Как правильно инвестировать деньги в акции: Как правильно инвестировать деньги в акции — Премьер БКС

Как инвестировать в 2020 году

2019 год был достоин того, чтобы инвесторы проводили его с бокалом шампанского, подсчитывая заработанное. А заработали они неплохо: вопреки ожиданиям глобальной рецессии, фондовые рынки разных стран прибавили 15–30%, воодушевив профессиональных и индивидуальных инвесторов в России и за рубежом. Большинство из них надеются на продолжение роста, пусть не столь бурного, и в наступающем году.

Надежду на продолжение праздника дают, как и в этом году, центральные банки.

По прогнозам аналитиков, они сохранят мягкую денежную политику, что поддержит фондовые рынки. К тому же мировая экономика выглядит лучше, чем казалось еще осенью. Вероятность глобальной рецессии в ближайшие 12 месяцев управляющие активами оценивают почти в 40%, показал опрос Absolute Strategy Research (ASR), всего три месяца назад пессимистов было 53%. МВФ ждет в 2020 г. ускорения роста глобального ВВП с 3 до 3,4%. «Про рецессию никто пока не говорит. Хотя все понимают, что мы находимся в конце цикла роста, – рассуждал в ноябре на Финансовом форуме «Ведомостей» управляющий директор JPMorgan в России и СНГ Константин Акимов. – Это означает, что скорее рецессия произойдет, чем не произойдет, но оценка ближайшего будущего сильно улучшилась».

Впрочем, надежды инвесторов на рост рынков могут и не оправдаться: геополитические риски слишком непредсказуемы, в торговой войне США и Китая не исключено обострение. А президентская кампания в США – это целый инкубатор «черных лебедей», предупреждает генеральный директор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев. Наконец, импичмент президенту США Дональду Трампу приобретает вполне реальные очертания: решение о нем уже вынес конгресс, но окончательное решение остается за сенатом, где большинство у однопартийцев Трампа. Эти факторы будут поддерживать высокую волатильность на рынке, отмечает портфельный управляющий УК «Райффайзен капитал» София Кирсанова, советуя инвесторам в наступающем году «чуть больше погрузиться в политику». Приток ликвидности будет толкать фондовые рынки вверх, но глобальные риски сдержат рост, резюмирует инвестиционный стратег «БКС премьера» Александр Бахтин: «С большой вероятностью нас ждет еще год роста, но не такой щедрый, как 2019 год».

В таких условиях эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, как и в прошлом году, принять меры для защиты своих денег – усилить портфель надежными инструментами с фиксированным доходом, акциями защитных отраслей, готовыми инвестиционными продуктами с ограниченным либо нулевым риском. Зарабатывать же предлагается на отдельных инвестиционных идеях.

Портфельные инвестиции

Структура портфеля всегда зависит от имеющихся средств, горизонта вложений, целей и отношения к риску. «Самый простой принцип распределения между акциями и облигациями – это привязка к возрасту: чем моложе инвестор, тем длиннее горизонт и тем выше толерантность к риску», – говорит Бахтин. Доля облигаций в портфеле соответствует возрасту – например, 40% для человека 40 лет. «Но в текущих условиях актуален еще более консервативный подход – в облигациях должно быть не менее половины портфеля», – осторожен он.

В 2020 г. частным инвесторам стоит постепенно снижать долю изрядно прибавивших в весе акций и переключить внимание на долговые бумаги развивающихся стран, советует аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Генеральный партнер Matrix Capital Павел Теплухин поддерживает вложения на 5–10 лет в портфель акций, при сроке инвестиций год или 3–5 лет должна быть больше доля облигаций.

Международный финансовый консультант Исаак Беккер уверен, что акции не должны занимать более 30% сбалансированного портфеля. Еще более консервативный подход непрофессиональному инвестору с умеренной склонностью к риску рекомендует гендиректор УК «БСПБ капитал» Дмитрий Шагардин: 80% вложений – в облигации и еврооблигации, 20% – в акции, и не только в российские. «В хорошо сбалансированном и диверсифицированном долгосрочном портфеле можно постепенно увеличивать долю золота и защитных активов», – предлагает он.

Не следует забывать и о валютной диверсификации. С начала 2019 г. курс доллара к рублю снизился на 7,3%, евро – на 10,4%. Что будет в следующем – определят труднопредсказуемые цены на нефть и расходы госбюджета на национальные проекты. На мировом рынке американский доллар, скорее всего, будет дешеветь вместе со снижением процентных ставок, предрекают крупные инвестбанки, оговариваясь, что в 2019 г. этого так и не произошло. А в случае глобальных шоков именно доллар будет главным бенефициаром среди валют, замечает Дроздов.

Валюту нужно использовать для диверсификации портфеля, чтобы повысить его устойчивость к курсовым колебаниям, но не с целью заработать на них, предупреждают эксперты. «Самый универсальный вариант – корзина, 50% которой приходится на рубль, а 50% – на другие валюты: доллар, евро, швейцарский франк», – говорит Бахтин. В этом случае, по его словам, вне зависимости от валютной волатильности рублевый эквивалент будет сохраняться.

Драгоценная защита

Классический защитный актив на период неопределенности или на случай обвала фондовых рынков – золото. В 2019 г. оно подорожало более чем на 15% с локальным максимумом $1530 за тройскую унцию в конце августа. По мнению руководителя направления перспективных исследований Julius Baer Карстена Менке, разрешение торгового конфликта США и Китая и улучшение прогноза роста глобального ВВП могут в краткосрочной перспективе негативно сказаться на рынке золота, но во второй половине года рост мировой экономики должен замедлиться, что поддержит спрос на золото. С учетом ожидаемого ослабления доллара стоимость унции превысит $1550, ждет он.

Для диверсификации рисков в 2020 г. драгоценные металлы должны занимать не менее 10% портфеля, считает руководитель Sberbank Investment Research Ярослав Лисоволик, в случае ожидания роста цен на драгоценные металлы их долю можно нарастить и до 25%. Sberbank Investment Research прогнозирует, что в 2020 г. цена тройской унции будет держаться на уровне $1500, что превышает среднюю оценку 2019 г. – $1390. Аналитики банка «Уралсиб» считают, что в 2020 г. унция золота будет стоить около $1480. А старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова ждет цены в диапазоне $1400–1600 при стабильной ситуации на мировых площадках и роста до $1850, если инвесторам срочно понадобится защитный актив. «Золото – инвестиция для терпеливых, с горизонтом не менее пяти лет, и для инвестиционной покупки нужно дождаться возвращения котировок к $1250–1350», – говорит она.

Рискнуть по-русски

Если в 2020 г. спада в мировой экономике не произойдет, то фондовый рынок может порадовать инвесторов, рассчитывают аналитики. Фаворитом многих профессиональных игроков остается российский рынок: компании платят высокие дивиденды, а акции дешевле зарубежных аналогов. Помимо сравнительной дешевизны российского рынка его поддержат продолжающееся снижение ставок, переток локальных инвесторов из депозитов и инструментов фиксированного дохода в акции, а также стабильность макроэкономической ситуации, указывает портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Многие российские бумаги по-прежнему недооценены по сравнению с зарубежными аналогами, отмечает руководитель департамента инвестиционных продуктов Sova Capital Георгий Майоров. Наиболее безопасный, хотя и не самый доходный вариант, – инвестировать в индекс Мосбиржи, купив, к примеру, БПИФ или ETF, предлагает он.

Тем не менее формировать портфель лучше из отдельных инструментов, считает Кирсанова. По ее словам, осторожным инвесторам подойдут компании с низкими мультипликаторами и высокой дивидендной доходностью, агрессивным – акции компаний цикличных секторов, в частности металлургии: интерес к ней с началом торговых войн серьезно упал, обеспечив не только существенный потенциал роста, но и высокую дивидендную доходность.

Крупнейшие российские компании все большую часть прибыли отдают на дивиденды и ожидаемая дивидендная доходность по индексу Мосбиржи на следующий год превосходит доходности ОФЗ на всей кривой и сопоставима с доходностью корпоративных бумаг (например, по индексу IFX-Cbonds), констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. По данным Bloomberg, ожидаемая дивидендная доходность «Газпрома» – 6,65%, X5 Retail Group – 4,15%, МТС – 9,38%, Сбербанка – 6,63%, «Норникеля» – 8,58%, перечисляет Майоров.

По прогнозам Morgan Stanley, в 2020 г. средняя дивидендная доходность российских акций достигнет 8,4%, все больше компаний платят большие дивиденды по четким и понятным формулам, рассказывал директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин. Его топовые идеи – «Газпром», «Норильский никель» и «Лукойл». «Атон» оценивает их потенциал роста в 23, 19 и 18% соответственно, ожидаемая дивидендная доходность за 2019 г. – 6,7, 10,7, 8,4%. Среди фаворитов руководителя ИАЦ «Альпари» Александра Разуваева помимо «Газпрома» также «Сургутнефтегаз», накопивший $51 млрд.

Исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов отдает предпочтение акциям компаний, ориентированных на внутренний спрос: это телекоммуникации, банковский бизнес, ритейл, электроэнергетика. «Именно в этих секторах ожидается опережающий рост прибыли на акцию», – прогнозирует он. Директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг в 2020 г. предлагает сделать ставку на Сбербанк и «Новатэк», оценивая доходность вложений в 20–25% и 15–20% соответственно. Харин считает, что существенный интерес могут представлять компании с рублевой выручкой и высоким уровнем дивидендов (МТС, ФСК, «Юнипро», «Русгидро»). Начальнику управления анализа рынков «Открытие брокера» Константину Бушуеву из ликвидных бумаг нравятся акции Сбербанка и «Татнефти», а также «Алросы», «Интер РАО», UC Rusal, «Русгидро», АФК «Система» и «Детского мира».

Заморские территории

Что касается зарубежья, то многие аналитики считают американский фондовый рынок предпочтительнее европейского. Америка продолжает себя чувствовать явно лучше других стран, американский бизнес по-прежнему «генерит» неплохую прибыль, отмечает руководитель аналитического центра «Санкт-Петербургская биржа» Павел Пахомов. Аналитики ИАЦ «Альпари» уверены, что до выборов президента США потрясений на рынках не будет, как и обострения торговых споров США и Китая. Главная задача, стоящая перед администрацией Трампа, – сохранить «красивую картинку» до выборов, уверен Пахомов.

По наблюдениям Бахтина, в 2019 г. на американском рынке была крайне высока концентрация средств фондов, размещаемых в ограниченном количестве голубых фишек. Поэтому в 2020 г. он ожидает повышенных темпов роста отдельных компаний, которые «не на слуху». Его поддерживает руководитель направления акций глобальных рынков УК «Система капитал» Никита Емельянов: «Китай и США приходят к консенсусу по торговой сделке, решается ситуация с Brexit, в Европе и США восстанавливаются индексы деловой активности, поэтому если горизонт инвестиций – до года, для входа в рынок стоит подождать коррекции примерно на 5% от максимумов 2019 г., так как хорошие новости уже заложены в ценах бумаг и рынки слегка перегреты». Тем же, кто готов инвестировать на более длинный срок, стоит подумать о компаниях малой и средней капитализации. «В первой половине года динамика индекса компаний малой капитализации Russell 2000 может существенно опередить S&P 500. В частности, есть много интересных историй среди разработчиков программного обеспечения (Hubspot, Nutanix, Zendesk, Splunk), – говорит Емельянов. – А через полгода можно будет пересмотреть позицию и вернуться в акции голубых фишек». Малыхин выделяет среди зарубежных акций бумаги химических компаний, в частности Dow Chemical и LyondellBasell, и компаний, связанных с развитием 5G: Skyworks Solutions, Marvell Technology и др. А Пахомов – акции биотехнологического сектора.

А вот в акции азиатских компаний следует инвестировать с осторожностью, предупреждает Майоров: «Торговые войны, противостояние в Гонконге, непрозрачная отчетность компаний, сильная закредитованность в Китае и дефолты крупных компаний – эти факторы с учетом и без того высокой волатильности азиатских рынков могут представлять повышенные риски для инвесторов в наступающем году».

Тем, кто доверяет фондовым «гуру», Беккер рекомендует в 2020 г. обратить особое внимание на компанию Уоррена Баффетта Berkshire Hathaway. Она накопила $128,2 млрд, которые могут быть использованы для покупки подешевевших бумаг в случае обвала на рынке. «Это даст компании колоссальное преимущество на ближайшие 3–5 лет, а может, и дольше», – говорит Беккер. 

Беккер и президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган (в своем Telegram-канале) обращают внимание на завершение большой коррекции в секторе компаний, занятых в сфере выращивания и переработки конопли, а также производства из нее медицинских препаратов. Но это идея только для тех, кто готов рискнуть ради больших заработков, предупреждает Беккер.

Сколько принесут долги

Маловероятно, что в 2020 г. долговые рынки продолжат расти теми же темпами, что в 2019-м, говорят аналитики, тем не менее заработать на них по-прежнему можно, преимущественно на корпоративных бумагах и облигациях развивающихся рынков.

В 2019 г. рублевые облигации принесли инвесторам 13–15% годовых, констатирует портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Евгений Жорнист. Это произошло благодаря снижению доходностей вслед за ключевой ставкой ЦБ. В 2020 г. она может быть снижена с 6,25 до 5,5–6% по разным прогнозам, что дополнительно поддержит рынок рублевого долга. «В 2020 г. мы можем увидеть более существенное снижение ставок, чем ЦБ и рынок ожидают в данный момент: инфляция уже ощутимо ниже таргета ЦБ, а в начале 2020 г. окажется в районе 2,5%, – говорит Лисоволик. – В этих условиях доходности рублевых облигаций продолжат снижаться».

«Рубль скорее будет укрепляться по отношению к твердым валютам, что также делает рублевые облигации привлекательной инвестицией», – говорит Жорнист, но он предпочитает не ставить на общий рост долгового рынка, а отдает предпочтение отдельным недооцененным долгам во втором-третьем эшелоне и умеренной дюрации.

Лучший по соотношению риска и дохода вариант вложений в гособлигации – ОФЗ с погашением через 5–10 лет, считает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина: на них в ближайший год инвесторы смогут заработать 9,3–9,4% за счет роста цены и купонов (без реинвестирования), если ключевая ставка упадет на 50 базисных пунктов, 5–10-летние бумаги будут расти в цене, но и в случае форс-мажоров и роста доходностей этих бумаг будет «не так больно», добавляет заместитель гендиректора по активным операциям ИК «Велес капитал» Евгений Шиленков. Активно наращивать долю ОФЗ в портфеле он не советует, но уже купленные нужно сохранить.

К III кварталу ключевая ставка достигнет 5,5%, а доходности ОФЗ могут опуститься еще на 30–40 базисных пунктов: до 5,6–5,75% по трехлетним бумагам и до 6–6,15% по 10-летним, ждет исполнительный директор департамента анализа рыночной конъюнктуры Газпромбанка Андрей Кулаков. Он советует в первом полугодии занимать позиции в длинных ОФЗ, которые обеспечат наибольший совокупный доход за счет изменения цены и купонного дохода, но после того как доходности закрепятся на указанных уровнях, оставаться в длинных бумагах смысла не будет.

Аналитики предполагают, что корпоративные облигации могут оказаться выгоднее ОФЗ, так как будут дорожать быстрее. Фавориты «Уралсиба» – облигации «Тинькофф» с офертой в сентябре 2022 г. (доходность к оферте – 7,7% годовых), ВЭБа с погашением в июне 2023 г. (6,9%), Evraz с погашением в июле 2024 г. (7,25%), АФК «Система» с офертой в октябре 2029 г. (7,9%), ритейлера «О’кей» с офертой в апреле 2022 г. (8%). А среди евробондов российских компаний Стерина выделяет долларовые бумаги МКБ (старший выпуск) с погашением в 2024 г. (4,9% годовых), евробонды ММК с погашением в 2024 г. (3%), «Полюса» с погашением в 2023 г. (3,1%).

Аналитики также рекомендуют развивающиеся долговые рынки, где доходности существенно выше, чем в США и Европе. Например, евробонды Индонезии (доходность 10-летних бумаг в локальной валюте с учетом инфляции 4,1%), Филиппин (3,8%). Среди корпоративных бондов развивающихся стран тоже много недооцененных, отметил руководитель отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Сбербанк управление активами» Ренат Малин. Он рекомендует облигации инфраструктурной Transnet SOC и химической Sasol из ЮАР, турецких телекоммуникационных Turkcell и Turk Telekomunikasyon AS, бразильской Petrobras.

Вне зависимости от инвестиционной стратегии аналитики призывают проявлять осторожность и следить за политикой. Финансовые рынки стали слишком сильно зависеть от политиков, констатирует Пахомов, а они непредсказуемы, в то время как деньги любят тишину и предсказуемость.

во что инвестировать в 2021-м? — Forbes Kazakhstan

Рост фондового рынка — стабильный

2020-й год для фондового рынка, несмотря на пандемию, в целом оказался достаточно успешным — рынок рос (за исключением компаний из пострадавших секторов: транспорт, углеводороды и т.д.), увеличилась и заинтересованность потенциальных вкладчиков в ценных бумагах и различных фондах. Эта тенденция, как считают аналитики, продолжится и в текущем году.

Как считает аналитик «Фридом Финанс» Елдар Шакенов, на рынке ценных бумаг есть несколько направлений, на которые стоит обратить внимание. В первую очередь инвестировать следует в акции, которые создают добавленную стоимость как класс активов сам по себе. И здесь нужно рассмотреть акции крупнейших компаний США, которые на протяжении десятилетий демонстрируют рост прибыли.

— К тому же на рынке постоянно появляются новые возможности для инвестиций и получения дохода, так как ежедневно компании продолжают развитие посредством расширения адресных рынков, внедрения новых продуктов и технологических решений, направленных на улучшение различных бизнес-процессов. К таким компаниям можно отнести, например, Salesforce, Facebook, Amazon, Alibaba, Microsoft, Micron, Visa, Nike, Starbucks. Кроме того, появление вакцины от коронавируса в свою очередь создает потенциал для роста циклических отраслей, таких как банки (Goldman Sachs, JPMorgan Chase & Co), авиалинии (Delta Air Lines, Southwest Airlines), нефтяная индустрия (Chevron, Exxon Mobil), так как в силу вступает отложенный спрос, который в долгосрочной перспективе позволит компенсировать убытки, и далее продолжать показывать рост прибыли по мере открытия и восстановления экономики. Потенциал роста в акциях этих компаний может варьироваться

от 10% до 20%, — рассказал эксперт.

При этом рассматривать рынок золота и драгметаллов лучше  в частичной страховке от рисков и потенциальных коррекций на рынке.

— Эти инструменты также помогут диверсифицировать риски, но золото и драгоценные металлы не должны быть основными классами активов в портфеле, а только его частью, —

подчеркнул Елдар Шакенов.

Другой аналитик «Фридом Финанс», Ансар Абуев, считает, что держать свои сбережения в ценных бумагах на короткий срок будет выгоднее, чем на банковских депозитах в национальной валюте.  

— Если не брать в расчет «черных лебедей» по типу коронавирусной пандемии, мы не ждем большой волатильности курса нацвалюты. Несмотря на некоторые предпосылки, также сложно ожидать резкого обвала курса доллара против мировых валют. Средний прогноз по нефти в этом году между $65-70, что может указывать на то, что курс USDKZT все же останется выше 400 тенге в текущем году. В сравнении с депозитами все же выгоднее будет держать тенговые облигации с небольшим сроком к погашению. К тому же фондовый рынок Казахстана, представленный индексом KASE, с начала года показывает

в 10 раз более позитивную динамику, чем валютная пара доллар/тенге, — напомнил Ансар Абуев.

Факторы нефти, доллара и биткоина

Эксперт международной брокерской группы Tickmill Арман Бейсембаев отметил, что на глобальном финансовом рынке наметились несколько трендов. Один из них — укрепление позиций золота на фоне снижения стоимости доллара.

— На мой взгляд, эта тенденция будет продолжаться не только этот год, но и в более длительной перспективе. Доллар будет слабеть на международном рынке. Отдельно отмечу: не обязательно тенге на этом фоне будет обязательно укрепляться — на нашу валюту в значительной мере больше влияют другие факторы. Удешевление доллара означает удорожание валют развитых стран: британского фунта, евро, швейцарского франка, японской иены, также может произойти укрепление австралийского и канадских долларов — заметных стран-поставщиков на рынке сырья, — уточнил собеседник.

Снижение курса доллара происходит из-за денежно-кредитной политики ФРС США — наращивания работы печатного денежного станка и сохранения низкой базовой ставки. На снижение стоимости влияет и повышение котировок на нефть.

— Совсем недавно JPMorgan выпустил аналитическую записку, в которой он отметил, что мы вступаем в новый нефтесырьевой суперцикл. Предыдущий длился с 2009 до 2020, и как раз в апреле 2020-го мы наблюдали рекордное снижение цен на нефть, то есть окончание одного суперцикла, и одномоментное начало другого. Фактически по ценам на углеводороды начинается восходящий тренд, и не исключено, что в ближайшие годы мы окажемся на горизонте $100, $120 или даже $150 за баррель. Конечно же, многое будет зависеть от того, как быстро в мире начнется восстановление деловой активности и спроса на энергоресурсы. Если исходить из реальных ожиданий на этот год, то среднегодовая цена будет находиться в диапазоне $65-70 за баррель,

— сказал Арман Бейсембаев.

По его мнению, курс нацвалюты по отношению к доллару в течение года будет колебаться в коридоре 400-420 тенге, но не исключено, что в дальнейшем (на фоне удешевления доллара) она может укрепиться более значительно. Однако это, как считает эксперт, во многом будет зависеть от монетарной политики Нацбанка РК и от того, насколько далеко регулятор сможет отпустить тенге в свободное плавание. «Будет ли Нацбанк пытаться сдерживать укрепление тенге и таким образом препятствовать его росту? Вот в чем дело», — задался вопросом Арман Бейсембаев.

Говоря о депозитных вкладах как инструменте для инвестиций, он отметил, что это по-прежнему будет достаточно стабильным и традиционным источником доходов для людей, у которых нет времени или желания искать иные возможности для вложений.

— В текущей ситуации особых рисков для депозитных вкладов я не вижу. В случае если тенге будет укрепляться достаточно агрессивно, Нацбанк может понизить базовую ставку, а вслед за ней будет снижена и процентная ставка по вкладам. Значит, вкладчики будут все больше искать иные источники для вложений, потому что особого смысла в таком инвестировании будет уже немного, —

пояснил Бейсембаев.

Финансовый аналитик не обошел вниманием и биткоин как один из все более популярных инструментов для инвестиций.

— Мы видим, как у инвесторов все большее внимание вызывает ситуация на рынке криптовалют. На это выделяется все больше средств. На мой взгляд, мы входим в эпоху нового технологического уклада. Скорее всего этот период — ближайшее десятилетие — может стать ключевым в становлении криптовалют как самостоятельной валюты, инструмента, в который будет выгодно и интересно инвестировать. Но именно сейчас в биткоин вкладываться уже поздно, нужно ждать, когда курс валюты подкорректируется назад, — отметил эксперт

Также он рассказал о том, какой инструмент инвестирования становится популярным во всем мире.

— Если вы ищете новые инструменты для инвестиций, то можно обратить внимание на ETF (exchange-traded fund) — биржевой инвестиционный фонд. ETF пользуются большим спросом, особенно у частных инвесторов. Вы приобретаете акции не какой-то отдельной компании, а целый пул ценных бумаг, корзину. Это очень удобный в пользовании инструмент. Думаю, потенциальные инвесторы могут заинтересоваться им, но, конечно же, для этого стоит более внимательно изучить все нюансы и сам рынок, — рассказал Арман Бейсембаев.  

как правильно выбрать и вложить деньги

В последние десятилетия фондовая биржа или рынок ценных бумаг постоянно развивается. Самым популярным финансовым инструментом, который на нем торгуется являются акции крупнейших мировых компаний. Многие начинающие и опытные инвесторы вкладывают свой капитал именно в них. Таким образом, на сегодняшний день инвестиции в акции являются одним из самых востребованных способов вложения денег в России и в мире.

Доходы фондового инвестирования

В настоящее время принято различать два способа, которые позволяют получить прибыль на вложениях в акции компаний. К ним относятся:

• получение дивидендов;
• спекулятивная торговля.

Дивиденды – это часть прибыли акционерного общества, которая по решению совета директоров распределяется между акционерами компании. Происходит такое распределение после завершения отчетного года и подведения итогов деятельности акционерного общества. Фактический размер получаемых дивидендов будет зависеть от результатов работы компании, а также от вида акций, купленных инвестором.

Такое инвестирование в акции следует считать долгосрочным. Оно традиционно считается наиболее надежным вариантом подобных капиталовложений. К тому в данном случае речь идет про пассивный доход акционера.

В то же самое время решение инвестора вложить деньги в акции посредством создания инвестиционного портфеля и заработка на дивидендах не ограждает его полностью от риски. Ведь в ситуации когда компания по итогам отчетного периода не получает прибыли, то выплаты держателям акций могут не производиться вовсе.

Кроме того, следует всегда помнить, что приоритетным правом на получение дохода обладают владельцы привилегированных акций. Они практически всегда получают свой доход, который определен заранее. Держатели обычных акций могут получить выплаты только после них.

Спекулятивная торговля представляет собой покупку акций выбранной компании, которая имеет своей целью ее последующую перепродажу по более высокой цене. В такой ситуации прибыль инвестора просто составит разницу в стоимости покупки и продажи ценной бумаги.

Подобные вложения, с одной стороны, являются более рискованными, с другой стороны, потенциально они могут быть куда прибыльнее. Такие инвестиции в акции также принято называть активными.

На первый взгляд может показаться, что инвестировать деньги на фондовом рынке лучше именно так. Однако не стоит забывать про серьезные риски. Ведь акции совсем необязательно будут прибавлять в цене. Они также могут дешеветь.

Для успешной спекулятивной торговли акциями инвестору необходимо обладать серьезным опытом и умением анализировать текущую рыночную конъюнктуру. Но даже это не может гарантировать успех. Любой человек может допустить ошибку в оценке ситуации.

Как можно инвестировать

Инвестирование с нуля всегда вызывает у человека множество вопросов. И это абсолютно нормально. Прежде чем разбираться, какие акции выгодно покупать в 2017–2018 годах, следует понять, как это в принципе можно сделать. В настоящее время инвестор может выбрать один из 5 вариантов:

• купить на фондовой бирже;
• приобрести самостоятельно;
• вложить деньги в ПИФ;
• работать посредством доверительного управления;
• инвестировать в опционы и фьючерсы.

Действовать на фондовой бирже инвестор может только через брокеров. Фактически брокер является посредником между фондовым рынком и клиентом. На его сайте необходимо открыть специальный клиентский счет, посредством которого инвестор сможет самостоятельно через торговую платформу осуществлять сделки по покупке или продаже акций. Необходимо помнить, что услуги брокеров всегда являются платными.

Инвесторы, желающие приобрести акции, совсем необязательно делают это через фондовую биржу. Всегда есть возможность совершить прямую сделку с компанией эмитентом. Однако это гораздо более хлопотный путь. Ведь здесь нужно не просто выбрать акции для инвестирования, но также оформить договор купли-продажи и пройти процедуру регистрации в компании-регистраторе, которая производит учет всех акционеров.

ПИФ расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. Инвестор может приобрести его пай. За счет подобных капиталовложений формируется капитал фонда. На его основе составляет инвестиционный портфель, в который могут входить акции отечественных и зарубежных акционерных обществ. Руководство таким фондом осуществляет управляющая компания. Именно она отбирает наиболее перспективные акции и покупает их для портфеля. Прибыль ПИФа соразмерно делится между всеми пайщиками.

При доверительном управлении инвестор перепоручает управление своими денежными средствами третьему лицу. Как правило, в этой роли выступают опытные биржевые трейдеры или брокеры. За оказываемые услуги, они получают комиссионные согласно подписанному договору.

Торговля фьючерсами и опционами представляет собой самую рискованную разновидность инвестиций в акции. Как несложно догадаться, доходность подобных вложений также может быть крайне высокой. Фьючерсы и опционы представляют собой контракты на приобретение акций в будущем по заранее определенной инвестиционной стоимости. Такими финансовыми инструментами обычно оперируют спекулянты. Их специфика состоит в том, что фьючерсы и опционы позволяют собственному владельцу не только на росте цены на акции, но также и при ее падении.

Как правильно выбирать брокера

Чаще всего инвестиции в акции совершаются именно на фондовой бирже. Однако здесь перед инвестором встает вопрос о поиске надежного брокера, который предоставит условия для совершения торговых операций.

Прежде всего следует обращать внимание на разнообразные рейтинги брокерских компаний. С их помощью можно сравнить существующих на фондовом рынке России брокеров.

Существует множество критериев, которые позволяют инвестору произвести оценку брокерской компании. Прежде всего речь следует вести:

• о торговом обороте брокера;
• стоимости оказываемых услуг;
• простоте и быстроте оформления отношений;
• личном кабинете трейдера;
• обучающих программах;
• наличии демонстрационного счета;
• предоставляемой аналитике;
• достаточном количестве инвестиционных инструментов.

Инвестор, который совершает торговые операции на фондовой, товарной или валютной бирже, называется трейдером.

При начале работы с брокером большое значение также имеет минимально возможный размер начального депозита. Другими словами, это та сумма, которая позволяет выйти на фондовый рынок, чтобы начать покупать и продавать акции.

Кроме того, нужно обращать внимание на физическую доступность брокерской компании, простоту пополнения трейдерского счета, надежность и скорость вывода денежных средств из системы.

Примеры крупных брокеров:

• Финам;
• Открытие;
• КИТ Финанс.

Где и как покупать акции

Открыв счет в выбранной брокерской компании, инвестор получает доступ на фондовый рынок. При этом он может с легкостью совершать сделки по купле-продаже ценных бумаг на биржах всех крупнейших стран мира.

Технически это происходит посредством специализированных торговых платформ или площадок. Например, это может быть MetaTrader4 или QUIK. Для их нормальной работы нужно стабильное интернет-соединение.

Дальше нужно просто выбрать акции для инвестирования и оставить заявку на их приобретение. Купленная ценная бумага имеет виртуальный вид. Не стоит ждать, что вам по почте пришлют бумажный оригинал.

Когда сделка по покупке акций состоялась, то в депозитарии появляются 2 записи. Первая будет касаться того, что данный инвестор стал акционером выбранной компании. Вторая будет касаться ваше брокерской компании.

Самые выгодные акции

Существует несколько подходов, которые позволяют выбрать лучшие ценные бумаги на момент инвестирования.

1. Можно прислушиваться к мнению видных экспертов и аналитиков.
2. Можно воспользоваться фундаментальным анализом.
3. Можно воспользоваться техническим анализом.

Каждая из названных методик требует отдельного серьезного разговора и внимательного изучения. Многие трейдеры используют сразу все перечисленные способы.

Встречаются инвесторы, которые на полном серьезе утверждают, что выбирают акции для покупки, опираясь исключительно на чутье или интуицию. Однако мы не рекомендуем пользоваться такими спорными методами.

В то же самое время для инвесторов-новичков, существует максимально надежное готовое решение, которое позволяет начать зарабатывать на акциях и при этом не подвергаться чрезмерным рискам. Для этого следует инвестировать деньги в голубые фишки или акции самых крупных российских и заграничных компаний. Ничего надежнее на фондовом рынке просто не существует. В качестве примера можно привести акции Газпрома или Сбербанка.

Существующие преимущества и недостатки

Как и все другие инвестиции, вложение в акции компаний имеют не только свои плюсы, но и минусы. Понятно, что будущий инвестор должен знать про их существование.

Главные плюсы:

• высокая потенциальная прибыль;
• инвестировать с нуля можно даже с незначительным капиталом.

Основные минусы:

• наличие высоких рисков;
• брокер берет комиссию с каждой произведенной операции.

Судя по тому, что миллионы людей во всем мире в том или ином ключе торгуют на фондовом рынке акциями компаний, мы можем предположить, что преимущества все-таки перевешивают недостатки.

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Что такое инвестиции?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег? 

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

• Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.

При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

• Мошенник может позвонить тому, кто уже перечислил деньги на счет псевдоинвестиционной компании и желает их вернуть. Человеку предложат открыть счет для вывода денежных средств. При этом злоумышленник объяснит, что счет будет работать и не придется платить высокие комиссии только в случае его пополнения.
• При наличии ценных бумаг у человека злоумышленник может позвонить ему с требованием срочно перевести их на названный счет. Ему объяснят, что это необходимо из-за банкротства компании, которая выпустила эти ценные бумаги, обвала ее акций и т.д.

Как вычислить злоумышленников?

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Несколько способов вложить деньги на медвежьем рынке

Бен Карлсон, CFA, директор по управлению портфелями институциональных и частных инвесторов в Ritholtz Wealth Management

20 апреля 2020

Читатель интересуется:

Бен, в конце февраля я вышел в кэш (продал рисковые активы и вложился в безрисковые, такие как FXTB. — Прим. перевод.). Как вы считаете, лучше возвращаться в рынок постепенно или единовременно?

У фондового рынка есть редкая особенность: он может расстроить всех и сразу.

Если вы продолжаете владеть акциями, то вы нервничаете, видя, как стоимость ваших активов падает на 30%, а это самый быстрый медвежий рынок в истории.

Если вы в удачный момент вышли в деньги, то скорее всего расстраиваетесь, что рынок не ушел еще ниже, наблюдая самый быстрый в истории рост на 30%.

Если же вы, как и автор вопроса, вышли в деньги до начала медвежьего рынка, то у вас все еще много возможностей. Индекс S&P 500 все еще на 15% ниже максимума, а некоторые фрагменты рынка в еще большем минусе.

Так или иначе, держать наличные — не самая ужасная позиция сейчас, но и у нее есть свои недостатки.

Я мог бы сравнить цифры, чтобы показать, чем отличаются эти подходы — усредняться или заходить в падающий рынок одним днем, — но я не буду, так как сейчас это мало что значит.

Эмоции часто превалируют над информацией, когда речь идет о деньгах. Но во время кризиса это превосходство еще усиливается.

В природе человека — руководствоваться эмоциями, а не цифрами.

У меня нет простых ответов, что вам стоит делать, но я могу предложить вам несколько вариантов.

Просто сделайте это! 

Решительно сорвите пластырь — и вложите все средства в акции. Если смотреть на исторические данные, пожалуй, это лучший вариант. История доказывает, что рынок акций почти всегда растет.

Но, сделав это, вы можете испытать самое большое разочарование. В этом варианте я говорю о вложении всей суммы разом, без особенной диверсификации. О диверсифицированном портфеле — чуть позже.

Каждому инвестору всегда кажется, что, как только он купит акции на все свои сбережения, это немедленно обрушит рынок, как будто рынок на них «охотится».

У большинства инвесторов разочарование от падения стоимости акций будет гораздо сильнее, чем радость от их роста.

Выбирайте триггер для входа 

Вы можете определить для себя какой-то параметр, после которого решитесь покупать. Например, вы планируете, что войдете в рынок, если акции упадут на 10% или на 20%, или на какой угодно процент.

Самая большая трудность для этого варианта в том, что у акций может быть совершенно другой план и они не упадут так сильно, как вы предполагали. Здесь многое зависит от ваших «предсказаний».

Поэтому в этой стратегии вам нужен будет запасной план на тот случай, если «ваш» момент входа не наступит. 

Покупайте частями, по расписанию

Инвестировать свои средства частями, по заранее составленному расписанию — это самый простой путь уменьшить свои тревоги и усредниться по времени.

Как вы разделите свои средства, зависит от того, насколько вы терпеливы при вхождении в рынок.

Например, можно инвестировать по 20% своих средств в неделю, на протяжении пяти недель. Или по 10% — на протяжении 10 недель. Или можно уложиться в месяц, инвестируя по 25% капитала за раз.

На самом деле не так важно, какие части вы определите. Намного важнее — ваша способность дисциплинированно придерживаться плана.

Растяните удовольствие

По данным, собранным с 1920 года, медвежий рынок в среднем длится около года — с пика до дна. А дальше — плато на протяжении примерно двух лет.

Нет предпосылок к тому, что текущий кризис будет средней продолжительности. Но, если вы один из тех, кто так считает, у вас есть еще время для входа в рынок. Вы можете растянуть вход в рынок на более долгий срок, чем обычно. Речь даже может идти о полугоде или полутора годах.

Опасность состоит в том, что кризис может закончиться раньше, чем вы предполагали, и рынок вас переиграет.

Совмещайте! 

Каждая из вышеперечисленных стратегий имеет свои недостатки и оставляет много возможностей для сожалений. Поэтому можно совместить их и использовать лучшее из каждой.

Вы можете усредняться частью портфеля, другую часть вложить в высоколиквидные активы на случай дальнейшей просадки, а часть вложить в долгосрок сразу.

Более диверсифицированный подход позволит получать удовольствие от одних покупок, сожалеть о других и мечтать о третьих.

Такое решение точно не избавит от разочарований. Но мне нравится идея диверсифицированных решений, потому что при этом вы всегда немного ошибаетесь, но и всегда немного правы.

Чего вы уж точно не хотите — это навсегда остаться привязанным к деньгам и не инвестировать. Конечно, оставаться в деньгах на медвежьем рынке — комфортно. Но если вы так и не вернетесь (застрянете в кэше, как многие в 2008-2009 гг.), то в будущем обязательно пожалеете об этом.

Важно помнить о том, что ошибаются все.

В своем последнем письме Говард Маркс [CFA, сопредседатель совета директоров инвестиционной компании Oaktree] написал: «Верная цель инвестора — увеличивать количество удачных покупок, а не избегать неудачных».

Аминь.

стоит ли сейчас вкладываться в акции

Индикатор Баффета, показывающий адекватность оценки рынка акций к размеру экономики страны, вновь бьет рекорды. Но это еще не значит, что грядет катастрофический обвал рынков. Эксперты БКС разобрались, стоит ли и дальше учитывать его при выборе акций. «Минфин» выбрал главное.

Снова рекорд

К концу октября 2021 г. «индикатор Баффета», рассчитываемый как отношение рыночной стоимости национальных компаний США к размеру экономики страны (ВВП), перевалил за 225%. В теории, если показатель превышает 100%, то рынок акций якобы считается переоцененным, а инвестиции сопряжены с повышенным риском.

Различные сервисы дают отличные оценки «индикатора Баффета», это связано с базой расчета ВВП и составом бумаг для учета капитализации рынка. Но итог один — индикатор говорит о кратном превышении капитализации рынка над ВВП, что может наводить на мысль о безудержном оптимизме инвесторов.

Если рассматривать капитализацию как оценку инвесторами будущих результатов деятельности корпораций, а ВВП — в качестве фактической мощи экономики, то «индикатор Баффета» можно интерпретировать как ожидания будущей доходности инвестиций на основе текущих макроэкономических реалий страны. И, как видим по Баффету, они завышены.

Если же при инвестировании ориентироваться лишь на индикатор в отрыве от рыночного контекста, покупать акции было нельзя уже с начала 2010 г. — индексы восстановились после «Великой рецессии», а индикатор от провала 2008 г. под 80% через год вернул себе планку в 100%.

Даже на пике паники марта 2020 г. показатель «капитализация/ВВП» не опускался до 100%. Сам же Баффет, несмотря на ориентирование по ВВП, все эти годы активно участвовал в наполнении и управлении своего портфеля акций, разбухшего с $56 млрд на начало 2010 г. до $300 млрд к сентябрю 2021 г.

Подноготная роста

Причиной взлета «индикатора Баффета» к 225%, а значит, и столь значимого расхождения капитализации с ВВП, служит масштабный фискально-монетарный драйвер американских финансовых властей. Нулевая ставка фондирования и ежемесячный выкуп долговых бумаг с рынка обеспечивают ликвидность финансовой системе и условия для раздувания фондовых пузырей.

На конец октября индекс S&P 500 более чем в 2 раза оторвался от своих же среднеисторических метрик доходности.

Корпорации пользуются инструментами все еще дешевого кредитного рынка. Возобновлена и практика buyback. Тем самым, в ситуации повышенного постпандемического спроса, долговая нагрузка не оказывает существенного влияния на их прибыль. Картина усложнится, когда ставки пойдут вверх. Итогом миграции инвесторов из долевых в долговые инструменты и может стать падение «индикатора Баффета».

Читайте также: Топ-10 книжных новинок о деньгах и инвестициях

Со стороны ВВП экономика значительно окрепла после нокдауна 2020 г., однако инфляционное давление и стагнация деловой активности в промышленности II полугодия 2021 г. говорят о недооценке инвесторами грядущих рисков замедления макропоказателей. А значит, премия, выраженная в высокой капитализации рынка акций, может начать сокращаться.

Еще одним ограничением метода Баффета может служить само содержание относительного показателя. В числителе находится капитализация, обладающая в среднесрочном периоде, а тем более краткосрочном интервале, высокой волатильностью. А в знаменателе — ВВП, учитывающий сумму товаров и услуг, произведенных в стране. Но ведь многие компании имеют транснациональный характер, генерируя прибыль и за рубежом, да и не вся экономика представлена в 5000 бумаг, котируемых на биржах.

Поэтому, отвечая на вопрос о пригодности метода Баффета к выбору времени инвестиций, есть несколько соображений:

Следование «индикатору Баффета», конечно, может оградить от рисковых операций, но о повышенной доходности тогда не может идти и речи. Планка в 100% давно пройдена, для ее достижения нужны экстраординарные потрясения, похлеще мартовского коллапса 2020 г.

Более того, игроки, использующие короткие продажи лишь на основе такой переоцененности, могут столкнуться с очень продолжительной иррациональностью рынка, рискуя потерять свою ликвидность. Хотя уже сейчас наблюдается атипичное расхождение: отрыв 2021 г. от средних значений показателя «капитализация/ВВП» с момента его вхождения в обиход от начала 2000 г. — рекордные 70%.

Читайте также: Уоррен Баффет: гуру инвестирования, который всю жизнь исправляет свои ошибки

Восторгаясь ростом индикатора, все же нужно оценивать персоналии рынка — отрасли и конкретных эмитентов, по-разному проявляющих себя на стадиях экономического и монетарного циклов. Сам Баффет достаточно скрупулезно подходит к выбору объектов для портфеля, хотя и постоянно критикует общее разбухание рынка акций.

Метод наглядно показывает разрыв региональных фондовых рынков. Переоцененные площадки относительно странового ВВП могут быть таковыми неопределенно продолжительное время. А вот недооцененные рынки акций способны попасть в фокус инвесторов, главное — был бы повод раскрытия их внутренней стоимости.

Недвижимость против акций: что лучше для инвестиций?

Какая стратегия лучше: инвестирование в недвижимость или создание портфеля акций?

Многие американцы делают то и другое: 65% домашних хозяйств в США заняты собственниками, согласно Бюро переписи населения США, а Бюро статистики труда говорит, что 55% американских рабочих участвуют в пенсионном плане работодателя. Если вы относитесь к их числу, то, вероятно, имеете некоторое влияние на фондовый рынок.

Но если вы хотите удвоить объем инвестиций или вы новичок в инвестировании и пытаетесь выбирать между ними, было бы разумно знать преимущества и недостатки каждой стратегии.

Также важно знать, что вам не нужно выбирать. Вы можете приобретать доли в инвестициях в недвижимость, не беспокоясь о покупке, управлении и продаже недвижимости.

Инвестиции в недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость можно разделить на две широкие категории: жилая недвижимость — например, ваш дом, недвижимость для сдачи в аренду или перекупка домов для покупки, а затем перепродажа с целью получения прибыли — и коммерческая недвижимость, такая как жилые комплексы, офисные здания и торговые центры.

Плюсы

• Инвестиции в недвижимость легко понять. Хотя процесс покупки жилья может быть сложным, основы просты: приобретите недвижимость, управляйте содержанием (и арендаторами, если у вас есть дополнительная недвижимость помимо вашего места жительства) и попытайтесь перепродать по более высокой цене. Кроме того, владение материальным активом может заставить вас чувствовать больший контроль над своими инвестициями, чем покупка долей собственности в компаниях через акции.

• Вложения в долг безопаснее с недвижимостью.Также известная как «ипотека», вы можете инвестировать в новую недвижимость с первоначальным взносом в размере 20% или меньше и профинансировать оставшуюся часть стоимости недвижимости. Инвестирование в акции с долгом, известное как маржинальная торговля, чрезвычайно рискованно и строго для опытных трейдеров.

• Инвестиции в недвижимость могут служить страховкой от инфляции. Владение недвижимостью обычно считается страховкой от инфляции, поскольку стоимость жилья и арендная плата обычно растут с инфляцией.

• Владение недвижимостью может иметь налоговые льготы.Домовладельцы могут иметь право на налоговый вычет по ипотечным процентам, выплачиваемым на сумму до первого миллиона долларов ипотечной задолженности. Также существуют налоговые льготы при продаже основного места жительства, например, исключение, которое может позволить вам избежать налога на прирост капитала на чистую выручку в размере 250 000 долларов США, если вы не замужем (или 500 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместно). Если вы владеете и продаете коммерческую недвижимость, вы можете избежать прироста капитала за счет обмена 1031 (если вы реинвестируете выручку в недвижимость аналогичного типа).А инвестиционная недвижимость может получить налоговые льготы за счет амортизации или списания износа собственности. Узнайте больше о налоговых льготах, связанных с домовладением, в этом налоговом справочнике.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии 1% могут применяться другие комиссии		Комиссии от 0,50% до 2,5% для денежных средств; стоимость проекта варьируется

Минусы

• Инвестиции в недвижимость могут быть больше работы, чем акции. Хотя покупка недвижимости проста для понимания, это не означает, что работа по обслуживанию собственности, особенно арендуемой, легкой.Владение собственностью требует гораздо большего капитала, чем покупка акций или вложений в акции, таких как паевые инвестиционные фонды.

• Недвижимость дорогая и крайне неликвидная. Инвестиции в недвижимость, даже если они занимают наличные, требуют больших первоначальных вложений. Получить ваши деньги от инвестиций в недвижимость путем перепродажи намного сложнее, чем простота покупки и продажи акций с помощью мыши.

• Операционные издержки с недвижимостью высоки. Продавец может рассчитывать на значительные затраты на закрытие сделки, которые могут составлять от 6% до 10% от максимальной цены продажи.Это значительное сокращение по сравнению с акциями, особенно сейчас, когда большинство брокеров не взимают комиссию за торговлю акциями.

• Сложно диверсифицировать вложения в недвижимость. Местоположение имеет значение при инвестировании в недвижимость. В одной области продажи могут упасть, а в другой — взлететь. Диверсификация покупки недвижимости по местоположению и типу (например, сочетание жилой и коммерческой недвижимости) требует гораздо более глубоких карманов, чем у среднего инвестора.

• Возврат ваших инвестиций не является гарантированным.Хотя цены на недвижимость со временем растут, всегда существует риск продать ее с убытком — финансовый кризис 2008 года напомнил об этом. Это, конечно, относится и к акциям.

Инвестиции в акции

Покупка акций имеет существенные плюсы — и некоторые важные минусы — о которых следует помнить, прежде чем делать решительный шаг.

Профи

• Акции высоколиквидны. В то время как инвестиционные деньги могут быть заблокированы на долгие годы в недвижимости, покупка или продажа акций публичных компаний может быть осуществлена ​​в тот момент, когда вы решите, что пора действовать.В отличие от недвижимости, также легче узнать стоимость ваших инвестиций в любое время.

• Вложения в акции проще диверсифицировать. У немногих людей есть время — не говоря уже о деньгах — чтобы купить достаточно недвижимости, чтобы охватить достаточно широкий диапазон местоположений или отраслей, чтобы иметь настоящую диверсификацию. С помощью акций можно создать широкий портфель компаний и отраслей за небольшую часть времени и затрат, связанных с владением разнообразной недвижимостью.Возможно, самый простой способ: приобрести акции паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или биржевых фондов. Эти фонды покупают акции широкого круга компаний, что может дать инвесторам мгновенную диверсификацию.

• С акциями комиссия за транзакцию меньше (если таковая имеется). Хотя вам потребуется открыть брокерский счет для покупки и продажи акций, ценовая война между дисконтными брокерами в большинстве случаев снизила затраты на торговлю акциями до 0 долларов. Многие брокеры также предлагают на выбор паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакции, индексные фонды и ETF.

• Вы можете увеличить свои вложения в пенсионные счета с льготным налогообложением. Покупка акций через пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например 401 (k), или через индивидуальный пенсионный счет может позволить вашим инвестициям расти без налогов или даже без налогов.

Минусы

• Цены на акции гораздо более волатильны, чем цены на недвижимость. Цены на акции могут двигаться вверх и вниз намного быстрее, чем цены на недвижимость. Эта волатильность может вызвать неприятные ощущения, если вы не будете внимательно следить за акциями и фондами, которые вы покупаете для своего портфеля, что означает, что вы планируете покупать и держать, несмотря на волатильность.

• Продажа акций может привести к обложению налогом на прирост капитала. Когда вы продаете свои акции, вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала. Однако, если вы владеете акциями более года, вы можете иметь право на уплату налогов по более низкой ставке. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить налоги на дивиденды по акциям, выплаченные из вашего портфеля в течение года. (Узнайте больше о налогах на акции.)

• Акции могут вызвать эмоциональное принятие решений. Хотя покупать и продавать акции проще, чем недвижимость, это не значит, что вам следует это делать.Когда рынки колеблются, инвесторы часто продают, когда стратегия «купи и держи» обычно приносит большую прибыль. Инвесторы должны внимательно относиться ко всем инвестициям, включая создание портфеля акций.

Альтернатива традиционной недвижимости: REIT

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, офисы, торговые центры и отели. Самые надежные REIT имеют хорошую репутацию по выплате крупных и растущих дивидендов.Многие онлайн-брокеры предлагают публично торгуемые REIT и паевые инвестиционные фонды REIT и ETF.

Как новички могут инвестировать в акции — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Изучение того, как инвестировать, начинается с изучения того, как инвестировать в акции. Исторически рентабельность инвестиций в акционерный капитал опережала многие другие активы, что делает их мощным инструментом для тех, кто хочет приумножить свое богатство.Наше руководство поможет вам понять, как начать свой инвестиционный путь, узнав, как покупать акции. Обладая этими базовыми знаниями, вы можете продолжить путешествие, переходя к другим формам инвестирования.

Какие акции следует покупать?

Есть несколько способов инвестировать в акции. Вы можете выбрать любой из следующих подходов или использовать все три. То, как вы покупаете акции, зависит от ваших инвестиционных целей и от того, насколько активно вы хотите участвовать в управлении своим портфелем.

• Инвестируйте в отдельные акции. Если вам нравится изучать и читать о рынках и компаниях, инвестирование в отдельные акции было бы хорошим способом начать инвестировать в акции. Даже если цены на акции некоторых компаний кажутся довольно высокими, вы можете подумать о покупке дробных акций, если вы только начинаете и имеете лишь небольшую сумму денег.
• Инвестируйте в фондовые ETF. Биржевые фонды (ETF) покупают множество отдельных акций для отслеживания базового индекса.Когда вы инвестируете в ETF, это похоже на покупку акций у очень широкого круга компаний, которые находятся в одном секторе или составляют фондовый индекс, например S&P 500. Акции ETF торгуются на биржах, как акции, но они обеспечивают большую диверсификацию, чем владение индивидуальный сток.
• Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды имеют некоторые общие черты с ETF, но есть важные различия. У активно управляемых паевых инвестиционных фондов есть менеджеры, которые выбирают разные акции в попытке превзойти эталонный индекс.Когда вы покупаете акции паевого инвестиционного фонда, ваша прибыль складывается из дивидендов, процентного дохода и прироста капитала. Индексные фонды с более низкой стоимостью — это паевые инвестиционные фонды, которые больше похожи на ETF.

Помните, что нет правильного или неправильного способа инвестировать в акции. Поиск наилучшего сочетания отдельных акций, ETF и паевых инвестиционных фондов может потребовать некоторых проб и ошибок, пока вы учитесь инвестировать и строите свой портфель.

Как инвестировать в акции

Существует множество учетных записей и платформ, которые можно использовать для покупки акций.Вы можете купить акции самостоятельно через онлайн-брокера или нанять финансового консультанта или робо-консультанта, который купит их для вас. Лучшим методом будет тот, который соответствует тому, сколько усилий и рекомендаций вы хотите вложить в процесс управления своими инвестициями.

• Откройте брокерский счет. Если у вас есть базовые представления об инвестировании, вы можете открыть брокерский счет в Интернете и покупать акции. Брокерский счет ставит вас на место водителя, когда дело доходит до выбора и покупки акций.
• Нанять финансового консультанта. Если вы хотите получить больше советов и рекомендаций по покупке акций и других финансовых целях, подумайте о найме финансового консультанта. Финансовый консультант поможет вам определить ваши финансовые цели, а затем покупает и управляет вашими инвестициями, включая покупку акций. Финансовые консультанты взимают комиссию, которая может представлять собой фиксированную годовую комиссию, комиссию за каждую сделку или процент от активов, которыми они управляют.
• Выберите робо-советника. Робо-советники — это простой и очень недорогой способ инвестировать в акции.Большинство робо-консультантов инвестируют ваши деньги в разные портфели ETF, покупают активы и управляют портфелем за вас. Как правило, они дешевле, чем финансовые советники, но редко бывает так, что живой человек может ответить на вопросы и направить свой выбор.
• Используйте план прямых закупок. Если вы предпочитаете инвестировать всего несколько акций, многие компании с голубыми фишками предлагают планы, позволяющие покупать их акции напрямую. Многие программы предлагают торги без комиссии, но они могут потребовать других комиссий при продаже или передаче ваших акций.

Имейте в виду, что независимо от того, какой метод вы выберете для инвестирования в акции, вы, скорее всего, в какой-то момент заплатите комиссию за покупку или продажу акций или за управление учетной записью. Обратите внимание на соотношение комиссий и расходов как для паевых инвестиционных фондов, так и для ETF. Не стесняйтесь спрашивать график комиссионных или болтать с представителем службы поддержки в онлайн-брокерской компании или робо-консультантом, чтобы посоветовать вам, какие комиссии вы можете понести как клиент.

Как покупать акции с инвестиционного счета

Существует множество различных типов счетов, позволяющих покупать акции.Описанные выше варианты предлагают некоторые или все эти различные инвестиционные счета, хотя некоторые пенсионные счета доступны только через вашего работодателя.

• Пенсионные счета: Двумя наиболее распространенными типами пенсионных счетов являются 401 (k) s и индивидуальные пенсионные счета (IRA). Первые доступны только у работодателя, в то время как любой может открыть IRA у онлайн-брокера или робо-консультанта. Эти счета часто предлагают налоговые льготы, которые побуждают вас откладывать на пенсию, но они также имеют ограничения на годовые взносы.Другие типы пенсионных счетов включают 401 (b) s, SEP-IRA и соло 401 (k) s.
• Налогооблагаемые инвестиционные счета. Пенсионные счета, описанные выше, обычно имеют особый налоговый режим для ваших инвестиций и имеют лимиты взносов. Поступления от вложений в акции, внесенные на налогооблагаемые инвестиционные счета, рассматриваются как обычный доход без специального налогового режима. Плюс нет ограничений по взносам.
• Сберегательные счета для образования: Если вы откладываете деньги на квалифицированное образование, планы сбережений на образование позволяют вам инвестировать в акции, как правило, через паевые инвестиционные фонды и портфели с установленной датой.Эти счета включают 529 планов и сберегательные счета Coverdell Education.

В зависимости от того, насколько практично вы инвестируете в акции, вы либо создадите свои инвестиционные счета через брокера (онлайн или через финансового консультанта), либо через свой банк (для Coverdell ESA), либо через вашего работодателя (для планов, спонсируемых работодателем).

Как пополнить счет

Если вы планируете покупать акции через пенсионный счет, например, IRA, вы можете установить ежемесячный регулярный депозит.Например, лимит взноса на 2020 год для IRA составляет 6000 долларов для лиц младше 50 лет и 7000 долларов для лиц от 50 лет и старше. Если ваша цель — максимально увеличить свой взнос за год, вы можете установить регулярный депозит в размере 500 долларов в месяц для достижения этого максимального лимита.

Если вы покупаете акции через пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), вам нужно будет указать, какой процент вашей зарплаты или фиксированную сумму в долларах вы хотите вычесть из каждой зарплаты.

Для всех других типов инвестиционных счетов установите четкие инвестиционные цели, а затем решите, какую часть своего ежемесячного бюджета вы хотите инвестировать в акции.Вы можете переводить средства на свой счет вручную или настраивать периодические депозиты, чтобы поддерживать свои цели вложения в акции.

Вот несколько вещей, о которых следует помнить при определении инвестиционного бюджета и пополнении счета:

• Минимальные суммы выкупа паевых инвестиционных фондов. Многие паевые инвестиционные фонды имеют минимальную первоначальную сумму покупки. Обязательно исследуйте различные варианты (Morningstar — отличный ресурс), чтобы найти варианты с нулевым или низким минимумом, чтобы как можно скорее начать инвестировать в акции.
• Торговые комиссии. Если с вашего брокерского счета взимается комиссия за торговлю, вы можете подумать о наращивании своего баланса для покупки акций, особенно отдельных акций, до тех пор, пока комиссия не будет составлять лишь небольшую часть ваших вложенных долларов.
• Сборы паевого инвестиционного фонда: При покупке паевого инвестиционного фонда обязательно проверьте, какая «нагрузка» лежит на приобретаемых вами акциях. Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют авансовый или дополнительный сбор за продажу — так называемую нагрузку, — который оценивается, когда вы покупаете или продаете акции.Хотя не во всех паевых инвестиционных фондах есть много денег, знание перед покупкой может помочь вам избежать непредвиденных комиссий.

Начать инвестировать в акции

Выберите отдельные акции, ETF или паевые инвестиционные фонды, которые соответствуют вашим инвестиционным предпочтениям, и начните инвестировать. Если вы выбрали работу с роботом-советником, система вложит желаемую сумму в заранее спланированный портфель, соответствующий вашим целям. Если вы обратитесь к финансовому консультанту, он купит для вас акции или фонды после обсуждения с вами.

После успешного выполнения вашего приказа ценные бумаги будут на вашем счете, и вы начнете получать прибыль от фондового рынка. И да, ваши фонды будут приносить дивиденды и нести убытки по мере изменения экономики, но в долгосрочной перспективе вы будете участвовать в секторе инвестиций, который помогал инвесторам приумножать свое богатство на протяжении более века.

При первоначальной покупке акций рассмотрите возможность участия в плане реинвестирования дивидендов (DRIP). Планы реинвестирования включают дивиденды, которые вы зарабатываете от отдельных акций, паевых инвестиционных фондов или ETF, и автоматически покупаете больше акций фондов или акций, которыми вы владеете.Вы можете в конечном итоге владеть дробными акциями, но это позволит большей части ваших денег работать, а не сидеть в наличных деньгах.

Настройка расписания обзора портфеля

Как только вы начнете формировать портфель акций, вам нужно будет составить график, чтобы проверять свои инвестиции и при необходимости их балансировать.

Ребалансировка помогает обеспечить сбалансированность вашего портфеля за счет сочетания акций, соответствующих вашей устойчивости к риску и финансовым целям. Колебания рынка могут нарушить баланс вашего портфеля активов, поэтому регулярные проверки могут помочь вам совершать дополнительные сделки, чтобы поддерживать порядок в вашем портфеле.

Нет необходимости проверять свое портфолио ежедневно, поэтому ежемесячный или ежеквартальный график — хороший ритм. Когда вы просматриваете свой портфель, помните, что цель — купить дешево и продать дорого. Инвестиции в акции — это долгосрочные усилия. Вы испытаете неизбежные колебания, поскольку экономика проходит свои обычные циклы.

Как инвестировать в акции — простое руководство

Когда вы думаете об инвестировании, вы, вероятно, думаете об акциях. Инвестирование в акции может быть эффективным способом приумножить богатство.Хотя вы всегда должны осознавать риски и помнить, что никогда не бывает никаких гарантий, когда дело доходит до инвестирования в акции. При этом, если вы в состоянии справиться с рисками, вот пошаговое руководство, которое поможет вам на пути к инвестированию в акции.

1. Выберите свой стиль инвестирования

Есть несколько способов инвестировать в акции. Вы можете подойти к этому с позиции «сделай сам», когда вы очень вовлечены в процесс инвестирования.Это означает, что вам придется провести кучу исследований и поработать, а также самостоятельно инвестировать в акции. В качестве альтернативы вы можете выбрать, чтобы кто-то другой инвестировал в акции за вас. Это может быть финансовый советник или робот-консультант. Обычно, когда мы говорим о стилях инвестирования, мы имеем в виду активное и пассивное инвестирование.

Активное инвестирование: Если вы активно инвестируете, вы обычно пытаетесь превзойти рынок своими сделками. Обычно вы используете брокерскую / торговую платформу, где у вас будет инвестиционный счет и вы будете регулярно совершать сделки.Это требует множества исследований и работы.

Предупреждение: сам Уоррен Баффет сказал, что он отговаривает практически всех от выбора отдельных акций:

«Целью непрофессионала не должно быть определение победителей — ни он, ни его« помощники »не могут этого сделать — скорее, это должно быть владение несколькими предприятиями, которые в совокупности непременно преуспеют ».

Пассивное инвестирование: Пассивное инвестирование — это метод, при котором вы покупаете часть рынка и удерживаете свои инвестиции в течение длительного периода времени, а затем переживаете взлеты и падения рынка.Вы не пытаетесь превзойти рынок, вы просто пытаетесь его отразить.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, раннее начало имеет свои преимущества. Вы могли бы заработать почти в четыре раза больше, начав инвестировать в раннем возрасте. Вы знаете, что они говорят — нет времени лучше настоящего.

2. Выберите инвестиционную платформу или советника

Независимо от того, что вы выберете, для совершения сделки вам понадобится инвестиционная платформа , или советник.При выборе подходящей инвестиционной платформы следует помнить об определенных вещах. Вот вам три варианта.

Торговая платформа / Онлайн-брокер

Онлайн-инвестирование осуществляется на торговой платформе , и в настоящее время существует довольно много вариантов на выбор, с разными комиссиями или даже без комиссии. Это означает, что вам придется исследовать каждую акцию, которую вы хотите купить, например Apple или Amazon. Вероятно, вам придется подумать о том, сколько акций вы хотите, изучить историю компании, прошлые доходы и прогнозируемые доходы.Затем будьте готовы к тому, что ваш портфель акций достаточно диверсифицирован, чтобы вы могли минимизировать свои риски, т.е. не класть все яйца в одну корзину. Вам также нужно будет следить за доходностью акций и решать, когда и стоит ли продавать свои акции.

Робо-советник

Если вы новичок в игре с акциями и идея выбора акций в одиночку заставляет вас сразу же вспыхивать тревогой, всегда есть выбор робо-советника. Робо-консультанты — это в основном автоматизированные инвестиционные услуги, которые будут выполнять работу управляющих активами или инвестиционных консультантов, используя сложные алгоритмы, которые помогут вам выбрать акции и создать портфель на основе ваших финансовых целей и вашей терпимости к риску.Это называется пассивным инвестированием, и большинству из нас рекомендуется, чтобы он только начал свою инвестиционную игру.

Робо-консультанты обычно взимают более низкие комиссии, поскольку они создают портфели, состоящие из недорогих биржевых фондов (ETF). Инвестиции в ETF также имеют преимущество в снижении вашего риска, который часто является высоким барьером входа для начинающих инвесторов. Другое преимущество? Робо-консультанты доступны круглосуточно, без выходных. А поскольку компании работают полностью онлайн, вы можете подписаться на робо-консультанта, внести деньги, проверить свой баланс, снять деньги и т. Д., и все это не выходя из собственного дома.

Wealthsimple Invest — это автоматизированный способ приумножить ваши деньги, как самые искушенные инвесторы в мире. Начните работу, и мы создадим для вас индивидуальный инвестиционный портфель за считанные минуты.

Специалист по финансовому планированию

Специалист по финансовому планированию — это надежный сервис торговли акциями, как офлайн, так и онлайн. Обычно это самый дорогой вариант, но он гарантирует вам высочайший уровень обслуживания. Проще говоря, специалист по финансовому планированию — это любой, кто помогает вам управлять своими деньгами, будь то биржевой маклер, бухгалтер или пенсионер.Самый разумный выбор — это сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ (CFP®), потому что он прошел тестирование и по закону обязан ставить ваши интересы выше любых других проблем и не может получать комиссионные от управления вашими активами.

Но опять же, этот уровень обслуживания имеет свою цену (хотя некоторые услуги предлагают бесплатные льготы, например, сеанс обзора портфолио). Обычно вам придется платить фиксированную плату, комиссию и, возможно, плату за консультации и сборы, которые рассчитываются исходя из процента активов, находящихся под управлением.Поэтому, прежде чем вы выберете этот путь, важно точно знать, сколько вы платите и стоит ли это для вас, поскольку сборы действительно могут съесть прибыль от инвестиций, если вы не планируете тщательно.

Различные поставщики учетных записей также предлагают различные виды обслуживания и помощи, поэтому было бы разумно оценить, какая помощь вам понадобится при настройке и управлении учетной записью.

3. Определите цели покупки акций и толерантность к риску

Затем вам нужно будет подумать о своих целях.Вы хотите быть активным трейдером и держать акции в течение короткого периода времени, или вы хотите участвовать в этой игре в течение длительного времени? Это называется вашим временным горизонтом, который определяет, как долго вы держите акции. Если вы откладываете деньги на что-то далекое будущее, например, на пенсию, тогда ваш временной горизонт будет соответственно большим.

Оценивая свои цели, вы также должны помнить о своей толерантности к риску. Инвестирование в акции всегда сопряжено с определенным уровнем риска, и они могут быть нестабильными в краткосрочной перспективе.Фондовый рынок всегда будет подниматься и опускаться, и если вы паникуете, когда он падает, и продаете в неистовстве, то, возможно, вам лучше расслабиться с акциями и больше сосредоточиться на облигациях.

4. Выберите правильный инвестиционный счет

После того, как вы выяснили, почему и что, пора выбрать подходящий счет для хранения ваших акций. Обычно вы можете открывать различные виды инвестиционных счетов, в зависимости от ваших финансовых потребностей и целей, у брокеров и роботов-консультантов. Что бы вы ни делали, вам обязательно нужно сравнить минимумы счета, взимают ли счета комиссию за сделки и любые другие комиссии, которые могут возникнуть.Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвестиционных счетов:

Налоговый сберегательный счет (TFSA): Налоговый сберегательный счет (TFSA) — это зарегистрированный инвестиционный или сберегательный счет, который позволяет получать прибыль, не облагаемую налогом. Это означает, что любые доходы от ваших инвестиций на этом счете не облагаются налогом при их снятии, что вы можете сделать в любое время.

Пенсионный счет (RRSP): Зарегистрированный пенсионный накопительный план (RRSP) — это пенсионный счет, который позволяет инвестировать в акции, облигации и другие активы.Ваши взносы отсрочены по налогу, а это означает, что любые деньги, которые вы вносите, будут освобождены от налогов CRA в год, в который вы вносите депозит, и будут облагаться налогом только через несколько лет, когда вы их снимете.

Личный инвестиционный / брокерский счет: Личный инвестиционный счет может относиться к любому типу счета, на котором хранятся ваши инвестиции. Но если это сугубо личный аккаунт, то этот аккаунт просто служит для любых ваших финансовых целей и не дает таких преимуществ, как спонсируемые государством.

Зарегистрированный план сбережений на образование (RESP): RESP — это счета с льготным налогообложением, предназначенные для того, чтобы помочь канадцам откладывать на высшее образование. Средства RESP можно инвестировать бесчисленными способами, и если они потрачены на обучение или расходы, связанные с высшим образованием, никакие доходы от инвестиций на счете не будут облагаться подоходным налогом.

5. Решите, сколько вы хотите инвестировать в акции.

После того, как вы решили, какую платформу вы хотите использовать, пора узнать, сколько денег вы готовы потратить и сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать .Самые успешные инвесторы, независимо от их бюджета, готовы к долгой игре — это означает, что вы готовы оставить свои деньги как минимум на пять лет, а лучше еще дольше. Чем дольше он находится, тем лучше он будет защищен от убытков в долгосрочной перспективе, поскольку колебания на рынке неизбежны, но сравняются с долгосрочным средним значением. Ваше терпение также вознаградится сложными процентами. Так что независимо от вашего бюджета, это должна быть сумма, которую вы можете оставить нетронутой в течение значительного количества лет.

Не волнуйтесь, если вы не можете позволить себе долю акций вашей любимой компании, которая иногда может стоить несколько тысяч долларов — многие брокерские компании не требуют минимального депозита для открытия счета и позволяют вам приобретать средства ETF, которые позволяют вам купите небольшую долю многих компаний, чтобы сразу выйти на фондовый рынок.

6. Решите, в какие акции инвестировать.

Если вы чувствуете, что знакомы с рынком и отдельными компаниями, вы можете просто выбрать акции, в которые хотите инвестировать, и таким образом создать свой собственный портфель.Но для тех из нас, кто не уверен в этом или у кого нет времени, чтобы провести глубокое исследование всех компаний, которые в настоящее время торгуются на S&P 500, объединение вашего портфеля в ETF, вероятно, будет правильным решением.

Индивидуальные акции: Это именно то, что вы думаете: они представляют собой индивидуальную долю в компании. Таким образом, поскольку вы инвестируете в конкретную компанию, цель состоит в том, чтобы вернуть свои инвестиции и приумножить свои деньги.

Индексные фонды: Индексные фонды — это тип фондов, которые нацелены на отражение определенного рынка.Индексные фонды содержат крошечную часть всех компаний, включенных в тот или иной рыночный индекс. Когда вы покупаете индексный фонд, вы покупаете небольшую долю всего рынка.

Биржевые фонды: ETF — это набор акций или облигаций, которые могут быть приобретены по одной цене и обычно ценятся как недорогая альтернатива другим инвестиционным активам. В отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF можно покупать и продавать в течение всего торгового дня, как акции на бирже.Многие популярные ETF отслеживают хорошо известные фондовые индексы, такие как S&P 500.

Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды — это также совокупность акций, облигаций и других активов, которые инвесторы могут покупать. В отличие от фондового рынка, на котором инвесторы покупают акции друг у друга, паи паевых инвестиционных фондов покупаются непосредственно у фонда или у брокера, который покупает акции для инвесторов. Паевые инвестиционные фонды также обычно управляются менеджером фонда.

Облигации: Облигация — это ценная бумага с фиксированным доходом, в которой инвестор ссужает деньги лицу, выпустившему облигацию.Облигации выпускаются корпорациями, правительствами штата и местного самоуправления, некоммерческими организациями и федеральным правительством. Обычно они считаются менее рискованными, чем акции.

Начните работу с Wealthsimple Trade. Зарегистрируйтесь сегодня и начните создавать свое портфолио с бесплатными акциями.

7. Инвестируйте в акции по вашему выбору

Теперь, когда вы выделили немного средств на инвестиционные цели и определились с вашим стилем инвестирования, пора начинать! Прежде чем покупать или продавать одну акцию, полезно понять типы существующих ордеров.У вас будет возможность выбрать тип ордера перед тем, как совершить сделку.

Рыночный ордер: Это наиболее распространенный и самый быстрый тип ордера, который предполагает, что вы обычно обращаетесь к брокеру для покупки или продажи ценной бумаги по наилучшей доступной цене на текущем рынке.

Лимитный ордер: Лимитный ордер — это приказ на покупку или продажу акций по определенной цене или лучше. Лимитный ордер на покупку может быть исполнен только по лимитной цене или ниже, а лимитный ордер на продажу может быть исполнен только по лимитной цене или выше.Если цена не будет достигнута, ваша сделка может не быть исполнена.

Стоп-приказ: Стоп-приказ, также называемый стоп-приказом, представляет собой приказ на покупку или продажу акции, когда цена акции достигает указанной цены, известной как стоп-цена. Когда достигается стоп-цена, стоп-приказ становится рыночным.

Как только вы узнаете тип ордера, который хотите разместить, проверьте последнюю цену акций и нажмите кнопку обмена! Если вы торгуете в течение рыночных часов, ваша сделка должна быть завершена немедленно.Поздравляем, теперь вы являетесь счастливым обладателем какого-то запаса!

8. Придерживайтесь своего плана

Как упоминалось ранее, независимо от того, какой путь вы выберете, наиболее успешной инвестиционной стратегией может быть постоянство. Особенно важно не волноваться и не менять свой план только потому, что рынок внезапно падает. Если вы диверсифицируете свои вложения, вы, вероятно, будете хорошо изолированы от этих провалов и поворотов. И хотя растущая акция может быть заманчивой, она может упасть так же быстро.В конце концов, ваши диверсифицированные инвестиции, скорее всего, окупятся, особенно если вы играете в долгую игру: исследования показывают, что исторически с течением времени такие рынки, как S&P 500, как правило, выравниваются и возвращаются к средней годовой доходности 7%. Реинвестирование ваших доходов может быть чрезвычайно полезным благодаря возможности начисления процентов.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании на фондовом рынке

Когда лучше всего начинать инвестировать в акции?

Лучшее время для начала инвестирования — прямо сейчас.Однако прежде чем начать, честно взгляните, сколько у вас долгов. Если у вас есть долг, особенно долг под высокие проценты, погасите его, прежде чем делать что-либо еще. Во-вторых, убедитесь, что у вас есть резервный фонд, который составляет от трех до шести месяцев расходов, спрятанных на солидном сберегательном счете. После этого вы готовы начать размещение средств на фондовом рынке.

Сколько я должен инвестировать в фондовый рынок?

Большинство людей хотят инвестировать, чтобы накопить долгосрочные сбережения, особенно для выхода на пенсию.Если это так, то вы должны планировать инвестировать около 10% своего чистого дохода. Опять же, убедитесь, что это не те деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшем будущем; для этого и нужен ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации. Создавая бюджет для своих инвестиций, также сохраняйте все пенсионные планы, спонсируемые государством или работодателем.

Как я могу создать диверсифицированный портфель акций?

Диверсификация — это то, что ваши инвестирующие яйца разбросаны по нескольким корзинам, а не по одной. Диверсифицировав инвестиции, вы гарантируете, что будете инвестированы в достаточное количество секторов, чтобы не оказаться столь уязвимыми, если что-то пойдет не так.Так что, если вы действительно хотите инвестировать в недвижимость, вы можете, но вы не будете полностью зависеть от этого сегмента рынка. В том неудачном случае, когда стоимость недвижимости падает, весь ваш портфель может не упасть, потому что у вас есть инвестиции в других областях.

Биржевые фонды (ETF) являются примером диверсифицированных инвестиций. Вы можете покупать ETF, которые инвестируют во многие акции, и распределять деньги по рынку. Инвестирование с помощью робо-советника дает возможность гораздо большей диверсификации, поскольку они обычно инвестируют во многие ETF.

Рискована ли торговля акциями?

Торговля акциями всегда сопряжена с определенным риском. Рынок всегда может расти и падать, что повлияет на стоимость ваших инвестиций. Риск особенно высок, если вы инвестируете в модные отрасли или компании, которые провозглашаются «следующим большим достижением», поскольку у них нет установленной рыночной истории, чтобы трейдеры могли принять осознанное решение. В конце концов, ваша лучшая стратегия — сохранять спокойствие, не действовать в панике и планировать рыночные колебания.

Как узнать цену акций компании?

Актуальную цену акций компании можно найти на веб-сайте рынка, на котором они торгуются (например, Лондонской фондовой биржи или Фондовой биржи Торонто). Такие сайты, как Bloomberg, также отображают цены на торгуемые акции, и компании также информируют инвесторов о динамике цен на акции на своих собственных веб-сайтах.

Каковы часы работы биржи?

У.Фондовые рынки Южной и Канады, включая Нью-Йоркскую фондовую биржу (NYSE), фондовую биржу Nasdaq (Nasdaq) и фондовую биржу Торонто (TSX), обычно открыты с 9:30 до 16:00 в будние дни. Они закрыты по выходным и в некоторые праздничные дни.

Где я могу получить консультацию по инвестициям?

Интернет — это кладезь информации, хотя всегда следует проверять источники и относиться ко всему с недоверием. Если вы пользуетесь услугами финансового консультанта, он, вероятно, будет вашим лучшим выбором для получения надежных и надежных советов по инвестициям.Многие брокерские фирмы также предоставляют статьи, видео и инфографику с советами. Если вы пользуетесь роботом-консультантом, многие платформы будут предлагать интегрированные финансовые консультации со своими продуктами с дополнительным преимуществом доступности в режиме 24/7.

Как вы продаете акции?

Чтобы продать акции, вы должны решить, хотите ли вы исполнить рыночный, лимитный или стоп-ордер. Если вы используете торговую онлайн-платформу, для совершения продажи обычно достаточно пары щелчков мышью.Если вы работаете с финансовым консультантом, вы обычно говорите им лично или по телефону о продаже, и они выполнят ее от вашего имени.

Что такое правило 5%?

Если вы выбираете акции самостоятельно, полезно следовать правилу 5%: оно гласит, что надлежащая диверсификация означает, что ни одна инвестиция или сектор не должны составлять более 5% всего инвестиционного портфеля. Если вы торгуете с помощью ETF, вы вполне можете держать более 5% своего портфеля в одном ETF или паевом фонде и при этом следовать правилу 5%, потому что они состоят из связанных акций и секторов.

Что такое стоимостное инвестирование?

Ценностное инвестирование, как следует из названия, заключается в поиске инвестиций с хорошим соотношением цены и качества. Ценностный инвестор активно ищет акции, облигации или другие инвестиции, которые, по его мнению, были недооценены на рынке. Стоимостное инвестирование — это форма спекуляции, но вместо того, чтобы гоняться за «следующей большой вещью», которая, возможно, значительно вырастет в будущем, инвесторы ищут инвестиции, которые на текущем рынке показали, что их продают по заниженной стоимости.

Последнее обновление 24 июня 2020 г.

Сколько $$$ вам нужно, чтобы начать инвестировать?

«На какую минимальную сумму можно купить акцию? Где и как?» — Кали из Калгари, Канада.

Это один из наиболее часто задаваемых вопросов читателей CNNMoney. Многие люди хотят стать следующим Уорреном Баффетом, но не знают, куда начать инвестировать и даже сколько денег им нужно, чтобы сделать первую покупку.

Краткий ответ: 5 долларов США.

Лучший ответ: 500 долларов, и только ПОСЛЕ того, как вы накопите свои чрезвычайные сбережения.

«Мы действительно рекомендуем людям сначала сэкономить шесть месяцев», — говорит Иветт Батлер, президент Capital One Investing. Как только у вас накопится несколько тысяч сбережений, вы можете начинать инвестировать.

Цель инвестирования — сделать так, чтобы ваши деньги росли быстрее, чем на обычном банковском счете (тем более, что сейчас сберегательные счета едва ли дают чуть больше 0% годовых).Но инвестировать — дело рискованное. Вы можете потерять деньги, особенно в «краткосрочной перспективе».

Связано: Лучший совет для новых инвесторов

Как инвестировать: Как только у вас появятся наличные, количество торговых приложений упростило начало работы.

«Мы хотели сделать наш сервис доступным для всех», — говорит Влад Тенев, соучредитель приложения Robinhood, которое позволяет покупать и продавать акции бесплатно. У вас просто должно быть достаточно денег, чтобы купить нужные акции (например, 56 долларов за Starbucks (SBUX)).

Robinhood запущен в марте 2015 года. У него уже около миллиона пользователей. Тенев говорит, что многие начинают с того, что вкладывают всего несколько сотен долларов, чтобы научиться чему-то новому. Со временем они пополняют свое портфолио.

Связано: самые популярные акции, которые люди покупают

Как начать работу всего за 5 долларов: Если вы действительно хотите начать с малого, вы можете использовать такое приложение, как Stash или Acorns. Оба позволяют начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash предлагает вам на выбор несколько фондов для инвестирования.По сути, вы становитесь владельцем части акций — аналогично тому, как вы делите квартиру с соседями по комнате. Acorns позволяет вам внести «мелочь», скажем, после покупки кофе. Когда вы доходите до 5 долларов, приложение вкладывает эти деньги за вас в диверсифицированный портфель (в основном, смесь акций и облигаций).

Как получить отличный совет: Чувствуете себя слишком напуганным, чтобы выбрать свою первую акцию или фонд? Есть много отличных и дешевых услуг, которые сделают это за вас. Хорошие примеры — Betterment и Wealthfront.Они используют компьютерные модели, чтобы определить наилучшее сочетание портфолио для вас, исходя из вашего возраста, дохода, целей и налоговой ситуации, и будут вкладывать ваши деньги за вас.

«То, как люди инвестируют, кардинально меняется, — говорит Джон Стейн, основатель и генеральный директор Betterment. «Мы оптимизируем вашу прибыль за вычетом комиссионных».

Betterment не требует минимального баланса, поэтому вы можете начать с нескольких долларов. Wealthfront требует 500 долларов, чтобы начать работу.

Связано: Как я купил дом в возрасте 25 лет

Более известные игроки, такие как Fidelity, Charles Schwab и Vanguard, снижают свои цены и предлагают больше возможностей для обслуживания «новых инвесторов», особенно миллениалов.Вы можете позвонить им или зайти в офис в вашем городе, чтобы обсудить, что делать.

Просто помните: всегда проверяйте размер комиссии. Если вы хотите купить только акции Apple на 500 долларов, вы не хотите, чтобы с вас взимали комиссию в размере 7,99 долларов, когда вы можете купить акции в приложении бесплатно.

Связано: 1-й вопрос, который следует задать своему финансовому консультанту

Что покупать: Определить, что купить, сложно. Только на Нью-Йоркской фондовой бирже торгуется примерно 2400 акций .

Самый простой вариант — купить так называемый ETF (биржевой фонд), например SPY (SPY). Он торгуется как акция, но это означает, что у вас есть корзина акций. В случае SPY корзину составляют 500 крупнейших компаний Америки. Конечно, у некоторых могут возникнуть проблемы, но все 500, вероятно, не будут танковаться одновременно, так что это помогает снизить риск.

Другой распространенный вариант — покупка ETF сектора экономики, такого как QQQ (QQQ) для акций технологических компаний или EEM (EEM) для развивающихся рынков.

Покупка отдельных акций более рискованна. Если акции упадут, вы можете потерять много денег. Конечно, вы также получите много денег, если она вырастет. Самая популярная акция на сегодняшний день — это Apple. Другие широко распространенные — Facebook (FB), GE (GE) и Disney (DIS).

Помните: около половины американцев имеют деньги на фондовом рынке, но только 14% владеют индивидуальными акциями.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 13 мая 2016 г .: 8:30 утра по восточному времени

Узнайте, как начать инвестировать в старшую школу

Меня часто спрашивают о том, как начать инвестировать в старшую школу.Это сложный вопрос, потому что я твердо уверен, что вам следует начинать инвестировать как можно раньше.

Однако для несовершеннолетних это действительно плохое решение владеть акциями. Я думаю, что если вы собираетесь учить детей инвестировать, вам нужно начать с того, что инвестирование через недорогой индексный фонд — это лучший способ (просто посмотрите на Уоррена Баффета). Только тогда вы должны научить их смотреть на отдельные акции.

Так что это не значит, что вы не можете начать инвестировать в среднюю школу! Это просто означает, что они должны правильно начать инвестировать в старшую школу!

Если вы не учитесь в старшей школе, посмотрите другие статьи из этой серии:

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, если вам 16 лет и вы хотите начать инвестировать:

Законность инвестирования в качестве несовершеннолетнего

Во-первых, я не юрист или налоговый консультант, поэтому проконсультируйтесь со всеми соответствующими профессионалами, прежде чем делать что-либо, связанное с открытием счетов.Однако я могу сказать вам следующие истины:

• Несовершеннолетние могут владеть акциями от своего имени (вопреки распространенному мнению).
• Несовершеннолетние не могут открыть брокерский счет, потому что они не могут подписать для себя юридически, а трансфер-агенты не могут принять подпись несовершеннолетнего для завершения каких-либо транзакций.
• Несовершеннолетние могут иметь депозитарные счета (счета UGMA), открытые на их имя.
• Несовершеннолетние могут иметь IRA Roth, если они заработали доход.

Это может показаться нелогичным, но помните, что ничто не мешает несовершеннолетнему владеть акциями. Однако несовершеннолетний не может совершить сделку самостоятельно — это должен сделать его законный опекун. Если акции принадлежат несовершеннолетнему, ни опекун, ни несовершеннолетний не могут проводить с ними никаких операций.

Для этого были созданы учетные записи UGMA. Активы (акции), хранящиеся на счете, принадлежат несовершеннолетнему, но указанный опекун может проводить транзакции от имени несовершеннолетнего до тех пор, пока он не достигнет совершеннолетия для проведения транзакций для себя.

Как тогда несовершеннолетние могут открыть Roth IRA? Ну, технически Roth IRA — это просто учетная запись. . . так что никаких вложений делать не нужно. Единственным критерием для получения IRA Roth является наличие заработанного дохода, соответствующего указанным ограничениям скорректированного валового дохода (AGI). Как и в случае с учетной записью UGMA, родитель или опекун должны действовать в качестве попечителя до достижения ребенком совершеннолетия. Другая важная часть Roth IRA заключается в том, что технически не имеет значения, кто вносит свой вклад, поэтому родитель или другой родственник также может вносить вклад в Roth IRA от имени ребенка.

TD Ameritrade, моя любимая брокерская компания, предлагает счета UGMA и кастодиальные счета Roth IRA без минимальных инвестиций или ежегодных комиссий. TD Ameritrade великолепен еще и тем, что предлагает отличный пошаговый пакет для родителей и подростков.

Еще одно отличное приложение для раннего начала инвестирования — Stockpile. Stockpile позволяет детям очень легко инвестировать в отдельные акции (например, они называют Mattel Barbie), и они также бесплатно дают вам 5 долларов в запасе за регистрацию. Проверьте Stockpile здесь.

Реальный аспект инвестирования в старшую школу

Пропустив юридические процедуры, большинство подростков просто хотят иметь опыт инвестирования. В этом могут помочь родители и учителя.

Дома

Дома, если у детей есть учетные записи, созданные на их имя, начните позволять им видеть инвестиции и даже высказывать свое мнение в процессе принятия решений. Это может быть прекрасной возможностью для обучения, а также может научить вас настоящей ответственности. Позволив подросткам заняться собственными инвестициями, они добьются долгосрочного успеха.

Если у них нет учетной записи, возможно, сейчас самое время открыть ее, чтобы они могли инвестировать. Пусть они узнают о фондовом рынке и реальном инвестировании. Если у них есть накопленные деньги, вы можете открыть им счет UGMA, если у них нет дохода, или Roth IRA, если у них есть летняя работа, которая платит им W-2 или 1099 заработанный доход.

Затем позвольте им изучить и инвестировать в компанию или индексный фонд по их выбору. Помогите им следить за своим положением и научите их дивидендам, приросту капитала и налогам.

Наконец, я также рекомендую родителям поделиться своими инвестиционными счетами со своими детьми и объяснить им, что они собой представляют и как они работают. Покажите им свои 401 (k), IRA, брокерские счета и все остальное, что у вас есть. Информация — это сила, и научить ребенка вкладывать деньги на ранней стадии — это разумный шаг.

Инвестирование в среднюю школу

Мы выделили здесь колледжи, в которых есть хедж-фонды, но теперь многие средние школы открывают фонды для своих учеников, чтобы они могли учиться и вкладывать средства.Кроме того, у FINRA есть программа 4-H, которая предназначена для обучения старшеклассников инвестициям, акциям и другим аспектам личных финансов.

Подобные программы могут заставить вашего старшеклассника задуматься об инвестировании и сделать это законным и полезным способом!

Посмотреть видео

Моя история

Я знаю, что когда я учился в старшей школе, мои родители показали мне и предоставили мне доступ к нескольким учетным записям UGMA, которые были открыты на мое имя моими бабушкой и дедушкой, когда я был ребенком.По большей части эти деньги лежали там, и мои родители ничего не делали с ними. Однако они научили меня отслеживать эффективность фондов и впервые помогли мне настроить Quicken. С тех пор я был привязан к личным финансам.

Я настоятельно рекомендую начать инвестировать в среднюю школу, даже если у вас для начала всего 100 долларов. Понимание на практике очень важно. Это также привело меня к финансовой независимости в мои 30 лет.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше для ваших детей научится создавать богатство.

Что вы думаете о том, чтобы начать инвестировать в старшую школу?

Как начать инвестировать с небольшой суммой денег

Вам не нужно ждать, пока вы соберете сотни или даже тысячи долларов, прежде чем открывать инвестиционный счет. В прошлом было почти обязательным требованием иметь достаточно денег, чтобы сделать ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд или открыть брокерский счет.

Сегодня все по-другому.Вы можете начать инвестировать с очень небольшими суммами предоплаты. Вот как.

Ключевые выводы

• Инвестируйте через план прямых закупок, который позволяет покупать акции прямо у компании и избегать комиссий брокера.
• Вы также можете использовать онлайн-брокерское или инвестиционное приложение, чтобы со временем инвестировать небольшие суммы денег.
• Покупка ETF даст вам доступ к нескольким акциям за одну покупку.
• Рассмотрите фонды холостого хода с низкими минимальными инвестициями, которые вам, возможно, будет легче себе позволить.

Прямые планы закупок запасов

Если вашей целью является инвестирование в отдельные компании, возможно, вы захотите рассмотреть планы прямых закупок или сокращенно «DPP». Как следует из их названия, вы покупаете эти акции непосредственно у компании. Нет брокерского счета и посредника, и вы работаете напрямую с компанией, которая выпускает акции. Одним из недостатков является то, что не каждая компания предлагает DPP, поэтому вы можете быть несколько ограничены в своем выборе.

Компании редко продвигают свои DPP, поэтому их поиск зависит от вас.Вероятно, вам придется потратить немного времени на посещение веб-сайта компании и просмотр их раздела по связям с инвесторами, чтобы определить, предлагает ли она план прямых закупок и с чего начать.

Реальные преимущества DPP заключаются в том, что вы не платите крупную комиссию брокеру и получаете возможность покупать доли акций. Например, предположим, что компания, в которую вы хотите инвестировать, торгуется по цене 100 долларов за акцию, но на данный момент у вас есть только 50 долларов для инвестирования.Через DPP вы обычно можете купить только половину акции, а затем вы можете продолжать использовать небольшие суммы денег для покупки большего количества акций с течением времени. Вы не можете сделать этого с традиционным брокером.

Интернет-брокеры и инвестиционные приложения

Второй способ начать инвестировать с небольшой суммой денег — это зарегистрироваться у дисконтного онлайн-брокера. Сегодня многие онлайн-брокеры предлагают торговлю ETF без комиссии, и вы можете создать автоматический инвестиционный план, который поможет вам со временем начать создавать свой портфель.Имейте в виду, что они могут налагать некоторые ограничения на счет и комиссии, но в целом это отличный способ начать инвестировать сегодня без больших денег.

Другой вариант — использовать одно из инвестиционных приложений, которые сейчас так популярны на рынке. Эти приложения работают по-разному — некоторые позволяют округлять изменения от покупок и инвестировать разницу, в то время как другие позволяют инвестировать в дробные акции, — но у них общая цель: помочь инвесторам создать диверсифицированный портфель с деньгами, которые у них есть. простым щелчком на iPhone или iPad.

Как и онлайн-брокеры, инвестиционные приложения могут взимать плату за обслуживание и обслуживание. Предлагаемые варианты инвестирования могут широко варьироваться; некоторые позволяют инвестировать в заранее определенные портфели биржевых фондов, а другие предлагают отдельные акции. Помните, что за эти индивидуальные инвестиции могут взиматься комиссионные. Если вы ищете приложение для инвестирования, с которым можно начать, вот некоторые из них:

У этих приложений также разные минимумы для начала работы. Для некоторых минимальная сумма составляет 0 долларов США, но другие могут ожидать, что вы начнете инвестировать со 100 долларов США или больше, поэтому выберите приложение, которое соответствует вашему бюджету и возможностям инвестирования.

Инвестировать в ETF

Вы думаете об инвестировании во что-то вроде паевого инвестиционного фонда, чтобы добиться мгновенной диверсификации? Если у вас нет большого начального депозита для этого, вы можете подумать о покупке акций биржевого фонда. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые могут требовать минимальных начальных вложений, ETF торгуются как акции. Они имеют определенную цену на акции и могут быть приобретены практически у любого брокера. С помощью ETF вы можете купить всего пару акций, если у вас достаточно денег для их покупки.

ETF не обходятся без недостатков. Во-первых, вы должны покупать целые акции. Во-вторых, вы обычно платите торговую комиссию каждый раз, когда совершаете сделку. Поскольку комиссии обычно могут составлять от 4,50 до 11 долларов, они могут быстро съесть ваши вложения. Если вы покупаете ETF реже и на немного большую сумму денег, вы можете снизить свои транзакционные издержки.

фондовых компаний, предлагающих минимальные суммы

Одна из крупнейших и самых известных компаний по созданию фондов без нагрузки — Vanguard.Для большинства из них требуются минимальные инвестиции в размере 3000 долларов, просто для начала. Многим людям может потребоваться почти год, чтобы накопить такие деньги, если они инвестируют впервые, и то есть только для покупки одного-единственного фонда. Vanguard не одинок, и большинство крупных фондовых компаний имеют высокие минимальные начальные инвестиции.

К счастью, есть и другие семейства фондов без нагрузки, которые обслуживают новых инвесторов и не устанавливают такие высокие ограничения. Например, вы можете проверить Charles Schwab, который предлагает минимум 100 долларов на свои фонды без нагрузки, и T.Rowe Price, у которой нет минимального размера средств инвестора, если вы открываете счет в компании. Это два отличных семейства недорогих фондов, которые позволяют новому инвестору легко начать работу даже с небольшой суммой денег.

Лучший способ начать инвестировать в молодом возрасте

Когда его спросили, какое величайшее изобретение человечества было, Альберт Эйнштейн ответил: «Сложные проценты». И он был прав.

Если вы инвестируете всего в 18 или 19 лет, выход на пенсию может показаться вам на всю жизнь.Но инвестирование в молодом возрасте — лучший способ дать себе фору, а использование силы сложного капитала может сделать вас богатым.

Какие преимущества дает инвестирование в молодежь?

Мэри Миллионер решила начать инвестировать в 19 лет. Каждый месяц она вкладывала 300 долларов в индексный фонд S&P 500 со средней доходностью 8%. Спустя 40 лет инвестиционный баланс Мэри составил 1 047 302 доллара.

Даррен Делэй решил начать инвестировать, когда ему было 29 лет. Каждый месяц он вкладывал 600 долларов в индексный фонд S&P 500 со средней доходностью 8%.Спустя 30 лет инвестиционный баланс Даррена составил 894 215 долларов.

Общий объем инвестиций Мэри составил всего 144 000 долларов за 40 лет, в то время как Даррен вложил 216 000 долларов за 30 лет. Даже вкладывая больше денег, Даррен потерял более 220 000 долларов, ожидая инвестирования!

Как начать инвестировать молодым

Если вы хотите начать инвестировать молодым, вам нужно убедиться, что ваши финансы в порядке. Выполните следующие действия, чтобы помочь вам начать работу:

1. Определите, сколько нужно инвестировать каждый месяц

Перед тем, как открыть инвестиционный счет, вам необходимо знать, сколько денег вы можете инвестировать каждый месяц.Определите свои ежемесячные расходы и составьте базовый бюджет, чтобы узнать, сколько вам нужно инвестировать, но пока не спешите открывать Roth IRA.

Сохраните чрезвычайный фонд

Если у вас нет чрезвычайного фонда, отложите как минимум трехмесячные расходы на сберегательный счет. Если вы начнете инвестировать, но затем потеряете работу (или возникнет другая чрезвычайная ситуация), вам не захочется продавать свои инвестиции, чтобы покрыть их.

Выплата долгов под высокие проценты

Если у вас есть долги под высокие проценты (т.е. безнадежный долг), сосредоточьтесь на их выплате в первую очередь. Нет смысла вкладывать деньги с потенциальной прибылью в размере 8–10%, если вы платите 15% по кредитной карте. Сосредоточьтесь на том, чтобы позаботиться о долгах под высокие проценты, прежде чем исчерпать свои инвестиционные счета.

Не пропустите матч

Единственным исключением из приведенных выше правил являются ваши пенсионные счета, спонсируемые работодателем. Если есть совпадение с компанией, инвестируйте достаточно, чтобы получить совпадение, даже при погашении долга. Как правило, это немедленная окупаемость инвестиций в размере 50–100%, так что не упустите этот шанс.

После того, как ваши финансы будут в порядке и у вас будет долг под высокие проценты, вы можете взять любые дополнительные средства, которые у вас есть, и начать инвестировать.

2. Оставьте свои вложения в покое

Инвестирование — это долгосрочный процесс, поэтому, если вы решите инвестировать, убедитесь, что вы готовы оставить свои вложения в покое как минимум на 5 лет. Лучше всего стремиться к 10 годам и более.

Каким бы соблазнительным это ни казалось, схемы «быстрого обогащения» (например, покупка и продажа акций в соответствии с рыночным графиком) редко когда-либо срабатывают.Статистика показывает, что шансы не в вашу пользу даже для профессиональных инвесторов.

Вместо этого сосредоточьтесь на постоянном инвестировании каждой ежемесячной зарплаты в долгосрочной перспективе. Сложный процент на самом деле не набирает обороты по крайней мере 10 лет, поэтому убедитесь, что вы готовы позволить инвестициям расти.

3. Понимание основ инвестирования

Когда вы будете готовы начать инвестировать, будет хорошей идеей изучить несколько основ инвестирования, прежде чем что-либо покупать.

Акции

Когда вы покупаете акцию, вы владеете частью компании, в которую инвестировали.По мере роста компании ваши акции растут в цене. Некоторые акции также будут делиться прибылью в виде дивидендов. Акции обычно растут больше, чем другие активы в долгосрочной перспективе, но они также имеют более высокий риск потери стоимости.

Облигации

Облигация — это ссуда, предоставленная компании или государственному учреждению. Поскольку компания или агентство обычно платит фиксированную процентную ставку по облигации, облигации считаются активом с фиксированным доходом. Облигации считаются менее рискованными, чем акции (и рассматриваются как способ снизить риск вашего портфеля), но они не растут в цене так сильно, как акции.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость означает приобретение собственности для улучшения — или сдачу в аренду — для получения дохода. Это может быть рискованное занятие, но оно может помочь вам быстро разбогатеть. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, не покупая дом, REIT позволяет вам вкладывать деньги в инвестиционную компанию, которая покупает, улучшает и сдает в аренду недвижимость для вас (и дает вам часть прибыли).

Распределение активов

Распределение активов — это то, как вы разделяете свои инвестиции по классам активов.В мире инвестирования это обычно измеряется тем, сколько вы вкладываете в акции, облигации и другие активы. Правильное распределение активов зависит от вашего возраста, инвестиционных целей и толерантности к риску. Когда у вас есть распределение активов, которое соответствует вашему стилю инвестирования, вы можете использовать его в качестве компаса для своих инвестиционных стратегий.

С чего начать инвестировать молодые

Когда вы молоды, вам обычно нужна более высокая доходность, которую могут обеспечить акции, паевые инвестиционные фонды или ETF, а не более медленные инвестиции, такие как облигации и компакт-диски.

Да, эти типы инвестиций изначально сопряжены с большим риском, но помните: вы инвестируете с долгосрочным мышлением. В течение 10-летнего периода большинство акций и паевых инвестиционных фондов значительно превзойдут облигации и CD.

Итак, с чего начать инвестировать?

Паевые инвестиционные фонды — это просто Первые инвестиции

Паевые инвестиционные фонды — это группа ценных бумаг, в которые вы можете легко инвестировать. Это отличный способ начать инвестировать и сразу же получить диверсификацию в сотнях компаний.

Допустим, вы инвестируете в индексный фонд S&P 500 от Vanguard (VFINX), вы покупаете часть из 500 компаний, представленных в индексе S&P 500. Эти компании включают Microsoft, Amazon, Tesla, Apple и Netflix.

По мере того, как эти компании внедряют инновации и развиваются, вы получаете часть прибыли. Если у нескольких компаний будет плохой год, вы будете защищены, потому что у вас будут сотни других компаний, на которые можно положиться для роста.

Паевые инвестиционные фонды имеют ежегодную комиссию, а активно управляемые фонды имеют более высокую комиссию, чем индексные фонды.Прежде чем инвестировать, узнайте, сколько взимают ваши паевые инвестиционные фонды.

Не забывайте об ETF

Хотя паевые инвестиционные фонды являются отличной отправной точкой, многие из них имеют минимальные вложения для их покупки. Фактически, VFINX требует минимум 3000 долларов только для покупки в фонд. ETF — отличный способ начать работу, если у вас мало возможностей для инвестирования.

Биржевые фонды (ETF) позволяют инвесторам приобретать паевые инвестиционные фонды по единой цене за акцию, которая обычно намного ниже, чем минимальные инвестиции фонда.

Пример покупки EFT

Цена покупки ETF индексного фонда Vanguard S&P 500 (тикер VOO) была ближе к 350 долларам в 2020 году, что намного ниже минимума в 3000 долларов для взаимного фонда.

Инвесторы также могут покупать акции ETF, когда рынок открыт, давая им страйк-цену в реальном времени. Однако цена покупки паевого инвестиционного фонда фиксируется в конце торгового дня.

Откройте свой инвестиционный счет

Теперь, когда вы знаете, как работают ETF и паевые инвестиционные фонды, вы можете открыть счет для размещения этих инвестиций.Есть несколько типов инвестиционных счетов на выбор.

401 (k) Пенсионный счет

Один из самых популярных инвестиционных счетов — пенсионный счет 401 (k) или 403 (b) через вашу работу, что позволяет вам инвестировать непосредственно из вашей зарплаты. Некоторые даже приходят с соответствующими фондами компании. Если вы работаете по контракту или работаете не по найму, у вас может быть собственный соло 401 (k). Эти пенсионные счета обычно имеют доступ к ограниченному набору инвестиций, но обычно включают паевые инвестиционные фонды и облигации.

Чтобы открыть пенсионный счет на работе, просто обратитесь в отдел кадров и попросите их помочь с его открытием. Для новых сотрудников может быть период ожидания. Однако, когда он станет доступен, вы можете просто открыть его и начать вносить свой вклад.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Еще один отличный счет для пенсионных инвестиций — это индивидуальный пенсионный счет. Эти счета можно открыть через инвестиционную фирму или онлайн-брокера. IRA — это учетные записи с налоговыми льготами, которые позволяют вам откладывать налоги при инвестировании (или, в случае учетной записи Roth IRA, когда вы снимаете с них средства).

Инвестиции, доступные в вашем IRA, зависят от брокера, используемого для открытия вашего счета. Большинство фирм позволяют приобретать у них недорогие паевые инвестиционные фонды, бесплатные паевые инвестиционные фонды и ETF, а также акции, облигации и другие инвестиционные ценные бумаги.

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, являются отличным способом откладывать деньги на пенсию и предоставлять налоговые льготы для этого, но есть определенные условия: доступ к вашим деньгам ограничен до тех пор, пока вы не достигнете минимального возраста, а снятие средств облагается налогом.Но пока вы экономите, налоговые преимущества невозможно превзойти.

Стандартный брокерский счет

Если вы не собираетесь инвестировать на пенсию или нуждаетесь в доступе к своим средствам раньше, подумайте об открытии стандартного брокерского счета. Также известные как «налогооблагаемые» счета, они не имеют льготного налогового режима, как упомянутые выше пенсионные счета.

Подобно IRA, вы можете открыть стандартный брокерский счет в инвестиционной фирме или в Интернете, где у вас будет доступ к нескольким вариантам инвестирования.

Избегайте рискованного инвестирования в молодом возрасте

Инвестирование в отдельные акции может быть захватывающим, но это также может означать потерю тонны денег, которые в противном случае могли бы вырасти во взаимном фонде. Фактически, выбор неправильной компании может означать потерю всех вложенных денег. Лучше выбрать дешевый индексный фонд и наслаждаться ростом диверсифицированного портфеля.

Если вы выбираете акции самостоятельно, используйте небольшой процент ваших доступных средств (т. Е. 10%).Сделайте домашнее задание, чтобы понять, как работает компания, каковы ее финансовые дела и как они собираются продолжать расти.

Для дальнейшего чтения ознакомьтесь с нашим руководством по 8 ключевым фактам, которые нужно знать о компании, прежде чем инвестировать.