Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция — Ипотека
Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.
После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
Как снять обременение?
Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.
Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка.
Сколько времени занимает снятие обременения?
Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.
Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?
Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.
Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.
Что делать после снятия обременения?
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется.
В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Как проверить, что обременение снято?
После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:
- Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.
- Бесплатно
Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.- Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.
Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
Мне оформляли закладную, можно её получить?
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
У меня остались вопросы, куда обратиться?
Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).
Сейчас читают
Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Ипотека: главные мифы и заблуждения
Не чем платить ипотеку за единственное жилье!
Здравствуйте, Владимир Владимирович! Решилась вам написать, так как не имею представления, куда еще можно обратиться за реальной поддержкой и помощью. Ситуация у меня в семья сложилась наисложнейшая. Всему виной финансовые проблемы. В 2008 году с мужем решились на ипотеку, так как после свадьбы жить было негде, а платить за съемное жилье не хотелось, и единственный банк, который одобрил нам в кризисное время кредитный договор на приобретение квартиры это Абсолютно Банк.
Поначалу все было хорошо, я и муж работали, зарплаты хорошие были, цены на продукты адекватные, родители тоже помогали деньгами, пока работали.
Детей не имели, так как были сложности ст здоровьем, параллельно лечились с мужем от бесплодия, хватало денег на все. Но в 2011 году меня уволили с работы, где я получала хорошую зарплату, а мужа с работы по совместительству. На треть снизились семейные доходы, родители поддержали и помогали гасить ипотеку. Устроилась на новую работу с з/п ниже. Затем наш банк сообщил, что наш кредитный договор в одностороннем порядке! Перепродали другому банку и теперь мы относимся к Восточный Экспресс Банк (по настоящее время).
Все ничего, только офисы нового банка закрылись по всей Волгоградской области! Ближайший офис в РОСТОВЕ! Ладно, терпим, проблему решили, оплачивая ежемесячные платежи через сторонний банк, который за данную операцию взимает свою комиссию(. ТЕРПИМ, стиснув зубы, родители и прабабушки помогают, пока справляемся. В 2014 году я ухожу в декрет, родив долгожданного первенца, казалось бы вот счастья, но есть и обратная сторона- моей зп не стало, а пособие по уходу за ребенком до полутора лет на ребенка то не хватает, не то чтобы оплачивать ипотеку, но и жить(.
В этом году вторые роды, соответственно, выходить на работу не могу- двое малышей на руках 2 годика и 5 месяцев.
Муж всю жизнь работает на металлургическом заводе, зарплаты там небольшие, о повышении зп речи нет. Уйти и сменить сейчас работу не разрешаю, так как вообще останемся без копейки. Родители все вышли на пенсию, а значит и помощи ждать неоткуда. Пишу со слезами на глазах, так как понимаю, что след. Платеж нечем платить и банку не объяснишь, что нет денег. Тем более офис главный банка в Благовещенске и звонить туда платно!
Ситуация пока безвыходная, от переживаний родители заболели невралгией, с мужем на грани развода из-за безысходности. А у нас двое маленькиз детей, у которых есть проблемы со здоровьем, это постоянные траты на лекарства, лечение и физиотерапию(. Прошу вас о помощи, помогите пожалуйста! Обращались в МФЦ по поводу использования мат. Капитала, предварительная консультация специалиста убила наши надежды- не совсем правильно составлен договор перехода в новый банк, есть просто уведомление, второй момент-то, что сейча платежи переводим на мой счет, открытый в данном банке, а это непозволительно — перевод денег ПФ РФ с маткапитала должен строго попадать на счет БАНКА! Мы в тупике!
На получении субсидий ком.
Услуг тоже сложно сейчас оформит нам, так как есть задолженность (Выкрутится самим пока из ямы не можем никак. Позвонила в гор. Лини. АИЖК, узнать имею ли я право воспользоваться господдержкой помощи нуждающимся и рассчитывать на 10% погащение кредита, предварительно тоже отказали, так как наш банк не входит в пречень-банков-участников. Везде нам отказывают.
Неужели у нас нет выхода и придется идти с двумя детьми на улицу жить? Все документы по кредиту, график платежей могу приложить по требованию. Спасибо за внимание к моей проблеме. С надеждой и уважением, Зоя Просина. Zoyapro@mail. Ru
89667851244
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!
к кому обратиться и как получить нужный результат
Ипотечный кредит представляет ссуду, взятую с целью приобретения недвижимого имущества.
Он имеет существенные отличия от потребительского займа – использовать средства самостоятельно нельзя, зачастую имеется обеспечение возвращения долга в виде дома или квартиры.
Большинство банков предъявляют жесткие требования к клиентам, приобретающим недвижимость в кредит – учреждение учитывает возраст плательщика, его материальное состояние, надежность, стаж, официальный доход. Чем известнее финансовая организация, тем больше документов может быть необходимо для получения средств, крупные банки более тщательно проверяют своих клиентов. В связи с этим некоторым заемщикам требуется помощь в получении кредита.
Что нужно знать перед тем как брать ипотеку
Взятие ипотеки часто – единственный возможный вариант приобретения собственного жилья. Чтобы накопить сразу всю сумму для покупки квартиры или дома без кредита, может понадобиться много времени. В связи с этим ипотечное кредитование актуально.
Исходя из статистических данных, примерно 50% объектов недвижимости в России и странах СНГ приобретено при использовании долгосрочного целевого займа.
Суть ипотечных кредитов
Ипотекой называется вариант кредитования, который подразумевает покупку жилья в долг под залог недвижимости. В таком случае потребитель является собственником недвижимости, но не может полностью распоряжаться объектом. В случае если лицо перестает оплачивать взносы, кредитором применяются санкции в виде штрафов. Банк вправе отсудить жилье, если заемщиком были нарушены условия договора.
Нарушениями договора считаются следующие действия:
- Передача недвижимости третьим лицам.
- Несоблюдение правил использования.
- Несогласованное изменение характеристик недвижимости.
- Несоблюдение условий по страхованию.
- Несоблюдение кредитного договора.
Перед оформлением ссуды заемщику следует заранее определить срок ипотеки, сумму. В большинстве случаев кредит оформляется на длительное время – от 5 до 50 лет. Рекомендуется заранее рассчитывать сумму переплаты, так как реальная цена на жилье и оплата по ипотеке существенно различаются из-за действующих ставок.
Получить такой заем можно только в случае одобрения банком заявки. Учреждение тщательно оценивает клиентов, большой шанс получить ссуду у лиц с высоким доходом и отличной КИ.
Условия выдачи ипотеки
Большинство банков одобряют заем лицам с 21 года. Возрастной предел устанавливается каждой организацией по-разному, в среднем он не превышает 60-70 лет. Однако основным фактором при решении о выдаче ссуды является способность оплачивать заем.
Банк учитывает:
- Текущий доход лица.
- Стаж на последнем рабочем месте.
- Должность и профессию.
- При наличии созаемщиков учитывается уровень их дохода.
От этих факторов зависит, какую сумму банк сможет одобрить к выдаче. При оформлении требуется документально подтвердить свой доход. Так, необходимо предоставить не только паспорт, но и справки о доходах, копию трудовой книжки и т.д.
Помощь в получении ипотечного кредита оказывает государство некоторым категориям граждан.
К ним относятся семьи с двумя или более детьми, имеющие сертификат на материнский капитал, молодые семьи и контрактники.
Профессиональные услуги ипотечного брокера в Москве
Не каждый человек имеет возможность оформить кредит без помощи посредника в получении ипотеки. Это связано с получением отказов, которые связаны с недостаточным доходом, низким кредитным рейтингом, высоким риском при сотрудничестве для банка. Если лицо является юридически грамотным и не имеет проблем с доходом, у него отсутствуют текущие обязательства перед кредиторами, помощь ему не нужна.
Однако некоторым клиентам для получения ипотеки может потребоваться полноценное консультационное сопровождение, помощь в выборе наиболее подходящего банка, который предъявляет не слишком жесткие требования для плательщиков, предлагает ссуду с низкой процентной ставкой.
Кто такой кредитный брокер
Брокер является посредником между банком и заемщиком. Его основная задача – помощь клиенту в получении займа – ипотеки, автокредита, потребительской ссуды и т.д. Посредник осуществляет консультирование, подбирает подходящие клиенту варианты, помогает со сбором документов, сопровождает при совершении сделки.
Брокер имеет актуальные сведения о требованиях банков к заемщикам, условия выдачи ссуды. Этот фактор значительно повышает шансы одобрения займов с первого раза.
Какая польза
Брокер подбирает предложения банков, при подписании договора об ипотечном кредитовании указывает нюансы, касающиеся оплаты последующих взносов.
Посредник помогает клиенту с оформлением документации, что позволяет собрать нужный пакет за короткий срок.
Плюсы:
- Помогает получить заем лицам с испорченным досье в БКИ.
- Представляет интересы клиентов в банках.
- Может оспорить содержание кредитного договора.
- Помогает выбрать вариант кредитования.
Часто обращение к брокеру является единственной возможностью получить ипотечный кредит.
Особенно их услуга актуальна для лиц с плохой историей, а также с низким доходом, из-за чего банки не могут одобрить заем.
Стоит ли доверять
Чтобы сотрудничество с посредником было плодотворным, следует тщательно отнестись к выбору брокера. Сейчас на рынке услуг работает множество мошенников, которые ведут незаконную деятельность. Работа с ними может привести к потере денег, проблемам с законом.
Они для одобрения заявки на ссуду подделывают документацию, привлекают третьих лиц в качестве поручителей. Эти деяния преследуются по закону. Не следует сотрудничать с лицами, требующими предоплату за свои услуги или оплату полной стоимости.
Вознаграждение выдается брокеру после того, как его работа выполнена. Сумма гонорара обсуждается заранее и вносится в договор, он должен быть заключен в письменном виде и находиться у обеих сторон.
Если работать с профессионалом, можно добиться цели и получить ссуду без денежного ущерба. Специалист сможет проконсультировать клиента относительно содержания договора, подсказать наиболее хороший вариант, предлагаемый банком.
Что нужно учесть при выборе ипотечного брокера
Деятельность ипотечного брокера основана на работе с кредитными организациями, непрерывном анализе рынка недвижимости, изучении предложений банков. Насколько качественными будут оказанные услуги, зависит от профессионализма посредника.
Что важно учесть при выборе:
- Исполнитель должен быть ориентирован на клиента. Он учитывает интересы заказчика, его пожелания. Брокер предлагает разные варианты кредита, подробно рассказывает о плюсах и минусах каждого, не навязывает свое мнение.
- Положительная репутация – посредник долгое время работает в этой сфере, имеет положительные отзывы, лицензию.
- Стоимость работы обговаривается заранее. Оплата не должна быть слишком низкой.
Не рекомендуется сотрудничать с лицами, которые не могут предоставить разрешения на осуществление деятельности, требуют предоплату, предлагают подделку документов.
Помощь в получении ипотеки
Если не получается самостоятельно выбрать банк для кредитования, собрать нужные документы, финансовые учреждения отказывают в сотрудничестве, человек зачастую вынужден обращаться за помощью к брокеру.
Сотрудничая с посредником, возрастает вероятность одобрения займа, специалист сможет подобрать предложения с наиболее низкой ставкой, это поможет сэкономить клиенту деньги.
С плохой кредитной историей
Оформить ипотеку самостоятельно лицу с испорченным досье практически невозможно. Банки негативно относятся к сотрудничеству с ненадежными клиентами. Не всегда в такой ситуации помощь брокера в получении ипотеки является эффективной – зачастую сначала нужно исправить КИ в лучшую сторону. Для этого нужно закрыть текущие кредиты и просрочки, взять небольшой заем и своевременно вернуть долг. Так в КИ добавятся положительные сведения.
Без официального трудоустройства
Чтобы получить долгосрочный заем без официального места работы может понадобиться сбор дополнительной документации. В таком случае консультация брокера актуальна. Он сможет подобрать подходящие предложения и помочь с оформлением документации.
Без подтверждения заработка
Чтобы получить заем без подтверждения дохода, следует ознакомиться с программами в банках, предусматривающими упрощенное оформление.
Для этого может понадобиться помощь посредника, который знаком с разными предложениями от кредитных учреждений. С его помощью можно подобрать предложение с наименьшими ставками по ипотеке.
Без первоначального взноса
В некоторых случаях банки одобряют ипотеку без первого взноса, если присутствует дополнительный залог в виде недвижимости. При покупке квартиры в ипотеку в качестве залога выступает покупаемая недвижимость или любая другая, находящаяся в собственности у заемщика.
С открытыми просрочками
Получить крупный заем с текущими долгами сложно, так как банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые являются закредитованными. Для получения ипотеки нужна хорошая КИ. Поэтому, желательно предварительно закрыть все имеющиеся долги, так как в подобной ситуации даже при помощи брокера найти предложение трудно.
С черным списком
В такой ситуации посредник вряд ли сможет помочь. Узнать о сведениях про заемщика банк может, запрашивая отчет в БКИ.
Если брокер, несмотря на нахождение клиента в черных списках, гарантирует оформление займа, скорее всего, он мошенник.
С господдержкой
Брокер может направить лицо в госучреждение, если ему положена помощь государства. Помимо этого, он сможет предложить льготную программу, которой клиент сможет воспользоваться.
Иностранному гражданину
Помощь специалиста в получении ипотеки актуальна для иностранцев – граждане имеют право на получение кредита, если имеют регистрацию в РФ, разрешение на работу, а также могут предоставить все требуемые банком документы.
Нерезидентам РФ
Юрлица и физлица, действующие в РФ, но имеющие регистрацию в другой стране – нерезиденты. Они не могут получить кредит на недвижимость в России. Помощь брокера в получении ипотеки не предоставляется.
Помощь с ипотекой: как поступить, куда обратиться
ПОМОЩЬ С ИПОТЕКОЙ: КАК ПОСТУПИТЬ, КУДА ОБРАТИТЬСЯ
Ежегодно все большее количество людей прибегают к ипотечным кредитам в банках, чтобы решить свои жилищные проблемы.
Но прежде чем взять ипотеку, необходимо подготовитьт набор первичных документов для рассмотрения кандидатуры заемщика, подавая после этого банку на рассмотрение заявку. Множество людей довольно плохо разбираются в каждой детали, так что регулярно появляется вопрос о том, самостоятельно ли стоит этим заниматься либо же лучше было бы обратиться за помощью к профессионалам, исчисляется парой десятков ипотечных банков, которые предлагают огромнейшее количество ипотечных программ. И каждая из них может конкурировать с другой за интересность. Так что необходимо иметь определенного рода знания, что объясняет стремление людей в том, чтобы найти квалифицированную и профессиональную помощь в получении ипотеки.
Если же заемщик не имеет времени и желания для того, чтобы разбирать каждый документ, существует другой способ, которым является посреднические услуги. Это предоставляет замечательную возможность сделать свои шансы касаемо обретения ипотеки большими.
Такого рода специалист обязательно сможет оказать свою помощь в верном оформлении заявки с оптимальными условиями для банка.
В нашей стране данная профессия, которой является ипотечный брокер, является практически новой, но спрос на услуги этих специалистов непрерывно растет. Исключительно они могут по-настоящему помочь клиенту в подборе наилучших условий, чтобы получить в кратчайшие сроки ипотечный кредит. Причем такой профессионал обязательно представит интересы своего клиента на каждом этапе кредитного оформления. Это касается как момента выбора программы ипотеки, так и самого получения в банке кредита, а в конечном итоге, и помощи в подборе и покупке квартиры в ипотеку. В наше время множество людей заинтересованы помощью с ипотечным кредитом, ведь ежегодно становится все больше банков, которые работают именно по такой программе, и все больше людей стремятся купить собственное жилье с помощью ипотеки. А с учетом того, что разные банки предоставляют различные условия для кредитования, неискушенный заемщик с легкостью может утонуть в огромном количестве информации.
Не имея особых знаний, оценивать какую-либо ипотечную программу достаточно сложно. В данном случае на помощь в ипотеке придет ипотечный брокер. Он сильнее всего упрощает процесс обретения самого кредита, помогая сэкономить клиенту свои нервы и время, безусловно, с финансовыми средствами. Также профессиональный ипотечный брокер в одном лице является и риэлтором, а соответственно, он: подберет ипотечную программу с выгодными условиями; поможет получить ипотечный кредит даже если у заемщика есть проблемы, подберет и оформит квартиру в ипотеку.
способов подать заявку на ипотеку
У нас уже есть аккаунт?
- Управляйте своим банковским счетом
- Подать заявку на овердрафт
- MyRewards
- Способы оплаты
- Мобильный банк
- Войдите в службу поддержки участников Natwest
Следует ли подавать заявку на ипотеку онлайн? Плюсы и минусы цифровой ипотеки
Digital — это хорошо, но не всегда лучше
Когда вы думаете об ипотеке, вы, вероятно, представляете себе душную ссуду и гору документов высотой в милю.
И это правда. Кредиторам требуется очень много документации, чтобы подтвердить, что вы можете позволить себе ипотеку.
Вот почему в среднем на завершение покупки дома или рефинансирование уходит больше месяца.
Но некоторые кредиторы хотят улучшить ситуацию. Новые ипотечные компании, ориентированные на цифровые технологии, используют онлайн-приложения и обработку, чтобы ускорить процесс.
Это виды кредиторов, рекламирующих такие вещи, как «предварительное одобрение в один клик» и ипотека «нажатием кнопки».Исследования показывают, что они действительно могут сократить время закрытия.
Но помните — «легкий» не всегда означает «доступный». Даже если вы хотите быстро закрыться, вам все равно следует найти время, чтобы сравнить несколько оценок кредита и найти низкую ставку и затраты на закрытие.
Вы можете быть удивлены, какой кредитор лучше для вас в долгосрочной перспективе.
Найдите низкую ставку по ипотеке сейчас (19 января 2021 г.
)Содержание (Перейти к разделу…)
Рост числа онлайн-заявок на ипотеку
Millennials — поколение, которое составляет самый большой сегмент в США.S. население — начинают бить свой прайм покупателя жилья.
По данным Национальной ассоциации риэлторов, миллениалы купили больше домов, чем любое другое поколение в 2018 году. И они способствуют некоторым изменениям в отрасли.
Молодые покупатели жилья хотят, чтобы их опыт ипотеки сочетал в себе высокие технологии и человеческий фактор. И они не единственные.
Недавнее исследование банковского дела Deloitte показало, что:
- 33% людей уже используют онлайн-платформы для подачи заявок на получение ссуд
- 26% людей предпочитают онлайн-заявку на ипотеку или рефинансирование
В ответ «финансовые технологии» кредиторы, такие как Quicken Loans / Rocket Mortgage , CreditDepot, Better и Guaranteed Rate предлагают «легкие», а в некоторых случаях ипотечные заявки «одной кнопкой» онлайн.
Эти услуги широко известны как «цифровая ипотека». Они предлагают сочетание подачи заявки, документации и обработки онлайн.
И они призваны сделать процесс ипотеки намного проще и быстрее.
Цифровая ипотека сокращает время обработки
Отчет Федеральной резервной системы Нью-Йорка показал, что ипотечные кредиторы в сфере финансовых технологий могут сократить время обработки ипотеки примерно на 20 процентов по сравнению с традиционными кредиторами.
В среднем цифровая ипотека сокращает количество операций рефинансирования примерно на 14 дней и операций покупки примерно на 9 дней.
- Рефинансирование: Обработка в среднем на 14 дней с онлайн-кредиторами
- Покупка: Обработка в среднем на 9 дней с онлайн-кредиторами
Тем не менее, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или офлайн, вам все равно необходимо выполнить требования кредитора для получения ипотеки.
И помните, что ставки варьируются в зависимости от компании. Тот факт, что кредитор самый быстрый, не означает, что он будет для вас самым дешевым. При выборе кредитора важно сопоставить удобство с тарифами и комиссиями.
Вот как это сделать.
Плюсы подачи заявки на ипотеку онлайн
Есть очевидные преимущества работы с ипотечным кредитором, ориентированным на цифровые технологии:
- Получите предварительное одобрение для дома, который вы хотите быстрее
- Надежно загружайте документы заявки онлайн
- Подпишите цифровую подпись и избегайте задержек с оформлением пропущенных документов
Скорость и простота — самые большие преимущества подачи заявки на ипотеку онлайн. Как показано выше, онлайн-обработка может значительно сократить время закрытия ссуды на покупку или рефинансирование.
Это большое преимущество. При нынешних исторически низких ставках люди хотят покупать и рефинансировать свои дома — и они хотят сделать это в ближайшее время.
Цифровые кредиторы стремятся помочь вам быстро получить низкие ставки.
Многим покупателям ипотеки также нравится идея импортировать свои кредитные документы в цифровом виде. В некоторых случаях работодатели, банки или налоговые органы могут загружать документы непосредственно кредитору.
Вы можете сэкономить много времени, избавившись от необходимости копаться в бумажных документах W-2, банковских выписках, налоговых декларациях, документах, подтверждающих наличие активов, и так далее.
Некоторые кредиторы даже позволяют вам подписывать (цифровую подпись) большую часть документации, необходимой для ипотеки.
Поскольку неподписанные документы являются одной из наиболее распространенных причин задержки ипотечных транзакций, возможность электронной подписи снижает вероятность того, что важный документ останется неподписанным и задержит процесс.
Минусы подачи заявки на ипотеку онлайн
Конечно, цифровой ипотечный кредитор подойдет не всем.
Особенно сложно получить одобрение в Интернете и найти низкую ставку, если у вас необычный доход или кредитные соображения.
- Труднее получить исключения для низкой кредитной истории, высокого долга или неустойчивого дохода
- Вы можете заплатить больше за удобство полностью онлайн-сервиса
Если в вашем кредитном отчете есть звенья, вы работаете на себя или имеете больше чем одна работа за последние два года, вам нужно будет объяснить эти проблемы своему ипотечному кредитору.
В большинстве случаев вы, вероятно, не увидите ускорения рассмотрения вашей заявки на ипотеку с помощью цифрового кредитора.
Например, самостоятельно занятым заемщикам, вероятно, потребуется предоставить обширные документы, такие как налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках или любой комиссионный доход.Вам нужно будет сотрудничать с вашей ипотечной компанией, чтобы выяснить точные требуемые документы и отправить их.
Кредитные проблемы, такие как пропущенные платежи или прошлое банкротство, также замедляют процесс.
Вам нужно будет предоставить кредиторам дополнительные документы, включая письменное объяснение причин пропуска платежей.
В некоторых случаях с нестандартным кредитом ипотечному андеррайтеру может потребоваться вручную просмотреть ваши кредитные документы.
Также стоит отметить, что ставки и сборы по-прежнему различаются в зависимости от кредитора — и цифровой ипотечный кредитор может быть или не быть вашим самым дешевым вариантом.
Сравните индивидуальные котировки ставок. Начни здесь (19 января 2021 г.)Не позволяйте удобству быть решающим фактором
Ставки и комиссии по ипотеке всегда варьируются в зависимости от кредитора. И в отличие от онлайн-банкинга, где отсутствие накладных расходов в отделениях означает более низкие комиссии для клиентов, цифровые ипотечные кредиторы не обязательно дешевле по умолчанию.
Цифровые ипотечные кредиторы не всегда дешевле, чем «традиционные» ипотечные кредиторы.
Вероятно, самые известные цифровые ипотечные кредиторы — это Quicken и Rocket Mortgage (принадлежащие одной и той же компании).
Вы знаете девиз: «Нажми кнопку, получи ипотеку».
Вместе эти две компании продают больше всего ипотечных кредитов в США, и их клиенты дают высокие оценки удовлетворенности.
Но вы можете заплатить немного больше за это удобство. Процентные ставки Quicken and Rocket обычно выше, чем в среднем по отрасли.
Еще один крупный игрок в онлайн-пространстве — CreditDepot. Эта компания недавно внедрила свою «технологию mello smartloan», которая, по ее словам, может сократить время закрытия на 80 процентов.
Тем не менее, CreditDepot не предоставит вам расчетную ставку, пока вы не введете достаточно личных данных. Требуемое время может лишить покупателей стимула получать расценки от других кредиторов и искать самую низкую ставку.
Связанный: Прочтите наш полный обзор кредитного депо
Нельзя сказать, что эти кредиторы всегда дороже. Они вполне могут быть вашим самым доступным вариантом.
Но вы не узнаете, если не проведете должную осмотрительность и не сравните котировки курсов.
Определите свои ожидания: подача заявки на ипотеку требует времени
Стандарты кредитования высоки, чтобы защитить как кредиторов, так и заемщиков от неприемлемых ипотечных кредитов. Заявленный доход и ипотечные кредиты с минимальным оформлением документов остались в прошлом.
В большинстве случаев вам потребуется предоставить десятки страниц документов для подтверждения вашего дохода, активов и кредита. Есть также титульные документы, которые многие кредиторы не совсем понимают, как включить их в цифровом виде.
Итог: подача заявления на получение ипотеки и получение права на нее требует времени — независимо от того, как вы это делаете.
Начните процесс подачи заявления на ипотеку, ожидая, что он займет время. Имейте в виду, что вы потратите день или два на сравнение компаний, а на закрытие у вас уйдет около месяца.
Несколько часов дискомфорта (разговоры с кредиторами и получение нескольких котировок) могут означать большую экономию в течение срока действия вашей ипотеки.
Если цифровой кредитор работает, и вы можете сэкономить на ставках и , время закрытия, тем лучше.
Как подать заявление на ипотеку?
Простота и скорость — не единственная причина, по которой вы пользуетесь услугами цифрового ипотечного кредитора. Справедливая процентная ставка и выгодные условия также должны быть на первом месте в вашем списке приоритетов.
Не позволяйте удобству отвлекать вас от должной осмотрительности.
Если вы обнаружите, что цифровой кредитор предлагает справедливую ставку, низкие затраты на закрытие сделки, выгодные условия — в сочетании с удобством цифровой ипотеки — тогда это, вероятно, правильный выбор.
Сравните индивидуальные котировки ставок, чтобы найти лучший жилищный заем. Начало здесь.
Подтвердите новую ставку (19 января 2021 г.)Начало подачи заявления на ипотеку | Назначение ипотеки
Визуальный — появляется заголовок видео — «После встречи по ипотеке — что будет дальше?»
Тодд, консультант по ипотеке Barclays, в отделении Barclays: Привет! Меня зовут Тодд, и я работаю в ипотечной команде Barclays.
Джон, из отдела ипотечных кредитов Barclays, работает в отделении Barclays: Итак, ваше заявление на ипотеку подает ваш консультант. Замечательно! Подать заявку на ипотеку в Barclays действительно довольно просто.
Тодд : Ипотека иногда может показаться сложной, но мы поможем вам сделать ее максимально простой.
Микаэла, консультант по ипотеке Barclays, работающая в отделении Barclays: Мы ввели программу Track It, чтобы вы всегда были в курсе последних событий.
John : Теперь вы можете проверять, как работает ваше приложение, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.Итак, как это работает?
Visual — Быстрая анимация процесса: появляется форма приложения, за которой следует человек с речевым пузырем, настольный ПК и мобильный телефон, планшет со страницей входа в систему Track It, а затем веб-адрес www.barclays .co.uk / trackit
После того, как мы получим ваше заявление, вам будет отправлен 10-значный номер заявления на ипотеку по электронной почте или в текстовом виде.
Затем все, что вам нужно сделать, это ввести этот номер и ваш текущий почтовый индекс в наш сервис Track It в Barclays.co.uk/trackit.
Микаэла : Если хотите, мы также можем отправлять вам обновления в текстовом сообщении или по электронной почте.
Джон : Что будет дальше, когда ваше собеседование по ипотеке закончится и мы подадим ваше заявление нашим андеррайтерам со всеми вашими документами?
Визуальный — Анимация формы заявки и ипотечного страховщика, сидящего за столом за своим компьютером. Затем следует дом с стопками денег рядом с ним.
На первом этапе один из наших ипотечных андеррайтеров проверит вашу заявку.После утверждения они проинструктируют о проведении оценки вашей собственности. Оценка предназначена для Barclays, чтобы получить независимое представление о том, сколько стоит недвижимость на текущем рынке жилья.
Тодд : В то же время, если ваша заявка направлена на покупку недвижимости, ваш адвокат будет проверять, все ли в порядке с вашим новым домом или землей, на которой он построен, с юридической точки зрения.
Они делают это, проводя юридические обыски в отношении собственности, такие как обыски местных властей и проверки разрешений на строительство.
Джон : Пока все это происходит, если вы подали заявку на страхование жизни или жизни и критических заболеваний, убедитесь, что вы как можно скорее отвечаете на любые запросы страховщика о предоставлении документов или информации.
Микаэла : Быстрый ответ действительно поможет гарантировать, что ваше прикрытие будет на месте в момент обмена контрактами.
Тодд : Как только андеррайтер согласится на вашу ипотеку и будет принята оценка вашей собственности, вы получите предложение по ипотеке!
Джон : Если вы подаете заявление на дополнительный аванс, вам просто нужно подписать, поставить дату и вернуть предложение об ипотеке в прилагаемом конверте и отправить его нам.Но делайте это только в том случае, если хотите высвободить средства.
Tanzeela : Это может быть захватывающая часть процесса, но если вы покупаете недвижимость или повторно закладываете закладную у другого кредитора, есть еще кое-что, что нужно сделать, прежде чем подача заявки будет завершена.
Тодд : Итак, что будет дальше?
Визуальный — Быстрая анимация дома с текстом «ипотечного предложения» ниже, за которым следует знак солиситора и затем документ об ипотеке. Адвокат и клиент сидят за столом и обсуждают приспособления и принадлежности.
Если вы просто не подаете заявление на получение дополнительных средств, как только вы получите предложение по ипотеке, ваш адвокат попросит вас подписать ипотечный документ. В то же время, если вы покупаете недвижимость, они будут обсуждать с вами любые приспособления и приспособления, которые можно оставить в собственности или купить у продавца.
Танзила : После этого вам нужно будет дождаться, пока ваш поверенный назначит дату обмена контрактами.
Джон : Обмен контрактами означает, что вы формально соглашаетесь купить недвижимость и внести залог.
Тодд : Это когда продавец и покупатель принимают на себя обязательства, и продажа становится юридически обязательной.
Вы должны убедиться, что с этой даты у вас действует страхование зданий.
Визуальный — Анимационный ролик, показывающий вывеску «Продано», за которой следует ноутбук, показывающий, что средства переводятся в электронном виде, солиситор, сидящий за столом, документ, подтверждающий право собственности, и, наконец, дом с ключами и парой, держащейся за руки.
День завершения — это когда ваш адвокат отправляет средства продавцу и право собственности на недвижимость переходит к вам.Это очень интересный день, когда вы собираете ключи от своего нового дома и начинаете въезжать.
Tanzeela : Если вы повторно закладываете закладную у другого кредитора или подаете заявку на дальнейшее заимствование, это день, когда начинается ваша новая ипотека, и любые дополнительные средства, на которые поданы заявки, высвобождаются.
Тодд : Мы в Barclays хотим продолжать поддерживать вас даже после завершения ипотеки. Например, мы автоматически зарегистрируем вас в нашем интернет-банке.
Джон : Итак, как только ваша ипотека будет завершена, вы можете использовать нашу службу онлайн-банкинга или мобильное приложение, чтобы проверить детали своей ипотеки.
Микаэла : Вы можете посмотреть свой баланс и любые транзакции, которые вы совершили, и проверить свою ставку по ипотеке вместе с оставшимся сроком. Если вы хотите, вы также можете настроить регулярные переплаты или сделать разовые скидки по ипотеке.
Visual — Анимация, на которой мужчина машет рукой и говорит «Попробуйте сервис Cloud It» в облачке с речью.Его заменяет клиент, сидящий за столом, а рядом с ним документы, отправляемые в облако и исходящие из него.
Еще один способ облегчить жизнь — воспользоваться нашим бесплатным сервисом Cloud It. Здесь вы можете безопасно и надежно хранить, просматривать и управлять своими важными документами в режиме онлайн.
Tanzeela : Так, например, здесь мы автоматически сохраняем все ваши выписки по ипотеке, уведомления о платежах и уведомления о завершении вашей сделки.
Джон : После этого вы можете легко получить доступ ко всем этим документам в любом месте и в любое время через наш онлайн-банк или мобильное приложение.
Тодд : Так это? Почти, но не совсем! Не забывайте, что когда ваша текущая ипотечная сделка подходит к концу, вы можете легко переключиться на другой из наших ипотечных продуктов. Это просто — если вам не нужен совет, вы можете сделать это с помощью нашей онлайн-функции переключения тарифов, если вам это удобно. Или, если вам нужен совет, вы можете поговорить с одним из наших консультантов по ипотеке или с независимым ипотечным брокером.
Джон : Итак, вот краткое изложение того, что происходит после подачи заявки на ипотеку.Если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и услугах, посетите barclays.co.uk/mortgages.
.