Можно ли взять квартиру в ипотеку: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать?

Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку

https://ria.ru/20210210/ipoteka-1596845402.html

Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку

Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку — РИА Новости, 10.02.2021

Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку

Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них. РИА Новости, 10.02.2021

2021-02-10T15:47

2021-02-10T15:47

2021-02-10T16:41

общество

forbes

технониколь

youtube

ипотека

россия

игорь рыбаков

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155665/00/1556650010_0:36:3072:1763_1920x0_80_0_0_a436ae929789cad3e2bcac87a41d5b82.jpg

МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них. Бизнесмен отметил, что есть две категории людей. Первые — это бедные люди, которые берут ипотеку и выплачивают ее несколько десятилетий. Переплата, по его словам, составляет несколько квартир.Вместо переезда и развития человек привязывается к этой квартире, а банк получает деньги. Он предложил работать над повышением доходов: через смену работы, через переквалификацию профессии, через открытие собственного бизнеса.Ко второй категории он отнес «счастливчиков», которые досрочно погасили ипотеку. По его словам, они могли бы купить квартиру и без кредита, просто подкопив. Поэтому в расчете на них в первый год банки нагружают заемщика страховками и комиссиями.Он предложил грамотно «складировать» деньги и потом взять квартиру в рассрочку. Дискуссии по поводу ипотек он назвал бессмысленными, а те, кто все-таки взял жилье в такой кредит, по словам бизнесмена, «посадили себя в добровольное рабство».Миллиардер Игорь Рыбаков не в первый раз критикует ипотеку. В конце прошлого года он уже заявлял, что люди, которые взяли ипотеку, по его мнению, боятся потерять работу и репутацию и они начинают зависеть от выплат по кредиту.Игорь Рыбаков является совладельцем корпорации «Технониколь» и сооснователем «Рыбаков Фонда». По итогам прошлого года миллиардер занял 96-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes. Его состояние оценивается в 1,3 миллиарда долларов.

https://ria.ru/20210203/ipoteka-1595779039.html

https://ria.ru/20200912/ipoteka-1577136570.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155665/00/1556650010_91:0:2822:2048_1920x0_80_0_0_aa3bf6cc25db4ac2e77ddee4b74148eb.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, forbes, технониколь, youtube, ипотека, россия, игорь рыбаков

МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них.

Бизнесмен отметил, что есть две категории людей. Первые — это бедные люди, которые берут ипотеку и выплачивают ее несколько десятилетий. Переплата, по его словам, составляет несколько квартир.

«Люди не умеют считать деньги. Банки это используют», — пояснил миллиардер.

Вместо переезда и развития человек привязывается к этой квартире, а банк получает деньги. Он предложил работать над повышением доходов: через смену работы, через переквалификацию профессии, через открытие собственного бизнеса.

3 февраля, 03:17

В Центробанке выступили за закрытие одной из программ льготной ипотеки

Ко второй категории он отнес «счастливчиков», которые досрочно погасили ипотеку. По его словам, они могли бы купить квартиру и без кредита, просто подкопив. Поэтому в расчете на них в первый год банки нагружают заемщика страховками и комиссиями.

«И когда через два года этот умник, погасив ипотеку, смотрит, какая получилась переплата, он рвет на себе волосы <…> В первые годы банк заберет очень большие суммы», — заявил Рыбаков.

Он предложил грамотно «складировать» деньги и потом взять квартиру в рассрочку. Дискуссии по поводу ипотек он назвал бессмысленными, а те, кто все-таки взял жилье в такой кредит, по словам бизнесмена, «посадили себя в добровольное рабство».

Миллиардер Игорь Рыбаков не в первый раз критикует ипотеку. В конце прошлого года он уже заявлял, что люди, которые взяли ипотеку, по его мнению, боятся потерять работу и репутацию и они начинают зависеть от выплат по кредиту.

Игорь Рыбаков является совладельцем корпорации «Технониколь» и сооснователем «Рыбаков Фонда». По итогам прошлого года миллиардер занял 96-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes. Его состояние оценивается в 1,3 миллиарда долларов.

12 сентября 2020, 15:03

Россиянка погасила ипотеку за пять дней

Официальный застройщик Краснодара, компания МСК

Московская строительная компания — это надежный застройщик жилой недвижимости. Компания работает в данной сфере с 2012 года. Благодаря высокому уровню профессионализма, компания МСК занимает лидирующие позиции на рынке строительства многоэтажных зданий в Краснодарском крае, а также в Ростовской области. 

 

2018 год стал для компании годом очередного успеха, а именно — Московская строительная компания вошла в рейтинг лучших застройщиков России. Ежегодно застройщик радует тысячи новых семей, которые приобретают комфортабельное жилье с продуманными планировками. Сейчас на этапе строительства находятся более 180 000 м2. Компания МСК не планирует останавливаться на достигнутом и впереди только больше: проектируется возведение более 420 000 м2. Все жилые комплексы данного застройщика — это доступное, но при этом очень комфортное жилье высокого качества.

 

Компания МСК имеет свои принципы работы, которые помогают оказывать услуги на самом высоком уровне:

 

— Законность. Все ЖК возводятся в согласии с законодательством, а покупка квартиры происходит под контролем банков.

— Клиентоориентированность. Жилые комплексы полностью адаптированы для комфортной жизни, все планировки сделаны с учетом удобства и правильного расположения. Также компания предлагает различные форматы квартир, среди которых каждый найдет вариант для себя.

— Индивидуальность. Каждый ЖК имеет отличительные особенности, а также уникальное фасадное оформление.

— Качество. При строительстве используются только высококачественные современные материалы, также применяются технологии, проверенные временем.

 

За время своей работы в Краснодарском крае компания МСК уже успела осчастливить 2170 семей. А за все время своего существования Московская строительная компания успела отстроить уже 1 800 000 м2. При этом специалисты не собираются останавливаться: идет строительство новых многоэтажных объектов, сдаются жилые комплексы и проектируются новые. Компания МСК — это надежность и высокое качество, продуманность деталей и забота о будущих жильцах. 

 

Альты:

1. Купить квартиру в новостройке Краснодара, недорогое жилье от МСК

2. Застройщики Краснодара, новые ЖК в городе, купить квартиру в ЖК Галактика

3. Новостройки в Краснодаре от МСК, купить квартиру в ипотеку

4. Квартиры в новых жилых комплексах Краснодара, квартира в рассрочку

5. Недорогая однокомнатная квартира, ЖК Галактика от МСК

Можно ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать правильно?

Продажа ипотечной квартиры – не редкость. Покупатели часто ищут именно этот вариант приобретения жилья из-за его более приемлемой стоимости.
Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках такого рода сделок, стоит ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать наименее рискованным способом.  

 

 

○ Преимущества и недостатки.

Прежде, чем начинать поиски недвижимости, которая находится в залоге, следует взвесить все плюсы и минусы такого приобретения и решить, стоит ли покупать ипотечную квартиру или лучше переплатить и купить жилье без обременения.
Преимущества сделки:

• Привлекательная цена.
• Безопасность – ипотечная недвижимость проверяется специалистами банка.
• Организация расчетов и юридическая помощь со стороны банка – финансовые учреждения заинтересованы в таких сделках, поэтому контролируют их на предмет законности.

Недостатки:

• Сам факт наличия обременения.
• Зависимость от кредитора – сделка в идеале должна происходить под контролем банка.
• Отказ банка в переводе долга, если покупатель захочет также оформить ипотеку.
• Длительность процедуры.
• Сложность в оформлении, связанная с необходимостью сначала погасить долг и снять обременение перед продажей – только потом можно продать квартиру.
• Специфические риски, возникающие в основном, когда сделку не контролирует банк.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Особенности процедуры.

Существует несколько способов купить ипотечную квартиру. Зависят они от таких факторов:

• Участвует ли банк в сделке.
• Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости.
• Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ.

Рассмотрим основные способы покупки квартиры.

✔ Продажа банком ипотечной квартиры.

Обычно заемщики сами обращаются к банку с просьбой выставить их квартиру на продажу. Такое решение возвращения займа выгодно банкам, поэтому они идут навстречу должникам. Посмотреть, какие предложения существуют на рынке можно в интернете по запросу «Витрины залогового имущества».
Процедура покупки такой квартиры следующая:

• Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.
• Банк сводит покупателя и продавца.
• У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
• Банк выдает справку о погашении кредита.
• С квартиры снимается обременение.
• Заключается договор купли-продажи.
• Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
• Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.

Преимущества этого способа для покупателя – сопровождение специалистом банка и отсутствие у продавца доступа к деньгам до исполнения обязательства по передаче права собственности на квартиру.

✔ Продажа заемщиком.

Процедура происходит следующим образом:

• Между продавцом и покупателем составляется предварительный договор.
• Покупатель передает продавцу задаток на погашение долга (положение о задатке оформляется отдельным договором или прописывается в предварительном соглашении о сделке, а передача денег происходит на основании расписки).
• Заемщик-продавец отдает долг банку.
• В Росреестре снимается обременение с недвижимости.
• Заключается договор купли-продажи.
• Право собственности переходит к покупателю на основании регистрации в Росреестре, а продавцу достается остальная часть денег за квартиру.

Этот способ менее предпочтителен, так как сделка происходит без контроля банка. Кроме того, существует определенный риск – после снятия обременения с квартиры за деньги покупателя, заемщик становится владельцем недвижимости. Недобросовестные продавцы иногда используют эту схему, чтобы погасить долг без намерения передать ее покупателю. Как избежать такого риска?

✔ Предварительный договор купли-продажи.

Заключение такого договора свидетельствует о серьезности намерений сторон относительно сделки. Документ также служит некоторой гарантией для покупателя, что квартира, с которой снято обременение, будет ему своевременно передана.
Договор составляется в письменной форме. Заверять его у нотариуса не обязательно.

В договоре рекомендуется прописать:

• Намерение сторон относительно заключения сделки.
• Обязательство продавца в течение определенного срока обратиться к регистратору и снять обременение.
• Цену за квартиру с указанием оставшейся суммы долга и выплаченных средств.
• Порядок передачи задатка и его размер.
• Ответственность сторон за нарушение условий предварительного соглашения.
• Срок заключения основной сделки.
• Дальнейший порядок расчета.

В случае невыполнения условий предварительного договора, стороны вправе обратиться в суд и сделка будет заключена принудительно (п. 5 ст. 429 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).

✔ Договор уступки права требования.

Уступка права требования на квартиру применяется, когда речь идет о жилье в новостройке, куда продавец еще не вселился.
Возможность переуступки прав на квартиру предусмотрена в Законе № 214-ФЗ. Договор заключается в письменной форме и регистрируется у нотариуса.
Как происходит процедура, если дольщик-продавец взял кредит на квартиру? Алгоритм действий приблизительно следующий:

• Заключается предварительный договор.
• Выплачивается долг в банке.
• Застройщик уведомляется дольщиком о переходе права требования к покупателю.
• Заключается и регистрируется договор уступки права требования.
• Проводится взаиморасчет.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Риски покупки такого жилья.

Как и при любой сделке с недвижимостью, покупатель несет определенные риски. На практике возникают следующие ситуации:

• Мошенничество продавца (вступление его в права собственности и отказ в заключении дальнейшей сделки).
• Срыв сделки из-за появления денег у продавца на погашение кредита.
• Банк может обанкротиться, пока деньги пребывают в ячейке и ожидают перехода прав собственности.

Если при покупке квартиры, берется снова кредит, то рисков еще больше.

✔ Если ипотечная квартира куплена в ипотеку.

Возможные проблемы при приобретении такого жилья:

• Не всякий банк готов заложенную квартиру передать новому должнику.
• Перевод долга в другой банк практически не практикуется.
• Банк может покупателю не дать кредит.
• Банк, выдавший изначально ипотеку, может разрешить должнику продать квартиру, при этом для нового должника условия ипотеки могут быть крайне невыгодными.
• Банки обычно долго принимают решения о выдаче ипотеки, за это время продавец может найти иного покупателя.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Сложности, которые могут возникнуть.

Сделка купли-продажи недвижимости является само по себе трудной. Когда в ней появляется третье лицо в виде банка, могут возникнуть дополнительные сложности. Рассмотрим самые основные.

✔ Изменение привычной процедуры.

Банк, являясь кредитором, может вносить свои корректировки в действия сторон. Сложнее всего обстоят дела с переуступкой долга другому лицу. Обе стороны сделки (покупатель и продавец) в этом случае оказываются зависимыми от финансового учреждения.

Банки могут спекулировать на своем положении, требовать дополнительные документы для перевода долга, предлагать невыгодные условия кредита новому заемщику или дополнительные платные услуги и т.д.

✔ Более длительное оформление.

Увеличение сроков оформления обычно связано с необходимостью проведения множества действий.
Ситуация может усложняться невозможностью с первого раза оформить право собственности в Росреестре – процедура затягивается до трех месяцев.
При необходимости взять кредит на квартиру покупателю, банк долго изучает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, таким образом, сроки заключения сделки купли-продажи переносятся минимум на 2-3 месяца.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Купили ипотечную квартиру, но продавец требует от нас дополнительные денежные средства, так как ему не хватило денег на погашение кредита, что делать?

Если Вы уже приобрели квартиру и зарегистрировали в Росреестре, то Вас требования продавца касаться не могут – Вы полноправный владелец квартиры, и Вас просто пытаются обмануть.
Рекомендую взять Выписку из ЕРГН и проверить еще раз, все ли в порядке.

Чтобы избавиться от мошенника, Вы можете обратиться в полицию или в прокуратуру.  

✔ Ипотечная квартира оказалась совершенно неприспособленной для жизни: трещины в стенах, которые были прикрыты обоями, шумные соседи и т.д. Можно ли отменить сделку и вернуть деньги?

Сделку отменить можно на основании п. 2 ст. 475 ГК РФ. Если продавец не согласен вернуть деньги, Вы вправе обратиться в суд. При этом необходимо будет доказать, что Вы не знали о недостатках в Вашей квартире, так как они были заведомо скрыты продавцом.

Вернуться к содержанию ↑

 

Специалист расскажет, на что обратить внимание при покупке квартиры, находящейся в ипотеке.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

как быстро и выгодно взять жилищный кредит, чтобы потом не пожалеть

Для многих российских семей единственный способ получить свое жилье — взять ипотеку. Однако многие до сих пор не решаются на этот шаг, живут на съемных квартирах и иногда лишь с грустью посматривают объявления о продаже. Сегодня мы расскажем о том, как выбрать и выгодно оформить жилищный кредит за считанные дни с минимальным расходом сил и времени. А также развенчаем несколько мифов про ипотеку.

Ипотека — это муторно

Времена, когда будущий ипотечник проводил львиную долю своего времени в очередях в различных инстанциях, чтобы получить шанс на оформление жилищного кредита, в прошлом. До сих пор многие не решаются на этот шаг из-за нерешительности — просто не знают, с чего начать: найти жилье и потом уже отправить заявку или сначала отравить заявку, а потом искать жилье?

Отвечаем: возможны оба варианта! Однако сначала лучше обратиться в банк. Получив одобрение, вы увидите, какую сумму вам одобрили, а значит, при выборе квартиры сможете ориентироваться на ее цену.

Кстати, подать заявку на ипотеку сейчас можно всего в три шага, не выходя из дома:

• зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение ДомКлик,
• зарегистрируйтесь в нем,
• заполните анкету, прикрепив необходимые документы .

Ипотека — это дорого

Размер ипотечного платежа зависит исключительно от вас — от того, какую квартиру вы выберете. Вы можете подобрать скромное жилье и платить ровно столько же, сколько ежемесячно отдаете за аренду жилья.

Кроме того, с каждым днем ипотека становится все дешевле: 1 октября 2019 года Сбербанк вновь снизил ставки по жилищным кредитам — на 0,3%. При этом снижение коснулось большинство программ, за исключением «Военной ипотеки» и «Господдержки для семей с детьми». По программе «Рефинансирование под залог недвижимости» ставки снижены на 0,6%.

Лайфхак: как сделать ставку по ипотеке еще ниже:

1. Оформлять документы через сайт ДомКлик
2. Быть зарплатным клиентом Сбербанка.

Сейчас каждый человек может в любое время сменить зарплатный проект. Вы можете заранее перейти на Сбербанк и уже через полгода платить ипотеку со сниженной процентной ставкой.

Кстати, для клиентов, которые получают зарплату на карты Сбербанка, есть отличная новость. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для них теперь составляет всего 10%.

Ипотека — это долго

И этот миф развенчан! Сбербанк отвечает на вашу заявку всего в течение суток! После этого у вас будет целых три месяца на подбор идеальной квартиры. Подобрать уже проверенное жилье можно на том же ДомКлик в рубрике «Витрина». Здесь собраны практически все предложения на рынке недвижимости. Многие квартиры продаются с дополнительным дисконтом к ставке по ипотеке. Размер этого дисконта обозначен под конкретным объявлением о продаже. Так что это дополнительная выгода.

На заметку: если вы успеете подать заявку на ипотеку в октябре, есть все шансы, что Новый год вы будете отмечать уже в собственной новой квартире.

Ипотека — это опасно

Покупка жилья — вещь серьезная. Многие боятся идти на этот шаг из-за того, что ни раз слышали о квартирных мошенниках, которые правдами и неправдами лишают честных людей единственного жилья.

На этот случай у Сбербанка есть сразу несколько решений. Например, Сервис безопасных расчетов — удобный способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который позволяет обеспечить сохранность денег и соблюдение интересов сторон. При проведении сделки через этот сервис, продавец получает деньги только после регистрации квартиры через Росреестр.

Сервис электронной регистрации позволяет зарегистрировать договор покупки/продажи в режиме онлайн, процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает всего 10-15 минут. Банк готовит необходимый пакет документов и направляет его на регистрацию в Росреестр. Это особенно удобно при совершении межрегиональных или междугородных сделок — клиенту не нужно выезжать для этого в другой город.

Ипотека — это риски

Что касается рисков при покупке жилья, относиться легкомысленно к этой теме, действительно, неправильно. ДомКлик от Сбербанка разработал специальную услугу «Правовая экспертиза»: банк проверяет всю историю по квартире или дому, всю доступную документацию. По итогам такой проверки человек получает сертификат о правовой экспертизе, где перечислены все возможные риски, а также рекомендации, как их избежать.

Ценные советы будущему ипотечнику:

— Ежемесячный платёж не должен «съедать» значительную часть вашего бюджета.

— Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет вперед и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи по кредиту каждый месяц неизбежны.

— Имейте финансовый резерв — примерно на год вперёд. Стратегический финансовый запас поможет вам пережить сложные времена. Либо подумайте о других активах, которые в случае форс-мажора вы сможете быстро продать.

— Застрахуйте свою жизнь. По закону, если вы берете ипотеку, нужно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а обязательное страхование жизни не требуется. Но не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты и хвастается, как он круто сэкономил. Да, страховка — удовольствие не дешевое, и продлевать ее надо каждый год. Но это стОит того, поверьте, ведь у вас и вашей семьи — ипотечный кредит длиною в треть жизни.

— Берите кредит в той валюте, в которой получаете зарплату.

— Доверяйте и дружите со своим банком. При возникновении проблем можно попросить банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу.

 

На правах рекламы. ПАО Сбербанк,

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015г.

ИА «МордовМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.

ЖК «Государев дом»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Окружение

А что вокруг?

Видное – один из самых благополучных и экологически чистых городов Подмосковья. Тут находятся большое количество детских садов, учреждений общего и дополнительного образования, спортивных и развлекательных учреждений. Вблизи ЖК расположены река Битца, Сухановский и Спасский пруд, усадьбы «Тимохово-Салазкино», «Суханово», музей-заповедник «Горки Ленинские», Аллея Славы и районный историко-культурный центр.

Аптека

Трифарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Трифарма’ }, { cords: ‘55.533465,37.64351’, pin: ‘

Аптека

ТриФарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘ТриФарма’ }, { cords: ‘55.536583,37.635018’, pin: ‘

Аптека

ТриФарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘ТриФарма’ }, ], 2: [ { cords: ‘55.535705,37.640779’, pin: ‘

ТЦ

Аструм-Видное

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Аструм-Видное’ }, { cords: ‘55.545561,37.590245’, pin: ‘

ТЦ

Мармелад

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Мармелад’ }, { cords: ‘55.551676,37.702528’, pin: ‘

ТЦ

Курс

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Курс’ }, ], 4: [ { cords: ‘55.532795,37.641912’, pin: ‘

МБОУ

Лопатинская СОШ

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘Лопатинская СОШ’ }, { cords: ‘55.541837,37.64645’, pin: ‘

МБОУ

СОШ № 6

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘СОШ № 6’ }, ], 5: [ { cords: ‘55.535305,37.63554’, pin: ‘

Детский сад

№ 24 Жар-птица

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘№ 24 Жар-птица’ }, { cords: ‘55.533734,37.641201’, pin: ‘

Детский сад

№ 29 Мечта

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘№ 29 Мечта’ }, { cords: ‘55.530133,37.64595’, pin: ‘

Детский центр

Мамин хвостик

‘, name: ‘Детский центр’, description: ‘Мамин хвостик’ }, { cords: ‘55.532095,37.650929’, pin: ‘

Детский центр

Пеликан

‘, name: ‘Детский центр’, description: ‘Пеликан’ }, ], 6: [ { cords: ‘55.533576,37.645054’, pin: ‘

Кофейня

Just Meet

‘, name: ‘Кофейня’, description: ‘Just Meet’ }, { cords: ‘55.531904,37.641769’, pin: ‘

Пиццерия

АртПицца

‘, name: ‘Пиццерия’, description: ‘АртПицца’ }, { cords: ‘55.531162,37.653674’, pin: ‘

Пиццерия

Алло! Пицца

‘, name: ‘Пиццерия’, description: ‘Алло! Пицца’ }, { cords: ‘55.537085,37.66135’, pin: ‘

Банкетный зал

Сказка Востока

‘, name: ‘Банкетный зал’, description: ‘Сказка Востока’ }, { cords: ‘55.535615,37.640695’, pin: ‘

Кафе

MiliAni

‘, name: ‘Кафе’, description: ‘MiliAni’ }, ], 7: [ { cords: ‘55.535544,37.640938’, pin: ‘

Магазин продуктов

ВкусВилл

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘ВкусВилл’ }, { cords: ‘55.531909,37.640846’, pin: ‘

Магазин продуктов

Верный

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘Верный’ }, { cords: ‘55.533885,37.645459’, pin: ‘

Супермаркет

Лента

‘, name: ‘Супермаркет’, description: ‘Лента’ }, ], } ;

Медицина

Торговые центры

Школы

Детям

Рестораны и кафе

Магазины

Как сдать дом в аренду, если у вас еще есть ипотечный кредит | Домашние гиды

Райан Кокерхэм Обновлено 11 декабря 2018 г.

Вы любите свой дом и можете соблюдать ипотечные и налоговые требования, но вам нужны дополнительные деньги на случай чрезвычайной ситуации в семье. Или вас перевели в другое место, и рынок недвижимости не выгоден для продажи. Или вам сложно покрыть все свои расходы, и вы хотите сдать дом в аренду и использовать этот доход для оплаты расходов по ипотеке.Все ситуации могут быть улучшены, если вы выставите свой дом на рынок аренды. Но позволит ли вам это сделать ваш ипотечный кредитор?

Подсказка

Если у вас есть ссуда FHA или VA, вы должны прожить в доме не менее одного года, прежде чем сдавать его в аренду. Они время от времени проверяют, проживает ли еще владелец в собственности.

См. Ваш договор

Прежде чем вы подумаете о сдаче в аренду своей собственности, в ваших интересах отложить выполнение ипотечного договора, чтобы гарантировать отсутствие запретов на такие действия, установленных вашим кредитором.Существует вероятность того, что ваш ипотечный кредитор может запретить вам сдавать в аренду вашу собственность. Очевидно, что несоблюдение любого из этих установленных правил может привести к различным штрафам. В более серьезных случаях это может повлиять на вашу способность занимать средства.

Средства сбора средств

По мере того, как стоимость недвижимости и цены на аренду в районе залива Сан-Франциско продолжают расти, все большее число владельцев недвижимости предпочитают сдавать в аренду свои частные дома в качестве средства получения дополнительного дохода.Независимо от размера собственности, велика вероятность того, что деньги, полученные от аренды, могут существенно помочь субсидировать ваши регулярные выплаты по ипотеке. Хотя вы можете быстро найти потенциального арендатора, вам, вероятно, потребуется выполнить ряд юридических требований, продиктованных вашим ипотечным кредитором, прежде чем вы получите разрешение на сдачу в аренду своей собственности.

Свяжитесь с вашим кредитором

Если вы сразу не обнаружите какие-либо ограничения в своем договоре, вашим следующим шагом будет проконсультироваться с вашим ипотечным кредитором.Четко объясните, каковы ваши намерения и какая часть вашей собственности будет использована для сдачи в аренду. Например, вы планируете сдавать в аренду всю недвижимость или только комнату? Эти мелкие детали могут иметь значение для вашего ипотечного кредитора.

Кредиторы требуют, чтобы заемщики оформляли дополнительное страхование жилья, если арендаторы будут проживать в этом имуществе. Ваш кредитор может также потребовать множество других приспособлений, таких как доказательство того, что компания по управлению недвижимостью будет использоваться или полная документация о том, кто будет сдавать недвижимость в аренду в любой момент времени.Эти запросы обычно не подлежат обсуждению. Любые запросы, сделанные кредитором, должны быть выполнены заемщиком.

Планируйте вперед

Если вы планируете, чтобы ваши арендаторы субсидировали вашу ипотеку через свою ежемесячную арендную плату, или найти арендатора, который будет занимать ваш дом, когда вы живете в другом месте, крайне важно заранее планировать периоды, когда ваша квартира может не сдавать в аренду. Всегда бюджет на пустой дом. В случае, если арендаторы не помогают вам выплачивать ипотеку, у вас все равно должно быть достаточно денег, чтобы производить эти платежи самостоятельно, иначе вы, вероятно, рискуете потерять право выкупа на свою собственность.

Как купить жилой комплекс

Готовы ли вы вывести свою игру в сфере недвижимости на новый уровень? Если в прошлом вы баловались инвестициями в одну семью, вы можете задаться вопросом, что будет дальше. Таким образом, это только вопрос времени, прежде чем вы обнаружите, что исследуете, как купить жилой комплекс в качестве вашего следующего коммерческого проекта аренды.

Покупка многоквартирного дома может показаться сложной задачей, но это может быть разумное вложение, особенно для инвесторов в недвижимость, которые уже имеют некоторый опыт в приобретении арендуемой собственности.Читайте дальше, чтобы узнать больше о финансах жилого комплекса.

Преимущества покупки жилого комплекса

Жилой комплекс — это многоквартирная недвижимость, состоящая из пяти и более квартир. Покупка жилого комплекса — важное решение, но у него есть несколько преимуществ перед дуплексом или подобной жилой недвижимостью.

Меньше риска

Жилые комплексы дороги, но они снижают риск и увеличивают потенциальную прибыль из-за большого количества квартир. В отличие от владельцев частных домов, владельцы квартир по-прежнему будут получать доход от аренды других зданий, если арендатор переезжает.

• Возможность защитить свой поток доходов за счет более широкого набора арендаторов.
• Расстановка сроков начала договоров аренды для управления списком арендной платы / недвижимостью (т. Е. Вы не хотите, чтобы срок действия договора аренды на все помещения истекал одновременно).

Экономия на масштабе означает более низкие затраты на техническое обслуживание на единицу.

• Более низкие эксплуатационные расходы на единицу. Неожиданные затраты, такие как необходимость замены крыши, вызывают меньше проблем, поскольку они распределяются между всеми блоками.
• Ratio Система выставления счетов за коммунальные услуги (RUB). Во многих старых многоквартирных домах единицы не имеют индивидуального учета коммунальных услуг, поэтому владельцы недвижимости используют эту систему. Это метод определения счета за коммунальные услуги жильца на основе единицы площади в квадратных футах, количества людей, проживающих в квартире, или их комбинации.
• Улучшения юнита. Покупка оптом иногда может обеспечить более низкую стоимость единицы, необходимой для улучшений.

Квартиры экономичны с точки зрения налогообложения

Несмотря на то, что квартиры считаются коммерческой недвижимостью, они остаются жилыми и имеют немного более быстрый график амортизации, чем другие коммерческие объекты.

Квартиры застрахованы от инфляции

Средняя аренда квартиры обычно составляет один год, что позволяет домовладельцу отслеживать рыночные ставки арендной платы. Ставки аренды имеют тенденцию расти вместе с инфляцией. Напротив, коммерческая аренда обычно блокируется на три или пять лет или увеличивается на 1% ежегодно.

Утверждение ссуды основывается на финансовых характеристиках собственности.

Кредиторы, как правило, больше сосредоточены на потенциале получения прибыли, чем на финансах инвестора.Их основная проблема заключается в том, не превысит ли доход от собственности требуемые платежи от инвестора.

• Валовая арендная плата за вычетом расходов = Чистая операционная прибыль (NOI). Чистая операционная прибыль — это то, что оплачивает ваш кредит и дает вам возможность распределять доход между владельцами / инвесторами.

Возможности для получения дополнительного дохода

Инвесторы имеют множество возможностей для получения дополнительного дохода от таких удобств, как прачечная, тренажерный зал, бассейн или офисное помещение.Стоимость инвестиций в эти удобства распределяется по всем единицам. Затраты довольно легко окупить, взимая плату за эти удобства.

Такая простая вещь, как передача счета за мусор от арендодателя к арендатору, может увеличить вашу инвестиционную стоимость на несколько тысяч долларов за счет эффекта масштаба.

Типы жилых комплексов

Прежде чем инвестировать, важно разобраться в четырех типах жилых комплексов.

• Зданиям класса А, как правило, меньше десяти лет, и в них есть множество удобств.
• Зданиям класса В не исполнилось 20 лет. Они содержатся в хорошем состоянии, но в них меньше удобств, чем в зданиях класса А.
• Зданиям класса C не более 30 лет, в них практически отсутствуют удобства и, возможно, потребуется некоторый ремонт.
• Здания класса D — это старые единицы, как правило, в районах с низкими доходами. В них нет удобств и часто требуется значительный ремонт.

Финансы, которые следует учитывать при выборе недвижимости

Когда вы начинаете рассматривать различные коммерческие объекты, необходимо учитывать несколько финансовых факторов.

• Прокат рулонов. Этот документ поможет вам определить проблемы с денежными потоками в будущем на основе истории вашего арендатора. В нем указаны текущие суммы арендной платы за каждую квартиру, а также количество кроватей и ванных комнат. Он также содержит информацию об именах нынешних арендаторов, условиях каждого договора аренды и суммах гарантийного депозита.
• Показатели заполняемости. Этот расчет показывает, сколько вашего времени занимают арендаторы, платящие аренду. Это также помогает контекстуализировать стоимость обслуживания, которая обычно составляет 40% дохода, получаемого от аренды и других источников.
• Количество вакансий. Кредиторы, оценщики и андеррайтеры используют этот расчет для оценки эффективной арендной платы (валовой потенциальный доход за вычетом вакансий).
• В зависимости от рыночных условий, класса активов и других факторов можно было ожидать 5-15%.

Местоположение и соображения стоимости

При выборе местоположения следует учитывать несколько важных моментов. Эти факторы включают данные о занятости и экономике в этом районе, данные о преступности и безопасности, а также возможность повышения стоимости собственности в течение следующих нескольких лет.

Помимо соображений местоположения, вы должны учитывать несколько важных элементов стоимости.

Счет за коммунальные услуги

Общие коммунальные услуги могут создать проблему, если арендаторы, которые не оплачивают счет, сами чрезмерно используют коммунальные услуги и увеличивают ваши расходы. Во многих случаях собственники внедряют систему пропорциональных коммунальных услуг, в которой ежемесячные коммунальные расходы делятся на количество единиц. Часть счета каждого арендатора определяется размером, количеством спален, ванных комнат и т. Д.

Риски для здоровья

Как упоминалось в разделе документации, недвижимость необходимо проверить на предмет потенциальных рисков для здоровья. Старые объекты, как правило, более опасны, поскольку могут подвергаться воздействию таких загрязняющих веществ, как свинцовая краска или асбест. Новый владелец несет ответственность за решение этих проблем, которые могут оказаться дорогостоящими. Вы должны подумать, стоят ли эти расходы для вас, или вам следует поискать в другом месте.

Расходы на страхование

Старые здания или здания в более ветхих районах, как правило, имеют более высокие затраты на страхование.Рассматривая недвижимость, вы всегда должны спрашивать о текущих расходах на страхование. Вам также следует проконсультироваться с несколькими другими страховщиками, чтобы убедиться, что текущий владелец не переплачивает или недоплачивает.

Проблемы с оборудованием

Есть еще несколько проблем с оборудованием, которые могут вызвать дополнительные расходы для инвесторов. Сантехника, требующая ремонта, может быть дорогостоящей, а также увеличивает риск загрязнения. Проблемы с кровлей, например плоская крыша, могут вызвать проблемы с протечкой. По сравнению с кирпичными или бетонными фасадами здания с деревянными каркасами чаще подвержены гниению и более подвержены возгоранию.

Инвестиционные стратегии

Помимо первоначальных затрат, определенные типы собственности могут быть лучше в качестве краткосрочных или долгосрочных инвестиций.

• Стабилизированная недвижимость или недвижимость на покупку и удержание. Эти свойства обычно описываются как 90% физического использования на срок более 90 дней. Важно понимать разницу между физической и экономической занятостью (например, аренда квартиры или сбор арендной платы).
• нестабилизированные или добавленные свойства.Эти свойства обычно нуждаются в улучшенном управлении для решения проблемы отложенного обслуживания, неработающих единиц, проблем с оплатой арендаторами и т. Д. Владельцы отказываются от немедленного денежного потока сегодня, надеясь, что как только будут сделаны «улучшения», они узнают будущий прирост капитала и / или больший денежный поток завтра.

Рекомендации по ставке капитализации

Понимание вашей ставки капитализации (или ставки капитализации) имеет решающее значение. Это один из лучших способов определить потенциальную годовую прибыль от сдачи в аренду.

Формула выглядит следующим образом:

Чистая операционная прибыль (NOI) / рыночная стоимость (или цена покупки)

Например, если недвижимость имеет рыночную стоимость 800 000 долларов и NOI 90 000 долларов, ставка капитализации будет 8,9%. В целом, более высокая ставка капитализации лучше, поэтому, если вы сравниваете два объекта недвижимости, вам следует выбрать тот, у которого она выше.

Очень важно также глубоко погрузиться в понимание расходов отдельных статей. Скоро вы заметите разницу между хорошо управляемой недвижимостью и плохой.

Получение ссуды

Вероятно, вам потребуется получить коммерческий ссуду для финансирования покупки жилого комплекса. Источники ссуды включают коммерческие банки, финансирование продавцов и частные ссуды.

• Традиционное банковское кредитование (банк или кредитные союзы)
• Кредитор, финансируемый государством (Fannie Mae или Freddie Mac)

Квартирные ссуды варьируются от нескольких лет до 25 лет. Ссуды могут иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку и, в зависимости от кредитора, могут сопровождаться штрафами за досрочное погашение.Это норма в сфере коммерческой недвижимости. Кредитное учреждение является вашим партнером и лучшим сторонником для правильной оценки всех пунктов комплексной проверки.

Обеспечение ссуды с регрессом означает, что кредитор может наложить арест на личное имущество заемщика в случае дефолта. Ссуды без права регресса — это когда кредитор не может воспользоваться личной собственностью заемщика в случае дефолта.

Как найти брокера

Хорошей идеей будет работать с брокерской фирмой или консалтинговой фирмой, предоставляющей многосемейные ссуды.Хороший советник будет использовать личные отношения и поможет вам найти лучший вариант финансирования, соответствующий вашей ситуации и целям. Они также могут помочь с аспектами финансирования, которые сбивают с толку, включая документацию, и убедиться, что вы получаете наилучшие условия заимствования.

Соответствие требованиям для получения ссуды

Поскольку долг увеличивает леверидж, чем меньше денег вы вкладываете вначале, тем большую относительную прибыль вы можете получить. Критерии одобрения различаются в зависимости от типа ссуды, но, как правило, кредитору требуется хороший кредит (660+), чтобы его рассмотрел кредитор.

Заемщикам также часто приходится вносить около 25% от общей суммы кредита в качестве первоначального взноса. Ваш кредитный рейтинг и ваш депозит будут играть ключевую роль в определении вашей процентной ставки.

Необходимая документация

Может быть сложно разобраться в более сложных заключительных этапах покупки жилого комплекса. Вы подошли к заключительному этапу, поэтому обязательно выполните следующие действия, чтобы подготовить необходимую документацию для закрытия объекта.

Оценка

Перед покупкой необходимо пройти профессиональную оценку объекта недвижимости.Оценщики могут использовать несколько методов:

• Доходный подход оценивает стоимость недвижимости на основе ее потенциального дохода.
• Подход сравнения продаж оценивает стоимость комплекса на основе продаж аналогичных объектов недвижимости.
• Затратный подход учитывает сметную стоимость восстановления собственности плюс стоимость земли за вычетом амортизации.

Оценка физических потребностей

В этом отчете указывается текущее состояние собственности и определяется, что необходимо отремонтировать или заменить.Исходя из этой информации, вы можете рассчитать запасы замены, которые, как ожидается, потребуются вам каждый год для ремонта.

Этап I экологическая оценка

В этом отчете проводится проверка объекта на предмет экологических проблем, которые могут представлять угрозу для жителей и общества. Если при первоначальной оценке обнаружено загрязнение, могут потребоваться оценки фазы II или фазы III.

Обследование собственности

В этом отчете фиксируются границы собственности.Он принимает к сведению любые проблемы с титулом, которые могут повлиять на использование собственности.

Заключение

Жилые комплексы не дешевы. Тем не менее, если вы находитесь на этапе своей карьеры инвестора в недвижимость, когда вы готовы сделать следующий шаг, они могут стоить вложений. Прежде чем сделать решительный шаг, поговорите с другими людьми, которые сделали решительный шаг в сфере коммерческой недвижимости. Используя этот список в качестве отправной точки, вы можете обнаружить, что ваше исследование открывает двери, которые, по вашему мнению, в противном случае были закрыты.

Последнее обновление 20.10.20

Как получить ипотеку на квартиру

Какие существуют виды ипотеки?

«Ипотека квартиры» может относиться к ссуде на недвижимость для различных типов зданий, включая…

Ипотека однокомнатных квартир

Это апартаменты, в которых совмещены спальня и основная жилая площадь. Обычно это самый маленький вариант — как правило, они самые доступные.Но этот небольшой размер иногда может быть помехой, поскольку площадь студий часто меньше минимальной площади, которую кредиторы предоставляют в аренду.

Если вы хотите получить ипотечный кредит на однокомнатную квартиру, сделайте запрос, и консультанты, с которыми мы работаем, познакомят вас с кредитором, подходящим для ваших нужд и обстоятельств.

Ипотека на 1 комнатную квартиру

Это квартира, в которой спальня расположена отдельно от жилой зоны.

Обычно они больше, чем квартиры-студии, что обычно делает их более дорогими, но также более подходящими для финансирования.Если вы ищете ипотеку для квартиры с 1 спальней, сделайте запрос, и опытные брокеры, с которыми мы работаем, свяжут вас с подходящим кредитором.

Многокомнатные квартиры

Конфигурация аналогична квартире с одной спальней, но с несколькими спальнями. Иногда это может быть несколько этажей в так называемых «мезонетах» или «дуплексах».

Бывшие муниципальные квартиры

Иногда их называют «бывшими местными властями» — это недвижимость, которая формально принадлежала местным советам, но теперь доступна на частном рынке.Как правило, они больше, чем квартиры, построенные на частном рынке — построенные по стандартам «Паркер Моррис».

Ex-Council может включать в себя все, от небольшой студии до многокомнатной квартиры.

Квартиры такого типа часто расположены в старых зданиях, что может вызвать затруднения из-за «нестандартного» строительства.

Высотные квартиры

Это апартаменты, расположенные в зданиях, обычно выше 7 этажей. В эту категорию попадают многие бывшие муниципальные квартиры, как и многие элитные новостройки.

Обещание потрясающих видов нивелируется тем фактом, что многих кредиторов отталкивает что-то 7 этажей и выше, особенно когда на сцену выходят определенные строительные материалы (например, бетон).

Пытаетесь профинансировать недвижимость необычной постройки? Связаться. Консультанты, с которыми мы работаем, являются экспертами в поиске ипотечных кредитов на квартиры — независимо от собственности и ваших обстоятельств.

Многоквартирные дома

Вы также можете заложить многоквартирный дом (иногда называемый «многоквартирным домом», потому что он ставит под угрозу несколько квартир).Этот вид финансирования является особенно специализированным и, в зависимости от сделки, может осуществляться через BTL или коммерческую ипотеку.

Посуточная ипотека квартир

В связи с недавними изменениями в налоговом законодательстве и ростом числа краткосрочных арендных услуг, таких как Airbnb, многие арендодатели переехали в апартаменты с обслуживанием (которые также известны как «жилье с обслуживанием»).

Квартиры с обслуживанием — это специализированная область, и их финансирование больше похоже на аренду для отпуска. Фактически, вам не разрешено использовать покупку для финансирования ипотечной ссуды с обслуживаемой квартирой.Таким образом, в этом пространстве меньше кредиторов, что является относительно нишевым.

Если вы ищете ипотеку для обслуживаемой квартиры в Великобритании, сделайте запрос, и консультанты, с которыми мы работаем, познакомят вас с подходящим кредитором.

Лондонская ипотека квартир

Квартиры в столице Великобритании обычно дороже, но это не значит, что найти выгодную сделку невозможно.

живу в собственном арендуемом доме и назовите его основным местом проживания

В этой статье:

Владение арендуемой недвижимостью и проживание в ней может быть отличным способом сократить ежемесячный платеж по ипотеке.

• Когда вы покупаете дом из 2, 3 или 4 квартир, вы как домовладелец имеете право жить в любой из имеющихся единиц дома.
• Право на получение ссуды будет зависеть от ипотечного кредита, который вы используете для его финансирования. Как правило, ипотечные кредиторы позволяют указывать в заявлении на ипотеку только 75% от общего дохода от сдачи дома в аренду, потому что арендные дома действительно становятся пустыми. Это означает, что на каждую тысячу долларов собранной арендной платы можно использовать 750 долларов в вашей кредитной заявке.
• Процесс утверждения ипотеки при покупке арендуемой недвижимости в качестве основного места жительства аналогичен процессу покупки любого другого дома. Ваш кредитор потребует подтверждение дохода и активов; свидетельство о трудоустройстве; и кредитный рейтинг, соответствующий минимальным программам. Внесение первоначального взноса также требуется практически для всех кредитов.

Вы можете жить в арендуемом доме

Знаете ли вы, что вы действительно можете жить в своей инвестиционной недвижимости?

Владение арендуемой недвижимостью и проживание в ней может быть отличным способом сократить ежемесячные расходы на выплату ипотечного кредита, одновременно повышая собственный капитал для вашего будущего.

И вы даже можете сделать это как первый покупатель дома, если планируете заранее. Ключ в том, чтобы купить дом с 2-х, 3-х или 4-х квартирными квартирами — ни больше, ни меньше.

Дома с 2-4 квартирами могут быть профинансированы как жилищная ипотека, что означает, что вы получаете доступ к «обычным» ставкам по ипотеке; и недвижимость можно приобретать независимо от того, снимаете вы в настоящее время дом или владеете им.

Вы также получите доступ к более крупным размерам ссуд, поскольку лимиты ссуды для многоквартирных домов выше, чем для одноквартирных домов.

В Сиэтле, штат Вашингтон, максимальный размер кредита для дома на одну семью составляет 540 500 долларов. Но если бы вы купили дом из 4 квартир и планируете жить в одной из них, вместо этого вы могли бы занять целых 1 039 450 долларов.

Вот что вам нужно о покупке «комбинированной» арендуемой недвижимости / основного места жительства.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2021 г.)

Снимите дом и назовите его «основным местом жительства»

Когда вы покупаете дом из 2, 3 или 4 квартир, вы как домовладелец имеете право жить в любой из имеющихся единиц дома.

Для многих домовладельцев проживание в многоквартирном здании, сдаваемом в аренду, является способом покрытия, сокращения или устранения ежемесячных денежных затрат их кредитора. Арендная плата, взимаемая с других квартир дома, компенсирует причитающийся платеж по основной квартире.

Владение и проживание в арендуемом здании разрешено ипотечными кредиторами, и в соответствии с руководящими принципами ипотечного кредитования, когда вы живете в здании, которое вы сдаете в аренду, вся недвижимость может быть классифицирована как ваше основное место жительства, что дает доступ к более низким ставкам по ипотеке и потенциально большая ежемесячная прибыль.

Кроме того, сдача в аренду здания, в котором вы живете, дает вам доступ к более широкому спектру ипотечных продуктов.

Когда вы живете в доме из 2–4 квартир и сдаете оставшиеся квартиры в аренду, у вас есть доступ к кредитам через FHA, через Департамент по делам ветеранов (VA) и через Fannie Mae и Freddie Mac, включая HomeReady с низким первоначальным взносом. ™ ипотека.

Однако право на получение ссуды на аренду здания для первичного жилья будет различным.

Получение дохода от аренды основного места жительства

Покупка многоквартирного дома для сдачи в аренду для использования в качестве основного места жительства имеет свои преимущества, как с точки зрения краткосрочной, так и денежной прибыли; и долгосрочный прирост капитала.

Однако, в зависимости от ипотеки, которую вы используете для ее финансирования, право на получение такой ссуды будет различным.

Как правило, ипотечные кредиторы позволяют указывать в заявлении на ипотеку только 75% от общего дохода от сдачи дома в аренду, потому что дома, сдаваемые в аренду, иногда остаются пустыми. Это означает, что на каждую тысячу долларов собранной арендной платы можно использовать 750 долларов в вашей кредитной заявке.

После этого правила ипотечного кредитования расходятся, и из-за этих различий вы можете обнаружить, что имеете право на ссуду FHA, но не ссуду Fannie Mae; или для Fannie Mae, но не для ссуды VA.

Кредитор Fannie Mae, например, вычитает арендную плату, полученную из предложенного вами ежемесячного платежа, и использует эту цифру как часть вашего отношения долга к доходу (DTI).

Напротив, чтобы найти ваш DTI, кредитор VA добавит собранную арендную плату к вашему общему ежемесячному доходу и оставит ваш предложенный ежемесячный платеж без изменений.

Эти два подхода кардинально отличаются, и из-за того, как рассчитывается DTI в каждом сценарии, становится намного проще получить разрешение на проживание в арендуемой собственности, когда вы используете обычную ипотеку через Fannie Mae, по сравнению с ссудой VA. через утвержденного кредитора VA.

Тем не менее, стоит рассмотреть оба варианта, потому что ставки по ипотеке VA могут быть ниже обычных ставок на 37,5 (0,375%) базисных пунктов, что может повысить прибыльность вашей аренды.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2021 г.)

Требования к первоначальному взносу для сдачи в аренду первичного жилья

Процесс утверждения ипотеки при покупке арендуемой недвижимости в качестве основного места жительства аналогичен процессу покупки любого другого дома.

Ваш кредитор потребует подтверждение дохода и имущества; свидетельство о трудоустройстве; и кредитный рейтинг, соответствующий минимальным программам.

Также требуется внести первоначальный взнос (если вы не используете ипотеку VA, которая позволяет получить 100% финансирование)

Вот минимальные требования к первоначальному взносу для некоторых ипотечных программ, которые вы, возможно, захотите использовать для финансирования вашего основного места жительства / аренды дома:

• Заем VA: не требуется внесения первоначального взноса, не требуется страхование ипотеки.
• Кредит FHA: требуется предоплата 3,5%. Минимальный кредитный рейтинг 580.
• Freddie Mac Home Возможно: требуется 5% первоначальный взнос.Должен соответствовать стандартам дохода.
• Обычная ссуда; 15% предоплата за 2-х квартиру; 25% для 3-4 квартир

Обратите внимание, что VA и FHA предлагают покупателям домов различные программы, включая энергоэффективную ипотеку и строительную ссуду в размере 203k соответственно.

Оба могут использоваться вместе с вашим «стандартным» кредитным продуктом.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Покупка недвижимости для сдачи в аренду в качестве основного места жительства может помочь вам быстрее и эффективнее создавать свой портфель недвижимости, чем покупка недвижимости по отдельности.

Получите актуальные текущие ставки по ипотеке прямо сейчас. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (2 октября 2021 г.)

Требование дохода от аренды для получения ипотечного кредита: как это видят кредиторы?

Как домовладелец или начинающий инвестор в недвижимость, возможно, что кредитор позволит вам использовать доход от аренды для получения ипотеки. Сделают ли они это на самом деле, будет зависеть от вашей способности предоставить подтверждение дохода или, если это касается новой аренды, доказательства потенциального дохода от собственности.При принятии решения кредиторы должны придерживаться специальных правил. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих условиях, а также о том, как они могут повлиять на ваше право на участие.

Учитывается ли доход от аренды при подаче заявления на ипотеку?

Как правило, доход от аренды можно подсчитать, когда вы подаете заявку на ипотеку или рефинансируете инвестиционную недвижимость. Однако, как и все другие источники дохода, он должен быть надлежащим образом задокументирован и соответствовать определенным квалификационным требованиям.

Согласно руководящим принципам дохода от аренды Fannie Mae — один из крупнейших покупателей соответствующих займов в США.S. — должны быть выполнены следующие критерии:

• Вы должны установить, что доход от аренды, скорее всего, продолжится.
• Имущество должно быть от двух до четырех единиц основной жилой недвижимости, в которой заемщик занимает одну из единиц, или от одной до четырех единиц инвестиционной собственности.

Например, доход от аренды коммерческой недвижимости, принадлежащей заемщику, является приемлемым, если он не связан с финансируемым имуществом.

• Доход от основного места жительства заемщика, будь то отдельная недвижимость или отдельная единица в многокомпонентной структуре.
• Доход от домов для отпуска

При условии, что ваша собственность соответствует этим требованиям, подсчет вашего арендного дохода в основном сводится к заполнению правильных форм и предоставлению кредитору необходимых документов.То, что вам нужно предоставить, зависит от того, есть ли у объекта уже существующая история аренды.

Когда арендный доход принимается на андеррайтинг?

Если вы уже владеете арендой и можете документально подтвердить доход, полученный от нее, кредитор считает ваш доход реальным, а не прогнозируемым. Реальный доход от аренды будут учитывать андеррайтеры.

Банк может просмотреть ваши налоговые декларации за два года, чтобы узнать, сколько подтвержденных доходов было получено от ваших договоров аренды.

Для того, чтобы вашей личной налоговой декларации было достаточно — для Fannie Mae — вам необходимо заполнить форму IRS 1040, Приложение E. Если вы подаете налоговую декларацию предприятия, вы должны заполнить Доходы от аренды недвижимости и расходы партнерства. или форма S Corporation, также известная как форма IRS 8825.

Fannie Mae также, вероятно, потребует составления отчета об оценке для оценки рыночной стоимости собственности. Если у вас есть одноквартирная недвижимость в аренду, для этого потребуется, чтобы оценщик заполнил сопоставимый график аренды на одну семью (форма 1007).Для объектов с двумя или четырьмя квартирами оценщик должен заполнить форму 1025 — Отчет об оценке дохода от небольшой жилой недвижимости.

Когда прогнозируемый доход от аренды принимается на андеррайтинг?

Иногда доход от аренды не может быть подтвержден с помощью налоговой декларации. Скажем, например, вы только что приобрели недвижимость или приобрели ее в середине года и показываете только часть дохода от аренды в своей налоговой декларации.

В этом случае доход от аренды будет считаться прогнозируемым и может быть использован — при определенных обстоятельствах — для целей андеррайтинга.Опять же, это вопрос возможности предъявить доказательства потенциального дохода от собственности.

Если у арендатора есть арендатор, кредиторы будут брать процент дохода, указанного в договоре аренды, и использовать его для определения прогнозируемого дохода от аренды. Обычно они используют 75% от вашего общего зарегистрированного дохода — 25% вычитается для учета потенциальных вакансий и текущего обслуживания.

Если арендатора нет, кредитор попросит оценщика провести аудит собственности и использовать сопоставимые цены аренды на аналогичную недвижимость в этом районе для оценки потенциального дохода от аренды.

Когда прогнозируемый доход от аренды неприемлем?

Однако прогнозируемый доход от аренды не всегда приемлем для андеррайтинга. Прежде всего, у вас могут возникнуть проблемы с ее подсчетом, если это не может быть задокументировано (например, если арендная плата была внесена наличными). Это связано с тем, что кредиторы иногда запрашивают копии чеков в качестве доказательства того, что арендная плата регулярно выплачивается вовремя.

Кроме того, прогнозируемый доход от аренды может быть трудно оправдать, если аренда стоит меньше рыночной стоимости.Допустим, вы решили предоставить другу или члену семьи льготную арендную плату. Если он будет принят, вы можете не получить от него столько пользы, сколько ожидали. В этом случае вам придется использовать арендную плату, указанную в договоре аренды, в качестве вашего прогнозируемого дохода, а не рыночную стоимость, которую может оценить объект.

Как рассчитывается доход от аренды при подаче заявки на ипотеку?

Способ расчета вашего арендного дохода при попытке получить ипотечный кредит будет зависеть от документации, используемой для его обоснования.

Как рассчитывается доход от аренды с использованием федеральных налоговых деклараций?

Когда федеральные налоговые декларации используются для расчета квалифицируемого дохода от аренды, кредитор должен добавить обратно любые вычитаемые расходы — амортизационные отчисления, проценты, взносы ассоциации домовладельцев, налоги или страхование — в денежный поток заемщика перед выполнением каких-либо расчетов. Любые единовременные расходы на имущество могут быть добавлены обратно при условии, что они были задокументированы соответствующим образом.

Затем доход усредняется за то количество месяцев, в течение которых потенциальный заемщик использовал недвижимость в качестве единицы аренды в течение последнего налогового года.

Как рассчитывается доход от аренды с учетом договоров аренды и оценки?

Для аренды и оценки кредитор берет часть прогнозируемого дохода и использует ее для своих расчетов. Обычно они используют 75%, а остальные 25% приходится на предполагаемые вакансии.

Каким образом доход от аренды влияет на DTI?

Соотношение долга к доходу (DTI) — важный фактор, на который кредиторы обращают внимание при принятии решения об одобрении вашей кредитной заявки. По сути, это сумма вашего постоянного ежемесячного долга, разделенная на ваш общий ежемесячный доход.Обычно кредиторы ищут коэффициент, не превышающий 43%. Но чем ниже у вас коэффициент, тем лучше.

Например, предположим, что ваш ежемесячный валовой доход составляет 5000 долларов США. Между тем, ваш платеж по ипотеке составляет 1000 долларов США, у вас есть ежемесячный платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов США, платеж за автомобиль в размере 300 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 200 долларов США.

Математика будет выглядеть так:

(1000 долларов США + 300 долларов США + 300 долларов США + 200 долларов США) / 5000 долларов США = 0,36

В этом случае отношение вашего долга к доходу будет 36%.

Однако при выполнении этого расчета необходимо учитывать еще несколько деталей, особенно если доход от аренды, который вы собираетесь использовать, исходит от вашего основного места жительства или отдельной инвестиционной собственности.

Если ваш расчетный доход от аренды — который был усреднен за количество месяцев, в течение которых он использовался в качестве арендной платы в течение последнего налогового года — исходит от вашего основного места жительства, вы должны добавить его к расчету вашего ежемесячного валового дохода. Между тем, полная сумма вашего ежемесячного платежа по ипотеке должна быть включена в ваши ежемесячные долги.

Если рассчитанный доход не от вашего основного места жительства, он будет засчитан в ваш ежемесячный валовой доход только в том случае, если он превышает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Если расчет дает вам отрицательный результат, вместо этого он будет засчитан в счет ваших ежемесячных долгов.

Как доход от аренды влияет на ваш чистый денежный поток?

Что касается сдаваемой в аренду собственности, кредитор также будет следить за вашим чистым денежным потоком. В большинстве финансовых ситуаций чистый денежный поток представлен вычитанием ваших расходов из вашего дохода.Однако в сценариях аренды все немного сложнее. Здесь кредиторы снова используют 75% вашего общего дохода от аренды до вычета расходов.

Если полученное число положительное, вам повезло. Затем это число добавляется к вашему доходу. Однако в противном случае это будет засчитано как убыток, и вам придется восполнить его из другого источника.

Листы расчета арендного дохода

Fannie Mae предоставляет рабочие листы, чтобы вы могли понять, каким может быть ваш доход от аренды, прежде чем передавать свои документы кредитору.Какой рабочий лист вам подойдет, зависит от того, является ли ваша недвижимость основным местом жительства, инвестиционной собственностью или коммерческим холдингом, а также от того, сколько у вас арендных единиц:

• Форма 1037: для основных резидентов с двумя-четырьмя квартирами.
• Форма 1038: Для инвестиционной собственности (до четырех объектов)
• Форма 1038A: Для инвестиционной собственности (до 10 объектов)
• Форма 1039: Для доходов от аренды бизнеса от инвестиционной собственности

Как использовать доход от аренды, чтобы претендовать на ипотеку?

По большей части процесс подачи заявки на ипотеку с использованием дохода от аренды будет таким же, как и без нее.Однако вы должны быть готовы предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваш реальный или прогнозируемый доход от аренды, и вы можете пройти дополнительную проверку.

Представляем доход от аренды в вашем приложении

Вы хотите указать свой доход от аренды одновременно с предоставлением кредитору другой финансовой информации, необходимой для подачи заявления. Как правило, вы должны быть готовы предоставить следующие копии:

• Два года W-2 или 1099
• Два года налоговых деклараций
• Квитанции о выплате за последние 30 дней
• Ежемесячные (не менее двух) или ежеквартальные банковские отчеты по всем вашим финансовым счетам, включая инвестиции
• Отчет о прибылях и убытках, если вы работаете не по найму
• Подписанная копия вашего договора купли-продажи недвижимости

Что касается того, что вам нужно конкретно для подтверждения дохода от аренды, если у вас уже есть арендатор, в ваших налоговых декларациях должно быть указано достаточно информации.В противном случае вас, скорее всего, попросят дать оценку вашего ожидаемого дохода от аренды.

Как кредиторы проверяют доход от аренды в вашем заявлении?

Тем не менее, оценки будет недостаточно, чтобы получить одобрение на получение ссуды. Кредитор проверит ваш доход, скорее всего, проведя оценку. Оценка будет смотреть на то, какие аналогичные объекты недвижимости сдаются в аренду в вашем районе, чтобы определить прогнозируемую стоимость аренды.

Однако ваш кредитор может запросить более подробную информацию.Если у вас уже есть арендатор, ваш кредитор может потребовать копию договора аренды, а также копии ваших последних чеков арендной платы, чтобы убедиться, что арендная плата регулярно выплачивается вовремя.

Скорее всего, доход от сдачи в аренду вашей собственности действительно может быть указан как доход. Вам просто нужно быть готовым доказать это, предоставив правильную документацию. Поговорите с кредитором, чтобы получить представление о конкретной документации, которая должна быть включена для вашего уникального сценария аренды. Обязательно сделайте копии, прежде чем предоставлять документы кредитору.

Выплата ипотеки — это то же самое, что уплата аренды?

Если вы обсуждаете, покупать ли дом или сдавать в аренду, вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Выплата ипотеки похожа на оплату аренды?» Ответ — и да, и нет.

Если у вас никогда не было ипотеки, то разница между ними может показаться вам непонятной. Давайте разберем их, чтобы вы поняли, чем выплата ипотеки отличается от выплаты арендной платы и похожа на нее.

Источник: (Joseph Cortez / Unsplash)

Большое сходство

Выплачиваете ли вы ипотеку банку или арендную плату арендодателю, ваш ежемесячный платеж покрывает ваши расходы на жилье, а это именно то, что вы платите, чтобы иметь крышу над головой.

Помимо возможности жить в помещении, существует несколько важных различий между оплатой аренды и выплатой ипотеки. Эти различия включают:

Авансовые платежи

Аренда

При аренде, будь то дом или квартира, у вас будет несколько авансовых расходов на аренду. Обычно вам необходимо внести залог, который обычно равен арендной плате за один-два месяца. Вам также может потребоваться оплатить регистрационный сбор и проверку кредитоспособности. Вам также следует получить страховку арендатора, если вы собираетесь защитить себя на том же уровне, что и домовладелец.

Если у вас есть домашние животные, домовладелец может попросить вас внести залог за питомца для покрытия любого дополнительного ущерба, обычно причиняемого домашними животными.

Если на момент съезда все в хорошем состоянии, вам следует вернуть свой депозит (-ы). При этом сборы за подачу заявления и расходы по проверке кредитоспособности не возвращаются.

Покупка

Если вы покупаете дом, вам придется инвестировать значительно больше авансом. Ваш первоначальный взнос, например, может составлять до 20% от всей стоимости вашего дома, хотя это бывает редко.Согласно Профилю покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов за 2019 год, средний повторный покупатель жилья получил примерно 16% первоначального взноса, в то время как средний покупатель, впервые совершивший покупку, получил примерно 6% первоначального взноса.

Для дома за 200 000 долларов это минимум 12 000 долларов и, возможно, до 40 000 долларов, которые вам понадобятся только для первоначального взноса.

Если вы хотите узнать больше об авансовых платежах и выплатах по ипотеке, вы можете сделать это с помощью Калькулятора авансовых платежей HomeLight.

И первоначальный взнос — не единственные наличные, которые вам понадобятся при покупке дома. Как покупатель, вы также должны будете оплатить сборы за оценку и инспекцию. Сборы за аттестацию могут составлять от 300 до 1000 долларов, в то время как сборы за инспекцию, как правило, колеблются от 300 до 500 долларов, но могут быть более или менее высокими в зависимости от того, где вы живете.

Вам также нужно будет оплатить заключительные расходы. Эти расходы могут включать в себя сборы за подачу заявки на ипотеку и за оформление кредита, которые в среднем составляют от 1% до 2% от суммы ссуды, плюс сборы за титул и расчетные сборы, которые могут составлять еще 2% от суммы ссуды.

Срок действия договора аренды / ипотеки

Договоры аренды могут составлять от одного месяца до нескольких лет, в зависимости от арендодателя и соглашения арендатора. Как арендатор, вы можете договориться о продолжительности аренды в соответствии со своими потребностями и обстоятельствами.

У вас также есть некоторая гибкость в качестве покупателя жилья, поскольку ваша ипотека длится столько же, сколько срок вашей ссуды. Хотя 30-летняя ипотечная ссуда является наиболее распространенной, вы также можете выбрать ипотечную ссуду на 20, 15 или 10 лет.Некоторые кредиторы также предлагают ипотечные ссуды на других, настраиваемых условиях.

Хотя получить ипотеку на более короткий срок можно, Тобин Босола, самый продаваемый агент по недвижимости в Джексонвилле с более чем 14-летним опытом, не советует ее. Он объясняет, что «если вы не находитесь в уникальной ситуации, когда вы знаете, что покупаете намного ниже своих средств, я бы посоветовал кому-то взять 30-летнюю ипотеку, а затем приложить все усилия, чтобы ежемесячно выплачивать дополнительные суммы, равные примерно дополнительный платеж по ипотеке в год, что значительно сокращает срок вашей 30-летней ипотеки.”

Арендатор дает вам больше возможностей выкорчевывать и переезжать, будь то по городу или по стране. Как домовладелец, у вас будет меньше возможностей для переезда. Ипотечные соглашения также имеют гораздо более обязательную силу, чем соглашения об аренде. Вы не застряли навсегда как домовладелец, но договор аренды легче закончить, чем продать дом.

Источник: (Роджер Старнес старший / Unsplash)

Что входит в каждый платеж?

Аренда

Ваша арендная плата обычно включает только цену, которую вы платите за аренду дома или квартиры, но некоторые договоры аренды включают некоторые из ваших коммунальных услуг как часть ежемесячной арендной платы за квартиру.Это может зависеть от местоположения или арендодателя.

Некоторые домовладельцы могут требовать дополнительную ежемесячную плату за домашних животных. Это может быть в дополнение к залогу для домашних животных или вместо него.

Ипотека

Ваш платеж по ипотеке обычно включает в себя выплату основной суммы долга и процентов — или, если ваш платеж включает в себя удержанные налоги и страховку (что является наиболее распространенным), он будет покрывать ваш полный PITI, сокращение от основной суммы, процентов, налогов и страхования, усредненных. более 12 месяцев. В зависимости от вашего первоначального взноса вам может потребоваться оплатить ипотечную страховку (MI) в той или иной форме, которая также станет частью вашего платежа по ипотеке.

MI помогает покрыть кредитора в случае невыполнения вами обязательств по ипотеке, но не покрывает вас как покупателя, если вы потеряете работу или не сможете своевременно произвести выплаты по ипотеке. Некоторые ипотечные кредиты автоматически аннулируют ваш MI, как только вы достигнете 20% собственного капитала в доме, но если вы откладываете менее 10% на ссуду FHA, ваш MI останется на протяжении всего срока действия ссуды.

В дополнение к этим компонентам выплаты по ипотеке, некоторые районы требуют, чтобы вы платили взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), которые обычно не оплачиваются арендаторами.Взносы ТСЖ покрывают такие удобства, как детские площадки и бассейны, которыми могут пользоваться арендаторы. Иногда они выплачиваются вместе с ипотекой, а иногда и отдельно.

Как домовладелец, вы также несете ответственность за все техническое обслуживание дома. Это может означать все, от ремонта крыши после ливня до вырубки умирающих деревьев до ремонта или замены сломанной техники. Хотя страховка вашего домовладельца может покрыть ущерб от града, вам придется покрывать текущие расходы на техническое обслуживание, которые не включены в ваши выплаты по ипотеке.Хорошая идея — отложить немного денег на эти расходы, которые часто кажутся неожиданными.

Налоговые льготы домовладения

Есть несколько налоговых льгот для домовладения, которые не доступны арендаторам. Например, как домовладелец, вам разрешено вычитать проценты по ипотеке из ваших налогов. Вам также разрешено вычесть ваши налоги на недвижимость из ваших федеральных подоходных налогов.

CreditKarma объясняет, что, хотя вычет стоимости переезда на федеральном уровне больше не доступен для домовладельцев, не являющихся военными, в некоторых штатах по-прежнему разрешается вычитать расходы на переезд из подоходного налога штата.Если вы устанавливаете солнечные панели в своем доме, вы можете вычесть до 30% стоимости, включая установку, из ваших налогов, но только если вы являетесь владельцем дома.

Если у вас есть домашний офис, IRS позволяет вам требовать налоговых вычетов за использование этого помещения для вашего бизнеса. (Вы также можете сделать это как арендатор в некоторых случаях, но правила вокруг этого не столь четкие.)

Кристал Пино, CPA, PFS, основатель Nomad Tax, объясняет: «Основным преимуществом инвестирования в дом остается возможность продать это имущество и не облагаться налогом на прибыль до 250 000 долларов для лиц, подающих индивидуальные документы, и 500 000 долларов для совместной подачи документов, состоящих в браке. .«Домовладельцы также могут получить выгоду от налоговых вычетов на проценты по ипотеке, налоги на недвижимость, баллы по ипотеке и MI.

Это все финансовые льготы, которые не доступны арендаторам.

Собственный капитал против арендной платы: что вы получите при выезде

Как арендатор, вы можете получить или не получить обратно свой залог или залог (-ы) за домашнее животное при выезде. Это будет зависеть от состояния вашей квартиры или сдачи дома.

Как домовладелец, вы, вероятно, вернете приличную сумму денег за свой дом, когда продадите его.Сколько вы зарабатываете, будет зависеть от того, как долго вы там живете и сколько у вас капитала в доме, а также от того, как обстоят дела на местном рынке жилья, когда вы решите продать.

Например, Босола объясняет, что для типичного домовладельца в 2020 году, который владел своим домом пять-семь лет, вероятно, он рассчитывает заработать около 20% от повышения стоимости покупки. Таким образом, при 20% -ной оценке дом, который пять-семь лет назад стоил 200 000 долларов, теперь стоит 240 000 долларов.

Источник: (Амин Хасани / Unsplash)

Платежи могут быть более стабильными с течением времени с ипотекой, если вы выберете вариант с фиксированной процентной ставкой

Арендодатель может повысить арендную плату в любое время, когда вы подписываете новый договор аренды, и то, насколько он может повысить ее, будет зависеть от местных законов об аренде и типа собственности.Некоторые арендаторы были удивлены повышением арендной платы, когда пришло время продлевать договор аренды.

Независимо от того, где вы живете и какой тип жилья снимаете, вы должны ожидать, по крайней мере, постепенного увеличения с каждой новой арендой, так как часто домовладельцы или собственники повышают арендную плату, чтобы уравновесить инфляцию и другие увеличения эксплуатационных расходов. Повышение арендной платы является причиной того, что многие арендаторы, желающие остаться здесь на длительный срок, выбирают двухлетнюю аренду — или на тот срок, который арендодатель готов предложить.

Даже при фиксированной процентной ставке по ипотечному кредиту размер жилищных выплат со временем может немного вырасти из-за увеличения налогов и страховых выплат — если вы платите налоги и страховку по ипотеке. Однако каждый год увеличение должно быть небольшим. Если вы не исчерпали максимальную сумму, которую вы можете потратить на выплату ипотечного кредита, вплоть до пенни, все должно быть в порядке, несмотря на постепенное увеличение.

Лучший способ обеспечить низкую процентную ставку по ипотеке — это иметь отличный кредит при подаче заявления на ипотеку.Хотя сумма, которую вы можете получить в пересчете на ипотечный кредит, зависит от вашей работы и от того, насколько она хороша, ваша процентная ставка по ипотеке зависит от вашей кредитоспособности.

Чтобы узнать больше о том, что вам больше подходит — домовладение или аренда, ознакомьтесь с нашей статьей Когда имеет смысл владеть домом или сдавать его в аренду?

Источник изображения заголовка: (Trend / Unsplash)

Временная сдача вашего дома в аренду для покрытия ипотеки

Если у вас есть дом, но вы временно не можете платить за него и не можете найти более дешевое жилье, скорее всего, вы беспокоитесь о потере дома.

Последствия пандемии и финансовые потрясения, которые она вызвала, ударили по кошельку домовладельцев. В четвертом квартале 2020 года уровень просрочек по ипотечным кредитам на жилую недвижимость с одной-четырьмя квартирами снизился до сезонно скорректированного уровня в 6,73% от всех непогашенных ссуд, согласно Национальному исследованию просрочек Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) от Февраль 2021 г.

Кроме того, в отчете указывается, что «по состоянию на январь около 2,7 миллиона домовладельцев были на планах воздержания.31, 2021. «Эти цифры представляют миллионы домовладельцев, которые не могут погасить свои обязательства по ипотеке и не могут рефинансировать.

Это оставляет мало вариантов для домовладельцев, которые задерживают выплаты. Но вы можете перевернуть сценарий, сдавая дом в аренду и зарабатывая деньги, сохраняя при этом право собственности на свой дом. Это выполнимо? Конечно. Это просто? Как и в случае с большинством общих финансовых жилищных решений, не совсем. Но если вы знаете, что делаете, планируете заранее и принимаете правильные решения в отношении того, кто живет в вашем доме и за какую сумму, сценарий «сдать дом в аренду» может хорошо сработать для вас и вашего арендатора.

Ключевые выводы

• Быть домовладельцем может быть полезным, но это также может быть финансовой головной болью, связанной с налогами на недвижимость, выплатами по ипотеке, счетами за коммунальные услуги и непредвиденным ремонтом.
• Для тех, кто отстает, один из вариантов — сдать дом на временной основе, чтобы покрыть расходы до повторного въезда.
• Поиск идеального арендатора может быть самой сложной частью, так как многие арендаторы хотят большего.
• Для краткосрочной аренды Airbnb и другие службы совместного использования жилья могут предоставить доступ для выходных, чтобы помочь вам покрыть ваши расходы.
• Если ваш дом находится в желаемом месте, например, рядом с океаном или горами, вам может быть легче сдать его в аренду.

Высокий спрос на аренду недвижимости

Во-первых, спрос на аренду дома выше, чем вы думаете. После пандемии все больше арендаторов ищут традиционные семейные дома вместо многолюдных квартир в густонаселенных городских районах. Поскольку спрос на доступное жилье растет и большему количеству людей разрешается продолжать работать удаленно, в сочетании с сокращением жилищного фонда во многих частях США.S., есть более высокий спрос на арендуемую недвижимость.

Если у вас есть дом на берегу моря, в горах, в хорошем районе популярного города или в другом желаемом месте, вы можете столкнуться с конкурирующими предложениями на ваш дом.

Причины сдать дом в аренду

Так как же начать реконструкцию домовладельца? Решив, нужно ли вам сдавать дом в первую очередь, и если да, то как быстро и эффективно выполнить работу.

Вам нужно снять дом? Причин для аренды дома не так уж и много, но они важны:

• Вам нужно продать дом, но по какой-то причине вы не можете.
• Вы переезжаете, но только временно (например, для новой работы), но планируете вернуться в этот район через год или два.
• Вы — пустое гнездышко, которое хочет сократить штат, но при этом когда-нибудь спасти свой семейный дом для своих детей.

Прежде чем сдавать дом в аренду, убедитесь, что вы нашли место для проживания после того, как он будет сдан в аренду. Поговорите с семьей и друзьями или найдите выгодное проживание в отеле (если вы участвуете в рынке краткосрочной аренды), чтобы не остаться без крыши над головой.

Краткосрочная аренда и цены

«Если вы находитесь в ситуации, когда вы не можете своевременно выплатить ипотечный кредит, вы можете рассмотреть возможность сдачи дома на определенный период», — говорит Саманта Ривз, исполнительный брокер Veterans United Home Loans. «Это может быть хорошим вариантом, когда присутствуют два фактора: ваш дом будет сдаваться в аренду на сумму, равную или больше, чем ваш платеж по ипотеке, и вы смогли найти доступное место для проживания».

Ривз говорит, что для определения стоимости аренды вашей собственности проконсультируйтесь напрямую с агентом по недвижимости или управляющей компанией, чтобы узнать о сопоставимых арендных платах в вашем районе.«Если вы собираетесь сдавать недвижимость только до тех пор, пока не сможете ее продать, вам необходимо убедиться, что договор аренды подробно описывает это положение, объясняя уведомление арендатору и разумные сроки для переезда», — советует она.

В качестве альтернативы вы можете продать недвижимость инвестору, а арендатор может оставаться в доме на время действия договора аренды с возможностью заключить договор с инвестором в конце периода аренды », — добавляет Ривз.

Поиск идеального арендатора

Наиболее важным шагом, вероятно, является привлечение в ваш дом хорошего арендатора, того, кто вовремя платит арендную плату, поддерживает чистоту в доме и не создает проблем в вашем доме (т.е. вечеринки, наркотики, непослушные домашние животные и перенаселенность.)

Начните распространять сеть, спрашивая друзей, семью или коллег о потенциальных клиентах для надежного арендатора.

Запустить рекламу

Разместите объявление в местных газетах и ​​на Craigslist. Укажите, что вы ищете (например, запретить домашние животные, не курить, не более трех арендаторов). Включите ежемесячную арендную плату и укажите, платите ли вы за коммунальные услуги, воду и вывоз мусора. Кроме того, сообщите заявителям, что вы будете проводить проверку кредитоспособности — это сэкономит вам время на работу с арендаторами с плохой кредитной историей.

Создайте подробную форму заявки на аренду — в форме точно укажите, что вам нужно знать, в том числе:

• Имя
• Работодатель
• Заработная плата
• История арендодателей (вместе с контактной информацией по телефону или электронной почте), причины отказа от предыдущих арендованных квартир и т. Д.
• Список литературы
• Имена предполагаемых жильцов
• Номер социального страхования (для проверки кредитоспособности)
• Судимость

Проведите проверку кредита

Вы можете нанять авторитетное агентство по аренде жилья, которое проведет для вас проверку кредитоспособности (они будут взимать с вас сумму, эквивалентную месячной арендной плате за помощь в аренде дома), или вы можете выполнить проверку кредитоспособности самостоятельно.

Если вы пользуетесь услугами агентства, сначала проконсультируйтесь с ним в Better Business Bureau, чтобы узнать, есть ли в прошлом жалобы домовладельцев на эту фирму.

Если вы проводите проверку кредитоспособности самостоятельно, сразу обратитесь в одну из трех основных компаний, занимающихся рейтингом потребительских кредитов: Experian, TransUnion и Equifax. Или вы можете обратиться в службу проверки арендаторов.

Обязательно проверьте ссылки

Не подписывайтесь в нижней строке, пока не поговорите с предыдущими арендодателями и работодателями.Подтвердите даты трудоустройства и убедитесь, что у арендатора есть история стабильных и своевременных выплат.

Установить разумные, но твердые условия аренды

Всегда работайте с арендой и знайте, что законы об аренде меняются от штата к штату. При заключении договора аренды обязательно включите следующие пункты:

• Срок аренды : Помесячная аренда работает лучше всего, если вы хотите в конечном итоге продать свою собственность. Если продажа не является вашей целью, стремитесь к годовой аренде.
• Залог : рекомендуется арендная плата за первый и последний месяц.
• Срок сдачи в аренду : рекомендуется до первого числа месяца, чтобы вы могли внести платеж по ипотеке.
• Обязанности по ремонту : Укажите, кто будет платить за ремонт, например, бытовой техники, сантехники, осветительных приборов и т. Д.
• Благоустройство территории : Определите, кто будет платить за текущее обслуживание собственности, например вывоз мусора или уход за газоном.
• Список жильцов : Имена каждого жильца, проживающего в вашем доме.
• Статья «Хорошее поведение»: перечень требований к поведению, включая уровни шума, добрососедское поведение и курение.
• Правила в отношении домашних животных : Возможно, вы не против кошек, но не хотите лающих собак. Или, может быть, вы хотите не пускать в дом всех животных. Выбор за вами, но убедитесь, что все ясно, чтобы арендаторы не могли неверно истолковать ваши требования.
• Условия выселения : Перечислите причины, по которым вы выселили арендатора, например неуплату арендной платы или повреждение собственности.

После сдачи дома в аренду

Пока ваш дом занят, вы можете разработать программу сбережений, чтобы покрыть выплаты по ипотеке за счет дополнительного дохода от аренды, и начать реализацию агрессивного плана сокращения долга. Если вы сдаете дом в аренду, потому что вам нужны наличные, сейчас самое время перестать пользоваться кредитной картой, создать ограниченный бюджет и при необходимости заняться неполной занятостью.

Подумайте о том, чтобы разделить жилое пространство с соседом по комнате или членом семьи.Как вариант, вы можете снять небольшую квартиру или кондоминиум, в зависимости от вашего бюджета. Если вы вышли на пенсию или работаете на дому (еще одна большая тенденция за последние полдесятилетия), подумайте о переезде в менее дорогой город или поселок или в такой штат, как Флорида или Техас, где нет подоходного налога.

Airbnb

Для еще более коротких договоров аренды Airbnb — это онлайн-торговая площадка, которая объединяет людей, которые хотят сдать свои дома в аренду, с людьми, которые ищут жилье в этом регионе. В настоящее время он охватывает 100 000 городов и 220 стран мира.Хозяева Airbnb могут сдавать в аренду всю собственность или только одну или две спальни и делить это пространство с посетителями.

Для хозяев участие в Airbnb — это способ заработать некоторый доход от своей собственности, но, рискуя, гость может ее повредить. Для гостей преимуществом может быть относительно недорогое жилье, но с риском того, что недвижимость не будет такой привлекательной, как казалось из объявления.

Растущая экономика совместного использования предлагает способы получения дополнительного дохода, которого не было еще несколько лет назад.Многие из этих возможностей требуют, чтобы вы чувствовали себя комфортно, ориентируясь в неясных местных законах, делясь своим самым ценным имуществом с незнакомцами и принимая на себя дополнительную юридическую ответственность. Airbnb — не исключение, но если вы готовы пойти на риск, вы можете зарабатывать тысячи дополнительных долларов в год.

Итог

Если вы выберете правильного арендатора, то аренда собственного дома может оказаться неплохой. Вы сохраните свой дом, попросите кого-нибудь заплатить за него (или, по крайней мере, большую часть дома), и вы можете использовать договор аренды, чтобы вернуться в него, когда захотите.

Это хорошая сделка, но только если вы будете следовать советам, перечисленным выше.

.