Лучшая кредитная карта с кэшбэком: рейтинг лучших кредиток в 2021 году

21.10.1974 alexxlab

Содержание

Кредитные карты с кэшбэком в 2021 году

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кэшбэк представляет собой возврат части потраченных с использованием дебетовой карты средств обратно на счет. У каждого банка этот процент рассчитывается индивидуально и зависит не только от ставки самой кредитно-финансовой организации, но и от условий партнеров – компаний, где можно совершить покупку или оплатить услугу. Лучшие кредитные карты предполагают возврат значительной суммы.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

количество организаций, которые сотрудничают с банком;
разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
срок действия бонусной программы;
период, когда баллы конвертируются в рубли;
стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Что не входит в кэшбэк

При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
покупка табака и алкогольной продукции.

Конкретные условия бонусной программы кредитки вы можете уточнить, если нажмете «Подробнее» в ее вкладке на нашем сайте.

Как найти лучшие кредитные карты с кэшбеком – 2021

На сегодняшний день банковские организации предлагают различные варианты пластиковых карт с опцией cash back. Выбрать среди многочисленных продуктов наилучший, поможет наш финансовый портал. Чтобы определить для себя наиболее выгодные кредитные карты с кэшбеком, на воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру.

В меню слева вы можете задать основные параметры банковского продукта:

кредитный лимит;
льготный период;
валюта счета (рубли, доллары, евро).

Кроме того, в графе «Преимущества» нужно отметить Cash Back и нажать «Подобрать карту». В появившемся списке лучшие кредитки будут располагаться сверху.

Кредитная карта с кэшбэком – удобный источник дополнительных средств, которые клиент может тратить с выгодой. Условия каждого продукта могут существенно отличаться. Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с перечнем организаций – партнеров банка и выбрать ту карту, при использовании которой начисляется кэшбэк за нужные вам покупки и оплату интересующих вас услуг.

Что такое льготный период?

Льготным или грейс-периодом называется определенный срок, в течение которого держатель кредитной карты может вернуть на счет потраченные средства без переплаты. У разных банков эти условия могут существенно отличаться. Чтобы узнать продолжительность льготного периода у той или иной кредитной карты, ознакомьтесь с этим условием в карточке с описанием платежного инструмента на финансовом портале Выберу.ру.

Как оформить кредитную карту?

Заказать выпуск кредитной карты вы можете в отделении банка или онлайн. В первом случае необходимо прийти в офис выбранного финансового учреждения в своем городе и обратиться к сотруднику. Чтобы оформить кредитную карту онлайн, перейдите во вкладку с описанием продукта на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Потребуется заполнить форму анкеты и дождаться ответа банка. Когда кредитная карта будет готова, вы получите уведомление в СМС или в письме на электронную почту.

Могу ли я подать заявку на карту сразу во все банки?

Да, можете. Для этого потребуется заполнить заявку в каждом отдельном банке. Это увеличит ваши шансы на получение кредитной карты. Если же вы получите несколько положительных ответов, вы всегда можете выбрать менее приоритетные варианты и заказать карту, которая подходит вам больше всего.

Как я узнаю, одобрили мне заявку на карту или нет?

При заполнении заявки вы указываете свой мобильный телефон и электронный адрес. Как правило, банки сообщают результат рассмотрения заявки в телефонном звонке. Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении и ответить на интересующие вас вопросы. Если вы по каким-то причинам не смогли ответить на звонок, банк отправит СМС-сообщение или письмо на электронную почту.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

1. Реальный льготный период

Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Шкала оценки:

грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балл;
грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;

грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.

2. Процентная ставка

Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

36-42% годовых – 4 балла;
43-46% годовых – 3 балла;
47-50% годовых – 2 балла;
свыше 50% годовых – 1 балл.

3. Валюта кэшбэка

Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

Шкала оценки:

деньгами – 1,5 балла;
кэшбэк бонусами – 0 баллов.

4. Начисление кэшбэка

Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

Шкала оценки:

«одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
«отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.

5. Максимальный размер кэшбэка

Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Шкала оценки:

до 500 гривен – 1 балл;
от 500,01 до 1000 гривен – 2 балла;

от 1000,01 до 1500 гривен – 3 балла;
«без ограничений» – 4 балла.

6. Категории кэшбэка

Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

кэшбэк на все расходы – 2 балла;
кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.

Стоит учесть, что даже в случае кэшбэка «на все расходы» возможно отсутствие кешбэка по некоторым исключениям, которые отдельно прописываются банком для данной карты или программы начисления кэшбэка в целом.

7. Плата за обслуживание

Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея Банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

Шкала оценки:

«нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
«условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
«есть» – платная плата – 0 баллов.

8. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств.
Шкала оценки:

не начисляется – 0;
2% годовых – 0,5 балла;
3% годовых – 0,75 балла;
4% годовых – 1 балл;
5% годовых – 1,25 балла;
6% годовых – 1,5 балла;
7% годовых – 1,75 балла;
8% годовых – 2 балла;
9% годовых – 2,25 балла;
10% годовых – 2,5 балла;
11% годовых – 2,75 балла;
12% годовых – 3 балла.

9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

Шкала оценки:

карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.
карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

Кредитные карты с кэшбэком на 2021 год

Карточка с кешбеком — для тех, кто хочет большей выгоды

Хотите сэкономить? Тогда кредитка с кэшбеком в 2021 году — то, что нужно. Это возможность вернуть часть потраченных денег с использованной карты обратно на счёт.

Процент кешбэка у каждого банка рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от договора, заключенного с их компаниями-партнерами, типа кредитки.

В чем отличия

Условия, предлагаемые клиентам, отличаются по:

количеству действующих партнеров;
числу доступных категорий;
количеству баллов, которые вы получите при оплате;
продолжительности действия программы;
стоимости обслуживания и выпуска кредитки;
периоду, когда баллы конвертируются в рубли.

Возврат денег по кэшбеку может осуществляться банком или компанией-партнером.

На что обратить внимание при выборе

Банк, который выдаёт карточку, должен быть известным и проверенным.
Минимальный, максимальный лимит.
Стоимость обслуживания.
Процентная ставка кредитного лимита.

При оформлении выберите категории, которые будут приносить кешбэк. Убедитесь, что вы часто пользуетесь такими типами продуктов и услуг. Часто для начисления бонусных денег предлагают такие категории:

путешествия;
гостиницы, кафе;
АЗС.

Выбирайте самые лучшие кредитные карты с кэшбэком на 2021 год. Узнайте, какой минимальный лимит и максимальный, есть ли льготный (грейс) период, процент за использование денег. Сегодня конкуренция на рынке велика, поэтому есть даже пластиковые банковские карточки с бесплатным годовым сервисом.

Как открыть лучшую кредитную карту с кэшбэком

Оформить можно в офисе или онлайн (через официальный сайт). Нужно заполнить заявку и дождаться связи с сотрудниками организации.

Оформляется карточка за несколько дней, после чего вы её можете забрать в офисе банка.

Лучшая кредитка с кэшбэком — та, которая подходит вам по параметрам и помогает экономить. Из широкого выбора, который предлагают банки, можно найти оптимальный вариант.

Кредитная карта «Новая» с манибэк

Ставка по кредиту:

0,000001% годовых – в течение грейс-периода (30 дней)
27,99% годовых (СКО*, увеличенная на 17,74 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Порядок предоставления кредита:

установление лимита овердрафта на банковскую платёжную карточку Mastercard Standard (срок действия 5 лет)
возобновляемая кредитная линия – 12 месяцев

Обеспечение по кредиту:

Так, карта «Новая» предусматривает манибэк 3% при оплате услуг в ресторанах, кафе, бассейнах, клубах здоровья, парках развлечений, в иных категориях – 0,5%.

Банк Дабрабыт предлагает оформить кредитную карту онлайн. Для этого нужно нажать на кнопку «Оставить заявку», заполнить форму и дождаться звонка специалиста.

Особенности карточки «Новая»

Главное преимущество карты – 30-дневный льготный период кредитования, или грейс-период. Это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами с символическим процентом 0,000001%. Таким образом, карта с беспроцентным периодом дает возможность совершать нужные покупки и при этом экономить денежные средства.

Оформить карточку можно без справки о доходах – в этой ситуации максимальная сумма не превышает 5000 BYN. Вы можете не только осуществлять безналичные платежи, но и снимать наличные:

в пределах лимита (50BYN/мес.) – включено, свыше лимита – 3,5% мин. 5 BYN в устройствах ОАО «Банк Дабрабыт»
3,5% мин. 5 BYN в устройствах банков-партнеров и других банков

Погашение задолженности возможно любым удобным способом: через интернет- или мобильный банк, на сайте банка или в кассах, через систему ЕРИП.

Если вам необходима консультация, свяжитесь с нашим менеджером:

По телефону.
Через Facebook, Viber, Telegram, Skype.
В чате на сайте.

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Всё включено

Тип карты	VISA GOLD MasterCard GOLD МИР	VISA Platinum
Кешбэк от партнеров	до 20%	до 20%
Кешбэк по сезонным предложениям	5%	7%
Кешбэк на АЗС	2%	2%
Кешбэк за любую покупку	1,1%	1,2%
Максимальная сумма кешбэка в месяц	10 000₽	20 000₽
Проценты на остаток	3,5% годовых
Кредитный лимит (по желанию) до 500 000₽	19,5% годовых
Карта Priority Pass	2 500₽ (на 3 года)	бесплатно
Участие в программе страхования «Защита путешественника»	1 990₽ на год страхования

Карта VISA GOLD «Всё включено» признана лучшей дебетовой картой по версии маркетплейса «Выберу.ру» в октябре 2020 г.

Стоимость обслуживания

VISA GOLD / MasterCard GOLD / МИР

Для работников государственных и муниципальных учреждений, пенсионеров и студентов — 0₽

Для прочих клиентов

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) — 0₽:

• при торговом обороте от 15 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 30 000₽ в течение месяца

В иных случаях — 99₽ в месяц

Карты с ежегодным обслуживанием — 790₽

VISA Platinum

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) — 0₽:

• при торговом обороте от 30 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 60 000₽ в течение месяца

В иных случаях — 199₽ в месяц.

Карты с ежегодным обслуживанием — 2099₽

— Учетная ставка ЦБ РФ, применяемая Банком на дату начисления процентов, уменьшенная на 3 п.п., но не менее 0%. и не более 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от минимального остатка денежных средств, размещенного на Счете Карты в течение месяца. Начисление процентов осуществляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на Счете Карты, по ставке, определенной исходя из суммы минимального остатка по Счету Карты в течение месяца (в первый месяц остаток анализируется с даты открытия счета.). Выплата процентов осуществляется в последний календарный день месяца. В случае изменения учетной ставки ЦБ РФ, новая ставка для расчета начисления процентов применяется с первого числа месяца, следующего за месяцем такого изменения.

Переведите заработную плату на карту Фора-Банка

Вы можете перевести заработную плату на карту «Всё включено» и получать на нее не только зарплату, но ещё кешбэк и доход на остаток.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит.

Образец заявления (скачать)

Воспользуйтесь удобным сервисом заказа карт онлайн

Кредитные карты с лучшим кэшбэком 2021

Кредитная карта — это вид платежной карты, когда клиент за счет средств банка может оплачивать товары и услуги.

Известность этого банковского продукта, как кредитная карта, увеличивается ежегодно. Условия пользования становятся лучше по причине большой конкуренции банков, тем самым они стараются привлечь как можно больше клиентов, предлагая различные и выгодные кредитные продукты. Ниже вы узнаете как правильно выбрать лучшую кредитную карту в 2020 году, выяснив их главные особенности на которые стоит обратить внимание.

Зачем нужна кредитная карта?

Бывают ситуации почти у всех, когда срочно могут потребоваться деньги на что-то. Конечно вы могли бы занять нужную сумму у родных или друзей, а проще всего выбрать подходящий банк чтобы оформить лучшую кредитную карту с кэшбэком в 2021 году. В конце концов это достаточно удобно, так как можно пользоваться кредитной картой с беспроцентными начислениями на определенный срок (в среднем до 60 дней) и без дополнительных комиссий. Также некоторые компании принимают только кредитки, например, Вы собираетесь отправиться в путешествие и хотите арендовать машину, то в 90% случаев у вас примут только кредитную карту с кэшбеком, так как с нее только смогут списать сумму залога, если вы случайно повредите машину.

Как получить кредитную карту?

Чтобы получить желаемую карточку, вы можете воспользоваться двумя способами:
1. Посетить отделение банка. Обратитесь в подходящий банк для оформления кредитной карты можно посетить ближайший филиал чтобы подать заявку специалисту. Решение о выдаче карты рассматривается почти моментально и получить кредитку можно в тот же день обращения.
2. Подать заявку онлайн на сайте. Чтобы клиенту оформить заявку на кредитную карту, то для этого нужно перейти на сайт банка, вписать ваши данные в поля и оставить заявку. Карта обычно рассматривается до 1 часа и по контактам которые вы указали с вами свяжется банковский специалист, чтобы сообщить результат. Кредитку вы всегда можете получить в любом удобном отделении банка или курьером с бесплатной доставкой на дом.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Перед тем как сделать выбор кредитной карточки в 2021 году, сначала необходимо ознакомиться с основными характеристиками и учесть все подводные камни, совокупность которых поможет вам найти лучшую из них:

1. Плата за ежегодное обслуживание карты. Есть карты как бесплатные, так и с оплатой за годовое обслуживание. Но это не главный пункт, так как остальные условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть намного хуже, чем с платным.
2. Кэшбэк. Большое количество различных карточек предлагают возврат кэшбэка в зависимости от категории, например, на АЗС, Кафе и Рестораны, Одежда и обувь, Путешествия, ЖКХ и Аптеку. Максимальный лимит начисления кэшбэка может быть разным в зависимости от повышенной категории.
3. Комиссия за снятие наличных в банкоматах. Нужно учитывать, что если вы планируете снимать с карты наличные, то во всех кредитных карт у любых банков предусмотрена комиссия.
4. Комиссия за дополнительные услуги. Также к этому относится мобильный банк и SMS-информирование (их можно отключить), переводы на другие счета и пополнение счета карты через терминалы других банков.
5. Минимальный платёж. Это обязательная ежемесячная плата при наличии задолженности по кредитной карте. Он определяется неизменяемым процентом от общей суммы задолженности на расчётную дату. Ежемесячный у разных банков бывает разный, поэтому обратите внимание на этот пункт.
6. Льготный период (Грейс-период). Это период времени, в течение которого клиент может бесплатно использовать заемные средства при условии, что до конца этого периода долг будет полностью погашен. Обычно льготный период работает для безналичных расчетов. Средняя длительность периода без процентов для большинства кредитных карт бывает от 3 недель до 2 месяцев, но по истечении срока на электронную почту приходит выписка от банка. Расчетная дата исчисляется не с первого числа каждого месяца, а с той даты когда вы активировали карту.
Ограничение по кредитному лимиту устанавливает банк исходя из вашего материального достатка и надежности. Вы можете увеличить лимит воспользовавшись данной инструкцией:
6.1 Сообщаем специалисту банка карты о своем желании, если вы за все время не были замечены за просрочкой задолженности, то банк скорее всего поможет вам.
6.2 Подготавливаем документы которые подтвердят вашу платежеспособность — выписка по заработной плате в которой доходы превышают прошлый промежуток времени.
6.3 Ожидаем решение от банка, так как его дадут не сразу, а после того как служба безопасности проверит всю информацию.
6.4 Заведите дебетовую карту и какое-то время попользуйтесь ей, тем самым шансы на увеличение кредитного лимита будут 100%.

Как платить кредитной картой с кэшбэком?

Как и во всех картах в 2021 году для этого необходимо:
1. Убедитесь, что в выбранной торговой точке есть ПОС-терминал.
2. Вставьте карту магнитной полоской вниз, введите код из 4 цифр, который вы получили при получение карты банком. Если оплата поддерживаться бесконтактная, то просто поднесите карту к терминалу и операция будет совершена автоматически.
3. Пользуясь кредитной картой нужно взять чек, чтобы в случае чего вы могли обосновать факт совершения покупки.
Если покупка совершается на сайте, то порядок действий пользователя особо ничем не отличается:
1. Выбрать товар;
2. Поместить его в корзину;
3. Написать при покупке персональные данные и код из 3 цифр, который расположен на задней стороне карты;
4. Вам придет SMS пароль который надо вписать в соответствующее поле на сайте после чего автоматически снимутся деньги с кредитной карты.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой в 2021 году?

С каждым годом все больше и больше владельцев кредитных карт рассказывают о плюсах использования этого банковского предложения. Также есть те кто имеет финансовые проблемы, тем самым рискует стать должником если что-то случится с ним или его работой.
Чтобы карта была выгодной, то нужно пользоваться ей следующим образом:

Научитесь считать свои доходы и доходы, потому как по долговой статистике, те клиенты которые тратят больше чем зарабатывают, то у тех получается что их задолженность растет как снежный ком.
Запомните, что вы должны быть уверенны в своей платежеспособности и заранее соизмерять долги, тем самым задолженность не должна быть больше 1/3 вашего дохода.
Счет кредитки это деньги которые нужно отработать, поэтому всегда учитывайте что это чужие деньги и относитесь именно так.
Кредитные карты с кэшбэком в отличие от дебетовых, снятие наличных всегда идут с комиссией и не насчитывают проценты на остаток, поэтому храните только те сбережения которые планируете потратить в ближайшее время.
Покрытие задолженности делайте за 2-3 дня до окончания льготного периода, так как банк может не успеть обработать ваш платеж.
Делайте транзакции регулярно, так как есть опция за «неактивность», если карта неактуальна, то оформите отказ.
Закрывая кредитную карту с кэшбэком требуйте от банка справку об отсутствии задолженностей.

Появился топ-10 лучших кредитных карт с кэшбэком в Санкт-Петербурге

Выбирая для себя лучшие кредитные карты с кэшбэком, пользователь отталкивается от процента: именно от него зависит, сколько средств вернется на пластик в чистом виде после шоппинга. Немаловажно учесть и другие параметры — главные преимущества и недостатки продукта бывают «спрятаны» в условиях обслуживания. Финансовый портал mainfin.ru, предлагающий информацию о банковских продууктах проанализировал и собрал топ 10 лучших дебетовых карт.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком?

При выборе карточки будем двигаться от потребительских запросов, поэтому начнем с ключевых преимуществ кредиток:

Процент cashback. Это главный «козырь» продукта, который в большинстве карт составляет 1-2% за любые покупки, а 10-15% — за приобретения в внутри партнерской сети. Кэшбэк в половину суммы чека остается пока единичной акцией отдельных банков.

Стоимость обслуживания. Бесплатная эмиссия и пользование карты не всегда благо. Заплатить по тарифу и пользоваться кэшбэком с 1-3% с массой бонусов лучше, чем покупать по условной бесплатной карте с минимальным cashback.

Разновидность cashback. Многие банки вместо чистых денег возвращает процент от покупки бонусными баллами. Часто один такой балл эквивалентен 1 рублю, но иногда бонусы можно потратить единственным способом — например, на авиабилеты по выгодной ставке.

Категория cashback. Для большинства карт различают универсальный кэшбэк, когда деньги возвращаются за любые покупки, и кэшбэк в особой категории — например, продовольствие, медицина, спорт и т.д. В ряде банков такую категорию (иногда две-три) клиент выбирает сам, исходя из собственных нужд.

Перед отправкой онлайн-заявки на кредитную карту нелишним будет просмотреть отзывы на продукт: о его сильных и слабых сторонах лучше всего расскажут пользователи.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в СПб

Возможность дополнительно заработать на пользовании пластиков — едва ли не ключевое преимущество для банковских клиентов. Потому карт с cashback на рынке предлагается масса. Рассмотрим варианты с наибольшим процентом возврата:

Карта Black от Русского Стандарта. Cashback 1% за любые покупки, до 15% — в магазинах-партнерах банка.

Карта 120 дней без процентов от УБРиРа. Cashback 1% за любые покупки без ограничений по сумме.

Карта Emotion от Ак Барса. Cashback от 1 до 1,25% в зависимости от суммы покупки.

Карта путешественника от Восточного Банка. Cashback от 2 до 10%.

Карта Opencard от Банка Открытие. Cashback 3% за любые покупки.

В рейтинге не оговариваются иные условия — процент за пользование заемными средствами, продолжительность грейс-периода, богатство бонусной программы и проч. При выборе карты все критерии лучше учитывать в совокупности.

Ознакомившись со всеми предложениями и выбрав лучшее, оставьте онлайн-заявку на кредитную карту в Спб на сайте mainfin.ru.

Лучший процент кэшбэка

Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком эмитирует ФК Открытие — пластик называется Opencard и обещает пользователю возраст 3% от суммы любой покупки, вне зависимости от категории заведения.

Если ориентироваться на приобретениях в магазинах-партнерах банка, то стоит присмотреться к карточкам Русского Стандарта и Восточного банка: cashback внутри партнерской сети достигает 10-15%. Правда, максимальный процент всегда предлагает меньшинство партнёров, да и не факт, что шоппинг именно в этих заведениях будет актуален держателю.

На правах рекламы

лучших кэшбэк-карт августа 2021 года

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими. Условия распространяются на льготы и предложения American Express.Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Правильная кредитная карта с возвратом денежных средств может сэкономить вам в среднем сотни долларов в год. Согласно анализу NextAdvisor, некоторые карты могут сэкономить вам более 600 долларов только за первый год.

С такими числами кредитные карты с возвратом денежных средств являются отличным инструментом для экономии денег на регулярных расходах, уже предусмотренных в вашем ежемесячном бюджете. Некоторые зарабатывают фиксированную ставку каждый раз, когда вы проводите карту, в то время как другие зарабатывают больше, когда вы делаете покупки в определенных категориях или действуете в рамках чередующегося графика бонусных категорий.

Перед тем, как начать

За большим вознаграждением приходит большая ответственность. В NextAdvisor мы считаем, что устранение остатков задолженности с высокими процентами и формирование здоровых кредитных привычек являются важными предпосылками для использования преимуществ бонусной кредитной карты.

Даже самые выгодные денежные выплаты не перевешивают стоимость возобновляемого долга по карте, приносящей двузначные проценты. Более того, вы можете рисковать получить отказ со стороны эмитентов, которые часто оставляют за собой право одобрения заявителей с лучшими кредитными рейтингами, особенно в сегодняшних экономических условиях.Прежде чем искать лучший кэшбэк для своего кошелька, убедитесь, что вы готовы ответственно использовать новую карту. Установите высокий кредитный рейтинг наряду со здоровыми кредитными привычками, такими как своевременные платежи, полная оплата остатков и низкое использование кредита.

Лучшие карты возврата денег

Хорошо для общей ценности

Chase Freedom Unlimited®

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

добро пожаловать бонус: 5.0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 4,0

введение апр: 4,0

другие преимущества: 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо зарабатывать со временем

Citi® Double Cash Card

Оценка редактора: (4.4/5)

Оценка редактора: (4,4 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 5,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для простоты

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

Оценка редактора: (3,8 / 5)

рейтинг вознаграждений: 4,0

добро пожаловать бонус: 0,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

начальное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры готовит NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для ресторанов и развлечений

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Оценка редактора: (4,3 / 5)

рейтинг вознаграждений: 4,0

добро пожаловать бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

прочие расходы сборы: 5.0

вводное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

текущая апрель: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Good for Groceries and Gas

Blue Cash Preferred® Card от American Express

Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

годовой сбор: 3,0

сборы за прочие расходы: 5,0

введение в апр: 4,0

другие преимущества : 4,0

простота: 4,0

годовая процентная ставка: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для гибкости

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Скорость вознаграждения: 4,0

добро пожаловать бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

предварительное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 3,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для возобновляемых вознаграждений

Discover it® Cash Back

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

вступительное предложение: 5.0

другие преимущества: 4,0

простота: 2,0

текущий апр: 4,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для общей ценности

Chase Freedom Unlimited®

Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 4,0

введение за апрель: 4,0

другие преимущества : 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждения:

Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год. Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®. Зарабатывайте 3% на обедах в ресторанах и аптеках. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех остальных покупок.

Начальный бонус: 200 долларов
Годовая плата: 0 долларов
Обычная годовая процентная ставка: 14,99% — 23,74% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего к отличному)

Chase Freedom Unlimited — универсальная карта вознаграждений.Он проверяет все наши поля на наличие отличной кредитной карты с возвратом денег и может стать отличной отправной точкой для новичков, желающих войти в игру с призами.

Эта карта позволяет максимально использовать ежедневные вознаграждения за счет сочетания фиксированных и многоуровневых вознаграждений с возвратом денег. Для начала вы будете получать как минимум 1,5% кэшбэка с каждой совершенной покупки. Но вы также можете заработать повышенные 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэк при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 3% на обеды в рестораны (включая большинство блюд на вынос и доставку) и 3% в аптеках.В течение первого года после открытия счета вы также можете претендовать на бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите наш полный обзор карты Chase Freedom Unlimited

Почему мы выбрали эту карту

В то время как некоторые другие карты в нашем списке действительно немного превосходили текущую ценность вознаграждений Freedom Unlimited, простоту и универсальность этой карты в сочетании с ее непревзойденным первым — годовые награды, выделите его.

И еще больше поднять Freedom Unlimited — это дополнительные преимущества, которые вы получите от Chase, разработанные с учетом ежедневных расходов 2020 года.К ним относятся 5% кэшбэка за квалификационные поездки Lyft до марта 2022 года и бесплатный доступ к DashPass от DoorDash на 3 месяца с последующим 9-месячным членством в DashPass со скидкой 50% (активируется до 31.12.21).

Стоимость

Сумма вознаграждений за первый год: 607,00 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 250,76 долларов США

Хорошо зарабатывает со временем

Citi® Double Cash Card

Оценка редактора:

Оценка редактора: (4.4/5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества: 5,0

простота: 5,0

текущий апр : 3.5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Размер вознаграждения:

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.

Вводный бонус: Текущее предложение отсутствует
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 13,99% — 23,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Карта Citi Double Cash Card * без годовой платы * не только обеспечивает стабильную годовую окупаемость ваших расходов, но и имеет встроенный стимул ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Эта карта предлагает кэшбэк в размере 2% при каждой совершенной вами покупке, но вы получите только 1% возврата при каждой покупке, а другой 1% — только после ее оплаты. Это означает, что если у вас есть ежемесячный баланс, вы не получите полную стоимость этой карты.

Прочтите наш полный обзор карты Citi Double Cash

Почему мы выбрали эту карту

Если вы можете полностью оплатить остаток по выписке, вы получите 2% назад при каждой покупке, что является одним из самых высоких процентов вознаграждения вы найдете на рынке сегодня.Приветственный бонус или бонус за первый год не предоставляется, поэтому Citi Double Cash лучше всего подходит для его долгосрочной стоимости.

Стоимость

Стоимость вознаграждений в первый год: 265,16 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 265,16 долларов США

Good for Simplicity

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

Оценка редактора:

Оценка редактора: (3,8 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5.0

другие расходы сборы: 5,0

начальное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com . Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Рейтинг вознаграждений:

1.Кэшбэк в размере 8% на все, что вы покупаете, без ограничения суммы, которую вы можете заработать.

Вступительный бонус: Текущее предложение отсутствует
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 15,99%, 19,99% или 23,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 740-850 ( Отлично)

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта — удобное решение для быстрого заработка. Несмотря на то, что он не предлагает приветственного бонуса, Cash Back Plus не взимает ежегодную плату и предлагает высокую ценность независимо от того, на что направлены ваши ежемесячные расходы.

Стоимость

Сумма вознаграждений за первый год: 238,64 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 238,64 долларов США

Благоприятные условия для ресторанов и развлечений

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Оценка редактора:

Оценка редактора: (4,3 / 5)

коэффициент вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

сборы за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4.0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Ставка вознаграждения:

Зарабатывайте неограниченный возврат наличных в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.

Начальный бонус: 200 долларов
Годовая плата: 0 долларов
Обычная годовая процентная ставка: 15,49% — 25,49% (переменная)

Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от 9028 до отличного) 902

Обзор

Общая стоимость кредитной карты SavorOne Cash Rewards * от Capital One не может сравниться с многоуровневыми картами возврата денег. Вы получите неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все остальное без годовой платы, плюс денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США. в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

SavorOne — младшая сестра кредитной карты Capital One Savor Cash Rewards *; с Savor, обедом, популярными потоковыми сервисами и развлечениями кэшбэк увеличивается до 4%, а приветственный бонус составляет 300 долларов (после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета), но вы также будете платить ежегодную плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор карты Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему мы выбрали эту карту

Мы выбрали SavorOne для нашего списка, а не Savor, потому что, хотя вы не заработаете столько в первый год, мы считаем SavorOne имеет более долгосрочную ценность и понравится потребителям, которым не нужна ежегодная плата.

Для среднего американца мы обнаружили, что стоимость Savor в первый год составила 627,41 доллара, а в последующие годы — 327,41 доллара. Если вы много тратите на эти категории, Savor может быть для вас лучшим вариантом. Но, используя наши средние значения, большинству держателей карт потребуется всего три года, чтобы компенсировать разницу с SavorOne и превзойти его стоимость с учетом годовой платы. Если вы ищете постоянное вознаграждение, мы считаем, что SavorOne — лучший выбор между ними.

Стоимость

Стоимость вознаграждения за первый год: 555 долларов США.56

Стоимость последующего годового вознаграждения: 355,56 долларов США

Товар для бакалеи и бензина

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5 )

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

годовая плата: 3,0

плата за прочие расходы: 5,0

введение за апрель: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

годовая процентная ставка: 3 .5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Ставка вознаграждения:

6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%). Кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковые передачи в США. Кэшбэк в размере 3% на проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое.3% Cash Back на заправках в США. Кэшбэк 1% на другие покупки.

Бонус за вступление: До 350 долларов
Годовой взнос: 0 долларов за вступительный год в первый год, затем 95 долларов.
Обычная годовая процентная ставка: 13,99% -23,99% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

С точки зрения чисто денежного вознаграждения предпочтительная карта Blue Cash от American Express — одна из самых высокооплачиваемых карт в нашем списке, и это одна из немногих карт с возвратом денег, которые, по нашему мнению, стоят годовой платы в размере 95 долларов, вступительной годовой платы за первый год — 0 долларов.

Вы заработаете 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%), 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% на других покупках. Хотя это не учитывалось в наших расчетах, вы также получите обратно 6% по некоторым подпискам на потоковую передачу в США. И приветственный бонус тоже силен: вы можете заработать 20% на покупках Amazon.com в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Плюс , назад 150 долларов после того, как вы потратили всего 3000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте.Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Прочтите наш полный обзор предпочтительной карты American Express Blue Cash

Почему мы выбрали эту карту

Для тех, кто хочет избежать каких-либо ежегодных сборов, карта Blue Cash Everyday® от American Express — еще один хороший вариант (0 долларов в год комиссию; см. тарифы и сборы), предлагая 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках каждый год, затем 1%), 2% кэшбэка на заправочных станциях США и выберите U.S. в универмагах и кэшбэк 1% на другие покупки. Но мы считаем, что Blue Cash Preferred стоит стоимости владения; Кэшбэк в размере 6% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) возглавляет список продуктовых вознаграждений среди карт возврата денег и может оказать огромное влияние на годовой бюджет любого человека, особенно для семей или частых домашних поваров.

Наличие карты American Express дает дополнительные преимущества, которые позволяют выделить вам статус Blue Cash Preferred.Такие преимущества, как ранний доступ к продаже билетов на мероприятия и щедрая защита возврата и политика разрешения споров о покупке, среди прочего, могут принести еще большую ценность.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 547,96 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 302,96 долларов США

Хорошая гибкость

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Оценка редактора: (4,3 / 5 )

Оценка редактора: (4.3/5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 3,0

текущий апр : 3.5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждений:

Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба). Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе). Зарабатывайте неограниченный 1% на все остальные покупки.

Вступительный бонус: 200 долларов
Годовая плата: 0 долларов
Обычная годовая процентная ставка: 13.99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Кредитная карта Customized Cash Rewards * Bank of America * выделяется своей гибкостью , поэтому он занял место в нашем списке. Вместо стандартных категорий для каждого держателя карты, эта карта позволяет вам выбирать категории, которые вы предпочитаете.

Вы заработаете 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка, плюс 2% кэшбэка в продуктовых магазинах или оптовых клубах, таких как Costco. (до 2500 долларов в комбинированных покупках из категории выбора / продуктового магазина / оптовых клубных покупок каждый квартал) и 1% на все остальное.Для нашей оценки мы рассчитали стоимость на основе обеда в категории 3%.

Прочтите наш полный обзор карты Customized Cash Rewards Bank of America

Почему мы выбрали эту карту

Стоимость этой карты уникальна из-за гибкости, которую вы должны выбрать для своих собственных вознаграждений. Если ваши привычки в расходах меняются в течение года — возможно, вы тратите больше на улучшение дома в летние месяцы и на покупки в Интернете в праздничные дни — каждую покупку легко увеличить, но вы также должны быть готовы приложить немного дополнительной работы, чтобы отслеживать и оценивать свои расходы.

Вы можете ежемесячно менять категорию выбора 3% или оставлять ее неизменной ежемесячно. Bank of America Customized Cash Rewards также не взимает ежегодной комиссии, и новые держатели карт могут заработать бонусное онлайн-вознаграждение в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 446,40 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 246,40 долларов США

Вознаграждение за возобновляемое вознаграждение

Discover it® Cash Back

Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 4,0

простота: 2,0

текущий апр: 4,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждения:

Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Зарабатывайте 1% неограниченного кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.

Вступительный бонус: Cashback Match ™
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 11,99% — 22,99% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Откройте для себя Cash Back * — наш выбор в качестве лучшей ротационной карты возврата денег в категории по нескольким причинам.

Во-первых, он предлагает отличные постоянные вознаграждения. После активации каждый квартал вы будете зарабатывать 5% на покупках в чередующихся категориях бонусов (до 1500 долларов, потраченных в квартал, затем 1%) и 1% на все остальное.

Вот каждая из категорий кэшбэка Discover it на 2021 год:

Январь — март: продуктовые магазины, Walgreens, CVS
Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы
Июль — сентябрь: рестораны и PayPal
Октябрь — декабрь: Amazon.com, Walmart.com, Target.com

Почему мы выбрали эту карту

В дополнение к чередующимся вознаграждениям в конце вашего первого года членства Discover также удваивает все ваши доходы от возврата наличных за весь год. Таким образом, хотя вы не получаете быструю выплату традиционного денежного бонуса, у вас есть потенциал для значительного увеличения своей стоимости за первый год.

Еще одним важным фактором является то, что Discover объявляет все предстоящие категории в начале года, в то время как Chase обычно раскрывает предстоящие ежеквартальные категории за несколько недель до этого.Мы считаем, что это само по себе существенно увеличивает ценность кэшбэка Discover it, потому что это позволяет вам лучше планировать стратегию расходов, чтобы максимально увеличить вознаграждение заранее, снимая давление каждый квартал.

Однако есть несколько недостатков. Если вы не активируете свои награды до середины квартала, они не будут применяться задним числом (как и категории Chase Freedom), поэтому вы должны проявлять инициативу. И хотя они становятся все более популярными, вы по-прежнему можете обнаружить, что продавцы не желают принимать карты Discover — проблемы, которой в большинстве случаев избегают карты в других сетях.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 465,78 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 232,89 долларов США

Лучшие карты возврата денег в августе 2021 г.

Chase Freedom Unlimited

Лучшее для: Общая стоимость

Citi Double Cash Card

Подходит для: Заработок в течение долгого времени

Карта Citi Double Cash Card * не только предлагает простой фиксированный возврат денежных средств, но и может побудить вас своевременно оплачивать счет по кредитной карте. Вы получите 2% возврата при каждой покупке: 1%, если вы проведете картой по карте, и 1%, когда оплатите ее.

Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard

Подходит для: Простоты

Здесь нечего отслеживать, кроме денег, возвращающихся в ваш кошелек с помощью карты Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard — 1.8% на каждую покупку.

Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards

Подходит для: ресторанов и развлечений

Если вы обнаружите, что часто проводите картой по карте в ресторанах, развлечениях и бакалейных товарах, то SavorOne может сэкономить вам серьезную денежную компенсацию без ежегодных выплат. платеж. Вы получите 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart и Target) и 1% на все остальное.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express

Подходит для: бакалеи и бензина

Карта Blue Cash Preferred Card предлагает один из самых высоких процентов возврата денег за продукты среди всех бонусных карт.Вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (после этого — 1%).

Банковская кредитная карта Customized Cash Rewards

Наш выбор для: Гибкость

Все зависит от вашего выбора с кредитной картой Bank of America Customized Cash Rewards. Вы заработаете 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе, затем 1%) и 1% на все другие покупки.

Discover it Cash Back

Подходит для: возобновляемых вознаграждений

Карта Discover it Cash Back Card предлагает возобновляемые категории вознаграждений, поэтому вы не ограничены в получении максимального дохода только в одной категории. Вы будете получать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных магазинах каждый квартал после активации, например Amazon.com или продуктовых магазинах (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%). За пределами этой категории вы получите 1% от всех покупок.

Краткое описание лучших кредитных карт с возвратом денежных средств

Что такое кредитные карты с возвратом денежных средств?

Кредитные карты с возвратом денежных средств могут быть хорошим способом увеличить ваши покупки без необходимости вырабатывать слишком много стратегии или вычислять сложные значения баллов.Эти карты позволяют держателям карт получать процент от каждой покупки, обычно в форме наличных денег, которые могут быть погашены для получения кредита, чека или банковского депозита.

Существует несколько различных типов карт возврата денег, поэтому важно согласовать вознаграждение за возврат денег с категориями, в которых вы тратите больше всего.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств для вас — это та, которая лучше всего соответствует вашим привычкам в отношении расходов и кредитным потребностям.Вот несколько деталей, которые следует учитывать при сравнении карт с возвратом денежных средств:

Шансы одобрения: Поскольку карты с возвратом денежных средств являются бонусными картами, для их утверждения обычно требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Развивайте здоровые кредитные привычки и создайте солидную кредитную историю, прежде чем подавать заявление.
Тип кэшбэка: Определите, предпочитаете ли вы карту с фиксированным кэшбэком при каждой покупке, многоуровневые бонусные денежные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего, или кэшбэк в чередующихся ежеквартальных категориях.
Коэффициент вознаграждения: После того, как вы определились с типом кэшбэка, который вы предпочитаете, найдите карту с коэффициентом вознаграждения, который лучше всего подходит для ваших расходов. Карты с фиксированным возвратом денег обычно приносят 1% -2% при каждой покупке, многоуровневые карты возврата денег часто составляют от 2% до 4% или выше, а чередующиеся категории возврата денег приносят 5%.
Ежегодная комиссия: Многие карты с возвратом наличных не взимают годовой комиссии, а это означает, что все заработанные вами наличные идут обратно в ваш кошелек — до тех пор, пока с вас не начисляются проценты.Но некоторые карты возврата денег с годовой оплатой могут предлагать более высокие вознаграждения. Подсчитайте свои расходы и предполагаемое вознаграждение, чтобы определить, подходит ли вам карта с годовой оплатой.
Приветственный бонус: Многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают вводные денежные бонусы, когда вы тратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени после утверждения. Эти бонусы представляют собой лишь краткосрочную выгоду, но могут повысить вашу ценность в первый год, особенно если вы можете достичь порога расходов с помощью своих регулярных расходов.
Другие преимущества: Помимо денежных вознаграждений, обратите внимание на другие преимущества вашей карты, такие как защита путешествий, годовые кредиты для выписок, скидки от партнеров и многое другое.

Типы кредитных карт с возвратом денег

Обычно мы можем разделить кредитные карты с возвратом денег на три категории: плоские, многоуровневые и чередующиеся вознаграждения с возвратом денег. Каждый из них может подойти разным типам спонсоров. Если вы умеете жонглировать несколькими картами, не беря в долг, вы даже можете комбинировать их, чтобы получать максимальную прибыль от каждой покупки.

Flat Cash Back

Наградные карты Flat Cash Back предлагают простое ценностное предложение: нет бонусов или категорий для отслеживания. Вместо этого вы получите фиксированный возврат кэшбэка за каждую соответствующую критериям покупку, совершенную с помощью карты. Для многих людей фиксированный кэшбэк может обеспечить максимальную отдачу от повседневных расходов, поскольку вы будете зарабатывать с каждой покупки независимо от категории.

Примеры:

Многоуровневый возврат денежных средств

Кредитные карты возврата денежных средств, которые предлагают многоуровневые вознаграждения в стандартных категориях бонусов, могут быть наиболее распространенным типом карт возврата денежных средств среди эмитентов.Хотя эти карты не обеспечивают такой же простоты возврата наличных денег, они могут быть очень ценными для среднестатистического покупателя. Категории бонусов обычно составляют от 2 до 4% кэшбэка и могут ограничивать или не ограничивать бонусный доход после определенной суммы каждый год. Прежде чем подавать заявку на получение многоуровневой карты категорий, изучите свои собственные регулярные расходы и прошлые банковские выписки, чтобы определить категории, которые будут наилучшим образом максимизировать ваши расходы.

Примеры:

Ротация кэшбэка

Карты ротации категорий не принесут никаких очков для простоты — вы должны отслеживать каждое ежеквартальное изменение категории, чтобы максимально использовать их, но если ваши расходы совпадают с доступными категории, они могут предложить одни из самых высоких ставок вознаграждения.Категории могут быть разными, но ставка кэшбэка по этим типам карт обычно составляет 5%. Эмитенты обычно заранее сообщают о предстоящих категориях, и, чтобы получить бонусные деньги обратно на свои расходы, вы должны активировать вознаграждения в своей учетной записи каждый квартал.

Примеры:

Обычные категории бонусов с возвратом денег

Имея на выбор десятки кредитных карт с возвратом денежных средств, вы можете легко адаптировать выбор карты в соответствии со своими расходами, независимо от того, часто ли вы путешествуете или любите обедать. , или всегда приветствовать службу поездок.

Чаще всего категории бонусов для карточек с возвратом денег включают в себя сочетание обеда, продуктов и путешествий. Но в ответ на пандемию и стремление удержать клиентов все больше эмитентов подчеркивают повседневные расходы. Сегодня вы найдете множество карт возврата денег с увеличенными вознаграждениями на потоковые сервисы, коммунальные услуги, универсальные магазины или магазины товаров для дома, заправочные станции и многое другое.

Вот несколько общих категорий расходов, в которых многие карты возврата денег предлагают бонусные вознаграждения:

Продовольственные товары
Питание в ресторанах (включая еду на вынос и доставку)
Заправочные станции
Потоковые услуги или подписка
Аптеки
Оптовая торговля клубы
Отдельные розничные торговцы (Target, Walmart, универмаги и т. д.)

Кэшбэк против туристических кредитных карт

Кэшбэк и проездные карты — это оба типа бонусных кредитных карт, но они могут служить совершенно разным целям в вашем кошельке.

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают простые и недорогие вознаграждения, ориентированные на повседневные расходы, что может быть отличным вариантом для тех, кто хочет упростить жизнь. С другой стороны, туристические кредитные карты часто имеют более сложную структуру вознаграждений и высокие ежегодные сборы. Но они также могут быть более прибыльными в долгосрочной перспективе с более высокими вознаграждениями, ценными преимуществами и более гибкими выплатами.

Earn Rewards

Кэшбэк и проездные часто предлагают аналогичные категории вознаграждений за повседневные покупки, такие как продукты, рестораны и бензин. Но проездные часто также приносят бонусные вознаграждения за покупки, связанные с путешествиями, такие как авиабилеты, отели, аренда автомобилей и многое другое. Однако вы не найдете таких же фиксированных бонусов или чередующихся категорий, которые предлагают некоторые карты возврата денег.

Redeem Rewards

Кэшбэк-карты приносят процент возврата денежных средств на ваши расходы, который вы обычно можете обменять на наличные деньги или кредиты в выписке.Но туристические кредитные карты зарабатывают баллы или мили и предлагают больше вариантов погашения. Вы можете обменять свои баллы и мили на кэшбэк и кредиты в выписке, но обычно вы получите наибольшую выгоду, заказав поездку, переведя ее партнерам по путешествиям или используя другие варианты обмена, связанные с поездкой.

Общие поощрительные карты путешествий обычно предлагают погашение через программу вознаграждений эмитента, такую как Chase Ultimate Rewards или Citi ThankYou Rewards, в то время как совместные туристические вознаграждения привязаны к программе лояльности авиакомпании или отеля, например, Delta SkyMiles или Hilton Honors.

Пара кэшбэк и проездных

Кэшбэк и проездные карты могут отлично работать вместе, чтобы максимизировать ваши вознаграждения.
Например, вы можете получить большую выгоду от проездной карты, такой как American Express® Gold Card, если вы много тратите на обеды и путешествия и пользуетесь вознаграждением за членство в программе Amex. Но вы можете еще больше увеличить количество покупок, объединив Золотую карту с картой с фиксированным возвратом денег, такой как Citi Double Cash, и зарабатывать вознаграждения за покупки, не входящие в бонусные категории.Эта стратегия может быть особенно прибыльной, если вы решите объединить кэшбэк и проездные карты одного и того же эмитента карты.

Дополнительные карты возврата денег, которые мы рекомендуем

Мы исключили членские карты — те, которые могут потребовать дополнительных действий для присоединения или ежегодных членских взносов отдельно от самой карты — из нашего основного списка лучших кредитных карт с возвратом денег. Но есть несколько, которые, по нашему мнению, стоит учитывать из-за их высокой стоимости при повседневных покупках.

Эти карты могут быть особенно полезны, если вы уже являетесь участником, потому что вы не возьмете на себя никаких дополнительных затрат.Но они также предлагают конкурентоспособные вознаграждения, которые могут увеличить общую ценность и могут оправдать любые дополнительные обязательства.

Alliant Cashback Visa Signature Card

Alliant Cashback Visa Signature Card * предлагает самую высокую фиксированную ставку возврата денег из всех карт в нашем списке, при возврате денег 2,5% (до 10 000 долларов США за каждый платежный цикл). Годовая плата за нее составляет 99 долларов (не взимается в первый год), поэтому эта карта лучше всего подходит для тех, кто тратит больше. Чтобы компенсировать разницу между кэшбэком в размере 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов и картой без годовой комиссии, приносящей фиксированные 2% (например, Citi Double Cash), вам нужно будет тратить не менее 20 000 долларов в год.

Вы можете получить членство в Alliant, если вы являетесь текущим или вышедшим на пенсию сотрудником компании, сотрудничающей с Alliant, если вы живете или работаете в соответствующем сообществе в районе Чикаго, если вы являетесь членом соответствующей организации или если вы стать членом партнерской благотворительной организации Alliant Foster Care to Success.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке, годовая стоимость этой карты для участника после учета годовой платы составляет 232 доллара.45. Если вы сможете выполнить годовой минимум в 20 000 долларов, чтобы перевесить комиссию по сравнению с другими бонусными картами с фиксированной ставкой, то сумма вашего годового вознаграждения составит 401 доллар.

Fidelity Rewards Visa Signature

Программа Fidelity Rewards Visa Signature * дает неограниченный возврат 2% с каждой покупки без годовой платы. Однако для открытия этой карты у вас должна быть соответствующая учетная запись Fidelity. И хотя вы можете обменять свои награды на наличные, вы получите только полные 2%, переведя их через депозит на свой подходящий счет Fidelity, такой как брокерский счет, пенсионный счет, план 529 или другое инвестиционное средство.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке, годовая стоимость Fidelity Rewards Visa для участника, который вносит вознаграждения на свой счет Fidelity, составляет 265,16 долларов США. И со временем ежегодное добавление этой суммы к вашим инвестициям окупится еще больше за счет начисления сложных процентов.

Amazon Prime Rewards Visa Signature

Amazon Prime Rewards Visa Signature * предлагает одну из самых высоких постоянных ставок вознаграждения, которая потенциально может применяться практически для всех ваших повседневных потребностей.Если вы являетесь участником Amazon Prime (119 долларов в год), вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market; Кэшбэк 2% в ресторанах, заправках и аптеках; и 1% на все остальное.

Хотя эта карта может быть отличной выплатой для лояльных покупателей Amazon, вы можете найти карты с более общими категориями, которые лучше всего подходят для вас, если большая часть ваших расходов осуществляется за пределами Amazon или Whole Foods.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Whole Foods или через Amazon), годовая стоимость этой карты после оплаты членства составляет 215 долларов.80, но это может сильно варьироваться в зависимости от того, сколько покупок вы совершаете на Amazon за пределами этих категорий.

Карта Visa® Costco Anywhere от Citi

Карта Visa Costco Anywhere от Citi * — ценный выбор для любого сторонника Costco. Вы будете получать 4% кэшбэка на свои первые 7000 долларов США (затем 1%) при покупке газа в соответствии с критериями ежегодно, в том числе в Costco, плюс 3% кэшбэка на ресторан и соответствующие критериям путешествия покупки по всему миру, 2% на все другие покупки в Costco и Costco. .com и 1% на все остальное.

Годовой взнос отсутствует, но для подачи заявки вы должны быть участником Costco, который стоит 60 долларов в год для базового уровня клуба Gold Star. Вместо того, чтобы возвращать кэшбэк на ходу, вы будете получать сертификат годового вознаграждения каждый февральский платежный цикл, который вы можете принести в магазин Costco, чтобы обменять на наличные или использовать для покупки.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Costco), годовая стоимость этой карты для участника, уплачивающего членский взнос со статусом Gold Star, составляет 249 долларов.67.

Подходит ли вам карта Cash Back?

Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, вам не следует добавлять еще одну кредитную карту, независимо от того, насколько хороши могут быть вознаграждения. Сосредоточьтесь на выплате долгов с высокими процентами и обеспечении хорошего кредитного рейтинга, прежде чем открывать карту возврата денег.

Кредитная карта с возвратом денежных средств может вам подойти, если вы придерживаетесь своего бюджета, не имеете долгов с высокими процентами и хотите повысить ценность своих покупок.Если у вас уже есть другой тип бонусной карты, добавление карты возврата денег в ваш кошелек может помочь вам в дальнейшем максимизировать каждую покупку, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц до начисления процентов.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Плюсы

Простота: получайте простые вознаграждения за каждую покупку
Гибкие варианты погашения и категории вознаграждений
Многие не взимают ежегодную плату и предлагают денежные приветственные бонусы
Некоторые карты с возвратом денег имеют большой баланс и предлагают 0% процентов

Минусы

Карты с возвратом денег могут иметь более низкую потенциальную ценность погашения, чем карты вознаграждения, которые приносят баллы или мили
Вознаграждения могут заработать иметь годовой или квартальный лимит
Поддержание баланса может привести к заоблачным процентам с годовой процентной ставкой до 20%
Потенциальные затраты на комиссии и штрафы

Как увеличить вознаграждение за возврат денежных средств

Стратегия того, как вы используете свою кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы получать максимальную выгоду от каждой совершенной покупки.Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

Выберите правильную карту: Убедитесь, что вы выбрали карту возврата денег, которая поможет вам максимально увеличить прибыль от ваших наиболее частых покупок. Если ваш ежемесячный бюджет в основном посвящен бакалейным товарам или бензину, откройте соответствующую карту возврата денег. Вы даже можете соединить многоуровневую или вращающуюся карту возврата денег с более высоким доходом со второй картой, которая дает фиксированные вознаграждения за возврат денег за расходы, не относящиеся к общей категории.
Право на получение приветственного бонуса: Многие карты с возвратом денежных средств поставляются с одноразовым вступительным бонусом или бонусом за регистрацию после достижения определенного порога расходов (заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов в течение трех месяцев с момента открытия счета, для пример).Планируйте свои расходы, чтобы получить этот бонус и максимизировать вознаграждение за первый год.
Start Swiping: Используйте карту возврата денег каждый раз, когда вы тратите деньги в соответствующей категории вознаграждений, или, в случае карт с фиксированной оплатой, при каждой совершенной вами покупке. Даже за покупки, за которые не начисляются бонусные вознаграждения, вы обычно получаете обратно 1% одеяла, независимо от того, на что вы потратите.
Не несите остаток: Оплачивайте покупки полностью и вовремя каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных расходов, которые могут свести на нет все заработанные вознаграждения с возвратом денег.

Наша методология

НЕЗАВИСИМОСТЬ РЕДАКЦИИ

Как и все наши обзоры кредитных карт, на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

Чтобы определить наши предпочтения в отношении лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, редакционная группа NextAdvisor разработала схему оценки потенциальных доходов с возвратом наличных средств на основе данных о средних расходах потребителей по стране в широко репрезентативных категориях — рестораны, продукты питания, бензин и развлечения. Мы применили эту структуру к каждой карте, которая в настоящее время открыта для приложений каждой крупной сетью кредитных карт и эмитентом, и разделили каждую на подкатегории для более точного сравнения.После получения потенциальных вознаграждений мы также оценили годовую плату за каждую карту, стоимость за первый год и текущую стоимость, бонусные предложения и гибкость погашения.

* Вся информация о Citi® Double Cash Card, Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®, кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards , Discover it® Cash Back, карта Alliant Cashback Visa Signature, Fidelity Rewards Visa Signature, Amazon Prime Rewards Visa Signature и Costco Anywhere Visa® Card от Citi были получены компанией NextAdvisor независимо и не проверялись эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование привилегированной карты Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на ежедневную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

Кредитные карты The Best Rewards — август 2021 г.

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Лучшие кредитные карты для вознаграждений августа 2021 года:

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Rewards вернут вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия или возврат наличных, снижающий ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты с вознаграждением, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, полученных за ежедневные траты, преимуществах и общей стоимости.

Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

Intro APR

Комиссия за перевод остатка

За и против
Подробности

Плюсы

Без годовой платы
Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
Нет бонуса за регистрацию
Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.
Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
Предложение о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
Балансные переводы не приносят кэшбэк.
Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
Существует комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Подробнее: Лучшие кредитные карты Citi 2021 года

Хотя Citi Double Cash — это карта возврата денег, если у вас также есть другая карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий. Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой.Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждение за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предложить больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

За и против
Подробности

Плюсы

Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
Хорошее покрытие путешествий

Минусы

Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

Наше лучшее предложение! Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1250 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
Воспользуйтесь новыми преимуществами, такими как годовой кредит Ultimate Rewards Hotel в размере 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды и 2-кратные баллы на все другие туристические покупки, а также многое другое.
Получите на 25% больше прибыли при покупке авиабилетов, отелей, аренде автомобилей и круизов через Chase Ultimate Rewards®. Например, 100000 баллов на путешествия стоят 1250 долларов.
С Pay Yourself Back (SM) ваши баллы стоят на 25% больше во время текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
Получите неограниченное количество доставок за 0 долларов США и сниженную плату за обслуживание для соответствующих требованиям заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
Получите до 60 долларов обратно на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором. Оборудование для фитнеса не требуется.

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и значительно более высокому бонусу за регистрацию — 100000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые три месяца — и все для более низкой годовой стоимости. платеж.

Sapphire Preferred зарабатывает 5x баллов за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards® (2x балла за все другие туристические покупки) и 3x балла за питание вместо 5x общих баллов Резервного фонда за авиаперелеты и 10x общих баллов за приобретенные отели и аренду автомобилей через Chase Ultimate Rewards® (после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США) и 3-кратные баллы на другие поездки и питание.

Подробнее: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Preferred

Баллы стоят 1,25 цента за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете передать их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать новые преимущества Sapphire Reserve, которые сопровождают увеличенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете попросить обновить свою карту.

Что любят эксперты: Отличный бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

За и против
Подробности

Плюсы

Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
Надежная туристическая страховка
Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

Очень высокая годовая плата
Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.

Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, когда учетная запись является годовщиной. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего Путевого кредита
Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов США ежегодно тратятся на туристические покупки.Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за другие поездки и обеды и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®. Например, 60 000 баллов стоят 900 долларов на поездку
С Pay Yourself Back (SM) ваши баллы стоят на 50% больше во время текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях
Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
Доступ к 1300+ залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в Priority Pass (TM) Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
Положитесь на страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое

С 5-кратными баллами за авиаперелеты и 10-кратными баллами за отели и аренду автомобилей, приобретенных через Chase Ultimate Rewards® (после получения путевого кредита в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы на другие путешествия и питание и 1 балл за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет с легкостью увеличить ваши повседневные расходы и предлагает множество льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Подробнее: Как зарабатывать, использовать и максимизировать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получите до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки на Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

Ознакомьтесь с нашим путеводителем по лучшим бонусным кредитным картам для путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve.

Что любят эксперты: балла стоят 1,5 цента каждый, если вы обменяете их на поездку через «Погоня и окупите себя», 3х балла по двум очень широким бонусным категориям (путешествия и питание)

Что не делают эксперты love: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете в полной мере использовать все другие льготы, которые предлагает эта карта, ношение этой карты в течение длительного времени станет дорогостоящим», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани ожидания.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

Плюсы

Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
Годовая выписка, полученная в Saks и Uber

Минусы

Бонусные категории оставляют желать лучшего
Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных

Заработайте 100 000 баллов Membership Rewards®, потратив 6000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Plus, зарабатывайте 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США на сумму до 25000 долларов за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
Заработайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
Кредит на отель на сумму 200 долларов США: ежегодно получайте обратно 200 долларов США в счетах по предоплаченным бронированиям Fine Hotels + Resorts® или The Hotel Collection с помощью American Express Travel при оплате картой Platinum Card®.
Кредит на цифровые развлечения на сумму 240 долларов США: получайте до 20 долларов США в качестве кредита каждый месяц при оплате соответствующих требованиям покупок с помощью Platinum Card® по вашему выбору одного или нескольких из следующих поставщиков: Peacock, Audible, SiriusXM и The New York Times.Требуется регистрация.
Новинка! American Express расширила сеть Centurion®, включив в нее 40+ залов и студий Centurion по всему миру. Теперь у вашей Platinum Card® появилось еще больше мест, где можно получить бесплатный вход и эксклюзивные привилегии.
Кредит на сборы авиакомпании в размере 200 долларов: Получите до 200 долларов в качестве кредита в счет оплаты багажа за календарный год и более в одной соответствующей критериям авиакомпании.
Uber Cash за 200 долларов: Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах на еду в США ежегодно.Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты.
Кредит Equinox на сумму 300 долларов США: ежемесячно получайте до 25 долларов США при определенных членствах Equinox. Требуется регистрация.
Кредит CLEAR® на сумму 179 долларов США: используйте свою карту и получите до 179 долларов США в год на свое членство в программе CLEAR®.
Ежегодный сбор в размере 695 долларов США.
Применяются условия.

Платиновая карта® от American Express имеет высокую годовую плату в размере 695 долларов США (см. Тарифы), но также имеет более длинный список преимуществ. Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, поскольку вы получите 5x баллов за авиабилеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на этих авиабилетах. закупок за календарный год).(Примечание: держатели карты New Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки в ресторанах по всему миру и на малых предприятиях, на сумму до 25 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей. Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования авиабилетов через Amex, вы получаете 1 цент за каждый балл.

Подробнее: Обзор карты American Express Platinum

Карта Platinum Card® от American Express включает доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также клубы Delta Sky при полетах Delta и фирменный American Express Залы ожидания Centurion. Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, включая уникальные мероприятия «Только по приглашению».

Платиновая карта® от American Express недавно добавила множество новых преимуществ, в том числе до 300 долларов США в год в виде кредитов Equinox **, 179 долларов в год в качестве кредитов для членства CLEAR **, до 200 долларов США в год в кредитах в пользу подходящего отеля с предоплатой. бронирований и до 240 долларов США в виде годовых кредитов для соответствующих требованиям цифровых подписок **.

Конечно, 695 долларов — это много для ежегодных выплат. До 200 долларов США в виде ежегодных кредитов ** и до 200 долларов США в виде годовых кредитов Uber Cash (включая Uber Eats) **, безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах. .

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно дорогие, что касается залов ожидания в аэропортах!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения.«Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Плюсы

Сильный бонус за регистрацию
Категории щедрых бонусов

Минусы

Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США

Заработайте 80000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Ежегодная экономия на отелях
80 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 800 долларов при обмене на «thankyou».com
Без истечения срока действия и без ограничения количества очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за рекордно высокого приветственного предложения карты в размере 80 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Подробнее: Карта Citi Premier часто упускается из виду — вот почему она должна быть вашей визитной карточкой прямо сейчас

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова . Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также при авиаперелетах и отелях и 1x на все остальное.Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличные бонусы, полезные категории бонусов, гибкость выкупа

Что не любят эксперты: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как другие программы, хотя и действует в течение ограниченного времени Citi добавил American Airlines в качестве партнера (13 ноября 2021 г.)

Подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Intro APR

За и против
Подробности

Плюсы

Твердая фиксированная ставка возврата денег
Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
Без годовой платы

Минусы

Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка за определенные типы покупок

Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех других покупках.
Без годовой платы.
0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите баллы на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически приносит баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Подробнее: 3 причины, по которым вы должны удвоить количество кредитных карт из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Когда у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Кредитная карта Ink Business Preferred® позволяет объединить баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, 3% назад (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% обратно (1,5x балла) на все остальное без ограничения). Лучше всего то, что карта не имеет годовой платы.

The Chase Freedom Unlimited® — фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

То, что эксперты не любят: Один балл равен всего 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам необходимо соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Плюсы

Нет категорий бонусов для отслеживания
Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
Получите бонус в размере 60000 миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета (на сумму 600 долларов в поездках)
Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку
миль не истекают, пока ваш счет открыт, и нет ограничений на сумму, которую вы можете заработать
Получите кредит до 100 долларов США за подачу заявки на участие в программе Global Entry или TSA Pre✓®
Получите скидку на путешествия, включая авиабилеты, аренду на время отпуска, аренду автомобилей и многое другое.Плюс переводите мили в более чем 15 программ лояльности для путешествий
Без комиссии за зарубежные транзакции

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Подробнее: Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки. Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» туристические покупки.Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая комиссия, гибкость выкупа с помощью функции Purchase Eraser

Минусы: У некоторых партнеров по передаче соотношение ниже, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Chase — как отмечает Ратнер, «единственным доступным оператором в США является JetBlue».

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

Плюсы

Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
Ежемесячная выписка по выписке за соответствующие критериям покупки в ресторанах частично компенсирует годовую плату

Минусы

Неудовлетворительный приветственный бонус

Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
Заработайте 60 000 очков Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и заработайте 4X балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на рейсах amextravel.com.
Uber Cash on Gold на 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
Кредит на питание на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
Получите до 12 бесплатных месяцев подписки Uber Eats Pass при регистрации с золотой картой до 31.12.21.
Отсутствие комиссий за иностранные транзакции.
составляет 250 долларов США.
Применяются условия.

Золотая карта American Express® дает огромные 4-кратные баллы в ресторанах и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Учитывая тот факт, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый, когда вы переводите их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — обедаете ли вы, заказываете еду на вынос или заказываете еду с доставкой

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитыми на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих точках Shake Shack. Держатели карт также получают 120 долларов в год в Uber Cash (это применимо только к заказам и поездкам в США Eats, а для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить золотую карту в приложение Uber).

Эти кредиты могут компенсировать большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредитные баллы и льготы для компенсации годового сбора

Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию. Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом ни с одним из этих ресторанов или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , это преимущество для вас бесполезно.»

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

Обычная APR

Intro APR

За и против
Подробности

Плюсы

Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. супермаркеты
Одна из небольшого количества кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
Введение в годовое предложение

Минусы

В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
Plus, заработайте 150 долларов назад после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
Кэшбэк 1% на другие покупки.
Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
Применяются условия.

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но и их сложно погасить — и вы хотите сохранить кэшбэк, карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на ее 95 долларов (введение от 0 долларов в первый год) годовая плата (см. тарифы).

Подробнее: Blue Cash Preferred по сравнению с Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь проезд. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% возврата на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка на все остальное.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider старший редактор обзоров Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом наличных относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Узнайте больше о предпочтительной карте Blue Cash:

Другие популярные кредитные карты, которые только что пропустили

Наш список кредитных карт с лучшими вознаграждениями включает семь карт, но есть и десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Вот посмотрите на эти карты и на то, почему мы решили их не использовать:

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2x балла на путешествия, 1,5x балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить 695 долларов в год за карту Amex Platinum или 250 долларов за годовую плату за карту American Express® Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с ценой в 150 долларов. годовая плата.Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов США для членства CLEAR ** и до 100 долларов США для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy **) слишком нишевы, чтобы быть ценными для большинства людей.
Discover it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся категориях бонусов после активации, и 1% обратно на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Это потенциально выгодно, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей (с июля по 30 сентября 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal. на покупки до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).
Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает аналогично Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата). Вы также получите обратно 5% от покупок на путешествия, совершенных через портал Chase, 3% от обеда и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете объединить награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и обменять их на путешествовать.

Сравнение лучших кредитных карт с бонусами

* 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченные в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэка

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались ведущих экспертов по кредитным картам, финансам и путешествиям, которые проинформируют об этих выборах и предоставят свои советы по поиску лучшей бонусной карты для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Сравнение нашего списка с другими публикациями

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью поиска вашей следующей кредитной карты, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Часто задаваемые вопросы

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым заявителям. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет преимуществ, таких как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Есть несколько основных типов бонусных карт:

«Гибкие» бонусные карты путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
Кредитные карты для гостиничных или авиаперевозок — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам за получение лучших баллов можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou, либо мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Подробнее: баллы Amex и Chase — это два наиболее ценных типа вознаграждений по кредитным картам — вот они их самые большие различия

Если вы хотите манипулировать несколькими счетами кредитных карт, есть смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления баллов.Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase.Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете. Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

Советы экспертов по выбору лучшей бонусной карты для вас

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Tanza Loudenback из Insider за интервью с экспертами.)

В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
Легко ли выкупить баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, потому что они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше вариантов доступно, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, старший редактор отзывов в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для вознаграждения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам преимущества, которые оправдывают ежегодную плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная карта не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы можете оценить вознаграждения, которые вы зарабатываете, и включенные льготы, вы легко увидите, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0%.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые ежегодные сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить по этому балансу, чтобы гарантировать, что он не разъедает ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как баллы по отчетности и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов сверх ваших средств.

Итак, вы знаете, что хотите получить бонусную кредитную карту, но не знаете, какую именно?

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите.Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в расходах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от своих повседневных расходов, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Питание

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Учитывая, что средний американец тратил 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию.К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card (больше не доступна для новых соискателей) обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратным увеличением баллов за эти покупки. Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности.Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

Citi Prestige: 5 баллов за каждый потраченный доллар (баллы стоят 1,6 цента за штуку; 8% возврат затрат)
Золотая карта American Express®: 4 балла за доллар в ресторанах (баллы на сумму 1.8 центов за штуку; 7,2% рентабельности расходов)
Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на обед (баллы стоят 1,8 цента за штуку; доходность 5,4%)
Карта Hilton Honors American Express Aspire : 7 баллов за доллар, потраченный в ресторанах США (баллы стоимостью 0,5 цента за каждый; доходность 3,5%)
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : Возврат 4% кэшбэка на обед (возврат расходов 4%)
Кредитная карта Uber Visa: возврат 4% на рестораны, закуски и бары, включая Uber Eats (возврат расходов 4%)
Hilton Honors American Express Surpass® Карта: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. Restaurants (3% рентабельности расходов)
Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: возврат 3% на рестораны (3% возврат расходов)

Судя по цифрам, Citi Prestige является самой выгодной картой для ресторанов покупает, но больше не принимает приложения. Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® — лучший вариант для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (1,8 цента каждый)

Gas

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

Золотая карта Business American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченные на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 4,8%)
Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки бензина на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами за первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие поездки

(оценка основана на оценках баллов Insider)

Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в бонусных баллах в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврат расходов)
Chase Sapphire Reserve: 5 баллов за авиаперелеты и 10 баллов за отели и аренда автомобилей, приобретенных через Chase Ultimate Rewards® (после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США), и 3 балла на другие туристические покупки (5.4% возврата расходов)
Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат расходов 5,4%)
Citi Prestige (больше не доступен для новых заявителей): 5 баллы на авиаперелеты, 3 балла на отели и круизные линии (возврат расходов 4,8% -8%)
Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (возврат расходов 4,8%)
Карта Uber Visa: Возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренду дома для отпуска
Costco Anywhere Visa: возврат 3% кэшбэка при соответствующих критериях туристических покупках

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, вам подойдет карта Platinum Card® от American Express. отличный выбор.По карте начисляются 5-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту по сравнению с Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 695 долларов.Заповедник Chase Sapphire — отличная альтернатива. Хотя за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла (за пределами портала Chase Ultimate Rewards®), этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Chase Freedom Unlimited: возврат 1,5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке, можно комбинировать с Chase Карты Ultimate Rewards для увеличения вашей ценности
Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный возврат кэшбэка на соответствующие критериям путешествия, покупки продуктов и аптек, 5% чередующихся ежеквартальных бонусов категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1.5% -3%) (возврат расходов 1% -9%)
Мили Discover it®: 1,5 мили за каждый потраченный доллар, и Discover будет соответствовать количеству миль, заработанных вами в конце первого года (возврат 3% на расходы)
Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях на первые 1500 долларов покупок каждый квартал, который вы активируете; затем 1% кэшбэка (возврат расходов 1-5%) (с июля по 30 сентября 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal при покупках до 1500 долларов США после регистрации, затем 1%)
Citi ® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (2% возврат расходов)
Карта Uber Visa: возврат 2% при онлайн-покупках (1-2% возврат расходов)

кредитные карты с возвратом денег предлагают как минимум 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете в конце первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

Подробнее: Категории бонусов Chase Freedom Flex и Chase Freedom 5% на третий квартал 2021 года — это продуктовые магазины и некоторые потоковые сервисы

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочный доход, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант .Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям путешествия, продукты и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, например Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью передаваемые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за доллар, потраченный на все, кроме бонусных категорий путешествий, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории (для Discover it® Cash Back (с июля по 30 сентября 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal на покупки до 1500 долларов США после регистрации) , то 1%)). Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал.Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Подробнее: Узнайте об этом Cash Back vs Chase Freedom Flex: Как решить, какая кредитная карта для возврата денег лучше всего подходит для вас

Для более простого варианта, Citi® Double Cash Card является надежным. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Поскольку вы можете конвертировать наличные деньги обратно в баллы ThankYou, карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Этот пост был просмотрен и обновлен 30 июля 2021 года.

Больше покрытия кредитной картой

Лучшие кредитные карты с возвратом денег (2021)

Кредитные карты с возвратом денег: все, что вам нужно знать

Основы

Наградные карты предлагают потребителям стимулы для использования своих кредитных карт для совершения покупок.Компания, выпускающая кредитные карты, может вознаграждать держателей карт, предлагая им возврат денег за их покупки. Это означает, что вы можете получить оплату, просто используя свою кредитную карту.

При использовании кредитной карты с возвратом денежных средств небольшой процент ваших расходов возвращается вам в виде наличных денег, баллов или кредитов в выписке. Чем чаще вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств, тем больше вознаграждений вы получите.

Ищете лучшую кредитную карту с возвратом денег для вашего образа жизни? Читайте дальше, чтобы узнать о типах кредитных карт с возвратом денежных средств, доступных потребителям, и о том, что следует учитывать перед подачей заявки на получение карты.

Погашение вознаграждений по кредитной карте с возвратом денежных средств

Вознаграждения, которые вы зарабатываете с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств, могут быть погашены несколькими способами. Обычно решение остается за пользователем. Некоторые карты позволяют либо вернуть наличные в качестве кредита для выписки, либо просто внести сумму на свой банковский счет наличными. Оба они служат, по сути, одной и той же цели.

Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств предоставляют возврат наличных средств, который можно обменять только на зачисление в выписку или зачисление в выписку для компенсации определенных расходов, например, командировочных.Эти кредиты появятся в выписке по вашей кредитной карте. Вы можете использовать их для погашения непогашенных остатков на счете вашей кредитной карты.

Преимущества кредитных карт с возвратом денежных средств

Существует множество причин, по которым вам следует рассмотреть возможность подачи заявления на получение кредитной карты с возвратом денежных средств. Когда дело доходит до погашения вознаграждений, карты возврата денег могут предложить большую гибкость, чем кредитные карты, которые предоставляют мили или баллы авиакомпаний. Вы можете использовать заработанные денежные вознаграждения, чтобы погасить долги и достичь других финансовых целей.Вы даже можете использовать свои денежные вознаграждения для оплаты дорожных расходов, которые вы, возможно, не сможете покрыть с помощью вознаграждений с туристической кредитной карты.

Еще одна замечательная вещь о кредитных картах с возвратом денег — это то, что обычно не бывает сюрпризов. Вам вряд ли придется беспокоиться о том, что ваши награды потеряют ценность. В большинстве случаев они не истекают, пока ваша учетная запись остается активной и имеет хорошую репутацию, хотя это также верно для большинства карт, зарабатывающих баллы или мили.

Если вы имеете право на получение одной из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, вы можете заработать до 5% или 6% за покупки в определенных категориях.Вы можете заработать до 20% кэшбэка, покупая товары, продаваемые в определенных магазинах (особенно в магазинах розничной торговли в бонусных онлайн-центрах).

Не все кредитные карты с возвратом денег имеют бонус за регистрацию, но многие из них. А некоторые карты имеют бонусную ставку возврата наличных денег, которую они применяют, когда ваша учетная запись активна в течение определенного количества месяцев подряд. Другие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают бонусы за регистрацию, если вы потратите определенную сумму денег в течение трех месяцев после открытия счета.

Как кредитная карта с возвратом денег может сэкономить вам деньги

Экономить деньги может быть легко, если у вас есть кредитная карта с возвратом денег.Если вы можете обменять заработанные вознаграждения на кредитную выписку, вы можете использовать ее для погашения остатка на кредитной карте. Тогда средства, которые вы обычно используете для платежей по кредитной карте, могут покрыть другие счета (или пойти на сберегательный счет).

Едва удалось отсосать деньги на пенсию? Вы можете использовать кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы увеличить свои сбережения. Время от времени (или всякий раз, когда ваша компания-эмитент кредитной карты разрешает обналичивать деньги), вы можете переводить заработанные деньги на традиционный или индивидуальный пенсионный счет Roth (IRA).Или вы можете поместить вознаграждение по кредитной карте на инвестиционный счет с приличной доходностью.

Вы также можете использовать денежное вознаграждение, чтобы снизить налоговый счет. Если вы перечисляете свои вычеты и вам нужна дополнительная налоговая льгота, вы можете пожертвовать свои награды соответствующей благотворительной организации. Благодаря множеству программ вознаграждения вы можете быстро сделать пожертвование онлайн. Ваши вознаграждения будут вычитаться в том налоговом году, когда вы делаете взнос. Таким образом, пожертвование, сделанное в середине декабря, будет засчитано в ваш налоговый счет за этот год (даже если вы не оплатите счет по кредитной карте до января следующего налогового года).Не забудьте узнать, что считается благотворительной организацией в глазах IRS. Взносы, сделанные в частные фонды и иностранные группы, например, не могут быть вычтены при подаче налоговой декларации.

Наконец, возврат наличных может сэкономить вам деньги на ежедневных покупках. По мере того, как ваши награды складываются, вы можете использовать заработанные деньги для оплаты утреннего кофе, закусок для обеда ваших детей или поездок на выходные.

Недостатки кредитных карт с кешбэком

С кредитной картой с кешбэком вы можете контролировать свои финансы и освободить место для траты денег.Но за некоторые из этих бонусных карт взимается годовая плата.

Многие кредитные карты с возвратом наличных имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты. Если у вас есть баланс каждый месяц или время от времени вносите просроченные платежи, комиссионные и процентные платежи, которые вы должны платить, почти наверняка превысят количество заработанных вами вознаграждений. Если вы не планируете оплачивать счет полностью и вовремя каждый месяц, вы не должны получать возврат наличных или любую другую бонусную кредитную карту.

Некоторые эмитенты кредитных карт устанавливают ограничение на сумму возврата денег, которую вы можете заработать.Например, вы можете получить кэшбэк только сверх первых 1500 долларов, потраченных в течение квартала в определенной категории. Или компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может заявить, что вы больше не сможете заработать кэшбэк, если потратите определенную сумму в течение года. Если это правда, ваш доход, скорее всего, упадет до 1x балла или 1%.

Ставки вознаграждений за возврат кэшбэка обычно не так высоки. В большинстве случаев вы сможете заработать только от 1% до 2% кэшбэка. Это означает, что если вам разрешено заработать 1% кэшбэка на первые 5000 долларов, которые вы потратите в год, вы получите только 50 долларов кэшбэка.Тем не менее, эти 50 долларов на 50 долларов больше, чем вы получили бы при использовании дебетовой карты или наличными.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что если вы потратите деньги только на то, чтобы заработать кэшбэк, вы можете попасть в горячую воду. Пытаясь заработать как можно больше вознаграждений, вы можете перерасходовать средства и в конечном итоге получить слишком много долгов, что сделает вознаграждения по кредитной карте практически бесполезными.

Как возвратная кредитная карта может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Подача заявки на получение возвратной кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг по-разному.Эмитент кредитной карты должен будет проверить ваш кредитный отчет, прежде чем одобрить вам новый кредит. Этот шаг известен как тяжелое расследование. Скорее всего, это немного снизит вашу оценку. Но восстановление вашего кредита не займет много времени.

Согласно модели скоринга FICO, которая широко используется кредиторами, 10% вашего кредитного рейтинга зависит от недавних запросов о кредитоспособности и количества новых кредитных счетов, которые у вас есть (среди прочего). Добавление одного нового кредитного счета к миксу почти не должно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Однако подача заявок на открытие ряда счетов кредитной карты в течение нескольких недель или месяцев может отрицательно повлиять на ваш кредит. Даже если ваш кредитный рейтинг находится на верхнем уровне диапазона, эмитент кредитной карты может отклонить вашу заявку, если у вас слишком много недавних запросов. Кредитный рейтинг FICO зависит от количества серьезных запросов, полученных вами за последние 12 месяцев.

Наличие нового кредитного счета также снизит средний возраст всех ваших кредитных счетов. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашего кредитного рейтинга FICO.Положительным моментом получения нового кредита является то, что он увеличит вашу общую кредитную линию и может улучшить коэффициент использования кредита (или сумму кредита, которую вы использовали по отношению к индивидуальному кредитному лимиту по каждой карте и вашему общему кредитному лимиту по всем кредитам). ваших кредитных карт).

Если вам удастся получить кредитную карту с возвратом денежных средств, ваши собственные действия в основном будут определять, что произойдет с вашим кредитным рейтингом. Если ваши выписки закрываются каждый месяц с высокими остатками, и вы постоянно производите просроченные платежи по кредитной карте, ваш кредитный рейтинг может пострадать.Но соблюдение всех сроков вашей кредитной карты и сохранение коэффициента использования кредита ниже 30% может поднять ваш кредитный рейтинг. Ваш коэффициент использования кредита и сумма вашего долга составляют 30% вашей оценки FICO. Согласно той же модели скоринга, 35% вашего кредитного рейтинга зависит от вашей истории платежей.

Избежать соблазна потратить больше денег, чем нужно, может быть непросто, если у вас есть бонусная карта с возвратом денег. Но если вы помните о своих долгосрочных финансовых целях, это поможет вам держать расходы по кредитной карте под контролем.

Кому следует подавать заявление на получение кредитной карты с возвратом денежных средств?

Кредитные карты с возвратом денег обычно хорошо подходят держателям карт с хорошими финансовыми привычками. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами вознаграждения, вам необходимо последовательно выплачивать весь остаток по кредитной карте. Если вы платите только минимальную сумму каждый месяц — или вы не можете полностью оплатить счет по кредитной карте, потому что у вас много долгов и других финансовых обязательств, — вам ни в коем случае нельзя получать кредитную карту с возвратом денежных средств. Например, карта с низкой процентной ставкой или кредитная карта с переводом баланса могут быть более полезными.

Как и другие виды кредитных счетов, самые кредитоспособные потребители обычно имеют лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с лучшими ставками. Если ваш кредитный рейтинг не слишком высок, вы можете поработать над его повышением, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств.

Однако важно помнить, что если вы можете нести ответственность с помощью кредитной карты, вы также можете получать вознаграждение, когда тратите деньги. При условии, что вы не платите ненужные комиссии, которые перевешивают преимущества наличия карты возврата денежных средств, нет причин не иметь ее, даже если вы используете ее экономно.

Итог: если вы регулярно пользуетесь кредитной картой, у вас практически нет долгов и вам нужно больше свободы, когда вы будете готовы погасить свои награды, кредитная карта с возвратом денежных средств может быть идеальным вариантом для вас.

Как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег

Если вы решили, что получение кредитной карты для возврата денег имеет смысл, вам нужно будет изучить и выбрать карту. Лучшие кредитные карты с возвратом денег имеют высокие ставки вознаграждения и позволяют легко зарабатывать деньги обратно на товары, которые вы покупаете каждый день.В конце концов, нет смысла иметь кредитную карту с возвратом денежных средств, которая затрудняет обмен вознаграждений. Кредитные карты с отличным возвратом денежных средств позволяют вам обменивать заработанные баллы на кредитные баллы, фактические денежные вознаграждения и баллы, которые вы можете применить для покупок в бонусном онлайн-магазине.

Есть несколько простых шагов, которые вам нужно предпринять, если вы пытаетесь выбрать правильную карту. Во-первых, вам нужно подумать о том, какая кредитная карта вам нужна. Лучшая карта возврата денег для вас может быть не лучшей картой для вашей второй половинки или вашего друга.Знание того, что вам нужна карта с фиксированной ставкой возврата денег, а не карта с чередующимися категориями бонусов, должно существенно сузить ваш список вариантов.

Вам также нужно будет проверить свой кредит. Ваш счет повлияет на ваши шансы получить одобрение кредитной карты. Если ваша оценка недостаточно высока, заявка на выдачу кредитной карты может быть отклонена. Подача заявки на получение нескольких кредитных карт, на которые, по вашему мнению, вы не можете претендовать (исходя из вашего кредитного рейтинга), может быть рискованным шагом.

Важно также учитывать сборы, которые вам придется заплатить.Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют ежегодную комиссию или комиссию за транзакции за границей, которые вам следует принять во внимание.

Как видите, существует множество факторов, которые необходимо принять во внимание перед тем, как оформить карту. Но некоторые из них важнее других.

Что имеет наибольшее значение при подаче заявления на получение кредитной карты с возвратом денежных средств

Одна из первых вещей, о которых вам нужно подумать, прежде чем выбрать кредитную карту с возвратом денежных средств, — это размер вознаграждения (или норма заработка). Это сумма кэшбэка, которую вы получите на каждый потраченный доллар.Кредитная карта с предложением возврата денег в размере 1,5% должна быть более привлекательной, чем карта с предложением возврата денег в размере 1%. Вам также необходимо обратить внимание на то, есть ли ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать. Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют потребителям получать неограниченное количество вознаграждений.

То, как вы тратите деньги, — это еще одна вещь, которую следует учитывать перед подачей заявки на получение кредитной карты с возвратом денежных средств. Если вы ежемесячно тратите сотни долларов на продукты в магазине, вероятно, имеет смысл приобрести кредитную карту, которая дает вам возврат денег за покупки в супермаркете.Однако перед тем, как выбрать карту, просто убедитесь, что ваш любимый продавец находится в списке одобренных продавцов, выпускающих кредитные карты.

Расходы, связанные с ношением конкретной кредитной карты, также должны иметь значение. Если вы часто путешествуете, вы рискуете уплатить комиссию за зарубежные транзакции. И в какой-то момент вы можете ошибиться и заплатить штраф за просрочку платежа. Для многих нет смысла выбирать карту с высокой комиссией. Но в некоторых ситуациях вознаграждения могут облегчить бремя оплаты.Например, если ваш годовой взнос составляет 50 долларов США, и вы ожидаете, что каждый год вы будете получать более 50 долларов наличными, возможно, стоит заплатить этот сбор.

Оценка ценности денежных вознаграждений

Еще один способ оценить предложения по кредитной карте с возвратом денежных средств — это изучить ценность вознаграждений, которые вы будете зарабатывать. Давайте подробнее рассмотрим, что делать при сравнении ставок вознаграждений для разных карт вознаграждений с возвратом денег.

Расчет суммы кэшбэка — это двухэтапный процесс. Первый шаг включает в себя расчет нормы заработка.Опять же, это сумма кэшбэка, которую вы можете рассчитывать получить сверх каждого доллара, потраченного по кредитной карте. В идеале вам понадобится кредитная карта с наивысшим процентом возврата денежных средств, привязанным к покупкам, на которые вы тратите больше всего денег.

Давайте посмотрим на пример. Предположим, что карта A дает вам фиксированную ставку кэшбэка в размере 1,5% от всех покупок. Карта B дает вам 3% кэшбэка на покупки в универмаге и 1% кэшбэка на все остальное. Если вы тратите значительную часть своей зарплаты на обувь, одежду и другие предметы, которые вы покупаете в универмаге, вы также можете подать заявку на получение карты B.Но если ваши расходы по нескольким категориям достаточно равны и вы редко совершаете покупки в универмагах, вам может подойти карта A.

Второй шаг в оценке стоимости вознаграждений по кредитной карте с возвратом денежных средств — это расчет коэффициента погашения. Это денежная стоимость одного вознаграждения с возвратом денег. Чтобы вычислить коэффициент погашения для вознаграждений с кэшбэком, просто нужно взять коэффициент заработка и разделить эту сумму на 100. Если доходность вашей карты с возвратом денежных средств составляет 2%, вы будете зарабатывать 2 цента за каждый потраченный доллар.Если ставка вознаграждения составляет 5%, вы будете зарабатывать 5 центов за каждый потраченный доллар. Чем выше ставка вознаграждений и процент погашения, тем выше стоимость вашего вознаграждения за возврат наличных.

Денежные средства в виде чека или кредитной выписки могут быть не единственной наградой, которую вы можете заработать, используя кредитную карту с возвратом денежных средств. Как стандартные, так и бонусные кредитные карты имеют различные льготы, такие как бесплатный кредитный рейтинг, помощь на дороге, защита от возврата и сопоставление цен. Также неплохо было бы рассчитать стоимость этих вознаграждений.Если вы не уверены, стоит ли выбирать одну карту возврата денег вместо другой, подумайте о том, сколько денег могут сэкономить эти льготы. Например, буксировка автомобиля может стоить более 100 долларов. Если бонусная кредитная карта предлагает эту услугу со скидкой, возможно, стоит подумать о ее подаче.

Какой тип кредитной карты для возврата денег выбрать?

Наличие кредитной карты с возвратом денежных средств с чередующимися категориями бонусов может работать не для всех. Чтобы извлечь из этого максимальную пользу, вам нужно будет отслеживать, какие покупки принесут вам больше кэшбэка в определенные месяцы.И с этими типами кредитных карт с возвратом денег вам часто приходится выбирать, чтобы воспользоваться новой категорией расходов с более высокой ставкой вознаграждения. Если вы ищете простую бонусную карту, вы можете выбрать вместо нее карту с фиксированной ставкой возврата денег.

С другой стороны, если вы не против приложить больше усилий, чтобы заработать вознаграждения, вы можете получить выгоду от наличия карты возврата денег бонусной категории или карты с многоуровневой структурой вознаграждений. Многоуровневая кредитная карта с вознаграждением может дать вам больше денежных вознаграждений, чем кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, особенно если категория с самой высокой ставкой вознаграждения — это та, на которую вы, как правило, тратите больше всего денег.Если вы тратите много денег на несколько разных типов покупок, вам может потребоваться карта бонусной категории.

Что делать после выбора кредитной карты для возврата денег

Если вы нашли лучшую кредитную карту для возврата денег для своего кошелька, вы можете подписаться на нее. Подача онлайн-заявки обычно является самым быстрым способом получить одобрение кредитной карты, особенно если вы выбираете карту, для которой вы можете быть немедленно одобрены. Но если вы не торопитесь выяснять, имеете ли вы право на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, вы можете заполнить бумажное заявление и отправить его по почте.Будьте готовы поделиться некоторой личной информацией о себе, включая свой семейный доход, номер социального страхования и сумму денег, которую вы отложили на своих банковских счетах.

После утверждения вашей кредитной карты эмитент вашей кредитной карты отправит ее вам по почте в течение 7–10 рабочих дней. Вам нужно будет как можно скорее активировать свою учетную запись и ознакомиться с условиями использования вашей кредитной карты.

Если эмитент кредитной карты отказывает вам в выдаче кредитной карты с возвратом денежных средств, вы можете узнать, почему.Ваш кредитный рейтинг слишком низкий? Не слишком ли велико отношение вашего долга к доходу (сумма ежемесячных выплат по долгу по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом)? Вы подавали заявку на выдачу слишком большого количества кредитных карт за последние месяцы? Или в вашем кредитном отчете есть оскорбительная отметка, из-за которой вы выглядите рискованным заемщиком? Знание того, над чем вам нужно работать, может помочь вам исправить свои ошибки и подготовиться к подаче заявки на получение другой кредитной карты в ближайшем будущем.

Следует ли вам подавать заявку на получение более одной карты Cash Back?

У некоторых держателей кредитных карт одновременно открыто несколько счетов.Но стоит ли вам подавать заявку на получение другой кредитной карты с возвратом денег, зависит от вашего образа жизни и ваших финансовых привычек. Если вы не можете забыть оплатить одну кредитную карту, вам, вероятно, не понадобится вторая. Кроме того, если вы можете платить только за одну годовую плату, вы можете оставить только одну кредитную карту с возвратом денег. Ежегодные сборы могут стоить потребителям сотни долларов. Вы не захотите застрять, платя высокую плату, которую вы не можете себе позволить.

С другой стороны, если вы хорошо соблюдаете сроки, вы готовы платить годовую плату (или вы можете претендовать на получение карты без годовой платы), и вы не платите проценты по кредитной карте, наличие более одной кредитной карты с возвратом денежных средств может быть полезным.Если вы потратите много денег на еду в ресторане и бензин, вы можете найти две разные карты вознаграждения с возвратом денег, которые предлагают высокие ставки вознаграждения за оба этих типа расходов. Но если вы решите подать заявку на получение двух (или более) бонусных карт, лучше всего защитить свой кредитный рейтинг, разместив заявки на расстоянии.

Как получить максимальную прибыль от возврата денег Кредитная карта

Превратить карту возврата денег в обычную карту — хорошая идея. Таким образом, если компания, выпускающая вашу кредитную карту, вознаграждает вас за ежедневные покупки, вы можете получать вознаграждение независимо от того, тратите ли вы деньги в торговом центре, аэропорту или в кино.Но будьте осторожны. Превышение кредитной линии может стоить вам. А трата денег только на вознаграждение может навредить вам, если вы окажетесь в долгах, от которых не можете избавиться.

Конечно, ключом к получению максимальной отдачи от кредитной карты с возвратом денег является принятие правильных финансовых решений. Если вы всегда оплачиваете счет по кредитной карте вовремя и оплачиваете весь счет каждый месяц, вы никогда не будете тратить деньги на проценты.

Вознаграждения за возврат денег обычно не имеют срока действия.Но вам нужно будет прочитать мелкий шрифт вашей карты, чтобы узнать, верно ли это для выбранной вами карты. Если ваши денежные вознаграждения исчезнут через определенный период времени, лучше использовать их, прежде чем вы их потеряете.

Отслеживание ваших денежных вознаграждений и постановка целей — два других способа максимизировать возврат денежных средств по кредитным картам. Знание того, сколько вы заработали, и решение, что вы хотите накопить на подарок или заработать деньги для выплаты ипотечного кредита, может побудить вас сделать получение вознаграждений одним из своих главных приоритетов.

Как получить как можно больше денежных вознаграждений

Если ваша цель — получить как можно больше наличных денег, вам необходимо внимательно прочитать свое соглашение с держателем карты. Это единственный способ полностью понять, как получать денежные вознаграждения и максимально их увеличивать. Если вы можете получать вознаграждения, оплачивая счета своей кредитной картой, это один из способов ежемесячно получать дополнительные денежные средства или кредиты в выписке.

Карты возврата денег с бонусами за регистрацию дают дополнительные деньги (или более высокие ставки вознаграждения), когда вы выполняете минимальные требования к расходам в течение установленного периода времени.С такой картой вы можете заработать сотни долларов в виде денежных вознаграждений или кредитов в течение нескольких месяцев после открытия счета.

Некоторые карты возврата денег можно использовать при покупках в бонусных онлайн-центрах. Не у каждой компании, выпускающей кредитные карты, есть такой. Но если у вас есть, вы можете заработать дополнительные вознаграждения, покупая товары через портал онлайн-покупок. Опытные покупатели в Интернете могут найти способы получить дополнительные вознаграждения, совершая покупки на сайтах, предлагающих возврат денег.

Часто задаваемые вопросы

1.Всегда ли кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают денежное вознаграждение?

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт не разрешают своим клиентам обменивать полученные денежные вознаграждения за наличные. Вместо этого вы можете получить выписку по кредиту, которую вы можете использовать для погашения остатков на счете вашей кредитной карты. Или вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на товары, подарочные карты и другие предметы.

Если ваша кредитная карта с возвратом денежных средств предлагает денежное вознаграждение, вы получите чек по почте или получите вознаграждение прямо на ваш банковский счет.

2. Что лучше — зарабатывать денежные вознаграждения, баллы или баллы?

Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, как вы планируете использовать свои денежные вознаграждения. Если вы хотите обменять вознаграждение на какие-либо расходы, вам, вероятно, понадобится кредитная карта, с помощью которой можно будет отправлять чек или переводить вознаграждение на банковские счета. Но если вы серьезно относитесь к погашению задолженности по кредитной карте, вы можете выбрать выписку по кредиту.

Если вы хотите легко вернуть наличные (в виде баллов) через определенные программы вознаграждений, возможно, вам повезет больше, чем пытаться снять наличные со своего текущего счета и использовать эти деньги для оплаты авиабилетов и других дорожных расходов.

3. Могу ли я пожертвовать деньги по кредитной карте на благотворительность?

Это зависит. Некоторые программы поощрений позволяют держателям карт жертвовать свои денежные вознаграждения соответствующим благотворительным организациям. Ваш взнос может быть вычтенным. Это один из способов получить дополнительное списание до начала налогового сезона.

4. Как я могу оценить предложения по кредитной карте с возвратом денег?

Если вы пытаетесь выбрать кредитную карту для возврата денег, вам нужно подумать о своем финансовом положении и своих привычках в отношении расходов.Лучшие карты возврата денег, как правило, имеют низкую годовую комиссию (или ее отсутствие), высокие ставки вознаграждения и возможность заработать неограниченное количество вознаграждений. Просто убедитесь, что доходность для тех категорий расходов, которые вас больше всего волнуют, высока.

Вам также необходимо обратить внимание на структуру вознаграждений и способ использования вознаграждений с возвратом денег. Кредитная карта с возвратом денежных средств с чередующимися категориями бонусов может не понравиться вам, если вы ищете простой способ заработать кэшбэк.Но карта возврата денег с фиксированной ставкой, которая применяется ко всем покупкам, может не иметь высокого процента возврата денег.

Карты возврата денег обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные кредитные карты. Если вы думаете, что в конечном итоге у вас будет остаток, вам нужно будет посмотреть на годовые ставки возврата денег по кредитной карте, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе уплату процентов.

5. Какая типичная ставка вознаграждения для кредитных карт с возвратом денежных средств?

Большинство кредитных карт с возвратом денег позволяют держателям карт зарабатывать от 1% до 2% кэшбэка.Лучшие кредитные карты с возвратом денег имеют более высокие ставки заработка как минимум для одной или двух категорий расходов.

6. Прилагаются ли к кредитным картам с возвратом денег бонусы за регистрацию?

Есть несколько кредитных карт с возвратом денег, которые предлагают бонус за регистрацию. Если вы можете претендовать на одну из этих карт, вы получите кэшбэк быстрее. Просто помните, что вам нужно будет выполнить какое-то требование, чтобы получить бонусный кэшбэк (или размер бонусного вознаграждения). У вас может быть 90 дней, чтобы потратить определенную сумму денег и получить свой приз.Или вам, возможно, придется подождать целый год, прежде чем вы сможете получить какие-либо дополнительные награды.

7. Должен ли я делать покупки в определенных магазинах, чтобы получить вознаграждение за возврат наличных?

Чтобы узнать ответ на этот вопрос, вам нужно будет прочитать условия использования вашей кредитной карты. Если кредитная карта с возвратом денежных средств предлагает возврат наличных при ежедневных покупках независимо от того, где вы делаете покупки, вам не нужно слишком беспокоиться о том, чтобы тратить деньги в конкретном магазине. Но если вы можете заработать кэшбэк только тогда, когда зайдете в продуктовый магазин или торговый центр, вы можете перепроверить и выяснить, можете ли вы получать вознаграждение только тогда, когда покупаете товары в определенных местах.

8. Нужно ли мне полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц, чтобы получать вознаграждения?

Как правило, вы сможете зарабатывать вознаграждения, если каждый месяц своевременно вносите минимальный платеж по кредитной карте и при этом не возникает никаких проблем с вашим аккаунтом. Хотя вам не нужно погашать весь остаток по кредитной карте, это хорошая идея. Вы получите максимальное вознаграждение по кредитной карте с возвратом денежных средств, если сможете убедиться, что получаемые вами выгоды перевешивают стоимость комиссионных и процентных платежей.

9. Как скоро я смогу обналичить вознаграждения по кредитной карте с возвратом денег?

Некоторые эмитенты кредитных карт заставляют вас ждать, пока вы не пройдете один или два платежных цикла, прежде чем вам будет разрешено использовать заработанные вами вознаграждения. Таким образом, эмитент карты может обеспечить хорошую репутацию вашей учетной записи.

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт не разрешают вам обналичивать, пока вы не потратите определенную сумму денег. Однако большинство из них вернут вам деньги раз в месяц. Некоторые рассчитывают кэшбэк после каждой покупки.Если в вашем соглашении с держателем карты ничего не говорится о возврате денежных средств, вы можете позвонить по телефону или посетить веб-сайт компании.

10. Срок действия кэшбэка истекает?

Срок действия многих вознаграждений с возвратом наличных не истекает, пока счет остается открытым и держатель карты поддерживает хорошие отношения с эмитентом карты. Но в какой-то момент срок действия некоторых кэшбэк-вознаграждений истекает. Если у ваших вознаграждений есть срок действия, убедитесь, что вы используете их все, пока еще можете.Если вы решите закрыть свой счет кредитной карты, вам, возможно, придется лишиться всех вознаграждений, которые вы не смогли получить.

Последние мысли

Кредитные карты с возвратом денег позволяют легко получать вознаграждения на ежедневной основе, которые вы можете обменять на кредиты в выписке, денежные вознаграждения, подарочные карты и товары. Большинство вознаграждений кэшбэка стоят всего 1-2 цента за каждый потраченный доллар. Если вы хотите, чтобы вознаграждения накапливались быстро, вам нужно найти карту с бонусом за регистрацию или со ставкой вознаграждения выше среднего.

Лучшие кредитные карты для возврата денег в 2021 году [$ 500 бонус]

Баллы и мили, которые мы зарабатываем по кредитным картам, отлично подходят для бронирования путешествий, но кэшбэк играет ключевую роль, когда дело доходит до гибких вознаграждений, которые увеличивают вашу финансовую прибыль .

А поскольку кэшбэк — это один из самых простых видов вознаграждений, которые можно заработать и погасить, вы редко услышите, как кто-то жалуется на то, что на его счету вознаграждений слишком много кэшбэка.Вы всегда можете найти немедленное применение для получения кэшбэка.

Несмотря на то, что получение и погашение может быть простым, существует множества переменных между кредитными картами с возвратом денег (точно так же, как с картами, по которым начисляются баллы или мили). По этой причине требуется некоторое исследование, чтобы сопоставить ваши собственные основные категории расходов с кредитной картой, которая приносит наибольший возврат денег с этих покупок.

Кроме того, важно знать, как вы получите вознаграждение за возврат денег, чтобы вы могли спланировать, как максимально использовать эти средства.

Это то, что мы рассмотрим в этой статье:

Как получить кэшбэк
Как получить кэшбэк
Наши рекомендации по некоторым из лучших кредитных карт с возвратом денег.

Давайте начнем с основ!

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денежных средств имеют относительно простую структуру получения и погашения вознаграждения. Вы тратите деньги на карту и получаете скидку на процент от ваших покупок в виде кэшбэка.

Некоторые категории покупок приносят больше кэшбэка, чем другие. Например, на 1 кредитную карту с возвратом денег вы можете получить 5% кэшбэка за покупки канцелярских товаров, 3% за бензин и 1% за все другие покупки.

С другой стороны, проценты и категории могут быть совершенно разными, поэтому выбор кредитной карты с возвратом денег, которая вознаграждает ваши самые большие категории расходов, является ключевым. Также может быть лимитов на сумму кэшбэка, которую вы можете получить в данной категории.

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают вводные бонусы, такие как возврат 150 долларов за потраченные 1000 долларов в первые 3 месяца после утверждения карты. Эти бонусные предложения различаются и специфичны для каждой карты, но они могут быть еще одним соображением при выборе кредитной карты для возврата денег.

Кроме того, способ получения кэшбэка может отличаться. Вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на кэшбэк, автоматически получать кэшбэк в виде выписки по счету или накапливать заработанный кэшбэк на отдельном счете.

Давайте рассмотрим примеры некоторых процессов погашения, которые вы увидите на различных кредитных картах с возвратом денежных средств:

Возврат, заработанный в виде баллов

Возврат денежных средств, автоматически применяемый как выписка Кредит

Денежные средства- возвратные кредитные карты, такие как American Express Blue Business Cash ™ Card, автоматически зачисляют заработанный кэшбэк в качестве кредита для выписки. Эта карта зачисляет кэшбэк через 2 периода после того, как он был заработан, но другие карты возврата денег могут иметь другой период времени.Нет возможности для накопления и нет ручного процесса выкупа.

Возврат денежных средств накапливается на счете

Кредитные карты возврата денежных средств, такие как карта Discover it® Cash Back Card, позволяют накопить заработанные вами деньги на своем счете, поэтому вы можете запросить их использование в любое время ты готов.

Итог: Несмотря на то, что важно сопоставить доходы от возвратных денежных средств по кредитной карте в зависимости от ваших фактических расходов, вы также должны понимать процесс, который используется картой с возвратом денежных средств для распределения ваших возвращенных доходов.

Что лучше: получение кэшбэка или баллов / миль?

Лучше ли получать кэшбэк, чем зарабатывать баллы / мили? На этот вопрос нелегко ответить, потому что награда, которая является наиболее ценной для вас , будет той наградой, которую вы можете использовать для достижения своих целей.

Если ваша цель — путешествие, баллы и мили помогут вам добраться туда, куда вы хотите, за счет премиальных билетов и проживания в отеле, а также компенсации покупок, связанных с поездкой.Несмотря на то, что кэшбэк , несомненно, гибок, вам понадобится стратегия, чтобы собирать наличные и соответствующим образом применять ее для достижения ваших целей в поездках.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы использовать полученные кэшбэк-заработки на семейные каникулы Диснея, вы можете приобрести подарочные карты Диснея, подарочные карты ресторана или газовые карты с каждой раздачей кэшбэка.

Этот метод особенно эффективен, если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств, которая автоматически зачисляет прибыль в качестве кредита в выписке.

Тем не менее, обратите внимание, что возврат денежных средств может иметь фиксированную стоимость, в то время как баллы / мили могут быть переданы авиакомпаниям / партнерам отеля и использованы творчески для увеличения стоимости. И наоборот, кэшбэк чрезвычайно ликвиден, но может быть сложно использовать баллы или мили именно на то, что вы хотите, и когда вы этого хотите.

Итог: Что лучше для вас — получение кэшбэка, баллов или миль, зависит от того, что вы планируете делать с вознаграждениями и ваших приоритетов в расходах.Если путешествие не является вашим приоритетом, но наличие небольшого дополнительного денежного потока поможет вашей финансовой прибыли, кредитная карта с возвратом денег может быть хорошим вариантом.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств без ежегодной комиссии

Получение вознаграждений с возвратом денежных средств по кредитной карте, которая не взимает годовую плату, дает вам скачок к заработку , потому что вам не нужно тратить на определенный уровень, чтобы заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать эту годовую плату.

Горячий совет: Выбор кредитной карты с возвратом денежных средств, которая не взимает ежегодную плату, означает, что все доллара с возвратом денежных средств являются вашими, чтобы сохранить с самого начала, и вам не придется использовать эти средства. платить ежегодный взнос.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с периодом годовой процентной ставки 0%

Кредитная карта с возвратом денежных средств и периодом годовой процентной ставки 0% для покупок и / или переводов баланса может значительно сэкономить вам деньги на новых покупки и остатки по кредитным картам с высокими процентами.

Например, если вы совершаете крупную покупку, вы можете выплатить ее в течение периода 0% годовых, и не будет взимать никаких процентов .

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также могут быть отличными для перевода баланса кредитной карты с высокими процентами и получения от 12 до 18 месяцев без каких-либо процентов , пока вы погашаете этот долг.

Выплата остатка до истечения периода 0% годовых имеет первостепенное значение, так как вы понесете значительные процентные расходы сверх этого срока на любой оставшийся остаток.

Получите доступ к нашему полному руководству по кредитным картам с 0% годовых для получения дополнительной информации о том, как работают беспроцентные кредитные карты.

Горячий совет: Кредитная карта с возвратом денег и годовой процентной ставкой 0% может помочь вам достичь ваших целей в путешествии, если использовать ее творчески. Например, с картой Discover Cash Back вы можете взимать депозит за круиз на 18 месяцев и производить платежи без процентов в течение 14-месячного периода 0% годовых. Через 12 месяцев вы получите соответствующий кэшбэк и сможете использовать эти средства для погашения оставшейся суммы.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с ежеквартальной ротацией бонусных категорий

Некоторые кредитные карты с возвратом денег меняют категории расходов на бонусы ежеквартально и требуют, чтобы вы регистрировались каждый квартал, чтобы заработать 5% бонус с возвратом денег.

Хотя ежеквартальная регистрация может показаться дополнительными усилиями, это гарантирует, что вы получите кэшбэка до 300 долларов в год по на каждой карте. У каждой из этих карт также есть вероятность того, что весь заработанный вами кэшбэк будет намного более ценным, чем начальные 300 долларов.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с чередующимися категориями	Первоначальный возврат денежных средств	Как возврат денежных средств становится более ценным
	5% возврата в ежеквартальных категориях при покупке на сумму более 1500 долларов Возврат 5% для дорожных покупок через Chase Ultimate Rewards Возврат 3% на покупки в ресторанах и аптеке Возврат кэшбэка 1% на все другие покупки	Возврат кэшбэка начисляется как Ultimate Rewards Points которые можно перевести на премиальные кредитные карты Chase (с годовой оплатой) для большей погашения (до 50% больше)
Discover Cash Back card Discover it® Student Cash Back NHL® Discover it®	5% кэшбэк в разных местах каждый квартал, до 1500 долларов при покупках в квартал 1% кэшбэк на все другие покупки	Кэшбэк выплачивается при первой годовщине карты

Очки Chase Ultimate Rewards, заработанные на карте Chase Freedom Flex, могут быть переведены на любую премиальную карту Chase (например, Chase Карта Sapphire Preferred® или карта Chase Sapphire Reserve®), и вы можете получить до 50% больше стоимости при обмене на поездку.

Карты Discover it предлагают возврат денег в конце первого года годовщины карты, что означает, что все деньги, которые вы заработали в первый год, пополняются и добавляются на ваш счет.

Настоящим плюсом является то, что ни с одной из этих карт не взимается годовая плата!

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств для бизнеса

Кредитная карта с возвратом денежных средств для бизнеса служит основной цели разделения деловых и личных расходов. Получение кэшбэка при оплате деловых покупок позволяет вам инвестировать эти доллары обратно в свой бизнес.

Итог: Существует множество кредитных карт с возвратом денежных средств, разработанных специально для использования в бизнесе, поэтому вам не нужно платить высокую годовую комиссию, чтобы найти карту, которая будет приносить возврат денежных средств на ваши бизнес-расходы.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег с 5% + категориями

Заработок кэшбэка 5% или выше по кредитной карте — это приличный доход, который ускоряет ваш заработок. Если ваши самые большие расходы совпадают с любой из этих категорий 5% бонусных расходов, вы можете дополнительно изучить соответствующую кредитную карту для возврата денег.

Давайте взглянем на кредитные карты с возвратом денег, которые зарабатывают 5% или более:

Кредитные карты с возвратом денег с ежеквартально чередующимися категориями возврата денег (например, карта Freedom Flex и карта Discover Cash Back). заработайте 5% кэшбэка в определенных категориях, но для этих карт есть ежеквартальные ограничения на покупки в размере 1500 долларов США.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег при плохой кредитной истории или без нее

На самом деле существует очень мало кредитных карт, приносящих вознаграждение для потребителей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.По этой причине обеспеченная кредитная карта, которая помогает создавать или восстанавливать кредиты, а также , а также дает дополнительное преимущество в виде вознаграждений, является настоящей позитивной и редкой находкой.

Вот 2 обеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории или отсутствия кредита, которые также приносят кэшбэк.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег при плохом / отсутствии кредита	Льготы / комиссии
	Возврат денежных средств 2% на автозаправочных станциях и в ресторанах до 1000 долларов в квартал 1% кэшбэка по всем остальным покупкам Кэшбэк соответствует в конце первой годовщины вашей карты Гарантийный депозит может быть возвращен через 8 месяцев ответственного управления картой Бесплатный кредит FICO оценка доступа $ 0 годовая плата
Кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса	1.5% кэшбэка за каждую покупку или выберите вознаграждения, зарабатывающих по 1 баллу за каждый потраченный доллар Бонус с возвратом денег 1% за уровень расходов в 1000 долларов в месяц Бесплатные карты сотрудников Visa, поездки и преимущества и защита покупок Ежегодная плата в размере 25 долларов США

Для обеспеченных кредитных карт требуется залог, который хранится у эмитента карты, и ваш кредитный лимит впоследствии устанавливается на ту же сумму. Например, если для кредитной карты требуется залог в размере 500 долларов, это будет сумма вашего кредитного лимита.

Вы можете узнать все о защищенных картах, о том, как они работают, и их требованиях / преимуществах, в нашем полном руководстве по защищенным кредитным картам для плохой кредитной истории и отсутствия кредита.

Полезный совет: Поскольку в этой категории карт очень много разных эмитентов, перед подачей заявки стоит ознакомиться с правилами каждого банка.

Последние мысли

Кредитные карты, которые приносят вознаграждение за возврат наличных денег, отлично подходят для тех потребителей, которые выплачивают остатки на своих кредитных картах в каждый отчетный период.Перенос остатка и начисление процентов аннулируют любую выгоду от получения кэшбэка.

Кроме того, мы не фокусируемся на бонусах за регистрацию для карт возврата денег, потому что они постоянно меняются, но эти начальные бонусы могут помочь вам быстро начать зарабатывать деньги, и их обязательно следует учитывать при выборе наличных денег. — возвратная кредитная карта!

Информация, касающаяся карты Discover it® Cash Back, кредитной карты Chase Freedom Flex℠, Discover it® Student Cash Back, NHL® Discover it®, Discover it® Secured и кредитной карты Wells Fargo Business Secured, была независимо собрана Бонусные баллы не были предоставлены и не рассмотрены эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Everyday® от American Express, щелкните здесь.
Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, щелкните здесь.
Для получения информации о тарифах и сборах по карте American Express Blue Business Cash ™ щелкните здесь.

До 750 долларов США в августе 2021 года

Крупнейшие бонусы по кредитной карте с возвратом денег в августе 2021 года

>> Ознакомьтесь с методологией, которую используют наши эксперты по кредитным картам для определения лучших кредитных продуктов в различных категориях.

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают одни из самых ценных преимуществ, которые только могут желать потребители. Их вознаграждения чрезвычайно гибкие — вы можете использовать наличные практически для чего угодно — и многие из лучших кредитных карт с возвратом денег не взимают ежегодную плату, включая популярную Citi® Double Cash Card. И, если вы ищете вводную акцию с нулевой годовой процентной ставкой для новых покупок или переводов баланса, вы с большей вероятностью получите ее с помощью популярной кредитной карты с возвратом денег, чем с картой, которая предлагает баллы или мили.

Поиск лучшей бонусной кредитной карты для вас может занять много времени, если вы не знаете, где искать. Чтобы помочь, мы составили список лучших кредитных карт с возможностью возврата денег, чтобы упростить поиск. Не существует единой кредитной карты, которая подошла бы всем. Подходящий для вас зависит от ваших предпочтений и привычек в расходах. Вот наш лучший выбор:

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему нам нравится Бонус кредитной карты Customized Cash Rewards от Bank of America

Кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America — одна из самых популярных кредитных карт для людей, которым нужна карта возврата денег без всяких наворотов, присущих более сложным премиальным картам.Она не только щедро вознаграждает вас с возможностью возврата денег в размере 3% и 2%, эта кредитная карта с денежным вознаграждением не имеет годовой платы и даже предлагает бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы потратите 1000 долларов в первые 90 дней своей открытие счета. Если вы используете эту кредитную карту для совершения большей части запланированных покупок в течение этого времени, велика вероятность, что вы легко сможете выполнить это требование. Прочтите наш полный обзор кредитной карты Customized Cash Rewards.

Преимущества кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards

Одной из основных причин, по которой многие люди выбирают кредитную карту Customized Cash Rewards от Bank of America, является возможность зарабатывать наличные на регулярных покупках.Вы получите 3% кэшбэка в одной из следующих категорий по вашему выбору: заправочные станции, интернет-магазины, путешествия, рестораны, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировка. Просмотрите свои расходы, чтобы увидеть, какая категория занимает наибольшую часть вашего бюджета, и выберите эту категорию в качестве 3%. Вы также получите фиксированную ставку 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Это большое преимущество, поскольку многие другие карты возврата денег не предлагают более высокий уровень возврата денег для оптовых клубов. Если вы покупаете оптом, эта карта действительно может помочь максимизировать ваши вознаграждения.Вы будете получать денежное вознаграждение в размере 3% и 2% за первые 2500 долларов США в совокупности каждый квартал. Все остальные покупки возвращаются по фиксированной ставке в размере 1%.

Кредит необходим: Хорошо, отлично.

Карта Chase Freedom Flex℠

Почему нам нравится бонус Chase Freedom Flex

Нам нравится, что карта Chase Freedom Flex расширяет и без того прибыльное предложение от Chase. Оригинальная карта Chase Freedom® уже была хорошим выбором для энтузиастов возврата денег, и эта карта поднимает планку.Как новый владелец карты, вы также получите бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев. Кроме того, вы получите 5% кэшбэка за покупки в продуктовом магазине (не включая покупки Target или Walmart) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год. Прочтите наш обзор карты Chase Freedom Flex Card.

Преимущества Chase Freedom Flex

Карта Chase Freedom Flex — отличная кредитная карта с возможностью возврата денежных средств для людей, которые хотят получить максимальное вознаграждение. Держатели карт могут воспользоваться преимуществами его отличного вознаграждения: 5% кэшбэка за сменяющиеся категории при активации (до 1500 долларов в квартал), возврат 5% на поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards, возврат 3% на обед, включая еду на вынос и доставку, 3% обратно в аптеках и 1% обратно на другие покупки.Новые держатели карт также могут воспользоваться ставкой 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев с картой (переводы баланса не включены в это предложение). Кроме того, получите бесплатную подписку DashPass на три месяца на DoorDash и Caviar. Chase Freedom Flex предлагает все это без какой-либо ежегодной платы.

Кредит необходим: Хорошо, отлично.

Карта Chase Freedom Unlimited®

Почему нам нравится бонус Chase Freedom Unlimited

Карта Chase Freedom Unlimited — отличная универсальная карта без годовой платы.Новые держатели карт могут воспользоваться своим большим бонусом за регистрацию в размере 200 долларов и начальной 0% годовой ставкой на покупки в течение первых 15 месяцев. Прочтите наш обзор безлимитной карты Chase Freedom.

Chase Freedom Unlimited Benefits

Эта карта дает вознаграждение в размере 5% кэшбэка за поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards, 3% назад в аптеке, 3% назад за обед, включая еду на вынос и подходящие услуги доставки, а также фиксированную ставку 1,5% назад на другие покупки. Нет чередующихся категорий, которые нужно отслеживать, ограничений на то, сколько вы можете заработать, или исключенных категорий покупок.Кроме того, Freedom Unlimited предоставляет кэшбэк в размере 5% от покупок в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Карта также позволяет новым держателям карт экономить деньги с начальной процентной ставкой 0% на покупки в течение первых 15 месяцев после открытия счета. Однако переводы баланса не подходят для этого вводного предложения. Кроме того, получите бесплатную подписку DashPass на три месяца на DoorDash и Caviar. Chase Freedom Unlimited предлагает все это без какой-либо ежегодной платы.

Кредит необходим: Хорошо, отлично.

Ink Business Cash℠ Кредитная карта

Почему нам нравится бонус по кредитной карте Ink Business Cash

Карта Ink Business Cash Card — отличный вариант для предпринимателей любого типа. Денежный бонус в размере 750 долларов представляет собой 75 000 баллов Ultimate Rewards. Как новый владелец карты, получите 750 долларов в виде бонуса кэшбэка, если вы сделаете покупки на сумму 7500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Получите впечатляющую ставку вознаграждения в размере 5% кэшбэка при определенных деловых покупках.К ним относятся первые 25 000 долларов, которые вы тратите каждый год в годовщину создания аккаунта в магазинах канцелярских товаров, а также на телефонные, кабельные и интернет-услуги. Карта также предлагает кэшбэк в размере 2% при комбинированных покупках в ресторанах и на заправочных станциях на сумму до 25000 долларов. Практически на все остальные покупки вы получите кэшбэк в размере 1%.

Преимущества кредитной карты Ink Business Cash

Бонусные баллы, которые вы зарабатываете с этой карты, стоят по одному центу каждый в виде возврата денег или другого варианта, например подарочной карты.Но потенциально вы можете заработать гораздо больше, если у вас есть еще одна карта Chase, которая позволяет зарабатывать баллы Ultimate Rewards, переводя ваши вознаграждения в мили с 10 авиакомпаниями-партнерами Chase или на баллы с его тремя гостиничными программами. А когда вы можете обменять их баллы и мили на дорогие авиабилеты или бронирование отелей, они могут стоить гораздо больше, чем пенни каждая.

Другие туристические льготы включают отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии, поездки и экстренную помощь, а также отправку на дороге.Кроме того, эта карта без годовой платы предлагает начальную годовую ставку 0% в течение первых 12 месяцев после открытия счета для новых покупок (переводы баланса исключены из этого вступительного предложения APR). Прочтите наш полный обзор этой карты.

Кредит необходим: Хорошо, отлично.

Ink Business Unlimited℠ Кредитная карта

Почему нам нравится безлимитный бонус по кредитной карте Ink Business

Вот карта, которую вы можете использовать, чтобы получать высокую доходность от всех покупок для малого бизнеса.Карта не имеет годовой платы, но предлагает невероятный денежный бонус в размере 750 долларов после того, как вы потратите 7500 долларов в течение первых трех месяцев. Денежный бонус в размере 750 долларов представляет собой 75 000 баллов Ultimate Rewards. Ink Business Unlimited также не позволяет переводить баллы отдельно, но баллы можно комбинировать с вознаграждениями из других учетных записей Chase, которые разрешают переводы. Он также имеет преимущества для путешествий, включая отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии, поездки и экстренную помощь, а также отправку на дороге. Вы также получите вознаграждение в размере 1.Кэшбэк 5% на все покупки.

Неограниченные преимущества кредитной карты Ink Business

На этой карте без годовой платы не предусмотрена специальная или рекламная годовая процентная ставка для перевода остатка. Вместо этого он предлагает начальную процентную ставку 0% на новые покупки, сделанные в течение первых 12 месяцев после открытия счета. Так что, если у вас есть предстоящие покупки, связанные с бизнесом, и вам нужно время, чтобы расплатиться по ним, введение карты 0% годовых может помочь вам значительно сэкономить на процентах. А если вам нужны карточки сотрудников, вы можете получить их без дополнительной оплаты.

Необходим кредит: Отлично

Лучшие бонусы по кредитной карте American Express с возвратом денег

† Приветственные бонусы присуждаются в виде выписки по счету.

American Express предлагает одни из лучших на рынке кредитных карт с денежным вознаграждением. Несмотря на то, что он предлагает множество совместных кредитных карт авиакомпаний и отелей, его флагманские кредитные карты предлагают одни из лучших преимуществ, которые вы можете получить. Фактически, две флагманские кредитные карты Amex не взимают ежегодную плату — это Cash Magnet и Blue Cash Everyday — а годовая комиссия по другим картам составляет от 95 до 550 долларов.Конечно, вы можете получить достаточно денег с каждой карты, чтобы компенсировать ее годовую плату.

Подобно Citi Double Cash Card, кредитные карты American Express с денежным вознаграждением не заставляют вас беспокоиться о категориях ежеквартальных бонусов. Вместо этого карты Amex предлагают ускоренный заработок по популярным категориям расходов домашних хозяйств, таким как супермаркеты США и заправочные станции США.

Денежный магнит: Получайте обратно 1,5% кэшбэка за каждую совершенную покупку.
Blue Cash Everyday: Заработайте кэшбэк в размере 3% от первых 6000 долларов, потраченных в течение календарного года в U.S. в супермаркетах (затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% возврата на другие покупки.
Blue Cash Preferred: Получите 6% кэшбэка за первые 6000 долларов, потраченных в течение календарного года в супермаркетах США (затем 1%), неограниченный возврат 6% на некоторые потоковые сервисы в США, возврат 3% на заправочных станциях в США, на транзит и 1% на другие покупки.

Кредит, необходимый для большинства карт American Express, варьируется от хорошего до отличного.

Крупнейшие бонусы кэшбэка Capital One

Cash Back Card	Денежный бонус	Право на получение бонуса	Годовая плата	Комиссия за зарубежные операции
Карта Capital One® Quicksilver®	$ 200	Заработайте единовременный бонус в размере 200 долларов США, если потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета.	$ 0	№
Capital One® Savor® Rewards	$ 300	Заработайте единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета.	$ 95	№
Capital One® SavorOne® Rewards	$ 200	Заработайте одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США, если потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.	$ 0	№

Capital One предлагает несколько популярных кредитных карт с денежным вознаграждением.Как карта Quicksilver, так и программа SavorOne Rewards не имеют годовой платы и начального 0% годовых для новых покупок. Однако вступительное предложение не распространяется на переводы баланса.

Карта Quicksilver Card особенно популярна среди людей, которые хотят, чтобы их заработок с возвратом денег был простым. Как и карта Citi Double Cash Card, карта Quicksilver не позволяет отслеживать категории квартальных бонусов и предлагает фиксированную ставку за каждый потраченный доллар.

Кредит, необходимый для большинства карт возврата денежных средств Capital One, имеет отличную оценку FICO.

Методология: как мы выбираем лучшие кредитные карты с возвратом денег

Мы выбрали наши лучшие кредитные карты с возвратом денег на основе общей стоимости, которую они предлагают, на основе определенных категорий расходов, предпочтений (фиксированная ставка по сравнению с постоянно меняющимися категориями), бонусов за регистрацию, ставки вознаграждения и других функций, таких как беспроцентные предложения для новых покупок. и переводы баланса. Поскольку у всех свое представление о том, что они хотят от кредитной карты, мы включили как можно больше разных сторон и эмитентов.

Хотя большинство кредитных карт с возвратом денежных средств не взимают ежегодную комиссию, мы включили несколько таких, но только потому, что эмитенты карт предлагают достаточную стоимость, чтобы компенсировать комиссию на постоянной основе. Обдумывая, какая карта подходит вам, сравните эти карты, а также другие лучшие предложения кредитных карт, чтобы убедиться, что вы выбрали именно то, что вам нужно.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах с возвратом денег

Готовы ли вы начать экономить на продуктах, бензине, поездках, обедах и практически в любом другом месте, где вы тратите деньги, но вы все еще не уверены в том, как работают кредитные карты с возвратом денег? Без проблем! Просмотрите некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о кредитных картах с возвратом денежных средств.

Как работают кредитные карты Cash Rewards

В отличие от кредитных карт для поощрения путешествий, вам не нужно быть профессионалом в игре с кредитными картами, чтобы получить выгоду. Карты возврата денег легко отслеживать и удобны в использовании. Эти типы карт обычно попадают в одну из следующих категорий:

Единая ставка: Единая ставка обычно предлагает 1,00–2,50% возврата на все покупки, независимо от того, покупаете ли вы путевку в Италию или галлон молока. Карта Citi Double Cash Card является хорошим примером, поскольку она предлагает возврат 2% на каждый потраченный доллар.Преимущество кэшбэка с фиксированной ставкой заключается в том, что вы можете иметь минимальный кошелек и легче отслеживать расходы по кредитной карте.
Многоуровневые: Многоуровневые карты различают вознаграждение за возврат денег в зависимости от того, что вы покупаете. Многоуровневая карта может предлагать фиксированный возврат денег в размере 1% на большинство покупок и 3% на расходы на бензин. Часто уровень с более высоким доходом ограничен. Многоуровневая карта может помочь вам заработать больше, если вы выберете карту, которая вознаграждает вас больше всего за то, на что вы больше всего тратите.
Чередующиеся категории: Кредитные карты с чередующимися категориями возврата денег обычно имеют установленную ставку возврата 1%, а затем более высокую ставку, например, возврат 5% для выбранных категорий. Эти категории меняются в зависимости от кварталов года. Например, вы можете заработать 5% на все покупки продуктов в первом квартале года.

Категории общих денежных вознаграждений

Новые карты выпускаются часто, и некоторые эмитенты хотят, чтобы их заметили с помощью привлекающих внимание беспроцентных рекламных акций, скидок доллар-доллар на поездки и предложения возврата денег, например, возврат 6% за ваш любимый потоковый сервис.Однако большинство карт предлагают круглогодичные денежные вознаграждения в одних и тех же основных категориях:

Супермаркеты (расходы в супермаркетах США только на карты American Express)
Рестораны
Заправочные станции (расходы на заправочные станции в США только по картам American Express)
Транспорт
Опт
Развлечения

Чтобы найти лучшую кредитную карту для возврата денег, вам необходимо отслеживать свои расходы. Где вы тратите больше всего денег? Если вы каждый месяц тратите больше денег на рестораны, чем на продукты, то ищите карточки, которые вернут вам больше денег за ужин вне дома.Если ваши расходы равны по категориям кэшбэка, то более высокая, неограниченная, фиксированная ставка, возвратная карта может быть лучшим выбором для ваших финансов.

Кредитные карты с денежным вознаграждением в сравнении с кредитными картами для путешествий

Кредитные карты с возвратом денег и проездные очень похожи. С кредитными картами для путешествий вы получите больше, когда потратите на покупки, связанные с путешествиями, такие как авиабилеты или отели. Большинство проездных карт также предлагают лучшую ставку вознаграждения, когда вы обмениваете свои вознаграждения на поездку либо через платформу путешествий эмитента кредита, либо путем передачи баллов партнеру по путешествию.

Во многих случаях обмен баллов по бонусной карте на деньги означает, что вы получаете более низкую ставку возврата денег. Целесообразно знать, сколько очков уйдет на путешествия по сравнению с деньгами, прежде чем их использовать. Туристические кредитные карты также могут сопровождаться дополнительными туристическими льготами, такими как доступ в залы ожидания в аэропорту или туристическая страховка. Эти льготы также могут включать годовые сборы, поэтому лучше взвесить размер платы с льготами перед регистрацией.

Пытаясь решить, какая карта лучше всего подходит для вас, подумайте, сколько путешествий вы планируете совершить.Если вам нравится идея путешествовать, но пока вы не хотите исследовать мир, карта с возвратом денег, такая как Citi Double Cash Card, может быть более простой картой для начала.

Как сравнить кредитные карты с денежным вознаграждением

Не все кредитные карты с возвратом денег одинаковы. Карта, которой ваш друг не перестает бредить, может не соответствовать вашим привычкам к расходам. Вот на что вам нужно обратить внимание, прежде чем решить, какая карта вам подходит:

Ежегодный сбор: Если по карте есть годовая плата, стоит ли ее платить? Некоторые ежегодные сборы кажутся слишком дорогими, но если учесть, сколько денег вы получаете вместе с другими льготами, вы можете понять, что их стоит заплатить.Помните, что даже если на карте есть привилегии на сумму 1000 долларов, за которые кажется, что годовая плата в 250 долларов стоит того, чтобы платить за нее, она того стоит, только если вы действительно используете эти привилегии. Однако некоторые кредитные карты, такие как Citi Double Cash Card, предлагают большую ценность без затрат на ежегодную плату.
Бонусное предложение: Бонусы за регистрацию подслащивают банк. Однако убедитесь, что вы можете позволить себе получить бонус за регистрацию. Если, потратив 4000 долларов за три месяца, вы окажетесь в затруднительном финансовом положении, поищите карту с более низкими требованиями к бонусным расходам.
Погашение: Насколько легко вам вернуть деньги? Ищите карты, которые упрощают перевод ваших вознаграждений обратно на ваш банковский счет или которые позволят вам потратить их на Amazon с той же скоростью погашения.
Intro APR: Хотите заранее сделать крупную покупку? Начальная годовая процентная ставка 0% может сэкономить ваши деньги на процентах и дать вам больше времени для оплаты покупок или переводов баланса.
Особые функции и преимущества: Есть ли у карт особые льготы, которые позволят вам сэкономить деньги в течение года?
Текущие награды: Ищите карты с регулярными возможностями заработать больше, а не выбирайте карту, которая дает только потрясающие награды в течение первого года.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

У всего в жизни есть свои плюсы и минусы, и карты возврата денег не исключение. Учтите эти моменты, прежде чем принимать решение:

Плюсы:

Простота: карты возврата денег легко отслеживать, и вы можете быстро конвертировать вознаграждения в деньги обратно на свой банковский счет.
Отсутствие или низкие годовые сборы: Большинство карт с возвратом наличных денег не являются картами с годовой оплатой. Карта Citi Double Cash Card — хороший пример кредитной карты без годовой платы.
Требования к низкому бонусу: вам не нужно выкладывать много денег, чтобы получить бонус за регистрацию.
Builds Credit: Кредитные карты можно использовать для улучшения вашего кредитного рейтинга.

Минусы:

Отсутствие льгот для путешествий: льготы для путешествий обычно идут с лучшими проездными.
Срок действия кэшбэка истекает: некоторые карты говорят, что кэшбэк никогда не истекает, но это верно только в том случае, если вы регулярно используете свою карту.
Низкие бонусы за регистрацию: хотя вам не нужно тратить много денег заранее, чтобы получить бонус, бонус за регистрацию также намного меньше, чем у популярных проездных карт.
Меньше перков: карты путешествий и наград обычно дают больше преимуществ.

Как максимально использовать карту возврата денег

После того, как вы определились с подходящей картой возврата денег для своего кошелька, вы захотите получить от нее максимальную отдачу. Вот несколько советов по увеличению ваших льгот после утверждения:

Запланируйте получение бонуса. Разделите требования к расходам на временные рамки бонусов за регистрацию, чтобы гарантировать, что вы тратите достаточно каждый месяц.Например, если вы должны потратить 3000 долларов за 90 дней, спланируйте, как вы будете тратить 1000 долларов каждый месяц, не нарушая свой бюджет.
Воспользуйтесь торговым порталом. Не забудьте зайти на торговый портал эмитента карты, чтобы увеличить сумму кэшбэка, которую вы можете получить за покупку. Если вы уже планировали отправить маме цветы на День матери, вы также можете воспользоваться услугами продавца через торговый портал, который предлагает возврат 10-15% наличных денег при использовании вашей карты.
Ищите награды, бонусы и множители. Следите за специальными бонусами, предлагаемыми в течение года. Например, некоторые карты выдавали кредит в размере 100 долларов на покупку некоторых круизов на сумму 500 долларов.
Воспользуйтесь чередующимися бонусными категориями. Если ваша карта предлагает чередующиеся бонусные предложения, потратьте несколько минут на планирование, чтобы извлекать из них выгоду каждый год. Например, если ваша категория бонусов за первый квартал составляет 5% на продукты, подумайте о том, чтобы потратить больше на продукты в течение этих первых трех месяцев. Купите дополнительные продукты для кладовой и мясо для глубокой заморозки, чтобы в ближайшие месяцы вы могли меньше покупать.

Что такое комиссия за зарубежную транзакцию?

Комиссия за зарубежную транзакцию — это сумма, которую эмитент вашей кредитной карты, такой как Chase или American Express, взимает, когда транзакция, которую вы совершаете с помощью своей карты, обрабатывается в иностранной валюте или проходит через иностранный банк. Для обработки этих зарубежных транзакций эмитент вашей карты взимает с вас процент от суммы этой транзакции, обычно 3%. Обычно комиссии за зарубежные транзакции указываются в выписке по карте как отдельный сбор.

Что такое кредит-выписка?

Кредитная выписка — это деньги, перечисленные на ваш счет эмитентом вашей карты. По сути, это работает так же, как оплата наличными на ваш счет. Некоторые эмитенты бонусных карт, такие как American Express, часто предлагают выписки по счетам в качестве выплаты денежных вознаграждений или других погашений баллов. Кредит выписки может быть использован для погашения баланса вашей карты или может оставаться в вашей выписке в качестве положительного остатка на счете для будущих покупок.

Что означает «другие покупки»?

В случае бонусных карт термин «другие покупки» обычно относится к покупкам, совершенным вне категорий бонусов или категорий расходов.Например, с карты Blue Cash Everyday Card от American Express можно получить 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% на другие покупки. Ставки денежного вознаграждения обычно самые низкие при расходах, отнесенных к категории «другие покупки».

Что такое бонусные категории?

Термины «категории бонусов» и «категории расходов» часто используются как синонимы. Но в случае карт с денежным вознаграждением категории бонусов относятся к любой категории расходов, которая предлагает держателю карты ускоренный заработок.

В то время как некоторые эмитенты карт предлагают постоянные категории бонусов, другие предлагают чередующиеся категории бонусов, которые часто меняются каждый квартал. Например, карта Discover it Cash Back Card предлагает возврат 5% кэшбэка при ежедневных покупках в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации. .

Что такое карточка с фиксированной ставкой?

Карты с фиксированной ставкой имеют установленную ставку, обычно 1%, 1.5% или 2%. Вы получаете эту фиксированную ставку практически на все покупки, от продуктов до бензина и авиабилетов. Этот тип получения наградных карт упрощает процесс, но также оставляет на столе много наград по сравнению с другими картами.

Как Citi Double Cash Card, так и Quicksilver One Card предлагают фиксированную ставку на все расходы. Карта Citi Double Cash Card предлагает возврат денежных средств в размере 2% на все соответствующие расходы; в то время как Quicksilver One предлагает кэшбэк в размере 1,5% за все покупки.

Что такое годовая плата?

Годовая плата — это установленная плата, которая взимается ежегодно.Для карт с годовой комиссией комиссия взимается с вашего счета, как только вы будете одобрены. Вы увидите такое же списание на годовщине своей карты. Если вы не внесете годовую плату в полученную вами выписку по счету, вы начнете платить по ней проценты.

Поскольку ваша годовая плата применяется к вашему счету автоматически, это повлияет на ваш кредитный лимит. Например, если вы подали заявку на получение карты с кредитным лимитом в 5000 долларов, а годовая плата составляет 95 долларов, ваш новый кредитный лимит будет составлять 4905 долларов, пока вы не оплатите счет.Помните об этом, если вы надеетесь использовать новую карту для крупной покупки сразу после регистрации.

Годовые сборы не учитываются в бонусах за регистрацию и не приносят баллов или кэшбэка. Иногда некоторые эмитенты карт называют карты без годовой платы бесплатными. Однако это не совсем правильно, так как даже по карте без годовой платы будет взиматься комиссия за просрочку платежа и авансы наличными.

Годовые сборы зависят от карты, при этом большинство сборов начинается от 95 долларов. Некоторые карты, такие как Chase Sapphire Reserve®, взимают более крупную ежегодную плату в размере 450 долларов США, но карта также дает больше вознаграждений, например 300 долларов США в виде годового туристического кредита.Другие кредитные карты, такие как Citi Double Cash или Chase Freedom Flex, вообще не взимают ежегодную плату.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг говорит кредиторам о вашей кредитоспособности (насколько вероятно, что вы вернете ссуду на основе вашей кредитной истории). Он рассчитывается с использованием информации в ваших кредитных отчетах. FICO® Scores и Vantagescore являются стандартом для кредитных баллов.

Хорошая кредитоспособность может быть ценным активом. Это может помочь вам сэкономить деньги и получить доступ к доступному финансированию, когда оно вам понадобится.Даже если у вас есть значительный чрезвычайный фонд, высокие кредитные рейтинги могут предоставить вам дополнительную защиту во время экономической нестабильности. Следующие советы помогут вам управлять своим кредитом во время текущего кризиса.

Узнайте, что влияет на ваш кредитный рейтинг

Определенные действия могут привести к повреждению кредитного рейтинга — во время пандемии COVID-19 или в любое другое время. Следующие ниже кредитные ошибки могут снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение финансирования сейчас и в будущем.

Просроченные платежи: Большая часть вашей оценки FICO (точнее, 35%) основана на вашей истории платежей. При нормальных обстоятельствах просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет.
Высокое использование кредита : Еще одним важным фактором кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита. Использование кредита — это термин, который описывает связь между лимитами вашей кредитной карты и балансом. Если отношение баланса к лимиту начинает расти в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг может в результате снизиться.
Отсутствие мониторинга вашей кредитной : Было бы ошибкой сидеть сложа руки и полагать, что ваши кредитные отчеты содержат точную информацию. Ошибки кредитной отчетности распространены. Если в вашем кредитном отчете появляются ошибки, они могут снизить ваш кредитный рейтинг, даже если вы не сделали ничего плохого.

Чтобы избежать просроченных платежей, не тратьте слишком много средств и стремитесь к минимуму

Оплачиваете ли вы свои счета вовремя или с опозданием — это самый важный фактор, влияющий на ваш рейтинг FICO Score.Итак, если вы хотите, чтобы ваши кредитные рейтинги оставались в хорошей форме на протяжении всей пандемии, крайне важно не отставать от выплат.

Из-за финансовых ограничений у вас может не быть средств, чтобы погасить остаток по кредитной карте прямо сейчас. Однако, если вы можете не отставать от своих минимальных ежемесячных платежей, вы можете защитить свои кредитные рейтинги от повреждений, связанных с просрочкой платежа.

Конечно, невыплата полного баланса, скорее всего, приведет к дополнительным выплатам из вашего кармана в виде процентных сборов.Если вы хотите избежать этой дополнительной платы, временным решением может быть кредитная карта с переводом баланса. Просто убедитесь, что вы тщательно управляете процессом и убедитесь, что потенциальная экономия перевесит любые комиссии за перевод баланса.

Чтобы избежать высокого использования кредита, рассмотрите нестандартную стратегию.

Если во время пандемии вы живете на ограниченный доход, возможно, потребуется обновить баланс на ваших кредитных картах на несколько месяцев. Хотя внесение хотя бы минимальных платежей по кредитной карте может помочь вам избежать просроченных платежей, более высокий баланс кредитной карты может привести к более высокому использованию кредита.К сожалению, увеличение коэффициента использования кредита может вызвать снижение вашего кредитного рейтинга.

Тем не менее, даже если вы не можете погасить остаток по кредитной карте прямо сейчас, есть другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы максимально снизить коэффициент использования. Во-первых, если ваш кредит находится в хорошем состоянии, вы можете попросить эмитент вашей карты увеличить кредитный лимит. Вы также можете попросить любимого человека добавить вас в качестве авторизованного пользователя на существующую кредитную карту с высоким лимитом и низким балансом.

Что такое перевод остатка?

Перевод баланса — это способ перенести существующий баланс на другую кредитную карту с более низкой начальной процентной ставкой. Балансный перевод — это эффективный способ помочь быстрее погасить долги.

На что обращать внимание при переводе предложения

При рассмотрении предложения о переводе важно обращать внимание на то, что для вас важно и что может помочь вам в достижении ваших целей. Некоторые особенности, на которые следует обратить внимание, включают:

Вводный период: Обратите внимание на то, как долго длится вступительный период.Многие карты выпускаются со сроком действия 15 месяцев. Однако если вам нужно больше времени, вы можете поискать карточку с 18-месячным или 21-месячным вступительным периодом.
0% годовых : Большинство предложений о переводе баланса идут с годовой процентной ставкой 0%, но есть некоторые с низкими ставками до 3,99% обычной годовой процентной ставки.
Отсутствие комиссии за перевод или низкая: Наилучшие результаты достигаются при отсутствии комиссии за перевод. Если у вас большой баланс, ищите карту без комиссии или карту, которая взимает меньшую комиссию в размере 3% вместо комиссии в размере 5%.
Годовая ставка за покупку 0%: По возможности ищите карту, которая также предлагает 0% годовых за покупки. Вы можете не получить период покупки до тех пор, пока действует предложение о переводе, но это может быть способом отложить выплату процентов по покупкам, особенно если вы совершаете крупную покупку.
Награды и подписные бонусы: Не забывайте учитывать награды и подписные бонусы, которые могут сделать карты более эффективными. Вы можете заработать кэшбэк, который затем можно будет направить на выплату долга с помощью кредитных карт, таких как Citi Double Cash.Если вы работаете над выплатой того, что вы тратите каждый месяц, и у вас есть план выплатить свой баланс до конца вступительного периода, вы должны действовать вперед.

Расставьте приоритеты для различных функций в зависимости от ваших непосредственных потребностей, чтобы в первую очередь решать самые насущные проблемы. Возможно, вам придется пойти на компромисс, чтобы получить лучший результат.

Лучшие кредитные карты августа 2021 года

Эти лучшие кредитные карты позволяют быстро заработать серьезные награды — часто на сумму 1000 долларов и более.Подумайте о подписке на одну из этих кредитных карт, если у вас отличный кредит и вы хотите использовать свои ежедневные расходы.

Chase Sapphire Preferred®: Best for Flexible Points
Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Best for Flexible Travel Credit
Citi® Double Cash: Best for No Annual Fee
United Quest ^℠ Карта: Бонус за регистрацию Best Travel
Кредитная карта Ink Business Preferred®: Лучшая для гибких вознаграждений для бизнеса
Capital One Spark Cash для бизнеса: Лучшая для больших бизнес-спонсоров

Chase Sapphire Preferred®: лучший вариант для точек гибкости

Chase Sapphire Preferred позволяет вам зарабатывать баллы Ultimate Rewards, которые можно переводить на программы авиакомпаний и отелей или использовать для бронирования самых разных поездок непосредственно через Chase.

Плюсы:

Заработайте 100000 бонусных баллов (что составляет 1250 долларов США при бронировании путешествия), потратив 4000 долларов США на покупки в течение трех месяцев после открытия счета
Заработайте 2x балла за доллар, потраченный на питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и рестораны, а также поездки
Переводите награды в авиакомпании или отели или получайте 1,25 цента за балл за поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards
Получите эксклюзивные преимущества от DoorDash, Peloton и Lyft

Минусы:

Подпишитесь на Chase Sapphire Предпочтительно, чтобы заработать 100 000 бонусных баллов, если вы потратите 4000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета (что составляет 1250 долларов на поездки при использовании через Chase Ultimate Rewards).Вы также получите 2x балла за путешествия и обеды и 1x балл за все остальные покупки. Вы можете обменять вознаграждения на подарочные карты, кредитные баллы, впечатления или путешествия. Очки стоят на 25% больше, если вы обменяете их на путешествие через портал Chase Ultimate Rewards. Вы также можете передавать баллы в соотношении 1: 1 участвующим авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase. Годовая плата за эту карту составляет 95 долларов США, но нет комиссии за транзакции за рубежом.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Best for Flexible Travel Credit

Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает вам двойные мили за все покупки, каждая из которых стоит один цент в качестве начисления на любые дорожные покупки.

Плюсы:

Заработайте до 60000 бонусных миль после совершения покупок на 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Получите 2 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки, без ограничений переводится в авиамили или пункты проживания в отеле
Получите до 100 долларов в качестве кредита для оплаты заявки Global Entry или TSA PreCheck

Минусы:

Большинство передач по очкам имеют соотношение 2: 1.5, хотя некоторые из них составляют 1: 1
95 долларов годовой платы

Карта Venture Rewards отлично подходит для тех, кто хочет бронировать поездки так же, как и всегда, но расплачиваться за них своими заработанными вознаграждениями. Держатели венчурных карт могут заработать ограниченный по времени бонус за регистрацию в размере 60 000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

баллов можно обменять на кредиты в счетах для бронирования путешествий по ставке один цент за балл, или вы можете использовать свои награды для покупок при оплате через PayPal.Эта карта также позволяет переводить мили участвующим авиакомпаниям-партнерам, таким как отели British Airways, Air France, JetBlue и Wyndham. Эта карта также дает вам 100 долларов на счет Global Entry или TSA Precheck. Ежегодная плата за использование этой карты составляет 95 долларов США.

Информационный бюллетень

Каждый день мы публикуем последние новости, истории и материалы по важным финансовым темам. Это ваш ежедневный справочник по личным финансам.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money’s Daily Money по номеру

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить.Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или промоакциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Citi® Double Cash: лучший вариант без ежегодной комиссии
Citi Double Cash поможет вам увеличить кэшбэк, который вы зарабатываете, предлагая кэшбэк до 2% на все покупки в любое время.
Плюсы:
18 месяцев начального финансирования с годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса (тогда стандартная ставка 13,99% — 23,99% переменная)
Зарабатывайте до 2% кэшбэка за все покупки
Держатели карт Citi Premier и Prestige могут использовать вознаграждения в качестве благодарности Баллы
Без годовой платы
Минусы:
Нет бонуса за новый счет
Вы получите только половину суммы возврата денег в момент покупки
Citi Double Cash предлагает 1% возврата денег при каждой покупке и еще 1% при оплате покупок, в общей сложности до 2% кэшбэка на все покупки.Эти бонусы кэшбэка распространяются на все покупки, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.
Несмотря на то, что эта карта не предлагает бонус для нового счета, вы действительно получаете 18-месячную начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, сделанные в течение первых 4 месяцев после открытия счета (после этого применяется стандартная годовая процентная ставка) с комиссией за перевод баланса в размере 3% ( или 5 долларов, в зависимости от того, что больше).
United Quest ^℠ Карта: бонус за регистрацию в лучшем путешествии
Это новое ограниченное по времени предложение дает вам возможность заработать до 100 000 бонусных миль в течение первых 6 месяцев после открытия счета.
Плюсы:
Заработайте 80 000 бонусных миль после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев своей учетной записи, и дополнительные 20 000 бонусных миль после того, как вы потратите 10 000 долларов на покупки в течение шести месяцев с момента открытия учетной записи.
Получите годовой кредит United на покупку в размере 125 долларов США.
Получите первую и вторую зарегистрированную кладь для бесплатной и приоритетной посадки.
Получите два бонусных билета на юбилейный полет на 5000 миль.
Минусы:
В рамках программы United Airlines ПробегPlus больше не публикуется таблица вознаграждений.
250 долларов в год.
Chase недавно выпустила свою карту United Quest Card, которая предлагает мили ПробегPlus. Для начала вы можете заработать до 100 000 миль, чего может хватить на два внутренних перелета туда и обратно. Вы можете заработать первые 80 000 бонусных баллов, потратив 5000 долларов в течение трех месяцев после открытия счета, и заработать еще 20 000 миль, потратив дополнительные 5000 долларов в течение шести месяцев после открытия счета, что в сумме составит 10 000 долларов.
Но эта карта предлагает гораздо больше, чем просто бонусные мили. Вы можете заработать в 3 раза больше миль за покупки United после накопления своего годового кредита на покупку в размере 125 долларов США, 2x миль на поездки, питание и некоторые потоковые покупки, плюс 1 миля за доллар, потраченный на другие покупки.
Кредитная карта
Ink Business Preferred®: лучшее для гибкого вознаграждения для бизнеса
Эта популярная поощрительная карта для малого бизнеса предлагает баллы Ultimate Rewards и очень щедрый бонус для нового аккаунта.
Плюсы:
Заработайте бонус в 100000 баллов, потратив 15000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета
Заработайте 3-кратные баллы за доставку и другие отдельные бизнес-категории
Баллы зарабатываются в программе Chase Ultimate Rewards, которая позволяет переводить в участвующие авиакомпании и отели
баллов стоят на 25% больше при бронировании путешествия через Chase Ultimate Rewards
Минусы:
Высокие минимальные требования к расходам для получения бонуса за новый аккаунт
Годовая плата в размере 95 долларов
Если вы ищете выгодную сделку по кредитной карте для своего бизнеса, не ищите ничего, кроме привилегированной кредитной карты Chase Ink Business.Эта карта предлагает 100 000 приветственных бонусных баллов, если вы потратите 15 000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Эти баллы приносят 1250 долларов США на поездки при обмене через Chase Ultimate Rewards или 1000 долларов США в виде кэшбэка. Вы также получите 3x балла за путешествия, доставку, рекламные покупки, сделанные в социальных сетях и поисковых системах, а также за услуги Интернета, кабельного телевидения и телефона, плюс 1x балл за другие покупки.
С этой карты взимается годовая комиссия в размере 95 долларов США, но вы не платите комиссию за транзакции за рубежом при покупках.Обратите внимание, что с этой картой возможны все возможности погашения Chase Ultimate Rewards, в том числе на 25% больше при обмене на поездки для бронирования авиабилетов, отелей, аренды автомобилей и т. Д. Через Chase Ultimate Rewards. Вы также можете переводить баллы 1: 1 участвующим авиакомпаниям и партнерам отелей или обменять их на кредитные баллы, подарочные карты и покупки в Apple® Ultimate Rewards Store.
Capital One Spark Cash: лучший для крупных бизнес-спонсоров
Spark Cash — это простая карта, которая предлагает владельцам малого бизнеса очень простой способ заработать высокую ставку кэшбэка на все покупки.
Плюсы:
Неограниченный возврат кэшбэка 2% при каждой покупке, каждый день
Единовременный денежный бонус в размере 500 долларов США, если вы потратите 4500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета
Годовая плата отменена в первый год (затем 95 долларов США ежегодно)
Устойчивый малый бизнес преимущества
Минусы:
Немногочисленные преимущества карты премиум-класса
Годовая плата в размере 95 долларов США (после первого года)
Если вам предстоит много бизнес-расходов и вы действительно хотите получить максимальное вознаграждение, подумайте о подписке на карту Capital One Spark Cash.Эта карта предлагает приветственный бонус в размере 500 долларов США, если вы используете свою карту для совершения покупок на сумму 4500 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета. Помимо бонусного кэшбэка, вы получите кэшбэк в размере 2% от всего, что вы покупаете с помощью карты.
Карта Spark Cash Card предлагает многочисленные преимущества обслуживания и защиты, такие как блокировка карты, расширенная гарантия и защита, предупреждения системы безопасности и настраиваемые лимиты расходов по карте сотрудника. Также обратите внимание, что годовая плата за эту карту в размере 95 долларов не взимается в первый год, поставляется с бесплатными картами сотрудников и не предусматривает комиссии за транзакции за рубежом.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление
Компания по ремонту кредита может повысить ваши шансы на получение одобрения.
Компании по ремонту кредитов, такие как Credit Saint, специализируются на поиске и помощи в устранении ошибок в вашем отчете, чтобы помочь вам улучшить свой кредит.
НАЧАТЬ
Часто задаваемые вопросы о лучших кредитных картах
Q. У этих карт есть потрясающие бонусы для нового счета.В чем подвох? Хотя у этих карт нет скрытых недостатков, вы должны знать о минимальных расходах, необходимых для получения бонусных баллов, миль или кэшбэка. Вы никогда не должны чрезмерно тратить деньги или брать на себя долги, чтобы выполнить эти требования.
В. Повредит ли мой кредитный рейтинг использование бонусной кредитной карты? Кредитные карты Rewards не влияют на ваш кредит так же, как другие карты. Если вы ответственно используете свою бонусную карту, избегая долгов и своевременно совершая платежи, вы добавите положительную информацию в свой кредитный отчет и улучшите свой кредитный рейтинг.
В. Что стоит больше: баллы, мили или кэшбэк? Все зависит от того, как вы используете свои баллы или мили. Когда вы можете получить исключительную ценность от погашения своих вознаграждений, вполне возможно, что они будут стоить больше, чем вы могли бы заработать с помощью кэшбэка. Но если вы не очень разбираетесь в вознаграждении за путешествия, вам, вероятно, будет лучше заработать кэшбэк. Или вы можете использовать простую карту вознаграждений за путешествия, такую как Capital One Venture, которая предлагает кредитные баллы для покупок на поездки.
В. Стоит ли платить годовую плату? Лучшие бонусные кредитные карты будут иметь годовую комиссию. Если вы можете воспользоваться этими программами вознаграждения по картам и их наиболее ценными преимуществами, они легко могут окупить годовую плату. Но если вы скромный спонсор и не видите, что пользуетесь туристическими льготами, то карта без годовой платы может быть лучшим вариантом для вас.
В. Повредит ли открытие новой учетной записи моей кредитной истории? В большинстве случаев нет.Если вы ответственно управляете своей картой, это, вероятно, улучшит ваш кредитный рейтинг. Исключение составляют те, кто уже открыл несколько новых карт за последние несколько месяцев. Когда вы подаете заявку на несколько новых кредитных линий в течение короткого периода времени, формулы оценки кредитоспособности интерпретируют это как признак потенциальных финансовых проблем, и ваша оценка может на некоторое время снизиться.
Как мы нашли лучшие предложения по кредитным картам в 2021 году
В наши дни вы можете получить бонусное предложение с любыми вознаграждениями или кредитной картой с возвратом денег, но это не значит, что они все самое лучшее.Некоторые из них могут предлагать невысокие приветственные бонусы, в то время как другие затрудняют получение бонусов. Вот все, что мы рассмотрели, чтобы составить наш список лучших предложений по кредитным картам, доступных сегодня.
Щедрые бонусные вознаграждения
Первое, на что вам следует обратить внимание перед подачей заявки на получение кредитной карты, — это количество предлагаемых вознаграждений и их стоимость. Имея это в виду, мы искали сделки по кредитным картам, которые могут стоить несколько сотен долларов и более, отдавая приоритет предложениям, которые позволят вам со временем заработать еще больше вознаграждений.
Точки гибкости
Мы также искали кредитные карты, которые позволят вам погасить вознаграждение несколькими способами, чем один, или, по крайней мере, могут быть обменены на кредиты в выписке для покрытия покупок. Имейте в виду, что существует множество отличных кредитных карт авиакомпаний и отелей, которые вам следует учитывать, если вы предпочитаете зарабатывать баллы в определенной программе лояльности.
Разумные требования к расходам
Хотя бонусы за регистрацию были основным фактором, который мы рассматривали, мы также позаботились о том, чтобы карты из этого списка поставлялись с разумными минимальными требованиями к расходам.Для карт с более высокими требованиями мы позаботились о том, чтобы заработанный бонус того стоил.
Разумная годовая плата
Наконец, мы внимательно изучили годовые сборы и то, что держатели карт могут ожидать взамен с точки зрения льгот и льгот. Большинство кредитных карт, предлагающих лучшие бонусные предложения, взимают годовую комиссию, поэтому мы не учитывали их. Вместо этого мы позаботились о том, чтобы ежегодные сборы имели смысл с точки зрения стоимости, которую вы могли бы получить взамен.
Выноска : Один фактор, который мы не учли в этом рейтинге, — это годовая процентная ставка каждой кредитной карты, или годовая процентная ставка. Поскольку бонусные кредитные карты, которые предлагают бонусные предложения, требуют высоких процентных ставок, вам не следует стремиться к вознаграждениям или бонусным сделкам, если вы планируете иметь баланс. Предложения по кредитным картам, описанные на этой странице, имеют смысл только в том случае, если у вас есть план ежемесячной полной оплаты счета по кредитной карте.
Резюме: Лучшие предложения по кредитным картам в 2021 году 924 924 Гибкая кредитная карта 924 924 924 Карта Fargo Propel American Express® 924 Spark Cash
Лучшие предложения по кредитным картам в 2020 году Лучшее для
Chase Sapphire Preferred® Гибкие баллы
Capital One Venture Rewards Кредитная карта Без годовой платы
United Quest ^℠ Карта Бонус за регистрацию путешествий
Кредитная карта Ink Business Preferred® Гибкие вознаграждения для бизнеса
Big Business Spenders
Больше от денег:
Кредитные карты Best Rewards 2021 года
Почему я сохраняю свою резервную карту Chase Sapphire, хотя она стоит 550 долларов в год, и я не могу использовать Travel Rewards прямо сейчас
Лучшие кредитные карты с кешбэком в 2021 году
Лучшие кредитные карты Cashback на 2021 год
Кредитные карты
Cashback невероятно популярны, и не зря.Они предлагают простые вознаграждения и могут помочь вам заработать от 1% до 6%, когда вы совершаете покупку с помощью карты. Основываясь на нашем исследовании карт, доступных через LendingTree, а также лучших карт, предлагаемых крупными эмитентами, мы выбрали шесть лучших кредитных карт с кэшбэком, которые предлагают высокие ставки кэшбэка, полезные преимущества и либо взимают низкую, либо нулевую годовую плату.
Лучшая карта кэшбэка в целом: Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ).LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Это одна из лучших карт с фиксированной ставкой кэшбэка, которую мы рекомендуем. Если у вас отличный / хороший кредит и вы ищете простую программу кэшбэка, которая не имеет ограничений на расходы или требует, чтобы вы меняли категории каждый квартал, у Citi® Double Cash Card есть что вам понравиться.
Почему нам это нравится: За карту Citi® Double Cash Card взимается годовая плата в размере 0 долларов США, и вы будете зарабатывать 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом денежных средств в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате за них. покупки.Это отличная фиксированная ставка на все покупки, которая дает стимул для быстрой оплаты счета.
Обратите внимание, что вы можете заработать 1% при оплате, даже сделав минимальный платеж. Однако если вы пропустите платеж, вы не получите кэшбэк, который вы бы заработали.
Вы можете обменять наличные деньги на чеки, кредиты в выписке или депозиты на банковский счет, или вы можете конвертировать свои деньги обратно в баллы Citi ThankYou® (которые можно обменять на подарочные карты, туристические покупки в некоторых магазинах и т. Д.).
Если вам нужна карта, которая дает вам все ваши наличные деньги авансом (то есть при совершении покупки), конкурирующие карты с 2% кэшбэком включают карту Fidelity® Rewards Visa Signature®, PayPal Cashback Mastercard® и Wells Fargo Active Cash℠ Card.
Другие реквизиты карты: Существует продолжительное введение 0% в течение 18 месяцев по переводам баланса, после чего применяется годовая процентная ставка 13,99–23,99% (переменная). Комиссия за перевод баланса составляет 3% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов.Кроме того, Citi Entertainment предоставляет эксклюзивный доступ к различным мероприятиям, таким как развлекательные и спортивные.
Лучшая карта кэшбэка для вступительной APR: Wells Fargo Active Cash℠ Card
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Потребители, которым нужна длительная вводная годовая процентная ставка на покупки или переводы баланса, а также сильные кэшбэк-вознаграждения, которые обеспечат ценность после окончания вводного периода, найдут в карте Wells Fargo Active Cash℠ много любви.
Почему нам это нравится: Если вы планируете крупную покупку и хотели бы выплатить ее в течение долгого времени без процентных сборов, эта карта позволяет сделать это с начальным годовым доходом 0% в течение 15 месяцев с момента открытия счета для покупок. .После этого применяется годовая процентная ставка 14,99–24,99% (переменная). Кроме того, при совершении крупной покупки у вас есть возможность заработать денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев.
А если у вас есть долг под высокие проценты по другой кредитной карте, карта Wells Fargo Active Cash℠ предлагает начальную годовую процентную ставку 0% в течение 15 месяцев на соответствующие переводы баланса, которые могут помочь вам погасить задолженность. После этого применяется годовая процентная ставка 14,99–24,99% (переменная). Обратите внимание, что за перевод баланса взимается комиссия в размере 3% в течение 120 дней с момента открытия счета, а затем до 5%; мин: 5 долларов.
После того, как вы погасите свой баланс, эту карту стоит оставить в кошельке и использовать для получения кэшбэка. Держатели карт получают неограниченное денежное вознаграждение в размере 2% от покупок, которые могут быть погашены в виде кредита в выписке, в виде кредита на квалифицированный кредит Wells Fargo, ипотечный или другой кредитный счет, с шагом 20 долларов в банкомате Wells Fargo или для подарочных карт.
Другие преимущества: Оплачивайте ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью этой карты и получите защиту мобильного телефона на сумму до 600 долларов (при условии франшизы в размере 25 долларов).Кроме того, воспользуйтесь круглосуточным доступом к консьержу Visa Signature Concierge, который поможет вам составить план поездок, подберет подходящий подарок и многое другое. Вы также получите ряд преимуществ, используя эту карту для бронирования проживания в объектах Visa Signature Luxury Hotel Collection, таких как кредит на еду или напитки в размере 25 долларов, автоматическое повышение категории номера по прибытии (при наличии) и поздний выезд. по запросу (при наличии). Обратите внимание, что для подачи заявки на получение льготы вам необходимо забронировать номер на сайте visasignaturehotels.com или через Visa Concierge.
Лучшие кэшбэк-карты для ротации категорий 5%: Discover it® Cash Back
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Если вы ищете одну из самых высоких доступных ставок кэшбэка, а также щедрую выплату кэшбэка в первый год, кэшбэк Discover it® занимает первое место в списке — при условии, что вы готовы прилагать усилия для активации чередующихся категорий каждый квартал.
Почему нам это нравится: Кэшбэк 5% при ежедневных покупках в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации, 1% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки — автоматически.
А для новых держателей карт, Unlimited Cashback Match — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
Годовая плата составляет 0 долларов США.
Другие преимущества: Эта карта имеет такие преимущества, как бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score и возможность замораживать и размораживать вашу карту на случай, если вы ее потеряете. Вы также сможете получать оповещения, если ваш номер социального страхования находится в даркнете, хотя вам придется подписаться на эту услугу.
Чейз Фридом Флекс℠
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ).LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Chase Freedom Flex℠ также предлагает программу кэшбэка по ротационной категории, аналогичную карте Discover it® Cash Back, а также вознаграждения в определенных текущих категориях. Однако, в отличие от карты Discover it® Cash Back, чередующиеся категории кэшбэка Chase объявляются ежеквартально, а не сразу в начале года.
Это хорошая карта для сопряжения с картой Chase Sapphire Preferred® или Chase Sapphire Reserve®, поскольку вы можете перенести награды, заработанные с помощью Chase Freedom Flex℠, на свою карту Sapphire, а затем обменять баллы на путешествия через портал Ultimate Rewards.
Почему нам это нравится: Заработайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на рестораны и аптеки и 1% на все другие покупки. Ознакомьтесь с категориями 5% кэшбэка, объявленными на 2021 год.
Плюс, бонус за регистрацию щедрый из-за таких низких требований к расходам: заработайте бонус в 200 долларов после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
Годовая плата за карту составляет 0 долларов.
Другие преимущества: Вы можете получить бесплатное членство в DashPass на три месяца — подписку от DoorDash, которая предлагает неограниченную доставку за 0 долларов США за доставку для заказов на сумму более 12 долларов.(Обратите внимание, что по истечении трех месяцев вы автоматически регистрируетесь в DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев.) Активируйте до 31 декабря 2021 года, чтобы получить это преимущество.
Plus: защита покупок, расширенная гарантия, отказ от повреждений при аренде автомобиля, страхование отъезда / прерывания поездки и преимущества карты World Elite Mastercard, такие как защита мобильного телефона.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ).LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Лучшая карта кэшбэка для ужина и развлечений: Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ).LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Заядлым гурманам понравятся награды SavorOne за обеды, а тем, кто любит такие мероприятия, как поход в кино или спортивное мероприятие, по достоинству оценят возврат денег на расходы на развлечения.
Почему нам это нравится: Эта карта приносит 3% кэшбэка на обеды и развлечения; 3% Cash Back на популярные стриминговые сервисы; 3% Cash Back в продуктовых магазинах; Кэшбэк 1% на все остальные покупки.Кроме того, заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года. Это одна из самых высоких ставок кэшбэка на питание и развлечения, которые вы найдете по карте с годовой платой в размере 0 долларов.
Плюс, бонус за регистрацию предлагает отличное соотношение цены и качества при низких требованиях к расходам: заработайте единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
Другие преимущества: Преимущества SavorOne включают страхование от несчастных случаев во время путешествия, номера виртуальных карт для покупок в Интернете и специальный доступ к таким мероприятиям, как концерты, спортивные состязания и многое другое.
Лучшая карта для возврата денег в супермаркетах США: карта Blue Cash Preferred® от American Express
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Если у вас отличная / хорошая кредитная история, а покупка продуктов составляет большую часть вашего бюджета, карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает очень щедрую ставку кэшбэка на U.С. Покупки в супермаркете.
Почему нам это нравится: Зарабатывайте 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), 6% кэшбэка при определенных подписках на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправках в США и т. Д. транзит (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. д.), 1% Cash Back на другие покупки. Действуют условия. Кэшбэк можно погасить как кредитную выписку.
Ежегодный вступительный взнос составляет 0 долларов в течение первого года, затем годовой сбор в размере 95 долларов, но если вы потратите не менее 1584 доллара на покупки, для которых предусмотрена ставка кэшбэка 6%, вы возместите сумму комиссии наличными по истечении первого года. карточного членства.
Другие преимущества: Преимущества включают расширенную гарантию, защиту при покупке и возврате, страховку от потери и повреждения при аренде автомобиля, страхование багажа, Global Assist, страховку от задержки поездки, страхование отмены и прерывания, двухдневную доставку соответствующих товаров с ShopRunner и защиту мобильного телефона.
Чтобы увидеть тарифы и сборы для карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.
Лучшая карта возврата денег за газ: кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где будут появляться предложения на этом сайте (например, заказ).LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты ссуды, доступные на рынке.
Подходит для: Если вы дорожный воин, который хочет компенсировать некоторые расходы на топливо, или если вам нужна гибкая карта, которая позволяет вам выбирать категорию 3%, кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards отлично подойдет карту, чтобы иметь в кошельке. Еще лучше, если вы являетесь участником программы Bank of America Preferred Rewards: вы будете получать на 25–75% больше кэшбэка с каждой покупки.
Почему нам это нравится: Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах (за первые 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба) 1 % кэшбэк на все остальные покупки. Категории, из которых вы можете выбрать, чтобы заработать 3% кэшбэка, включают следующие:
Газ
Интернет-магазины
Столовая
Путешествия
Аптеки
Обустройство дома / предметы интерьера
У вас есть возможность менять категорию возврата 3% каждый месяц.
С этой карты взимается годовая комиссия в размере 0 долларов США.
Бонус за регистрацию: Денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.
Часто задаваемые вопросы по кэшбэку кредитным картам
Можно ли получить кэшбэк по кредитной карте?
В мире кредитных карт кэшбэк — это один из видов бонусной программы, которую предлагают некоторые эмитенты. Вы получаете процент от своей покупки обратно в качестве вознаграждения — некоторые карты предлагают фиксированную ставку 1.Возврат 5% или 2% за каждый потраченный доллар, в то время как другие предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях. Например, две карты в этой статье предлагают возврат 5% за каждый доллар, потраченный на чередующиеся категории.
Могу ли я получить неограниченный кэшбэк?
Существуют карты, предлагающие кэшбэк без ограничений по расходам. Другие карты устанавливают лимит на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать по более высоким ставкам, а затем понижают ставку до 1%, как только вы достигнете квартального или годового максимума расходов.
Какая кредитная карта с кэшбэком самая лучшая?
Выбор лучшей карты для возврата денег зависит от того, предпочитаете ли вы карту с фиксированной ставкой, которая предлагает 1.Возврат от 5% до 2% кэшбэка при каждой покупке, карта, по которой возвращается 5% кэшбэка в чередующихся категориях (до ежеквартального максимума), или карта, которая предлагает более высокую ставку кэшбэка в популярных категориях расходов, таких как бензин, рестораны или супермаркеты .
Другие факторы, которые следует учитывать, включают: Сколько стоит годовая плата за карту? Предлагает ли карта начальную годовую ставку 0% на покупки и / или переводы баланса? Обладает ли карта ценными преимуществами, такими как защита покупок и расширенная гарантия?
Как получить кэшбэк-вознаграждения?
Как правило, вы можете обменять кэшбэк на чеки, кредитовые выписки, депозиты на соответствующий банковский счет или подарочные карты.Некоторые карты позволяют выкупить кэшбэк в любой сумме, в то время как у других минимальная сумма выкупа составляет 25 долларов.
Какой тип вознаграждения лучше — баллы, мили или кэшбэк?
Это зависит от того, что вы хотите получить от карты.
No related posts.