Разное

Mcc 7995: MCC 7995: Азартные игры

14.08.1972

Содержание

MCC 7995: Азартные игры

#ТОЧТОНАДО от Кольцо Урала Деб Кр 1/1.5% Базовый кэшбэк
Cash Back от Ситибанк Кр 1-1.2% Базовый кэшбэк
Всё включено от ФОРА-БАНК Деб 1.1-1.2% Базовый кэшбэк
Фреш-карта от МИнБанк Деб 1% Базовый кэшбэк
Семейка от МИнБанк Деб 1% Базовый кэшбэк
Карта хозяина от РоссельхозБанк Деб Кр Aрх 1% Базовый кэшбэк
CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа Банк Кр 1% Базовый кэшбэк
Карта пенсионера (выданные с 1.07.2020) от МИнБанк Деб 1% Базовый кэшбэк
Мир Премиальная от МИнБанк Деб 1% Базовый кэшбэк
Зелёный мир от Почта Банк Деб 1🌳 Базовый кэшбэк
Urban Card от Кредит Европа Банк Кр 1% Базовый кэшбэк
Халва от Совкомбанк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Кредитная Mastercard World от Банк Хлынов Кр 0% Нет кэшбэка
Best Card от Интерпрогрессбанк Деб 0% Нет кэшбэка
Клуб чемпионов от Банк Зенит Деб 0% Нет кэшбэка
Яндекс.Плюс от Альфа-банк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Ингосстрах Бонус от Банк Союз 0% Нет кэшбэка
Универсальная карта от АТБ Кр 0% Нет кэшбэка
Cashback от Альфа-банк Деб Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
ЛокоЯрко от Локо-Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Премиум от БКС Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Digital карта от Экспобанк Деб Aрх
0%
Нет кэшбэка
Перекресток-Тинькофф от Тинькофф Банк Кр 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк – опция Отдых от Банк Восточный Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Да! от СКБ-банк Кр 0% Нет кэшбэка
MTS CASHBACK от МТС Банк Кр 0% Нет кэшбэка
Польза Travel от Банк Хоум Кредит Деб 0% Нет кэшбэка
AlfaTravel от Альфа-банк Деб Кр Мили 0% Нет кэшбэка
Карта с большими бонусами от Сбербанк Деб 0% Нет кэшбэка
#МожноВСЁ от Росбанк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
120 дней без процентов от УБРиР Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Карта №1 от Банк Восточный Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
CARD PLUS от Кредит Европа Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Тепло (дебетовая) от Банк Восточный Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Классика от ВУЗ-банк Деб 0% Нет кэшбэка
Детская от АТБ Деб 0% Нет кэшбэка
Фреш от АТБ Кр 0% Нет кэшбэка
Движкарта от Банк Александровский Деб 0% Нет кэшбэка
Лайт от БКС Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Детская карта от ВБРР Деб 0% Нет кэшбэка
NEXT от Альфа-банк Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Вездедоход от Почта Банк Кр 0% Нет кэшбэка
Домашняя кредитная карта от ОТП Банк Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Хочу больше (выданные с 3.12.2020) от УБРиР Кр 0%
Нет кэшбэка
Карта развлечений от Банк Зенит Деб Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
ВостОк - опция Онлайн покупки от Банк Восточный Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Дорожная карта от Росгосстрах Банк Кр 0% Нет кэшбэка
МКБ Бонус от МКБ Деб 0% Нет кэшбэка
Свой круг от SBI Bank Деб 0% Нет кэшбэка
Opencard от Банк Открытие Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Максимум от УБРиР Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Простые радости от Ренессанс Кредит Деб Кр 0% Нет кэшбэка
MAXIM от Тинькофф Банк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Weekend от МТС Банк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Уралсиб Бонус от Уралсиб Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Tinkoff Drive от Тинькофф Банк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк – опция За рулём от Банк Восточный Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Mastercard World 120 дней от Банк Хлынов Кр 0% Нет кэшбэка
ЛокоДжем от Локо-Банк Кр 0% Нет кэшбэка
Спасибо от Сбербанк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк – опция Тепло от Банк Восточный Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Ozon.Card от РНКО «Платежный Центр» ЭДС 0% Нет кэшбэка
ТКБ. Клуб от Транскапиталбанк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
120 дней без процентов Премиум от ОТП Банк Кр 0% Нет кэшбэка
ВостОк - опция За рулём от Банк Восточный Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Citi Priority от Ситибанк Деб 0% Нет кэшбэка
Хочу больше (выданные до 3.12.2020) от УБРиР Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк на всё от Райффайзенбанк Кр 0% Нет кэшбэка
Главная/Практичная от Ренессанс Кредит Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Комфорт от БКС Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Универсальная карта от СКБ-банк Деб 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк от Новикомбанк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Максимум+ от ОТП Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Простая дебетовая карта от ОТП Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Tinkoff Platinum от Тинькофф Банк Кр 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк – опция Онлайн покупки от Банк Восточный Кр Aрх 0%
Нет кэшбэка
ЮMoney от НКО «ЮМани» ЭДС 0% Нет кэшбэка
My life от УБРиР Деб 0% Нет кэшбэка
Твой кэшбэк от Промсвязьбанк Деб 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк карта от Райффайзенбанк Деб 0% Нет кэшбэка
Выгода от Экспобанк Кр 0% Нет кэшбэка
Удобная карта от РУСНАРБАНК Деб 0% Нет кэшбэка
Tinkoff Junior от Тинькофф Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Альфа-Карта от Альфа-банк Деб 0% Нет кэшбэка
Карта путешественника от Банк Восточный Кр Aрх Мили 0% Нет кэшбэка
365 от Ренессанс Кредит Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Яндекс.Плюс от Тинькофф Банк Деб Кр 0% Нет кэшбэка
ВостОк - опция Всё включено от Банк Восточный Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Карта с кэшбэком от Банк ДОМ.РФ Деб 0% Нет кэшбэка
Tinkoff Mobile от Тинькофф Банк Деб 0% Нет кэшбэка
VK Pay от РНКО "Деньги.Мэйл.Ру" ЭДС 0% Нет кэшбэка
Польза от Банк Хоум Кредит Деб Кр 0% Нет кэшбэка
Visa Cash Back от Банк Санкт-Петербург Деб 0% Нет кэшбэка
Автокарта от ЮниКредит Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Двойной кэшбэк от Промсвязьбанк Кр 0% Нет кэшбэка
Пора от УБРиР Деб 0% Нет кэшбэка
ВостОк - опция Отдых от Банк Восточный Деб Aрх 0% Нет кэшбэка
Дебетовая Mastercard World от Банк Хлынов Деб 0% Нет кэшбэка
Affinity Card от Росбанк Деб 0% Нет кэшбэка
Связной Плюс от РНКО «Платежный Центр» ЭДС 0% Нет кэшбэка
Tinkoff Black от Тинькофф Банк Деб 0% Нет кэшбэка
Заработай больше от ВБРР Деб 0% Нет кэшбэка
Мультикарта от ВТБ Деб 0% Нет кэшбэка
Большой cashback от ОТП Банк Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
ALL Airlines от Тинькофф Банк Кр Мили 0% Нет кэшбэка
Generation от Ак Барс Деб 0% Нет кэшбэка
Кэшбэк – опция Всё включено от Банк Восточный Кр Aрх 0% Нет кэшбэка
Visa Platinum от Банк Интеза Деб 0% Нет кэшбэка

VISA определила нелицензированных брокеров в категорию азартных игр

Эксклюзив: Нелегальные провайдеры бинарных опционов и «синонимичных продуктов», контрактов FX, CFD и финансовых пари приравниваются к категории организаторов ставок и азартных игр.

Меры, предпринимаемые платежным гигантом VISA, направленные на предотвращение нелегальной брокерской деятельности, ощутимо ударят по «офшорным» брокерам. Последние столкнулись с ужесточением требований со стороны эмитентов кредитных карт (MasterCard и VISA) к своим платежным процессингам, когда речь идет «о нелегальном гемблинге».

Платежные провайдеры — это то звено в цепочке внебиржевых торговых услуг, которое долгое время не вызывало интереса профильной общественности, пока не наступили события апреля 2018 года, когда платежный гигант MasterCard заявил о намерении существенно ужесточить политику по отношению к операциям, проводимым нерегулируемыми брокерами. Что касается подключения к тренду другого гиганта VISA, то по этому вопросу пока строились только предположения. Теперь же ресурс Finance Magnates может сообщить более подробную информацию о предстоящих действиях VISA.

Итак, эмитенты платежных карт активно взялись за нерегулируемых и нелицензированных брокеров, отнеся последних (те брокеры, кто не имеет соответствующей лицензии в регионе присутствия) к категории провайдеров гемблинга, проще говоря, организаторов азартных игр.

Подробности

Ресурс Finance Magnates внимательно изучил письмо, обращение гиганта VISA к своим платежным сервисам. В первую очередь необходимо отметить, что данный вопрос касается провайдеров бинарных опционов и «синонимичных продуктов», возобновляемых контрактов FX (форекс), финансовых пари (спред-беттинг) и контрактов на разницу (CFD). Провайдеры данных инструментов приравниваются платежным гигантом к категории организаторов ставок и азартных игр, таких как провайдеры беттинга, продавцов лотерейных билетов, жетонов казино, а также различных ставок, тотализаторов и гоночных треков (имеется в виду ставки на гоночные заезды).

Добавьте наш ресурс в раздел «Мои источники» в системе «Яндекс Новости» и читайте еще больше эксклюзивных и интересных новостей! Чтобы добавить Forex Magnates Russia в избранное, перейдите по ссылке.

В свою очередь, платежные процессинги должны относиться к перечисленным продуктам (азартные игры, гемблинг) как к «категории повышенного риска», маркируя их так называемым кодом Merchant Category Code (MCC) 7995. Организация, которая занимается процессингом транзакций с кодом 7995 должна быть зарегистрирована как «эквайер с доступом к повышенному риску». Нетрудно догадаться как мало на самом деле есть желающих взять на себя подобные «повышенные риски».

Собственная милиция

Поставщикам платежей рекомендуется немедленно провести обследование всех клиентов, предлагающих вышеперечисленные продукты. То есть, платежные гиганты по сути превратили процессинговые компании в собственные органы надзора и мониторинга, а то и милицию в некотором роде. «Мы настоятельно рекомендуем эквайерам исследовать деятельность провайдеров бинарных опционов, продуктов форекс, финансовых пари и контрактов на разницу, которые проводят непропорциональное количество трансграничных транзакций и немедленно прекратить все продажи на рынках, где такие транзакции запрещены», говорится в письме VISA.

Код MCC 7995

Стоит еще раз подчеркнуть, что данные меры не применяются по отношению к регулированным (лицензированным) брокерам. В свою очередь, процессинги, которые желают продолжить работу с клиентами категории «повышенного риска» (код 7995), скажем с офшорными брокерами, должны подать в VISA соответствующую заявку на получение статуса «Эквайер с доступом к повышенному риску». Это необходимо сделать до заключения контракта с клиентом категории 7995.

Пока неясно причастен ли к данной тенденции европейский регулятор, который ввел в этом году свои ограничения на внебиржевом рынке. Также время покажет насколько эффективны данные меры. Но на текущий момент развивается довольно противоположная тенденция роста «офшорных брокеров», которые предлагают трейдерам уже привычные для них, более «свободные» и гибкие условия торговли.

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Восточный банк кэш mcc 5812 кэш 5, МСС 6051

27.03.2020 – Нововведения в повышенном кэшбэке и категориях.

  • Обновление категорий каждый месяц. Если раньше категории можно было выбрать раз в квартал и на 3 месяца, то теперь выбор будет предоставляться каждый месяц и менять его можно будет раз в месяц.
  • Индивидуальный размер кэшбэка. С апреля вместо стандартных 5% можно будет возвращать от 3% до 15% (но это неточно), в разных категориях кэшбэк может отличаться от 5%.
  • Конкретные бренды. Теперь кроме категорий можно будет выбирать конкретные бренды – сервисы доставки еды, интернет-магазины и другие компании – Пятерочка, Яндекс.еда, Delivery Club и другие.
  • Новые категории – такси и каршеринг

Так это выглядит в мобильном приложении:

В интернет-банке:

Видно 3% по новой категории бренда «Пятерочка”.

Текст новой бонусной программы с 1 апреля 2020.

В декабре 2015 года банк Тинькофф ввел новую функцию для клиентов с дебетовыми картами: самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка 5% каждый квартал (до этого банк раз в квартал назначал всем клиентам 3 одинаковые категории). Всего существует 26 категорий, из них банк предлагает 6 категорий, обычно они появляются 25-27 числа. Из этих 6-ти предложенных можно выбрать 3 категории на следующий месяц. Не обязательно выбирать все 3 категории сразу, можно указать сначала одну-две, а потом еще подумать. Функция выбора категории есть в личном кабинете Тинькофф в разделе «Бонусы”.

В мобильном банке эту функцию добавили в марте 2017 г.

Категория «Супермаркеты» включает в себя товары и услуги в супермаркетах и специализированных магазинах по продаже продуктов питания и напитков. Сюда относятся магазины Ашан, Пятерочка, Магнолия, Перекресток, Metro-CC, Магнит и т.п., MCC-коды: 5411 – супермаркеты и продовольственные магазины, 5297, 5298, 5300, 5412, 5422, 5441 – кондитерские, 5451, 5462, 5499 (iHerb), 5715, 5921 (винные магазины, «Красное и Белое”). Обычно это самая желанная категория, т.к. продукты покупают все, и на карте Tinkoff Black она весьма широкая, например, у карты Минбанка «Варежка” всего один MCC-код 5411.

Категория «Транспорт» включает в себя услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства. MCC-коды: 4111 – пополнение карты «Тройка” в метро, электрички, 4121 – такси и лимузины, 4131 – маршрутные автобусы, 4457, 4468, 4784 – платные дороги и пополнение транспондера на сайте avtodor-tr.ru (см. акцию privetmir.ru), 4789 – пополнение карты «Тройка” на сайте troika.mos.ru, 5013, 5271, 5551 – продажа лодок, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 – паркинги и гаражи.

Категория «Топливо» – автозаправки, MCC-коды: 5172, 5541 – заправочные станции, 5542 – автоматизированные бензозаправки, 5983 – иногда бывает у заправок. Это категория для автолюбителей, которые ездят часто и/или далеко.

Категория «Автоуслуги» – Автозапчасти, различные виды автосервисов и СТО, автомойки – MCC 5511 – автосалоны, автосервисы, запчасти, 5521, 5531, 5532, 5533 – автозапчасти Exist.ru, Автомаг (www.amag.ru) и автосалоны, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538 – СТО общего назначения и магазин autodoc.ru, 7542, 7549. Еще шире набор MCC-кодов по этой категории у карты Drive, но у нее есть особые условия в программе лояльности, надо много тратить в небонусных категориях, иначе шиш, а не кэшбэк.

Категория «Спорт» включает в себя MCC 5655 – спортивная одежда; 5940 – веломагазины; 5941 – магазины спорттоваров (Спортмастер, Декатлон, Кант, АльпИндустрия, Триал-спорт и др.).

Категория «Кино» включает в себя услуги и товары кинотеатров, а также аренду и покупку товаров в специализированных магазинах.
MCC-коды: 7829, 7832 – кинотеатры, 7841 – видеопрокат.

Категория «Ж/д билеты”
MCC: 4011, 4112 – железнодорожные билеты на поезда.

Категория «Животные”
MCC-коды: 5995 и 0742 – зоомагазины и ветеринарные услуги.

Категория «Книги» включает в себя товары и услуги в книжных магазинах и газетных киосках, MCC-коды: 2741 – издательства/печатное дело, торговые точки, занятые в оптовом печатании, издательстве и переплетном деле, 5111 – канцелярия, офисные сопутствующие товары, бумага для печатания и письма (оптовые поставщики), 5192 – книги, периодические издания и газеты (оптовые поставщики), 5942 – книжные магазины, 5994 – дилеры по продаже печатной продукции, розничные торговые точки, которые продают газеты, журналы и другую периодику.

Категория «Искусство”: MCC 5932 – антикварные магазины, 5937 – репродукции и антиквариат, 5970 – магазины художественных и ремесленных изделий, 5971 – галереи, 5972 – магазины монет и марок, 5973 – магазины религиозных товаров.

Категория «Красота”
Товары и услуги в массажных или косметических салонах, салонах красоты, SPA. MCC-коды: 5977, 7230 – салоны красоты, парикмахерские, 7297, 7298.

Категория «Музыка”: MCC 5733, 5735 -Товары и услуги в магазинах музыки или музыкальных инструментов

Категория «Цветы”: MCC 5193, 5992 – Флористика, продажа обрезанных цветов, саженцев, приспособлений для цветов

Категория «Сувениры”: MCC 5947 – Магазины открыток, подарков, новинок и сувениров

Категория «Развлечения» включает в себя услуги и товары из сферы развлечений, например: магазины видеоигр, боулинг, цирк и т.п. MCC: 7911 – танцклубы, танцшколы и студии, 7922, 7929, 7932 – бильярд-клубы, 7933 – боулинг-клубы, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997 – фитнес клубы, 7998 – аквариумы, дельфинарии, зверинцы и морские парки, 7999 – услуги отдыха, 8664.

Категория «Duty Free» MCC-код: 5309.

Категория «Фото-видео» MCC-коды: 5044, 5045 (компьютеры, периферия), 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395.

Категория «Аренда Авто» MCC-коды: 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519.

Категория «Аптеки» MCC-коды: 5122, 5292, 5295, 5912 .

Полное описание всех возможных категорий кэшбэка Тинькофф и перечень MCC-кодов к ним можно найти на сайте банка по ссылке, возможно оно чуть более актуальное.

Каких категорий здесь не хватает? Конечно, это 8099 – «медицина” и 8021 -«стоматология”. Один из редко используемых для автозапчастей MCC 5013 все-таки попал в категорию «Транспорт”, этим можно пользоваться.

Допустим, что вы выбрали все 3 категории повышенного кэшбэка, но забыли, какие именно. Как узнать, на какие категории товаров у меня повышенный кэшбэк? Чтобы посмотреть уже выбранные категории, в интернет-банке выберите вверху ссылку «Бонусы” и вы их увидите:

Две категории повышенного кэшбэка уже выбраны. Можно выбрать еще одну.

Если у вас еще нет карты Tinkoff Black с кэшбэком 5% – самое время её оформить. Если сделать , первые 3 месяца будет бесплатное обслуживание.

А знаете ли вы что?

Если вы только что получили карту Tinkoff Black, то вы сначала не сможете выбрать никаких категорий повышенного кэшбэка потому что, по словам банка, «Категории для выбора появляются в течение 24 часов с даты активации карты, в некоторых случаях срок до 5 календарных дней.”

Полезная информация

Что такое MCC-код и как его узнать.

Эксклюзив: Нелегальные провайдеры бинарных опционов и «синонимичных продуктов», контрактов FX, CFD и финансовых пари приравниваются к категории организаторов ставок и азартных игр.

Меры, предпринимаемые платежным гигантом VISA, направленные на предотвращение нелегальной брокерской деятельности, ощутимо ударят по «офшорным» брокерам. Последние столкнулись с ужесточением требований со стороны эмитентов кредитных карт (MasterCard и VISA) к своим платежным процессингам, когда речь идет «о нелегальном гемблинге».

Платежные провайдеры — это то звено в цепочке внебиржевых торговых услуг, которое долгое время не вызывало интереса профильной общественности, пока не наступили события апреля 2018 года, когда платежный гигант MasterCard заявил о намерении существенно ужесточить политику по отношению к операциям, проводимым нерегулируемыми брокерами. Что касается подключения к тренду другого гиганта VISA, то по этому вопросу пока строились только предположения. Теперь же ресурс Finance Magnates может сообщить более подробную информацию о предстоящих действиях VISA.

Итак, эмитенты платежных карт активно взялись за нерегулируемых и нелицензированных брокеров, отнеся последних (те брокеры, кто не имеет соответствующей лицензии в регионе присутствия) к категории провайдеров гемблинга, проще говоря, организаторов азартных игр.

Подробности

Ресурс Finance Magnates внимательно изучил письмо, обращение гиганта VISA к своим платежным сервисам. В первую очередь необходимо отметить, что данный вопрос касается провайдеров бинарных опционов и «синонимичных продуктов», возобновляемых контрактов FX (форекс), финансовых пари (спред-беттинг) и контрактов на разницу (CFD). Провайдеры данных инструментов приравниваются платежным гигантом к категории организаторов ставок и азартных игр, таких как провайдеры беттинга, продавцов лотерейных билетов, жетонов казино, а также различных ставок, тотализаторов и гоночных треков (имеется в виду ставки на гоночные заезды).

Добавьте наш ресурс в раздел «Мои источники» в системе «Яндекс Новости» и читайте еще больше эксклюзивных и интересных новостей! Чтобы добавить Forex Magnates Russia в избранное, перейдите по .

В свою очередь, платежные процессинги должны относиться к перечисленным продуктам (азартные игры, гемблинг) как к «категории повышенного риска», маркируя их так называемым кодом Merchant Category Code (MCC) 7995. Организация, которая занимается процессингом транзакций с кодом 7995 должна быть зарегистрирована как «эквайер с доступом к повышенному риску». Нетрудно догадаться как мало на самом деле есть желающих взять на себя подобные «повышенные риски».

Собственная милиция

Поставщикам платежей рекомендуется немедленно провести обследование всех клиентов, предлагающих вышеперечисленные продукты. То есть, платежные гиганты по сути превратили процессинговые компании в собственные органы надзора и мониторинга, а то и милицию в некотором роде. «Мы настоятельно рекомендуем эквайерам исследовать деятельность провайдеров бинарных опционов, продуктов форекс, финансовых пари и контрактов на разницу, которые проводят непропорциональное количество трансграничных транзакций и немедленно прекратить все продажи на рынках, где такие транзакции запрещены», говорится в письме VISA.

Код MCC 7995

Стоит еще раз подчеркнуть, что данные меры не применяются по отношению к регулированным (лицензированным) брокерам. В свою очередь, процессинги, которые желают продолжить работу с клиентами категории «повышенного риска» (код 7995), скажем с офшорными брокерами, должны подать в VISA соответствующую заявку на получение статуса «Эквайер с доступом к повышенному риску». Это необходимо сделать до заключения контракта с клиентом категории 7995.

Пока неясно причастен ли к данной тенденции европейский регулятор, который ввел в этом году свои ограничения на внебиржевом рынке. Также время покажет насколько эффективны данные меры. Но на текущий момент развивается довольно противоположная тенденция роста «офшорных брокеров», которые предлагают трейдерам уже привычные для них, более «свободные» и гибкие условия торговли.

Метки: Visa, азартные игры, банк эквайер, бинарные опционы, гемблинг, кредитные карты, нелегал, платежные системы, Форекс брокеры

Кто тайно обслуживает нелегальные казино — Блог банкира 2.0

Я подписан на телеграм-канал, где анонимно борются с банками, которые обслуживают нелегальные казино. Почему борются, в чём их мотивация — мне всё равно, импонирует сам принцип борьбы с плохими банками.
Борьба идёт через публичное освещение пойманных за руку банкиров, жалобы в различные гос. органы и раскрытие методов прикрытия нелегальных денежных потоков.

Для себя и вас я обработал и консолидировал всю информацию, что происходит, почему это незаконно и к чему всё идёт.

Российский банк-эквайер не может обслуживать зарубежное юр. лицо и платить средства этому юр. лицу за рубеж:
— это запрещено правилами Visa/Mastercard и называется cross-boarding, разрешается принимать на обслуживание только торговые предприятия из своей страны.
Правила Visa/MC являются, в своем, роде частью закона о Национальной Платежной Системе (161-ФЗ), поэтому их несоблюдение — это нарушение федерального законодательства.
— банк для открытия банковского счета компании-нерезидента должен убедиться, что нерезидент стоит на учете в ФНС России (компании-помойки на учёт не ставятся). Об этом говорит налоговое законодательство и 100500 инструкций ЦБ и Росфинмониторинга .

Российский банк-эквайер не может обрабатывать платежи онлайн-казино, букмекерок, если они не входят в систему ЦУПИС; форекс-брокеров без лицензии ЦБ, в пользу бинарных-опционов, в т.ч. через компании-электронные кошельки.
Для всех озвученных торговых точек должен быть установлен mcc 7995 (азартные игры).
Согласно правилам МПС неверно установленный код является серьезным нарушением и карается суммой примерно в 25 000 долларов за каждый выявленный случай (то есть за сайт-зеркало).
Летом 2020 года РФИ Банк из-за таких нарушений умудрился получить штрафов на миллион долларов от МПС Visa.
Любопытно, что если платежи в онлайн-казино принимаются через электронный кошелёк, то сам кошелёк также должен иметь код 7995.
И транзакции по этому коду в нашей системе МИР просто закрыты полностью, как и во всех банках США — оплата картой просто не пройдёт!
Принимая на обслуживание такие транзакции через электронные кошельки банки делают вид (пока его не поймают), что не замечают, что за транзакции идут в кошельке. Т.к. соблюдение правил платежных систем — это требование закона 161-ФЗ, то нарушение этого правила = нарушение федерального закона.

У всех публикуемых сайтов-нарушителей нет mcc-кода 7995. Объясняется это тем, что данный mcc выдают тем, кто имеет официальную лицензию в России, официально работает с банком и подпадает под множество ограничений, в т.ч. о полной идентификации плательщика.

Большинство банков принимает платежи в казино через псевдо-зарубежные кошельки через так называемый «неттинг». Смысл этого договора в том, что банк заключает договор с кошельком, как с системой денежных переводов (ну как с Western Union) и формально считает такие операции денежными переводами физ. лиц из-за рубежа, а транзакции псевдо-выигрышей (псевдо — потому что люди, в основном, проигрывают, выигрыши — это вывод дохода самого казино на подставные банковские карты) оформляют как денежные переводы внутрь России.
Далее проводят «неттинг», то есть взаимозачёт этих входящих и исходящих средств. И не поверите — они до копейки совпадают (сколько ввели — столько и вывели), то есть вообще осуществляют классический обнал в нарушение всех мыслимых правил 115-ФЗ, Visa и MasterCard.
Неттинг — это уже не просто нарушение закона и правил платежных систем, это финансовый криминал в чистом виде, поскольку происходит полная подмена декларируемой деятельности (денежные переводы) — реальной (прием платежей за незаконный бизнес).

Как вообще банки это делают? Крупные банки принимают на обслуживание еле живые банки и НКО — небанковские кредитные организации, обрушивая всю мощь регуляторов и расследований на и так не очень живого посредника. Чья лицензия — тот и отвечает перед ЦБ. Собственно, сами еле живые банки и НКО подключают помойки на эквайринг.

ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ НЕ УБЕЖИШЬ

Ранее никто не мог узнать, какой банк обслуживает финансовые потоки незаконных сайтов и поэтому банки легко избегали ответственности.
Т.е. делаешь платеж на сайте, а кто проводит платёж, кому заплатил — никак не узнать. Данное ограничение является общемировой практикой и согласуется с локальным законодательством о банковской тайне и правилами МПС.

Однако в октябре был опубликован любопытный документ, и теперь известна уязвимость всех казино без исключений: любой человек, даже школьник, сможет определить, какой банк обслуживает казино и на какую торговую точку оформлен договор эквайринга.

Рассказать об этом методе сейчас я не могу, пока не даст «добро» источник. Сегодня дошли руки детально проверить метод, для этого я даже впервые зарегистрировался в разрекламированном Azino777 и узнал, кто мерчант и банк-эквайер для пополнения моего баланса в системе:

Card2Card Dengisend.ru_30
merchantUrl: https://dengisend.ru
acqBIN: 510047 (это Русский Стандарт)
dsMerchantID: 9293317228

Это мой лично опыт, но как говорят, чаще всего мелькают такие кредитные организации, как Зенит, ТКБ, РНКО «Платежный центр», Открытие, ВТБ и самый безразличный к своей лицензии банк РФИ. Будем наблюдать.

Для каких видов операций не предусмотрен Кешбэк?

Кешбэк не предусмотрен на следующие виды операций:
• по операциям, по которым был возврат товара/услуги; 
• по операциям с Merchant Category Code 6012 «Финансовые институты – торговля и услуги» - для торговых покупок или услуг, оказываемых финансовыми институтами в том числе:

• по переводным операциям внутри банка и за пределы банка

• по операциям, связанным с пополнением электронных кошельков, которые осуществляются вне Интернет-банкинга, Мобильного банкинга.

• по операциям с Merchant Category Code 4814 «Телекоммуникационные услуги» - провайдеры телекоммуникационных услуг, таких, как локальные и дальние телефонные звонки, и услуги факса. Включены торговые точки, продающие предоплачиваемые телефонные услуги, такие, как телефонные карты, и торговые точки, предлагающие периодические (например, ежемесячные) выписки телефонных разговоров. Провайдеры телекоммуникационных услуг, включая локальные и дальние телефонные звонки, посредством использования телефонов, считывающих магнитную ленту.

• по операциям с Merchant Category Code 4829 «Денежные переводы» - операции, при которых средства доставляются или становятся доступными человеку в месте, отличном от места, где производится перевод денег. Эти операции включают неличные операции, например, через Интернет;

• в случае завершения срока или досрочного погашения БДС, приобретенного клиентом в рамках пилотного проекта «Агентская сеть по привлечению БДС».

• по операциям с Merchant Category Code 4812 «Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов» - торговые точки, которые продают телекоммуникационное оборудование, такое, как телефоны, факсы, пейджеры, сотовые телефоны, и другое оборудование, относящееся к телекоммуникациям. Для продаж телекоммуникационного времени, используется MCC 4814.

• по операциям с Merchant Category Code 4813 «Торговые точки Телеком клавишного ввода, предлагающие единичные локальные и дальние телефонные звонки, используя центральный номер доступа без разговора с оператором и используя код доступа» - Провайдеры телекоммуникационных услуг, включая локальные и дальние телефонные звонки, используя клавишный ввод посредством центрального номера доступа.

• по операциям с Merchant Category Code 4815 «МастерФон телефонные услуги – Ежемесячное составление телефонных счетов» - Используется исключительно для ежемесячных телефонных счетов для телефоллых услуг МастерКард МастерФон.

• по операциям с Merchant Category Code 4816 «Компьютерная сеть/ информационные услуги» - Провайдеры компьютерной сети, информационных услуг, и другого оперативного обслуживания, такого, как электронная доска объявлений, e-mail, или доступ в Интернет. Для торговых точек, которые предлагают товары и услуги через Интернет, используется MCC, который лучше описывает предлагаемый товар или услугу. Для торговых точек, предлагающих аудиотекст (например, физические "горячие линии") или видеотекст (например, Интернет сайты для взрослых) услуги, используется MCC 5967. Для провайдеров компьютерного программирования и услуг по обработке данных, используется MCC 7372.

• по операциям с Merchant Category Code 4821 «Услуги телеграфа» - Провайдеры телеграфных и других коммуникационных услуг по передаче несловесных сообщений, таких как каблограммы.

• по операциям с Merchant Category Code 6010 «Финансовые институты – снятие наличности вручную» - Используется только для определения личных транзакций, в которых держатель карточки использует Мастер Кард как член финансового института, чтоб получить выплату наличности, открыть депозитный счет, или приобрести дорожные чеки, или сохранить сбережения. Для обналичивания денежных средств в автоматических устройствах, типа банкоматов, используют МСС 6011. Для продажи иностранной валюты, денежных заказов, дорожных чеков, или других квази-кэш товаров в местах, которые не являются финансовыми институтами, используют МСС 6051

• по операциям с Merchant Category Code 6011 «Финансовые институты – снятие наличности автоматически» - Для обналичивания денежных средств в автоматических устройствах, типа банкоматов, используют этот МСС (в любой типа финансовом институте).

• по операциям с Merchant Category Code 6050 «Финансовые учреждения» - квази-кэш (электронные деньги)

• по операциям с Merchant Category Code 6051 «Не финансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш» - Для покупок по Мастер Кардам денежных чеков, иностранной валюты, денежных заказов, или использование карточек Мастер Кард для открытия депозитного счета, в нефинансовых институтах. Любая комиссия, взымаемая за покупки таких квази-кэш инструментов (почти наличности) и включаемая в общую сумму транзакций должно быть ясно сообщено держателю карточки до завершения транзакции.

• по операциям с Merchant Category Code 6211 «Ценные бумаги– Брокеры/Дилеры» - Оплаты, взымаимые торговыми точками, которые продают, покупают брокерские ценные бумаги, товары и общие фонды.

• по операциям с Merchant Category Code 6529 «Финансовые организации» - услуги хранения ценностей в банковских сейфах, ячейках и/или хранилищах.

• по операциям с Merchant Category Code 6530 «Нефинансовые организации» - услуги ответственного хранения ценностей

• по операциям с Merchant Category Code 6531 «Платежные системы» - Переводы в счет покупок

• по операциям с Merchant Category Code 6532 «Платежные системы» - Финансовые организации — Переводы

• по операциям с Merchant Category Code 6534 «Денежные переводы» - Финансовые организации

• по операциям с Merchant Category Code 6536, 6537, 6538, 6540 «(POI Funding Transactions [Excluding MasterCard® MoneySend™])» - денежные переводы.

• по операциям с Merchant Category Code 7995 «Транзакции по Азартным играм» - Любая транзакция, кроме транзакций через ATM, включая размещение ставок, покупка билета лотереи, коммерческие игры при полете, или покупке жетонов (фишек) или других инструментов взамен наличных денег, товаров, или услуг касательно азартной игры, учреждениями типа казино, ипподромов, карточных домов, авиалиний, и т.п.. Acquirers должен идентифицировать все такие сделки азартных игр с MCC 7995 так, чтобы issuers полностью знал характер этих сделок. Acquirers должен обработать отдаленные транзакции по азартным играм в соответствии с секциями 3.3.8.4 и 3-3-8.5 Руководства MasterCard. Для других типов закупок, связанных с учреждением, типа продовольственных, жилых, или связанных с переездом, использовать MCC, который лучше всего описывает эту сделку.

• по операциям с Merchant Category Code 8999 «Профессиональные Услуги - нигде ранее не классифицируемые» - Торговцы участвующие в традиционных "профессиях", которые предлагают высоко специализированные услуги, и часто требуют, чтобы служащие получили продвинутое или специализированное образование или обучение для обеспечения услуги. Этот MCC должен использоваться только, если бизнес торговца не описан другим, более определенным MCC. Примеры таких торговцев включают в себя, брокеров, исследовательские фирмы, финансовые планировщики, графические проектировщики, стенографисток суда, оценщиков недвижимости, аукционы.

• по операциям с Merchant Category Code 9399 «Правительственные Услуги - нигде ранее не классифицируемые» - Торговцы, предоставляющие общие услуги поддержки правительства такие как услуги управления персонала, ревизии, приобретения, и услуг управления здания, и если не описаны другим, более определенным MCC. Пример, включают гражданские комиссии по правам и полномочиям, государственной службы, офисы бухгалтерского учета государственного управления, офисы общих услуг, правительственные агентства поставки, полицию, пожарных, и автоинспекции, национальные, государственные, и городские парки. Для перемещения внутри правительственных (IGOTS) транзакций, используйте MCC 9405. Торговцы производящие продажу товаров, или услуги правительству должны использовать оптовый MCC, который лучше всего описывает бизнес.

• по операциям с Merchant Category Code 4900 «Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода» - прямое формирование, передача, или распространение электрической или газовой энергии, услуги по установке системы водоснабжения, или сбор и удаление отходов. Для торговых точек, предлагающих телекоммуникационные услуги, используется MCC 4814.

Group-IB: онлайн-казино являются основными рекламодателями пиратских видеосервисов

Интернет-казино и серые букмекерские конторы спонсируют работу пиратских онлайн-кинотеатров на всех этапах производства и монетизации контента, пишет РБК со ссылкой на исследование компании Group-IB. 

В 2019 году рынок интернет-пиратства сократился до $63,5 млн по сравнению с $87 млн в 2018 году. Однако в 2020 году показатели снова растут.

В исследовании указано, что после публикации ворованного контента пиратские сайты выступают для онлайн-казино и букмекерских контор главной рекламной площадкой, размещая баннеры, промокоды, ссылки для привлечения новых игроков. Аналитики отмечают, что лидерами на рынке нелегальных казино, которые инвестируют в контент, аналитики стали партнерские сервисы для привлечения аудитории Welcome Partners и Lucky Partners.

Глава ассоциации "Интернет-видео" Алексей Бырдин отметил, что реклама онлайн-казино в пиратских видеосервисах вполне логична, поскольку онлайн-казино в России запрещены, а реклама букмекерских контор "жестко ограничена". Из-за этого организаторы азартных игр "остро нуждались в медиа, которые согласились бы размещать их рекламу, а поскольку ни один легальный ресурс на это не шел, им пришлось создать новое собственное медиа". Бырдин подчеркнул, что нелегальные казино и букмекеры нашли в аудитории пиратских ресурсов "практически неисчерпаемый источник вовлечения новых игроков".

Интересная ситуация получается и с банками. РБК пишет, что банки присваивают своим клиентам код категории продавца в зависимости от их вида деятельности, и по международным стандартам онлайн-казино и букмекеры должны получать специальный код MCC 7995. "Именно через блокирование данного кода в свое время в США были прекращены транзакции на онлайн-казино", — отмечается в исследовании. Но все популярные онлайн-казино используют исключительно российские банки для приема платежей, ни один из банков не кодирует данный тип деятельности как MCC 7995, указывает Group-IB, несмотря на то что "существуют технологические решения, позволяющие в автоматическом режиме проверять подключаемые к процессингу сайты на предмет размещения нарушающего закон контента (в том числе касающегося онлайн-казино)".

Источник издания в одной из платежных организаций рассказал, что ряд российских банков-эквайеров, "в том числе крупнейших и с государственным участием", обслуживает нелегальные интернет-казино и букмекерские конторы. Он также уточнил, что деятельность осуществляется через цепочку платежных посредников как в российской юрисдикции, так и за рубежом. 

Также Group-IB пишет, что ключевая роль в структуре онлайн-пиратства принадлежит видеобалансерам — сервисам, которые агрегируют пиратский контент и оптимизируют его доставку до потребителя. Они обеспечивают контентом до 80% пиратских онлайн-кинотеатров в России и на постсоветском пространстве. Для работы видеобалансеры зачастую используют мощности, которые принадлежат российским инфраструктурным компаниям. Group-IB назвала одного изв едущих поставщиков: "МногоБайт". Аналитики отмечают, что в конце 2019 года инфраструктурой их проекта ZeroCDN пользовались от 38 до 60% пиратских сайтов.

Что новые MCC означают для сайтов азартных онлайн-игр

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Любой сайт азартных онлайн-игр, вероятно, знаком с проблемой 7995 - кода категории торговца (MCC), который был связан с транзакциями азартных игр с тех пор, как все онлайн-азартные игры были запрещены. Теперь, когда Нью-Джерси, Невада и Делавэр разрешают это в той или иной степени, отсутствие различий стало проблемой для лицензированных учреждений.Слишком часто банки отвергают любую транзакцию с кодом 7995, не беспокоясь о дальнейшем расследовании.

17 апреля 2015 года ассоциации кредитных карт (Visa, Mastercard, Discover и American Express) представили три новых MCC, чтобы отделить лицензированные игорные заведения от нелицензионных:

• MCC 7800 с указанием государственных онлайн-лотерей
• MCC 7801 с указанием регулируемых онлайн-казино
• MCC 7802 с указанием регулируемых событий для онлайн-конных и собачьих бегов

Теоретически новые MCC должны обеспечить уверенность обработчиков, которые в первую очередь были обеспокоены тем, что их поймали в соответствии с Законом о борьбе с незаконными азартными играми в Интернете от 2006 года (UIGEA).В идеале конечным результатом будет меньше отклоненных транзакций, поскольку они больше не подпадают под страшный 7995.

Однако только время покажет, есть ли действительно заметный эффект. Возможным осложнением является объем, поскольку некоторые провайдеры могут считать сайты слишком маленькими, чтобы их стоило рассматривать, учитывая, что только 3 штата легализовали онлайн-азартные игры. Другие проблемы включают потенциальных несовершеннолетних игроков и пользователей за пределами штата. Короче говоря, некоторые учреждения все еще могут не считать эти хлопоты целесообразными.

Что для вас означают новые правила MCC 7995

Поскольку UIGEA препятствовала онлайн-платежам с помощью карт, самым простым решением было позволить потребителям расплачиваться онлайн-кошельками (такими как Google Wallet) или банковскими переводами. Новые MCC проверяют лицензированные сайты азартных онлайн-игр в глазах поставщиков торговых услуг, что, вероятно, позволяет сайтам онлайн-азартных игр более легко получать торговые счета. При использовании торгового счета ставки комиссии за платежи по кредитным картам и дебетовые платежи значительно снижаются.

Однако, хотя ваш онлайн-бизнес подпадает под новый MCC и признан законным, он все равно может считаться высоким с учетом потенциальных проблем. Когда вы ищете поставщика торговых услуг, мы рекомендуем искать того, кто специализируется на счетах с высоким уровнем риска.

Самые популярные поставщики торговых услуг с высоким уровнем риска

Если вы хотите узнать больше о поставщиках коммерческих услуг с высоким уровнем риска для торгового счета онлайн-казино, ознакомьтесь с нашей статьей по этой теме.Два из наших лучших поставщиков, которые специализируются на счетах с высоким уровнем риска, - это Payline Data и Durango Merchant Services.

Данные линии выплат

Payline Data (см. Наш обзор), базирующийся в Чикаго, штат Иллинойс, является 5-звездочным провайдером, предлагающим взаимозаменяемые цены даже для продавцов с небольшими объемами. Он также предлагает учетные записи с высоким риском, хотя вы должны знать, что условия вашего контракта могут немного отличаться от традиционных (и в результате более высокие ставки). Кроме того, Payline жертвует 10% обработки кредитной карты с вашего счета благотворительному партнеру.

Durango Merchant Services

Durango Merchant Services (см. Наш обзор), расположенный в Дуранго, Колорадо, - еще один 5-звездочный провайдер, предлагающий счета с высоким уровнем риска. Как и Payline, он предлагает справедливые цены и взаимозаменяемость без контрактов. Однако с контрактами с высоким риском вам снова следует ожидать других условий и, возможно, более высоких ставок. Однако вы все равно получите справедливые условия и более высокий процент успешных транзакций, чем без торгового счета.

Нельзя недооценивать удобство возможности предложить своим клиентам возможность оплаты кредитными картами.Это может иметь большое значение для укрепления репутации и авторитета вашей компании. Если у вас были проблемы с получением аккаунта продавца в прошлом или вы хотите попробовать снизить ставки, сейчас самое время попробовать еще раз. Мы можем вам помочь - свяжитесь с нами сегодня!

Коды категорий торговца

| Влияние на бизнес

Опубликовано Darryl Hicks

Большинство продавцов не знают, что, когда они впервые подают заявку на создание учетной записи продавца для обработки платежей VISA / MasterCard, им присваивается код категории продавца (MCC) поставщиком их учетной записи продавца (эквайер / процессор) как часть процесса настройки учетной записи. .После того, как вы получите код MCC, его будет сложно изменить. Однако есть некоторые исключения, которые мы обсудим ниже.

Код категории продавца - это четырехзначный код, который объясняет всем участникам платежной экосистемы, к какому типу продавца вы относитесь, от продуктового магазина до заправочной станции, до бизнеса программного обеспечения как услуги (SaaS) или оптового продавца нефти и газа.

Для получения дополнительной информации о кодах категорий продавцов см. Эту статью. Вы также можете увидеть репозиторий кодов на веб-сайте Visa или MasterCard.

Ваш MCC оказывает два значительных воздействия:

  1. Ценовая или обменная скидка, которую вы будете платить за обработку транзакций по карте.
  2. Профиль рисков вашей учетной записи. То есть, насколько вероятно, что у продавцов вашей категории будет больше или меньше среднего количества жалоб клиентов, возвратов и возвратных платежей.

В некоторых случаях продавец настолько велик и имеет настолько уникальный профиль риска, что получает собственный MCC. Например, у United Airlines есть специальный MCC 3000.Вы можете увидеть здесь тысячи вариантов.

Влияние на транзакции

Со временем системы управления рисками, встроенные в системы эмитентов карт и их процессоров, начали использовать MCC в качестве триггера для пометки и блокировки транзакций. Например, MCC 7995 определяет продавцов, которые обрабатывают транзакции по картам, связанные с азартными играми в Интернете и фишками для казино. Такие операции часто оспариваются держателями карт постфактум - либо из-за раскаяния покупателя, либо из-за мошенничества.В результате многие банки-эмитенты и их обработчики начали блокировать любую транзакцию в 7995 MCC. По состоянию на август 2020 года у него один из самых низких показателей одобрения в сети, в среднем около 53% одобрения. Это показатель снижения на 47%!

В начале 1980-х коммерческие банки часто неправильно кодировали продавца при настройке. Причина заключалась в том, чтобы получить более высокий коэффициент одобрения или более низкие ставки обмена для своего продавца. Это было в случае, если у продавца были очень большие объемы транзакций или он был готов платить значительно более высокие ставки за это неправильное кодирование.

В начале 1990-х годов MasterCard начала активно следить за своей сетью в отношении продавцов с неверным кодом. И они начали налагать значительные штрафы на любой торговый банк, уличенный в умышленном неправильном коде продавца, включая приостановление действия лицензии. Сегодня любой торговый банк редко намеренно ошибочно кодирует.

Зачем нужно заботиться о своей категории продавца Код

Важно понимать, почему так важно, какой у вас Центр клиентов. Например, средний показатель одобрения карт, обрабатываемых под кодом MCC 5734 (магазины компьютерного программного обеспечения), значительно выше, чем с кодом 5968 MCC (Прямой маркетинг - непрерывность / продавец подписки).Почему? Это связано с тем, что многие продавцы, которые имеют высокие ставки возврата и возвратного платежа, относятся к MCC 5968. Таким образом, эмитенты в ответ присвоили этим транзакциям более высокую оценку риска, что привело к более высоким показателям снижения.

Фактически, средняя скорость отклонения транзакции, обработанной под 5968, на колоссальные 259% выше, чем та же транзакция, обработанная под 5734. Это , в 3,5 раза выше, чем скорость отклонения , просто из-за того, что она находится в действительном, но не идеальном MCC . Многие торговые банки назначают MCC продавцу исключительно на основании того, что он позволяет им обрабатывать с более низкой комиссией за обмен.Однако любой продавец с радостью заплатит дополнительные 5 бит / с на комиссию за обработку, чтобы получить дополнительные 1300 бит / с дохода от своей клиентской базы.

Важно отметить, что эмитенты и их обработчики присваивают базовый рейтинг риска новому торговому счету в соответствии с их кодом, общим профилем риска своего торгового банка и другими факторами. По мере того как продавец обрабатывает больше транзакций, системы узнают, каков профиль риска, и количество одобрений может увеличиваться. Например, New York Times обрабатывает свои транзакции до 5968, а их средний показатель составляет 93.4% одобрения. Этот показатель одобрения намного выше, чем средняя производительность MCC с гораздо меньшим риском.

Снижение ставок может взлететь

В этих данных есть поучительная история. Если у продавца возникнут проблемы с жалобами клиентов, количество отказов может резко возрасти. Системы управления рисками у компаний-эмитентов быстро реагируют на отрицательные данные и медленно - на положительные.

Мы видели примеры продавца, продающего подписку на цифровой сервис, который сталкивался с проблемой мошенничества, выполняющего неверные транзакции через страницу регистрации своего веб-сайта.

Системы риска в банках-эмитентах отреагировали в течение 30 дней и повысили средний рейтинг риска транзакций этого продавца. В результате их средняя скорость снижения увеличилась более чем вдвое по всем транзакциям, включая транзакции от постоянных клиентов. Скорость их падения была настолько высока, что они больше не приносили прибыли. После выявления мошеннического трафика и установки передовых систем обнаружения мошенничества на их страницах регистрации скорость снижения начала улучшаться только через 90 дней.

Даже девять месяцев спустя они все еще не вернулись к тому уровню утверждения авторизации, который был до проблемы с мошенничеством. В конечном итоге им пришлось отказаться от своей учетной записи продавца и перейти к новому провайдеру, чтобы исправить проблему.


Мы можем помочь

FlexPay напрямую сотрудничает с эмитентами и обработчиками, которые предоставляют нам записи о миллиардах транзакций по всей экономике США. Мы анализируем различные тенденции и помогаем всем участникам платежной экосистемы настроить и оптимизировать свои системы обработки.

У нас есть множество уникальной и бесценной информации о том, какие Центры клиентов лучше всего подходят для продавцов, а каких следует избегать.


Свяжитесь с нами, чтобы узнать, чем мы можем вам помочь сегодня!

Список кодов категорий MCC с высоким уровнем риска

MCC означает код категории продавца, четырехзначное число, определяющее классификацию бизнеса в зависимости от того, какой тип продуктов или услуг предоставляет компания-продавец. Ниже мы составили список типичных категорий, которые эквайеры и платежные системы рассматривают как высокий риск, требуя более строгих условий утверждения и более высоких комиссий за обработку.

Перечисленные категории, как известно, вызывают более частые споры о возвратных платежах и мошенничество, а также повышают общие риски для репутации бренда. Кроме того, существуют определенные типы MCC, для которых ассоциации карт (Visa, MasterCard) установили правила, согласно которым продавец должен быть зарегистрирован в них с целью мониторинга рисков.

MCC красного цвета - требуется регистрация в карточных ассоциациях. При всех прямых торговых счетах, основанных на банках-эквайерах ЕС, применяется ежегодный регистрационный сбор в размере в размере 480-950 евро, евро.

Код MCC

Категория

Описание

4722

Турфирмы и туроператоры

Организация путешествий, экскурсий, чартеров

4812

Продажа телекоммуникационного оборудования и оборудования

Телекоммуникационные устройства

4814

Телекоммуникационные услуги

Услуги связи

4816

Услуги компьютерной сети

Интернет-провайдеры

4829

Банковские переводы и денежные переводы

5122

Наркотики, собственность и прочие товары

5912

Аптеки и аптеки

5962

Директ-маркетинг - путешествия

Включает дисконтные клубы

5964

Прямой маркетинг - Каталог

Заказы по почте и телефону

5966

Прямой маркетинг - исходящий

Заказы по почте и телефону

5967

Прямой маркетинг - входящий

5967

Прямой маркетинг - входящий

Телесервисы, аудио и видеотекст

5968

Прямой маркетинг - подписка

Периодические подписки

5969

Прямой маркетинг - прочее

Продажа радио и телевидения

5993

Сигары, табак

Включает стойки

7021

Таймшер

Аренда, аренда и продажа

7273

Знакомства и эскорт для взрослых

Разные службы знакомств

7841

Прокат видеокассет

Содержание для взрослых

7922

Билетные агентства

Вторичный билет

7994

Видеоигры и аркады

Skill Games требует регистрации

7995

Ставки и азартные игры в казино

Интернет-казино, лотерея, ставки

9399

Государственные службы

Государственная лотерея требует регистрации

Коды категорий торговцев с высоким риском NOIRE Поставщик услуг онлайн-платежей

Код категории продавца с высокой степенью риска (MCC) - это четырехзначное число для розничных финансовых услуг.MCC используется для классификации бизнеса по типам продуктов или услуг, которые он продает.

Присвоение MCC высокого риска

MCC назначаются торговому счету на основе типа продавца или имени продавца и назначаются продавцу банковской компанией-эквайером.

Использование MCC высокого риска

MCC отражает основную категорию, в которой торговец ведет бизнес, и может использоваться:
- для определения комиссии за обмен
- эмитентами карт для предложения вознаграждений за расходы в определенных категориях
- сетями карт для определения правил и ограничений для карт операции
- для целей налогообложения

Список текущих кодов MCC высокого риска

Посмотреть код MCC по типу продавца:

Следующие коды MCC, которые требуют регистрации с высоким риском, и аналогичные бизнес-категории, в которых розничным торговцам сложно получить доступ к торговым счетам.

Код MCC Тип продавца
MCC 4722 Туристические агентства и туроператоры
MCC 4812 Телекоммуникационное оборудование и продажа
MCC 4814 Услуги связи
MCC 4816 Услуги компьютерной сети
MCC 4829 Денежные переводы - банковский перевод
MCC 5122 Лекарства, владельцы лекарств и разное оборудование
MCC 5912 Аптеки и аптеки
MCC 5962 Прямой маркетинг - Услуги по организации поездок
MCC 5964 Прямой маркетинг - Торговец по каталогу
MCC 5966 Прямой маркетинг - Исходящий телемаркетинг
MCC 5967 Прямой маркетинг - Торговец входящими телесервисами
MCC 5968 Прямой маркетинг - Непрерывность / Торговец подпиской
MCC 5969 Прямой маркетинг - нигде больше не классифицируется
MCC 5993 Сигарные магазины и киоски
MCC 7012 Таймшер
MCC 7273 Службы знакомств и сопровождения
MCC 7995 Ставки (включая лотерейные билеты, игровые фишки для казино, внеклассные ставки и ставки)

См. Полный список кодов категорий торговцев

Услуги по обработке платежей от NOIRE

NOIRE предоставляет ведущие в отрасли услуги по обработке онлайн-платежей и решения для управления рисками.Наши платежные решения построены с использованием новейших технологий обработки платежей, позволяющих предприятиям легко подключать и включать платежные модули, если и когда это необходимо.

Как ведущий поставщик платежных услуг, NOIRE предоставляет все, включая учетную запись продавца в Интернете, платежный шлюз и процессинг платежей, со всеми ведущими эмитентами карт и альтернативными вариантами оплаты. В сочетании с ведущими в отрасли решениями NOIRE по борьбе с мошенничеством и рисками, продавцы могут быть уверены, что безопасно и надежно управляют своими платежами от начала до конца с помощью NOIRE.Вернуться к кодам категорий торговцев

Свяжитесь с нами сейчас

Семьдесят девять девяносто пять больше не является выигрышным номером

и вознаграждение (вступительный взнос, ставка или что-либо ценное). Если один из этих элементов будет удален, это больше не будет игрой. Например, если вы платите комиссию за азартную игру (такую ​​как покер, блэкджек, бинго, рулетка, кости, игровые автоматы и т. Д.) За приз, то это азартная игра. Однако, если вы играете в эти игры бесплатно (без вступительного взноса или ставок), это не азартная игра, и в нее можно играть в Интернете.Они также поясняют, что «игроки, играющие в азартные игры в Интернете, будь то покер, игровые автоматы или другие азартные игры, подвергаются риску осуждения за уголовное преступление».

Действительно, азартные игры являются серьезной зависимостью для некоторых потребителей, но ничто не мешает этому же потребителю покупать кучу билетов лотереи Power Ball в надежде на «крупный выигрыш» или поехать в Атлантик-Сити и использовать свою карту VISA или MasterCard (или даже чек). ) в Тадж-Махале и теряют свой дом. Они используют ту же кредитную карту, что и онлайн, но ирония заключается в том, что онлайн-гемблинг лучше и жестче контролирует, включая лимит расходов, которого нет в физических казино.Так почему же с моральной и юридической точки зрения к онлайн-индустрии относятся иначе, чем к физическим казино? Почему Конгресс не принял этот «Закон о незаконных азартных играх» для обычных казино, если они искренне верили, что азартные игры - это зависимость, которая «подрывает семью, разбивает мечты и разрушает ткань общества?» Зависимость от азартных игр явно не изолирована от общества. Интернет. В этом весь абсурд.

На отрасль, на мой взгляд, больше всего повлияли MCC 7995 и законодательство UIGEA - Bingo.В США есть много залов для игры в бинго размером с Wal-Mart, предлагающих круглосуточные развлечения без перерыва. Любой может играть в бинго, а церкви, больницы и школьные ассоциации PTA регулярно собирают средства для бинго, так почему же бинго вообще классифицируется как азартная игра и попадает в это множество правил? Ответ, конечно же, лежит в кодировке MCC. Если бы Bingo был назначен собственный MCC, который не был заблокирован, как 7995, проблема для операторов Bingo была бы в значительной степени решена, и требование о внедрении альтернативных платежных решений для получения платежей от потребителей больше не было бы важным.

Электронные кошельки, NETELLER, FIREPAY, ECHEQUES
И АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ

2000 год стал годом Золотого Дракона в Китае. Это был также год золотого электронного кошелька. В этом году индустрия онлайн-игр изобрела цифровые деньги, эквайеры в основном кодировали транзакции в соответствии с MCC 6051, а эмитенты были рады разрешить их для игровой индустрии. Вскоре последовал отраслевой термин «некодированный», ставший популярным среди всех торговых посредников и продавцов, ищущих платежные решения.Компании электронных кошельков выросли сотнями, пытаясь заявить о своей доле в быстрорастущем онлайн-гемблинге и бизнесе для взрослых, как и банки-эквайеры. Объемы обработки были ошеломляющими. Мошенничество стало самой большой проблемой с этими решениями и дальнейшим регулированием, мониторингом и

VISA и MasterCard осуществили

изменений соответствия. Сегодня, если вы загуглите «Электронные кошельки для азартных игр», отобразится список из 4600 ссылок на сайты. Это наглядно демонстрирует постоянный спрос отрасли на альтернативные платежные решения для онлайн-гемблинга.

За последние пять лет мир эмитентов карт резко изменился, чтобы приспособиться к продуктам и услугам эмитентов, которые поддерживают платежи по виртуальным и предоплаченным картам. Потребительские заявки могут быть заполнены онлайн с помощью отсканированных документов KYC, а номера виртуальных дебетовых и кредитных карт генерируются и мгновенно пополняются онлайн с помощью другой кредитной карты. Если вы рассмотрите другие онлайн-компании, включая индустрию для взрослых, альтернативные платежные решения не так популярны, потому что в них нет необходимости.Анонимность в индустрии для взрослых побуждает потребителей обращаться к

.

Зависимость от азартных игр - это
, явно не просто выделенная
в Интернете. В этом весь абсурд
.

альтернативных платежных решения, таких как PayPal, а не регулирование и законодательство. Эмитенты карт по-прежнему разрешают платежные операции для индустрии для взрослых в Интернете, включая незаконные действия, такие как детская порнография. Почему Конгресс США не ищет способы запретить онлайн-платежи за детское порно, как это делают онлайн-азартные игры? Если бы кто-нибудь настроился на шоу Опры Уинфри 17 июля 2008 года, он был бы шокирован, узнав, что 13-летний мальчик стал жертвой онлайн-хищников-педофилов, которые наблюдали за ним через веб-камеру в его спальне.К тому времени, когда жертве исполнилось 16 лет, у него было более 1000 взрослых подписчиков, плативших ежемесячную плату за то, чтобы смотреть, как он выступает в секс-шоу в прямом эфире по веб-камере. Подписчики использовали PayPal для внесения средств на счет жертвы. PayPal в основном финансируется с помощью кредитных карт и ACH. Это было так просто. Его не поймали, но он был спасен репортером New York Times, который обнаружил его в Мексике и широко раскрыл дело. Если бы он никогда не мог открыть счет PayPal

(как несовершеннолетний) в первую очередь шансы, что масштабы этого незаконного бизнеса детской порнографии, возможно, прекратились.

Телемаркетинг - еще один бизнес, в котором продолжает иметь место неконтролируемое мошенничество. Сотни миллионов долларов мошенничества и обмана потребителей имели место за последние 8 лет, поскольку Интернет сделал слишком простым для телемаркетеров возможность торговать своими бесполезными продуктами, такими как ссуды с предоплатой, услуги по ремонту кредитов и кредитные карты с низкой процентной ставкой в ​​Интернете. Несмотря на то, что Федеральная торговая комиссия представила Конгрессу обновленные изменения Правил продаж телемаркетинга в 2007 году, мошенничество в этой конкретной отрасли продолжает удивлять всех, и финансовые штрафы FTC являются длительными реактивными, а не упреждающими судебными исками.Банки-эквайеры по-прежнему создают продавцов для телемаркетинга, хотя ассоциации карт классифицируют их как очень рискованные, а коэффициент возвратных платежей достигает 60%. Эмитенты карт по-прежнему разрешают входящие и исходящие транзакции телемаркетинга, даже если они правильно закодированы MCC. Политика соблюдения требований «нулевой ответственности держателей карт» в регионе США защищает эмитентов от убытков, связанных с возвратными платежами, перекладывая ответственность на покупателя и никоим образом не решая проблем в этой отрасли. У Министерства юстиции США есть веб-сайт, посвященный телемаркетингу и трансграничному мошенничеству (http: // www.usdoj.gov/criminal/fraud/telemarket/), но пока не существует закона, который бы «заставлял» финансовые учреждения блокировать онлайн-платежи или платежи по кредитным картам MO / TO для продавцов телемаркетинга, чтобы сократить финансовые потери потребителей.

Фундаментальное различие между всеми другими видами онлайн-бизнеса и азартными играми состоит в том, что потребители имеют возможность получать «налогооблагаемый» доход от азартных онлайн-игр (а также терять его). Они не получают дохода от телемаркетеров, которые их грабят. Они не получают дохода от просмотра онлайн-порно.Кодировка MCC используется для того, чтобы определять для эмитентов тип транзакций, выполняемых потребителями (по крайней мере, это идея), а телемаркетинг и транзакции для взрослых имеют свои собственные отслеживаемые индивидуальные коды MCC. Принципиальная разница в приеме платежей возникает на уровне эмитента карты. Транзакции по кредитным картам для азартных игр в Интернете заблокированы из-за нового жесткого государственного законодательства, а транзакции в наземных казино, выполняемые с использованием той же кредитной карты, - нет? Продавцы телемаркетинга могут с радостью продолжать обманывать потребителей с низкими доходами на миллиарды долларов в год, но никто не пишет закона, чтобы решить эту проблемную отрасль.И, к сожалению, нет ничего, что могло бы помешать кому-либо использовать свою карту MasterCard для оплаты детского порно в Интернете, потому что, опять же, нет законодательства, которое требовало бы от эмитентов блокировать эти транзакции, а от эквайеров - от создания торговых счетов в первую очередь.

Итак, вы не можете использовать свою MasterCard онлайн, чтобы играть в Бинго ... Но хищники могут использовать свою MasterCard онлайн для доступа к детскому порно - Бесценно!

Транзакции от нерегулируемых / нелицензированных продавцов финансовых продуктов должны кодироваться как транзакции онлайн-азартных игр.

Что изменилось?

Visa объявила о глобальном правиле соответствия, влияющем на правила обработки всех бинарных опционов и продавцов форекс-опционов, вступающих в силу 1 декабря 2018 года.Правила стали более строгими из-за того, что торговцы, работающие нерегулируемыми или работающими на нелицензионных торговых платформах, не получают должного внимания. Visa хочет сделать более информативным, где торгуют эти продавцы, учитывая местные законы, юрисдикцию страны и нормативные требования, запрещающие продажу на определенных рынках.

Что означает изменение?

С 1 декабря 2018 года все торговцы бинарными опционами и торговцами форекс должны кодировать следующие нерегулируемые или нелицензированные типы торговцев для азартных игр в соответствии с MCC 7995 (азартные игры онлайн):

  • Бинарные опционы и синонимичные продукты
  • Скользящая спот-торговля на форекс
  • Ставки на финансовый спред
  • Договоров на разницу

Новые требования к кодированию

Только (существующие) 6211 продавцов, которые осуществляют обработку в соответствии с правилами Visa, которые работают на регулируемых торговых платформах с необходимыми лицензионными требованиями для стран / регионов, в которых они действуют; может продолжить обработку согласно MCC 6211.

Если продавец 6211 не отвечает запрошенным требованиям, ему необходимо будет реклассифицировать его до применимого MCC 7995.

Торговцы с кодом MCC 6211 должны:

  • Быть приобретенным на рынке, который требует лицензирования или регулирует торговые платформы
  • Иметь лицензию соответствующего органа финансовых услуг в стране или странах, где ведется их бизнес
  • Соблюдать соответствующие требования законодательства, в том числе касающиеся сложных спекулятивных финансовых продуктов

Как это повлияет на вас?

В результате изменения нового правила соответствия все существующие продавцы бинарных опционов / форекс, торгующие бинарными опционами / форекс, получат в должное время дополнительное уведомление от своего менеджера по работе с клиентами / торгового представителя с указанием необходимых дальнейших шагов.Продавцы, торгующие бинарными опционами / форекс, должны будут начать отправлять транзакции в соответствии с реклассифицированным MCC 7995, если они не соответствуют стандартам для продолжения обработки в соответствии с MCC 6211.

Дата вступления в силу

1 декабря 2018

MasterPass | Global Developer Portal

MasterPass - это решение для цифрового кошелька, предоставляемое участвующими банками и поддерживаемое MasterCard. Пользователи могут хранить в своем цифровом кошельке несколько карт разных брендов.

При совершении покупок в Интернете клиенты входят в свои цифровые кошельки и выбирают сохраненную карту для оплаты. Важно отметить, что клиенты смогут выбирать только те бренды карт, для которых активирован ваш магазин шлюза.

Процесс оформления заказа с помощью MasterPass

Процесс оформления заказа с помощью MasterPass может быть инициирован с помощью «КУПИТЬ С MasterPass», который вы размещаете на своем веб-сайте вместе с любыми другими способами оплаты, которые вы предлагаете.Когда ваши клиенты нажимают эту кнопку, вы создаете запрос «продажи» или «предварительной проверки» с параметром «paymentMethod», установленным на «masterpass». Это приведет ваших клиентов к экрану входа в MasterPass. Оттуда они будут переведены на следующие страницы цифрового кошелька и, наконец, обратно в ваш интернет-магазин.

В качестве альтернативы вы можете позволить своим клиентам выбирать MasterPass на размещенной на хосте платежной странице First Data. Для этого просто не указывайте параметр «paymentMethod».

Важное примечание перед интеграцией

  • Платежный адрес для транзакций MasterPass связан с картой, хранящейся внутри кошелька, поэтому не будет дополнительных требований к вводу платежного адреса, когда клиент использует MasterPass в качестве метода транзакции.Адрес для выставления счетов, хранящийся в кошельке, также автоматически отменяет любые данные адреса для выставления счетов, которые вы можете отправить в запросе транзакции на шлюз - вы всегда будете получать адрес для выставления счетов из кошелька в ответе на транзакцию.
  • Вы можете отправить адрес доставки вместе с запросом на транзакцию, и вашим клиентам не придется выбирать или вводить его повторно в кошельке, что сокращает время на оформление заказа. Это особенно полезно, например, для программных продуктов, доступных для загрузки, где адрес доставки не требуется.
  • В некоторых случаях адрес доставки и, следовательно, стоимость доставки не будут ясны, когда ваш клиент войдет в процесс кошелька, нажав кнопку «КУПИТЬ С Masterpass». В этом случае вы можете отправить дополнительные параметры в запросе транзакции, которые позволят вам представить окончательную сумму вашим клиентам, когда они попадут на страницу подтверждения после возврата из кошелька.

Установите для параметра «reviewOrder» значение «true», чтобы указать, что конечная сумма транзакции должна быть проверена вашим клиентом перед завершением.Кроме того, вам нужно будет указать URL-адрес своей страницы подтверждения в параметре «reviewURL»

.

Когда ваш клиент подтвердит окончательную сумму, вам необходимо отправить запрос на завершение транзакции на «redirectURL», который вы получите в ответе от шлюза. Последний запрос должен включать:

  • oid
  • IPGTransactionId
  • итого
  • отгрузка
  • ваттакс
  • chargetotal
  • валюта
  • hashExtended

Обратите внимание, что вы также можете установить статический «reviewURL» через виртуальный терминал.(Настройка -> Интеграция с интернет-магазином -> Определите URL-адреса для интеграции с разделом вашего интернет-магазина).

3-D Secure с MasterPass

Когда ваш магазин активирован для 3-D Secure, те же настройки будут применяться к вашим транзакциям MasterPass. Однако MasterCard будет обрабатывать процесс аутентификации в кошельке (MasterPass Advanced Checkout), где поддерживаемые программы ограничиваются MasterCard SecureCode и Verified by Visa - нет American Express SafeKey.

В этом случае параметр «AuthenticateTransaction» может использоваться для динамического управления поведением MasterPass - в зависимости от суммы транзакции. Если вы установите для этого параметра значение «false», транзакция будет инициирована с использованием MasterPass Basic Checkout, которая не включает аутентификацию 3-D Secure.

Если вы хотите получить выгоду от сдвига ответственности для транзакций MasterPass, вам следует использовать MasterPass Advanced Checkout / 3-D Secure и включить службу 3-D Secure, чтобы она вызывалась в кошельке MasterPass.

Другая полезная информация
  • Для транзакций MasterPass не требуется код карты (CVV2 / CVC2 / 4DBC), если это не указано в сетевых правилах. Когда клиент добавляет карту в кошелек, его код карты вводится и проверяется один раз и больше не требуется, если это не требуется правилами сети.
  • Служба проверки адреса (AVS) обрабатывается для MasterPass так же, как и любая другая транзакция. Однако, поскольку адрес для выставления счетов связан с картой и хранится в бумажнике, AVS основывается на нем, а НЕ на адресе для выставления счетов, предоставленном покупателем в интернет-магазине.
  • Если вы продавец ставок / азартных игр в казино (MCC 7995), MasterPass для вас недоступен.

Активировать MasterPass для вашего тестового магазина

  1. Получите учетные данные для пользовательских учетных записей песочницы из онлайн-документации, предоставленной MasterCard
  2. Убедитесь, что идентификатор вашего тестового магазина шлюза включен для MasterPass
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *