Разное

Как заработать на банковских картах: Как заработать на комбинации кредитной карты и депозита — Российская газета

21.01.1975

Содержание

Эксперт назвал метод заработка мошенников на дубликатах банковских карт

https://ria.ru/20210124/moshenniki-1594327305.html

Эксперт назвал метод заработка мошенников на дубликатах банковских карт

Эксперт назвал метод заработка мошенников на дубликатах банковских карт — РИА Новости, 24.01.2021

Эксперт назвал метод заработка мошенников на дубликатах банковских карт

Мошенники научились красть деньги со счетов граждан при помощи дубликатов банковских карт. Для этого данные жертвы предварительно крадут, к примеру, из слитых в РИА Новости, 24.01.2021

2021-01-24T02:14

2021-01-24T02:14

2021-01-24T13:30

общество

технологии

мошенничество

россия

артем тузов

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Раскрыт метод заработка мошенников на дубликатах банковских карт

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_189:0:3567:1900_1920x0_80_0_0_9376d305184cb4e9f59d23b851580d75. jpg

МОСКВА, 24 янв — РИА Новости. Мошенники научились красть деньги со счетов граждан при помощи дубликатов банковских карт. Для этого данные жертвы предварительно крадут, к примеру, из слитых в сеть баз данных. Однако чаще преступники действуют точечно, «вытягивая» информацию у самого клиента, рассказал агентству «Прайм» исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.По его словам, иногда с помощью полученных данных удается изменить основной номер телефона, связанный с картой, тогда деньги выводятся на чужие счета очень быстро. Клиенту сложно что-либо отследить и доказать. Кроме того, через дубликаты карт часто проводят операции по обману других граждан.Чтобы обезопасить себя, не сообщайте посторонним и малознакомым лицам свои персональные данные, а при малейшем подозрении обращайтесь на горячую линию или в офис банка, советует Тузов.

https://ria.ru/20210119/snils-1593604088.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_611:0:3144:1900_1920x0_80_0_0_071b99eb4dbc1eab95e40d444326eb39.jpg

РИА Новости

interne[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, технологии, мошенничество, россия, артем тузов

Дебетовая карта от Газпромбанк: Карта путешественника Gold

Карта путешественника Visa Gold

Стоимость обслуживания 0 ₽ – без дополнительных условий
Процент на остаток по накопительному счету До 7%. Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении или интернет-банке. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
Снятие наличных

— в банкоматах Газпромбанка бесплатно

— в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, 

далее 1,5% (минимум 200 ₽)

Переводы на карты других банков бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт 1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Сумма покупок по карте за месяцКоличество миль*
от 5 000 ₽ 1 миля за каждые 100 ₽
от 30 000 ₽ 2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽ 4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel»

6 миль – за бронирование отеля

5 миль – за покупку ж/д билетов

2 мили – за покупку авиабилетов

4 мили – за бронирование автомобиля

4 мили – за покупку билетов на автобус

Дополнительная информация

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.

1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

Смена программы Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить кешбэк вместо миль и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили при этом не сгорают. 
Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка 5 000 ₽ в месяц. 
Повышенный кэшбэк Начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%.  Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Сфера деятельности MCC-код
АЗС/парковки 5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд 5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика 5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Бытовая техника 5722, 5732, 5946, 5065

История создания кредитных карт

When Were Credit Cards Invented? A Complete History
John Kiernan, Personal Finance Editor

Дата рождения кредитной карты в конечном счете зависит от вашего определения продукта. Американские торговцы в 1800-х годах давали кредит доверенным клиентам, что позволило им заплатить позднее — часто приурочено к таким вещам, как урожайность. Монеты и маркеры были даже использованы в процессе, обычно отмечая номер счета потребителя и имя продавца.

Затем, в начале 1900-х годов, несколько американских универмагов и нефтяные компании начали выпускать собственные кредитные карты — сторонники современных карточек магазина, которые можно было использовать только в том бизнесе, который их выдал.

Затем появилась карта «Charg-It», выпущенная Brooklyn, банком Biggins в Нью-Йорке. В то время как его использование было ограничено местными торговцами, эта карта создала систему, в соответствии с которой банк оплачивал купцов для покупки, сделанных владельцем счета, который затем возместил бы банк в конце месяца. После этого после введения Клуба Diners и American Express в 1951 и 1958 годах соответственно. Эти карты были ограничены покупками на поездки и развлечениями, а их счета должны были выплачиваться каждый месяц. Amex также был первым эмитентом, предложившим пластиковую карточку, начиная с 1959 года — в том же году была введена концепция возобновления баланса из месяца в месяц.

Наконец, в 1966 году Bank of America запустил первую кредитную карту общего назначения: BankAmericard — предшественник того, что сейчас является VISA (сегодня получить кредитную карту онлайн можно в любом банке). 

История кредитных карт: аннотированная шкала времени

Кредитные карты имеют длинную и легендарную историю, как вы теперь знаете. Но приведенное выше просто представляет собой вид на 3000 футов ранних лет. Для полного ознакомления с основными вехами в истории кредитных карт ознакомьтесь со следующей шкалой времени.

1850: учреждается American Express (в качестве участника почтовой службы США). 1887: Эдвард Беллами мотивирует термин «кредитная карта» в своем романе «Взгляд назад».

Конец 1800-ых: Кредитные счета регулярно используются торговцами с доверенными клиентами. В начале 1900-х годов: нефтяные компании и универмаги используют кредитные карты первого магазина.

1946 год: Biggins Bank представляет карту Charg-It, которая будет использоваться у бруклинских торговцев.

1950: Фрэнк Макнамара запускает платную карточку Diners Club после того, как забыл свой кошелек, когда ел.

1958: American Express запускает свою первую кредитную карту.

1958: VISA основана под торговой маркой BankAmericard. 1959: Возобновляемые балансы кредитных карт разрешены.

1960: IBM вводит проверку магнитной полосы на кредитные карты. 1966: BankAmericard становится первой кредитной картой общего назначения. 1966: MasterCard основана как коллекция банков Калифорнии.

1968 год: Закон о праве на передачу прав вступает в силу, требуя, чтобы условия учетной записи были четко раскрыты стандартизированным образом.

1970 год: принят Закон о честной кредитной отчетности, реформирование сбора и использования данных кредитных отчетов.

1970 год: Закон о незарегистрированной кредитной карте 1970 года запрещает компаниям кредитных карт отправлять активные карточки предварительно утвержденным кандидатам, которые не одобряли их.

1974 год: Закон о справедливом выставлении счетов вносит поправки в Закон о передаче правды, запрещающий некоторые недобросовестные биллинговые практики и позволяющие потребителям оспаривать ошибки расчетов.

1977 год. Закон о практике сбора взыскания на справедливую задолженность утвержден в качестве поправки к Закону о защите потребительских кредитов, запрещающей меры хищнического взыскания долгов и пересмотра закона о правах должника.

1977 год: Citibank объявляет карточку выбора — одну из первых карточек с возвратом наличных денег и без годовой платы.

1978 год. В Национальном банке Маркетт против Первого Омахи Верховный суд разрешает банкам, находящимся на национальной арене, предлагать процентные ставки, разрешенные местными законами в штатах, в которых они размещены в штаб-квартире для потребителей по всей стране, независимо от того, запрещают ли другие отдельные государства проценты например, выше определенной суммы.

1980 год: Закон о дерегулировании депозитарных учреждений и валютном контроле дает банкам, зачисленным в государственные банки, возможность «экспортировать» процентные ставки.

1985: Discover основана как дочерняя компания Sears.

1996 год. В Смайли против Ситибанка Верховный суд постановил, что сборы по кредитным картам считаются процентами и поэтому могут быть «экспортированы» вместе с процентными ставками.

1996: Сергей Брин и Ларри Пейдж используют кредитную карту для первоначального финансирования Google.

1999: American Express запускает Blue Card — одну из первых кредитных карт со встроенным компьютерным чипом.

1999: Кай и Чарльз Хуан используют кредит для финансирования RedOctane, разработчика Guitar Hero.

2002: Сэм Джейн использует свою личную кредитную карту для финансирования Fareportal, оператора CheapOair.

2005 — 2006: до 94 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у TJX. 

2008: CardHub запускает, явно меняя мир кредитных карт навсегда! 

22 мая 2009 года: Барак Обама подписывает закон о кредитоспособности и ответственности за кредитную карточку от 2009 года (закон CARD).

22 февраля 2010 года: Закон о КАРТЕ вступает в силу, резко пересматривая Билль о правах потребителей.

Октябрь 2010: Поправка Дарбина вступает в силу, эффективно убивая награды по дебетовой карте и увеличивая долю на кредитных картах.

Ноябрь 2010: Федеральная резервная система закрывает заметные лазейки в Законе CARD.

2013 год: VISA и MasterCard достигают договоренности в размере 6 млрд. Долл. США с группой крупных розничных торговцев в связи с предполагаемым сговором при установлении платы за обмен.

Декабрь 2013: 40 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных с Целевого 

2014: 56 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у Home Depot 

Октябрь 2014: Apple Pay станет первой основной технологией мобильных платежей.

Октябрь 2015: сроки перехода ответственности, установленные VISA и MasterCard, стимулируют переход на технологию оплаты EMV.

Предшественники кредитной карты: более внимательный взгляд на ранних предков пластика

Характер кредита, очевидно, значительно изменился с течением времени, от любезности, предлагаемой местными торговцами, клиентам, которых они хорошо знали для крупного бизнеса, с последствиями, которые трудно убежать. Ниже мы рассмотрим сторонников современной системы кредитных карт чуть более подробно.

Книжный кредит:

Самые ранние формы кредита использовались в гораздо меньших масштабах, чем даже медальоны, позднее выпущенные нефтяными компаниями и крупными универмагами, для которых требуются номера счетов и тщательно привитые металлические жетоны для подтверждения покупки.

Скорее, эти ранние формы кредитования включали операции, перечисленные в бухгалтерском учете, а затем выплачиваемые навалом, когда у клиента есть имеющиеся средства — часто приуроченная к сезонности нашей сельскохозяйственной экономики. Как и современные кредитные карты, эти кредитные счета имели ограничения на расходы, которые варьировались в соответствии с знакомством продавца с конкретным покровителем.

Платформы и монеты:

По мере того, как торговля в США становилась все более массовым, крупные компании с крупными клиентскими базами начали выпускать специальные металлические пластины и монеты, украшенные логотипом предприятия и номером счета клиента. Это значительно упростило учет компаний, использующих этот процесс.

Процедуры погашения, скорее всего, были более организованными, чем бухгалтерские кредитные счета, что, вероятно, требовало более последовательного погашения и меньшего освобождения для клиентов, которые опоздали с фондами.

Тюрьмы для должника:

   В то время как судебной системе было поручено рассматривать дела о невыплаченных долгах, как это имеет место сегодня, в уголовной системе прошлых лет использовались так называемые тюрьмы должника, где люди фактически были заключены в тюрьму за причитающиеся суммы. Соединенные Штаты объявили вне закона тюрьмы для должника на федеральном уровне в 1833 году, и 12 государств сделали это между 1821 и 1849 годами.

И хотя многие люди предполагают, что тюрьмы для должника являются грубой реликвией более примитивных времен, они все еще существуют сегодня, несмотря на ряд важных решений Верховного суда, принимающих удар по их конституционности. В деле 1970 года Уильямс против Иллинойса установил, что установленные законом сроки тюремного заключения не могут быть продлены, поскольку обвиняемый не может выплатить штрафные санкции суда. Тейт против Коротки, в 1971 году, определил, что нельзя сажать в тюрьму просто потому, что они слишком бедны, чтобы заплатить штраф.

Затем, в 1983 году, судебное дело Берден против Грузии дало местным судьям право проводить различие между должниками, которые слишком бедны, чтобы платить штрафы и теми, у кого есть возможность сделать это, но отказаться.

Учитывая этот контекст, важно отметить, что обвиняемые во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия теперь взимают плату за широкий спектр одноразовых услуг, многие из которых у нас есть в конституционном праве. Это, во многих случаях, включает в себя комнату и питание в тюрьме, мониторы на лодыжках, контроль над условно-досрочным освобождением и — в 43 штатах — общественный защитник. Неспособность погасить эти расходы, которые часто составляют тысячи долларов, может привести к расширенному лишению свободы. У правительства и финансовых учреждений есть ряд других видов оружия, которые можно использовать против людей, которые также должны платить деньги, включая налоги на заработную плату, налоговые залоги, и вы можете получить значительный кредитный балл.

Первые кредитные карты: Оглядываясь назад, чтобы увидеть, как далеко мы ушли

Возможно, наиболее заметными новостями на ранних рынках кредитных карт стали платная карта Diner’s Club и кредитная карта BankAmericard общего пользования. Учитывая их историческое значение, мы почувствовали важность более пристального изучения этих предложений и посмотреть, как они сравниваются с картами, которые мы теперь имеем в наших кошельках.

Клуб Diner’s Club: Diner’s Club был запущен с инвестициями в размере 1,5 миллиона долларов, и его бумажные карточки были приняты в 27 ресторанах Нью-Йорка примерно 200 друзьями и членами семьи основателя Фрэнка Макнамары. В конце месяца пользователи должны были оплатить свой полный счет, чтобы продолжать использовать их, как и в случае с платежными картами — например, популярные предложения American Express.

К 1951 году Diners Club насчитывал около 42 000 членов и начал взимать гонорар в размере 5 долларов США. Diners Club предложил свою первую пластиковую кредитную карту в 1961 году и превзошел 1 миллион участников в начале 60-х годов. Компания была приобретена Citigroup в 1981 году и Discover Financial Services в 2008 году.

BankAmericard: В сентябре 1958 года Bank of America придумал массовую рассылку кредитных карт, отправив 60 000 незапрашиваемых активных карт потребителям в районе Фресно, штат Калифорния. В следующем году компания расширилась до рынков Сан-Франциско, Сакраменто и Лос-Анджелеса — в конечном счете, разогнав более двух миллионов карточек — более 20 000 продавцов — через государства.

Но в то время как Bank of America ожидал, что примерно 4% счетов окажется просроченным по оплате, фактический показатель был фактически около 22%. Это, в сочетании с общественным возмущением по поводу того, что держатели карт будут нести ответственность за несанкционированные платежи, в конечном итоге привело к тому, что компания потеряла около 20 миллионов долларов на этом первоначальном запуске.

Однако BankAmericard продолжал расширяться на национальном уровне посредством серии лицензионных соглашений и продолжал практику рассылки незатребованных карточек потребителям до тех пор, пока в 1970 году он не был запрещен.

Потребители и кредитные карты: внутри нашей любви

Кредитные карты не всегда были нашей де-факто формой оплаты. Тем не менее, они пользовались довольно стремительным ростом, так как они были впервые введены в качестве средства для высокопоставленных лиц, которым удобно оплачивать обеды, поездки и развлечения. Три аспекта отрасли кредитных карт, в частности, со временем значительно созревают: 1) использование банковских кредитных карт; 2) кредитные карты для групп с низким доходом; и 3) наша зависимость от долгов.

В то время как 51% домохозяйств имели кредитную карту в 1970 году, только 16% имели банковскую карту. И еще более низкий процент людей в группе с самым низким доходом (2%) в то время использовал банковские карты. Но общий уровень домохозяйств с кредитными картами вырос на 38% до 2007 года (70,2%). В течение следующих 28 лет владельцы банковских карт выросли более чем в три раза, а использование карт с низким доходом выросло в 13 раз.

Другими словами, ранний рынок кредитных карт характеризовался рядом несвязанных новых участников, обслуживающих конкретные ниши и географические местоположения. Только в BankAmericard стала первая кредитная карта общего назначения в 1966 году, и федеральное правительство в 70-е годы учредило ряд важных отраслевых гарантий, которые рынок действительно начал снимать.

Наше восприятие долга явно изменилось. Только 6% семей США имели кредитную карту, выпущенную банком, с возобновляемым балансом в 1970 году, но эта цифра в 1995 году, к сожалению, выросла на 37%, где она была относительно стабильной. Еще более тревожный, возобновляемый не-ипотечный долг (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды) увеличился с поразительных 31,200% с 1968 по 2000 год. И, в частности, задолженность по кредитным картам выросла на 235% с 1990 по 2010 год.

Мы теперь обязаны более чем 831 млрд. Долл. США кредитным карточным компаниям или чуть более 7 000 долл. США на семью с кредитной картой. И у нас есть MasterCard — отец баланса возобновляемых кредитных карт — и простота современных платежных систем, чтобы поблагодарить за это, по крайней мере частично.

Наконец, важно отметить роль телевидения в социальном погружении как банковских кредитных карт, так и задолженности по кредитным картам. Из ранних рекламных объявлений Amex, в которых участвуют Джерри Сейнфельд (Jerry Seinfeld), к популярным кампаниям «No Hassle», принадлежащим Capital One, телевидение взяло основную роль кредитной карты, помогая внести вклад в социальный кэш, связанный с пластикой.


Кейс: как заработать на партнерской программе Альфа-банка | Кейсы

В рамках партнерской программы банка платформа занимается такими размещениями, как дебетовые и кредитные карты, привлечение лидов по РКО и ипотеке.

Задача

Привести максимальное количество валидных лидов по дебетовым и кредитным картам, РКО и ипотеке.

Валидный лид — тот, который одобрен банком. Скоринг лидов также на стороне банка. Задача CPAExchange поставлять большое количество трафика, которое увеличивалось с каждым месяцем. Соблюдать географию (только Россия) и таргетировать рекламные материалы на мужчин и женщин старше 18 лет.

Решение

Согласно условиям, рекламу можно размещать где угодно, но с согласованием банком всех рекламных материалов и источников. В ходе работы от некоторых площадок пришлось отказаться. Также были сформированы бизнес-процессы по интеграции и подтверждению лидов между банком и партнерской сетью.

Для привлечения лидов по дебетовым картам был размещен лендинг.

Было сформировано очень четкое описание оффера. Так, было прописано, что одобрение карты существующему клиенту банка не оплачивается.

Запрещенные виды трафика:

  1. Cashback;
  2. Мотивированный трафик;
  3. Clickunder/ POPunder;
  4. КЦ и голосовые модули;
  5. контекст на бренд.

Любое размещение (включая таргетированную рекламу) в социальных сетях требовалось обязательно согласовывать. За размещение несогласованных креативов был возможен штраф или блокировка аккаунта.

Также важным условием стал категорический запрет в названии и аватаре групп/аккаунтов использовать логотип и название банка или продуктов и другие сущности, которые могут идентифицировать рекламное сообщение как размещение от банка напрямую.

Результаты

Чуть более чем за полгода в банк было привлечено 350 валидных лидов.

Сотрудничество по партнерской программе продолжается.

Раскрыта схема заработка аферистов на дубликатах банковских карт

Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Мошенники в 2020 году научились новому трюку с банковскими картами. Они крадут данные владельцев карт и создают их дубликаты. Как правило, аферисты пользуются слитыми в Сеть базами данных, но лучше всего для них, если человек сам даст им нужную информацию.


Как сообщил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов в беседе с агентством ПРАЙМ, мошенники обычно звонят своим жертвам, представляясь сотрудниками службы безопасности банка. Они якобы просто сверяют данные с базой кредитной организации.

В ходе разговора они просят номер карты, срок её действия и CVV/CVC код на обратной стороне. Потом они спрашивают пароль от мобильного приложения и деньги уплывают, пока клиент не пришёл в себя.

Пока жертва успевает заметить отток денег, транзакция уже проходит и вернуть средства очень сложно, — предупредил эксперт.

Также злоумышленники могут сменить привязанный к карте телефон и вывести средства на другой счёт. А копии карты используют для обмана третьих лиц.

Тузов напомнил о том, что ни в коем случае владельцы карт не должны сообщать персональные данные неизвестным. Банк никогда их не запросит. Если у человека возникли какие-то подозрения по входящему звонку, он должен тут же позвонить на горячую линию банка или в один из офисов.

Назван способ обмана клиентов при закрытии банковского вклада, писал ранее NEWS.ru. Банки могут не рассказать всех тонкостей открытия депозита, из-за чего итоговая прибыль может быть значительно меньше ожидаемой. Например, кредитные организации нередко пишут в рекламе о высоких ставках, но на деле оказывается, что они работали ограниченный срок.

Добавить наши новости в избранные источники

Шесть вопросов о кредитных картах: как заработать на тратах?

3Как правильно пользоваться кредитной картой?

Главное преимущество кредитных карт, о котором знают не все потенциальные их обладатели, — это возможность заработать. Сегодня банки предлагают множество программ лояльности, рассчитанных на разные интересы: это разнообразные кэшбеки (возврат определенного процента с каждой покупки), система бонусов или так называемые кобрендинговые проекты (совместные карты банков и их партнеров – перевозчиков, крупных торговых сетей, автозаправочных станций и так далее). Обладатель кредитной карты сегодня может возместить разницу при покупке товаров через интернет (если после оформления сделки найдет аналогичный товар дешевле), с помощью бонусной программы сэкономить на ежедневных покупках в магазинах и заправке автомобиля, покупать билеты на заработанные «мили» и даже имеет возможность обменять заработанные бонусы на билет на чемпионат мира по футболу.

Мы сознательно не затрагиваем вопросы финансовой дисциплины – минимальный платеж по кредиту заемщик должен погашать при любом раскладе, иначе рискует испортить кредитную историю. Идеальной будет ситуация, при которой заемщик полностью погасит задолженность в течение грейс-периода – это избавит его от уплаты процентов.

Олег Фоменко, управляющий областным центром в г. Уфа ПАО «Почта Банк» :

«Многие люди воспринимают кредитные карты как кредит. Это неправильно – людям нужно объяснять, как пользоваться продуктом. Есть определенные преимущества, с помощью которых клиент может реализовать свои потребности и при этом сэкономить».

Айдар Зубаиров, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Башкортостане:

«Не нужно бояться кредитных продуктов, это не только выгодно с точки зрения получения разных бонусов, но и удобно с точки зрения платежей и контроля за своими расходами (банк всегда представляет анализ в виде диаграмм – на что были потрачены деньги), сохранности платежных документов – это отличный инструмент для домашней бухгалтерии».

Эмма Зайдуллина, директор по розничному бизнесу операционного офиса «Башкортостан» в г. Уфа АО «Альфа Банк»:

«Наши клиенты часто пользуются картами для получения дополнительного дохода. Так, собственные средства они размещают на накопительных счетах или пополняемых депозитах сроком на три месяца, в этот период пользуются кредитными картами с льготным периодом 100 дней. Это позволяет получать дополнительный доход в виде процентов по вкладу и в то же время пользоваться деньгами банка в льготный период».

Как можно заработать на банковской карте?

Казалось бы, ну чем сейчас можно удивить искушенных клиентов казахстанских банков. Отечественные БВУ изо всех сил стараются конкурировать на рынке за каждого из них. И если ситуация с одними из основных банковских продуктов — депозитами и кредитами — волатильна, то карточный бизнес банков стабильно растет. Как раз в этом сегменте и развивается нешуточная борьба. Мы решили разобраться, что сейчас может получить клиент банка, владея пластиковой картой? Есть ли в этом сегменте лучший продукт? И сколько можно заработать на карточке?

Статистика Национального банка РК утверждает: количество платежных карт, которые находятся в обращении, растет. По данным на 1 июня этого года в Казахстане номинировано 20,8 млн карт. Это почти на четверть больше, чем на ту же дату в прошлом году. При этом численность населения в Казахстане на 1 апреля доросла до 18,212 млн человек (+22%). И как утверждает Нацбанк, из них 18,1 млн жителей владеют банковскими картами. Операции с использованием «пластика» в мае достигли 1,52 трлн тенге, что на 38,5% превысило прошлогодний показатель.

Получается вполне себе позитивная ситуация. Коммерческие банки развивают бизнес. Нам же, как потребителям, удобно, а учитывая последние банковские разработки, еще и выгодно пользоваться платежными картами. Иначе приведенной выше динамики вряд ли удалось бы достичь. Так в чем собственно выгода? Мы рассмотрели условия, которые комбанки предлагают держателям своих карт.

Последние разработки в области карточного бизнеса предполагают сочетание двух вещей: оригинального дизайна и наполнение продукта. С 2 июля АТФБанк начал эмитировать на рынке вертикальную карту №1. Внешний вид карты тоже имеет значение для клиентов, поэтому банк решил создать новый дизайн, отойдя от стандартного формата пластика.

Но того, что карта просто красиво выглядит, недостаточно для привлечения клиентов. Выгода от использования любого продукта – ключевой фактор успеха в бизнесе. Как следует из представленной выше инфографики, казахстанские банки предлагают разную систему бонусов и кэшбеков. Некоторые фининституты позволяют клиентам использовать накапливаемые бонусы для оплаты услуг мобильной связи, коммунальных платежей, и это действительно было интересно лет 10 назад, когда ничего подобного и более выгодного на рынке не было. Сейчас ситуация изменилась, и иметь на карте живые деньги, которые начисляются в виде кэшбека, выгоднее.

АТФБанк добавляет реальный кэш владельцам своей новой вертикальной карты. После каждой покупки приходит смс-уведомление о том, какую сумму на ней удалось заработать. Все кэшбеки накапливаются месяц и первого числа следующего месяца система начисляет их на карточный счет клиента, дополнительно уведомив его сообщением. Такой базовый кэшбек по вертикальной карте составляет 1,5% с каждой покупки. А базовый он потому, что на этом все не заканчивается.

Если у клиента банка есть депозит на сумму 500 тысяч тенге, то ежемесячно на его вертикальную карту добавляется еще 1,5%. Итого, уже 3% кэшбека со всех покупок. Кстати, депозит не блокируется и на рыночных условиях продолжает приносить владельцу вознаграждение, установленное при заключении договора.

А если клиент захотел получать от банка больше живых денег на свою карту, как он может это сделать? Если на вертикальной карте он держит сумму в размере от 400 тысяч тенге, то АТФБанк будет возвращать владельцу еще 1,5% от стоимости каждой покупки. При этом деньги из этой суммы можно тратить на свое усмотрение, когда угодно – банк не ограничивает их движение по карте. Итого, клиент получает ежемесячно 4,5% кэшбека со всех транзакций. Еще 0,5% можно получить при открытии пакета Black Edition. То есть по-максимуму можно «отбить» до 5% потраченных денег назад.

Но поскольку многие казахстанцы часто обналичивают деньги с карты, ведь не везде можно расплатиться платежной картой, АТФБанк решил, что ежемесячно держатели вертикальной карты могут обналичивать 300 тысяч тенге без каких-либо комиссий. Это возможно сделать в любой точке мира в банкоматах, в которых действует выдача денег с карт, выпущенных в платежных системах Visa и Mastercard. 

Банк также проанализировал собственную клиентскую базу и выяснил, что почитатели безналичных платежей переводят с карты на карту в среднем 30-32 тысячи тенге в месяц. Тогда при разработке нового продукта было принято решение повысить объем бесплатных денежных переводов на карту любого банка мира до 60 тысяч тенге в месяц. По стандартным картам АТФБанка такой приятной опции нет. Если размер транзакции окажется выше этой суммы, то комиссия составит 0,9% (минимум 200 тенге).

Но помимо кэшбеков на вертикальной карте можно и по-другому заработать. Владелец, не выходя из дома, в онлайн-режиме с помощью сервиса АТФ24 открывает накопительный счет. На средства, которые будут на нем содержаться, ежегодно начисляется сумма, равная 10% от размера этого — так называемого — депозита. При этом вознаграждение начисляется еженедельно. Доступ к накопительному счету круглосуточный — семь дней в неделю. Предположим, клиент находится в Сингапуре, и ему необходимы деньги в три часа ночи по времени Астаны — он может беспрепятственно перевести их со счета на свою вертикальную карту и бесплатно обналичить сумму, эквивалентную 300 тысячам тенге.

К слову о зарубежных поездках. Не секрет, что траты денег за границей, как правило, оборачиваются двойной конвертацией валют при покупках и оплате услуг. Например, если вы находитесь в ОАЭ и расплачиваетесь тенговой картой АТФБанка платежной системы Visa, то первая конвертация тенге произойдет в доллары США, а затем в дирхамы. Вертикальная карта АТФБанка является мультивалютной и рассчитана на тенге, доллары, евро и российские рубли, так как это основные транзакционные валюты в банке. Пополнив карту в долларах США можно сэкономить на одном кросс-курсе – деньги сразу будут конвертированы в местную валюту той страны, где находится владелец карты. 

Позвонив в call-центр АТФБанка и оставив заявку на выпуск вертикальной карточки, можно указать адрес, куда ее вам доставит курьер. За открытие карты и доставку плата не взимается. Хотя если ежемесячная сумма покупок с карты составляет менее 100 тысяч тенге, то взимается комиссия за обслуживание в размере 400 тенге. Речь идет именно о покупках, так как переводы и обналичивание системой не учитываются. Чтобы вернуть себе эту сумму с помощью базового кэшбека, достаточно совершить покупки на  27 тысяч тенге, на всех же тратах сверх этой суммы уже можно заработать. Таким образом, со 100 тысяч клиент получает базовый кэшбек 1,5 тысячи тенге, если есть депозит в банке — 3 тысячи тенге, и если на карте лежат 400 тысяч тенге, то уже 4,5 тысячи тенге в месяц. 

Но чем же кэшбеки выгоднее бонусов, которые предлагают некоторые банки, когда речь идет о безналичных платежах?

Пункт первый — потратить свои бонусы можно только в тех точках, которые сотрудничают с банками в рамках данной программы, а их ограниченное количество. 

Второй пункт — спустя время неиспользованные бонусы сгорают. Особенно это развито в России: если человек ими не пользуется, и это прописано в договоре, то бонусы аннулируются. Это очень выгодно для банка, который заявляет своему клиенту, что начисляет ему 5%. На этом приятные ощущения от бонусных программ заканчиваются. Так что гораздо честнее поступают те, которые начисляет на карты клиентов реальные деньги, которые человек уж точно потратит так, как ему будет удобно, и тогда, когда ему это будет нужно. 

Как использовать кредитную карту, чтобы зарабатывать деньги и дополнительно зарабатывать

В Америке 364 миллиона счетов кредитных карт — это больше, чем у всего населения США, согласно статистике Американской банковской ассоциации за год, закончившийся в декабре 2017 года. Это явный признак того, что большинство держателей кредитных карт в США имеют более одной кредитной карты.

Однако это может быть неплохо, как многие хотят, чтобы мы верили.Одним из таких людей является миллиардер, заработавший себя самостоятельно, Марк Кьюбан, который официально (еще в 2008 году, в своем личном блоге) намекал на тот факт, что люди, использующие кредитные карты, не хотят добиться успеха.

Это далеко не так. Хотя задолженность по кредитной карте достигла отметки в 1 триллион долларов, многие люди, в том числе я, ответственно используют кредитные карты. Подробнее о том, почему я использую кредитные карты и почему вы должны делать то же самое.

Почему вам следует использовать кредитную карту

Есть множество причин, по которым вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты — не только для случайных покупок, но и для всех ваших покупок.Вот несколько:

1. Бонусы за регистрацию

Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы часто можете претендовать на бонус за регистрацию в размере около 250 долларов или более, если воспользуетесь лучшими предложениями по кредитным картам сегодня. Некоторые карты предоставляют обменные баллы, мили или наличные деньги только за регистрацию. Я считаю эти бонусы за регистрацию «бесплатными деньгами».

Бонусы

будут различаться в зависимости от типа кредитной карты, которую вы выберете, и часто карты с лучшими бонусами за регистрацию имеют самые высокие ежегодные сборы.

Как правило, такие карты поставляются с программой вознаграждений (подробнее об этом ниже), которая компенсирует эту плату, если вы используете ее достаточно, но убедитесь, что вы не просто смотрите бонус за регистрацию — подумайте, как и когда вы использовать карту.

2. Награды

Большинство кредитных карт используют систему баллов, которая позволяет вам зарабатывать при использовании карты. Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают рекламные акции, в которых покупки в определенных категориях, например в ресторанах, приносят вам больше вознаграждений, чем обычно.Эти вознаграждения можно обменять на подарочные карты или реальные предметы из каталога вознаграждений кредитной компании.

Другой популярный вариант — карты вознаграждения за мили, где вы зарабатываете вознаграждение за путешествия. Обычно они идут с хорошими бонусами за регистрацию, а заработанные вами вознаграждения могут свести на нет или значительно снизить стоимость вашей поездки. Кроме того, многие из этих карт предлагают льготы для путешествий, например дополнительную страховку.

3. Кэшбэк

Вы также можете найти карты, которые предлагают вознаграждение за возврат денег, так что когда вы тратите деньги, вы получаете чек по почте, кредит на свой счет или деньги со своих покупок на Amazon.Популярность кредитных карт с возвратом денежных средств растет из-за их простоты — вам не нужно беспокоиться о баллах или обменных курсах — просто используйте карту и зарабатывайте деньги.

Кредитные карты

Cash back были впервые популяризированы в США компанией Discover с их системой Discover it® Cash Back. Сегодня кредитные карты предлагают кэшбэк в размере 2-3% и даже до 6% за отдельные покупки.

Чтобы максимально увеличить свой заработок, упростите получение кэшбэка. Дош помогает в этом, подключаясь к кредитным картам, которые вы уже используете для возврата денег на каждый потраченный доллар.Просто сделайте покупки в одном из розничных магазинов-партнеров Dosh, и деньги будут автоматически зачислены на ваш счет Dosh. Вы получите кэшбэк в самых популярных магазинах, ресторанах и даже отелях.

4. Строительный кредит

Кредитная карта может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг, если вы будете использовать ее ответственно. Хороший кредитный рейтинг гарантирует, что у вас будет легкий доступ к кредитам. Если вы испортили свою кредитную историю в прошлом или просто не имеете кредитного рейтинга, открытие кредитной карты — один из лучших способов начать наращивать свой счет.

Кроме того, это легко сделать. Вам не нужно брать огромные долги. Фактически, может помочь просто использование чего-то вроде обеспеченной кредитной карты с низкой кредитной линией.

Компании, выпускающие кредитные карты, сообщают о вашей платежной деятельности трем основным кредитным бюро. Итак, ответственное поведение заимствований со временем улучшит вашу кредитную историю.

5. Удобство и безопасность

Кредитные карты принимаются повсеместно. И есть много случаев, когда вы не можете использовать свою дебетовую карту.Например, когда вы арендуете машину. Компании по аренде автомобилей предпочитают клиентов, которые оплачивают услуги с помощью кредитных карт, поскольку с этих клиентов проще взимать с них плату за любой нанесенный ущерб. Можно арендовать автомобиль и оплатить его дебетовой картой. Однако компания по аренде автомобилей может хранить сотни долларов в качестве гарантии.

Кроме того, использование кредитной карты для таких вещей, как путешествия и аренда автомобилей, может обеспечить вам дополнительный уровень безопасности в случае чего-то значительного, например, травмы или повреждения вашего автомобиля.

Как ответственно использовать кредитную карту

Вы можете использовать кредитную карту и при этом разбогатеть. Причина, по которой такие миллиардеры, как Марк Кьюбан, не поощряют использование кредитных карт, заключается в том, что многим людям не хватает знаний и дисциплины, необходимых для получения максимальной отдачи от кредитных карт.

Подробнее об ответственном использовании кредитной карты.

1. Найдите нужную карту

Трудно использовать кредитную карту ответственно, если вы изначально используете «неправильную» кредитную карту.Как упоминалось выше, выбранная вами кредитная карта должна полностью соответствовать вашим потребностям / структуре расходов.

Если вы много путешествуете, найдите кредитную карту для вознаграждения путешественников. Если у вас возникли трудности с выплатой крупного долга, возьмите карту с низким лимитом. На поиск подходящей кредитной карты может потребоваться время, но оно того стоит. Чтобы сделать вашу жизнь немного проще, вот ссылки на все наши руководства по кредитным картам:

2. Тратьте ответственно

Кредитные карты имеют лимиты расходов и условия, которые также необходимо соблюдать.Я не призываю тех, у кого есть проблемы с расходами, использовать кредитную карту. Их удобство может способствовать перерасходу средств, но вы должны воздержаться от влезания в долги и повреждения своей кредитной истории.

Имея правильную карту и ответственно подходящие к расходам, вы можете пользоваться всеми преимуществами карты при НУЛЕВОЙ стоимости.

3. Полностью и вовремя выплатить остаток

Это может быть общеизвестным, но многие люди игнорируют условия погашения кредитной карты.Своевременная и полная оплата баланса — лучший способ избежать ненужных начислений процентов и сборов.

Кроме того, полная ежемесячная оплата кредитной карты свидетельствует о более ответственном использовании. Имея баланс, вы не только платите проценты, но и можете начать накапливать свой долг. Мы видим, что средний баланс кредитной карты для американцев приближается к 6400 долларам.

4. Не сообщайте кредитные карты

Вы должны нести полную ответственность за все, что списывается с вашей карты.Совместное использование кредитной карты, скорее всего, приведет к неожиданным счетам. Никогда не делитесь кредитной картой за исключением чрезвычайных ситуаций.

Это может показаться безумным, но у вас есть возможность добавить кого-нибудь в качестве авторизованного пользователя на вашу карту. Это по-прежнему считается совместным использованием кредитной карты, потому что авторизованный пользователь может взимать плату со счета, но технически не обязан возвращать ее. В отличие от соавтора, авторизованный пользователь — это просто тот, кто может использовать кредитную линию.

5.Отслеживайте свои расходы

Хотя по кредитным картам все транзакции регистрируются автоматически, вы должны сознательно проверять все расходы, чтобы убедиться, что вы не сбрасываете свои расходы. Вы будете удивлены тем, на что вы тратите деньги, если будете уделять время ежемесячной проверке выписки.

Большинство из вас уже знают, какой я активный пользователь YNAB. Мне это нравится, потому что это заставляет вас лучше понимать, куда уходят ваши деньги.

Независимо от того, какое программное обеспечение или метод составления бюджета вы используете, вы должны тщательно отслеживать свои расходы.Знание, откуда берется каждый доллар и куда идет каждый доллар, — отличная финансовая привычка.

У нас есть несколько кредитных карт, которые, по нашему мнению, при правильном, частом и ответственном использовании могут помочь вам разбогатеть (или, по крайней мере, дать вам немного дополнительных денег каждый месяц):

Карты вознаграждения
Кэшбэк Discover it®

Если вы просто ищете кэшбэк, независимо от того, где вы тратите деньги, обратите внимание на Discover it® Cash Back.

Вы автоматически получаете 1% кэшбэка за каждую совершенную покупку, но вы также получаете 5% кэшбэка в различных категориях каждый квартал, таких как продуктовые магазины, Amazon, заправочные станции, рестораны или оптовые клубы (до квартального максимума в 1500 долларов США. ) каждый раз при активации.

Plus, Discover автоматически компенсирует каждый бит кэшбэка, который вы заработали в конце первого года.

Карты проездные
Карта Chase Sapphire Preferred®
Применить сейчас

Если вы больше путешествуете, мы рекомендуем вам воспользоваться парой карточек.Прежде всего, это карта Chase Sapphire Preferred®. С помощью этой кредитной карты вы получите 5 баллов на поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3 балла на обеды, 2 балла на все другие туристические покупки и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки.

Кроме того, вы получите 100 000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с открываемого счета. Это эквивалентно 1250 долларам на поездку, если вы обменяете свои баллы через Chase Ultimate Rewards®.

Сводка

Использование кредитной карты не помешает вам разбогатеть, если вы будете использовать карту ответственно. Однако сначала вам нужно получить правильную карту. Не все кредитные карты одинаковы. Некоторые из них будут вам полезны, в то время как другие не будут основаны на таких факторах, как ваши привычки в отношении расходов, ограничения и род занятий.

Если вы следуете приведенной выше информации, вы можете использовать кредитные карты и ежегодно откладывать тысячи долларов, которые вы можете перенаправить на свой сберегательный счет, инвестировать и разбогатеть в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают и зарабатывают деньги

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на сборе комиссии. Из различных сборов основным источником дохода являются процентные сборы.Когда пользователи кредитной карты не могут оплатить свой счет в конце месяца, банку разрешается взимать проценты с заемной суммы. Другие сборы, такие как ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа, также вносят свой вклад, хотя и в меньшей степени. Еще одним важным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев, принимающих платежи по картам.

За счет комиссионных, которые они собирают, банки получают прибыль от своего бизнеса с кредитными картами.

Доходы от процентов по кредитной карте и комиссионных

Основной способ зарабатывания денег банками — это проценты со счетов кредитной карты.Когда владелец карты не может полностью погасить свой баланс в течение определенного месяца, со счета начисляются проценты. Для любой конкретной учетной записи взимаемый процент равен периодической ставке карты, умноженной на средний дневной баланс и количество дней в расчетном периоде. Периодическая ставка — это годовая процентная ставка (APR), деленная на 365. В Соединенных Штатах средняя процентная ставка по кредитной карте, выплачиваемая по процентным счетам, составляет 19,33%.

Вторым по величине источником дохода компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев.Когда розничный торговец принимает платеж по кредитной карте, процент от продажи поступает в банк-эмитент карты. Это обычно называется обменным курсом, который будет варьироваться от карты к карте и от продавца к продавцу.

В таблице ниже показаны доходы по кредитным картам пяти банков с начала года до текущей даты. Об этом сами банки сообщают из данных годовой отчетности за 2019 год.

American Express $ 8620000000 $ 4042000000 $ 12662000000
Барклайс $ 307

00

$ 244000000 $ 3323000000
Capital One $ 1834

00

$ 317

00

$ 21528000000
Chase Bank $ 51,660,000,000 $ 20,370,000,000 $ 72,030,000,000
Discover $ 9,700,000,000 $ 1,066,000,000 10,766,000,000

Рассматривая доход, учитывайте расходы банка.Например, когда эмитенты кредитных карт предлагают ссуды, некоторые потребители никогда не возвращают их. Их обычно называют «процентными расходами». Однако эти расходы составляют лишь часть процентного дохода. Вот отраслевой обзор:

Итого процентный доход 11,53
Итого процентные расходы 1,87
Чистый процентный доход 9,71

Наконец, банки также получают другие формы непроцентного дохода.В то время как большая часть этой суммы состоит из вышеупомянутых комиссий за обмен, остальная часть поступает из годовых комиссий, комиссий за просрочку платежа, авансовых платежей и переводов баланса. С ними также связаны другие виды накладных расходов.

Итого непроцентный доход 3,78
Итого непроцентные расходы 6,32
Чистый непроцентный доход -2,54

Когда чистые процентные и непроцентные доходы рассматриваются вместе, компании, выпускающие кредитные карты, получают значительную прибыль.В 2016 году на эти источники дохода приходилось 4,04% их средних квартальных активов.

Сколько зарабатывают компании, выпускающие кредитные карты, в расчете на одного пользователя?

По данным за 2017 год, каждый активный счет составляет в среднем 180 долларов США для компаний, выпускающих кредитные карты, в год. Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги в основном на начисленных процентах и ​​комиссионных за обмен на счет.

American Express 62,700,000 36,93 долл. США 60 долл. США.43 97,36 долл. США
Barclays 16 300 000 180,50 долл. США 18,50 долл. США долл. США 199,00 долл. США
Capital One
Capital One 9016 118,58 долл. США 21,13 долл. США 139,71 долл. США
Товарищество 9,589 510 368,45 долл. США 15,25 долл. США 383 долл. США.70
Откройте для себя 38 700 000 191,23 долл. США 17,40 долл. США 208,63 долл. США
Synchrony 36 700 000 долл. США 243,38

Как сети кредитных карт зарабатывают деньги?

Visa, Mastercard и American Express зарабатывают деньги за счет оценочных сборов, которые взимаются за обработку транзакций по кредитным картам продавца. Они отличаются от ранее упомянутых комиссий за обмен.Карточная сеть — компания, логотип которой находится в правом нижнем углу карты — взимает гораздо меньшую комиссию с каждой транзакции, известную как оценочный сбор. Комиссия составляет 0,14% от каждой транзакции по кредитной карте через Visa и 0,1375% за транзакцию с помощью Mastercard.

Источники:

5 способов заработать деньги с помощью кредитной карты

Бонусы и вознаграждения по кредитным картам — лишь одна часть головоломки. (iStock)

При ответственном использовании кредитные карты могут иметь большую ценность для потребителей.Если у вас его нет или вы не используете его регулярно, возможно, вы оставляете деньги на столе.

Вот пять способов заработать дополнительные деньги с кредитной карты:

  1. Зарабатывайте бонусы по кредитной карте
  2. Используйте свою карту каждый день
  3. Используйте кредитную карту для перевода остатка средств для погашения долга
  4. Используйте свою карту для покупок онлайн
  5. Используйте карту с годовой процентной ставкой 0%

Прочтите, чтобы узнать больше о том, как использование этих методов может улучшить ваш денежный поток.

1. Зарабатывайте бонусы по кредитной карте

Многие бонусные кредитные карты предлагают бонусы за регистрацию после того, как вы откроете новую карту и выполните определенные требования. Например, многие кредитные карты с возвратом денег дадут вам пару сотен долларов в виде кэшбэка, баллов или миль, если вы потратите 500 или 1000 долларов в первые несколько месяцев.

Некоторые эмитенты кредитных карт также предлагают постоянные бонусы по кредитным картам, которыми вы можете воспользоваться в долгосрочной перспективе. Например, некоторые из них могут давать вам бонусные баллы или мили каждый раз, когда вы используете свои награды.Или вы можете получить годовой бонус на вознаграждение в зависимости от ваших расходов — или просто потому, что.

Изучите и сравните предложения кредитных карт с помощью Credible — просто не забудьте учесть требования и ежегодные сборы, связанные с картой, а также другие функции карты.

КАК РАБОТАЮТ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ REWARDS?

2. Используйте свою карту каждый день

Помимо бонусов по кредитным картам, бонусные карты также предлагают постоянные вознаграждения за ваши повседневные покупки.Чем больше вы используете карту, тем больше зарабатываете. Некоторые кредитные карты предлагают бонусные вознаграждения за определенные категории расходов, такие как продукты, бензин или рестораны.

Выбирая карту, которая подходит именно вам, подумайте о своих привычках к расходам и выберите карту, которая принесет вам наибольшее вознаграждение в зависимости от вашего бюджета. В некоторых случаях, возможно, стоит использовать несколько кредитных карт, чтобы получить максимальное вознаграждение.

Credible предоставляет обзор различных кредитных карт. Просмотрите онлайн-инструменты Credible, чтобы увидеть предложения от разных кредиторов и решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.

КАК НОВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОЦЕНКИ FICO ПОКАЗАТЕЛИ НА ВАС

3. Используйте свою карту для покупок в Интернете

Если вы используете свою кредитную карту для покупок в Интернете, вы можете заработать еще больше вознаграждений, помимо того, что вы зарабатываете своей картой.

Сайты возврата денег, такие как Rakuten и Topcashback, будут вознаграждать вас, когда вы делаете покупки в определенных магазинах. Начните с посещения веб-сайта кэшбэка и найдите продавца, у которого вы планируете делать покупки, затем перейдите на сайт этого продавца и сделайте покупку, как обычно.Эти веб-сайты используют файлы cookie, чтобы отслеживать ваш опыт покупок и вознаграждать вас в зависимости от того, сколько вы тратите.

Вы можете использовать такие веб-сайты, как Cashback Monitor, чтобы сравнивать эти торговые порталы, чтобы убедиться, что вы всегда получаете наилучшее вознаграждение за свои покупки в Интернете.

Кредитные карты с возвратом денег также могут помочь вернуть деньги в карман. Чтобы зарабатывать во время покупок, ознакомьтесь с несколькими картами возврата денег, указанными на Credible.

КРЕДИТНАЯ КАРТА ОБРАТНЫЙ ДЕНЕЖ VS. ТОЧКИ: ЧТО ЛУЧШЕ?

4.Используйте кредитную карту с переводом баланса для погашения долга.

Если вы работаете над выплатой долга по кредитной карте, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса, чтобы сэкономить деньги на процентах, позволяя удерживать больше денег.

Карты переноса баланса предлагают вводные рекламные акции с годовой процентной ставкой 0% на период, обычно от шести до 20 месяцев. При подаче заявки вы можете перевести остаток с другой карты и погасить задолженность по кредитной карте в течение периода акции без процентов.

Эти карты часто идут с комиссией за перевод баланса, которая обычно составляет от 3 до 5% от переведенного баланса. Но в зависимости от размера баланса и процентной ставки по другой карте, экономия может намного перевесить эти затраты. Кроме того, с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Отметьте Credible, чтобы узнать, какие карты перевода баланса могут предложить.

ЗА И ПРОТИВ КАРТ ПЕРЕВОДА БАЛАНСА

5. Используйте карту с годовой процентной ставкой 0%

Если вы думаете о крупной покупке или испытываете финансовую кризисную ситуацию, кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может предоставить у вас есть три возможности для заработка.Эти карты работают так же, как карты перевода баланса, но предлагают нулевые процентные ставки в течение определенного периода для новых покупок.

Многие из этих карт также предлагают бонусы за регистрацию и ежедневные награды, которые могут повысить ценность вашей покупки. Credible может помочь вам подобрать подходящую кредитную карту. Выберите кредитные карты с нулевым процентом и получите разбивку по годовой оплате, приветственным предложениям, необходимому кредиту и многому другому.

ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% ГОДА ДЛЯ ЭКОНОМИИ ДЕНЕГ — ЗДЕСЬ

Как определить, стоит ли годовая плата

Когда вы будете искать кредитные карты, которые могут помочь вам зарабатывать деньги, вы, вероятно, увидите многие из них взимают ежегодную плату.Хотя ежегодные сборы могут съесть выгоду от кредитной карты, они не всегда плохи.

Ознакомьтесь с программой вознаграждений карты и другими преимуществами, которые она предоставляет, чтобы определить, сколько вы можете получить от нее в год. Например, с бонусными картами за мили вы можете получить такие привилегии, как бесплатный регистрируемый багаж и скидки на борту самолета, которые помогают нейтрализовать стоимость годовой платы.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ АПРЕЛЯ НА ВАШИ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

После того, как вы определили ценность карты по сравнению с ее годовой оплатой, сравните ее со стоимостью, которую вы можете получить по карте без годовой платы.В зависимости от ваших привычек в расходах и того, как вы планируете использовать карту, вариант годовой платы может окупиться.

Что бы вы ни делали, создавайте и составляйте бюджет и придерживайтесь его, чтобы избежать перерасхода средств, и всегда оплачивайте ежемесячный счет вовремя и полностью, чтобы избежать уплаты процентов. Ответственное использование карты также может помочь в создании вашей кредитной истории и кредитного рейтинга, что может предоставить больше возможностей для экономии и зарабатывания денег в будущем.

9 способов заработать деньги с помощью кредитных карт (2021)

Удивительно, как много способов заработать деньги с помощью кредитных карт.Мы думаем о кредитных картах в первую очередь как о удобной альтернативе наличным деньгам, когда мы делаем покупки в магазинах, в приложениях и в Интернете.

Но эти изящные пластиковые прямоугольники на самом деле могут помочь вам зарабатывать и экономить деньги, не создавая задолженности по кредитной карте, если вы полностью оплачиваете свой баланс в каждом платежном цикле и взимаете только ту сумму, которую можете себе позволить.

  1. Заработайте бонус за регистрацию
  2. Получите кэшбэк
  3. Конвертировать баллы в наличные
  4. План покупок
  5. Пригласите друга
  6. Привязать карту к желудям
  7. Stooze a 0% годовых
  8. Используйте программу возврата денег
  9. Карты сотрудников

Наградные кредитные карты — это крупный бизнес, и конкуренция среди эмитентов карт очень высока.Один из способов, которым компании-эмитенты кредитных карт привлекают новых владельцев карт, — это рекламные программы, которые поощряют ваше решение получить одну карту вместо другой. Бонус за регистрацию — классический пример рекламной акции, направленной на то, чтобы побудить потребителей подать заявку на получение новой кредитной карты.

Бонусы за регистрацию — это вознаграждение, которое новый владелец карты зарабатывает, потратив необходимую сумму на покупки в течение вводного периода, обычно через три месяца после открытия счета. Эти вознаграждения могут принимать форму возврата денег, бонусных баллов или миль.

Например, бонус за регистрацию кредитной карты может принести вам 50 000 миль, если вы потратите 1000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Если вы удовлетворите требуемые расходы, ваши мили будут добавлены к вашей учетной записи в следующем платежном цикле. Вы можете погасить свои бонусы за регистрацию так же, как вы погашаете награды, которые вы зарабатываете при регулярном использовании карты.

На следующие кредитные карты представлены наши самые популярные бонусные предложения за регистрацию.

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4.8

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации.
  • Plus, зарабатывайте неограниченное количество 1% кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.
  • Получите кэшбэк в любой сумме и в любое время. Награды никогда не истекают.
  • Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
  • № 1 Самая надежная кредитная карта по версии Investor’s Business Daily.

0% на 14 месяцев

0% на 14 месяцев

11.99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ ВОЗДУШНЫХ МИЛЬ

★★★★★

4,9

  • Получите единовременный бонус в размере 60000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на поездку
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку, каждый день
  • Мили не истекают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Получите кредит в размере до 100 долларов США для Global Entry или TSA Pre✔®
  • Получите скидку на путешествия, включая авиабилеты, аренду на время отпуска, аренду автомобилей и многое другое.Плюс переводите свои мили в более чем 15 программ лояльности для путешествий
  • Без комиссии за зарубежные транзакции

N / A

N / A

17,24% — 24,49% (переменная)

95 долларов США

Отлично, хорошо

РЕЙТИНГ ВОЗДУШНЫХ МИЛЬ

★★★★★

4.7

  • Наше лучшее предложение! Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 1250 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
  • Воспользуйтесь новыми преимуществами, такими как годовой кредит Ultimate Rewards Hotel в размере 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды и 2-кратные баллы на все другие туристические покупки, а также многое другое.
  • Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®.Например, 100000 баллов на путешествия стоят 1250 долларов.
  • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях
  • Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за соответствующие заказы на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
  • Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.

N / A

N / A

15,99% — 22,99% переменная

95 долларов США

Хорошо / Отлично

При получении бонуса за регистрацию кредитной карты необходимо сделать несколько предостережений:

  • Эмитенты кредитных карт обычно запрещают потребителям собирать несколько бонусов за регистрацию, если вы уже получили бонус на одну и ту же карту (или с любой карты эмитента) в течение определенного периода времени — часто от двух до четырех лет
  • Только соответствующие критериям покупки могут помочь вам получить бонус за регистрацию.Это исключает покупку подарочных карт, денежных переводов, игровых фишек и других неприемлемых транзакций, таких как аванс наличными или перевод баланса.
  • Некоторые карты предлагают несколько бонусных периодов. Например, одна такая кредитная карта с кэшбэком может предлагать 2000 долларов, если вы потратите 5000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев, и еще 3000 долларов кэшбэком, если вы потратите 10000 долларов в течение первых шести месяцев.
  • Бонусы за регистрацию различаются по размеру в зависимости от факторов, включая кредитный рейтинг и кредитную историю, необходимые для получения карты, и ежегодную плату за карту.Некоторые карты предлагают бонусы за регистрацию без взимания годовой платы или какой-либо другой платы за обработку.

Бонус за регистрацию — это обычно самый быстрый способ заработать крупную сумму денег с кредитной карты.

Кэшбэк — это наиболее универсальная бонусная карта, и один из способов использования вознаграждений, заработанных по кредитной карте с кэшбэком, — это применить свои доходы в качестве кредита для выписки по текущему долгу по кредитной карте. Это сэкономит ваши деньги двумя способами:

  • Вам не нужно раскошелиться, чтобы погасить остаток.
  • Вам не нужно будет выплачивать проценты по остатку, который вы не можете погасить до установленного срока.

Ниже приведены рекомендуемые нами карты возврата денег с лучшими вознаграждениями.

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

  • Новинка! Заработайте 200 долларов в денежном вознаграждении , потратив 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца
  • Зарабатывайте неограниченное количество денежных вознаграждений в размере 2% за покупки
  • 0% начальная годовая процентная ставка в течение 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов баланса, затем 14.От 99% до 24,99% переменной годовых; балансные переводы, сделанные в течение 120 дней, имеют право на начальную ставку и комиссию в размере 3%, затем комиссию BT в размере до 5%, мин .: 5
  • долларов США
  • $ 0 годовая плата
  • Отсутствие ограничений по категориям или подписка и денежные вознаграждения не истекают, пока ваша учетная запись остается открытой
  • Наслаждайтесь премиальным набором преимуществ в ряде самых интригующих и престижных отелей мира с Visa Signature Concierge
  • Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Active Cash®
  • Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

0% вступительная годовая ставка 15 месяцев с момента открытия счета

0% вступительная годовая ставка 15 месяцев с момента открытия счета

14.99% -24,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

  • Единовременный денежный бонус 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
  • Зарабатывайте без ограничений 1. Кэшбэк 5% за каждую покупку, каждый день
  • Нет необходимости в чередующихся категориях или подписках для получения денежных вознаграждений; Кроме того, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • 0% вводная годовая процентная ставка на покупки на 15 месяцев; 15.49% -25,49% переменная годовая процентная ставка после этого
  • Годовая комиссия $ 0 без комиссии за зарубежные транзакции

0% на 15 месяцев

N / A

15,49% — 25,49% (переменная)

0 долл. США

Отлично, хорошо

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4.8

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации.
  • Plus, зарабатывайте неограниченное количество 1% кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.
  • Получите кэшбэк в любой сумме и в любое время. Награды никогда не истекают.
  • Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
  • № 1 Самая надежная кредитная карта по версии Investor’s Business Daily.

0% на 14 месяцев

0% на 14 месяцев

11.99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

Карты возврата денег предлагают несколько способов накопления вознаграждений:

  • Фиксированная ставка : Вы получаете неограниченную фиксированную ставку вознаграждения, обычно в диапазоне от 1% до 2%, за каждую подходящую покупку. Это простейший тип вознаграждения за возврат наличных, который не подходит для какого-либо определенного типа торговцев.
  • Многоуровневая : карта с многоуровневым возвратом наличных денег предлагает две или более фиксированных ставки, которые зависят от типа продавца.Например, карта может предлагать 5% кэшбэка на ужин в ресторане, 3% на поездки и покупки продуктов и 1% на все другие повседневные покупки. Иногда более высокие вознаграждения ограничиваются установленной суммой, потраченной на покупки в течение квартала или года.
  • Rotating : Для тех из вас, кто любит разнообразие, этот тип карты предлагает высокую ставку вознаграждения для разных типов торговцев каждый квартал. Вы должны активировать свою награду каждый квартал, чтобы получить высокую ставку, и эта ставка может ограничивать приемлемые покупки в течение квартала.Все остальные повседневные покупки приносят неограниченный кэшбэк по базовой ставке карты, обычно 1%.

Кэшбэк может быть предоставлен в виде кредита на выписку, который автоматически уменьшит ваш текущий баланс. Кроме того, вы можете перевести наличные на ваш текущий счет или использовать их для покупки подарочных карт.

Некоторые карты позволяют отправлять денежные вознаграждения на другие типы счетов, помимо текущего, включая брокерские и 529 образовательных счетов. Некоторые из них позволяют сделать благотворительный взнос, используя вознаграждение с возвратом денег.Многие карты возврата денег дают вам доступ к рынку, спонсируемому компанией-эмитентом кредитной карты, который позволяет вам покупать товары, используя ваши вознаграждения.

Кредитные карты

Discover предлагают свой знаменитый кэшбэк-матч новому владельцу карты на весь кэшбэк, который вы заработаете в течение первого года после открытия счета. Вскоре после годовщины вы получите кэшбэк, равный сумме всех ваших кэшбэков, заработанных в первом году.

Карта Citi® Double Cash Card также заслуживает упоминания, потому что она предлагает 2% кэшбэка за соответствующие покупки — 1% при покупке и еще 1% при оплате счета.

Кредитные карты, предназначенные для путешественников, часто предлагают вознаграждение в виде баллов. Как правило, вы получаете один балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки, и 100 баллов можно обменять на 1 доллар. Баллы часто стоят меньше 100 за доллар при обмене на безналичные предметы, такие как путешествия или товары.

Большинство эмитентов позволяют конвертировать бонусные баллы в наличные.

Иногда баллы могут приобретать дополнительную выкупную стоимость. Например, баллы Chase Ultimate Reward, заработанные за покупки, сделанные в Chase Sapphire Reserve®, равны 1.В 5 раз больше их суммы кэшбэка, если вы обменяете их на путешествие на веб-сайте Chase Ultimate Rewards.

Обычно вы можете обменять баллы на подарочные карты, и в некоторых случаях подарочная карта может стоить больше, чем денежная стоимость баллов. Вы можете увидеть это на некоторых бонусных кредитных картах, созданных совместно с продавцом, который продает подарочную карту.

Например, вы можете обменять 2000 баллов (на сумму 20 долларов наличными) с совместной бонусной кредитной карты продавца A и получить подарочную карту продавца A на 25 долларов — это все равно что получить 5 долларов бесплатно.

Стоимость баллов может частично зависеть от того, сколько стоит карта, которую должен принять продавец. Некоторые бренды имеют более высокую комиссию за обмен, что делает их менее приемлемыми для продавцов.

Комиссия за обмен (или комиссия за обработку) — это сумма, которую продавец должен заплатить за обработку транзакции по кредитной карте.

баллов, как и все типы вознаграждений, обычно не истекают, пока вы держите счет кредитной карты вознаграждений открытым. Но всегда подтверждайте это перед тем, как принимать карту, поскольку компания-эмитент кредитной карты может аннулировать ваши вознаграждения, если вы не воспользуетесь картой в течение определенного периода.

балла являются собственностью эмитента карты. В некоторых случаях компания-производитель карты может разрешить вам переводить баллы в бонусные программы авиакомпаний-партнеров и / или гостиничных сетей. Лучшие предложения карточных компаний дают вам одну милю или балл в партнерской программе за каждый переводимый балл.

Многоуровневые и ротационные карты вознаграждения предлагают различные ставки вознаграждения в зависимости от типа продавца. Например, одна карта может предлагать 5% на покупки в путешествии, а другая — 5% на покупки в продуктовом магазине.

Имея в своем кошельке (или электронном кошельке) множество карт, вы можете использовать карту, которая дает вам лучшее вознаграждение за текущую покупку, независимо от того, покупаете ли вы авиабилет или банку супа. Ограничение вознаграждения усложняет процесс, поэтому вы хотите заранее спланировать использование карты.

Например, предположим, что по карте A с ротационным вознаграждением выплачивается 5% кэшбэка за продукты в этом квартале, до 1500 долларов США при покупках в этом квартале и 1% в последующем. Если вы приблизились к лимиту в 1500 долларов или превысили его, вы можете использовать карту B, которая предлагает неограниченные 3% на покупки продуктов, тем самым зарабатывая дополнительные 2% по сравнению с базовой ставкой 1% карты A.

Если вам иногда интересно, чего стоят ваши друзья и семья, вы можете получить объективное мнение, сославшись на реферальные бонусы, предлагаемые многими компаниями, выпускающими кредитные карты. Это бонусы, которые вы зарабатываете, когда порекомендуете нового владельца карты, который впоследствии будет утвержден для получения карты.

Вот краткое изложение пяти лучших реферальных бонусных программ:

Остальные крупные эмитенты реферальных бонусов не предлагают.

Приложение Acorns представляет собой отличное введение в инвестирование, предлагая набор портфелей биржевых фондов (ETF), от консервативных до агрессивных.

Acorns округляет покупки, сделанные с помощью вашей карты, и инвестирует разницу.

Вы можете привязать свою кредитную карту (карты) к Acorns и использовать функцию округления для округления покупок до ближайшего доллара.

Округленные суммы переводятся на ваш счет Acorns Spend. Каждый раз, когда вы собираете минимум 5 долларов, Acorns переводит деньги из Spends в один из своих диверсифицированных портфелей (который вы выбираете заранее).

Если вы хотите инвестировать быстрее, вы можете установить множитель округления на 2x, 3x или 10x от округленной суммы.Вы также можете указать, округлять ли вы 0 или 1 доллар, если сумма покупки составляет целый доллар.

Acorns сообщает, что средний пользователь Round-Ups вкладывает в эту функцию более 30 долларов в месяц. Стоимость этой услуги составляет 1 доллар в месяц, однако для студентов колледжа плата не взимается.

Конечно, у инвестиционных портфелей, к которым вы присоединяетесь, могут быть собственные комиссии.

Stoozing — это практика, при которой вы используете начальную годовую ставку 0% по кредитной карте для покупок (не включая транзакции аванса наличными или перевода баланса), совершенных в течение периода действия акции, часто от 12 до 18 месяцев.

При правильном исполнении, stoozing позволяет получать процентный доход по практически бесплатным займам — это форма арбитража по кредитным картам. Эта практика арбитража по кредитным картам началась в Великобритании, перекочевала на наши берега и доступна вам.

Вот как делается стулинг:

  1. Получите подходящую кредитную карту: Карта должна предлагать начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15–18 месяцев (или более) после открытия счета. Обычно, чтобы получить лучшее вступительное предложение, вам понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного и кредитная история.Вам также понадобится кредитный лимит, достаточно высокий, чтобы соответствовать вашим покупательским привычкам.
  2. Откройте высокодоходный сберегательный счет : Интернет-банки и кредитные союзы являются хорошими кандидатами для предложения подходящих сберегательных счетов или счетов денежного рынка, которые не должны включать минимальный остаток, минимальный депозит и ежемесячные платежи, если это возможно. Учетная запись должна быть застрахована FDIC или аналогичной третьей стороной. Ищите учетную запись с самой высокой годовой процентной доходностью — в настоящее время годовая процентная ставка от 1,5% до 2% довольно хороша.
  3. Расходуйте с помощью кредитной карты : мы не предлагаем вам пойти и купить бриллиантовую тиару с помощью бонусной карты — просто используйте ее для всех своих обычных ежемесячных расходов. Не используйте наличные или дебетовую карту без необходимости.
  4. Отправляйте деньги на свой сберегательный счет : каждую неделю вносите на свой сберегательный счет сумму денег, равную деньгам, которые вы потратили на свою кредитную карту в течение недели. Вы можете выйти в Интернет, чтобы проверить сумму расходов по кредитной карте.Некоторые сберегательные счета ограничивают количество вкладов в месяц, но недельный график вполне подойдет.
  5. Внесите минимальный платеж по кредитной карте : Каждый месяц вносите минимальный платеж по счету кредитной карты и позволяйте своему балансу увеличиваться. Не волнуйтесь, вас защищает начальная процентная ставка 0% при совершении минимального платежа по кредитной карте. Будьте осторожны, чтобы вовремя оплатить счет по кредитной карте, чтобы не потерять начальную ставку и вся схема рухнет в огне.
  6. Следите за календарем : заранее установите напоминания об окончании вводного периода. Когда период подходит к концу, вы должны….
  7. Выплатите остаток по кредитной карте : используйте деньги на своем сберегательном счете, чтобы произвести платеж по кредитной карте, который уничтожит весь остаток на вашей кредитной карте, и обязательно сделайте это до окончания периода акции. Все, что остается на сберегательном счете, — это заработанные вами проценты. Хотя это может быть и небольшая сумма, эй — это бесплатные деньги и все ваше.

Если вам нравится бездельничать, вы всегда можете повторить упражнение, получив новую кредитную карту с соответствующей промо-ставкой 0% годовых. Если у вас есть необходимые организаторские навыки, дисциплина и расходный бюджет, вы можете найти занятие хобби.

Следующие карты хорошо подойдут как новичкам, так и опытным сотрудникам:

0% ВВЕДЕНИЕ ГОДОВОЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

  • 0% начальная годовая процентная ставка в течение 18 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов баланса, затем 16.Переменная годовая процентная ставка от 49% до 24,49%; переводы баланса, сделанные в течение 120 дней, имеют право на начальную ставку и комиссию
  • $ 0 Годовой сбор
  • Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Platinum
  • Легкий доступ к вашему кредитному рейтингу FICO® с Wells Fargo Online®
  • Отслеживайте свои расходы, покупки и любую подозрительную активность с помощью текстовых и электронных предупреждений и уведомлений
  • Удобные инструменты для создания бюджета и управления расходами с помощью My Money Map
  • Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев с момента открытия счета

0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев для соответствующих балансовых переводов

16.49% -24,49% (переменная)

0 долл. США

Хорошо / Отлично

0% ВВЕДЕНИЕ ГОДОВОЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
  • Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех остальных покупок.
  • Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех остальных покупках.
  • Без годовой платы.
  • 0% Начальная ставка годовых на 15 месяцев от открытия счета при покупках, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.

0% начальная годовая процентная ставка за покупки 15 месяцев

N / A

14.99% — 23,74% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

0% ВВЕДЕНИЕ ГОДОВОЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Новинка! Получите денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США на покупки в первые 3 месяца
  • Зарабатывайте неограниченное количество денежных вознаграждений в размере 2% за покупки
  • 0% вводный годовых за 15 месяцев от открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка, затем 14.От 99% до 24,99% переменной годовых; балансные переводы, сделанные в течение 120 дней, имеют право на начальную ставку и комиссию в размере 3%, затем комиссию BT в размере до 5%, мин .: 5
  • долларов США
  • $ 0 годовая плата
  • Отсутствие ограничений по категориям или подписка и денежные вознаграждения не истекают, пока ваша учетная запись остается открытой
  • Наслаждайтесь премиальным набором преимуществ в ряде самых интригующих и престижных отелей мира с Visa Signature Concierge
  • Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Active Cash®
  • Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

0% вступительная годовая ставка 15 месяцев с момента открытия счета

0% вступительная годовая ставка 15 месяцев с момента открытия счета

14.99% -24,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

Имейте в виду следующие советы:

  • Будьте разборчивы в выборе подходящей кредитной карты и правильного сберегательного счета . Идеальная карта будет иметь рекламный период 18 или более месяцев и не будет взимать ежегодную комиссию (и комиссию за транзакцию за границу). Сберегательный счет не требует начального депозита или требует минимального взноса. Если он предлагает акцию с высоким APY для новых аккаунтов, ищите акцию, которая длится как минимум столько же, сколько вводный период кредитной карты.
  • Сделайте крупных покупок авансом . Крупные депозиты с предварительной загрузкой максимизируют начисление процентов по вашему сберегательному счету. Кроме того, ваша кредитная карта может предлагать бонус за регистрацию в течение первых трех месяцев, что сэкономит вам дополнительные деньги.
  • Пребывание организовано . Каждую неделю выбирайте постоянное время для подсчета покупок по кредитной карте и отправки депозита на сберегательный счет. Эта небольшая схема будет работать только в том случае, если вы доите ее до упора, а это значит, что вы не можете позволить себе пропустить неделю или пропустить покупку.Это особенно актуально, если вы смелый тупица, управляя двумя или более картами одновременно.
  • Защищенная кредитная карта : Stoozing может показаться особенно подходящим для обеспеченной кредитной карты, потому что он компенсирует отсутствие процентов, выплачиваемых по депозиту, который вы должны внести. Однако для этого вам потребуется значительный кредитный лимит. Возможно, лучше сначала заменить защищенную карту на необеспеченную, чтобы получить более высокий кредитный лимит.

Проценты по сберегательному счету сейчас довольно панк, так что вам может не показаться слишком привлекательным занятие.Но если вы верите, что инфляция когда-нибудь вернется, вы можете рассчитывать на более высокие APY, которые увеличат размер вашего разыгрываемого джекпота. Вы можете начать прямо сейчас, и к тому времени, когда процентные ставки начнут расти, вы станете опытным профессионалом.

Погодите, а почему те люди в рекламном ролике безумно улыбаются? А, это потому, что они зарабатывают кэшбэк за свои покупки через Rakuten, SavingStar, Swagbucks, BeFrugal, Ibotta, RebatesMe и т. Д. Эти сайты курируют предложения сотен магазинов и интернет-магазинов, которые приносят вам до 40% кэшбэка за выбранные покупки .

Прелесть этих программ возврата денег заключается в том, что они дополняют вознаграждение по кредитной карте, которое вы зарабатываете за списание средств за покупки. Это несложно — типичный сценарий такой же простой, как 1-2-3:

.
  1. Загрузите приложение на свой телефон и используйте его, чтобы найти магазин, предлагающий продукт, который вы хотите приобрести.
  2. Делайте покупки, как обычно, и получите указанный кэшбэк.
  3. Получите возврат наличными посредством электронного перевода средств или чека.

Эти сайты для возврата денег бесплатны — торговцы напрямую финансируют операции.Мы знаем некоторых людей, которые не подумали бы о покупках, не открыв сайт для возврата денег. Если у вас есть принуждение к вырезанию купонов, эти сайты сэкономят вам немного работы и предложат вам больше вариантов.

Быть начальником — это хорошо, особенно когда вы можете получать вознаграждение за покупки, сделанные сотрудниками. Именно так работают многие бизнес-кредитные карты. Владельцы бизнеса раздают эти карты сотрудникам, имеющим право расходовать средства, а затем забирают все вознаграждения по кредитным картам.

Большинство бизнес-кредитных карт позволяют назначать сотрудников авторизованными пользователями, что дает им право на получение копии бизнес-кредитной карты.Карты различаются тем, сколько бесплатных копий вы можете получить, от нуля до неограниченного. Все следующие визитные карточки с самым высоким рейтингом предлагают бесплатные карточки сотрудников:

РЕЙТИНГ ВИЗИТНОЙ КАРТЫ

★★★★★

4,7

  • Заработайте кэшбэк в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
  • Зарабатывайте без ограничений 1. Кэшбэк 5% за каждую покупку, сделанную для вашего бизнеса
  • Нет годовой платы
  • Обменивайте вознаграждения на возврат денег, подарочные карты, путешествия и многое другое через Chase Ultimate Rewards®.
  • Получайте вознаграждения быстрее с помощью карточек сотрудников без дополнительных затрат. Установите индивидуальные лимиты расходов для большего контроля.
  • С помощью защиты от мошенничества транзакции по вашей карте будут отслеживаться на предмет возможных признаков мошенничества с использованием мониторинга мошенничества в режиме реального времени.

0% начальная годовая процентная ставка за покупки 12 месяцев

N / A 12 месяцев

13.24% — 19,24% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ ВИЗИТНОЙ КАРТЫ

★★★★★

4,7

  • 0% Начальная годовая процентная ставка за первые 12 месяцев
  • Зарабатывайте без ограничений 1. Кэшбэк 5% для вашего бизнеса за каждую покупку, везде — без ограничений или ограничений по категориям
  • Без годовой платы
  • Срок действия вознаграждения не истекает в течение всего срока действия аккаунта
  • Получите кэшбэк вознаграждения на любую сумму
  • Бесплатные карты сотрудников, по которым также можно заработать без ограничений 1. 5% кэшбэк на все покупки

0% на 12 месяцев

N / A

15,99% — 23,99% (переменная)

0 долл. США

Хороший

РЕЙТИНГ ВИЗИТНОЙ КАРТЫ

★★★★★

4.7

  • Заработайте единовременный бонус в размере 50000 миль, что эквивалентно 500 долларам в путешествиях, если вы потратите 4500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль в 2 раза за доллар за каждую покупку, везде, без ограничений или ограничений по категориям, и мили не истекают в течение всего срока действия учетной записи
  • Переводите мили в более чем 15 ведущих программ лояльности, таких как JetBlue ™, Air Canada и Emirates ™.
  • Мгновенно обменивайте мили на любые покупки, связанные с путешествиями, от перелетов и отелей до служб совместного использования пассажиров
  • Пролетите через обеспечение безопасности с одним кредитом на выписку либо на сбор за регистрацию TSA Pre✔® в размере 85 долларов США, либо на сбор за регистрацию Global Entry в размере 100 долларов США
  • $ 0 вступительный годовой взнос за первый год; 95 долларов после этого

N / A

N / A

20.99% (переменная)

Вступительный взнос $ 0 в первый год; 95 долларов после этого

Отлично, хорошо

Когда вы передаете сотруднику его собственную бизнес-кредитную карту, он может использовать ее для покупок товаров, необходимых компании, включая канцелярские товары, офисную мебель, компьютеры и сотни других товаров. В зависимости от договоренностей, которые делает владелец, сотрудник может иметь привилегии взимания платы, равные основному владельцу учетной записи, или с учетом индивидуальных лимитов расходов.

Владельцы бизнеса по умолчанию являются уполномоченным агентом для сотрудников, которые получают свою собственную карту компании. Владелец может назначить дополнительных менеджеров в качестве уполномоченных агентов и разрешить им устанавливать лимиты расходов для сотрудников в своей сфере.

Прелесть этой схемы заключается в том, что все вознаграждения, полученные от деловых покупок, сделанных владельцем и сотрудниками, использующими карту, принадлежат владельцу. В зависимости от размера вашей компании и ее покупательских потребностей, такая договоренность может осыпать владельца наградами в ускоренном порядке.

Представьте себе вознаграждение, которое владелец может заработать, решив открыть новый офис и наполнить его оборудованием, мебелью, расходными материалами и прочими предметами, приобретенными на кредитную карту компании.

Перед тем, как выбрать основную кредитную карту для бизнеса, владельцы должны прочитать всю информацию о карте, включая раздел о картах сотрудников. Выбор визитной карточки требует оценки ряда характеристик, от процентной ставки до годовых комиссий и отсутствия комиссии за зарубежные транзакции. Поскольку большинство лучших визитных карточек предлагают бесплатные карточки сотрудников, эта функция, вероятно, не будет решающей, когда владелец обдумывает, какую карточку получить.

Раскрытие информации рекламодателя

CardRates.com — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс оставался на 100% бесплатным, мы получаем компенсацию за многие предложения, перечисленные на сайте. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). CardRates.com не включает весь набор доступных предложений. Редакционные мнения, выраженные на сайте, являются исключительно нашими собственными и не предоставляются, не одобряются и не одобряются рекламодателями.

Платежи клиентов финансовых учреждений за объем

Когда большинство людей думают о Mastercard, Inc. (MA), они думают о кредитных картах. Хотя это правда, что бренд Mastercard является одним из ведущих мировых производителей дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, Mastercard сама по себе не считает себя компанией, выпускающей кредитные карты. Согласно годовому отчету за 2020 год, Mastercard — это «технологическая компания в мировой платежной индустрии».

Таким образом, Mastercard соединяет множество различных участников различных видов транзакций: потребителей, продавцов, финансовые учреждения, правительства и т. Д.Подавляющая часть доходов Mastercard поступает от комиссий, уплачиваемых ее клиентами, которые не являются обычными потребителями. Скорее, клиентами Mastercard являются финансовые учреждения, такие как банки, которые платят комиссию за выпуск кредитных и дебетовых карт под торговой маркой Mastercard. Эти сборы могут принимать разные формы, как мы увидим ниже.

Подобно постоянному конкуренту Mastercard Visa Inc. (V), Mastercard пользовалась успехом в течение десятилетий до первичного публичного размещения акций (IPO) в начале 2000-х годов. Действительно, Mastercard фактически началась как ответ на то, что в конечном итоге стало Visa.После того, как Bank of America Corp. (BAC) запустил банковскую карту в конце 1950-х годов, коалиция региональных поставщиков кредитных карт объединилась, чтобы запустить Mastercard в 1966 году. возможность подключения карты к различным финансовым учреждениям. С тех пор компания прошла через многочисленные процессы расширения и ребрендинга, но пользуется неизменной популярностью среди все более глобальной базы.

Инвесторы любят MasterCard.Оператор кредитной карты сообщил о чистой выручке в размере 15,3 миллиарда долларов в 2020 году, что на 9% меньше, чем в предыдущем году, в значительной степени из-за глобальной пандемии. По состоянию на 30 июня 2021 года рыночная капитализация Mastercard составляла 365,39 миллиарда долларов. Тем не менее, несмотря на ажиотаж со стороны инвесторов, конечные пользователи кажутся одинаково довольными. Непрерывность, с которой вы совершаете транзакцию Mastercard, противоречит обширной сети торговцев, финансовых учреждений и расчетных банков, каждый из которых получает часть процесса, который занимает всего миллисекунды.

Ключевые выводы

  • Mastercard генерирует доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под торговой маркой Mastercard, комиссию, основанную на валовом объеме операций в долларах.
  • Потребители не платят Mastercard напрямую за начисленные ими комиссии; скорее, они выплачиваются финансовому учреждению-эмитенту.
  • В типичной транзакции Mastercard участвуют еще четыре стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

Бизнес-модель Mastercard

Mastercard поддерживает транзакции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях. Хотя компания не имеет монополии в платежной индустрии — не только из-за аналогичных операций, таких как Visa, но и все чаще благодаря новым поставщикам платежных услуг, — тем не менее, она пользуется огромным успехом во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и его репутацией.

Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого платежного процессора, событие включает потребителя или владельца счета и их банк-эмитент, а также продавца и их банк-эквайер.

Обычно владелец счета использует карту Mastercard для совершения покупок у продавца. После авторизации транзакции банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом комиссии за обмен, также известной как «комиссия за считывание») банку-эквайеру.Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Комиссионные за обмен являются ключевым фактором обеспечения ценности для продавцов, которые принимают платежные продукты Mastercard. Mastercard не получает дохода от этих сборов. Комиссия за дисконт для продавца помогает покрыть расходы банка-эквайера.

Несмотря на то, что Mastercard известна своими фирменными кредитными и дебетовыми картами, она считает себя «технологической компанией в мировой платежной индустрии».

Как Mastercard зарабатывает деньги?

Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе? Mastercard взимает с финансовых учреждений, выпускающих карты, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций владельца счета.Компания также получает доход от комиссий за переключение транзакций, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые международные и внутренние транзакции.

Внутренние и международные сборы Mastercard для бизнеса

Когда вы совершаете покупку с помощью карты Mastercard, вы занимаетесь заемными средствами у банка-эмитента, имя которого напечатано на вашей карте. Таких банков тысячи. Mastercard зарабатывает деньги, взимая с них плату за использование своей многопользовательской высокоскоростной платежной сети.

Самое большое различие в отчете о прибылях и убытках Mastercard заключается в доходах внутри страны — комиссионных, взимаемых с финансовых учреждений держателей карт и продавцов, которые обрабатываются в той же стране, в которой происходит транзакция, — и комиссией за трансграничные объемы. Первая категория, официально известная как «внутренние оценки», составила 6,7 млрд долларов из 23,6 млрд долларов валового дохода MasterCard за 2020 финансовый год. Что касается международных сборов за объем, то они составили 3,5 миллиарда долларов.

Плата за обработку транзакции Mastercard Business

Третья основная категория доходов Mastercard, называемая «комиссией за обработку транзакций», составила в 2020 году чистую выручку в размере 8,7 миллиарда долларов. Эти комиссии взимаются с финансовых учреждений продавцов и делятся на две подкатегории: «подключение» и «переключение транзакций». Плата за подключение взимается с пользователей, участвующих в сети Mastercard, которые взимают плату за использование сети и получают долю на каждом этапе процесса.

Mastercard также взимает комиссию за переключение транзакции каждый раз, когда эмитент получает разрешение на авторизацию, каждый раз, когда информация о транзакции очищается между банками двух сторон, и каждый раз, когда средства фактически рассчитываются.Опять же, эти разрезы наноскопические, но они накапливаются. Фактически, комиссия за обработку транзакций Mastercard увеличивается из года в год даже быстрее, чем внутренние оценки.

Четыре валюты, в которых Mastercard ведет большую часть операций, — это доллар США, евро, бразильский реал и британский фунт стерлингов.

Планы на будущее

Mastercard считает, что одним из ее основных преимуществ перед перспективными платежными системами является ее способность быть мульти-железнодорожной сетью, охватывающей внутренние, международные, карточные транзакции и транзакции между счетами.В будущем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания продолжит предлагать потребителям и финансовым учреждениям большее разнообразие вариантов, как с точки зрения самих продуктов, так и с точки зрения планов и систем платежей.

Mastercard International

Ключом к росту Mastercard является диверсификация на новых рынках. В 2020 году британские поставщики услуг, продвигающие услугу Mastercard Pay by Bank, запущенную в 2016 году, включали Barclays, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay и Barclaycard, которая обрабатывает половину всех U.К. карточные операции. Pay by Bank позволяет потребителям из Великобритании приобретать товары и услуги с использованием средств с банковских счетов и приложений мобильного банкинга. В конечном итоге цель состоит в том, чтобы сделать приложение универсальным, а не только для Великобритании.

Ключевые проблемы

Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одним из крупнейших является государственное регулирование: на протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, а регулирование постоянно меняется во многих регионах, в которых Mastercard ведет свою деятельность.Он должен оставаться гибким и бдительным, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.

Поддержание апелляции Mastercard

Mastercard должна продолжать предоставлять заманчивый и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссионных сборов.Держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.

Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна обеспечить, чтобы ее предложения были, по крайней мере, на уровне конкурентов, если не превосходили их.

4 простых способа получить кэшбэк на дебетовую карту

Хотя использование дебетовой карты может быть удобным, особенно если вы беспокоитесь о том, что у вас возникнут долги, вы упускаете выгодные вознаграждения по кредитной карте, если часто используете дебетовую карту вместо кредитной.

— это возможность заработать кэшбэк при покупке дебетовой карты, так что вы можете получить лучшее из обоих миров — начисляйте баллы, не беспокоясь о выплате процентов. К сожалению, программы вознаграждения дебетовых карт не очень распространены и обычно не очень щедры.

Раньше программы вознаграждения дебетовых карт были гораздо более распространенными и предлагали лучшую экономию в прошлом, когда было меньше правил, и банки могли взимать с торговцев более высокие комиссии за покупки по дебетовым картам.Но Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей ограничил эти сборы, и многие из лучших банков отреагировали прекращением своих программ или уменьшением вознаграждений, предлагаемых после того, как реформы вступили в силу в 2010 году.

Хотя по-прежнему можно найти бонусные дебетовые карты, которые предоставляют баллы или возврат наличных, вам, вероятно, будет лучше с бонусной кредитной картой — если вы можете контролировать свои расходы и своевременно оплачивать счет.

4 варианта заработать кэшбэк на дебетовую карту

1.Откройте для себя дебетовую карту Cashback

Дебетовая карта Discover с кэшбэком может использоваться везде, где принимаются карты Discover, и обеспечивает возврат 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках, совершаемых с помощью вашей карты каждый месяц.

Это означает, что ежемесячное вознаграждение составляет не более 30 долларов США, которые автоматически переводятся на сберегательный счет Discover каждый месяц.

Ваша дебетовая карта также может быть использована для доступа к более чем 60 000 банкоматов по всей территории Соединенных Штатов без комиссии за снятие средств через банкомат, но возврат наличных средств за снятие денег в банкомате не предусмотрен.

Чтобы начать использовать дебетовую карту Discover для получения кэшбэка, вам сначала необходимо зарегистрировать учетную запись онлайн-банка Discover. Вы можете сделать это прямо на сайте Discover.com.

Счет действительно нацелен на предоставление банковских услуг без комиссии, без ежемесячных сборов за обслуживание, без комиссии за стандартные чеки, бесплатную онлайн-оплату счетов, а также за прекращение платежных поручений, недостаточность средств или закрытие вашей учетной записи. Если вы потеряете свою дебетовую карту, Discover даже предоставит вам бесплатную замену с ускоренной доставкой.

Бесплатный текущий счет плюс возможность заработать кэшбэк с большим лимитом расходов делают программу возврата наличных средств Discover по дебетовым картам одной из лучших из доступных.

2. Дебетовая карта Банка Америки

Вознаграждения по дебетовым картам Bank of America работают иначе, чем другие программы вознаграждения с возвратом денежных средств в этом списке. С картой BoA вы получаете кэшбэк только по специальным сделкам, которые вы оплачиваете дебетовой или кредитной картой Bank of America.

Чтобы иметь право получать кэшбэк через BankAmeriDeals, вам необходимо войти в свой банковский счет в Интернете или использовать мобильное приложение.После входа в систему проверьте доступные предложения (обратите внимание, что сумма кэшбэка, которую вы можете заработать, вероятно, будет варьироваться) и активируйте те, которые вам интересны, а затем оплатите соответствующие товары своей дебетовой картой, чтобы заработать кэшбэк, который будет будут автоматически возвращены на ваш счет.

Любой, у кого есть текущий счет в Bank of America, может воспользоваться преимуществами AmeriDeals, поэтому просто войдите в свою учетную запись и нажмите «Просмотреть все сделки с возвратом денег». Другие условия вашей учетной записи, включая ежемесячную плату и доступ к банкоматам, будут зависеть от того, какую учетную запись BOA вы выберете.

Хотя у вас нет гибкости для получения кэшбэка за любую покупку, которую предоставляют другие карты из этого списка, возможность воспользоваться этими предложениями, которые обеспечивают возврат денег, может быть привлекательной для существующих клиентов BOA.

3. Проверка кэшбэка Axos

Axos предоставляет до 1% кэшбэка по всем транзакциям с подписью, выполненным с помощью вашей дебетовой карты. Однако, чтобы вернуть 1%, вам необходимо поддерживать средний дневной баланс не менее 1500 долларов. Если вы не можете поддерживать этот средний баланс, ваш кэшбэк за месяц будет всего 0.50%.

С дебетовой картой Axos вы можете получать кэшбэк до 2000 долларов каждый месяц. Вы можете получить этот кэшбэк, если у вас есть дебетовая карта, привязанная к текущему счету, застрахованному FDIC.

Axos Cashback Checking является одним из лучших текущих счетов и не требует ежемесячной платы за обслуживание и не требует неограниченного возмещения комиссионных сборов в любых внутренних банкоматах. И хотя для открытия учетной записи вам потребуется не менее 50 долларов, при открытии учетной записи ежемесячного минимального баланса не требуется.Тем не менее, поскольку вам нужен высокий баланс, чтобы заработать максимум 1% кэшбэка за покупки по дебетовой карте, этот счет является лучшим выбором только для тех, кто склонен хранить на своем счете большую сумму наличных.

4. Предоплаченная дебетовая карта American Express Serve Cash Back

American Express Serve Cash Back — это не традиционная дебетовая карта, а предоплаченная дебетовая карта, которая обеспечивает возврат 1% на все покупки без ограничений.

Карта Amex отличается тем, что вы можете потратить только ту сумму, которую загружаете на свою карту обслуживания.Но существует множество бесплатных способов перевода денег на ваш счет, включая прямой депозит и переводы с банковского счета.

Однако эта карта не идеальна. Добавление наличных на карту в магазине обойдется вам в 3,95 доллара за транзакцию, в зависимости от того, какой магазин вы выберете. В большинстве штатов вам также придется платить ежемесячную плату в размере 6,95 долларов США за карту Serve Cash Back.

Если вы не можете открыть традиционный банковский счет или не хотите, то вам может подойти кэшбэк Amex Serve Cash Back.Но ежемесячные сборы и расходы, связанные с добавлением денежных средств на ваш счет, могут быть дорогими, поэтому многие могут предпочесть другие альтернативы из этого списка.

4 самые популярные кредитные карты для возврата денег

Хотя можно получить кэшбэк с помощью дебетовой карты, обычно вы можете получить лишь небольшой процент за ограниченное количество покупок в месяц.

Если вы хотите максимизировать вознаграждение, которое вы зарабатываете за свои траты, вам, вероятно, гораздо лучше будет использовать кредитную карту с кэшбэком.Многие из этих карт предлагают возврат более 1% — по крайней мере, для некоторых категорий покупок — и не ограничивают ваше вознаграждение всего несколькими тысячами долларов ежемесячных расходов. У вас также будет гораздо больше вариантов, когда дело доходит до кредитных карт с возвратом денег, поэтому вы сможете найти карту, хорошо подходящую для вашего стиля расходов.

Кредитные карты обычно имеют и другие преимущества, которых не предлагают дебетовые карты, включая лучшую защиту от мошенничества, льготы для путешествий или покупок, бонусы за регистрацию для новых держателей карт и возможность улучшить свой кредитный рейтинг за счет ответственного погашения.

Если вы готовы использовать кредитную карту, чтобы получить больше кэшбэка, некоторые из ваших лучших вариантов включают следующее.

Чейз Свобода Flex


Безлимитная погоня за свободой

Награды Capital One Quicksilver

Двойная банковская карта Citi
Годовая плата $ 0 $ 0 $ 0 $ 0
Уровень вознаграждения Кэшбэк до 5% Кэшбэк до 5% 1.Кэшбэк 5% Кэшбэк до 2%
Приветственное предложение Получите кэшбэк в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12 000 долларов США в первый год) Заработайте бонус кэшбэка 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год) Заработайте кэшбэк-бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых 3 месяцев Нет

Часто задаваемые вопросы

Какие дебетовые карты предлагают вознаграждения?

Некоторые дебетовые карты, которые предлагают вознаграждения, включают следующее:

  • Дебетовая карта Discover Cashback
  • Дебетовая карта Bank of America
  • Axos CashBack Checking
  • American Express Serve Cash Back Prepaid Debit Card
  • Delta SkyMiles World Debit Card
  • PayPal Business Debit Mastercard

С большинством этих карт вы можете стать держателем карты, открыв соответствующий банковский счет.

Что лучше для вознаграждений: дебетовая или кредитная карта?

Программы вознаграждения по кредитным картам обычно обеспечивают гораздо более высокие вознаграждения, чем программы по дебетовым картам. Как правило, у вас есть более широкий выбор программ вознаграждения, в том числе те, которые предоставляют бонусные вознаграждения за покупки в продуктовом магазине или за бензин (с определенными кредитными картами). Вы также, вероятно, получите вознаграждение по более высокой ставке с некоторыми кредитными картами, чем с транзакциями по дебетовым картам.

Дебетовые карты обеспечивают возврат денег, но кредитные карты более щедры

Если вы хотите максимизировать получаемое вознаграждение, имеет смысл оплачивать как можно больше покупок с помощью кредитной карты. Но вам нужно полностью выплачивать свой баланс каждый месяц, иначе процент, который вы будете платить, намного превысит стоимость любых вознаграждений.

Если вы не уверены, что сможете нести ответственность за кредит или если вы не можете претендовать на получение кредитной карты, вы можете решить, что дебетовая бонусная карта лучше для вас.К счастью, теперь вы знаете, какие у вас есть варианты дебетовых карт, которые предлагают вознаграждения, и вы можете найти карту, которая подходит именно вам.

Кристи Ракоци Кристи Ракоци имеет докторскую степень юридического факультета Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе со специализацией в области коммерческого права и сертификат делового маркетинга со степенью английского языка в Университете Рочестера.Как писатель по личным финансам на полную ставку, она пишет обо всем, что связано с деньгами, но ее особые области — кредитные карты, личные ссуды, студенческие ссуды, ипотека, стратегии разумной выплаты долга, а также пенсионное обеспечение и социальное обеспечение. Ее работы были представлены USA Today, MSN Money, CNN Money и другими, и вы можете узнать больше в ее профиле LinkedIn.

12 способов сэкономить и заработать с помощью кредитной карты

Использование кредитной карты требует разумных расходов и составления бюджета, чтобы избежать опасностей, связанных с получением долгов или выплатой сотен долларов процентов и сборов.

Однако, если вы делаете покупки осторожно и стратегически пользуетесь кредитной картой, вы можете воспользоваться вознаграждениями, баллами и другими льготами, чтобы сэкономить или даже заработать деньги. И вы можете сделать это, не влезая в долги, если будете следовать двум основным правилам: взимать только то, что вы можете себе позволить, и полностью ежемесячно выплачивать остаток средств.

Узнайте, как осторожное использование кредитной карты может помочь вам зарабатывать, а не терять деньги.

Перенести остатки для уменьшения процентов

Если в настоящее время у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете сэкономить сотни долларов, переведя этот остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

Воспользовавшись предложением о переводе баланса в размере 0% годовых, вы сможете погасить свой баланс без накопления процентов. Например, вы можете сэкономить почти 400 долларов, переместив баланс в размере 3000 долларов под 17% на кредитную карту с годовой ставкой 0% в течение 12 месяцев.

Просто убедитесь, что вы можете платить достаточно каждый месяц, чтобы ваш баланс снова упал до нуля в течение вводного периода. В противном случае вы в конечном итоге потеряете деньги, по-прежнему выплачивая значительные проценты.

Использовать 0% Покупка

годовых

Многие начальные ставки 0% предлагаются только с переводом баланса.Однако некоторые кредитные карты также предлагают начальную годовую ставку 0% на покупки. Это означает, что в течение периода действия предложения с любых ваших покупок также взимается 0% процентная ставка.

Если у вас есть дорогостоящий предмет для покупки — новая мебель, медицинская процедура или отпуск — использование кредитной карты с годовой ставкой 0% позволит вам разбить покупку на несколько платежей без необходимости платить проценты.

Оплата кредитной картой с кэшбэком

Кредитные карты Cashback позволяют накапливать денежные вознаграждения на своей кредитной карте.Если вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты большинства своих расходов, а не только тех покупок, которые приносят наибольшее вознаграждение, вы можете максимально увеличить свои денежные доходы.

Например, если вы тратите около 3000 долларов в месяц на счета и другие расходы, вы можете зарабатывать 360 долларов в год на карте, по которой выплачивается всего 1% вознаграждения.

Предостережение здесь — убедиться, что вы можете погашать остаток на карте в конце каждого месяца. В противном случае начисляемые с вас проценты быстро превысят любой заработанный вами кэшбэк.

Страхование аренды автомобиля без страховки

Использование покрытия проката автомобилей может увеличивать стоимость аренды каждый день. Однако, в зависимости от кредитной карты, которую вы используете, дополнительная страховка может не понадобиться.

Большинство основных кредитных карт предоставляют страховку при аренде автомобиля, если вы отказываетесь от покрытия, предлагаемого компанией по аренде автомобилей, и оплачиваете аренду своей кредитной картой. Это может сэкономить вам десятки или сотни долларов каждый раз, когда вы арендуете автомобиль.

Всегда проверяйте условия страхования, которое предлагает компания, обслуживающая вашу кредитную карту, чтобы убедиться в отсутствии пробелов в покрытии вашего арендного автомобиля.

Обменять кэшбэк на подарочную карту

Многие кредитные карты сотрудничают с розничными торговцами, предлагая подарочные карты с бонусами. Вы можете максимизировать свои вознаграждения, обменяв свой кэшбэк на одну из этих подарочных карт.

Например, вы можете обменять 20 долларов наличными на подарочную карту на 25 долларов. Если вы выбираете розничных продавцов, в которых уже совершаете покупки, вы получаете 5 долларов бесплатно.

Воспользуйтесь торговым центром Discount Mall

Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют «дисконтный центр» или набор национальных розничных торговцев, с которыми они сотрудничают, чтобы предлагать регулярные скидки держателям карт.

Это требует некоторого планирования заранее, но вы можете сэкономить на обедах, билетах в кино, цветах и ​​многом другом, сделав покупку в торговом центре со скидками эмитента вашей кредитной карты. Обычно вы можете найти список этих магазинов, а также информацию о том, сколько вы можете сэкономить, на веб-сайте вашей кредитной карты.

Заработайте на бесплатную поездку или проживание в отеле

Кредитные карты Travel rewards позволяют накапливать мили или баллы, которые можно обменять на бесплатный рейс или бесплатное проживание в отеле. Вы можете использовать бесплатный рейс для ежегодного отпуска, отпуска или отдыха на выходных.

Зарегистрируйтесь для получения бонусного членства в авиакомпаниях или отелях, связанных с вашей бонусной картой, и получите еще большую экономию.

Даже если у вас нет бонусной карты путешествий, дисконтный центр вашей кредитной карты может предлагать сделки с определенными агентствами по аренде автомобилей или отелями.Всегда проверяйте это, прежде чем планировать поездку.

Дни скидок для владельцев розничных карт

Если в вашем кошельке есть только розничные кредитные карты, вы можете терять деньги из-за высоких процентных ставок и ограниченного использования. Однако, если вы используете розничные карты только изредка, вы можете воспользоваться их бонусными программами.

Эти карты часто предлагают льготы, такие как специальные дни скидок для держателей карт. Прочтите свою программу вознаграждений или позвоните в эмитент карты, чтобы узнать, предлагает ли ваша розничная кредитная карта специальные дни скидок для держателей карт.И не забывайте подписываться на розничные карты только в магазинах, где вы уже часто делаете покупки.

Ищите бонус за регистрацию

Не открывайте кредитную карту только ради нее, иначе вы можете повредить свой кредит. Однако, если вы уже планируете открыть новую карту, ищите карту с бонусом за регистрацию.

Бонусы варьируются от кэшбэка до бесплатного проживания в отелях и баллов, которые вы можете использовать для авиабилетов. Для получения бонуса расходов обычно требуется, чтобы вы потратили определенную сумму по кредитной карте в течение первых нескольких месяцев после получения кредитной карты.Если вы можете выполнить это требование и при этом погасить свой баланс, вы можете заработать бонус, не доплачивая при этом дополнительных процентов.

Преимущества расширенной гарантии

Покупка расширенной гарантии на электронику поможет вам избежать дорогостоящего ремонта или замены. Однако эти планы защиты часто бывают дорогими.

Некоторые кредитные карты автоматически предлагают расширенную гарантию на покупку электроники без дополнительных затрат. Перед покупкой проверьте документы своей кредитной карты, чтобы узнать, предлагают ли они это покрытие и что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Сохраняйте квитанцию ​​с доказательством того, что вы использовали свою кредитную карту для совершения покупки, в течение всего срока гарантии, чтобы вы могли легко подать претензию в случае неисправности продукта.

Воспользуйтесь корректировкой цен

Каждый раз, когда вы делаете покупки, вы рискуете купить товар, а через несколько дней обнаружите, что он снизился до более низкой цены. Однако кредитные карты с льготами по защите цен могут вернуть вам разницу в цене.

Легкость получения пособия зависит от вашей кредитной карты.Проверьте свою политику, чтобы узнать, как вы можете подать заявку на возврат и сколько времени у вас есть.

Плата за зарубежные транзакции не взимается

Большинство кредитных карт взимают комиссию за зарубежную транзакцию, обычно 3% от суммы транзакции, при покупках, которые вы совершаете в других валютах. Если вы путешествуете за границу, эти сборы могут быстро увеличиться.

Однако некоторые карты не взимают комиссию за транзакцию за границу. Если вы часто выезжаете из страны, вы можете использовать карту с этой функцией для значительной экономии.

Всегда звоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы уведомить их перед выездом из страны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *