Банковские услуги, виды банковских услуг, оказание и оплата, электронные услуги банковской системы
Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.
Содержание
Скрыть- Виды банковских услуг
- Оказание банковских услуг
- Оплата банковских услуг
- Услуги банковской системы
- Электронные банковские услуги
- Общая характеристика банковских услуг
- Сущность банковской услуги
- Рынок банковских услуг
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Страхование залогового имущества
- Валютные операции
- Инкассация
- Депозиты
Виды банковских услуг
У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг.
- депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
- кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
- расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.
Оказание банковских услуг
Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства.
Оплата банковских услуг
За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.
Услуги банковской системы
Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики.
Электронные банковские услуги
В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.
Общая характеристика банковских услуг
Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг.
Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.
Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.
Сущность банковской услуги
Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.
Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.
Рынок банковских услуг
Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.
Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.
Расчетно-кассовое обслуживание
Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.
К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.
Страхование залогового имущества
Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.
Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.
Валютные операции
Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов.
Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.
Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.
Инкассация
Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.
Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.
Депозиты
Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты.
Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.
Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.
Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.
Общая характеристика услуг коммерческого банка —
Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:
– ведение депозитных счетов,
– безналичный перевод денежных средств,
– прием сбережений,
– предоставление различных видов ссуд,
– трастовые операции,
– операции с ценными бумагами и др.
Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;
2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;
6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с выдачей банковских гарантий, действующим законодательством;
Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:
1.
выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
3. оказание информационных и консультационных услуг;
4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;
5. лизинговые операции.
Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).
Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.
Основные характеристики банковской услуги:
1.
носит нематериальный характер;
2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;
3. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;
4. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;
Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского продукта. Банковским продуктом являются:
1) создание платежных средств и
2) предоставление услуг.
Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда производится не в форме обмена одного продукта на другой, а в форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совершения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство.
Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.
Второй составной частью продукта банка являются предоставляемые им услуги. Их можно классифицировать следующим образом:
| Критерии классификации | Тип предоставляемых услуг |
| В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности | Специфические услуги Неспецифические услуги |
| В зависимости от субъектов получения услуг | Юридические лица Физические лица |
| В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка | Активные операции Пассивные операции |
| В зависимости от оплаты за предоставление | Платные услуги Бесплатные услуги |
| В зависимости от связи с движением материального продукта | Услуги, связанные с движением материального продукта Чистые услуги |
Специфические и неспецифические услуги коммерческого банка
Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги.
Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций:
1) депозитные операции,
2) кредитные операции.
3) расчетные операции.
Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной операции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безопасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали помещать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохранения от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.
Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением.
И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция, однако, не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями).
Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.
При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли “старые” банкирские дома, выполняют и современные большие и малые банки.
К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.
Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции.
В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.
В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:
посреднические услуги,
услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),
предоставление гарантий и поручительств,
доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),
бухгалтерская помощь предприятиям,
представление клиентских интересов в судебных органах,
услуги по предоставлению сейфов,
туристские услуги и др.
Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием.
Услуги юридическим и физическим лицам
В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимости от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам.
Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить количество видов операций для физических лиц (в том числе по совершению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.).
Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.
Платные и бесплатные услуги
В зависимости от платы за предоставление банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это однако не означает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновидность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую – плату не устанавливать. По ряду соображений отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозитных могут осуществляться бесплатно.
По отношению к плате за услуги и, следовательно, к доходам банка могут быть применены и другие, более детальные признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги. Так, большинство активных операций позволяет банку получить доход, в то время как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам вкладов. Некоторые банковские услуги требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже.
Например, обработка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.
Свойства услуг коммерческих банков
Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как прием от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги – он превращает “неработающие”, неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым предприятиям и организациям на развитие своей производственной и финансовой деятельности. Так или иначе банковские операции обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства.
Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой.
Движение по счетам предприятий – это преимущественное движение капиталов в денежной форме.
Возьмем, к примеру, такую традиционную банковскую операцию, как кредитование. Известно, что кредит, предоставленный предприятию-заемщику, должен быть возвращен в банк в определенные сроки, и не просто возвращен, а возвращен вместе с уплатой процентов за его использование. Это означает, что получатель кредита должен его использовать так, чтобы вовремя возвратить его в полной сумме и получить при этом прибыль, которая как минимум была бы достаточна для уплаты ссудного процента. Заемщик в силу характера кредитной сделки обязан применить полученные в банке денежные средства не для “проедания” (на потребительские цели), а как капитал. Когда на базе кредита возникает ссудный процент, то это означает, что ссужаемые банком деньги должны использоваться как капитал, заемщик обязан получить дополнительный доход.
Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охватывают как активные, так и пассивные операции.
Принимая вклады и “осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.
Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения. Создание и развитие системы коммерческих банков на новой основе позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельно. Созданные банки отличаются большим разнообразием методов ведения дела. Коммерциализация банковской системы резко снижает опасность ее бюрократизации, содействует оперативному решению вопросов.
Коммерческие банки в своей деятельности ориентируются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций.
При переходе к рынку работа банков должна строится на основе принципов денежного рынка, одним из которых является работа банков в пределах реально привлеченных ресурсов. Важной проблемой в настоящее время является дефицит кредитных ресурсов. Значительная часть пассивов коммерческих банков (в среднем около 20 процентов) формируется за счет займов, полученных в порядке межбанковского кредитования.
Один из путей решения проблемы дефицитности кредитных ресурсов – это более широкое привлечение денежных средств населения во вклады в коммерческие банки. В настоящее время децентрализуется лишь часть ссудного фонда страны. Это остатки средств на счетах предприятий, организаций и учреждений. Что же касается вкладов частных лиц, то в каждом коммерческом банке их размер, как установлено действующим банковским законодательством, не должен превышать суммы собственных средств, то есть 5-8 процентов банка.
Дальнейшее развитие рынка ссудных капиталов также позволит расслабить напряжение в связи с неполной удовлетворимой потребностью коммерческих банков в кредитных ресурсах.
Прием банком на себя поручительства и выдача гарантий.
Операции банка, связанные с поручительством и гарантией обязательств клиентов (юридических и физических лиц) регулируются соответствующими нормами гражданского права. В частности, по договору поручительства банк-поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Выполнение этих операций банком производится, как правило, под соответствующее обеспечение.
Поручительские операции. Поручительские операции выполняются банком от имени и за счет другой стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством по согласованию сторон.
Объектами операций по поручению могут быть все виды сделок, в том числе купли-продажи, договоры поставки и другие.
Банковская практика охватывает многочисленные формы операций по поручению, не относящиеся к сделкам купли-продажи имущества и договорам поставки. Среди них: представительство интересов клиентов в финансовых, хозяйственных, судебных органах, а также при совершении различных имущественных сделок и иных правоотношениях; трастовые операции, совершаемые в интересах клиентов банка.
Трастовые операции банков. Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Трастовые операции носят посреднический характер и всегда конкретны. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии.
Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской деятельности вообще – ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.
Трастовые операции для юридических лиц. Для предприятий, организаций, акционерных обществ, учебных организаций, благотворительных фондов и прочих юридических лиц банки оказывают агентские услуги, а также могут временно управлять делами акционерных обществ при их ликвидации, реорганизации, банкротстве и т.д.
Правоотношения, связанные с трастом, возникают в результате учреждения траста на основании договора об учреждении траста, заключаемого учредителем траста и доверительным собственником в пользу бенефициара (выгодоприобретателя) траста.
К праву доверительной собственности применяются правила о праве собственности, если иное не установлено законодательством или договором об учреждении траста.
Учредителями траста могут выступать любые физические или юридические лица.
По мере становления рынка ценных бумаг и расширения процесса приватизации государственной собственности, доверительные операции смогут получить дальнейшее развитие. Прежде всего это касается предоставления банками агентских (посреднических) услуг частным лицам, а также управление фондовыми ценностями, полученными банками от клиентов по специальным договорам.
Товарно-комиссионные операции. Приобретение и продажа по поручению, а также за свой счет различных ценностей, товаров, имущества, информации и научно-технической продукции, – эти и другие операции банка, которые согласно действующему законодательству могут быть предметом комиссии, выполняют коммерческие банки.
Основные формы товарно-коммисионных операций представляют собой:
а) простые сделки по приобретению или реализации на комиссионных началах отдельных партий товаров;
б) крупные комиссионные договоры, по которым банк принимая на себя обязанность производить всю реализацию данного предприятия или осуществлять его гарантированное снабжение.
Объектом товарно-комиссионной операции может быть любой вид продукции, не подлежащий фондированному распределению.
Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:
1) открытие и ведение срочных счетов;
2) открытие и ведение текущих счетов;
3) банковский вексель эмиссионного синдиката;
4) приобретение сберегательных сертификатов;
5) приобретение обыкновенных именных акций:
6) предоставление необходимой информации;
7) индивидуальное обслуживание клиентов.
Какие услуги предоставляет среднестатистический банк?
Каждый среднестатистический банк способен предоставить юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг. Эти услуги включают в себя: потребительское кредитование, ипотечное кредитование, автокредитование, выдачу кредитных карточек…
Банки также предлагают инвестиционные услуги и услуги по страхованию, операции по вкладам, предоставление банковского сейфа, расчетно-кассовые операции.
Если Вы имеете определенную сумму денег и хотите их вложить куда-то, то можно воспользоваться советами инвестиционных консультантов.
Он подскажет Вам как лучше сохранить Ваши средства от инфляции и куда их инвестировать. А по возможности, можно будет даже рассчитать приблизительную прибыль.
Если человек хочет начать бизнес, но не обладает достаточным количеством денежных средств, банки предоставляют кредит. Можно также оформить и беспроцентный кредит, который осуществляется в поддержку малого бизнеса.
| Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё |
Банки предлагают и различные услуги страхования для пользователей потребительских кредитов. Можно также воспользоваться программой накопительного страхования. Например, открыть детский или пенсионный счет.
среднестатистический банк
Если у человека есть какие-то ценные бумаги и драгоценности, то их лучше всего хранить в банке, а не дома.
У банков есть такая услуга, как предоставление сейфов, которые можно арендовать совершенно на любой срок. Этой услугой очень удобно пользоваться, если Вам нужно уехать на долгое время. Так все ценные вещи будут в сохранности.
В любом банке также можно оформить пластиковую карту. Она может быть зарплатной, кредитной или именной. Владельцы карт могут потребовать бесплатные выписки по своим счетам. Если нет услуги смс информирования, то бесплатные выписки по счетам будут как нельзя кстати.
Владелец пластиковой карты сможет контролировать все операции по своему счету. Использование пластиковой карты очень удобно. Вы можете расплачиваться в магазине за покупки картой. А если Вы обладатель золотой карты, то это поднимет Ваш авторитет.
В банке можно также совершать любые валютные операции: покупку, продажу валюты любого государства. Возможно, также осуществить перевод денежных средств в любую точку мира.
В банке можно оплатить коммунальные услуги. Это будет гораздо удобнее и быстрее, чем на почте.
В банках находятся терминалы экспресс — пополнения счетов и банкоматы…
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂
18 видов банковских услуг
В современном мире банки предлагают различные услуги для привлечения клиентов, однако около
Тем не менее, некоторые базовые современные услуги, предлагаемые банками, рассматриваются ниже:
Список из 18 банковских услуг ;
- Предоставление ссуд.
- Овердрафт.
- Учет векселей.
- Чековый платеж
- Инкассация и оплата кредитных инструментов
- Обмен иностранной валюты.
- Консультации.
- Банковская гарантия.
- Перевод денежных средств.
- Кредитные карты.
- Банкоматы Услуги.
- Дебетовые карты.
- Домашний банкинг.
- Интернет-банкинг.
- Мобильный банк.
- Прием депозита.
- Приоритетное банковское дело.
- Частный банкинг.
1. Предоставление ссуды
Банки — коммерческие коммерческие организации.
Таким образом, они должны предоставить ссуду населению и получать от них проценты в качестве прибыли.
После сохранения определенных денежных резервов банки предоставляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды нуждающимся заемщикам.
2. Овердрафт
Иногда банк предоставляет своим клиентам овердрафт, через который им разрешается снимать сумму, превышающую их депозиты.
С клиентов начисляются проценты на сумму овердрафта.
Связано: разница между банковским овердрафтом и наличным кредитом
3. Дисконтирование переводных векселей
Это еще один популярный тип кредитования современных банков.
С помощью этого метода держатель переводного векселя может получить его уценку в банке, в переводном векселе должник принимает вексель, выставленный ему кредитором (т. Е. Держателем векселя ) и соглашается выплатить указанную сумму по наступлении срока погашения.
После некоторых маржинальных вычетов (в виде комиссии) банк выплачивает стоимость векселя держателю.
Когда наступает срок погашения переводного векселя, банк получает платеж от стороны, принявшей вексель.
4. Чековый платеж
Банки предоставляют держателям счетов чековые планшеты. Владельцы счетов могут выставить чек банку для выплаты денег.
Банки оплачивают чеки клиентов после формальной проверки и официальных процедур.
5. Инкассация и оплата кредитных инструментов
В современном бизнесе используются различные типы кредитных инструментов, такие как переводные векселя, простые векселя, чеки и т. Д.
С такими инструментами работают банки.Современные банки собирают и оплачивают различные виды кредитных инструментов как представители клиентов.
6. Обмен иностранной валюты
Банки работают с иностранной валютой. По требованию клиентов банки обменивают иностранную валюту на местную валюту, что необходимо для урегулирования сборов в международной торговле.
7. Консультации
Современные коммерческие банки — это крупные организации.
Они могут расширить свои функции до консультационного бизнеса.Для выполнения этой функции банки нанимают финансовых, юридических и рыночных экспертов, которые консультируют клиентов по вопросам инвестиций, промышленности, торговли, доходов, налогов и т. Д.
Связано: Когда банкам требуется раскрыть информацию о клиенте
8. Банковская гарантия
Клиентам предоставляется возможность банковской гарантии со стороны современных коммерческих банков.
Когда клиентам необходимо внести определенные средства в государственные учреждения или суды с определенной целью, банк может выступать в качестве гарантии для клиента, вместо того, чтобы вносить средства клиентами.
9. Перевод средств
Банки помогают своим клиентам переводить средства из одного места в другое посредством чеков, тратт и т. Д.
10. Кредитные карты
Кредитная карта — это карты, которые позволяют их держателям совершать покупки товаров и услуги в обмен на то, что поставщик кредитной карты немедленно оплатит товары или услугу, а владелец карты обещает вернуть сумму покупки поставщику карты в течение определенного периода времени и с процентами.
11. Услуги банкоматов
Банкоматы заменяют обычных кассиров в банках при выполнении таких банковских функций, как депозиты, снятие средств, запросы счетов. Основные преимущества банкоматов:
- Круглосуточная доступность
- Отсутствие затрат на рабочую силу
- Удобство расположения
12. Дебетовые карты
Дебетовые карты используются для электронного снятия средств непосредственно со счетов держателей карт.
Большинство дебетовых карт требует использования персонального идентификационного номера (PIN) для подтверждения транзакции.
13. Банковское обслуживание на дому
Банковское обслуживание на дому — это процесс завершения финансовой операции из собственного дома, в отличие от использования отделения банка.
Включает в себя такие действия, как запросы по счетам, перевод денег, оплата счетов, подача заявок на ссуды, направление вкладов.
14. Интернет-банкинг
Интернет-банкинг — это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет владельцам счетов получать доступ к данным своих счетов через Интернет.
Онлайн-банкинг также известен как «Интернет-банкинг» или «Интернет-банкинг».”
Онлайн-банкинг через традиционные банки позволяют клиентам выполнять все обычные операции, такие как переводы счетов, запросы баланса, оплата счетов и запросы на прекращение платежей, а некоторые даже предлагают онлайн-заявки на получение ссуд и кредитных карт.
Информация об учетной записи доступна в любое время, днем и ночью, и может быть выполнено из любого места.
15. Мобильный банкинг
Мобильный банкинг (также известный как M-Banking) — это термин, используемый для проверки баланса, операций по счетам, платежей, кредитных приложений и других банковских операций с помощью мобильного устройства, такого как мобильный телефон или Personal Digital Ассистент (КПК),
16.Прием депозита
Прием депозита от вкладчиков или владельцев счетов — основная функция банка. Банки принимают депозиты от тех, кто может сэкономить деньги, но не может использовать их в прибыльных секторах.
Люди предпочитают вкладывать свои сбережения в банк, потому что таким образом они получают проценты.
17. Приоритетное банковское обслуживание
Приоритетное банковское обслуживание может включать в себя ряд различных услуг, но некоторые из наиболее популярных из них включают бесплатную проверку, онлайн-оплату счетов, финансовые консультации и информацию.
18. Частный банкинг
Персонализированные финансовые и банковские услуги, которые традиционно предлагаются банком цифровым состоятельным физическим лицам (HNWI). Для целей управления капиталом
HNWI накопили намного больше богатства, чем средний человек, и, следовательно, имеют средства для доступа к большему количеству традиционных и альтернативных инвестиций.
Частные банки стремятся подобрать таким лицам наиболее подходящие варианты.
Top 50 Banking Interview Вопросы и ответы
1) Что такое банк? Какие бывают банки?
Банк — это финансовое учреждение, имеющее лицензию на получение денежных вкладов.Есть два типа банков: коммерческие банки и инвестиционные банки. В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.
2) Что такое инвестиционный банкинг?
Инвестиционно-банковское дело управляет портфелями финансовых активов, товаров и валюты, фиксированного дохода, корпоративных финансов, корпоративных консультационных услуг по слияниям и поглощениям, списанию долговых и ценных бумаг и т. Д.
3) Что такое коммерческий банк?
Коммерческий банк принадлежит группе лиц или члену Федеральной резервной системы.Коммерческий банк предлагает услуги физическим лицам, они в первую очередь связаны с приемом вкладов и кредитованием бизнеса. Такой банк зарабатывает деньги, начисляя проценты по ссуде, взятой заемщиком. Деньги, внесенные клиентом, будут использоваться банком для предоставления бизнес-ссуд, автокредитов, ипотеки и ссуд на ремонт жилья.
4) Какие типы коммерческих банков?
a) Розничный или потребительский банкинг
Это небольшой и средний филиал, который непосредственно занимается транзакциями потребителей, а не корпоративные или другие банки.
б) Корпоративный или коммерческий банкинг
Корпоративный банкинг занимается управлением денежными средствами, андеррайтингом, финансированием и выпуском акций и облигаций
c) Ценные бумаги и инвестиционный банкинг
Инвестиционный банкинг управляет портфелями финансовых активов, товаров и валюты, фиксированного дохода, корпоративных финансов, корпоративных консультационных услуг для слияний и поглощений, списания долговых и ценных бумаг и т. Д.
г) Нетрадиционные варианты
Есть много небанковских организаций, которые предлагают финансовые услуги, подобные банку. Сюда входят компании-эмитенты кредитных карт, агентства по отчетности по кредитным картам и эмитенты кредитных карт
5) Что такое потребительский банк?
Consumer bank — новинка в банковском секторе, такие банки существуют только в таких странах, как США и Германия. Этот банк предоставляет своим клиентам ссуды на покупку телевизоров, автомобилей, мебели и т. Д. И дает возможность легкой оплаты в рассрочку.
6) Какие виды счетов в банках?
a) Текущий счет: вы можете получить доступ к счету как сберегательный, но, в отличие от сберегательного счета, вы не можете получать проценты по этому счету. Преимущество этой учетной записи в том, что нет ограничений на снятие средств.
б) Сберегательный счет: Вы можете копить деньги на таком счете, а также получать на нем проценты. Количество выводов ограничено и необходимо поддерживать минимальную сумму баланса на счете, чтобы оставаться активным.
c) Счет денежного рынка: этот счет дает преимущества как сберегательного, так и текущего счета. Вы можете снять эту сумму, но при этом получить более высокие проценты. Этот счет можно открыть с минимальным балансом.
d) Счет CD (Certificate of Deposits): На такой счет вы должны внести свои деньги на фиксированный период времени (5-7 лет), и вы будете получать проценты по нему. Размер процентной ставки определяется банком, и вы не можете снимать средства до истечения установленного периода.
7) Какими способами вы можете управлять своими счетами?
Вы можете управлять своими банковскими счетами разными способами, например,
а) Интернет-банкинг
б) Телефонный или мобильный банкинг
c) Филиал или без рецепта
г) Банкомат (банкомат)
8) Какие вещи нужно учитывать перед открытием банковских счетов?
Перед открытием банковского счета, если это сберегательный счет, вы должны проверить процентную ставку по депозиту и остается ли процентная ставка постоянной в течение периода.Если у вас есть текущий счет, посмотрите, сколько чеков можно использовать бесплатно. Некоторые банки могут взимать с вас плату за использование бумажных чеков или заказ новых чековых книжек. Кроме того, проверьте наличие различных вариантов дебетовой карты, которые предоставляются при открытии счета и функциях онлайн-банкинга.
9) Что такое «скрещенный чек»?
Перечеркнутый чек означает, что сумма должна быть зачислена на счет получателя и не может быть обналичена банком через прилавок. Здесь, на изображении под номером 2, вы можете увидеть две перекрестные линии в левом углу проверки, которые указывают на перекрестную проверку.
10) Что такое защита от овердрафта?
Защита от овердрафта — это услуга, которую банк предоставляет своим клиентам. Например, если у вас есть два счета, сберегательный и кредитный, в одном банке. Теперь, если на одном из ваших счетов недостаточно денег для обработки чеков или для оплаты покупок. Банк переводит деньги с одного счета на другой, на котором нет наличных, чтобы предотвратить возврат чека или оплатить ваши покупки или счета за электроэнергию.
11) Взимает ли банк плату за услугу «защиты от овердрафта»?
Да, банк взимает плату за услуги «защиты от овердрафта», но плата будет применяться только тогда, когда вы начнете пользоваться услугой.
12) Какая годовая процентная ставка (годовая)?
APR означает годовую процентную ставку, и это плата или проценты, которые банк взимает со своих клиентов за использование их услуг, таких как ссуды, кредитные карты, ипотечный кредит и т. Д. Процентная ставка или сборы рассчитываются ежегодно.
13) Что такое «основная ставка»?
По сути, «основная ставка» — это процентная ставка, определяемая крупнейшими банками страны (США) для своих привилегированных клиентов, имеющих хороший кредитный рейтинг. Многие «переменные» проценты зависят от «основных ставок». Например, «Годовая процентная ставка» по кредитной карте составляет 10% плюс основная ставка, а если основная ставка составляет 3%, текущая «Годовая процентная ставка» для этой кредитной карты будет 13%.
14) Что такое «фиксированная» и «переменная» годовая процентная ставка?
‘APR’ (Годовая процентная ставка) может быть «фиксированной» или «переменной».В «Фиксированной годовой процентной ставке» процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды или ипотеки, в то время как в «Переменной годовой процентной ставке» процентная ставка изменяется без предварительного уведомления на основании других факторов, таких как «основная ставка».
15) Какие типы банковских приложений доступны в отрасли?
Существует множество типов банковских приложений, и лишь немногие из них перечислены ниже.
a) Система Интернет-банкинга: Интернет-банкинг позволяет клиентам и финансовым учреждениям проводить окончательную транзакцию с использованием веб-сайта банка или финансового учреждения.
b) Банкоматы (банкоматы): это электронная банковская точка, которая позволяет клиентам совершать базовые транзакции.
c) Базовая банковская система: Базовая банковская система — это услуга, предоставляемая филиалами банка, объединенного в сеть. При этом клиент может снять деньги в любом отделении.
d) Система управления ссудой: база данных собирает всю информацию и отслеживает клиентов, которые занимают деньги.
e) Система кредитного менеджмента: Система кредитного менеджмента — это система для работы с кредитными счетами, оценки рисков и определения суммы кредита, которую можно предложить клиенту.
е) Система управления инвестициями: это процесс управления деньгами, включая инвестиции, банковское дело, составление бюджета и налоги.
g) Система управления фондовым рынком: Управление фондовым рынком — это система, которая управляет финансовым портфелем, таким как ценные бумаги и облигации.
h) Система финансового менеджмента: Система финансового менеджмента используется для управления и ведения учета доходов, расходов и активов, а также для ведения отчетности о прибыли.
16) Что такое «стоимость долга»?
Когда какая-либо компания заимствует средства в финансовом учреждении (банке) или других ресурсах, проценты, выплачиваемые на эту сумму, известны как «стоимость долга».
17) Что такое «воздушный шар»?
«Воздушный платеж» — это последний причитающийся единовременный платеж. Когда весь платеж по ссуде не амортизируется в течение срока ссуды, оставшаяся сумма подлежит выплате в качестве окончательного платежа кредитору. Воздушный платеж может происходить в рамках ипотеки с регулируемой или фиксированной ставкой.
18) Что такое «Амортизация»?
Погашение кредита частями для покрытия основной суммы с процентами известно как «Амортизация».
19) Что такое отрицательная амортизация?
Когда погашение ссуды меньше накопленных процентов по ссуде, возникает отрицательная амортизация. Сумма кредита увеличится, а не уменьшится. Он также известен как «отсроченный процент».
20) В чем разница между «чеком» и «до востребования»?
Оба используются для перевода суммы между двумя счетами в одном или другом банке. «Чек» выдается лицом, имеющим счет в банке, а «Тратта до востребования» выдается банком по запросу и взимает плату за услугу.Кроме того, тратта до востребования не может быть отменена, а чеки могут быть аннулированы после выписки.
21) Что такое отношение долга к доходу?
Отношение долга к доходу рассчитывается путем деления общей суммы выплаты долга соискателя кредита на его валовой доход.
22) Что такое корректировочный кредит?
Корректирующий кредит — это краткосрочная ссуда, предоставляемая Федеральным резервным банком (США) коммерческому банку для поддержания резервных требований и поддержки краткосрочного кредитования при нехватке денежных средств.
23) Что вы подразумеваете под «иностранным векселем»?
Иностранный вексель — альтернатива иностранной валюте; обычно используется для отправки денег за границу. Его можно приобрести в коммерческих банках, и они будут взимать плату в соответствии с правилами и нормами своего банка. Люди выбирают «иностранный тратт» для отправки денег, так как этот способ отправки дешевле и безопаснее. Это также позволяет получателю получить доступ к средствам быстрее, чем чек или денежный перевод.
24) Что такое «оценка ссуды»?
Классификация ссуд на основе различных рисков и параметров, таких как риск погашения, кредитная история заемщика и т. Д.известна как «оценка ссуды». В этой системе ссуды делятся на от одной до шести категорий в зависимости от стабильности и риска, связанного с ссудой.
25) Что такое «кредитный неттинг»?
Система для уменьшения количества проверок кредитоспособности финансовых транзакций известна как кредитный неттинг. Такое соглашение обычно происходит между крупными банками и другими финансовыми учреждениями. Он объединяет все будущие и текущие транзакции в одно соглашение, устраняя необходимость проверки кредитоспособности для каждой транзакции.
26) Что такое «Проверка кредитоспособности»?
Проверка кредитоспособности или кредитный отчет осуществляется банком на основании финансового кредита физического лица. Это делается для того, чтобы убедиться, что физическое лицо достаточно способно выполнить финансовые обязательства по своему бизнесу или любой другой денежной операции. Проверка кредитоспособности проводится с учетом нескольких аспектов, таких как ваши обязательства, активы, доход и т. Д.
27) Что такое межбанковский депозит?
Любой депозит, который один банк хранит в другом банке, известен как межбанковский депозит.Банк, в котором хранится депозит, называется банком-корреспондентом.
28) Что такое ILOC (безотзывный аккредитив)?
Это аккредитив или договорное соглашение между финансовым институтом (банком) и стороной, которой вручается письмо. Письмо ILOC не может быть отменено ни при каких обстоятельствах и гарантирует оплату стороне. Это требует от банка оплаты векселей, отвечающих всем условиям ILOC. Действует до указанного срока.Например, если малый бизнес хочет заключить контракт с зарубежным поставщиком на конкретный товар, они придут к соглашению об условиях продажи, таких как стандарты качества и цены, и попросят свои соответствующие банки открыть аккредитив для сделки. . Банк покупателя направит аккредитив банку продавца, где будут согласованы условия платежа и произведена отгрузка.
29) В чем разница между банковской гарантией и аккредитивом?
Между банковской гарантией и аккредитивом нет большой разницы, поскольку они оба берут на себя обязательства по оплате.Банковская гарантия несет в себе больший риск для банка, чем аккредитив, поскольку она защищает как покупателя, так и продавца.
30) Что такое кассовый чек?
Кассирский чек, выдаваемый банком от имени клиента и принимающий гарантию платежа. Оплата производится за счет собственных средств банка и подписывается кассиром. Кассовый чек выдается при необходимости быстрого расчета.
31) Что вы подразумеваете под соучастником?
Лицо, подписывающее записку, гарантирующую выплату ссуды от имени основного соискателя ссуды, называется совладельцем или совладельцем.
32) Что такое жилищный кредит?
Заем под собственный капитал, также известный как вторая ипотека, позволяет вам занимать деньги под стоимость собственного капитала в вашем доме. Например, если стоимость дома составляет 1 50 000 долларов, а вы заплатили 50 000 долларов. Остаток задолженности по ипотеке составляет 1 00 000 долларов. Сумма 50 000 долларов — это собственный капитал, который представляет собой разницу между фактической стоимостью дома и вашей задолженностью банку. На основании собственного капитала кредитор выдаст вам ссуду. Обычно заявитель получает 85% ссуды в счет собственного капитала, учитывая ваш доход и кредитный рейтинг.В этом случае вы получите 85% от 50 000 долларов, что составляет 42 500 долларов.
33) Что такое кредитная линия?
Кредитная линия — это соглашение или договоренность между банком и заемщиком о предоставлении определенной суммы ссуд по требованию заемщика. Заемщик может снять сумму в любой момент и выплатить проценты только на снимаемую сумму. Например, если у вас есть кредитная линия на 5000 долларов, вы можете снять полную сумму или любую сумму меньше 5000 долларов (скажем, 2000 долларов) и уплатить проценты только на снятую сумму (в данном случае 2000 долларов).
34) Как банк получает прибыль?
Банк получает прибыль разными способами
a) Цепочка создания стоимости в банковской сфере
б) Прием депозита
в) Предоставление средств заемщикам под проценты
г) Процентный спрэд
e) Дополнительные расходы на такие услуги, как обслуживание текущего счета, онлайн-оплата счетов, транзакции через банкомат
35) Что такое зарплатные карты?
Зарплатные карты — это типы смарт-карт, выпускаемых банками для облегчения выплаты заработной платы между работодателем и сотрудниками.С помощью платежной карты работодатель может загружать выплаты заработной платы на смарт-карту сотрудника, а сотрудник может снимать зарплату, даже если у него / нее нет счета в банке.
36) Что такое карточные платежи?
Есть два вида карточных платежей
а) Кредитная карта
б) Дебетовая карта
37) Что означает ACH?
ACH означает автоматизированную клиринговую палату, которая представляет собой электронный перевод средств между банками или финансовыми учреждениями.
38) Что такое «плавающая доступность»?
Доступность Float — это разница во времени между внесенными депозитами и фактическим наличием средств на счете. Пришло время произвести физический чек на ваш счет.
Например, у вас уже есть 20 000 долларов на вашем счете, и чек на еще 10 000 долларов депонирован на ваш счет, но ваша учетная запись будет показывать баланс в 20 000 долларов вместо 30 000 долларов до тех пор, пока ваш чек на 10 000 долларов не будет очищен, это время обработки называется плавающей доступностью.
39) Что вы подразумеваете под терминами «Срок ссуды» и «Доходность»?
Дата, когда наступает срок погашения основной суммы ссуды, называется «Срок погашения ссуды». Под доходностью обычно понимается дивиденд, процент или доход, который инвестор получает от ценных бумаг, таких как акции или облигации, проценты по фиксированному депозиту и т. Д. Например, любая инвестиция на 10 000 долларов с процентной ставкой 4,25% даст вам доход в 425 долларов.
40) Что такое индекс стоимости денежных средств (COFI)?
COFI — это индекс, который используется для определения процентных ставок или изменений процентных ставок для определенных типов ссуд.
41) Что такое пункт о конвертируемости?
Для определенного кредита существует положение о том, что заемщик может изменить процентную ставку с фиксированной на переменную, и наоборот, называется оговоркой о конвертируемости.
42) Что такое списание?
Списание — это заявление кредитора заемщику о неуплате оставшейся суммы, когда заемщик сильно попадает в долги. Невыплаченная сумма погашается как безнадежная задолженность.
43) Что означает «LIBOR»?
«LIBOR» означает лондонскую межбанковскую процентную ставку.Как следует из названия, это средняя процентная ставка, предлагаемая для доллара США или евро, размещенная между группами лондонских банков. Это международная процентная ставка, которая соответствует условиям мировой экономики и используется банками в качестве базовой ставки для установления процентной ставки. ЛИБОР предоставляется с 8 сроками погашения от овернайт до 12 месяцев и в 5 различных валютах. Раз в день LIBOR объявляет процентную ставку.
44) Что вы подразумеваете под термином «Ростовщичество»?
Когда по кредиту взимается высокая процентная ставка незаконно, это называется «ростовщичеством».Ставки ростовщичества обычно устанавливаются законом штата.
45) Что такое кредит до зарплаты?
Ссуда до зарплаты, как правило, представляет собой небольшую сумму и краткосрочную ссуду с высокой процентной ставкой. Заемщик обычно выписывает кредитору чеки с датой выпуска на сумму, которую он желает занять.
46) Что вы подразумеваете под «подтверждением чека»?
«Подтверждающий чек» гарантирует, что чек будет зачислен только на ваш счет. Это сводит к минимуму риск кражи.Обычно при подтверждении чека кассир просит вас поставить свою подпись на обратной стороне чека. Подпись должна соответствовать получателю платежа. Изображение здесь показывает подтвержденный чек.
47) Какие типы займов предлагают банки?
Банки предлагают различные виды ссуд:
а) Необеспеченный личный заем
б) Обеспеченный личный заем
в) Автокредиты
г) Ипотечные кредиты
д) Кредиты малому бизнесу
48) Какие существуют типы «фиксированных депозитов»?
Существует два разных типа «фиксированных депозитов»
Депозиты со специальным сроком : В этом типе «Фиксированных депозитов» полученные проценты по депозиту добавляются к основной сумме и начисляются ежеквартально.Эта сумма накапливается и погашается вместе с основной суммой по истечении срока депозита.
Обычные срочные депозиты : В этом типе «Фиксированных депозитов» заработанный кредит зачисляется на счет инвестора один раз в квартал. В некоторых случаях проценты могут начисляться ежемесячно.
Заработанные проценты по срочным депозитам не облагаются налогом. Вы также можете взять ссуду под свой фиксированный депозит.
49) Какие типы займов предлагают коммерческие банки?
Стартовые ссуды
Этот тип ссуды предлагается заемщику, чтобы начать свой бизнес, и может быть использован для создания витрины, приобретения инвентаря или оплаты франшизы для запуска бизнеса.
Кредитная линия
Кредитные линии — это еще один вид бизнес-ссуд, предоставляемых коммерческими банками. Это больше похоже на безопасность вашего бизнеса; банк позволяет клиенту вывести сумму из доступных средств в неблагоприятное время. Клиент или Компания могут выплатить долг со временем и снова снять деньги, не вступая в процесс ссуды.
Ссуды на администрирование малого бизнеса
Это федеральное агентство (США), которое предоставляет финансирование малому бизнесу и предпринимателям.Ссуды SBA (Small Business Administration) выдаются через банки, кредитные союзы и других кредиторов, которые являются партнерами SBA.
50) Что такое «Скидка по счету»?
«Скидка по счету» — это оплата по счету, когда счет за электроэнергию или газ продается банку для досрочной оплаты по цене ниже номинальной, и банк взыскивает с вас полную сумму счета до даты оплаты счета. . Например, счет за электроэнергию для XYZ составляет 1000 долларов; компания, производящая счета за электроэнергию, продаст счет банку со скидкой от 10% до 20% к номинальной стоимости.Здесь банк купит счет за электроэнергию за 900 долларов США, номинальная стоимость которого составляет 1000 долларов США, теперь банк вернет полную сумму счета от клиента, то есть 1000 долларов США. Если клиент не оплачивает счет, банк выставляет проценты на непогашенный счет и просит клиента произвести платеж.
51) Что такое «покупка векселя»?
В «Покупке векселя» будет создан заем на полную стоимость тратты, а проценты будут возмещены, когда произойдет фактический платеж. Например, представлен «предварительный проект», для которого ссуда создается на 100% стоимости проекта.Деньги поступают через 7 дней, а затем в течение 7 дней будут возвращены проценты вместе с основной суммой.
52) Что такое «Проверить скидку»?
Услугу дисконтирования чеков предлагают немногие банки. Например, если у вас есть чек на 3000 долларов и оформление чека займет 7-7 дней, то банк предложит вам услугу досрочной оплаты. Банк может произвести досрочный платеж, но он будет платить только определенный процент от фактической суммы, здесь они заплатят вам 2000 долларов, но они будут взимать с них проценты, а оставшиеся 1000 долларов будут выплачены, как только чеки на удаленной станции будут очищены.
Персональный банкинг | Финансовые услуги
Ссылки на специальные возможности
Связаться с нами Открывает новое окно.Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?
К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.
Для перемещения между пунктами меню верхнего уровня используйте клавиши со стрелками влево / вправо. Клавиши со стрелками или пробел для перемещения между элементами меню или открытия подменю. ESC, чтобы закрыть подменю и вернуться к пунктам меню верхнего уровня.- Банковские счета