Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом: Как правильно пользоваться кредитной картой без

Как пользоваться льготным периодом у кредитной карты? » Мнения экспертов

Кредитные карты с льготным периодом есть у многих российских банков. Они обещают использование кредитных средств без процентов в течение определенного срока — например, 50, 60 или 100 дней. Чтобы льготный период работал, необходимо знать правила его расчета и операции, которые в него попадают. Подробнее о том, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, расскажет Игорь Шарин, эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн.

Льготный период (также называется беспроцентным или грейс-периодом) состоит из двух частей — расчетной и платежной. В течение первой держатель может совершать по карте любые покупки. Их стоимость нужно будет полностью вернуть к концу второй части. Если правило будет соблюдено, то проценты по кредиту не начислятся. Льготный период, в свою очередь, может быть продлен на аналогичный срок. Если задолженность не погашена или внесен только минимальный платеж, то на ее сумму будут начислены проценты.

Существует несколько популярных схем определения расчетной и платежной частей. Они могут отсчитываться от даты выпуска карты, окончания предыдущего периода начала месяца или первой покупки. Заканчиваться период может после фиксированного срока, в конце месяца или в дату выпуска. Иногда грейсы считаются отдельно для каждой покупки. Порядок расчета льготного периода прописывается в договоре кредитной карты.

Многие банки предлагают кредитные карты с длительным льготным периодом — 90, 100, 12 и более дней. В этом случае держателю нужно будет в течение этого срока вносить минимальные платежи — чаще всего они выплачиваются к дате выпуска карты. К концу льготного периода необходимо закрыть оставшийся долг. Проценты в таком случае не начисляются.

Большое значение имеют операции, на которые льготный период не действует. Как правило, к ним относятся снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, пополнение электронных кошельков, оплата азартных игр и некоторые другие подробные транзакции. Проведение таких операций прерывает действие грейса и приводит к начислению процентов.У большинства банков этот список одинаков, но существуют и исключения — например, карты, у которых беспроцентный период действует на снятие наличных.

Льготный период позволяет сделать кредитную карту удобным инструментом для регулярных покупок. Если вовремя погашать задолженность и не допускать посторонних транзакций, то кредиткой можно будет пользоваться без процентов — платить нужно будет только за обслуживание и дополнительные услуги. Однако правильное использование беспроцентного периода требует определенного уровня финансовой грамотности. Важно контролировать свои покупки и не тратить больше, чем можно вернуть.

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты — Афиша Daily

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

перейти на мобильную версию сайта

да

нет

У Вас отключён JavaScript. Для нормальной работы сайта включите Javascript в Вашем браузере!

Никита Гаврилов 4 августа 2021  16:48

Для одних кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты и помощником в трудных ситуациях, для других — «черной дырой», которая будет съедать ваш бюджет. Вместе с автором блога «Храни деньги!» Дмитрием Милославским разобрались, как пользоваться картами с умом.

Кому подойдет кредитная карта

С помощью кредитной карты вы можете совершать покупки за счет заемных средств, а после — вернуть их банку. В России они пользуются большой популярностью — и хотя за прошлый год выдача кредитных карт упала на 22,6% относительно 2019-го, их количество все равно было внушительным — 7,96 млн штук.

Существует миф, что кредитные карты нужны только людям, которым не хватает собственных денег. Бывает и такое, но чаще ими пользуются как раз те, у кого есть свои средства и они хотят получить дополнительный доход от использования льготного периода кредитования и кешбэка.

Какие бывают опции у кредитных карт

Грейс-период

Кредитные карты от дебетовых отличает наличие грейс-периода (или льготного периода). В это время можно совершать покупки, а проценты за пользование деньгами банка не будут начисляться. До окончания льготного периода вы должны полностью погасить задолженность. Если этого не сделать, то она будет расти за счет повышенной процентной ставки.

Если пользоваться кредитной картой с умом, то она превращается в выгодный финансовый инструмент — по сути, вы получаете беспроцентный потребительский кредит.

Стоимость годового обслуживания

Чаще всего банки берут с клиентов плату за годовое обслуживания карты. Она зависит от кредитного лимита и количества привилегий — чем их больше, тем карта дороже. Цена кредитных карт более высокая, чем у дебетовых — в среднем, на 20%, но они окупаются щедрыми бонусными программами.

Процентная ставка

Возвращать деньги следует до окончания льготного периода. В противном случае банк оштрафует за просрочку платежей и начислит проценты на вашу задолженность. Этого стоит бояться: процентные ставки у кредитных карт выше, чем по потребительским кредитам — 20-30% годовых.

Комиссии за переводы и снятие

Некоторые операции по кредитной карте могут облагаться комиссиями — например, перевод денег со счета на счет или снятие наличных денег.

Кредитный лимит

У каждой кредитной карты есть свой порог для снятия денег. Это количество денег, которое вы можете потратить в течение льготного периода, но обязаны вернуть их в полном размере до его окончания. После внесения всей суммы кредитный лимит полностью восстанавливается.

Кешбэк

Как правило, бонусные программы по кредитным картам предлагают больше возможностей, чем по дебетовым. Это могут быть и начисление миль, и возврат баллами за покупки в определенных местах — в среднем, кешбэк может составлять от 0,5 до 5%.

Как выбрать кредитную карту

Для тех, кто хочет рефинансировать задолженность

Чаще всего банки берут дополнительную комиссию за вывод денег с кредитных карт. Но бывают карты, для которых это не требуется, — они подойдут для рефинансирования задолженности и закрытия других кредитов.

Для тех, кто часто совершает покупки

В этом случае подойдут карты с длинным грейс-периодом — более 100 дней. С ними удобно совершать большие покупки — например, дорогостоящей техники или путешествий. Можно сказать, что вы получаете краткосрочный потребительский кредит, но при условии соблюдения льготного периода он будет бесплатным и возобновляемым.

Для тех, кто много тратит и хочет зарабатывать на этом

Вам будут полезны кредитные карты с кешбэком — размер и его условия зависят от предложения банков. Как правило, у таких карт короче льготный период, но при этом они больше других подходят для повседневных покупок.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Узнайте об условиях обслуживания

Узнайте об условиях обслуживания по вашей кредитной карте — обратите внимание на размер процентной ставки и кредитного лимита и сроки для списания процентов. А еще изучите, не подключены ли к карте какие‑то дополнительные услуги (например, страховка), и при необходимости отключите их.

Вовремя вносите платежи

Старайтесь не допускать просрочек платежей и поэтому всегда погашайте задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода. Так вы не только застрахуете себя от возможных штрафов, но и сохраните хорошую кредитную историю — возможно, в будущем вы захотите взять более крупный кредит, и тогда банк сможет его одобрить.

Пользуйтесь картой тогда, когда это необходимо

Кредитные карты не предназначены для повседневных трат. К этому инструменту нужно относиться как к «финансовому спасательному кругу» — использовать его в тех ситуациях, когда это действительно необходимо. Например, в случае неожиданной поломки техники или дорогого лечения.

Ищите выгодные предложения

Кредитная карта может стать выгодным инструментом и позволит вам еще экономить на покупках. Изучите, как работает бонусная программа: например, у одних карт будет возвращаться одинаковый процент со всех покупок, у других — только за категории с повышенным кешбэком.

расскажите друзьям

События недели на afisha.ru

Кредитная карта: за и против

11699

Оценка: 2.77 (Голосов: 2)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

 

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

— Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

— Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

— Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

 

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т.п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» — сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

 

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% — 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

— Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

— Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

— Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

 

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

 

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Кредитная карта | Банк «Русь»

Уважаемые держатели кредитных карт Банка «Русь», оформленных с 01.10.2015г., по условиям заключенных с Вами договоров (п. 4 Индивидуальных условий договора) Банк «Русь» производит смену процентной ставки по договору кредитной карты каждый раз в день изменения ключевой ставки Банка России. Хотите получить информацию о новом значении процентной ставки по кредитной карте, а также о новом значении полной стоимости кредита?

Секреты Вашей кредитной карты

Первый секрет 

55 дней или 100 дней БЕСПЛАТНОГО пользования кредитом

Чтобы не платить проценты по кредиту Вам необходимо полностью погасить задолженность перед Банком в течение льготного периода.

Льготный период —  55 дней или 100 дней БЕСПЛАТНОГО пользования кредитом с момента проведения первой расходной операции, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитом, при условии, если в указанный период (55 дней или 100 дней) Ваша задолженность перед Банком будет полностью погашена.

Льготный период распространяется как на безналичные, так и на операции по выдаче наличных и предоставляется неоднократно.

Например(для кредитной карты с льготным периодом 55 дней), Вы впервые воспользовались кредитом 15 сентября. В этом случае, чтобы не платить проценты за пользование кредитом, Вам необходимо полностью погасить Вашу задолженность до 09 ноября. При этом Вы можете после 15 сентября получать дополнительные суммы кредита – все их необходимо вернуть до 09 ноября, в противном случае Вам необходимо будет заплатить Банку проценты за фактический срок пользования каждой из сумм кредита.

Второй секрет 

Удобство — Вам всегда будет приходить напоминание  (СМС) о сумме, которую нужно погасить и дате ее погашения.

Третий секрет 

Супер удобство — лимит по кредитной карте всегда можно уменьшить (хотите начать экономить) или увеличить (может у Вас зарплата стала больше) в зависимости от Ваших желаний и жизненных обстоятельств.  

Четвертый секрет 

Доступность и Безопасность — средства могут использоваться как безналично, при этом не нужно носить при себе крупные суммы, так и снятием наличных средств.

Пятый секрет 

Выгодно — используя кредитную карту MasterCard® можно принимать участие в акциях, проводимых платежной системой MasterCard® и получать скидки при оплате товаров и услуг.

Шестой секрет 

Многократность использования кредита – можно использовать кредит неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Секретные лайфхаки или как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты — зло! От них нужно избавляться как можно скорее! Спорим, ты не раз слышал(-а) эти фразы. Но мы абсолютно бесплатно, чесслово, не за рекламу от банка, хотим убедить тебя в обратном и рассказать, как получать все и не платить проценты по кредиту. «А что, так можно?», — спросишь ты. Можно! Если осторожно.

Брать в кредит или в рассрочку? Конечно, в рассрочку! Ведь не нужно платить дополнительные проценты. Ты просто растягиваешь сумму покупки на определенный отрезок времени и платишь ежемесячно по частям. То же самое можно сделать с помощью кредитной карты. Но только, если у нее есть льготный период. Под последним подразумевается, что ты можешь пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно в течение определенного времени. Разные банки предлагают различные условия: у кого-то льготный период составляет 1 месяц, у кого-то 100 дней. Изучи все предложения.

А после все доступно и просто: совершай покупку с кредитной картой и закрывай долг до истечения льготного периода. За датами можешь следить в онлайн-банке или обратиться к специалисту по телефону горячей линии и при личном обращении в отделение.

Заведи вторую карту с льготным периодом и возможностью бесплатного снятия наличных

Это лайфхак продвинутых пользователей кредиток. Она нужна для того, чтобы закрывать долг по первой карте до истечения льготного периода. Обязательное условие — беспроцентное снятие наличных. Придется поискать банки, делающие такие предложения.

А теперь что и как делать: снимаешь недостающую сумму для закрытия долга по первой кредитке, погашаешь кредит до окончания льготного периода. Он обнуляется, и ты снова можешь пользоваться первой картой. А потом закрываешь долг по второй, также до окончания льготного периода. Так, пользуясь двумя картами, тебе не придется бояться процентов и можно пользоваться льготными условиями бесконечно.

Зарабатывай на кредитке

Это 100 lvl для любителей кредитных карт. Мало того, что ты можешь позволить себе все, что захочется прямо здесь и сейчас, так еще и начнешь получать бонусы. Для этого заводи кредитку с кэшбэком или обычную дебетовую карту. Доход может быть в разных эквивалентах: денежных средствах, милях, бонусах. Поэтому ответственно подойди к выбору такой карты.

Пользуясь картой и совершая покупки, ты можешь накопить на перелет, если кэшбэк — мили, вернуть приличную сумму в конце каждого месяца, если кэшбэк деньгами.

Но если у тебя дебетовая карта, то тут есть еще одна схема: часть зарплаты переводи на кредитку, закрывая ее до окончания льготного периода, а часть — на накопительный счет, по которому ты тоже получишь повышенные проценты, и продолжай пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.

Деньги должны работать. Так почему бы не задуматься об этом. Ты все еще считаешь, что кредитка — плохая идея?

Правила пользования кредитной картой с льготным периодом

Держатель кредитки благодаря льготному периоду может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Но избежать переплаты удастся только при соблюдении ряда правил.

Быстро получать деньги взаймы от банка и не переплачивать проценты помогают кредитные карты с льготным периодом.Они выпускаются множеством банков. Сравнить условия и подобрать такую кредитку для себя можно на портале финансовых услуг Creditura.ru. Но чтобы не переплачивать и пользоваться карточкой с выгодой, нужно заранее разобраться со всеми нюансами данной категории продуктов.

Что такое беспроцентный период
Перед оформлением кредитки стоит разобраться, что такое льготный период кредитной карты. Фактически, это определенное договором время, в течение которого заемщик при соблюдении установленных правил может бесплатно пользоваться заемными средствами. Он вводится кредитными организациями, чтобы привлечь внимание потребителей к своим продуктам и увеличить их выпуск.

Рассмотрим, как работают кредитные карты с льготным периодом:

1. Клиент подает заявку, и банк выпускает ему кредитку с заранее определенным кредитным лимитом. Он зависит от платежеспособности заемщика и других параметров.

2. При совершении держателем операции банк автоматически предоставляет ему кредит на нужную сумму. Количество транзакций не ограничивается. Главное, чтобы клиент оставался в пределах одобренного лимита.

3. Во время действия грейс-периода проценты не начисляют. Но если на момент его окончания долг не будет погашен, они будут начислены с даты проведения операции.

4. При каждом пополнении кредитки деньги автоматически направляются на погашение задолженности. Кредитный лимит при этом восстанавливается.

При ответственном подходе к обслуживанию долга кредитка может стать основным инструментом для оплаты повседневных покупок. Временно освободившиеся личные деньги на время действия беспроцентного периода можно положить на вклад или накопительный счет для получения дохода.

Условия беспроцентного периода
Общих правил и условий грейс-периода не существует. Они определяются каждой кредитной организацией самостоятельно.

Существует 3 вида беспроцентных периодов:

• Нефиксированный или честный. Льготный период делится на два отрезка: отчетный (для совершения покупок) и платежный (для погашения задолженности без процентов). Возобновляется грейс-период автоматически с началом нового отчетного периода.

• Фиксированный (нечестный). Отсчет ведут с момента первой покупки. Возобновление грейс-периода происходит только при полном погашении долга.

• Отдельный для каждой операции. Практически не предлагается. Не совсем удобен для повседневных покупок из-за необходимости помнить дату окончания грейс-периода для каждой транзакции.

 Остальные условия грейс-периода чаще всего стандартны:

• срок действия – до 50–240 дней;

• льготные условия кредитования не действуют при снятии наличных;

• грейс-период не освобождает клиента от обязательных минимальных платежей.

Переводы на другие счета и карты чаще всего приравнены к операциям по снятию наличных, и на них не действуют льготные условия кредитования.

Типичные ошибки держателей кредиток
Кредитные карты — удобный инструмент для расчетов и экономии. Но многие владельцы при их использовании допускают ошибки и оказываются вынуждены платить банку проценты. Наиболее распространенные причины выхода из грейс-периода:

• использование кредитки для снятия наличных или переводов;

• отсутствие постоянного контроля за суммой долга;

• совершение по кредитке дорогостоящих покупок, за которые не удастся быстро рассчитаться.

Еще одна проблема для владельцев кредиток – просрочки. Они автоматически аннулируют условия о беспроцентном кредитовании.

В любом случае при оформлении кредитки стоит изучить правила конкретного банка, а во время ее использования ответственно подходить к выполнению обязательств по погашению долга. Это поможет не допустить выхода за пределы срока беспроцентного кредитования и не платить проценты.

Кредитная СберКарта: как использовать эффективно?

Многие клиенты банков имеют сейчас не только дебетовые карты, но и кредитные. Кто-то использует их постоянно, умело пользуясь льготным периодом. Кто-то держит дома «про запас», на экстренные случаи – срочные покупки и т.п. Рассказываем, как эффективно пользоваться кредиткой.

Чем интересна кредитная карта?

Кредитная карта или, кредитка, как ее иногда называют, — это карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой находятся ваши собственные деньги, на кредитной лежат деньги банка. Банк устанавливает каждому клиенту индивидуальный лимит, в пределах которого и можно пользоваться деньгами.

Средства можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать услуги, путевки, связь и т.п. Или ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

Главное преимущество кредитной карты в том, что пользоваться деньгами можно в любой момент и неоднократно. Но чтобы пользование такой картой было комфортным, важна ваша финансовая дисциплина, а со стороны банка – процентная ставка и льготный период погашения.

Как не платить проценты по кредитной карте?

Большой плюс кредитной карты — возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Конечно, при условии, что вы вернёте задолженность до конца беспроцентного периода. Такой период индивидуален в каждом банке.

Так, совсем недавно СберБанк начал предлагать новую Кредитную Сберкарту. Она как раз и отличается большим льготным периодом и бесплатным годовым обслуживанием. Финансовые средства всегда под рукой, а времени достаточно для того, чтобы вовремя их вернуть. Льготный период по такой карте составляет 120 дней. Так что если вы делаете покупку в самом начале отчётного периода, на возврат долга без процентов у вас будет больше трех месяцев. Небольшой нюанс: сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте — 3% от суммы основного долга, без учета начисленных процентов, про это тоже не стоит забывать.

Беспроцентный период по кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующих месяца.

Однако стоит иметь в виду, что для суммы, которую вы снимаете в банкомате или переводите, беспроцентный период не будет действовать. Поэтому кредитную карту правильней всего использовать все-таки для безналичной оплаты.

Что делать, если льготного периода не хватило?

Безусловно, финансовая дисциплина – это очень важно! Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму долга. Например. в мобильном приложении СБОЛ вы в любое время можете видеть, какую сумму и до какого числа необходимо погасить, чтобы не платить проценты.

По кредитной СберКарте, если не успели погасить долг, процентная ставка единая для всех клиентов и составит 17,9%. А по некоторым категориям – например на покупки в аптеках, при оплате медицинских услуг и на покупки в СберМегаМаркете действует пониженная ставка 9,8% годовых. Проценты за использование кредитных средств списываются с карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно.

Как оформить кредитную СберКарту?

Самый удобный способ – через приложение СберБанк Онлайн, буквально за пару минут. Для этого выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Также за услугой можно обратиться в офис банка. Кредитную карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 70 лет.

При этом, если вы уже клиент СберБанка и пользуетесь приложением СберБанк Онлайн, то можно не дожидаться пластика, активировать карту в приложении и сразу ей расплачиваться.

И не забудьте, что при оплате покупок/услуг кредитной СберКартой начисляются бонусы СберСпасибо, что делаем вашу покупку еще более выгодной!

Подробная информацию на www. sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Как использовать льготный период кредитной карты, чтобы избежать выплаты процентов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сложный процент может быть огромным. Многие избегают кредитных карт из-за высоких комиссий и страха перед долгами. Но вы можете регулярно использовать кредитные карты и наращивать свой кредит, не неся долги и даже не выплачивая проценты.

Секрет в том, чтобы понять свой платежный цикл и максимально увеличить льготный период кредитной карты.

Общие сведения о выставлении счетов по кредитным картам

Каков ваш платежный цикл?

Каждый месяц, когда вы используете свою кредитную карту, вы получаете выписку по кредитной карте или счет. Отчет охватывает все покупки, сделанные в течение вашего платежного цикла. Из-за колебаний продолжительности месяцев ваш платежный цикл будет составлять от 28 до 31 дня, но всегда будет начинаться и заканчиваться в один и тот же день каждого месяца.

Например: если ваш текущий платежный цикл длится с 10 сентября по 9 октября, в следующем месяце ваш платежный цикл начнется 10 октября и завершится 9 ноября.

Что такое льготный период?

По окончании платежного цикла компания, обслуживающая вашу кредитную карту, подготовит вашу выписку. Большинство поставщиков кредитных карт предлагают льготный период между подготовкой выписки и сроком оплаты счета. В течение этого льготного периода вы не будете получать проценты за покупки.

Не все компании, выпускающие кредитные карты, предлагают льготный период, хотя большинство из них это делают.Проверьте условия обслуживания, чтобы убедиться, что у вас есть льготный период для вашей карты. Если вы этого не сделаете, вы можете переключиться на другую кредитную карту.

Карты

, предлагающие льготный период, должны гарантировать, что ваш счет будет получен не менее чем за 21 день до его срока оплаты. Этот период времени гарантирует, что у вас будет время оплатить счет до того, как поставщик кредита начнет взимать с вас проценты. Поэтому многие льготные периоды включают требуемый 21 день плюс еще два-четыре дня для учета печати и рассылки.

Когда вы платите проценты?

Если начальный баланс вашей кредитной карты составляет 0 долларов США, проценты по вашим покупкам обычно не взимаются до дня, когда наступает срок оплаты счета, и только в том случае, если на любой оставшийся баланс карты. Если вы оплачиваете весь счет по кредитной карте каждый месяц, с вас не будут взиматься проценты.

Например: если ваш платежный цикл длится с 10 сентября по 9 октября, ваш счет за покупки, сделанные в этот период, скорее всего, будет отправлен 10 октября, а минимальный платеж будет произведен 2 ноября.Если вы заплатите только часть остатка, 3 ноября начнут начисляться проценты на оставшийся остаток.

Отсутствие процентов

Защитите свой льготный период

Ваш льготный период не гарантирован. Чтобы избежать потери льготного периода и выплаты процентов, выплачивайте остаток по выписке каждый месяц в полном объеме и вовремя. Если у вас есть баланс, вы не только будете выплачивать проценты на свой баланс, но и начнете получать проценты в первый день новых покупок.

Кроме того, восстановление льготного периода может занять некоторое время.В случае потери может потребоваться два платежных цикла для выплаты всего баланса для восстановления льготного периода.

Не использовать авансы наличными или переводы остатка

Проценты по авансам наличными начнут начисляться в день их выплаты. Для авансовых платежей по карте или удобным чекам льготного периода не существует. Ссуды наличными часто имеют более высокую процентную ставку, чем покупки, поэтому выплачиваемые вами проценты могут быть даже выше, чем предполагалось. поскольку денежный аванс означает, что вы сразу получите остаток на счете, вы рискуете потерять льготный период.

Кредитные карты часто рекламируют нулевую процентную ставку на перевод баланса для новых держателей карт. Хотя это может показаться заманчивым, независимо от того, взимаются ли с вас проценты по переводу остатка или нет, теперь у вас есть остаток на кредитной карте. Поскольку льготные периоды предоставляются только держателям карт с балансом 0 долларов США, перевод баланса лишит вас льготного периода.

Заряжайте только то, что можете себе позволить

При использовании стратегии отложенных платежей по кредитным картам может возникнуть соблазн взимать больше, чем вы можете себе позволить.Даже если вы держите свои покупки под контролем, общая сумма задолженности может быстро увеличиться. Точно так же могут возникнуть чрезвычайные ситуации, затрудняющие оплату как счета, так и непредвиденных расходов.

Убедитесь, что у вас есть бюджет и оплачивайте только те предметы, которые вы можете позволить себе оплатить, когда придет счет. Планируйте заранее на случай чрезвычайных ситуаций. Держите под рукой сбережения, предназначенные для непредвиденных расходов, чтобы гарантировать, что вы сможете оплатить весь остаток.

Станьте участником Auto Pay

Если вы планируете погашать остаток каждый месяц, рассмотрите возможность регистрации учетной записи кредитной карты для автоматической оплаты.Таким образом, вы можете быть уверены, что ваш счет будет оплачиваться вовремя, каждый месяц. Вы можете избежать риска потери льготного периода из-за непреднамеренной задержки платежа.

Знайте, сколько вам стоит проценты

годовых или годовая процентная ставка может сбивать с толку. Убедитесь, что вы знаете, сколько процентов вы заплатите на баланс вашей карты. Как только вы узнаете истинную стоимость процентов, вы сможете составить план выплаты своего баланса. Если в настоящее время у вас на балансе 0 долларов, знание того, сколько процентов будет добавлено к вашему счету, может побудить вас не выходить за рамки бюджета.

Максимально увеличьте льготный период

Если вы действительно разбираетесь в системе, кредитная карта с льготным периодом может позволить вам использовать кредит более полутора месяцев без процентов или комиссий. Если вы совершите покупку в первый день нового платежного цикла, вы сможете бесплатно использовать эти средства в течение всего платежного цикла. У вас также будет еще от 23 до 25 дней бесплатного использования до наступления срока оплаты.

Если вам нужно сделать крупные покупки и вы можете планировать их заранее, запланируйте их в начале платежного цикла.В зависимости от месяца и продолжительности льготного периода у вас будет от 51 до 56 дней для полной оплаты покупки без выплаты процентов.

Например: если ваш платежный цикл длится с 10 сентября по 9 октября, вы можете совершить покупку 10 сентября, и вам не нужно будет оплачивать счет до 1–3 ноября. Некоторые могут использовать дополнительное время, чтобы заработать необходимые деньги. для покрытия расходов после поступления счета по кредитной карте. Если вам платят раз в две недели, вы можете легко получить три дополнительных чека в течение платежного цикла и льготного периода.Будьте осторожны с этим методом. Если вы рассчитываете на своевременную выплату зарплаты для покрытия остатка по кредитной карте и возникает чрезвычайная ситуация, у вас может не хватить средств для покрытия всей суммы.

Воспользуйтесь преимуществами использования кредитной карты без затрат

Защита от мошенничества и покупок

Кредитные карты предлагают гораздо больше безопасности, чем наличные деньги. Если ваш кошелек утерян или украден, вы можете заменить свои карты и ограничить свою ответственность за любые мошеннические покупки. Фактически, большинство кредитных карт не несут ответственности за несанкционированные покупки.

Кроме того, покупки с помощью кредитной карты часто обеспечивают защиту покупок. Некоторые карты предлагают покрытие для украденных или поврежденных покупок. Вы можете продлить гарантию на новые товары, приобретенные с помощью кредитной карты. А если покупка через Интернет так и не была доставлена, вы можете уведомить поставщика кредитной карты о том, что товар не был получен, или при необходимости оспорить платеж.

Получите вознаграждение по кредитной карте

Вознаграждения по кредитной карте — отличный стимул, но если вы платите проценты, вы значительно уменьшаете ценность своих вознаграждений.Выплачивая ежемесячную оплату картой, вы избегаете процентов и получаете все преимущества вознаграждений бесплатно для вас.

Убедитесь, что у вас есть лучшая бонусная карта, соответствующая вашим покупательским привычкам. Правильная карта может принести вам кэшбэк, туристические вознаграждения или множество других вариантов экономии.

Увеличьте свой кредит

Своевременная оплата счета по кредитной карте каждый месяц является самым важным фактором в создании кредита. Вам не нужно держать баланс, чтобы создать кредит.

Использование кредита или сумма вашего долга по сравнению с имеющимся кредитом также является фактором вашего кредитного рейтинга.Оплачивая карту, вы увеличиваете отношение долга к доступной кредитной истории. По сути, вы можете создать свой кредит без выплаты процентов.

Итог

Если вы ежемесячно выплачиваете остаток по кредитной карте, вы, вероятно, уже пользуетесь льготным периодом. Если у вас в настоящее время есть остаток на карте, пересмотрите свой бюджет, чтобы определить, можете ли вы погасить остаток по выписке, чтобы восстановить льготный период. Ознакомьтесь с условиями использования вашей карты, чтобы убедиться, что ваш кредитный провайдер предлагает льготный период, а если нет, купите другую карту.

Как максимально эффективно использовать льготный период по кредитной карте

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Одним из потенциальных преимуществ использования кредитной карты перед дебетовой (или наличными) является то, что вам не нужно сразу оплачивать покупку.Благодаря льготному периоду вашей кредитной карты, который охватывает период от даты закрытия вашего платежного цикла до даты платежа, указанной в выписке по кредитной карте, у вас может быть от нескольких недель до двух месяцев, прежде чем вам придется платить за платеж.

«Льготные периоды кредитной карты увеличивают количество времени, в течение которого вы должны оплачивать счет по карте без процентов», — говорит Джаред Бейлби, кредитный аналитик Merchant Maverick. «Это означает, что льготные периоды отлично подходят для совершения крупных покупок, которые в противном случае было бы неудобно покупать сразу за наличные.Вместо этого вы можете отложить оплату покупки до окончания льготного периода ».

Если вы внимательно относитесь к своему бюджету, льготный период может помочь вам максимизировать свой денежный поток — для этого требуется лишь небольшое стратегическое планирование.

» Если вы совершаете дорогостоящую покупку в начале каждого цикла выписки, вы, по сути, получаете почти двухмесячный беспроцентный кредит », — говорит Бейлби.« Это потому, что цикл выставления счетов вашей выписки обычно длится около месяца, а затем льготный период продлится от 21 до 25 дней после этого.Поскольку вы совершили покупку в начале цикла, вам не нужно будет оплачивать покупку до конца льготного периода, который наступит через семь-восемь недель ».

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять чтобы убедиться, что вы используете это время с умом:

Выберите срок платежа по кредитной карте

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам выбрать дату платежа, что может быть полезно, когда вы планируете крупную покупку или просто пытаетесь максимизируйте свой денежный поток.Хотя вы не можете менять его из месяца в месяц, ознакомьтесь с условиями эмитента карты, чтобы узнать, как часто вы можете его обновлять.

«Вы можете использовать это в своих интересах, установив дату, когда это будет работать для вашего входящего денежного потока — например, после того, как ваша обычная зарплата будет зачислена на ваш банковский счет», — говорит Бейлби.

В дополнение к привязке счета по кредитной карте к вашей зарплате, выбор срока платежа может позволить вам иметь все ваши счета к оплате в один и тот же день, чтобы ваши финансы были организованы, или позволить вам распределять счета, чтобы дать вам больше гибкости.

Обратите внимание на срок платежа по кредитной карте, когда вы делаете крупную покупку.

Золотое правило кредитных карт — ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

«Если вы входите примерно в половину держателей кредитных карт, которые полностью оплачивают свои счета и избегают процентов, льготный период может стать большим преимуществом», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate.

Например, Россман говорит, что у него есть кредитная карта, по которой ежемесячные отчеты создаются 19 числа каждого месяца со сроком оплаты 16 числа следующего месяца.

«Допустим, я сделал крупную покупку 19 августа, сразу после получения выписки. Она не будет отображаться в моем счете до 19 сентября и должна быть оплачена 16 октября. Это, по сути, два беспроцентных месяца без выплаты процентов. прыгать через любые специальные обручи », — объясняет он.

Убедитесь, что вы понимаете условия использования карт.

Чтобы воспользоваться беспроцентным льготным периодом, вам необходимо ежемесячно оплачивать свою карту.

«Если вы переносите баланс из одного периода выписки в другой, льготный период уходит и проценты начисляются каждый день — до тех пор, пока вы не заплатите полностью и не восстановите льготный период в следующем месяце», — поясняет Россман.

Обязательно прочтите свое соглашение с держателем карты, чтобы подтвердить детали любого льготного периода, в частности, формулировку отказа от выплаты процентов.

«Условия могут варьироваться от карты к карте, но льготные периоды обычно применяются только к новым покупкам, если у потребителя еще не было баланса», — говорит Тиа Эльбаум, пресс-секретарь отдела по связям с общественностью Бюро финансовой защиты потребителей.

Это одна из многих причин, по которым важно обращать внимание на свой растущий баланс, чтобы вы могли полностью выплатить свой баланс в установленный срок и избежать процентов, — говорит Бейлби.Если вы не выплатите свой остаток полностью, вы будете платить проценты по невыплаченному остатку, и проценты также будут начисляться каждый месяц, пока ваш остаток не будет выплачен полностью. Кроме того, если вы продолжите совершать покупки, они также будут включены в ваш возобновляемый баланс.

Обычно льготный период применяется только к новым покупкам. По данным Бюро по защите прав потребителей, если вы будете использовать свою кредитную карту для выдачи наличных или использовать чек, полученный от эмитента кредитной карты, вы, вероятно, начнете выплачивать проценты сразу же с даты использования аванса наличными или чека.

Как насчет кредитных карт с годовой процентной ставкой 0%?

Если вы ищете еще больше времени для погашения остатка по кредитной карте, вы можете подумать о регистрации новой кредитной карты с промо-акцией с 0% процентной ставкой. По словам Россмана, с этими картами вы можете избежать процентов на протяжении 20 платежных циклов, как с платиновой картой Visa® Platinum банка США. После этого годовая процентная ставка переменной составит 14,49% -24,49%. Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета.

«Обычно вам необходимо делать минимальные ежемесячные платежи по этим счетам — обычно что-то вроде 1% или 2% от баланса», — объясняет Россман.»И постарайтесь, если это вообще возможно, выплатить весь баланс до того, как начнут начисляться проценты в конце срока. Когда закончится время 0%, вы можете столкнуться с изрядной процентной ставкой в ​​15%, 20% или даже больше в некоторых странах. случаи.»

Россман говорит, что он большой поклонник рекламных акций с нулевой процентной ставкой на новые покупки, а также переводы баланса. «Я просто предупреждаю, что в какой-то момент придет срок оплаты счетов», — говорит он.

Важно не рассматривать эти сделки как оправдание для перерасхода средств. «Если вы будете дисциплинированы в отношении них — возможно, разделив сумму вашей задолженности на количество месяцев в течение вашего 0% -ного срока, а затем придерживаясь этой суммы, — тогда они смогут сгладить ваш денежный поток и сэкономить вам много денег», — Россман добавляет.

Рассмотрите приветственное предложение по кредитной карте и льготный период

Если вы недавно открыли кредитную карту, чтобы воспользоваться приветственным бонусом (например, приветственный бонус в размере 60000 баллов от карты Chase Sapphire Preferred® после того, как вы потратили 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета), вы можете сосредоточиться на достижении большого порога расходов.

«Поскольку приветственные бонусы по кредитным картам обычно требуют, чтобы новые держатели карт тратили определенную сумму, часто от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в первые три месяца или около того, вы можете использовать льготный период в своих интересах, чтобы максимизировать расходы. вы бы так и поступили », — говорит Россман.

Итак, если вы ищете дорогую мебель или новую кухонную технику, вы можете увеличить время, необходимое для оплаты этих расходов, а также максимально увеличить количество вознаграждений, которые вы можете заработать.

Но Россман предупреждает, что не следует тратить слишком много средств только для того, чтобы заработать бонус, поскольку процентные расходы могут перевесить ценность вознаграждения. Прежде чем подписаться на бонус, убедитесь, что расходы соответствуют вашему бюджету и что вы уверены, что у вас будут наличные деньги для выплаты полного баланса до окончания льготного периода.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как эффективно использовать льготный период кредитной карты

© 2021 Brex Inc. «Brex» и логотип Brex являются зарегистрированными товарными знаками.

Продукты Brex могут быть доступны не всем клиентам. Действуют положения и условия, которые могут быть изменены.

Brex Inc. предоставляет корпоративную кредитную карту Brex Mastercard®, выпущенную Emigrant Bank, членом FDIC. Подробнее см. Соглашение о платформе Brex.

Использование Brex API регулируется Соглашением о доступе к Brex.

Brex Treasury LLC является аффилированным брокером-дилером, зарегистрированным SEC, и членом FINRA и SIPC, который предоставляет Brex Cash, счет, который позволяет клиентам переводить неинвестированные остатки денежных средств в определенные паевые инвестиционные фонды денежного рынка или банковские счета, застрахованные FDIC, у партнера Brex банки, такие как JPMorgan Chase Bank, член FDIC и LendingClub Bank, N.А., член FDIC. Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском. Brex Treasury — это не банк, и ваш счет Brex Cash не является банковским. Список банков-партнеров доступен по адресу https://www.brex.com/legal. Пожалуйста, посетите Заявление о раскрытии информации в рамках программы депозитной чистки, чтобы получить важную юридическую информацию.

Brex Treasury не является инвестиционным консультантом. Прежде чем вкладывать средства, подумайте об инвестиционных целях вашей компании и соответствующих рисках, расходах и расходах. Ознакомьтесь с историей Brex Treasury или его специалистами по инвестициям на веб-сайте FINRA BrokerCheck.

Хотя Brex Treasury не взимает комиссию за транзакцию или счет, фонды денежного рынка несут расходы и комиссии. Отправка банковских переводов бесплатна для клиентов Brex Cash, но финансовое учреждение получателя может взимать комиссию за получение банковского перевода.

Вы можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка, предлагаемые Brex Cash, управляются независимо и не связаны с Treasury Brex. Доходность варьируется, колеблется и включает сниженные комиссионные сборы, определяемые исключительно управляющим фондом.См. Раскрытие информации о программе и соответствующий проспект фонда перед инвестированием для получения подробной и другой информации о фонде. Свяжитесь с нами, чтобы получить копию проспекта фонда и последние данные об эффективности. Прошлые показатели не обязательно свидетельствуют о будущих результатах.

Фонд не может гарантировать, что он сохранит стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы FDIC или любым другим государственным учреждением. Спонсор фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вы не должны ожидать, что он сделает это в любое время.После предоставления акционерам письменного уведомления не менее чем за 60 дней правление фонда оставляет за собой право взимать комиссию за продажу акций или временно приостанавливать погашение, если ликвидность фонда упадет ниже определенного уровня.

Неинвестированные остатки на вашем счете Brex Cash первоначально будут объединены с неинвестированными остатками от других клиентов Treasury Brex и депонированы на едином счете в LendingClub Bank, N.A. («Клиринговый банк»), член FDIC. В течение двух рабочих дней средства переводятся на счет выплаты у стороннего поставщика услуг казначейства Brex («Расчетный счет»), а затем автоматически переводятся на омнибусные депозитные счета, созданные Treasury Brex от его имени от имени клиентов Treasury Brex. в назначенных банках-партнерах Brex.Только первые $ 250 000 комбинированных депозитов в любом банке-партнере будут подпадать под страховое покрытие FDIC. Страхование FDIC не распространяется на депозиты, находящиеся в Клиринговом банке или на любом счете в промежуточном депозитном учреждении. Депозиты, которые находятся на Расчетном счете в процессе перевода в банк-партнер или из него, будут подпадать под страховое покрытие FDIC в размере до 250 000 долларов США на одного клиента (в сочетании с любыми другими депозитами клиентов в банке, имеющем Расчетный счет).

Это не предложение, ходатайство о предложении или совет о покупке или продаже ценных бумаг или об открытии брокерского счета в любой юрисдикции, где Brex Treasury LLC не зарегистрирована.

Член SIPC. Ценные бумаги на вашем счете защищены до 500 000 долларов США (включая иски на сумму 250 000 долларов наличными). Подробную информацию и пояснительную брошюру см. На сайте www.sipc.org.

Программа Instant Revenue Program обеспечивает ранний доступ к дебиторской задолженности, созданной вами на различных торговых платформах. Дебиторская задолженность может быть депонирована на ваш счет Brex Cash за вычетом комиссии, или дебиторская задолженность может быть отражена как увеличенный лимит расходов на вашей карте Brex без какой-либо комиссии. Дебиторская задолженность, депонированная в виде денежных средств, является результатом продажи дебиторской задолженности, предложенной Brex Finance I LLC, и представляет собой факторинговые соглашения, а не займы.За продажи взимается комиссия в размере 1,5% для продавцов, использующих платформу продаж Amazon, и комиссию в размере 1% для продавцов, использующих другие платформы. У вас должна быть действующая учетная запись Brex Cash с хорошей репутацией, чтобы претендовать на получение мгновенного дохода после пробного доступа. Только квалифицированные клиенты при соблюдении дополнительных условий. Brex Treasury LLC предлагает счет Brex Cash и является аффилированным брокером-дилером, зарегистрированным SEC, и членом FINRA и SIPC. Brex Inc. предоставляет корпоративную кредитную карту Brex Mastercard®, выпущенную банком-эмигрантом, членом FDIC.

Некоторые функции, такие как Bill Pay и Spend Controls, доступны только для клиентов, использующих Premium. Применяются условия премиум-класса. Использование Bill Pay регулируется Условиями предоставления услуг по оплате счетов.

Brex не предоставляет и не гарантирует никаких сторонних продуктов, услуг, информации или рекомендаций. Brex может платить третьим сторонам и / или получать от них деньги за рекомендации клиентов.

Услуги могут быть предоставлены Brex Payments LLC (NMLS # 2035354).

Как льготный период кредитной карты может сэкономить вам деньги

Совершение покупок во время льготного периода вашей карты дает время для их выплаты без процентов.

Выплачиваете ли вы проценты по кредитной карте каждый месяц, потому что вы не погасили остаток по выписке? Все мы знаем, как работают кредитные карты, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на процентах, когда вы не оплачиваете остаток. Но знаете ли вы, что время совершения покупок в соответствии с платежным циклом вашей кредитной карты может дать вам дополнительное время, чтобы оплатить их без выплаты процентов?

Вот что происходит, когда вы используете «льготный период» кредитной карты — промежуток между датой окончания платежного цикла карты и датой платежа в самой последней выписке — в ваших интересах.Льготный период обычно длится от 21 до 25 дней, и оплата любых покупок, сделанных в течение этого периода, не подлежит оплате до следующей даты платежа.

Если это звучит немного запутанно, это не должно быть так. Как только вы поймете, как работает льготный период кредитной карты и как избежать уплаты процентов за своевременные покупки, вы сможете получить дополнительное время, чтобы расплатиться с ними без выплаты процентов.

Нажмите здесь, чтобы подписаться на наш бесплатный электронный курс финансового образования.

1. Знайте льготный период своей карты

Кредитные карты не обязаны по закону предлагать льготный период, но большинство карт предлагают льготный период для новых покупок, согласно Бюро защиты потребительских финансов (CFPB). на этот раз с вас могут не начисляться проценты, если вы полностью выплатите остаток в установленный срок », — говорится в сообщении CFPB.

Посмотрите в выписке по кредитной карте дату выписки (обычно это конец расчетного периода) и дату платежа, которые должны разделяться минимум на 21 день.Если у карты есть льготный период без процентов, это следует указать на странице с информацией об аккаунте вместе с другими условиями.

Узнайте: 7 опасностей предложения с нулевой процентной ставкой и как их избежать

2. Вносите платежи вовремя

Многие люди считают, что льготный период означает, что вы можете произвести платеж в течение недели или двух после установленного срока . Это может быть верно в отношении ипотечного платежа, когда ваш платеж должен быть произведен 1-го числа месяца, но вы все равно можете выплатить причитающуюся сумму до более позднего срока, например, 15-го числа, без платы за просрочку платежа.Однако период отсрочки платежей по кредитной карте работает не так.

Льготный период кредитной карты не означает, что вы можете заплатить поздно, и с вас будет взиматься пени за просрочку платежа, если вы не выплатите причитающуюся сумму в установленный срок. Экономия 40 долларов на процентах по покупкам, сделанным в течение льготного периода по карте, не принесет большой пользы, если вам придется заплатить 45 долларов за просрочку платежа, поэтому производите все платежи вовремя, чтобы эти стратегически запланированные покупки могли окупиться.

Узнайте: 7 советов по снижению процентных ставок по кредитным картам

3.Выплачивайте остаток каждый месяц

Чтобы воспользоваться беспроцентным льготным периодом для новых покупок, вы должны выплатить всю сумму, причитающуюся по предыдущей выписке. Если вы переносите остаток вперед, даже если он составляет всего 10 долларов, беспроцентный льготный период не применяется к покупкам, совершенным с конца платежного цикла карты до срока платежа. Вместо этого с вас будут начислены проценты на весь остаток в следующей выписке.

Узнайте: как избежать наиболее распространенных ошибок кредитной карты

4.Временные покупки в течение льготного периода

Если вы полностью оплатили баланс выписки в прошлом месяце и у вашей карты есть льготный период, вы можете воспользоваться стратегическим выбором времени для оплаты счетов и покупок. Допустим, вы взимаете 500 долларов в течение льготного периода — промежутка после даты закрытия выписки и до даты следующего ежемесячного платежа — на ежемесячные коммунальные платежи. Вам не нужно будет платить проценты за эти покупки до следующего платежного цикла, что позволит вам выплатить эти 500 долларов в течение шести недель дольше.

Узнайте: 7 скрытых способов, которыми ваша кредитная карта вам обходится

5. Планируйте крупные покупки в период отсрочки платежей

Льготный период по кредитной карте может помочь вам сэкономить проценты на крупных покупках, за которые вы, возможно, не сможете погасить один большой кусок. Например, если вы списываете с кредитной карты ноутбук на сумму 1000 долларов в течение льготного периода по карте, вы можете получить передышку на четыре или пять недель, чтобы накопить достаточно для выплаты общей суммы по следующей выписке без выплаты процентов.

Узнайте: 10 вопросов, которые следует задать себе, прежде чем совершать крупную покупку

6. Не ожидайте отсрочки платежа по авансам наличными и удобным чекам

Когда дело доходит до получения аванса наличными на вашу кредитную карту или обналичивания проверка для удобства, отправленная эмитентом по почте, обычно для этих транзакций нет льготного периода. В дополнение к оплате наличными или комиссии за удобный чек, владелец карты обычно сразу же выплачивает проценты.

«Если вы используете свою карту для получения аванса наличными или используете чек, полученный от эмитента карты, обычно вы должны начать выплачивать проценты с даты транзакции», — говорится в сообщении CFPB.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Кредитные карты

Новый уровень финансовой свободы!

Ситибанк предлагает своим клиентам новую услугу: льготный период. Теперь держатели кредитных карт Ситибанка могут использовать свою кредитную линию бесплатно в течение определенного периода времени.

Миллионы людей во всем мире используют кредитные карты Citibak с льготным периодом не только как беспроцентную ссуду, но и как безопасное и удобное средство повседневных платежей.Вы просто тратите средства банка, выплачиваете каждый месяц до даты выписки из банка и не платите процентов. Срок льготного периода зависит от даты покупки и составляет до 50 дней.

Как это работает:

Пример:

1 января вы покупаете морозильную камеру за 10 000 рублей кредитной картой Ситибанка. В конце января вы получаете ежемесячную выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности (т.е., 10 000 руб.) и сроком погашения (20 февраля).

Если вы погасите всю причитающуюся сумму до 20 февраля, вы не платите никаких процентов за использование кредитной линии на эту сумму. Таким образом, льготный период может длиться до 50 дней в зависимости от даты покупки!

Если вы не погасите всю сумму задолженности до указанной даты, проценты по кредиту начисляются в нормальных условиях в полном объеме с момента возникновения задолженности.

Важно: Льготный период не применяется к Плану равных платежей (EPP) и транзакциям по снятию наличных, включая транзакции квазиденежных блоков, определяемые платежными системами как транзакции с высоколиквидными активами (например, денежные переводы, оплата услуг казино и игорных заведений. и т. д.) и переводы с вашей кредитной карты на счет третьего лица или ваш счет в других банках России.

Блок льготного периода

Кредитные, дебетовые и платежные карты

Кредит, списание или дебет? Каждый позволяет вам оплачивать продукты и услуги.У каждого также есть уникальные характеристики. А если вы покупаете кредитную карту, важно сравнить комиссии, процентные ставки, финансовые сборы и льготы.

Пластик 101

Кредитная карта — Вы можете использовать кредитную карту, чтобы покупать вещи и оплачивать их с течением времени. Но помните, покупка в кредит — это ссуда — вы должны вернуть деньги. А некоторые эмитенты взимают годовую комиссию за свои карты. Некоторые эмитенты кредитных карт также предоставляют своим клиентам чеки вежливости.Вы можете использовать эти чеки вместо своей карты, но они не являются подарком — они также являются ссудой, которую вы должны вернуть. А если вы не оплатите свой счет вовремя или полностью в установленный срок, вам придется заплатить финансовую комиссию — сумму в долларах, которую вы платите за использование кредита. Плата за финансирование частично зависит от вашего непогашенного остатка и годовой процентной ставки (APR).

Платежная карта — Если вы используете платежную карту, вы должны полностью оплачивать остаток при каждом получении выписки.

Дебетовая карта — Эта карта позволяет вам делать покупки в режиме реального времени, получая электронный доступ к деньгам на вашем текущем или сберегательном счете.

Мелкий шрифт

При подаче заявления на получение кредитной карты важно присмотреться к ней. Комиссии, процентные ставки, финансовые сборы и льготы могут сильно различаться. И в некоторых случаях кредитные карты могут показаться отличными предложениями, пока вы не прочтете мелкий шрифт и раскрытия информации. Когда вы пытаетесь найти подходящую кредитную карту, посмотрите:

Годовая процентная ставка (APR) — Годовая процентная ставка — это мера стоимости кредита, выраженная как годовая процентная ставка.Он должен быть раскрыт до того, как ваша учетная запись может быть активирована, и она должна появиться в выписках по вашему счету. Эмитент карты также должен раскрыть «периодическую ставку» — ставку, применяемую к вашему непогашенному остатку, чтобы рассчитать финансовые расходы за каждый расчетный период.

Некоторые планы кредитных карт позволяют эмитенту изменять вашу годовую процентную ставку при изменении процентных ставок или других экономических показателей, называемых индексами. Поскольку изменение ставки связано с показателями индекса, эти планы называются программами с переменной ставкой.Изменения ставок увеличивают или уменьшают финансовые расходы на вашем счете. Если вы рассматриваете возможность использования карты с переменной ставкой, эмитент также должен сообщить вам, что ставка может измениться и как она определяется.

Прежде чем вы будете связаны обязательствами по счету, вы также должны получить информацию о любых ограничениях на то, насколько и как часто ваша ставка может меняться.

Льготный период — Льготный период — это количество дней, в течение которых вы должны полностью оплатить счет, не вызывая финансовых сборов.Например, компания-эмитент кредитной карты может сказать, что у вас есть 25 дней с даты выписки, при условии, что вы полностью оплатили свой предыдущий баланс к установленной дате. Дата выписки указана на счете.

Льготный период обычно распространяется только на новые покупки. Большинство кредитных карт не дают льготного периода для денежных авансов и переводов остатка. Вместо этого начисляются проценты сразу же. Если ваша карта включает льготный период, эмитент должен отправить ваш счет по почте не менее чем за 14 дней до срока платежа, чтобы у вас было достаточно времени для оплаты.

Ежегодные взносы — Многие эмитенты взимают ежегодные членские взносы или взносы за участие. Некоторые эмитенты карт взимают плату ежемесячными платежами.

Комиссии за транзакции и другие сборы — Некоторые эмитенты взимают комиссию, если вы используете карту для получения аванса наличными, при просрочке платежа или превышении вашего кредитного лимита. Некоторые взимают ежемесячную плату, если вы используете карту — или если вы этого не сделаете.

Обслуживание клиентов — Обслуживание клиентов — это то, о чем большинство людей не думают и не ценят, пока не возникнет проблема.Найдите круглосуточный бесплатный телефонный номер.

Несанкционированные платежи — Если ваша карта используется без вашего разрешения, вы можете понести ответственность до 50 долларов за карту. Если вы сообщите об утере до того, как карта будет использована, вы не несете ответственности за любые несанкционированные платежи. Чтобы свести к минимуму вашу ответственность, как можно скорее сообщите о потере. У некоторых эмитентов есть круглосуточные бесплатные номера телефонов для приема экстренной информации. Рекомендуется направить эмитенту письмо с указанием номера вашего счета, даты, когда вы заметили пропажу карты, и даты, когда вы сообщили о потере.Храните записи — в безопасном месте отдельно от ваших карт — с номерами ваших счетов, сроками действия и телефонными номерами каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации посетите:

Ответственное использование кредитных карт во время кризиса

Внезапные события, которые могут повлиять на наше финансовое благополучие, всегда возможны. Будь то стихийное бедствие или глобальная пандемия, подобная кризису COVID-19 (коронавирус) 2020 года, финансовое положение человека или семьи. безопасность может быть нарушена не по своей вине.

Хорошее финансовое планирование, которое предвидит будущие сбои, включает в себя необходимость создания и поддержания чрезвычайного фонда. Даже если вы предприняли шаги, чтобы обезопасить себя от кризиса, разрушительное финансовое событие, включая потерю работы, может истощить даже самую лучшую подготовку.

Несколько источников, включая MarketWatch, исследуют возможность использования кредитных карт — стратегически и только на короткий срок — в чтобы пережить финансовый кризис. С этим связаны важные соображения, включая ловушку накопления долга под высокие проценты, что может поставить вас в более опасное финансовое положение.Для тех, кто уже сталкивается с любым своего рода долги, увеличение суммы даже за малейшее использование кредитных карт может быть недопустимым вариантом. В таких случаях RBFCU является партнером GreenPath, это национальная некоммерческая организация, занимающаяся вопросами финансового благополучия. GreenPath предлагает ориентированный на людей подход, амбициозные цели и творческие стратегии, которые выделяют программу. GreenPath — это гораздо больше, чем просто агентство по кредитным консультациям.

Важный совет по ответственному ведению долгов по кредитным картам во время кризиса, связанного с кредитными картами.com включает в себя попытки найти способы заработать дополнительные Деньги. Это очень важно, поскольку вы оплачиваете свой долг и увеличиваете свой банковский счет.

Когда вы столкнулись с кратковременным снижением вашей доходности, кредитная карта может стать доступным способом пережить шторм при сохранении низких затрат. Вот как по данным MarketWatch:

Сохранить наличные

Наличными, которые у вас есть во время кризиса, можно оплатить ипотеку, аренду, автокредиты и коммунальные услуги. Использование кредитной карты для покупок, запланированных в рамках бюджета, которого вы будете придерживаться, может продлить срок службы ваших денежных резервов.

Если вы до сих пор полностью оплачивали счета по кредитной карте, вы можете выиграть время без процентов, воспользовавшись льготным периодом. Когда вы погасите весь остаток по выписке, новые покупки не начнут приносить проценты до тех пор, пока вы не срок сдачи следующей выписки. Это означает, что между совершением покупки и ее погашением вы можете получить 50 или более дней без процентов: около 30 дней в стандартном платежном цикле плюс 21–25 дней между окончанием цикла и датой платежа. Уточните у эмитента вашей кредитной карты.Знайте, каков ваш льготный период. Помните, что если ваш баланс не выплачивается полностью каждый месяц, вы начисляете проценты в первый день следующего расчетного периода.

Время покупки по более низкой процентной ставке

Не рекомендуется хранить остатки на кредитных картах с высокими процентными ставками. Если у вас есть бонусная карта или карта лояльности, которая возвращает деньги или путевые баллы, подумайте об отказе от этих льгот и переходе на карту с более низкой процентной ставкой. Такой кредитный союз, как RBFCU, может предложить вам карту, соответствующую вашему текущему образу жизни, включая более низкую процентную ставку.

Снижение стоимости существующей задолженности

Перенос остатка вашей задолженности с кредитной карты с высокой процентной ставкой на кредитную карту с более низкой годовой процентной ставкой часто является хорошим финансовым шагом, который может привести к выгодным результатам. Кредитный союз может предложить 0% годовых на переводы баланса, позволяя вам погасить задолженность без процентов в течение определенного периода времени. Убедитесь, что у вас хороший кредит, и найдите предложение, в котором у вас нет комиссии за перевод остатка или годовой платы.

Требуется право на участие.Кредитные карты подлежат одобрению кредита. Доступность программы, цены и условия могут быть изменены. Любые невыкупленные вознаграждения по любым кредитным картам RBFCU с возвратом денежных средств по состоянию на конец годового цикла прибыли (1 октября — 30 сентября) выплачиваются члену выберите депозитный счет. Доступ к вознаграждениям зависит от статуса учетной записи и других критериев на момент погашения. Годовая процентная ставка 0% (APR) — это рекламная ставка только для переводов баланса и денежных авансов, сделанных в течение первых 90 дней вашего счета. открыт.Покупки не включены. Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы выплачиваете ВЕСЬ остаток, включая переводы баланса и денежные авансы, в установленный срок каждый месяц. Если ВЕСЬ баланс не выплачен, то проценты будут взимается с любых покупок, но не с переводов баланса и / или денежных авансов, сделанных в течение первых 90 дней с момента открытия счета. Остатки по рекламным ставкам будут оставаться на уровне 0% годовых в течение двенадцати месяцев, начиная с даты первоначального баланса. Запрос на перевод или аванс наличными.Начиная с тринадцатого месяца, любой остаток будет пересчитан на годовую процентную ставку от% до% для кредитной карты Premier Rate или%. на% для карты CashBack Rewards в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов. Комиссия за переводы баланса отсутствует. Взимается комиссия за аванс наличными в размере до 2% от суммы каждого аванса наличными. Для получения более подробной информации свяжитесь с Центром потребительского кредитования.

Эта статья предназначена для предоставления общей информации и не может рассматриваться как финансовый совет.Пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым специалистом, прежде чем предпринимать какие-либо действия, и определите, как информация, представленная в этой статье, может быть применима к вашей ситуации.

.