Разное

Куда инвестировать доллары: Куда вложить доллары? Инвестиции в валюте — Финансы на vc.ru

12.07.1979

Содержание

Куда вложить валюту в 2020 году

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае.

Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

  1. Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно

  2. Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.

  3. Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

Куда вложить доллары

Сегодня вопрос валютной диверсификации крайне важен для любого инвестора. 2014 год в очередной раз научил россиян не доверять все свои сбережения только рублям, а обязательно хранить существенную часть своих накоплений в валюте: долларах или евро.

Держать доллары под подушкой порой опасно. А валютные вклады сегодня крайне невыгодны – реальные депозитные ставки находятся в пределах 1% для евро и до 2% для долларов.

Но есть и альтернатива — это валютные инвестиции. И хотя в нашей стране часто доллары воспринимают как инвестицию, это не так. Стоит помнить, что валюта сама по себе – это не актив и не инвестиция как таковая, а мера платежа. Сама по себе валютная система работает как система сообщающихся сосудов: если одна валюта растет, какие-то другие падают. Все они расти не могут, в отличии, например, от акций. В итоге все валюты подвержены постоянным колебаниям, которые зависят от платежных балансов стран, объемов экспорта и импорта каждой страны, цен на сырьевые ресурсы, политики, уровня инфляции и еще миллионов других факторов. Например, однажды США может понадобится дешевый доллар, чтобы поддержать своих экспортеров и т.д.

Для того чтобы валютная диверсификация работала на защиту нашего капитала, а не создавала головную боль, мы рекомендуем использовать валюту (доллары и евро), как средство защиты своего инвестиционного портфеля, а зарабатывать на инвестициях в растущие активы – облигации, акции и т.д. Наиболее оптимальным для жителей России мы считаем держать 50% средств в рублевых активах, и 50% в валютных активах. При этом качественно выбрав сами активы и составив сбалансированный портфель. В итоге Вы будете защищены от валютных колебаний: если доллар растет – дополнительно увеличивается валютная часть портфеля, укрепляется рубль – становится дороже рублевая часть активов. При этом обе части растут за счет самих активов – облигаций, акций, фондов и т.д.

Давайте разберем основные активы, в которые мы спокойно можем инвестировать в валюте и получать как преимущества роста капитала, так и валютной защиты своих сбережений. Мы выделяем 3 основных актива, которые подойдут любому инвестору с капиталом от 1000$-5000$:

  1. Еврооблигации.

  2. ETF.

  3. Американские акции.

Инвестиции в еврооблигации

Еврооблигации – это облигации российских эмитентов (компаний и государства), выраженные в евро и долларах и ориентированные в первую очередь на иностранных инвесторов. Но мы точно так же можем покупать данные облигации непосредственно на московской бирже. Для этого достаточно открыть брокерский счет у лицензированного брокера и завести туда валюту. Стоимость одной еврооблигации начинается от 1000$, поэтому это не самые доступные инвестиции. Но если Вы не скованы в капитале, то для Вас это будет отличный финансовый инструмент для приумножения своей валюты, поскольку доходность таких облигаций в настоящее время находится в диапазоне от 1,2% до 9,5% годовых.

Доходность зависит от сроков облигации, а также от мнения инвесторов о финансовом состоянии и репутации эмитента. Задача инвестора сводится к тому, чтобы провести анализ компаний, выпускающих облигации, убедиться в их надежности и затем выбрать облигации высоконадежных компаний с максимально доступными ставками. Далее можно спать спокойно и получать высокую фиксированную доходность в валюте. Подробнее о еврооблигациях можно почитать в нашей статье «Как купить еврооблигации», а научиться их выбирать можно на наших курсах и мастер-классах, в т.ч. бесплатных.

Инвестиции в ETF

ETF – это особый тип инвестиционных фондов, в которых не осуществляется управление, а инвестирование происходит по индексному типу. ETF по сути объединяют различные группы активов по определенному типу – например, финансовые компании Америки или компании, которые платят максимальные дивиденды по всему миру, или компании только ИТ сектора и т.д. В итоге инвестор купив всего 1 ETF может инвестировать в целую отрасль, страну или определенный класс активов, например пшеницу или золото.

ETF обращаются на американской бирже NYSE (arca). Доступ к этой биржевой площадке предоставляют в том числе и российские брокеры, имеющие дочерние структуры за рубежом с иностранной лицензией, например, компания БКС и ее подразделение БКС-Кипр. Также на американскую биржу можно попасть и через иностранного брокера, имеющего представительство в РФ, например, Interactive Brokers. Стартовая сумма инвестиций для открытия счета на американском рынке у большинства брокеров начинается от 5000$. В тоже самое время средняя цена 1 лота ETF находится в районе 30$.

На NYSE (arca) обращается в настоящее время 1539 самых разных ETF. Такой выбор позволяет закрыть практически любые потребности инвесторов и составлять самые диверсифицированные инвестиционные портфели, состоящие из активов по всему миру.

На российском рынке также есть в обращении некоторые ETF, однако выбор их крайне ограничен – всего 12 фондов на Московской бирже. Подробнее о них мы писали в статье «ETF фонды».

Инвестиции в американские акции

Наиболее распространенный способ валютных инвестиций – это инвестиции в американские акции. США пока еще самая сильная экономика мира (В 2020 году Китай обгонит США) и в этой стране сегодня сосредоточены крупнейшие транснациональные корпорации, создающие передовые технологии и развивающиеся быстрыми темпами. Несмотря на то, что мы живем в России мы спокойно можем инвестировать в эти компании и разделять их успех. Найти хорошую компанию и зарабатывать на ее росте – в этом и есть суть инвестиций.

В США 2 крупнейших в мире биржи – NYSE и NASDAQ, на которых только в основных секциях обращается более 7000 акций. Есть компании из самых разных отраслей от биотехнологий и космоса до военной промышленности. В том числе на этих биржах представлены и компании из других стран – Китая, Индии, Японии, Южной Кореи, Европы и т.д. Все это дает инвесторам широчайшее поле для выбора инвестиционных идей и огромный потенциал для роста капитала.

У инвестора есть 2 способа инвестировать в американские акции. Первый — выйти непосредственно на американский рынок (мы уже написали в блоке про ETF как это сделать). Второй – покупать американские акции с помощью Санкт-Петербургской биржи. Сегодня на этой площадке уже обращается более 300 наиболее привлекательных американских акций. Есть из чего выбрать. Доступ к этой бирже открывает любой российский брокер (работайте только с топовыми лицензированными компаниями) в рамках обычного брокерского счета и стартовый капитал может начинаться от 100-200$.

Далее задача инвестора сводится к тому, чтобы найти компанию, обладающую существенным потенциалом развития и роста бизнеса, либо недооцененную компанию. Акции таких компаний будут с высокой вероятностью расти в среднесрочной и долгосрочной перспективе, стремясь к своей справедливой стоимости. О том как это делать мы рассказываем на наших курсах.

Куда не стоит вкладывать валюту

Ну и в конце хочу уберечь Вас от так называемых «ненастоящих» инвестиций. Это различные бинарные опционы, разнообразные фонды, работающие по методу сетевых пирамид и навязчиво заманивающие Вас отдать им денег, обещая высокую доходность и ничего не говоря о рисках. А также форекс, т.к. большинство брокеров на этом рынке — это сомнительные компании без должных лицензий. Но даже если компания с лицензией – то предлагаемые стратегии работы носят высокорисковый характер и их сложно назвать разумными инвестициями.

Я уже много раз писал про все эти способы отъема денег у населения и вновь повторюсь, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Настоящее разумное инвестирование не принесет Вам безумных % годовых, но как сказал Уоррен Баффет «это медленный, но верный способ разбогатеть». Ведь даже с доходностью всего 26% годовых Ваш капитал будет удваиваться каждые 2,5 года! 

Выводы: Как правильно инвестировать в валюте

Какой же способ инвестирования в валюте выбрать из рассмотренных выше. Наиболее оптимально составить диверсифицированный инвестиционный портфель, в котором есть различные типы валютных активов. В таком случае часть активов будет играть защитную роль (в разумном инвест-портфеле это большая часть активов):

  • это могут быть высоконадежные государственные еврооблигации РФ, еврооблигации надежных российских компаний;

  • ETF, инвестирующие в государственные, муниципальные или надежные корпоративные облигации США;

  • ETF, инвестирующие в акции компаний, которые платят высокие и стабильные дивиденды;

Другая часть активов – это более рисковые инвестиции, но в тоже время обладающие высоким потенциалом роста:

  • Это инвестиции напрямую в тщательно отобранные американские акции;

  • Инвестиции в ETF перспективных отраслей и стран;

  • Инвестиции в сырьевые ETF в нужной фазе ценового цикла.

В итоге получится защищенный инвестиционный портфель, где часть активов будет работать на сохранность капитала (защитная часть), а другая обеспечивать рост портфеля в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Научиться всему этому можно в нашей Школе разумного инвестирования, где мы даем универсальные методики работы как с российскими, так и с иностранными активами и учим составлять полноценные инвестиционные портфели. Начать обучение можно с посещения вводного бесплатного урока.

Если статья была Вам полезна, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Прибыльных Вам инвестиций!

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

На фоне событий последних лет стремление держать часть накоплений в долларах — решение вполне здравое и обоснованное. События 1998, 2008 и 2014 годов стали достаточно поучительными, прагматичные люди сделали выводы.

Итак, у вас есть относительно небольшая долларовая кубышка. Так как деньги (любые) должны работать, а не лежать, то возникает очевидный вопрос — куда вложить доллары?

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

В статье мы будем рассматривать варианты для суммы в одну тысячу «зеленых».

Для начала — на американскую валюту в глобальном плане влияют те же факторы, что и на все остальные. Проще говоря — она никак не защищена от инфляции, поэтому пассивное накопление означает финансовые потери. Поэтому если вы хотите, как минимум, сохранить имеющееся — ваш валютный капитал должен начать работать, хоть в каком-то виде. Поэтому самый простой, базовый вариант:

Банковский валютный депозит

Это самый очевидное, простое и безопасное направление, куда можно вложить доллары под проценты. Валютные вклады предлагает большинство банков.

Почему это хорошо:

  • Идеальный пассивный доход — после внесения средств на счет ничего не делаешь, а проценты капают.
  • Никаких неожиданностей — сроки, суммы, проценты известны заранее и в точности.
  • Полная безопасность — с тысячей «зелени» мы остаемся в рамках государственного страхования вкладов. Это означает, что можно смело идти в небольшие банки, не из ТОП-10 — они, как правило, предлагают более выгодные условия для привлечения клиентов. Более высокие риски отзыва лицензии держателя не волнуют — сработает страховка (однако учитывайте, что для валютного вклада сперва производится пересчет по курсу ЦБ на дату «аварии»).

Почему это не очень хорошо:

  • Низкая (очень низкая) доходность. Для валютных вкладов предложения намного более скромные, чем для рублевых. Предложения разных банков укладываются в диапазон от 1,5 до 2% годовых. Это в принципе может перекрыть долларовую инфляцию, но совсем чуть-чуть.
  • Более жесткие условия договоров. Речь идет о длительных сроках депозитов (1 год и меньше — это редкость, обычно предлагают сразу от 3 лет, а то и больше) и невозможности получить доход до окончания означенного срока.

Вывод в рубли

Доллар сейчас «на коне» — ударивший по миру кризис ознаменовал повышенный спрос на американскую валюту, и она начала заметно (пусть и неторопливо) укрепляться по отношению к остальным. Для нашей страны этот эффект накладывается на сложности с ценой на нефть, в итоге мы имеем значительный рост курса. Решая, куда вложить 1000 долларов в России, вы можете перевести их напрямую в рубли.

Для держателей «зеленых» накоплений это означает, что они прямо сейчас (или чуть позже, если дождутся еще более серьезных колебаний в пользу $) могут перевести свои накопления в отечественную валюту, получив значительную прибыль, после чего оперировать уже рублевым активом.

Возникает встречный вопрос — имеет ли смысл проводить обратные операции, т. е. можно ли вкладывать в доллары рубли? Это уже следующий раздел:

Спекуляции на валютной бирже

Если у нас на руках валюта — то одним из самых разумных сценариев будет использовать ее для операций на валютной же торговой площадке. Для прямого входа на Forex тысячи долларов не хватит (тамошний «порог» в виде эталонного лота — 100 000 $), но войти в процесс можно благодаря дилеру. А далее — непосредственно трейдинг, покупаем подешевле, продаем подороже.

Решая, куда вложить доллары на бирже, вы должны понимать, что высокая прибыль ходит рука об руку со столь же высоким риском. По статистике, в плюс торгует меньшинство, поэтому без опыта, чутья и знаний браться за такие спекуляции не советуем. Как минимум, как следует поэкспериментируйте на демонстрационном счете.

ПАММ-счета

Те же самые валютные игры, но играете уже не вы, а профессиональный трейдер — вы же отдаете ему свои средства в доверительное управление. Намного более здравый вариант для людей «не в теме», а также для тех, кто желает в чистом виде пассивного дохода. Однако, как и везде, есть тонкости.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта


Ключевой фактор — выбор трейдера. Ориентироваться проще всего по характеристикам счета — он должен существовать хотя бы год, и в его «биографии» не должно быть значимых просадок (более 20%).

Кроме того, выбирать придется не 1 управляющего, а нескольких — как и с любыми рискованными активами, важную роль играет диверсификация рисков. Распределение должно быть не только количественным, но и качественным — вложения в агрессивные счета не должно превышать 30% от вашего капитала, остальное распределяется между консервативными и умеренными направлениями.

Золото

Укрепление доллара затронуло не только нацвалюты, но даже золото — сегодня его можно приобрести с большей выгодой (повторимся — цена в данном случае снижается не из-за падения металла, а из-за роста американской валюты).

Золотой вклад — в принципе хорошее решение для «долгой» игры. Если думаете, куда вложить доллары под проценты, чтобы они тихо-мирно лежали и приносили сколь-нибудь значимый доход — это ваш выбор. Стабильный многолетний рост, низкая подверженность различным биржевым и валютным колебаниям — в некотором смысле это даже круче депозита по сочетанию надежности и приемлемой доходности.

Однако есть и тонкости. В России банки золото напрямую за доллары не реализуют. Для непосредственной покупки остается один вариант — онлайн-покупка (например, открытие счета WebMoney Gold).

Необходимо понимать, что быстро такое вложение себя не окупит, но как долговременный резерв — это почти идеальное решение.

Ценные бумаги

Комплексное направление, позволяющее инвестировать наши доллары в различные классы активов.

Во-первых, акции. Позволяют зарабатывать на получении дивидендов и при перепродаже. Второй пункт реализуется как при спекулятивной деятельности (игре на сиюминутных рыночных колебаниях), да и ставке на долговременное подорожание. При этом акции сами по себе остаются достаточно рискованным инструментом — никаких гарантий никто не дает. Подстраховаться можно созданием портфеля из бумаг различных компаний, а также упором на акции крупнейших (а значит — стабильных) корпораций («Кока-кола», «Фэйсбук», автоконцерны, платежные системы и т. д.).

Во-вторых — облигации. Если думаете, куда вложить доллары под хороший процент, то стоит рассмотреть этот вариант — доходность повыше, чем у депозитов (до 5%), плюс высокая надежность. Возможный комбинированный доход — купонные выплаты и перепродажа. Однако есть специфика — «натуральные» западные облигации купить простому человеку нельзя. Зато можно купить российские облигации, выпущенные в долларах, причем последние несколько лет ценовой порог на такие бумаги снизился.

Наконец, ETF — инвест-фонды, позволяющие вложиться в уже существующий глобальный портфель. Различаются «начинкой», условиями и комиссиями.

Во всех случаях помните про диверсификацию, не забывайте «подстелить соломку».

В целом, на примере золота и различных ценных бумаг ярко демонстрируются сегодняшние тенденции снижения рынка — т. е. падения стоимости многих активов. Для держателей капиталов (особенно в американской валюте) это означает период выгодных инвестиций — возможности удачно вложить деньги в дешевые долгоиграющие активы. Конечно, самостоятельно непросто определить, что воспрянет после кризиса, а что окончательно рухнет, и куда вложить валюту выгодно — тут лучше воспользоваться помощью специалистов.

Доверительное управление ценными бумагами

Это все те же вышеописанные операции с разными активами, только непосредственное управление вашим капиталом берет на себя сторонний брокер. Вы остаетесь держателем денег, которые работают без вашего участия. Управляющий же эти средства инвестирует, забирая себе процент от прибыли. Хороший вариант чисто пассивного дохода, но все зависит от удачного выбора трейдера.

Хайпы

Очень рискованный вариант. Сразу оговоримся — этот путь мы рекомендуем только людям, собаку съевшим на гипер-агрессивных инвестициях. И тем, кто озабочен вопросом «Куда лучше вложить доллары для максимальной быстрой прибыли?».

Хайп в экономическом смысле — фактически, финансовая пирамида. Доход членов проекта обеспечивается привлечением средств новых участников с последующим перераспределением. Можно ли получить на этом прибыль? Можно. Есть ли риск прогореть? Есть, и высокий.

Залог успеха — точный расчет. Своевременное вложение в хайп и еще более своевременный выход — условия того, что инвестиция будет успешной.

Криптовалюты

Зона огромного риска и огромной доходности. Молодой и крайне нестабильный сегмент рынка, которому одни аналитики пророчат рост (и огромные выгоды тем, кто сделает долгосрочные вложения в битки или эфир), другие — падение и выпадение из экономически активной рыночной зоны.


При туманных перспективах длительных инвестиций, крипта остается эффективным инструментам активного сиюминутного трейдинга, благодаря значительным скачкам курса (падения и взлеты на десятки и даже сотни процентов — нормальное явление). Стабильный и дорогой доллар в этом плане очень хорошо подходит как «фундамент» для операций с биткоином и прочими «монетами».

Доллары или евро? Эксперт рассказал, куда лучше вложить свои финансы

У большинства россиян вопрос о том, в чем хранить значительную часть сбережений, обычно не вызывает вопроса — конечно, в долларах и евро. Но немногие знают, что покупать валюту на бирже выгодней, чем в банке или обменном пункте. Что для этого нужно сделать и в какую валюту лучше всего вложиться, читателям портала Банки.ру рассказал руководитель департамента интернет-брокер «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонов.

— С чем связан динамичный рост валютных операций на бирже?

— С несколькими факторами, которые в своей совокупности и привели к столь высокому интересу к валютным сделкам. В первую очередь, это связано с массовым притоком частных инвесторов на фондовый рынок, начавшийся незадолго до пандемии. Плюс к этому самоизоляция подтолкнула людей к жизни онлайн, а кризис дополнительно простимулировал поиски новых способов сохранения и приумножения накоплений, а также источников дополнительного заработка.

В этом смысле пандемия сыграла большую роль в популяризации инвестирования и биржевой торговли, подхлестнув интерес граждан к этой сфере. Естественно, что в стороне не остался и валютный рынок. Во-первых, у нас традиционно многие люди, даже далекие от мира финансов, следят за курсом валют, динамикой рубля и предпочитают часть накоплений хранить в иностранной валюте. Актуальность этой темы обычно возрастает на фоне кризиса и долгое время после него. Не стал исключением и нынешний период. При этом покупка валюты на бирже позволяет избежать высоких затрат по сравнению с операциями через обменные пункты и банки.

Во-вторых, относительно недавно у российских инвесторов появилась возможность покупать акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже за доллары и евро, которые для этих целей предварительно приобретаются на валютном рынке.

Другими словами, биржа привлекательнее обменного пункта?

Именно так. Условия покупки и продажи в банках и операционных кассах нередко оказываются совсем не такими выгодными, как на бирже, которая уже около восьми лет предоставляет физическим лицам возможность участвовать в валютных сделках. Кроме того, современные онлайн-сервисы и приложения для смартфонов освобождают потенциальных участников торгов от необходимости лично посещать офисы и контактировать с персоналом.

— Что нужно частному лицу для того, чтобы купить или продать валюту на бирже?

— Основное, что должно быть у физического лица для покупки валюты на бирже – счет у надежного брокера. Например, у нас его можно открыть через мобильное приложение «БКС Мир инвестиций» всего за несколько минут. Затем можно просто пополнить его через Систему быстрых платежей (СБП) или с банковской карты, найти нужную валюту и оформить сделку.

— Есть ли какая-то минимальная сумма сделки или другие важные особенности, отличающие валютные операции на бирже от покупки в банках и обменных пунктах?

— Говоря глобально, таких особенностей нет. Раньше покупать валюту на бирже можно было только лотами по 1000 долларов США или евро, но уже сейчас брокеры дают возможность для торговли дробными лотами. Например, пользуясь услугами «БКС Мир инвестиций», открыв счет, сразу сможете купить любое количество валюты, начиная от 1 доллара США и 1 евро.

С конца апреля Московская биржа и сама начала предоставлять частным инвесторам возможность осуществлять сделки с валютой от 1 цента США и 1 евроцента. Однако у биржи этот инструмент работает с расчетами завтра, а, например, наши клиенты могут проводить сделки с расчетами день в день, причем почти до полуночи. Это преимущество для тех клиентов, кому валюта может понадобиться срочно или кто хочет не спеша совершить сделку после своего рабочего дня.

Банки и обменные пункты получают доход от разницы между курсами покупки и продажи валюты. На чем зарабатывает биржа, и сколько придется заплатить частному лицу?

Суть брокерского бизнеса заключается в заработке на комиссиях. Со всех сделок, в том числе валютных, любой брокер берет комиссию, ее же берет и сама Мосбиржа. Важным вопросом остается ее размер. Обычно он находится в диапазоне от нескольких сотых долей процента до нескольких десятых, но при этом может содержать и дополнительные комиссии, такие как обслуживание счета и т.п.

В «БКС Мир инвестиций» мы даем инвесторам одну из самых выгодных комиссионных ставок — 0,1% без дополнительных скрытых платежей и комиссий на самом популярном тарифе «Инвестор». При конвертации любой суммы люди платят около 8 коп. с условного доллара – несравнимая разница с обменными кассами, где разница в курсе может достигать 1 рубля.

— Какой валюте сейчас лучше всего отдать предпочтение?

— На долгосрочном горизонте доллар останется относительно стабильной валютой и перспективным активом для сбережений. Во-первых, экономика США демонстрирует опережающие темпы восстановления, что с учетом усилившейся инфляции, скорее всего, заставит Федеральную резервную систему США (ФРС) раньше других центробанков приступить к ужесточению денежно-кредитной политики. Во-вторых, баланс американского регулятора (сумма активов, купленных в рамках монетарного стимулирования, или QE) составляет около 40% от ВВП США, в то время как у Европейского центрального банка этот показатель составляет порядка 80% к ВВП Европейского союза, а у банка Японии превышает 125% ВВП страны. То есть ФРС «напечатала» намного меньше денег по отношению к размеру национальной экономики, чем другие крупнейшие центробанки. Это является фундаментальным основанием потенциала укрепления доллара США к другим ключевым валютам. Но чтобы диверсифицировать свои инвестиции, нужно следовать рекомендации, которая подходит большинству инвесторов – держать портфель примерно в равной пропорции в трех валютах – долларах США, евро и в рублях.

— Повышенный спрос на валюту будет продолжаться?

— На фоне выхода мировых экономик из пандемического кризиса, в том числе и российской, благоприятной конъюнктуры сырьевых рынков, а также улучшения геополитической обстановки мы видим уверенное укрепление рубля. И тренд может продолжиться, если один из этих факторов существенно не ухудшится. Традиционно такая тенденция рубля постепенно охлаждает интерес граждан к иностранной валюте.

Тем не менее, постепенное повышение финансовой грамотности населения, а также возрастающий интерес к зарубежным ценным бумагам и операциям на валютном рынке будут постепенно замещать эмоциональные всплески спроса на валюту в кризисные периоды. То есть формируется более осознанный, рациональный и стабильный интерес россиян к валютным операциям, что будет продолжаться и в будущем. Этому способствует как политика государства, направленная на повышение финансовой грамотности граждан, в том числе через соответствующие программы в школах и вузах, так и работа профучастников финансового рынка в этом направлении.

Мы, как лидер отрасли, вносим свой весомый вклад и активно развиваем образовательные и социальные сервисы, направленные на повышение финансовой грамотности. Наши инвестиционные консультанты готовы помочь разобраться в любых темах, которые связаны с фондовым рынком и инвестициям. Также вот уже более 10 лет профессиональная команда экспертов информационно-аналитического портала БКС Экспресс ежедневно делится полезными статьями, оперативно отвечает на вопросы инвесторов. У БКС есть онлайн-платформа для обучения «Инвестиции 101», свой учебный центр, мы ведем подкаст про инвестиции, организуем вебинары, конференции, проводим семинары.

Куда вложить доллар в 2021 году

Сложная ситуация, которая сложилась во всем мире в связи с пандемией коронавируса, в очередной раз доказала нам необходимость иметь стабильный пассивный доход, который в случае чего не оставит вас без денег. Если у вас есть финансовые накопления в долларах, они обязательно должны работать и приносить прибыль, иначе через некоторое время эти активы существенно обесценятся. Мы пообщались с экспертами bcspremier.ru и выяснили, куда вложить доллар в 2021 году с максимально эффективной отдачей.

Еврооблигации

Это неплохая и более стабильная альтернатива вкладу, так как доходность от покупки/продажи еврооблигаций существенно выше. Тут можно зарабатывать просто на процентах, получая фиксированные денежные выплаты (купоны), а можно играть на изменении курса доллара, продавая облигации, когда курс резко скакнет вверх. Эмитентом еврооблигации может быть государство или крупные коммерческие организации, но мы рекомендуем отдавать предпочтение вторым. Они в плане прибыльности далеко впереди.

ETF в валюте

Простыми словами, это индексный фонд, паи которого обращаются на бирже. Мы говорим об иностранных биржевых фондах. Это вариант, идеально подходящий для новичков, так как здесь есть возможность не выбирать отдельные акции, а вложиться в перспективное ответвление одной покупкой. Единственный минус — на российском рынке очень мало ETF.

Стоит ли вкладываться в покупку валюты?

Это очень рисковое предприятие, которое не всегда оборачивается в плюс. Курс как резко взлетает, так и с сокрушительной скоростью падает вниз. Но что касается доллара, тут все более менее стабильно, и планомерный рост курса наблюдается уже на протяжении нескольких лет. Как раньше вы покупали валюту? В банках или обменниках? Есть более выгодные варианты, такие как фондовый рынок. Здесь доллар торгуется по цене, максимально приближенной к реальному рыночному курсу. Обращаем ваше внимание, что покупка валюты не должна быть импульсным решением. Хорошо взвесьте все за и против и никогда не поддавайтесь общей панике, покупая доллар на пике цены.

Надеемся, мы хотя бы немного прояснили вопрос актуальности вкладов в 2021 году. Пандемия внесла свои коррективы в финансовый рынок, поэтому держите руку на пульсе новостей. Больше полезной информации на эту тему есть на сайте https://bcspremier.ru, Компания Премьер БКС успешно работает по всей стране, предоставляя клиентам инвестиционные, брокерские и банковские услуги.

Куда инвестировать при обострении проблем в еврозоне

Накопившиеся сегодня долговые проблемы периферийных стран ЕС при определенном стечении обстоятельств могут привести к дезинтеграции еврозоны. Что делать в этом случае с евро на счетах, наличностью «под матрасами» и номинированными в единой валюте ценными бумагами?

Любой валютный союз может существовать только вокруг одной большой экономики, гарантирующей исполнение обязательств, «напечатанных» на используемой союзом единой валюте. На этом в прошлом была основана «зона британского фунта», а сегодня – «зона доллара США». Пока Германия де-факто играет роль такого гаранта в еврозоне, никакому из государств не выгодно покидать ее. Поэтому добровольная ликвидация еврозоны как валютного союза столь же маловероятна, как распад Европейского союза. Только если Германия и Франция не смогут согласовать реформы в области налогообложения и управления бюджетами в еврозоне и откажутся далее участвовать в рефинансировании долгов стран PIIGS (Португалия, Италия, Ирландия, Греция, Испания), правительства этих стран могут начать рассматривать варианты отказа от евро с возвращением к национальным валютам. Однако единовременные потери этих государств, их граждан и бизнеса будут столь велики, что их политики вряд ли на такое решатся. Население таких стран, как Германия и Франция, первоначально может выиграть, если из еврозоны выйдут их южные соседи, так как курс евро вырастет. Однако в дальнейшем сокращение экспорта стран-кредиторов, в том числе в соседние страны ЕС, будет столь значительным, что они на это вряд ли пойдут. Максимум, чего можно ожидать, – выхода из еврозоны двух-трех стран, причем после того, как они увидят, «как это прошло» у греков. Впрочем, пока даже выход Греции в ближайшие месяцы маловероятен. Ведь для Меркель и Саркози не нужны новые потрясения рынков, пока они не договорились о плане действий по главным вопросам, в том числе требующим изменения конституции ЕС.

Если предположить, что евро будет отменен в ряде стран и введены национальные валюты, то банки таких стран должны будут конвертировать средства клиентов на счетах из евро в соответствующие валюты по курсам, установленным национальными (центральными) банками. Последние должны будут согласовать свои обменные курсы с ЕЦБ, так как он должен будет принять на свои счета полученные при обмене наличные евро и выдать взамен какие-то обязательства, например — по погашению долгов покидающей еврозону страны. Это будет непросто, так как торговля вокруг условий замены евро в каждой стране будет дольше и жестче, чем вокруг условий реструктурирования госдолга.

Из прошлого мы видим, что девальвация, а тем более введение новой национальной валюты в слабых экономиках почти всегда оборачивается грабежом вкладчиков, особенно – иностранных (исключение было при объединении ГДР с ФРГ, но на то были политические причины). В более сильных экономиках это может стать поводом как минимум пересмотреть ставки по депозитам, если они не выгодны банкам.

Средства крупных иностранных вкладчиков банки выходящих стран могут даже на какое-то время заблокировать, мотивируя это тем, что правила валютного контроля или налогообложения процентов, переводимых за границу, изменятся с переходом на другую валюту.

Наличные средства могут обмениваться национальными банками с ограничениями по суммам под предлогом борьбы с отмыванием грязных денег либо налоговых проверок. При этом власти постараются резко усилить таможенный контроль, чтобы не допустить вывоз банкнот евро в страны, где обмен будет происходить на лучших условиях или где евро сохранится. Сегодня и без того трудно провезти через таможни стран ЕС более 10 000 евро. А если страна еврозоны откажется от евро, то вывезти наличность станет почти невозможным для тех, кто держит деньги в банках этой страны.

Номинированные в евро акции и облигации относительно безопасны в том случае, если их эмитенты остаются в странах, сохраняющих евро. Общий подход таков: акции германских, голландских, австрийских или, например, люксембургских компаний, являются более надежным активом, чем акции эмитентов из стран – кандидатов на выход из еврозоны (греческих или, например, португальских, испанских).

То же самое касается европейских корпоративных облигаций, вне зависимости от того, номинированы они в евро или, например, в долларах или иной валюте. Потеряв возможность получать на внутреннем рынке доходы и вести учет в евро, компании выходящих стран не смогут выполнять обязательства в евро. Суверенные облигации таких стран будут рассматриваться как дефолтные, их ждет реструктуризация и инвесторы потеряют большую часть денег.

Исходя из вышесказанного, от крупных депозитов в евро и облигаций слабых стран и компаний еврозоны нужно избавляться вне зависимости от того, выйдет ли из нее одна страна или несколько (я не рассматриваю вариант ликвидации евро и валютного союза между Германией, Францией и несколькими не очень крупными, но относительно здоровыми экономиками).

Переводить активы можно в доллары, пока евро стоит существенно выше паритета покупательной способности, который пока находится, по мнению большинства экспертов, между $1,16 и $1,2 за евро. Если в 2012 г. евро снизится к доллару до уровня 1,20–1,25, а вкладчик не успеет от него избавиться, то я бы не рекомендовал продавать единую валюту, так как США могут напечатать еще до $1 трлн и курс снова вернется к отметке $1,35-1,4. Однако номинированные в евро акции и корпоративные бонды от этого не станут намного лучше, поэтому все прочие советы остаются в силе.

Если же американский доллар существенно подорожает в начале 2012 г. на страхах перед европейской рецессией и дефолтами, то вместо американской валюты для депозитов и консервативного портфеля казначейских облигаций можно использовать британский фунт, который при курсе $1,5-1,6/фунт имеет хорошие перспективы к росту, а также канадский и сингапурский доллары. Большинство других надежных валют, которые были популярны в последние годы (швейцарский франк, норвежская крона, австралийский доллар, японская иена), сейчас переоценены к доллару США.

В ближайшие год-два суверенные облигации в евро покупать вообще не стоит (если только вы не являетесь опытным спекулянтом). Нельзя забывать, что даже «бундесы» (германские казначейские обязательства) сильно переоценены. Сегодня в них направляются деньги, выводимые из других стран и долговых бумаг стран ЕС. Суммарный внешний долг Германии (по всем видам обязательств) уже превышает 225% ВВП, что хуже, чем в США. Доходность 10-летних «бундесов» около 2%. Поэтому даже германские облигации не являются хорошим вложением для инвесторов, так как потенциал снижения цен у них намного больше потенциала роста.

Акции и фонды акций в ближайшие месяцы лучше покупать вне еврозоны, например в США, а также Бразилии, России и других странах – экспортрах сырья. А если и держать акции европейских компаний, то, в основном, крупных экспортеров с глобальным бизнесом. Помимо депозитов и ценных бумаг можно посоветовать покупать фьючерсы или американские биржевые фонды (ETF) на золото, с уровнем входа около $1650 за тройскую унцию, выхода – выше $1950.

При этом средства, включая ценные бумаги, фьючерсы на сырье и драгоценные металлы, лучше переводить в крупные банки США (в том числе их европейские отделения), Швейцарии, Гонконга и Сингапура.

В заключении хотелось бы отметить, что вышеизложенные рекомендации актуальны при условии, что в мире не произошло чего-то, выходящего за рамки нормального макроэкономического процесса. В случае, если, например, весной 2012 г. начнутся бомбардировки ядерных объектов Ирана, рынки переживут огромные потрясения. Вырастет нефть и золото, кризис в ЕС усилится, а США ускорят работу печатного станка, и все это отложит реализацию сегодняшних прогнозов на месяцы.

Автор — управляющий директор Arbat Capital.

Во что сейчас выгодно инвестировать белорусам?

24 ноября 2020

Ольга ШАВЕЛА

Белорусы продолжают забирать депозиты из банков. Возникает вопрос: куда вложить освободившиеся деньги, чтобы они работали?

Об этом газета «Белорусы и рынок» поговорила с Валерием УСЕНКО — менеджером по работе с частным капиталом криптобиржи currency.com.

— Приближаются новогодние праздники. Многие инвесторы уже успели заработать, теперь продают базовые активы и выходят в кэш. Мы наблюдаем коррекцию рынка. Поэтому, по моему мнению, сейчас оптимально оставаться в деньгах: собирать валютную корзину из иностранной валюты и белорусского рубля. Рубль нужен для ежедневных расчетов в Беларуси, чтобы не терять на валютообменных операциях. Так можно переждать, пока рынок скорректируется, а затем уже инвестировать.

Некоторые рассматривают и валюту как инвестиции. Например, если курс доллара вырастет в три раза, то можно конвертировать средства в белорусский рубль и получать доход в виде курсовой разницы. Но я на курсах валют не торгую. Это сложный рынок для заработка. Поэтому на форексе трейдеры нередко теряют деньги. Безопаснее, в некоторой степени, инвестировать в акции, облигации, структурные продукты и криптовалюты.

— Имеет ли смысл диверсифицировать портфель не самой популярной среди белорусов валюты? На платформе currency.com, например, есть опция инвестирования в токенизированные валютные рынки (пары): сингапурский и гонконгский доллар, австралийский и американский доллар.

— Львиная доля ВВП Австралии включает в себя добычу и продажу золота. И чем больше и дороже страна продает его, тем крепче их валюта. При этом если в золоте бывает просадка, а потом возврат, то у «австралийца» эта просадка в процентном соотношении не настолько сильная. Топ-3 сектора, где нужно золото, — промышленность, медицина и ювелирка. Если они будут расти, будет спрос на золото, а значит, австралийский доллар также будет укрепляться.

При инвестировании имеет экономический смысл приобретать валюту той страны, где на бирже размещены активы, в которые вы намерены вложиться после коррекции рынка. В случае с currency.com это токенизированная валюта страны, в которой торгуется токенизированная акция компании-резидента. На Гонконгской бирже (HKEX), например, есть интересные бумаги компании ZTE Corporation — второго по величине производителя телекоммуникационного оборудования и мобильных телефонов в Китае. Когда ZTE начнет показывать рост тренда, вы, имея, допустим, токенизированный гонконгский доллар, сможете быстро и без проблем приобрести токенизированную акцию ZTE по цене, аналогичной стоимости реальной ценной бумаги на реальной бирже. Когда реальный рынок вновь перегреется, вы сможете продать токенизированную акцию, а затем вывести средства — и вот, если все получилось, у вас вместо, скажем, 10 тыс. долларов уже 12 тысяч.

Если ZTE начнет расти, а у вас нет токенизированного гонконгского доллара, то сначала придется его приобрести, потерять на спредах и росте этого токена. В итоге вы купите токенизированные акции дороже или упустите весь потенциал прибыли. Поэтому если вы верите в акции, которые торгуются на определенной бирже, то часть средств выгодно держать в токенизированной валюте этой страны, чтобы можно было удачно приобрести токенизированные акции интересующих предприятий.

Для белорусского рубля вариантов выхода мало. Раньше появлялись интересные облигации. Сейчас остаются только депозиты под 18 % и выше, однако на них есть риск девальвационных потерь.

— В акции каких компаний есть смысл вкладываться в долгосрочной перспективе?

— Я и мои коллеги выделяем следующие направления: технологические гиганты — Microsoft, Google, Facebook; индустрия 5G — компании Micron, Samsung; электронная коммерция — Amazon, Alibaba и др.; компьютерные игры — Electronic Arts, Microsoft и др. И конечно, это сектор энергетики. Причем, по нашему мнению, уже стоит уделять внимание альтернативным источникам энергии. Мы не знаем точно, будут ли через пять лет популярны компьютерные игры, но можем предположить, что ввиду ограниченности запасов нефти альтернативные источники, скорее всего, будут востребованы.

Сейчас «выстрелили» технологии для удаленной работы и развлечений, например, такие как Netflix. Люди сидят дома, платят за подписки и право пользования. Но, сохранится ли такой тренд после коронавируса, сказать трудно. Думаю, что сохранится.

— Фондовый индекс S&P 500 растет уже на протяжении 45 лет. Если инвестировать в него, то рано или поздно закроешься в плюс?

— То, что S&P 500 показывал долгую историю успеха, это хорошо, но это прошлое. Будет ли он вести себя так в будущем, никто не знает. У пирамиды «МММ» тоже вроде бы все было хорошо, а потом она в одночасье рухнула. Просто жизненный цикл пирамиды был очень маленьким. Сегодня привычная экономика претерпевает изменения. Если в США повысят процентную ставку, это создаст долгосрочный тренд на укрепление доллара и негативную коррекцию индекса S&P 500. Кроме того, появляются новые ветки, куда также уходит капитал, — криптоэкономика. И, возможно, уже не повторятся события, которые мы наблюдали в прошлом. Ведущий индекс Британской фондовой биржи FTSE 100 уже в течение долгого времени находится в нисходящем тренде.

S&P 500 — выгодный инструмент. Его можно покупать на коррекциях, закрывать на максимумах, выходить в кэш, дожидаться новых коррекций и опять вкладываться. И проворачивать это постоянно. Просто вложиться в индекс и забыть про него на три — пять лет рискованно. Тем более что сейчас технологии позволяют любому человеку удобно и быстро проводить краткосрочные спекуляции: из акции или индекса выходить в кэш, потом обратно в акцию. Мир перестал быть «деревянным Буратино».

— Инвестировать в криптовалюту еще выгодно?

— Для меня это один из самых приемлемых инструментов для долгосрочного инвестирования. Вкладываясь в биткоин, вы не просто покупаете криптовалюту, вы входите в современный мир цифровых активов, который, возможно, в ближайшие десять лет станет повседневностью. Сегодня люди пользуются платежными системами Visa и MasterCard. Эти системы обладают высоким уровнем нашего доверия: любой, вставив карточку в банкомат, может снять наличные деньги. У биткоина не меньшая степень доверия, но при этом задействована более уникальная технология обработки транзакций. При этом некоторые страны, например Китай, заявляют о запуске национальных криптовалют. Иными словами, это будущее. А инвестирование в будущее перспективно. Что касается выбора криптовалюты, то здесь, как и с обычными деньгами, главное — придерживаться диверсификации: биткоин, эфир, лайткоин, трипл. Мы находимся у истоков зарождения крипто­экономики: какие-то криптовалюты вырвутся вперед, какие-то исчезнут.

— Что посоветуете человеку, имеющему 1—5 тыс. долларов, кроме как хранить деньги в наличке? Во что инвестировать, если у него появится такое желание?

— Я бы посоветовал ему потратить эту сумму на образование, съездить посмотреть мир и познакомиться с новыми людьми. Заработать на инвестициях этой суммой вряд ли получится. Есть стандартные проценты, которые может дать рынок. Один индекс S&P 500 стоит 3400 долларов. Пусть за год он вырастет даже до 4000 долларов. Но за потраченное время и нервы можно больше денег заработать где-то еще. Совсем другая ситуация, когда инвестор закупает индекс на 1 млн долларов, тогда 4 % годовых — это уже значимая сумма.

Вообще есть много инструментов, которые дают хороший доход инвесторам с небольшими суммами. Но это высокорисковые инвестиционные инструменты. Чем меньше сумма, тем больше приходится рисковать, а иначе потраченное время не окупится. И конечно, для этого нужно иметь опыт инвестирования, знать основы трейдинга и торговые стратегии.

Справка «БР»

Currency.com — белорусская криптобиржа, позволяет приобретать за фиатные деньги токены (в том числе криптовалюту), а также инвестировать в токенизированные активы, включая сырьевые товары, индексы, акции, облигации. Помните: инвестиции связаны с риском потери всех вложенных средств! Успех прошлых инвестиций не означает успеха в будущем.

Читайте нас в: Поделитесь новостью в соцсетях:

Как вложить 100 долларов

Инвестирование может изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что, если у них не валяются тысячи долларов, им некуда их вкладывать. Хорошая новость в том, что это не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самая важная вещь — и способ получить эти большие суммы — это просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиционные доллары вначале.Из этой статьи вы узнаете о шести отличных способах вложить несколько сотен долларов. Помещая свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать в долгосрочную финансовую независимость.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите заставить их работать. Вот шесть наших лучших советов, что с ним делать:

  1. Создать аварийный фонд.
  2. Воспользуйтесь приложением для микро-инвестирования или роботом-консультантом.
  3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.
  4. Используйте дробные акции для покупки акций.
  5. Поместите его в свой 401 (k).
  6. Откройте IRA.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

Источник изображения: Getty Images.

1. Создать аварийный фонд

Это понятно, если ваша первая мысль заключалась в том, чтобы начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз.В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей нарастить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты сильно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене без предупреждения или без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока у вас есть диверсифицированный набор инвестиций, где ваши победители могут компенсировать нескольких проигравших.Время на рынке поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и вынуждены продавать, потому что вам нужны деньги? Небольшая неудача и время могут означать, что ваши вложения в 100 долларов теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начать с денег в виде сбережений намного важнее, чем выбор инвестиций, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте, если бы вы потеряли работу или пострадали от неожиданной болезни или несчастного случая, которые на несколько недель или даже месяцев повлияли на ваш доход.Наличие наличного дохода за несколько месяцев может означать, что непредвиденные события жизни не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высокой прибыли.

2. Используйте приложение для микро-инвестирования или робот-консультант

После того, как вы покроете чрезвычайную финансовую ситуацию, у вас будет гораздо больше возможностей для начала инвестирования. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий минимальных усилий, тогда робот-советник может быть именно тем, что вы ищете.Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем придумывают инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют основную информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфолио к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж, а также информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени.Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволит вам внести средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд

Акции, вероятно, самый мощный инструмент увеличения богатства, который может купить средний человек. Однако выбрать победителей может быть очень сложно, и, если вы инвестируете только 100 долларов (или даже меньше) за раз, возможно, не стоит тратить время и усилия на выбор отдельных акций.Именно здесь на помощь приходят фонды фондовых индексов.

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете долю каждой компании, участвующей в этом индексе. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY), вам будет принадлежать крошечная часть всех более чем 500 компаний, которые входят в индекс S&P 500 Index . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десятилетия или дольше.

Это тоже просто сделать.Вы просто вкладываете свои деньги в паевой фонд фондовых индексов или в дешевый биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, от популярных, таких как индекс S&P 500, до более специализированных индексов.

Между ETF и паевыми фондами есть некоторые различия, в том числе то, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие комиссии вы можете ожидать платить. Но общая идея, лежащая в основе как ETF, так и паевых инвестиционных фондов, заключается в том, что вы можете инвестировать во весь рынок или в отдельные его части с помощью одной инвестиции.

После того, как вы создадите прочную основу в этих фондах отслеживания индексов, вы сможете расширить их и изучить другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо действительно понадобится для успешного инвестирования. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема касается и ETF!

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Индексные фонды

упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль.Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и курсов акций заставляло любого, кто работал с небольшими суммами денег, заглядывать вовне.

Это уже не так, поскольку большинство брокеров больше не взимают комиссию, а несколько крупных брокерских компаний предлагают частичное инвестирование акций.

Так что же такое дробное инвестирование акций? Короче говоря, вместо того, чтобы подавать ордер на покупку определенного количества акций, вы сообщаете своему брокеру, сколько долларов вы хотите вложить в акцию, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эту акцию за вас.Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, ваш брокерский счет будет показывать, что вы владеете 0,2 акциями этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, предлагающих частичное инвестирование в акции, также позволят вам покупать дробные акции ETF.

5. Положите в свой 401 (k)

Если у вас есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может стать отличным вариантом использования ваших инвестиционных долларов.Это особенно верно, если вы не израсходовали до максимума соответствующие взносы вашего работодателя. Что это такое? Это означает, что большинство работодателей компенсируют часть денег, которые вы вкладываете в свой 401 (k).

Вот пример. Допустим, ваш работодатель выплачивает 50% ваших взносов, но не более 3% от вашей заработной платы. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401 (k) на первые 1500 долларов — 3% от вашей заработной платы — которые вы инвестируете. Это на 50% больше по сравнению с вложенными вами 125 долларами в месяц.

Инвестиции в 401 (k) могут понравиться еще больше: более низкие налоги.Каждый доллар, который вы вносите в свой 401 (k), считается взносом до налогообложения, что означает, что вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в год, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов, пока вы не начнете получать выплаты после выхода на пенсию.

У вас нет работодателя, или у вас нет подработки или контрактной работы? Угадай, что? Можно открыть соло 401 (к). Вы не получите бесплатных денег от работодателя, но вы все равно сможете воспользоваться этими отчислениями до налогообложения и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

.

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию сверх своей компании 401 (k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — отличный способ, который со временем может превратить даже небольшие суммы денег в большое гнездышко.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на ИРА в течение 30 лет. Исходя из исторических показателей S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. В этом сила увеличения прибыли с течением времени.

Почему ИРА? Одним словом, налогов .С традиционным IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), снижая подоходный налог за счет уменьшения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также выращиваете свое яйцо без налогов, пока вы не начнете получать выплаты при выходе на пенсию.

С Roth IRA вы получаете такой же беспошлинный рост, как и с традиционным IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, выплаты при выходе на пенсию на 100% не облагаются налогом.

В одну сторону

не инвестировать 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует знать, — это инвестировать в копеечные акции.Пенни-акции, как правило, представляют собой акции небольших компаний с низкой ценой или мало торгуемых компаний. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир пенни акций полон мошеннических компаний и схем откачки и сброса ( думаю, Волк с Уолл-стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в мелкие акции, ответ — «Не делайте этого».

Не ждите, чтобы инвестировать

Если вы откладываете свои инвестиции, не ждите больше.Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы удивитесь, насколько это изменится в долгосрочной перспективе.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как инвестировать 5000 долларов — NerdWallet

Неожиданная сумма в 5000 долларов вряд ли изменит вашу жизнь, но, скорее всего, изменит способ инвестирования — или даст вам отправную точку для начала инвестирования, если вы еще этого не сделали.

Как лучше всего инвестировать 5000 долларов?

Это зависит от вас, но у нас есть идеи. Один из них должен соответствовать вашей терпимости к риску и целям, и все они находятся в пределах досягаемости.

1. Инвестируйте в свой 401 (k) и получите соответствующие доллары

Если у вас есть 401 (k), ваша компания предлагает сопоставить ваш вклад, и вы не принимаете это предложение, это решение Легко: иди после этого матча.Многие компании выплачивают половину или все ваши взносы, от 3% до 6% вашей зарплаты. Это самый высокий гарантированный доход от инвестирования.

Обычно вы не можете внести единовременную сумму, например 5000 долларов, в свой 401 (k), но вы можете обнаружить, что наличие этих денег в банке дает вам место в вашем бюджете, чтобы начать получать эти совпадающие доллары. Эти взносы 401 (k) уменьшат вашу зарплату, но вы можете вернуть себе эти 5000 долларов либо после каждой выплаты зарплаты, либо когда в течение месяца не хватает денег.

Реклама

2Используйте робо-советник

Вы можете создать портфель из ETF или поручить одному из этих компьютерных советников управлять заранее созданным портфелем за вас. Робо-советники предлагают полное управление портфелем.

Вы платите за простой выход, обычно это комиссия за управление в размере от 0,25% до 0,35% от баланса вашего счета в год сверх коэффициентов расходов ETF. Однако есть несколько бесплатных вариантов. Wealthfront имеет минимум 500 долларов и управляет до 5000 долларов бесплатно. Axos Invest не имеет минимума и предоставляется бесплатно на неопределенный срок.Советник Чарльза Шваба, Intelligent Portfolios, требует 5000 долларов и использует собственные средства, но не взимает плату за управление.

3. Откройте или сделайте взнос в IRA

Ежегодный лимит взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), так что вы всего в нескольких шагах от его достижения. Такая близость может побудить вас объединить остальных, но даже если это не так, индивидуальный пенсионный счет — лучший дом за эти деньги, если у вас нет 401 (k) или вы уже получили совпадение. долларов.

Как и 401 (k), IRA — это пенсионный счет, но вам не нужно, чтобы он был у работодателя. Вы можете открыть IRA у любого онлайн-брокера. У многих нет минимального счета; те, которые действительно требуют намного меньше 5000 долларов, или отказываются от своего минимума для IRA.

4. Покупайте ETF без комиссии

Инвестиция в размере 5000 долларов позволяет преодолеть большинство стандартных минимумов паевых инвестиционных фондов и индексных фондов, которые обычно колеблются между 1000 и 3000 долларов США. Но один или два паевых инвестиционных фонда не составляют диверсифицированный портфель.(Исключение составляют фонды с установленной датой, которые по своей природе диверсифицированы, поэтому вы можете вложить все свои инвестиции в один фонд. Они могут иметь высокие коэффициенты расходов, но являются одним из вариантов для инвесторов, которые предпочитают не вмешиваться.)

Инвестирование в пять индексных фондов с минимальной суммой в 1000 долларов купят вам равную долю из пяти видов инвестиций, отслеживаемых этими фондами, что, вероятно, не тот портфель, который вам нужен.

Введите биржевые фонды, которые вы можете купить через IRA или через брокерский счет в Интернете.ETF — это индексные фонды, которые торгуются как акции. Вы избегаете сплетен и танцев с минимумами и вместо этого покупаете акции по цене, которая в большинстве случаев намного ниже, чем типичный минимум фонда. Вы можете покупать больше средств, получать больше диверсификации и распределять деньги так, чтобы это соответствовало вашему возрасту и толерантности к риску.

ETF, как правило, имеют низкие коэффициенты расходов, но вам нужно сосредоточиться на ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете. Эти сборы могут доходить до 10 долларов и действительно уменьшать небольшие вложения.Большинство брокеров предлагают список ETF без комиссии.

5. Торговля акциями

Торговля акциями в некотором роде привлекательна, и если вы почувствовали тягу, возможно, сейчас самое время что-то с этим сделать — с очень небольшой долей вашего портфеля. Хорошее практическое правило — ограничить акции 10% или менее от вашего портфеля, а остальную часть денег направить в недорогие фонды, предназначенные для выхода на пенсию.

Здесь снова появляются надоедливые комиссии. Избегайте или ограничивайте комиссии с помощью недорогого брокера или бесплатного торгового приложения.

Три вещи, которые нужно знать об усреднении долларовой стоимости

Бонусное время для некоторых уже не за горами, и вы, возможно, вступите в большую часть перемен. Следует ли вам сразу же инвестировать все эти деньги или следует распределить непредвиденные доходы и инвестировать их в течение определенного периода времени?

Если вы выбрали второй путь, возможно, вы выбрали инвестиционную стратегию, называемую усреднением стоимости в долларах.

При усреднении стоимости в долларах вы вкладываете свои деньги равными частями через равные промежутки времени, независимо от взлетов и падений на рынке.

Допустим, вы получили бонус или другую выплату в размере 10 000 долларов. Вместо того, чтобы инвестировать всю эту сумму сразу, при усреднении долларовой стоимости вы можете разделить эти 10 000 долларов на десять частей и инвестировать 1000 долларов в месяц в течение десяти месяцев.

Возможно, вы уже занимаетесь усреднением долларовых затрат и даже не подозреваете об этом. Если у вас есть план 401 (k) или другой тип плана с установленными взносами, ваши взносы распределяются по одному или нескольким вариантам инвестирования по регулярному фиксированному графику, независимо от того, что делает рынок.Каждый раз, когда это происходит, вы усредняете долларовую стоимость.

Прежде чем вы начнете делить этот бонусный чек, вот три вещи, которые нужно знать об усреднении долларовой стоимости:

Почему кто-то может подумать об усреднении долларовой стоимости?

Было бы здорово, если бы мы могли покупать акции или другие виды инвестиций, когда рынок низкий, и продавать, когда рынок высокий. К сожалению, попытки установить время для рынка часто приводят к обратным результатам, и инвесторы в конечном итоге покупают и продают не в то время.

Когда акции падают, люди часто пугаются и продают. Затем, когда рынок снова поднимется, они могут упустить потенциальную прибыль. С другой стороны, когда фондовый рынок растет, у инвесторов может возникнуть соблазн ринуться в него. Но они могут в конечном итоге купить, когда акции вот-вот упадут.

Усреднение стоимости в долларах может помочь избавиться от эмоций при инвестировании. Это заставляет вас продолжать инвестировать ту же (или примерно такую ​​же) сумму независимо от колебаний рынка, что может помочь вам избежать соблазна рассчитать время на рынке.

При средней долларовой стоимости вы покупаете больше акций вложения, когда цена акции низкая, и меньше акций, когда цена акции высокая. Это может привести к тому, что со временем уплачивается более низкая средняя цена за акцию.

В отличие от передачи всех денег сразу, усреднение долларовых затрат может помочь вам ограничить ваши потери в случае падения рынка.

Каковы возможные недостатки усреднения долларовой стоимости?

Усреднение

долларовой стоимости может быть полезным инструментом для снижения риска.Но инвесторы, использующие эту инвестиционную стратегию, могут потерять потенциально более высокую прибыль.

Если рынок идет вверх в период, когда вы усредняете долларовую стоимость, вы можете упустить потенциальную прибыль, которую вы могли бы получить, если бы инвестировали сразу же одним махом.

«Если у вас средние долларовые затраты, то ваши деньги будут наличными в течение более длительного периода времени», — сказал Майк Пайпер, автор блога ObliviousInvestor.com. Деньги, хранящиеся в наличных деньгах, обычно дают более низкую доходность, но имеют меньший риск.

Исследование, проведенное Vanguard в 2012 году, показало, что исторически сложившееся вложение денег в виде единовременной выплаты по сравнению с усреднением долларовых затрат давало лучшие результаты в 66% случаев. Исследование показало, что чем длиннее временные рамки, тем больше вероятность того, что все инвестиции сразу превзойдут среднюю долларовую стоимость.

«Мы пришли к выводу, что если инвестор ожидает продолжения таких тенденций, удовлетворен своим целевым распределением активов и доволен характеристиками риска / доходности каждой стратегии, разумным действием является немедленное инвестирование единовременной суммы, чтобы получить доступ к как можно скорее », — пишут авторы исследования Vanguard.

Конечно, это не относится к чему-то вроде вашего 401 (k), потому что в этой ситуации вы вкладываете деньги по мере их зарабатывания, а не храните деньги наличными до более позднего срока.

Также имейте в виду, что если вы используете усреднение долларовой стоимости, вы можете столкнуться с более высокими брокерскими комиссиями. Эти сборы могут снизить ваши доходы. И, конечно же, вы должны быть дисциплинированы с теми деньгами, которые лежат в стороне, чтобы на самом деле инвестировать их, а не разрушать их покупками.

Что в итоге для инвесторов?

Как и во всех аспектах инвестирования, важно учитывать потенциальную прибыль, а также свою терпимость к риску.

Вложение всех денег сразу может принести более высокую прибыль, чем вкладывание меньших сумм с течением времени.

Но если вы хотите снизить свой риск и контролировать свои эмоции или опасаетесь, что рынок движется к падению, тогда усреднение долларовых затрат может быть жизнеспособной стратегией — даже если это означает потерю некоторого потенциального потенциала роста. Вы можете подумать о том, как бы вы себя чувствовали, если бы вы вложили весь свой бонус за один раз, и вскоре после этого рынок упал в обморок.

«Не склонные к риску инвесторы могут быть меньше озабочены средними показателями, чем худшими сценариями развития событий, а также потенциальным чувством сожаления, которое может возникнуть, если единовременные инвестиции будут сделаны непосредственно перед падением рынка», — пишут авторы. исследования Vanguard.«Если инвестор в первую очередь озабочен сокращением краткосрочного риска ухудшения ситуации и возможностью сожаления, тогда усреднение долларовых затрат может быть лучшей альтернативой».

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Некоторые люди проживут всю свою жизнь, не вкладывая денег.Почему? Возможно, это потому, что они не чувствуют, что у них достаточно денег для инвестиций. Существует заблуждение, что для того, чтобы стать инвестором, нужны тысячи долларов, но ничто не может быть дальше от истины, особенно сегодня. Технологии и неуклонное развитие инвестиционной индустрии устранили многие барьеры для входа на рынок. Фактически, вы можете начать инвестировать менее чем с 10 долларов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать небольшие деньги.

Как инвестировать с небольшими деньгами?

Шаг 1. Освободите место в своем бюджете

Если у вас нет денег для инвестирования, вам придется начать с изменения своего бюджета.Посмотрите на все, на что вы тратите деньги в течение обычного месяца; Есть ли одна или две расходы, которые вы можете устранить?

Возможно, вам не придется серьезно нарушать свой образ жизни, но вы должны взвесить, стоит ли сокращать определенные расходы, чтобы получить финансовую свободу в будущем. Сокращение расходов на общую сумму не более 50–100 долларов в месяц — это обычно все, что вам нужно для начала. Personal Capital — отличный инструмент для составления бюджета, который вы можете использовать, и его даже можно использовать бесплатно.

Как только вы начнете, вы постепенно найдете способы сократить расходы и направить сэкономленные средства прямо на инвестиции. Если вы хотите ускорить процесс, вы можете продать личные вещи, которые вам больше не нужны или не нужны, или даже начать получать непредвиденные банковские доходы, такие как налоговые декларации и бонусы. Все это будет легче сделать, если вы освободите место в своем бюджете.

Научитесь инвестировать в соответствии с вашим бюджетом:

Шаг 2: Накопите немного «начальных» денег

Есть инвестиции, которые вы можете начать вообще без денег (мы вернемся к ним чуть позже), но для самого широкого числа потенциальных инвестиционных возможностей вам понадобятся наличные деньги.

Для начала бывает сложно добиться диверсификации инвестиций, имея всего несколько сотен долларов или даже пару тысяч. Меньшие инвестиции ограничивают ваши возможности на фондовом рынке паевыми фондами, особенно индексными фондами.

Но в эти фонды обычно вносятся минимальные авансовые вложения, обычно не менее 1000 долларов (если у вас есть реальный выбор). Чтобы начать инвестировать таким образом, вам нужно будет накопить немного денег.

Лучшая стратегия здесь — открыть сберегательный счет или фонд денежного рынка, который будет зарезервирован для будущих инвестиций.Вы можете думать об этом как о прединвестиционном счете . Вы захотите сэкономить как минимум 1000 долларов (хотя больше, безусловно, лучше), прежде чем начинать какие-либо серьезные инвестиции.

Вы можете пополнить этот счет за счет денег, полученных в результате непредвиденных доходов (как описано выше), или за счет регулярных удержаний из заработной платы.

Шаг 3. Максимальное увеличение удержаний из заработной платы

Большинство из нас привыкло вносить свои чеки заработной платы напрямую на наши текущие счета, но вы можете вносить деньги практически на любой счет, какой захотите.

Некоторые работодатели разрешают вам размещать деньги на нескольких счетах по вашему выбору. Вы можете продолжать переводить большую часть своих денег на текущий счет для оплаты обычных расходов на проживание, но также можете перевести небольшую часть на сберегательный счет или на денежный рынок для будущих инвестиций.

Если вы вкладываете 50 долларов в зарплату на сбережения, и вам платят дважды в месяц, вы сэкономите 100 долларов в месяц или 1200 долларов в течение всего года! Вы не только достигнете минимума в 1000 долларов до конца года, но и вряд ли заметите, что это происходит.Именно поэтому сбережения на основе заработной платы являются одной из наиболее эффективных возможных стратегий накопления капитала.

Вы можете сделать то же самое с пенсионными сбережениями , что является следующей частью нашего обсуждения.

Шаг 4. Начните с правильного пенсионного плана

Если у вас нет денег, чтобы начать инвестировать прямо сейчас, лучший способ начать — это перевести вычеты из заработной платы непосредственно в пенсионный план.

Логично начать с пенсионного плана , спонсируемого работодателем.Вы можете вносить прямые депозиты в план из своей зарплаты в любой сумме, которая находится в пределах вашей зоны комфорта. И план работодателя обычно позволяет вам начать инвестировать свои взносы немедленно — в отличие от традиционного инвестиционного счета.

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете начать вносить взносы в индивидуальную пенсионную программу или IRA. На 2019 год вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), и вы получите налоговый вычет за это, поскольку действующий план вас не покрывает.

TD Ameritrade позволит вам открыть IRA, традиционный или Roth, без минимального начального депозита. E * TRADE имеет аналогичную схему, и, что лучше всего, оба являются дисконтными брокерами, так что по мере роста вашего счета, и вы готовы начать активную торговлю, вы можете делать это с минимальными затратами.

Оба плана позволяют вам делать прямые взносы из своей зарплаты, аналогично тому, как вы делали бы это с планом, спонсируемым компанией.

Шаг 5. Используйте инвестиционное приложение

В дополнение к IRA или вычету из заработной платы вы можете начать инвестировать всего лишь с эквивалентом одного или двух латте в неделю благодаря нескольким приложениям для инвестирования.

Вот некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые можно начать с 10 долларов или меньше. Это тоже не уловки — это законные инвестиционные приложения, которыми пользуются миллионы инвесторов. Некоторые из них даже позволят вам покупать отдельные акции.

Желуди

Acorns — это приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вероятно, это самый известный игрок в этой области. Компания утверждает, что почти четыре миллиона человек используют приложение для сбережений и инвестиций.

Приложение работает, «вкладывая лишнюю сдачу» в автоматический процесс, называемый «округлением». Вы подключаете приложение Acorns к своему текущему счету, и когда вы делаете покупки с помощью дебетовой карты, приложение округляет сумму платежа до следующего доллара.

Например, если вы покупаете за 5,32 доллара, Acorns снимает 6 долларов с вашего текущего счета, платит 5,32 доллара продавцу, а затем резервирует 68 центов для экономии. Как только ваши сбережения достигают 5 долларов, деньги переводятся в инвестиционное приложение Acorns.

Таким образом, Acorns не только помогает вам инвестировать, но и дает вам возможность накопить деньги, необходимые для начала инвестирования.


Цифра

Digit позволяет легко сэкономить и инвестировать лишнюю сдачу. Это отличный способ начать наращивать свое богатство и выработать привычку инвестировать в долгосрочной перспективе. Это приложение как для сбережений, так и для инвестирования, и вы можете либо сохранить лишнюю сдачу, либо использовать ее для инвестирования в IRA.

  • Как и другие советники по робототехнике, вы выбираете портфель, исходя из своего риска. Вы не выбираете отдельные акции. Вместо этого ваши средства инвестируются в торгуемые на бирже фонды.
  • Вы можете сэкономить на конкретные цели, например, на покупку дома или поездку в отпуск.
  • Вы можете настроить IRA, а Digit позаботится обо всем остальном. Просто подключите свою дебетовую карту, и Digit проанализирует ваши привычки в расходах и автоматически переведет деньги на ваш сберегательный счет или счет IRA. Они учитывают ограничения IRA, чтобы вы не вкладывали слишком много средств.

Робинхуд

Robinhood — это дисконтный биржевой брокер, который позволяет вам открыть счет без минимальных начальных вложений.Затем вы можете торговать акциями, торгуемыми на бирже фондами и опционами, не платя никаких торговых комиссий. Вы даже можете торговать криптовалютами — функция, которая почти уникальна для Robinhood.
  • Приложение доступно для устройств Android и iOS. Компания утверждает, что у приложения более 5 миллионов пользователей, совершивших транзакции на сумму более 150 миллиардов долларов.
  • Поскольку это не приложение для микро-сбережений, вам необходимо настроить свои взносы на платформу. Эти взносы должны поступать из запланированных депозитов, которые вы можете настроить как автоматические переводы на еженедельной, двухнедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе.Читайте об этом в нашем обзоре Robinhood.
  • Естественно, чтобы начать инвестировать, вам понадобятся деньги на вашем счете. Вам, вероятно, придется начать инвестировать либо с дешевых акций, либо с ETF, поскольку Robinhood не разрешает торговать дробными акциями.
  • Хотя Robinhood не требует минимальных начальных вложений и не взимает комиссионных сборов, для этого требуется, чтобы вы обладали определенными знаниями об инвестировании, поскольку вам нужно будет выбрать акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать.

Robinhood предлагает только налогооблагаемые инвестиционные счета, но не пенсионные счета.Но это по-прежнему отличный выбор, если вы хотите торговать акциями и ETF бесплатно.


Stash Invest

Stash Invest — это также приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вам нужно минимум 5 долларов, чтобы открыть счет и начать инвестировать. Но оно отличается от других приложений в этом списке тем, что, хотя оно предоставляет вам советы по инвестициям, включая рекомендации по портфолио, на самом деле оно не управляет вашими инвестициями за вас. Вы инвестируете через приложение, используя его предложения, и управляете собственным портфелем.
  1. Приложение доступно как для устройств Android, так и для iOS и включает как налогооблагаемые инвестиционные счета, так и традиционные IRA и Roth. Вы можете пополнить свой счет, внося запланированные депозиты со связанного банковского счета на свой счет в Stash.
  2. Одним из значительных преимуществ Stash является то, что разрабатываемый им портфель инвестируется не только в ETF, но и в отдельные акции. А поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете покупать небольшие кусочки дорогостоящих акций для включения в свой портфель.
  3. Stash Invest взимает плату в размере 1 доллара в месяц за предоставление консультаций по инвестициям. Однако, как только баланс вашего счета достигнет 5000 долларов или более, будет взиматься ежегодная плата за управление в размере 0,25% (заменяющая плату в размере 1 доллара в месяц). Это сопоставимо с нижней границей диапазона комиссионных для большинства советников по робототехнике.

Среди всех приложений в этом списке Stash Invest может быть лучшим для вас, если вы хотите не только начать инвестировать с очень небольшой суммой денег, но и более активно участвовать в этом процессе.Поскольку Stash дает рекомендации по инвестированию, которые вы должны реализовать в своем портфеле, он позволяет вам изучить механику инвестирования. Это может настроить вас на целую жизнь самостоятельного самостоятельного инвестирования. Это делает Stash Invest таким же инвестиционным инструментом, как и инвестиционное приложение.


Unifimoney

С Unifimoney вы можете хранить все свои финансы в одном месте, включая ваши инвестиции и денежные счета. Они не только предлагают робо-консультационные услуги, но вы также можете торговать отдельными акциями и криптовалютами.А с их высокодоходным текущим счетом вы даже можете получать проценты на свои наличные деньги.

  • Получите до 5000 долларов в биткойнах при открытии счета.
  • Настройте автоматическое инвестирование, чтобы переводить не менее 25 долларов в месяц на свой инвестиционный счет, используя кэшбэк, округление с покупок и проценты с вашего денежного счета.
  • Получите до 750 000 долларов по страховке FDIC на свой текущий счет и страховке SIPIC по инвестиционным счетам.
  • Вы можете открыть счет робо-консультанта через своего партнера Tenjin AI.Базовая учетная запись стоит всего 0,15% в год, что дешевле, чем у многих других ведущих робо-советников. Кроме того, вы можете инвестировать в экологические, социальные и управленческие ETF.

Unifimoney отлично подходит для тех, кому нужно приложение, в котором они могут делать все — управлять своими финансами, инвестировать и даже брать ссуды и страхование автомобилей. Хотя учтите, что на данный момент он доступен только пользователям iOS.


Дополнительная информация: Лучшие онлайн-брокеры

Шаг 6.Используйте Robo Advisors без минимальных требований к начальным инвестициям

Помимо инвестиционных приложений, существуют также полнофункциональные роботы-консультанты, которые также доступны через приложения для смартфонов.

Улучшение

Betterment — самый крупный и, пожалуй, самый известный независимый советник по робототехнике. Он определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, а затем разрабатывает и управляет портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.

Никаких минимальных вложений не требуется, поэтому вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов.Betterment взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета. Он предлагает налогооблагаемые счета, а также пенсионные счета. На налогооблагаемых счетах он даже предлагает сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать налоговые обязательства, возникающие в результате вашей инвестиционной деятельности.


М1 Финансы

M1 Finance — это что-то вроде гибрида роботов-консультантов и традиционных инвестиционных брокеров. Под этим я подразумеваю, что вы действительно можете создать свой собственный инвестиционный портфель, который затем автоматически управляется M1 Finance в стиле робо-советника.

Сервис делает это с помощью концепции под названием «Пироги». Пирог может быть либо существующим шаблоном, разработанным M1, либо созданным вами самостоятельно. Каждый пирог содержит до 100 акций и ETF и построен вокруг определенной инвестиционной темы. А поскольку M1 допускает дробные акции, пирог может легко включать в себя акции многих разных компаний с небольшой суммой денег.

M1 Finance доступен для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, не требует минимальных вложений и не взимает инвестиционных сборов.Он доступен для мобильных устройств Android и iOS.

Пришло время инвестировать. Даже с маленькими деньгами

Инвестирование — это в основном вопрос перестановки и расстановки приоритетов в ваших финансах. Если вы когда-нибудь планируете инвестировать в фондовый рынок, вам нужно заняться. Поскольку фондовый рынок нестабилен из-за опасений по поводу последствий пандемии коронавируса, вы можете даже переосмыслить, стоит ли вообще инвестировать. Но на самом деле затишье на фондовом рынке — обычное дело. Если вы правильно разыграете свои карты и инвестируете в долгосрочную перспективу, несколько лет простоя не повлияют на вас, когда пора выходить на пенсию.

Возможно, вам трудно понять идею инвестирования с небольшими деньгами, но это необходимый первый шаг в инвестиционном процессе. Как и в случае с любыми другими важными делами в жизни, нужно с чего-то начинать. И если вы не начнете инвестировать, когда у вас есть немного денег, вы никогда не достигнете точки, когда вы почувствуете, что у вас их достаточно, чтобы вообще начать.

Между инвестиционными приложениями, сберегательными счетами, настройкой пенсионного счета и составлением бюджета есть много вариантов, чтобы начать работу с небольшим количеством денег.По мере роста размера вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вы можете перейти к крупным дисконтным брокерским фирмам. Там вы можете заниматься самостоятельной торговлей или держать часть или все свои деньги в управляемом опционе. Но этого никогда не произойдет, если вы не начнете сейчас.

Каждое из приложений в этом списке позволит вам начать инвестировать всего с нескольких долларов. Это все, что вам нужно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Если вы откладываете и инвестируете всего 10 долларов в неделю, это будет более 500 долларов в год.Как только вы начнете — а это ключ ко всему, что будет дальше — все остальное встанет на свои места. И все начинается, когда вы начинаете инвестировать всего с 10 долларами.

Заявление об ограничении ответственности — Платное подтверждение, не связанное с клиентом. См. Обзоры Apple App Store и Google Play. Просматривайте важные раскрытия информации.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным SEC. Этот материал был распространен только в информационных и образовательных целях и не предназначен для использования в качестве инвестиционной, юридической, бухгалтерской или налоговой консультации.Инвестирование сопряжено с риском.

¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов США покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара США.

² Услуги по дебетовому счету, предоставляемые банком Green Dot, FDIC-участником и дебетовой картой Stash Visa, выпущенной банком Green Dot Bank, членом FDIC. в соответствии с лицензией VISA U.S.A. Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять ценность ». потому что в статье упоминается дебетовая карта.

«Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах на ETF на вашем счете, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.

⁴Другие комиссии применяются к дебетовому счету. Подробности см. В Соглашении о депозитном счете.

⁵Stock-Back® не спонсируется и не одобряется Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A или их соответствующими аффилированными лицами, и никто из вышеперечисленных не несет никакой ответственности за выполнение каких-либо вознаграждений за акции, полученных в рамках этой программы.

Соглашение об управлении инвестициями на

долларов | BDO Unibank, Inc.

BDO ДОЛЛАР ИНВЕСТИЦИОННЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ СЧЕТ

Долларовый счет управления инвестициями (DIMA) BDO представляет собой соглашение об управлении инвестициями, в котором BDO Trust, действуя как инвестиционный менеджер (агент) , уполномочен управлять долларовыми средствами физических лиц (физических лиц) в соответствии с инвестициями. цели, стратегии и руководящие принципы, установленные клиентом (принципалом) .

Увеличьте потенциал своих долларовых средств для заработка, инвестируя их в более прибыльные торговые точки, доступные через BDO DIMA . В соответствии с этим соглашением вы можете создать портфель, выбрав одну из нескольких доступных инвестиционных площадок, которые мы предлагаем ежедневно. Эти инвестиционные возможности могут быть в форме специальных срочных вкладов, государственных ценных бумаг, корпоративных облигаций инвестиционного уровня, векселей и наднациональных облигаций.

Пригодность для клиентов

Счет для управления инвестициями в долларах идеально подходит для состоятельных физических лиц, которые ищут более высокую доходность по сравнению с традиционными банковскими депозитами, но не имеют времени на управление собственными средствами или имеют ограниченные возможности инвестирования, доступные для них.

Характеристики продукта

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

$ 0

за сделку для американских онлайн-акций и ETF

Валюта: Доллары США (US $)
Минимальная сумма / минимальный начальный / поддерживаемый баланс: 25 000,00 долларов США, но время от времени может корректироваться для соответствия требуемому PHP-эквиваленту IMA, который составляет P1,0M с использованием преобладающих коэффициентов конверсии на дату взноса
Срок инвестирования: На основании срока инвестиционной точки / базовой ценной бумаги
Комиссия за управление: 0.25% годовых (на основе брутто процентной ставки)
Право на участие: Граждане Филиппин и иностранцы-резиденты Филиппин.
Процентная ставка: Преобладающие процентные ставки инвестиционной точки / базовой ценной бумаги
Торговый период: до 12:00
Налогообложение: В соответствии с положениями Республиканского закона No.10963, иначе известный как Закон о налоговой реформе для ускорения и включения (TRAIN), вступающий в силу 1 января 2018 года, процентный доход от срочных депозитов в иностранной валюте подлежит окончательной налоговой ставке 15% от такого процентного дохода.
Допустимые вложения: Срочные вклады, выраженные в долларах, государственные ценные бумаги и другие инструменты с фиксированным доходом, одобренные BSP и Доверительным комитетом BDO для механизмов управления инвестициями
Снятие принципала: На основе заявления о раскрытии информации с учетом преобладающих рыночных цен
Снятие процентов: По желанию клиента это может быть разрешено в течение дат выплаты процентов посредством инструкций, указанных в Заявлении о раскрытии информации.В противном случае процентный доход составляет часть основной суммы и инвестируется и реинвестируется Управляющим инвестициями в соответствии с условиями соглашения и инструкциями клиента.

Преимущества для клиентов

Профессиональное управление фондами

Когда вы инвестируете с BDO Trust, вы получаете выгоду от опыта опытных профессионалов в области инвестиций, которые работают вместе для достижения ваших инвестиционных целей и всегда учитывают ваш профиль рисков.Эти эксперты обладают исследовательскими возможностями, навыками, знаниями, опытом, а также современными технологиями, которые позволяют им решать, когда и какие ценные бумаги покупать и продавать, чтобы получить максимальную прибыль для ваших средств.

Портфолио по индивидуальному заказу

При минимальных инвестициях в 25 000,00 долларов США наши опытные управляющие фондами могут создать инвестиционный портфель из долларовых ценных бумаг, соответствующих вашим инвестиционным целям, склонности к риску и инвестиционным перспективам.Конечная цель — обеспечить вам превосходную доходность с учетом вашего соотношения риска и вознаграждения.

Диверсификация и гибкость инвестиций

Ваши средства могут быть инвестированы в одну или несколько инвестиционных площадок по вашему выбору. У вас также есть возможность снимать доход, полученный от ваших инвестиций, регулярно или по вашему запросу.

Конкурентоспособные возвраты

По договоренности с агентством к вашим средствам не применяются резервные требования, что позволяет полностью инвестировать ваши средства для получения максимального дохода.

Простота администрирования

Trustee Bank предоставляет финансовую отчетность, документацию и юридическую помощь, а также представляет интересы заинтересованных государственных органов.

Документация

Требования к документации по счету управления инвестициями в размере

долларов:

  1. Комплект для открытия счета
    • Учетная запись клиента — Trust
    • Анкета профиля инвестора (IPQ)
    • Инвестиционная привлекательность клиента (СНГ)
    • Заявление о раскрытии рисков (RDS)
    • Карточка подписи
  2. Соглашение об управлении инвестициями в долларах
  3. Инвестиционная инструкция
  4. Дополнительное соглашение (при наличии)
  5. Стандартные требования и процедуры открытия счета
  • Ксерокопия 2 действительных удостоверений личности
  • 2 комплекта подписных карточек
  • Для иностранных инвесторов: специальная виза на жительство на Филиппинах / удостоверения личности

Важно: с 1 января 2018 года мы приняли положения Филиппинских стандартов финансовой отчетности 9 (PFRS 9) по классификации и оценке, обесценению и учету хеджирования (если применимо) для управляемых фондов и портфелей в соответствии с требованиями всех BSP. -поднадзорные финансовые учреждения.

акций в разрезе | Долевые акции с долларовым инвестированием

Комиссия в размере 0,00 долларов США применяется к онлайн-торговле акциями США и биржевым фондам (ETF) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1000 долларов основной суммы). Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате компенсаций сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions®, подлежат различным графикам комиссионных.

Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыль или убытки.

Нулевые минимумы счета и нулевая комиссия за счет применяются только к розничным брокерским счетам. Расходы, связанные с инвестициями (например, фонды, управляемые счета и определенные HSA), а также комиссии, процентные платежи или другие расходы по транзакциям могут по-прежнему применяться. См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации.

Изображения используются в иллюстративных целях.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Google Play является товарным знаком Google Inc.

Barron’s , 21 февраля 2020 г.Опрос онлайн-брокеров. Fidelity была оценена по сравнению с девятью другими участниками в шести основных категориях и 78 подкатегориях. Компания Fidelity поставила Interactive Brokers на первое место в рейтинге.

Доли могут быть введены с точностью до 3 знаков после запятой (.001) при условии, что стоимость заказа составляет не менее $ 1,00. Сделки, основанные на долларах, можно вводить с точностью до 2 знаков после запятой (например, 250,00 долларов США).

Fidelity не взимает плату за доступ к Fidelity Mobile®, но вы должны быть подписаны на тарифный план передачи данных у вашего оператора связи. Заказы, размещенные через Fidelity Mobile, отправляются на исполнение через процедуры маршрутизации заказов Fidelity и подчиняются стандартным торговым требованиям и требованиям к счетам.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

6.11.1

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.