Разное

Куда вложить инвестиции: Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

03.01.1970

Содержание

Дело верное: куда вложить деньги с гарантированным доходом | Статьи

Для инвестиций следует выбирать понятные и консервативные финансовые инструменты — это азы успеха для частного вкладчика. Министр финансов Антон Силуанов привел в качестве примера облигации федерального займа для населения — ОФЗ-н, или так называемые «народные ОФЗ». Однако есть и другие достаточно надежные инструменты для мелких инвесторов. Куда еще можно вложить деньги с гарантированным доходом и сколько заработать на этом, разбирались «Известия».

Народные ОФЗ

Министр финансов Антон Силуанов обратил внимание граждан России на такой финансовый инструмент, как облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).

«Для людей Министерство финансов выпускает специальные бумаги — облигации федерального займа для населения. <...> Гарантированный доход, гарантировано то, что те сбережения, которые вложены в эти бумаги, будут сохранены», — сказал он.

Что такое «народные облигации»? Как поясняет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, они отличаются от обычных ОФЗ, торгующихся на бирже.

Доходность таких бумаг может быть выше той, что предлагают депозиты. Но есть и минусы — в первую очередь, необходимость держать бумагу достаточно долго для получения повышенной доходности. В случае, если инвестор решит продать бумагу в течение первого года, то потеряет купонный доход.

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Классические ОФЗ — также интересный инструмент для консервативных инвесторов, к тому же один из самых простых на фондовым рынке. Преимущества вложений в эти бумаги перед депозитами — более высокая доходность, чем банковский вклад. Кроме того, если их потребуется продать раньше срока погашения, то инвестор не теряет накопленные проценты.

«Облигации федерального займа — безрисковые ценные бумаги, эмитентом которых является Министерство финансов РФ. Этот актив можно быстро купить и продать по рыночным ценам. Причем продать будет можно с сохранением накопленных процентов. Тогда как в случае досрочного закрытия депозита банк заберет все проценты», — поясняет финансовый эксперт Ян Марчинский.

Короткие облигации

Самыми надежными облигациями на локальном рынке РФ, как в плане кредитного, так и рыночного риска, аналитики называют короткие облигации федерального займа. Однако и доходность по таким инструментам едва ли сильно выше ставки по депозитам: у ОФЗ с погашением через 1–2 года — около 4,8–4,9% годовых.

Рассматривая эти бумаги для инвестиций, стоит учитывать, что ключевая ставка в среднесрочной перспективе, возможно, будет расти — на это указывают заявления представителей ЦБ. Поэтому покупка обычных облигаций с фиксированной доходностью на текущий момент — не самая удачная инвестиционная идея, считает Семен Теняев, председатель правления «Группы ВБЦ».

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Но если инвестор хочет иметь гарантированную доходность с минимальным уровнем риска, стоит рассмотреть вложения в ОФЗ с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Сейчас на рынке есть несколько выпусков большого объема», — рекомендует эксперт.

«Облигации с плавающим купоном, привязанным к ставкам денежного рынка, не потеряют в цене в случае роста рыночной доходности, но при этом способны скорректировать величину купона в сторону роста.

Важно при этом помнить о том, что удержание таких облигаций в портфеле оправдано до тех пор, пока регулятор не вернется к смягчению кредитно-денежной политики», — добавляет вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Виктор Касьянов.

Корпоративные бумаги

Чтобы получить более высокую доходность, можно обратить внимание на корпоративный сектор. Прежде всего, на бумаги компаний первого эшелона — с государственным участием и/или системно значимых. На горизонте 1–2 года они предлагают доходность 5,3–5,7%, с погашением через три года — около 6%.

Портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин призывает не забывать и об облигациях компаний качественного второго эшелона — там доходность около 6,5% годовых.

«Компании без госучастия со стабильными или растущими финансовым показателями могут предложить доходность выше», — подтверждает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Однако минусом может стать варьирование доходности при продаже до погашения. Впрочем, и большинство депозитов предполагают потерю части или всех процентов при досрочном расторжении.

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

К низкорисковым инвестициям специалисты относят и вложения в недвижимость.

«Минус облигаций и депозитов в том, что они никак не защищают от инфляции или девальвации. Если цены вырастут вдвое, эмитент облигации вернет номинал и фактически инвестор потеряет деньги в реальном выражении. А вот цена на недвижимость неизбежно возрастет и хотя бы частично покроет обесценивание денег. Кроме того, даже если инвестировать в недвижимость не очень удачно, ее всегда можно сдать в аренду и получать доход», — отмечает Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.

Поворот не туда

Как отметил Силуанов, сейчас наблюдается повышенный интерес к инвестированию сбережений в рынок акций, опасность которого в волатильности стоимости ценных бумаг.

По оценкам Банка России, в 2020 году на фондовый рынок пришли 4 млн новых инвесторов — физических лиц. Однако большинство из вновь прибывших, как констатировал регулятор, не обладают ни опытом, ни знаниями. Столь масштабный приток новичков в ЦБ объяснили ростом субститутов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продуктов, определить цену и доходность по которым тяжело даже людям со специальным образованием.

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Инвестор, принимая решение о переходе с депозитов на вложения в фондовый рынок, должен понимать, что он может как выиграть, так и проиграть, и никакой страховки здесь нет», — подчеркнул глава Минфина.

В январе в Госдуму внесли законопроект, запрещающий продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Документ предполагает, что с 1 октября 2021 года введут обязательное тестирование инвесторов на право покупки таких продуктов. А 15 февраля стало известно, что президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с Центральным банком обеспечить обеспечить дополнительную законодательную защиту прав неопытных инвесторов.

Куда вложить деньги?

Куда вложить деньги? Дебетовая карта Яндекс Плюс от Альфа-банка

Карта Яндекс-Плюс — это новый продукт компании, который позволит максимально выгодно расходовать свои средства, если вы часто пользуетесь сервисами Яндекса. Карточка выпускается сроком на 5 лет одним из 2-х банков на выбор клиента: Тинькофф или Альфа-Банком....

Читать полностью Куда вложить деньги? Система быстрых платежей (СБП) — что это и где работает?

Современные пользователи банковских услуг хотят, чтобы обслуживание было максимально удобным, быстрым и комфортным. Львиную долю среди банковских операций занимают денежные переводы. Каждый банк предлагает свои условия переводов. Чтобы угодить клиенту,...

Читать полностью Куда вложить деньги? Раздел имущества при разводе — все нюансы процедуры

Люди, вступающие в брак не задумываются о разводе и правовой составляющей этой стороны вопроса, поэтому во время развода сталкиваются с разными подводными камнями. Если супруги предусмотрели заключение брачного контракта, то все сложности будут сведены...

Читать полностью Куда вложить деньги? Программа Первый автомобиль

«Первый автомобиль» — это государственная программа, которая призвана упростить и удешевить покупку первого автомобиля в жизни водителя. Госпрограмма нацелена на продвижение отечественного автопрома. Ее суть состоит в предоставлении скидки...

Читать полностью Куда вложить деньги? Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных.

..

Читать полностью Куда вложить деньги? Смартполис Сбербанка — что это? Достоинства и недостатки

Инвестиционное страхование жизни — набирающий популярность способ инвестирования средств. В отличие от стандартного банковского вклада он сулит бОльшую доходность при аналогичных рисках. Сегодня многие компании предлагают полисы инвестиционного...

Читать полностью Куда вложить деньги? Хедж Фонды — что это и как они работают?

О том, как работают ПИФы или доверительное управление, знают многие инвесторы. Пока немного вызывают непонимание работы хедж-фондов. Их достаточно немного, а суммы для участия довольно высокие, поэтому в широких массах о них знают мало. По своей сути...

Читать полностью Куда вложить деньги? Материнский капитал — что это и как получить.

Материнский капитал – это одна из форм государственной поддержки, разработанная для увеличения рождаемости в стране. Такую финансовую поддержку получат семьи с детьми, где в период с 2007 года родился 2-й и последующий ребенок. Программа господдержки...

Читать полностью Куда вложить деньги? Технология MirAccept — что это и как работает?

Карты платежной системы МИР уверенно завоевывают не только Крым, но и всю Россию. Сегодня все бюджетники и пенсионеры получают деньги на карты платежной системы МИР. Для обеспечения безопасности средств на карте МИР при оплате в интернете был введен протокол...

Читать полностью Куда вложить деньги? Что делать, если нашел клад?

В соответствии со ст. 233 ГК РФ понятие клада весьма точно определено. Клад — это ценности, закопанные в земле или спрятанные другим способом, собственник которых по разным причинам не может быть установлен. То есть, клад — это спрятанные...

Читать полностью

Куда вложить деньги в Украине в 2021 года:10 надежных вариантов-Бизнес

Но пандемия все еще бушует, поэтому к прогнозам лучше относиться с неким скептицизмом. Из-за нестабильной ситуации инвесторы крайне осторожно вкладывают финансы. При этом в Украине сложнейший инвестиционный климат ухудшился еще и по причине политических, а также военных факторов. Так куда вложить деньги лучше всего?

Читайте также Как не тратить лишнего на старте нового бизнеса

10 инвестиций со стабильным доходом в 2021 году

  1. Надежные вложения в золото

Куда вложить небольшую сумму, да еще с минимальными рисками? В золото. Этот

драгметалл десятилетиями считается супер безопасным активом, когда стоит задача сбережения капитала, особенно в длительной перспективе. Ведь золото всегда отыщет покупателя, оно не подвержено сильным ценовым скачкам (как биткоин). В нынешние кризисные времена драгметалл стал одним из наиболее популярных активов.

Куда вложить небольшую сумму, да еще с минимальными рисками? В золото / Фото Unsplash

Согласно мнению специалистов инвестиционного банка США Goldman Sachs, цена золота в текущем году дойдет до 2300 долларов, это за одну унцию. Если верить прогнозу банковского учреждения ABN AMRO (Нидерланды), цена золота достигнет отметки 2100 долларов. Такому росту стоимости будет способствовать сложившаяся нестабильная ситуация.

Но когда эпидемия спадет, цена золота может заметно снизиться. Все равно драгметалл остается сегодня одной из наиболее безопасных инвестиций. Поэтому всем вкладчикам стоит хранить минимум 10% сбережений таким образом. Правда, на большой доход рассчитывать не приходится.
  1. ОВГЗ – отличная альтернатива депозитам

Сегодня заметно снизились ставки, установленные по депозитам, возрос риск потери капитала по причине возможного разорения банков, поэтому инвесторы активно узнают про облигации внутреннего госзайма (то есть ОВГЗ). Доходность 5-летних ОВГЗ держится на уровне 12%, превышая банковскую ставку по гривневым депозитам на 2%, а порой и на 4%. Плюс выплаты по облигациям полностью гарантированы Минфином Украины, что делает ОВГЗ не только прибыльным, но и относительно безопасным вложением.

ОВГЗ – отличная альтернатива депозитам / Фото Pexels

Кроме того, украинские гособлигации популярны среди иностранцев, это лишний раз свидетельствует касательно надежности такого вложения. Общеизвестно, что в прошлогоднем сентябре количество нерезидентов, имеющих украинские ОВГЗ, было 10%. Стоит отметить, что прошлой зимой Минфин продал уйму облигаций, заработав свыше 51 миллиарда гривен, тем самым установив в стране исторический рекорд. Поэтому в 2021 году эти облигации продолжают быть одним из рекомендуемых вариантов на рынке для инвестирования.

  1. Биткоин – следование современным тенденциям

В прошлом году биткоин продолжил удивлять, продемонстрировав невероятный рост. Так, в декабре цена этой криптовалюты достигла рекордных 19 500 долларов. Такое резкое подорожание биткоина объясняется так: в кризис эта цифровая валюта стала на удивление одним из ключевых сберегательных активов.

Биткоин / Фото Pexels

Но среди экспертов не отыскать единого мнения насчет дальнейшей стоимости криптовалюты. Гендиректор канала Real Vision Рауль Пал полагает, что курс биткоина за этот год вырастет до суммы 250 000 долларов. А сооснователь EXANTE, Анатолий Князев уверен, что 2021 год станет для этой криптовалюты годом застоя или провала. Таким образом, цена биткоина может и вырасти к удивлению многих еще больше, и резко упасть.

  1. Коммерческая недвижимость – прекрасный пассивный доход.

При наличии суммы инвестиций свыше 100 тысяч долларов и более, можно присмотреться к покупке коммерческой недвижимости. Ключевое преимущество этого варианта – высокий коэффициент капитализации (можно получать 8 – 12% годовых) в сравнении с жилой недвижимостью (не более 3 – 7%). Как правило, такая недвижимость арендуется сразу на пару лет и более, поэтому такая инвестиция подойдет для желающих получать стабильный доход долгосрочно.

Существует несколько вариантов коммерческой недвижимости, среди них: магазины, офисы, гостиницы, промышленные помещения, склады, а также логистические центры. Все они, за исключением отельного, нормально переживают сегодняшние кризисные времена.
  1. Жилая недвижимость – классическое вложение

Среди украинцев этот вариант инвестирования давно считается наиболее надежным. По причине финансового кризиса и спада покупательной способности граждан рынок жилья пребывает в неком подвешенном состоянии. Но, если украинская экономика сдвинется с места в текущем году, тогда количество сделок будет увеличиваться, впрочем, как и их стоимость.

Жилая недвижимость – классическое вложение / Фото Unsplash

Предлагаем вам 2 основных способа, как получить финансы от вложений в недвижимость жилого типа. Первый – инвестирование на нулевом цикле возведения, затем, когда дом сдадут в эксплуатацию – перепродажа. За время постройки цена объекта обычно вырастает на 30 – 40%. Второй – арендный бизнес. В среднем срок, за который окупается сдаваемая квартира – до 12 лет. Оба варианта инвестирования популярны давно, все еще актуальны.

  1. Земля – перспективное открытие рынка

Сегодня украинский агросектор является наиболее оптимальным для не особо больших (от $ 100 тысяч) либо же крупных (до 100 миллионов долларов) инвестиций. Тем более, что открытие рынка земли лишь разогреет интерес инвесторов, прогнозировано приведет к подъему цен сельскохозяйственных угодий. Т. Высоцкий, замминистра экономики Украины полагает, что средняя стоимость одного гектара достигнет суммы $ 1500 либо даже 2200 долларов при условии, если землю получат возможность приобретать не лишь резиденты.

  1. Птицеводство и зерновые – ориентация на экспорт, высокая доходность

Сегодня агросектор в нашей стране остается крайне привлекательным для инвесторов. Это неудивительно, ведь сельское хозяйство – полноправный двигатель экономики нашей страны. За прошлогодние месяцы (январь – ноябрь) было экспортировано Украиной агропродукции на сумму 20 миллиардов долларов, то есть доля аграрного сектора в суммарном экспорте нашей страны достигла 45%. Начиная с 2014 года, объем инвестиций в сельское хозяйство возрос на 81%. Это лишний раз подтверждает наличие отменного инвестиционного потенциала данной отрасли.

Сегмент агрорынка, достойный особого внимания – производство птицы. Согласно данным министерства сельхоза США, наша страна занимает 6-е место на планете по экспорту курицы. Известно, что за прошлогодние январь – октябрь мы экспортировали примерно 359,4 тысячи тонн птичьего мяса, это на 8% превышает показатели 2019 года. Стабильное увеличение спроса в мире делает птицеводство быстроокупаемой сферой АПК.

Агросектор в Украине остается крайне привлекательным для инвесторов / Фото Pexels

Но лидером среди вложений финансов в украинский аграрный сектор Украины остается выращивание зерновых. Имеются в виду инвестиции в сельскохозяйственную технику, контроль банка земли, аграрную недвижимость, а также в посевной материал. При наличии опытных агрономов, продуманного подхода, качественных грунтов можно достичь окупаемости вложений в агробизнесе за несколько лет.

  1. Инновационный бизнес

Всевозможные стартапы либо предприятия, которые работают в разнообразных неосвоенных нишах, сегодня остаются отличными инвестициями, причем даже в кризис. Самыми лучшими вариантами станут: интересные ПО для удаленной рабочей деятельности, различные стартапы e-commerce, а также медицинского либо биотехнологического характера. Неплохим вложением станут и IТ-компании, связанные с безопасностью либо коммуникациями.

  1. Произведения искусства и различный антиквариат

Покупка коллекционного вина либо антиквариата вполне способна принести владельцу существенный доход, правда, лишь в долгосрочной перспективе. Активно покупать такие вещи советуют как раз в кризисные периоды, когда их стоимость минимальная.

Например, Bloomberg считает хорошей инвестицией приобретение бочек виски (цена этого напитка поднялась за 10 лет на 564%), а также прав на различные музыкальные произведения и вложения в фермы по разведению насекомых.

Неплохой вариант долгосрочных инвестиций – коллекционные монеты. Через 10 лет их доходность может достичь 40% годовых.

  1. Банковские депозиты – привычный вариант

Этот вариант остается популярным, хотя украинцы только начали привыкать к однознаковым ставкам по депозитам в гривне и почти близких к нулю в валюте. Почему же наши сограждане отдают предпочтение таким инвестициям? Все просто: это наиболее понятный для большинства людей инструмент.

Банковские депозиты – привычный вариант / Фото Pexels

Но вскоре держать деньги в банках может стать вообще невыгодно, поэтому нужно быть на чеку. Это произойдет в том случае, если инфляция будет развиваться активнее ожидаемого, а банковские учреждения не станут реагировать на подъем ставки Нацбанком.

Пока что отсутствует четкая зависимость между ставками банковских депозитов и государственной учетной ставкой. Вопреки этому спрос на депозиты среди украинцев остается высоким, поэтому банки не спешат повышать ставки.

Важно не забывать: около 1/5 части от своего дохода, полученного от депозита, придется отдавать государству (19,5%, то есть НДФЛ плюс военный сбор).

Инвестировать все свои сбережения в валюту сейчас тоже рискованно. Дело в том, что ближе к завершению 2020 года зарубежные вкладчики стали активно скупать украинские государственные облигации, поэтому в стране вырос приток валюты. Если данный тренд продолжится, то гривна укрепится, а валютные сбережения – обесценятся. Вспомним, как 2 года тому приобретение нерезидентами государственных облигаций закончилось укреплением национальной валюты, причем аж на 19% относительно американского доллара!

Наиболее оптимальным вариантом все еще остается диверсификация активов. Проще говоря, рекомендуется держать финансы на банковских депозитах в разных валютах. Однако на гривну лучше выделить от 30% своего депозитного портфеля.
  1. Вложения в себя

Такие инвестиции, как обучение, курсы крайне актуальны в период локдаунов и повышенного уровня безработицы. Благодаря вложениям в себя всегда можно остаться с доходом в случае потери ключевого источника заработка.

Особенно пригодятся хобби. Например, если отлично выучить иностранный язык, тогда со временем вполне можно подрабатывать как репетитор. Блогеры могут зарабатывать благодаря рекламе.

Разумеется, что к такого рода инвестициям относятся и финансовые вложения в здоровье. Зарядка, своевременное лечение разных хронических заболеваний, правильное питание, конечно, не принесут вам прибыли, но позволят заметно уменьшить траты на ваше лечение.

Подводя итог, среди всех перечисленных вариантов наименее рисковым является недвижимость. Поскольку вероятность зря потратить финансы сводится к минимуму. А при правильном подходе можно обеспечить себе действительно хорошую прибыль!

Лучшие способы использовать время эффективно для студента

Если тебе 20 или около того, и ты пока учишься в университете, инвестиции времени – это, возможно, самые важные инвестиции в жизни. Даже если пока время - твой единственный капитал, критически важно вложить его максимально выгодно. В этой статье с методичностью въедливого инвестора разбираемся в том, куда, зачем и сколько времени стоит вкладывать.


1. Читай настолько много, насколько сможешь

Как эффективно использовать время? Вот совет от инвестиционного гения Уоррена Баффета: читай по 500 страниц в день. По словам его партнера Мангера, Баффет не только раздает подобные советы, но и сам тратит до 80% своего времени на чтение. «Мы очень быстро принимаем правильные решения, потому что потратили много времени на подготовку, просто тихо читая и размышляя» - однажды сказал Мангер репортеру. 500 страниц в день – явно путь не для слабаков, но, учитывая состояния Баффета и Мангера, в подобных вопросах этим ребятам можно верить.

2. Ставь цели и разрабатывай планы их достижения

Этот совет так часто повторяют, что нам должно быть стыдно его давать. Воздержимся от пространных бесед о том, что ставить цели– это правильно и круто. Мы просто оставим здесь результаты исследования журнала Success, которые приводит Кейт Феррации в своей книге «Никогда не ешьте в одиночку и другие правила нетворкинга». В рамках исследования в 1953 студентам Йельского университета задали 3 вопроса: Ставите ли вы перед собой цели? Записываете ли вы свои цели? Разрабатываете ли планы по достижению своих целей? Через 20 лет исследователи опросили тех же самых людей. Выяснилось, что те 13% студентов, которые просто записывали свои цели получали в среднем вдвое больше тех, кто не утруждал себя подобными изыскания. Но были еще 3%, которые не просто записывали цели, а прорабатывали план их достижения. Так вот, выпускники из этих самых 3% зарабатывали в среднем в десять раз больше остальных своих сокурсников.

3. Участвуй в соревнованиях и олимпиадах

Участие в соревнованиях, например, в кейс-чемпионатах – один из самых многоцелевых способов вложить свое время. Тут вам и развитие, и нетворкинг, и огромное поле возможностей. Причем конвертировать эти вложения в реальные карьерные дивиденды можно в очень короткие сроки. Главное помнить, что только методичный и скрупулезный подход сделает инвестиции времени в кейсы действительно высоколиквидными. Каждую неделю выделяй время на укрепление своих соревновательных навыков, следи за новостями о важных чемпионатах и кейс-инвентах и планируй участие в них заранее.

4. Используй все возможности для путешествий

Через несколько лет тебя затянет работа, череда проектов и семейная жизнь. Но даже если всего этого не произойдет, помни о том, что, пока ты молод – путешествовать проще и дешевле. А часто это вообще бесплатно. Главное - подойди к вопросу практично. Вместо того чтобы мечтать, как в один счастливый день ты взберешься на Мачу-Пикчу или отправишься в кругосветку, не жалей время на поиски программ обмена, стипендий и зарубежных стажировок. Наверняка подобные программы есть и в твоём ВУЗе.

5. Как можно раньше начинай работать

Если ты начнешь искать что-то общее у успешных бизнесменов, то быстро поймешь, что у всех из них одно главное правило: всегда много работать. Пока большинство твоих сверстников тратит время на социальные сети и понятия не имеет, что будет делать, получив диплом, используй время, чтобы проходить стажировки. Согласно известной формуле Гладвелла, чтобы стать по-настоящему крутым в каком-либо деле, нужны 10 тысяч часов профессионального опыта. И чем раньше ты начнешь, тем быстрее ощутишь карьерные преимущества перед теми, кто бил баклуши и весело жил от сессии до сессии.

6. Учись диверсифицировать доходы и ищи возможности для этого

Сегодня все карьерные консультанты как заведённые повторяют: для того быть действительно успешным и независимым, необходимо каждый год-два обзаводиться дополнительным источником дохода. Возможно, сейчас ты не представляешь, где этот источник найти - но потратив на поиски и получение новых несколько часов в неделю, ты скоро сможешь пожинать плоды своих усилий. К тому же не исключено, что на новой подработке ты поймешь: вот чем ты на самом деле хочешь заниматься.

7. Каждый день записывай, чему ты научился

В мире, где объём информации удваивается каждый год, а навыки теряют свою актуальность в течение 2-5 лет, остановиться в развитии хотя бы на один день – непозволительная роскошь. Если ты действительно хочешь преуспеть - стань контрол-фриком в вопросах собственного развития. Возьми за правило каждый день записывать 10 вещей, которым ты сегодня научился. Поначалу будет трудно, но ежедневное ведение такого списка позволит тебе расслабиться и заставит искать новые возможности для развития каждый день.

8. Радуйся жизни здесь и сейчас

Многие из нас живут с мечтами о том, что станут счастливыми, достигнув своей цели. Кого не посещали мысли вроде этой: «буду упорно учиться и работать и стану, наконец, консультантом из большой четверки. И вот тогда-то…»? Исследователь из Гарварда Шон Ахор в течение многих лет изучал счастье и пришел к выводу, что все работает точно наоборот. Не успех определяет счастье, а именно счастье приносит успех. Достигай целей и стремись к большему, будь упорным и не давай себе спуска, но ни в коем случае не ставь пункт «быть счастливым» в конце своего списка великих дел.

Теги

Блог БКС Мир Инвестиций


Если говорить честно, на свободные деньги частного инвестора существует много претендентов: это и банки, и финансовые учреждения, и обычные магазины и даже, увы, мошенники. А значит, нужно тщательно продумать, куда стоит инвестировать и что кроется за процессом. Есть несколько важных тезисов, которые важно усвоить ещё до того, как вы решитесь вложить свои сбережения во что-либо.


С момента появления свободных рыночных отношений жители России стали искать варианты, как заработать на валюте. Кто-то пытается перевести рубли в доллары и евро, а потом дождаться очередного роста курса, кто-то ходит в банк, как на работу, и пытается «играть» на курсовых разницах. Не удивительно, что заработок на валюте пользуется популярностью у частных инвесторов:


Рано или поздно каждый инвестор, готовый вложить накопления и сбережения, задаётся вопросом как заработать на акциях. Даже если вы не пробовали заработать на фондовом рынке, то наверняка слышали от старших в семье, что у них были или есть какие-то акции.


Торговля опционами начинающим частным инвесторам кажется чем-то сложным и непонятным. На самом деле, всё довольно просто и прозрачно. Да, действительно, до начала Великой Депрессии опционы никак не регулировались и были крайне непростым инструментом в финансовых отношениях. Однако сегодня это инструмент регулируемого рынка, который к тому же позволяет страховать риски.


Торговля фьючерсами на первый взгляд может напугать новичка сложной терминологией и запутанными схемами. Напрасно — это увлекательная и прибыльная альтернатива скучным и банальным способам заработать на сбережениях (например, банковским вкладам).


Кто вы — начинающий трейдер или частный инвестор? Давайте разберём определение и попробуем это выяснить.


Еврооблигации — долговые ценные бумаги, которые торгуются на международном фондовом рынке.


Облигации — один из ключевых финансовых инструментов, который привлекает внимание частных и корпоративных инвесторов и даже государств. Рассказ о них окажется неполным, если не рассмотреть историю этих ценных бумаг.


Государство поддерживает частных инвесторов — дает большой налоговый вычет на взнос или на прибыль. Но кроме этого, существует множество неочевидных на первый взгляд лайфхаков, которые сделают владение и инвестирование с помощью ИИС еще выгоднее. Мы выбрали шесть самых интересных, смотрите, что вы упускаете.


Конкурсы и соревнования — отличный способ потренироваться в использовании различных инвестиционных стратегий. Мы сделали небольшой обзор самых интересных конкурсов на бирже. Читайте и готовьтесь побеждать!


2018 год был непростым для инвесторов, банков и капиталов. Высокая волатильность валют и сырья, геополитические конфликты и новые санкции ощутимо сказались на рынке. Однако были и позитивные новости. Рассказываем, что нам принес 2018-ый.


Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.



Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.




Куда выгодно вложить деньги в Англии? Инвестиции за рубеж

Инвестировать за рубеж вместе с компанией «Лондонская Бизнес Группа»

Почему бизнесмены предпочитают инвестировать за рубеж?

С момента распада Советского Союза на территории СНГ сформировалась новая экономическая элита, представители которой сильно отличаются от своих западных партнеров в манере ведения бизнеса. Их особенности связаны не только с молодостью, но и с постоянной политической и экономической нестабильностью в стране, в условиях которой вопрос «Куда вложить деньги?» звучит совсем иначе.

Большая часть состояний на постсоветском пространстве сформировалась в последние 26 лет в условиях крайне непредсказуемой экономики. Политические отношения с США и странами Европы также все это время были нестабильны - в ситуации, когда политики то стимулируют сотрудничество с европейскими партнерами, то создают препятствия, бизнесмены вынуждены постоянно искать способы сохранить свой капитал, а также наиболее безопасные пути инвестиций, максимально независимые от политики.

Эти факторы влияют на формирование основной модели поведения отечественных инвесторов, главным стремлением которых становится гарантия сохранности капитала и его защищенность, в том числе и от государства.

Давление на бизнесменов оказывает и регулярная девальвация национальной валюты, от которой наиболее сильно страдают предприятия, связанные торговыми отношениями с западными партнерами.

Вместе все эти условия по мнению специалистов London Business Group усиливают недоверие к отечественной экономической системе и стимулируют принятие решения инвестировать за рубеж. Такое вложение нивелирует нестабильность отечественного курса и помогает избежать уменьшения капитала из-за высокой инфляции.

При этом большинство обладателей капитала ждут от своих вложений быстрой окупаемости - поэтому стремятся сделать инвестиции с гарантией высокой доходности.

Еще одной отличительной чертой отечественных бизнесменов можно назвать рискованность и интерес к инновациям, финансирование которых, в случае успеха, может принести гораздо большую прибыль, чем вложение в более надежные и традиционные предприятия.

Но все же стоит отметить, что за последние годы инвесторы заметно повзрослели, и теперь мало кто готов рискнуть всем состоянием; на интересные стартапы они все еще готовы тратить значительные суммы, но при этом стремятся сохранить основной капитал в неприкосновенности.

Аналитики London Business Group рекомендуют вложить в бизнес за границей

Традиция инвестировать в Европе появилась в 90-е, когда стена, блокирующая выход отечественного капитала за пределы страны, рухнула вместе с распадом самого СССР. В те годы, в условиях полной неопределенности, сформировалась новая элита, которая, приобретая состояние на родине, стремилась надежно сохранить его в странах Старого Света, где финансовые системы были уже давно созданы, проверены временем и гарантировали надежность капиталу.

Несмотря на то, что к настоящему моменту экономики стран, ранее входивших в состав Союза, уже давно сформированы, а в некоторых из них правительства даже начинают создавать препятствия для оттока капитала, инвесторы продолжают рассматривать вариант вложить средства в бизнес за границей как наиболее надежный.

Состоятельные граждане России, Украины и других стран СНГ, являясь миллионерами в первом поколении, в последнее время активно интересуются наиболее надежными способами в будущем передать свой бизнес и счета наследникам. При этом они сравнивают отечественные и европейские законодательства и возможные дополнительные условия, а также интересуются, какие существуют способы обезопасить будущих миллионеров. В данном вопросе многие из них склоняются к варианту инвестировать в Европе, где законодательная система предоставляет более комфортные условия, а риски значительно ниже.

Также, за прошедшее время, инвесторы в массе своей изменили основную модель поведения: они стали реже участвовать в рискованных сделках и вкладывать большую часть своих средств в непроверенные предприятия, несмотря на возможную высокую доходность. Многие из них теперь рассматривают варианты инвестировать основной капитал в готовые и строящиеся жилые объекты, в том числе в немецкую, испанскую, ирландскую и английскую недвижимость, которая в новых условиях воспринимается не как роскошь, а как возможный источник дохода.

Такой новый подход, нацеленный на извлечение стабильной прибыли, связан с изменениями, произошедшими в отечественной экономике – до финансового кризиса государственный банк предлагал высокие процентные ставки по вкладам, благодаря которым состоятельным гражданам не приходилось задумываться о том, чтобы пускать средства в оборот. Но ситуация изменилась, и теперь бизнесменам приходится самостоятельно искать способы увеличения капитала. В этом направлении и специализируется британская фирма Лондонская Бизнес Группа.

Советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать в России: Идеи

Многие граждане нашей страны, которые сумели накопить собственный капитал, задумываются о том, куда можно вложить свои сбережения, чтобы они работали. В этой статье мы расскажем вам о самых популярных инвестиционных инструментах, которые позволяют получать приличный стабильный доход. Итак, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать?

Акции

Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать, можно заметить, что практически все специалисты рекомендуют инвестировать в акции. Средняя доходность таких инвестиций колеблется в пределах 10–20% годовых. Солидные, уже состоявшиеся компании показывают рост примерно 5% в год. А вот небольшие предприятия, которые недавно открылись и сумели заключить выгодные контракты, могут буквально за 2 месяца добавить и 500%. Акции таких компаний стоят дешево, но их цена через определенный промежуток времени может вырасти в разы.

Разберемся подробнее, как вложить деньги в акции компаний? Если вы никогда не торговали ценными бумагами и не имеете малейшего представления о том, как это делать правильно, доверьте приобретенные вами ценные бумаги в управление опытному трейдеру. Покупка акций с их последующей перепродажей может приносить неплохую прибыль. Годовая доходность такого инвестиционного инструмента достигает 100%. Соответственно, инвестиции в ценные бумаги позволяют вам не только сохранить, а и приумножить свои средства. Если вы не знаете, как инвестировать деньги в акции, обратитесь за помощью к специалистам. Важно помнить о том, что акции – это достаточно рисковый инструмент, поскольку инвестиции в ценные бумаги в некоторых случаях могут быть невыгодны даже в долгосрочной перспективе. Поэтому перед тем как принять решение, нужно поинтересоваться, как вложить деньги в акции и провести грамотный анализ рынка. Очень рискованно использовать этот инвестиционный инструмент во время кризиса, поскольку цены на акции могут стремительно упасть и, соответственно, инвестор потеряет свой капитал. Но если посмотреть с другой стороны, в период экономической нестабильности, ценные бумаги стоят дешево, поэтому их можно скупать за небольшие деньги в надежде на то, что вскоре их стоимость начнет расти.

Варианты инвестирования в акции:

  • Фондовая биржа. Вам нужно открыть счет у брокера и проводить с ним операции через специальную программу. Если вы ограничены во времени и не можете заниматься этим делом самостоятельно, доверьте управление счетом профессионалу;
  • Самостоятельная деятельность. Вы можете лично покупать акции у компании эмитента, заключать договора и регистрировать свое приобретение;
  • ПИФы. Можно вложить деньги в акции через ПИФы. Вы будете платить комиссионные за управление вашим капиталом даже в том случае, если какое-то время фонд будет работать в убыток, но зато все инвестиционные решения за вас будут принимать опытные профессионалы;
  • Фьючерсы и опционы. Это самый доходный и, в то же время, самый рискованный способ инвестирования в акции. Чаще всего такие инструменты используют в работе биржевые спекулянты, поскольку они позволяют зарабатывать как на падении цен, так и на их росте.

Если вы ставите перед собой задачу – сохранить свой капитал, лучше сразу отбросить идею с инвестированием в акции. А вот для тех, кто хочет получить высокую доходность, это вариант может стать идеальным.

Золото

Любой человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал, ищет куда выгодно вложить деньги чтобы они работали в 2021 году. Существует множество разных инвестиционных инструментов, которые отличаются как по доходности, так и по уровню риска. Издавна самым надежным вариантом считается золото. На снижение его стоимости не могут повлиять никакие войны, кризисы или любые другие потрясения. В период экономической нестабильности люди начинают активно скупать золото, поскольку считают, что это самый лучший вариант, куда выгоднее вложить деньги сегодня чтобы их сберечь.

Рассмотрим несколько популярных методов, как вложить деньги в золото:

  • Золотые слитки. Практически в каждом банке можно приобрести золотые слитки. Их стоимость зависит от массы. Чем больше слиток вы хотите купить, тем ниже цена 1 грамма золота. К золоту прилагается сертификат, который вы должны хранить вместе со слитком. При покупке золота в банке вам придется заплатить налог – 18% от общей стоимости слитка;
  • Обезличенный металлический счет. Если вы решили, что золото, это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году, можно не покупать слитки, а просто открыть в банке «золотой» счет. В таком случае ваша покупка будет числиться только документально, поскольку на руки золото вы не получите. Этот инвестиционный инструмент имеет одно важное преимущество – вам не придется платить налог за покупку золота. Недостаток – такой банковский вклад не страхуется;
  • Монеты. Золотые инвестиционные монеты покупают по тому же принципу, что и слитки. Они стоят немного дороже, чем золото в слитках. Это обусловлено высокой стоимостью работ по чеканке монет. Самые дорогие – коллекционные монеты. Их выпускают ограниченным тиражом. Покупка золотых монет – это достаточно рискованный способ инвестирования. Их можно выгодно продать только коллекционерами, а это не так уж и просто.

За последние 15 лет пик роста цен на золото пришелся на 2011–2012 год. После этого цены немного снизились и держаться примерно на одном уровне. В большей степени инвестирование в золото – это самый простой способ, как сохранить свой капитал. Если вы интересуетесь, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2021 году, лучше поискать другие варианты.

Недвижимость

Теперь поговорим о том, как вложить деньги в недвижимость. В наше время наблюдается серьезный застой в строительстве жилой и коммерческой недвижимости. Из-за проблем, связанных с экономическим кризисом, застройщикам приходится замедлять темпы работ, а то и вовсе приостанавливать свою деятельность. В связи с этим покупка недвижимости на стадии котлована является достаточно рискованным мероприятием. В любой момент дом может попасть на долгострой и ваши сбережения просто «заморозятся» на неопределенный срок.

Некоторые начинающие инвесторы, которые ищут, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году, считают, что лучше приобрести уже построенную недвижимость с целью дальнейшей перепродажи. Но дело в том, что во время кризиса существенно снижается спрос на жилье, поэтому рассчитывать на то, что в ближайшее время цены на новое жилье вырастут, не совсем разумно. То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости.

Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги в 2021 году, советы опытных инвесторов сводятся к тому, что на данный момент выгоднее всего вкладывать в жилье, которое в дальнейшем можно сдавать в аренду. Не стоит рассчитывать на то, что стоимость квадратных метров существенно вырастет в ближайшие 5–10 лет. В наше время вряд ли можно получить серьезную прибыль с инвестиций, поэтому чаще всего идет речь о том, как уберечь деньги от инфляции. Если вы найдете, куда вложить деньги под большие проценты без риска, считайте, что вам сильно повезло.

Бизнес

Многие инвесторы вкладывают свои деньги в реальный бизнес с хорошими перспективами развития. Существует множество бизнес идей куда вложить деньги, но найти действительно стабильную компанию не так уж и просто, особенно если вы не знаете, где именно ее искать. Давайте попробуем разобраться, в какой бизнес вложить деньги чтобы заработать. Если вы планируете инвестировать свои сбережения в какое-то производство или стартап, но при этом боитесь потерять деньги, обратитесь за помощью к надежному посреднику. Это может быть биржа, через которую компании находят инвесторов. Вы можете купить инвестиционную долю любого проекта и получать какой-то определенный процент от прибыли.

Стартапы – это компании, который выпускают новый продукт. Многие инвесторы, которые вкладывали свои деньги в известные проекты на этапе их становления, давно стали миллионерами. В наше время появляется множество новых компаний, и они имеют все шансы на высокую прибыльность. Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги чтобы заработать, найдите какой-то перспективный стартап, дождитесь того момента, когда станет понятно, что это компания действительно успешная и инвестируйте в нее средства. Самое главное – ориентироваться на цифры, а не на презентацию проекта.

Если вы имеете на руках небольшой стартовый капитал и хотите вложить его в собственное дело, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

  • Не бойтесь начинать новое дело;
  • Выбирайте рабочую, проверенную бизнес идею;
  • Избегайте высокой конкуренции;
  • Если у вас мало денег, начните со сферы услуг.

По мнению экспертов, собственный бизнес – это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать и существенно увеличить свой капитал.

Видео по теме Видео по теме

Онлайн казино и финансовые пирамиды

Если прислушаться к советам экспертов России куда вложить деньги в 2021 году, то можно понять, что самые ненадежные инвестиционные инструменты – это различные финансовые пирамиды и онлайн-казино.

Наверняка многие из вас видели в интернете рекламу, призывающую вложить деньги в онлайн-казино. Для этого достаточно зарегистрироваться на специализированном сайте, сделать ставку и ставить до тех пор, пока не проиграете все деньги. Но некоторые «специалисты» умеют выигрывать даже в онлайн-казино. Дело в том, что они играют не более 2-5 минут. В этот период казино позволяет обыграть себя, чтобы подогреть азарт игрока. Если играть дольше, вы сразу начнете проигрывать. Но и такой подход не всегда гарантирует хороший выигрыш. Азартные игры – это не самый надежный способ заработка поэтому, если у вас есть какие сбережения лучше поищите, куда выгодно вложить деньги в 2021 году под проценты, чтобы гарантированно получить хотя бы небольшую прибыль.

Пирамиды

Еще один рискованный вариант, куда инвестировать деньги в 2021 году – это высокодоходные инвестиционные программы. Это очень распространенная мошенническая схема, известная многим нашим соотечественникам еще со времен МММ. Ежемесячная доходность таких программ составляет 15–100%. Вы будете получать выплаты до тех пор, пока будут приходить новые инвесторы. Когда их поток по каким-то причинам иссякнет, вы потеряете все свои деньги, поскольку деньги, полученные организаторами, никуда не вкладывают, чтобы они работали. Как уже говорилось выше, прибыль выплачивается с денег новых инвесторов. Когда выплат становится больше, чем поступлений, хайп закрывается, а вкладчики, которые зашли в пирамиду самыми последними не получают ни копейки и, конечно же, теряют свои деньги. Некоторые инвесторы научились работать с хайпами и получают с них неплохой доход. Но, если вы никогда не сталкивались с таким инвестиционным инструментом, лучше поищите другой способ, куда вложить деньги в 2021 году.

Выводы

Если вам не подходит ни один из предложенных нами способов, куда инвестировать деньги в 2021 году, потратьте их на обучение. Знания – это актив, который никогда не падает в цене и всегда пользуется большим спросом. Учитесь, развивайтесь и вам обязательно улыбнется удача.

Куда вложить 100 $ прямо сейчас

Многие инвесторы не думают, что могут начать инвестировать всего лишь со 100 долларами. В конце концов, одна акция Apple (NASDAQ: AAPL) стоит около 130 долларов, а одна акция Amazon (NASDAQ: AMZN) стоит почти 3500 долларов.

Так было, когда я начал инвестировать много лет назад, когда брокеры высмеивали идею продажи дробных акций и взимали комиссию в размере около 10 долларов за сделку.Но сегодня большинство брокерских компаний предлагают дробные акции и торги без комиссии, что позволяет легко начать работу со 100 долларами.

Может возникнуть соблазн взять эти деньги и погнаться за некоторыми из самых популярных мемов Reddit, но вот три лучшие идеи - и некоторые из этих инвестиций могут принести гораздо большую прибыль, чем вы ожидаете.

Источник изображения: Getty Images.

1. Индексный фонд S&P 500 или ETF

Индексный фонд, который пассивно отслеживает индекс, такой как S&P 500, является надежным способом для консервативных инвесторов увеличить свое богатство.Большинство индексных фондов требуют минимальных вложений в несколько тысяч долларов, но индексный фонд Schwab S&P 500 (NASDAQMUTFUND: SWPPX) позволяет инвесторам начать работу всего с 1 долларом и взимает низкий коэффициент расходов 0,02%.

Инвесторы также могут подумать о покупке S&P 500 ETF (торгуемый на бирже фонд), который отслеживает рынок. В отличие от индексных фондов, которые можно покупать или продавать только один раз в день, ETF активно торгуются как акции в течение дня. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) - популярный выбор, поскольку он взимает более низкий коэффициент расходов (0.03%), чем большинство других биржевых фондов S&P 500.

Инвесторы могут подумать, что этот подход дает низкую доходность, но вот как эти фонды на самом деле жили за последние три года - при условии, что вы реинвестировали их дивиденды для увеличения их общей доходности.

Источник: YCharts

Прошлые показатели никогда не гарантируют будущую прибыль, но S&P 500 генерирует среднегодовую доходность около 10% с 1926 года. Это легко превосходит сберегательные счета со средней процентной ставкой 0.06% и 12-месячные компакт-диски со средней процентной ставкой 0,14%.

2. Дивидендные акции голубых фишек

Инвесторы, которые готовы пойти на немного больший риск, должны покупать акции (или дробные акции) надежных дивидендных акций голубых фишек.

Ярким примером является Procter & Gamble (NYSE: PG), гигант потребительских товаров, продающий Tide, Charmin, Pantene, Pampers, Tampax и другие известные бренды. P&G настолько хорошо умеет генерировать денежные средства, что ежегодно увеличивает дивиденды в течение 65 лет подряд.

Эта полоса делает P&G королем дивидендов или членом S&P 500, который ежегодно увеличивает дивиденды на протяжении более полувека. В настоящее время он выплачивает форвардную дивидендную доходность в размере 2,6%, что намного выше, чем текущая доходность 10-летнего казначейства, составляющая около 1,5%.

P&G продемонстрировала необычно высокий рост на протяжении всей пандемии, поскольку покупатели запасались основными товарами, но аналитики по-прежнему ожидают, что ее выручка и прибыль вырастут на 6% и 10% соответственно в этом году.

P&G по-прежнему торгуется с разумной в 22 раза форвардной прибылью - даже после получения более высокой общей прибыли, чем S&P 500 за последние три года, - так что это все еще отличная акция, которую стоит покупать и забыть.

Источник: YCharts

3. Воспользуйтесь шансом на рост акций

И последнее, но не менее важное: инвесторы, которые не боятся потерять большую часть своих инвестиций, должны подумать о том, чтобы вложить 100 долларов в некоторые многообещающие акции роста. Я не говорю вам преследовать последнюю навязчивую идею Reddit или размышлять о грядущих коротких сжатиях - я прошу вас изучить некоторые подрывные компании.

Например, компания по кибербезопасности CrowdStrike (NASDAQ: CRWD) ослепила рынок по трем простым причинам: она предоставила облачную платформу на рынке, который все еще в основном использовал локальные устройства, она росла быстрее, чем у конкурентов и чистый коэффициент удержания, который измеряет годовой рост выручки на одного клиента, постоянно оставался выше 120%.

Выручка

CrowdStrike выросла на 93% в 2020 финансовом году, на 82% в 2021 финансовом году и, как ожидается, вырастет еще на 56% в этом году.Компания также стала прибыльной (скорректированной) в прошлом году, и аналитики ожидают, что ее прибыль вырастет на 44% в этом году. Вот как рынок вознаградил CrowdStrike за последний год.

Источник: YCharts

Но есть загвоздка: акции CrowdStrike были дорогими с момента своего IPO, и они остаются дорогими, составляя 345 раз форвардную прибыль и в 40 раз больше продаж в этом году. Инвесторы, которые охотятся за CrowdStrike - и другими подобными акциями роста, - должны ожидать большой волатильности.Но в долгосрочной перспективе эти акции роста могут принести гораздо большую прибыль, чем S&P 500 или Dividend Kings, такие как P&G.

Основные выводы

Инвесторы не должны недооценивать силу 100-долларовой банкноты. Этого достаточно, чтобы промочить ноги на фондовом рынке, и у инвесторов по-прежнему есть множество вариантов - независимо от их склонности к риску.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса - даже нашего собственного - помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Куда вложить 50 000 долларов ... даже если рынок рухнет

Если у вас есть большой кусок денег для инвестирования, возможно, вы немного сомневаетесь, стоит ли нырять на рынок прямо сейчас. S&P 500 потерял 4% всего за несколько дней до этого месяца.А Nasdaq упал более чем на 6%. Оба индекса восстановили часть этих потерь, но они все еще борются.

Это не значит, что вам следует держаться подальше от рынка. Фактически, это идеальный момент для инвестиций. В некоторых случаях вы приобретете запасы по бросовым ценам. А что касается акций, которые не сильно упали, вы увидите, что они способны удержаться в тяжелые времена. Итак, без лишних слов, давайте посмотрим, как вы можете рассмотреть возможность размещения 50 000 долларов на фондовом рынке прямо сейчас.

Источник изображения: Getty Images.

Несколько убежищ

Всегда разумно включить в свой портфель несколько «безопасных» акций. Под этим я имею в виду те, которые предлагают репутацию в области прибыли и показателей прибыли - и могут даже выплачивать интересные дивиденды. Часто медицинские компании отвечают всем требованиям. Люди обычно не могут отказаться от своих продуктов и услуг, поэтому даже в трудные времена мы можем рассчитывать на рост доходов. Я бы вложил в эти акции около 15 000 долларов.

Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) - отличный тому пример. Годовая прибыль и выручка со временем росли - и сегодня они достигают 14 и 82 миллиардов долларов соответственно. Крупная фармацевтическая компания продемонстрировала свою способность вознаграждать долгосрочных инвесторов: за последнее десятилетие ее акции выросли на 160%. J&J также является членом дивидендной элиты: это дивидендный король, что означает, что компания увеличивала дивиденды не менее 50 лет подряд.

Abbott Laboratories (NYSE: ABT) - еще один хороший выбор.Компания продает медицинские приборы, средства диагностики, продукты питания и фармацевтические препараты. Компания Abbott извлекает выгоду сейчас - и, вероятно, в обозримом будущем - за счет продажи своих тестов на COVID-19. В последнем квартале они получили выручку в размере 2,2 миллиарда долларов. Как и J&J, компания со временем увеличила прибыль и выручку.

Данные о доходах ABT (годовые) от YCharts.

Акции компании выросли более чем на 360% за последние 10 лет. И он увеличивал свои дивиденды более 25 лет подряд, что сделало его дивидендным аристократом.

Добавить рост в смесь

Вы также можете включить в микс пару быстрорастущих игроков, если вы согласны с небольшим риском. Moderna (NASDAQ: MRNA) - биотехнологическая компания, предлагающая на рынке только один продукт, но он большой. Вакцина от коронавируса уже принесла компании прибыль - всего за один полный квартал коммерциализации. Акции Moderna за последний год выросли примерно на 125%. Но с учетом доходов это не кажется дорогим; акции торгуются с более чем 7-кратной прогнозной прибылью.

Вашим следующим шагом может быть вложение около 15 000 долларов в корзину акций, которые могут принести пользу в постпандемическом мире. Здесь я имею в виду гигант развлечений Disney (NYSE: DIS) и круизного оператора Carnival (NYSE: CCL) (NYSE: CUK). Дисней недавно вновь открыл свои парки в Калифорнии, и с июньским открытием Диснейленда в Париже все парки Диснея снова будут работать. Carnival заявила на этой неделе, что три его круизных бренда возобновят рейсы в США в июле.

Теперь, когда я говорю, что вы можете подумать о добавлении Amazon (NASDAQ: AMZN) и Target (NYSE: TGT) в эту корзину, вы можете сказать: Подождите, они оба выиграли во время пандемии. Верно. Но эксперты ожидают, что популярность электронной коммерции сохранится. Target и Amazon подтверждают это своими сильными отчетами о доходах за первый квартал. Розничные торговцы увеличили продажи почти на 23% и 44% соответственно.

Фонд суперзвезд

Наконец, я хотел бы воспользоваться недавним снижением, чтобы инвестировать около 10 000 долларов в фонд или фонды, которые показали хорошие результаты с течением времени.Сейчас я думаю о Ark Innovation ETF (NYSEMKT: ARKK). Дополнительным бонусом является то, что его возглавляет звездный инвестор Кэти Вуд. Фонд инноваций Ark увеличился более чем на 480% за последние пять лет. Это по сравнению с ростом Nasdaq на 183%. С начала месяца акции Ark Innovation упали примерно на 11%.

Что делать с остатками в инвестиционном бюджете? Даже если есть много возможностей для покупки, я бы все равно отложил от 5000 до 10000 долларов в качестве фонда возможностей.Я бы использовал эти деньги в ближайшие недели или месяцы, чтобы пополнить предыдущие позиции или приобрести акции другой компании, которой раньше не было на моем радаре.

Конечно, вам не обязательно иметь 50 000 долларов, чтобы следовать этому плану. Вы можете уменьшить (или увеличить) его размер в зависимости от вашего бюджета. И вы также можете настроить по своему усмотрению с риском. Это ключевой фактор при создании портфолио.

Итак, если вы являетесь долгосрочным инвестором, в условиях рыночного спада есть множество разумных вариантов инвестирования.И так будет, даже если рынок рухнет.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса - даже нашего собственного - помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Инвестиции в 2021 году? Эти 3 акции демонстрируют неудержимые тенденции

В начале 2020 года я понятия не имел, что на рынке будет одно из самых резких и быстрых падений в истории.Затем, в конце марта 2020 года, я понятия не имел, что S&P 500 вот-вот вырастет на 56% в течение следующего года - невероятный результат за 12 месяцев. И когда я смотрю на отдельные акции, есть множество краткосрочных движений, которые удивили меня за мою инвестиционную карьеру.

Фондовый рынок может быть нестабильным и непредсказуемым в краткосрочной перспективе - и, похоже, в последнее время это стало еще хуже. У этой проблемы есть решение: инвестируйте в долгосрочной перспективе.

Конечно, сложно инвестировать в долгосрочную перспективу, потому что инновации, сбои и изменения происходят быстро.Однако я считаю, что некоторые светские тенденции настолько велики, что их невозможно остановить. И PayPal Holdings (NASDAQ: PYPL), Redfin (NASDAQ: RDFN) и The Trade Desk (NASDAQ: TTD) - три компании, придерживающиеся некоторых из этих неудержимых тенденций.

Источник изображения: Getty Images.

1. PayPal: оцифровка торговли

Электронная коммерция может показаться уже отработанной тенденцией. Но учтите, что, по данным U.С. Бюро переписи населения. Это выросло с 11% в 2019 году, что свидетельствует о продолжающемся внедрении и сохранении больших возможностей.

К тому же безналичный расчет может показаться старым трендом. Мы все меньше и меньше используем физические наличные по мере перехода на все цифровое. Однако и у этого тренда есть ноги. Рассмотрим один из аспектов цифровых денег: мобильные платежи. По данным Mordor Intelligence, ожидается, что в период до 2026 года мобильные платежи будут расти со среднегодовым темпом роста (CAGR) 24,5% во всем мире.Это огромно.

Я объединяю электронную коммерцию и цифровые транзакции в одну мегатенденцию: оцифровку торговли. И PayPal находится как раз в лучшем случае.

PayPal известен тем, что помогал пионерам электронных платежей в Интернете. Но только в прошлом году были добавлены новые услуги, такие как «купи сейчас, заплати позже», обналичивание чеков и услуги криптовалюты. Все эти новые услуги предназначены для увеличения общих рыночных возможностей. И с этой расширяющейся экосистемой, по мнению руководства, к 2025 году она вырастет до 750 миллионов активных пользователей и 50 миллиардов долларов годового дохода - по сравнению с 377 миллионами 21 долларом.5 миллиардов на конец 2020 года.

У PayPal есть две стороны. Одна из них - это потребительская сторона, где было запущено множество новых услуг. Но с помощью этих новых продуктов PayPal накапливает сокровищницу данных о потребителях, которые он может использовать для лучшего обслуживания продавцов на другой стороне бизнеса. Учитывая преимущество, которое он имеет благодаря размеру своей клиентской базы, я считаю, что PayPal является одной из самых успешных финтех-компаний, поскольку тенденция к оцифровке коммерции продолжает развиваться в течение следующих пяти лет и далее.

Источник изображения: Redfin.

2. Redfin: недвижимость с высокими технологиями

Согласно опросу, проведенному компанией по недвижимости Redfin, почти две трети покупателей жилья сделали предложение о покупке дома, не увидев его в 2020 году. Когда вы думаете о недвижимости, в ней исторически преобладали личные туры на дом, сидячие беседы в обычных банках, стопки и стопок, документов. Но эта удивительная статистика от Redfin указывает на происходящие глубокие изменения - покупатели жилья все чаще полагаются на технологии для удаленного завершения сделок с недвижимостью.

Как ни странно, я лично испытал преимущества, которые предлагает технология с недвижимостью, посетив дом с моим агентом по видео от Zoom Video Communications перед тем, как разместить предложение. И хотя в то время я находился в другом штате, я все еще мог быстро двигаться, подписывая большую часть своих документов с помощью DocuSign . Следовательно, есть много способов, которыми технологии делают революцию в сфере недвижимости.

Redfin - первая компания в сфере недвижимости.С помощью приложения покупатели жилья могут запланировать виртуальный домашний тур с агентом. Кроме того, компания предлагает дополнительные услуги, такие как выдача ссуд и титульные услуги, чтобы обеспечить быстрый процесс. Но вот почему Redfin - отличный способ оседлать технический тренд в сфере недвижимости: он меняет правила игры, изменяя структуру оплаты труда агентов по недвижимости.

Как правило, комиссии за сделки с недвижимостью составляют от 5% до 6% от покупной цены и распределяются 50-50 между агентом покупателя и агентом продавца.Однако агенты Redfin получают зарплату и льготы. Если вы продаете с Redfin, комиссия продавца составляет всего 1%. А если вы купите еще один дом в течение года с Redfin, комиссия покупателя также составит всего 1%, что сэкономит потребителям тысячи долларов.

Рынок недвижимости созрел для сбоев, и у Redfin есть технические инструменты, которые могут сыграть свою роль в этом сбое. И, имея четкое ценностное предложение для потребителей, я бы не стал делать ставку против этой акции роста. Действительно, с тех пор, как в 2017 году компания стала публичной, она почти вдвое увеличила свою долю рынка продаж жилья.

Источник изображения: Getty Images.

3. Торговая площадка: измеримые результаты рекламы

Рекламные бюджеты все чаще переходят от традиционных источников (например, линейного телевидения и печатных газет) к цифровым СМИ. По оценкам Statista, общие расходы на рекламу в США упали примерно на 7% в годовом исчислении в 2020 году. Тем не менее, по данным The Interactive Advertising Bureau (IAB), расходы на цифровую рекламу за это время выросли на 12,2%. Эти две статистические данные в совокупности показывают степень резкого сдвига в сторону цифровой рекламы.

Подмножество цифровой рекламы - это программная реклама - реклама, которая может быть ориентирована на конкретных людей. Опять же, по данным IAB, в 2020 году программная реклама выросла на целых 25%. Компания The Trade Desk, занимающаяся разработкой программных рекламных технологий, получила большую выгоду от этого сдвига. Расходы на его платформу выросли на 34% в годовом исчислении до 4,2 миллиарда долларов в 2020 году.

Почему рекламодатели обращаются к Trade Desk? Известно, что бизнесмен 19-го века по имени Джон Ванамейкер сказал: «Половина денег, которые я трачу на рекламу, тратится впустую; проблема в том, что я не знаю, какая половина.«Я считаю, что эта остроумная цитата так же верна сейчас, как и тогда - компаниям нужны измеримые результаты при оценке своих рекламных бюджетов. Ванамакеру понравилась бы технология Trade Desk - она ​​позволяет рекламодателям ориентироваться на определенные демографические группы на определенных типах СМИ (например, подключенный телевизор), чтобы точно определить, где окупаются расходы.

Программные объявления лучше подходят для бизнеса, потому что их можно измерить. Но более того, потребители все чаще обращаются к цифровым медиа, поэтому рекламодатели должны идти туда, куда приковывают внимание.Одним из примеров этого является подключенный телевизор (CTV). Более чем когда-либо люди отказываются от традиционных источников платного телевидения в пользу потокового видеоконтента. И из-за этого увеличиваются рекламные бюджеты CTV. По данным eMarketer, только в 2021 году расходы на рекламу CTV вырастут на 54% в годовом исчислении.

Выручка Trade Desk в первом квартале 2021 года составила 220 миллионов долларов, что на 37% больше, чем годом ранее. И его самая эффективная категория была CTV. Я считаю, что эта компания работает для своих клиентов, о чем свидетельствует ее 95% -ный уровень удержания клиентов, и я думаю, что маловероятно, что компании когда-либо вернутся к методам рекламы, которые использовались во времена Ванамакера.Таким образом, The Trade Desk движется в неудержимом тренде, и сейчас стоит присмотреться к нему, когда его акции упали почти на 50% от своего исторического максимума.

В случае PayPal, Redfin и The Trade Desk движение неудержимых тенденций не означает, что эти акции резко вырастут в ближайшие недели и месяцы. Но я уверен, что в обозримом будущем у этих компаний есть растущие рыночные возможности, благодаря которым они могут создавать ценность для всех своих заинтересованных сторон.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса - даже нашего собственного - помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Как начать для начинающих

Инвестирование - это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить их работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование - это средство к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем.«Цель инвестирования состоит в том, чтобы вложить ваши деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде со временем приумножить свои деньги.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотите заняться инвестициями. В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

  • Инвестирование определяется как действие по вложению денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
  • В отличие от потребления, вложения вкладывают деньги в будущее в надежде, что они со временем будут расти.
  • Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
  • Инвестирование на фондовом рынке - наиболее распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.

Какой вы инвестор?

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, какой риск вы готовы взять на себя.

Некоторые инвесторы хотят принять активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть». Более «традиционные» онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.

Онлайн-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами.Обычно они имеют дело только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные комиссии, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25000 долларов США и выше в брокерских конторах с полным спектром услуг. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают роботизированные консультационные услуги по принципу «установил и забыл».По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, в том числе образовательные материалы на своих сайтах и ​​в мобильных приложениях.

Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робо-советники

После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение инвестиционных консультантов: робо-консультанты. Джона Штейна и Эли Бровермана из Betterment часто считают первыми в этой области. Их миссия заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат инвесторов и оптимизации рекомендаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны и другие компании, занимающиеся робототехникой, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам.Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они воспользуются каким-либо роботом-советом. Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал за вас инвестиционные решения, включая сбор налоговых убытков и ребалансировку, робот-робот советник может быть для вас. И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего с помощью робо-советника.

Инвестиции через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе.По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает уплату еще менее болезненной. Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные прибавки. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401 (k) на работе, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее за счет отчислений в паевые инвестиционные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 долларов.

Перед тем, как решить, где вы хотите открыть счет, стоит сделать покупки в некоторых магазинах и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора.Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссию по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от 2 долларов за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают комиссию за торговлю, но компенсируют ее другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, нет.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут складываться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, что сделка - это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.

А теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью вложили 1000 долларов, ваша учетная запись будет уменьшена до 950 долларов после торговых затрат.Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить поездку туда и обратно (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто открывая позиции и выходя из них.

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Паевые инвестиционные фонды (комиссии)

Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны и другие расходы. Паевые инвестиционные фонды - это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например, в акции США с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одной из наиболее важных комиссий, которую следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде.MER колеблется от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются загрузкой переднего плана, но вы также увидите фонды холостого хода и фонды загрузки. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый вами фонд объем продаж. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям. Причина этого в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Следовательно, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.

Диверсификация и снижение рисков

Единственным бесплатным обедом в инвестировании считается диверсификация.Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одной инвестиции серьезно повредит окупаемости ваших инвестиций в целом. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестициях в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что для начала вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее).Это увеличит ваш риск.

Здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.

Итог

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнюю работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и все же диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек - например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья.

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи - банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета.При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает сильный 0.50% APY за их сберегательный онлайн-счет. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего 1 доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Chime Disclosure - Chime - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

С Aspiration Plus ваш интерес возрастет до 1,00% APY (переменная). Однако вы будете платить 15 долларов в месяц за этот вариант или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. У Aspiration также есть возможность выбрать собственную модель ежемесячной оплаты, которая имеет все основные функции, но не предлагает процентов на ваши сбережения.Чтобы компенсировать комиссию, новые пользователи могут заработать 200 долларов, потратив 1000 долларов на свою дебетовую карту Aspiration в течение первых 60 дней после открытия счета.

Несколько других функций, которые делают Aspiration стратегическим способом начать экономить деньги.

  1. Потратьте 1000 долларов в первые 60 дней и получите 150 долларов приветственного бонуса с беспроцентной учетной записью Aspiration’s Standard. Или заработайте 200 долларов, потратив 1000 долларов в первые 60 дней, если у вас есть Aspiration Plus.
  2. Ежедневный кэшбэк, в том числе до 0.5% обратно в популярных розничных магазинах, таких как Walmart, Target и CVS. Кэшбэк до 10% членам Conscious Coalition.
  3. Бесплатное использование банкоматов в 55 000 точек по всему миру. Участникам Plus ежемесячно возмещается одна плата за использование банкомата вне сети.

Объедините деньги, которые вы сэкономите на комиссиях, с возвратом наличных, и вы получите небольшую прибавку, которую вы можете вкладывать в свои инвестиции каждый месяц. Лучше всего то, что стремление в значительной степени сосредоточено на том, чтобы сделать мир немного лучше. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration вкладывает деньги в проекты по лесовосстановлению.Вы также получите больше кэшбэка, делая покупки у целевых брендов, таких как TOMS и Warby Parker.

Если вы ищете автоматическую экономию со встроенным бюджетом, Empower - еще один отличный вариант. Вы получите 0,05% годовых * с вашим текущим счетом Empower Interest. Но вы также получите удобную функцию автоматической экономии. Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, и вам даже пальцем не придется пошевелить.

Помимо автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует сумму, переводимую на сбережения, в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. Запросите беспроцентный денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам нужно немного дополнительных денег. Проверка кредитоспособности и пени за просрочку платежа не требуется.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Объедините эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным.Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству робо-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашего счета.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать уплаты гонораров робо-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, который я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, - это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное - вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы сможете выбирать проверенные ETF или инвестировать по категориям, таким как технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Посетите Wealthfront

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Посетите M1 Finance

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Посетите Betterment

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа. Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами.Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов - они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций.Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров - от ETrade до Fidelity - последовать их примеру и отказаться от торговых комиссий.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием. С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги.Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

Общественный

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета. С Public вы можете приобретать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» - так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов. Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей - но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Скачать общедоступное приложение

Robinhood

Robinhood также разработан для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию.Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями. На мой взгляд, торговля акциями - это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля - это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. И если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше.Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Скачать приложение Robinhood

Раскрытие информации рекламодателя - Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC.MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов).Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно. Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы.Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не платя те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью.Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Посетите Fundrise

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым комиссиям за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для 1% самых богатых людей. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения своего богатства.

Посетите DiversyFund

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг - зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя - вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше.Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом. И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom - отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши вложения. Ознакомьтесь с нашим обзором blooom; если вы решите воспользоваться их услугами, с вас будет взиматься разумная 10 долларов в месяц.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6. Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды - это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многим компаниям паевых инвестиционных фондов требуются первоначальные минимальные инвестиции в размере от 500 до 5000 долларов.Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недостижимыми. Но некоторые компании паевых инвестиционных фондов откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T.Роу Прайс.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете.С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег - и получения хотя бы некоторого процента - до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS.Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом, где можно припрятать наличные для хранения, а не способом приумножить свои деньги.

Бонусная идея - рассмотрите 5% доходность с достойными облигациями

Всего за 10 долларов вы можете инвестировать в Worthy Bonds . Worthy Bonds - это облигации с фиксированной процентной ставкой, которые используются для финансирования ссуд для кредитоспособных американских предприятий. Срок действия облигаций - 36 месяцев, но проценты выплачиваются еженедельно, и вы можете снимать деньги в ЛЮБОЕ время без штрафных санкций. Купите столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Простая идея состоит в том, что Уорти возьмет деньги, которые вы используете для покупки облигаций, и вложит их в компании с доходностью выше 5%.Они выигрывают, вы выигрываете, и это фиксированная ставка, поэтому вы знаете, какой доход будет каждый день.

Платформа открыта для всех инвесторов из США и может стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель с помощью решения с низким уровнем риска. Worthy инвестирует только в полностью обеспеченные ссуды (ликвидные активы, стоимость которых значительно превышает сумму ссуды), поэтому качество ссуды и инвестиций всегда на высоком уровне.

Посетите достойно

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо.Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure - ¹ Применяются требования к участию. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account с активированной дебетовой картой. Empower - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. * Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем.Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Подробнее

Midyear Investing Outlook: куда инвестировать сейчас

На протяжении большей части 2021 года было легко выбить пресловутый инвестиционный шар за пределами парка.До сих пор в этом году фондовый индекс S&P 500 был рекордно высоким 26 раз. Включая дивиденды, эталонный показатель для широкого рынка принес 13,3% за первую неделю мая, что значительно превышает среднегодовую доходность 10,3% для акций крупных компаний, начиная с 1926 года. в инфляции более мощной, чем мы видели за последние годы. Но, только что вступив во второй год своего существования, этот рынок, вероятно, имеет впереди еще большие успехи благодаря стремительному экономическому росту, так как U.S. вновь открывает и корпоративные прибыли, которые сокрушают ожидания аналитиков.

Тем не менее, по мере того, как мы углубляемся в 2021 год, инвесторы должны ожидать меньше турниров Большого шлема и больше одиночных и парных игр. Это означает, что нужно оставаться подвижным и быть готовым к неожиданным ударам, будь то рост инфляции, рост процентных ставок или падение COVID. Вместо того чтобы полагаться на импульс неудержимого рынка США, инвесторы должны быть открыты для новых стратегий и должны чувствовать себя комфортно на глобальном игровом поле.

Уолл-стрит повсюду на этом переменчивом рынке, и портфельные стратеги назначают цели на конец года для S&P 500 в диапазоне от 3800 (снижение на 10% по сравнению с закрытием в начале мая на уровне 4233) до 4600 (рост на 9%). .Инвесторы, вероятно, должны ожидать чего-то большего к середине этого диапазона (ближе к 4300), так как S&P 500 будет обеспечивать небольшую процентную прибыль с этого момента до конца года. Таким образом, прибыль за год составит около 15%, плюс еще примерно 1,4 процентных пункта от дивидендов. (Цены, доходность и другие данные приведены по состоянию на 7 мая.)

Контрольные показатели широкого рынка могут быть не лучшим показателем успеха в конце года, так как разные классы активов и стили инвестирования сменяют друг друга.На данный момент мы предпочитаем акции облигациям, «стоимостные» акции по выгодной цене перед быстрорастущими, а чувствительные к экономике «циклические» сектора, такие как финансы, промышленность и сырье, - более оборонительным секторам, таким как потребительские товары и здравоохранение забота. Мы считаем, что акции небольших компаний, несмотря на уже хорошие результаты, заслуживают места в вашем портфеле, как и международные холдинги, особенно на развитых рынках. «Это звучит как упрощение, но победители 2020 года превращаются в относительных проигравших 2021 года.То, что было хорошо в торговле с пандемией, сейчас работает хуже, - говорит Эндрю Пиз, руководитель глобальной инвестиционной стратегии Russell Investments.

Спад на втором курсе?

Бычьи рынки обычно демонстрируют знаменательные годы, поскольку они отскакивают от дна медвежьего рынка, как и этот, подскакивая почти на 75%. Прибыль за второй год, начавшаяся для этого рынка в конце марта, обычно менее значительна, но все же имеет последствия и составляет в среднем 17%. Но учтите, что второкурсники тоже часто терпят значительные откаты, в среднем 10%.

«В первом квартале мы видели, как акции росли по прямой линии - все секторы, стоимость и рост, все рыночные капитализации. Очевидно, я не думаю, что мы увидим ту же скорость движения или прямую линию выше, - говорит Гарги Чаудхури, глава инвестиционной стратегии iShares в Северной и Южной Америке инвестиционного гиганта BlackRock. По словам Чаудхури, приступы нестабильности не должны вызывать удивления. «Но если мы их увидим, мы ожидаем, что откаты станут возможностью для повторного выхода на рынок», - говорит она.

Мы не будем делать ставки против экономической основы рынка, которая является потрясающей и исторической.«Мы переживаем то, чего большинство из нас никогда не испытывали в своей жизни, - экономический спад», - говорит Джонатан Голуб, главный стратег Credit Suisse в США. Согласно консенсусу прогнозов экономистов, рост валового внутреннего продукта США будет самым высоким за почти четыре десятилетия. Ожидайте некоторых сбоев в работе, когда отчеты о занятости, инфляции или о чем-то другом застают трейдеров врасплох. Но Киплингер ожидает роста ВВП на 6,6% за год. Для сравнения: 3.Сокращение ВВП на 5% в 2020 году и рост на 2,2% в предпандемический 2019 год. Пик роста должен наблюдаться во втором квартале и составит 9,1% в год.

Обычно пик экономического роста является предупреждающим сигналом для акций, требующим перехода к более защитным стратегиям. В нынешних условиях ожидаемое замедление роста экономики по-прежнему оставляет далеко позади линию тренда. По словам главного инвестиционного стратега Leuthold Group Джима Полсена, экономика будет уверенно расти в течение «следующих нескольких лет». и повторное трудоустройство, рост уверенности и вероятность значительного цикла восстановления запасов.”

Когда экономический рост ограничен, инвесторы дорого платят за быстрорастущие акции. Но когда рост является значительным, охота за недооцененными акциями имеет тенденцию окупаться. Пока что в этом году акции S&P 500 с изменением стоимости вернули в совокупности 18% по сравнению с 9% для их конкурентов, ориентированных на рост. «День роста снова будет под солнцем, но не до конца 2021 года», - говорит Голуб. Это не означает, что вам следует отказываться от акций роста - на самом деле, вы можете заключить выгодные сделки с некоторыми акциями технологических компаний).

Стоимость в стоимости

Сейчас хорошее время для изучения фондов, умеющих ценить ценность, таких как Ariel Fund (символ ARGFX), возглавляемый давним ценителем стоимости Джоном Роджерсом. Ему нравится производитель ковров Mohawk Industries (230 MHK, $ 230), второй по величине холдинг фонда. «У Mohawk необычный бренд. По мере того, как люди покупают новые дома или реконструируют свои дома, ковровое покрытие будет новым », - говорит он. (Дополнительные сведения о Роджерсе см. В разделе «Ценность и небольшие акции».) Dodge & Cox Stock (DODGX), входящий в список Kiplinger 25 наших любимых средств, является стойким приверженцем ценности. Vanguard Value Index ETF (VTV, 141 доллар США), диверсифицированный биржевой фонд, ориентированный на крупные компании, взимает всего 0,04% расходов.

Акции, оцененные по стоимости, часто совпадают с циклическими. Циклические потоки - в потребительском, финансовом, промышленном и материальном секторах - могут быть очень нестабильными, говорит Полсен из Леутхольда. «В отличие от устойчивой защитной акции Эдди или постоянно растущей акции, циклические акции могут резко расти и быстро вернуть большую часть этого превосходства», - говорит Полсен.Тем не менее, в периоды здорового экономического роста, цикличность повысит вашу прибыль, говорит он. Многие уже подорожали. По мнению Credit Suisse, среди наиболее доступных «суперциклических продуктов» - гигант доставки FedEx Corp. (FDX, 315 долларов) и компания по аренде оборудования United Rentals (URI, 347 долларов), оба с доходами ниже рыночных. кратные.

Акции малых компаний, которые, как правило, преуспевают в начале экономического цикла, испытали некоторую нестабильность этой весной после хорошего роста.Индекс Russell 2000, ориентир для компаний с малой капитализацией, вырос за год на 15% по сравнению с 13% для S&P 500 с большой капитализацией. «Это еще только начало, - говорит директор по инвестициям Leuthold Дуг Рэмси. По словам Рэмси, последний цикл опережающих темпов роста компаний с малой капитализацией длился с 1999 по 2011 годы. «Следующий цикл может длиться не 12 лет, но может длиться от четырех до шести лет», - говорит он. Учитывая природу этих молодых акций, инвесторы должны быть готовы к волатильности.

Сочетание многообещающих перспектив как для стоимостных, так и для мелких инвестиций в один фонд с American Century Small Cap Value (ASVIX), членом Kip 25.В холдинги входит фирма по производству бумажных товаров Graphics Packaging и компания Penske Automotive, занимающаяся продажей легковых и грузовых автомобилей. Биржевые фонды индекса малой капитализации, которые необходимо изучить, включают Vanguard Small-Cap Value (VBR, 177 долларов США) и Vanguard Russell 2000 (VTWO, 91 доллар США).

Хотя экономический рост в США находится на пике, мировая экономика все еще ускоряется. По словам стратегов Goldman Sachs, это дает возможности для акций, чувствительных к экономике, с глобальным присутствием, а также для акций, ориентированных на возобновление деятельности в Европе, при условии, что экономика Европы сможет избежать "лежачих полицейских", связанных с вирусами.Рассмотрим производителя микросхем Nvidia (NVDA, 592 долл. США), на долю которого приходится более 90% продаж за пределами США; производитель автозапчастей BorgWarner (BWA, $ 54), с 77% продаж за пределами США; швейная фирма Nike (NKE, 138 долл. США) - 59%; и банковский гигант Citigroup (C, 75 долларов США) - 54%. Фонды, которые нам нравятся для международного присутствия, включают Vanguard FTSE Europe (VGK, 68 долларов США), ETF с низким коэффициентом расходов 0,08% и 74% активов, инвестированных в развитые европейские страны.Активно управляемые T. Rowe Price Overseas Stock (TROSX) - это 42% инвестиций в Европе.

В соответствии с восстанавливающейся экономикой США корпоративные прибыли зашкаливают. С учетом того, что система показателей за первый квартал почти завершена для компаний из списка S&P 500, прибыль, похоже, вырастет более чем на 50% по сравнению с первым кварталом 2020 года, при этом почти девять из 10 компаний сообщают о прибыли, которая превзошла ожидания аналитиков. Прибыль упадет еще больше, когда будут опубликованы результаты за второй квартал, после чего рост прибыли, вероятно, замедлится.Аналитики ожидают, что за год рост прибыли составит почти 35% - более чем вдвое больше, чем ожидалось год назад. За исключением энергетических компаний, которые воскресают из мертвых, но все еще сталкиваются с долгосрочными проблемами, наибольший рост прибыли ожидается от промышленных, потребительских, материальных и финансовых компаний.

Вопрос в том, какая часть хороших новостей о прибыли уже отражена в курсах акций. BofA Securities отмечает, что компании, превзошедшие ожидания как по выручке, так и по прибылям, были встречены зевком рынка, а их акции превзошли S&P 500 всего на 0.40% на следующий день после публикации отчета по сравнению с обычным скачком в 1,5%.

Растущие риски

Хотя бычий рынок еще молод, осторожные инвесторы обратят внимание на возрастающие риски. Затраты на ведение бизнеса и потребительские цены растут, отражая растущий спрос по мере возобновления экономики в сочетании с постоянными ограничениями предложения. В апреле индекс потребительских цен вырос на 4,2% по сравнению с прошлым годом - это самый большой рост с сентября 2008 года и катализатор снижения акций на 4% за пару дней.Цены на пиломатериалы и медь находятся на рекордно высоком уровне, что вызывает остроту у некоторых домовладельцев по поводу продажи своего дома на запчасти. Рост цен является главной задачей корпоративной Америки, при этом упоминания «инфляции» во время корпоративных отчетов о прибылях и убытках взлетели на 800% по сравнению с прошлым годом, согласно BofA.

Заработная плата будет расти в условиях ужесточающегося рынка труда и на фоне политического давления со стороны администрации Байдена, говорит Эд Ярдени из инвестиционной исследовательской компании Yardeni Research. «Мы ожидаем - но не ожидаем - инфляционной спирали заработной платы и цен», - говорит он.На данный момент рост производительности за счет технологий компенсирует инфляционные последствия увеличения зарплаты, говорит Ярдени.

Хотя реальность более высокой инфляции бесспорна, ведутся споры о том, будет ли она временным или ознаменовать начало нового, более долгосрочного режима роста цен. «Инфляция, вероятно, будет накаляться до конца этого года», - говорит инвестиционный стратег Даррелл Кронк, президент Wells Fargo Investment Institute. «В 2022 году он вернется к верхнему диапазону 2%, может быть, к нижним 3 баллам - выше, чем мы видели за последнее десятилетие, но не проблематично, как дни гиперинфляции 70-х и 80-х годов.Киплингер ожидает, что уровень инфляции к концу года составит 4,4% по сравнению с 1,4% в 2020 году и 2,3% в 2019 году.

Традиционные средства защиты от инфляции в вашем портфеле включают ценные бумаги с защитой от инфляции Казначейства и инвестиции в недвижимость трасты. Вы можете купить TIPS непосредственно у дяди Сэма на сайте www.TreasuryDirect.gov или попробовать Schwab U.S. TIPS ETF (SCHP, 62 доллара США). Благодаря REIT «рынок отличается нюансами», - говорит Марк Лушини, главный инвестиционный стратег Janney Montgomery Scott.Он предпочитает REIT, которые работают в промышленных секторах, таких как распределительные центры или вышки сотовой связи, традиционным REIT для торговых центров и офисов. Vanguard Real Estate ETF (VNQ, 98 долларов США) обеспечивает недорогой доступ к диверсифицированной группе REIT. Крупнейшие холдинги включают American Tower, которая владеет и управляет огромным количеством коммуникационной инфраструктуры, и Prologis, которая владеет цепочкой поставок и промышленной недвижимостью, включая склады, по всему миру.

Компании, обладающие ценовой политикой - те, которые способны переложить более высокие затраты на клиентов - готовы преуспеть в условиях роста инфляции.Акции, которые BofA размещает в этом лагере, включают Comcast (CMCSA, 58 долларов США), чьи сегменты фильмов и телевидения выиграют от возврата в производство; Marriott International (MAR, 147 долларов США), которая ежедневно корректирует цены в своих отелях; и Walt Disney (DIS, 185 долларов), который уже поднял цены на свои услуги Disney +.

Сырьевые товары «стоит рассматривать как часть долгосрочного диверсифицированного портфеля», - говорит Дэвид Келли, главный глобальный стратег J.P. Morgan Asset Management. IPath Bloomberg Commodity Index Total Return ETN (DJP, $ 27) - это биржевые ноты, отслеживающие энергию, зерно, металлы, домашний скот, хлопок и многое другое. Инвестируйте в акции широкого круга производителей и переработчиков сырья с фондом Materials Select Sector SPDR Fund (XLB, 88 долларов США).

Инфляция часто предшествует другой угрозе финансовым рынкам: росту процентных ставок, которые толкают цены облигаций ниже (и повышают доходность, в конечном итоге создавая конкуренцию акциям), а также оказывают давление на ориентированные на рост акции, будущие доходы которых становятся менее привлекательными при повышении процентных ставок. сегодня выше.На ежегодном собрании Berkshire Hathaway в мае Уоррен Баффет сказал: «В основном процентные ставки зависят от стоимости активов, а сила тяжести имеет значение». Министр финансов Джанет Йеллен ненадолго всколыхнула рынки, когда она недавно предположила, что процентные ставки, возможно, придется поднять, чтобы не допустить перегрева экономики, прежде чем быстро отказаться от этих замечаний.

Беспокойство вызывает то, что Федеральная резервная система выйдет за рамки и задушит экономический рост. Но руководители центральных банков проявили удивительную снисходительность и дали понять, что намерены пока оставаться таким же.Скорее всего, в следующем году центральный банк начнет сокращать закупки в рамках своей масштабной программы покупки облигаций, говорят наблюдатели из ФРС. «Сокращение покупок активов - это не то же самое, что ужесточение, но оно может вызвать некоторые спады фондового рынка, на которые инвесторы могут пойти на покупку», - говорит Пиз из Russell Investments. «ФРС не будет думать о повышении ставок до 2023 года, а затем потребуется несколько повышений, прежде чем политика перейдет от простой к жесткой».

Тем не менее, ФРС контролирует краткосрочные процентные ставки; долгосрочные ставки определяются рыночными ожиданиями экономического роста и инфляции.Уже в этом году доходность 10-летних казначейских облигаций выросла с 0,93% до 1,60%, в результате чего индекс Bloomberg Barclays Aggregate Bond снизился на 2,34% с начала года. Киплингер ожидает, что к концу года доходность 10-летних облигаций достигнет 2,0%.

В рамках более оборонительной позиции в отношении фиксированного дохода Wells Fargo рекомендует среднесрочные облигации и облигации, которые хорошо себя чувствуют, когда это делает экономика, например корпоративные облигации, по которым, вероятно, будет меньше дефолтов. Рассмотрим наш любимый высокодоходный фонд с относительно низким уровнем риска - Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX), который является членом Kip 25.Для получения дополнительной информации о наших перспективах рынка облигаций см. Облигации: будьте разборчивы до конца 2021 года.

Инвесторы в акции могут максимально использовать растущие ставки с акциями финансовых компаний, многие из которых выигрывают, поскольку долгосрочные ставки повышаются по сравнению с краткосрочными. -срочная доходность. «Финансовые показатели резко выросли, но мы все еще чувствуем, что там есть взлетно-посадочная полоса», - говорит советник по инвестициям Джейсон Снайп из Odyssey Capital Advisors. «Региональные компании задействованы в экономике», - говорит Снайп. «Когда Мэйн-стрит вернется, региональные жители выиграют от этой деятельности.”

Один из способов сделать ставку на региональные банки - использовать SPDR S&P Regional Banking ETF (KRE, 71 доллар США). Банки денежных центров и инвестиционные банки также заслуживают внимания, в том числе JPMorgan Chase & Co., (JPM, 161 доллар США) с рейтингом «покупка» инвестиционной исследовательской фирмой CFRA и Morgan Stanley (MS, 88 долларов США) с рейтингом « сильная покупка ».

Более крупный налог на прибыль

Предложения администрации Байдена о повышении налогов для корпораций и богатых людей могут нанести удар по акциям, но могут оказаться не такими сильными, как вы ожидали.Байден предложил повысить максимальную ставку корпоративного федерального налога с 21% до 28%, чтобы покрыть предлагаемые расходы на инфраструктуру. По оценкам Ярдени, в следующем году это снизит совокупную прибыль компаний из списка S&P 500 на 15 долларов на акцию. Однако президент указал, что он открыт для максимальной ставки - всего 25%.

Согласно американскому семейному плану администрации, налогоплательщики, зарабатывающие более 1 миллиона долларов в год, будут платить 39,6% от долгосрочного прироста капитала, что почти вдвое превышает верхнюю 20% ставку сегодня.С учетом дополнительного налога на чистый инвестиционный доход в размере 3,8% максимальная ставка налога на прирост капитала может составить 43,4%. По словам Кэти Никсон, главного инвестиционного директора Northern Trust Wealth Management, переговоры могут снизить предлагаемую ставку в 39,6% до диапазона от 25% до 28%. По данным инвестиционной компании LPL Financial, за три месяца после повышения ставки налога на прирост капитала в 2013, 1987 и 1976 годах индекс S&P 500 вырос на 6,7%, 19,1% и 1,6% соответственно. «На данный момент мы будем на стороне улучшающейся экономики и адаптивного ФРС», - говорит главный рыночный стратег LPL Райан Детрик, который считает, что рынок «спокойно отнесется к грядущему повышению налогов.

Инвесторы, все еще обеспокоенные увеличением налогов, могут отдать предпочтение естественно эффективным с точки зрения налогообложения инвестиционным инструментам в своих налогооблагаемых счетах, таким как индексные фонды с низким оборотом и ETF, а также фонды, ориентированные на рост, которые не распределяют большой доход в виде дивидендов. Воспользуйтесь преимуществами таких стратегий, как сбор налоговых убытков, чтобы компенсировать прибыль. Для инвесторов в облигации хорошим выбором является Kip 25 member Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX).

Наконец, в извращенной манере финансовых рынков, чем более бычий настрой, тем больше вероятность того, что бык споткнется.«Настроение довольно эйфорическое. Это предупреждающий знак », - говорит Пиз из Russell Investments. Один из показателей рыночных спекуляций - маржинальный долг, деньги, которые инвесторы берут в долг у брокеров для покупки акций - недавно вырос на 72% по сравнению с уровнем годичной давности, говорит Рэмси из Leuthold, когда скачок на 50% традиционно означал проблемы. Он видит множество возможностей для тактических инвесторов, которые делают ставки на правильные секторы рынка и стили инвестирования, но он высказывает осторожность. «Не делайте ошибки, полагая, что, поскольку экономика все еще находится в относительном зачаточном состоянии, то есть и бычий рынок», - говорит он.«В следующие несколько лет будет чертовски большая нестабильность».

У меня есть лишние деньги, куда их вложить?

Узнайте о 5 выгодных способах инвестирования в Мексику.

Бесплатная предварительная версия книги

Money-Smart Solopreneur

Эта книга дает вам необходимое руководство с простыми советами и стратегиями для достижения большего финансового успеха.

Читать 5 мин

Эта статья была переведена с нашего испанского издания с использованием технологий искусственного интеллекта.Из-за этого процесса могут существовать ошибки.

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Национальный институт статистики и географии (INEGI) указал, что в октябре-декабре 2020 года рост валового внутреннего продукта (ВВП) в реальном выражении по сравнению с предыдущим кварталом увеличился на 3,3%, однако экономика Мексики закрыл этот 2020 год с сокращением на 8,2%; сокращение, которого никогда не было в прошлые десятилетия.Прогнозы на будущее относятся к сценарию умеренного роста, в последнем отчете Международного валютного фонда о перспективах развития мировой экономики указывается, что мировая экономика вырастет на 6% в 2021 году, сдерживая этот рост до 4,4% в 2022 году. вкладывать деньги? Ответ положительный.

Что вы делаете со своими сэкономленными деньгами, хранятся ли они на сберегательном счете или под матрасом? Мы знаем, что иметь его дома - не лучший вариант, но идеальным вариантом является инвестирование в инструмент, который принесет больше прибыли, чем любое традиционное финансовое учреждение.

«Один из способов максимально использовать сбережения - это инвестировать их, существует широкий спектр платформ, которые помогут вам получить максимальную прибыль. Инвестиции - это альтернативный источник дохода», говорит Херардо Обрегон, основатель и генеральный директор Prestadero.com.

Если вы один из тех хорошо управляемых людей, которые умеют вкладывать деньги, вам понравится эта статья, а если, наоборот, вы один из тех, у кого деньги горит в их руках, оставайтесь, возможно, мы будем способный побудить вас начать экономить, когда вы встретите 5 выгодных способов вложения денег.

1. P2P

Изображение: Depositphotos.com

Ссуды между людьми в Интернете. « Peer To Peer Lending » - это новый способ инвестирования, который работает через краудфандинг, который помогает соединить людей, которые ищут деньги, с людьми, которые хотят их инвестировать. Его работа очень проста, а правила игры ясны, поэтому, если вы инвестируете через серьезную компанию, это очень безопасный вариант вложения денег.Кроме того, компания отвечает за выполнение всех процедур, вам просто нужно зарегистрироваться, выбрать ссуду, которую вы хотите пополнить, а затем сесть и ждать процентов. Ожидаемая доходность очень хорошая и соответствует процентной ставке, с которой был одобрен кредит, а риск будет зависеть от типа кредита, который вы выберете, а также от срока.

2. Фондовая биржа

Изображение: Depositphotos.com

Вы можете инвестировать в акции компаний, котирующихся на фондовой бирже.Если акции растут с момента инвестирования до момента продажи, вы получите прибыль, наоборот, если после инвестирования в одну или несколько акций они упадут, вы получите убыток. В связи с вышеизложенным риск инвестирования своих сбережений в фондовый рынок высок, но вы можете получить хороший доход также в зависимости от суммы, которую вы инвестируете, и времени. Эти вложения считаются долгосрочными, поскольку за счет устранения ежедневных колебаний доходность остается постоянной и может быть высокой.

3.Предпринимательский капитал

Изображение: Depositphotos.com

Также известный как Венчурный капитал, он состоит из фондов, предназначенных для инвестирования в недавно созданные компании, называемые стартапами с высоким потенциалом дохода и воздействия. Фонды венчурного капитала управляются профессионалами в области инвестиций. Ваш риск высок, поскольку если стартап или группа стартапов, в которую он инвестирован, не сработают, вы понесете убытки. С другой стороны, окупаемость инвестиций очень долгая, и вы должны визуализировать ее в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

4. Покупка произведений искусства

Изображение: Depositphotos.com

Вы доставите удовольствие своим чувствам и вызовете восхищение окружающих. Покупка произведений искусства у начинающего художника и ставка на то, что через несколько лет оно станет известным и востребованным, - это модный способ инвестировать деньги. Риск средний с ожидаемой доходностью от 10 до 15%, но в долгосрочной перспективе.

5. Шоу-бизнес

Изображение: Depositphotos.com

Да, инвестирование в театр или кино может быть очень прибыльным, если вы умеете хорошо выбирать, хотя риск высок, потому что на самом деле никто точно знает, понравится ли постановка или фильм зрителям. Ожидаемая доходность обычно может превышать 80%, а восстановление происходит быстро. После пандемии в этом секторе ожидается возобновление роста.

В этом огромном разнообразии инвестиционного мира вы обязательно найдете тот, который вам больше всего подходит. Важно переместить свои деньги так, чтобы они не теряли своей стоимости и у вас было больше капитала на любой случай или вкус, в Prestadero.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *