Куда вложить деньги чтобы приумножить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов в компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от E * TRADE до Fidelity — последовать их примеру и снизить торговые комиссии.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы готовы немного поработать ногами самостоятельно, J.P. Morgan Self-Directed Investing может предложить вам бесплатное инвестирование с неограниченными сделками по 0 долларов. Если вы любитель дома, вам понравится, что вы можете управлять своими инвестициями как с помощью приложения Chase Mobile ^® , так и с сайта Chase.

У вас будет возможность инвестировать в акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и фиксированный доход, и вы также не будете платить комиссию по большинству из них. И пока вы это делаете, если вы хотите инвестировать специально для выхода на пенсию (что вам действительно нужно ), вы можете выбрать традиционные IRA или Roth IRA.

Если вам действительно не нравится идея управлять всем самостоятельно, J.P. Morgan Automated Investing предлагает робо-консультанта всего за 0,35% консультационного сбора (что несколько мало по сравнению с конкурентами). Единственное, что вам нужно, — это 500 долларов для инвестирования.

Узнайте больше о самостоятельном инвестировании J.P. Morgan или прочтите наш полный обзор.

Общественный

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета.С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы она соответствовала выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше об общедоступном приложении или прочтите наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также разработан для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт и совершенно бесплатно.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссий за транзакции. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями.На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов, не испытывая головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не уплачивая те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым комиссиям за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для 1% самых богатых людей. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя — вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши инвестиции.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недостижимыми. Но некоторые компании паевых инвестиционных фондов откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой инвестиционный фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом всего от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских облигаций в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом, где можно припрятать наличные для хранения, а не способом приумножить свои деньги.

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Подробнее

4 способа инвестировать свои деньги, отличные от фондового рынка

• Я спросил специалистов по финансовому планированию, куда я могу вложить свои деньги, кроме фондового рынка.
• Они рекомендовали искусство, недвижимость и венчурный капитал (через такие компании, как MicroVentures).
• Одно неожиданное предложение: инвестируйте в свою карьеру. Ваш работодатель может даже оплатить курсы.
• Прочтите больше историй от Personal Finance Insider.

В начале прошлого года, когда я наконец решил вложить часть бездействующих наличных денег на свой сберегательный счет, я обратился к фондовому рынку. Я был начинающим инвестором и не знал, что делаю. Я инвестировал в компании, которые мне нравились или которые, как мне казалось, имели большой потенциал, но я не проводил особых исследований. С тех пор я прошел долгий путь, оптимизировав свою стратегию на фондовом рынке, включив в нее изучение отчетов о доходах и более стратегически подходя к выбору.

По мере того, как я становлюсь инвестором, я хочу быть уверенным, что диверсифицирую свои инвестиции.Вот почему я решил обратиться к экспертам за советом о других местах, где можно отложить свои деньги в стороне от рынка, в надежде, что эти деньги принесут прибыль. Вот четыре предложения, которые мне дали специалисты по финансовому планированию.

Многие мои друзья обратились к инвестированию в недвижимость за последние несколько лет. Некоторые купили недвижимость для сдачи в аренду для получения пассивного дохода, а другие инвестировали в дома, чтобы жить в них, с целью продажи через 10-15 лет.

Джейсон Далл’Аква, специалист по финансовому планированию, говорит, что инвестирование в недвижимость долгое время было стратегией увеличения благосостояния, поскольку оно дает потенциал как для дохода, так и для повышения цен.

«Инвестирование в недвижимость больше не требует практического подхода, если вы хотите просто быть пассивным инвестором», — говорит Далл’Аква. «Вы можете инвестировать в недвижимость через REIT — инвестиционные фонды недвижимости, которые объединяют деньги инвесторов для покупки, а иногда и эксплуатации различных форм собственности.REIT можно приобрести на многих фондовых биржах или напрямую инвестировать в определенные проекты через онлайн-платформы, такие как Fundrise. Обдумайте риски, прежде чем инвестировать в недвижимость, и поймите, как они вписываются в вашу общую стратегию портфеля ».

Хотя это может не быть чем-то особенным, на всеобщее обозрение, специалист по финансовому планированию Кэролин Юн рекомендует подумать об инвестировании в искусство .

«Частные коллекции произведений искусства могут принести значительную прибыль, помимо рыночной.Корреляция с рынком низкая, хотя обычно она ограничивается теми, у кого есть миллионы, чтобы инвестировать в высококачественные имена. «Этот тип инвестиций, как правило, неликвиден, не регулируется и может меняться», — говорит Юн.

Если вы тот, кто хочет инвестировать в бизнес, но хочет делать это за пределами акций рынка, Юн рекомендует обратить внимание на венчурный капитал.

«Некоторые из самых значительных темпов роста за время существования компании можно найти на ранних стадиях ее развития, еще до того, как она появится на рынке.В наши дни у стартапов есть тенденция откладывать свой публичный дебют до тех пор, пока они не достигнут значительных миллиардов долларов. Те, у кого достаточно денег, могут получить эту прибыль, инвестируя в компании на ранней стадии через фонды венчурного капитала «, — говорит Юнь.

Если вы хотите начать инвестировать в компании, Юн рекомендует MicroVentures, которая предлагает краудфандинг акций для начинающих компаний всего за 100 долларов США. Другие возможные варианты: StartEngine и SeedInvest.

Для многих людей продолжение обучения и повышение квалификации может быть выгодным вложением во многих отношениях. Специалист по финансовому планированию Маргарита Ченг считает разумным инвестировать в свою карьеру и получать сертификаты и звания.

«Ваш работодатель может быть готов помочь вам покрыть эти расходы, возместив вам их по окончании обучения. Существуют льготы по оплате за обучение и пособия по профессиональному развитию», — говорит Ченг.

Осуществление разумных инвестиций: руководство для начинающих

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Вы экономите или тратите деньги?

Если вы выбрали первое, то вы в большинстве. Согласно опросу Charles Schwab 2019 года, около 59% американцев заявили, что считают себя вкладчиками. Однако сравните это с более свежими данными, и вы увидите, что 63% респондентов из аналогичной демографической группы в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты.

Совершенно очевидно, что между финансовыми целями, которые мы ставим, и шагами, которые мы предпринимаем для их достижения, существует несоответствие.

Многих из нас с юных лет учат, что сбережения — это самый прямой путь к накоплению богатства и достижению финансовой свободы. Но это миф. Хотя экономия является ключом к достижению обеих целей, разумные инвестиции с вашими деньгами делают их гораздо более достижимыми.

Страх, который останавливает большинство людей от инвестирования, вполне обоснован: финансовые потери в противоположность финансовой выгоде. Когда мы усердно работаем и достаточно дисциплинированы, чтобы отказаться от потребления и сбережений, мысль о потере с трудом заработанных долларов по понятным причинам вызывает у нас дискомфорт.В результате мы откладываем деньги на банковский счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).

Вот проблема: деньги, которые мы кладем на наши счета, составляют , почти гарантированно, что потеряют в цене. Низкие процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, даже не успевают за инфляцией, а это означает, что покупательная способность наших денег тем меньше, чем дольше мы откладываем.

Но есть и хорошие новости. Если вы примете разумные решения и инвестируете в правильные места, вы сможете снизить фактор риска, увеличить фактор вознаграждения и получить значительную прибыль, не чувствуя, что вам будет лучше в Вегасе.

Вот несколько вопросов, которые следует учесть перед началом работы.

Сбережения против инвестирования — частые дебаты в финансовых кругах. Но это две стороны одной медали.

При создании богатства сбережения являются неотъемлемой частью финансового инструментария — не потому, что они сами по себе создают богатство, а потому, что они обеспечивают капитал, необходимый для инвестирования. Как минимум, инвестирование позволяет вам идти в ногу с ростом стоимости жизни, вызванным инфляцией.Как минимум, основным преимуществом долгосрочной инвестиционной стратегии является возможность увеличения процентов или роста, получаемого от роста.

Учитывая, что каждый инвестор выходит на рынок в силу уникальных обстоятельств, лучший ответ на вопрос о том, сколько вам следует сэкономить, — «как можно больше». Как правило, правильной отправной точкой является сбережение 20% вашего дохода. Больше всегда лучше, но я считаю, что 20% позволяют вам накопить значительную сумму капитала на протяжении всей вашей карьеры.

Изначально вы захотите направить эти сбережения на создание резервного фонда, равного примерно от трех до шести месяцев обычных расходов. Как только вы потратите эти чрезвычайные сбережения, инвестируйте дополнительные средства, которые не идут на конкретные краткосрочные расходы.

Разумно вложенный — и в течение длительного периода — этот капитал может приумножаться.

Понимание рынка: В финансовом мире рынок — это термин, используемый для описания места, где вы можете покупать и продавать акции, акции, облигации и другие активы.Чтобы выйти на рынок, не используйте свой банковский счет.

Вам необходимо открыть инвестиционный счет, например брокерский счет, который вы финансируете наличными, которые затем можно использовать для покупки акций, облигаций и других инвестиционных активов. Такие известные фирмы, как Schwab или Fidelity, позволят вам сделать это так же, как если бы вы открывали банковский счет.

Акции и облигации: Публично торгуемые компании используют рынок для сбора денег для своей деятельности, роста или расширения путем выпуска акций (небольшие доли собственности компании) или облигаций (долговые обязательства).

Когда компания выпускает облигации на рынке, они в основном просят у инвесторов ссуды, чтобы собрать деньги для своей организации. Инвесторы покупают облигации, а затем компания со временем выплачивает их, плюс процентный доход.

Акции, с другой стороны, представляют собой небольшие доли участия в компании. Когда компания переходит из частной в публичную, ее акции можно публично покупать и продавать на рынке, то есть она больше не находится в частной собственности. Цена акций обычно отражает стоимость компании, но фактическая цена определяется тем, что участники рынка готовы заплатить или принять в любой конкретный день.

Из-за нестабильности цен акции считаются более рискованными инвестициями, чем облигации. Если о компании поступают плохие новости, люди могут захотеть платить меньше за покупку акций, чем они делали раньше, что снизит их стоимость. Если вы купили акции за большую сумму денег, вы рискуете потерять эти деньги, если цена акций упадет.

Акции также более рискованны, потому что, когда компании становятся банкротами, держатели облигаций получают свои деньги обратно — у акционеров нет такой гарантии.

Делать (и терять) деньги: На рынке вы зарабатываете или теряете деньги в зависимости от цены покупки и продажи того, что вы покупаете.Если вы покупаете акцию по 10 долларов и продаете по 15 долларов, вы получаете 5 долларов. Если вы покупаете по 15 долларов и продаете по 10 долларов, вы теряете 5 долларов. Прибыли и убытки «реализуются» или учитываются только тогда, когда вы продаете актив — поэтому акция, которую вы купили по 10 долларов, может упасть до 6 долларов, но вы «потеряете» только 4 доллара, если продадите акции по 6 долларов. Может быть, вы подождете год, а затем продадите акции, когда они вырастут до 11 долларов, тем самым получив 1 доллар за акцию.

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование, пора подумать, куда вы хотите вложить свои деньги.Как правило, помните, что лучший риск, на который может пойти инвестор, — это рассчитанный.

А как можно посчитать? Как отличить разумное вложение от рискованного? По правде говоря, «умный» и «рискованный» относятся к каждому инвестору. Ваши обстоятельства (например, возраст, сумма долга, семейное положение) или толерантность к риску могут помочь вам определить, где вы попадаете в спектр риска.

В целом, молодые инвесторы, у которых до выхода на пенсию много лет, должны иметь более рискованные портфели.Этот более длительный временной горизонт дает инвесторам больше лет, чтобы выдержать взлеты и падения рынка — и в течение своих рабочих лет инвесторы в идеале просто пополняют свои инвестиционные счета, а не выводят деньги.

Однако человек, достигший пенсионного возраста или близкий к нему, гораздо более уязвим к изменениям на рынке. Если вы используете инвестиционный счет для покрытия своих расходов на проживание, вы можете быть вынуждены снять эти деньги со счета во время спада на рынке, что не только сократит ваш портфель, но и может привести к значительным инвестиционным потерям.

Портфель с более высоким риском, вероятно, будет включать значительное количество акций и меньше (если таковые имеются) облигаций. По мере того, как молодые инвесторы становятся старше и нуждаются в снижении рисков в своих портфелях, им следует сокращать свои вложения в акции и увеличивать вложения в облигации.

Приливы и отливы в жизни повлияют на ваши вложения больше, чем вы можете себе представить. Реалистичное представление о ваших текущих финансовых перспективах поможет вам понять, куда вложить деньги.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, который поможет молодым специалистам найти свое место в рабочем мире и реализовать свои личные и карьерные цели.

Доходность выше средней почти всегда требует от вас рисков, превышающих средний, а при инвестировании не бывает бесплатных обедов. Работая над накоплением богатства и обеспечением своего финансового будущего, сосредоточьтесь на трех долгосрочных инвестиционных задачах:

Постройте «кладезь на всякий случай»: Почти у четверти американцев нет сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.Не позволяйте себе попасться в эту ловушку. Пенсионные сберегательные счета — важные средства сбережения, но использование их до выхода на пенсию обычно влечет за собой серьезные налоговые штрафы. Чтобы этого не произошло, создайте чрезвычайный фонд, как описано ранее, который составляет примерно от трех до шести месяцев ваших расходов на жизнь.

Одна из наиболее важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового будущего, — это сделать сбережения автоматическими, то есть сделать так, чтобы ваш банк автоматически направлял часть вашей зарплаты на счет специально для сбережений.Это гарантирует, что вы постоянно экономите, вместо того, чтобы заставлять вас делать активный выбор, чтобы откладывать деньги.

Эта сумма должна оставаться где-то с низким уровнем риска, например, на банковском счете, и она должна оставаться ликвидной (то есть наличными или чем-то еще, что всегда доступно вам), чтобы вы могли получить к ней доступ, если она вам когда-либо понадобится. Создав чрезвычайный фонд, инвестируйте будущие сбережения, исходя из своей терпимости к риску.

Направьте сбережения в правильном направлении: Как правило, вы хотите начать с определения того, какой процент ваших активов вы хотите включить в более рискованные активы (акции / акции) и какой процент вы хотите в более безопасных активах (наличные деньги и облигации) .Это зависит от вашей терпимости к риску, как указано выше. Кто-то молодой и работающий должен быть почти полностью в акциях, в то время как кто-то, приближающийся к пенсионному возрасту, должен иметь более здоровую долю в облигациях.

Если вы только начинаете инвестировать, я считаю, что вам следует смотреть на паевые инвестиционные фонды или ETF (т. Е. Совокупность акций, облигаций и других инвестиционных инструментов), а не на отдельные акции (т. Е. Владение только одной компанией), потому что это будет проще создать диверсифицированный счет с использованием денежных средств, если рассматриваемый счет небольшой.

Диверсификация (владение различными активами) важна, потому что она снижает вероятность того, что весь ваш портфель потеряет ценность в условиях рыночного спада. Вы захотите найти фонды с солидной репутацией и разумными гонорарами; Множество популярных прессов и специализированных исследовательских сайтов, таких как Morningstar или Yahoo Finance, предоставят эту информацию.

Когда вы будете готовы начать инвестировать в отдельные акции, вам нужно будет провести такое же исследование по любой компании, которую вы рассматриваете: есть ли у них хороший послужной список? Есть ли у них хороший менеджмент? Насколько разумна цена акций? Добавляет ли это диверсификацию вашему портфелю или он похож на то, что у вас уже есть? Потратьте некоторое время на этот шаг, чтобы убедиться, что вы делаете осознанный инвестиционный выбор.

Сделайте разнообразие темой своих инвестиций: Диверсификация всего вашего инвестиционного «портфеля» (т. Е. Всех вложений, которыми вы владеете) имеет решающее значение для повышения благосостояния, поскольку она позволяет вам более эффективно управлять рисками. Акции — одна из самых обсуждаемых инвестиций, но вы не захотите связывать все свое финансовое будущее с успехом одной компании или даже какого-либо более широкого рынка.

В зависимости от ваших финансовых обстоятельств и толерантности к риску вы можете рассмотреть возможность инвестирования в частный капитал, венчурный капитал, драгоценные металлы, товары и недвижимость, все из которых доступны на рынке.Все эти инвестиции могут быть эффективным средством диверсификации портфеля и управления рисками.

Почему? Потому что они полагаются на разные основные драйверы. Это означает, что они обычно работают некоррелированными друг с другом способами и с более традиционными инвестициями, такими как акции и облигации, поэтому они могут расти, когда акции падают.

Хорошо построенный портфель должен включать несколько различных типов активов (то есть акции, облигации и т. Д.), Которые не движутся в тандеме.Это снижает волатильность портфеля, не обязательно снижая его потенциальную доходность.

Хотя сами по себе эти шаги не гарантируют вам полной финансовой независимости, я считаю, что они являются отличной отправной точкой. Они могут помочь вам накопить сбережения, добиться диверсификации портфеля и дать вам возможность начать наращивать богатство для лучшего финансового будущего.

Примечание редактора: мнения, выраженные здесь, предназначены только для общих информационных целей. Перед принятием каких-либо финансовых решений важно провести собственное исследование и анализ.Мы рекомендуем поговорить с независимым консультантом, если вы не знаете, как действовать дальше.

Примечание автора: Этот комментарий подготовлен Мэтью Блюмом из Pekin Hardy Strauss, Inc. (dba «Pekin Hardy Strauss Wealth Management», «Pekin Hardy») только для информационных целей и не предназначен в качестве предложения или приглашения на покупку или продажа любой ценной бумаги. Информация, содержащаяся в данном документе, не является ни инвестиционным советом, ни юридическим заключением. Выраженные взгляды принадлежат автору на дату публикации этого отчета и могут быть изменены в любое время в связи с изменениями рыночных или экономических условий.Pekin Hardy Strauss Inc. не может гарантировать, что обсуждаемый здесь тип инвестиций превзойдет любую другую инвестиционную стратегию в будущем. Хотя информация была получена и основана на источниках, которые Пекин Харди считает надежными, мы не гарантируем их точность. Нет никаких гарантий, что какие-либо предсказанные результаты действительно появятся.

Зачем инвестировать? — Wells Fargo Advisors

Недостаточно иметь сберегательный счет

Экономия денег важна, но это только часть дела.Умные сберегатели начинают с накопления достаточных срочных сбережений на сберегательном счете или путем инвестирования в счет денежного рынка. Но после трех-шести месяцев легкодоступных сбережений инвестирование в финансовые рынки предлагает множество потенциальных преимуществ.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это эффективный способ заставить свои деньги работать и потенциально увеличить богатство. Разумное инвестирование может позволить вашим деньгам опередить инфляцию и вырастет в цене.

Больший потенциал роста инвестиций в первую очередь связан с эффективностью начисления сложных процентов и компромиссом между риском и доходностью.

Сила начисления процентов

Компаундирование происходит, когда инвестиция приносит прибыль или дивиденды, которые затем реинвестируются. Затем эти доходы или дивиденды генерируют собственный доход. Другими словами, начисление сложных процентов — это когда ваши инвестиции приносят прибыль из предыдущих доходов.

Если вы инвестируете, например, в акции с выплатой дивидендов ^{, вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться потенциальной силой начисления сложных процентов, решив реинвестировать дивиденды.}

Компромисс между риском и доходностью

Различные инвестиции предлагают разные уровни потенциальной доходности и рыночного риска.

• Риск — это вероятность того, что инвестиция принесет более низкий, чем ожидалось, доход или даже потеряет ценность.
• Доходность — это сумма денег, которую вы зарабатываете на вложенных вами активах, или общее увеличение стоимости инвестиций.

Инвестиции в акции ^{, например, могут принести более высокую прибыль.Напротив, инвестирование в денежный рынок или сберегательный счет, скорее всего, не даст такого же потенциала возврата, но считается менее рискованным, чем вложение в акции.}

Степень риска, который вы несете, зависит от вашего аппетита — или толерантности — к риску. Только вы можете решить, на какой риск вы готовы пойти, чтобы получить более высокую прибыль. Но если вы хотите опередить инфляцию, может потребоваться некоторый риск. Увеличение риска может дать больше возможностей для роста ваших денег.

Чтобы увеличить потенциальные выгоды от начисления сложных процентов, начните инвестировать как можно скорее и автоматически реинвестируйте свои дивиденды и другие выплаты. Прочтите о силе начисления сложных процентов и стоимости ожидания.

Знай свой стиль инвестирования

Понимание того, каким инвестором вы являетесь, — это ключевой шаг к пониманию того, какой инвестиционный подход лучше всего подходит для вас. Какой у вас стиль инвестирования?

Изучите основные типы инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, у вас есть много вариантов.Прежде чем решить, какие инвестиционные инструменты подходят вам, вам будет полезно знать, что они из себя представляют, как они работают и почему они могут быть подходящими для ваших нужд.

Узнать о типах инвестиций>

Влияние инфляции на инвестиции

Большинство людей понимают, что инфляция увеличивает стоимость их продуктов или снижает стоимость доллара в их кошельке. В действительности, однако, инфляция влияет на все области экономики — и со временем она может укусить ваши доходы от инвестиций.

Инфляция — это рост средней стоимости товаров и услуг с течением времени. Его измеряет Бюро статистики труда, которое собирает данные для определения индекса потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ отслеживает стоимость таких товаров, как бензин, продукты питания, одежда и автомобили, с течением времени, чтобы измерить общий рост цен на потребительские товары и услуги.

В июне 2021 года ИПЦ составил 5,4. ¹ Это означает, что общие цены выросли на 5.4 процента за последние 12 месяцев. Теоретически это означает, что автомобиль, который стоил 20 000 долларов в 2020 году, будет стоить 21 080 долларов в 2021 году.

Спрос и предложение играют важную роль в инфляции. Цены имеют тенденцию расти, когда увеличивается спрос на товар или услугу или падает предложение на тот же товар или услугу. Многие факторы влияют на спрос и предложение на национальном и международном уровнях, включая стоимость товаров и рабочей силы, налоги на прибыль и товары, а также доступность кредитов.

«В настоящее время мы наблюдаем проблемы в цепочке поставок многих товаров в результате остановок экономики, связанных с пандемией», — говорит Роб Хоуорт, директор по инвестиционной стратегии в U.С. Банк. «Это привело к дисбалансу и более высокому уровню цен. Например, предложение новых автомобилей за последний год значительно упало из-за нехватки микрочипов. В свою очередь, мы наблюдаем рост спроса на подержанные автомобили. Эти факторы привели к росту цен как на новые, так и на подержанные автомобили ».

Ознакомьтесь с более подробным анализом от инвестиционных стратегов Банка США о влиянии текущей экономической среды на инфляцию.

Есть три движущих фактора, которые могут способствовать росту инфляции, часто называемой «рефляцией».”

• Денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы (ФРС), включая процентные ставки. В настоящее время ФРС взяла на себя обязательство поддерживать процентные ставки на низком уровне. Это может стимулировать получение дешевых займов, что может стимулировать экономическую активность и повысить спрос на товары и услуги.
• Цены на энергоносители, в частности на нефть. Поскольку нефть жизненно важна для производства и транспортировки товаров, спрос на нее тесно связан с экономической деятельностью. Цены на нефть выросли за последний год, отражая восстановление экономической активности и спроса, а также сокращение предложения.Восстановление производства производителей, вероятно, будет соответствовать растущему спросу, сдерживая будущий рост цен на нефть.
• Регионализация, или снижение зависимости от импортных товаров и услуг. За последнее десятилетие перевод производства за границу был связан с поиском производителя с наименьшими затратами. Возвращение заводов в США означает, что стоимость производства, включая товары и рабочую силу, вероятно, вырастет, что приведет к инфляции.

«Восстановление экономики и рост инфляции повлияют на будущую доходность по всем классам активов.Инвесторы должны учитывать возможное влияние на их инвестиционные стратегии », — говорит Хауорт.

Активы с фиксированными долгосрочными денежными потоками, как правило, плохо работают при росте инфляции, поскольку покупательная способность этих будущих денежных потоков со временем падает. И наоборот, сырьевые товары и активы с регулируемыми денежными потоками (например, доход от аренды недвижимости), как правило, работают лучше при растущей инфляции.

Экономия

Инфляция может сократить ваши сбережения, даже если вы храните свои средства на сберегательном счете со средней процентной ставкой.

Теоретически, когда вы работаете, ваши доходы должны соответствовать инфляции. Когда вы живете на свои сбережения, например, на пенсии, инфляция снижает вашу покупательную способность. Важно учесть инфляцию в ваших пенсионных сбережениях, чтобы у вас было достаточно активов, чтобы их хватило на пенсионные годы.

Инвестиции в фиксированный доход

Обычно инвесторы покупают ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, казначейские обязательства и компакт-диски, потому что они хотят стабильный поток доходов в виде процентных платежей.Однако, поскольку процентная ставка по большинству ценных бумаг с фиксированным доходом остается неизменной до погашения, покупательная способность процентных выплат снижается по мере роста инфляции. В результате цены облигаций имеют тенденцию падать при увеличении инфляции.

Одно из объяснений состоит в том, что по большинству облигаций выплачиваются фиксированные проценты или купонные выплаты. Рост инфляции снижает покупательную способность будущего (фиксированного) купонного дохода по облигации, уменьшая приведенную стоимость ее будущих фиксированных денежных потоков. Ускорение инфляции еще более пагубно сказывается на долгосрочных облигациях, учитывая совокупное влияние более низкой покупательной способности на денежные потоки, полученные в далеком будущем.

По словам Хауорта, «более рискованные высокодоходные облигации обычно обеспечивают более высокий доход и, следовательно, имеют большую амортизацию, чем их аналоги с инвестиционным рейтингом, когда инфляция растет».

Инвестиции в акции

Согласно анализу, проведенному Группой управления активами банков США, за последние 30 лет акции устойчиво выдерживали инфляцию. ² Теоретически доходы и прибыль компании должны расти такими же темпами, как и инфляция.Это означает, что цена ваших акций должна расти вместе с общими ценами на потребительские и производственные товары.

За последние 30 лет акции США имели тенденцию к некоторому росту в цене при ускорении инфляции, хотя эта взаимосвязь не особенно сильна.

Более крупные компании, как правило, имеют более сильную связь с инфляцией, чем компании среднего размера, а компании среднего размера имеют более сильные отношения, чем компании меньшего размера. Иностранные акции на развитых рынках имели тенденцию падать в цене при повышении инфляции, а акции развивающихся рынков демонстрировали еще более сильную отрицательную взаимосвязь.

«Акции крупных американских компаний могут принести некоторую выгоду в условиях умеренно растущей инфляции», — отмечает Хаворт. «Однако они не самый эффективный инвестиционный инструмент в более устойчивой инфляционной среде».

Реальные активы

Согласно анализу, проведенному Группой по управлению активами банка США, реальные активы, такие как товары и недвижимость, как правило, имеют положительную связь с инфляцией.

Сырьевые товары исторически были надежным способом позиционирования в условиях растущей инфляции.Инфляция измеряется путем отслеживания цен на товары и услуги, которые часто содержат непосредственно сырьевые товары, а также продукты, тесно связанные с сырьевыми товарами. Энергетические товары, такие как нефть, особенно сильно связаны с инфляцией (см. Выше). Промышленные и драгоценные металлы также имеют тенденцию расти при ускорении инфляции.

«Однако у товаров есть серьезные недостатки», — говорит Хауорт. «Они, как правило, более волатильны, чем другие классы активов, не приносят никакого дохода и исторически уступали акциям и облигациям в течение более длительных периодов времени.”

Когда дело доходит до недвижимости, владельцы собственности часто могут увеличить арендные платежи, когда цены на товары и услуги растут, что может сказаться на прибылях и распределении доходов среди инвесторов.

Как защитить свой портфель от инфляции

Инфляция может со временем существенно повлиять на ваш портфель. Помимо работы с финансовым специалистом, подумайте о двух шагах, которые могут помочь защитить ваши инвестиции от инфляции:

• Диверсификация вашего портфеля с использованием U.S. Акции и реальные активы, такие как сырьевые товары, могут помочь вам защитить ваши деньги от инфляции. Однако диверсификация и распределение активов не защищают от убытков или гарантируют доход.
• Рассмотрим ценные бумаги казначейства с защитой от инфляции (TIPS). Ставка доходности TIPS, выпущенных правительством США, корректируется в соответствии с ИПЦ. Это может привести к несколько более надежной работе, чем другие типы облигаций и классов активов. Однако доходность TIPS и доход, как правило, относительно низкие.

Инфляция может быть вам неподконтрольна, но это не значит, что вы не можете принять меры, чтобы защитить свои инвестиции и сбережения от ее последствий.

Узнайте, как процентные ставки влияют на инвестиции .

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Точность всех данных о производительности, полученных из источников, которые считаются надежными, не гарантируется. Показанные индексы являются неуправляемыми и недоступны для прямых инвестиций.Акции с большой капитализацией в США: индекс S&P 500 — это неуправляемый взвешенный по капитализации индекс 500 широко торгуемых акций, которые, как считается, отражают динамику фондового рынка в целом. Развитые иностранные акции: Индекс MSCI EAFE включает около 1000 компаний, представляющих фондовые рынки 21 страны Европы, Австралии и Дальнего Востока (EAFE). Акции развивающихся рынков: индекс MSCI Emerging Markets Index предназначен для измерения показателей фондовых рынков на глобальных развивающихся рынках.Облигации инвестиционного уровня: Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index — это универсальный эталонный показатель, который измеряет инвестиционный уровень, рынок облигаций с фиксированной ставкой в ​​долларах США, облагаемых налогом, включая казначейские облигации, государственные и корпоративные ценные бумаги, ценные бумаги с ипотечным покрытием, ценные бумаги, обеспеченные активами, и коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Казначейство с защитой от инфляции (TIPS): Индекс Bloomberg Barclays U.S. TIPS включает все публично выпущенные ценные бумаги с защитой от инфляции, которые имеют не менее одного года до погашения, имеют инвестиционный рейтинг и имеют непогашенную номинальную стоимость 250 миллионов долларов или более.Акции недвижимости: индекс Dow Jones U.S. Select REIT измеряет эффективность публично торгуемых инвестиционных фондов недвижимости (REIT) и ценных бумаг, подобных REIT. Сырьевые товары: S&P GSCI — это составной индекс доходности сырьевого сектора, представляющий собой долгосрочные инвестиции без заемных средств в товарные фьючерсы, которые широко диверсифицированы по спектру сырьевых товаров. Субиндексы S&P GSCI обеспечивают надежные и публично торгуемые эталоны для показателей инвестиционной деятельности на различных сырьевых рынках (пшеница, энергия, драгоценные металлы и т. Д.).). Индекс потребительских цен (ИПЦ) — это показатель, который исследует средневзвешенные цены на корзину потребительских товаров и услуг, таких как транспорт, продукты питания и медицинское обслуживание. Он рассчитывается путем взятия изменений цен на каждый товар в заранее определенной корзине товаров и их усреднения.

Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на изменения в экономике и бизнесе. Международное инвестирование сопряжено с особыми рисками, включая иностранное налогообложение, валютные риски, риски, связанные с возможными различиями в финансовых стандартах, и другие риски, связанные с будущим политическим и экономическим развитием.Инвестирование в развивающиеся рынки может быть сопряжено с большими рисками, чем инвестирование в более развитые страны. Кроме того, концентрация инвестиций в одном регионе может привести к большей волатильности. Стоимость акций с большой капитализацией будет расти и падать в зависимости от деятельности компании, которая их выпустила, общих рыночных и / или экономических условий. Акции компаний с малой капитализацией сопряжены с существенным риском. Эти акции исторически испытывали большую волатильность цен, чем акции более крупных компаний, и можно ожидать, что это произойдет в будущем.Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены различным рискам, включая изменения процентных ставок, кредитного качества, рыночной оценки, ликвидности, предоплаты, досрочного погашения, корпоративных событий, налоговых разветвлений и других факторов. Инвестиции в долговые ценные бумаги обычно снижаются в цене при повышении процентных ставок. Этот риск обычно выше для долгосрочных долговых ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги с более низким рейтингом и без него представляют больший риск потери основной суммы и процентов, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом.Инвестиции в высокодоходные облигации предлагают потенциал для получения высоких текущих доходов и привлекательной совокупной доходности, но сопряжены с определенными рисками. Изменения экономических условий или других обстоятельств могут отрицательно повлиять на способность эмитента облигаций выплачивать основную сумму и проценты. Рынок муниципальных облигаций нестабилен, и на него могут существенно повлиять неблагоприятные налоговые, законодательные или политические изменения, а также финансовое состояние выпусков муниципальных ценных бумаг. Повышение процентной ставки может вызвать снижение цены облигации.Доход по муниципальным облигациям не облагается федеральными налогами, но может облагаться альтернативным федеральным минимальным налогом (AMT), налогами штата и местными налогами. Есть особые риски, связанные с инвестициями в недвижимые активы, такие как товары и ценные бумаги недвижимости. Для сырьевых товаров риски могут включать колебания рыночных цен, нормативные изменения, изменения процентных ставок, кредитный риск, экономические изменения и влияние неблагоприятных политических или финансовых факторов. Инвестиции в ценные бумаги недвижимого имущества могут зависеть от колебаний стоимости базового имущества, влияния экономических условий на стоимость недвижимого имущества, изменений процентных ставок и рисков, связанных с арендой имущества (например, невыполнения обязательств по аренде).Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) предлагают более низкую доходность по сравнению с другими аналогичными инвестициями, и основная стоимость может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от уровня инфляции. Основная прибыль подлежит налогообложению в этом году, даже если не выплачивается до наступления срока погашения.

1 Бюро статистики труда — ИПЦ для всех городских потребителей

2 «Инвестирование в период роста инфляции», U.S. Bank Asset Management Group, июль 2020 г.

Топ-5 лучших инвестиционных планов в Индии в 2021 году

Топ-5 лучших инвестиционных вариантов с высокой доходностью

Инвестирование является неотъемлемой частью создания богатства, которое помогает победить инфляцию для достижения ваших финансовых целей, а также стабилизировать ваше финансовое будущее.Вместо того, чтобы позволять деньгам лежать без дела на ваших банковских счетах, вы можете инвестировать в различные направления, такие как акции, обыкновенные акции, паевые инвестиционные фонды, фиксированный депозит или многое другое.

Пути инвестирования, которые вы должны выбрать, зависят от ваших инвестиционных целей, потребностей в ликвидности, инвестиционного горизонта и склонности к риску. При этом аппетит к риску является основным фактором, который следует учитывать, особенно в наши дни. Чтобы помочь вам выбрать правильный вариант, вот краткое изложение лучших инвестиций для вас, исходя из вашего аппетита к риску.

Большинство инвестиций несут определенный уровень риска и волатильности, что также влияет на доходность.Обычно доходность инвестиций выше при высоком уровне риска. Однако при таких вложениях существует высокий риск потерь.

Таким образом, инвестиционные решения часто принимаются на основе склонности инвестора к риску, и мы можем классифицировать инвестиции на основе различных уровней риска. Вот посмотрите на разные инвестиции, основанные на разных уровнях риска

Инвесторы с более низкой толерантностью к риску, стремящиеся к минимальной или нулевой волатильности в своих инвестиционных портфелях, ищут варианты инвестиций с низким уровнем риска.Часто пенсионеры, потратившие десятилетия на создание «птичьего яйца», попадают в эту категорию. Инструменты с фиксированным доходом, такие как облигации, долговые обязательства, фиксированные депозиты и государственные сберегательные схемы, подпадают под эти инвестиционные категории и удовлетворяют потребности инвесторов с низким уровнем риска.

Инвестиции с низким уровнем риска не связаны с движениями фондового рынка и обычно регулируются движением процентных ставок финансистов. Однако доход от этих инструментов обычно гарантирован, и вам может потребоваться закрепить свои инвестиции на долгое время, чтобы получить существенную прибыль от этих инвестиционных возможностей.

Инвесторы, ищущие умеренный уровень риска, но относительно более высокую доходность по сравнению с инструментами с фиксированным доходом, ищут варианты инвестирования со средним риском. Это инвестиции, которые могут иметь определенный уровень риска, но их доходность также выше. В эту категорию попадают долговые фонды, сбалансированные паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.

Такие инструменты несут в себе элемент долга и стабильности, но волатильность, связанная с их доходностью, также может привести к потерям основной суммы.Из-за неравномерности доходов по этим инструментам получение регулярного фиксированного дохода по этим инструментам невозможно.

Для опытных инвесторов с более глубоким пониманием ценных бумаг и высокой толерантностью к риску эти высокорисковые инвестиции подходят лучше всего. В этих инвестициях нет предела прибыли, но уровень риска также очень высок. К этой категории относятся волатильные инвестиционные инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и деривативы.

Доходность этих инструментов может принести огромную прибыль, но важно знать, когда вкладывать деньги в нестабильную среду, и знать, когда остановиться и вытащить деньги с высокой доходностью. Количество и сроки возврата по этим инструментам не фиксированы.

Независимо от вашего аппетита к риску, важно выбрать правильные инструменты для увеличения своих сбережений. Чтобы помочь вам спланировать, куда инвестировать, вот 10 основных инвестиционных инструментов, выбранных инвесторами в Индии.

• Акции: Вложения в акции, представляющие собой долю владения в компании или юридическом лице, являются одним из лучших способов инвестирования для долгосрочных инвесторов. Они могут быть проданы на рынке, называемом «Фондовый рынок», где все сделки совершаются в электронном виде.
• Срочный депозит: Для инвесторов, ищущих прибыльную прибыль с наименьшим риском, Срочный депозит (или FD) является одним из лучших способов инвестирования. Инвестируя в фиксированный депозит, вы можете получать гарантированную прибыль через определенные промежутки времени.Этот инвестиционный путь является одним из наиболее предпочтительных вариантов в Индии из-за удобства и гибкости, которые он предлагает. Даже инвесторы с высоким аппетитом к риску предпочитают вкладывать средства в FD, чтобы диверсифицировать свои инвестиции и стабилизировать свой портфель.
• Паевые инвестиционные фонды: Это механизмы коллективного инвестирования, которыми управляет управляющий фондом, который объединяет деньги людей и инвестирует в акции и облигации различных компаний, обеспечивая прибыль. Благодаря удобству низких начальных вложений паевые инвестиционные фонды представляют собой нестабильные инвестиционные направления, которые лучше всего подходят для инвесторов со средним уровнем риска.
• Схема сбережений пенсионеров: Как финансируемая государством схема для лиц старше 60 лет, Схема сбережений пенсионеров является отличным вариантом долгосрочных сбережений для пенсионеров. Это отличный вариант для получения стабильного и надежного дохода, а пожилые люди могут получать высокие и стабильные процентные ставки, время от времени предписываемые правительством.
• Государственный резервный фонд: Государственный резервный фонд — один из наиболее распространенных и надежных инвестиционных планов в Индии.Он выплачивает процентную ставку ежегодно и требует минимальной суммы инвестиций в размере 500 рупий в год. Срок его службы составляет 15 лет, с частичным изъятием средств из корпуса в различных точках. По этому варианту также выплачивается высокая и стабильная процентная ставка, время от времени предписываемая правительством.

Вот сводка этих инвестиций с учетом риска, срока, ликвидности и доходности, которые вы можете получить:

Инвестиции со сроком от 7 дней до 24 месяцев считаются краткосрочными сбережениями. Вот несколько вариантов краткосрочных сбережений, в которые вы можете инвестировать:

• Срочный депозит : FD обеспечивают гарантированный доход через фиксированные промежутки времени.Выплата процентов может производиться периодически или по истечении срока в зависимости от выбранного плана. Доступный срок от 12 месяцев до 60 месяцев. Bajaj Finance предлагает гарантированную доходность до 6,75% на основе выбранного вами плана
• Паевые инвестиционные фонды : Ваши средства инвестируются в акции и акции через менеджера паевого инвестиционного фонда. Инвестируя в паевые инвестиционные фонды, вы получаете более высокие дивиденды с учетом колебаний рынка. Они высоколиквидны, и срок инвестирования может быть неограниченным при определенных условиях.
• Инвестиции в акции : Этот инвестиционный инструмент предназначен для инвесторов с аппетитом к высокому риску. Тщательное инвестирование в акции может принести вам более высокую прибыль даже при небольших вложениях. Акции. Инвестиционная ликвидность высока, и их можно продать в любой момент. Таким образом, это хороший инструмент для краткосрочной экономии.

В то время как другие краткосрочные инвестиции несут более высокий риск, Bajaj Finance предлагает гарантированную прибыль с удобством инвестирования в соответствии с вашим горизонтом.

Вот некоторые из инвестиционных вариантов, предлагающих максимальную доходность:

• Срочный депозит (FD) — Срочный депозит Bajaj Finance предлагает до 6,75% процентной ставки, что выше, чем в других финансовых учреждениях. Срок инвестиций в FD в Bajaj Finance составляет от 12 месяцев до 60 месяцев.
• Государственный резервный фонд (PPF) — PPF позволяет клиентам зарабатывать проценты, не облагаемые налогом, за счет начисления сложных процентов и получать более высокую прибыль за счет длительного срока инвестирования.Минимальная сумма инвестиций в PPF составляет 500 фунтов стерлингов, срок инвестирования — 15 лет, с возможностью частичного вывода средств в зависимости от условий.
• Схема сбережений пожилых граждан (SCSS) — Эта схема позволяет пожилым людям или досрочным пенсионерам инвестировать свои средства для получения постоянного дохода после выхода на пенсию. Первоначальный срок блокировки составляет 5 лет, который может быть продлен с неизменной процентной ставкой. Кроме того, пожилые люди получают дополнительную скидку до 0,25%, превышающую обычные процентные ставки FD.
• Паевые инвестиционные фонды — Инвестирование в паевые инвестиционные фонды дает вам привлекательную прибыль, поскольку ваши средства инвестируются в акции и акции после тщательного рассмотрения рыночных колебаний. Их ликвидность высока, и срок их погашения не ограничен.
• Акции — Инвестирование в акции приносит более высокую прибыль при минимальных средствах. Хотя они подвержены высокому рыночному риску, они очень ликвидны и могут быть проданы в любое время.

Хотя каждый вариант инвестирования имеет свои преимущества, выбор инвестирования в Bajaj Finance FD может помочь вам получить максимальную прибыль при максимальной безопасности вашего депозита.

Самые безопасные способы инвестирования обычно предлагают фиксированный доход. Некоторые из безопасных вариантов, которые вы можете выбрать, перечислены ниже:

• Фиксированные депозиты — FD являются наиболее надежной альтернативой для защиты ваших денег и гарантированного возврата через фиксированные промежутки времени в зависимости от выбранного срочного плана. Процентная ставка варьируется от 6,15% до 6,75% в зависимости от плана ФД, который вы выбираете, с Bajaj Finance.
• Схема сбережений пенсионеров — Это инвестиция с низким уровнем риска для пенсионеров старше 60 лет. Пожилые люди получают стабильный регулярный доход от этих долгосрочных инвестиций по более высокой процентной ставке в 7,25%.
• Государственный резервный фонд — Проценты выплачиваются ежегодно, а средства заблокированы на период 15 лет с возможностью частичного снятия средств при определенных условиях. Гарантированная доходность по PPF составляет 7,1%.

Помимо перечисленных выше безопасных вариантов инвестирования, можно также инвестировать в рыночные инструменты, такие как акции и паевые инвестиционные фонды, которые предлагают более высокую доходность, хотя и с большим риском.Однако инвестирование в онлайн-FD Bajaj Finance может быть более выгодным, без каких-либо потерь из-за риска капитала.

Рассматривая различные варианты, люди всегда предпочитали FD в качестве инвестиций. Наряду с удобством инвестирования, гибкостью и гарантией прибыли, FD является благом для инвесторов всех возрастных групп и уровней дохода. Недавнее падение ставок репо привело к снижению ставок FD в нескольких банках, но если вы ищете более высокие процентные ставки, вы можете инвестировать в фиксированный депозит NBFC.Эти FD NBFC предлагают более высокие процентные ставки, чем банковские FD. Bajaj Finance — один из таких NBFC, который предлагает выгодные процентные ставки до 6,75%, обеспечивая стабильный и безопасный рост ваших сбережений.

• Высокие процентные ставки — Предлагаемая процентная ставка является одной из самых высоких на индийском финансовом рынке.Обычно это на 1-2% больше, чем у банка FD на том же сроке. Bajaj Finance FD предлагает привлекательные процентные ставки до 6,75%, и вы можете заработать дополнительно 0,10% при продлении депозита.
• Рейтинги безопасности: Этот FD имеет наивысший рейтинг безопасности с рейтингами FAAA от CRISIL и MAAA от ICRA, что указывает на высочайшую безопасность вашего депозита.
• Фиксированный онлайн-депозит: Инвестиции в Bajaj Finance FD теперь проще, чем когда-либо, благодаря непрерывному безбумажному онлайн-процессу, который позволяет вам инвестировать, не выходя из дома.Эта возможность доступна как для существующих, так и для новых клиентов. Более того, вы можете получить дополнительные преимущества в виде повышения процентной ставки на 0,10% при инвестировании в Интернете.
• Варианты периодических выплат: При инвестировании в этот FD вы можете выбрать периодические выплаты в зависимости от ваших требований. Для тех, кто хочет создать более высокий корпус, лучше всего подходит кумулятивный FD, когда вы получаете выплаты по процентам при наступлении срока погашения. С другой стороны, для тех, кто хочет получать периодические выплаты, отличным вариантом является некумулятивный FD, при котором вы можете получать выплаты на ежемесячной, квартальной, полугодовой или годовой основе.
• Кредит под FD: Для тех, кто хочет финансировать чрезвычайные ситуации, инвестирование в Bajaj Finance FD может быть отличным выбором. Вы можете не только досрочно снять средства после завершения минимального периода блокировки, но также можете воспользоваться ссудой под залог FD для финансирования непредвиденных расходов.

Категория клиентов на основе тарифных льгот (12 мая 2021 г.)

+ 0,25% для пенсионеров

+ 0,10% для клиентов, открывающих ФД в онлайн-режиме

Примечание: пожилые люди, инвестирующие в онлайн-FD Bajaj Finance, получат только одно пособие (ставка вознаграждения 0.25%) вне зависимости от способа инвестирования.

Обновление:

+ 0,10% сверх применимой процентной ставки / ставки по карте на момент продления депозита. В случае онлайн-продления будет продлено только одно преимущество (бонус за продление 0,10%).

Благодаря новым онлайн-услугам инвестировать в Bajaj Finance FD стало проще, чем когда-либо. Просто выберите привлекательные процентные ставки, предлагаемые этим ФД, и увеличьте свои сбережения.

Лучший инвестиционный план в Индии с высокой доходностью (от 1 до 3 лет)

Блокирование ваших средств — плохая идея.Это связано с тем, что покупательная способность ваших денег со временем снижается. Даже если вы откладываете средства для использования в чрезвычайных ситуациях, инвестируйте их в трехлетний инвестиционный план с высокой доходностью. Это поможет приумножить деньги и принесет доход, превышающий инфляцию.

Трехлетний график является наиболее подходящим для измерения долгосрочной доходности. Хотя рекомендуемый период для измерения фактической доходности обычно составляет 5 лет, люди принимают решение о своих инвестициях на основе трехлетней истории доходности.

Кроме того, легче спланировать на 3-летний горизонт и попытаться найти подходящие инвестиции с аналогичным сроком погашения. Будь то образование вашего ребенка или план ремонта вашего дома, трехлетний горизонт кажется более правдоподобным, чем более длительный.

Каковы преимущества инвестиционных планов

Разумные вложения помогут вам быстро увеличить свои сбережения. Вот некоторые из лучших преимуществ надежных инвестиционных планов:

• Получите лучшее представление о том, какова ваша чистая финансовая стоимость и как вы можете улучшить его дальше
• Эффективно управляйте своим доходом, направляя его в подходящие источники
• Расстановка приоритетов в расходах и проверка активов при отказе от обязательств
• Финансируйте свои потребности и уклоняйтесь от долгов
• Повышенная готовность к чрезвычайным ситуациям и непредвиденным обстоятельствам
• Повышенная самостоятельность, поскольку ваши финансовые цели хорошо согласуются с вашими личными целями

Идеальный финансовый план — это план, который не только определяет цели, но и дает вам средства их достижения.Он даже принимает во внимание ваши обстоятельства, а также вашу склонность к риску.

Инвестиционный план должен разбить ваши финансовые устремления и потребности на цели, привязанные к срокам. Это финансовые цели, и ваши инвестиции должны быть распределены таким образом, чтобы по мере приближения к месту назначения деньги были доступны через одно из ваших вложений.

8 лучших инвестиционных планов в Индии для высокой доходности

Для тех, кто хочет получить более высокую отдачу от своих сбережений, вот список лучших вариантов инвестиций, которые помогут вам приумножить свое богатство.

1. Сберегательный счет
2. Ликвидные фонды
3. Краткосрочные и ультракороткосрочные фонды
4. Схемы сбережений, связанных с акционерным капиталом (ELSS)
5. Срочный депозит
6. Планы с фиксированным сроком погашения
7. Казначейские векселя
8. Золото

Прочтите, чтобы узнать больше о том, как эти инвестиционные варианты могут помочь вам получить большую прибыль.

Лучшие варианты краткосрочного инвестирования в Индии

В последнее время из-за режима падающей ставки репо процентные ставки по сберегательным счетам в среднем достигли 2-4%.Однако оставление денег на сберегательном счете гарантирует отсутствие снижения основной суммы, поскольку колебания рынка не влияют на ваши сбережения.

2. Ликвидные средства

Ликвидные фонды — это долговые паевые инвестиционные фонды с неограниченным сроком действия, которые инвестируют в краткосрочные инструменты денежного рынка с фиксированной процентной ставкой. Инвестируя в ликвидные фонды, вы получаете выгоду от высокой ликвидности, легкого доступа к своим деньгам и привлекательной прибыли. Однако лучше всего оставлять только часть излишков денежных средств в ликвидных фондах, так как это может повлечь за собой несколько налоговых последствий.

Дополнительная информация: Лучшие краткосрочные инвестиционные планы

Это также долговые паевые инвестиционные фонды с более длительным сроком погашения, от 90 дней до 3 лет. Благодаря сравнительно более длительным срокам действия эти фонды защищают инвестиции от снижения процентных ставок. В результате они более стабильны, поскольку заряжают выходную нагрузку. Доходность краткосрочных заемных средств привлекательна для тех, кто попадает в более высокую налоговую категорию, чем фиксированные банковские депозиты.Однако волатильность рынка влияет как на краткосрочные, так и на ультракороткие средства, в отличие от срочных депозитов.

4. Схемы сбережений, связанных с капиталом (ELSS)

Схемы сбережений, связанных с акционерным капиталом — это не облагаемые налогом фонды, в которых более 60% инвестируется в акции. У них есть блокировка на 3 года, чтобы позволить фонду расти, поскольку погашения не допускаются. Через 3 года они конвертируются в открытые фонды — это означает, что вы можете продать их и обменять на использование. Вы можете принять звонок в зависимости от вашей цели и доходов, которые вы получаете от фонда.

5. Срочный депозит

Фиксированный депозит часто называют одним из самых стабильных и безопасных вариантов инвестирования на 3-летний инвестиционный период. Желательно инвестировать в Срочный депозит по следующим причинам:

• Получите более высокую прибыль, воспользовавшись схемами FD от надежных финансистов
• Беспроблемное продление дает вам преимущество в виде начисления сложных процентов, поэтому вы получаете больше прибыли
• Корпорация гарантирования кредитов депозитов Индии гарантирует всем банковским FD до рупий.1 лакх, что обеспечивает лучшую безопасность
• Вам не нужно бояться обесценения вашей основной суммы, так как это не влияет на рыночные колебания
• Добавьте элемент уверенности в возврате, так как вы получите гарантированный возврат своих депозитов

Срочный вклад Bajaj Finance — один из лучших способов приумножить сбережения для инвесторов, которые ищут надежный баланс между привлекательной доходностью и безопасностью вкладов. Процентные ставки, предлагаемые Bajaj Finance, выше, чем у большинства эмитентов ФД на рынке.Кроме того, вы можете выбрать ежемесячную экономию с планом систематического депозита. Вы также можете рассмотреть возможность распределения своих инвестиций через равные промежутки времени, чтобы в будущем срок погашения ваших депозитов был периодическим. Располагая свои активы, вы можете быстро достичь своих финансовых целей без ущерба для потребностей в ликвидных денежных средствах.

Закрепите привлекательные процентные ставки FD прямо сейчас Инвестируйте в Bajaj Finance онлайн FD. С самыми высокими ставками FD до 6,75% вы обязательно получите стабильную прибыль, инвестируя в фиксированный депозит Bajaj Finance.Вы также можете выбрать неакумулятивный вариант, при котором выплаты будут производиться через определенные вами регулярные промежутки времени — ежемесячно, ежеквартально или два раза в год. Если вы хотите знать свои доходы заранее, подумайте об использовании калькулятора процентов FD, который поможет вам эффективно спланировать свои финансы.

Дополнительная информация: Лучший план FD

6. Планы с фиксированным сроком погашения (FMP)

Это также закрытые долговые паевые инвестиционные фонды со сроком погашения до пяти лет.FMP инвестируют в долговые инструменты или инструменты денежного рынка, которые имеют тот же срок погашения, что и сам план. Например, если срок действия FMP составляет три года, это означает, что он будет инвестировать ваши деньги в те долговые инструменты, срок действия которых истекает через 3 года. FMP наиболее востребованы в конце финансового года, поскольку они предлагают более значительные налоговые преимущества. Но у FMP есть и свои недостатки — особенно с точки зрения меньшей ликвидности.

7. Казначейские векселя

Правительство может собирать деньги, выпуская государственные облигации или казначейские векселя, при этом казначейские векселя имеют более короткий срок, а государственные облигации — более продолжительный период от 5 до 10 лет.Казначейские векселя имеют более короткий срок, а государственные облигации — на более длительный срок от 5 до 10 лет. У этих купюр период беременности составляет 91 день, 182 дня и 364 дня. Они выпускаются с дисконтом и погашаются по номинальной стоимости (превышающей уменьшенную сумму) при наступлении срока погашения. Так что они тоже предлагают хорошую прибыль. Единственный недостаток заключается в том, что вы должны инвестировать в несколько рупий. 25000, чтобы купить их у правительства.

8. Золото

Есть 3 способа инвестирования в золото:

Физическая форма: Обязательно наличие PAN-карты

Биржевые фонды (ETF): Gold ETF — это паевые инвестиционные фонды, каждая единица которых представляет 1 г золота в физической или электронной форме.

Суверенные золотые облигации: Они предлагают высокую процентную ставку без риска и хлопот, связанных с покупкой физического золота. Эти облигации не облагаются налогом после их погашения.

После финансового кризиса 2008 года цены на золото выросли дважды за три года и с тех пор выросли почти в три с половиной раза. Это связано с тем, что после краха мировой экономики инвесторы начали искать защиту в золоте. Кроме того, благодаря диверсификации золото помогает сохранить ваш портфель в целости и сохранности.

Налоговые последствия инвестиционных планов в Индии

При планировании инвестиций и финансов обязательно учитывать влияние налогообложения и на ваш капитал. Например, депозиты применимы для TDS, если процентный доход по вашему FD превышает рупий. 40 000 за финансовый год (50 000 рупий, если вы пенсионер). Прибыль, которую вы получаете от паевых инвестиционных фондов, также регулируется различными налоговыми правилами.

В основном, все виды долговых паевых инвестиционных фондов привлекают налог на краткосрочный прирост капитала и налог на долгосрочный прирост капитала.Все эти налоги влияют на доходность ваших инвестиций, поэтому не забывайте и о налоговом аспекте.

Однако часто инвесторы склонны идти на компромисс в отношении прибыли для компенсации налога. Если бы вы решили инвестировать в фиксированный депозит Bajaj Finance, вы могли бы получать высокую прибыль, которая дает более высокую экономию по сравнению с инструментами экономии налогов. Таким образом, важно сделать разумный выбор, который позволит сэкономить на ваших депозитах.

С онлайн-FD Bajaj Finance стало еще проще пользоваться преимуществами высоких процентных ставок до 6.75%. Достаточно всего нескольких щелчков мышью, и вы можете быстро начать свое инвестиционное путешествие в Интернете. Лучше всего инвестировать сейчас, пока не снизятся процентные ставки ФД.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Несмотря на то, что принимаются меры по обновлению информации, продуктов и услуг, включенных или доступных на нашем веб-сайте и связанных платформах / веб-сайтах, могут быть непреднамеренные неточности, типографические ошибки или задержки в обновлении информации.Материал, содержащийся на этом сайте и на связанных веб-страницах, предназначен для справки и общей информации, и детали, упомянутые в соответствующем документе о продукте / услуге, имеют преимущественную силу в случае любого несоответствия. Подписчики и пользователи должны обратиться за профессиональной консультацией, прежде чем действовать на основании информации, содержащейся в данном документе. Пожалуйста, примите обоснованное решение в отношении любого продукта или услуги после ознакомления с соответствующим документом о продукте / услуге и применимыми условиями.В случае обнаружения каких-либо несоответствий, пожалуйста, нажмите , свяжитесь с нами.

* Действуют правила и условия