Разное

Как взять кредит под залог имущества: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

10.10.1979

Содержание

Кредит потребительский под залог недвижимости — Ак Барс Банк

Минимальная сумма

Максимальная сумма

Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог — 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (для ИП и собственников бизнеса)

Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог — 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (для ИП и собственников бизнеса)

Процентная ставка (годовых)

На срок от 12—240 месяцев (вкл.)

9,49%

Для физических лиц

8,99%

Для держателей «зарплатной» карты банка

10,49%

Для физических лиц

9,99%

Для держателей «зарплатной» карты банка

Корректирующие значения

+0,5%

Залог жилого дома, «таунхауса»

+0,5%

Залог коммерческой недвижимости

-0,24%

При сумме кредита
— от 8 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 5 млн ₽ — для других субъектов РФ.

+0,5%

Залог жилого дома, «таунхауса»

+0,5%

Залог коммерческой недвижимости

-0,24%

При сумме кредита
— от 8 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 5 млн ₽ — для других субъектов РФ.

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 5,9 %

ежемес. платеж от 19 286 ₽переплата от 157 180 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Под залог недвижимости Выгодный

6,9 %

ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 7,9 %

ежемес. платеж от 20 228 ₽переплата от 213 714 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

8,99 %

ежемес. платеж 20 753 ₽переплата 245 210 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели под залог недвижимости

9,2 %

ежемес. платеж 20 855 ₽переплата 251 333 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог жилья

от 9,7 %

ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог жилья

10,99 %

ежемес. платеж 21 737 ₽переплата 304 246 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Потребительский кредит под залог квартиры

от 11,9 %

ежемес. платеж от 22 193 ₽переплата от 331 636 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог квартиры

13,5 %

ежемес. платеж 23 009 ₽переплата 380 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Потребительский кредит под залог недвижимости

13,75 %

ежемес. платеж 23 138 ₽переплата 388 330 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование рисков утраты и повреждения недвижимости

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости от кредитного брокера Роял Финанс.

Кредит под залог имеющейся недвижимости — разновидность ипотечного кредитования и верный способ для физических лиц получить в банках Москвы крупный займ, поскольку обеспечение потребительского кредитования служит гарантом возвращения средств. В этом случае кредиторы демонстрируют свою лояльность, предлагая большие суммы на лучших условиях, что делает такой вариант наиболее выгодным для заемщика. Последний, в свою очередь, лишается права повторно заложить, сдать или продать имущество до истечения срока долговых обязательств.

Где можно взять кредит наличными?

Кредиты наличными с обеспечением выдают в основном крупные банковские учреждения, частные инвесторы и инвестиционные компании. Последние чаще предлагают не кредитование, а сделки купли-продажи с приоритетным правом выкупа по завышенным ставкам. В случае просрочек платежей они могут использовать различные способы давления, в том числе и нелегальные, потому такие сделки выбирают граждане с плохой кредитной историей и другими нюансами.

В крупных российских банках условиями выдачи кредита под залог недвижимого имущества являются нормы российского законодательства, следуя им:

  • недвижимость, к которой помимо жилого фонда относят земельные участки, таунхаусы и даже гаражи не должна быть единственным жильем заемщика, а поскольку изъять такое залоговое имущество нельзя, оно не может гарантировать возврат средств;
  • в доме или квартире, которые выступят в роли залога, не должны быть прописаны недееспособные и несовершеннолетние граждане, которых не удастся выписать без согласия попечителей или органов опеки.

В последние годы осторожные банки могут отказать в займе владельцам недвижимости на окраине или в непопулярном районе города, тогда как в докризисные времена заложить можно было практически любое жилье.

Алгоритм выдачи кредитов под залог недвижимости

Оформить банковский кредит с обеспечением под залог жилой недвижимости в Московской области можно за считанные дни, поскольку идеальная кредитная история, поручители и высокий доход при официальном трудоустройстве не требуется. При этом ссуда выдается не более чем на 70 % стоимости имущества (чаще это 50-60 %).

  1. Чтобы получить хороший займ, необходимо мониторить предложения банков, учитывая их требования к закладываемой недвижимости, заемщику и ключевые параметры кредитования. Поскольку этот процесс сопряжен со значительными временными затратами, на этом этапе целесообразно обратиться за квалифицированной помощью. В компании «Роял Финанс» специалисты систематически отслеживают сетку процентных ставок, минимальные и максимальные суммы по залоговым кредитам, чтобы со всей компетентностью предлагать клиентам оптимальные условия займа.
  2. Когда подходящий банк выбран, остается подготовить предварительный пакет документов. Несмотря на схожесть требований каждая структура использует собственный алгоритм приема бумаг для залоговых кредитов. Как правило, сперва банковские работники проверяют платежеспособность обратившегося, а после — оценивают залоговое имущество. На этом этапе заявителю потребуются оригинал паспорта и справка о доходах (если заемщик состоит в браке и его супруг будет созаемщиком, его доходы также будут рассматриваться).
  3. После получения первичного одобрения заявителя, залоговая недвижимость проходит обязательную процедуру оценки. Помимо этого потребуется предоставить выписку из ЕГРП, справку из ЖКО, документ, подтверждающий право собственности, акт оценки имущества, нотариально заверенное согласие супруга на сделку.
  4. На завершающем этапу необходимо застраховать недвижимость (стоимость страховки и страховщика выбирает заемщик), подписать кредитный договор и получить займ.

Royal Finance: профессиональная помощь по вопросам кредитования

Обращаясь к кредиторам самостоятельно, заемщик с большей вероятностью получит отказ, чем после консультативной помощи специалиста по кредитованию. В Royal Finance не только владеют исчерпывающей информацией касательно банков, дающих частным лицам кредиты под залог недвижимости, но и относительно того, какой пакет документов нужен владельцам квартир и домов для оформления займа. Выступая на стороне клиента, сотрудники «Роял Финанс»:

  • принимают во внимание процентные ставки всех учреждений, кредитующих под залог недвижимого имущества, выбирая оптимальный вариант;
  • демонстрируют знание всех тонкостей кредитования под залог недвижимости имущества, в том числе вторичного;
  • представляют заемщика и его недвижимость в наилучшем для банковского учреждения свете, способствуя одобрению займа и выдаче значительной суммы при минимальной ставке.

Специалисты компании гарантируют получение выгодного кредита под низкие проценты под залог недвижимости независимо от стоимости земельного участка или квартиры. Мы работаем в интересах наших клиентов.

Виды кредитов под залог:

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Кредит под залог квартиры с несовершеннолетними детьми

Залоговое кредитование становится все более популярным в РФ. С его помощью заемщик получает более лояльные условия, низкую процентную ставку, удобный срок погашения и практически 100% одобрение даже при высоких денежных запросах. Но для реализации подобной сделки необходимо владеть самим залогом, то есть недвижимым имуществом. В большинстве случаев подразумевается, что соискатель является единственным собственником жилья. Вопросы вызывает ситуация, когда помимо него в квартире прописан ребенок или он же является долевым собственником. Разберемся, возможен ли кредит под залог недвижимости с детьми.

Общие условия залогового кредитования

Поскольку залог является гарантом исполнения обязательств со стороны должника, кредитная организация идет на значительные уступки. Это:

  • Снижение ставки. Ведь нет смысла обеспечивать риск, он и так остается на минимальной отметке.
  • Быстрое оформление. Понадобится небольшой пакет документов. Поэтому на сбор необходимых бумаг, а также на проверку финансового состояния заемщика тратится гораздо меньше времени и зачастую хватает 1,5 часа.
  • Минимизация влияния кредитной истории на одобрение. Даже серия просрочек в прошлом не перечеркивает репутацию клиента. Ведь гарант снимает значимость данного аспекта.
  • Отсутствие необходимости в рекомендациях со стороны третьих лиц. Никакого поручительства.

При этом заемщик не утрачивает своих прав владения имуществом, лишь временно не может его продать. А кредитору как раз не выгодно путем сделки приобретать права на жилье, ведь сумма, выданная клиенту почти эквивалента имуществу. А его еще нужно реализовать, отсудить путем длительных процессов и только в случае длительной просрочки. Организация таким образом теряет свои деньги и время, ей выгодно оставить клиенту его квартиру или дом, получив возврат денежных средств в обозначенный договором срок.

На этом мы закончим с общими моментами и перейдем к кредитам под залог квартиры с детьми.

В каких случаях сделка невозможна

Существует ряд ситуаций, при которых пойти на сделку организация просто не может с законной точки зрения:

  1. В квартире проживает несовершеннолетний ребенок или дети, и они являются долевыми собственниками жилья. В таких случаях получить согласие на сделку практически невозможно. Ведь заемщик не является полноправным владельцем собственности, а совладелец просто не может дать свое согласие ввиду отсутствия дееспособности. Патовая ситуация.
  2. В квартире не проживает несовершеннолетний ребенок или дети, но они все же являются долевыми собственниками. Даже если ребенок живет в другом месте, это не отменяет его законных прав владения.
  3. Жилье полностью или частично приобретено на материнский капитал. Ведь его можно тратить только на определенные, установленные законом нужды. А когда полученное с его помощью имущество становится залогом, то с точки зрения закона материнский капитал направляется на неучтенные нужды.

Кредит под залог недвижимости с несовершеннолетним ребенком возможен только, если он не является собственником даже частичным.

В каких случаях сделка возможна

Теперь взглянем на ситуации, при которых получить одобрение все же получится, хотя и не без дополнительных сложностей.

  1. Ссуда под квартиру, если в ней проживает ребенок, но при этом не прописан в ней и не является совладельцем. Тут никаких законных ограничений попросту нет. Кредит выдается по общим правилам.
  2. Кредит под залог квартиры если в ней прописан ребенок, но он не является собственником. Ситуация двоякая. В общих случаях это возможно, понадобится лишь один лишний документ, одобрение от органов опеки. Они обязаны отслеживать подобные ситуации — это дополнительная мера проверки, но не слишком строгая. Органы часто идут навстречу заемщику. Но только в том случае, если теоретически есть возможность выписать ребенка и прописать его в новом месте (у родственников, в другой квартире). Фактически этого не требуется, но возможность должна быть.
  3. Кредит с гарантом, если дети совершеннолетние. Никаких ограничений опять же нет. Даже если дети владеют долями или прописаны, они уже могут дать свое законное согласие на сделку. Необходимо лишь его нотариально заверить. Если вопрос, можно ли заложить квартиру, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети – еще вызывает сомнения, ведь нужно соблюсти условия, то в случае с дееспособными – возможность точно есть.

Как повысить свои шансы на одобрение

Кредитные организации крайне неохотно идут на подобного рода сделки. Ведь взыскать имущество, которое является залогом проблематично, если в квартире прописан ребенок. На судебном процессе должны присутствовать представители органов опеки и попечительства, которые фактически займут сторону ответчика, станут своего рода адвокатами. Да и суд нередко принимает сторону заемщика. Поэтому если организация категорически против, можно на время кредитования выписать ребенка. Но это с законной точки зрения возможно, только если есть второе жилье, куда его и придется прописать на это время. В противном случае выписка не будет иметь юридической силы.

С этим аспектом все понятно, даже с прописанным ребенком кредит получить можно, хоть и не так просто. А вот можно ли заложить квартиру с долями детей – однозначно нет. И дело тут даже не кредиторе, который не захочет идти на риск. Сделка просто будет признана ничтожной. Поэтому тут универсального совета нет.

Подводя итог

Действительно, наличие прописанных детей в квартире усложняет процедуру. Придется обращаться в органы опеки и попечительства, по их требования возможно предоставлять письменные согласия родственников прописать ребенка, если возникнет нужда. Органы хотят быть уверены, что при любом исходе дела интересы детей будут соблюдены в полной мере. Но помимо лишней волокиты, других серьезных сложностей не возникнет. Поэтому сделку оформить получится. А вот кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком, который является собственником – невозможен. Равно как и ссуда под залог жилья, купленного с использованием материнского капитала. Придется искать другие способы обеспечения сделки.

Взять срочный кредит под залог квартиры у частного инвестора в СПб

Взять кредит под залог квартиры

Если требуется крупная сумма денег, но взять её негде, остаётся единственная возможность — взять кредит наличными под залог квартиры. Деньги могут дать государственные, частные банки, частные инвесторы, предоставляющие средства юридическим и физическим лицам. Выбор кредитодателя зависит от запрашиваемой суммы, сроков кредитования, объекта залога и многих других факторов.

В данном случае, выгодно воспользоваться услугами кредитного брокера «Аналитик Финанс». Мы поможем получить кредит под квартиру намного быстрее, чем при решении данного вопроса самостоятельно. Кредитный брокер знает все тонкости процедуры проведения залоговых сделок, позволяющих согласовать положительное решение по заявке. Имея налаженные связи со всеми банками в Санкт-Петербурге, партнеры готовы выдать кредит по первому требованию. Обязательным условием работы по данному направлению является возможность предоставления в залог недвижимости, на которую имеется право собственности.

Наши варианты кредитования:

  • Потребительский кредит под залог квартиры — кроме правоустанавливающих документов потребуется 2 документа — паспорт, СНИЛС. Сумма кредита ограниченна стоимостью объекта залога. Возможно, согласовать до 80% от рыночной стоимости квартиры. Годовая ставка составит от 10,5% до 18%. Возраст заемщика 18–65 лет. Рассмотрение заявки 1-3 дня. На регистрацию объекта залога потребуется до 5 дней;
  • Срочный кредит под залог квартиры — сумма от 100 000 до 15 миллионов выдаётся лицам 18–65-летнего возраста, срок кредита от 6 месяцев с возможностью пролонгации договора или последующим рефинансированием в банке. Величина годовой процентной ставки — 20%–36% годовых. Достаточно минимального пакета документов, возможна выдача аванса до регистрации объекта залога. Время рассмотрения заявки — 1 час.

Наибольшая сумма кредита под залог квартиры в СПб — 50–80% от стоимости объекта. Величина зависит от типа и состояния недвижимости, количества собственников, ликвидности на вторичном рынке. При рассмотрении залога необходимо обязательно предоставить правоустанавливающие документы, свидетельство о праве собственности на объект залога. Не редко потребуется согласие других собственников, или законного супруга для проведения сделки. Последние ограничения можно обойти, предоставив подходящие кредитору нотариальные согласия, брачный договор.

Что делать, если нужно взять кредит под квартиру срочно

Нужно воспользоваться услугами ипотечного центра при кредитном брокере. Квалифицированный посредник согласует гибкие условия, а кредитор пойдет навстречу заемщику, предоставив лучшую программу кредитования.

При самостоятельном обращении в банк:

  1. Поиск, изучение, сравнение актуальных программ, поиск подводных камней;
  2. Личный визит в банк, сбор документов, подача заявки;
  3. Высок риск отказа, так как не известны «подводные камни» успешного кредитования.

С нашей помощью задача упрощается. Всю работу по одобрению мы возьмем на себя. Мы избавим Вас от необходимости срочно продавать недвижимость по низу рынка, чтобы получить нужную сумму. Быстро подберем варианты кредитования, из которых вы выберите наиболее подходящий кредит под залог квартиры без дохода и прочих справок и документов.

Мы поможем, если у заемщика:

  • Имеется негатив по кредитной истории;
  • Проблемы с официальным трудоустройством;
  • Нет подходящего поручителя;
  • Не хватает времени на сбор необходимых документов;
  • Есть непогашенные кредиты в финансовых организациях;
  • Нужно проведение сделки в полном соответствии с законодательством.

Наша помощь потребуется, если заемщик на 100% хочет получить нужную сумму на максимально выгодных условиях. При нашем содействии можно быстро взять кредит под квартиру без справок, без дополнительного оформления страховки.

Этапы сотрудничества с нашей компанией

Наш ипотечный центр проведет сделку быстрее и результативнее, чем сложная и громоздкая банковская система. Дополнительно мы сможем предоставить частный кредит под залог квартиры.

Сотрудничество происходит в несколько этапов:

  • Заявка на сайте, указание контактов для связи;
  • Звонок менеджера, оценка реальных шансов;
  • Подписание договора в нашем офисе;
  • После одобрения кредита заемщик получает деньги наличными или перечислением на указанные реквизиты;

Не нужно подтверждение цели взятия средств или впоследствии отчитываться об их использовании, даже если кредит под залог квартиры дал частный инвестор. Клиент вправе распоряжаться кредитной суммой, на свое усмотрение. В залог можно предложить практически любую недвижимость, цена которой не превышает сумму займа. Жилище как было, так и останется Вашей собственностью. Обременение по существующему законодательству снимается в момент полного погашения кредита, или при продаже квартиры.

Как взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты?

Колонка члена Forbes Club Сергея Долганова, председателя правления/основателя ГК «ФинЦентр»

Взять такой кредит сегодня может каждый, кто имеет в своём распоряжении квартиру, дом или другое недвижимое имущество. Его можно оформить в любом банке или у частных инвесторов. Программы залогового кредитования у всех примерно одинаковые, многие кредиторы принимают заявки онлайн, однако принять в течение нескольких минут решение на крупную сумму по залоговым кредитам не могут.

Есть одна проблема. Когда вам срочно нужна большая сумма — скажем, от $5 тысяч до $400 тысяч, — то такой кредит быстро взять никак не получится. Даже под залог ликвидной недвижимости, такой как квартира. Ведь алгоритм одобрения и выдачи сумм у всех кредиторов примерно одинаков. Как следует из данных анализа рынка, в России и Европе срок получения крупных сумм варьируется от 9 до 20 дней. Аналитики ГК «Фин-Центр» провели исследование, по результатам которого выяснилось, что федеральных кредиторов, выдающих займы под залог недвижимости в течение 24 часов с момента обращения клиента, сегодня просто нет!

Реклама на Forbes

Как же взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты? Наша команда специалистов на основе анализа Big Data разработала собственный алгоритм одобрения и выдачи таких кредитов. В результате его применения скорость одобрения и качество принимаемого решения, по словам разработчиков, выросли… в 17 раз! Как это работает?

Обычно выдача даже самого быстрого кредита происходит после регистрации договора ипотеки – наложения обременения на залог, то есть через пять-семь рабочих дней. Мы в ГК «Фин-Центр» стали работать именно над скоростью выдачи, а точнее – над сокращением срока ее осуществления.

На установленный срок осуществления учётных действий по регистрации договора ипотеки никак нельзя повлиять – он регламентирован государством. Однако можно сократить срок выдачи следующим образом:

— осуществлять выдачу до регистрации обременений, а именно – сразу же после подачи заявления сторонами сделки в Росреестр;

— подавать заявление не через МФЦ, для посещения которых во многих регионах требуется предварительная запись (например, в Санкт-Петербурге очередь на две-три недели вперед, это увеличивает срок подачи заявления), а в электронном виде. Всё необходимую для этого информацию можно найти на сайте Росреестра;

— не использовать сторонние интернет-ресурсы при проверке объекта на отсутствие обременений и ограничений, поскольку они обрабатывают запросы до трёх рабочих дней. Вместо этого мы подключаемся к Росреестру напрямую – это сокращает время ожидания ответа. Такое решение тем более рационально, что с 2021 года Росреестр начинает блокировать сайты-клоны, развиваясь в направлении собственных электронных платформ.

Что же в «сухом остатке»? Решение о выдаче кредита принимается в ГК «Фин-Центр» во время разговора с клиентом или в тот момент, когда от него только пришла заявка. В этот же день клиенту выдаются денежные средства – вне зависимости от того, в какой точке России он находится.

Наша компания берет клиентов даже при наличии у них просроченной кредитной истории, с задолженностями по судебным приставам, с блокировками по счетам, с большой кредитной нагрузкой, без подтверждения дохода, без анализа бизнеса, с большим количеством микрофинансовых займов. Таких клиентов полностью «приводят в порядок»: закрывают их долги, снимают аресты, решают все финансовые и юридические вопросы – и далее уже «чистого» клиента продают в кредитную организацию. Разумеется, компания берет и хороших клиентов без каких-либо проблем – всех тех, кому срочно нужны деньги.

При том, что мы имеем дело с самыми разными клиентами, особое внимание в работе компании уделяется юридической чистоте ликвидной недвижимости. Благодаря этому удается закрывать все риски. Проведенный нашими аналитиками масштабный анализ рынка дал нам возможность начать делать то, что не делают другие, и обратить слабые стороны кредитного финансирования в сильные.

Обеспеченных кредитов: что нужно знать

Если у вас нет кредитоспособности, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение обеспеченной ссуды, которая обеспечена залогом для защиты кредитора. У использования обеспеченных кредитов есть свои плюсы и минусы, поэтому, если вы хотите воспользоваться этим, вы должны понимать свои варианты.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные ссуды обеспечены активами, которыми вы владеете, такими как автомобили, дома или сберегательные счета, которые кредитор может принять в качестве актива, если вы не заплатите, как обещали.Между тем, необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому квалификация заемщика в основном основана на кредитной истории, доходах и долговых обязательствах.

Концепция обеспеченной ссуды проста: когда банк ссужает деньги, существует риск того, что заемщик не сможет погасить ссуду. Кредиторы несут меньший риск при обеспечении ссуды залогом. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может наложить арест на залог или наложить арест на него, чтобы погасить остаток. Вот почему обеспеченные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Виды обеспеченных кредитов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных кредитов, чтобы вы могли подумать, подходят ли они вам.

  • Ипотека : Ипотека обеспечена вашим домом. Если вы пропустите платеж, банк может начать процесс обращения взыскания, чтобы вступить во владение недвижимостью.
  • Кредит под залог собственного капитала или Кредит под залог собственного капитала (HELOC): Они позволяют вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.Если вы не заплатите, вы рискуете потерять свой дом и капитал, который вы построили.
  • Автокредит : Автокредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Банк может вернуть автомобиль в собственность, чтобы возместить убытки по просроченной ссуде.
  • Ссуда ​​на покупку автомобиля : Ссуда ​​на право собственности на автомобиль обеспечена титулом на вашу машину. Кредитор ссужает вам деньги и сохраняет за собой ваш титул до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
  • Обеспеченная кредитная карта : Обеспеченная кредитная карта требует внесения денежного депозита — обычно в размере от 50 до 300 долларов США — который действует как залог и кредитный лимит.Чем больше вы закладываете в качестве залога, тем выше ваш кредитный лимит. Для людей без кредитной истории это может быть хорошим способом заработать кредит.
  • Обеспеченный личный заем: Обеспеченный личный заем, помимо прочего, может быть обеспечен сберегательным счетом или автомобильным титулом. Обеспеченный личный заем позволяет использовать средства практически для чего угодно, от проектов по благоустройству дома до консолидации долга. Если залогом является ваш сберегательный счет, например, кредитор удерживает средства.Деньги остаются на вашем счете и приносят проценты, но кредитор может забрать их, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.
  • Ссуда ​​под ломбард : Ссудой под ломбард вы оставляете ценный предмет в магазине, принимаете единовременную сумму денег и соглашаетесь либо выплатить ссуду, либо частично внести залог. Если вы не вернете ссуду, ломбард может оставить вещь себе и продать.

С другой стороны, студенческая ссуда является типичным примером необеспеченной ссуды, и многие кредитные карты и личные ссуды также необеспечены.Когда вы подаете заявку на это, кредитор в основном основывает свое решение на вашей кредитоспособности.

Что можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита?

При выборе наиболее подходящего для вас залога ссуды подумайте, с каким активом вы готовы расстаться, если не можете погасить ссуду:

  • Недвижимость / недвижимость (дома, собственный капитал)
  • Земля (необработанная или неулучшенная земля может быть рискованной, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредитора)
  • Транспортные средства (легковые, грузовые, внедорожники, прогулочные автомобили, мотоциклы, лодки, вездеходы)
  • Банковские счета (сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка)
  • Инвестиции (ваш портфель)
  • Ценности (ювелирные изделия, электроника)
  • Страхование жизни

Когда рассматривать займ под обеспечение

Обеспеченный заем может быть хорошим вариантом, если у вас есть что-то ценное, что вы можете использовать в качестве залога.Взамен вы, как правило, можете получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита по сравнению с необеспеченной ссудой. Это также может быть полезно для людей, у которых нет хорошей кредитной истории или достаточного дохода, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита. Использование обеспеченного кредита для создания кредита может помочь вам получить более выгодные условия в следующий раз, когда вам понадобится занять деньги.

Но есть и обратная сторона. Если вы не сделаете своевременные платежи по обеспеченной ссуде, ваш кредитный рейтинг может пострадать, и кредитор может взять залог.В зависимости от того, что вы обещали, вы можете в конечном итоге потерять надежный вид транспорта, свой дом или свои сбережения.

Примите к сведению: Перед тем, как подписаться на ссуду, посмотрите на свои финансы и прочтите условия ссуды. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж, и что вы понимаете, когда ваш кредитор может взять залог, а также процесс, которому он должен следовать, чтобы арестовать ваши активы.

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Вы можете найти обеспеченные личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.Но не все обеспеченные ссуды одинаковы — каждый кредитор предлагает разные условия ссуды и использует разные методы оценки вашего кредитного профиля, дохода и долговых обязательств.

Чтобы найти лучшую ставку, просмотрите и сравните процентные ставки, требования к залоговому обеспечению и условия погашения. Условия займа также могут отличаться в зависимости от того, куда вы подаете заявку.

Банки

Банки могут предлагать определенные льготы для существующих клиентов, такие как отказ от комиссии за оформление и скидки по процентной ставке. Многие крупные банки страны предлагают различные обеспеченные ссуды, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и HELOC.Некоторые крупные банки прекратили выдачу обеспеченных кредитов физическим лицам, хотя Wells Fargo и TD Bank все еще предлагают их.

Когда вы покупаете обеспеченный личный заем, процентные ставки обычно зависят от срока займа и суммы займа. Основываясь на калькуляторе ставок и платежей Wells Fargo от 29 мая 2020 года, обеспеченный заем от банка на сумму 10 000 долларов США на четырехлетний срок может быть предоставлен под 6,87% годовых. Однако, имея необеспеченный личный заем, Wells Fargo также рассмотрит вопрос о кредитоспособности. Используя тот же калькулятор, мы обнаружили, что заемщик с отличной кредитной историей (760 и выше) может рассчитывать на более высокую годовую процентную ставку на ту же сумму кредита, начиная примерно с 7.С 74% до 10,74%. А если у вас плохой кредит (620 и ниже), годовая процентная ставка подскакивает до 21,49%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный заем в национальном банке, обратитесь в общественный банк. Некоторые из этих учреждений предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды.

Кредитные союзы

Федеральные кредитные союзы установили верхний предел годовой процентной ставки в размере 18% по большинству своих кредитов, что может быть большим преимуществом, если вы не можете найти более низкие ставки где-либо еще. Эти финансовые учреждения обычно предлагают обеспеченные ссуды, такие как ипотека, обеспеченные личные ссуды, автокредиты и обеспеченные кредитные карты — как правило, с более низкой годовой процентной ставкой по сравнению с аналогичными продуктами в банках.

Обеспеченные личные ссуды в кредитных союзах иногда называют сберегательными обеспеченными ссудами, ссудами с долевым обеспечением или ссудами, обеспеченными CD.

Обычно вам нужно вступить в кредитный союз, чтобы подать заявку на эти продукты, что добавляет шаг в процесс — а в некоторых случаях может стать препятствием. Некоторые кредитные союзы предъявляют строгие требования к членству, в то время как другие более гибкие и могут позволить вам вступить, если вы живете в определенном районе или делаете небольшое пожертвование.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы могут быть удобны, потому что весь процесс — поиск и сравнение ставок, подача заявки на ссуду и получение средств — обычно происходит онлайн.Большинство онлайн-кредиторов даже предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам просматривать потенциальные условия кредита, не теряя при этом свой кредит.

Вы можете подать заявку на получение большинства видов обеспеченного долга через Интернет, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные займы. Например, обеспеченная ссуда OneMain Financial имеет годовую процентную ставку от 18,00% до 35,99%. OneMain отмечает, что кредиты, обеспеченные транспортным средством, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если вам не понадобится личная помощь в обычном магазине или доступ к сети банкоматов.Однако вам нужно будет проверить, может ли кредитор предлагать ссуды в вашем штате.

Существуют ли обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории?

Некоторые кредиторы готовы работать с людьми, у которых более низкий кредитный рейтинг, но которые могут показать способность погасить ссуду. Хотя обеспеченные личные ссуды для плохой кредитной истории могут предоставляться с более низкими суммами ссуды или более высокой годовой процентной ставкой, квалификационные требования более гибкие.

Может быть трудно покрыть ваши счета после увольнения, неотложной медицинской помощи или других незапланированных расходов, особенно если ваш кредит нуждается в доработке.Обеспеченные кредиты на случай плохой кредитной истории могут помочь вам пережить эти финансовые кризисы. При проверке предложений по ссуде сравнивайте суммы ссуды, продолжительность ссуды и годовую процентную ставку. Эти ссуды обычно составляют максимум 36%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный заем на случай плохой кредитной истории с хорошими условиями займа, у вас есть еще несколько вариантов:

  • Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкую годовую процентную ставку, хотя вы можете избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц, если у вас есть финансовые возможности.Средняя годовая процентная ставка по обеспеченной кредитной карте составила 21,51% в апреле, в то время как средняя годовая процентная ставка по всем предложениям новых кредитных карт составила 19,4%. Вам необходимо будет внести залог наличными, хотя эмитент может вернуть его после того, как вы продемонстрируете ответственное использование кредита в течение нескольких месяцев.
  • Кредитные карты для перевода остатка могут помочь вам реструктурировать часть вашего долга. С помощью этого типа карты вы можете переместить свои остатки на одну карту, в идеале с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи и помочь вам сэкономить на процентах.Ищите карту перевода баланса с расширенной начальной процентной ставкой 0%, которая обычно длится от 12 до 21 месяца. До тех пор, пока вы погасите баланс во время вступительного периода, вы не будете иметь процентов. Если вы этого не сделаете, с вас будут начислены проценты на неоплаченную часть перевода остатка.

Обеспеченные кредиты: за и против

Плюсы Минусы
  • Пониженные процентные ставки , потому что они менее рискованны для кредитора
  • Более длинные сроки по некоторым видам обеспеченных кредитов, таким как ипотека и автокредиты
  • Заработать кредит путем своевременных платежей по кредиту (может помочь заемщикам получить другие ссуды в будущем)
  • Потеря залога , если не может произвести платеж
  • Кредит на возмещение убытков , когда кредитор сообщает кредитному бюро о просрочке платежа

Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

Что делать в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Немедленно обратитесь к своему кредитору.В определенных штатах заемщики, просрочившие невыполнение обязательств, имеют «право на лечение», что похоже на второй шанс, поэтому проверьте законы своего штата. Вот как это работает: в случае дефолта кредитор должен предоставить вам определенный период — например, 21 день — для покрытия пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Если это не относится к вам, все равно обратитесь к своему кредитору; он может согласиться работать с вами, если вы сможете оплатить просроченный остаток.

Должны ли кредиторы уведомлять вас, когда они арестовывают ваше обеспечение?

Это зависит от штата, в котором вы живете, условий вашей ссуды, типа залога и кредитора — проверьте законы своего штата и свой контракт.Если вы не ответите на уведомление кредитора о праве на исправление, он обычно может сразу же начать восстановление права владения. При наличии некоторых видов залога, например дома, кредитор должен подать постановление суда о наложении ареста на ваш актив.

Может ли кредитор потребовать дополнительных денег, если возвращенный актив не покрывает причитающуюся сумму?

Обычно да — опять же, проверьте законы своего штата и свой контракт.

Кредитор обычно продает ваш залог и применяет продажную цену к остатку кредита за вычетом любых расходов.В некоторых штатах вы рискуете погасить оставшуюся задолженность — дефицитный баланс — если продажная цена не покрывает весь причитающийся остаток.

Является ли перевод необеспеченного долга на обеспеченный долг хорошей идеей?

Выбор за вами. Хотя вы можете получить более выгодные условия ссуды при переводе необеспеченного долга в обеспеченный, помните, что ваш залог находится под угрозой.

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом.Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения ссуды, обеспеченные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды. Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных кредитах, прежде чем подавать заявление на получение кредита.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для обеспечения ссуды.Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять ссуду под обеспечение, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Некоторые ссуды, например, личные ссуды, могут быть необеспеченными или обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вы не имеете права на необеспеченный вариант или ищете максимально низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующей вас ссуды.

Когда дело доходит до выбора обеспеченной или необеспеченной ссуды, необходимо учитывать несколько факторов. Вот лишь некоторые из различий между ними, а также некоторые преимущества и недостатки каждого типа кредита:

Обеспеченный заем Заем без обеспечения
Кредитный рейтинг Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья
Процентные ставки Обычно ниже Обычно выше
Штрафы Залог может быть арестован, кредитный рейтинг упадет Пропущенные платежи будут зачислены, кредитный рейтинг упадет
Виды ссуд Ипотека, HELOC, автокредитование, бизнес-карты и кредитные карты с обеспечением и т. Д. Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды и т. Д.

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что у них есть кредитное плечо, как только вы уйдете с их деньгами. Когда они накладывают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Типы обеспеченных ссуд включают:

  • Ипотека: С ипотекой вы предоставляете свой дом или недвижимость в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.
  • Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к собственному капиталу в форме кредитной линии, такой как кредитная карта. С HELOC вы также получаете свой дом в качестве залога.
  • Автокредиты: При получении кредита на оплату автомобиля или любого другого транспортного средства ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога.Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован.
  • Заем на землю: Заем на покупку земли используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в качестве залога используется сама земля.
  • Бизнес-кредит: Бизнес-кредит можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете ссуду для бизнеса, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченного кредита?

Обеспеченные ссуды — обычно лучший, а зачастую и единственный способ получить большие суммы денег. В качестве залога может быть принято практически что угодно, если это разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко обменять на наличные. То, что вы будете использовать в качестве залога, скорее всего, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или коммерческого использования. Примеры обеспечения включают:

  • Недвижимость, включая собственный капитал в вашем доме.
  • Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
  • Автомобили и прочие транспортные средства.
  • Машины и оборудование.
  • Инвестиции.
  • Страховые полисы.
  • Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Когда дело доходит до получения обеспеченной ссуды, перед подачей заявки выполните следующие действия:

  1. Проверьте свой кредит: Перед тем, как подавать заявку на ссуду, вы захотите проверить свой кредитный отчет.Получите ли вы одобрение на получение ссуды, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и хотя обеспеченные ссуды могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные ссуды, все же важно знать свой кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Вы можете бесплатно проверять каждый из своих кредитных отчетов каждые 12 месяцев (или еженедельно до 20 апреля 2022 года) с помощью AnnualCreditReport.com.
  2. Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с обеспеченной ссудой, поэтому получите оценку или посмотрите предполагаемую стоимость перепродажи, прежде чем исследовать кредиторов.
  3. Присмотритесь к разным кредиторам: Присмотритесь к магазинам, чтобы сравнить ставки и комиссии кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум с тремя кредиторами.
  4. Подайте заявку на ссуду у наиболее конкурентоспособного кредитора: Если вы подаете заявку у онлайн-кредитора, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченной ссуде кредитор, скорее всего, вернет в собственность актив, использованный для обеспечения ссуды. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о восстановлении права владения. Что еще хуже, возвращение во владение — это еще не конец. Если выкупленный актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашего кредита, вы несете ответственность за разницу.

Например, если вы должны 20 000 долларов, когда вы прекратили платить по ссуде на лодку, а лодка была возвращена во владение и продана за 15 000 долларов, вы будете должны кредитору 5 000 долларов.Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, жилищному кредиту или бизнес-ссуде, у кредитора есть более длительный процесс возврата своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд для обращения взыскания на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что вам не хватает платежей, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об изменении ссуды, которое позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Следующие шаги

Если вас интересует обеспеченная ссуда, наиболее важный шаг, который вы можете предпринять, — это провести необходимое исследование и сравнить кредиторов. Также важно иметь план своевременной и полной выплаты кредита, чтобы избежать потери залога.

Хотя обеспеченные ссуды действительно представляют больше рисков, чем необеспеченные ссуды, они могут быть полезными инструментами до тех пор, пока вы сохраняете свои ежемесячные платежи.

Подробнее:

6 Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

U.Личный заем S. Bank

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшее для обеспеченных кредитов от банков

5,99 — 17,99%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.

$ 1,000 — $ 50,000

660

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

First Tech Credit Union Personal Loan

secure

на защищенном сайте NerdWallet ссуды кредитных союзов

6.70 — 18.00%

500 — 50 000 долларов США

Нет

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Navy Federal Credit Union

Personal Lolet

Best for Secured ссуды от кредитных союзов

7,49 — 18,00%

250–50 000 долларов США

Нет

Мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

на веб-сайте OneMain Financial

Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов

18.00 — 35,99%

Не все заявители имеют право на получение более крупной суммы займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названного от вашего имени и имеющего действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) — 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях. Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США.Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

1500 — 20 000 долларов

Нет

Средний балл 600-650

Обновление

Персональные

Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов ссуды, предоставленные через обновление, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и годовую ставку 17,98% (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные займы, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

1000–50 000 долларов США

560

Oportun

Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов

27.74 — 35.95%

Это объявление о потребительском кредите в зависимости от права на получение кредита. Недоступно в CO, DC, GA, HI, IA, MA, MD, ME, NY и WV. Ссуды в штатах Аризона, Калифорния, Флорида, Иллинойс, Иллинойс, Миссури, Нью-Джерси, Нью-Джерси, Техас, Юта и Висконсин выдаются компанией Oportun Inc. Калифорнийские ссуды, предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансах Калифорнии. Кредиты NV предоставлены ООО «Опортун». Во всех других штатах ссуды выдаются MetaBank, N.A., членом FDIC. Применяются правила, условия и государственные ограничения. Подробности см. На oportun.com.

300–10 000 долларов

Нет

Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.

Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости. Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение.Первая и вторая ипотечные ссуды, наряду с кредитными линиями на покупку собственного капитала, являются распространенными примерами ссуд, обеспеченных недвижимостью.

Первая ипотека

Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма обеспеченных ссуд на недвижимость. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, которая называется так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное перед любыми другими претензиями на ваш дом. Сумма денег, которую банк ссудит вам, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.

Вторая ипотека и жилищные ссуды

Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости. Они предлагаются в зависимости от вашего уровня собственности или владения в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг. Вы также можете получить ссуду другого типа, например, коммерческую ссуду, которая предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.

Кредитная линия собственного капитала

Разновидностью традиционной второй ипотеки, кредитных линий собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты. Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. Залог HELOC всегда обеспечивает ваш дом, но он отличается от других займов под залог недвижимости двумя способами. Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту.Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.

Коммерческие ссуды

Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости. Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам. Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие ссуды, обеспеченные запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью.Из-за качества залога ссуды под залог недвижимости имеют более низкие цены и более выгодные условия, чем другие коммерческие ссуды.

Займы под залог недвижимости — Финансирование тысячелетия

Оборотный капитал для покупки, продажи или ремонта собственности.

Независимо от того, являетесь ли вы инвестором (купите, отремонтируйте, продайте) или владельцем недвижимости, вы знаете, что в жилой недвижимости может быть значительный капитал. Этот капитал на самом деле представляет собой накопленную энергию, которую вы можете использовать для реализации своего бизнес-плана, приобретения и ремонта новой собственности, ремонта существующей собственности, погашения других дорогостоящих долгов и многого другого.Millennium Funding может высвободить эту энергию в кратчайшие сроки за счет гибкого небанковского финансирования, обеспечивающего быстрый доступ к средствам. Будь то односемейный дом, многоквартирный дом или многоквартирный дом, мы даем вам капитал, необходимый для повышения стоимости недвижимости, завершения строительства, повышения качества, покрытия эксплуатационных расходов и многого другого.

В зависимости от стоимости вашей жилой недвижимости это финансирование дает инвесторам и владельцам большую гибкость, чем банковский кредит, и обычно составляет не более двух-трех лет.


Как это работает

Разработанный для тех, кто владеет и / или покупает и инвестирует в проекты недвижимости, он обеспечивает финансирование, основанное на стоимости вашей недвижимости, а не на прочности капитала вашего бизнеса или вашей личной кредитной истории.


Преимущества
  • Доступ к собственному капиталу, который вы могли связать с жилой недвижимостью
  • Финансирование приобретения и реабилитации сальто или ремонта
  • Более быстрое финансирование, чем традиционные банковские кредиты
  • Программы для заемщиков с ограничениями дохода или кредита
  • Срок кредита до двух лет с возможностью продления
  • Все виды жилой недвижимости рассмотрены

Часто задаваемые вопросы

Q.Что такое кредиты под залог недвижимости?

A. Эти краткосрочные ссуды, часто называемые частными деньгами, твердыми деньгами или промежуточным финансированием, предлагают большую гибкость, чем традиционное банковское финансирование. Они разработаны специально для сделок с жилой недвижимостью, которые не укладываются в жесткую структуру большинства финансовых учреждений. Мы работаем с заемщиками, которые в настоящее время не могут претендовать на получение обычного финансирования из-за ограничений дохода, проблем с кредитованием или имущественных условий. Наше краткосрочное финансирование можно использовать в качестве моста, пока ваш проект не получит право на обычное финансирование или не будет продан.

В. Какое имущество вы ссужаете?

A. Недвижимость может включать любой тип жилой собственности: односемейный дом, многоквартирный дом, многоквартирный дом или многоквартирный дом.

В. Каковы общие требования?

A. Требуется значительный капитал в уже находящейся в собственности недвижимости или капитал, чтобы способствовать приобретению новой недвижимости.

В. Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение?

А.Типичное утверждение занимает около 24 часов. Как только у нас будет необходимая информация (например, адрес собственности, информация о существующей задолженности, кредитный отчет и личные финансовые данные заемщика), мы сможем быстро определить, будет ли это проект, который мы готовы финансировать.

В. Какой размер ссуд доступен?

A. От 25 000 до 2 500 000 долларов.

В. Вы работаете со стартапами?

A. Да. Мы учитываем множество факторов (опыт заемщика, стоимость имущества, кредитоспособность заемщика, имеющийся капитал и т. Д.) при оценке возможности получения кредита.

В. Какие первичные документы вам нужны?

A. Для начала мы обычно запрашиваем у заемщика адрес собственности, информацию о существующем капитале и / или долге, а также личные финансовые отчеты.

В. Должен ли я подписывать личную гарантию?

А. Иногда. От силы заемщика и самого проекта будет зависеть необходимость личной гарантии.

Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит.В зависимости от размера необходимой ссуды, а также от вашей предыдущей истории заимствований, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот. После того, как квалифицированный эксперт оценит стоимость вашей земли, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие.Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования. Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет точное определение стоимости вашей земли.Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением ссуды потребуется их оценка. Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги.Если это так, это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита. Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша собственность зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в виде ссуды. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов. Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.

Важные соображения

В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки.В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты. Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на изучение этих вариантов. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.

Лучшие места для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы получить ссуду.Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченную ссуду. Мы изучили популярные места получения обеспеченных личных займов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть.

Что такое обеспеченный личный заем?

Многие банки и кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые представляют собой личные ссуды, обеспеченные средствами на сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или вашим автомобилем.В результате эти ссуды иногда называют залоговыми ссудами.

Часто нет верхнего предела по этим видам ссуд. Скорее, максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может зависеть от суммы залога, которую вы готовы предоставить. Если вы не сможете погасить ссуду, как было обещано, банк может арестовать ваше обеспечение (например, средства на вашем депозитном счете), чтобы возместить свои убытки.

Обеспеченные ссуды физическим лицам от банков и кредитных союзов

Если вы думаете о получении обеспеченного кредита, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

Получите индивидуальные ставки по кредиту

Сумма займа

Максимальный размер кредита AMT $ 1,000 $ 5,000 $ 10,000 $ 15,000 $ 20,000 $ 25,000 $ 30,000 $ 35,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 60,000 $ 70,000 $ 80,000 $ 90,000 $ 100,000

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг: Отлично (720+) Хорошо (660-719) Удовлетворительно (600-659) Плохо (Меньше 599)

Состояние

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Сколько стоят обеспеченные личные займы?

Процентные ставки сильно различаются от кредитора к кредитору и зависят от вашей кредитоспособности.Однако, поскольку эти ссуды обеспечены, они обычно имеют более низкие процентные ставки по всем направлениям по сравнению с необеспеченными личными ссудами.

Срок действия обеспеченных кредитов физическим лицам также может быть больше — иногда до 10 лет. Если вы обеспечили ссуду компакт-диском, максимальным сроком погашения может быть срок самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будет иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным займам.

Когда вы исследуете обеспеченные ссуды в Интернете, многие кредиторы позволят вам проверить вашу ставку, прежде чем вы заполните официальную заявку.Это упрощает поиски выгодной сделки (плюс, если вы ищете обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, покупка по ставкам может быть особенно важна). Сравнение нескольких кредитных предложений может сэкономить вам значительную сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Другие способы получения финансирования

Если вы не думаете, что можете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, но испытываете проблемы с поиском обеспеченной ссуды, мы провели небольшое исследование других вариантов ссуды и стратегий, которые вы могли бы использовать.

Рассмотрим соискателя

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, но вы можете найти несколько предложений на выбор, и они могут иметь недоступные процентные ставки. Тем не менее, вы можете найти соавтора для получения кредита. Сотрудник, особенно с отличной кредитной историей, может повысить ваши шансы получить одобрение и хорошую процентную ставку. Многие банки и онлайн-кредиторы разрешают совместным или совместным заявителям выдавать личные ссуды.

Тем не менее, как и обеспечение кредита, наличие соавтора сопряжено с определенными рисками.Самый большой риск лежит в первую очередь на вашем партнере, который рискует своим личным достоинством за вас. Если вы заплатите ссуду поздно, это может повредить оба ваших кредитных отчета. И даже если вы заплатите вовремя, у вашего друга или члена семьи могут возникнуть проблемы с получением финансирования в будущем из-за увеличения долга в их кредитном отчете.

Используйте капитал своего дома

Ссуды под залог собственного капитала позволяют вам брать взаймы под ту стоимость, которую вы создали в своем доме. Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США, и вы выплатили 40 000 долларов, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала в размере 40 000 долларов США.С помощью ссуд под залог недвижимости вы обычно можете занимать деньги, даже если ваша ипотека еще не выплачена полностью.

Когда вы используете свой дом в качестве залога для обеспечения ссуды, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа собственности, если вы не будете производить платежи. И если вы все же решите получить ссуду под залог собственного капитала, убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного кредитора; региональный банк, кредитный союз или известный онлайн-кредитор могут быть хорошими вариантами для рассмотрения. Работа с авторитетным кредитором должна гарантировать, что вы получите справедливые ставки и условия.

Взять ссуду 401 (k)

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) дает вам возможность взять взаймы под свои пенсионные сбережения. Как правило, вы можете занимать до 50% от баланса вашего личного счета, но не более 50 000 долларов США. Однако, если баланс вашего защищенного счета составляет менее 10 000 долларов США, вы можете использовать всю доступную сумму (до 10 000 долларов США). Также стоит отметить, что ссуды 401 (k) имеют рыночные процентные ставки, аналогичные тем, что кредитор взимает за аналогичный ссуду), но они тоже не лишены рисков.

Если вы не вернете заемные средства плюс проценты, возможно, вам придется засчитать эти деньги как распределение. И если это произойдет, вам, возможно, придется добавить любые средства, с которых вы ранее не платили налоги, к показателям валового дохода по вашему возмещению налога (за налоговый год, в течение которого происходит распределение). Перевод: Может показаться, что вы заработали больше денег, и это может повлиять на размер вашей задолженности IRS в этом году.

Невыплата ссуды 401 (k) влечет за собой и другие тяжелые последствия.Если вы не достигли пенсионного возраста (59 и ½) и не имеете права на освобождение от уплаты налогов, вы можете выплатить налоговой службе IRS штраф за досрочное снятие средств. Сумма этого штрафа составляет 10% от вашей налогооблагаемой суммы.

Взять взаймы у друзей или семьи

Другой вариант, который вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги, — это получить ссуду у члена семьи или друга. Возможно, вам удастся договориться о гораздо более низкой процентной ставке со своей семьей или друзьями, чем с банком или онлайн-кредитором.

Если вы решите пойти по этому пути, неплохо составить официальный договор о займе и даже привлечь третью сторону для управления ссудой. Имейте в виду, что член семьи или друг, выдающий ссуду, также могут иметь налоговые последствия.

Также важно помнить, что ссуды от близких не являются безрисковыми. Нет, ваш друг или член семьи может не иметь возможности конфисковать ваши активы, если вы не вернете их, как обещали. Но стоимость испорченных личных отношений может быть намного выше, чем любые денежные последствия, с которыми вы можете столкнуться со стороны кредитора.

Избегайте хищнических займов

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам избегать ссуд на покупку автомобилей, ссуд наличными, ссуд без проверки кредитоспособности и ссуд до зарплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.