Разное

Куда вложить деньги чтобы приумножить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

24.06.1979

Содержание

Сохранить и приумножить: куда вложить деньги безопасно и с прибылью

По всей видимости, те, кто думал открыть вклад в КСО, узнав об истории c ERIAL, находятся в растерянности. Куда же безопасно вложить деньги? И единственное, что приходит на ум, это банк. Несмотря на совсем небольшую доходность, у такого метода сохранения денег все еще много сторонников.

”Общее количество договоров по вкладам в Swedbank составляет около 200 000, — говорит руководитель линии продуктов по сбережению и инвестированию банка Ксения Иполитова. — В свете последних событий у многих возрос интерес к сбережению денег и созданию подушки безопасности, а также к инвестированию. Открытие срочных вкладов стало менее популярным. Клиентов все больше привлекает гибкое банковское решение для сбережения — накопитель, который оказался успешным и получил множество положительных отзывов от клиентов. За полгода к накопителю присоединилось более 95 000 человек”.

Предложенные возможности по сбережению денег, по словам представителя Swedbank, являются безрисковыми. При заключении договора о вкладе устанавливается процентная ставка, которая является для клиента гарантируемой. Это означает, что клиент не рискует своим вложением.

”В дополнение, вклады клиентов в зарегистрированных в Эстонии кредитных учреждениях гарантируются и возмещаются за счет субфонда гарантирования вкладов. Кредитное учреждение, зарегистрированное в Эстонии, в том числе и Swedbank, является кредитным учреждением, имеющим лицензию Финансовой инспекции, — отмечает Ксения Иполитова. — Вклады до 100 000 евро на одного вкладчика имеют 100% гарантию в любом банке. Они возмещаются вместе с процентами, начисленными в день приостановления вклада, но в размере не выше установленного лимита”.

Иполитова объясняет, что схема гарантирования защиты вкладчиков, установленная в Эстонии Законом о гарантийном фонде, соответствует требованиям директивы Европейского союза и спасает вкладчиков от потери денег в случае несостоятельности кредитного учреждения.

Но, несмотря на полную безопасность такого вклада, на доходность, как в КСО, рассчитывать не стоит. ”На сегодняшний день доходность срочного вклада в евро составляет 0,05% при вкладе на пять лет. Процентная ставка по накопителю составляет 0,01%”, — констатирует руководитель линии продуктов по сбережению и инвестированию Swedbank.

Деньги любят риск

Почему же при сравнении КСО и банка мы видим такую огромную разницу в процентах по вкладу? Можно ли получить существенный доход, сведя при этом к минимуму риски?

”У нас, как и в любой стране с рыночной экономикой, проценты определяются рынком. Всегда надо понимать, что чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот, — комментирует инвестор со стажем Дмитрий Фефилов. — Поэтому, когда люди реагируют на большие процентные ставки, они должны отдавать себе отчет в том, что чем выше процент они хотят получать, тем больше работы по изучению всех рисков они должны проделать”.

Именно потому, что в банке вклад обеспечен стопроцентной гарантией, объясняет специалист, там такие низкие ставки: вы там ничего не заработаете, но и ничего не потеряете.

”Почему КСО предлагают 7%, а иногда и 12%? Потому что есть определенные риски. И вы как человек, дающий свои деньги под большой процент, должны все эти риски изучить. В противном случае вы еще больше их увеличиваете, — говорит инвестор. — Когда вы все проверили и сочли, что эти риски приемлемы и реализуются при маловероятных обстоятельствах, вы более смело можете давать деньги взаймы КСО. Но если вы даете деньги только потому, что кто-то сказал, что это хорошая контора, риски становятся в два раза выше, так как вы не понимаете, кому и на каких условиях эти деньги отдаете”.
Дмитрий Фефилов настаивает на том, что необходимо как минимум пообщаться с руководством организации, выяснить, куда идут деньги, какие проекты были у фирмы. Кроме того, нужно участвовать в собраниях, ведь кредитно-сберегательным обществом управляют вкладчики.

”При этом нередко вкладчики не участвуют в собраниях, и решения за них принимают управляющие, — отмечает Фефилов. — Если вы хотите большой процент, надо работать — участвовать в собраниях, контролировать, спрашивать, анализировать, изучать. Если вы не хотите вникать, то лучше предпочесть низкую доходность банковского депозита или поручить свои инвестиции профессиональным инвестиционным управляющим за дополнительную плату”.

Больше знаешь — больше получишь

Тем, кто готов изучать что-то новое для приумножения своих денег, инвестор советует рассмотреть облигации или акции на Таллиннской бирже.

”Это более сложные инструменты, с ними надо познакомиться. Но, например, под 6% дать в долг банку LHV — несравнимо меньший риск, чем отнести деньги в КСО, — констатирует Дмитрий Фефилов. — Также стоит обратить внимание на инвестиционные фонды, которые у многих ассоциируются с пенсионными деньгами. Отчасти они похожи, но, если это ваши личные деньги, вы сами можете выбрать из сотен, если не тысяч, биржевых инвестиционых фондов (ETF) тот, который вам больше нравится. И здесь придется делать выбор самому: индексные фонды, фонды разных экономических секторов или стран и т. п. ”.

Более рисковый вариант, о котором говорит Фефилов, это краудфандинг (способ на специальных интернет-площадках вложить средства в какой-то проект или бизнес. — Прим. ред.). Самая крупная интернет-площадка для краудфандинга в странах Балтии — это Mintos.

”Риски на таких площадках существеннее, но и проценты выше — от 6 до 20 и даже больше. Участвовать разрешается с пяти евро, так что можно рискнуть небольшой суммой и посмотреть, как это работает. Суть заключается в том, что вы даете кредит частным лицам или фирмам, — поясняет инвестор. — Но в любом случае нужно изучать вопрос. Можно существенно приумножить свои деньги, а можно потерять часть или даже все. Вкладывая куда-то деньги, люди уже считают, какую прибыль могут получить, но не думают о том, сколько могут потерять. На практике бывает больше убытков, а прибыль так и остается теоретической”.

Кстати, все актуальные новости от RusDelfi теперь и в Telegram: подписывайтесь и будьте в курсе событий страны и мира.

Оставить комментарий Читать комментарии (10)

Куда вложить деньги в Узбекистане? Инвестиционные проекты в Узбекистане.

Огромное количество людей всего мира ежедневно волнует один и тот же вопрос: куда вложить деньги? Какие проекты более рентабельны? Как приумножить свой капитал, при этом, минимизировав свои риски?

Наиболее популярными способами вложения денежных средств являются банковские вклады, вклады в ценные бумаги, вклады в различные хедж-фонды, в недвижимость и конечно же в БИЗНЕС.

Каждый, из приведённых выше способов вложений, имеет свои преимущества и недостатки, свои диапазоны рисков и прибылей.

На наш взгляд, самый выгодный способ вложения денег – это собственный БИЗНЕС. Спросите почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды! Конечно же, бизнес – это не просто вложил деньги и получил доход. Дивиденды будут зависеть от Вас, от Вашей целеустремлённости, фантазии, работоспособности и других качеств.

Группа компаний «VICTORY» создала инвестиционную площадку по привлечению иностранных инвестиций и отечественных частных инвесторов в финансирование бизнес-проектов в Узбекистане.

Фото: UZINVEST.UZ

Предприниматели и Инвесторы могут бесплатно разместить своё объявление о привлечении инвестиций или поиске бизнес-проектов на впервые созданной в Узбекистане уникальной инвестиционной площадке «UZINVEST.UZ».

На площадке «UZINVEST.UZ» Инвестор может выбрать выгодный вариант для вложения своих денег, также на сайте можно купить готовый бизнес либо долю в нём.

Фото: UZINVEST.UZ

Большинство людей, готовых инвестировать, зачастую находятся в не видении большого количества выгодных проектов, в виду узкого круга общения или исходя из своего направления деятельности. Обращаясь к нам, Инвестор получает доступ сразу к целой базе бизнес-идей, которые были отобраны из множества заявок нашими экспертами. Кроме этого, мы предлагаем инвесторам проекты, не размещённые в публичном доступе по соображениям конфиденциальности информации.  

Фото: UZINVEST.UZ

При осуществлении инвестирования, Инвестору следует учитывать такие показатели, как — рентабельность проекта, сроки возврата инвестиций и гарантии возвратности вложений. В случае приобретения доли в бизнесе — финансовая прозрачность реализации проекта, порядок управления компанией, контроль за действиями органов управления, правила распределения прибыли, контроль за исполнением бизнес-плана, возможность выхода из бизнеса путём продажи доли в нём и др. 

Отличительной особенностью нашей инвестиционной площадки является то, что с целью минимизации рисков, по заказу Инвестора мы  можем провести Due Diligence, дью-ди́лидженс (англ. due diligence — должная добросовестность) —

процедура составления объективного представления об объекте инвестирования, включающая в себя правовой и финансовый аудит бизнеса, в том числе анализ документооборота компании, правоустанавливающих документов на недвижимость и другое имущество, анализ финансового состояния предприятия, а также активов, гарантирующих возвратность инвестиций.

Мы объединяем в совместный бизнес Авторов идей и Инвесторов.

На правах рекламы

Обращайтесь на сайт UZINVEST.UZ  или по телефонам (+99898) 338-93-33, (+99890) 115-93-33, (+99890) 925-96-81.

Если хотите быть в курсе новых проектов для вложения денег – подпишитесь на наш телеграмм канал: https://t.me/uzinvestuz

Куда вложить деньги для чайников


Оглавление к книге Куда вложить деньги для чайников

Введение

Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей
    Глава 1. Повышение уровня финансовой грамотности
    Глава 2. Оцените свое финансовое положение

    Глава 3. Постановка финансовых целей

Часть II. Куда уходят деньги
    Глава 4. Почему денег все время не хватает
    Глава 5. Как сохранить и приумножить сбережения
    Глава 6. Сколько вы можете инвестировать

Часть III. Разумное инвестирование — путь к финансовому благополучию
    Глава 7. Основные принципы инвестирования
    Глава 8. Ваши цели — ключ к выбору инвестиций
    Глава 9. Как выбрать банк и тип вклада
    Глава 10. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в России
    Глава 11. Инвестирование в пенсионные счета в России
    Глава 12. Швейцарские банки для состоятельных клиентов
    Глава 13. Инвестирование в недвижимость
    Глава 14. Инвестирование в драгоценные металлы
    Глава 15. Бриллианты как инвестиция

Часть IV. Инвестирование в произведения искусства, вина и другие экзотические активы
    Глава 16. О коллекциях и коллекционерах

    Глава 17. Инвестирование в монеты
    Глава 18. Инвестирование в марки
    Глава 19. Произведения искусства как объект инвестирования
    Глава 20. Инвестирование в вина

Часть V. Страхование: защитить свое
    Глава 21. Страховка: выбрать нужное и не просчитаться
    Глава 22. Страхование жизни, трудоспособности, здоровья
    Глава 23. Защитите свои активы
    Глава 24. С собой не заберешь: наследство

Часть VI. Великолепные десятки
    Глава 25. Десять (и даже больше) причин стать инвестором
    Глава 26. Десять (ну, или почти десять) величайших инвестиционных стратегий всех времен

Куда выгодно вложить деньги 2021 и реально их приумножить?

Сегодня почти в каждой семье есть свое неприкосновенный запас, который люди оставляют на тот случай, если вдруг в их жизни случится сложная ситуация. Но деньги «на черный день» просто лежат, а так хочется, чтобы они приумножались. Как сделать выгодное вложение и не прогореть?

Важные моменты в инвестировании

Если основной доход семьи – это зарплата, поступающая на пластиковую карту, то выгодное инвестирование денег в этом случае напугает. Если человек пытается найти лучшую из стратегий для инвестирования, то делает он это на свой страх и риск, никто не даст ему 100% гарантии о том, что выбранный ним вариант принесет прибыль.

Но есть несколько основных правил, которые помогут новичку не ошибиться в выборе и вложить деньги правильно:

  • Определиться с суммой инвестирования. Без стартового капитала инвестициями заниматься не получится. Начать вкладывать средства в прибыльные проекты можно и с 1000, но этот объем не принесет серьезной прибыли. Именно поэтому лучше формировать свой пассивный доход с суммы в несколько десятков. Нужно запомнить, что чем больше сумма вложений, тем выше прибыль.
  • Чем больше риск, тем выше доход. На практике это мнение означает, что самые заманчивые предложения в мир могут сделать богачом или же приведут к потере последних средств. Здесь действует принцип – пан или пропал. Именно поэтому прежде чем выбирать самые выгодные вложения, стоит оценить, готов ли ваш бюджет уменьшиться на существенную сумму.
  • Инвестировать нужно туда, в чем действительно разбираешь. Если, к примеру, у вас есть навыки по продаже недвижимости или техники, то вкладывать лучше в этом направлении, а не например, в сельское хозяйство. Если не разбираешься в вопросе, то получить прибыль будет сложно, ведь все шансы следует заранее просчитывать.
  • Регулярность вливаний. Вложить один раз – этого мало. Чтобы выгодные инвестиции под высокие проценты, постоянно приносили прибыль, желательно вкладывать деньги регулярно. В итоге даже скромную сумму удастся значительно увеличить.
  • Разбивайте прибыль на разные проекты. Семейный бюджет, который планируется инвестировать в самое выгодное вложение денег, лучше разделить на несколько частей. Так, например, если в одном не получилось приумножить прибыль, то в другом все получится и в итоге потери не будет.

Если внимательно изучить все правила и точно следовать ним, то даже новичок обязательно найдет проект, который поможет приумножить прибыль.

Лучшие варианты вложения средств

Сегодня существует масса финансовых инструментов. Выбор может зависеть от нескольких факторов:

  • суммы вложений;
  • насколько готовы рискнуть;
  • ожидаемая прибыль.

Ниже приведем самые выгодные вложения, которые стоит рассмотреть всем, кто хочет приумножить накопленные и отложенные на будущее средства:

  • Вклады в банковских структурах. Зарабатывать на банковских продуктах очень удобно и с этим вопросом легко разберется даже неопытный человек. Достаточно просто открыть счет, положить на него деньги и ждать прибылью доход будет не высоким, где-то около 7% годовых, но стабильный. В каждом банке существует много интересных программ для инвестирования, выбирать лучше самую выгодную.
  • Акции. Это ценные бумаги, предназначенные для торгов на бирже. Без биржи на них заработать не получится. Следуя закону каждый, кто собирается работать на биржах должен открыть свой личный брокерский счет, который позволит ему легко управлять акциями. После открытия счета можно будет получать доход двумя путями: на дивидендах или на купле/продаже. Стоит запомнить, что ведение такого счета взымается комиссия, да еще и государство забирает налог.
  • Облигации. Чтобы вкладывать средства, но с минимальными рисками, стоит разобраться в вопросе облигаций. Главное их преимущество – стабильный и заранее предсказуемый доход. Облигации очень сходи с принципом получения прибыли с банковских вкладов. Но от облигаций доход чуть выше.
  • Драгоценные металлы. Можно просто купить золото, серебро или любой другой металл. Цена на драгоценные металлы часто меняется, то растет, то падает. Вот на этих скачках и моно неплохо заработать.
  • Недвижимость. Но выбирать для инвестирования лучше жилую экономика в последние годы не совсем стабильна, поэтому цены на недвижимость пусть не быстро, но все же растут вверх. В особенности это затронуло крупные города. Заработать на недвижимости можно несколькими способами: на стартовый капитал можно покупать или строить жилье, а после просто сдавать его в аренду, получая ежемесячный стабильный доход.
  • Субаренда. Не у каждого человека нацдется сразу крупная сумма, которую он может потратить на покупку недвижимости. В этом случае помочь может субаренда. Это когда арендованная недвижимость сдается еще раз в аренду другому лицу, если говорить проще, то это переаренда. Чаще просто берут в аренду помещение на длительный срок, а сдают уже посуточно, получая прибыль чуть ли не каждый день.
  • Коммерческая недвижимость. Этот вид инвестирования приноси стабильный и достаточно высокий доход. На стартовый капитал можно приобрести заброшенный склад или офис, привести его в порядок. А после сдавать уже мелким предпринимателям. При выборе объекта нужно учитывать: проходимость этого района, транспортную доступность, какая инфраструктура должна быть в максимальной близости.
  • Малый бизнес. Можно открыть свое собственное дело или же вложить свои денежные средства в чужой перспективный проект. Прибыль удастся получить только в том случае, если выбранный проект будет перспективным. В больших городах сегодня ценят удобство: все хотят получать качественные товары быстро, заказывать услугу онлайн. Кроме этого горожане, проводящие больше времени на работе ценят свое время, поэтому всегда готовы платить за то, чтобы им доставляли все необходимое в точное время и по указанному адресу. Сегодня в моде здоровый образ жизни, технологичность и экологичность. Стоит внимательнее рассмотреть эти направления.
  • Онлайн-проекты. Сое дело сегодня можно легко открыть и в интернете. Например, если есть навыки, то можно создавать сайты. Сделать парочку для себя, наполнять их нужным контентом и сайт будет постоянно приносить доход. Можно организовать обучение через специальные программы. Сегодня услуги репетиторов очень востребованы.

Перед тем, как вкладывать средства, нужно рассмотреть все варианты, взвесить все за и против, чтобы быть уверенным, что выбор был правильным. Главное нужно запомнить одно правило, вкладывать нужно только свои личные средства, а не те, что были заняты у знакомых. Новички могут пострадать из-за своей неосведомленности, а терять чужие деньги – это грозит тем, что долги придется погашать, а где же брать средства.

Инвестиции в 2018 для начинающих – куда вложить деньги 😎|Moneon

Доход увеличивается, пока вы потягиваете коктейль на пляже. Или пока лежите на диване и смотрите новый сезон любимого сериала. Мечты? Это возможно. Но прежде надо хорошо подумать (или обратиться к тому, кто хорошо подумает за вас), и правильно проинвестировать. Мы расскажем, что надо знать об инвестировании, прежде чем на него решиться.

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение средств с целью получения пассивного дохода. Проще говоря, вы вкладываете, и ваши финансы растут без приложения сил с вашей стороны. Не работаете, но зарабатываете. Инвестором (человеком, который инвестирует) может стать каждый из нас, достаточно лишь желания и наличия свободных финансов. Хотя бы небольшой суммы.

Важно помнить, что у любой инвестиции должны быть свои сроки и цели. От этого будет зависеть и набор предпочтительных инструментов. Краткосрочные инвестиции с высоким риском — это ведь совсем не то же самое, что долгосрочные и надежные вложения.

Мифы об инвестировании

  • Инвестировать могут только миллионеры. Ну, или миллиардеры. Как мы и говорили, начать инвестировать можно и с минимальных сумм. Но все-таки важно понимать: прибыль от инвестиций — это процент от вложенных денег. И чем выше изначальная сумма инвестиций, тем ощутимее результат от ваших вложений. У каждой инвестиции должны быть цель и срок. И определить их лучше заранее, хотя бы примерно. Чтобы не рассчитывать на ситуацию, когда вы вложили $500 и получили миллион через месяц. Так не бывает. Реалистичный прогноз — это доходность порядка 20–40% годовых. Да есть исключения, но большинство компаний, предлагающих вложить деньги и получить через месяц в два раза больше являются попросту мошенниками.
  • Инвестирование — это огромный риск. Согласитесь, риск есть всегда: свой бизнес, хранение денег в банке или даже новый работодатель — все это представляет определенный риск для ваших финансов. Конечно, инвестирование предполагает множество вариантов развития событий. Но чем внимательнее вы относитесь к своим инвестициям, тем этот риск меньше.
  • Инвестировать могут только те, кто “на это учился”. Да, существуют профессиональные инвесторы. И вы всегда можете обратиться к ним за консультацией. Но логическое мышление, рассудительность и осведомленность в новостях экономики могут дать вам отличный старт в вашей личной истории инвестирования.

Виды инвестиций

Инвестиции можно разделить на несколько видов:

  • Реальные. Тут и покупка собственности, и приобретение уже действующих производств, и инвестиции в торговые марки.
  • Финансовые. Большинство людей под инвестициями понимают именно этот их подвид. К финансовым инвестициям относят покупку ценных бумаг (акций, облигаций и прочих), а также приобретение иностранной валюты, курс которой со временем должен вырасти.
  • Спекулятивные. Цель подобных инвестиций — заработать на краткосрочных колебаниях цены актива. «Краткосрочных» в данном случае — это ключевое слово. Предметом торговли могут стать и акции, и валюты, и драгоценные металлы.

Доходность инвестиций непосредственно связана со степенью риска. Почему инвестиции в криптовалюты являются такими прибыльными? Потому, что и риск потерять все вложенные средства очень велик. Акции крупных компаний редко растут больше, чем на 30% процентов в год (обычно и того меньше). Зато и риск потерять все вложенные средства здесь стремится к нулю. По степени риска выделяют четыре типа инвестиций: безрисковые, низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые.

Инвестиции также можно классифицировать и по срочности. Краткосрочными называет те, которые осуществляются в период до 1 года, среднесрочными — которые занимают от 1 до 3 лет. Инвестиции на срок более 3 лет уже считаются долгосрочным вложением. Каждый инвестор сам определяет срок, на который хочет вложить деньги.

Во что инвестировать

Как мы поняли, криптовалюты подходят далеко не для всех. Но есть и другие, не менее интересные инструменты:

  • Покупка недвижимости. Существует множество схем, согласно которым действуют инвесторы по недвижимости. Иногда достаточно иметь лишь средства на первоначальный взнос для покупки одной квартиры, чтобы через 5 лет квартир в собственности было уже несколько. И это без дополнительных затрат.
  • Покупка ценных бумаг. Например, векселей, акций, облигаций. Но в этом случае лучше обратиться за консультацией к профессионалам. Ценные бумаги могут предложить определенный доход, но вероятность этого сложно отследить новичкам.
  • Банковские депозиты. Процент риска таких инвестиций очень низкий, главное в этом деле — выбрать надежный банк. Но до получения прибыли деньги придется вложить минимум на несколько месяцев.
  • Драгоценные металлы. Этот вид инвестиций существует с незапамятных времен. Золото, платина, серебро и палладий — внимание стоит обратить на них. И мы говорим не только о покупке ювелирных украшений и слитков. Можно открыть «золотой» депозит в банке или купить акции золотодобывающей компании.
  • Перспективные стартапы. Нет, если ваша подружка решила шить костюмы для кошек и хочет, чтобы вы стали ее инвестором, спешить не стоит. Стартапы — это довольно рискованный способ инвестирования, для которого необходимы опыт и предпринимательское чутье. Выбрать проект — дело непростое. Но, грамотно вложившись, вы получаете шанс стоять у истоков нового Apple.
  • Паевые инвестиционные фонды. В этом случае вы отдаете деньги профессионалам, которые инвестируют их за процент от прибыли. Шанс получить приличный доход в этом случае особенно высок. И риски не такие уж серьезные.

Инвестируем правильно

Чтобы не разочароваться в инвестировании раз и навсегда, стоит помнить о нескольких правилах:

  • Инвестируйте только свободные деньги. И нет, то, что отложено на покупку продуктов, оплату жилья и необходимый семейные нужды, свободными деньгами не является.

Роберт Дж. Аллен: «Секрет финансового успеха состоит в том, чтобы тратить оставшееся после сбережения, а не сберегать оставшееся после траты.»

  • Если свободные средства все-таки нашлись, не вкладывайте их все в один источник. Как вариант, можно использовать следующую схему распределения средств в портфеле (ею, кстати, пользуются многие профессионалы): 10% на высокорисковые активы, 30% на среднерисковые, и 60% на низкорисковые.
  • Изучите то, во что хотите инвестировать максимально детально. И продолжайте изучать после того, как вложились. Помните, что инвестиция — не игровой автомат, доход от нее стоит планировать заранее.
  • Если во время изучения вы что-то не поняли, не бойтесь обратиться к профессионалам. Или просто сразу идите к ним.
  • Следите за своими инвестициями. А вдруг именно сегодня банк решит поднять процент по имеющимся вкладам, такое нельзя проворонить.
  • Не будьте импульсивными. Эмоции в этом деле ни к чему. Логика, рассудительность и холодный ум — ваши главные качества для успеха в этом деле.

Инвестирование — это увлекательно. Но важно, чтобы это было и прибыльно. И если вы не уверены, что традиционные инвестиции смогут вас обеспечить тринадцатой зарплатой (как минимум), инвестируйте в себя. В свое обучение, здоровье, отдых. Риск таких инвестиций почти нулевой, а эффект от них может быть выше всяких ожиданий.

Куда инвестировать деньги выгодно в 2020 году. Советы банкиров и инвесторов

Но это не означает, что у владельцев кубышек совсем не осталось возможностей для прибыльных инвестиций. Куда можно вложить деньги с выгодой в 2020 году, «Минфину» рассказали представители банков и инвестиционных компаний.

Редакция проанализировала 12 видов вложений. Представители восьми банков и инвесткомпаний оценили их рискованность, сложность и ожидаемую доходность.

Консервативные инвестиции

Самый прозрачный и популярный среди украинцев способ сбережения и приумножения денег – банковский депозит. В прошлом году средняя ставка по гривневым вкладам составила 15,65% годовых. Хотя в некоторых учреждениях она доходила до 18% годовых.

Но на практике заработать на депозите можно было еще больше. Ведь владельцам вкладов в национальной валюте помогало укрепление гривны. 

«Если в начале 2019 года вы конвертировали доллар в гривну, разместили деньги на депозите, а через год провели обратную операцию, то к доходности депозита можно было добавить еще 15% — от ревальвации гривны», — объясняет начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр Андрей Приходько.

То есть, если из средней ставки дохода 15% вычесть налоги (НДФЛ — 18% + военный сбор — 1,5%), а затем добавить доход от укрепления курса гривны и вычесть инфляцию (4,1% в 2019 году), получим реальную доходность гривневых депозитов в среднем около 25%.

Еще большую доходность в 2019 принесли вложения в гривневые ОВГЗ. Ставки на аукционах Министерства финансов достигали 20% годовых. Инвесторы дополнительно заработали еще и на курсовой разнице, благодаря ревальвации гривны. К тому же, с доходов от инвестиций в ОВГЗ не надо платить 18% налога на доходы физлиц. В госказну уходит только 1,5% военного сбора.

Чего ждать в этом году

В 2020 году таких высоких доходов инвесторы не увидят.

Эксперты, с которыми поговорил «Минфин», спрогнозировали среднегодовую ставку по гривневым депозитам в 11,4% годовых, а по ОВГЗ – 9,2% годовых.

Менеджер по управлению активами ОТП Капитал Тарас Кучер объяснил падение доходности снижением учетной ставки Нацбанка. Еще весной прошлого года она достигала 18%, сейчас – 11%. И останавливаться на этом регулятор не собирается: он планирует снизить этот показатель до 7% до конца года. 

Банки уже начали снижать ставки по депозитам, а доходность по гривневым ОВГЗ опустилась ниже 10%. Поэтому, если у вас есть желание воспользоваться этими инструментами, откладывать не стоит. С учетом бонуса от «Минфина», еще можно разместить гривневый депозит под 16,9% годовых, а вложить деньги в гривневые ОВГЗ под 10,2% годовых.

Читайте также: Сколько на самом деле государство платит по ОВГЗ

По оценкам экспертов, средняя ставка по валютным депозитам в этом году составит около 2,4% годовых, по валютным ОВГЗ — 3,5% годовых.

Опять же, чем ближе к концу года, тем меньше будут ставки. Доходность валютных облигаций уже опустилась до исторического минимума. Долларовый депозит все еще можно разместить под 3,4% годовых. Но вряд ли банки долго будут держать такую доходность.

Несмотря на падение ставок, очевидным плюсом депозитов и ОВГЗ является их надежность.

Опрошенные «Минфином» эксперты оценили рискованность каждого из инвестиционных инструментов по шкале от 1 до 10, где 10 означает самый высокий риск. Консервативные способы вложения денег вполне ожидаемо получили самые низкие баллы. И это не удивительно. В прошлом году о неплатежеспособности не заявил ни один банк, а государство в полной мере выполняло свои долговые обязательства. Поэтому риски, в первую очередь, касаются курсовых колебаний.

Золотой стандарт

Менее популярен в Украине такой вид инвестиций, как покупка золота. Хотя тот, кто в прошлом году воспользовался таким вариантом, не прогадал. Ранее эксперты ожидали, что инвесторы получат доход от изменения цены желтого металла в пределах 5%. Но реально в прошлом году золото подорожало на 19%.

Но нельзя забывать, что банки устанавливают значительную маржу между стоимостью продажи и покупки золота. Она может съесть значительную долю прибыли. Скажем, для 10-граммового слитка в Ощадбанке маржа составляет почти 27%. В Приватбанке она скромнее, но тоже ощутима — 11,4%. При таких условиях эксперты не советуют покупать металл, чтобы через год вернуться в кеш. Золото — это более длинная инвестиция.

Эксперты считают, что в этом году золото будет дорожать не так сильно – в среднем на 4,2%. «Золото считается более защитным активом, который растет в периоды катаклизмов, поэтому в относительно нейтральном 2020-м году ожидать бешеных прибылей от золота сложно», — объясняет такую позицию Тарас Кучер. 

Однако есть и такие, кто рекомендует снова делать ставку на желтый металл. «Золото в 2020 году может быть лучшим объектом инвестирования с позиции риск/доходность. Цена на него может хорошо вырасти», — считает аналитик инвестиционной группы «Универ» Михаил Федоров. Он прогнозирует, что золото принесет от 10 до 15% дохода.

Еще более оптимистично оценивает вложения в золото Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики Forex Club. Он прогнозирует, что цена на драгметалл может вырасти и на 20% по итогам 2020 года.

Актив Риск Доходность
Депозит, гривна 3,0 11,4%
Депозит доллар 2,5 2,4%
ОВГЗ, гривна 1,9 9,2%
ОВГЗ, доллар 1,9 3,5%
Золото 3,0 4,2%

Рисковые инвестиции

В прошлом году удачно заработать смогли те, кто поверил в американский фондовый рынок.

«За прошлый год индекс S&P500 вырос более чем на 25%. Для того, чтобы получить такую доходность в долларе, не нужно было выбирать и покупать акции отдельных американских компаний. Можно было бы просто вложить деньги во фьючерсы на этот индекс», — объясняет Андрей Приходько. Некоторые компании выросли в цене значительно больше. Например, акции Apple подорожали на 70%.

В этом году эксперты прогнозируют более скромную доходность этого инструмента — около 9%. «Большинство ведущих инвестиционных банков мира прогнозирует рост индекса S&P500 в 2020 году в промежутке 3-10%. Поэтому от инвестиций в акции США в среднем можно ожидать доход на уровне 6%», — считает Тарас Кучер.

Однако любые цифры довольно условны. Как отмечает Михаил Федоров, доход во многом будет зависеть от качества управления инвестициями. Поєтому можно заработать и значительно больше, чем в среднем по рынку. Но можно и оказаться в «минусе». 

Нацбанк позволяет украинцам инвестировать в иностранные акции не более 100 тыс. евро в год. Технических же барьеров нет вообще. Разобраться с сайтами для приобретения акций не сложно. Здесь можно узнать, где их искать и какие тарифы на брокерские услуги.

Альтернативой самостоятельному инвестированию является участие в инвестиционных фондах. По оценкам экспертов, их участники имеют шанс заработать в 2020 году около 16,7%, а рисковость такой инвестиции — в 5,5 баллов.

По словам Тараса Кучера, это оптимальный инструмент с точки зрения соотношения рисков и доходности. Эксперт убежден, что инвестиционные фонды могут обеспечивать дополнительную доходность за счет различных стратегий, качественной селекции активов, работы с банковскими учреждениями и т.д.

Неплохую прибыль могут принести корпоративные облигации. Опрошенные «Минфином» специалисты ожидают, что заработать на них удастся 14,3%. Однако повышенные доходы – это фактически «премия» за риск. Его эксперты оценивают в 5,3 балла.

Актив Риск Доходность
Институты совместного инвестирования, инвестфонды 5,5 16,7%
Корпоративные облигации 5,3 14,3%
Акции иностранных компаний 5,3 9%

Высокорисковые инвестиции

Те, кто хочет заработать еще больше, могут попробовать свои силы на рынке Forex или же приобрести криптовалюту.

«Здесь можно получить неограниченный доход, который зависит непосредственно от качества вашей торговли. Но можно и все потерять», — предупреждает Михаил Федоров.

Большинство опрошенных экспертов не решились назвать хотя бы примерный диапазон доходности этих инструментов, или же установили слишком широкий коридор возможных финансовых результатов.

А вот в том, что риск достаточно велик, сошлись практически все. Так, рисковость Forex оценили в 8,1 балла, а вложений в криптовалюту — на все 9.

Среди тех, кто в этом году видит значительные инвестиционные перспективы криптовалют, — Андрей Шевчишин. По его мнению, они могут продемонстрировать неплохой рост на фоне напряженности на Ближнем Востоке и растущего спроса на криптовалюту покупателей из этого региона для обхода санкций и свободного перемещения средств.

Жилой проект

Инвестиции в недвижимость предполагают значительно больший «порог входа», чем другие инструменты. Рискованность таких инвестиций эксперты оценили как невысокую: и в коммерческую, и в жилую недвижимость — в пределах 3,9 баллов.

Читайте также: Новые ниши для инвесторов: в какую недвижимость вкладывать деньги в 2020

Более доходным специалисты считают вложения в жилье. На нем удастся заработать 16,6% годовых, на коммерческой недвижимости немного меньше – 15%. Еще большая доходность возможна при приобретении квартиры по программе бонус от «Минфина».

«В 2020 году инвестиции в недвижимость могут порадовать. В прошлом году рынок находился в ожидании, поскольку потенциальные покупатели сделали паузу из-за укрепления гривны. В этом году это создаст дополнительный спрос, что позволит ценам на недвижимость отыграть свое отставание от роста экономики в целом», — считает Михаил Федоров.

Среди причин, которые также будут подталкивать цены на недвижимость вверх, Андрей Шевчишин называет высокую инвестиционную активность, открытие рынка земли и смягчение условий ипотеки.

Актив Риск Доходность
Жилая недвижимость 3,9 16,6%
Коммерческая недвижимость 3,9 15%

Так что же выбрать? 

Эксперты традиционно советуют не складывать яйца в одну корзину. «Лучше диверсифицировать вложения путем формирования портфеля инвестиций из инструментов с фиксированной доходностью (депозиты, облигации) и более рискованных, но и потенциально более доходных», — отмечает Игорь Дикий, директор корпоративного департамента рейтингового агентства IBI-Rating

Читайте также: Доход с инвестиции: сколько придется заплатить государству

Более консервативные инвесторы, по его мнению, также могут диверсифицировать портфель, но без рисковых инструментов. Им подойдет «микс» из банковского вклада или ОВГЗ, золота и наличности.

В исследовании принимали участие компании ICU, IBI-Rating, ИГ Универ, ОТП капитал, ПУМБ, Банк Форвард, Банк Кредит Днепр, Альпари, Forex Club.

Алексей Писарев

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек — например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья.

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета. При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте.Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает 0,50% годовых на для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, потому что он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, который приносит вам выплаты на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Вы также можете убедиться, что ваш текущий счет приносит дополнительные деньги. OnJuno предлагает впечатляющий 1,20% бонус на ваши депозиты. Бонусная ставка зачисляется на ваш текущий онлайн-счет первого числа каждого месяца и применяется только к остаткам до 5000 долларов США.Балансы от 5000 до 100000 долларов приносят 0,25% (важное примечание: этот бонус может быть изменен в любое время).

Вот несколько особенностей, которые выделяют OnJuno.

  1. Заработайте 5% кэшбэка на свои расходы с пятью брендами, которые выберет вы, . Бренды включают популярных розничных продавцов, таких как Walmart, Target и Starbucks. Владельцы базовых учетных записей получают 5% кэшбэка при покупках до 500 долларов в год, что равно 25 долларам в год. Но если вы перейдете на членство Metal, вы получите 5% кэшбэка до 3000 долларов в год, зарабатывая до 150 долларов в год.
  2. Никаких скрытых комиссий или требований к начальному балансу.
  3. Бесплатное снятие наличных в 85 000 банкоматов AllPoint и MoneyPass.

Используя бесплатную модель OnJuno, вы не будете тратить ненужные деньги на плату за обслуживание и оплату внесетевых банкоматов.

Узнайте больше о OnJuno.

Если вы ищете автоматическую экономию со встроенным бюджетом, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите удобную функцию автоматической экономии.Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, и вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует сумму, переводимую на сбережения, в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. С картой Empower вы можете запросить денежный аванс в размере до 250 долларов¹, если вам понадобится немного дополнительных денег. Проверки кредитоспособности не требуются, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов или пени за просрочку платежа. Вы также получите до 10% кэшбэка * за покупки и доступ к своей зарплате за два дня раньше *.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

Empower — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Узнайте больше о Empower или прочтите наш полный обзор.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству робо-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы сможете выбирать проверенные ETF или инвестировать по категориям, например, в технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Узнайте больше о Wealthfront или прочтите наш полный обзор.

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Узнайте больше о M1 Finance или прочтите наш полный обзор.

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Узнайте больше о Betterment или прочтите наш полный обзор.

Желуди

Если у вас есть запасные мелочи для инвестирования, функция Round Up в Acorns позволяет вам «округлить» ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестировать разницу. Ваши деньги пойдут в профессионально созданный портфель ETF.

После настройки аккаунта и привязки карты вам не нужно пошевелить пальцем! Приложение Acorns — хороший выбор для начинающих инвесторов, которые хотят понять, во что они вкладывают деньги. Acorns также сотрудничает с CNBC, чтобы предоставлять материалы по финансовой грамотности, чтобы помочь новичкам.

Узнайте больше о желудях или прочтите наш полный обзор.

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов в компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от E * TRADE до Fidelity — последовать их примеру и снизить торговые комиссии.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы готовы немного поработать ногами самостоятельно, J.P. Morgan Self-Directed Investing может предложить вам бесплатное инвестирование с неограниченными сделками по 0 долларов. Если вы любитель дома, вам понравится, что вы можете управлять своими инвестициями как с помощью приложения Chase Mobile ® , так и с сайта Chase.

У вас будет возможность инвестировать в акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и фиксированный доход, и вы также не будете платить комиссию по большинству из них. И пока вы это делаете, если вы хотите инвестировать специально для выхода на пенсию (что вам действительно нужно ), вы можете выбрать традиционные IRA или Roth IRA.

Если вам действительно не нравится идея управлять всем самостоятельно, J.P. Morgan Automated Investing предлагает робо-консультанта всего за 0,35% консультационного сбора (что несколько мало по сравнению с конкурентами). Единственное, что вам нужно, — это 500 долларов для инвестирования.

Узнайте больше о самостоятельном инвестировании J.P. Morgan или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественный

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета.С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы она соответствовала выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше об общедоступном приложении или прочтите наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также разработан для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт и совершенно бесплатно.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссий за транзакции. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями.На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов, не испытывая головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не уплачивая те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым комиссиям за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для 1% самых богатых людей. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя — вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши инвестиции.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недостижимыми. Но некоторые компании паевых инвестиционных фондов откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой инвестиционный фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом всего от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских облигаций в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом, где можно припрятать наличные для хранения, а не способом приумножить свои деньги.

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию.

* Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Подробнее

4 способа инвестировать свои деньги, отличные от фондового рынка

  • Я спросил специалистов по финансовому планированию, куда я могу вложить свои деньги, кроме фондового рынка.
  • Они рекомендовали искусство, недвижимость и венчурный капитал (через такие компании, как MicroVentures).
  • Одно неожиданное предложение: инвестируйте в свою карьеру. Ваш работодатель может даже оплатить курсы.
  • Прочтите больше историй от Personal Finance Insider.

В начале прошлого года, когда я наконец решил вложить часть бездействующих наличных денег на свой сберегательный счет, я обратился к фондовому рынку. Я был начинающим инвестором и не знал, что делаю. Я инвестировал в компании, которые мне нравились или которые, как мне казалось, имели большой потенциал, но я не проводил особых исследований. С тех пор я прошел долгий путь, оптимизировав свою стратегию на фондовом рынке, включив в нее изучение отчетов о доходах и более стратегически подходя к выбору.

По мере того, как я становлюсь инвестором, я хочу быть уверенным, что диверсифицирую свои инвестиции.Вот почему я решил обратиться к экспертам за советом о других местах, где можно отложить свои деньги в стороне от рынка, в надежде, что эти деньги принесут прибыль. Вот четыре предложения, которые мне дали специалисты по финансовому планированию.

1. Недвижимость

Многие мои друзья обратились к инвестированию в недвижимость за последние несколько лет. Некоторые купили недвижимость для сдачи в аренду для получения пассивного дохода, а другие инвестировали в дома, чтобы жить в них, с целью продажи через 10-15 лет.

Джейсон Далл’Аква, специалист по финансовому планированию, говорит, что инвестирование в недвижимость долгое время было стратегией увеличения благосостояния, поскольку оно дает потенциал как для дохода, так и для повышения цен.

«Инвестирование в недвижимость больше не требует практического подхода, если вы хотите просто быть пассивным инвестором», — говорит Далл’Аква. «Вы можете инвестировать в недвижимость через REIT — инвестиционные фонды недвижимости, которые объединяют деньги инвесторов для покупки, а иногда и эксплуатации различных форм собственности.REIT можно приобрести на многих фондовых биржах или напрямую инвестировать в определенные проекты через онлайн-платформы, такие как Fundrise. Обдумайте риски, прежде чем инвестировать в недвижимость, и поймите, как они вписываются в вашу общую стратегию портфеля ».

2. Art

Хотя это может не быть чем-то особенным, на всеобщее обозрение, специалист по финансовому планированию Кэролин Юн рекомендует подумать об инвестировании в искусство .

«Частные коллекции произведений искусства могут принести значительную прибыль, помимо рыночной.Корреляция с рынком низкая, хотя обычно она ограничивается теми, у кого есть миллионы, чтобы инвестировать в высококачественные имена. «Этот тип инвестиций, как правило, неликвиден, не регулируется и может меняться», — говорит Юн.

3. Венчурный капитал

Если вы тот, кто хочет инвестировать в бизнес, но хочет делать это за пределами акций рынка, Юн рекомендует обратить внимание на венчурный капитал.

«Некоторые из самых значительных темпов роста за время существования компании можно найти на ранних стадиях ее развития, еще до того, как она появится на рынке.В наши дни у стартапов есть тенденция откладывать свой публичный дебют до тех пор, пока они не достигнут значительных миллиардов долларов. Те, у кого достаточно денег, могут получить эту прибыль, инвестируя в компании на ранней стадии через фонды венчурного капитала «, — говорит Юнь.

Если вы хотите начать инвестировать в компании, Юн рекомендует MicroVentures, которая предлагает краудфандинг акций для начинающих компаний всего за 100 долларов США. Другие возможные варианты: StartEngine и SeedInvest.

4.Ваша карьера

Для многих людей продолжение обучения и повышение квалификации может быть выгодным вложением во многих отношениях. Специалист по финансовому планированию Маргарита Ченг считает разумным инвестировать в свою карьеру и получать сертификаты и звания.

«Ваш работодатель может быть готов помочь вам покрыть эти расходы, возместив вам их по окончании обучения. Существуют льготы по оплате за обучение и пособия по профессиональному развитию», — говорит Ченг.

Осуществление разумных инвестиций: руководство для начинающих

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Вы экономите или тратите деньги?

Если вы выбрали первое, то вы в большинстве. Согласно опросу Charles Schwab 2019 года, около 59% американцев заявили, что считают себя вкладчиками. Однако сравните это с более свежими данными, и вы увидите, что 63% респондентов из аналогичной демографической группы в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты.

Совершенно очевидно, что между финансовыми целями, которые мы ставим, и шагами, которые мы предпринимаем для их достижения, существует несоответствие.

Многих из нас с юных лет учат, что сбережения — это самый прямой путь к накоплению богатства и достижению финансовой свободы. Но это миф. Хотя экономия является ключом к достижению обеих целей, разумные инвестиции с вашими деньгами делают их гораздо более достижимыми.

Страх, который останавливает большинство людей от инвестирования, вполне обоснован: финансовые потери в противоположность финансовой выгоде. Когда мы усердно работаем и достаточно дисциплинированы, чтобы отказаться от потребления и сбережений, мысль о потере с трудом заработанных долларов по понятным причинам вызывает у нас дискомфорт.В результате мы откладываем деньги на банковский счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).

Вот проблема: деньги, которые мы кладем на наши счета, составляют , почти гарантированно, что потеряют в цене. Низкие процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, даже не успевают за инфляцией, а это означает, что покупательная способность наших денег тем меньше, чем дольше мы откладываем.

Но есть и хорошие новости. Если вы примете разумные решения и инвестируете в правильные места, вы сможете снизить фактор риска, увеличить фактор вознаграждения и получить значительную прибыль, не чувствуя, что вам будет лучше в Вегасе.

Вот несколько вопросов, которые следует учесть перед началом работы.

Почему стоит инвестировать?

Сбережения против инвестирования — частые дебаты в финансовых кругах. Но это две стороны одной медали.

При создании богатства сбережения являются неотъемлемой частью финансового инструментария — не потому, что они сами по себе создают богатство, а потому, что они обеспечивают капитал, необходимый для инвестирования. Как минимум, инвестирование позволяет вам идти в ногу с ростом стоимости жизни, вызванным инфляцией.Как минимум, основным преимуществом долгосрочной инвестиционной стратегии является возможность увеличения процентов или роста, получаемого от роста.

Сколько вы должны сэкономить или инвестировать?

Учитывая, что каждый инвестор выходит на рынок в силу уникальных обстоятельств, лучший ответ на вопрос о том, сколько вам следует сэкономить, — «как можно больше». Как правило, правильной отправной точкой является сбережение 20% вашего дохода. Больше всегда лучше, но я считаю, что 20% позволяют вам накопить значительную сумму капитала на протяжении всей вашей карьеры.

Изначально вы захотите направить эти сбережения на создание резервного фонда, равного примерно от трех до шести месяцев обычных расходов. Как только вы потратите эти чрезвычайные сбережения, инвестируйте дополнительные средства, которые не идут на конкретные краткосрочные расходы.

Разумно вложенный — и в течение длительного периода — этот капитал может приумножаться.

Как работают инвестиции?

Понимание рынка: В финансовом мире рынок — это термин, используемый для описания места, где вы можете покупать и продавать акции, акции, облигации и другие активы.Чтобы выйти на рынок, не используйте свой банковский счет.

Вам необходимо открыть инвестиционный счет, например брокерский счет, который вы финансируете наличными, которые затем можно использовать для покупки акций, облигаций и других инвестиционных активов. Такие известные фирмы, как Schwab или Fidelity, позволят вам сделать это так же, как если бы вы открывали банковский счет.

Акции и облигации: Публично торгуемые компании используют рынок для сбора денег для своей деятельности, роста или расширения путем выпуска акций (небольшие доли собственности компании) или облигаций (долговые обязательства).

Когда компания выпускает облигации на рынке, они в основном просят у инвесторов ссуды, чтобы собрать деньги для своей организации. Инвесторы покупают облигации, а затем компания со временем выплачивает их, плюс процентный доход.

Акции, с другой стороны, представляют собой небольшие доли участия в компании. Когда компания переходит из частной в публичную, ее акции можно публично покупать и продавать на рынке, то есть она больше не находится в частной собственности. Цена акций обычно отражает стоимость компании, но фактическая цена определяется тем, что участники рынка готовы заплатить или принять в любой конкретный день.

Из-за нестабильности цен акции считаются более рискованными инвестициями, чем облигации. Если о компании поступают плохие новости, люди могут захотеть платить меньше за покупку акций, чем они делали раньше, что снизит их стоимость. Если вы купили акции за большую сумму денег, вы рискуете потерять эти деньги, если цена акций упадет.

Акции также более рискованны, потому что, когда компании становятся банкротами, держатели облигаций получают свои деньги обратно — у акционеров нет такой гарантии.

Делать (и терять) деньги: На рынке вы зарабатываете или теряете деньги в зависимости от цены покупки и продажи того, что вы покупаете.Если вы покупаете акцию по 10 долларов и продаете по 15 долларов, вы получаете 5 долларов. Если вы покупаете по 15 долларов и продаете по 10 долларов, вы теряете 5 долларов. Прибыли и убытки «реализуются» или учитываются только тогда, когда вы продаете актив — поэтому акция, которую вы купили по 10 долларов, может упасть до 6 долларов, но вы «потеряете» только 4 доллара, если продадите акции по 6 долларов. Может быть, вы подождете год, а затем продадите акции, когда они вырастут до 11 долларов, тем самым получив 1 доллар за акцию.

Разумно ли вы инвестируете?

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование, пора подумать, куда вы хотите вложить свои деньги.Как правило, помните, что лучший риск, на который может пойти инвестор, — это рассчитанный.

А как можно посчитать? Как отличить разумное вложение от рискованного? По правде говоря, «умный» и «рискованный» относятся к каждому инвестору. Ваши обстоятельства (например, возраст, сумма долга, семейное положение) или толерантность к риску могут помочь вам определить, где вы попадаете в спектр риска.

В целом, молодые инвесторы, у которых до выхода на пенсию много лет, должны иметь более рискованные портфели.Этот более длительный временной горизонт дает инвесторам больше лет, чтобы выдержать взлеты и падения рынка — и в течение своих рабочих лет инвесторы в идеале просто пополняют свои инвестиционные счета, а не выводят деньги.

Однако человек, достигший пенсионного возраста или близкий к нему, гораздо более уязвим к изменениям на рынке. Если вы используете инвестиционный счет для покрытия своих расходов на проживание, вы можете быть вынуждены снять эти деньги со счета во время спада на рынке, что не только сократит ваш портфель, но и может привести к значительным инвестиционным потерям.

Портфель с более высоким риском, вероятно, будет включать значительное количество акций и меньше (если таковые имеются) облигаций. По мере того, как молодые инвесторы становятся старше и нуждаются в снижении рисков в своих портфелях, им следует сокращать свои вложения в акции и увеличивать вложения в облигации.

Приливы и отливы в жизни повлияют на ваши вложения больше, чем вы можете себе представить. Реалистичное представление о ваших текущих финансовых перспективах поможет вам понять, куда вложить деньги.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, который поможет молодым специалистам найти свое место в рабочем мире и реализовать свои личные и карьерные цели.

Создаете ли вы долговечное богатство?

Доходность выше средней почти всегда требует от вас рисков, превышающих средний, а при инвестировании не бывает бесплатных обедов. Работая над накоплением богатства и обеспечением своего финансового будущего, сосредоточьтесь на трех долгосрочных инвестиционных задачах:

Постройте «кладезь на всякий случай»: Почти у четверти американцев нет сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.Не позволяйте себе попасться в эту ловушку. Пенсионные сберегательные счета — важные средства сбережения, но использование их до выхода на пенсию обычно влечет за собой серьезные налоговые штрафы. Чтобы этого не произошло, создайте чрезвычайный фонд, как описано ранее, который составляет примерно от трех до шести месяцев ваших расходов на жизнь.

Одна из наиболее важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового будущего, — это сделать сбережения автоматическими, то есть сделать так, чтобы ваш банк автоматически направлял часть вашей зарплаты на счет специально для сбережений.Это гарантирует, что вы постоянно экономите, вместо того, чтобы заставлять вас делать активный выбор, чтобы откладывать деньги.

Эта сумма должна оставаться где-то с низким уровнем риска, например, на банковском счете, и она должна оставаться ликвидной (то есть наличными или чем-то еще, что всегда доступно вам), чтобы вы могли получить к ней доступ, если она вам когда-либо понадобится. Создав чрезвычайный фонд, инвестируйте будущие сбережения, исходя из своей терпимости к риску.

Направьте сбережения в правильном направлении: Как правило, вы хотите начать с определения того, какой процент ваших активов вы хотите включить в более рискованные активы (акции / акции) и какой процент вы хотите в более безопасных активах (наличные деньги и облигации) .Это зависит от вашей терпимости к риску, как указано выше. Кто-то молодой и работающий должен быть почти полностью в акциях, в то время как кто-то, приближающийся к пенсионному возрасту, должен иметь более здоровую долю в облигациях.

Если вы только начинаете инвестировать, я считаю, что вам следует смотреть на паевые инвестиционные фонды или ETF (т. Е. Совокупность акций, облигаций и других инвестиционных инструментов), а не на отдельные акции (т. Е. Владение только одной компанией), потому что это будет проще создать диверсифицированный счет с использованием денежных средств, если рассматриваемый счет небольшой.

Диверсификация (владение различными активами) важна, потому что она снижает вероятность того, что весь ваш портфель потеряет ценность в условиях рыночного спада. Вы захотите найти фонды с солидной репутацией и разумными гонорарами; Множество популярных прессов и специализированных исследовательских сайтов, таких как Morningstar или Yahoo Finance, предоставят эту информацию.

Когда вы будете готовы начать инвестировать в отдельные акции, вам нужно будет провести такое же исследование по любой компании, которую вы рассматриваете: есть ли у них хороший послужной список? Есть ли у них хороший менеджмент? Насколько разумна цена акций? Добавляет ли это диверсификацию вашему портфелю или он похож на то, что у вас уже есть? Потратьте некоторое время на этот шаг, чтобы убедиться, что вы делаете осознанный инвестиционный выбор.

Сделайте разнообразие темой своих инвестиций: Диверсификация всего вашего инвестиционного «портфеля» (т. Е. Всех вложений, которыми вы владеете) имеет решающее значение для повышения благосостояния, поскольку она позволяет вам более эффективно управлять рисками. Акции — одна из самых обсуждаемых инвестиций, но вы не захотите связывать все свое финансовое будущее с успехом одной компании или даже какого-либо более широкого рынка.

В зависимости от ваших финансовых обстоятельств и толерантности к риску вы можете рассмотреть возможность инвестирования в частный капитал, венчурный капитал, драгоценные металлы, товары и недвижимость, все из которых доступны на рынке.Все эти инвестиции могут быть эффективным средством диверсификации портфеля и управления рисками.

Почему? Потому что они полагаются на разные основные драйверы. Это означает, что они обычно работают некоррелированными друг с другом способами и с более традиционными инвестициями, такими как акции и облигации, поэтому они могут расти, когда акции падают.

Хорошо построенный портфель должен включать несколько различных типов активов (то есть акции, облигации и т. Д.), Которые не движутся в тандеме.Это снижает волатильность портфеля, не обязательно снижая его потенциальную доходность.

Хотя сами по себе эти шаги не гарантируют вам полной финансовой независимости, я считаю, что они являются отличной отправной точкой. Они могут помочь вам накопить сбережения, добиться диверсификации портфеля и дать вам возможность начать наращивать богатство для лучшего финансового будущего.


Примечание редактора: мнения, выраженные здесь, предназначены только для общих информационных целей. Перед принятием каких-либо финансовых решений важно провести собственное исследование и анализ.Мы рекомендуем поговорить с независимым консультантом, если вы не знаете, как действовать дальше.

Примечание автора: Этот комментарий подготовлен Мэтью Блюмом из Pekin Hardy Strauss, Inc. (dba «Pekin Hardy Strauss Wealth Management», «Pekin Hardy») только для информационных целей и не предназначен в качестве предложения или приглашения на покупку или продажа любой ценной бумаги. Информация, содержащаяся в данном документе, не является ни инвестиционным советом, ни юридическим заключением. Выраженные взгляды принадлежат автору на дату публикации этого отчета и могут быть изменены в любое время в связи с изменениями рыночных или экономических условий.Pekin Hardy Strauss Inc. не может гарантировать, что обсуждаемый здесь тип инвестиций превзойдет любую другую инвестиционную стратегию в будущем. Хотя информация была получена и основана на источниках, которые Пекин Харди считает надежными, мы не гарантируем их точность. Нет никаких гарантий, что какие-либо предсказанные результаты действительно появятся.

Зачем инвестировать? — Wells Fargo Advisors

Недостаточно иметь сберегательный счет

Экономия денег важна, но это только часть дела.Умные сберегатели начинают с накопления достаточных срочных сбережений на сберегательном счете или путем инвестирования в счет денежного рынка. Но после трех-шести месяцев легкодоступных сбережений инвестирование в финансовые рынки предлагает множество потенциальных преимуществ.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это эффективный способ заставить свои деньги работать и потенциально увеличить богатство. Разумное инвестирование может позволить вашим деньгам опередить инфляцию и вырастет в цене.

Больший потенциал роста инвестиций в первую очередь связан с эффективностью начисления сложных процентов и компромиссом между риском и доходностью.

Сила начисления процентов

Компаундирование происходит, когда инвестиция приносит прибыль или дивиденды, которые затем реинвестируются. Затем эти доходы или дивиденды генерируют собственный доход. Другими словами, начисление сложных процентов — это когда ваши инвестиции приносят прибыль из предыдущих доходов.

Если вы инвестируете, например, в акции с выплатой дивидендов , вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться потенциальной силой начисления сложных процентов, решив реинвестировать дивиденды.

Компромисс между риском и доходностью

Различные инвестиции предлагают разные уровни потенциальной доходности и рыночного риска.

  • Риск — это вероятность того, что инвестиция принесет более низкий, чем ожидалось, доход или даже потеряет ценность.
  • Доходность — это сумма денег, которую вы зарабатываете на вложенных вами активах, или общее увеличение стоимости инвестиций.

Инвестиции в акции , например, могут принести более высокую прибыль.Напротив, инвестирование в денежный рынок или сберегательный счет, скорее всего, не даст такого же потенциала возврата, но считается менее рискованным, чем вложение в акции.

Степень риска, который вы несете, зависит от вашего аппетита — или толерантности — к риску. Только вы можете решить, на какой риск вы готовы пойти, чтобы получить более высокую прибыль. Но если вы хотите опередить инфляцию, может потребоваться некоторый риск. Увеличение риска может дать больше возможностей для роста ваших денег.

Чтобы увеличить потенциальные выгоды от начисления сложных процентов, начните инвестировать как можно скорее и автоматически реинвестируйте свои дивиденды и другие выплаты. Прочтите о силе начисления сложных процентов и стоимости ожидания.

Знай свой стиль инвестирования

Понимание того, каким инвестором вы являетесь, — это ключевой шаг к пониманию того, какой инвестиционный подход лучше всего подходит для вас. Какой у вас стиль инвестирования?

Изучите основные типы инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, у вас есть много вариантов.Прежде чем решить, какие инвестиционные инструменты подходят вам, вам будет полезно знать, что они из себя представляют, как они работают и почему они могут быть подходящими для ваших нужд.

Узнать о типах инвестиций>

Влияние инфляции на инвестиции

Большинство людей понимают, что инфляция увеличивает стоимость их продуктов или снижает стоимость доллара в их кошельке. В действительности, однако, инфляция влияет на все области экономики — и со временем она может укусить ваши доходы от инвестиций.

Что такое инфляция?

Инфляция — это рост средней стоимости товаров и услуг с течением времени. Его измеряет Бюро статистики труда, которое собирает данные для определения индекса потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ отслеживает стоимость таких товаров, как бензин, продукты питания, одежда и автомобили, с течением времени, чтобы измерить общий рост цен на потребительские товары и услуги.

В июне 2021 года ИПЦ составил 5,4. 1 Это означает, что общие цены выросли на 5.4 процента за последние 12 месяцев. Теоретически это означает, что автомобиль, который стоил 20 000 долларов в 2020 году, будет стоить 21 080 долларов в 2021 году.

Спрос и предложение играют важную роль в инфляции. Цены имеют тенденцию расти, когда увеличивается спрос на товар или услугу или падает предложение на тот же товар или услугу. Многие факторы влияют на спрос и предложение на национальном и международном уровнях, включая стоимость товаров и рабочей силы, налоги на прибыль и товары, а также доступность кредитов.

«В настоящее время мы наблюдаем проблемы в цепочке поставок многих товаров в результате остановок экономики, связанных с пандемией», — говорит Роб Хоуорт, директор по инвестиционной стратегии в U.С. Банк. «Это привело к дисбалансу и более высокому уровню цен. Например, предложение новых автомобилей за последний год значительно упало из-за нехватки микрочипов. В свою очередь, мы наблюдаем рост спроса на подержанные автомобили. Эти факторы привели к росту цен как на новые, так и на подержанные автомобили ».

Ознакомьтесь с более подробным анализом от инвестиционных стратегов Банка США о влиянии текущей экономической среды на инфляцию.

Индикаторы роста инфляции

Есть три движущих фактора, которые могут способствовать росту инфляции, часто называемой «рефляцией».”

  • Денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы (ФРС), включая процентные ставки. В настоящее время ФРС взяла на себя обязательство поддерживать процентные ставки на низком уровне. Это может стимулировать получение дешевых займов, что может стимулировать экономическую активность и повысить спрос на товары и услуги.
  • Цены на энергоносители, в частности на нефть. Поскольку нефть жизненно важна для производства и транспортировки товаров, спрос на нее тесно связан с экономической деятельностью. Цены на нефть выросли за последний год, отражая восстановление экономической активности и спроса, а также сокращение предложения.Восстановление производства производителей, вероятно, будет соответствовать растущему спросу, сдерживая будущий рост цен на нефть.
  • Регионализация, или снижение зависимости от импортных товаров и услуг. За последнее десятилетие перевод производства за границу был связан с поиском производителя с наименьшими затратами. Возвращение заводов в США означает, что стоимость производства, включая товары и рабочую силу, вероятно, вырастет, что приведет к инфляции.

«Восстановление экономики и рост инфляции повлияют на будущую доходность по всем классам активов.Инвесторы должны учитывать возможное влияние на их инвестиционные стратегии », — говорит Хауорт.

Как инфляция может повлиять на инвестиции?

Активы с фиксированными долгосрочными денежными потоками, как правило, плохо работают при росте инфляции, поскольку покупательная способность этих будущих денежных потоков со временем падает. И наоборот, сырьевые товары и активы с регулируемыми денежными потоками (например, доход от аренды недвижимости), как правило, работают лучше при растущей инфляции.

Экономия

Инфляция может сократить ваши сбережения, даже если вы храните свои средства на сберегательном счете со средней процентной ставкой.

Теоретически, когда вы работаете, ваши доходы должны соответствовать инфляции. Когда вы живете на свои сбережения, например, на пенсии, инфляция снижает вашу покупательную способность. Важно учесть инфляцию в ваших пенсионных сбережениях, чтобы у вас было достаточно активов, чтобы их хватило на пенсионные годы.

Инвестиции в фиксированный доход

Обычно инвесторы покупают ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, казначейские обязательства и компакт-диски, потому что они хотят стабильный поток доходов в виде процентных платежей.Однако, поскольку процентная ставка по большинству ценных бумаг с фиксированным доходом остается неизменной до погашения, покупательная способность процентных выплат снижается по мере роста инфляции. В результате цены облигаций имеют тенденцию падать при увеличении инфляции.

Одно из объяснений состоит в том, что по большинству облигаций выплачиваются фиксированные проценты или купонные выплаты. Рост инфляции снижает покупательную способность будущего (фиксированного) купонного дохода по облигации, уменьшая приведенную стоимость ее будущих фиксированных денежных потоков. Ускорение инфляции еще более пагубно сказывается на долгосрочных облигациях, учитывая совокупное влияние более низкой покупательной способности на денежные потоки, полученные в далеком будущем.

По словам Хауорта, «более рискованные высокодоходные облигации обычно обеспечивают более высокий доход и, следовательно, имеют большую амортизацию, чем их аналоги с инвестиционным рейтингом, когда инфляция растет».

Инвестиции в акции

Согласно анализу, проведенному Группой управления активами банков США, за последние 30 лет акции устойчиво выдерживали инфляцию. 2 Теоретически доходы и прибыль компании должны расти такими же темпами, как и инфляция.Это означает, что цена ваших акций должна расти вместе с общими ценами на потребительские и производственные товары.

За последние 30 лет акции США имели тенденцию к некоторому росту в цене при ускорении инфляции, хотя эта взаимосвязь не особенно сильна.

Более крупные компании, как правило, имеют более сильную связь с инфляцией, чем компании среднего размера, а компании среднего размера имеют более сильные отношения, чем компании меньшего размера. Иностранные акции на развитых рынках имели тенденцию падать в цене при повышении инфляции, а акции развивающихся рынков демонстрировали еще более сильную отрицательную взаимосвязь.

«Акции крупных американских компаний могут принести некоторую выгоду в условиях умеренно растущей инфляции», — отмечает Хаворт. «Однако они не самый эффективный инвестиционный инструмент в более устойчивой инфляционной среде».

Реальные активы

Согласно анализу, проведенному Группой по управлению активами банка США, реальные активы, такие как товары и недвижимость, как правило, имеют положительную связь с инфляцией.

Сырьевые товары исторически были надежным способом позиционирования в условиях растущей инфляции.Инфляция измеряется путем отслеживания цен на товары и услуги, которые часто содержат непосредственно сырьевые товары, а также продукты, тесно связанные с сырьевыми товарами. Энергетические товары, такие как нефть, особенно сильно связаны с инфляцией (см. Выше). Промышленные и драгоценные металлы также имеют тенденцию расти при ускорении инфляции.

«Однако у товаров есть серьезные недостатки», — говорит Хауорт. «Они, как правило, более волатильны, чем другие классы активов, не приносят никакого дохода и исторически уступали акциям и облигациям в течение более длительных периодов времени.”

Когда дело доходит до недвижимости, владельцы собственности часто могут увеличить арендные платежи, когда цены на товары и услуги растут, что может сказаться на прибылях и распределении доходов среди инвесторов.

Как защитить свой портфель от инфляции

Инфляция может со временем существенно повлиять на ваш портфель. Помимо работы с финансовым специалистом, подумайте о двух шагах, которые могут помочь защитить ваши инвестиции от инфляции:

  • Диверсификация вашего портфеля с использованием U.S. Акции и реальные активы, такие как сырьевые товары, могут помочь вам защитить ваши деньги от инфляции. Однако диверсификация и распределение активов не защищают от убытков или гарантируют доход.
  • Рассмотрим ценные бумаги казначейства с защитой от инфляции (TIPS). Ставка доходности TIPS, выпущенных правительством США, корректируется в соответствии с ИПЦ. Это может привести к несколько более надежной работе, чем другие типы облигаций и классов активов. Однако доходность TIPS и доход, как правило, относительно низкие.

Инфляция может быть вам неподконтрольна, но это не значит, что вы не можете принять меры, чтобы защитить свои инвестиции и сбережения от ее последствий.

Узнайте, как процентные ставки влияют на инвестиции .

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Точность всех данных о производительности, полученных из источников, которые считаются надежными, не гарантируется. Показанные индексы являются неуправляемыми и недоступны для прямых инвестиций.Акции с большой капитализацией в США: индекс S&P 500 — это неуправляемый взвешенный по капитализации индекс 500 широко торгуемых акций, которые, как считается, отражают динамику фондового рынка в целом. Развитые иностранные акции: Индекс MSCI EAFE включает около 1000 компаний, представляющих фондовые рынки 21 страны Европы, Австралии и Дальнего Востока (EAFE). Акции развивающихся рынков: индекс MSCI Emerging Markets Index предназначен для измерения показателей фондовых рынков на глобальных развивающихся рынках.Облигации инвестиционного уровня: Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index — это универсальный эталонный показатель, который измеряет инвестиционный уровень, рынок облигаций с фиксированной ставкой в ​​долларах США, облагаемых налогом, включая казначейские облигации, государственные и корпоративные ценные бумаги, ценные бумаги с ипотечным покрытием, ценные бумаги, обеспеченные активами, и коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Казначейство с защитой от инфляции (TIPS): Индекс Bloomberg Barclays U.S. TIPS включает все публично выпущенные ценные бумаги с защитой от инфляции, которые имеют не менее одного года до погашения, имеют инвестиционный рейтинг и имеют непогашенную номинальную стоимость 250 миллионов долларов или более.Акции недвижимости: индекс Dow Jones U.S. Select REIT измеряет эффективность публично торгуемых инвестиционных фондов недвижимости (REIT) и ценных бумаг, подобных REIT. Сырьевые товары: S&P GSCI — это составной индекс доходности сырьевого сектора, представляющий собой долгосрочные инвестиции без заемных средств в товарные фьючерсы, которые широко диверсифицированы по спектру сырьевых товаров. Субиндексы S&P GSCI обеспечивают надежные и публично торгуемые эталоны для показателей инвестиционной деятельности на различных сырьевых рынках (пшеница, энергия, драгоценные металлы и т. Д.).). Индекс потребительских цен (ИПЦ) — это показатель, который исследует средневзвешенные цены на корзину потребительских товаров и услуг, таких как транспорт, продукты питания и медицинское обслуживание. Он рассчитывается путем взятия изменений цен на каждый товар в заранее определенной корзине товаров и их усреднения.
Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на изменения в экономике и бизнесе. Международное инвестирование сопряжено с особыми рисками, включая иностранное налогообложение, валютные риски, риски, связанные с возможными различиями в финансовых стандартах, и другие риски, связанные с будущим политическим и экономическим развитием.Инвестирование в развивающиеся рынки может быть сопряжено с большими рисками, чем инвестирование в более развитые страны. Кроме того, концентрация инвестиций в одном регионе может привести к большей волатильности. Стоимость акций с большой капитализацией будет расти и падать в зависимости от деятельности компании, которая их выпустила, общих рыночных и / или экономических условий. Акции компаний с малой капитализацией сопряжены с существенным риском. Эти акции исторически испытывали большую волатильность цен, чем акции более крупных компаний, и можно ожидать, что это произойдет в будущем.Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены различным рискам, включая изменения процентных ставок, кредитного качества, рыночной оценки, ликвидности, предоплаты, досрочного погашения, корпоративных событий, налоговых разветвлений и других факторов. Инвестиции в долговые ценные бумаги обычно снижаются в цене при повышении процентных ставок. Этот риск обычно выше для долгосрочных долговых ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги с более низким рейтингом и без него представляют больший риск потери основной суммы и процентов, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом.Инвестиции в высокодоходные облигации предлагают потенциал для получения высоких текущих доходов и привлекательной совокупной доходности, но сопряжены с определенными рисками. Изменения экономических условий или других обстоятельств могут отрицательно повлиять на способность эмитента облигаций выплачивать основную сумму и проценты. Рынок муниципальных облигаций нестабилен, и на него могут существенно повлиять неблагоприятные налоговые, законодательные или политические изменения, а также финансовое состояние выпусков муниципальных ценных бумаг. Повышение процентной ставки может вызвать снижение цены облигации.Доход по муниципальным облигациям не облагается федеральными налогами, но может облагаться альтернативным федеральным минимальным налогом (AMT), налогами штата и местными налогами. Есть особые риски, связанные с инвестициями в недвижимые активы, такие как товары и ценные бумаги недвижимости. Для сырьевых товаров риски могут включать колебания рыночных цен, нормативные изменения, изменения процентных ставок, кредитный риск, экономические изменения и влияние неблагоприятных политических или финансовых факторов. Инвестиции в ценные бумаги недвижимого имущества могут зависеть от колебаний стоимости базового имущества, влияния экономических условий на стоимость недвижимого имущества, изменений процентных ставок и рисков, связанных с арендой имущества (например, невыполнения обязательств по аренде).Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) предлагают более низкую доходность по сравнению с другими аналогичными инвестициями, и основная стоимость может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от уровня инфляции. Основная прибыль подлежит налогообложению в этом году, даже если не выплачивается до наступления срока погашения.
1 Бюро статистики труда — ИПЦ для всех городских потребителей
2 «Инвестирование в период роста инфляции», U.S. Bank Asset Management Group, июль 2020 г.

Топ-5 лучших инвестиционных планов в Индии в 2021 году

Топ-5 лучших инвестиционных вариантов с высокой доходностью

Инвестирование является неотъемлемой частью создания богатства, которое помогает победить инфляцию для достижения ваших финансовых целей, а также стабилизировать ваше финансовое будущее.Вместо того, чтобы позволять деньгам лежать без дела на ваших банковских счетах, вы можете инвестировать в различные направления, такие как акции, обыкновенные акции, паевые инвестиционные фонды, фиксированный депозит или многое другое.

Пути инвестирования, которые вы должны выбрать, зависят от ваших инвестиционных целей, потребностей в ликвидности, инвестиционного горизонта и склонности к риску. При этом аппетит к риску является основным фактором, который следует учитывать, особенно в наши дни. Чтобы помочь вам выбрать правильный вариант, вот краткое изложение лучших инвестиций для вас, исходя из вашего аппетита к риску.

Как склонность к риску влияет на ваш инвестиционный выбор?

Большинство инвестиций несут определенный уровень риска и волатильности, что также влияет на доходность.Обычно доходность инвестиций выше при высоком уровне риска. Однако при таких вложениях существует высокий риск потерь.

Таким образом, инвестиционные решения часто принимаются на основе склонности инвестора к риску, и мы можем классифицировать инвестиции на основе различных уровней риска. Вот посмотрите на разные инвестиции, основанные на разных уровнях риска

Инвестиции с низким уровнем риска

Инвесторы с более низкой толерантностью к риску, стремящиеся к минимальной или нулевой волатильности в своих инвестиционных портфелях, ищут варианты инвестиций с низким уровнем риска.Часто пенсионеры, потратившие десятилетия на создание «птичьего яйца», попадают в эту категорию. Инструменты с фиксированным доходом, такие как облигации, долговые обязательства, фиксированные депозиты и государственные сберегательные схемы, подпадают под эти инвестиционные категории и удовлетворяют потребности инвесторов с низким уровнем риска.

Инвестиции с низким уровнем риска не связаны с движениями фондового рынка и обычно регулируются движением процентных ставок финансистов. Однако доход от этих инструментов обычно гарантирован, и вам может потребоваться закрепить свои инвестиции на долгое время, чтобы получить существенную прибыль от этих инвестиционных возможностей.

Инвестиции со средней степенью риска

Инвесторы, ищущие умеренный уровень риска, но относительно более высокую доходность по сравнению с инструментами с фиксированным доходом, ищут варианты инвестирования со средним риском. Это инвестиции, которые могут иметь определенный уровень риска, но их доходность также выше. В эту категорию попадают долговые фонды, сбалансированные паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.

Такие инструменты несут в себе элемент долга и стабильности, но волатильность, связанная с их доходностью, также может привести к потерям основной суммы.Из-за неравномерности доходов по этим инструментам получение регулярного фиксированного дохода по этим инструментам невозможно.

Инвестиции с высоким риском

Для опытных инвесторов с более глубоким пониманием ценных бумаг и высокой толерантностью к риску эти высокорисковые инвестиции подходят лучше всего. В этих инвестициях нет предела прибыли, но уровень риска также очень высок. К этой категории относятся волатильные инвестиционные инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и деривативы.

Доходность этих инструментов может принести огромную прибыль, но важно знать, когда вкладывать деньги в нестабильную среду, и знать, когда остановиться и вытащить деньги с высокой доходностью. Количество и сроки возврата по этим инструментам не фиксированы.

Лучшие варианты инвестиций в Индии

Независимо от вашего аппетита к риску, важно выбрать правильные инструменты для увеличения своих сбережений. Чтобы помочь вам спланировать, куда инвестировать, вот 10 основных инвестиционных инструментов, выбранных инвесторами в Индии.

  • Акции: Вложения в акции, представляющие собой долю владения в компании или юридическом лице, являются одним из лучших способов инвестирования для долгосрочных инвесторов. Они могут быть проданы на рынке, называемом «Фондовый рынок», где все сделки совершаются в электронном виде.
  • Срочный депозит: Для инвесторов, ищущих прибыльную прибыль с наименьшим риском, Срочный депозит (или FD) является одним из лучших способов инвестирования. Инвестируя в фиксированный депозит, вы можете получать гарантированную прибыль через определенные промежутки времени.Этот инвестиционный путь является одним из наиболее предпочтительных вариантов в Индии из-за удобства и гибкости, которые он предлагает. Даже инвесторы с высоким аппетитом к риску предпочитают вкладывать средства в FD, чтобы диверсифицировать свои инвестиции и стабилизировать свой портфель.
  • Паевые инвестиционные фонды: Это механизмы коллективного инвестирования, которыми управляет управляющий фондом, который объединяет деньги людей и инвестирует в акции и облигации различных компаний, обеспечивая прибыль. Благодаря удобству низких начальных вложений паевые инвестиционные фонды представляют собой нестабильные инвестиционные направления, которые лучше всего подходят для инвесторов со средним уровнем риска.
  • Схема сбережений пенсионеров: Как финансируемая государством схема для лиц старше 60 лет, Схема сбережений пенсионеров является отличным вариантом долгосрочных сбережений для пенсионеров. Это отличный вариант для получения стабильного и надежного дохода, а пожилые люди могут получать высокие и стабильные процентные ставки, время от времени предписываемые правительством.
  • Государственный резервный фонд: Государственный резервный фонд — один из наиболее распространенных и надежных инвестиционных планов в Индии.Он выплачивает процентную ставку ежегодно и требует минимальной суммы инвестиций в размере 500 рупий в год. Срок его службы составляет 15 лет, с частичным изъятием средств из корпуса в различных точках. По этому варианту также выплачивается высокая и стабильная процентная ставка, время от времени предписываемая правительством.

Вот сводка этих инвестиций с учетом риска, срока, ликвидности и доходности, которые вы можете получить:

5 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Риск Тенор Ликвидность Возврат
Акции Высокая Возможна продажа в любое время Высокая Рыночная
Срочный вклад Низкий от 7 дней до 10 лет Преждевременный выход Гарантированно
Паевой фонд Умеренно-высокий Открытый конец * Высокая Рыночная
Схема сбережений пожилых граждан Низкий 5 лет Низкий 7.4%
ППФ Низкий 15 лет Частичное снятие средств ** 7,1%
* ELSS поставляется с трехлетней блокировкой ** При соблюдении условий

Куда мне инвестировать краткосрочные сбережения?

Инвестиции со сроком от 7 дней до 24 месяцев считаются краткосрочными сбережениями. Вот несколько вариантов краткосрочных сбережений, в которые вы можете инвестировать:

  • Срочный депозит : FD обеспечивают гарантированный доход через фиксированные промежутки времени.Выплата процентов может производиться периодически или по истечении срока в зависимости от выбранного плана. Доступный срок от 12 месяцев до 60 месяцев. Bajaj Finance предлагает гарантированную доходность до 6,75% на основе выбранного вами плана
  • Паевые инвестиционные фонды : Ваши средства инвестируются в акции и акции через менеджера паевого инвестиционного фонда. Инвестируя в паевые инвестиционные фонды, вы получаете более высокие дивиденды с учетом колебаний рынка. Они высоколиквидны, и срок инвестирования может быть неограниченным при определенных условиях.
  • Инвестиции в акции : Этот инвестиционный инструмент предназначен для инвесторов с аппетитом к высокому риску. Тщательное инвестирование в акции может принести вам более высокую прибыль даже при небольших вложениях. Акции. Инвестиционная ликвидность высока, и их можно продать в любой момент. Таким образом, это хороший инструмент для краткосрочной экономии.

В то время как другие краткосрочные инвестиции несут более высокий риск, Bajaj Finance предлагает гарантированную прибыль с удобством инвестирования в соответствии с вашим горизонтом.

Какие инвестиции приносят наибольшую прибыль?

Вот некоторые из инвестиционных вариантов, предлагающих максимальную доходность:

  • Срочный депозит (FD) — Срочный депозит Bajaj Finance предлагает до 6,75% процентной ставки, что выше, чем в других финансовых учреждениях. Срок инвестиций в FD в Bajaj Finance составляет от 12 месяцев до 60 месяцев.
  • Государственный резервный фонд (PPF) — PPF позволяет клиентам зарабатывать проценты, не облагаемые налогом, за счет начисления сложных процентов и получать более высокую прибыль за счет длительного срока инвестирования.Минимальная сумма инвестиций в PPF составляет 500 фунтов стерлингов, срок инвестирования — 15 лет, с возможностью частичного вывода средств в зависимости от условий.
  • Схема сбережений пожилых граждан (SCSS) — Эта схема позволяет пожилым людям или досрочным пенсионерам инвестировать свои средства для получения постоянного дохода после выхода на пенсию. Первоначальный срок блокировки составляет 5 лет, который может быть продлен с неизменной процентной ставкой. Кроме того, пожилые люди получают дополнительную скидку до 0,25%, превышающую обычные процентные ставки FD.
  • Паевые инвестиционные фонды — Инвестирование в паевые инвестиционные фонды дает вам привлекательную прибыль, поскольку ваши средства инвестируются в акции и акции после тщательного рассмотрения рыночных колебаний. Их ликвидность высока, и срок их погашения не ограничен.
  • Акции — Инвестирование в акции приносит более высокую прибыль при минимальных средствах. Хотя они подвержены высокому рыночному риску, они очень ликвидны и могут быть проданы в любое время.

Хотя каждый вариант инвестирования имеет свои преимущества, выбор инвестирования в Bajaj Finance FD может помочь вам получить максимальную прибыль при максимальной безопасности вашего депозита.

Какая самая безопасная инвестиция с максимальной отдачей?

Самые безопасные способы инвестирования обычно предлагают фиксированный доход. Некоторые из безопасных вариантов, которые вы можете выбрать, перечислены ниже:

  • Фиксированные депозиты — FD являются наиболее надежной альтернативой для защиты ваших денег и гарантированного возврата через фиксированные промежутки времени в зависимости от выбранного срочного плана. Процентная ставка варьируется от 6,15% до 6,75% в зависимости от плана ФД, который вы выбираете, с Bajaj Finance.
  • Схема сбережений пенсионеров — Это инвестиция с низким уровнем риска для пенсионеров старше 60 лет. Пожилые люди получают стабильный регулярный доход от этих долгосрочных инвестиций по более высокой процентной ставке в 7,25%.
  • Государственный резервный фонд — Проценты выплачиваются ежегодно, а средства заблокированы на период 15 лет с возможностью частичного снятия средств при определенных условиях. Гарантированная доходность по PPF составляет 7,1%.

Помимо перечисленных выше безопасных вариантов инвестирования, можно также инвестировать в рыночные инструменты, такие как акции и паевые инвестиционные фонды, которые предлагают более высокую доходность, хотя и с большим риском.Однако инвестирование в онлайн-FD Bajaj Finance может быть более выгодным, без каких-либо потерь из-за риска капитала.

Почему Bajaj Finance FD — лучший вариант для инвестиций?

Рассматривая различные варианты, люди всегда предпочитали FD в качестве инвестиций. Наряду с удобством инвестирования, гибкостью и гарантией прибыли, FD является благом для инвесторов всех возрастных групп и уровней дохода. Недавнее падение ставок репо привело к снижению ставок FD в нескольких банках, но если вы ищете более высокие процентные ставки, вы можете инвестировать в фиксированный депозит NBFC.Эти FD NBFC предлагают более высокие процентные ставки, чем банковские FD. Bajaj Finance — один из таких NBFC, который предлагает выгодные процентные ставки до 6,75%, обеспечивая стабильный и безопасный рост ваших сбережений.

Особенности срочного депозита Bajaj Finance
Процентная ставка В диапазоне от 5,65% до 6,75%
Минимальный срок 1 год
Максимальный срок 5 лет
Сумма депозита Минимум рупий.25 000
Процесс подачи заявки Простой безбумажный онлайн-процесс
Способы оплаты через Интернет Net Banking и UPI

Независимо от типа вашего риска, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фиксированный депозит Bajaj Finance и получить следующие преимущества:

  • Высокие процентные ставки — Предлагаемая процентная ставка является одной из самых высоких на индийском финансовом рынке.Обычно это на 1-2% больше, чем у банка FD на том же сроке. Bajaj Finance FD предлагает привлекательные процентные ставки до 6,75%, и вы можете заработать дополнительно 0,10% при продлении депозита.
  • Рейтинги безопасности: Этот FD имеет наивысший рейтинг безопасности с рейтингами FAAA от CRISIL и MAAA от ICRA, что указывает на высочайшую безопасность вашего депозита.
  • Фиксированный онлайн-депозит: Инвестиции в Bajaj Finance FD теперь проще, чем когда-либо, благодаря непрерывному безбумажному онлайн-процессу, который позволяет вам инвестировать, не выходя из дома.Эта возможность доступна как для существующих, так и для новых клиентов. Более того, вы можете получить дополнительные преимущества в виде повышения процентной ставки на 0,10% при инвестировании в Интернете.
  • Варианты периодических выплат: При инвестировании в этот FD вы можете выбрать периодические выплаты в зависимости от ваших требований. Для тех, кто хочет создать более высокий корпус, лучше всего подходит кумулятивный FD, когда вы получаете выплаты по процентам при наступлении срока погашения. С другой стороны, для тех, кто хочет получать периодические выплаты, отличным вариантом является некумулятивный FD, при котором вы можете получать выплаты на ежемесячной, квартальной, полугодовой или годовой основе.
  • Кредит под FD: Для тех, кто хочет финансировать чрезвычайные ситуации, инвестирование в Bajaj Finance FD может быть отличным выбором. Вы можете не только досрочно снять средства после завершения минимального периода блокировки, но также можете воспользоваться ссудой под залог FD для финансирования непредвиденных расходов.

Годовая процентная ставка действительна для вкладов до 5 крор рупий (ср. С 12 мая 2021 г.)
Срок в месяцах Минимальный депозит (в рупиях.) Кумулятивное Не совокупное
Ежемесячно Ежеквартально Полугодие Годовой
12–23 25 000 5,65% 5,51% 5,53% 5,57% 5,65%
24–35 6,10% 5.94% 5,97% 6,01% 6,10%
36-60 6,50% 6,31% 6,35% 6,40% 6,50%

Категория клиентов на основе тарифных льгот (12 мая 2021 г.)

+ 0,25% для пенсионеров

+ 0,10% для клиентов, открывающих ФД в онлайн-режиме

Примечание: пожилые люди, инвестирующие в онлайн-FD Bajaj Finance, получат только одно пособие (ставка вознаграждения 0.25%) вне зависимости от способа инвестирования.

Обновление:

+ 0,10% сверх применимой процентной ставки / ставки по карте на момент продления депозита. В случае онлайн-продления будет продлено только одно преимущество (бонус за продление 0,10%).

Благодаря новым онлайн-услугам инвестировать в Bajaj Finance FD стало проще, чем когда-либо. Просто выберите привлекательные процентные ставки, предлагаемые этим ФД, и увеличьте свои сбережения.

Лучший инвестиционный план в Индии с высокой доходностью (от 1 до 3 лет)

Блокирование ваших средств — плохая идея.Это связано с тем, что покупательная способность ваших денег со временем снижается. Даже если вы откладываете средства для использования в чрезвычайных ситуациях, инвестируйте их в трехлетний инвестиционный план с высокой доходностью. Это поможет приумножить деньги и принесет доход, превышающий инфляцию.

Трехлетний график является наиболее подходящим для измерения долгосрочной доходности. Хотя рекомендуемый период для измерения фактической доходности обычно составляет 5 лет, люди принимают решение о своих инвестициях на основе трехлетней истории доходности.

Кроме того, легче спланировать на 3-летний горизонт и попытаться найти подходящие инвестиции с аналогичным сроком погашения. Будь то образование вашего ребенка или план ремонта вашего дома, трехлетний горизонт кажется более правдоподобным, чем более длительный.

Каковы преимущества инвестиционных планов


Разумные вложения помогут вам быстро увеличить свои сбережения. Вот некоторые из лучших преимуществ надежных инвестиционных планов:

  • Получите лучшее представление о том, какова ваша чистая финансовая стоимость и как вы можете улучшить его дальше
  • Эффективно управляйте своим доходом, направляя его в подходящие источники
  • Расстановка приоритетов в расходах и проверка активов при отказе от обязательств
  • Финансируйте свои потребности и уклоняйтесь от долгов
  • Повышенная готовность к чрезвычайным ситуациям и непредвиденным обстоятельствам
  • Повышенная самостоятельность, поскольку ваши финансовые цели хорошо согласуются с вашими личными целями

Идеальный финансовый план — это план, который не только определяет цели, но и дает вам средства их достижения.Он даже принимает во внимание ваши обстоятельства, а также вашу склонность к риску.

Инвестиционный план должен разбить ваши финансовые устремления и потребности на цели, привязанные к срокам. Это финансовые цели, и ваши инвестиции должны быть распределены таким образом, чтобы по мере приближения к месту назначения деньги были доступны через одно из ваших вложений.

8 лучших инвестиционных планов в Индии для высокой доходности


Для тех, кто хочет получить более высокую отдачу от своих сбережений, вот список лучших вариантов инвестиций, которые помогут вам приумножить свое богатство.

  1. Сберегательный счет
  2. Ликвидные фонды
  3. Краткосрочные и ультракороткосрочные фонды
  4. Схемы сбережений, связанных с акционерным капиталом (ELSS)
  5. Срочный депозит
  6. Планы с фиксированным сроком погашения
  7. Казначейские векселя
  8. Золото

Прочтите, чтобы узнать больше о том, как эти инвестиционные варианты могут помочь вам получить большую прибыль.

Лучшие варианты краткосрочного инвестирования в Индии


1. Сберегательные счета

В последнее время из-за режима падающей ставки репо процентные ставки по сберегательным счетам в среднем достигли 2-4%.Однако оставление денег на сберегательном счете гарантирует отсутствие снижения основной суммы, поскольку колебания рынка не влияют на ваши сбережения.

2. Ликвидные средства

Ликвидные фонды — это долговые паевые инвестиционные фонды с неограниченным сроком действия, которые инвестируют в краткосрочные инструменты денежного рынка с фиксированной процентной ставкой. Инвестируя в ликвидные фонды, вы получаете выгоду от высокой ликвидности, легкого доступа к своим деньгам и привлекательной прибыли. Однако лучше всего оставлять только часть излишков денежных средств в ликвидных фондах, так как это может повлечь за собой несколько налоговых последствий.

Дополнительная информация: Лучшие краткосрочные инвестиционные планы

3. Краткосрочные и ультракороткие средства

Это также долговые паевые инвестиционные фонды с более длительным сроком погашения, от 90 дней до 3 лет. Благодаря сравнительно более длительным срокам действия эти фонды защищают инвестиции от снижения процентных ставок. В результате они более стабильны, поскольку заряжают выходную нагрузку. Доходность краткосрочных заемных средств привлекательна для тех, кто попадает в более высокую налоговую категорию, чем фиксированные банковские депозиты.Однако волатильность рынка влияет как на краткосрочные, так и на ультракороткие средства, в отличие от срочных депозитов.

4. Схемы сбережений, связанных с капиталом (ELSS)

Схемы сбережений, связанных с акционерным капиталом — это не облагаемые налогом фонды, в которых более 60% инвестируется в акции. У них есть блокировка на 3 года, чтобы позволить фонду расти, поскольку погашения не допускаются. Через 3 года они конвертируются в открытые фонды — это означает, что вы можете продать их и обменять на использование. Вы можете принять звонок в зависимости от вашей цели и доходов, которые вы получаете от фонда.

5. Срочный депозит

Фиксированный депозит часто называют одним из самых стабильных и безопасных вариантов инвестирования на 3-летний инвестиционный период. Желательно инвестировать в Срочный депозит по следующим причинам:

  • Получите более высокую прибыль, воспользовавшись схемами FD от надежных финансистов
  • Беспроблемное продление дает вам преимущество в виде начисления сложных процентов, поэтому вы получаете больше прибыли
  • Корпорация гарантирования кредитов депозитов Индии гарантирует всем банковским FD до рупий.1 лакх, что обеспечивает лучшую безопасность
  • Вам не нужно бояться обесценения вашей основной суммы, так как это не влияет на рыночные колебания
  • Добавьте элемент уверенности в возврате, так как вы получите гарантированный возврат своих депозитов

Срочный вклад Bajaj Finance — один из лучших способов приумножить сбережения для инвесторов, которые ищут надежный баланс между привлекательной доходностью и безопасностью вкладов. Процентные ставки, предлагаемые Bajaj Finance, выше, чем у большинства эмитентов ФД на рынке.Кроме того, вы можете выбрать ежемесячную экономию с планом систематического депозита. Вы также можете рассмотреть возможность распределения своих инвестиций через равные промежутки времени, чтобы в будущем срок погашения ваших депозитов был периодическим. Располагая свои активы, вы можете быстро достичь своих финансовых целей без ущерба для потребностей в ликвидных денежных средствах.

Закрепите привлекательные процентные ставки FD прямо сейчас Инвестируйте в Bajaj Finance онлайн FD. С самыми высокими ставками FD до 6,75% вы обязательно получите стабильную прибыль, инвестируя в фиксированный депозит Bajaj Finance.Вы также можете выбрать неакумулятивный вариант, при котором выплаты будут производиться через определенные вами регулярные промежутки времени — ежемесячно, ежеквартально или два раза в год. Если вы хотите знать свои доходы заранее, подумайте об использовании калькулятора процентов FD, который поможет вам эффективно спланировать свои финансы.

Дополнительная информация: Лучший план FD

6. Планы с фиксированным сроком погашения (FMP)

Это также закрытые долговые паевые инвестиционные фонды со сроком погашения до пяти лет.FMP инвестируют в долговые инструменты или инструменты денежного рынка, которые имеют тот же срок погашения, что и сам план. Например, если срок действия FMP составляет три года, это означает, что он будет инвестировать ваши деньги в те долговые инструменты, срок действия которых истекает через 3 года. FMP наиболее востребованы в конце финансового года, поскольку они предлагают более значительные налоговые преимущества. Но у FMP есть и свои недостатки — особенно с точки зрения меньшей ликвидности.

7. Казначейские векселя

Правительство может собирать деньги, выпуская государственные облигации или казначейские векселя, при этом казначейские векселя имеют более короткий срок, а государственные облигации — более продолжительный период от 5 до 10 лет.Казначейские векселя имеют более короткий срок, а государственные облигации — на более длительный срок от 5 до 10 лет. У этих купюр период беременности составляет 91 день, 182 дня и 364 дня. Они выпускаются с дисконтом и погашаются по номинальной стоимости (превышающей уменьшенную сумму) при наступлении срока погашения. Так что они тоже предлагают хорошую прибыль. Единственный недостаток заключается в том, что вы должны инвестировать в несколько рупий. 25000, чтобы купить их у правительства.

8. Золото

Есть 3 способа инвестирования в золото:

Физическая форма: Обязательно наличие PAN-карты

Биржевые фонды (ETF): Gold ETF — это паевые инвестиционные фонды, каждая единица которых представляет 1 г золота в физической или электронной форме.

Суверенные золотые облигации: Они предлагают высокую процентную ставку без риска и хлопот, связанных с покупкой физического золота. Эти облигации не облагаются налогом после их погашения.

После финансового кризиса 2008 года цены на золото выросли дважды за три года и с тех пор выросли почти в три с половиной раза. Это связано с тем, что после краха мировой экономики инвесторы начали искать защиту в золоте. Кроме того, благодаря диверсификации золото помогает сохранить ваш портфель в целости и сохранности.

Налоговые последствия инвестиционных планов в Индии


При планировании инвестиций и финансов обязательно учитывать влияние налогообложения и на ваш капитал. Например, депозиты применимы для TDS, если процентный доход по вашему FD превышает рупий. 40 000 за финансовый год (50 000 рупий, если вы пенсионер). Прибыль, которую вы получаете от паевых инвестиционных фондов, также регулируется различными налоговыми правилами.

В основном, все виды долговых паевых инвестиционных фондов привлекают налог на краткосрочный прирост капитала и налог на долгосрочный прирост капитала.Все эти налоги влияют на доходность ваших инвестиций, поэтому не забывайте и о налоговом аспекте.

Однако часто инвесторы склонны идти на компромисс в отношении прибыли для компенсации налога. Если бы вы решили инвестировать в фиксированный депозит Bajaj Finance, вы могли бы получать высокую прибыль, которая дает более высокую экономию по сравнению с инструментами экономии налогов. Таким образом, важно сделать разумный выбор, который позволит сэкономить на ваших депозитах.

С онлайн-FD Bajaj Finance стало еще проще пользоваться преимуществами высоких процентных ставок до 6.75%. Достаточно всего нескольких щелчков мышью, и вы можете быстро начать свое инвестиционное путешествие в Интернете. Лучше всего инвестировать сейчас, пока не снизятся процентные ставки ФД.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Несмотря на то, что принимаются меры по обновлению информации, продуктов и услуг, включенных или доступных на нашем веб-сайте и связанных платформах / веб-сайтах, могут быть непреднамеренные неточности, типографические ошибки или задержки в обновлении информации.Материал, содержащийся на этом сайте и на связанных веб-страницах, предназначен для справки и общей информации, и детали, упомянутые в соответствующем документе о продукте / услуге, имеют преимущественную силу в случае любого несоответствия. Подписчики и пользователи должны обратиться за профессиональной консультацией, прежде чем действовать на основании информации, содержащейся в данном документе. Пожалуйста, примите обоснованное решение в отношении любого продукта или услуги после ознакомления с соответствующим документом о продукте / услуге и применимыми условиями.В случае обнаружения каких-либо несоответствий, пожалуйста, нажмите , свяжитесь с нами.

* Действуют правила и условия

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *