансы на получение кредита.Рекомендуемая сумма залога составляет 20% от стоимости недвижимости. Это связано с тем, что если вы берете взаймы более 80% стоимости собственности, вам часто придется платить кредиторам ипотечное страхование (LMI), которое защищает кредитора от риска невыполнения вами обязательств по ссуде.

Чем больше ваш депозит, тем меньше вы рискуете в глазах кредитора. И чем больше размер депозита, тем меньше «реальных сбережений» вам может понадобиться, если они вообще потребуются.


2. Посмотрите на квартиры площадью более 40 квадратных метров

Поскольку квартиры меньшего размера очень трудно найти, чем больше квартира, тем лучше.Но если ваш бюджет ограничен квартирами-студиями, мисс Митчелл сказала, что у вас все еще есть варианты.

«Если вы можете позволить себе приобрести квартиру меньшего размера, у вас может быть ограниченный выбор кредиторов и вариантов жилищного кредита, поэтому лучше всего поговорить с ипотечным брокером», — сказала она.

«Ипотечные брокеры знакомы с кредитным аппетитом и политикой ряда кредиторов, что означает, что они смогут помочь вам найти кредитный продукт, соответствующий вашим индивидуальным потребностям.”


3. Остерегайтесь покупок вне плана

Незапланированные квартиры всегда сопряжены с элементом риска, поэтому заемщикам следует серьезно взвесить все за и против, прежде чем покупать одну.

Когда вы покупаете по плану, если у вас есть 10% депозит, застройщик, скорее всего, передаст контракт. Они, вероятно, не будут проверять ваши финансы и проверять, подходит ли сумма, которую вы заимствуете, для вашей ситуации, поэтому есть вероятность, что у вас могут возникнуть проблемы, когда вы пойдете за финансированием, а банк не одобрит вас на получение ссуды. .Если это произойдет, застройщик может взять ваш залог и даже подать на вас в суд, если квартира будет продана по цене ниже той, которую вы согласились заплатить за нее.


4. Проведите исследование

Чтобы найти подходящую недвижимость и минимизировать уровень риска, который вы представляете для потенциальных кредиторов, важно сначала провести исследование. Кредиторы будут принимать во внимание расположение собственности, особенности района, рыночные тенденции и показатели продаж аналогичной недвижимости в этом районе, чтобы определить, насколько легко (или сложно) будет ее продать в будущем.

Если недвижимость, которую вы покупаете, соответствует всем критериям возможности перепродажи, кредитор может с большей готовностью предоставить вам ссуду.


5. Go поручителя

Если вы первый покупатель жилья и ограничения, налагаемые кредиторами, ограничивают вашу способность претендовать на получение кредита, подумайте о том, чтобы попросить родителей выступить поручителем.

Наличие поручителя подразумевает внесение в список имущества ваших родителей в качестве обеспечения ссуды, поэтому вы даже можете получить взаймы до 100% от покупной цены.Но наличие поручителя по ипотечному кредиту может быть сопряжено с дополнительными рисками как для вас, так и для поручителя, поэтому обязательно проведите исследование.


Часто задаваемые вопросы
1. Квартира — хорошее вложение денег?

Вложение в квартиры может быть более рискованным, чем вложение в отдельно стоящий дом, но все зависит от множества факторов, особенно от местоположения. Квартиры легче сдавать в аренду, чем отдельные дома, но они часто не так дорожают, как дома.

Как правило, недвижимость с элементом дефицита и удачно расположенная недвижимость, как правило, являются хорошей инвестицией. Воспользуйтесь услугами агента покупателя для получения персональной профессиональной консультации по вопросам инвестирования в недвижимость.

2. Как получить квартиру без выкупа?

Как и любая другая недвижимость, покупка квартиры часто требует значительного первоначального взноса. Однако, если вы первый покупатель жилья, вы можете технически использовать грант для первого домовладельца (FHOG) в качестве своего полного депозита, но такие гранты обычно ограничиваются недавно построенной недвижимостью.В противном случае вы можете рассмотреть возможность использования поручителя для обеспечения жилищного кредита, если у вас нет накопленного депозита.

3. Повышается ли стоимость квартир?

Ключом к выбору квартиры, которая обеспечит значительный рост капитала, является взгляд на нее глазами будущего покупателя. Приличный размер, расположение, внешний вид, парковка, качественное строительство и элемент дефицита в целом понравятся покупателям.

4. Уменьшается ли стоимость квартир?

Как и дома, квартира также может иметь амортизационные отчисления, которые, если вы инвестор, можете использовать в качестве налогового вычета.

5. Что лучше, дом или квартира?

У квартир и домов есть свои преимущества и недостатки — ни один из них не обязательно лучше другого. Выбор между квартирой или домом зависит от ваших финансов, образа жизни и ваших целей в отношении собственности. С точки зрения доступности квартиры обычно имеют преимущество, но дома имеют более высокие средние темпы роста стоимости.

6. Квартиры безопаснее домов?

Это полностью зависит от того, какие квартиры и дома вы сравниваете.Взломщику может быть намного сложнее проникнуть в квартиру, чем в дома, особенно если они находятся на верхнем этаже и в здании с повышенной безопасностью. Несмотря на то, что в последнее время возникла волна структурных проблем со строящимися многоквартирными домами по всей стране, дома могут быть столь же подвержены строительным дефектам — мы просто не слышим о них в СМИ так часто, потому что высотная башня с серьезным проблемы обычно привлекают больше заголовков, чем отдельный дом в пригороде.


Сбережения.com.au два цента

Независимо от того, для какого типа собственности вы пытаетесь получить жилищный кредит, кредиторы всегда стремятся минимизировать и избежать риска в максимально возможной степени.

Имея это в виду, кредиторы предпочитают финансировать покупку недвижимости, которую они смогут быстро продать, если вы не сможете выплатить ссуду. Обычно считается, что меньшие квартиры труднее продать, чем большие, потому что банки считают, что они менее желательны для покупателей. Существуют и другие уникальные факторы риска, которые мы описали выше, которые применяются к квартирам, которые могут повлиять на решение кредитора предоставить вам ссуду.

Несмотря на то, что существуют некоторые факторы риска, которые могут повлиять на ваш жилищный жилищный кредит, те же принципы применяются, когда дело касается повышения ваших шансов получить одобрение на получение жилищного жилищного кредита.

А именно: стремитесь сохранить как минимум 20% депозита (если не больше), проведите исследование и постарайтесь быть заемщиком с низким уровнем риска.


Фото Дмитрия Звольского от Pexels

При выборе вышеуказанных товаров не учитывался весь рынок.Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 ведущих организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

Продукты некоторых поставщиков могут быть недоступны в все штаты. Для рассмотрения продукт и цена должны быть четко опубликованы на веб-сайте поставщика продукта.

В интересах полного раскрытия информации Savings.com.au, Performance Drive и Loans.com.au являются частью Firstmac Group.Чтобы узнать о том, как Savings.com.au управляет потенциальными конфликтами интересов, а также о том, как нам платят, перейдите по ссылкам на веб-сайте.

* Курс сравнения основан на ссуде в размере 150 000 долларов США на срок 25 лет. Обратите внимание, что оценка для сравнения применима только к приведенным примерам. Различные суммы и сроки займа приведут к разным ставкам для сравнения. Такие затраты, как комиссия за переоформление и экономия средств, например освобождение от комиссии, не включаются в ставку сравнения, но могут повлиять на стоимость ссуды.

Информация, инструменты и ресурсы для первого покупателя жилья

Что такое P&I платеж?

P&I — это основная сумма и проценты, которые вы ежемесячно выплачиваете своему кредитору. Основная сумма кредита — это сумма денег в долг. Проценты — это стоимость заимствования основной суммы долга. Основная часть и проценты составляют большую часть вашего ежемесячного платежа, который также может включать в себя условное депонирование налогов на недвижимость, страхование домовладельцев, страхование ипотеки и другие расходы.

Что такое счет условного депонирования?

Ваш кредитор может потребовать эскроу-счет для покрытия будущих платежей по таким статьям, как страхование домовладельцев и налоги на имущество. Счет условного депонирования не является комиссией; в нем накапливаются средства, необходимые для правильного обслуживания вашего кредита.

Что такое баллы?

Баллы (иногда называемые баллами дисконтирования или ипотечными баллами) выплачиваются кредитору, обычно при закрытии ипотеки, чтобы снизить процентную ставку.Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Например, 2 балла по ипотеке в размере 100 000 долларов равняются 2 000 долларов. Подробнее об ипотечных пунктах

Как рассчитать налоги на недвижимость?

Ваши налоги на недвижимость представляют собой фиксированный процент от стоимости вашего дома, основанный на оценочной стоимости вашего дома налоговым инспектором. Налог на недвижимость уплачивается поселку или округу, в котором расположен дом. Вы будете платить этот налог ежегодно, раз в полгода или как часть ежемесячных платежей по ипотеке (налоговая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования).Офис местного налогового инспектора может предоставить вам конкретную ставку налога на недвижимость.

Зачем мне нужен домашний осмотр?

Осмотр дома — это дополнительные расходы, которых не ожидают некоторые покупатели жилья впервые, и они могут чувствовать себя в безопасности, отказываясь от них, но профессиональные инспекторы часто замечают то, чего большинство из нас не замечает. Этот шаг особенно важен, если вы покупаете существующий дом, а не недавно построенный дом, на который может быть предоставлена ​​гарантия строителя. Если дом нуждается в серьезном ремонте, которого вы не видите, осмотр поможет вам договориться с текущим домовладельцем об устранении проблем перед закрытием или соответствующим образом скорректировать цену, чтобы у вас были дополнительные средства для ремонта, когда вы станете владельцем дома.

Почему мой кредитор требует страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это договор, который защищает как вас, так и вашего кредитора в случае утраты или повреждения вашего имущества. Контракт известен как страховой полис, а периодическая выплата — как страховой взнос. Ежемесячный страховой взнос домовладельцев часто включается в ежемесячный платеж по ипотеке, а страховая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования.

5 действий, которых следует избегать в период между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома

Это гостевой пост Блера Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit

.

Вы только что узнали, что получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита!

Это отличная новость! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще ходите по магазинам, вам нужно знать кое-что сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно поддерживать хорошую репутацию своего кредита от сейчас до дня закрытия.Что это означает? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:

5 Действия, которых следует избегать в период между предварительным одобрением и закрытием дома

  1. Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, ювелирные изделия и т. Д.)

    Вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки, и вы нашли идеальный дом после недель или даже месяцев поисков, и мечта начинается. Вы взволнованы и не можете дождаться переезда.В разгар ожидания вы начинаете воображать новую мебель или бытовую технику, которые сделают дом индивидуальным. Вы уже находитесь в этом режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что обнаружили, что ваша кредитоспособность лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор для патио из ротанга из 5 частей для своего двора?

    Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки основывалось на определенном наборе критериев со стороны вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. Д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.

  • Не подавайте заявку на получение нового кредита —
    (даже если в нем указано, что вы предварительно одобрены или «xxx дней, как наличные»).

    Сегодня в нашем обществе засыпаны всевозможными кредитными возможностями. Купи это, купи то. Универмаги печально известны тем, что пытаются заставить вас подать заявку на их кредитную карту при выезде и «сэкономить дополнительно 20% на вашей покупке сегодня».Компании, выпускающие кредитные карты, отправляют соблазнительные письма, в которых говорится, что вы предварительно одобрили получение платиновой или золотой кредитной карты, что позволяет легко позвонить по номеру 800 или подать заявку онлайн. Список можно продолжить: кабельные компании, новые обновления сотовых телефонов или тарифные планы, отпускные предложения, карты магазинов в больших коробках и т.д. Предварительное одобрение ипотеки основывалось на определенном кредитном профиле и рейтинге. Вы не хотите делать что-либо, что изменит это и может помешать одобрению и процессу рассмотрения ипотечного кредита.

  • Не оплачивать сборы или сборы

    Это может показаться зашитым рекордом, но поскольку ваш ипотечный кредитор предварительно утвердил вас с определенным кредитным профилем и кредитным рейтингом, который сопровождает ваш файл заявки на получение кредита, вы не хотите делать все, что могло это изменить. Малейшее изменение в неправильном направлении может изменить ваше предварительное одобрение на отклоненную заявку или, в лучшем случае, отсрочить ваше закрытие.

    То, как FICO подсчитывает ваш балл, и то, как работает система кредитной отчетности, довольно сбивает с толку, а непреднамеренные ошибки или изменения, которые вы можете сделать во имя улучшения кредитного рейтинга, не так легко исправить, и они могут отрицательно повлиять на ваш балл.Кроме того, не все уничижения, о которых в настоящее время сообщается, вредит вашей оценке или одобрению ипотеки. (При необходимости оставьте это на усмотрение кредитного специалиста и / или кредитного консультанта). Фактически, не вносит никаких изменений в свой кредитный профиль, не посоветовавшись сначала с доверенным кредитным специалистом .

  • Не меняйте банковские счета

    Когда вы подали заявку на ипотечный кредит и получили предварительное одобрение, вы помните, что вам нужно было предоставить много разных документов, таких как документы о доходах, подтверждение занятости, список активов и т. Д. .Один комплект документов, который вы должны были предоставить, — это ваши банковские выписки.

    Большинство кредиторов будут запрашивать ваши банковские выписки (чековые и сберегательные) за последние два месяца, когда вы подаете заявление на жилищную ипотеку. Основная причина — убедиться, что у вас есть средства, необходимые для первоначального взноса и закрытия. Кредитор также захочет убедиться, что для ваших активов предоставлены источники и проверены.

    ИСТОЧНИК
    означает, что кредитор может определить, откуда пришли деньги. SEASONED означает, что активы находились на вашем счете в течение определенного периода времени.

    Если вы поменяете банковский счет, вам придется пройти все заново, что обычно означает ожидание не менее 60 дней для приправы. Может даже потребоваться пояснительное письмо. Не стоит беспокоиться. Кроме того, ваш ипотечный андеррайтер может потребовать новый комплект банковских выписок прямо перед закрытием.

  • Не делайте необычных депозитов на свои банковские счета

    Есть два действия, которые следует учитывать, когда дело касается ваших банковских счетов, снятия средств и депозитов.Во-первых, , вы не хотите делать какие-либо необычные депозиты или снятия, особенно крупные . Скорее всего, потребуются крупные депозиты, отличные от обычного дохода, и, в зависимости от того, откуда они пришли, могут помешать этому процессу.

    А как насчет денежных подарков, спросите вы? Семья или друзья часто хотят помочь покупателям жилья впервые, особенно молодым парам. Некоторые кредитные программы допускают получение подарков от членов семьи в качестве первоначального взноса. Если вам дается крупный подарок наличными, лучше всего сообщить об этом своему кредитному специалисту, прежде чем вносить его на свой счет. Они дадут вам указания, как действовать дальше. На всякий случай следует сообщить кредитному специалисту все суммы, превышающие 200 долларов и не являющиеся частью вашего обычного ежемесячного дохода.

    Во-вторых, крупное снятие средств может вызвать у андеррайтера вопрос, для чего оно было, как в одном из примеров крупных покупок, упомянутых выше. Крупное снятие средств также может значительно уменьшить сумму денежных резервов, которые ваше предварительное одобрение было основано на , и сбить с толку, когда придет время перейти к закрытию.

  • Возможно, вы чувствуете себя немного перегруженным из-за того, что можно и чего нельзя делать, упомянутые выше. Но не позволяйте этому беспокоить вас. В общем, все вышеперечисленное можно подписать одной фразой:

    Не делайте со своим кредитным профилем или финансами ничего такого, что может вызвать серьезные изменения, а в случае сомнений попросите совета у доверенных консультантов, таких как сотрудник по ипотечным кредитам или кредитный консультант.

    Прочтите наш блог: Помощь при первоначальном взносе: как получить помощь при покупке вашего первого дома

    Хотите знать, сейчас хорошее время для предварительного утверждения? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.

    Биография автора : Блэр Уорнер является основателем и старшим кредитным консультантом Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгу в Далласе / Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Как отец четверых детей и любовь к преподаванию, Блэр не только консультирует, но и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.

    Ипотечная программа

    ONE | Mass.gov

    ONE Mortgage — это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой с 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), что позволяет ежемесячно экономить сотни долларов.Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения своих ежемесячных платежей. Созданная в 1990 году и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более 22 000 семей с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по адресу https://www.mhp.net/one-mortgage.

    Как это работает?

    У ONE Mortgage есть четыре функции, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:

    • Минимальный взнос 3%
    • Низкие фиксированные процентные ставки
    • Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
    • Дополнительная помощь, снижающая ежемесячные выплаты

    Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами.Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.

    Кто имеет право?

    Чтобы получить ОДНУ Ипотеку, необходимо:

    • Будьте первым покупателем жилья. Это означает, что у вас не было дома ни разу за последние три года.
    • Пройдите курс покупателя жилья. Этот курс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
    • Выполните наши требования к первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос для покупки квартиры, дома на одну семью или дома на две семьи.Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос для покупки дома на три семьи. Вы можете использовать программу авансового платежа или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
    • Иметь общий доход семьи ниже наших лимитов. Эти ограничения дохода различаются в зависимости от общины и количества людей в вашей семье.
    • Иметь семейное имущество на сумму менее 75 000 долларов США. Это включает любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но сюда не входит большинство пенсионных счетов и сберегательных счетов колледжей.
    • Выполните наши ограничения по кредитному рейтингу. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить дом на одну семью или квартиру, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
    • Согласитесь жить в этой собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны будете рефинансировать ОДНУ ипотеку.

    ONE Mortgage также помогает держателям ваучера Раздела 8 стать собственниками жилья. В рамках нашей программы по разделу 8 для домовладения заемщики используют свои жилищные пособия (HAP) для выплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью.Для получения дополнительной информации отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

    Savings Bank of Walpole назван выдающимся инициатором-участником Управления жилищного финансирования штата Нью-Гэмпшир второй год подряд Ряд

    Кин, NH — Сберегательный банк Уолпола был снова признан Управлением жилищного финансирования Нью-Гэмпшира (NHHFA) выдающимся инициатором участия на 2019 год.

    Ежегодно NHHFA отмечает кредиторов и кредиторов за их усилия по оказанию помощи покупателям жилья по всему штату в поиске доступных домов и ссуд.

    «Наши ведущие кредиторы и кредиторы играют ключевую роль в поддержке возможностей доступного жилья для семей в Нью-Гэмпшире», — отметил Игнатиус Маклеллан, управляющий директор подразделения домовладения NHHFA. «Их обслуживание клиентов помогает предоставлять доступные ипотечные кредиты, которые дают заемщикам возможность успешного домовладения.”

    NHHFA продвигает, финансирует и поддерживает доступное жилье, а также реализует ряд программ аренды и домовладения, предназначенных для оказания помощи лицам с низким и средним доходом в получении доступного жилья.

    С момента своего создания NHHFA помогла более чем 50 000 семей приобрести собственное жилье и сыграла важную роль в финансировании строительства почти 15 000 многоквартирных домов.

    «Мы рады, что банк был признан NHHFA в качестве выдающегося оригинатора второй год подряд», — говорит Марк Бодин, президент Savings Bank of Walpole.«Как истинно местный банк, решения по ипотечным кредитам принимаются прямо здесь, и мы всегда ищем способы улучшить обслуживание наших клиентов и общества. Программы New Hampshire Housing позволяют нам это сделать ».

    Основанная в 1875 году, Savings Bank of Walpole со штаб-квартирой в Уолполе обслуживает районы долины реки Коннектикут и Монаднок в штатах Нью-Гэмпшир и Вермонт из офисов в Уолполе и Кине. Имея активы на общую сумму 460 миллионов долларов, Банк предлагает широкий спектр финансовых продуктов, включая услуги физическим лицам, предприятиям и организациям.Банк является аффилированным лицом с NH Mutual Bancorp, что способствует дальнейшему повышению качества продуктов и услуг, которые он предоставляет клиентам.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *