Куда и как инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда лучше инвестировать казахстанцам — Forbes Kazakhstan

ФОТО: © pixabay.com

До недавнего времени лучшим способом вложения капитала считалась недвижимость. Квартира в Нур-Султане, Алматы, Москве, Стамбуле или европейских столицах признавалась единственно приемлемым выбором. Особенно это касалось городов России и Турции. Валюты этих стран слабые, ключевые ставки низкие, а в отношении России еще и применяются санкции. Однако последние события на финансовых рынках, связанные с мягкой денежно-кредитной политикой мировых центробанков, значительно повысили интерес инвесторов к другим инструментам. Причем не только к традиционным акциям и облигациям, но и к крипте.  

За последний год совокупный баланс шести ключевых мировых ЦБ, включая ФРС США, ЕЦБ и Банк Японии, увеличился с $15 до $25 трлн. Западные ЦБ сохраняют процентные ставки на нуле и продолжают печатать деньги, заливая рынки ликвидностью. Однако регуляторы emerging markets (развивающихся стран) вынуждены идти на ужесточение денежно-кредитной политики в ответ на ускорение роста цен.

Инфляция – главная проблема современной экономики. Одна из ключевых задач инвестирования – это защита сбережений от инфляции.

Для начала нужно определиться с целью. Денег никогда не бывает много, но удобней обозначить точную цель, к которой нужно идти. Она хорошо известна из прикладной финансовой теории и подтверждается расчетами Alpari – это два миллиона долларов или евро. Судите сами: хорошая квартира в одной из мировых столиц – это миллион долларов или евро. Но еще нужен пассивный доход, который позволит не работать. Для инвестиций понадобится еще один миллион. Вложив эту сумму, например, в облигации emerging markets и дивидендные акции, можно легко зарабатывать 4-8% в год, или 40-80 тыс. долларов или евро. Это вполне достойная сумма на одну персону.  

Правда, при инвестировании в облигации развивающихся стран всегда есть риски девальвации локальных валют, которые способны обесценить ваши инвестиции. Риски дефолта также существуют. Обычно дефолт объявляется не по процентным платежам, а по всему телу долга. Это понятно, платить проценты намного легче, чем гасить всю сумму долга. Определить надежность тех или иных долговых бумаг легко. Достаточно посмотреть кредитные рейтинги стран Moody’s или S&P. Идеальная пропорция в финансовой подушке 80% – акции, 20% – облигации.

Теперь перейдем к главному, то есть к рынку акций. Как известно, по акциям выплачиваются дивиденды. Дивидендная доходность рассчитывается как отношение размера выплаты к курсу бумаги. И здесь стоит обратить внимание на акции России и Турции. Они по данному показателю занимают первые две строчки в мире. Королем дивидендов emerging markets на данный момент являются привилегированные акции российского «Cургутнефтегаза». Это самая богатая компания России – 10% всей добываемой в России нефти плюс $47 млрд на банковских счетах. Акции этой компании доступны на Московской бирже и на мировых площадках в виде ADR.

Однако основную доходность инвесторам обеспечивают не дивиденды, а рост курсовой стоимости. Вот только хорошее ли сегодня время для покупки акций? Сейчас глобальная капитализация фондовых рынков на 27% превышает глобальный ВВП. Это исторический рекорд, который на 5% выше предыдущего пика, установленного перед кризисом Lehman Brothers 2008 года. Вероятность коррекции на мировом рынке акций сейчас очень высока. Причина может быть любой. Но главный риск – если финансовые результаты американских компаний окажутся хуже ожиданий. Падение американских акций может спровоцировать падение котировок на фондовых рынках по всему миру. Америка давно растет, повышая риски коррекции. Падение на рынке акций сильно ударит по рынку нефти и, вероятно, обнулит рынок криптовалют.

Можно сделать вывод, что стандартные инструменты инвестирования – акции и облигации – работают. Но риски инвестирования в них сейчас выше средних. Есть ли альтернатива, которая позволит застраховаться от негативного сценария развития ситуации на рынках? Есть! И данной альтернативой традиционно считается золото. Спрос на благородный металл будет всегда. Особенно в период войн, революций и эпидемий. Естественно, золото — это лучшая защита от девальвации мировых валют.

При этом можно покупать не только непосредственно золото, но и акции золоторудных компаний. В отличие от инвестиций в золото напрямую, они еще выплачивают дивиденды. Риск здесь традиционен – акции золоторудных компаний, хоть и в меньшей степени, но подвержены общим трендам на мировых рынках. И если на фондовый рынок придет сначала «медведь», а затем, как говорится, маленький пушной зверь, то мало никому не покажется. 

Тулеген Уразалиев, директор официального партнера Alpari в Алматы

Куда вложить деньги? Куда инвестировать деньги в Украине?

Не будем делать вид, будто ситуация на рынке Украины безоблачна – да, он не в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать. 

Сегодня разбираемся, куда вложить деньги в Украине, какие правила инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Когда и как начать инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин. 

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

1. Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.
2. Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.
3. Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.
4. Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.
5. Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.
6. Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.
7. Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

1. Акции, облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно. 

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

1. Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

1. Драгметаллы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

Графика: изменение цены золота с 1800 до 2020 гг. 

https://bigkitty.ru/wp-content/uploads/2018/01/f_149.jpg

1. ПАММ- или ПИФ-счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

1. Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

1. Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

1. Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестирований: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

 

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные финансовые инструменты. Изучите тему, например, на профильных курсах, и выберите направления, в которые будете инвестировать. Если это ценные бумаги, то можно пройти курс “Биржевой университет” от трейдеров компании Фридом Финанс Украина. С составлением инвестиционного портфеля поможет персональный консультант компании. Вы можете прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции. 

 

Куда инвестировать деньги? Основные способы инвестирования

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Куда инвестировать деньги в 2021 году

Заработок при помощи инвестиций больше не является прерогативой инвесторов из элиты.

Все больший круг граждан осваивает этот источник дохода. Для новичков и для профессионалов по-прежнему остается актуальным вопрос — куда инвестировать? В 2021 году появились новые трендовые рынки и сохранились старые. Далее рассмотрены несколько сфер, инвестиции в которые могут принести наиболее высокий доход в 2021 году и в долгосрочной перспективе.

Интересные для инвестирования в 2021 году в развивающиеся сферы

Прибыльность инвестиций зависит от развития бизнес сектора. Сегодня актуальны вложения по развивающимся направлениям:

●    Кибербезопасность. Это связано с массовым распространением хакерских атак и компьютерных взломов.
●    Сети 5G.
●    Оборонная промышленность. Ситуация в мире провоцирует спрос на товары производителей из этой сферы.
●    Автомобильная промышленность. Многие инвестируют в Tesla, но сегодня есть множество других вариантов для инвестиций. Пока Tesla росла многие производители традиционных автомобилей стали развивать выпуск электрокаров. Сегодня ситуация на рынке меняется от акций роста к акциям стоимости. Можно вложится в BMW.
●    Онлайн образование. В связи с коронавирусом многие перешли на онлайн обучение. Развитию онлайн образования способствует не только коронавирус, но внедрение робототехники, замещение и вымирание профессий.

Инвестиции в букмекерские конторы

На фоне того, что многие бизнес-структуры поддерживают спорт, актуальными являются вложения в букмекерские конторы. В них можно не только делать ставки, но и инвестировать.

Предварительно потребуется выбрать надежную БК. Инвесторы сразу обращают внимание на компании с лучшими показателями для инвестиций:

●    сумма минимальных вложения;
●    срок окупаемости;
●    размер дивидендов и др.

Справка. Перед выбором БК следует провести анализ динамики развития за предшествующие несколько лет, моментов роста и спада. Подробную информацию можно найти на биржах, но это вид анализа подходит только для известных контор.

Перед инвестированием в малоизвестные БК необходимо узнать есть ли лицензия, где именно был получен документ. Важно поинтересоваться репутацией букмекерской конторы. Нужно отдавать предпочтение компаниям, которым удалось оставаться в отрасли длительный период. Подобные букмекерские конторы онлайн рейтинг которых достаточно высок, известны многим инвесторам и опытным игрокам. Узнать о репутации БК можно из рейтингов.

Инвестиции в оффшорные компании

Хотя на дивиденды в офшорных компаниях налагается меньший налог (при российском стандарте налога на инвестиции 13%), часто возникают проблемы с тем, что инвестор не является налоговым резидентом страны. Кроме того, многие оффшорные компании предоставляют доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов и различных стратегий.

Юрий Болотов, эксперт Prosports

основных принципов инвестирования денег — советник Forbes INDIA

Когда дело доходит до инвестирования, нет недостатка в советах онлайн или офлайн в блогах, ветках Twitter и друзьях родственникам, кажется, у каждого есть свое мнение о том, как вам следует инвестировать свои деньги. Однако не существует стандартного метода резака для печенья, который может привести вас к мгновенному богатству. Инвестирование — это искусство и наука, и важно развить необходимую финансовую грамотность, прежде чем отправиться в свое финансовое путешествие.Вот несколько вещей, которые вам следует знать.

Почему вам следует подумать об инвестировании?

Помимо получения регулярной зарплаты, есть много других дополнительных способов заработка. Инвестирование — один из таких способов; на самом деле, это один из лучших способов помочь вашим деньгам расти и заставить их работать на вас. Умное инвестирование может стать сродни второму источнику дохода и в конечном итоге поможет вам пережить трудные времена, сэкономить на налогах и помочь создать надежный пенсионный фонд.

5 способов вложить деньги

Ниже приведены некоторые из наиболее известных инструментов и подходов, которые могут помочь вам разумно инвестировать деньги.

Метод с использованием печенья

Метод банки с печеньем, который часто используется только среди рабочих, является эффективным методом финансового планирования. По сути, это метод инвестирования, который позволяет вам экономить и инвестировать в несколько корзин, предназначенных для разных целей.

Подумайте об этом с точки зрения ребенка, который копит из карманных денег в банку достаточно монет, чтобы купить свой любимый шоколад. Версия для взрослых будет означать использование высокодоходных сберегательных онлайн-счетов или фиксированных вкладов, которые зарезервированы для определенных расходов.Этот, казалось бы, детский метод удивительно эффективен в качестве первого шага к распределению средств и управлению расходами.

Учитывать советники на основе алгоритмов

Получение финансовых советов от приложений на основе алгоритмов и онлайн-платформ, лишенных человеческого фактора, на первый взгляд может показаться странным и неубедительным. Однако робо-консультанты используют алгоритмы для составления подробных профилей инвесторов, а затем предлагают индивидуальные инвестиционные решения. С помощью таких технологий, как искусственный интеллект и глубокое обучение, робо-консультанты работают, чтобы понять и в конечном итоге предсказать финансовые цели, предпочтения инвестора и определить риски.

Автоматическое консультирование по инвестициям — это область, которая постепенно нарушит и улучшит пространство для финансовых консультаций из-за высокого уровня персонализации, которую оно предлагает. Кроме того, они несложны в использовании, и даже новички могут инвестировать с помощью робо-советников. Они выпускаются в виде недорогих и удобных приложений и требуют немного меньшего минимума инвестиций, чем традиционные инвестиционные фирмы. Желательно инвестировать свои деньги в высокодиверсифицированный и недорогой портфель, состоящий из хороших акций и облигаций.

Не убегайте от фондовых рынков

Фондовые рынки традиционно считаются центром нестабильных и рискованных инвестиций. Тем не менее, немного изучив основные принципы работы с акциями и установив некоторые базовые правила, установленные самостоятельно, можно получить значительную финансовую прибыль.

• Для начала инвесторы могут приобрести несколько акций и ограничить свою подверженность риску. По мере того, как вы лучше понимаете основы торговли акциями, вы можете постепенно приобретать больше акций и увеличивать свою долю в компании.
• Акции как инвестиционный инструмент обладают высокой ликвидностью. Покупка и продажа акций довольно просты и могут быть легко выполнены одним нажатием кнопки на вашем смартфоне.

Записаться в пенсионный план

Выход на пенсию больше не распространяется на лиц старше 60 лет. У поколения Z совершенно иное представление о досрочном выходе на пенсию после того, как они накопили значительное богатство, чтобы они могли заниматься своими увлечениями, пока они относительно молоды. Поэтому планировать пенсионный процесс никогда не рано! Пенсионное планирование включает в себя откладывание денег, их инвестирование, а затем направление их в ваш пенсионный сберегательный фонд.При расчете потребностей в пенсионных накоплениях необходимо учитывать привычки в расходах, среднюю продолжительность жизни и состояние здоровья. Идеальный пенсионный план основан на трех факторах:

• Ожидаемая продолжительность жизни : В Индии общая тенденция указывает на увеличение продолжительности жизни. Хотя это хорошая новость, более продолжительная жизнь также означает, что вам необходимо более тщательно планировать, чтобы вы могли с комфортом прожить на свои сбережения всю оставшуюся жизнь после выхода на пенсию. Это должно учитывать рост проблем со здоровьем, которые характерны для пожилых людей, средств проживания с уходом, домашних медсестер и других медицинских расходов.
• Инфляция: В такой развивающейся стране, как Индия, инфляция обычно выше. Кроме того, пандемия показала нам, что глобальные события, стимулирующие волатильность рынка, будут становиться все более частыми. Следовательно, составляя пенсионные планы, вы должны помнить, что реальная стоимость товаров и услуг в будущем будет расти.

Цифровое золото

Хотя это может показаться оксюмороном, учитывая, что золото всегда рассматривается как физический актив, которым можно владеть лично.Концепция цифрового золота быстро набирает обороты. Цифровое золото — это, по сути, онлайн-продукт, который позволяет вам владеть золотом без банковского шкафчика или сейфа для его хранения.

Это означает, что продавец хранит физическое золото эквивалентного веса в сейфе / хранилище. Преимущество здесь в том, что нет минимальных ограничений, поэтому вы даже можете купить золото на сумму 500 или 1000 индийских рупий. Это можно сделать следующими способами.

• Золотые паевые инвестиционные фонды и золотые биржевые фонды (EFT) являются отличной альтернативой физическому золоту.
• Вы также можете инвестировать в цифровое золото как оно есть; 24K, то есть чистое золото 99,9% без потерь и затрат.
• Вы можете посетить любую из платформ, предлагающих инвестиции в цифровое золото, такие как GPay, Paytm, Amazon, HDFC Securities и другие.

Итог

Поначалу вложение денег может показаться чередой сложных задач. Однако с помощью множества онлайн-приложений и платформ инвестирование стало проще. Даже начать с небольшой суммы денег — это большой шаг к обеспечению вашего финансового будущего в долгосрочной перспективе.

Как инвестировать, когда вы разорены

Старая поговорка о том, что для зарабатывания денег нужны деньги, верна. У тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, часто не остается достаточно денег, чтобы вложить их в инвестиции. Когда вам нужны деньги сейчас, подумайте об индивидуальном пенсионном счете (IRA) и фондовом рынке, возможно, в вашем списке приоритетов. Однако, читая эту статью и получая знания, вы делаете один из необходимых первых шагов в построении пенсионного гнезда.

Ключевые выводы

• Для людей, у которых очень мало денег, перспектива инвестирования устрашает. Хотя, возможно, невозможно откладывать много, даже небольшие суммы могут помочь.
• С DRIPS или планами реинвестирования дивидендов вы можете купить небольшое количество дивидендных акций прямо у компании, а затем реинвестировать дивиденды.
• Биржевые фонды, или ETF, можно покупать по одной акции за раз через брокера. Некоторые ETF даже выплачивают дивиденды.
• Фонды целевой даты делят ваши инвестиционные ассигнования на основе целевой даты выхода на пенсию; тем не менее, они часто имеют большие минимальные суммы для первоначального инвестирования и могут иметь значительные комиссионные.
• A 401 (k) с соответствующими фондами — это, по сути, свободные деньги, поэтому они должны иметь приоритет над внешними инвестициями.
• Инвесторы, которые находятся в долгу, должны понимать, в каком они виде долга, и, возможно, им нужно будет отдать приоритет выплате долга над инвестированием в течение определенного периода времени.

Вам нужны деньги

Факт остается фактом: вы должны откладывать деньги на потом, иначе вы столкнетесь с возможной катастрофической ситуацией.Когда-нибудь вы не сможете работать, а социального обеспечения будет недостаточно, чтобы жить — при условии, что фонд будет примерно через 20 или 30 лет. Вы можете начать инвестировать сейчас, имея меньше денег, чем вы думаете.

Во-первых, мы должны решить эту проблему ограниченных средств, и совет не нов или революционен. Что-то в вашей жизни должно уйти, но это не должно быть большим изменением в жизни. Простые изменения, которые экономят 1 доллар здесь и 5 долларов там, могут в сумме иметь большое влияние.

Мы собрали несколько идей для тех, кто не видит свободных средств для инвестирования.

НАПИТКИ

Планы реинвестирования дивидендов (DRIPS) позволяют инвестировать небольшие суммы денег в акции, приносящие дивиденды, путем покупки напрямую у компании. Такие компании, как GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot и Johnson & Johnson — это лишь некоторые из компаний, которые позволяют вам совершать регулярные покупки очень небольшого количества акций и реинвестировать дивиденды. Со временем это может привести к большим инвестициям, и по мере увеличения баланса вы можете рассмотреть возможность использования некоторых из этих средств в других инвестициях.

ETF

ETF или биржевые фонды — это финансовые продукты, которые отслеживают эффективность определенного сектора инвестиционного рынка. Вы можете купить всего одну акцию ETF через брокера, и некоторые из этих ETF отслеживают эффективность всего фондового рынка, рынка облигаций и многих других. Многие ETF также выплачивают дивиденды, покупая в фонде, таком как Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), мгновенно диверсифицированный портфель, который также выплачивает дивиденды.

Фонды с установленной датой

Фонды с целевой датой, как следует из названия, нацелены на дату выхода на пенсию, изменяя процентное соотношение акций и облигаций, чтобы гарантировать, что ваши деньги останутся в безопасности по мере приближения к пенсионному возрасту. Некоторым из этих фондов требуется минимум 1000 долларов, но они могут служить отличным продуктом для инвесторов, которые не хотят управлять своими портфелями самостоятельно. Будьте осторожны при выборе фонда с установленной датой из-за высоких комиссий, которые взимают некоторые фонды.

401 (к)

Если у вас есть 401 (k), который соответствует вашим вкладам, сначала инвестируйте в него.Поскольку ваша компания предоставляет вам бесплатные деньги для инвестирования, вам следует подумать о финансировании вашего 401 (k) перед внешними инвестициями.

Инвестирование в долг

Если у вас есть накопленные или вложенные деньги, вы хотите, чтобы они со временем росли. Есть много факторов, которые могут предотвратить это, но для некоторых людей одним из самых больших препятствий является задолженность. Если вам нужно справиться со значительной суммой долга — будь то ипотека, кредитная линия, студенческий заем или кредитная карта — вы все равно можете научиться балансировать свой долг с помощью сбережений и инвестиций.

Вообще говоря, наличие долга может затруднить инвесторам зарабатывание денег. В некоторых случаях инвестирование в долг — это как попытка выручить тонущий корабль чашкой кофе. Другими словами, если у вас есть задолженность по кредитной линии под 7% годовых, деньги, которые вы инвестируете, должны будут составлять более 7% — с учетом налогов и сборов — чтобы сделать это более прибыльным, чем простая оплата долга. долг. Есть инвестиции, которые приносят такую ​​высокую прибыль, но вы должны уметь их находить, зная, что вы несете бремя долгов.

Важно вкратце различать разные виды долгов, которые могут возникнуть.

Долг под высокий процент

Это ваша кредитная карта. Высокий процент является относительным, но все, что выше 10%, является хорошим кандидатом для этой категории. Наличие любого баланса на вашей кредитной карте или аналогичном автомобиле с высокой процентной ставкой делает выплату его приоритетной задачей перед началом инвестирования.

Долг с низким процентом

Этот тип долга под низкие проценты часто может быть автокредитом, кредитной линией или личной ссудой в банке.Процентные ставки обычно описываются как простые плюс-минус определенный процент, поэтому все еще существует некоторое давление на производительность со стороны инвестирования с этим типом долга. Однако гораздо менее сложно создать портфель с доходностью 12%, чем портфель с доходностью 25%.

Задолженность, подлежащая вычету из налогов

Если есть такая вещь, как хороший долг, то это он. Долги, не облагаемые налогом, включают ипотечные кредиты, студенческие ссуды, бизнес-ссуды, инвестиционные ссуды и все другие ссуды, по которым уплаченные проценты возвращаются вам в виде налоговых вычетов.Поскольку этот долг, как правило, также имеет низкие проценты, вы можете легко создать портфель, погасив его.

Типы долгов, на которых мы остановимся здесь, — это долгосрочные долговые обязательства с низкими процентами и не подлежащие налогообложению (например, личные ссуды или выплаты по ипотеке). Если у вас есть долг под высокие проценты, вы, вероятно, захотите сосредоточиться на его выплате, прежде чем начинать свое инвестиционное приключение.

Компаундирование для роста денег

Устранение долгов, особенно таких, как ссуды, которые потребуют долгосрочного капитала, отнимает у вас время и деньги.В долгосрочной перспективе время (с точки зрения сложного времени ваших инвестиций), которое вы теряете, для вас дороже, чем деньги, которые вы фактически платите (с точки зрения денег и процентов, которые вы платите своему кредитору).

Вы хотите дать своим деньгам как можно больше времени для накопления. Это одна из причин начать портфель, несмотря на наличие долга, но не единственная. Ваши вложения могут быть небольшими, но они окупятся больше, чем вложения, которые вы сделаете в дальнейшей жизни, потому что у этих небольших вложений будет больше времени для созревания.

Создание плана инвестирования

Вместо того, чтобы создавать традиционный портфель с инвестициями с высоким и низким уровнем риска, которые корректируются в соответствии с вашей терпимостью и возрастом, идея состоит в том, чтобы производить платежи по ссуде вместо инвестиций с низким уровнем риска и / или с фиксированным доходом. Это означает, что вы будете видеть «отдачу» от уменьшения своей долговой нагрузки и процентных выплат, а не от 2% до 8% доходности по облигации или аналогичным инвестициям.

Остальная часть вашего портфеля должна быть направлена ​​на высокорисковые и высокодоходные инвестиции, такие как акции.Если ваша толерантность к риску очень низка, основная часть ваших инвестиционных денег все равно будет идти на выплаты по ссуде, но будет процент, который попадет на рынок, чтобы принести вам прибыль.

Даже если вы склонны к высокому риску, вы не сможете вложить столько, сколько хотите, в свой инвестиционный портфель, потому что, в отличие от облигаций, ссуды требуют определенной суммы ежемесячных платежей. Ваша долговая нагрузка может вынудить вас создать консервативный портфель, в котором большая часть ваших денег «инвестируется» в ваши ссуды и лишь небольшая часть идет в ваши высокорисковые и прибыльные инвестиции.По мере уменьшения долга вы можете соответствующим образом скорректировать свои распределения.

Итог

Вы можете инвестировать несмотря на долги. Важный вопрос — следует ли вам это делать. Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и толерантности к риску. Конечно, есть преимущества от того, чтобы вывести свои деньги на рынок как можно скорее, но также нет гарантии, что ваш портфель будет работать так, как ожидалось. Эти вещи зависят от вашей инвестиционной стратегии и рыночных сроков.

Самая большая выгода от инвестирования в долг — психологическая, как и большая часть финансов. Выплата долгосрочных долгов может быть утомительной и обескураживающей, если вы не относитесь к тому типу людей, которые вкладывают свое плечо в выполнение задачи и продолжают настаивать, пока она не будет выполнена. Многим людям, обслуживающим долг, кажется, что они изо всех сил пытаются добраться до точки, с которой может начаться их обычная финансовая жизнь — сбережения и инвестирования.

Долг превращается в состояние неопределенности, когда кажется, что все происходит в замедленном темпе.Имея даже скромное портфолио для отслеживания, вы можете сохранить свой энтузиазм по поводу роста ваших личных финансов от спада. Для некоторых людей создание портфеля в долгах дает столь необходимый луч света.

Сколько нужно инвестировать каждый месяц, чтобы стать миллионером, если вам 30

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдутся для наших читателей полезными. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Обычному человеку, не рожденному в богатой семье, легче сказать, чем сделать.

Хотя некоторые люди не хотят иметь миллион долларов — и это совершенно нормально, — другие могут обнаружить, что чем ближе они подойдут к этой цифре, тем более реальным для них станет открытие новых возможностей и достижение целей своего образа жизни. А если учесть тот факт, что будущим пенсионерам, которые планируют жить на 50 000 долларов в год, потребуется от 1 до 1 миллиона долларов.5 миллионов на всю оставшуюся жизнь, внезапно идея сэкономить миллион долларов стала отрезвляющей целью.

Чтобы спрятать столько денег, может потребоваться время, поэтому важно начать инвестировать как можно скорее. Если вам 25 лет и вы хотите достичь 1 миллиона долларов к 65 годам, вы можете инвестировать всего 240 долларов в месяц при условии годовой прибыли 9%. Но когда вам исполнится 30 лет, эти цифры начинают выглядеть немного иначе.

Select попросил Брайана Стиверса, финансового консультанта и основателя Stivers Financial Services, помочь нам точно рассчитать, сколько денег 30-летние должны инвестировать каждый месяц, чтобы стать миллионером.

Сколько нужно инвестировать, чтобы стать миллионером

По словам Стиверс, три наиболее важных элемента инвестирования — это сумма, которую вы вносите каждый месяц, норма прибыли и время, за которое вы должны достичь своей цели. Таким образом, при выполнении математических расчетов Стиверс учел три различных коэффициента доходности и использовал пенсионный возраст 65 лет, что дает 30-летним 35-летним людям возможность достичь 1 миллиона долларов. Вот разбивка:

• 30-летний человек, делающий инвестиции, приносящие 3% годовой прибыли, должен будет инвестировать 1400 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
• Если вместо этого они будут вносить вклад в инвестиции, приносящие 6% годовой доходности, им придется инвестировать 740 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы в итоге получить 1 миллион долларов.
• Но если они выберут инвестиции, приносящие 9% годовой доходности, что сравнительно более агрессивно, им нужно будет инвестировать 370 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.

По сравнению с теми, кто начинает инвестировать в 25 лет, люди ближе к 30 должны будут ежемесячно вносить немного больше денег, чтобы достичь той же цели к 65 годам.Сложные проценты наиболее эффективны, когда у них есть больше времени, чтобы приумножить ваши деньги, но, тем не менее, никогда не поздно начать инвестировать — даже если вы не думаете, что у вас достаточно денег, чтобы послушно инвестировать 370 долларов в месяц.

Доходность 3% может быть достигнута за счет консервативного портфеля, состоящего в основном из облигаций, тогда как доходность в 6% немного более умеренная и обычно состоит из комбинации акций и облигаций. С другой стороны, доходность 9% означает более агрессивный портфель и обычно может быть получена через портфель с большим количеством акций.

Однако бывает очень сложно выбрать «правильные» акции для получения желаемой доходности, к тому же вы рискуете попасть под влияние рыночных максимумов и минимумов и у вас может возникнуть соблазн продать акции в менее чем идеальный момент. Однако проверенной стратегией является инвестирование в индексные фонды или ETF, которые отслеживают фондовый рынок в целом, например, S&P 500.

Согласно Investopedia, S&P 500 исторически возвращал в среднем от 10% до 11. % ежегодно, поэтому вы можете ожидать, что фонд, отслеживающий этот индекс, даст аналогичную прибыль, однако прошлые доходы не указывают на будущий успех.

Давно существовало мнение, что нужно уже быть богатым, чтобы начать инвестировать. Тем не менее, многие инвестиционные приложения позволяют пользователям инвестировать в дробные акции, то есть в часть акций, основанную на сумме денег, которую вы хотите инвестировать, а не в количестве акций, которые вы хотите приобрести, всего за 1 доллар. А такие приложения, как Acorns, даже позволяют пользователям инвестировать «мелочь», которую они получают от повседневных покупок, таких как кофе, учебники и одежда.

Кроме того, некоторые инвестиционные приложения предлагают роботов-консультантов, например Wealthfront и Betterment, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции имеют смысл для вас, исходя из вашей устойчивости к риску, целей и даты выхода на пенсию.Робо-советники также берут на себя задачу автоматической перебалансировки вашего портфеля по мере приближения к целевой дате для достижения ваших целей. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о настройке распределения самостоятельно.

Wealthfront

На защищенном сайте Wealthfront

• Минимальный депозит и остаток

  Требования к минимальному депозиту и остатку могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Нулевой счет, перевод, торговля или комиссионные (могут применяться коэффициенты фонда). Годовой сбор за консультационные услуги Wealthfront составляет 0,25% от баланса вашего счета

• Бонус

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги. Дополнительные классы активов в ваш портфель включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

• Образовательные ресурсы

  Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья

Betterment

Безопасный сайт On Betterment

• Минимум депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и остатку могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Годовая комиссия Premium Investing составляет 0,40%.

• Бонус

  До одного года бесплатного управленческого обслуживания с соответствующим депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги

• Образовательные ресурсы

  Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

Конечно, когда вы только начинаете, это может вас ошеломить, особенно когда вы становитесь старше и начинаете иметь все больше и больше конкурирующих расходов и других целей, таких как сбережения на дом, рождение детей или переезд в другой город.Но составление списка всех ваших ежемесячных расходов — и точного количества денег, которые вы тратите на каждую — может помочь рассеять этот туман.

Понимание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам определить любые ненужные расходы, которые съедают ваш доход. Затем вы можете сократить эти вещи и высвободить больше денег, чтобы направить их на инвестиции и расходы, которые вам действительно небезразличны. И создание бюджета или схемы не должно быть трудным — это может быть так же просто, как записать все свои расходы в блокнот или использовать такое приложение, как Mint или Personal Capital, но если вы предпочитаете использовать более строгий метод, например You Need Бюджет (YNAB) — значит больше власти для вас.

Монетный двор

Информация о Монетном дворе была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией Mint перед публикацией.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Показывает доход, расходы, цели сбережений, кредитный рейтинг, инвестиции, чистую стоимость

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и сенсорный ввод ID мобильного доступа

Personal Capital

На защищенном сайте Personal Capital

• Стоимость

  Приложение бесплатное, но пользователи могут добавить услуги по управлению инвестициями за 0.89% их денег (для счетов менее 1 миллиона долларов)

• Отличительные особенности

  Приложение для составления бюджета и инвестиционный инструмент, который отслеживает как ваши расходы, так и ваше состояние

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты, а также IRA, 401 (k) s, ипотека и ссуды

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Шифрование данных, защита от мошенничества и строгая аутентификация пользователей

Итог

Учитывая все обстоятельства, добиться благосостояния непросто.Если вы хотите стать миллионером или даже сэкономить без какой-либо конкретной цели, важно начать инвестировать то, что вы можете с комфортом себе позволить.

Со временем вы всегда сможете продвинуться вверх и припрятать немного больше денег. Но если ваша цель действительно состоит в том, чтобы инвестировать свой путь к 1 миллиону долларов, чем раньше вы начнете, тем больше времени у ваших денег будет для роста, а это означает, что вы сможете вносить меньшую сумму каждый месяц на протяжении многих лет.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast являются инвесторами в Acorns.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Вложить деньги

U.S. Wealth Management — U.S. Bank и U.S. Bancorp Investments — это маркетинговый логотип U.S. Bank и его дочерней компании U.S. Bancorp Investments.

Представленная информация отражает мнение У.S. Bank и U.S. Bancorp Investments и не предназначены для использования в качестве прогноза будущих событий или гарантии будущих результатов. Он не предназначен для предоставления конкретных рекомендаций по инвестициям и не должен толковаться как предложение ценных бумаг или рекомендация по инвестированию. Не для использования в качестве основной основы инвестиционных решений. Не следует толковать, чтобы удовлетворить потребности какого-либо конкретного инвестора. Не представительство, ходатайство или предложение продать / купить какую-либо ценную бумагу. Инвесторы должны проконсультироваться со своим специалистом по инвестициям для получения совета относительно их конкретной ситуации.

U.S. Bank, U.S. Bancorp Investments и их представители не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Ваша налоговая и финансовая ситуация уникальна. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым и / или юридическим консультантом за советом и информацией относительно вашей конкретной ситуации.

Для банка США:
Equal Housing Lender.

Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC. Ипотека, собственный капитал и кредитные продукты, предлагаемые U.Национальная ассоциация S. Bank. Утверждение ссуды зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления.

U.S. Bank не несет ответственности и не гарантирует продукты, услуги или производительность U.S. Bancorp Investments, Inc.

Для U.S. Bancorp Investments:
Инвестиционные и страховые продукты и услуги, включая аннуитеты, доступны через U.S. Bancorp Investments, маркетинговое название U.S. Bancorp Investments, Inc., члена FINRA и SIPC, инвестиционного консультанта и брокерской дочерней компании U.S. Bancorp и аффилированного лица с U.S. Bank.

U.S. Bancorp Investments зарегистрирован Комиссией по ценным бумагам и биржам как брокер-дилер и инвестиционный консультант. Чтобы понять, чем отличаются брокерские и инвестиционные консультационные услуги и комиссии, вы можете ознакомиться с Кратким описанием взаимоотношений с клиентами и Положением о наилучших интересах.

Страховые продукты

доступны через различные аффилированные небанковские страховые агентства, которые являются дочерними компаниями Bancorp в США. Продукты могут быть доступны не во всех штатах. Страховая лицензия Калифорнии № OE24641.

В соответствии с Законом о фондовых биржах 1934 года, U.S. Bancorp Investments обязана предоставлять клиентам определенную финансовую информацию. Отчет о финансовом положении банка США по инвестициям доступен для просмотра, распечатки и загрузки.

Правило 2267 Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA) предусматривает, что BrokerCheck позволяет инвесторам узнать о профессиональном опыте, деловой практике и поведении фирм-членов FINRA или их брокеров. Чтобы запросить такую ​​информацию, свяжитесь с FINRA по бесплатному телефону 1.800.289.9999 или через https://brokercheck.finra.org. Брошюра для инвесторов с описанием BrokerCheck также доступна через FINRA.

Информация об обработке распоряжения по инвестициям US Bancorp.

© 2021 U.S. Bancorp

Как начать инвестировать после окончания колледжа

Вы знаете, что хотите инвестировать. Вы знаете, что вам нужно инвестировать. Но, честно говоря, как начать инвестировать? Кому вы доверяете? Вы платите кому-нибудь за помощь? Откуда ты знаешь, что тебя не ограбят? Или еще хуже — откуда вы знаете, что не потеряете все свои деньги? Если вы хотите инвестировать после колледжа, вот наши мысли.

Для 20-летних важно инвестирование, и вы это знаете.В 20 лет время на вашей стороне, и чем больше вы откладываете и инвестируете сейчас, тем лучше вам будет позже.

Но, честно говоря, начинать инвестировать после колледжа сбивает с толку. Есть так много вариантов, инструментов, мыслей, блогов, о которых можно прочитать, и многого другого. Что, черт возьми, ты делаешь?

Я собираюсь поделиться своими мыслями о том, что вам следует сделать, чтобы начать инвестировать после колледжа в 20 лет, когда вам 22-29 лет. Давайте углубимся.

Обязательно ознакомьтесь с другими статьями из этой серии:

Зачем начинать инвестировать раньше?

Согласно опросу Gallup, средний возраст инвесторов, которые начали откладывать, составляет 29 лет.И только 26% людей начинают инвестировать в возрасте до 25 лет.

Но математика проста: дешевле и легче откладывать на пенсию в 20 лет по сравнению с 30 или позже. Позволь мне показать тебе.

Если вы начнете инвестировать всего с 3600 долларов в год в возрасте 22 лет, предполагая среднегодовую доходность 8%, у вас будет 1 миллион долларов в возрасте 62 лет. Но если вы подождете до 32 лет (всего 10 лет спустя), вы получите должны откладывать 8 200 долларов в год, чтобы достичь той же цели — 1 миллион долларов в возрасте 62 лет.

Вот сколько вам нужно будет откладывать каждый год, в зависимости от вашего возраста, чтобы достичь 1 миллиона долларов в 62 года.

Посмотрите, сколько стоит ожидание! Просто ожидая, когда вам исполнится 22-29 лет, достижение той же цели будет стоить вам на 2800 долларов больше в год при той же норме прибыли.

Вот почему так важно начинать инвестировать рано, и нет лучшего времени, чем после окончания учебы.

Нужен ли вам финансовый консультант?

Итак, если вы думаете о том, чтобы начать инвестировать, нужен ли вам финансовый консультант? Честно говоря, для большинства людей это не так. Но многие люди зацикливаются на этой потребности в «профессиональном» совете.

Вот некоторые мысли по этому поводу от нескольких финансовых экспертов (и подавляющий ответ — НЕТ):

Но есть ли обстоятельства, при которых разговор с финансовым консультантом имеет смысл? Да, в некоторых случаях. Я считаю, что разговор со специалистом по финансовому планированию (а не с финансовым консультантом) может иметь смысл, если вам нужна помощь в создании финансового плана для вашей жизни.

Проще говоря, если вы изо всех сил пытаетесь придумать свой собственный финансовый план (как сэкономить, составить бюджет, инвестировать, застраховать себя и свою семью, создать план недвижимости и т. Д.)), имеет смысл сесть и заплатить кому-нибудь за помощь.

Но поймите, что есть разница между созданием финансового плана, который вы выполняете и за который вы платите, и финансовым консультантом, который берет процент от ваших денег, которыми вы управляете. Большинство инвесторов после колледжа могут использовать один и тот же план на долгие годы.

На самом деле, мы считаем, что действительно имеет смысл встречаться со специалистом по финансовому планированию несколько раз в вашей жизни, исходя из ваших жизненных событий. Потому что тот же план, который вы создаете, должен длиться до следующего жизненного события.Вот некоторые события, которые следует учитывать:

• После выпуска / первой работы
• Женитьба и слияние денег
• Рождение детей
• Если вы приобретете значительное состояние (например, наследство)
• Приближается пенсия
• На пенсии

Вы Видите ли, тот же план, который вы создаете после окончания учебы, должен действовать до тех пор, пока вы не выйдете замуж. То же самое и в следующем жизненном событии. Зачем платить постоянную плату каждый год, если ничего не меняется годами?

Робо-советник или самостоятельный помощник?

Итак, если вы не идете с финансовым консультантом, стоит ли вам использовать Робо-советник? Это может быть отличным вариантом, если вы «не хотите серьезно думать об инвестировании, но знаете, что должны.»

Честно говоря, вам все еще нужно подумать об этом, но использование робо-консультанта — отличный способ, чтобы автоматизированная система позаботилась обо всем за вас. Кроме того, все эти компании находятся в сети, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о назначать встречи, ходить в офис и иметь дело с консультантом, который может вам понравиться, а может и не понравиться.

Робо-консультанты — довольно простые инструменты: они используют автоматизацию для настройки вашего портфеля на основе вашей устойчивости к риску и целей. затем автоматически обновляет ваши учетные записи за вас — вам не нужно ничего делать.

Все, что вам нужно сделать, это положить деньги на свой счет, а робот-советник заберет их оттуда.

Если вы хотите пойти по маршруту Robo-Advisor, мы рекомендуем использовать Betterment.

• Betterment — Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Они упрощают инвестирование для новичков, фокусируясь на простом распределении активов, функциях постановки целей и недорогом управлении портфелем. Щелкните здесь, чтобы проверить Betterment.

Какой тип счета мне открыть?

Это то, что делает инвестирование сложным — нужно учитывать так много разных факторов.Мы коснулись пары, а теперь давайте рассмотрим, какой счет вам следует рассмотреть для открытия.

Планы работодателя — 401k или 403b

Во-первых, для недавних выпускников сосредоточьтесь на своем работодателе. Большинство работодателей предлагают пенсионные планы 401k или 403b. Это планы, спонсируемые компанией, что означает, что вы вносите свой вклад, и ваша компания обычно вносит соответствующий взнос.

Я настоятельно рекомендую вам всегда вносить соответствующий взнос. Если вы этого не сделаете, вы, по сути, оставите на столе свободные деньги и сократите зарплату.

Если вам комфортно вносить свой вклад в счет вашего работодателя, моей следующей задачей будет каждый год вносить максимально разрешенный вклад. По состоянию на 2018 год эта сумма составляет 18 500 долларов для людей младше 50 лет. Просто представьте, сколько денег у вас будет, если вы всегда будете максимально увеличивать свои взносы в размере 401 000 долларов.

Убедитесь, что вы соблюдаете лимит взносов 401k.

Индивидуальные пенсионные счета — Roth или традиционные IRA

Затем посмотрите на открытие индивидуального пенсионного счета или IRA.Существует два основных типа: традиционный IRA и Roth IRA. Преимущество этих счетов в том, что деньги на счетах не облагаются налогом до выхода на пенсию. Обратной стороной является то, что есть ограничения на снятие денег до выхода на пенсию. Если вы экономите на долгий срок, эти учетные записи имеют смысл. Но не используйте их, если хотите получить деньги всего за пару лет.

Традиционный IRA использует деньги до уплаты налогов для накопления на пенсию (это означает, что вы получаете налоговый вычет сегодня), в то время как Roth IRA использует деньги после уплаты налогов.Выйдя на пенсию, вы будете платить налоги на свои традиционные снятия IRA, но вы можете выйти из Roth IRA без уплаты налогов. Вот почему многие специалисты по финансовому планированию любят Roth IRA.

В 2018 году лимит взносов для IRA составляет 5 500 долларов США. Вы должны сосредоточиться на том, чтобы вносить максимальный вклад каждый год. Ежегодно следите за лимитами взносов IRA.

Медицинские сберегательные счета (HSA)

Если у вас есть доступ к медицинскому сберегательному счету, многие планы позволяют вам вкладывать средства в свой HSA.Нам нравится использовать HSA для инвестирования, потому что это похоже на использование IRA. У него есть масса отличных налоговых льгот, если вы сохраните вложенные деньги и не потратите их на медицинские расходы сегодня. Просто инвестируйте и позвольте этому расти.

Если у вас есть старый HSA, и вы не знаете, что с ним делать, ознакомьтесь с этим руководством по лучшим местам для инвестирования в HSA. Вы можете перенести свой HSA в любое время, как если бы вы это сделали со старым 401k.

Наконец, убедитесь, что вы пытаетесь максимально увеличить свой вклад в HSA. Вот пределы взносов HSA.

Как сбалансировать взносы на несколько счетов, превышающие 401 тыс. И IRA

Существует «лучший» порядок операций в отношении того, какие счета вносить и сколько делать за раз. Мы поместили наилучший порядок операций, чтобы отложить их на пенсию, в красивую статью и инфографику, которые вы можете найти здесь.

Куда инвестировать, если вы хотите сделать это самостоятельно

Хорошо, так что вы лучше понимаете, где получить помощь, какую учетную запись открыть, но теперь вам нужно действительно подумать о , где открыть свою учетную запись и иметь ваши вложения.

Когда дело доходит до того, куда инвестировать, вы должны обратить внимание на следующее:

• Низкие затраты (затраты включают комиссию за счет, комиссию и т. Д.)
• Выбор инвестиций (особенно обратите внимание на ETF без комиссии)
• Веб-сайт Простота использования
• Отличное мобильное приложение
• Доступность филиалов (все равно приятно зайти и поговорить с кем-нибудь, если нужно)
• Технологии (компания на переднем крае или всегда отстает в отрасли)

Мы Рекомендуем использовать M1 Finance , чтобы начать инвестировать.Они позволяют бесплатно создать недорогой портфель ! Вы можете инвестировать в акции и ETF, настраивать автоматические переводы и многое другое — и все это бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.

Мы проверили большинство крупных инвестиционных компаний и сравнили их здесь, в нашем онлайн-инструменте сравнения брокерских услуг. Не верьте нам на слово, исследуйте варианты сами.

Сколько стоит инвестировать?

Если вы хотите начать инвестировать после колледжа, часто задают вопрос: «Сколько мне следует инвестировать».Ответить на этот вопрос легко и сложно.

Легкий ответ прост: надо копить, пока не больно. Это была одна из моих ключевых стратегий, и я люблю называть ее «загрузкой вперед». Основы этого заключаются в том, что вы должны делать как можно больше на раннем этапе, чтобы в дальнейшей жизни вы могли двигаться по инерции. Но если вы откладываете до тех пор, пока не станет больно, то «позже» может быть вам за 30.

Итак, что означает «экономить, пока не повредит»? Это означает несколько вещей:

• Во-первых, вы должны сделать сбережения и инвестирование обязательными.Деньги, которые вы хотите инвестировать, поступают на счет прежде всего. Ваш работодатель уже делает это с вашим 401k, так что сделайте это и с IRA.
• Во-вторых, поставьте перед собой задачу сэкономить как минимум на 100 долларов больше, чем вы сейчас делаете — сделайте это больно.
• В-третьих, работайте либо над составлением бюджета, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов, либо начните подрабатывать и зарабатывать дополнительный доход, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов.

Вот несколько целей для вас:

• Максимальный размер вашего взноса в IRA: 5 500 долларов в год или 458 долларов.33 в месяц
• Максимальный размер вашего вклада 401k: 18000 долларов в год или 1500 долларов в месяц
• Максимальный выход на HSA (если вы соответствуете критериям): 3350 долларов на одного человека в год или 6750 долларов на семью в год
• Если вы на вашей стороне поторопитесь, чтобы заработать дополнительный доход, увеличьте свой SEP IRA или Solo 401k

Инвестиционные ассигнования в 20 лет

Это одна из самых сложных частей начала инвестирования — выбор того, во что инвестировать. На самом деле это не сложно, но это что пугает людей больше всего.Никто не хочет «облажаться» и выбрать плохие вложения.

Вот почему мы верим в создание диверсифицированного портфеля ETF, который соответствует вашей устойчивости к риску и целям. Распределение активов просто означает следующее: распределение ваших инвестиционных денег — это определенный подход, соответствующий вашему риску и целям.

В то же время распределение ваших активов должно быть простым для понимания, недорогим и простым в обслуживании.

Нам очень нравятся Lazy Portfolios от Boglehead, и вот три наших фаворита в зависимости от того, что вы ищете.И пока мы приводим несколько примеров ETF, которые могут работать в фонде, посмотрите, какие ETF без комиссии, к которым у вас может быть доступ, предлагают аналогичные инвестиции по низкой цене.

Вы можете быстро и легко создать эти портфели в M1 Finance бесплатно.

Консервативный долгосрочный инвестор

Если вы консервативный долгосрочный инвестор, который не хочет иметь много дел в своей инвестиционной жизни, ознакомьтесь с этим простым портфелем 2 ETF.

Умеренный долгосрочный инвестор

Если вас устраивают большие колебания в обмен на потенциально больший рост, вот портфель, который включает в себя больший риск с международными рисками и недвижимостью.

Агрессивный долгосрочный инвестор

Если вы согласны с большим риском (то есть потенциально потеряете больше денег), но хотите более высокую доходность, вот простой в обслуживании портфель, который может сработать для вас.

Что нужно помнить о распределении активов

Когда вы инвестируете свой портфель, помните, что цены всегда будут меняться. Вам не обязательно быть идеальным в этих процентах — стремитесь к 5% от каждого из них. Однако вам необходимо убедиться, что вы отслеживаете эти инвестиции и меняете их баланс не реже одного раза в год.

Ребалансировка — это когда вы возвращаете свои распределения в нужное русло. Скажем, международные акции стремительно растут. Это здорово, но вы можете быть намного выше того процента, которое хотели бы удерживать. В этом случае вы немного продаете и покупаете другие ETF, чтобы сбалансировать это и вернуть свои проценты в нужное русло.

И ваше распределение может быть плавным. То, что вы создаете сейчас, когда вам за 20, может быть не тем портфолио, которое вы хотели бы иметь в свои 30 или позже. Однако, как только вы составите план, вы должны придерживаться его в течение нескольких лет.

Вот хорошая статья, которая поможет вам спланировать, как ежегодно перебалансировать распределение активов.

Последние мысли

Надеюсь, самый важный вывод, который вы увидите, если собираетесь начать инвестировать после колледжа, — это начать. Да, инвестирование может быть сложным и запутанным. Но этого не должно быть.

В этом руководстве изложены некоторые ключевые принципы, которым нужно следовать, чтобы вы могли начать инвестировать в свои 20 лет, а не откладывать на потом.

Помните, чем раньше вы начнете, тем легче будет накопить богатство.

Руководство для новичков на 2021 год — Республика

Многие люди инвестируют, чтобы обеспечить пенсионный доход, другие делают это для хобби, но как бы вы ни инвестировали, у вас должны быть цели и цель для вашего капитала.

Если вы не накапливаете сбережений, вы можете столкнуться с финансовыми недостатками и хорошо работать до наступления сумерек.

В то время как сберегательные счета являются предпочтительным вариантом для многих, проценты, начисляемые на эти счета, часто составляют менее десятой доли процента.Несмотря на надежность и низкий уровень риска, счета денежного рынка и компакт-диски в лучшем случае обеспечивают чистый рост, превышая около 2% годовых.

Многие люди берут инвестиции в свои руки в поисках более высокой прибыли.

Зачем инвестировать?

Инвестиции могут стать финансовой подушкой для вашего будущего. Инвестируя в акции, облигации, стартапы и многое другое, вы можете помочь своим сбережениям расти, комфортно выходить на пенсию и даже сохранять свою покупательную способность во времена будущей инфляции.

Проще говоря, инвестирование может обеспечить вам финансовую защиту в отличие от сберегательного счета.Инвестиции могут во много раз превышать ваши первоначальные инвестиции, обеспечивая вам достаточную финансовую безопасность. Помещение денег на сберегательный счет принесет вам 0,01% годовых, но инвестирование в консервативный индексный фонд может принести вам среднегодовую прибыль в размере 9,8%. Другие инвестиции могут даже принести гораздо больше. Но в отличие от традиционного сберегательного счета, инвестиции могут быть неликвидными и подвержены более высокому рыночному риску и волатильности.

Существует множество способов инвестирования, и, хотя отдача может быть большой, она сопряжена с риском.В отличие от сберегательных счетов, инвестиции в акции и стартапы не гарантируют возврата ваших первоначальных вложений. Делая большинство вложений, вы рискуете всем, что вкладываете, ради большего вознаграждения.

Тем не менее, эта награда может иметь значение между досрочным выходом на пенсию и отсутствием выхода на пенсию вообще. Вот почему инвестирование — один из самых разумных и последовательных способов приумножить ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Когда следует инвестировать?

Сейчас неподходящее время для вложения денег, будь то фондовый рынок, стартапы или что-то еще.Общая идея состоит в том, чтобы покупать дешево и продавать дорого, но определение самых низких и высоких максимумов акций или облигаций вряд ли является точной наукой. Хотя рынок может находиться на 10-летнем пике или в разгаре рецессии, никогда не бывает плохого времени для инвестирования, если вы инвестируете на длительный срок. Лучше всего то, что чем раньше вы инвестируете, тем выше ваш потенциал для возврата.

---

Узнайте больше о том, как начать инвестировать.

---

Допустим, вам 18 лет, и вы унаследовали немного денег, или, может быть, вы отложили часть своей работы на неполный рабочий день.Если вы вкладываете 5000 долларов в инвестиционный счет со средней доходностью 7% и продолжаете вносить около 300 долларов в год, эти 5 тысяч долларов могут стоить более 50 тысяч долларов, когда вам 43 года. Это отличная (и довольно консервативная) прибыль. ! Просто имейте в виду, они не имеют гарантий и зависят от рыночного риска и ваших собственных вложений.

Никогда не рано думать об инвестировании, но большинство людей начинают всерьез задумываться об инвестировании примерно в 22 года. Может быть, они недавно закончили колледж, или, возможно, они проработали пару лет и хотят получить максимальную отдачу. их будущий денежный поток.Примерно в этом возрасте, если вы кладете деньги на инвестиционный счет, управляемый финансовым консультантом, вносите вклад в план 401 (k) или IRA, или торгуете на фондовом рынке, вы принимаете правильное решение, вкладывая деньги на раннем этапе.

Еще никогда не поздно начать инвестировать. Даже если вам больше 65 лет, есть еще много возможностей, но есть некоторые другие соображения. Для пожилых людей лучше всего отдавать предпочтение инвестициям, которые приносят более немедленную выплату, таким как краткосрочные акции, паевые инвестиционные фонды, облигации и, возможно, бизнес-ангелы.Также полезно учитывать активы, которые у вас есть в настоящее время, включая недвижимость, счета 401K и другие товары, которые вы, возможно, накопили на сегодняшний день.

В конце концов, никогда не поздно или рано начать инвестировать. Лучшее время для начала инвестирования — сейчас, а худшее — никогда.

Итак, сколько можно заработать?

Когда дело доходит до инвестирования, прибыль не гарантируется, поэтому нет точной суммы, которую вы можете заработать. Вы даже можете потерять деньги.

Тем не менее, почти со всеми инвестициями у вас ограниченный риск — ваши первоначальные инвестиции.Точно так же существует неограниченный потенциал роста. Это означает, что вы можете вложить 100 долларов и заработать более 800000 долларов (как это делали первые инвесторы Apple), заработать 20 долларов (если ваши инвестиции увеличатся на 20%) или потерять 100 долларов (если ваши инвестиции в конечном итоге ничего не стоят). Как вы, наверное, догадались, возможности безграничны. Чтобы рассчитать потенциальную прибыль, вы можете пойти по старинке и использовать ручку и бумагу для расчета средней прибыли, средних убытков и т. Д. Обязательно рассчитайте с самого начала свою инвестиционную цель и время, необходимое для достижения желаемой прибыли.

Во что вы инвестируете?

Нет лучших способов инвестирования или даже правильных способов инвестирования. Однако есть несколько инвестиционных инструментов, которые позволят вам инвестировать в акции, облигации, ценные бумаги и другие типы инвестиций. У каждого инвестиционного инструмента есть свои плюсы и минусы.

Инвестиции в акции

Итак, вы решили, что хотите начать инвестировать в акции. Поздравляю! Первый шаг — открыть инвестиционный счет. Для тех, кто заинтересован в том, чтобы сделать это самостоятельно, обычно это счет у брокера, который бросает вас в глубокий конец, но в конечном итоге является одним из лучших способов научиться вкладывать свои деньги.Тем, кто ищет профессионального совета, ваш финансовый консультант может помочь открыть для вас разные типы счетов.

Брокерский счет предлагает вам самый быстрый и дешевый способ покупки акций, фондов и других инвестиций. Вы пополняете свой счет, добавляя свой банковский счет (поскольку вы не можете и не должны инвестировать в фондовый рынок с помощью кредитной карты). Вы должны следить за своим бюджетом и инвестиционными целями, которые вы первоначально обозначили, чтобы определить, сколько вы хотите изначально инвестировать. Затем вы можете наблюдать, как эти инвестиции растут (или падают, в зависимости от состояния акций и рынка).

Если вы хотите немного продвинуться в своих инвестициях и выйти за рамки стандартного брокерского счета, возможно, стоит ориентироваться на отдельные акции. Они равны стоимости доли в конкретной компании. Зачастую они приносят больше всего денег, но они также сопряжены с повышенным риском, поскольку шансы на то, что компания станет следующим крупным отраслевым титаном, невелики. Если вы все же решите покупать отдельные акции, разумно диверсифицировать и покупать акции нескольких компаний; это помогает снизить общий риск.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды работают как групповая покупка. Они позволяют вам покупать коллекцию акций, а не вкладываться в одну акцию. Паевые инвестиционные фонды часто выбираются и управляются менеджером паевых инвестиционных фондов, но их также можно отслеживать с помощью индекса фондового рынка.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды позволяет мгновенно получить диверсификацию, позволяя держать много акций, облигаций или других инвестиций за одну покупку. Однако они обычно идут с первоначальной оплатой.Эти комиссии обычно составляют 1% от вашего портфеля, независимо от прибылей и убытков. Комиссии могут увеличиться, если вы работаете с внешней фирмой для управления своим портфелем. Паевые инвестиционные фонды также могут требовать минимального начального баланса или минимальных инвестиций.

Узнайте больше об инвестировании в паевые инвестиционные фонды.

Облигации

Облигации обычно считаются активами с фиксированным доходом и являются отличным вложением в первый раз. Инвесторы будут зарабатывать деньги, когда компания, продающая облигацию, выплачивает проценты по ссуде в течение определенного количества лет.Облигации приносят проценты и со временем, по крайней мере, вернут ваши первоначальные вложения. Они менее рискованны, чем другие варианты, но имеют потенциал для более низкой общей выплаты и могут потребоваться годы — даже десятилетия, — чтобы их окупить.

Пенсионные счета

Для большинства людей инвестирование начинается с пенсионных счетов. Они часто включаются в вашу зарплату или пособия сотрудникам и могут быть отличным способом инвестирования, если вы планируете долгосрочную перспективу. Доступно несколько различных типов пенсионных счетов:

• 401 (k): Большинство людей слышали о 401 (k), поскольку они обычно являются частью вашего пакета трудоустройства.Как правило, ваш работодатель указывает часть того, что вы кладете на счет. Эти деньги могут быть пролонгированы и увеличиваются по мере того, как вы меняете работу и переезжаете на протяжении всей вашей карьеры (если ваш работодатель их предлагает). Вы также можете создать свой собственный план 401 (k), если вы работаете не по найму или являетесь владельцем бизнеса.

• Традиционный IRA: IRA означает индивидуальный пенсионный счет. В отличие от 401 (k) s, IRA открываются физическими лицами и могут иметь дополнительные налоговые льготы. Физические лица могут удерживать взносы на счет из своих федеральных налогов и налогов штата и позже платить налоги при снятии средств.

• Roth IRA: Подобно стандартной IRA, Roth IRA имеет большие налоговые преимущества. Основное различие заключается во времени; с Roth IRA вы платите налоги со взносов, которые вносите на счет, а затем выкупаете не облагаемые налогом снятия со счета позже.

• Ролловер IRA: Ролловер IRA — это счет, который позволяет вам переводить деньги с вашего пенсионного счета, спонсируемого работодателем, — в большинстве случаев с вашего 401 (k) — на счет IRA. Имея счет для пролонгации, вы можете сохранить статус отложенных налогов для своих пенсионных фондов без уплаты текущих налогов или сборов за досрочное снятие средств.

Физические товары

Физические товары — это объекты, которые вы действительно можете увидеть и потрогать, например зерно, нефть и металлы. Физические товары — отличный способ диверсифицировать ваш портфель за пределами рынка акций и облигаций.

Золото — отличный пример классического физического товара — вы можете владеть им, продавать его, когда рынок хорош, или просто держать его в заднем кармане. При этом спрос и предложение на рынке на конкретный товар может колебаться и влиять на общую отдачу от инвестиций.

Недвижимость

Недвижимость — это традиционное долгосрочное вложение. Для большинства недвижимость — хороший способ иметь стабильные и фиксированные вложения, которые со временем будут расти. Однако, как и в случае с любыми долгосрочными инвестициями, рынок недвижимости подвержен взлетам и падениям. Инвестиции в недвижимость также могут повлечь за собой дополнительные расходы, такие как обслуживание, ремонт и другие сюрпризы, связанные с недвижимостью, которые могут означать потерю на тысячи долларов больше.

Узнайте больше об инвестировании в недвижимость.

Стартапы

Мы все слышали истории об инвесторах, которые добиваются больших успехов, вкладывая средства в стартапы. Кто не хочет, чтобы они инвестировали в Apple или Google до того, как они взорвутся? Большинство инвестиций в стартапы начинается с инвесторов-ангелов или людей, которые рассчитывают на то, что стоимость компании со временем возрастет. Вы также можете инвестировать в стартапы на краудфандинговых платформах, таких как Republic, что заметно отличается от инвестирования в венчурные компании.

Инвестиции в стартапы — это вложение с высоким риском и высокой прибылью.К сожалению, не все стартапы успешны — успешными оказываются менее одного процента, поэтому разумно провести исследование компании, основателя и команды и максимально разнообразить их.

Краудфандинг

Когда дело доходит до краудфандинга инвестиций, кампании на таких сайтах, как Republic, позволяют компаниям привлекать капитал от частных лиц. Это дает людям возможность вкладывать средства в продукты и компании, в которые они верят, и на ранней стадии, с обещанием окупаемости их инвестиций во время выхода.Это также может привести к потенциально огромным выплатам позже, если эта компания станет успешной и либо станет публичной, либо будет приобретена другой компанией, но также подвержена значительному риску, поскольку стартапы на ранних стадиях недоказаны и исторически высока вероятность неудач.

Узнайте больше о краудфандинге и принципах его работы.

Криптовалюта

Криптовалюта стала горячей темой в последние несколько лет, отчасти из-за невероятных взлетов и падений людей, которые инвестировали.Люди могут зарабатывать криптовалюту, выполняя награды или принимая участие в концертах, за которые им вознаграждаются токены или другие активы. Они также могут покупать валюту на блокчейне или использовать энергоемкие майнинговые установки для создания новых токенов на платформе. Существует несколько валют, поэтому стоит выяснить, какие валюты вы хотите использовать в своем кошельке. Как и в случае с другими инвестициями, хотя выплаты могут быть необычными, не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять; Криптовалюты, как известно, изменчивы, а это означает, что их стоимость может уменьшаться так же быстро, как и увеличиваться.

Здесь вы можете узнать больше об инвестировании в биткойны и другие криптовалюты.

Первое инвестирование

Инвестирование — в любой форме — всегда разумная идея. Хотя нет правильного способа начать инвестировать, вы можете начать с откладывания денег на счет IRA или 401 (k). Это простой способ инвестирования с отличными налоговыми льготами, который полностью направлен на накопление средств на пенсию. Вы также должны использовать инвестиционный калькулятор, чтобы рассчитать свой бюджет и цели на основе вашего долга, вашего дохода и других финансовых факторов.

Если вы ищете краткосрочную прибыль или выплату менее чем за три года, вы можете изучить акции или места, где вы можете играть на рынке и получать быструю и высокую прибыль. Эти инвестиционные инструменты более ликвидны — то есть их можно относительно легко ликвидировать, превратив ценные бумаги в наличные, — но они также несут больше рисков, чем пенсионные счета.

Если вы заинтересованы в долгосрочных доходах, , краудфандинг, бизнес-ангелы и недвижимость — все это предлагает отличные способы инвестировать деньги сейчас, чтобы получить большую выплату позже.В этом также есть больший риск, но, опять же, большой риск приносит большую награду. Вы также можете инвестировать в акции и держать их в течение длительного периода времени — возможно, даже десятилетий.

Риск против вознаграждения

Мы много говорили о риске и вознаграждении. Стартапы и акции, которые более волатильны, чем другие инвестиции, часто имеют самые высокие шансы заработать большие деньги, но они также сопряжены с риском потери всех ваших инвестиций. Рисковать — это нормально, но всегда следует диверсифицировать свои вложения.Это означает размещение небольших сумм в нескольких инвестициях по сравнению с большими суммами только в несколько вложений. Вы также должны всегда инвестировать, предполагая, что есть шанс, что вы не вернете свои первоначальные вложения.

Более безопасными инвестициями обычно считаются облигации, паевые инвестиционные фонды и пенсионные счета. Они безопасны, потому что вы вкладываете в них деньги и ждете, пока ценность вырастет в течение длительного периода времени, при этом распределяя деньги по нескольким направлениям. Как правило, они имеют меньшую выплату, но могут быть отличным вариантом в долгосрочной перспективе.

Что делать самому или получить помощь с инвестициями?

Только вы можете решить, как лучше всего управлять своими инвестициями. Плата за управление вашими активами профессионалу может показаться дорогостоящей и ненужной. Большинство людей могут управлять своим портфолио самостоятельно, но это требует некоторого самоанализа; Вы должны честно сказать, обладаете ли вы знаниями и опытом, необходимыми для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций.

Для многих предоплата за найм надежного профессионала того стоит; опыт профессионала может означать большую прибыль.Вы также можете проконсультироваться с сервисом «робо-советник», персональным советником или приложением на основе искусственного интеллекта, которое использует алгоритмы, чтобы помочь людям инвестировать.

Какой бы подход вы ни выбрали, всегда стоит учитывать ваш личный стиль инвестирования и уровень знаний. Вы также должны всегда консультироваться со своим налоговым специалистом или бухгалтером, чтобы оценить ваше уникальное финансовое положение и то, как налоги на прирост капитала от инвестиций могут повлиять на ваши налоги.

Куда идти дальше?

Если вы хотите начать инвестировать, Republic предлагает частным лицам ряд ресурсов и возможностей для инвестирования в проверенные частные стартапы.Эти стартапы представляют собой долгосрочные инвестиции, и, хотя они несут многие из указанных выше рисков, связанные с ними вознаграждения могут перевешивать выгоды от отдельных акций. Стартапы на нашей платформе очень избирательны — менее 3% компаний проходят через наш комитет по комплексной проверке и инвестициям. С Republic вы можете инвестировать всего 10 долларов, чтобы помочь вам создать диверсифицированный портфель стартапов.

Начните сегодня

Эта обучающая статья предоставлена ​​Republic, чтобы помочь пользователям понять эту область рынка, ее не следует толковать как инвестиционный совет, поскольку она безлична, бескорыстна и была подготовлена ​​Republic для пользователей Republic без вознаграждения. получил или ожидал.

Как начать инвестировать впервые

Читайте дальше, чтобы узнать все тонкости инвестирования для начинающих.

Что значит вложить деньги?

Люди часто слышат термин «инвестировать», но могут не иметь широкого представления о его значении.

Общая идея инвестирования проста. Инвестирование означает уделять время, усилия или деньги тому, что, как вы ожидаете, принесет вам пользу в будущем. Чтобы проиллюстрировать, вы можете инвестировать в свое образование.В этом случае вы вкладываете в это время, усилия и деньги. Взамен вы получите знания и степень, которые, вероятно, приведут к более хорошей работе.

Общая идея остается прежней, когда дело доходит до вложения денег. Вложение денег — это передача средств чему-либо (бизнесу, проектам, акциям, облигациям и т. Д.) С ожиданием, что вы получите взамен прибыль. Например, вы можете вложить 500 долларов в стартап. Если этот бизнес будет успешным, вы можете получить взамен 5000 долларов.

Во что я могу инвестировать?

Вы можете инвестировать в самые разные начинания. Как новичок, вы можете выбрать более распространенный тип инвестиций. Так вы сможете легко найти информацию о нем и не сомневаться в своем выборе.

К наиболее распространенным типам инвестиций относятся:

• Акции. Акция — это акция компании. Акции приобретаются по цене акций, которая может составлять от десяти до тысяч долларов.Когда вы покупаете акции компании, вы становитесь ее акционером. Это означает, что вы владеете долей компании.
• Акции. Облигация похожа на ссуду, которую вы даете компании или правительству. Они соглашаются выплатить вам долг через несколько лет, пока ваши деньги не начнут приносить проценты. Обычно вы знаете, когда к вам вернутся вложения и сколько процентов вы заработаете.
• Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд состоит из акций и облигаций. Смеси разнообразны, часто используются в разных отраслях.Их определенная стоимость происходит в конце торгового дня. Профессионалы управляют некоторыми паевыми фондами. Индексные фонды, разновидность паевых инвестиционных фондов, никем не управляются. Эти фонды просто следуют определенному индексу фондового рынка, например, S&P 500.
• Фонды биржевые. Как и паевой инвестиционный фонд, биржевой фонд (ETF) объединяет множество различных инвестиций. Как и акции, вы должны покупать их по цене акций. Они торгуют в течение дня.
• Инвестиционные фонды. Инвестиционный траст — еще одно объединенное инвестиционное средство. В США очень популярны инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Они инвестируют в недвижимость и платят инвесторам плановые выплаты из доходов от аренды. Инвестиционные фонды торгуются на фондовых биржах и могут быть немедленно ликвидированы.

Какие бывают виды инвестиционных счетов?

Вам нужно будет выбрать тип инвестиционного счета, прежде чем вкладывать деньги во что-либо. Инвестиционный счет предоставит вам доступ к облигациям, акциям, фондам или трастам, выбранным вами для торговли.Когда вы связываетесь с финансовой фирмой, чтобы начать инвестировать, первое, что они спрашивают, — какой тип инвестиционного счета вы предпочитаете.

Общие инвестиционные счета включают:

• Стандартные брокерские счета. Стандартный брокерский счет позволяет инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и другие предприятия. Вы можете открыть индивидуальный налоговый брокерский счет или совместный счет. Это решение будет зависеть от того, как вы планируете подавать налоговую декларацию.Для этих счетов вы должны платить налоги с доходов в течение каждого налогового года.
• Пенсионные счета. Пенсионный счет, как и индивидуальный пенсионный счет (IRA), аналогичен стандартному брокерскому счету. У вас будет такой же диапазон инвестиционных возможностей. Однако налоги будут другими. Например, традиционные IRA предоставляют вам налоговые льготы авансом в год, когда вы вносите в них взносы. IRA Roth предоставляют налоговые льготы при выходе на пенсию. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), он может соответствовать той части денег, которую вы вносите в него.Другими вариантами для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей могут быть IRA SEP или Solo 401k.
• Счета образования. Если вы хотите сэкономить на будущих расходах на образование своего ребенка, вам может пригодиться образовательный счет. Накопительный план 529 — популярный выбор. В штатах ведутся эти инвестиционные счета в образование, но вы часто можете использовать свои заработки в школах по всей стране. Точно так же сберегательный счет Coverdell Education может использоваться для покрытия всех расходов на образование.

Каковы риски вложения моих денег?

Инвестируя, вы рискуете. Этот риск может быть большим или небольшим, в зависимости от типа инвестиций, которые вы решите сделать. Чтобы быть ясным: инвестирование по своей сути включает в себя риск потери денег.

Например, вложение всех денег в акции одной компании сопряжено с высоким риском. Если эта компания потерпит неудачу, вы можете потерять все свои деньги. Тем не менее, такие инвестиции также являются высокой наградой. Если эта компания добьется успеха, вы можете заработать много денег.

С другой стороны, вложение всех денег в облигации сопряжено с низким риском. Правительство или компания, у которой вы покупаете облигации, должны вернуть ваши первоначальные инвестиции. Тем не менее, облигации также приносят меньшую прибыль. Прибыль от процентов будет не очень высокой.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы минимизировать риск при максимальном увеличении вознаграждения. Вот несколько способов добиться этого:

• Диверсифицируйте свои вложения. Выберите различные инвестиции. Если одна из ваших инвестиций пострадает, вам придется прибегнуть к другим.
• Не забываем про налоги. Любые прибыли или убытки от ваших инвестиций будут иметь налоговые последствия. Вы можете поговорить с налоговым специалистом для получения более подробной информации.

Сколько мне инвестировать?

Сколько вам следует инвестировать и на какие счета, зависит от вашей ситуации. Обдумайте свое финансовое положение и свои долгосрочные цели, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Например, вы можете спросить:

• Когда вам понадобятся деньги? Если вам нужно потратить деньги в ближайшее время, вы можете предпочесть высокодоходный сберегательный счет, а недругие виды инвестиций.
• Каковы ваши долгосрочные цели? Хотите купить дом через пять лет? Планируете ли вы свою пенсию через пятнадцать лет? Стремитесь, чтобы ваш инвестиционный выбор соответствовал вашим срокам.
• Можете ли вы позволить себе рисковать? Обдумывая, стоит ли инвестировать в счет с высоким риском / высоким доходом, задайте себе один вопрос. Можете ли вы позволить себе потерять все деньги, потраченные на инвестиции?

Крайне важно тщательно обдумывать, сколько вы вкладываете.Чтобы убедиться, что вы выделяете достаточно средств для достижения своих целей, отслеживайте свои переводы и рост аккаунта. Такие инструменты, как Excel, значительно упрощают отслеживание.

Как мне начать вкладывать деньги?

Чтобы впервые вложить деньги, нужно выполнить четыре шага.

1. Проведите свое исследование. Узнайте, как инвестировать. Изучите различные типы инвестиций и инвестиционные счета.
2. Решите, какой тип инвестиций вы хотите сделать, какой тип учетной записи вы хотите и сколько вы потратите. Используйте три важных вопроса из предыдущего раздела, чтобы сделать этот выбор.
3. Выберите финансовую фирму. Есть множество финансовых фирм на выбор. Найдите тот, который соответствует вашим ценностям, имеет приложения, услуги и, возможно, точки розничной торговли, которые соответствуют вашим потребностям.
4. Инвестируйте! Многие финансовые компании предлагают онлайн-панель инструментов, чтобы упростить инвестирование.

   No related posts.