Как заработать на кэшбэк картах большую сумму: Как зарабатывать и экономить на банковских картах

Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.

На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании.

В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.

Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.

А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.

На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем. Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт. Узнать больше о бизнес-картах ››

Кредитная карта и кэшбэк : что нужно знать потребителю

В настоящее время практически все банки предлагают клиентам оформить кредитные карты и все больше людей могут этим воспользоваться. Но при ее оформлении потребителю необходимо быть внимательным.

Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного кредитного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Прежде всего, нужно отличать кредитную карточку от других видов банковских карт. Так, в частности, одним из самых распространенных являются дебетовые или обычные карты — это карты, на которые потребитель вносит свои деньги в банке, а затем распоряжается ими.

Потребитель, пользующийся кредитной картой, берет деньги взаймы у банка, а затем обязуется вернуть их и оплатить соответствующие проценты и комиссии согласно заключенному договору. Договор заключается одним из следующих способов:

•    путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами;

•    путем принятия банком заявления клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия и подписания банком заявления клиента, в котором содержатся все его существенные условия.
Банк открывает клиенту счет в валюте, указанной в договоре. Номер данного счета указывается в договоре и в других документах, выдаваемых клиенту вместе с картой.

Выданная клиенту карта является собственностью банка и подлежит возврату по его первому требованию.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. До момента активации карты лимит равен нулю, а при ее активации банк информирует клиента о размере лимита, который устанавливает по своему усмотрению. В течение срока действия держатель карты вправе совершать с ее использованием все расходные операции. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами.

Таким образом, в распоряжение клиента попадает банковская карта, срок действия которой устанавливается банком. Как правило, этот срок составляет от 1 года до трех лет. По истечении указанного периода клиент обязан возвратить карту в банк и не может более осуществлять с ней каких-либо операций.

Выбирайте при оформлении выгодные условия – сравнивайте банки. Основные параметры сравнения: льготный период, размер процентов при погашении за рамками льготного периода, плата за обслуживание в год (если есть), кредитный лимит.

Старайтесь погасить хотя бы минимальный (обязательный) платеж, даже если вы не можете погасить в срок всю сумму общей задолженности, указанную в ежемесячном отчете. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму, вам начислят еще и дополнительные штрафы/пени. Помните: чем большую часть долга вы сможете внести в срок, тем меньше вам будет начислено процентов.

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.
Банки ведут  активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.

Программа кэшбэка у банков следующая:

•    С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через Интернет, но и в обычном торговом магазине.

•    На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.

Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, ограничение цели использования бонусов,  лимит для функционирования кэшбэка.

Для того чтобы эффективно выбрать карту для получения кэшбэка, придерживайтесь следующих правил:

•    выбирайте банк, который позволит получить наибольший кэшбэк  в тех местах, которые  чаще всего посещаете;

•    внимательно изучите договор, некоторые банки прописывают в нём условие — получить кэшбэк возможно только при наличии задолженности по кредиту;

•    также, стоит обратить внимание на процент по остатку счёта;

•    постарайтесь найти карту, которая будет наиболее удобна в обслуживании.

Все бонусные опции — кэшбэк, скидки, баллы, которые  получаются за траты по карте, — банк предоставляет  на  основе договора публичной оферты или договора смешанного типа. Банк оставляет за собой право отказать клиенту в вознаграждении, если фиксирует расходы пользователя только в премиальных категориях.

Избежать неприятных ситуаций с банком по поводу кешбэка можно, если  внимательно изучить условия подключения и действия программы лояльности. В оферте описаны и случаи, когда банк может увидеть в действиях клиента необоснованное обогащение за счет начисляемого вознаграждения.

При получении дебетовой карты клиент может уточнить у специалистов банка, как именно он может распоряжаться своим кэшбэком. Например, потратить его на определенные виды товаров или же на любые покупки. Клиент имеет право в любой момент запросить у банка копию документов программы лояльности.  В документе также можно узнать про курс конвертации бонусных баллов в рубли.

Каждый банк определяет для своих клиентов свой собственный пакет как платных, так и бесплатных услуг. Одним из главных условий является размер платы за обслуживание карты. Если обслуживание бесплатное, поинтересуйтесь периодом бесплатного обслуживания и условиями, при котором оно предоставляется.
Прежде всего, необходимо внимательно изучить условия договора, тарифы и просчитать выгодность предложенного, исходя из своих возможностей и потребностей.

Консультационный пункт по защите прав потребителей

филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Кировской области»

в Советском районе,  г.Советск Кировской области ул. Кирова

д.1, т.(883375)22202,   эл.почта  [email protected]

По материалам сайта: admsovetsk.ru

По данным Информационного агентства «Российские Интернет Технологии»

Как максимизировать кэшбэк-карты с фиксированной ставкой

Bankrate logo

Почему вы можете доверять Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Кредитные карты с фиксированной процентной ставкой определенно имеют свои преимущества, особенно для людей, у которых нет желания следить за меняющимися категориями или пределами заработка.

С правильной картой вы можете получить возврат 2 процентов (или больше) наличными со всех покупок без ежегодной платы. И без бонусных категорий, за которыми нужно следить, вам не нужно задаваться вопросом, правильно ли вы используете свою бонусную карту.

Тем не менее, есть способы увеличить вознаграждение, полученное с помощью карты с фиксированной ставкой кэшбэка. По большей части вам просто нужно подходить к покупкам стратегически и быть готовым сделать несколько дополнительных шагов.

Вот шесть способов максимизировать вознаграждение с помощью кредитной карты с кэшбэком любого из основных эмитентов.

1. Используйте свою карту для оплаты счетов

Когда вы получаете вознаграждение с помощью карты с фиксированной ставкой кэшбэка, вы неизбежно получаете больше кэшбэка, чем больше вы взимаете. Хотя не все счета будут приносить вознаграждение (это зависит от типа счета), имеет смысл искать новые счета, которые можно оплатить кредитной картой.

Помимо основных расходов, таких как продукты, газ и питание, проверьте, можете ли вы оплачивать другие счета с помощью кредита. Например, вы можете оплачивать страховые взносы с помощью своей карты, а также счета за коммунальные услуги, платежи по ипотеке или арендную плату, подписку и даже расходы на уход за детьми.

2. Удвоение с помощью портала кэшбэка

Каждый раз, когда вы платите за что-то в Интернете с помощью кредитной карты, у вас также есть возможность заработать вознаграждение на сайте кэшбэка. Например, Rakuten позволяет вам получить дополнительный возврат денег, когда вы переходите по веб-сайту, прежде чем делать покупки в таких магазинах, как Kohl’s, Macy’s, Nordstrom, Old Navy и Priceline.com. И помните, возврат наличных денег, который вы зарабатываете с помощью этого портала, предлагается в дополнение к возврату наличных денег, который вы зарабатываете с помощью кредитной карты.

Другие приложения и порталы возврата денег, на которые стоит обратить внимание, включают TopCashBack, Cashback Monitor и Ibotta.

3. Используйте порталы поощрения эмитентов карт

Некоторые эмитенты карт также имеют свои собственные порталы, которые позволяют вам получить дополнительный возврат денег. Например, если у вас есть Chase Freedom Unlimited или Chase Freedom Flex℠, вы можете щелкнуть на портале Shop Through Chase, прежде чем делать покупки, чтобы заработать больше денег обратно за все свои покупки.

Хотя магазины на портале покупок Chase могут быть разными, они часто включают такие варианты, как Walmart, Sephora, Best Buy и Macy’s.

Между тем, у Barclaycard есть собственный торговый портал, известный как RewardsBoost, а у Wells Fargo есть торговый центр Earn More Mall.

4. Воспользуйтесь специальными предложениями эмитента

Вы также можете проверить наличие дополнительных предложений возврата денег, если у вас есть кредитная карта American Express, Chase или Capital One. У каждого из этих эмитентов карт есть дополнительные предложения, которые вы можете добавить к своей карте, чтобы получить дополнительную экономию или получить больше наличных.

Например, с предложениями Capital One лица, имеющие кредитные карты с возвратом наличных, такие как кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards или кредитная карта Capital One QuicksilverOne Rewards, могут получать больше наличных обратно в определенных магазинах розничной торговли. Для этого они просто входят в свою учетную запись Capital One и переходят на портал покупок — оттуда они могут нажать «Сохранить сейчас», чтобы перейти на сайт розничного продавца, чтобы делать покупки и получать дополнительные вознаграждения при оформлении заказа.

Процент кэшбэка варьируется от магазина к магазину, и обычно существуют ограничения, которые ограничивают сумму дополнительного кэшбэка, которую вы можете заработать. В любом случае, все эти специальные предложения предоставляются в дополнение к кэшбэку, который вы обычно зарабатываете с помощью своей кредитной карты. Их также легко добавить на свою карту и использовать, поэтому вы должны попытаться воспользоваться, если сможете.

5. Никогда не носите долги на счете

Между тем, трудно представить, как можно максимизировать кэшбэк, не следя за балансом и ежемесячным платежом. В конце концов, кредитные карты с высокими процентными ставками могут стоить вам намного больше, чем вы зарабатываете наличными.

Если ваша цель — получить как можно больше наличных денег, вам действительно нужно не влезать в долги и не держать баланс. Вы можете сделать это, взимая плату только за покупки, которые вы можете себе позволить оплатить, отслеживая свои расходы в течение каждого расчетного периода и добросовестно выплачивая весь свой баланс полностью и вовремя каждый месяц.

Эта часть не так увлекательна, как возврат денег, но гораздо важнее не влезать в долги.

6. Пара с вращающейся картой бонусной категории

Наконец, вы можете рассмотреть возможность объединения вашей карты с фиксированной ставкой с картой, предлагающей больше вознаграждений в бонусных категориях, но только если вы действительно этого хотите. Эта стратегия может усложнить получение вознаграждения, но она может помочь вам получить более высокую ставку возврата денег за ваши расходы.

Чтобы связать карты, не усложняя себе жизнь, вы должны выбрать еще одну бонусную кредитную карту к своей карте с фиксированной ставкой. В частности, вы должны выбрать карту, которая предлагает повышенные награды в категориях, в которых вы тратите больше всего.

Предметы первой необходимости

Если вы довольно много готовите дома, вы, вероятно, выиграете от кредитной карты, которая вознаграждает покупки продуктов. Одной из лучших карт для поощрения продуктов является Blue Cash Everyday® Card от American Express, которая дает держателям карт 3-процентный возврат наличных в продуктовых магазинах США (до 6000 долларов в год, затем 1 процент). Он также предлагает 3 процента возврата на заправочных станциях в США и при покупках в розничной сети (с тем же лимитом в 6000 долларов). С такими практичными категориями бонусов Blue Cash Everday является фаворитом как для семей, так и для тех, кто ищет выгодные цены.

Еще одна карта с привлекательными бонусными категориями — Chase Freedom Flex℠. Эта карта не взимает ежегодную плату, но вы получаете 5-процентный кэшбэк за покупки активированной бонусной категории каждый квартал (до 1500 долларов США при покупках, затем 1 процент). Бонусные категории объявляются ежеквартально, поэтому предсказать стоимость сложнее, но исторически они включали полезные категории, такие как Amazon.com, продуктовые магазины, заправочные станции и Walmart. Chase Freedom Flex также предлагает 5-процентный возврат денег за поездки Lyft (до марта 2025 года) и 3-процентный возврат денег за питание (включая рестораны, еду на вынос и соответствующие услуги доставки) и покупки в аптеках.

Рестораны

Если вы много тратите на рестораны и развлечения, вы можете воспользоваться кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards, так как она обеспечивает 4-процентный возврат наличных на эти покупки, а также на некоторые потоковые сервисы.

Еще одной из лучших кредитных карт для ресторанов является Citi Custom Cash℠ Card, которая предлагает 5-процентный возврат наличных денег по вашей категории расходов (до 500 долларов США за платежный цикл, затем 1 процент после этого). Одной из таких категорий являются рестораны, поэтому гурманам было бы неплохо сделать это своей визитной карточкой.

Можно рассмотреть множество вариантов, каждый из которых имеет разные функции и ставки заработка. Обязательно сравните все лучшие предложения кредитных карт с кэшбэком на рынке сегодня, если ваша цель состоит в том, чтобы найти несколько карт, которые можно объединить вместе для оптимального вознаграждения.

Суть

Существует множество причин выбрать кредитную карту с фиксированной ставкой возврата денег, в том числе если вы просто не хотите жонглировать более чем одной картой. В конце концов, карты с фиксированной ставкой позволяют вам получать вознаграждение выше среднего за все ваши покупки и счета. А пока они могут помочь вам упростить вашу жизнь и ваши финансы.

Вы по-прежнему можете попытаться заработать как можно больше наличных, даже если это просто означает найти еще несколько счетов, которые вы можете легко оплатить своей кредитной картой. Щелкая по торговым порталам, пользуясь специальными предложениями эмитентов карт и соединяя свою карту с фиксированной ставкой с картой с бонусными категориями, разница может составлять до сотен долларов в виде дополнительного возврата денег каждый год.

Как получить кэшбэк с помощью кредитной карты

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Тим Максвелл

Обновлено: 3 октября 2022 г. / 11:38 / Новости Си-Би-Эс

Кто не хочет вернуть деньги за свои покупки? Гетти Изображений/iStockphoto

Вы хотите вернуть немного денег в свой карман? Кэшбэк вознаграждение может помочь вам получить кэшбэк от денег, которые вы тратите, используя свои кредитные карты. Если вы используете свою карту для покупок, которые вы бы сделали в любом случае, это фактически похоже на получение бонуса или скидки на ваши расходы.

Некоторые карты предлагают стандартный процент кэшбэка за все покупки, обычно от 1% до 2%. Тем не менее, другие карты могут предлагать до 6% кэшбэка в некоторых категориях расходов, таких как путешествия, продуктовые магазины и потоковые сервисы. Просто не забывайте полностью погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов, и будьте осторожны при регистрации любой карты, которая взимает ежегодную плату. В противном случае ваши проценты и комиссионные могут уменьшить или даже свести на нет любые ваши доходы.

Прежде чем открывать новые кредитные карты, убедитесь, что у вас хорошая кредитная история. Используйте онлайн-инструменты, чтобы внимательно следить за своим кредитным рейтингом и получать уведомления о любых серьезных изменениях.

Как получить кэшбэк с помощью кредитной карты

Эмитенты кредитных карт предоставляют своим держателям карт кэшбэк в долларах или баллах в качестве «награды» за использование кредитной карты. Кэшбэк вознаграждения обычно работают на процентной основе. Другими словами, если вы потратите 100 долларов США, используя карту с кэшбэком со ставкой 2%, вы получите 2 доллара кэшбэка.

Обратите внимание: чтобы воспользоваться наградами, вам потребуется хороший или отличный кредитный рейтинг. Узнай свой результат прямо сейчас!

Как правило, у вас есть три варианта кредитной карты для получения денежного вознаграждения.

1. Пложенные карты денежных средств. -карты суеты. Вы получаете вознаграждение в одинаковом процентном соотношении за все соответствующие покупки. Хотя карты с фиксированной ставкой могут быть самыми простыми в использовании, процент вознаграждения может быть ниже, чем вы могли бы заработать с картами вознаграждения с фиксированной или меняющейся категорией.
   Бонусные карты с фиксированной категорией

   С бонусной картой с фиксированной категорией вы будете получать кэшбэк за все расходы в определенных категориях, таких как путешествия, рестораны или продукты. Ставки вознаграждения для категорий расходов варьируются от карты к карте. Если вы склонны много тратить в определенной категории, имеет смысл получить кредитную карту, которая обеспечивает повышенные вознаграждения для этой категории.

   Карты вознаграждений с чередованием категорий

   Карты вознаграждений с чередованием действуют так же, как карты с фиксированными категориями, но категории, обеспечивающие более высокие вознаграждения, меняются регулярно, обычно каждый квартал. Например, ваша карта может предлагать возврат 5 % на авиабилеты и покупки в отелях в течение первого квартала года и переключиться на возврат 5 % на развлечения во втором квартале.

   Как максимально увеличить вознаграждение за возврат наличных

   Вот четыре способа получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом наличных: 

   1. возврат наличных — это подписка на дополнительные возможности заработка. Внимательно следите за рекламными акциями по электронной почте с ограниченными по времени предложениями, чтобы получить бонусный возврат денег.
   2. Перевод баллов: Если вы регулярно путешествуете, перевод баллов — это один из способов максимизировать ваши вознаграждения за поездки. У основных эмитентов карт есть свои типы баллов, которые вы можете перевести для различных авиакомпаний и отелей.
   3. Выберите правильную карту: Убедитесь, что любая кредитная карта, которую вы рассматриваете, предлагает программу вознаграждений, соответствующую вашему поведению в отношении расходов. Например, нет смысла регистрироваться в программе вознаграждений за поездки, если вы не планируете путешествовать.
   4. Планируйте заранее: Вы можете просмотреть календарь вознаграждений эмитента вашей карты на их веб-сайте. Это может позволить вам просмотреть чередующиеся категории вознаграждений до конца года и соответствующим образом спланировать свои покупки.
   Как использовать вознаграждение с возвратом наличных

   С помощью кредитной карты с вознаграждением с возвратом наличных денег вы получите возврат наличных за любую соответствующую критериям покупку, совершенную с помощью вашей карты. Некоторые транзакции, такие как переводы баланса и покупки, связанные с азартными играми, не подлежат возврату наличных. Но в большинстве случаев вы будете получать небольшой процент от большинства покупок по кредитной карте, который со временем может накапливаться. Некоторые кредитные карты возвращают своим держателям наличные деньги, внося их на свой счет в качестве кредитной выписки. Другие предлагают несколько вариантов погашения, часто в виде баллов.

   Наградные баллы работают так же, как кэшбэк, и обычно их можно обменять на наличные или другие ценные привилегии кредитной карты, например, бесплатный проезд, товары или подарочные карты. Курсы обмена варьируются в зависимости от эмитента карты, но мили и баллы обычно стоят около 1 цента за балл. Таким образом, 100 баллов стоят 1 доллар.

   Как правило, держатели карт могут использовать вознаграждения на онлайн-рынке эмитента карт несколькими способами, например:

   • Кредитная выписка: Эмитент вашей карты вернет деньги на баланс вашей кредитной карты.
   • Банковский депозит: Вы можете выбрать, чтобы компания, выпустившая вашу кредитную карту, вносила ваши деньги обратно непосредственно на ваш банковский счет.
   • Подарочные карты или товары: Большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам обменять наличные через их портал вознаграждений на подарочные карты и товары в партнерских универмагах, ресторанах, торговых точках и т. д.
   • Путешествия: Многие бонусные программы предлагают возможность использовать баллы для бронирования авиабилетов, рейсов и аренды автомобилей.

   Имейте в виду, что некоторые программы поощрений с возвратом наличных денег требуют наличия минимального баланса вознаграждений для погашения ваших денежных вознаграждений.

   Какой кредитный рейтинг вам нужен?

   Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение. С кредитным рейтингом 740 или выше вы, скорее всего, имеете право на получение кредитных карт премиум-класса, предлагающих вознаграждения высшего уровня, такие как бонусы за регистрацию и доступ в зал ожидания в аэропорту.

   No related posts.