Как составить план финансовой защищенности: Как составить личный финансовый план. Пошаговая инструкция

2.6. План финансовой защиты – основа финансового плана

Читайте также

Глава 7 План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования

Глава 7 План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования Я совершенно солидарен с моим коллегой Сергеем Спириным в том, что самый частый вопрос, который приходится слышать финансовому консультанту, – это вопрос «Куда вложить деньги?» К сожалению, на

2.1. Обзор международного опыта реализации программ финансового образования и финансовой грамотности

2.1. Обзор международного опыта реализации программ финансового образования и финансовой грамотности Эта глава посвящена примерам программ повышения финансовой грамотности, реализуемых в разных странах как государственными институтами, так и организациями

3.1. Обзор ситуации в области повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг в России

3.1. Обзор ситуации в области повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг в России Финансовый сектор – один из самых динамично развивающихся в российской экономике. Однако столь быстрый рост финансовых продуктов и услуг, особенно

Отсутствие личного финансового плана

Отсутствие личного финансового плана Чтобы достичь цели, необходим четкий, продуманный план действий, иначе мечта останется мечтой и денег в кармане не прибавится. Обратите внимание: план действий — это не только план, но и действия!Личный финансовый план — большая

Определение цели финансового плана

Определение цели финансового плана Основные цели, которым служит финансовый план:• тщательный контроль за доходами и расходами;• четкое определение срока достижения, значимости и стоимости основных финансовых целей;• понимание того, откуда берутся ресурсы для

Четыре раздела финансового плана

Четыре раздела финансового плана Обеспечение страховой защиты семьиЧасто в семье основную часть дохода, за счет которой формируется весь бюджет, приносит один из супругов. В определенный период времени у кормильца находятся на содержании несколько человек — дети,

Составление личного финансового плана

Составление личного финансового плана Выделите себе время для планирования Ежедневное выделение времени на финансовое планирование, когда вам никто не будет мешать — главное условие успешного старта в общество очень (или очень-очень) обеспеченных людей. Итак,

2.2. Этапы построения личного финансового плана

2.2. Этапы построения личного финансового плана Любой план начинается с вопроса: чего я хочу? А если говорить академическим языком, для построения ЛФП необходимо поставить цели на

2.5. Вопросы для построения личного финансового плана

2.5. Вопросы для построения личного финансового плана – Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти? – Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти, – ответил Кот. – Да мне почти все равно, – начала Алиса. – Тогда все равно, куда идти, – сказал Кот. Льюис Кэрролл,

4.1. Исполнение тактического финансового плана, или «Батарея, к бою!»

4.1. Исполнение тактического финансового плана, или «Батарея, к бою!» Подготовку финансового плана на месяц мы подробно обсудили выше. Следующим и очень важным вопросом является претворение этого плана в жизнь. Как это лучше всего сделать? Распечатать план на листке

Приложение теории банковской и финансовой реформы к европейскому Экономическому и монетарному союзу и построению финансовой системы в странах бывшего Восточного блока

Приложение теории банковской и финансовой реформы к европейскому Экономическому и монетарному союзу и построению финансовой системы в странах бывшего Восточного блока Сформулированные выше предложения по реформированию западной банковско-финансовой системы могут

10.6. Взаимосвязь показателей экономической и финансовой рентабельности. эффект финансового рычага

10.6. Взаимосвязь показателей экономической и финансовой рентабельности. эффект финансового рычага Ранее мы определились в том, что экономическая рентабельность – это рентабельность активов организации; финансовая рентабельность – это рентабельность собственного

120. Разработка финансового плана развития предприятия

120. Разработка финансового плана развития предприятия Хотя система управления финансами ориентирована на решение краткосрочных и текущих задач, разработка финансового плана позволяет добиться понимания общности задач работниками различных служб предприятия,

Глава 4 Эффективность финансовой защиты

Глава 4 Эффективность финансовой защиты Для того, чтобы понять, что такое ваша личная финансовая защищенность, попробуйте представить следующую ситуацию.Пример С 1 января 12-го года вы перестали получать любые финансовые поступления: если вы служащий, вам перестали

Глава 5 Планирование личной финансовой защиты

Глава 5 Планирование личной финансовой защиты Необходимое время Вы определили сумму, которая вам нужна, чтобы чувствовать себя финансово защищенным. Что дальше? Сколько времени у вас займет создание личного «золотого резерва»? «Не нужно желать, чтобы жизнь стала проще,

Как составить финансовый план. Бодо Шефер.

Сегодня мы расскажем вам о трех финансовых планах Бодо Шефера, которые необходимо составить и следовать им, в случае, если вы хотите достичь финансовой свободы.

Три финансовых плана Бодо Шефера

Существует всего три финансовых плана, которые необходимо осуществить последовательно, чтобы стать по-настоящему богатым и заставить ваш капитал работать на вас:

1. Финансовая защита
2. Финансовая безопасность
3. Финансовая независимость

Если бы я услышал эти три фразы раньше, то вероятнее всего подумал бы, что они равнозначны между собой. Звучит как реклама банковских услуг или как что-то очень похожее. На самом деле, между ними есть колоссальная разница.

Финансовая защита

Мы уже касались этого плана в статье «Как почувствовать себя финансово защищенным? Совет от Бодо Шефера». Для составления плана финансовой защиты, вам необходимо будет составить табличку из двух столбцов: «Ваши месячные затраты» и «Сумма».

В первый столбец запишите все ваши расходы в месяц: транспорт, еда, налоги, аренда жилья, ЖКХ и т.п.

Обратите внимание, что покупка новой одежды сюда не входит. Только то, что необходимо в первую очередь.

Во второй столбец запишите суммы затрат для каждого из пунктов в первом столбце. Посчитайте итоговую сумму

Вот что получилось у меня:

Теперь, полученную сумму умножим на 6.

План финансовой защиты нужен для того, чтобы защитить вас в случае, если по какой-то причине часть ваших источников доходов или даже все основные источники доходов перестанут работать.

Имя под рукой сумму, необходимую, чтобы спокойно прожить пол года, вы сможете без стресса выйти из ситуации, найдя за это время новые источники получения денег. Эту сумму не нужно вкладывать под проценты. Не переживайте о том, что со временем ценность этой суммы уменьшится. Важно то, чтобы вы могли получить доступ к этим деньгам моментально.

Со временем меняйте этот план в том случае, если сумма ваших месячных затрат изменилась.

Финансовая безопасность

Приступайте к осуществлению этого плана когда у вас уже есть финансовая защита. План финансовой безопасности выглядит следующим образом:

Сумму месячных затрат, которую вы считали для плана финансовой защиты умножьте на 150. Вот что получилось у меня:

Если получившуюся сумму вы инвестируете под 8% годовых, то ежемесячно вы будете получать дивиденды в размере суммы, которая вам нужна для того, чтобы прожить месяц. Вы будете в безопасности, если по какой-то причине потеряете источники вашего дохода.

Финансовая независимость

Сколько денег вам нужно в месяц, чтобы жить жизнью вашей мечты? Сколько вам нужно, чтобы путешествовать по миру, останавливаться в самых дорогих отелях и ни в чем себе не отказывать? Если вы когда-нибудь задумывались об этом, то вы знаете, что это не так уж и много. Если не задумывались, то почитайте. Вы увидите, что на самом деле для одного человека, как правило, достаточно суммы 10-15 тысяч долларов (это чтоб «с головой» хватило). Для примера, возьмем сумму $20 000 для супружеской пары.

Эту сумму умножаем на 100. Получаем:

Если итоговую сумму инвестировать под среднерисковые 12%, то ежемесячно вы будете получать сумму, которую будет хватать на жизнь вашей мечты!

Все вышеописанное в статье реально достижимо. Вам может казаться, что это суммы космические. Но как говорит Бодо Шефер и как подтверждает опыт участников его тренингов и семинаров, все это возможно, не зависимо от того, какова ваша финансовая ситуация сейчас, не зависимо от страны, в которой вы живете. Все возможно, если следовать простым правилам, которым посвящен этот блог и которым посвящена онлайн программа «Финансовые уроки от Бодо Шефера».

Читайте также нашу статью: «Бодо Шефер. Как правильно экономить деньги».

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

как правильно составить в 2021 году

Как составить личный финансовый план

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета на следующий год (квартал или месяц), стоит (и даже нужно) провести полную инвентаризацию своих доходов и расходов за предыдущий период. Запишите свои расходы в прошлом месяце не по памяти, а буквально по чекам и квитанциям (если они сохранились). Так вы узнаете, сколько тратите на самом деле, на что расходуется больше всего денег и сможете отследить ненужные покупки и траты. Уже на этом этапе может оказаться, что значительная часть ваших средств расходуется не на первоочередные нужды, а на покупки, от которых вы можете легко отказаться.

Далее, выделите перечень обязательных расходов, от которых вы отказаться не можете: коммунальные платежи, плата за обучение, платежи по кредиту, расходы на проезд, покупку необходимых бытовых товаров и одежды, расходы на питание. Что касается последних, то они в бюджете многих украинских семей занимают наибольшую долю. По данным Госкомстата за 2020 год, среднестатистический украинец тратит на еду более 48% своего заработка. При этом в странах Европы этот показатель составляет в среднем 20%, а обеспеченными могут считаться граждане, расходы которых на питание меньше этого значения.

Посчитав, сколько остается в семейном бюджете после обязательных платежей, не спешите направлять оставшуюся сумму на шоппинг и развлечения – нужно отложить часть средств в резерв непредвиденных расходов. Никому не хочется, чтобы мы или наши близкие заболели, но если так случится – у нас должна быть припасена определенная сумма на расходы по лечению (или на случай ремонта, если соседи сверху забудут закрыть воду). Кроме того, если семья живет за счет зарплаты только одного из членов (например, работает только муж), то не помешает иметь резерв на случай потери работы в размере нескольких зарплат.

Эти резервы создаются путем планомерного откладывания небольшой суммы денег. Специалисты утверждают, что откладывать хотя бы немного (от 10%) в резерв нужно с каждого поступления денег. И если в конце месяца у вас осталась непотраченные деньги – лучше тоже отложите их на случай внезапных расходов.

Не будет лишним некоторую часть своего дохода направить на инвестирование. Не все украинские семьи могут позволить себе эту статью в семейном бюджете, но если ваши доходы позволяют – выделите в личном финансовом плане сумму, которую вы ежемесячно будете инвестировать. Финансовые консультанты считают, что человек может откладывать до 10% своего дохода безболезненно, и до 25% при небольшом ограничении расходов. Ваша сумма может быть и больше – в зависимости от того, какие цели вы перед собой ставите.

Направляя часть своего дохода на инвестиции, вы сможете в будущем получать от них же дополнительный доход. Впрочем, даже если у вас сейчас нет возможности выделить часть денег на инвестирование – все равно вы наверняка планируете отпуск, покупку бытовой техники или другие крупные расходы. Лучше начать откладывать деньги на такие траты заранее, чем потом брать кредит: все равно нужно будет выделять часть дохода на его погашение, но к тому же придется платить и проценты.

Следуем плану

Составить хороший личный финансовый план – только половина дела, значительно сложнее бывает добиться того, чтобы деньги расходовались четко по указанным в плане направлениям. И тут мы порой бываем врагами сами себе: не успеешь оглянуться, как сумма, выделенная на питание семьи на целый месяц, закончилась за две недели. Либо ежедневные карманные расходы за месяц вылились в гораздо более «круглую» сумму, чем было запланировано.

Если такая ситуация приключилась с вами, то прежде всего, убедитесь, что вы правильно составили финансовый план: возможно, вы просто не учли какую-то группу расходов? Если нет, то вам придется научиться контролировать свои траты.

Во-первых, психологи не советуют делать какие-либо покупки в день получения зарплаты. Имея на руках большую сумму, мы можем захотеть «всего и сразу» и неожиданно для себя наделать ненужных покупок. Подождите до следующего дня, когда эйфория уляжется, и вы сможете на свежую голову обдумать всё, что хотели купить.

Во-вторых, идя в супермаркет или в магазин за покупками – составляйте список всего, что хотите купить, и ни при каких условиях не отступайте от него. Не покупайте ничего лишнего, даже если забыли что-то записать: с финансовой точки зрения лучше вернуться, чем потратить деньги на ненужные вам товары. Постарайтесь делать покупки в супермаркете раз в неделю, так вы сможете лучше контролировать семейные расходы на питание, да и цены в супермаркетах обычно немного ниже, чем в магазинах возле дома. Кроме того, это еще и поможет вам спланировать семейный рацион.

Не стоит носить все свои деньги с собой: оставьте их дома и каждый день берите небольшую сумму на текущие расходы. Тогда вы не сможете быстро потратить все деньги. Даже если вы захотите купить что-то дорогое, вам придется, как минимум, дойти домой, чтобы взять нужную сумму, а значит, у вас будет время еще раз подумать.

Многим удается избежать лишних расходов благодаря простому и проверенному способу: купите несколько чистых конвертов, и в каждом из них храните деньги, предназначенные на определенные расходы (питание, покупка одежды, оплата коммунальных услуг и так далее). Подпишите каждый конверт, и ни при каких условиях не берите из них деньги на другие нужды.

Если повседневные траты слишком обременяют ваш личный (или семейный) бюджет, специалисты советуют сделать следующее. Определите для себя сумму, которую вы готовы выделить на ежедневные расходы, а затем разделите ее на количество дней. Если в какой-то день вы потратили больше, то в следующие дни придется себя ограничить. Так вы сохраните баланс.

Есть еще один способ сэкономить на повседневных расходах. Заведите отдельный кошелек и складывайте туда всю мелочь. Со временем, когда бумажные купюры закончатся, вы можете обнаружить, что в кошельке собралась внушительная сумма мелочью.

Постарайтесь ограничить пользование кредиткой: она стимулирует вас потратить больше денег, чем вы имеете, а проценты по кредиту удорожают ваши покупки. Гасите задолженность полностью сразу после получения зарплаты. Записывайте свои расходы – это поможет вам оценить, насколько четко вы следуете намеченному плану.

Чтобы защитить сбережения от обесценивания в результате инфляции и изменения курсов традиционно их рекомендуют хранить в разных валютах. Универсального и идеального соотношения валют не существует, и не так уж на самом деле важно, какое вы выберете для себя. Главное помните, что ошибка, которую совершают многие – покупка доллара или евро, когда эти валюты дорожают. Ни европейская, ни американская валюта не исчезнут завтра совсем, даже если сегодня курс немного опустится. А покупая валюту на пике стоимости, вы переплачиваете и несете неоправданные расходы.

Первый план ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА — Виртуальная школа пенсионера

Подробности

Категория: Финансовая защита, безопасность и независимость

Наверное, вы уже много слышали о важности правильной постановки цели. Размышляли ли вы уже о том, чтобы применить эту силу и в отношении ваших финансов?

Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, ваши финансовые источники дохода внезапно иссякли, и никто из ваших должников больше не платит; ваша фирма обанкротилась.

Вы уволены или заболели. Как долго могли бы вы теперь жить и оплачивать ваши счета?

Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защите.

Что вы в состоянии при появлении неожиданных обстоятельств и дальше жить хорошо, так как у вас есть финансовые резервы.

Доктор Мэрфи утверждал: «Многое из того, что может кончиться неудачей, неудачей и кончается».

Давайте прежде всего установим, сколько вам нужно в месяц в самом крайнем случае.

Запишите, пожалуйста, все ваши постоянные расходы, которые должны были бы оплачиваться так же и в случае болезни.

Если вы являетесь наемным работником, ответьте только на первую часть вопросов — частные расходы.

Как предприниматель ответьте так же на часть вопросов, касающуюся деловых расходов.

Частные расходы:

• Ипотека/аренда?
• Пища/расходы на хозяйство?
• Автомобиль?
• Страховки?
• Предоплата налогов?
• Алименты?
• Телефон?
• Кредиты?
• Прочее?
• Сумма в месяц?

Если, вы предприниматель

• Деловые расходы?
• Ипотека/аренда?
• Стоимость делопроизводства?
• Зарплаты?
• Телефон?
• Ваш заместитель?
• Кредиты?
• Прочее?
• Сумма в месяц?

Как высок, следовательно, ежемесячный доход, необходимый вам для финансовой защиты?

Частные расходы и деловые расходы

Как долго вы нуждаетесь в финансовой защите?

В течение какого срока вы нуждаетесь в финансовой защите, зависит от вашей потребности в безопасности и вашего оптимизма.

Предположим, вы заболели и потеряли рабочее место.

Сколько месяце» пройдет до тех пор, пока вы снова будете здоровы и найдете новое рабочее место, которое будет вам так же доставлять удовольствие?

Чтобы чувствовать себя защищенными, большинство людей нуждается в резервах на срок от шести до двенадцати месяцев.

Как вы полагаете, сколько времени понадобится вам, пока вы снова начнете получать доход?

Теперь умножьте необходимый вам для финансовой защити месячный доход на количество месяцев, в течение которых вы будете нуждаться в финансовой защите.

Число, которое вы теперь получили, является абсолютным минимумом, в котором вы нуждаетесь для финансовой защиты.

Владеть этой суммой — ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным, состоянием.

И это ваш финансовый долг перед семьей.

Только если вы располагаете вышеупомянутой суммой, у вас есть время для того, чтобы спокойно искать новую область деятельности, которая вас удовлетворит. Только тогда вы можете спокойно поехать отдохнуть.

И даже если долго ничего позитивного не происходит, с этим финансовым резервом вы чувствуете себя финансово защищенным. А в потребности быть финансово защищенным нуждается каждый человек.

Совершенно безразлично, насколько крепки у вас нервы, — находясь в сильной позиции, вы будете действовать эффективнее. Финансовая защита и является такой сильной позицией.

Никто не защищен от случайностей, аварий или ударов судьбы. Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно.

Недостойно было бы к возможным ударам судьбы прибавить еще и финансовую нужду. Из-за финансовых проблем вы должны будете идти на компромиссы.

Финансовая защита для вашей фирмы

В 1996 г. в Германии было основано 508 000 новых фирм и прекратило свое существование 443 000.

Главной причиной того, что 805 всех учрежденных в Германии фирм в течение первых двух лет терпят неудачу, является нехватка капитала.

Следующая, столь же важная причина — низкая платежная дисциплина клиентов, на что указали две трети опрошенных владельцев фирм. Следовательно, списания долгов и задержанные платежи являются самыми большими проблемами.

Поэтому вы нуждаетесь в финансовой защите не только в частной жизни, но и для вашей фирмы.

Подумайте, на какой срок вам понадобится финансовая защита, если ваша фирма внезапно перестанет получать деньги?

Некоторые из ваших клиентов платят с опозданием, некоторые — после настоятельных напоминаний вашего адвоката. Некоторые платят только по решению суда, который вы должны прежде финансировать. Иногда вы проигрываете процесс из-за неожиданных обстоятельств, иногда выигрываете и все же остаетесь в убытке, так как с ответчика из-за неплатежеспособности получить нечего.

Итак, создайте финансовую защиту для вашей фирмы — резерв, который никогда не трогайте.

Но я же хочу инвестировать…

Наверное, ваша «предпринимательская душа» будет болеть, если вы, особенно в стартовый период и в фазе роста, не можете использовать все деньги для расширения фирмы.

Однако думайте и о неожиданных обстоятельствах. Не забывайте никогда о докторе Мэрфи.

Инвестировать — хорошо. Но лучше инвестировать в нужное время.

Наша экономика развивается циклически. Следующий спад непременно наступит. Возможно, ваше предприятие будет при этом похоронено. Возможно, однако, у вас имеется как раз во время этого спада достаточно наличных, чтобы использовать свой шанс.

Шансы для инвестиций никогда не бывают так велики, как во времена сильных спадов. Но только, если у вас есть наличные деньги.

Нам понадобились бы тысячи книг, чтобы перечислить фирмы, которым пришлось закрыться, так как у них не было финансовой защиты. А также чтобы составить список фирм, которые в кризисные периоды превратились в великанов благодаря наличным деньгам.

Следовательно, если в вашей груди бьется сердце истинного предпринимателя, создайте себе финансовую защиту.

Правильно вложенные деньги растут быстро. А в кризисные времена они защищают от банкротства и дают шанс.

Сколько времени потребует от вас создание финансовой защиты?

Здесь действует простое правило: чем меньше цель, тем быстрее вы ее достигнете.

Это не входит в противоречие со сказанным в статье о: Правильная постановка целей, Бизнес мечты и Почему люди не становятся состоятельными.

Там подразумевались дальние цели.

Чем дальние цели крупнее, тем реальнее их достижение.

Финансовая защита является ближней целью.

Целью, которой вы должны достичь как можно быстрее (если вы ее еще не достигли). Ближняя цель должна быть маленькой по трем причинам.

Возьмем пример:

Пауль Прассер зарабатывает 5 000 марок чистыми и нуждается из них в 4 750 марках. Он может экономить только 250 марок в месяц. Чтобы чувствовать себя защищенным, ему необходим 10-месячный резерв. Для этого требуется 47 500 марок. Чтобы достичь этой суммы при ежемесячных взносах в 250 марок, Паулю понадобилось бы 16 лет и 10 месяцев (без процентов).

Так как речь идет лишь о минимальной цели, Прассер быстро теряет к этому интерес и отказывается от нее.

А доктор Мэрфи уже с нетерпением ждет «за углом».

Хайди Хамстер зарабатывает также 5 000 марок чистыми, и она тоже хочет финансовой защиты на десять месяцев. Но она нуждается в 3 500 марках ежемесячно. Поэтому ее цель скромнее. Ей нужно всего 35 000 марок. Во-вторых, она экономит больше и достигает цели всего за два года!

Итак, три причины, почему для финансовой защиты выгоднее малая цель:

• Чем меньше первая цель, тем быстрее вы ее достигнете.
• Если вы обходитесь меньшим, то можете больше экономить и быстрее достигаете финансовой защиты.
• Вы выдержите, если можете почти «дотронуться» до цели.

Бюджетный план

Я не являюсь большим сторонником строгих бюджетных планов. Но каждый человек должен время от времени этим заниматься.

Во-первых, чтобы выяснить, сколько он на самом деле тратит в месяц, и, во-вторых, чтобы увидеть, на что расходуются деньги.

До тех пор, пока вы не достигли финансовой защиты, вы должны обдумывать свой бюджет.

Если вы добросовестно проделаете это, вы будете поражены. Далее вы найдете образец для составления бюджетного плана. Перечислите прежде всего все доходы и расходы.

Перечисление само по себе, естественно, не составляет еще никакого плана. Но оно даст вам ценную информацию.

Вы увидите так же, что в некоторых рубриках «оседает» слишком много денег: налоги, автомобиль и телефон.

Бюджетный план не ограничивается, естественно, голым перечислением. Планирование начинается только после того, как вы определили все издержки.

Здесь у вас есть две возможности:

1. Записывайте напротив каждой позиции, сколько бы вы хотели расходовать но этой статье. Не раздумывайте, реалистично ли это и как сильно вам придется ограничивать себя.

План сам часто находит пути осуществления, даже если это поначалу кажется невозможным.

2. Запишите, какую максимальную сумму вы хотите тратить в месяц, а потом посмотрите, какие статьи расходов вы готовы сократить, чтобы не превысить эту сумму.

Что делать, если Вы не сильны в составлении бюджета?

При составлении бюджетного плана особенно справедливо высказывание: «Найди наставника для твоих сильных сторон и решение для слабых». Составление бюджета многим дается нелегко. Если это касается и вас, то вам нужно найти выход из положения.

Если вам до сих пор не удавалось сделать это хорошо, то, наверное, экономия бюджета уже никогда не будет вашей сильной стороной. Вы могли бы вместо десяти порций мороженого в месяц съедать только три — и не сливочного, а молочного.

Но это имело бы смысл, если бы экономия являлась вашим коньком. В противном случае вам следует найти другой выход.

Здесь важно вот что: не будьте специалистом в мелочах.

Или: не делайте второстепенные вещи вашей основной заботой. Ищите решения для тех статей вашего бюджета, от которых, действительно многое зависит: налоги, автомобиль и телефон.

Если планирование бюджета — ваша сильная сторона, то можно в этих трех областях достичь эффективных результатов и творить настоящие чудеса.

1. Налоги Среднестатистический немец до 20 июля работает на себя, а с 21 июля все его заработки идут государству (которое большую часть этих денег использует на выплату процентов по государственному долгу). У нас забирают все больше, а нам оставляют все меньше.

Самая большая статья расходов в вашей жизни — налоги. Если вы заработаете за всю трудовую жизнь 2,5 миллиона, то больше миллиона отойдет государству.

В нашей стране всегда было достаточно людей, которые зарабатывают много, а налогов платят мало. Отчасти потому, что они могут доказать убытки, отчасти благодаря тому, что их фирмы зарегистрированы в других странах.

Если ваша фирма расположена в Германии, то, получая высокий доход, вы, и налоги должны платить в Германии. Однако в разумных пределах, которые известны специалистам и которые допускает налоговое законодательство. Но есть и другие места, где можно зарабатывать деньги.

Поэтому я предлагаю вам поискать хороших консультантов. Я совсем не имею в виду налоговых консультантов, которые ограничивают свою деятельность скорее бухгалтерской работой, но кого-то, кто действительно поможет экономить вам на налогах.

Такие консультанты окупаются, как правило, начиная с годового дохода в 250 000 марок. С 300 000 марок они становятся просто необходимыми.

Или, как говорил Аристотель Онассис: «Я сделал бы все снова так, как уже сделал. За одним исключением: я бы раньше занялся поисками лучших консультантов».

2. Автомобиль Большинство немцев тратит слишком много денег на автомобиль. Автомобиль не является средством вложения денег. Это предмет потребления.

Если вы посмотрите в таблицу сложных процентов, то оцените ваш автомобиль иначе.

Если у вас будет в течение следующих десяти лет автомобиль, стоящий половину того, что стоит ваша машина сегодня, то через 25 лет вы, вероятно, будете богаче на 1-2 миллиона.

Ведь каждые 10 000 марок, которые вы экономите за год на приобретении машины, бензине, страховке, налогах, ремонте, тех.осмотрах и т.д., через 20 лет превратятся в 100 000 марок.

Поэтому я хотел бы передать вам правило, которому научил меня мой наставник:

никогда не тратьте на покупку автомобиля больше, чем два средних месячных оклада.

При определенных обстоятельствах вам сразу приходит на ум:

«А что подумают окружающие?»

Совершенно неважно, что они думают, но одно точно: это повлияет на бизнес вовсе не так сильно, как вы, вероятно, думаете.

Но это очень значительно отразится на вашем финансовом благосостоянии.

И, в конце концов, различие между машиной среднего класса и машиной класса «люкс» не так уж и велико, чтобы оправдать 1-2 миллиона. Во всяком случае, до тех пор, пока у вас их нет.

3. Телефон Мы проводим слишком много времени у телефона и следовательно, расходуем слишком много денег.

Несколько лет назад я завел полезную привычку, которая мгновенно сократила мои телефонные расходы почти вдвое: прежде, чем позвонить кому-либо, я намечаю себе коротко тему беседы. Я не болтаю долго, а веду разговор целенаправленно. Достигнув цели разговора, я его быстро прекращаю.

Установите, какие статьи ваших расходов самые большие.

Наряду с уже названными это могут быть поездки, одежда, хобби, спорт…

Планируйте сейчас

Вы знаете теперь, в каком капитале нуждаетесь для финансовой защиты. Вы так же знаете, где его взять. Вы готовы, надеюсь, даже составлять бюджетный план до тех пор, пока не достигнете вашей первой финансовой цели.

Теперь вы нуждаетесь в финансовом плане. Решите, сколько денег вы хотите откладывать для того, чтобы создать достаточную финансовую защиту.

Этим я достигаю финансовой защиты к сроку.

Ключевые советы

Создайте себе финансовую защиту так быстро, как только возможно.

• Сделать это — ваш долг перед самим собой, своим здоровьем, своей семьей и чувством собственной значимости.
• Не может быть, чтобы человек не достиг даже этой минимальной цели.
• Совершенно неважно, что случится, если только вы финансово защищены.
• Размещайте эти деньги надежно и легкодоступно.
• Таким образом, вы, кроме всего прочего, заложили камень в основание своего благосостояния.
• Тем самым вы достигли минимума истинной свободы.

Больше зарабатывать или меньше тратить

Что лучше: много зарабатывать или мало тратить?

По существу, у вас есть обе эти возможности плюс еще одна.

Бенджамин Франклин выразил это очень удачно:

«Есть два пути, чтобы быть счастливым. Мы сокращаем наши желания или увеличиваем наши средства. И то, и другое ведет к цели — результат одинаков.

Каждый человек принимает решение и вырабатывает привычку, которая ему кажется самой легкой.

Если ты болен или беден — неважно, насколько трудно уменьшить желания, куда труднее увеличить возможности.

Если ты активен, состоятелен или молод, здоров и силен, может оказаться легче увеличить возможности, чем сократить желания.

Но если ты мудр, ты будешь делать и то, и другое одновременно.

Молод ты или стар, богат или беден, болен или здоров, но если ты очень мудр, тогда и то, и другое ты будешь делать таким способом, который прибавит счастья обществу».

Итак, вы делаете то, что вам дастся легче, а лучше всего и то, и другое. По крайней мере, до тех пор, пока не обеспечите себе финансовую защиту.

Тогда можно считать, что половина пути пройдена.

Дальнейшее относительно просто. Начало всегда бывает трудным. Вы должны изменить ваши убеждения и ваши финансовые привычки.

Легкое поначалу дается трудно, а трудное позже становится легким.

Экономить не сложно. Но, поскольку вам это совершенно внове, на первых порах это кажется непривычным.

Умное инвестирование сбережений уже несколько сложнее.

Но и это легко, поскольку есть формы вложений, которые вам все упростят, поскольку у вас будут хорошие консультанты и компетентные знакомые.

Что вы делаете с капиталом для финансовой защиты?

Вам нужен финансовый план, стратегия обращения с капиталом.

Вашу окончательную философию инвестиций вы определите только после того, как создадите оба недостающих финансовых плана.

Позвольте нам, тем не менее, кое о чем порассуждать.

Вспомните, что мы говорили о долгах.

Вы нуждаетесь примерно в 50 000 марок, о которых никто ничего не знает. Кроме того, эта сумма или хотя бы часть ее должна быть в любой момент в вашем распоряжении. Часть капитала вы могли бы с целью обеспечения финансовой защиты поместить в банковский сейф. А другую часть вы могли бы вложить, но так, чтобы при необходимости она в любой момент была в вашем распоряжении.

В любом случае, вы должны поместить эти деньги очень надежно. Если риск невелик, то и прибыли будут умеренными. Но здесь речь идет, в первую очередь, о вашей финансовой защите.

Поэтому вы никогда не должны трогать эти деньги — кроме абсолютно аварийной ситуации. Спекуляциям здесь не место.

Инвестиции направлены на получение ежегодного дохода. У спекуляций другая природа.

Здесь вы покупаете что-то, что бы позднее продать с выгодой. Но до продажи вложение в спекуляцию не приносит вам никакой прибыли. Частный дом или дорогие часы являются, следовательно, не инвестицией, а спекуляцией.

История «Кока-колы»

Невозможность вернуть кредит считалась когда-то преступлением.

В древнем Вавилоне за это можно было угодить в рабство. Позднее неплатежеспособного должника сажали в долговую яму.

Но и сегодня мы вновь и вновь видим, как жизнь наказывает тех, у кого нет финансовой защиты.

Это отчетливо видно на примере возникновения фирмы «Кока-кола».

Доктор Джон Стит Пембертон создал экзотическую смесь из сахара, воды, листьев коки, некоего вида орехов и кофеина.

Он утверждал, что его напиток может вылечить все нервные заболевания, а также головную боль, истерию и меланхолию. Но, прежде всего, потребители напитка оказывались в приподнятом настроении.

В первый год доктор Пембертон потратил 73,96 доллара на рекламу. При этом он продал товара только на 50 долларов. Это соотношение не особенно улучшилось и в следующие пять лет. Из-за нехватки капитала доктор Пембертон сдался и продал рецепт напитка за 2 300 долларов аптекарю из Атланты.

У того было достаточно денег, чтобы благоразумно стимулировать сбыт. Уже через одиннадцать лет он продал фирму «Кока-кола» и рецепт за 25 миллионов долларов Эрнсту Вудраффу.

Вудрафф был банкиром и преобразовал фирму в акционерное общество. Уже в первый год он продал акций на 40 миллионов долларов. Тем самым он вернул себе затраты на покупку фирмы и дополнительно получил неплохую прибыль в 15 миллионов долларов.

1929 — 1937 годы — время депрессии мировой экономики. Однако и тогда были люди, которые инвестировали капитал. Кто в 1932 купил акции «Кока-колы» по 20 долларов за штуку, мог в 1937 году продать их по 160 долларов. В то время, когда все говорили о конце света, были люди, которые за пять лет умножили свои деньги в восемь раз!

В чем же состояло различие?

Во владении капиталом!

Итак, не позволяйте больше деньгам утекать сквозь пальцы.

Держите крепко хотя бы часть из них. Это щедро вознаградит вас с любой точки зрения — не только финансово, возможно, вам покажется трудным немедленно приступить к созданию финансовой защиты. Но поверьте, без нее вам будет намного труднее.

С созданием финансовой защиты вы создали и предпосылку для достижения больших финансовых целей.

Если вы нуждаетесь, например, в 150 000 марок для финансовой защиты и поместите теперь эту сумму на 20 лет под 15% годовых, то получите приблизительно 2,4 миллиона марок.

В предыдущей главе вы увидели, что такие процентные ставки вполне достижимы.

Если вы в течение этих 20 лет дополнительно экономите 1 500 марок в месяц и вкладываете их под 12%, то вы получите еще 1,3 миллиона. В целом у вас будет 3,7 миллиона марок — милая сумма.

Вопрос лишь в том, достаточно ли вам этого. Сможете ли вы с этими деньгами исполнить свои мечты?

Что значит для вас ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, и сколько денег вам для этого требуется? <

Но прежде, чем мы обратимся к этим вопросам, необходимо создать ФИНАНСОВУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ.

Удачи Вам в Ваших начинаниях к обеспечению своей финансовой защиты, финансовой безопасности и финансовой независимости и, как следствие, Счастливой Жизни на Пенсии!

Помните: у каждого дееспособного человека есть как минимум 3 возможности для обеспечения своей финансовой защиты, финансовой безопасности и финансовой независимости — 3 возможности заработка буквально «под носом». Нужно только перестать «быть бедным» (т.е. стать более сообразительным).

Всегда помните китайское изречение: «Дождь не может идти весь год. Человек не может быть бедным всю жизнь».

Каждый человек, и Вы в том числе, независимо от возраста, стоит перед дилеммой:

Пенсия – ЖИЗНЬ или Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ?

И очень важно ВОВРЕМЯ выбрать свой путь.

Если вы выбираете первый путь, т.е. — Пенсия – ЖИЗНЬ: работаю когда хочу, живу где хочу, занимаюсь любимым делом, путешествую, то скорее всего, Вы попали на данную страницу не случайно!

Вы хотите научиться управлять своей жизнью или искоренить свои старые привычки и установки, которые неумолимо тянут Вас на путь: Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ.

Вы хотите сделать свою жизнь более интересной и насыщенной и чтобы на пенсии Вам не пришлось ВЫЖИВАТЬ, как основной массе нашего населения.

А, учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в мире и в нашей стране, дальше будет только хуже.

Уважаемый читатель, Вы хотите не зависеть от милостей государства, хотите сформировать свои, не зависимые от государства, источники обеспечения Вашей финансовой защиты, финансовой безопасности и финансовой независимости?

Как это сделать Вам смотрите >>>ЗДЕСЬ

С пожеланиями скорейшего достижения финансовой независимости.

,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по вопросам финансовой защиты, финансовой безопасности и финансовой независимости:

Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость
Первый план: ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА
Второй план: ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Третий план: ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ
Хотите ли вы действительно ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ?

Как составить личный и семейный финансовый план?

Главный ис­точник успеха — ясные, конкретные, измеримые

цели и планы, зафиксированные письменно и сопровождаемые

горя­чим желанием осуществить их (Б.Трейси)

Идеальная финансовая ситуация в жизни: у семьи есть качественное жилье, муж и жена владеют отдельными банковскими вкладами (инвестиционными активами), которые обеспечивают каждому из них привычный и комфортный уровень жизни и смогут обеспечить даже после выхода на пенсию, а у детей – собственные вклады, доступные им по достижении совершеннолетия и достаточные для оплаты хорошего образования в заранее намеченном учебном заведении (в том числе, возможно, зарубежном). При этом семья спокойно может себе позволить ежегодный отпуск и небольшие туры или выезды в течение года, праздники, новые покупки, качественное питание и т.д.

Что такое персональное финансовое планирование?

Финансовый план – это расписание, обладающее чудесным свойством: четко и наглядно показывать, на каком этапе относительно достижения поставленных целей вы находитесь.

Это план не только до следующей зарплаты, но и для всей Вашей жизни. Теперь самое интересное: выяснить, когда именно вы будете делать то, что вы хотите сделать. В конце концов, недостаточно просто знать, что Вы хотите. Это только первый шаг планирования. Конечная цель- определиться как вы получите то, что хотите и когда вы это получите.

Составление финансового плана- дело индивидуальное и творческое.

Установите сроки. Где вы хотите быть через пять лет? 10? 30? 50? Как Ваша жизнь будет выглядеть в этих точках. Учтите следующие моменты:

— необходимые затраты. Ваши текущие счета плюс 5% инфляции в год. Не забывайте учитывать страхование жизни, медицинское страхование, страхование автомобиля и т.д.

— средства, необходимые для обеспечения желаемого уровня жизни: путешествия, хорошие машины, хороший дом, образование и т.д.

Помните, цель планирования — не деньги, а то, что Вы хотите от жизни! Деньги это просто инструмент.

Финансовое планирование представляет собой процесс, который поможет Вам в достижении ваших жизненных целей через управление своими финансами. Эти жизненные цели различны для каждого человека. определяют текущее финансовое положение и поможет вам планировать будущее.

Большинство планов пишется с негласной целью просто создать хороший план. Часто они помещаются в красивую папку, и на этом их выполнение заканчивается.

Правильно составленный план очень важен, ведь без намеченного сценария действий мы не сможем достичь конкретных целей. Вот восемь основных элементов, более всего влияющих на качество и эффективность любого начинания:

1. Видение.
2. Планирование.
3. Контроль.
4. Измерения и оценка.
5. Использование времени.
6. Ответственность.
7. Выполнение обещаний.
8. Раскрытие своего потенциала каждый раз в момент действия.

Персональное финансовое планирование представляет собой моделирование персональной структуры потенциальных доходов и расходов для обеспечения следующих финансовых целей:

• Пенсионное обеспечение

• Получение образования вашими детьми

• Финансовое планирование вопросов наследования

• Медицинское обслуживание при непредвиденных обстоятельствах

Персональное финансовое планирование необходимо каждому человеку независимо от возраста, социального положения и уровня материального благополучия. Составляя финансовый план, Вы обеспечиваете себе полную финансовую защищенность, решая при этом всевозможные финансовые задачи, стоящие перед Вами и Вашей семьёй. На самом деле, не только важно, сколько Вы зарабатываете, но и как вы распоряжаетесь деньгами, насколько умеете их сохранять и приумножать. Ваш финансовый план подскажет, что вам может понадобиться в будущем и какие шаги необходимо предпринять, чтобы достичь своих целей.

При разных подходах основные преимущества персонального финансового планирования можно описать как нахождение оптимальных финансовых решений для Вашего бизнеса, жизни и семьи

Скачать пример финансового плана бесплатно

Вы также можете Заказать консультацию специалиста

Чем может быть полезен финансовый консультант ABC?

• составит личный финансовый план, рассчитает точные суммы, необходимые для достижения той или иной финансовой цели в определённый срок

• Подскажет, как быстрее расплатиться с долгами.

• Подскажет, куда и как инвестировать деньги.

• Поможет сформировать резервный капитал на случай потери работы, внезапной болезни и прочего.

• Поможет правильно взять кредит (на хороших условиях и в надёжном банке).

Этапы разработки персонального финансового плана

• Проведение финансовой диагностики
• Определение финансовых целей
• Разработка и презентация финансового плана
• Реализация и контроль исполнения плана
• Корректирование плана (в случае необходимости)

Финансовое планирование прописывается в виде стратегии для поддержания финансового благополучия и достижения поставленных целей. Независимо от того привлекаете вы профессионального финансового консультанта или же нет, на вашей личной ответственности остается соблюдение и развитие данного плана сконцентрированного на Ваших индивидуальных обстоятельствах, нуждах и целях.

Заказать консультацию специалиста

Личный финансовый план | Visotsky Consulting

Если вы хотите эффективно управлять своими финансами и регулярно увеличивать свой доход, делать серьёзные покупки и не экономить потом каждый рубль, чтобы рассчитаться с долгами, вам нужен личный финансовый план (ЛФП). Рассказываем, что это за инструмент и как его используют успешные люди.

Понятие личного финансового плана

Чаще всего проблемы с финансами возникают от неумения планировать и контролировать деньги, то есть, когда те появляются, человек тратит всё без остатка и опять испытывает нехватку средств. Надо ли говорить о том, что в такой ситуации он не чувствует себя финансово защищённым, поскольку чаще всего не имеет финансовой подушки на случай, если вдруг лишится источника дохода либо если срочно понадобятся деньги на лечение, например.

Решить такие проблемы раз и навсегда и помогает грамотно составленный личный финансовый план . По сути, он представляет собой документ, характеризующий ваше текущее положение (расходы, доходы) и отображающий ваши финансовые цели, а также способы, которыми вы хотите их достичь.

Обращаем внимание на важные моменты.

• Составляется этот документ индивидуально. Не рекомендуется брать в сети или у знакомых пример личного финансового плана и подставлять в него свои цифры, ведь цели у всех разные, как и финансовая ситуация. Однако подсматривать, как документ оформляется, вдохновляться тем, к чему стремятся другие люди, можно.
• План может быть долгосрочным (на несколько лет или на всю жизнь) либо краткосрочным (на месяц, на год). Главное, периодически пересматривать его и корректировать, если меняется финансовая ситуация, цели.
• Заглядывать в план необходимо перед совершением каждой большой покупки, чтобы понять, как предстоящая трата повлияет на ваше финансовое положение, и ещё раз ответить себе на вопрос о том, действительно ли она необходима.

Наконец, составлять план нужно именно на бумаге, а не в голове, иначе его не удастся реализовать.

Цели инструмента

Понять, для чего нужен личный финансовый план , несложно, если хотя бы раз его составить. Документ помогает:

• Объективно оценить свою финансовую ситуацию и понять, какие у вас есть активы, пассивы, насколько эффективно вы ими распоряжаетесь.
• Понять, сможете ли вы достичь поставленных целей при таких исходных данных, а если нет, то, что надо сделать, чтобы изменить ситуацию.
• Увидеть реальное соотношение расходов и доходов. Интересно, что в бизнесе проект может быть провальным, потому что собственник просто оплачивает свои счета, но не высчитывает процентное соотношение трат и поступлений, не отслеживает динамику. В итоге доход вроде есть, а на реализацию каких-то грандиозных целей его не хватает.
• Расставлять приоритеты и правильно распоряжаться деньгами. Так, владельцу компании финансовое планирование помогает не только поддерживать её бесперебойное функционирование, но также развиваться, расширяться, масштабироваться.
• Обрести уверенность в завтрашнем дне. ЛФП помогает найти деньги на формирование финансовой подушки и, наконец, сформировать её.
• Реализовать всё задуманное. Часто люди верят в то, что когда-то их жизнь изменится и они станут успешными, состоятельными, будут иметь всё, что хотели. Но проблема в том, что, если разница между тем, что есть сейчас, и тем, чего хочется достичь, колоссальная, мечты могут так и остаться мечтами, если не заниматься финансовым планированием.

Как составить личный финансовый план

Стандартов по разработке ЛФП нет, однако, готовя документ, в него лучше включить несколько базовых разделов. Это должны быть: доходы и расходы (лучше выделять их постатейно), активы и пассивы, финансовые цели, расчёты на весь период, наконец, защита от рисков (как можно обезопасить себя на случай потери работы или здоровья).

Дают специалисты и практические рекомендации относительно того, как составить личный финансовый план .

1. Постановка конкретной финансовой цели

Цель не только даёт возможность воплощать задуманное в реальность, но также мотивирует и помогает выполнить одну из основных задач плана — улучшить своё текущее положение. Целью может быть конкретная сумма сбережений, серьёзная покупка (недвижимость, машина), планируемая крупная трата в будущем (на свадьбу, на обучение за границей, на пенсию и т. д.).

Главное, чтобы прописывалась конкретная желаемая сумма и временной период, за который вы хотите её достичь. Отталкиваясь впоследствии от сроков, можно будет делать расчёты и планировать свои шаги.

2. Определение текущего финансового положения

Здесь нужно расписать свои доходы и расходы по статьям, а также проанализировать активы и пассивы.

Актив — это то, что приносит доход, экономическую выгоду, пассив — то, что его забирает.

Чтобы понять, как это выглядит на практике, посмотрите один из примеров заполнения личного финансового плана.

Обратите внимание, что есть разные подходы к распределению активов и пассивов в таблице. Так, одни считают, что недвижимость в собственности будет активом, если она сдаётся и приносит вам деньги, впрочем, как и машина. Другие уверены, что отнести квартиру к активу можно уже за то, что эта квартира у вас есть и в любой момент её можно продать и получить деньги.

3. Оптимизация активов и пассивов

Это один из важнейших этапов составления личного финансового плана , особенно для тех, у кого среднегодовые расходы по пассивам превышают доходы по активам. Чтобы улучшить своё положение, надо подумать, как уравновесить ситуацию.

Варианты:

• Продажа или сдача в аренду ненужного. Например, если в собственности есть недвижимость, жилая или нежилая, которая не приносит деньги, а только забирает (на оплату счетов), либо есть транспорт, который дорого обходится в обслуживании, но не используется для заработка денег и т. д.
• Увеличение рентабельности активов. В квартире под аренду можно сделать ремонт, чтобы дороже её сдавать. Вырученные деньги можно отправлять на депозит, и это тоже будет влиять на величину активов.

Наконец, погашение задолженности по кредитам для оптимизации пассивов, но об этом подробнее.

4. Покрытие долгов

В каждой инструкции по составлению личного финансового плана есть раздел о важности погашения долгов. Долги — это обязательства, не рассчитавшись с которыми, вы не можете заняться накоплениями.

Быстрее всего надо стремиться закрывать долги перед микрофинансовыми организациями, перед банком по кредитной карте (там, как правило, самые большие проценты за пользование деньгами и самая большая переплата). Продумывая план действий, можно даже рассмотреть вариант оформления потребительского кредита с оптимальной процентной ставкой, чтобы погасить уже имеющиеся долги. Если у вас ипотека, надо стараться досрочно её погашать, уменьшая срок кредита.

К слову, в помощь заёмщикам для таких целей банки разработали эффективные инструменты:

• Рефинансирование. Это повторное кредитование на покрытие долгов. То есть заёмщику выдаётся новый кредит, чтобы он мог с этих денег выплатить старые.
• Реструктуризация. Изменение условий кредитования. Например, банки могут пересматривать процентную ставку, срок выплаты кредита, изменять размер обязательного платежа.

Вне зависимости от того, какой вы выберете инструмент, помните, что отказаться от долгов не получится. Деньги всё равно придётся выплачивать.

5. Создание накоплений

Если у вас ещё нет финансовой подушки, самое время подумать о ней. В идеале её размер должен достигать суммы 6–9 среднемесячных зарплат (как правило, этого периода достаточно, чтобы найти новый источник дохода при потере старого или оплатить лечение, если понадобится). Откладывать можно по-разному: переносить весь остаток от дохода после оплаты всех расходов в резерв либо систематически перечислять в свой накопительный фонд 10% от любых поступлений денежных средств.

Важно! Чтобы обезопасить себя от сложных ситуаций, например, потери единственного кормильца, некоторые люди страхуют здоровье или жизнь.

6. Определение способов и методов выполнения финансового плана

Это заключительный этап составления личного финансового плана . Чтобы его реализовать, надо посмотреть, где вы находитесь (какое ваше текущее финансовое состояние) и куда хотите прийти (какая цель и за какой срок). Отталкиваясь от этих данных, подумайте, что можно сделать. Примеры:

• увеличить доход в месяц на такую-то сумму (найти подработку, освоить пассивный способ заработка, откладывать больше на депозит, инвестировать и т. д.).
• уменьшить траты, особенно если приобретаются предметы роскоши или вещи, без которых можно обойтись;
• оптимизировать активы и пассивы и пр.

Советы по составлению личного финансового плана

Чтобы наверняка достичь желаемых финансовых целей, придерживайтесь простых рекомендаций и:

• Прописывайте суммы, которые вы действительно сможете накопить за выбранный срок. Конечно, их можно слегка завышать, от этого лишь будет пробуждаться азарт на поиск дополнительных возможностей для заработка. Главное, не перебарщивать. Чем больше вы затяните пояса и урежете сумму ежемесячных трат на необходимые вещи, тем быстрее рискуете бросить затею.
• Долги, если они есть, старайтесь погашать досрочно, выделяя на это 20–30% своего дохода.
• Используйте правило «сначала заплати себе» и включите платёж на свою «цель» в разряд обязательных.
• Откладывайте минимум 10% своего дохода на формирование подушки безопасности.
• Подумайте над тем, как создать пассивный доход. Его желательно постепенно увеличивать.
• Диверсифицируйте свои вложения, чтобы обезопасить себя от инфляции и свести к минимуму финансовые риски. Так, хранить деньги можно на депозите, а также вкладывая их в акции, облигации.

Как и где вести учёт

Составлять свой личный финансовый план можно в таблицах в Microsoft Excel (образцы есть в сети) или в текстовом редакторе Google Docs. Чтобы упростить расчёты, можно использовать функции и формулы.

Кроме того, всегда есть сервисы и приложения для учёта финансов, которые тоже можно использовать для ведения ЛФП. В крайнем случае можно вносить цифры в блокнот и потом анализировать.

Типичные ошибки планирования

Есть несколько причин, по которым людям не удаётся эффективно использовать этот инструмент. Зачастую всему виной:

• Отсутствие дисциплины. Не всем удаётся регулярно заполнять таблицу, пересматривать цифры, придерживаться плана.
• Неправильный выбор методов выполнения ЛФП.
• Пренебрежение правилами его составления.
• Отсутствие мотивирующих целей, неправильная постановка целей. К слову, чтобы избежать ошибки на этом этапе, используйте технологию SMART (умное целеполагание).

Выводы

ЛФП — эффективный инструмент для людей, которые хотят ставить цели и достигать их. Однако его необходимо правильно использовать, то есть знать, с чего нужно начинать составление личного финансового плана , а это целеполагание, какие моменты учесть (активы, пассивы, расходы, доходы). Наконец, необходимо правильно выбирать методы достижения цели, а затем следовать к ней, не сбиваясь с пути.

Чтоб оставаться в курсе о новых статьях — подписывайтесь на канал!

Глава 1. Что такое финансовая грамотность……………………………………….26

Борис Юровский

ОСОБЕННОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ:

КАК ДОБИТЬСЯ ЛИЧНОЙ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИЩЕННОСТИ ВУКРАИНЕ

Почему сегодня быть финансово грамотными обязаны все.

Почему жить не инвестируя сегодня опасно.

Харьков, 2009

ББК65.9(4укр)0-56

Ю78

Юровский Б.

Ю78 Особенности национального инвестирования: как добиться личной финансовой защищенности в Украине — Харьков: Центр «Консульт», 2009.-256 с.

ISBN 978-966-1514-14-9

В условиях рыночной экономики каждый человек должен иметь хотя бы ми­нимальные знания о денежном обращении и инвестировании, а также навыки обращения с деньгами. Эта книга объясняет, почему сегодня рискованно жить не инвестируя и не имея личного (семейного) финансового плана, знакомит читателя с основными правилами и объектами инвестирования.

Книга рассчитана на широкий круг читателей независимо от возраста и опыта инвестиционной предпринимательской деятельности.

В подготовке некоторых разделов книги принимала участие Надежда Ва­нина.

ББК65.9(4укр)0-56

Ю78

ISBN 978-966-1514-14-9 © Издательство Центра «Консульт», 2009

© Борис Юровский

СОДЕРЖАНИЕ

ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС И ФИНАНСОВАЯ БЕЗГРАМОТНОСТЬ

(вместо предисловия)…………………………………………………………………………………………6

ВСТУПИТЕЛЬНАЯ ГЛАВА ИЗ КОТОРОЙ ВЫ УЗНАЕТЕ, ПОЧЕМУ ВАМ НАДО

ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧЕСТЬ ЭТУ КНИГУ……………………………………………………………12

1. Почему написана эта книга, или Чего не знает Богатый папа из Америки?………12

2. Почему у нас есть бедные, или О чем и для кого эта книга……………………………..19

1. Надо ли учить обращению с деньгами в школе?……………………………………………..27

2. Чему не учат в экономических университетах и бизнес-школах……………………….30

3. Что должен знать, а главное, уметь финансово грамотный человек…………………32

Глава 2. Что такое «личный финансовый план»……………………………………42

2.1. Зачем нужен личный финансовый план……………………………………………………….42

2.2. Личный финансовый план —это бюджет семьи…………………………………………….44

2.3. Как планировать долги………………………………………………………………………………..46

2.4. На какой срок составлять финансовый план…………………………………………………50

2.5. Сколько вам надо денег………………………………………………………………………………55

2.6. Оценка своего финансового состояния………………………………………………………..59

2.7. Планирование на период учебы…………………………………………………………………..61

2.8. Планирование в период трудовой и предпринимательской

деятельности…………………………………………………………………………………………………….63

2.9. Сколько денег нужно на пенсии……………………………………………………………………64

2.10. Способы реализации пенсионного плана……………………………………………………67

2.11. Время — деньги, или «Эффект сложных процентов»………………………………….73

2.12. Что мы теряем, отказываясь от инвестирования…………………………………………77

2.13. Сколько денег надо отложить на негосударственную пенсию

(уточняем финансовый план)…………………………………………………………………………….78

2.14. Где взять деньги, или Множественные источники доходов………………………….80

2.15. Планирование финансов после прекращения трудовой

финансовой деятельности…………………………………………………………………………………84

Глава 3. Основные правила начинающего инвестора……………………….85

3.1. Почему инвестирование сегодня является условием финансового

благополучия…………………………………………………………………………………………………….86

3.2. Что мешает начать инвестирование уже сегодня………………………………………….89

3.2.1. Как избавиться от инвестиционного страха………………………………………………..89

3.2.2. История Карло Понци, отца финансовых пирамид……………………………………..91

3.2.3. Как преодолеть неверие в свои сипы………………………………………………………..102

3.2.4. Как преодолеть свою лень……………………………………………………………………….102

3.2.5. Нужны хорошие привычки………………………………………………………………………..103

3.2.6. Преодолейте невежество…………………………………………………………………………104

3.3. Инвестиция, или спекуляция……………………………………………………………………….105

3.4. Инвестиционные доходы и инвестиционные риски……………………………………….106

3.5. Диверсификация вкладов……………………………………………………………………………107

3.6. Основные правила начинающего инвестора………………………………………………..109

10 шагов к финансовой безопасности до 30 лет

Многим людям в возрасте от 20 лет финансовая безопасность до достижения 30-летнего возраста может показаться недостижимой, но это возможно. Работа по обеспечению финансовой безопасности не обязательно должна быть упражнением в самоограничении, как полагают многие. Достижение этой цели даже приносит некоторые немедленные выгоды, поскольку финансовая незащищенность может стать серьезным источником стресса.

Ниже приведены 10 шагов, которые необходимо предпринять для достижения финансовой безопасности до того, как вам исполнится 30 лет.

Ключевые выводы

• Зная, сколько вы тратите, можно держать расходы под контролем.
• Живите по средствам, не используйте кредиты для финансирования образа жизни и ставьте краткосрочные достижимые финансовые цели.
• Станьте финансово грамотными и откладывайте все, что можете, на пенсию.
• Возьмите на себя обдуманный риск, например, переезжайте в город с большим количеством возможностей трудоустройства или устраивайтесь на новую работу, за которую меньше платят, но с большим потенциалом роста.
• Инвестируйте в себя, постоянно совершенствуя свои навыки и знания.
• Найдите баланс — стремление к финансовой безопасности не означает, что вам нужно лишать себя.
  

1. Отслеживайте свои расходы

Зная, сколько и на что вы тратите, вы держите свои расходы под контролем. Бесплатное приложение для составления бюджета, такое как Mint, может помочь вам в этом.

Вы можете обнаружить, что заказ еды несколько раз в неделю стоит 300 долларов в месяц, или что повторяющиеся платежи за потоковые сервисы и подписки, которые вы никогда не используете, являются пустой тратой ваших кровно заработанных денег.Если вы можете позволить себе тратить сотни в месяц на заказы — отлично. Если нет, то вы только что обнаружили простой способ сэкономить деньги в дополнение к отмене тех потоковых сервисов, о которых вы забыли.

2. Живите по средствам

Держите уровень жизни ниже того, что вы зарабатываете. По мере того, как вы продвигаетесь по карьерной лестнице и набираетесь опыта, ваша зарплата должна увеличиваться. Но вместо того, чтобы использовать этот избыточный доход для покупки новых игрушек и вести более роскошный образ жизни, лучше всего направить деньги на сокращение долга или увеличение сбережений.Если стоимость вашего образа жизни отстает от роста вашего дохода, у вас всегда будет избыточный денежный поток, который можно направить на финансовые цели или на непредвиденную финансовую ситуацию.

3. Не занимай деньги, чтобы финансировать образ жизни

Заемные деньги следует использовать, когда ваша прибыль превысит ваши расходы по займам. Это может означать инвестирование в себя — для получения образования, открытия бизнеса или покупки дома. В этих случаях заимствование может предоставить вам необходимое плечо для более быстрого достижения ваших финансовых целей.

С другой стороны, использование кредита для образа жизни, который вы не можете себе позволить, является проигрышным вариантом, когда дело доходит до накопления богатства. А дополнительные процентные расходы по займам еще больше увеличивают стоимость образа жизни.

4. Ставьте краткосрочные цели

В жизни много неопределенностей, таких как экономический кризис или потеря работы, и многое может измениться в период между сегодняшним днем ​​и через 30 лет. Таким образом, перспектива планирования далекого будущего может показаться устрашающей.

Вместо того, чтобы ставить долгосрочные цели, установите ряд небольших краткосрочных целей, которые можно измерить и точно — например, выплачивать задолженность по кредитной карте в течение года или вносить ежемесячный вклад в пенсионный план с фиксированным взносом.Если вы ставите цели, у вас будет больше шансов на их достижение, чем если бы вы просто сказали, что хотите выплатить долг, но не установили график. Даже процесс записи некоторых целей может помочь вам в их достижении.

По мере достижения краткосрочных целей ставьте новые. Постоянная постановка и достижение краткосрочных целей поможет вам достичь более долгосрочных целей, например, получить твердое яйцо, когда вы выйдете на пенсию.

5. Стать финансово грамотным

Зарабатывать деньги — это одно, а сберечь их и заставить расти — совсем другое.Финансовый менеджмент и инвестирование — это дела на всю жизнь. Потраченное время и усилия на то, чтобы стать осведомленным в области личных финансов и инвестиций, окупятся на протяжении всей вашей жизни. Принятие разумных финансовых и инвестиционных решений важно для достижения ваших финансовых целей.

6. Сохраните все, что можете, на пенсию

Когда вам 20, до выхода на пенсию, скорее всего, останется целая жизнь, и планирование этого может быть последним, о чем вы думаете. Если вы можете сделать несколько шагов прямо сейчас, чтобы начать экономить, сложный баланс будет работать в вашу пользу.Даже небольшая сумма, сэкономленная в начале вашей жизни, может иметь большое значение для вашего будущего. Чем дольше вы ждете, тем труднее строить пенсионное гнездышко.

Попробуйте настроить автоматические ежемесячные взносы в пенсионный план, например, спонсируемый работодателем план 401 (k), если у вас есть доступ к нему, или IRA, если у вас его нет. Вы можете увеличить свои взносы, когда ваш доход возрастет или когда вы достигнете большего количества своих краткосрочных целей.

Если вы реализуете идеал «сначала платите себе», вам не придется беспокоиться о том, сколько вы вкладываете.Самое главное — выработать привычку экономить.

7. Не оставляйте деньги на столе

Если вы работаете в компании, предлагающей 401 (k), убедитесь, что вы вносите по крайней мере до максимума, равного тому, что может предложить ваш работодатель, иначе вы оставите деньги на столе. Кроме того, вы можете вычесть свои взносы в том году, в котором они были внесены, что снижает ваш годовой налогооблагаемый доход.

Если вы не работаете в компании, которая предлагает 401 (k), внесение вклада в традиционный IRA также приведет к экономии налогов, поскольку вы также можете вычесть взносы.

8. Примите расчетный риск

Принятие взвешенного риска в молодом возрасте может быть разумным решением в долгосрочной перспективе. Вы можете совершать ошибки по ходу дела, но, когда вы молоды, у вас будет больше времени, чтобы оправиться от них.

Примеры рассчитанных рисков включают:

• Переезд в новый город с большими возможностями работы
• Возвращение в школу для повышения квалификации
• Получение новой работы в другой компании за меньшую плату, но с большим потенциалом роста
• Инвестиции в акции с высоким риском и высокой доходностью

По мере взросления некоторые могут брать на себя больше обязанностей, например, выплачивать ипотечный кредит или откладывать деньги на образование ребенка.Легче рисковать, когда у тебя меньше обязанностей.

9. Инвестируйте в себя

Посмотрите на себя как на финансовый актив. Вложения в себя окупятся в будущем. Ваши навыки, знания и опыт — это ваши самые большие активы. Повышайте свою ценность, постоянно совершенствуя свои навыки и знания, а также делая правильный выбор карьеры.

Хотя эти инвестиции часто начинаются с поступления в колледж или профессиональное училище, поддержание актуальных навыков и изучение новых, пользующихся большим спросом, может помочь вам стать более привлекательной и высокооплачиваемой частью рабочей силы.Инвестировать в себя следует на протяжении всей жизни.

10. Найдите правильный баланс

Также важно найти правильный баланс между вашей сегодняшней жизнью и будущим. В финансовом отношении мы не можем жить так, как будто сегодня наш последний день. Мы должны выбрать между тем, что мы тратим сегодня, и тем, что мы тратим в будущем. Например, поставьте краткосрочную цель сэкономить на поездке в пункт назначения, который вы всегда хотели увидеть, вместо того, чтобы использовать кредитную карту для ее финансирования.Поиск правильного баланса — важный шаг к достижению финансовой безопасности.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

10 советов по достижению финансовой безопасности

Вы финансово обеспечены?

Почти все исследования, проведенные по этой теме за последние несколько лет, показывают, что большинство людей не могут продемонстрировать финансовую безопасность; особенно для пенсионных лет. Это только подчеркивает тот факт, что достижение финансовой безопасности — сложный процесс, требующий тщательного планирования и выполнения.

Безусловно, финансовая безопасность означает разные вещи для разных людей.Но мы будем использовать простое определение: иметь достаточно финансовых активов, чтобы покрыть ваши расходы, чрезвычайные ситуации и выход на пенсию, не беспокоясь об их исчерпании.

Ниже мы рассмотрим несколько полезных советов, которые должны помочь вам на пути к достижению финансовой безопасности.

Ключевые выводы

• Очевидно, что лучше начинать копить в раннем возрасте, но начать никогда не поздно.
• Чтобы упростить сбережение, попробуйте относиться к своим пенсионным сбережениям как к повторяющимся расходам, подобным оплате аренды, ипотеки или автокредиту.
• Если ваш образ жизни, доход или финансовые обязанности изменились, рекомендуется переоценить свой финансовый профиль и по возможности внести коррективы.
• Если у вас достаточный доход, подумайте, можете ли вы увеличить сумму, которую вы откладываете на счетах с отложенным налогом.
• При правильном распределении активов учитываются такие факторы, как возраст, толерантность к риску, а также то, нужно ли вам, чтобы ваши активы росли или приносили доход.
• Если вы состоите в браке, подумайте, экономит ли ваш супруг (а) и можно ли разделить определенные расходы в течение пенсионных лет.
• Если у вас нет опыта в области финансового планирования и управления портфелем, вам будет необходимо воспользоваться услугами опытного и квалифицированного специалиста по финансовому планированию.

1. Начните как можно скорее

Очевидно, что лучше начинать сберегать в раннем возрасте, но никогда не поздно начать, даже если вы уже близки к пенсионному возрасту, потому что каждая сэкономленная копейка помогает покрыть ваши расходы.

Если вы откладываете 200 долларов каждый месяц в течение 40 лет под 5% -ную процентную ставку, вы сэкономите значительно больше, чем человек, который откладывает по той же ставке в течение 10 лет.Однако сумма, сэкономленная за более короткий период, может иметь большое значение для покрытия расходов во время выхода на пенсию.

Также имейте в виду, что другие области финансового планирования, такие как распределение активов, будут приобретать все большее значение по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию. Это связано с тем, что ваша толерантность к риску обычно уменьшается с уменьшением количества лет, в течение которых вы можете возместить любые убытки.

2. Рассматривайте сберегательные вклады как счет

Регулярная экономия может быть проблемой, особенно если учесть множество регулярных расходов, с которыми мы все сталкиваемся, не говоря уже о заманчивых потребительских товарах, которые соблазняют нас тратить наши наличные деньги.

Вы можете избежать этого соблазна, рассматривая свои пенсионные сбережения как постоянные расходы, подобные оплате аренды, ипотечного кредита или автокредитования. Это еще проще, если работодатель автоматически списывает эту сумму с вашей зарплаты.

Если сумма вычитается из вашей зарплаты до налогообложения, это помогает уменьшить сумму подоходного налога, причитающегося с вашей зарплаты .

В качестве альтернативы (или в дополнение) ваша зарплата может быть переведена на текущий или сберегательный счет.Вы также можете запланировать автоматическое дебетование назначенной суммы сбережений для зачисления на пенсионный сберегательный счет в тот же день, когда зачисляется заработная плата.

3. Сохранить на счете с отсроченным налогом

Внесение сумм, предназначенных для вашего выхода на пенсию, на пенсионный счет с отсроченным налогом удерживает вас от импульсивного расходования этих сумм, поскольку вы, вероятно, столкнетесь с налоговыми последствиями и штрафами.

Например, любая сумма, распределяемая с традиционного пенсионного счета, может облагаться подоходным налогом в том году, в котором происходит распределение, и если вы моложе 59 лет, когда происходит распределение, сумма может подлежать 10% штрафу за досрочное распределение ( Акциз).

Если у вас достаточный доход, подумайте, можете ли вы увеличить сумму, которую вы откладываете на счетах с отложенными налогами. Например, в дополнение к сбережениям в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, подумайте, можете ли вы также позволить себе вносить взносы на индивидуальный пенсионный счет (IRA), и должен ли IRA быть Roth IRA или традиционным IRA.

4. Диверсифицируйте свой портфель

Старая пословица, которая гласит, что мы не должны класть все яйца в одну корзину, применима к пенсионным активам.Вложение всех ваших сбережений в одну форму инвестиций увеличивает риск потери всех ваших инвестиций и может ограничить вашу рентабельность инвестиций (ROI). Таким образом, распределение активов является ключевой частью управления пенсионными активами. При правильном распределении активов учитываются такие факторы, как:

• Ваш возраст : Это обычно отражается в агрессивности вашего портфеля, который, вероятно, будет подвергаться большему риску, когда вы моложе, и тем меньше, чем ближе вы к пенсионному возрасту.
• Ваша толерантность к риску : Это помогает гарантировать, что в случае возникновения каких-либо убытков они возникнут в то время, когда убытки еще можно возместить.
• Нужно ли вам увеличивать активы на или приносить прибыль.

5. Учитывайте все возможные расходы

Планируя выход на пенсию, некоторые из нас совершают ошибку, не учитывая расходы на лечение и стоматологию, долгосрочное обслуживание и подоходный налог.

Решая, сколько вам нужно откладывать на пенсию, составьте список всех расходов, которые вы можете понести в пенсионные годы.Это поможет вам делать реалистичные прогнозы и соответственно планировать.

6. Пенсионные сбережения — необходимость

Экономить много денег — это здорово, но выгоды сводятся на нет или даже сводятся на нет, если это означает, что вам придется использовать ссуды под высокие проценты для оплаты своих расходов на проживание.

Поэтому подготовка и работа в рамках бюджета имеет важное значение. Ваши пенсионные сбережения должны быть включены в регулярные расходы бюджета, чтобы обеспечить точный расчет вашего располагаемого дохода.

Пенсионный возраст

По данным Gallup, средний американец выйдет на пенсию в возрасте 66 лет и доживет почти до 79 лет.

7. Периодически оценивайте свое портфолио

По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию и ваши финансовые потребности, расходы и устойчивость к риску меняются, стратегическое распределение активов должно выполняться в вашем портфеле, чтобы учесть любые необходимые корректировки. Это поможет вам обеспечить правильное планирование выхода на пенсию.

8.Оптимизируйте свои расходы

Если ваш образ жизни, доход или финансовые обязательства изменились, может быть хорошей идеей переоценить свой финансовый профиль и, где это возможно, внести коррективы, чтобы изменить суммы, которые вы добавляете в свое пенсионное гнездо. Например, возможно, вы завершили выплату ипотечного кредита или ссуды за автомобиль, или количество лиц, за которых вы несете финансовую ответственность, могло измениться.

Переоценка ваших доходов, расходов и финансовых обязательств поможет определить, нужно ли вам регулярно увеличивать или уменьшать сумму, которую вы откладываете.

9. Думайте о своем супруге

Если вы состоите в браке, подумайте, экономит ли ваш супруг (а) и можно ли разделить определенные расходы в течение пенсионных лет. Если ваш супруг не делал сбережений, вам необходимо определить, могут ли ваши пенсионные сбережения покрыть не только ваши расходы, но и расходы вашего супруга.

10. Работа со специалистом по финансовому планированию

Если у вас нет опыта в области финансового планирования и управления портфелем, вам будет необходимо воспользоваться услугами опытного и квалифицированного специалиста по финансовому планированию.Выбор того, кто вам подходит, будет одним из самых важных решений, которые вы примете.

Часто задаваемые вопросы о финансовой безопасности

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово безопасным?

Это зависит от вашего возраста, потребностей в доходах и финансовых целей. Но вообще говоря, «правило 4%» — хороший показатель финансовой безопасности. Другими словами, если вы можете безопасно снимать 4% со своих инвестиционных счетов каждый год и никогда не останетесь без денег, можно с уверенностью сказать, что вы в финансовой безопасности.

В чем разница между финансовой безопасностью и финансовой стабильностью?

Вообще говоря, финансовая стабильность означает отсутствие долгов и возможность с комфортом оплачивать ежемесячные расходы (с большим количеством сбережений).

Финансовая безопасность, с другой стороны, означает наличие достаточно денег, чтобы покрыть ваши расходы, чрезвычайные ситуации, выход на пенсию и без страха истощения.

Как защитить свою финансовую безопасность?

Лучшие способы защитить вашу финансовую безопасность включают:

• Продолжать жить не по средствам
• Осмотрительность при инвестировании
• Установление разных потоков доходов
• Использование возможностей, когда они возникают

Как я могу стать финансово свободным через пять лет?

Чтобы стать финансово свободным через пять лет, рассмотрите следующие шаги:

1. Определите свой базовый уровень доходов и расходов
2. Скорее сокращайте свои расходы
3. Выплати как можно больше долга
4. Увеличьте свой доход с помощью второй работы или дополнительного бизнеса
5. Увеличьте ежемесячную норму сбережений до 75% или больше
6. Инвестируйте, отдавая приоритет активам роста

Итог

Мы обсудили здесь лишь несколько факторов, которые могут повлиять на успех вашего пенсионного плана и определить, будете ли вы получать финансово безопасную пенсию.Ваш специалист по финансовому планированию поможет вам определить, следует ли вам учитывать другие факторы.

Как мы уже говорили выше, ранний старт определенно облегчит предстоящую задачу, но еще не поздно принять некоторые из этих практик, даже если вы уже на пенсии.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L