6 вариантов для начинающих инвесторов
При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.
Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.
Сколько денег украинцы теряют при инфляции
Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.
По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.
Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции.
Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.
Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.
Сформировать резервный капиталФинансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.
Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег.
Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.
Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами.
Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.
Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.
Вложиться в свое обучениеЛюбомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.
Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.
Купить облигацииРоман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.
Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня.
По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.
Вложить в акции и криптовалютыКогда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке.
Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.
Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.
Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.
Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными:
Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции.
Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.
Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.
Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.
Вдохновляем вас на развитие: курсы по программированию
Если вы мечтали выучить основы программирования, то сейчас лучшее время. В ucode IT academy вы можете получить одну из самых интересных профессий, за которую еще и отлично платят:
- DevOps Engineer.
Обучайтесь по технологии как в Apple и Google; - Full Stack World. Можно зарабатывать до $4000.
В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.
Куда и как вложить деньги в ‘.date(‘Y’).’ году — Invest-Rating.ru
Никому не хочется напрасно рисковать кровно заработанными деньгами. Мы понимаем это, как никто другой. С другой стороны, прав был и Роберт Шемин, когда сказал: «Вне зависимости от того, как упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно лучше, если только их правильно вложить». И что же делать? C чего начать? Куда вложить деньги? Сделайте всего 3 шага!
Шаг 1
Мы собрали все инвестиции. Консервативные, умеренные и рискованные. От инвестиций в золото к уникальным технологическим стартапам – ваш выбор огромен (действительно, где вы еще найдете более 30 видов инвестиций на одном сайте?!).
И ПОМНИТЕ – новичкам везет!
- Нажмите и выберите Инвест продукт!
- ИЗУЧИТЕ его!
- Примите решение — выбрать эту инвестицию или продолжить поиск?
Выбрать инвестицию
Шаг 2
Мы покажем инвестицию со всех сторон – ее доходность, риски, способы вложиться, что происходит с ней сегодня и как начать с ней работать. Пусть примеры великих инвесторов из нашей рубрики «Истории успеха» вдохновят вас! Многие из них тоже начинали с нуля! И ПОМНИТЕ – дорогу осилит идущий!- Вы тонете в море информации? ОТКРОЙТЕ Инвестопедию!
- Прочитайте. Ничего в этом мире не бывает случайным.
- Это станет началом вашего пути в мир инвесторов. Запомните его. Ваш биограф будет особенно настойчив, расспрашивая про этот день…
Прочитать инвестопедию
Шаг 3
- Опять на РАСПУТЬЕ? Сделать выбор всегда не просто?
- Напишите нам пару строк.
- Получите… «звонок другу»? Нет, лучше – совет финансового аналитика.
Получить совет
И ПОМНИТЕ – в финансовых прогнозах никому нельзя верить, даже самому себе… НАМ можно!
УК «Арсагера» Куда вложить деньги
|
Слушать статью |
В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка). |
Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе, перечисленные выше виды активов необходимо разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.
Активы, предполагающие создание добавленной стоимости
• Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.
• Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.
• Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.
Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая
Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.
Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.
В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.
Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.
Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).
Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.
Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.
Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота.
В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.
Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).
Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.
Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».
Куда вложить деньги в 2021 году: советы экспертов
Инвестировать можно в акции, недвижимость, валюту и драгоценные металлы
Как сохранить заработанные непосильным трудом и отложенные на «черный день» финансы? Несмотря на спад потребительской способности и сложную экономическую ситуацию, вызванную пандемией COVID-19, у многих тюменцев все же есть накопления. Однако жители региона обеспокоены вопросом об их сбережении. Ведь события этого года показали, что банковские вклады, как рублевые, так и валютные, потеряли свою актуальность. С этим согласна и аналитик инвестиционной компании «QBF» Ксения Лапшина.
— Низкие ставки по вкладам уже не удовлетворяют людей и даже не спасают средства от инфляции. Банки фиксируют отток средств с вкладов. В будущем 2021 году он, очевидно, продолжится. В данном случае разумно рассмотреть альтернативные способы инвестирования, — отметила эксперт.
Среди альтернативых вкладам можно рассмотреть несколько вариантов. Самым популярным, по мнению многих тюменцев, стала покупка квартиры. Однако, как отмечает эксперт, сегодня рынок жилой недвижимости выглядит перегретым. Причина — ажиотажный спрос из-за запуска программы льготной ипотеки. Снижение кредитной ставки вызвал рост цен на само жилье.
Кроме того, при покупке жилой недвижимости в целях получения дополнительного дохода необходимо учитывать и расходы, связанные с этим: налог, коммунальные платежи и ненадежность арендаторов. Тем не менее, как считает директор тюменского представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» Дмитрий Пономарев, совсем от идеи вкладывать в строительство жилья отказываться не стоит.
— Для многих инвестиции в недвижимость ассоциируются исключительно с покупкой квадратных метров с целью их дальнейшей перепродажи или получения арендного дохода. Однако далеко не все знают, что на Московской бирже можно купить облигации застройщиков с двузначной доходностью к погашению.
При этом их доступность и ликвидность будут существенно выше, чем у купленной недвижимости. Плюс ко всему не нужно думать о ремонте и иных эксплуатационных расходах, — пояснил эксперт.Интерес россиян, в том числе тюменцев, к фондовому рынку в последние месяцы вырос. Об этом свидетельствует рекордное число открытий новых брокерских счетов. Финансовая инфраструктура в стране активно развивается. То, что раньше было доступно лишь избранным, теперь доступно всем. Сегодня можно покупать драгметаллы, валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний, индексные фонды и другие активы прямо со смартфона, установив необходимое приложение. Однако и в этом случае необходимо учитывать риски и определиться, что именно человеку нужно: сохранить капитал или приумножить его.
— С каждым днем становится все сложнее искать недооцененные активы, поскольку они перестают таковыми быть. У начинающих инвесторов встает резонный вопрос – куда же вкладывать средства, если все подорожало? Ответ на этот вопрос зависит от целей, суммы, горизонта инвестирования, а также риск-профиля инвестора.
Если целью является сохранение капитала от инфляционного давления, можно обратить внимание на рынок российского госдолга: средняя доходность облигаций федерального займа хоть ненамного, но превышает среднюю ставку по банковским депозитам при сопоставимых рисках. Не устраивает доходность в 4,5 процента — есть широкий спектр корпоративных облигаций с более интересными параметрами, — советует Дмитрий Пономарев.Если же цель заключается в приумножении капитала, по мнению эксперта, помочь могут долевые ценные бумаги, такие как акции, паи инвестиционных фондов. Но в этом случае срок инвестирования не должен быть коротким.
— При этом необходимо использовать системный подход, направляя на инвестиции 10-20 процентов ежемесячного дохода. В этом случае через несколько лет можно сформировать капитал, который будет генерировать сумму, превышающую текущий доход, — считает Пономарев.
Какой бы способ тюменцы ни выбрали для сохранения личного капитала, необходимо помнить: инвестируя – вы рискуете, но не инвестируя – вы рискуете еще больше.
Читайте также:
Что будет с рублем, нефтью и экономикой: прогноз на 2021 год
Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования
Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.
Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.
Содержание:
Как и куда инвестировать деньги?
Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.
Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.
Экономисты с опытом дают следующие советы:
- Инвестировать только свободные средства.
- Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит: если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
- Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
- Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
- Контролируйте вложенные средства.
Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.
Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.
Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.
К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.
Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.
Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей.
Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.
Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.
- Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
- Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
- Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.
В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.
Инвестиции в недвижимость за рубежом
Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.
Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.
Особенности инвестирования
Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.
- Налог на приобретение объекта.
- Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
- Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
- Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
- Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
- Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
- Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
- Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).
Оценка рентабельности
Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:
- затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
- если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
- регулярные расходы на содержание помещения;
- возможный годовой доход от сдачи в аренду.
Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.
- Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
- Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
- Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).
Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.
Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.
Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции
На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.
Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы. Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!
Беспроигрышная тактика успешного инвестора. Куда вложить свободные деньги?
Хотя вариантов для инвестирования свободного капитала сейчас предостаточно, не все из них на деле эффективны и прибыльны. Например, доходность по банковским вкладам – самому популярному у казахстанцев способу «заработка» – ненамного превышает уровень инфляции. В зависимости от срока и вида депозита (срочный, несрочный, сберегательный) ставки вознаграждения в отечественных банках варьируются в пределах 9,5-13,5% годовых в тенге и 0,1-2% – в иностранной валюте.
Если открыть несрочный вклад с возможностью пополнения на сумму 500 тыс. тенге под 9,5% годовых, то за год он принесёт доход лишь 47,5 тыс. тенге. С учётом инфляции, которую Национальный банк РК в 2019 году прогнозирует в коридоре 4-6%, реальный доход вкладчика составит всего 3-5%. Максимальная ставка вознаграждения предусмотрена по так называемым сберегательным депозитам, открытым на 24 месяца. Правда, в течение этого срока нельзя ни пополнить вклад, ни изъять деньги со счёта. В противном случае это чревато штрафными санкциями и потерей начисленных процентов.
Единственный плюс в истории с банковскими вкладами – гарантия сохранности депозитов физических лиц в иностранной валюте до 5 млн тенге, в национальной валюте по срочным и несрочным вкладам — до 10 млн тенге и до 15 млн тенге – по сберегательным. Очевидно, что, вкладывая деньги в такой инвестиционный инструмент, удастся лишь компенсировать инфляционные потери и сохранить сбережения, но никак не извлечь прибыль. Не случайно американский экономист Роберт Аллен когда-то сказал: «Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же».
Можно вложить деньги в деньги. Точнее – в валюту. Казахстанцы отдают предпочтение долларам и евро, надеясь выйти в плюс за счёт курсовой разницы. Но и этот способ инвестирования имеет свои минусы. Основной из них – нестабильность курса. Даже финансисты не дают долгосрочных прогнозов, как поведет себя валюта в той или иной ситуации. К тому же тенге периодически укрепляется, хоть прочность позиций и оставляет сомнения.
Ещё один классический вид инвестиций – покупка недвижимости. Она защищает деньги инвесторов от обесценивания и дает неплохой доход с аренды. Однако у этого финансового инструмента есть ряд недостатков. Во-первых, высокий порог входа. Средняя стоимость жилья в Казахстане составляет 200 тыс. тенге за квадратный метр. В мегаполисах цены ещё выше. Так, в Алматы однокомнатная квартира площадью 30 кв. м обойдется как минимум в 10 млн тенге. Не всем инвесторам по карману столь крупные приобретения.
Во-вторых, недвижимость – низколиквидный актив. Её не получится быстро продать без существенной потери рыночной стоимости. К тому же при продаже квартиры или дома, которым вы владели меньше года, доход от прироста стоимости будет облагаться индивидуальным подоходным налогом в размере 10%. Например, если вы приобрели квартиру за 10 млн тенге, а планируете продать за 13 млн тенге, то с прибыли в 3 млн тенге необходимо будет уплатить ИПН, а это 300 тыс. тенге.
К слову, на 300 тыс. тенге сегодня можно купить 15 граммов аффинированного золота 999,9 пробы. Золотые слитки весом 5, 10, 20, 50 и 100 граммов продают некоторые банки второго уровня и обменные пункты. Стоимость колеблется в районе 19-20 тыс. тенге за грамм. Вкладывать деньги в такой инвестиционный инструмент лучше на ближайшие 5-7 лет. Заработать на золоте быстро и много не получится. Да и слитки выкупаются со спредом не менее 5% к рыночной цене. Прагматичные же инвесторы в основном приобретают акции золотодобывающих компаний и получают прибыль как с прироста стоимости ценных бумаг на бирже, так и в виде дивидендов.
Кстати, казахстанские компании платят очень хорошее вознаграждение владельцам своих акций. В частности, АО «Национальная атомная компания «Казатомпром» за 2018 год начислило акционерам дивиденды в размере 308,4 тенге на ценную бумагу. Соответственно, те инвесторы, которые купили 100 акций уранового гиганта во время IPO, только на дивидендах заработали свыше 30 тыс. тенге. Стоит отметить, что с момента размещения акции НАК «Казатомпром» демонстрируют уверенный рост. Если в ноябре 2018 года они торговались на уровне 4 344 тенге за бумагу, то сейчас – по 5 598 тенге. Менее чем за год они выросли в цене почти на 28%.
Как вариант, можно инвестировать деньги в индексные фонды. Это своеобразная «корзина с акциями», которая торгуется на фондовом рынке как одна ценная бумага. Так, в ETF KASE входят 7 высоколиквидных компаний Казахстана, в РТС – 50 крупнейших эмитентов России, а в NASDAQ – 100 высокотехнологичных компаний США. Инвестировать в биржевые фонды гораздо дешевле, чем покупать ценные бумаги конкретных компаний по отдельности. При этом риски сводятся к минимуму: если акции одной компании сильно упадут в цене, то доходность по остальным скорректирует стоимость портфеля и не даст ему «просесть».
Вкладывать деньги на фондовом рынке можно в облигации или в так называемые бонды. Это аналог долговой расписки, которая подтверждает обещание компании, выпустившей такие ценные бумаги, вернуть инвестору к определённому сроку всю сумму долга плюс фиксированный процент. К примеру, ставка вознаграждения по индексированным бондам АО «Фридом Финанс» составляет 6% годовых в долларах США. Это в 4 раза выше процентов по депозитам в инвалюте, предлагаемым в отечественных банках. Срок обращения бондов – 3 года. Все это время инвестор защищён не только от инфляционных рисков, но и возможного ослабления курса тенге.
Фондовый рынок – это, пожалуй, самый выгодный инструмент для свободной наличности. При грамотном управлении ценные бумаги, будь то акции, облигации, опционы, фьючерсы или фонды, могут приносить солидную прибыль на протяжении многих лет. Главное – действовать с умом и контролировать риски. Правда, умело инвестировать на бирже могут не многие. Это целое искусство, которому можно и нужно учиться.
А потому первые «свободные» средства желательно вкладывать не в банк, не в золото и даже не в рынок ценных бумаг, а в себя. Так рекомендует сделать один из богатейших людей планеты Уоррен Баффетт. По его мнению, это то, чем должны заниматься все. В таком случае каждый из нас — чуточку инвестор. Более того, инвестиции в себя обязательно принесут максимальную отдачу в будущем. Ведь по большому счёту именно знания и опыт позволяют не только зарабатывать деньги, но и приумножать их.
Для получения подробной информации направьте заявку в ИК «Фридом Финанс».
Куда вложить деньги? Рекомендации финансового аналитика
Если вы приняли решение инвестировать, то перед вами встает вопрос – куда именно инвестировать? Мы попросили Евгения Понизовского, финансового аналитика Fortune Capital, опытного трейдера и риск-менеджера рассказать о выборе инвестиционных инструментов и дать свои рекомендации.
Для того, чтобы выбрать инвестиционные инструменты, необходимо ответить на два вопроса:
- Разовые или регулярные инвестиции вы рассматриваете и какую сумму готовы инвестировать?
- Какое ваше отношение к рискам?
Инвестиционные инструменты для разовых и регулярных инвестиций принципиально отличаются, а в некоторых инструментах есть ограничения по минимальной сумме участия. От отношения к рискам зависит доходность портфеля: есть инструменты, которые могут принести больше доход, но и потерять на них можно больше.
Исходя из этих критериев, формируется и набор инструментов, из которого можно выбирать. Я не буду говорить обо всех инструментах в мире – это невозможно. Я расскажу о тех, что рекомендую я и что проверены многолетним опытом.
Регулярные инвестиции
Если у вас есть регулярная «дельта» между доходами и расходами, и она составляет от 200 $ в месяц, то вы можете инвестировать в фонды по «английскому методу инвестирования».
«Английский метод инвестирования» или Unit Link
«Английский метод инвестирования» — это инвестиции через страховые компании в доходные фонды, реализованные «под эгидой» страхового полиса. Регулярно (раз в месяц, в квартал, в полгода, в год) вы вносите определенную сумму на ваш счет в страховой компании. Страховая компания вкладывает эти деньги в выбранный портфель взаимных фондов, инвестирующих в мировую экономику – акции, облигации, золото, недвижимость). Портфели могут быть разные, отличаться составом взаимных фондов, степенью риска и доходностью – в зависимости от консервативности портфеля она составляет 6-10% в год в валюте.
Поскольку вы инвестируете через страховые компании, вы получаете страховой полис западной компании и все связанные с ним преимущества: неделимость суммы при разводе, гарантию сохранности ваших средств даже в случае банкротства и судебных разбирательств. Кроме того, пока деньги «крутятся» и растут внутри полиса, они не облагаются налогом.
В некоторых случаях в договоре прописывается гарантируемый доход на все время действия договора. Вы получаете инструмент такой же надежный, как банковский депозит, но превосходящий его по доходности в несколько раз. И плюс все преимущества страхового полиса.
В компании Fortune Capital мы работаем с фондом Fidelity. Порог входа в этот фонд от 500$ ежемесячно. Доходность составляет 9-10% годовых в валюте. Фонд производит инвестиции примерно в такой пропорции: 50% в акции США, 40% в развитые экономики, 10% в развивающиеся.
Используя этот инструмент можно за 25 лет, инвестируя по 1000 $ в месяц, накопить 1 000 000 $.
Если вы располагаете меньшей суммой для инвестирования, например, 200$ в месяц, то можно вкладывать в другие фонды по такому же принципу. В этом случае вырастет приведённая к году комиссия за счёт меньшего размера бонусов и за счет наличия помесячных платежей в фиксированной сумме. В итоге процент доходности будет несколько ниже – 6-7% годовых в валюте. Зато и вход в эти программы более доступный. При этом инвестор будет иметь страховой полис и все его преимущества.
В компании Fortune Capital мы составляем для клиентов портфель фондов, которым клиент может пользоваться через выбранную страховую компанию.
Какие еще преимущества дает страховой полис?
В случае, если инвестор уходит из жизни, его бенефициары получают все накопления +1% от суммы накоплений. Это – стандартный для английского метода процент.
Для жителей Москвы и МО у нас есть программа, по которой человек может застраховать свою жизнь на 250 тысяч долларов. Это – рисковое страхование с относительно низкой стоимостью: платеж по ней составляет 10-15 долларов в месяц для молодых людей, и 30-40 долларов для более пожилых. Через данную страховую программу так же можно инвестировать. В случае смерти инвестора, его бенефициары получают 250 тысяч долларов, либо накопленную сумму + 1% (если накопленная сумма, с учетом процентов превысила 250 тысяч долларов).
Что насчет ликвидности инвестирования по такому методу?
С точки зрения ликвидности, есть 2 типа программ.
- В одном типе программ ликвидность ограничена. В программах прописано, сколько инвестор может снять на 10-й, на 15-й, на 20-й год и так далее. Так, к примеру, работает компания Hansard, продукт Vantage Platinum II.
- В других типах программ вы можете снять все, но после определенного года. Например, программа рассчитана на 25 лет, и после 15-го года вы можете снять сколько пожелаете, то есть 100% ликвидность. Так работает компания Investors Trust. Единственное, программах есть понятие «выкупной суммы»: сколько должно оставаться на счету, если человек хочет продлить программу. В этих программах можно брать «каникулы» – какое-то время не платить, потом платить. Можно на какое-то время программу «заморозить», потом продолжить платить. Можно частично выводить деньги. То есть это довольно гибкие программы.
При этом имейте в виду, что страховые компании заинтересованы, чтобы вы платили регулярно и поощряют это разного рода бонусами.
Брокерские счета
Регулярно инвестировать вы можете на брокерские счета. Как это выглядит?
Вы находите брокера и передаете его УК или трейдеру на управление свой брокерский счет. Они управляют вашими деньгами за комиссионное вознаграждение. В зависимости от ситуации на рынке и выбранной стратегии управления, Вы можете получить доходность 2-20% годовых. Иногда на счете будут происходить «просадки» – периоды убытка по портфелю. Опытный управляющий старается минимизировать такие потери, но полностью их избегать мало кому удается. От консервативности/агрессивности портфеля зависит уровень его риска и дохода.
Вы регулярно делаете взнос на свой брокерский счет. Если вы инвестируете с целью создания капитала, то доход с инвестиций имеет смысл реинвестировать – таким образом ваш счет растет за счет увеличивающейся суммы и зарабатываемых процентов.
К плюсам этого метода можно отнести высокую ликвидность и возможность варьировать частоту и величину взносов. Поскольку вы не связаны с брокером договором об обязательных взносах, то можете добавлять деньги в любом режиме. Так же к плюсам можно отнести то, что доход не фиксирован в договоре и может быть любым.
Минусы этого метода являются продолжением его плюсов. К сожалению, самостоятельный график инвестирования практически никто не выдерживает. Что бы ни говорил человек – «я военный», «я бизнесмен» – при первой же возможности он перестает платить самому себе. Найдется 1001 причина, почему человек не доедет до брокера, не перечислит деньги, не выполнит свою программу. Упускается одно из правил инвестиции – «заплати сначала самому себе, а потом остальным». Другим минусом является то, что доходность брокерского счета плохо просчитывается. В один месяц она может быть выше 6-10% годовых, в другой месяц – близка к нулю, а в третий – вообще отрицательной.
Инвестиционная программа и ее обязательства — это некий «кнут», который русскому человеку весьма полезен. Компания регулярно – каждый месяц или раз в квартал – с карточки инвестора списывает нужную сумму. Человек выбирает удобную дату списания. Поступила заработная плата и в указанную дату происходит автоматическое перечисление фиксированной суммы на инвестиционный счет, после чего компания инвестирует деньги в выбранный вариант.
Инвестирование через Индивидуальный инвестиционный счет
Если вы желаете открыть инвестиционную программу на небольшой срок, до 3 лет, то можете рассмотреть вариант инвестирования через Российский Индивидуальный Инвестиционный счет. Это схоже с инвестированием в брокерский счет, отличие только в том, что вы сами выбираете набор инвестиционных инструментов, сами управляете своим счетом и следите за регулярностью своих взносов.
Рекомендации финансового аналитика по регулярным инвестициям
«Рядовому инвестору»который имеет ежемесячную «дельту» между доходами и расходами от 500 до 1000 долларов – жителю Москвы, Санкт-Петербурга, или бизнесмену, топ-менеджеру, хорошо зарабатывающему специалисту из любых городов России, я рекомендую инвестировать через «Английский метод инвестирования» на срок 20-35 лет. Конечно, по данному методу вы можете инвестировать и на меньший срок, но в этом случае вы получите значительно меньший доход, поскольку в данном случае от длительности программы зависит скорость роста капитала.
Разовые инвестиции
Инвестиции в коммерческую недвижимость в Европе
Если у вас есть уже накопленная сумма, то я рекомендую рассмотреть в первую очередь в английскую коммерческую недвижимость, как вариант наиболее разумного соотношения доходности и надежности.
Доходность инвестиционной недвижимости составляет 8-10% годовых в валюте. Налог с дохода заплатить придется, в Англии он зависит от величины дохода. Если ваш доход за год составляет менее 11.500 фунтов, то налогом он не облагается. Если доход за год от 11.500 до 45.000 фунтов, то налог составляет 20% с суммы, превышающей 11.500 фунтов и так далее. При этом, у нас с Англией есть договоренность об отсутствии двойного налогообложения, поэтому если вы платите налог в Англии, то не платите его в России.
Доходность за вычетом налогов и прочих расходов составляет 7-8% в год в валюте.
Инвестиции в брокерский счет
В брокерский счет можно инвестировать не только регулярно, но разово и делать это, в том числе, через страховую компанию. Вы получаете преимущества страхового полиса, описанные выше, и покупаете любые активы. Не только те, что есть в регулярных программах, а также и иные взаимные фонды (например, фонд управляющей компании Marlboro, инвестирующий в малые предприятия Великобритании Его доходность за последний год составила 32.4%, а в среднем за 22 года – в районе 12% годовых в валюте), в ноты, ETF, акции, облигации, привилегированные акции, в том числе рентные. Вы можете купить даже недвижимость – так называемые REIT (фонды, которые управляют недвижимостью), их можно купить через биржу и они дают до 8% годовых в долларе.
Вы можете открыть самостоятельно биржевой счет и так же вкладывать через него. Но тогда, в отличие от страхового полиса, каждый год вам придется платить налоги 13% и у вас не будет плюсов страхового полиса – «неделимость при разводе», нельзя заблокировать при судебных разбирательствах – и так далее.
Многие наши клиенты предпочитают инвестировать через страховой полис. Пусть это и обходится несколько дороже в обслуживании – 1.5-2% в год, но дает ряд ощутимых преимуществ, о которых сказано выше.
Успешных вам инвестиций!
10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в июне 2021 года
Несмотря на то, что экономика США вышла из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще возникнуть немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторам следует оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.
Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, вероятно, получат более низкую прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.
Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.
Что следует учитывать
В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:
- Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
- Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.
Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.
Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные инвестиции или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.
Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в июне 2021 года:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Сберегательные облигации
- Депозитные сертификаты
- Фонды денежного рынка
- Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
- Корпоративные облигации
- Акции, выплачивающие дивиденды
- Привилегированные акции
- Счета денежного рынка
- Фиксированные аннуитеты
Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году
1.Высокодоходные сберегательные счета
Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.
Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.
Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.
2. Сберегательные облигации
Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.
Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.
Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.
«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.
Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.
Риск: Сберегательные облигации США практически не имеют риска, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.
3. Депозитные сертификаты
Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.
Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.
На некоторых сберегательных счетах выплачиваются более высокие процентные ставки, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.
Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.
4. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков и обычно продающихся брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.
Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.
Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.
«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:
- Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
- Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
- Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
- TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.
Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.
Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.
6. Корпоративные облигации
Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».
«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”
- Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
- Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо инвестиций.
Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.
Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.
«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.
7. Акции, приносящие дивиденды
Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.
Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.
«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».
Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.
«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.
Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.
8. Привилегированные акции
Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.
Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.
Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.
9. Счета денежного рынка
Счет денежного рынка может быть похож на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.
Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.
Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.
10. Фиксированные аннуитеты
Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.
При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в дату вашего выхода на пенсию).)
Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.
Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.
Подробнее:
7 умных способов инвестировать 1000 долларов (и хорошо заработать)
Согласно недавнему исследованию Pew Research Center, более половины взрослых американцев вложили деньги в фондовый рынок. Хотя средние размеры вложений (суммы инвестиций) варьируются в зависимости от возраста, дохода и других демографических факторов, очевидно, что американцы видят ценность инвестирования, даже если их влияние ограничено рабочим местом 401 (k).
Если у вас есть полностью финансируемый фонд на случай чрезвычайной ситуации и у вас есть лишняя 1000 долларов, которая вам не нужна немедленно, у вас есть много вариантов. К сожалению, огромное количество вариантов инвестирования может быть ошеломляющим и сбивать с толку.
Вот почему я хотел поделиться некоторыми из моих любимых способов инвестировать 1000 долларов. Какое бы решение вы ни приняли, вы должны гордиться собой за то, что нашли время подумать о своих деньгах.
# 1: Создайте диверсифицированный портфель с дробным вложением акций
Уровень риска: Средний
Хотя вы всегда можете инвестировать в отдельные акции, дробное инвестирование в акции позволяет вам приобрести желаемую долю или «кусок» акции.Эта инвестиционная стратегия позволяет вам максимально диверсифицировать свои вложения и инвестировать в акции известных компаний, которые вы иначе не могли бы себе позволить. Например, акция Amazon (AMZN) на момент написания этой статьи торгуется по цене более 3000 долларов. Если ваши инвестиции в 1000 долларов не позволят вам попасть в дверь с одной акцией, дробное инвестирование в акции позволяет вам вложить свои 1000 долларов в долю одной акции Amazon.
Этот способ покупки акций идеален, если у вас есть только 100 долларов, чтобы начать инвестировать, но он хорошо работает и для инвесторов, у которых есть 1000 или 5000 долларов для инвестирования.
Как это работает: Инвестировать в дробные акции так же просто, как инвестировать в традиционные акции или ETF. Все, что вам нужно сделать, это найти брокерскую фирму, которая разрешает частичное инвестирование акций. Оттуда вы можете исследовать варианты и инвестировать в рынок дробных акций в удобном для вас темпе.
С чего начать: Robinhood предлагает частичное инвестирование в реальном времени без взимания комиссии. Дробные акции могут составлять всего 1/1000000 доли, поэтому вы можете распределить свои первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов между сотнями различных компаний.Узнайте больше о Robinhood.
Если вы откроете новую учетную запись в Robinhood, вы можете получить бесплатную акцию на сумму до 225 долларов!
Для кого подходит: Долевое инвестирование — хороший вариант для всех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, инвестируя в разные компании.
| Преимущества инвестирования в долевые акции | Недостатки инвестирования в долевые акции |
| Диверсифицируйте свои инвестиции с помощью множества акций и ETF | Не все брокерские фирмы предлагают долевое инвестирование с участием крупных компаний |
| Затраты могут быстро увеличиваться с брокерскими конторами, которые взимают комиссию за сделки | |
| Дробное инвестирование в акции может осуществляться без комиссии в зависимости от выбранного вами брокера |
# 2: Разбейте свой сберегательный счет
Уровень риска: Средний
Если вы инвестируете в криптовалюту по принципу «купи и держи» и у вас на счету криптовалюта 1000 долларов, вы можете использовать этот вариант, чтобы заработать больше процентов, чем на традиционном сберегательном счете.С учетной записью BlockFi Interest Account вы вносите свою криптовалюту и получаете доход, который накапливается ежедневно и выплачивается ежемесячно.
Как это работает: Процентный счет BlockFi предлагает до 8,6% годовых от ваших криптовалютных депозитов, однако сумма процентов, которую вы зарабатываете, зависит от типа вашей криптовалюты. Например, Биткойн в настоящее время приносит 6% годовых, тогда как доллар Близнецов (GUSD) может принести вам максимальную прибыль в размере 8,6% годовых. Обратите внимание, что нет минимальных депозитов, необходимых для получения процентов, и что в вашей учетной записи нет скрытых комиссий.
С чего начать: Вы можете перейти на BlockFi, криптовалютную платформу, которая предлагает учетную запись BlockFi Interest. Откройте новую учетную запись и внесите свои криптовалюты, и вы сразу же начнете получать исключительные ставки. Обратите внимание, что, хотя проценты начисляются ежедневно, они будут выплачиваться только один раз в месяц. Узнайте больше о BlockFi.
Для кого: Этот тип счета лучше всего подходит для криптоинвесторов, которые уже планировали покупать и держать.
| Профили процентного счета BlockFi | Процентный счет BlockFi Минусы |
| Отсутствие скрытых комиссий | В целом криптовалюта нестабильна |
| Нет минимального остатка для открытия счета или получения процентов | выплачивается только ежемесячно |
| Зарабатывайте лучше, чем на традиционном сберегательном счете | С вас могут взиматься дополнительные комиссии, включая комиссию за снятие средств с вашего счета |
# 3: Создайте микро-недвижимость Портфель
Уровень риска: Средний
Есть десятки способов начать инвестировать в недвижимость, но самый простой — через Fundrise.Имея всего 500 долларов (только половину денег, которые вы должны инвестировать), вы можете сделать первоначальное вложение. Вы можете использовать их стартовый портфель, который помещает ваши деньги в несколько различных REIT и дает вам мгновенную диверсификацию. Еще один хороший вариант — Realty Mogul.
Как это работает: Fundrise REIT позволяют инвестировать любые деньги (в данном случае 1000 долларов) в недвижимость, не становясь домовладельцем. Просто откройте счет, переведите немного денег, чтобы начать работу, и выберите вариант портфеля, который соответствует вашему аппетиту к риску и вашим целям.
Fundrise позаботится о кропотливой работе по управлению недвижимостью и поиску новых инвестиций для вас. В качестве примечания: инвесторы Fundrise заработали среднюю доходность платформы 9,47% в 2019 году.
С чего начать: Если вы ищете быстрый и простой способ инвестировать в недвижимость без необходимости управлять зданиями или иметь Ваши инвестиции уменьшились за счет комиссионных, Fundrise — ваш лучший вариант. Узнайте больше об инвестировании с Fundrise.
Для кого: Fundrise — идеальный вариант инвестирования для потребителей, которые хотят иметь доступ к рынкам недвижимости без необходимости становиться арендодателем или иметь дело с индивидуальной недвижимостью.
| Инвестиционные преимущества Fundrise | Недостатки инвестирования в Fundrise |
| Низкий минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы | Этот вариант инвестирования неликвиден, и получение ваших денег может занять несколько месяцев |
| Исключительная доходность на данный момент (средняя доходность 9,47% в 2019 году) | Как и другие инвестиции, прошлые результаты не являются гарантией будущей прибыли |
| Только 0.15% годовых на консультационные услуги |
# 4: Откройте Roth IRA
Уровень риска: Варьируется
Roth IRA — это тип инвестиционного счета, который позволяет инвестировать доллары после уплаты налогов для выхода на пенсию. Оттуда ваши деньги могут расти без уплаты налогов, и вы можете снимать свои средства, не платя подоходный налог, по достижении пенсионного возраста. На 2021 год максимальная сумма взноса по счетам IRA для большинства людей составляет 6000 долларов. Однако люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов.
Как это работает: Ограничение дохода ограничивает тех, кто может вносить взносы в Roth IRA, но обратите внимание, что взносы полностью прекращаются для индивидуальных лиц, которые зарабатывают более 140 000 долларов, и супружеских пар, которые зарабатывают более 208 000 долларов.
С чего начать: Правомочные инвесторы могут открыть Roth IRA с любым брокерским счетом, который предлагает этот тип счета. Некоторые из самых популярных брокерских фирм, предлагающих IRA Roth, включают Betterment, Stash, M1 Finance и TD Ameritrade.
Для кого подходит: Инвестирование в Roth IRA имеет смысл для всех, кто откладывает деньги на пенсию или на будущие цели. Этот тип учетной записи также идеально подходит для тех, кто хочет создать источник необлагаемого налогом дохода для пенсионных лет.
| Roth IRA Pros | Roth IRA Cons |
| Ваши деньги растут без налогов, и вы можете снимать средства без уплаты подоходного налога при выходе на пенсию | Низкие лимиты годовых взносов |
| снимать взносы (, не заработок ) в любое время без штрафа | Ограничение максимального дохода, кто может использовать этот счет |
| Большинство брокерских фирм легко открывают Roth IRA | Вы инвестируете в долларах после уплаты налогов, что означает, что вы не можете вычтите свои взносы в год, в который вы инвестируете |
# 5: Создайте высокодоходный чрезвычайный фонд
Уровень риска: Низкий
Если вы хотите заработать проценты на свои 1000 долларов, но не можете позволить себе потерять В любом случае высокодоходный сберегательный счет — ваш лучший вариант.Эти депозитные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем те, которые вы получаете в местном обычном банке.
Как это работает: Эти счета не приносят больших процентов, но они застрахованы FDIC, поэтому нет шансов потерять деньги. Вы также можете снять наличные в любое время, если вам это нужно.
С чего начать: Сберегательный счет в CIT Bank предлагает одну из самых высоких доходностей, доступных сегодня для сберегательного счета. Вы даже можете получить самую высокую ставку с минимальным ежемесячным депозитом в 100 долларов, хотя минимальный баланс в 25000 долларов также работает.
Для кого лучше: Большинству людей необходимо иметь в банке какие-то сбережения на случай чрезвычайной ситуации. Тем не менее, этот счет — хороший вариант для тех, у кого есть 1000 долларов для инвестирования, но деньги могут понадобиться в краткосрочной перспективе.
| Плюсы высокодоходного сберегательного счета | Недостатки высокодоходного сберегательного счета |
| ЦИТ Банк не имеет скрытых комиссий | Доходность ниже, чем при других вариантах инвестирования |
| Вы можете обеспечить максимальную доходность при минимальном ежемесячном депозите в размере 100 долларов | CIT Bank требует, чтобы вы держали 25000 долларов на вашем счете или вносили 100 долларов в месяц, чтобы обеспечить лучшую ставку |
| Доступ к своим деньгам в любое время |
# 6: Создайте портфель с помощью недорогих ETF
Уровень риска: Варьируется
Биржевые фонды (ETF) значительно упростили диверсификацию вашего портфеля.Этот тип инвестиций похож на паевой инвестиционный фонд тем, что вы можете покупать много разных акций в одном ETF.
Как это работает: ETF позволяют приобретать целый ряд акций и других ценных бумаг одним махом. Вы можете инвестировать в ETF с большинством крупных брокерских фирм, и обычно вы можете делать это с низкими инвестиционными комиссиями (или без комиссии).
С чего начать: M1 Finance — один из лучших вариантов для покупки ETF. Эта инвестиционная платформа предлагает более 1300 различных ETF, которыми вы можете торговать бесплатно, и это действительно потрясающая сделка.Прочтите мой полный обзор M1 Finance.
Для кого: Инвестиции в ETF могут иметь смысл для любого инвестора. Это даже более выгодно для тех, у кого есть 1000 долларов для инвестирования, потому что ETF позволяют вам диверсифицировать больше, чем с отдельными акциями.
| Инвестиционные плюсы в ETF | Инвестиции в ETF Минусы |
| ETF обычно имеют низкие коэффициенты расходов, и вы можете инвестировать или торговать без комиссий | Приходите с тем же риском, что и другие акции рыночные инвестиции |
| Обычно вы можете начать с небольшого минимума счета (или без минимума счета) | Вам необходимо провести серьезное исследование, чтобы выяснить, в какие ETF инвестировать |
| Диверсифицируйте свои инвестиции |
# 7: Позвольте робо-советнику инвестировать от вашего имени
Уровень риска: Зависит от
Робо-советник — это технологические платформы, которые используют науку и передовые алгоритмы для принятия инвестиционных решений от вашего имени.В связи с популярностью роботов-консультантов, Deloitte считает, что индустрия роботизированных консультантов может иметь активы под управлением (AUM) на сумму до 16 триллионов долларов к 2025 году.
Как это работает: Когда вы открываете счет с помощью робо-консультантов. советник, вы обычно начинаете процесс с ответа на множество вопросов о ваших финансах и ваших целях. Оттуда робот-советник использует компьютерные алгоритмы, чтобы найти лучшие варианты инвестирования с учетом вашей терпимости к риску и сроков инвестирования.
С чего начать: Я почти всегда рекомендую Betterment как мой лучший выбор среди робо-консультантов из-за их удобного и интуитивно понятного интерфейса, низких комиссий и набора других финансовых продуктов.Вы можете открыть счет в Betterment без требования к минимальному балансу. Узнайте больше в моем обзоре Betterment.
Для кого лучше: Робо-консультанты предназначены для инвесторов, которым нужна помощь в определении того, какие инвестиции лучше всего подходят для их портфеля.
| Плюсы улучшения | Минусы улучшения |
| Комиссии относительно низкие; вы будете платить 0,25% в год (2,50 доллара за 1000 долларов) от вашего инвестированного баланса | Требуются сборы, которых может не быть, если вы инвестируете самостоятельно |
Простой способ начать инвестировать, если вы новичок или любую другую сумму) в инвестицию, подумайте о своем стиле инвестирования.По большей части ваш стиль инвестирования определяется с учетом:
Если вы хотите третьего party, чтобы сделать за вас большую часть работы, тогда есть большая вероятность, что робот-консультант, такой как Betterment, — это то, что вам нужно. В конце концов, Betterment взимает низкие комиссии, но при этом использует технологии, чтобы принимать разумные инвестиционные решения за вас.Вы можете открыть учетную запись Betterment, настроить ее на регулярное пополнение и (в большинстве случаев) оставить ее в покое. Если вы предпочитаете тратить свое время и силы на карьеру или хобби, этот путь — хороший выбор. Тем не менее, некоторые люди предпочитают вариант «сделай сам». Это может иметь смысл, если вы хотите узнать больше об инвестировании на практике, чтобы со временем стать лучшим инвестором. Это также разумный путь, если вы просто хотите понять внутреннюю работу общих инвестиционных стратегий.Если вы считаете, что вам лучше стать инвестором DIY, то лучше инвестировать в ETF, управлять учетной записью BlockFi или инвестировать с помощью Fundrise. ИтогНезависимо от того, как вы решите инвестировать 1000 долларов, знайте, что вы делаете важный первый шаг. Тот факт, что вы зашли так далеко в этом обзоре, говорит мне, что вы серьезно относитесь к разумным инвестициям. Вы находитесь в нескольких лигах от большинства людей, которые не заботятся об инвестировании, пока не станет слишком поздно. Но есть еще над чем поработать, чтобы найти лучший вариант инвестирования, отвечающий вашим потребностям и целям.Определитесь со своим стилем инвестирования и изучите все варианты, которые я перечислил в этом руководстве. При наличии некоторого времени и планирования ваша 1000 долларов может быть увеличена в кратчайшие сроки. Куда инвестировать 50 000 долларов — акции, золото или недвижимостьЭта статья последний раз обновлялась 11 декабря Я получил следующее электронное письмо от читателя, Джастина, с вопросом, куда бы я инвестировал на текущем рынке, учитывая всю суматоху. Вот часть обсуждения, которое легло в основу этого поста, и мои мысли об инвестировании на год вперед: Оригинальное письмо от Джастина: Я новый читатель вашего блога, и я просто хотел сказать, что очень благодарен таким людям, как вы, которые не торопятся помогать таким людям, как я.Я многому научился, читая ваш блог сегодня, и мне это очень нравится. Продолжайте в том же духе. Но у меня есть к вам один вопрос. Моя работа довольно сомнительна, так как будет ли она здесь, поскольку экономика ухудшается. К счастью, у меня есть неплохая сумма денег, на которые я могу жить, но у меня также есть дорогая оплата за машину. Меня очень беспокоит, следует ли мне вложить эти деньги в ссуду на покупку автомобиля или вложить их в золотые слитки, чтобы не потерять так много денег, когда доллар рухнет. Мой ответ был: Какие проценты по вашему автокредиту? Если он составляет около стандартных 7%, я бы сначала выплатил ваш автокредит, потому что в действительности вы получаете 7% -ный возврат после уплаты налогов (примерно 10% для тех, кто находится в более высоких налоговых категориях).Доллар не собирается в ближайшее время рухнуть, на самом деле он, вероятно, будет расти, поскольку считается валютой-убежищем. Не будучи крупным инвестором в золото, я всегда осторожно отношусь к инвестированию в слитки. Это нормально для небольшой части вашего портфеля, но не для всех ваших инвестиций. А пока храните деньги наличными на высокодоходном сберегательном счете или в фонде денежного рынка Vanguard. Когда рынки стабилизируются, подумайте об ETF или фонде, который инвестирует в крупные американские компании (которые сейчас очень дешевы). Дополнительное письмо Джастина: Моя процентная ставка, к сожалению, на самом деле выше 8%. Так что, думаю, я расплачусь за это. Что касается падения доллара, то до меня доходили слухи, что это произойдет очень скоро, но, возможно, этого не произойдет, надеюсь, что нет. Что ж, с учетом сказанного, я собираюсь пересмотреть свое решение по золоту и посмотреть на некоторые инвестиции. Могу я вас спросить, как вы думаете, имея 50 000 долларов, я могу получить хорошую прибыль от инвестиций в акции? Я никогда не занимался акциями, поэтому нервничаю.Я также не знаю, какую прибыль ожидать от 50 тысяч или меньше. Последний вопрос о том, куда вложить 50 000 долларов, — это то, в чем я сейчас копаюсь50 000 долларов — это большие деньги, гораздо больше, чем нужно для начала большинству начинающих инвесторов. Однако принципы первого инвестирования и 5 общих вариантов, которые я представляю здесь, действительны для инвесторов, у которых есть всего 1000 долларов для инвестирования, и для тех, у кого гораздо больше, чем у Джастина. Совет, который я здесь даю, носит общий характер, потому что у каждого свои обстоятельства и предпочтения.Каждый инвестиционный выбор / класс, который я представляю ниже, не является взаимоисключающим, и на самом деле для целей диверсификации использование различных инвестиционных классов является разумным подходом. Лучшее распределение основано на различных факторах, таких как время инвестирования, профиль риска, потребность в денежных средствах, возраст и процентные ставки. Там, где это уместно, я добавил ссылки на более подробные статьи о выборе инвестиций. 1. Наличные деньги, сбережения с высокими процентами или фонды денежного рынка: Текущая мантра, благодаря чрезвычайной волатильности фондового рынка, — «Деньги — король».Я должен согласиться, потому что наличие ликвидности дает вам финансовую безопасность и возможность инвестировать в нужное время. Единственная проблема заключается в том, что при рекордно низких ставках сбережений (процентных ставок) из-за того, что Федеральный резерв поддерживает экономику (низкие процентные ставки способствуют заимствованиям и расходам, что ведет к экономическому росту), оставлять ваши деньги на обычном сберегательном счете на самом деле дорого. вы деньги в реальном выражении. Однако это все еще более безопасный выбор в краткосрочной перспективе, пока вы ждете стабилизации рынков и экономики.Лучшее, что можно сделать со своими деньгами (в порядке важности), — это: 1) создать резервный фонд для покрытия расходов на проживание в течение 6 или более месяцев; 2) погасить задолженность по кредитной карте или другой долг с высокой процентной ставкой. Если вы платите 14% по долгу по кредитной карте, выплата остатка будет означать безрисковый доход в размере 14%, который вы не сможете получить в другом месте. 3) Положите деньги на высокодоходный сберегательный счет; 4) Если у вас больше толерантности к риску, выберите взаимный фонд денежного рынка, который инвестирует в высококачественные муниципальные или корпоративные облигации. 2. Акции, ETF и паевые инвестиционные фонды : На текущем рынке лучшим выбором для новых инвесторов, заинтересованных в инвестициях, связанных с акциями, является использование паевого или биржевого фонда (ETF) для инвестирования в корзину акций (диверсификация) чтобы свести к минимуму риск неудачи для одной акции. Используйте широкий диверсифицированный ETF или малозатратный взаимный фонд, который отслеживает индекс или сектор (например, QQQQ, XLK для Nasdaq или XLF для финансовых показателей). Также убедитесь, что вы получаете брокера с самой низкой стоимостью при покупке и продаже акций, чтобы избежать чрезмерных транзакционных издержек.Для диверсифицированных паевых инвестиционных фондов лучшими управляющими фондами из-за их сверхнизких комиссий за управление и широкого предложения являются Vanguard и Fidelity. Прежде чем совершать какие-либо покупки, некоторое время отслеживайте свои потенциальные вложения, тщательно исследуйте их и покупайте только тогда, когда вам удобно. При нынешней нестабильности рынка у вас будет множество возможностей для покупок, поэтому не торопитесь делать первые инвестиции, которые вам нравятся. 3. Недвижимость: Как показали последние десятилетия или два, дом не является надежным ценным активом, как все думали.Недвижимость в целом, вероятно, будет трудным вложением в следующем году, несмотря на рекордно низкие ставки по займам. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, не преследуйте стратегию «перевернуть дом». Вместо этого пройдите через хорошо диверсифицированный, высокодоходный REIT (инвестиционный траст в сфере недвижимости). Они похожи на ETF и паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они инвестируют в основном в недвижимость. Если у вас уже есть дом, это может быть хорошее время для рефинансирования или поиска более подходящей ссуды и использования 50 000 долларов для покрытия некоторых сопутствующих расходов.Вы также можете рассмотреть возможность улучшения дома, поскольку основные приборы и материалы довольно дешевы на текущем розничном рынке. 4. Золото, нефть и другие товары : Многие люди говорят вкладывать все свои деньги в золото из-за его статуса убежища во время кризиса или падающего доллара США. В прошлом году цены на золото сильно выросли, несмотря на одни из самых тяжелых экономических и рыночных условий, с которыми мы сталкивались. Высокие цены заставляют меня отказываться от дальнейшего инвестирования в золото, потому что само по себе оно не является активом, приносящим доход, и когда ситуация улучшится, по нему сильно пострадают.Что касается других сырьевых товаров и металлов, цены на которые резко упали за последние несколько месяцев, лучше всего инвестировать в них через фонд, специализирующийся на сырьевых товарах, или крупную и диверсифицированную ресурсную компанию. Тем не менее, я бы немного понаблюдал за происходящим, прежде чем делать какие-либо инвестиции в этот сектор из-за ожиданий продолжающейся волатильности. Возвращаясь к пункту 1, вместо того, чтобы инвестировать в конкретную акцию, вы можете выбрать ETF, такой как XME, который инвестирует в акции различных металлов и горнодобывающей промышленности, или OIH для отрасли нефтесервисов.Если вы действительно хотите инвестировать в чистое игровое золото (без покупки реальных золотых слитков), воспользуйтесь фондом GLD, цель которого — отражать динамику цены золотых слитков. 5.Roth IRA: Если у вас его еще нет, я определенно рекомендую вам открыть Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет). Это долгосрочный (пенсионный) инвестиционный инструмент после уплаты налогов, лучшая особенность которого заключается в том, что все ваши доходы растут без налогообложения. Убедитесь, что вы воспользовались этим вложением, если позволяют уровень вашего дохода.Просто обратитесь к одному из крупных управляющих фондами (например, Vanguard или Fidelity), чтобы открыть один из этих счетов. Итак, Джастин (и другие инвесторы), я надеюсь, что изложенное выше дало вам некоторые рекомендации при выборе места для инвестиций. 50 000 долларов — это большие деньги, и при правильном вложении они могут принести вам отличную прибыль и постоянный (пассивный) доход. Я не являюсь финансовым экспертом или профессиональным планировщиком и призываю вас провести собственное исследование, прежде чем инвестировать. Кроме того, попробуйте обратиться к аккредитованному консультанту по инвестициям, чтобы разработать долгосрочный инвестиционный план.Прежде всего, убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете, начинайте с малого и не бойтесь ошибаться. Связанные10 идей инвестировать как профессионалНесколько недель назад в еженедельном информационном бюллетене Dough Roller я задал следующий вопрос: «Что бы вы сделали, если бы получили 10 000 долларов?» Получил много ответов. Что меня удивило в ответах, так это то, насколько они были похожи. Они различались в деталях того, как люди потратят 10 000 долларов, но их объединяла одна общая черта — большинство из них использовали деньги для улучшения своего финансового положения. Большинство людей выплачивают долги, вкладывают деньги в чрезвычайный фонд или вкладывают деньги. Кто-то инвестировал на краткосрочные цели, кто-то — на долгосрочные. Почти в каждом ответе была по крайней мере одна цель, которая могла бы улучшить общее финансовое положение человека. Ответы заставили меня задуматься над другим вопросом, который я не задавал: Что бы вы сделали с 10 долларами? Как бы были разные ответы? Сила последовательного инвестированияПочему мы относимся к крупным единовременным денежным суммам иначе, чем к небольшим ежемесячным суммам? Мы склонны более внимательно относиться к большим суммам.Возможно, поэтому некоторым легче сэкономить на возмещении налогов, даже если им сложно сэкономить деньги из месяца в месяц. Может быть, нам тоже нужно более внимательно относиться к небольшим деньгам. В конце концов, то, как мы обращаемся с небольшими суммами денег, влияет на общую картину. Вот несколько причин, по которым мы не относимся серьезно к меньшим суммам денег:
Подумайте, как вы обращаетесь с небольшими суммами денег и как небольшие ежедневные решения могут улучшить ваши финансы в долгосрочной перспективе. Вы можете быть удивлены. Теперь давайте рассмотрим некоторые идеи о том, как инвестировать 10 000 долларов:1. Инвестируйте с улучшениемBetterment — один из нескольких роботов-консультантов, предлагающих простой и недорогой способ инвестирования. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в Betterment.Это идеальный способ начать работу, потому что здесь нет минимальных требований, а Betterment проведет вас через пошаговый процесс инвестирования. Как только ваша учетная запись настроена, Betterment автоматически перебалансирует ее и реинвестирует вашу прибыль. 2.Купить достойные облигацииДостойные облигации можно приобрести на сумму всего 10 долларов США и использовать их для финансирования соответствующих предприятий США. Норма доходности по достойной облигации составляет фиксированные 5%, что означает, что через год ваши облигации на сумму 10 000 долларов принесут прохладные 500 долларов. Срок действия Worthy Bond составляет 36 месяцев, но его можно обналичить в любое время без штрафных санкций. Проценты выплачиваются еженедельно, и все инвесторы из США могут покупать достойные облигации. Средства, полученные от Worthy Bonds, используются для поддержки малого бизнеса через ссуды, основанные на активах. Ознакомьтесь с Worthy Bonds или прочитайте полный обзор Worthy Bonds здесь. 3. Инвестируйте в 401k, чтобы получить соответствие компанииБез сомнения, лучшая инвестиция — это совместная работа работодателя с пенсионным планом 401k, 403b или другим планом на рабочем месте.Это самое близкое к бесплатному обеду, которое вы можете найти. Если ваш работодатель выплачивает часть вашего пенсионного взноса, убедитесь, что вы инвестируете достаточно, чтобы получить 100% пенсии. 4. Максимальный размер IRAЭто не займет все 10 000 долларов (лимиты взносов IRA ниже), но это отличное начало. Самое замечательное в IRA — это то, что вы полностью контролируете ситуацию. Вы решаете, где открыть счет и во что инвестировать. И это подводит меня к третьему пункту. 5.Инвестируйте в налогооблагаемый счетКак только вы исчерпаете свои взносы в пенсионный план, откройте налогооблагаемый счет. Мои любимые варианты — Vanguard (см. Подкаст 73) и Betterment. С Vanguard вы можете инвестировать в пенсионный фонд с установленной датой (да, вы можете владеть этими средствами на налогооблагаемом счете). Подобно робо-советнику, Vanguard выполняет ребалансировку для вас и реинвестирует ваши дивиденды. В качестве альтернативы вы можете использовать Betterment почти так же, как и с IRA. 6. Выплата долга по кредитной карте с высокими процентамиВыплата по кредитной карте, по которой начисляются двузначные проценты, — это гарантированно отличная прибыль.Риск обесценивания инвестиций отсутствует. Вы также можете сэкономить небольшое состояние на процентах. Чтобы усилить эту инвестиционную стратегию, воспользуйтесь трансфертами с нулевой процентной ставкой, если это возможно. 7. Увеличьте свой чрезвычайный фондВозможно, это не самый лучший способ заставить работать 10 000 долларов. Но это действительно разумный способ. Жить от зарплаты до зарплаты никогда не бывает весело. Стремитесь покрыть расходы вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций не менее чем на три месяца. Мы рекомендуем хранить ваши чрезвычайные деньги на сберегательном счете с высокой доходностью, чтобы максимизировать ваш доход, например, Chime. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков. Наш второй любимый счет сейчас — Citi Accelerate Savings . Остатки на счетах приносят впечатляющие 0,50% годовых , и минимума для открытия счета нет.8. Пополните счет HSAЕсли у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой, не забудьте пополнить счет HSA (см. Подкаст 67). Взносы не облагаются налогом, а ваши деньги растут без налогов.Если вы потратите средства на квалифицированные медицинские расходы, то налога на снятие денег тоже нет. Это похоже на получение преимуществ как традиционного пенсионного счета, так и пенсионного счета Roth.Наш любимый HSA — от Лайвли; который предлагает потрясающую экономию и инвестиционный счет без ежемесячной платы за обслуживание. Сберегательный счет включает в себя APY до 0,01%, а инвестиционный счет использует платформу TD Ameritrade, что означает, что выполнение сделок ничего не стоит. Откройте Lively HSA или прочтите наш полный обзор Lively HSA 9.Пополните счет 529Счет 529 — это выгодный с точки зрения налогообложения способ откладывать деньги на образование ребенка (см. Подкаст 113). Однако не все 529 программ одинаковы. Имейте в виду, что вам не обязательно использовать его в вашем штате, хотя для этого могут быть веские налоговые причины. Тем не менее, аккаунт 529 — отличный способ заставить работать часть ваших 10 000 долларов. 10. Старт CD LadderCD Ladder позволяет увеличить доход, который вы можете заработать на банковском счете, застрахованном FDIC.Увеличивая срок погашения 5-летних компакт-дисков, вы получаете как более высокие ставки, так и доступ к своим деньгам. Ознакомьтесь с нашими 5-летними тарифами на компакт-диски, чтобы узнать о некоторых из лучших предложений, доступных сегодня, таких как Discover. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ. Положите его в погоню за сбережениями℠Если вы ищете быстрый возврат своих инвестиций, Chase Savings может быть менее известным, но отличным вариантом. Chase Savings — это сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 0,01% годовых (продолжайте читать, поверьте мне) и имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов. Но если вы внесете не менее 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней с момента открытия нового сберегательного счета Chase и сохраните его там не менее 90 дней, Chase даст вам бонус в размере 150 долларов. Таким образом, вы получаете 1,5% рентабельности инвестиций на свои 10 000 долларов. И после этого вы можете либо оставить его там для своих чрезвычайных сбережений, либо переместить в другой вариант инвестирования, указанный в этом списке. Так что, хотя это может быть не самый привлекательный вариант, но, безусловно, один из самых разумных. Ознакомьтесь с Chase Savings прямо сейчас, чтобы узнать больше. Заявление об ограничении ответственности — Информация о Chase Savings℠ была собрана DoughRoller.net независимо. Реквизиты не проверялись и не утверждались банком.Бонус: автоматизируйте свои инвестиции Робо-консультанты — отличный способ убедиться, что ваши деньги работают на вас, без хлопот и стресса, связанных с их активным управлением. Ниже приведен список наших любимых советников по робототехнике и некоторая информация о каждом из них. Если вам интересно, вот более подробная информация о каждом робо-советнике и о том, как они могут помочь вам поставить ваши финансы на автопилот. Ally Invest: Ally Invest быстро выросла в сфере инвестиционных брокерских услуг. Ally Invest особенно хорошо подходит для активных трейдеров из-за практически отсутствующего графика комиссионных. Все сделки с акциями имеют комиссию в размере 0 долларов США, а сделки с опционами также обходятся в 0 долларов каждая, но с комиссией в размере 0,50 доллара США за контракт. Ally Invest признана одной из лучших торговых платформ в отрасли. Они предлагают поддержку клиентов 7 дней в неделю с 7 утра до 10 вечера по восточному времени как по телефону, так и в чате. Betterment : если вы предпочитаете невмешательство, Betterment сделает большую часть работы за вас, автоматически реинвестируя дивиденды и перебалансируя ваш портфель. Когда вы пользуетесь подобным автоматизированным сервисом, вы, скорее всего, не будете проверять его каждый день и у вас не возникнет соблазна внести какие-либо серьезные изменения, которые могут стоить вам денег. Наличие такой услуги, как Betterment для управления вашими инвестициями, может позволить вашим деньгам расти быстрее со временем. Wealthfront: Для молодых людей, только начинающих инвестировать, Wealthfront — это робот-консультант, на который стоит обратить внимание.Wealthfront выделяется тем, что является настоящим роботом-консультантом со структурой вознаграждения, подходящей для инвесторов с менее чем 2 миллионами долларов для инвестирования. Pesonal Capital: Personal Capital предоставляет вам специального консультанта по инвестициям, с которым вы можете связаться по телефону, веб-конференции, онлайн-чату или электронной почте. Хотя их услуга Wealth Management доступна за определенную плату, одной из лучших особенностей Personal Capital является их бесплатная финансовая панель. Вы всегда можете бесплатно зарегистрироваться в Personal Capital, а затем решить добавить их услугу Wealth Management позже.Тем временем вы можете воспользоваться следующими функциями: анализатор распределения средств 401k, планировщик пенсий, инструмент проверки инвестиций, калькулятор чистой стоимости и анализатор денежных потоков. TD Ameritrade: TD Ameritrade — еще один вариант, охватывающий как самостоятельное, так и профессионально управляемое инвестирование, либо их комбинацию. Вы можете узнать все о TD Ameritrade здесь. Связано: Портфель социально ответственного инвестирования Ellevest: Чтобы узнать о подходе к инвестированию, ориентированном на женщин, ознакомьтесь с Ellevest. Нет никаких комиссий за открытие или закрытие вашего счета, и нет минимума для начала. Для инвестирования доступно большое количество классов активов, и Ellevest может адаптировать портфель именно для вас. E * TRADE: Здесь вы найдете портфель на любой бюджет и можете начать работу всего с 500 долларов. Если вы хотите знать, сколько вы будете платить в год за использование их услуг, E * TRADE упрощает это, предоставляя калькулятор, чтобы вы могли ввести сумму, которую хотите инвестировать, и вы увидите, сколько составляет годовая плата. ожидается.Эта платформа также предлагает массу информации для новичков. Кроме того, при минимальных инвестициях в 25 000 долларов вы сможете работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям. Подробнее: Лучшие робо-консультанты — Узнайте, какой из них соответствует вашим инвестиционным потребностям. Что делать, если вам неудобно инвестировать в одиночку?Все вышеперечисленное в значительной степени предполагает, что вам удобно инвестировать самостоятельно — будь то покупка отдельных акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или просто работа с роботом-консультантом.Но так быть не должно. На самом деле, может быть даже лучший способ. Если вам неудобно инвестировать в одиночку, вы можете подумать о работе с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). CFP, как правило, используют платную структуру за свои советы и помощь, а не за кого-то, кому просто платят за инвестирование в разные акции для вас. Это означает, что они будут иметь в виду ваши интересы. Но проблема, которую я обнаружил, заключается в том, чтобы найти хорошего CFP, который знает ваше финансовое положение достаточно хорошо, чтобы дать обоснованные рекомендации о том, что вам нужно и что не нужно для достижения ваших финансовых целей. Вот почему я ценю Facet Wealth. Facet Wealth поможет вам найти CFP, который соответствует вашему финансовому профилю, и поможет вам быстрее достичь своей финансовой цели. Вы можете встретиться с ними виртуально через видеоконференцию, и они будут вашим преданным CFP — вместо случайного человека в колл-центре или универсального подхода. Денежная ситуация у всех разная. У каждого свой комфорт с инвестированием. Вот почему робо-консультант или онлайн-брокер могут работать не для всех.Вот почему, если вам хоть немного неудобно, я бы заглянул в Facet Wealth. Другие способы инвестировать 10 000 долларовЭто мои десять вариантов. Вот ответы сообщества Dough Roller: Larry: Это и ежу понятно. Купите акции качественной компании, выплачивающей дивиденды. (Отличный способ инвестирования, но он не сказал, какие качественные дивиденды приносят дивиденды — Ларри, пожалуйста, напишите мне по электронной почте и сообщите нам!) Карен: Я погасил бы любой непогашенный долг, который у меня был, и положил остальное на сбережениях. Роберт:
Паоло: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы…
Уильям: Инвест. Джефф: Если бы я получил 10 тысяч долларов прямо сейчас, я бы, вероятно, вложил их в один из моих фондов индекса Vanguard. У меня нет долгов, мои нужды покрыты, а все остальное было бы пустой тратой денег. Кристина: Я бы добавила это прямо в план 529 моей дочери! Сачин Шеной (мое имя правильно произносится — суч-ин): С 10 тысячами долларов есть несколько вариантов инвестирования… 1. Консервативный вариант инвестирования — поместите все это в Vanguard 500 Index Fund Admiral.При коэффициенте расходов 0,05% это легко (возможно, вы сможете конвертировать не-Admiral акции в Admiral, если вы уже инвестировали в акции инвестора) Другие варианты включают… Выплату ссуды на покупку автомобиля и перенаправление ежемесячных платежей на опцию 😉 Патрик: 7 500 долларов США за вычетом расходов за крэпс-столами в Вегасе. 2500 долларов на детскую мебель, так как у жены близнецы… кстати, незапланированный. Еще одно замечание — поскольку бывший капитан ВВС США, Федеральный военно-морской флот (Кредитный союз) не держит свечу перед USAA. Помимо отличной страховки, банковского дела и обслуживания клиентов, USAA раздает своим членам раздачи. У меня было 50 баксов. В настоящее время у меня нет страховки через них, потому что я живу за пределами США. Донна: Я воспользуюсь ссудой моего сына на частную школу после того, как сниму налоги, чтобы уменьшить его долг. Стефани: Если бы я получил 10000 долларов, я бы отдал 1000 долларов на благотворительность, вложил 2000 долларов в отпускной фонд моей мечты (фактически, в мои сбережения, пока я действительно не буду готов взять отпуск своей мечты).Остальное я бы использовал, чтобы максимально использовать свой ROTH 403b (вместо моего традиционного 403b). Prime: Нанесите его на обручальное кольцо. Ларри: Я бы купил на 10 000 долларов паи паевых инвестиционных фондов энергетических / нефтяных компаний, таких как VGENX. Джефф: Я стараюсь жить по правилу 10-20-70. Так что я бы отдал 1000 долларов, сэкономил 2000 долларов, а остальное потратил 😉 Но на самом деле я, вероятно, тоже сэкономил бы большую часть из 8000 долларов. Бьюсь об заклад, многие ваши ответы на этот вопрос будут основаны на типе личности (ботаники против свободных духов и т. Д.). Guadalupe: Используйте 7 000 долларов для консолидации долга, а остальные 3 000 долларов для инвестирования в мой бизнес сетевого маркетинга. Благодарю вас! Earl: Выберите 5 благотворительных организаций, которым, как мне кажется, нужна помощь, и дайте каждой по 2000 долларов. Джо: Инвестируйте в акции голубых фишек нефтяных компаний. Остальное в краткосрочных облигациях высокого качества. Кайл: Выкупите годы службы в моей пенсии. Первые шесть месяцев работы на мою пенсию ничего не шло.Теперь я могу выкупить эти месяцы, чтобы добавить их к своим услугам. Макс: Я бы расплатился по кредитной карте. Erin: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы отложил их в свой чрезвычайный фонд — все еще работаю над достижением этой цели. Я бы положил их на текущий счет кредитного союза, на который накапливаются исключительные проценты. ACE: Положите в залог. Лиса:
Это мое личное расстройство.Я очень надеялся на такую удачу! Было бы здорово. Имя не указано: Половину провести в отпуске, а половину — в пенсионный фонд. Вот что я делаю со своими бонусами. Мэри: Если бы нам дали 10 000 долларов, я бы потратила 7 000 долларов на погашение ссуды мужа на покупку автомобиля, а оставшиеся 3 000 долларов вложила в наш фонд помощи. Логан: Я бы максимально израсходовал свой ROTH (5500 долларов), вложил 2000 долларов в план 529 моего сына (в GA вы можете вычесть до 2 тысяч долларов из ваших налогов), а остальное положил бы в денежные резервы.Ну, я бы еще купил хорошую бутылку бурбона. Имя не указано: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы потратил половину из них на выплату долга, а другую половину начал откладывать на первоначальный взнос за дом. Рея:
(Рея была единственной, кто упомянул, что поблагодарил поставщика 10 000 долларов! Я не сказал, откуда были деньги, но это определенно мог быть подарок. Хороший улов, Рея!) Счет: Уменьшите задолженность по кредитной карте. AJ: Я бы использовал около 5 тысяч для инвестирования и создания позиций, а остальные 5 тысяч — для выплаты долга. Бен: Если бы мне дали 10 000 долларов единовременно, я бы потратил их на студенческие ссуды моей невесты.Они составляют 6,625% через SOFI. Исторически могли ли акции превосходить это примерно на полпроцента? Да, но получение свободы за счет снижения долга для меня стоит полпроцента. При этом я не знаю, какой будет переломный момент. Наверное, два процента не в моей голове, но это определенно то, над чем я собираюсь серьезно подумать. (Лучшие финансовые решения не всегда имеют математический смысл, и Бен привел пример того, где это может произойти.) Сандра: Что бы я сделал с 10 000? Если бы у меня не было финансовых ограничений, я бы основал IRA (и) чрезвычайный фонд. Клаус: Я бы взял 6500 долларов и вложил их в Roth на следующий год, остальное пойдет на сбережения, добавив в резервный фонд. Келли: Инвестируйте — везде, где мне это нужно! Jacki: Что бы я сделал с 10k? Погасите задолженность по кредитной карте.Или может переделать мою подъездную дорожку. Erik: Если бы у меня было 10 000 долларов, прямо на баланс в 25 000 HELOC (кредитная линия собственного капитала) под 4,25%. Итак, вот ваши ответы на мой вопрос о 10 000 долларов. Спасибо всем, кто откликнулся. Что бы вы сделали с 10 000 долларов? Оставьте комментарий ниже. Слушайте подкаст этой статьи Подробнее: Куда инвестировать 5000 долларов прямо сейчасВозможности зарабатывания денег доступны на фондовом рынке для разумных инвесторов, и самое замечательное в том, что нет никаких препятствий для инвестирования на фондовом рынке.Инвестируйте в растущие компании, оставайтесь с ними на долгие годы, и пока астероид не столкнется с Землей, у вас должно быть приличное гнездовое яйцо через несколько лет в будущем. Вот несколько идей для начала. Источник изображения: Getty Images. Самый простой путь к богатствуНекоторые инвесторы могут задаться вопросом, не самое ли сейчас время для вложений, особенно с учетом того, что рынки резко выросли за последний год. Я считаю, что лучшее время для инвестирования — это когда у вас есть свободные деньги.Неважно, взмывают ли рынки до новых максимумов или падают из-за последней паники на Уолл-стрит. Чтобы проиллюстрировать, почему, посмотрите этот график, который показывает доходность 10 000 долларов, вложенных в S&P 500 на пике пузыря доткомов в конце 1999 года. Даже если бы вы инвестировали в то время, когда акции были наиболее «переоценены» и падали два раза в течение следующего десятилетия, вы все равно получили бы годовой доход в размере 7.1% в год на ваши деньги. В таком случае ваши деньги удваиваются каждые 10 лет. Вы можете получить еще больший доход, добавляя к своему холдингу 500 долларов каждый месяц. Следуя этому плану, вы увеличили бы стоимость ваших инвестиций до 470 000 долларов. Это внутренняя норма доходности 9,6%, что близко к среднегодовой доходности рынка за несколько десятилетий — и эта доходность была от отправной точки, которую каждый эксперт назвал бы худшим временем для начала инвестирования. Проще говоря, вы не ошибетесь, инвестируя в недорогой индексный фонд, такой как Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO), и последовательно добавляя в него деньги. Акции с наибольшим ростом, которые стоит рассмотретьЕсли вы хотите наверстать упущенное в достижении пенсионных целей, вам может помочь добавление нескольких акций роста. Одна светская тенденция, за которой стоит подумать об инвестировании, — это растущий аппетит к фитнесу и активному образу жизни. Индустрия спортивной одежды на протяжении многих лет была излюбленным местом на более широком розничном рынке, в частности, за счет роста Nike (NYSE: NKE). Но мой любимый инвентарь на этой арене — lululemon sportsa (NASDAQ: LULU).Lululemon с годовым доходом всего в 4,4 миллиарда долларов — это как покупка уменьшенной версии Nike. У нее есть огромные возможности для глобального расширения. Выручка из-за пределов Северной Америки составляет только 14% бизнеса и растет более чем в два раза быстрее, чем остальная часть компании. Еще одна компания, которая переживает феноменальный рост, — это Peloton Interactive (NASDAQ: PTON), которая использует спрос на удобные домашние фитнес-решения. Последний квартал он закончил с результатом 1.67 миллионов подписок Connected Fitness. Тренажеры компании дорогие, но руководство считает, что в долгосрочной перспективе они могут заинтересовать миллионы посетителей тренажерного зала. Инвесторы согласны с тем, что акции выросли почти на 370% с момента их публичного размещения в сентябре 2019 года. Одна из ведущих акций, которая может предложить потенциал роста как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, — это Walt Disney (NYSE: DIS). Цена акций выросла на 78% за последний год исключительно из-за роста потокового бизнеса Disney. За первый полный год работы на рынке Disney + достигла почти 95 миллионов подписчиков, из них 1.1 миллиард семей, считающих себя фанатами Диснея. Однако империя развлечений Disney, в которую также входят ESPN, ABC, потребительские товары и тематические парки, сейчас работает только наполовину. Выручка от парков, развлечений и продуктов упала на 53% за последний квартал. Этот сегмент важен для Disney, поскольку в 2019 финансовом году выручка компании составит колоссальные 26 миллиардов долларов. Как только парки полностью восстановятся, акции Disney могут принести больше прибыли инвесторам. Переход потребителей к электронной коммерции — это светская тенденция, которая уже привела к большой прибыли для инвесторов в такие акции, как Shopify и Etsy , но при этом на электронную коммерцию по-прежнему приходится менее 15% розничных расходов внутри страны, что является лидером. Компании электронной коммерции будут обеспечивать рост выше среднего в течение многих лет. Инвесторы не ошибутся с Amazon (NASDAQ: AMZN). Компания создала мощное конкурентное преимущество благодаря быстрой доставке, отличному обслуживанию клиентов и широкому выбору товаров. Сейчас он насчитывает более 150 миллионов членов Prime, и их количество продолжает расти. Руководство считает, что активное участие в преимуществах Prime в 2020 году, включая бесплатную доставку продуктов от Whole Foods и Prime Video, окажет долгосрочное влияние на бизнес. Amazon по-прежнему остается одной из самых быстрорастущих акций компании. Инвестирование — это путешествиеПриумножить деньги несложно, как думают эксперты. Это так же просто, как придерживаться плана и игнорировать краткосрочную волатильность рынка. Вот и все. Регулярно инвестируйте в растущие компании или в индексный фонд, и вы на пути к финансовой свободе. Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче. Куда инвестировать в 2021 годуКак может прогноз на или на 2021 год не быть улучшением по сравнению с 2020 годом? Акции, безусловно, готовы к хорошей динамике, поскольку прогресс в борьбе с пандемией, восстановление экономики и высокие корпоративные прибыли открывают путь для дальнейшего роста.Однако, несмотря на то, что это был гнилой год, в конце концов, 2020 год может оказаться непростым делом для инвесторов. Со времени нашего последнего прогноза по инвестициям индекс S&P 500 вырос на 15%, или 17% с учетом дивидендов. В 2021 году мы ожидаем, что доходность будет в большей степени выражаться в процентах от однозначных до двухзначных. Но если мы ошибаемся, скорее всего, потому, что мы слишком консервативны. (Цены, доходность и другие данные указаны до 6 ноября, когда S&P 500 закрылся на отметке 3509.) Новый год будет переходным во многих отношениях.Когда дело доходит до вашего портфолио, это означает, что сочетание старых и новых лидеров может работать лучше всего. Крупным акциям США, ориентированным на рост — которые, по иронии судьбы, лучше всего развиваются в условиях умеренного общего экономического роста и роста прибыли — все же есть что порекомендовать, пока восстановление экономики только зарождается и неравномерно. И многие из них относятся к отраслям, в которых вы захотите работать в долгосрочной перспективе. Но в 2021 году будет выгодна ставка на восстановление за счет экономически уязвимых акций, акций малых и средних компаний и зарубежных холдингов, особенно на развивающихся рынках. «Я ожидаю, что 2021 год будет сказкой о двух рынках», — говорит Кристина Хупер, главный стратег Invesco по глобальным рынкам. По ее словам, переход от одного к другому будет зависеть от широкого распространения эффективной вакцины — переломный момент, когда инвесторы стали явно более обнадеживающими после недавних хороших новостей о вакцине, разрабатываемой фармацевтическим гигантом Pfizer и биотехнологической фирмой BioNTech. Вы также захотите настроить свое портфолио, чтобы признать новый политический режим в США.S. с демократом Джозефом Байденом в качестве президента, демократической палатой представителей (хотя и с меньшим большинством) и сенатом, большинство из которых все еще находилось в воздухе во время прессы. Хорошая новость заключается в том, что, начиная с 1933 года, когда Франклин Делано Рузвельт вступил в должность, лучшим сценарием для акций было разделение правительства, согласно инвестиционной исследовательской компании Yardeni Research. По подсчетам Ярдени, за семь периодов разделения правительства с тех пор индекс S&P 500 вырос в среднем на 60%.Если оба второго тура выборов в Сенат в Грузии достанутся демократам, акции могут оказаться не такими хорошими: в течение шести «голубых волн» за период, когда демократы держали Белый дом и обе палаты Конгресса, S&P 500 вырос в среднем на 56%. Как граждане, мы были очарованы избирательным сезоном в США, как никто другой. Как инвесторам важно помнить, что фундаментальные факторы рынка, такие как траектория экономики и корпоративные доходы, имеют гораздо большее значение, чем то, кто живет в Белом доме, и эти основы неразрывно связаны с течением COVID.Вот темы, которые, по нашему мнению, будут иметь наибольшее значение в 2021 году. Экономика идет на поправкуНесмотря на то, что окончание рецессии еще не объявлено официально, темпы роста убедительно ускоряются. Безработица снизилась до 6,9% с пика в 14,7% в апреле. В производственном секторе произошло впечатляющее возвращение: согласно последнему отчету, индекс промышленного производства ISM находится на самом высоком уровне за два года. Ожидается дополнительная финансовая поддержка от дяди Сэма, включая помощь физическим лицам, предприятиям, правительствам штата и местным властям.Вопрос только в том, сколько. Стратеги UBS Global Wealth Management ожидают, что пакет составит от 500 миллиардов до 1 триллиона долларов, или до 5% ВВП. «Думайте о федеральных стимулах как о жизнеобеспечении», — говорит Брэд Макмиллан, главный инвестиционный директор Commonwealth Financial Network. «Это помогло пациенту выжить, подняло его и пошло, но без дальнейших действий пациент снова упадет». Тем временем Федеральная резервная система выступает в качестве опоры для финансовых рынков, пообещав почти нулевые ставки до 2022 года.Больше топлива для роста — и для финансовых рынков — может исходить от потребителей, на долю которых приходится 70% экономики и которые в настоящее время тратят около 14% своего располагаемого дохода. Поскольку более 4 триллионов долларов находятся в фондах денежного рынка и по сути ничего не зарабатывают, «на обочине остается много боеприпасов», — говорит Стефани Линк, главный инвестиционный стратег Hightower Advisors. (Дополнительную информацию о Link см. В нашем интервью.) В 2021 году Киплингер ожидает, что экономический рост составит 4,3%. Хотя в последующие годы рост, вероятно, замедлится, экономике есть куда двигаться, говорит Мэтт Перон, директор по исследованиям Janus Henderson Funds.«Экономические циклы обычно длятся от пяти до шести лет. Мы только начали новый цикл, и он может быть довольно сильным ». Сделайте ставку на возрождение мировой экономики с T. Rowe Price Global Industrials (символ RPGIX), нашим любимым фондом промышленного сектора. Или рассмотрим Materials Select Sector SPDR ETF (XLB, 68 долл. США), в котором содержатся производители товаров, включая производителей химикатов, бумаги и металлов. Повышение корпоративной прибылиПо оценкам аналитиков с Уолл-стрит, по оценкам аналитиков с Уолл-стрит, по данным системы учета доходов Refinitiv, когда бухгалтерские отчеты закроются в 2020 году, прибыль компаний, входящих в индекс S&P 500, снизится на 16% по сравнению с уровнями 2019 года.На 2021 год аналитики прогнозируют рост на 23%, при этом Линк и другие стратеги еще более оптимистичны. Не считая акций энергетических компаний, которые вылезают из глубокой ямы, ожидается, что наибольший прирост будет в так называемых циклических секторах, которые преуспевают, когда это делает экономика. Аналитики прогнозируют рост прибыли на 78% для промышленных компаний, на 61% для компаний, предоставляющих несущественные потребительские товары или услуги, и на 29% для компаний по производству материалов. Риск по ходу года состоит в том, что такие поразительные улучшения будут труднее осуществить.«На 2021 год планка была значительно поднята», — говорит Майкл Арон, главный инвестиционный стратег State Street Global Advisors. «Мы заплатили аванс за эти доходы. Если мы их не получим, это может отрицательно сказаться на доходности рынка », — говорит он. Высокая оценка не оставляет места для разочарования. Акции продаются с прибылью, в 22 раза превышающей ожидаемую в течение следующих 12 месяцев, что выше среднего пятилетнего показателя 17,3 и среднего показателя за 10 лет 15,5. Вакцина против COVIDСамые стойкие компании во время кризиса COVID-19 были щедро вознаграждены.В связи с появлением новостей об эффективной вакцине на горизонте проигравшие от COVID заслуживают второго взгляда. «Сектор услуг и банки — самые большие бенефициары успешной вакцины», — говорит глобальный стратег по фондовым рынкам Шон Дарби из инвестиционной компании Jefferies. Перон из Януса Хендерсона любит высококачественные потребительские товары, в том числе некоторые туристические компании, которые ждут, когда возникнет сдерживаемый спрос. «Миллениалы жаждут уйти», — говорит он. По его словам, компании, занимающиеся биотехнологиями и медицинским оборудованием, должны выиграть, поскольку клинические испытания болезней помимо COVID выходят на первый план, а темпы выборных процедур возрастают. Акции, которые соответствуют этим темам, включают Booking Holdings (BKNG, $ 1,784), которая управляет Booking.com и Kayak, предоставляя услуги онлайн-бронирования путешествий и сопутствующие услуги. Аналитики Deutsche Bank считают сектор онлайн-туризма «лидером в 2021 году». Производитель медицинского оборудования Boston Scientific (BSX, $ 36) оказался под давлением опасений COVID, несмотря на «явно превосходный характер репутации компании, баланс и управленческая команда », — говорят аналитики инвестиционной компании Stifel, которые оценивают акции как« покупку ».«Среди банков мы отдаем предпочтение JPMorgan Chase (JPM, 103 доллара США). (См. Больше акций, которые можно купить в 2021 году.) Акции некоторых победителей COVID-19 были отброшены положительными новостями о вакцинах. Но некоторые тенденции, которые были вызваны или ускорены пандемией, имеют долгосрочные последствия. К ним относятся удаленная работа, уединение дома и растущая цифровизация бизнеса в целом. Коммуникационная компания Twilio (TWLO, 292 доллара), например, является «центральным элементом планов цифровой трансформации клиентов и должна оставаться долгосрочным бенефициаром нового мирового порядка», согласно исследованию Canaccord Genuity Capital Markets.Исследовательская фирма CFRA немного остыла в отношении бенефициара «стайкейшн» Pool Corp. (POOL, $ 382), но по-прежнему рекомендует фирму, которая строит и обслуживает бассейны. Новый президентЕсли законодательная сдержка и противовес в Конгрессе сохранится после второго тура выборов в Сенат в Грузии, тогда рынок может оказаться в благоприятном положении на 2021 год. Это будет указывать на более скромный пакет финансовой поддержки, чем у демократов. изначально предполагалось, меньшая вероятность скачков налоговых ставок и более традиционный подход к торговой политике — комбинация, которая может создать среду «Златовласки» (не слишком жаркую и не слишком холодную). Ключевой вопрос — сможет ли администрация Байдена продвигать свою «зеленую» повестку дня. Многие акции альтернативных источников энергии упали, поскольку «Голубая волна», казалось, пошла на убыль. Но стратеги UBS Global Wealth Management сохраняют оптимизм. Они отмечают, что Байден взял на себя обязательство присоединиться к Парижскому соглашению о сокращении выбросов парниковых газов; солнечные и ветряные источники уже сейчас являются самыми дешевыми источниками выработки энергии; а государственная и корпоративная политика поддерживает экологические инициативы.По словам UBS, за пределами США Европейский союз нацелен на экологическое восстановление, а Китай и Япония поставили цели по снижению выбросов углерода. Однако инвесторы должны быть разборчивы в отношении волатильных климатических акций. Argus Research рекомендует First Solar (FSLR, 88 долл. США) на основании ее баланса и перспектив будущего роста. Акции недавно торговались в 22 раза выше расчетной прибыли Argus на 2021 год, что ниже средней точки исторического диапазона от 16 до 36. Invesco WilderHill Clean Energy (PBW, 73 доллара США) является членом Kiplinger ETF 20, списка наших фаворитов. биржевые фонды.Он инвестирует в фирмы, работающие с различными возобновляемыми источниками энергии и экологически чистыми технологиями. Или взгляните на Etho Climate Leadership US ETF (ETHO, 48 долларов), фонд, активы которого скоро достигнут 100 миллионов долларов (хороший знак). Менее доминирующие технологииБольшинство инвесторов знают, что горстка технологических гигантов уже много лет возглавляет рынок. «Мы думаем, что там много хороших предприятий — они классные, они принадлежат нам», — говорит Перон. «Но поскольку люди убеждены, что мы вышли из леса с коронавирусом и выздоравливаем, рынок будет расширяться», — говорит он.Ароне из State Street Advisors соглашается, особенно учитывая усиление антимонопольного контроля над так называемыми акциями FAANG — Facebook, Amazon.com, Apple, Netflix и Alphabet’s Google, против которых уже возбужден федеральный иск. «Мы поощряем клиентов переходить в компании с более низкой капитализацией», — говорит он. Портфель Invesco S&P SmallCap Information Technology ETF (PSCT, 99 долларов США) имеет среднюю рыночную стоимость всего 1,7 миллиарда долларов и относительно хорошо держится во время недавнего резкого падения более крупных технологических цен. Ароне нравятся компании, находящиеся на переднем крае роста, включая искусственный интеллект, робототехнику, Интернет вещей и машинное обучение, среди прочего. Их можно найти в ETF, представленном State Street в 2018 году: SPDR S&P Kensho New Economies Composite (KOMP, 48 долларов США). Нам нравится член Kip ETF 20 ARK Innovation (ARKK, 102 доллара США), который является лидером в области геномики, автоматизации, Интернета следующего поколения и финансовых технологий. Стимул для международных рынковБолее предсказуемая торговая политика при администрации Байдена является стимулом для развивающихся рынков, особенно азиатских рынков, где доминирует Китай.И точно так же, как более воинственная позиция в торговле при предыдущем президенте имела тенденцию подталкивать доллар вверх, подход Байдена может привести к давлению на доллар, говорят эксперты, равно как и низкие процентные ставки в США и рост бюджетного дефицита. Это хорошие новости для зарубежных рынков в целом и для развивающихся рынков в частности. Более сильная местная валюта, как правило, выгодна странам-экспортерам сырьевых товаров, тем, которые в значительной степени зависят от иностранных инвестиций, и странам, имеющим значительные суммы долга, номинированных в СШАС. долларов. Азиатские рынки также выделяются успехом, который они продемонстрировали в борьбе с вирусом и перезапуске своей экономики, — говорит Майк Пайл, главный инвестиционный стратег инвестиционного гиганта BlackRock. «В ближайшее десятилетие, вероятно, появятся два значительных двигателя роста — США и Восточная Азия», — говорит он. «Портфели большинства инвесторов недооценены Восточной Азией». Чтобы исправить эту ситуацию, рассмотрим iShares Asia 50 (AIA, 80 долларов США), ETF с участием Китая (41% активов), Южной Кореи (23%), Тайваня (19%) и Гонконга (14%). ).Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, сосредоточится на Южной Корее — «золотом стандарте» для контроля экономических, политических и медицинских рисков. Она рекомендует ETF iShares MSCI South Korea (EWY, 70 долларов США). Для более широкого взгляда на развивающиеся рынки, рассмотрим Baron Emerging Markets (BEXFX), член Kiplinger 25, список наших любимых паевых инвестиционных фондов без нагрузки. К получателям более слабых долларов также относятся транснациональные корпорации США, которые получают значительную долю продаж за рубежом, что приводит к увеличению прибыли здесь, когда эти деньги репатриируются.Косметическая фирма Estée Lauder (EL, 239 долларов) приносит более двух третей доходов за рубежом. Материковый Китай является ярким пятном: последний квартальный отчет компании показывает, что чистые продажи в нем выросли двузначными числами по сравнению с тем же периодом годом ранее. По словам Стифеля, который оценивает акции как «покупательские», электронная коммерция по-прежнему является драйвером глобального роста компании. Новая стратегия с фиксированным доходомИнвестиции с фиксированным доходом в 2021 году вырастут еще более нестандартно.Возможно, что в 2021 году долгосрочные процентные ставки начнут постепенно расти, подтолкнув доходность 10-летних казначейских облигаций с 0,08% в последнее время, но в целом атмосфера того, что нужно меньше, чем дольше, остается неизменной. «Большинству инвесторов потребуется выйти за рамки традиционных активов с фиксированным доходом», — говорит Хупер из Invesco. По ее словам, более диверсифицированный портфель может включать в себя акции с выплатой дивидендов, инвестиционные фонды в сфере недвижимости, конвертируемые облигации и долговые обязательства развивающихся рынков. Среди наших любимых дивидендных акций Kiplinger Dividend 15 вы найдете как стабильных плательщиков, так и высокодоходных.В число участников входят Air Products & Chemicals (APD, 307 долларов), с 38 годами последовательных повышений, доходность 1,7%; и Verizon Communications (VZ, $ 59), недавно поднявшись на 4,3%. Fidelity Convertible Securities (FCVSX) — фонд дешевых конвертируемых облигаций. BlackRock’s Pyle «сильно отдает предпочтение» высокодоходным долгам. «Рынок назначает больше дефолтов, чем мы, вероятно, увидим», — говорит он. Kip 25 stalwart Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX) — фонд с низкими комиссиями и осторожным подходом. Среднегодовой инвестиционный прогноз: куда инвестировать сейчасНа протяжении большей части 2021 года было легко выбить пресловутый инвестиционный шар за пределы парка. До сих пор в этом году фондовый индекс S&P 500 был рекордно высоким 26 раз. Включая дивиденды, эталонный показатель для широкого рынка принес 13,3% за первую неделю мая, что намного выше средней годовой доходности 10,3% для акций крупных компаний, начиная с 1926 года. в инфляции более мощной, чем мы видели за последние годы.Но, только что вступив во второй год, этот рынок, вероятно, имеет впереди еще больший рост, обусловленный стремительным экономическим ростом по мере возобновления работы США и прибылями корпораций, которые сокрушают ожидания аналитиков. Тем не менее, по мере того, как мы углубляемся в 2021 год, инвесторы должны ожидать меньше турниров Большого шлема и больше одиночных и парных игр. Это означает, что нужно оставаться подвижным и быть готовым к неожиданным ударам, будь то рост инфляции, рост процентных ставок или падение COVID. Вместо того, чтобы полагаться на импульс неудержимого U.S. market, инвесторы должны быть открыты для новых стратегий и должны чувствовать себя комфортно на глобальном игровом поле. Уолл-стрит повсюду на этом переменчивом рынке: портфельные стратеги назначают цели на конец года для S&P 500, которые варьируются от 3800 (снижение на 10% по сравнению с закрытием в начале мая на уровне 4233) до 4600 (рост на 9%). . Инвесторы, вероятно, должны ожидать чего-то большего ближе к середине этого диапазона (ближе к 4300), поскольку S&P 500 будет обеспечивать небольшую процентную прибыль с этого момента до конца года.Таким образом, прибыль за год составит около 15%, плюс еще примерно 1,4 процентных пункта от дивидендов. (Цены, доходность и другие данные приведены по состоянию на 7 мая.) Контрольные показатели на широком рынке могут быть не лучшим показателем успеха в конце года, поскольку разные классы активов и стили инвестирования сменяют друг друга. На данный момент мы предпочитаем акции облигациям, «стоимостные» акции по выгодной цене перед быстрорастущими, а чувствительные к экономике «циклические» секторы, такие как финансы, промышленность и сырье, — более оборонительным секторам, таким как потребительские товары и здравоохранение. забота.Мы думаем, что акции малых компаний, несмотря на уже хорошие результаты, заслуживают места в вашем портфеле, как и международные холдинги, особенно на развитых рынках. «Это звучит как упрощение, но победители 2020 года превращаются в относительных проигравших 2021 года. То, что было хорошо в торговле с пандемией, сейчас работает хуже», — говорит Эндрю Пиз, руководитель глобальной инвестиционной стратегии Russell Investments. Спад на втором курсе?Бычьи рынки обычно демонстрируют знаменательные годы, поскольку они отскакивают от дна медвежьего рынка, как и этот, подскочив почти на 75%.Прибыль за второй год, начавшаяся для этого рынка в конце марта, обычно менее значительна, но все же имеет последствия и составляет в среднем 17%. Но учтите, что на второкурсниках тоже часто случаются значительные откаты, в среднем 10%. «В первом квартале мы увидели, что акции росли по прямой линии — все секторы, стоимость и рост, все рыночные капитализации. Очевидно, я не думаю, что мы увидим ту же скорость движения или более высокую прямую линию », — говорит Гарги Чаудхури, глава инвестиционной стратегии iShares в Северной и Южной Америке инвестиционного гиганта BlackRock.По словам Чаудхури, приступы нестабильности не должны вызывать удивления. «Но если мы их увидим, мы ожидаем, что откаты станут возможностью для повторного выхода на рынок», — говорит она. Мы не будем делать ставку против экономической основы рынка, которая является ошеломляющей и исторической. «Мы переживаем то, чего большинство из нас никогда не испытывали в своей жизни, — экономический спад», — говорит Джонатан Голуб, главный стратег Credit Suisse в США. Консенсус прогнозов экономистов предполагает рост U.S. валовой внутренний продукт, который будет самым высоким почти за четыре десятилетия. Ожидайте некоторых сбоев в работе, когда отчеты о занятости, инфляции или о чем-то другом застают трейдеров врасплох. Но Киплингер ожидает роста ВВП на 6,6% за год. Это сопоставимо с сокращением ВВП на 3,5% в 2020 году и ростом на 2,2% в предпандемическом 2019 году. Пик роста должен быть во втором квартале — 9,1% в год. Обычно пик экономического роста является предупреждающим сигналом для акций, требующим перехода к более защитным стратегиям.В нынешних условиях ожидаемое замедление роста экономики по-прежнему оставляет далеко позади линию тренда. По словам главного инвестиционного стратега Leuthold Group Джима Полсена, экономика будет уверенно расти в течение «следующих нескольких лет», что «обусловлено влиянием масштабной денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики, отложенным спросом после COVID, резким увеличением числа открытий. и повторное трудоустройство, рост уверенности и вероятность значительного цикла восстановления запасов ». Когда экономический рост ограничен, инвесторы дорого платят за быстрорастущие акции.Но когда рост является значительным, охота за недооцененными акциями имеет тенденцию окупаться. Пока что в этом году акции S&P 500 с изменением стоимости вернули в совокупности 18% по сравнению с 9% для их конкурентов, ориентированных на рост. «День роста снова будет под солнцем, но не до конца 2021 года», — говорит Голуб. Это не означает, что вам следует отказываться от акций роста — на самом деле, вы можете заключить выгодные сделки с некоторыми акциями технологических компаний). Стоимость в стоимостиСейчас хорошее время для изучения фондов, умеющих ценить ценность, таких как Ariel Fund (символ ARGFX), возглавляемый давним ценителем стоимости Джоном Роджерсом.Ему нравится производитель ковров Mohawk Industries (MHK, 230 долларов), второй по величине холдинг фонда. «У Mohawk необычный бренд. По мере того, как люди покупают новые дома или реконструируют свои дома, ковровое покрытие будет новым », — говорит он. (Для получения дополнительной информации от Роджерса см. «Стоимость и небольшие акции будут вести».) Dodge & Cox Stock (DODGX), член списка Kiplinger 25 наших любимых фондов, является стойким приверженцем стоимости. Vanguard Value Index ETF (VTV, 141 доллар США), диверсифицированный биржевой фонд с изменением стоимости крупных компаний, взимает всего 0.04% в расходах. Акции, оцененные по стоимости, часто совпадают с циклическими. Циклические потоки — в потребительском, финансовом, промышленном и материальном секторах — могут быть очень нестабильными, говорит Полсен из Леутхольда. «В отличие от устойчивых защитных акций Эдди или постоянно растущих акций, циклические акции могут стремительно расти и быстро вернуть большую часть этого превосходства», — говорит Полсен. Тем не менее, в периоды здорового экономического роста, цикличность повысит вашу прибыль, говорит он. Многие уже подорожали.По данным Credit Suisse, среди наиболее доступных «суперциклических продуктов» — гигант доставки FedEx Corp. (FDX, 315 долларов) и компания по аренде оборудования United Rentals (URI, 347 долларов), оба с ценой прибыли ниже рыночной. кратные. Акции малых компаний, которые, как правило, преуспевают в начале экономического цикла, испытали некоторую нестабильность этой весной после хорошего роста. Индекс Russell 2000, ориентир для компаний с малой капитализацией, вырос за год на 15% по сравнению с 13% для S&P 500 с большой капитализацией.«Еще рано», — говорит директор по инвестициям Leuthold Дуг Рэмси. По словам Рэмси, последний цикл роста прибыльности компаний с малой капитализацией продолжался с 1999 по 2011 годы. «Следующий цикл может длиться не 12 лет, но может длиться от четырех до шести лет», — говорит он. Учитывая природу этих молодых акций, инвесторы должны быть готовы к волатильности. Сочетание многообещающих перспектив как для стоимостных, так и для мелких инвестиций в один фонд с American Century Small Cap Value (ASVIX), членом Kip 25.В холдинги входит фирма по производству бумажных товаров Graphics Packaging и компания Penske Automotive, занимающаяся продажей легковых и грузовых автомобилей. Биржевые фонды индекса малой капитализации, которые необходимо изучить, включают Vanguard Small-Cap Value (VBR, 177 долларов США) и Vanguard Russell 2000 (VTWO, 91 доллар США). Хотя экономический рост в США находится на пике, мировая экономика все еще ускоряется. По словам стратегов Goldman Sachs, это дает возможности для акций, чувствительных к экономике, с глобальным присутствием, а также для акций, ориентированных на возобновление деятельности в Европе, при условии, что экономика Европы сможет избежать «лежачих полицейских», связанных с вирусами.Рассмотрим производителя микросхем Nvidia (NVDA, 592 доллара США), на долю которого приходится более 90% продаж за пределами США; производитель автозапчастей BorgWarner (BWA, $ 54), с 77% продаж за пределами США; швейная фирма Nike (NKE, 138 долл. США), 59%; и банковский гигант Citigroup (C, 75 долларов США) — 54%. Фонды, которые нам нравятся для международного присутствия, включают Vanguard FTSE Europe (VGK, 68 долларов США), ETF с низким коэффициентом расходов 0,08% и 74% активов, инвестированных в развитые европейские страны.Активно управляемая T. Rowe Price Overseas Stock (TROSX) — 42% инвестиций в Европе. Соразмерно восстанавливающейся экономике США, корпоративные прибыли зашкаливают. С учетом того, что система показателей за первый квартал почти завершена для компаний из списка S&P 500, прибыль, похоже, вырастет более чем на 50% по сравнению с первым кварталом 2020 года, при этом почти девять из 10 компаний сообщают о прибыли, которая превзошла ожидания аналитиков. Прибыль упадет еще больше, когда будут опубликованы результаты за второй квартал, после чего рост прибыли, вероятно, замедлится.Аналитики ожидают, что за год рост прибыли составит почти 35% — более чем вдвое больше, чем ожидалось год назад. За исключением энергетических компаний, которые воскресают из мертвых, но все еще сталкиваются с долгосрочными проблемами, наибольший рост прибыли ожидается от промышленных, потребительских, материальных и финансовых компаний. Вопрос в том, какая часть хороших новостей о прибыли уже отражена в курсах акций. BofA Securities отмечает, что компании, превзошедшие ожидания как по выручке, так и по прибылям, были встречены зевком рынка: их акции опережали S&P 500 всего на 0.40% на следующий день после публикации отчета по сравнению с обычным скачком в 1,5%. Растущие рискиХотя бычий рынок еще молод, осмотрительные инвесторы обратят внимание на возрастающие риски. Затраты на ведение бизнеса и потребительские цены растут, отражая растущий спрос по мере возобновления экономики в сочетании с продолжающимися ограничениями предложения. В апреле индекс потребительских цен вырос на 4,2% по сравнению с прошлым годом — это самый большой рост с сентября 2008 года и катализатор снижения акций на 4% за пару дней.Цены на пиломатериалы и медь находятся на рекордно высоком уровне, что вызывает недовольство некоторых домовладельцев по поводу продажи своего дома на запчасти. Рост цен является главной задачей корпоративной Америки, при этом упоминания об «инфляции» во время корпоративных отчетов о прибылях и убытках стремительно взлетели на 800% по сравнению с прошлым годом, согласно BofA. Заработная плата будет расти в условиях ужесточения рынка труда и в условиях политического давления со стороны администрации Байдена, говорит Эд Ярдени из инвестиционной исследовательской компании Yardeni Research. «Мы ожидаем — но не ожидаем — инфляционной спирали заработной платы и цен», — говорит он.На данный момент рост производительности за счет технологий компенсирует инфляционные последствия увеличения зарплаты, говорит Ярдени. Хотя реальность более высокой инфляции бесспорна, ведутся споры о том, будет ли она временным или ознаменовать начало нового, более долгосрочного режима роста цен. «Инфляция, вероятно, будет накаляться до конца этого года», — говорит инвестиционный стратег Даррелл Кронк, президент Wells Fargo Investment Institute. «В 2022 году он вернется к верхнему диапазону 2%, может быть, к нижним 3 баллам — выше, чем мы видели за последнее десятилетие, но не проблематично, как дни гиперинфляции 70-х и 80-х годов.Киплингер ожидает, что уровень инфляции к концу года составит 4,4%, по сравнению с 1,4% в 2020 году и 2,3% в 2019 году. Традиционные средства защиты от инфляции в вашем портфеле включают ценные бумаги с защитой от инфляции Казначейства и инвестиции в недвижимость трасты. Вы можете купить TIPS непосредственно у дяди Сэма на сайте www.TreasuryDirect.gov или попробовать Schwab U.S. TIPS ETF (SCHP, 62 доллара США). Благодаря REIT «рынок отличается нюансами», — говорит Марк Лушини, главный инвестиционный стратег Janney Montgomery Scott.Он предпочитает REIT, которые работают в промышленных секторах, таких как распределительные центры или вышки сотовой связи, традиционным REIT для торговых центров и офисов. Vanguard Real Estate ETF (VNQ, 98 долларов США) обеспечивает недорогой доступ к диверсифицированной группе REIT. Крупнейшие холдинги включают American Tower, которая владеет и управляет огромным количеством коммуникационной инфраструктуры, и Prologis, которая владеет цепочкой поставок и промышленной недвижимостью, включая склады, по всему миру. Компании, обладающие ценовой политикой — те, которые способны переложить более высокие затраты на клиентов, — готовы преуспеть в условиях роста инфляции.Акции, которые BofA размещает в этом лагере, включают Comcast (CMCSA, 58 долларов США), чьи сегменты фильмов и телевидения выиграют от возврата в производство; Marriott International (MAR, 147 долларов США), которая ежедневно корректирует цены в своих отелях; и Walt Disney (DIS, 185 долларов), которая уже подняла цены на свои услуги Disney +. Сырьевые товары «стоит рассматривать как часть долгосрочного диверсифицированного портфеля», — говорит Дэвид Келли, главный глобальный стратег J.P. Morgan Asset Management. IPath Bloomberg Commodity Index Total Return ETN (DJP, 27 долларов США) — это биржевые ноты, отслеживающие энергию, зерно, металлы, домашний скот, хлопок и многое другое. Инвестируйте в акции широкого круга производителей и переработчиков сырья с помощью фонда Materials Select Sector SPDR Fund (XLB, 88 долларов США). Инфляция часто предшествует другой угрозе финансовым рынкам: повышению процентных ставок, которые толкают цены облигаций ниже (и повышают доходность, в конечном итоге создавая конкуренцию акциям), а также оказывают давление на ориентированные на рост акции, будущие доходы которых становятся менее привлекательными при повышении процентных ставок. сегодня выше.На ежегодном собрании Berkshire Hathaway в мае Уоррен Баффет сказал: «В основном процентные ставки зависят от стоимости активов, а сила тяжести имеет значение». Министр финансов Джанет Йеллен ненадолго всколыхнула рынки, когда она недавно предположила, что процентные ставки, возможно, придется поднять, чтобы не допустить перегрева экономики, прежде чем быстро отказаться от этих замечаний. Беспокойство вызывает то, что Федеральная резервная система выйдет за рамки и задушит экономический рост. Но руководители центральных банков проявили удивительную гибкость и дали понять, что намерены пока оставаться в таком же положении.Скорее всего, в следующем году центральный банк начнет сокращать покупки в рамках своей масштабной программы покупки облигаций, говорят наблюдатели из ФРС. «Сокращение покупок активов — это не то же самое, что ужесточение, но оно может вызвать некоторые спады на фондовом рынке, на которые могут пойти инвесторы», — говорит Пиз из Russell Investments. «ФРС не будет думать о повышении ставок до 2023 года, а затем потребуется несколько повышений, прежде чем политика перейдет от простой к жесткой». Тем не менее, ФРС контролирует краткосрочные процентные ставки; долгосрочные ставки определяются рыночными ожиданиями экономического роста и инфляции.Уже в этом году доходность 10-летних казначейских облигаций выросла с 0,93% до 1,60%, в результате чего индекс Bloomberg Barclays Aggregate Bond снизился на 2,34% с начала года. Киплингер ожидает, что к концу года доходность 10-летних облигаций достигнет 2,0%. В рамках более оборонительной позиции в отношении фиксированного дохода Wells Fargo рекомендует среднесрочные облигации и облигации, которые хорошо себя чувствуют, когда это делает экономика, например корпоративные облигации, по которым, вероятно, будет меньше дефолтов. Рассмотрим наш любимый высокодоходный фонд с относительно низким уровнем риска — Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX), член Kip 25.Для получения дополнительной информации о наших перспективах рынка облигаций см. Облигации: будьте разборчивы до конца 2021 года. Инвесторы в акции могут максимально использовать растущие ставки с акциями финансовых компаний, многие из которых выигрывают, поскольку долгосрочные ставки повышаются по сравнению с краткосрочными. -срочная доходность. «Финансовые показатели резко выросли, но мы все еще чувствуем, что там есть взлетно-посадочная полоса», — говорит советник по инвестициям Джейсон Снайп из Odyssey Capital Advisors. «Региональные компании задействованы в экономике», — говорит Снайп. «Когда Мэйн-стрит вернется, региональные жители выиграют от этой деятельности.” Один из способов сделать ставку на региональные банки — использовать SPDR S&P Regional Banking ETF (KRE, 71 доллар США). Банки денежных центров и инвестиционные банки также заслуживают внимания, в том числе JPMorgan Chase & Co., (JPM, 161 доллар США) с рейтингом «покупка» инвестиционной исследовательской фирмой CFRA и Morgan Stanley (MS, 88 долларов США) с рейтингом « сильная покупка ». Более крупный налог на прибыльПредложения администрации Байдена по повышению налогов для корпораций и богатых людей могут нанести удар по акциям, но могут оказаться не такими сильными, как вы ожидали.Байден предложил повысить максимальную ставку корпоративного федерального налога с 21% до 28%, чтобы покрыть предлагаемые расходы на инфраструктуру. По оценкам Ярдени, в следующем году это снизит совокупную прибыль компаний S&P 500 на 15 долларов на акцию. Однако президент указал, что он открыт для максимальной ставки — всего 25%. В соответствии с Планом американских семей, разработанным администрацией, налогоплательщики, зарабатывающие более 1 миллиона долларов в год, будут платить 39,6% от долгосрочного прироста капитала, что почти вдвое превышает верхнюю 20% ставку сегодня.С учетом дополнительного налога на чистый инвестиционный доход в размере 3,8% максимальная ставка налога на прирост капитала может составить 43,4%. По словам Кэти Никсон, главного инвестиционного директора Northern Trust Wealth Management, переговоры могут снизить предлагаемую ставку в 39,6% до диапазона от 25% до 28%. По данным инвестиционной компании LPL Financial, за три месяца после повышения ставки налога на прирост капитала в 2013, 1987 и 1976 годах индекс S&P 500 вырос на 6,7%, 19,1% и 1,6% соответственно. «На данный момент мы будем на стороне улучшающейся экономики и адаптивного ФРС», — говорит главный рыночный стратег LPL Райан Детрик, который считает, что рынок «спокойно отнесется к предстоящему повышению налогов. Инвесторы, все еще обеспокоенные увеличением налогов, могут отдать предпочтение естественно эффективным с точки зрения налогообложения инвестиционным инструментам в своих налогооблагаемых счетах, таким как индексные фонды с низким оборотом и ETF, а также фонды, ориентированные на рост, которые не распределяют большой доход в виде дивидендов. Воспользуйтесь преимуществами таких стратегий, как сбор налоговых убытков, чтобы компенсировать прибыль. Для инвесторов в облигации хорошим выбором будет членский фонд Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX) с 25 кипами. Наконец, в извращенной манере финансовых рынков, чем более бычий настрой, тем больше вероятность того, что бык споткнется.«Настроение довольно эйфорическое. Это предупреждающий знак », — говорит Пиз из Russell Investments. Один из показателей рыночных спекуляций — маржинальный долг, деньги, которые инвесторы берут в долг у брокеров для покупки акций, — недавно вырос на 72% по сравнению с уровнем годичной давности, говорит Рэмси из Leuthold, когда скачок на 50% традиционно означал проблемы. |