Куда вложить деньги чтобы зарабатывать: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

23.02.1986 alexxlab

Содержание

5 сфер, куда вложить деньги во время войны

09 Aug 2022

С началом войны все считали, что нашей экономике почти сразу придет конец. Но ожидаемое падение вдвое не произошло, а достигло только 35%, поэтому все не так плохо. Так что если вы думаете, что заработать в войну – это что-то из раздела фантастики, советую читать дальше.

Ситуация на рынке инвестиций сейчас

По сравнению с февралем, когда компании приостановили работу, снизился поток инвестиций в страну и всех нас охватил страх, сейчас ситуация значительно улучшилась.

Более 80% городов и сел страны свободны от оккупантов. Люди продолжают жить более или менее привычной жизнью. От довоенного количества работают более 40% заведений. Предприниматели с оккупированных мест снова начинают бизнес, но уже в других регионах Украины. Ежедневно открываются новые магазины, возвращаются иностранные компании, а инвесторы еще больше заинтересованы в послевоенном восстановлении нашей страны.

Это показатель того, что деньги работают на владельцев даже во время войны. Но почему это важно для всех, не только для крупных инвесторов и владельцев бизнесов?

Экономический кризис в стране способствует инфляции гривны. В последнее время доллар стремительно взлетел, что приводит к повышению цен на зарубежные товары, топливо и так далее. Чтобы ваши сбережения окончательно не обесценились, не нужно держать деньги на счету в банке.

Делайте так, чтобы они работали на вас и приумножались.

Курс

Data Analytics

Дата-аналитика для новичков с дальнейшим трудоустройством. Начните свою успешную карьеру в IT сфере и зарабатывайте от $1000

РЕГИТРИРУЙТЕСЬ!

Конечно, инвестировать – это всегда риск. Особенно в предприятия страны, в которой идет полномасштабная война. Но на этот тезис у меня есть два хороших примера.

Один из самых богатых жителей Великобритании и основатель группы компаний Virgin Group Ричард Бренсон недавно посетил Украину, в частности, Гостомель и гостомельский аэродром. Он заинтересовался восстановлением аэродрома и крупнейшего транспортного самолета в мире АН-225 «Мрія», уничтоженного в конце февраля. Второй пример: представители компании Rolls Royce заявили, что готовы инвестировать в восстановление разрушенной амбулатории в Сумской области.

Я юрист с 15-летним опытом и инвестор с 4-летним стажем и могу вас заверить: инвестировать в развитие украинских предприятий нужно уже сейчас. Это касается не только иностранных, но и отечественных инвесторов. На собственном опыте я убедился, что заработать деньги можно даже тогда, когда в стране идет война.

Недавно мы продали IT-компанию за несколько миллионов долларов, а сейчас продаем четыре торговых центра на западе Украины, сеть аптек, кондитерские франшизы и другие прибыльные точки.

Хотя большинство бизнесов понесли потери логистических связей и кадрового персонала, все же предприниматели работают над максимальным возобновлением работы.

Военное положение сформировало определенный список сфер, средства в которые направлять нужно и выгодно.

Рассмотрим каждую из них.

IT-компании

Сфера IT всегда являлась тем сектором, что приносит большие суммы бюджету страны. Даже за время войны наши айтишники принесли в бюджет наибольшую сумму из всех сфер.

Поскольку IT-рынок имеет мировые масштабы и направлен на работу с зарубежными компаниями, у него нет привязки к географическому расположению сотрудников – сейчас это топ сфера, куда можно направить часть своего дохода и не прогореть.

Недвижимость

Окупаемость коммерческой недвижимости в два-три раза выше жилой. Возможно приобрести коммерческую недвижимость даже в историческом центре украинского города со скидкой. Так недавно во Львове была недвижимость площадью 1168 м² и по цене в 3,5 раза ниже, чем до войны. Таких дисконтов я еще не видел.

Даже при повышении цен никогда не будет спада прибыли в сфере, связанной с питанием. Присмотритесь к кондитерским франшизам, небольшим кафе или ресторанам.

Акции, криптовалюта

Акции давно стали одним из вариантов пассивного дохода. Современное направление – инвестиции в криптовалюту и стейблкоины, хотя и стабильные монеты тоже могут падать в цене.

Пример – недавнее крушение Luna i Terra. Тем не менее, они все еще остаются одним из прибыльных вариантов для инвестиций. То же можно сказать о криптовалюте. Поэтому советую вам присмотреться не только к биткоину, но и к Golden Ball, Ethereum, Cult DAO. В последнее время именно они находятся в топе.

Военные облигации

Этот вариант подходит и предпринимателям с большим состоянием, и обычным гражданам всех профессий.

Покупая военную облигацию, вы поддерживаете нашу Армию и получаете выплату с начислением процентов позже.

Кратко о главных правилах инвестирования

Во время инвестирования – в мирное или военное время – нужно помнить о диверсификации инвестиционного портфеля. Если коротко: диверсификация – это распределение средств между несколькими сферами для снижения риска и приумножения прибыли. Выбирайте не одну, а несколько популярных сфер и вкладывайте деньги в них. В какие именно мы уже разобрались выше.

Кроме того, есть еще несколько правил инвестирования, на которые я ориентируюсь лично и советую это делать и вам:

делать анализ рынка, чтобы узнать выгодные сферы для заработка и инвестирования;
глубоко вникать, учиться и разбираться в том, куда инвестируете;
давать деньгам время на «поработать»;

следить за событиями и трендами в мире экономики.

Все это поможет вам даже в начале пути под названием «инвестирование» стать успешным вкладчиком и зарабатывать деньги во время войны.

Этот материал – не редакционный

Это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

IT-компаниявійна в Українівойнаинвестициинвестиции в Украинеінвестиціїросійсько-українська війна

Топ материалы недели

Вакансии

Разместить вакансию

Еще 2 вакансии

Спецпроекты

Топ статья октября

Топ материалы недели

Хотите зарабатывать своими деньгами? Заставьте их работать!

Инфляция в последние годы была значительно выше депозитных ставок, которые сейчас приблизились к нулю, поэтому возникает вопрос – как зарабатывать своими деньгами?

Почему держать деньги на депозите невыгодно?

Короткий ответ на этот вопрос – возможности приумножить свое накопление ничтожны или их нет вовсе. Спросите, почему сейчас по депозитам и сберегательным счетам такие низкие или даже нулевые процентные ставки? На это влияют стимулы монетарной политики Европейского центрального банка (ЕЦБ), основанные на событиях в глобальной экономике.

Так, сейчас депозитная ставка ЕЦБ в евро снижена до -0,50%. Это значит, банку даже надо приплачивать за денежные вклады.

Говоря простым языком, цель такой политики ЕЦБ – чтобы люди и бизнес не держали деньги на счетах, а тратили и стимулировали экономику.

Как поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс, мировые денежные рынки и экономические события показывают, что в этом смысле вряд ли в ближайшем будущем стоит ожидать изменений, которые повлияли бы положительно на ставки по классическим вкладам. Следует помнить, что инструменты накопления и депозиты – не самый верный способ зарабатывать своими деньгами, для этого намного больше подходят возможности вложений.

Во что вкладывать и что иметь в виду?

Если вы уже накопили достаточную для себя «подушку безопасности» и имеются дополнительные свободные денежные средства в долгосрочной перспективе, стоило бы рассмотреть осуществление вложений на финансовых рынках. В долгосрочной перспективе они дают возможности большей прибыли, и не надо быть инвестиционным гуру или иметь гигантские остатки денег на счетах, чтобы использовать такие вложения.

Сейчас среди вкладчиков популярны решения:

Частный портфель,
инвестиционные фондф Swedbank.

Эти решения подойдут вам, если вы хотите сделать первые шаги на финансовых рынках, но не готовы сами изучать рыночные тенденции. Ваши деньги будут вкладываться в различные мировые финансовые рынки, что означает возможности большей прибыли. Результаты доходности к настоящему моменту (которые, конечно, не гарантируют такой же доходности в будущем) показывают, что прибыль от вложений в такие решения в последние пять лет значительно превышала инфляцию – значит, вложение работает и зарабатывает вам деньги.

«Чтобы понять, куда лучше всего вкладывать свои деньги, важно определить цель – на что или почему вы копите, а также на сколь длительный срок вы готовы вложить деньги. Например, если цель – создать накопление на старость, подходящим решением будет 3-й пенсионный уровень. Если вы хотите создать накопление, например, на образование или поддержку во время учебы ребенка, то накопление на будущее ребенка».

«К тому же когда вы копите на 3-м пенсионном уровне или по накопительному страхованию жизни (на будущее ребенка или другую цель), вы имеете возможность получать возврат подоходного налога с населения за сделанные в определенный период взносы. А это дополнительная выгода», – поясняет
Карина Рокьяне, руководитель линии продуктов отдела поддержки инвестиций Swedbank.

Если хотите инвестиционные решения принимать самостоятельно

Показательно, что все больше жителей и в Латвии начинают использовать возможность с помощью маленьких денежных сумм накопить опыт в сфере инвестиций. В отличие от европейских стран у нас это исторически не является одним из привычных способов копить.

Вкладывать в финансовые рынки можно не только крупные суммы, но и хоть 5 или 50 евро. Swedbank помимо вышеупомянутых готовых решений по вложениям предлагает возможность просто и выгодно приобретать акции предприятий, торгуемые на бирже фонды или же вкладывать свои средства в конкретную отрасль либо на свой выбор инвестировать в один из ведущих мировых индексов.

На финансовых рынках срок имеет значение

Помните – чтобы дождаться большей прибыли, надо считаться с более длинным сроком вклада (рекомендуемый срок вложений – от пяти лет). Срок имеет значение, поскольку на финансовых рынках возможны непрогнозируемые колебания, и нередко требуется время, чтобы дожидаться все лучших результатов.

Спадов не стоит бояться, они также являются временем возможностей, когда можно рассмотреть осуществление дополнительных вложений по более низким ценам ценных бумаг, поскольку на финансовых рынках обычно за спадами следуют подъемы.

К тому же чтобы способствовать большему аккумулированию процентной прибыли, большая часть инвестиционных решений работает по принципу сложных процентов, который аккумулированную прибыль реинвестирует в финансовые рынки, чтобы обеспечить еще большую отдачу вложенного капитала в будущем. Другими словами – чем дольше деньги будут «задействованы» на финансовых рынках, тем больше будут возможности вашей прибыли.

Что же тогда с классическими накоплениями?

Их никто не отменял, поскольку у них другие цели. Классические накопления (депозиты) больше подходят для подушки безопасности, чтобы в случае необходимости можно было получить доступ к деньгам в любое время. Тенденции последних лет свидетельствуют, что депозиты – это хороший способ краткосрочного накопления денег. Например, используя Накопитель, можно удобно и незаметно накопить средства на какие-нибудь краткосрочные цели или подушку безопасности.

Однако если имеется желание создать возможность заставить свои свободные средства зарабатывать, стоило бы рассмотреть вложение в финансовые рынки, где имеется много разных возможностей как для новичков, так и для клиентов, у которых более углубленные познания.

Имеется много возможностей сделать первые шаги в мире инвестиций. Что годится для одного, не подходит другому. Поэтому чтобы лучше всего определить подходящее вам решение, стоит:

заполнить анкету инвестиционного профиля, которая имеется в интернет-банке Таким образом у нас будет возможность определить ваш инвестиционный профиль и порекомендовать вам самое подходящее решение;
записаться на консультацию, если вы хотите получить обширную консультацию по различным возможностям вложений, в том числе подобрать самое подходящее для вас решение.

Как инвестировать в облигации

Облигации обычно считаются важным компонентом диверсифицированного инвестиционного портфеля. Они приносят доход и диверсификацию портфеля, хотя, как правило, несут меньший риск, чем акции. При правильном подходе вы можете получить такой же доход, какой обычно получаете от депозитных сертификатов (CD) или сберегательных счетов (а часто и больше), хотя вам, возможно, придется терпеть колебания цен на облигации и некоторый дополнительный риск. .

Вот как работают облигации и какие типы облигаций доступны. Мы также рассмотрим некоторые полезные стратегии покупки облигаций и обсудим плюсы и минусы инвестирования в облигации.

Что такое облигация?

Облигации представляют собой соглашение между инвестором и эмитентом облигаций — компанией, правительством или правительственным учреждением — о выплате инвестору определенной суммы процентов в течение определенного периода времени. Когда срок погашения облигации истекает в конце периода, эмитент выплачивает держателю облигации основную сумму долга. Облигация — это один из способов финансирования бизнеса и тип долговой ценной бумаги.

Платежи по облигациям бывают двух основных видов: с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой. По облигации с фиксированной процентной ставкой эмитент соглашается выплатить определенную сумму процентов, и это все, что может ожидать инвестор. По облигациям с плавающей процентной ставкой, которые встречаются реже, платеж корректируется в сторону повышения или понижения в соответствии с преобладающей процентной ставкой. По облигации обычно выплачиваются проценты по регулярному графику, часто раз в квартал или раз в полгода, хотя иногда и ежегодно.

Выплата по облигации называется купоном, и она не изменится, за исключением случаев, указанных в условиях облигации. Например, по облигации с фиксированной процентной ставкой купон может составлять 5 процентов, поэтому держатель облигации будет зарабатывать 50 долларов в год на каждую 1000 долларов номинальной стоимости облигаций, что является типичной стоимостью облигации.

Если цена облигации растет, держатель облигации по-прежнему получает только этот фиксированный платеж. Однако в этом случае доходность облигации — купон, деленный на цену облигации, — фактически падает. Точно так же, если цена облигации падает, доходность облигации растет, даже если купон остается прежним.

В отличие от акций, цены на которые в долгосрочной перспективе зависят от роста и прибыльности компании, цены на облигации сильно зависят от динамики процентных ставок, срока погашения облигации, кредитоспособности заемщика и общего настроения инвесторов.

Как покупать и продавать облигации

Можно купить облигации напрямую у эмитента. Хотя в некоторых ситуациях это имеет смысл, обычные инвесторы чаще покупают и продают облигации одним из следующих способов:

Покупка отдельных облигаций через брокерский счет: Вы можете покупать облигации у большинства брокеров так же, как и акции. Однако сборы сильно различаются, и навигация по всем вариантам может сбивать с толку, поскольку у каждой компании могут быть десятки вариантов облигаций. Кроме того, вам необходимо проанализировать компанию, чтобы убедиться, что она сможет выплатить свои облигации.
Покупка взаимных фондов облигаций и ETF: Вам не нужно принимать решения о покупке конкретных облигаций, когда вы покупаете взаимный фонд облигаций или биржевой фонд (ETF). Вместо этого фонд или компания ETF выбирает их для вас и часто классифицирует по типу или продолжительности.
Покупка облигаций напрямую у Казначейства США: Федеральное правительство США разрешает вам покупать облигации Казначейства напрямую через службу Treasury Direct. Это позволяет вам избежать посредников и, таким образом, избежать комиссий, которые вы обычно платите брокеру.

ETF могут быть отличным выбором для инвесторов, поскольку они позволяют быстро заполнить пробелы, если вы пытаетесь диверсифицировать свой портфель. Например, если вам нужны краткосрочные облигации инвестиционного уровня, вы можете просто купить ETF с таким риском. И то же самое касается долгосрочных или среднесрочных облигаций или чего угодно. У вас есть много вариантов. ETF также предлагают преимущество диверсификации за счет сочетания различных типов облигаций, и они обычно взимают низкие комиссии и эффективны с точки зрения налогообложения.

Облигации можно легко покупать и продавать через брокера. Возможно, вам также придется заплатить комиссию брокеру, или брокер может сделать «уценку», снизив цену, чтобы покрыть стоимость транзакции.

Если вы хотите обналичить бумажные государственные сберегательные облигации, вы можете выкупить их после того, как вы владеете облигацией не менее 12 месяцев. В этом случае их можно обменять в местном банке.

Если вы продаете облигацию или фонд облигаций по цене, превышающей цену покупки, вы должны будете уплатить налог на прирост капитала с прибыли.

Типы облигаций

Большинство облигаций, приобретаемых обычными инвесторами, делятся на две категории: облигации, выпущенные правительствами, и облигации, выпущенные корпорациями. Но спонсируемые государством агентства, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, также выпускают облигации, называемые ипотечными ценными бумагами.

Treasurys

Облигации, выпущенные федеральным правительством США, например, называются Treasurys. Они считаются относительно низкорисковыми инвестициями. Доходность казначейских облигаций, как правило, относительно низкая, но они обеспечены «полной верой и доверием Соединенных Штатов», что означает, что их гарантирует федеральное правительство.

Правительство США считается одним из лучших кредитных рисков в мире, и его облигации, по соглашению, считаются безрисковыми, хотя ничто никогда не бывает по-настоящему безрисковым. Напротив, облигации, выпущенные иностранными правительствами, могут считаться менее безопасными, но могут предложить более высокую доходность.

Сберегательные облигации

Федеральное правительство также выпускает сберегательные облигации, разновидность облигаций, которые позволяют физическим лицам делать сбережения непосредственно в правительстве. Сберегательные облигации функционируют иначе, чем стандартные казначейские облигации, и по ним не выплачиваются накопленные проценты, пока вы не погасите облигацию.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, обычно называемые «муниципальными», представляют собой тип государственных облигаций, выпущенных государственными или местными органами власти. Основное преимущество муниципальных образований заключается в том, что доходы, которые они генерируют, освобождаются от федеральных налогов, а в некоторых случаях и от государственных и местных налогов.

Корпоративные облигации

Это облигации, выпущенные крупными компаниями, как отечественными, так и иностранными. Они выплачивают широкий диапазон процентных ставок в зависимости от кредитоспособности заемщика и срока погашения. Долгосрочные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем краткосрочные.

Эти облигации обычно делятся на две категории:

Облигации инвестиционного уровня выпускаются компаниями, получившими кредитный рейтинг не ниже тройного B от рейтинговых агентств.
Высокодоходные облигации (ранее известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями с более низким кредитным рейтингом, что означает, что они представляют более высокий риск. Но взамен эти облигации также предлагают более высокую доходность, чем их аналоги инвестиционного уровня.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Спонсируемые государством предприятия, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, предлагают особый тип облигаций, называемый ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, или MBS. Эти компании выпускают облигации, платежи по которым производятся за счет ипотечных кредитов, которые их поддерживают. Таким образом, у MBS могут быть десятки тысяч домовладельцев, поддерживающих выплату по облигациям через их ежемесячный платеж за дом.

Облигации, выпущенные Fannie и Freddie, не гарантируются правительством, хотя облигации, выпущенные государственным агентством Ginnie Mae (и другими фирмами, квалифицированными Ginnie Mae), поддерживаются федеральным правительством.

Преимущества и недостатки облигаций

Облигации предлагают преимущества, которые делают их ценным аналогом акций в большинстве инвестиционных портфелей. В то время как акции, как правило, предлагают более высокую доходность, облигации предлагают другие преимущества:

Стабильный доход: Облигации, как правило, предлагают относительно предсказуемый доход, включая регулярные выплаты процентов.
Диверсификация: Облигации в качестве инвестиций работают иначе, чем акции, что помогает снизить долгосрочную волатильность портфеля. (Вот почему диверсификация ценна. )
Низкий риск: Облигации обычно предлагают более высокую степень безопасности, чем акции, хотя некоторые облигации более рискованны, чем другие.

Но эти преимущества уравновешиваются следующими недостатками:

Меньший риск, но меньшая доходность: Плата за меньший риск означает меньшую прибыль. Таким образом, облигации обычно представляют собой «медленные и стабильные» инвестиции, в отличие от акций.
Цена зависит от процентных ставок: Краткосрочная цена облигаций зависит от процентных ставок, которые инвесторы не могут контролировать, и инвесторы обычно вынуждены брать любые ставки, предлагаемые рынком, иначе они ничего не получат, что создает значительный риск реинвестирования.
Основная сумма не гарантируется: В отличие от компакт-дисков, где основная сумма гарантируется FDIC, компания или правительство могут объявить дефолт по депозитному сертификату, оставив инвестора ни с чем.
Сильно подвержены инфляции: Поскольку облигации приносят фиксированный доход (если только они не являются облигациями с плавающей процентной ставкой), их стоимость может резко снизиться, если инфляция существенно возрастет.

Это лишь некоторые из наиболее существенных недостатков облигаций, но этот класс активов хорошо зарекомендовал себя в США за последние несколько десятилетий, поскольку процентные ставки продолжают падать.

Основы котировки облигаций

В то время как акции обычно бывают одной разновидности — обыкновенные акции — облигации одной и той же компании могут иметь множество различных условий, включая процентную ставку, срок погашения и другие элементы, называемые ковенантами, которые могут ограничивать размер долга. заемщик может стать или оговорить иные условия.

Котировка облигаций включает в себя некоторые из этих элементов, а также дает вам цену последней сделки. Цены указаны в процентах от полной стоимости облигации (номинальной стоимости), которая обычно составляет 1000 долларов.

Давайте рассмотрим пример компании Apple, у которой в обращении десятки отдельных облигаций. Вы можете выполнить поиск по эмитенту, чтобы найти список облигаций компании, и вот одна облигация Apple, выбранная случайным образом:

APPLE INC NOTE CALL MAKE WHOLE 2,85000% 05/08/2061

Название дает некоторую подсказку, поскольку к условиям облигации, и брокер также предоставляет рейтинг облигации от кредитно-рейтинговых агентств, доходность облигации, цены спроса и предложения от инвесторов, а также последние торговые цены для ценной бумаги.

Котировка облигации включает название эмитента, здесь Apple, а также купон по облигации в размере 2,85 процента. Он включает в себя дату погашения облигации, 5 августа 2061 года. Функция «выкупить всю облигацию» позволяет компании досрочно выкупить облигацию, если она выплачивает инвесторам чистую текущую стоимость (сегодняшнюю стоимость будущих процентных платежей) облигации. облигация при погашении.

Эта облигация имеет рейтинг Aaa от Moody’s и AA+ от Standard & Poor’s. По шкалам Moody’s и S&P облигация занимает одно из первых мест, что делает ее инвестиционной. Рейтинг означает, что у Apple очень хорошая кредитная история и что эта облигация считается очень надежной.

Рейтинг облигации очень важен для определения того, сколько процентов компания будет платить по ней. Более низкий рейтинг будет стоить компании больше процентных платежей, чем более высокий рейтинг, при прочих равных условиях.

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Является ли облигация хорошей инвестицией, зависит от нескольких факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт и инвестиционные цели. Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, но это означает, что они, как правило, приносят более низкую среднюю доходность. Особенно это касается казначейских облигаций США. Другими словами, облигации имеют более низкий риск, что означает меньшую потенциальную прибыль.

Однако это не означает, что облигации — плохая инвестиция. Облигации также, как правило, менее волатильны, чем акции, что означает, что они могут помочь сгладить колебания фондового рынка. Акции превзошли облигации с течением времени, но если падения на фондовом рынке могут заставить вас продать свои инвестиции, облигации помогут сделать эти падения менее заметными для вашего портфеля в целом.

Наконец, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, хорошей идеей будет иметь в своем портфеле значительную позицию по облигациям. Это связано с тем, что рыночные циклы могут длиться несколько лет. Таким образом, если фондовый рынок начнет снижаться, а вы близки к выходу на пенсию, ваши акции могут не успеть восстановиться. Это может поставить под угрозу вашу дату выхода на пенсию, вынуждая вас работать больше лет, чем ожидалось.

Здравый смысл состоит в том, чтобы добавлять больше облигаций в свой портфель по мере приближения к пенсии. Поступая таким образом, вы со временем снижаете свой риск, обеспечивая себе комфортную и финансово обеспеченную пенсию.

Облигации растут, когда акции падают?

Доходность облигаций может иногда увеличиваться, когда акции падают, но нет правила, говорящего, что так должно быть. Однако если это действительно происходит, то обычно это происходит из-за замедления экономики, что повышает привлекательность более безопасных инвестиций, таких как облигации.

Кроме того, замедление экономики часто приводит к снижению процентных ставок. Когда процентные ставки падают, старые облигации с более высокими процентными ставками становятся более ценными. Верно и обратное: рост процентных ставок означает, что облигации с более низкой доходностью становятся менее привлекательными, что снижает их стоимость. Облигации с более длительным сроком погашения более чувствительны к изменениям процентной ставки.

Имейте в виду, что облигации не всегда растут, когда акции падают, и наоборот. Например, низкокачественные «мусорные» облигации часто движутся в том же направлении, что и акции. Эти облигации сопряжены с более высоким риском, более высоким (потенциальным) вознаграждением и не всегда ведут себя так же, как более безопасные инвестиции.

Можно ли потерять деньги на облигации?

Хотя облигации, как правило, более безопасны, чем акции и другие рыночные инвестиции, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них. Вот некоторые из наиболее распространенных способов потерять деньги на облигациях:

Продажа до погашения. Цены на облигации колеблются в зависимости от многих факторов, но особенно от преобладающих процентных ставок. Если вам придется продать облигацию, когда ее цена упадет, вы можете не получить той цены, которую заплатили за нее. Однако, если вы держите облигацию до погашения, вы, скорее всего, получите номинальную стоимость облигации.
Покупка облигаций с премией. Цена облигации может подняться выше ее номинальной стоимости — цены, которую вы получите при погашении, — если преобладающие процентные ставки упадут. Таким образом, если вы покупаете облигацию с премией, доход от облигации будет выше, чем вы могли бы получить в другом месте. Но этот более высокий доход имеет свою цену: более высокая цена облигации. По мере приближения срока погашения облигации ее цена будет приближаться к номинальной стоимости, поскольку остается меньше этих относительно более высоких платежей по облигациям. В конце концов, при погашении облигация будет погашена по номинальной стоимости.
Эмитент становится банкротом или объявляет дефолт. Если эмитент не выплатит облигацию, цена облигации может резко упасть. Если эмитент обанкротится (в случае компании), облигация может стать полностью бесполезной, в зависимости от финансового положения компании.

Однако важно понимать, что вы можете потерять деньги на облигации менее очевидным образом, а именно из-за инфляции. Каждый год, когда ваши облигации приносят меньше дохода, чем уровень инфляции, вы теряете покупательную способность. Вы можете в конечном итоге держать низкодоходную облигацию до погашения и технически не терять деньги, но со временем вы можете потерять тонну покупательной способности.

Практический результат

Облигации могут обеспечить привлекательный доход, не требуя при этом того же уровня риска, что и при инвестировании в акции. В отличие от акций, где компания должна процветать, чтобы инвестиции были успешными, облигации могут быть успешными, если компания (или правительство) просто выживает.

Хотя облигации имеют относительно низкий риск, у них есть некоторые слабые места, особенно если инфляция и процентные ставки растут. Но использование некоторых разумных инвестиционных стратегий может помочь снизить эти риски.

Узнайте больше:

Облигации и депозитные сертификаты: вот когда депозитные сертификаты являются лучшим вариантом для инвесторов
Корпоративные облигации: большие риски и выгоды
4 способа получить более высокую прибыль, чем компакт-диски

Примечание. Боб Хегеле также внес свой вклад в обновление этой истории.

Редакционная оговорка: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

8 лучших краткосрочных инвестиций в октябре 2022 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не очень отдаленное будущее. Нестабильность рынков и спад в экономике заставили многих инвесторов придержать наличные деньги, поскольку кризис с коронавирусом затянулся, и ситуация остается неопределенной, поскольку экономика сейчас сталкивается с растущей инфляцией.

Краткосрочные инвестиции минимизируют риск, но за счет потенциально более высокой доходности, которую можно получить в лучших долгосрочных инвестициях. В результате вы будете уверены, что у вас будут наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Таким образом, самое главное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это, потому что вам нужно иметь деньги в определенное время. Например, если вы копите на первый взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше даже больше) — вы можете рассмотреть инвестиции, такие как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но он оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежные, но с меньшей доходностью

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать столько же на краткосрочных инвестициях, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда вам это нужно. Кроме того, они, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный убыток или даже его отсутствие.

Обзор: лучшие краткосрочные инвестиции в октябре 2022 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые все еще приносят вам некоторую прибыль.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных денег на расчетном счете, с которого обычно выплачиваются очень небольшие проценты по вкладу. Банк будет регулярно выплачивать проценты по сберегательному счету.

Кому они подходят?
Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кто нуждается в деньгах в краткосрочной перспективе и хочет избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Риски: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в банках и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.

На самом деле нет никакого риска для этих счетов в краткосрочной перспективе, хотя у инвесторов, которые держат свои деньги в течение более длительного периода времени, могут быть проблемы с инфляцией.

Вознаграждения: Как правило, процентные ставки в онлайн-банках намного выше, чем в обычных банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнить счет. Однако сберегательные счета обычно допускают до шести бесплатных снятий или переводов за цикл выписки. (Теперь Федеральная резервная система позволяет банкам отказаться от этого требования.)

Конечно, вы должны следить за банками, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы минимизировать их.

Где их взять: Вкладчикам было бы полезно сравнить высокодоходные сберегательные счета, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования их инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Кому они подходят?
Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций.

Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег для покупки отдельных облигаций, и они также должны понравиться тем, кто не любит риск.

Риски: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги.

Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их широко диверсифицированную коллекцию.

Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Вознаграждения: Фонды облигаций представляют собой коллекции этих корпоративных облигаций многих разных компаний, обычно из разных отраслей и компаний разных размеров.

Эта диверсификация означает, что плохо работающая облигация не сильно повлияет на общий доход.

Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе, обычно ежемесячно.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций обладает высокой ликвидностью, и его можно покупать и продавать в любой день, когда открыты финансовые рынки.

Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.

3. Счета денежного рынка

Обзор: Счета денежного рынка — это еще один вид банковского депозита, и обычно по ним выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных инвестиций.

Кому они подходят?
Счета денежного рынка хороши для тех, кто нуждается в деньгах в ближайшем будущем и должен иметь доступ к ним без каких-либо условий.

Риски: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке.

Как и в случае со сберегательным счетом, основной риск для счетов денежного рынка возникает с течением времени, потому что их процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией.

Однако в краткосрочной перспективе это не имеет большого значения.

Вознаграждения: Ключевое вознаграждение за счета денежного рынка — это проценты, которые вы можете заработать на счете, и у вас также будет возможность получить доступ к деньгам в кратчайшие сроки, если они вам понадобятся.

Ликвидность: Счета денежного рынка обладают высокой ликвидностью, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

Где их получить: Вы можете открыть счета денежного рынка во многих банках и кредитных союзах.

4. Расчетно-кассовые счета

Обзор: Счет управления денежными средствами позволяет вам вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции, и он действует как общий счет.

Кому они подходят?
Счет управления денежными средствами дает вам ликвидный денежный счет, который позволяет вам быстро получить доступ к своим деньгам и может выплачивать проценты по вашим активам.

Риски: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные фонды денежного рынка с низкой доходностью, поэтому риск невелик.

В случае некоторых счетов роботов-консультантов эти учреждения вносят ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превышаете покрытие депозита FDIC, если вы уже ведете дела с одним из партнеров. банки.

Награды: Вы можете часто инвестировать, выписывать чеки со счета, переводить деньги и выполнять другие типичные банковские операции. Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время.

В этом отношении они могут быть даже лучше, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

Где их получить: Счета управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Обзор: Государственные облигации аналогичны корпоративным облигациям, за исключением того, что они выпущены федеральным правительством США и его агентствами.

Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).

Кому они подходят?
Краткосрочные государственные облигации хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят очень безопасных инвестиций.

Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций.

Риски: Эти облигации считаются малорисковыми. Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечены FDIC, облигации представляют собой обещания правительства выплатить деньги.

Поскольку они поддерживаются полным доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень безопасными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор берет на себя небольшой процентный риск. Таким образом, рост или падение ставок не сильно повлияют на цену облигаций фонда.

Награды: Фонды государственных облигаций США будут платить надежную процентную ставку, хотя из-за их безопасности они не будут платить так много, как корпоративные облигации.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций обладают высокой ликвидностью.

Их можно покупать и продавать в любой день, когда открыт фондовый рынок.

6. Депозитные сертификаты без штрафных санкций

Обзор: Депозитный сертификат без штрафных санкций, или CD, позволяет вам избежать типичной комиссии, которую взимает банк, если вы аннулируете свой CD до истечения срока его действия.

Компакт-диски — это срочные вклады. Это означает, что когда вы открываете их, вы соглашаетесь держать деньги на счете в течение определенного периода времени, от нескольких недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.

В обмен на гарантию хранения этих денег в своем хранилище банк будет платить вам более высокую процентную ставку.

Кому они подходят?
Те, кто хочет получить некоторый доступ к своим деньгам, зарабатывая проценты, могут найти компакт-диск без штрафов полезным.

Депозит без штрафа также может быть привлекательным в период повышения процентных ставок, поскольку вы можете снять свои деньги без уплаты комиссии, а затем положить их в другое место для получения более высокой прибыли.

Риски: компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них деньги. Риски для краткосрочного CD ограничены, но один риск заключается в том, что вы можете упустить более выгодную ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.

Однако отсутствие наказания помогает снизить этот риск. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Вознаграждения: Банк регулярно выплачивает проценты по депозиту, и в конце срока депозита банк вернет вам основную сумму плюс заработанные проценты.

Ликвидность: CD обычно менее ликвидны, чем другие банковские инвестиции в этом списке, но CD без штрафа позволяет вам избежать платы за досрочное прекращение CD.

Таким образом, вы можете избежать ключевого элемента, который делает большинство компакт-дисков неликвидными.

Где их взять: Вы можете найти компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы могли бы найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

7. Казначейские обязательства

Обзор: Treasury бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские ноты — и предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA федерального правительства США.

Кому они подходят?
Покупка отдельных казначейских облигаций лучше для инвесторов, которые точно знают, какие облигации им нужны, потому что риски и вознаграждение зависят от облигации.

Вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риски: Как и в случае с облигационным фондом, отдельные облигации не обеспечены FDIC, но обеспечены обещанием правительства выплатить деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Но инфляция может подорвать покупательную способность казначейских облигаций, а долгосрочные облигации особенно чувствительны к изменениям процентных ставок.

Награды: Казначейские облигации являются одними из самых безопасных инвестиций, но за эту безопасность приходится платить: более низкая доходность.

Ликвидность: Государственные облигации США являются наиболее ликвидными на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день, когда рынок открыт.

Где их получить: Вы можете купить казначейские облигации прямо у правительства на TreasuryDirect. gov или у любого брокера, который разрешает покупку отдельных облигаций.

8. Взаимные фонды денежного рынка

Обзор: Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Несмотря на то, что они называются одинаково, у них разные риски, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями.

Взаимный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также банковские долговые ценные бумаги.

А поскольку это взаимный фонд, вы будете платить долю расходов компании-фонду за счет управляемых активов.

Кому они подходят?
Взаимные фонды денежного рынка хороши для тех, кто хочет иметь доступ к своим наличным деньгам, получая от них доход.

Риски: Хотя его инвестиции в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, поддерживаемые FDIC.

Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезных рыночных кризисов, но, как правило, они достаточно безопасны.

Тем не менее, они являются одними из самых консервативных доступных инвестиций и должны защитить ваши деньги.

Награды: Инвесторы в паевые инвестиционные фонды денежного рынка будут получать доход от своих инвестиций, как правило, без значительных колебаний основной суммы.

Ликвидность: Взаимные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам.

Они могут позволить вам выписывать чеки из фонда, хотя обычно вы ограничены шестью снятиями средств в месяц.

Где их получить: Вы можете купить взаимные фонды денежного рынка у брокеров, предлагающих взаимные фонды для продажи.

Лучшие инвестиции для краткосрочных денег

Год или менее	Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, счета управления денежными средствами	Около 2,8 процента	Низкий риск и счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские облигации и фонды облигаций, депозитные сертификаты	3,5+ процента	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций немного менее безопасны.
От трех до пяти лет (или более)	компакт-диски, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный срок	3,0+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	Компакт-диски и облигации имеют относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск.

Что делает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не колеблются в цене слишком сильно, как многие акции и облигации. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
Ликвидность: Хорошая краткосрочная инвестиция обычно обеспечивает высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в нее деньгам. В случае некоторых компакт-дисков вы будете знать, когда деньги станут доступны, и вы всегда сможете выкупить компакт-диск, хотя это часто сопровождается штрафом, если только вы не выберете компакт-диск без штрафа.
Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших денег, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам нужно их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций. Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдерживать большую краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать их в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на пять лет или меньше

Если вы инвестируете деньги на пять лет или меньше, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочным инвестициям со следующими советами:

Установите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную прибыль, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно сформулировать свои ожидания .
Сосредоточьтесь на безопасности. В целом, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы должны сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
Небольшой дополнительный доход может не стоить дополнительного риска. С краткосрочными инвестициями, приносящими такой небольшой доход, можно легко попытаться получить небольшой дополнительный доход за счет гораздо большего риска.
No related posts.