Как создать капитал: Как создать капитал и получать пассивный доход, чтобы больше никогда не работать?

Как создать свой капитал. 7 простых правил.

На чтение 4 мин Опубликовано Обновлено 18 февраля 2020

Создание своего личного капитала мечта многих. Но для многих она так остается мечтой. Хотя ничего сложного в этом нет. Следуйте простым правилам построения капитала, и будет вам успех. Все что от вас потребуется это время, желание и навыки обращение с деньгами, понимание принципов построения финансовой независимости. Деньги здесь тоже конечно важны, но они играют далеко не решающую роль в достижении цели.

1. ЦЕЛЬ – самое главное при достижении успеха. Вы должны для начала определить, сколько денег вам необходимо. Цель должна быть четко сформулирована. Цели типа –«чем больше, тем лучше» или «много денег» не пойдет. Цель должна быть четкой и конкретной. Например такая: моя цель заработать (накопить) 300 000$ через 10 лет.
Разбейте свою цель на несколько промежуточных. Допустим, через 5 лет у меня должно быть 100 000$, через 3 года 50 тысяч, через год – 5 000$.

    Достигая какой либо промежуточной цели, вы будете чувствовать удовлетворение от того что вы еще шаг ближе к главной цели и не потеряете мотивацию.

2. Время – еще один ценный и важный параметр успеха. Для богатых людей время гораздо ценнее денег. Подумайте, сколько времени вы тратите впустую, на просмотры бесконечных фильмов, сериалов, в интернете, в социальных сетях. Как минимум несколько часов в день. Не лучше ли их потратить на осуществление своих финансовых целей.

3. Постоянство. Вы не должны отступать от поставленных целей. Как танк, нужно идти вперед и вперед. Постоянно вкладывая и инвестируя деньги.

Вложив один раз 1 000$ под 15%, через 33 года эта сумма превратиться в 100 000$
Если просто ежемесячно вкладывать по 100$, то суммы в 100 000 вы достигнете уже через 15 лет. Если вы подождете как в первом случае 33 года, то ваш капитал составит 500 тысяч долларов.

4. Знания – вы должны четко представлять себе все факторы и принципы денежных потоков, которые помогут вам в дальнейшем. Совершенствуя свои навыки и умения в области финансов, вы значительно быстрее достигнете поставленных вами целей. Здесь в первую очередь первоочередное значение имеет именно практика. Какими бы знаниями вы не обладали, если вы не будете ими пользоваться, они так и останутся у вас голове в виде «гениальных» идей.

Если вы попытаетесь что-то сделать, то у вас два возможных исхода – получится или не получится.

Если вы даже не пытаетесь – то только один!!!

5. Психология богатства. Изучите привычки богатых людей. Именно богатых. Если человек получает большие деньги и в тоже время тратит их на себя и свои желания и потребности, то его нельзя считать богатым. Богатый человек – это тот, кто тратит меньше, чем зарабатывает. А остальное вкладывает в различные финансовые инструменты, приносящие ему постоянный доход. У таких людей можно многому научиться.

6. Истинное богатство определяется количеством времени, в течение которого человек может поддерживать привычный ему уровень жизни, если у него исчезнет его постоянный источник дохода. Подумайте, если вы потеряете работу – сколько вы можете прожить при тех же затратах что и сейчас? Месяц, другой? У богатых людей такой срок составляет минимум несколько лет. Соответственно у очень богатых – несколько десятилетий.

7. Вкладывайте деньги в активы. Активы – это то, что будет приносить вам прибыль. Большинство людей вкладывают в пассивы: покупку машины, техники, украшений. Это все не приносит доходов, даже наоборот – одни расходы, техника ломается, требует ремонта, с каждым годом ее стоимость снижается.
Банковский вклад – это актив. Покупка квартиры с целью сдачи в аренду – актив.

8. Обязательно разнообразие финансовых инструментов для создания своего капитала и соответственно доходов от его размещения. Выберите для себя минимум три-четыре направления, по которым вы собираетесь работать. Не обязательно все сразу. Допустим в первый год , просто положите деньги на банковский депозит. На следующий год часть денег поместите в ПИФЫ, облигации. Потом освойте торговлю на фондовом рынке акциями. Потом производными финансовыми инструментами: опционами и фьючерсами. И так далее. Каждый новый финансовый инструмент существенно будет приближать вас к поставленной цели — созданию вашего личного капитала.

Как создать стартовый капитал для открытия бизнеса. Рекомендации БКС Премьер*

С развитием рыночной экономики в России все больше людей пробуют себя в создании «своего дела» – в малом бизнесе. Разумеется, прежде чем создавать что-то с нуля, необходимо составить бизнес-план, оценить потенциальные риски, возможную доходность бизнеса, перспективы развития. Самый насущный вопрос, который зачастую задается значительно позже остальных: «Как создать стартовый капитал для открытия бизнеса?»

Прежде всего нужно определиться со сроками старта вашего бизнеса. Вы хотите начать свое дело в кратчайшие сроки или же готовы еще некоторое время побыть наемным работником? Также важно понять конкретную сумму денег, которая вам понадобится. При этом учтите, что при открытии бизнеса могут возникнуть «скрытые» издержки – поэтому желательно организовать небольшой запас к рассчитанной сумме – дополнительные 10–15 %.

Исходя из сроков и необходимой суммы, надо понять, какие именно финансовые инструменты выбрать для накоплений. Если вы закладываете короткие сроки инвестирования, то при накоплениях лучше избегать инструментов с высокими рисками. Если же времени достаточно, можно обратить внимание на инструменты с более высоким риском. Если же вы хотите организовать бизнес «здесь и сейчас» – задумайтесь о кредитовании.

Накопления и инвестиции

При создании стартового капитала можно использовать следующие финансовые инструменты:

• Для краткосрочных инвестиций (срок – менее 1 года):

Депозиты. Один из наиболее надежных инструментов для сохранения денег. На коротком сроке влияние инфляции на ваш капитал будет незначительным.

Облигации. Также довольно надежный инструмент, при этом некоторые облигации могут обеспечить результат, который может опережать инфляцию.

Структурные продукты ** с полной защитой. Продукты, основанные на инструментах фондового рынка с минимальными рисками: в худшем случае вы вернете назад свои деньги без потерь.

Для средне- и долгосрочных инвестиций (срок – более 1 года):

Акции надежных компаний.

Структурные продукты с частичной и условной защитой.

В любом случае, если вы приняли решение инвестировать свои средства, следует обратиться к финансовому советнику, который поможет вам в составлении инвестиционного плана.

В то же время не рекомендуется вкладывать в бизнес весь капитал, который вы сформируете за время накоплений. Нужно помнить о правиле диверсификации активов: ваш бизнес – это тоже актив, часть вашего инвестиционного портфеля. Нельзя вкладывать деньги в бизнес ради самого процесса: вложения осуществляются для того, чтобы получать отдачу. При этом важно помнить, что этот процесс несет в себе высокие риски, именно поэтому на долю вложений в бизнес следует выделить лишь часть ваших личных финансов, а другую часть определить для создания финансовых резервов.

Кредиты

Конечно же, есть и аргументы, побуждающие к открытию собственного бизнеса «здесь и сейчас» с помощью соответствующих кредитных программ.

Темпы инфляции в России достаточно высоки. В связи с высоким уровнем роста цен на товары и услуги через некоторое время для открытия бизнеса вам понадобится гораздо больше денежных средств. Если заемщик умело построит свой бизнес, есть шанс, что уровень дохода от него будет год от года расти, соответственно, процент от собственного дохода на погашение кредита будет снижаться.

Для многих людей наличие собственного дела представляет собой безусловную ценность. Они готовы рискнуть и отказаться от стабильной постоянной работы ради «финансовой независимости».

Советы для тех, кто собрался брать кредит для создания малого бизнеса

Выберите несколько удобных для вас банков с привлекательными программами по кредитованию малого бизнеса, проанализируйте основные параметры (т. е. не только процентную ставку и размер ежемесячного взноса, но и, например, удобство погашения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций и т. д.) – принимайте решение только после тщательного анализа.

Помните, что более низкий процент обычно дается на более короткий срок, соответственно, снижается риск существенной переплаты. Но не забывайте адекватно оценивать прочие риски и помните, что максимальный размер ежемесячного взноса по кредиту не должен превышать 40 % вашего планируемого ежемесячного дохода.

Адекватно оцените текущую ситуацию. Любому человеку свойственно думать обо всем на свете, кроме того, что с ним может что-то произойти. А если судить по количеству неудач при организации бизнеса и, как следствие, испорченных кредитных историй, неприятности все-таки происходят. Поэтому самое главное, что нужно сделать перед тем, как принимать решения о покупках в кредит, – это трезво оценить вашу текущую финансовую ситуацию, ответив на вопросы:

• Насколько высоки риски того, что ваш бизнес будет приносить вам убыток (или в течение некоторого времени будет «работать в ноль»)?

• Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья?

• Насколько велик ваш личный резервный фонд? Хватит ли денег в резервном фонде для того, чтобы без затруднений прожить хотя бы полгода?

• Есть ли у вас другие непогашенные кредиты?

Если вы уверены в ответе на все поставленные вопросы, значит, еще раз взвесив все за и против, составив бизнес-план, вы можете пробовать открывать свое дело в кредит. В будущем, когда бизнес будет приносить вам регулярный доход, не забывайте о пополнении вашего резервного фонда – за счет 10–20 % от этого дохода.

---

г. Красноярск, пр. Мира, 124

т. (3912) 680-680 | www.bcspremier.ru

---

* — «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., лицензия проф. участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.) в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг.

** — Структурный продукт – внебиржевой срочный контракт. ООО «Компания БКС», лицензия ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Без ограничения срока действия.

Как создать личный капитал

Начать инвестировать хотят многие, но в первую очередь вы должны для себя решить – для чего вам нужно инвестировать? Какую цель хотите достичь?

Есть несколько целей, ради которых создают надежные инвестиции:

• Личный капитал.
• Рентный доход.
• Образование детей.
• Целевые накопления. Например, на жилье через 5-7-10 лет.

И сегодня мы поговорим с вами о личном капитале.

Создается он для того, чтобы в золотые годы, т.е. в 60+ заменить активный доход от работы или от бизнеса на пассивный доход с капитала, активов.

Если капитала нет или он недостаточный, то его нужно создавать. Для этого потребуются 2 основных ресурса – время и деньги. И чем больше у вас того и другого, тем лучше вы сможете обеспечить себе достойную старость.

Капитал считается достаточным, когда % с него покрывает траты на 70% от текущего уровня расходов.

Допустим, вы сегодня тратите 100 000 ₽ в месяц. Значит, вам будет нужно 70 000 ₽ в месяц. Это примерно 1000$. Чтобы получать 1000$ ренты (пассивного дохода) нужно создать капитал в 300 000$ (это без учета инфляции), так как рентная доходность надежная – 4% годовых в валюте.

Если у вас сегодня нет капитала вообще, а таких как правило – большинство, то чтобы начать с 0 создавать капитал, нужно понять, сколько в месяц надо начинать инвестировать. При доходности 8% годовых инвестиции должны составлять 310$ в месяц. Это по текущему курсу почти 23 000 ₽.

В данном расчете не учтена инфляция, она в $ составляет в среднем 2% в год, соответственно нужно будет создавать капитал в 1,7 раза больше, т.е. 500 000$. Но инфляцию мы можем учесть, как увеличение суммы, откладываемой в инвестиции раз в 1-2-3 года на инфляцию.

Только когда накоплен достаточный капитал, вы начинаете получать пассивный доход.

Если вам нужна помощь в построении плана создания личного капитала, записывайтесь на бесплатную онлайн консультацию – мы подберем оптимальное решение:

Если вы хотите узнать, с чего начать создание капитала, не ограничивая себя в привычных потребностях, получите Пошаговый Алгоритм Чек-лист «7 шагов как начать инвестировать» по ссылке ниже, нажмите на ссылку и внедряйте: скачать чек-лист.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант

как и сколько нужно инвестировать в 2021 году

Я хочу добиться стабильного пассивного дохода, которого хватало бы на базовые потребности: где-то жить, что-то есть. Какую финансовую схему использовать? С чего начать свой путь к подобной цели?

Вижу необходимость инвестировать деньги в ценные бумаги, но какого-то плана нет. Помоги, Т⁠—⁠Ж!

Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно сначала что-то вложить: или труд, или инвестиции. А поскольку мой опыт — биржевые инвестиции, я могу ответственно рассказать именно про инвестиционную часть.

Для начала определим, сколько денег нужно получать в виде пассивного дохода, чтобы на них можно было прожить.

Вероятно, вы подразумевали какую-то нижнюю границу дохода, но в России эти цифры сильно колеблются от региона к региону. Для контраста возьмем Москву со средней зарплатой около 94 000 Р в месяц и Пермский край, где средняя зарплата составляет около 40 000 Р в месяц.

Среднемесячная заработная плата работников по полному кругу организаций по субъектамXLSX, 111 КБ

Какой размер капитала нужен для пассивного дохода

Чтобы получать пассивный доход, нужно создать капитал. Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать стабильный пассивный доход.

Переведем желаемый месячный доход в годовой:

• для Москвы: 94 000 Р × 12 = 1 128 000 Р в год;
• для Пермского края: 40 000 Р × 12 = 480 000 Р в год.

Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать среднюю зарплату в разных городах при средней доходности 10%:

• для Москвы: 1 128 000 Р × 100 / 10 = 11 280 000 Р;
• для Пермского края: 480 000 Р × 100 / 10 = 4 800 000 Р.

Это самый простой расчет, в котором не учитывается даже инфляция. Но суммы все равно получаются пугающими, особенно если на текущий момент никаких накоплений нет.

Перейдем к следующему шагу.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Как создать капитал

Предположим, вы прикинули, какой капитал вам нужен, чтобы достичь цели. Пусть пока без учета инфляции — этого хватит, чтобы начать.

Теперь нужно понять, как его создавать. Для этого нужно разработать план. Я не знаю, как обстоят дела с зарплатой, накоплениями и долгами конкретно у вас. Поэтому могу просто посоветовать начать вести бюджет и анализировать, остаются ли у вас какие-то деньги в конце месяца, а если остаются, то сколько. Это поможет прикинуть, через сколько месяцев у вас на руках будет необходимый капитал.

Если это количество месяцев вас не устраивает, нужно что-то делать: увеличивать доходы, урезать расходы. К примеру, в последние годы становится популярным движение FIRE. Последователи движения ставят себе цель как можно раньше выйти на пенсию. Для этого они придерживаются тотальной экономии и стараются инвестировать максимально возможную сумму, чтобы как можно скорее накопить необходимый капитал. Конечно, такой аскетизм подходит не всем, и это нормально.

Проанализируйте, растет ли ваша зарплата и можете ли вы что-то сделать для ее увеличения. Вероятно, получится составить план таким образом, чтобы с каждым годом откладывать все больше денег.

Куда вложить капитал

Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем в нашем бесплатном курсе — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.

Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать за счет сложного процента.

Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже разработал скринер в гугл-таблице для поиска ликвидных облигаций.

Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 10%. На Московской бирже можно найти множество вариантов с таким процентом доходности корпоративных облигаций.

График купонной доходности для корпоративных облигаций в зависимости от срока погашения. Источник: smart-lab.ru

Инвестиции с пеленок или как создать капитал детям ( часть 1 )

Как рассчитать финансовое обеспечение детей?

Куда и как делать инвестиции в пользу ребенка ?

( вопрос от п. Марии)

 

Тем, у кого есть дети, но нет миллиона долларов для обеспечения их растущих потребностей, вполне по карману накопить на благополучное будущее своих чад.

Главное — не опускать сбережения под подушку, где их «съест » инфляция, а использовать финансовые инструменты, которые предлагают сегодня финансовые учреждения.

Каждый ответственный отец и мать , оправившись от бессонных ночей и привыкнув к « недетским» ценам на детские товары , должны задуматься о более серьезных расходах, которые  ожидают их в будущем.

Ведь до начала самостоятельной жизни у ребенка появится масса дорогостоящих потребностей — образование, собственное жилье, автомобиль … Поэтому об инвестициях в будущее нужно позаботиться до того, как Ваш малыш пойдет в школу.

Инвестиции в недвижимость сегодня — один из самых понятных и проверенных способов сохранения и приумножения капитала. Мало кто сомневается, что в перспективе стоимость квадратных метров будет расти. Кроме того, жилье можно выгодно сдавать в аренду, обеспечив ежемесячный приход денег, а когда дети подрастут, отселить их в отдельные апартаменты.

Но как быть, если доходы семьи не позволяют покупать недвижимость впрок?

Остаются традиционные финансовые инструменты: детские депозиты, паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, программы накопительного страхования жизни.

Подбор финансовых инструментов это НЕ Главное, для некоторых людей на сегодняшний день .

Главное — ЦЕЛЬ, конкретная сумма желаемых накоплений и четкий план действий. В идеале детские инвестиции нужно разделить под несколько финансовых продуктов, чтобы диверсифицировать риски . Поэтому наведу Вам реальный пример из реальной жизни.

Итак, для примера беру себя как отца, который является единственным кормильцем семьи. На момент написания статьи у меня есть дочь Юля, а моя любимая жена Оля находится в роддоме в ожидании второй дочери Софии.

Еще в 2007 году, когда моей первой дочери исполнился 1 год, я себе задал похожие вопросы: Что я хочу дать своей дочери в будущем? Как я хочу поддержать ее? Эти вопросы были обсуждены также с моей женой, ведь это наш ребенок, и как-то неправильно планировать такие финансовые цели одному, тем более, что воспитанием ребенка преимущественно занимается жена, и она лучше меня знает расходную часть…:)

 

Основной проблемой было формирование цели!

 Что именно мы хотим дать ребенку?

В какой период, месяц и год?

Но сколько будет стоить реализация этой заветной мечты?

 Итак, давайте логически подумаем. Первая очень важное и приятное событие, которое нас ожидает — это вступление дочери в Высшее учебное заведение. Так, перед этим еще выпускной вечер, но эти события произойдут в один год, поэтому четко отмечаем месяц, в котором нам нужны будут деньги.

Глядя на свою кроху, которая уже начала делать только первые шаги, говорить первые « папа» … и «мама», трудно сказать о ее жизненных предпочтениях в будущем. Будет ли она финансистом или юристом, возможно актрисой или журналистом? Ответ один, на это потребуется КАПИТАЛ.

 Какая сумма капитала нужна, чтобы дать ребенку образование?

Ответ я получил очень быстро … В то время мой самый младший брат, готовился к поступлению в высшее учебное заведение. Поэтому моя мама, которая  всю свою жизнь проводит в бухгалтерском и налоговом учете, предоставила мне не только общую сумму, а и подробные статьи расходов, с учетом также расходов на сигареты в месяц.

И эта сумма составила 40 000 грн . в год! Ого … го … : подумал я про себя ( подумал немного не так ,но выражение запрещено цензурой ), это если посчитать в среднем то получается 3333,00 грн. / месяц!

 

И так 40 000 грн. / Год * 5 лет = 200 000 грн . Вот Вам и первая сумма капитала!

 О сумме капитала, которая требуется на следующие выдающиеся события  я долго не искал ответа, так как стоимость свадьбы, стоимость покупки квартиры ее обустройства (ремонт, мебель и т.д. ), и приобретение автомобиля — это я прошел год назад.

 Итак, давайте посчитаем Финансовые Цели:

     Обучение ребенка в высшем учебном заведении — 200 000 грн.

    Свадьба любимой дочери — 50 000 грн.

    Приобретение квартиры плюс обустройство — 250 000 грн.

    Приобретение автомобиля ( по желанию и возможностям ) — 100000 грн

 Да, возможно в будущем и изменятся жизненные приоритеты, возможно это будет не автомобиль, а средства на стартовый капитал для открытия бизнеса. Главное, что КАПИТАЛ будет создан, а как им распорядиться Вы найдете.

 Главное — это сформировать в первую очередь ВАШИ финансовые цели!

 Четко прописать в Вашем собственном финансовом плане:

 Дату наступления этих событий? Сумма капитала, которая Вам нужна для реализации Ваших заветных желаний?

 

Кроме  этого вопроса очень важно узнать критерии, риски и разделы финансового плана, которые Вы получите просмотрев  видео курс «Управление личными финансами»

 В следующей статье рубрики «Финансовое обеспечение детей — Инвестиции с пеленок» , я Вам расскажу, какие финансовые продукты (детские депозиты, паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, программы накопительного страхования жизни), Я выбрал для себя! Почему именно их?

 

Вы хотите узнать эту тайную и полезную информацию одним из первых? 

 

Прямо сейчас пройдите регистрацию на мой видео курс «Управление личными финансами».

Оставляйте Ваши пожелания и отклики, вопросы и предложения!

С уважением,  Руслан Юркив.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

• Заработать на государстве. Как купить ОВГЗ физическому лицу

  Инвестирование. Это то, о чем думают многие, но не все решаются.  Кто-то уповает на стабильный заработок, а кто-то на соц выплаты.  Кто-то боится краха банковской системы, а кто-то в это время зарабатывает на государстве. Как? Инвестируя в Облигации Внутреннего Государственного…

• Семейный бюджет: как и зачем планировать

  Большинство наших мечт зависят от финансового состояния. Высшее образование, собственное жилье или автомобиль, поездки заграницу, собственный бизнес и многое другое. Но многие не могут себе это позволить из-за отсутствия капитала. Как же тогда быть —  как накопить…

6 советов, которые помогут создать капитал в молодости и в будущем жить на пассивный доход

Сейчас в бум инвестиций многие молодые люди бросились в инвестирование с головой, думая, что смогут сделать на этом хороший капитал. Самая главная ошибка – это желание сформировать капитал при небольших возможностях без систематического подхода за короткие сроки. Без дисциплины и системы — инвестирование может принести даже убытки. Почему — читайте дальше в статье. Как обеспечить пассивный доход без лишних рисков — читайте дальше в статье.

Ищите новые способы заработка

Вместо того чтобы инвестировать последние деньги бюджета в акции лучше сконцентрироваться на увеличении дохода. В молодом возрасте ещё нет необходимых навыков и капитала, который бы дал возможность делать большие успехи в инвестировании. В то время можно направить молодую кипучую энергию на получение большего дохода, который впоследствии уже можно будет потихоньку начинать вкладывать в активы.

Для примера приведем совет правозащитника Аяана Хирси Али из книги Тима Ферриса «Инструменты титанов»:

«Многие студенты приходят ко мне с прекрасными намерениями, надеясь изменить мир; они планируют тратить свое время на помощь бедным и обездоленным. Я говорю им, чтобы сначала они закончили учебу и заработали много денег, а уже потом выясняли, как лучше всего помочь нуждающимся. Слишком часто студенты не могут реально помочь обездоленным сейчас, даже если им это нравится.

Я видел, как так много бывших студентов в возрасте от 30 до 40 лет изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они проводили время в колледже, делая добро, а не строили свою карьеру и будущее. Сегодня я призываю студентов быть осторожными, используя свое драгоценное время, и тщательно обдумывать, когда лучше всего помочь. Это избитое клише, но прежде чем помогать другим, нужно помочь себе. Студенты-идеалисты часто забывают об этом ».

Аяан Хирси Али

Автор подчеркивает, что чем больше у вас денег, тем больше у вас свободы для работы, которую вы действительно хотите делать.

Попробовав как можно больше способов увеличения дохода, в конечном итоге вы поймёте — в какой области вы получаете максимальный доход и какие навыки нужны для того, чтобы их углублять и дальше.

Мир полон возможностей – не упускайте шанс

С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.

Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.

Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.

Получайте новые знания и обязательно их монетизируйте

Не жалейте времени на получение новых навыков, которые всегда можно конвертировать в дополнительную прибыль.

Например, помимо основной специализации выберите несколько направлений, которые вам было бы интересно изучить и применить на практике. Пример: студент в США экономического факультета углубился в изучение теории статистики и применил их в услугах репетиторства и заработал около 1000 долларов, просто монетизируя знания в области своего увлечения.

Сейчас вообще благодатное время для монетизации своих дополнительных навыков, ведь зарабатывать можно онлайн, без привязки к стране проживания.

Начните создавать капитал уже сейчас

Для того, что ваш капитал рос вместе с вами, сначала неплохо было бы освоить основы финансовой грамотности для того, чтобы грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом. Формула построения капитала проста:

Капитал = доходы – расходы

Великий мудрец =)

и если не увеличивать разрыв между этими двумя статьями, то о положительном благосостоянии можно даже и не мечтать.

Когда вы тратите один рубль на обязательство, этот рубль исчезает навсегда. Но когда вы тратите один рубль на приобретение актива, этот актив становится сотрудником, который неустанно работает, чтобы зарабатывать для вас деньги. Чем большим количеством активов вы владеете, тем больше у вас будет личного персонала, который может приумножить ваше благосостояние.

Отсутствие долговых обязательств тоже является залогом успешного формирования богатства. После того как у вас появятся свободные деньги для вложений можно постепенно формировать инвестиционный портфель из активов, которые соответствуют выбранному риск-профилю.

Пример расчета пассивного дохода

Ниже пример расчет классического кейса. Вы начинаете инвестировать в стабильные фонды в 30 лет до возраста 50 лет. Ваш желаемый пассивный доход — 1100 долларов в месяц (после 50 лет). Для достижения этой цели вам необходимо в течение 20 лет откладывать около 500 долларов в месяц. Это идеальный сценарий.

Итак: В возрасте 50 лет вы сможете не работать и получать пассивный доход $1100/мес до 90 лет. К моменту выхода на пенсию ваша накопленная сумма составит 263 196 долларов.

Посчитайте ваш персональный пассивный доход с помощью простого калькулятора. Начните формировать капитал уже сейчас с помощью накопительно-инвестиционного счета, чтобы в будущем получать солидный пассивный доход в стабильной валюте.

Не поддавайтесь соблазнам

Многие люди при увеличении дохода моментально увеличивают и расходную часть своего бюджета и это в корне неправильно. Важно не растрачивать сразу все деньги на сиюминутные «хотелки», а поначалу отложить запланированную сумму денег и только потом на оставшуюся сумму постепенно повышать свой уровень жизни.

Специалисты в области финансов рекомендуют сначала повторить повышенный уровень дохода как минимум три раза и только после этого тратить прибавку на повышение уровня нормы. Таким образом, у вас на уровне подсознания зафиксируется новый уровень дохода и выработается привычка не тратить всё под чистую. Каждый раз при повышении уровня дохода повышайте и уровень регулярных накоплений. Так вы и «хотелки» будете исполнять и капитал солидный сформируете.

Увеличивайте количество попыток

Неудача – это не повод отчаиваться, а всего лишь напоминание, что необходимо сделать ещё несколько попыток в поисках правильного варианта. Бывает так, что люди годами работают на нелюбимой работе вместо того, чтобы отправить резюме в другие компании или по другим направлениям. Просто делая больше попыток, вы получаете возможность добиться большего успеха, даже если это приведет к большему количеству неудач. Не поддавайтесь страхам неудачи, ведь в конечном итоге именно они приведут вас в то место, которое вы ищете.

Итог

В молодом возрасте важно сформировать правильную культуру формирования капитала в будущем. Начните откладывать и инвестировать деньги уже сегодня в надежные инвестиционные инструменты (фонды ETF, дивидендные акции, облигации). Соблюдая эти простые советы, уже к 40-50 годам вы сформируете солидный капитал, который позволит вам в будущем жить на пассивный доход. Начните откладывать деньги уже сегодня!

Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты» / События на TimePad.ru

Регистрация на событие закрыта

Извините, регистрация закрыта. Возможно, на событие уже зарегистрировалось слишком много человек, либо истек срок регистрации. Подробности Вы можете узнать у организаторов события.

Другие события организатора>

ООО «Личный Капитал»

1601 день назад

13 апреля 2017, начало в 19:00

Данный вебинар дает знания, которые необходимы для того, чтобы сформировать личный капитал самостоятельно. Он предназначен для тех, кто хотел бы взять под контроль свои деньги и эффективно и целенаправленно инвестировать свой капитал с целью получения пассивного дохода.

Расскажите друзьям о событии

В период нестабильности российской экономики, политических рисков, многократных реформ пенсионной системы единственная возможность обеспечить комфортный уровень жизни – это сформировать капитал самостоятельно. И чем раньше вы начнете действовать, тем увереннее вы будете чувствовать себя в будущем.

   Спикер: Анна Тюрнева 

 

Этот вебинар для тех, кто хочет:

• Жить на проценты от капитала (пассивный доход)
• Знать, куда и как нужно инвестировать для получения процентов от капитала
• Получить информацию о том, какой капитал ему нужен для получения пассивного дохода
• Обеспечить собственную финансовую безопасность
• Защитить свой капитал от рисков

Вы узнаете:

• как рассчитать собственный капитал на данный момент;
• как рассчитать, какой капитал вам необходим в будущем и с чего начать его формирование;
• как инвестировать;
• куда инвестировать средства, чтобы получать пассивный доход;
• как защитить капитал и передать его наследникам.

В заключение вебинара вы получите рекомендации по инвестированию на данный момент.

!!! Всем участникам вебинара будет предоставлена ссылка на запись.

Ознакомиться с программой вебинара вы можетездесь

8 лучших способов привлечь капитал

Самая сложная задача, с которой столкнется молодой предприниматель, — это привлечение капитала. Чтобы убедить кого-то поверить в вашу мечту, нужны стойкость, планирование и сильная презентация. Вам могут отказать 50 раз, прежде чем вы убедите одного инвестора. Ваши цели определены? Есть ли у вашей идеи определенное будущее? Будет ли это приносить деньги?

Если вы ответите утвердительно на каждый из этих вопросов, возможно, вы будете готовы строить свой бизнес в будущем. Но финансирование стартапов может составлять от нескольких сотен до нескольких миллионов долларов, и у каждой торговой точки есть свои плюсы и минусы.Что они собой представляют и как они могут работать на вас?

Bootstrapping

Bootstrapping — это самофинансирование вашей компании за счет увеличения ресурсов и финансов. Короче говоря, вы начинаете свою компанию только с деньгами и активами, которые у вас есть. Часто это идеальный выбор, поскольку он дает вам полный контроль над вашим бизнесом, заставляет вас эффективно производить и не несет никаких долгов или обязательств перед третьей стороной.

Начальная загрузка всегда должна быть вашим первым вариантом. К сожалению, у большинства молодых предпринимателей не так много активов или денег, и если ваша идея достаточно сложна, вам придется привлечь внешние источники капитала.

Семейные пожертвования

Семейные пожертвования поступают именно от ваших друзей и семьи. Из-за этого у них нет требований к оформлению документов, как у других источников финансирования заемных средств, и они, как правило, являются вашим первым вариантом помимо вас. Краудфандинг вашего ближайшего окружения для получения капитала в форме долга может быть отличным способом привлечь средства, не отказываясь от собственного капитала или контроля над вашей компанией.

Правительственные гранты

Эти гранты, присуждаемые правительством США, обычно включают строгие критерии, но не требуют возврата или потери контрольного пакета акций.Однако их трудно получить, и для этого требуется длительный процесс подачи заявки. Гранты немногочисленны и разрозненны, и зачастую они относятся к конкретной отрасли, например, к чистой энергии, устойчивости, биомедицинским исследованиям и некоммерческим организациям.

Бизнес-ссуды

Бизнес-ссуды — более традиционный способ финансирования за счет долга. Венчурные фирмы и инвесторы несут убытки, а банки — нет. Ссуды, обеспеченные государством, предоставляются с низкими процентными ставками, но предъявляют строгие требования. Персональные ссуды требуют хорошего кредита, более высоких процентных ставок и могут быть трудными для стартапов без опыта работы, чтобы претендовать на них.Если вы пойдете по этому маршруту, заранее сделайте покупки и сравните цены.

Краудфандинг

Краудфандинг — это объединение денег от многих людей через организацию или веб-сайт для поддержки начальных затрат на конкретный проект или компанию. Взносы могут принимать форму пожертвований, а также обмена капитала или материальных вознаграждений (например, товаров, эксклюзивных вещей и памятных вещей) в обмен на капитал. Если вы пойдете по пути, основанному на вознаграждении, вы также сохраните гораздо больший контроль над своим бизнесом.(Kickstarter, Crowdfunder, SoMoLend и AngelList — это лишь несколько примеров.)

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы-инвесторы — это состоятельные люди, которые предоставляют стартовый капитал предпринимателям в обмен на долю капитала компании. Эти «начальные» деньги почти всегда выпадают из собственного кармана и варьируются от нескольких тысяч до пары сотен тысяч и более. Ангелы обычно берут на себя роль наставников или советников в компании, поэтому важно, чтобы они были осведомлены о вашей отрасли.Группы ангелов состоят из нескольких инвесторов-ангелов, которые объединяют свои деньги, чтобы инвестировать значительно большую сумму в несколько стартапов. Вы можете исследовать аккредитованных инвесторов в Angel Capital Association; обязательно ищите тех, кто находится в вашем регионе, а также в поле.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты, как и бизнес-ангелы, обменивают стартовый капитал на акционерный капитал. Венчурные капиталисты сосредотачиваются на финансировании на более поздних стадиях, обычно превышающем сумму капитала в 2 миллиона долларов. Венчурные капиталисты не платят из своего кармана, а инвестируют деньги других людей в форме прямых инвестиций, пенсий и т. Д.Из-за этого они обычно берутся за высокорисковые и высокоприбыльные компании, такие как молодые технологические стартапы, в надежде, что они будут проданы или выйдут на IPO. Они также приобретают гораздо больше капитала в компании и влияют на важные бизнес-решения. Венчурные капиталисты имеют дело с большими деньгами, поэтому спросите себя, может ли мой бизнес заработать 100 миллионов долларов?

Проявите творческий подход

Существует множество неортодоксальных способов финансирования вашего предприятия, например, партнерство с устоявшейся компанией и торговля эксклюзивностью или первыми правами на капитал.Вы также можете использовать другие проекты для оплаты своего нового стартапа, такие как создание веб-сайтов, блогов и других источников, которые увеличивают доход от рекламы. Некоторые предприниматели успешно проводят реалити-шоу и используют как деньги, так и влияние, чтобы начать свой бизнес. Помните: инвесторы стремятся заработать деньги, и если вы потенциально можете получить прибыль, они в конечном итоге вас прислушают.

Это лишь некоторые из традиционных способов привлечения капитала молодыми стартапами, но не ограничивайте себя.По мере роста вашей компании ваши потребности в финансировании будут меняться. Моя рекомендация? Всегда сначала пробуйте путь самонастройки, а затем берите внешнее финансирование по мере необходимости — нет ничего хуже, чем быть заблокированным в той самой компании, которую вы создали.

Радж Абхьянкер, генеральный директор LegalForce, Inc., интернет-предприниматель и патентный поверенный. Ему нравится создавать новые великие вещи в самых разных областях, и он создал ряд интернет-сайтов, в том числе Fatdoor / TheDealMap (приобретенный Google Inc.в июле 2011 года за 30 миллионов долларов), LegalForce Trademarkia (стартап Inc. 500/5000) и MacInsider. Он также является членом Совета молодых предпринимателей (YEC) , организации, в которую входят самые многообещающие молодые предприниматели мира, только по приглашению.

Подробнее о финансировании .

Фото: Thinkstock

Все, что вы (не) хотите знать о привлечении капитала

Большинство предпринимателей понимают, что если основы бизнес-идеи — команда менеджеров, рыночные возможности, операционные системы и средства контроля — надежны, скорее всего, есть деньги.Задача получить этот капитал для роста компании может быть волнующей. Но каким бы захватывающим ни был поиск денег, он не менее опасен. В процесс встроены определенные суровые реалии, которые могут серьезно навредить бизнесу. Предприниматели не могут избежать их, но, зная, что они из себя представляют, могут по крайней мере подготовиться к ним.

После десяти лет упорной работы и бессонных ночей, направленных на то, чтобы вывести компанию на объем продаж в 5 миллионов долларов, основатель Seattle Software (замаскированное название реальной компании) был убежден, что в следующие три года он сможет достичь 11 миллионов долларов.Все, что ему было нужно, это наличные. Десять банков отказались продлить его кредитную линию и посоветовали ему увеличить капитал. На семинаре для предпринимателей он встретил юриста, который сказал, что выйдет на биржу в Ванкувере или Лондоне и быстро привлечет 2,5 миллиона долларов. Основатель испытывал искушение подписать его.

Texas Industrial (опять же, замаскированная) выросла из идеи до лидера отрасли промышленного косилочного оборудования с доходом 50 миллионов долларов в год. Компания хотела продолжить рост и в 1987 году решила, что пришло время для первичного публичного размещения акций.Андеррайтеры согласились. Они начали оформление документов и запланировали роуд-шоу на начало ноября.

Основатели обеих этих компаний думали, что они готовы к процессу сбора средств. Они составили бизнес-планы и наняли консультантов. Но этого недостаточно. Каждая стратегия сбора средств и каждый источник денег подразумевают определенные наличные расходы и обязательства различного рода. Если предприниматель не обдумал их заранее и не решил, как поступить с ними заранее, он или она может закончить плохо структурированной сделкой или неэффективным поиском капитала.

Предприниматели не должны бояться искать нужные им деньги. Хотя они могут плыть по темным водам и всегда будут в невыгодном положении при переговорах с людьми, которые заключают сделки каждый день, они могут предпринять шаги, чтобы гарантировать получение необходимого капитала, когда он им нужен, на условиях, которые не подходят. жертвовать своими будущими вариантами. Первый из этих шагов — понять обратную сторону процесса сбора средств.

Много денег стоит

Приманка денег приводит к тому, что основатели сильно недооценивают время, усилия и творческую энергию, необходимые для получения денег в банке.Это, пожалуй, наименее ценный аспект сбора денег. В развивающихся компаниях во время цикла сбора средств менеджеры обычно тратят половину своего времени и большую часть своей творческой энергии на привлечение внешнего капитала. Мы видели, как основатели бросали почти все, над чем они работали, чтобы найти потенциальные источники денег и рассказать свою историю.

Процесс является напряженным и может затянуться на месяцы, поскольку заинтересованные инвесторы проводят «комплексную проверку» основателя и предлагаемого бизнеса.Получение «да» легко может занять шесть месяцев; Нет может занять до года. В то же время эмоциональная и физическая утечка оставляет мало энергии для ведения бизнеса, и денежные средства уходят, а не поступают. Молодые компании могут разориться, в то время как основатели пытаются получить капитал для финансирования следующего рывка роста.

Неизменно страдает производительность. Клиенты чувствуют пренебрежение, пусть даже незаметное и непреднамеренное; сотрудникам и руководителям уделяется меньше внимания, чем им нужно и к чему они привыкли; небольшие проблемы упускаются из виду.В результате продажи падают или падают, сбор денежных средств замедляется, а прибыль сокращается. И если усилия по сбору средств в конечном итоге потерпят неудачу, страдает моральный дух, и ключевые люди могут даже уйти. Последствия могут нанести ущерб молодому бизнесу, испытывающему трудности.

Один стартап начал поиск венчурного капитала, когда после почти десяти лет приобретения соответствующего опыта и развития репутации в своей отраслевой нише основатели почувствовали возможность создать компанию в области, связанной с телекоммуникациями.Три партнера вложили 100 000 долларов своих собственных с трудом заработанных денег в качестве начального капитала для разработки бизнес-плана и намеревались собрать еще 750 000 долларов. Восемь месяцев спустя их начальные деньги были потрачены, и все возможные источники финансирования, которые они могли придумать, включая более 25 фирм венчурного капитала и некоторых инвестиционных банкиров, оказались неэффективными. Потенциальные основатели бросили свою хорошую работу, вложили свои «птичьи яйца» и работали день и ночь на предприятие, которое терпело неудачу, прежде чем у него даже появился шанс начать.

Предприниматели могли по-другому потратить время и деньги. Мы спросили их, каковы были бы их продажи, если бы они потратили стартовый капитал в размере 100 000 долларов за предыдущие 12 месяцев, чтобы привлечь своих первых клиентов. Их ответ? Один миллион долларов. Основатели не были готовы отвлекать так много своего внимания от налаживания операций. На самом деле сбор денег был менее важен для жизнеспособности компании, чем закрытие заказов и сбор наличных.

Даже если поиск капитала увенчается успехом, наличные расходы могут быть на удивление высокими. Издержки публичного размещения — гонорары юристам, андеррайтерам, бухгалтерам, типографиям и регулирующим органам — могут составлять от 15% до 20% меньшего предложения и в некоторых случаях доходить до 35%. И публичная компания сталкивается с определенными дополнительными расходами после возникновения проблемы, такими как административные расходы и судебные издержки, которые увеличиваются с необходимостью более подробной отчетности в соответствии с требованиями SEC. Кроме того, вероятно, вырастут гонорары директоров и премии по страхованию ответственности.Эти расходы часто составляют до 100 000 долларов в год и более.

Аналогичным образом, банковские ссуды на сумму более 1 миллиона долларов могут потребовать проведения строгих аудитов и независимых проверок, чтобы гарантировать, что стоимость запасов и дебиторской задолженности является добросовестной. Все эти расходы берет на себя получатель средств.

Потребность во времени и деньгах неизбежна. Чего предприниматели могут избежать, так это тенденции недооценивать эти затраты и неспособности их планировать.

У вас нет конфиденциальности

Чтобы убедить спонсора расстаться с деньгами, требуется хорошая работа по продажам и информация.При поиске средств вы должны быть готовы рассказать 5, 10 или даже 50 разным людям, зависите ли вы от одного блестящего техника или инженера, каковы возможности и недостатки руководства, какой долей компании вы владеете, как вам платят, и каковы ваши маркетинговые и конкурентные стратегии. И вам придется сдавать свою личную и корпоративную финансовую отчетность.

Раскрытие таких охраняемых секретов беспокоит предпринимателей, и это понятно. Хотя большинство потенциальных источников соблюдают конфиденциальность предприятия, иногда утечка информации происходит непреднамеренно, что может иметь разрушительные последствия.В одном случае команда стартапов в Великобритании изобрела новое устройство автоматического счета монет для банков и крупных предприятий розничной торговли. Этот продукт был многообещающим, и бизнес-план был продуман. Когда ведущий инвестор искал соинвесторов, он поделился бизнес-планом с потенциальным инвестором, который в конечном итоге отказался от участия. Сделка все равно состоялась, но через несколько месяцев предприниматели обнаружили, что инвестор, решивший не присоединяться, поделился бизнес-планом с конкурентом.

В другом случае консультант помогал предпринимателю продать его бизнес компании Среднего Запада. Сидя в офисе старшего сотрудника банка, который рассматривал возможность финансирования покупки, продавец запросил дополнительную информацию о личном финансовом положении покупателя. Сотрудник банка позвонил в банк покупателя за тысячу миль оттуда, вызвал на линию помощника низшего звена и с изумлением слушал, как клерк сказал: «Да, у меня есть его личный баланс прямо здесь», и приступил к чтению. это строка за строкой.

Вероятность того, что информация попадет в чужие руки, является неотъемлемым риском при поиске капитала и является одной из причин убедиться, что вам действительно нужны деньги и вы получаете их из очень уважаемых источников. Хотя вы не можете исключить риск, вы можете минимизировать его, обсудив проблему с ведущим инвестором, избегая некоторых источников, близких к конкурентам, и поговорив только с авторитетными источниками. Фактически вам следует провести собственную «должную осмотрительность» в отношении источников, поговорив с предпринимателями и авторитетными профессиональными консультантами, которые имели с ними дело.

Эксперты могут взорвать

Решения о том, сколько денег привлечь, из каких источников, в виде долга или капитала, на каких условиях — все это каким-то образом ограничивает руководство и создает обязательства, которые необходимо выполнить. Эти обязательства могут нанести вред растущему бизнесу, но менеджеры быстро передают свои стратегии сбора средств финансовым консультантам. К сожалению, не все консультанты обладают одинаковой квалификацией. И, конечно же, предприниматель, а не сторонний эксперт, должен жить или умереть из-за последствий.

Opti-Com (вымышленное название реальной компании) был стартапом, выделившимся из публичной компании в отрасли волоконной оптики. Хотя менеджеры стартапов не считались суперзвездами, они были сильными и заслуживающими доверия. Их амбиции заключались в том, чтобы довести продажи компании до 50 миллионов долларов за пять лет («фантазия от 5 до 50»), и они заручились помощью большой, уважаемой бухгалтерской фирмы и юридической фирмы, чтобы проконсультировать их, помочь подготовить их бизнес-план и разработать стратегию сбора средств. В результате был предложен план по привлечению 750 000 долларов за около 10% обыкновенных акций.

Советник призвал основателей Opti-Com представить бизнес-план 16 ведущим венчурным компаниям в районе Бостона; четыре месяца спустя они получили 16 отказов. Затем им посоветовали обратиться к венчурным компаниям такого же качества в Нью-Йорке, поскольку, вопреки общепринятому мнению по сбору денег, другие были «слишком близко к дому». Год спустя основатели все еще не добились успеха — и деньги почти закончились.

Проблема

Opti-Com заключалась в том, что предприниматели слепо верили, что консультанты знают местность и добьются результатов.Дело в том, что бизнес-предложение не было основной сделкой с венчурным капиталом, но поиск не включал ни более мелкие, более специализированные фонды венчурного капитала, ни частных инвесторов, ни стратегических партнеров, которые с большей вероятностью финансировали бы этот тип бизнеса. Кроме того, сделка была переоценена в три-четыре раза, что, несомненно, отпугнуло инвесторов.

Opti-Com со временем сменил советника. Под другим руководством компания обратилась в небольшой фонд штата Массачусетс, специально созданный для предоставления рискового капитала развивающимся компаниям, недостаточно устойчивым для привлечения традиционного венчурного капитала, но важным для экономического обновления штата.Это было подходящим вариантом. Opti-Com привлек капитал, в котором нуждался, и по оценке, более соответствующей рыночной для начинающих сделок: около 40% компании вместо 10%, предложенных учредителями.

Дело не в том, чтобы избегать использования внешних советников, а в том, чтобы подходить к ним избирательно. Одно из практических правил — выбирать людей, которые активно участвуют в сборе денег для компаний на вашей стадии роста, в вашей отрасли или области технологий и с аналогичными требованиями к капиталу.

Деньги — это разные вещи

Хотя ваши усилия по сбору средств движут деньгами, это не единственное, что могут предложить потенциальные финансовые партнеры. Если вы упускаете из виду такие соображения, как наличие у партнера опыта в отрасли, контактов с потенциальными поставщиками или покупателями и хорошей репутации, вы можете себя обмануть.

Другой важной переменной иногда является скорость реакции инвестора. У одной управленческой группы было четыре недели, чтобы собрать 150 миллионов долларов для покупки автомобильного телефона, прежде чем он будет выставлен на аукционе на открытом рынке.У него не было достаточно времени, чтобы составить подробный бизнес-план, но он представил сводный план пяти ведущим венчурным компаниям и фирмам LBO.

Одна из фирм задала разоблачающий вопрос: «Как предотвратить кражу этих телефонов? Вы не сможете проникнуть на рынок, если не решите эту проблему ». Вскоре учредители пришли к выводу, что искать этот источник не стоит. Фирма явно мало знала об этом бизнесе: в то время автомобильные телефоны не крали, как радиоприемники CB, потому что ими нельзя было пользоваться, пока они не прошли авторизованную установку и активацию.Предприниматели не успели дождаться, пока инвестор наберет обороты. Они сосредоточили свои усилия на двух инвесторах, имеющих опыт работы в сфере телекоммуникаций, и быстро взяли на себя обязательства.

Еще один предприниматель имел запатентованное инновационное устройство для использования производителями полупроводников. У него заканчивались деньги от предыдущего раунда венчурного капитала, и ему нужно было больше, чтобы запустить продукт в производство. Его сторонники не стали вкладывать больше средств, поскольку он почти на два года отставал от своего бизнес-плана.

Когда известные фирмы венчурного капитала отказали ему, он стал искать альтернативы. Он перечислил наиболее вероятных клиентов устройства и обратился к венчурным компаниям, которые поддерживали эти компании. Теория заключалась в том, что они смогут признать достоинства технологии и возможности для бизнеса. Из списка 12 активных инвесторов в отрасли клиента предприниматель получил три предложения в течение трех месяцев, и вскоре после этого финансирование было прекращено.

Поиск бесконечен

После нескольких месяцев напряженной работы и жестких переговоров нуждающиеся в деньгах и неосторожные предприниматели быстро приходят к выводу, что сделка закрывается путем рукопожатия и письма о намерениях или ведомости условий.Они ослабляют уличную осторожность, которую проявляли до сих пор, и прекращают обсуждения с альтернативными источниками финансирования. Это может быть большой ошибкой.

Предприниматель и один из его вице-президентов одновременно вели переговоры с несколькими венчурными капиталистами, тремя или четырьмя стратегическими партнерами и источником промежуточного капитального кредита. Примерно через шесть месяцев компания осталась без наличных в течение 60 дней, и потенциальный спонсор, наиболее заинтересованный в сделке, знал об этом. Он предложил взять или оставить ссуду в размере 10 миллионов долларов под 12% с варрантами на приобретение 10% компании.Менеджеры считали, что, хотя сделка была недешевой, она была дешевле, чем традиционный венчурный капитал, и у них было мало альтернатив, поскольку ни один из других переговоров не приобрел столь серьезного характера.

Тем не менее, предприниматели смогли скрыть свою переговорную слабость. Каждый раз, когда планировался раунд переговоров, основатель компании планировал еще одну встречу в тот же день через несколько часов. Он создал эффект более интенсивной дискуссии в другом месте, чем существовало на самом деле.Сказав, что ему нужно приехать в Чикаго, чтобы продолжить переговоры с венчурным капиталистом XYZ, основатель заставил инвесторов задуматься о том, насколько сильны их позиции.

Основатель, наконец, заключил сделку с одним инвестором, который был заинтересован и на вполне приемлемых для него условиях. С тех пор компания стала публичной и является лидером в своей отрасли.

Ведущий предприниматель понимал то, чего не понимают многие другие: вы должны предполагать, что сделка никогда не будет закрыта, и продолжать искать инвесторов, даже если кто-то серьезно заинтересован.Хотя заманчиво закончить тяжелую работу по поиску денег, продолжение поиска не только сэкономит время, если сделка сорвется, но и укрепит вашу позицию на переговорах.

Адвокаты не могут вас защитить

Зачем вам приходится заниматься мелочами юридических и бухгалтерских документов, если вы платите профессионалам большие гонорары за их обработку? Потому что тебе приходится с ними жить.

Сделки структурируются по-разному. В юридической документации излагаются условия, договоренности, условия, обязанности и права сторон в сделке.Источники денег заключают сделки каждый день, поэтому, естественно, они более комфортны в процессе, чем предприниматель, который проходит через него в первый или второй раз. Ковенанты могут лишить компанию гибкости, необходимой для реагирования на непредвиденные ситуации, а юристы, какими бы компетентными и добросовестными они ни были, не могут точно знать, какие условия и условия бизнес не может выдержать.

Рассмотрим небольшую публичную компанию, которую мы назовем Com-Comp. После более чем двух месяцев жестких переговоров с банком о конвертации необеспеченной банкноты до востребования на сумму более 1 доллара.5 миллионов на годовой срок, окончательная документация прибыла. Среди множества ковенантов и условий был один пункт, скрытый глубоко в соглашении: «Указанный заем будет подлежать выплате по требованию в случае каких-либо существенных событий любого рода, которые могут отрицательно повлиять на результаты деятельности компании».

Пункт был настолько открыт для толкования, что дал банку, который и без того был состязательным, заряженное ружье. Любое непредвиденное событие могло быть использовано для отзыва ссуды, тем самым ввергнув и без того проблемную компанию в такую ​​суматоху, что она, вероятно, была бы вынуждена обанкротиться.Когда учредители прочитали мелкий шрифт, они сразу поняли, что условия неприемлемы, и затем соглашение было пересмотрено.

Вливание капитала — будь то заемный или акционерный капитал, из частных или институциональных источников — может вывести компанию на новые высоты или, по крайней мере, помочь ей пережить трудный период. Для малых предприятий существует множество альтернативных источников финансирования, и предприниматели не должны бояться их использовать.

Однако они должны быть готовы вкладывать время и деньги в тщательный и внимательный поиск капитала.Сам процесс сбора денег дорогостоящий и обременительный. Это нельзя сделать случайно или делегировать. И ему присущи риски.

Поскольку ни одна сделка не бывает идеальной и поскольку даже самые сообразительные предприниматели находятся в невыгодном положении при переговорах с людьми, которые заключают сделки, зарабатывая себе на жизнь, у предпринимателей есть сильный стимул узнать как можно больше об этом процессе, в том числе и о самих вещах, которые они вероятно, меньше всего заинтересованы в знании.

Версия этой статьи появилась в выпуске Harvard Business Review за ноябрь – декабрь 1989 г.

2 основных способа увеличения капитала корпорациями

Финансирование операций с капиталом

Для ведения бизнеса требуется большой капитал. Капитал может принимать разные формы, от человеческого и трудового капитала до экономического капитала. Но когда большинство людей слышат термин «финансовый капитал», первое, что приходит на ум, — это деньги.

Это не обязательно неправда. Финансовый капитал представлен активами, ценными бумагами и, конечно, наличными деньгами. Наличие доступа к наличным деньгам может означать разницу между компаниями, которые расширяются или остаются позади, и остаются в беде.Но как компании могут привлечь капитал, который им нужен, чтобы поддерживать свою деятельность и финансировать свои будущие проекты? И какие варианты у них есть в наличии?

Есть два типа капитала, который компания может использовать для финансирования операций: заемный и собственный. Осмотрительная практика корпоративных финансов предполагает определение наиболее рентабельного сочетания заемных и собственных средств. В этой статье рассматриваются оба вида капитала.

Ключевые выводы

• Предприятия могут использовать заемный или собственный капитал для привлечения денег, где стоимость долга обычно ниже, чем стоимость собственного капитала, при условии, что долг имеет регресс.
• Заемный капитал предоставляется в форме займов или выпусков корпоративных облигаций. Акционерный капитал поступает в виде наличных денег в обмен на владение компанией, обычно через акции.
• Держатели долга обычно взимают с предприятий проценты, в то время как держатели акций полагаются на прирост стоимости акций или дивиденды для получения прибыли.
• Привилегированный капитал имеет преимущественное право на активы компании по сравнению с обыкновенным капиталом, что снижает стоимость капитала для привилегированного капитала.

Долговой капитал

Заемный капитал также называют заемным финансированием.Финансирование за счет заемного капитала происходит, когда компания берет деньги в долг и соглашается вернуть их кредитору позднее. Наиболее распространенными типами компаний, использующих заемный капитал, являются ссуды и облигации, которые более крупные компании используют для поддержки своих планов расширения или для финансирования новых проектов. Небольшие предприятия могут даже использовать кредитные карты для увеличения собственного капитала.

Компании, стремящейся привлечь капитал за счет заемных средств, возможно, потребуется обратиться в банк за ссудой, где банк становится кредитором, а компания — должником.В обмен на ссуду банк взимает проценты, которые компания отмечает вместе с ссудой в своем балансе.

Другой вариант — выпуск корпоративных облигаций. Эти облигации продаются инвесторам, также известным как держатели облигаций или кредиторы, со сроком погашения после определенной даты. До наступления срока погашения компания несет ответственность за выплату процентов по облигации инвесторам.

Рейтинговые агентства, такие как Standard and Poor’s (S&P), несут ответственность за оценку качества корпоративного долга, сигнализируя инвесторам о том, насколько рискованными являются облигации.

Плюсы и минусы заемного капитала

Поскольку корпоративные облигации обычно сопряжены с высоким риском — вероятность дефолта выше, чем по облигациям, выпущенным государством, — они приносят гораздо более высокую доходность. Деньги, полученные от выпуска облигаций, могут быть использованы компанией для планов расширения.

Хотя это отличный способ привлечь столь необходимые деньги, у заемного капитала есть обратная сторона: он связан с дополнительным бременем процентов. Эти расходы, понесенные только для получения доступа к средствам, называются стоимостью заемного капитала.Выплата процентов кредиторам должна производиться независимо от результатов деятельности. В низкий сезон или в плохую экономику у компании с высокой долей заемных средств могут быть выплаты по долгу, превышающие ее доход.

Пример заемного капитала

Рассмотрим на примере кредитный сценарий. Предположим, компания берет бизнес-ссуду в размере 100 000 долларов США в банке с годовой процентной ставкой 6%. Если кредит будет погашен через год, общая сумма возврата составит 100 000 долларов США x 1,06 или 106 000 долларов США. Конечно, большинство ссуд не выплачиваются так быстро, поэтому фактическая сумма начисленных процентов по такой большой ссуде может быстро увеличиться.

Собственный капитал

С другой стороны, акционерный капитал создается не за счет займов, а за счет продажи акций компании. Если увеличение долга не является финансово жизнеспособным, компания может увеличить капитал, продав дополнительные акции. Это могут быть как обыкновенные, так и привилегированные акции.

Обыкновенные акции дают акционерам право голоса, но на самом деле не придают им особого значения. Они находятся внизу лестницы, а это означает, что их владение не имеет такого приоритета, как другие акционеры.Если компания разоряется или ликвидируется, в первую очередь выплачиваются деньги другим кредиторам и акционерам. Привилегированные акции уникальны тем, что выплата определенного дивиденда гарантируется до того, как будут произведены такие выплаты по обыкновенным акциям. В обмен на это держатели привилегированных акций имеют ограниченные права собственности и не имеют права голоса.

Владельцы долга обычно называются кредиторами, а держатели капитала — инвесторами.

Плюсы и минусы увеличения капитала

Основное преимущество увеличения собственного капитала заключается в том, что, в отличие от заемного капитала, компания не обязана возвращать вложения акционеров.Вместо этого стоимость собственного капитала относится к сумме прибыли от инвестиций, которую акционеры ожидают в зависимости от результатов деятельности более крупного рынка. Эти доходы поступают от выплаты дивидендов и оценки акций.

Недостатком собственного капитала является то, что каждый акционер владеет небольшой частью компании, поэтому собственность становится размытой. Владельцы бизнеса также обязаны своим акционерам и должны обеспечивать, чтобы компания оставалась прибыльной, чтобы поддерживать высокую оценку акций, продолжая при этом выплачивать ожидаемые дивиденды.

Поскольку держатели привилегированных акций имеют более высокие права на активы компании, риск для держателей привилегированных акций ниже, чем для держателей обыкновенных акций, которые занимают нижнюю часть производственной цепочки платежей. Таким образом, стоимость капитала для продажи привилегированных акций ниже, чем для продажи простых акций. Для сравнения, оба типа акционерного капитала, как правило, дороже, чем заемный капитал, поскольку кредиторам всегда гарантируется оплата по закону.

Пример уставного капитала

Как упоминалось выше, некоторые компании предпочитают не занимать больше денег для увеличения своего капитала.Возможно, они уже используют заемные средства и просто не могут больше брать на себя долги. Они могут обратиться к рынку за наличными.

Стартап-компания может привлекать капитал через бизнес-ангелов и венчурных капиталистов. С другой стороны, частные компании могут принять решение о публичном размещении ценных бумаг путем проведения первичного публичного предложения (IPO). Это делается путем выпуска акций на первичном рынке — обычно для институциональных инвесторов, — после чего акции продаются инвесторами на вторичном рынке. Например, Facebook стал публичным в мае 2012 года, получив 16 миллиардов долларов капитала в результате IPO, в результате чего стоимость компании составила 104 миллиарда долларов.

Итог

Компании могут привлекать капитал либо за счет заемного финансирования, либо за счет долевого финансирования. Долговое финансирование требует заимствования денег у банка или другого кредитора или выпуска корпоративных облигаций. Полная сумма кредита должна быть возвращена, плюс проценты, которые составляют стоимость заимствования.

Финансирование акционерного капитала предполагает передачу доли владения компанией инвесторам, которые покупают акции компании. Это может быть сделано либо на фондовом рынке для публичных компаний, либо для частных компаний через частных инвесторов, которые получают процент владения.

Оба типа финансирования имеют свои плюсы и минусы, и правильный выбор или правильное сочетание будет зависеть от типа компании, ее текущего профиля деятельности, потребностей в финансировании и ее финансового состояния.

Определение стартового капитала

Что такое стартовый капитал?

Термин «стартовый капитал» относится к деньгам, привлеченным новой компанией для покрытия своих первоначальных затрат. Предприниматели, которые хотят увеличить стартовый капитал, должны создать надежный бизнес-план или создать прототип, чтобы продать идею.Стартовый капитал может быть предоставлен венчурными капиталистами, бизнес-ангелами, банками или другими финансовыми учреждениями и часто представляет собой большую сумму денег, которая покрывает любые или все основные начальные затраты компании, такие как инвентарь, лицензии, офисные помещения и разработка продукта.

Ключевые выводы

• Стартовый капитал — это деньги, собранные предпринимателем для покрытия затрат предприятия до тех пор, пока оно не начнет приносить прибыль.
• Венчурные капиталисты, бизнес-ангелы и традиционные банки являются одними из источников стартового капитала.
• Многие предприниматели предпочитают венчурный капитал, потому что его инвесторы не ожидают выплат до тех пор, пока компания не станет прибыльной.

Как работает стартовый капитал

Молодые компании, которые только начинают развиваться, называются стартапами. Эти компании основаны одним или несколькими людьми, которые обычно хотят разработать продукт или услугу и вывести их на рынок. Привлечение денег — одно из первых действий, которое необходимо сделать стартапу. Это финансирование — то, что большинство людей называют стартовым капиталом.

Стартовый капитал — это то, что предприниматели используют для оплаты любых или всех необходимых расходов, связанных с созданием нового бизнеса. Это включает оплату первоначального найма, получение офисных помещений, разрешений, лицензий, инвентаря, исследования и тестирование рынка, производство продукции, маркетинг или любые другие расходы. Во многих случаях требуется более одного раунда инвестиций в стартовый капитал, чтобы начать новый бизнес.

Большая часть стартового капитала предоставляется молодым компаниям профессиональными инвесторами, такими как венчурные капиталисты и / или бизнес-ангелы.Некоторые стартапы также могут получать стартовый капитал от банков и других финансовых учреждений. Учитывая источники стартового капитала, неудивительно, что компании могут получать большие суммы денег от своих инвесторов. Поскольку инвестирование в молодые компании сопряжено с большой степенью риска, этим инвесторам часто требуется надежный бизнес-план в обмен на свои деньги. Обычно они получают долю в компании за свои инвестиции.

Стартовый капитал часто запрашивается повторно в рамках различных раундов финансирования по мере развития бизнеса и вывода его на рынок.Заключительным раундом может быть первичное публичное размещение акций (IPO), в ходе которого компания собирает достаточно денежных средств, чтобы вознаградить своих инвесторов и инвестировать в дальнейший рост компании.

Стартапы ищут капитал в нескольких раундах финансирования по мере развития своего бизнеса и вывода его на рынок.

Типы стартового капитала

Банки предоставляют стартовый капитал в виде бизнес-кредитов — традиционный способ финансирования нового бизнеса. Его самый большой недостаток заключается в том, что от предпринимателя требуется начать выплату долга плюс проценты в то время, когда предприятие еще не может быть прибыльным.

Венчурный капитал от одного инвестора или группы инвесторов — одна из альтернатив. Успешный кандидат обычно передает долю компании в обмен на финансирование. В соглашении между поставщиком венчурного капитала и предпринимателем излагается ряд возможных сценариев, таких как IPO или выкуп более крупной компанией, и определяется, как инвесторы получат выгоду от каждого из них.

Бизнес-ангелы — это венчурные капиталисты, которые используют практический подход в качестве советников в новом бизнесе.Часто они сами являются успешными предпринимателями, которые используют часть своей прибыли для участия в новых предприятиях.

Стартовый капитал по сравнению с начальным капиталом

Термин «стартовый капитал» часто используется как синоним начального капитала. Хотя они могут показаться одинаковыми, между ними есть некоторые тонкие различия. Как упоминалось выше, стартовый капитал обычно поступает от профессиональных инвесторов. С другой стороны, начальный капитал часто обеспечивается близкими личными контактами основателей стартапа, таких как друзья, члены семьи и другие знакомые.Таким образом, начальный капитал — или начальный капитал, как его иногда называют — обычно представляет собой более скромную сумму денег. Этого финансирования обычно достаточно, чтобы позволить основателям создать бизнес-план или прототип, который вызовет интерес у инвесторов стартового капитала.

Преимущества и недостатки стартового капитала

Венчурные капиталисты стали залогом успеха многих сегодняшних крупнейших интернет-компаний. Google, Facebook и DropBox начинали с венчурного капитала, и теперь это уже известные имена.Другие предприятия с венчурным капиталом были приобретены более крупными именами: Microsoft купила GitHub, Cisco купила AppDynamics, а Facebook приобрела Instagram и WhatsApp.

Но предоставление молодым компаниям стартового капитала может быть рискованным делом. Сторонники надеются, что предложения перерастут в прибыльные операции, и щедро вознаграждают их за их поддержку. Многие этого не делают, и вся доля венчурного капиталиста теряется. Согласно исследованию, опубликованному в Inc.Те немногие компании, которые выживают и растут до масштабов, могут стать публичными или продать свою деятельность более крупной компании. Это оба сценария выхода для венчурного капиталиста, которые, как ожидается, обеспечат здоровую рентабельность инвестиций (ROI).

Это не всегда так. Например, компания может получить предложение о выкупе, которое ниже стоимости инвестированного венчурного капитала, или акции могут провалиться на IPO и никогда не вернуть свою ожидаемую стоимость. В этих случаях инвесторы получают низкую отдачу от своих денег.

Чтобы найти самых отъявленных неудачников венчурного капитала, вам нужно вернуться к краху доткомов в конце 1990-х годов. Имена живут только как воспоминания — TheGlobe.com, Pets.com и eToys.com, и это лишь некоторые из них. Примечательно, что многие фирмы, которые поддержали эти предприятия, также разорились.

Основы привлечения капитала для стартапа

Март 14, 2019 Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, авторами являются их собственными.

Наличные деньги — это кровь бизнеса. Если он у вас закончится и у вас не будет доступа к дополнительным ресурсам, игра окончена.

Как основатель стартапа вы обнаружите, что привлечение средств составляет значительную часть ваших усилий и, к лучшему или худшему, является серьезной проблемой. Если у вас нет четко определенного плана и пути, которым нужно следовать, вы в конечном итоге потратите драгоценное время, которое можно было бы потратить в другом месте.

Связано: Привлечение капитала? Последние (и лучшие) способы финансирования вашего стартапа

Итак, понимание основ привлечения капитала будет иметь решающее значение для вашего успеха.Если вы четко понимаете, что вам нужно сделать, чтобы добраться из того места, где вы находитесь, туда, где вы хотите быть, у вас меньше шансов сорваться с рельсов, пока вы находитесь в гуще событий. Вот шаги, которые вам необходимо предпринять:

Подготовка к предстоящей дороге

Подготовка имеет решающее значение для поиска необходимого финансирования. Этот шаг часто упускают из виду, но если вы не хотите постоянно вкладывать собственные ресурсы в свой бизнес, вам нужно оценить и рассмотреть различные аспекты своей компании, чтобы обеспечить ее общую готовность.

Вам нужно будет не только изучить общее состояние вашей команды со всех сторон, но и исследовать свою отрасль, конкурентов и рынок, определить свои продукты, подготовить финансовые прогнозы и определить, сколько денег нужно привлечь, а также решить, стоит ли взыскивать долги. или справедливость.

Подготовка может быть самым трудоемким и трудоемким аспектом сбора средств. Но если вы знаете, чего хотите, и обрисуете обоснование этого выбора, вам будет легче выяснить, на кого нацеливаться, и попросить о том, что вам нужно.

Помните, когда вы ухаживаете за инвесторами, они будут задавать сложные вопросы. Итак, вы должны быть оснащены всей необходимой информацией.

Связано: Покажи мне деньги! Лучшие практики по привлечению капитала для вашего стартапа.

Изучение различных типов инвесторов

Тот факт, что вы решили, за кем собираетесь пойти и какую сумму попросить, не обязательно означает, что вы получите то, что просили.Когда дело доходит до финансовых вопросов, чем больше вариантов вы выберете, тем лучше. Таким образом, у вас всегда будет запасной план, когда он понадобится.

Среди различных типов инвесторов, которых вы можете рассмотреть, являются: учредители, семья, друзья, венчурные капиталисты, бизнес-ангелы, односемейные офисы, бизнес-инкубаторы, инвестиционные группы и залогодатели краудфандинга.

Помня о том, что некоторые формы финансирования являются более дорогостоящими и рискованными, чем другие, вы также можете использовать кредитные карты, кредитные линии, банковские ссуды и тому подобное.Эти варианты финансирования часто являются последним средством или резервными инициативами, поскольку они в большей степени зависят от состояния ваших личных финансов и активов, а не от стоимости или потенциальной стоимости вашего бизнеса.

Подготовка презентационной презентации

Уже много говорилось о необходимости презентационной презентации и способах создания эффективной презентации. Основные принципы заключаются в том, что ваша презентация должна использоваться для выделения наиболее привлекательных аспектов вашего бизнеса.

Важно помнить о своей целевой аудитории и знать, что важно для инвесторов.

Как правило, достаточно от 10 до 15 слайдов, содержащих информацию о вашей компании, вашей команде, конкурентах, целевом рынке, вехах, планах на будущее и требованиях к финансированию. Вооруженные этой информацией, ваши потенциальные инвесторы смогут лучше выбрать курс действий, который соответствует их интересам.

Создание сетей и поиск потенциальных инвесторов

Никогда нельзя узнать слишком много людей.Во время работы в сети вам не обязательно постоянно продвигать свой бизнес; вам следует убедиться, что вы помогаете другим людям. Это поможет вам заработать положительную репутацию, и когда вы поможете другим получить то, что они хотят, они с большей вероятностью помогут вам.

Имейте в виду, что вы столкнетесь с отказом, обсуждая свой бизнес с другими. Некоторые инвесторы могут не искать возможности прямо сейчас. Для других ваша концепция просто не подходит. Знание этого поможет вам сэкономить много душевной боли и стресса.

Может оказаться полезным изучение различных инвестиционных групп и ресурсов в Интернете. Только не попадитесь в бездонную черную дыру Интернета. Попробуйте позвонить по телефону или отправить электронное письмо, чтобы оставаться активным при обращении к вам.

Поиск компаний, которые предлагают капитал в вашей нише

Если у вас есть нишевая бизнес-модель, связанная с электронной коммерцией или SaaS, или вы производите устройства для отрасли здравоохранения, скажем, вы можете найти инвесторов, которые предлагают финансирование для этих типов компаний .

Это не означает, что вам не нужно искать дополнительные источники финансирования, но если поиск индивидуальных решений упростит ваш процесс поиска капитала, на это стоит обратить внимание.

Связано: Единственный совет, который нужен женщинам для увеличения капитала

Заключительные мысли

Даже со всеми вашими утками подряд нет никаких гарантий, что вы получите необходимый капитал от инвесторов, за которыми ухаживаете . Но решение проблем — неотъемлемая часть предпринимательства.Знание всех возможных вариантов и того, что вы можете сделать, чтобы получить нужные деньги, придаст вам большей уверенности, когда вы столкнетесь с неровностями дороги. И вы, к сожалению, можете рассчитывать на это.

Как привлечь капитал для малого бизнеса

Одна из самых сложных задач для любого предпринимателя, который хочет открыть свой собственный малый бизнес, — это привлечь для этого капитал. Проще говоря, капитал — это сумма денег, которую бизнес может потратить на различные виды деятельности.Привлечение капитала никогда не бывает легкой задачей и часто требует большой решимости и терпения.
Есть несколько способов, которыми предприниматель может привлечь капитал для своего малого бизнеса, однако, прежде чем использовать какие-либо методы сбора капитала, всегда не забывайте иметь бизнес-план, который вы можете показать своим инвесторам. Бизнес-план просто устанавливает характер бизнеса, цель, формулировку миссии, бизнес-цели, затраты, расходы, персонал и все, что связано с бизнесом.

Ниже приведены несколько способов, которыми владелец малого бизнеса может привлечь капитал для своего бизнеса.Имейте в виду, что если один метод сбора капитала не сработает, следует попробовать другой.

Привлечь капитал от друзей

Человек всегда может связаться со своими близкими друзьями, чтобы получить немного денег для привлечения капитала. Близкие друзья всегда рядом, когда они вам нужны; однако убедитесь, что в этом есть что-то для них. Подумайте, почему они просто ссужают вам деньги?
Вы можете попросить деньги, а затем вернуть их с процентами и в течение периода окупаемости, или вы можете добавить их в качестве партнеров в своем бизнесе.Независимо от того, что вы решите сделать, просто помните, вы должны быть искренними и честными со своими друзьями, иначе вы не получите денег даже от своих друзей.

Бизнес-ангелы

Как говорится в слове, ангелы всегда являются хорошим контактным лицом, когда вам нужно привлечь капитал для малого бизнеса. В деловом смысле ангелы — это не библейские божественные существа, напротив, они очень богатые люди, которым нравится помогать предпринимателям в их деловых начинаниях, если они хороши и достаточно заслуживают доверия.
Просто помните, что ангелы — профессионалы, которым нужно увидеть правильный бизнес-план, прежде чем они даже подумают об инвестировании.

Члены семьи

Члены семьи могут быть первой точкой контакта предпринимателя для привлечения капитала. Особенность семьи в том, что они всегда будут готовы помочь и поддержать хорошую идею финансовой помощью. Связь между семьями очень сильна, и даже если у вас нет очень хорошего бизнес-плана, вы все равно сможете получать деньги от своей семьи.
Имейте в виду, что суммы денег, собранной с членов семьи, может не хватить; однако это только начало.

Частные инвесторы

Чтобы войти в деловой мир, вам почти наверняка потребуется иметь дело с частными инвесторами. С частными инвесторами можно связаться, чтобы привлечь капитал для малого бизнеса. Частные инвесторы всегда готовы вкладывать деньги в новые и сильные деловые предприятия, надеясь получить большую отдачу от своих инвестиций.
Частные инвесторы — профессионалы в деловом мире и обычно имеют многолетний опыт инвестирования. В результате вы должны убедиться, что бизнес-предприятие, которому вы хотите следовать, является прибыльным и имеет надежный бизнес-план, иначе частные инвесторы вряд ли вам помогут.

Венчурные капиталисты

Связь с венчурными капиталистами также является отличным способом привлечения капитала; тем не менее, это часто бывает одним из самых сложных. Понимаете, у венчурных капиталистов очень жесткие условия вложений.Очень немногим малым предприятиям удалось получить финансирование от венчурных капиталистов.
Если вы успешно выполните требования, установленные венчурными капиталистами, вы получите весь капитал, необходимый для запуска и ведения бизнеса.
Кроме того, венчурные капиталисты также смогут дать разумные деловые советы и помочь вам в принятии бизнес-решений, чтобы ваш бизнес рос и выжил в деловом мире. Конечно, если бизнес идет хорошо, венчурные капиталисты также получат прибыль от своих вложений.

Сбор денег из банков

Один из отличных способов создания капитала для малого бизнеса — обратиться в банк за ссудой. Большинство банков были бы рады предоставить ссуду физическому лицу, если у него хороший рейтинг и хорошая история. Кроме того, банкам также необходимо ознакомиться с бизнес-планом и всеми ожидаемыми расходами и источниками доходов, прежде чем они предоставят ссуду.
После предоставления ссуды вы должны вернуть ее банку с процентами.

Учреждения поддержки предпринимательства

Есть на самом деле специальные банки для предпринимателей.Предприниматели могут приехать туда и представить свое предприятие, и, если это возможно, предпринимательский банк поможет предоставить капитал, необходимый для ведения бизнеса.
Самое лучшее в этих учреждениях и банках — это то, что они обеспечивают более длительный период окупаемости, а это означает, что у вас будет больше времени для получения прибыли.

НПО

НПО или неправительственные организации также очень помогают в привлечении капитала для малого бизнеса. Имейте в виду, что НПО может не иметь возможности оказывать финансовую помощь напрямую, однако они смогут направить вас в правильном направлении к надежным источникам генерирования капитала.

Клиенты

Иногда предприниматель может обратиться к своим клиентам, чтобы привлечь капитал. Как? Что ж, иногда вы можете взимать с клиента плату за продукт или услугу, прежде чем фактически предоставите их им. По сути, необходимо внести предоплату.
Часто клиенты были бы более чем счастливы внести предоплату, если продукт или услуга того стоят.

Инвестиционные банкиры

Это должен быть последний источник финансирования; после того, как были опробованы все другие источники привлечения капитала.По сути, инвестиционные банкиры могут помочь предпринимателю привлечь капитал, необходимый для его малого бизнеса, но они должны обратиться за помощью к широкой публике.
Это означает, что вы можете в конечном итоге потерять часть прав собственности на свой бизнес, поскольку ваш бизнес будет разделен на акции, предлагаемые широкой публике.
Как видите, есть несколько способов привлечь капитал для малого бизнеса. Все, что для этого требуется, — это правильный курс действий, твердый бизнес-план, большая решимость и терпение.

10 вариантов финансирования для увеличения стартового капитала для вашего бизнеса

Большинство бизнес-стартапов обычно начинаются с больших надежд и доверия инвесторов. Однако несколько обстоятельств могут либо создать, либо испортить любой стартап.

Комплексное исследование, проведенное экспертами, показало, что стартапы в течение первого года часто сдаются по множеству причин.

Основное требование для процветания любого бизнеса — это не что иное, как капитал.Это связано с тем, что капитал — это основная составляющая процветания любого бизнеса. Без адекватных финансов бизнес-стартапы, как правило, рушатся, и это серьезное препятствие часто заставляет владельцев начинающих бизнесов искать финансовую поддержку для своих стартапов.

После того, как вы должны были провести правильный анализ рыночных данных для своего стартапа, получение необходимого финансирования для вашего бизнеса полностью зависит от вас.

Вот несколько советов по процедуре, которую вы можете принять, чтобы получить необходимое финансирование для своего стартапа.

1. Начало вашего бизнеса

Для того, чтобы преуспеть в первый раз при запуске своего дела, вы должны убедиться, что у вас есть накопленные средства, к которым вы можете легко получить доступ, или средства, которые вы можете получить от друзей или семьи.

Процесс использования личных накопленных средств или средств от друзей и семьи известен как самофинансирование.

Получение финансирования от семьи и друзей — уникальный способ дать старт вашему стартапу.Друзья и семья обычно проявляют гораздо большую гибкость, когда дело касается обслуживания вашего долга по ссуде, чем другие внешние источники.

Итак, если вы обратитесь к правильному другу или члену семьи, который поддерживает вашу идею, вы можете получить некоторые, если не все средства, необходимые для открытия вашего бизнеса.

Плюсы

— Легко получить доступ к деньгам

— Небольшие бюрократические препоны или их отсутствие

— Гибкие процентные ставки

Минусы

— Начальная загрузка не работает для крупного бизнеса; работает только для малых предприятий

2.Краудфандинг

Современные технологии упростили людям возможность делиться своими проблемами на интерактивной социальной платформе. Платформы краудфандинга в основном созданы для того, чтобы люди могли представить свои бизнес-идеи или задачи сообществу инвесторов или желающих. чтобы поддержать их идеи или дело.

По сути, это работает так: человек делает бизнес-презентацию на платформе краудфандинга, он делится своей бизнес-моделью и ее потенциалом для роста.Если его идея будет куплена краудфандерами на платформе, они пообещают поддержать его бизнес-модель публично и пожертвовать средства соответственно.

Плюсы

— Краудфандинг, по сути, создает общественный интерес к вашему бизнесу, таким образом обеспечивая бесплатный маркетинг и одновременно обеспечивая финансирование вашего бизнеса

— Краудфандинг устраняет сложности, связанные с передачей вашего бизнеса в руки инвестора или брокера, и предоставляет эту власть простым людям на краудфандинговой платформе

— Имеет потенциал для привлечения венчурных инвестиций по мере развития бизнеса.

Минусы

— Жесткая конкуренция, присущая краудфандинговым платформам, может оказаться сложной, если кто-то или люди продвигают ту же бизнес-идею, что и ваша.

— Если ваш бизнес не так хорош, как ваши конкуренты, то есть вероятность, что ваш бизнес бизнес-идея будет проигнорирована или отклонена

3. Ищите инвестиции ангела для своего стартапа

Вам может быть любопытно, существует ли такое понятие, как бизнес-ангел или бизнес-ангел? Да, есть.Бизнес-ангелы — это, в основном, люди с огромным капиталом, которые готовы вкладывать его в самые современные бизнес-идеи.

Бизнес-ангелы иногда собираются в группы, чтобы тщательно изучить бизнес-предложения, чтобы выбрать идеального кандидата для инвестиций.

Плюсы

— Бизнес-ангелы предлагают стартапам наставничество наряду с капиталом

— Бизнес-ангелы готовы рискнуть в отношении бизнес-идеи, поскольку они ожидают высокой отдачи от инвестиций от вашего стартапа

Минусы

— Бизнес-ангелы инвестируют меньший капитал в бизнес-идеи по сравнению с венчурными капиталистами.

4. Найдите венчурный капитал для своего стартапа

Фонды венчурного капитала управляются профессионалами, которые внимательно следят за поиском компаний с большими перспективами.

Их образ действий предполагает инвестирование в солидный бизнес, а не в акционерный капитал. После IPO или приобретения бизнеса, с которым они сотрудничают, они уходят и ищут другие инвестиции.

Плюсы

-Венчурные капиталы эффективно отслеживают прогресс компании, в которую они инвестировали, тем самым обеспечивая устойчивость и рост своих инвестиций.

— Наставничество и опыт венчурных капиталов также могут эффективно поддерживать бизнес или компанию

— Компании с астрономическими темпами роста, такие как Uber, Flipkart, имеют заранее разработанную стратегию выхода, которая позволяет им получать огромную прибыль, которую они, в свою очередь, могут реинвестировать в рост своей компании.

Минусы

— Венчурные капиталы останутся верными вашему бизнесу до тех пор, пока они не вернут свой капитал и прибыль.Обычно это происходит в течение короткого периода времени от трех до пяти лет

— Вы склонны терять контроль над своим бизнесом, поскольку отдаете большую его часть венчурным инвесторам

— Инвесторы венчурного капитала ищут более крупные компании с подтвержденным уровнем стабильности и идентифицируемой рабочей силой. Это может оказаться для вас препятствием, потому что у стартапов обычно нет такого уровня стабильности.

5. Получение средств от бизнес-инкубаторов и акселераторов

Начинающие компании могут получить доступ к средствам, предоставляемым бизнес-инкубаторами и акселераторами.

Предлагаемые ими программы можно найти в крупных городах по всему миру.

Термины «бизнес-инкубаторы и акселераторы» разделяют незначительные различия.

Основная разница

Бизнес-инкубаторы в основном развивают бизнес, а акселераторы ускоряют его.

Плюсы

— Владельцы бизнеса получают наставничество от своих инвесторов

— Возможны соединения с другими стартапами

Минусы

— В течение 4-8 месяцев жизни, если нет обязательств, стартап может развернуться в нисходящем направлении.

6.Источники средств по победам в конкурсах

Еще один удивительный способ получения средств — участие в конкурсах или конкурсах, требующих от предпринимателей демонстрации или презентации своего бизнес-модуля другим конкурентам, борющимся за то же финансирование для своего бизнеса.

Как участник конкурса, вы должны представить исчерпывающий и подробный бизнес-план, если хотите завоевать доверие инвесторов.

Плюсы

— В процессе участия в этих конкурсах ваш стартап будет освещаться в СМИ, что даст вам столь необходимую рекламу для вашего стартапа.

Минусы

— Проигрыш соревнований или соревнований может деморализовать слабонервных, заставляя их отказаться от своих планов начать свой бизнес.

7. Привлечение денег с помощью банковской ссуды

Банковские учреждения предоставляют финансовую поддержку ссуд физическим лицам, которые обращаются к ним с надежным бизнес-планом. Бизнес-план должен быть хорошо структурирован, чтобы отражать методы работы, прогноз прибыли и предполагаемый срок погашения.

Финансовое обеспечение банков осуществляется в двух формах: заем оборотных средств и фондирование.

Кредит оборотного капитала

Этот заем предназначен для прохождения одного полного цикла получения дохода. Акции и дебиторы обычно имеют предельное кредитное плечо.

Финансирование

Этот процесс включает в себя предоставление бизнес-плана и краткой информации об оценке вместе с отчетом о проекте, по которому была санкционирована ссуда.

Плюсы

— Крупный капитал доступен для предпринимателей

— Предоставленный капитал может ускорить процесс получения дохода

Минусы

— Высокий риск потери залога, так как это важное требование для ссуд

8. Получение ссуд от поставщиков микрофинансирования или NBFC

Микрофинансирование было создано, чтобы предоставить доступ к капиталу мелким предпринимателям, у которых нет доступа к обычному банковскому капиталу или займам.Лица с плохим кредитным рейтингом видят в микрофинансовых организациях передышку всякий раз, когда они не пользуются популярностью у обычных людей. банки.

Небанковские финансовые корпорации (NBFC) выдают ссуды физическим лицам, которые ищут ссуды, не обязательно навязывая какой-либо закон, как обычные банки и кредит ремонт делаем.

9. Государственные программы, предлагающие стартовый капитал

Государственные программы, предлагающие стартовый капитал, — отличный способ получить финансирование для вашего бизнеса.Вы должны предоставить план, который может быть принят комитетом по грантам. Как только ваш план будет рассмотрен и одобрен, вам будет предоставлено с деньгами, чтобы начать свой бизнес.

Плюсы

— Финансирование со стороны государства обычно бывает значительным, что дает вам избыточный капитал для управления вашим стартапом

Минусы

— Процесс проверки, утверждения и возможного выделения средств может занять много времени из-за государственной бюрократии

10.Другие способы собрать деньги для своего стартапа

Предварительная продажа продукта: Замечательный способ сбора средств для вашего бизнеса — это предварительная продажа продукта перед официальным запуском вашей продукции. Это укрепляет доверие потребителей к вашему бренду и позволяет оценить спрос на ваш продукт до того, как он официальный запуск.

Такие компании, как Apple и Samsung, применяют эту процедуру, позволяющую потребителям делать предварительные покупки до официального выпуска своих продуктов.

Продажа активов: Удаление активов, находящихся в вашем распоряжении, которые имеют высокую финансовую ценность, может эффективно служить непосредственным источником финансирования для вашего стартапа

Кредитные карты: Кредитные карты для предприятий — это мгновенный источник финансирования. Новые предприятия, которые несут большие расходы, могут использовать кредитные карты, если они соответствуют минимальным платежным требованиям.

Заключение

Использование тактики, описанной в этом руководстве, может значительно увеличить шансы на выживание вашего стартапа.Использование других источников финансирования, описанных в этом руководстве, — лучший способ начать вашу бизнес-кампанию.

Однако, чтобы оставаться конкурентоспособным на рынке, вы всегда должны менять источники финансирования. Это дает вам определенный уровень гибкости и чрезмерной зависимости от одного источника финансирования.

.