Начинающему инвестору: 10 советов начинающим инвесторам. Личный опыт :: Новости :: РБК Инвестиции

Начинающему инвестору —

(Виктор Балабанов, Дмитрий Орлов, Strategy Store, Москва, 2013-2014)

Практически каждый из нас в жизни хотя бы раз был инвестором, т.е. тем человеком, который вкладывает свои деньги в какое-то предприятие (в широком смысле этого слова) с целью получения дополнительного дохода.

Это может быть депозит в банке под определенные проценты или даже лотерея, по которой ожидается выигрыш. Вариантов множество, и если появляются свободные средства, то нас начинает мучить мысль о том, как бы сделать так, чтобы они не просто лежали в кубышке, а, как принято говорить, «работали», принося прибыль.

Развитие интернет-технологий позволило многим попробовать себя на поприще торговли на биржевых рынках или на Форекс. Однако трейдинг требует, во-первых, наличия специальных знаний, обладания определенными навыками и умениями, а, во-вторых, предполагает, что человек значительную часть своего времени посвятит этому занятию. Фактически, это означает, что вам нужно сменить свою нынешнюю работу и посвятить себя торговле акциями, валютами или какими-то товарными активами. И это уже является серьезным препятствием к тому, чтобы каждый из нас выбрал такой способ приумножения своих свободных средств, так как это уже не столько инвестирование, сколько профессиональное занятие трейдингом.

В последние годы появилось множество разнообразных сервисов, которые позволяют каждому, не обладая специальными знаниями о торговле на рынках, использовать знания и умения профессиональных трейдеров, инвестировать свои средства в их торговые системы, чтобы точно так же получать прибыль на свои вложения. Однако, и многие из вас уже с этим сталкивались, кроме очевидных плюсов этих сервисов существуют и минусы в виде периодически возникающих проблем, на которых мы не будем сейчас заострять внимание.

Здесь мы попытаемся изложить наш новый взгляд на инвестирование, а также новые методы и оригинальные подходы, которые во многом упрощают процесс выбора торговых стратегий для инвестора, снижают его риски, позволяют объективно оценивать текущую ситуацию по своему депозиту и управлять им, что, в конечном итоге, дает возможность реально зарабатывать деньги, используя торговые стратегии профессионалов рынка.

Сложные формулы и математические выкладки мы намеренно вынесли за формат книги, пытаясь сделать изложение более доступным для всех. Книга состоит из 5 разделов, каждый из которых описывает один из базовых принципов нашего подхода. Главные результаты разделов выделены в окрашенные боксы, чтобы подчеркнуть их значимость. Не обещаем, однако, что это будет совсем уж легкое чтение, но ведь мы и рассказываем о серьезном и непростом деле — инвестировании. Не смущайтесь, если при первом прочтении что-то окажется сложным для вашего восприятия — понимание придет со временем. Главное — стремиться к тому, чтобы процесс инвестирования стал для вас не игрой в случайную «угадалочку», а осознанным и обоснованным выбором наиболее приемлемых и комфортных стратегий, приносящих реальный доход.

Урок 1. Первый взгляд

Сможете угадать, какие вопросы начинающий инвестор задает в первую очередь, когда собирается вложить свои кровные в ту или иную торговую стратегию? Думаем, что да.

Итак: какова прибыльность системы? Сколько я заработаю за месяц, год? А если я вложу 100 долларов, сколько я получу? А если 1 000?
И все это совершенно неправильно, как это ни прискорбно — это типичная ошибка большинства. Но так уж мы устроены, мы так привыкли мыслить в повседневной жизни. Мы приходим устраиваться на работу и спрашиваем: какую мне дадите зарплату? Мы кладем деньги в банк на депозит и задаем вопрос: а сколько процентов мне начислят через полгода? Мы берем кредит и интересуемся его размером, а вот штрафные санкции часто даже не удосуживаем своим вниманием. Так устроен человек — он мыслит в позитивном направлении, ожидая лучшего и не принимая во внимание возможных негативных последствий. Мысль четко следует оптимистичному правилу: все будет хорошо, а плохое случается с другими, но не со мной. И главная беда состоит в том, что, если все же происходят какие-либо потери, мы расстраиваемся, нервничаем, теряем контроль над собой, так как заранее не были готовы даже к самому минимальному негативному сценарию. Убытки кажутся катастрофой, даже если они не столь велики, т.к. мы изначально о них не думали и не принимали во внимание такой возможный исход.

Итак, с чего же начать? Прежде всего, с осознания того, что инвестиции в рынок Форекс — это не гарантированный банковский вклад. Здесь можно получить существенно большие прибыли. Однако все мы понимаем, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», и за эту доходность приходится платить. Чем же? Рисками. Рисками возможных потерь. Если мы принимаем это, то можем сделать следующий шаг: задать тот самый первый и главный вопрос инвестора.

Первый вопрос: какие убытки я готов терпеть ради получения прибыли в результате моих инвестиций? Какой суммой я могу рискнуть, чтобы потом мне не было мучительно больно, если вдруг реализуется негативный сценарий?

Т.е. с самого начала не нужно обращаться к трейдерам, не нужно смотреть рейтинги и стэйтменты торговых операций — нужно заглянуть внутрь самого себя. Допустим, у вас есть 100 долларов. Какую сумму потерь вы готовы принять при неблагоприятном исходе? 20? 50? 80? А если есть 1 000 долларов? Ответ будет такой же? А если в результате торговли ваш счет вырастет от 1 000 до 5 000 долларов, то какие возможные потери после этого не выведут вас из равновесия? Вопросы очень важные, несмотря на их простоту. Вспомним известный диалог менеджера с владельцем компании:
— Если я заработаю для тебя 100 долларов, то выплатишь мне бонус 30 долларов?
— Конечно!
— А если 1 000 долларов? Получу ли я свои 300?
— О чем разговор!
— Ну а если я принесу тебе миллион долларов? Все будет так же?
— ?????
Постарайтесь максимально четко оценить свое принятие рисков — это будет первым вашим шагом к успешным инвестициям. Ну а после этого, зададим себе же второй вопрос.

Второй вопрос: ради какой прибыли я готов рискнуть той или иной суммой?

Опять же, например, у вас есть 100 долларов. Какой суммой вы готовы рисковать, чтобы удвоить свой капитал? А какой, чтобы учетверить? Т.е. определите для себя, какое соотношение максимально возможного убытка к ожидаемой прибыли устроит вас. Ответ может быть совсем неоднозначным. Например, вы готовы рисковать 80 долларами из 100, если ожидаемая прибыль составляет, скажем, 500 долларов. Однако, вложив в какую-то стратегию 1 000 долларов, вы уже не согласны потерять 800 при неблагоприятном исходе ради возможных 5 000. В этом случае ваш выбор может быть совершенно иным: максимальные потери в размере 300 долларов при ожидаемом доходе в 2 000, например.
Таким образом, еще не глядя на предлагаемые стратегии, определите свое собственное отношение к риску и ожидаемой прибыли, и только после этого приступайте к поиску и выбору объекта ваших инвестиций.
Ну, вот и пришел черед закончить копание в своих страхах и перейти к рассмотрению реально предлагаемых стратегий. Вы определились, какая сумма потерь не вызовет у вас дискомфорта, — теперь нужно найти те стратегии, которые удовлетворят вашему желанию. Какой же параметр определяет максимально возможные потери, исходя из данных в рейтингах? Это так называемая «просадка».

Максимальная просадка: максимальный убыток, который был зафиксирован на представленных исторических данных торговой стратегии.

На рисунке показан график доходности некоторой стратегии при стартовом капитале в размере 2 000 долларов.

Самые большие просадки наблюдались с момента начала торговли до точки А, затем от точки В до точки С и от точки D до точки Е. Размер просадки рассчитывается просто: нужно из значения в точке максимума вычесть минимальное значение, а затем полученный результат разделить на максимальное значение.

В нашем случае оказывается, что максимальная просадка была от начала торговли до точки А и составила (2 000 – 736) / 2 000=63.2%. Это означает, что если бы вы инвестировали в эту стратегию в самом начале 2 000 долларов, то вам пришлось бы пережить просадку своего депозита на 63.2% или, что то же самое, ваши средства уменьшились бы до 736 долларов, прежде чем вы достигли бы конечной прибыли в 1 545 долларов (сумма на счете равнялась бы 2 000 + 1 545), что составило бы 78.25% от начальных вложений.

Прибыль заметная, однако, насколько комфортно для вас она была бы получена? Согласны ли вы сначала потерять больше половины своих средств, чтобы, в конце концов, заработать эту сумму? Выбор, конечно, за вами. И именно таким образом, задавая себе подобные вопросы, нужно делать первые шаги, выбирая подходящий объект для инвестирования.

Урок 2. Размер риска

Размер риска

Итак, вы уже понимаете, что в результате нескольких сделок на счете может возникать просадка. Т.е. торговая система состоит из последовательности сделок, каждая из которых может быть или прибыльной, или убыточной. В каждой из них может быть выиграно или проиграно большее или меньшее количество денег.

От чего зависит величина прибыли в отдельной сделке? Естественно, в первую очередь, от мастерства трейдера, который выбирает моменты входа в рынок и выхода из него. Как инвестор, вы не можете никак повлиять на это и целиком и полностью доверяетесь его профессионализму. Однако, благодаря нашему подходу, у вас все же есть рычаг воздействия на доходность сделки. Вы не можете изменить ее исход, т.е. сделать убыточную сделку прибыльной, но вы можете повлиять на размер прибыли в ней, определяя сумму денег, которая будет задействована в торговле. Другими словами — вы как инвестор можете задать ставку на каждую сделку.

Чтобы показать, как это происходит, и как это можно делать, давайте сначала сыграем в «орлянку». Пусть мы сделали 20 бросков монеты, из которых 10 привели к выигрышу, а 10 — к проигрышу. Начальный капитал составляет 100 долларов. В случае выигрыша выплачивается сумма вдвое больше ставки, а при проигрыше мы платим ставку. Назовем риском процент от баланса, который используется в игре в каждой сделке. Т.е., если мы говорим, что риск равен 5%, это означает, что ставка в игре составляет 5% от имеющейся у нас суммы (если у нас 100, то при риске 5% ставка составит 5).

Посчитаем, какую прибыль мы получим в указанной серии, если будем использовать разные риски. Результаты представим в виде графика, где по вертикали отложим полученный доход в процентах, а по горизонтали — риск.

Оказывается, что, если рисковать 25% от имеющейся суммы, то получится максимальный доход, равный 225%, т.е. в нашем случае, имея 100 долларов в начале, мы будем иметь после указанной серии 325.

Важно отметить, что доходность изменяется не пропорционально риску, т.е. если мы будем рисковать 30% или 20%, то заработаем меньше. Если же риск составит 50%, то мы не заработаем ничего — останемся «при своих». Если риск будет больше 50%, то будем терять деньги.

Совершенно аналогичным образом вы можете управлять капиталом в выбранной торговой стратегии. Т.е. устанавливать риск на одну сделку или, другими словами, указывать, какой процент ваших средств максимально может быть потерян при самом неблагоприятном исходе сделки.
Рассмотрим торговую стратегию, представленную на рисунке (так она выглядит в условных единицах до того, как мы применим к ней метод управления капиталом — т.е. зададим, сколько денег нужно инвестировать в каждой сделке), и посмотрим, как будет меняться доходность при ее использовании для разных значений риска.

На рисунке слева показана доходность, которую можно получить по данной стратегии при различных рисках. Максимум — 390% — получается, если ставка в каждой сделке будет составлять 31% от баланса нашего счета. Однако кроме рисков по сделке очень важно знать, насколько будет проседать наш счет в процессе торговли, т.е. какие максимальные убытки ожидают нас после серии неудач. Мы также можем рассчитать эти значения и построить график, показывающий взаимосвязь дохода и максимальной просадки при каждом выбранном значении риска (правый рисунок). Легко увидеть, что при максимальной доходности нас ожидают потери около 80% от баланса. Насколько это приемлемо, решает, конечно, каждый самостоятельно, но, с нашей точки зрения, такой выбор уровня риска является чересчур агрессивным. А вы раньше уже определили комфортное соотношение доходности и риска для себя. Например, если выбрать риск в размере 8%, то получим доходность 100% при просадке 30%, или риск 5% с ожидаемой доходностью 60% и просадкой 20%.

Задайте риск на сделку в виде процента от вашего баланса счета, определяя таким образом ожидаемые доходность и максимально возможные убытки для выбранной торговой стратегии.

Тем самым у вас есть возможность управлять как потерями в каждой отдельно взятой сделке, так и соотношением доходности к максимальной просадке. Наш подход подразумевает, таким образом, не слепое стремление к получению космических прибылей с неограниченными рисками, а разумный выбор параметров управления капиталом для комфортного извлечения прибыли с приемлемыми рисками.

Урок 3. Средняя доходность

Средняя доходность

Мы сделали еще один шаг, но остались весьма важные вопросы: как измерить привлекательность стратегии, в каких единицах? Казалось бы, достаточно просто, ответы уже сформулированы выше. К выбранной стратегии применяем метод управления капиталом, т.е. задаем риск на сделку, и рассчитываем доходность. Например, для какой-то стратегии при риске в 4% получим доходность 120% с максимальной просадкой 45%, и риске 6% — доходность 170% с просадкой 60%.

Достаточно ли этого вам как инвестору? Думаем, что нет. Ведь получены значения за весь период исторических данных, т.е. эти цифры показывают, сколько было бы заработано денег с момента самой первой сделки до сегодняшнего дня. А вас интересует, какая же доходность получится за определенный период, например, за месяц или год. Более того, если есть две разные стратегии, которые работали на разных интервалах времени (т.е. данные по одной представлены за год, а по другой за 6 месяцев), то и сравнить их по этим показателям затруднительно. Вывод лежит на поверхности – требуется мера доходности стратегий, которая бы дала ответ на эти вопросы.

Весьма очевидно использовать в качестве показателя доходности стратегии некий средний параметр, например, доходность за неделю. Почему именно за неделю? В принципе, можно, конечно, взять любой временной интервал. Однако нам представляется, что на рынке Форекс именно неделя наиболее удобна для отображения результатов. С одной стороны, торговля на Форекс естественным образом разбивается на недели: есть пять торговых дней, за которыми следует перерыв на выходные. С другой стороны, недельный показатель доходности достаточно динамичен, т.е. весьма чувствителен к изменениям результатов торговли.

Как рассчитать этот показатель? Так как у нас торговые результаты рассчитываются при условии реинвестирования (заработанные средства не выводятся со счета, а используются в последующих сделках), то нельзя использовать простое арифметическое среднее, т.е., например, если за 4 недели заработано 8% прибыли, то нельзя посчитать среднюю недельную доходность путем простого деления 8 на 4. Здесь ситуация аналогична ситуации в банке, когда начисления на депозит производятся по формуле сложных процентов. Рассмотрим пример того, как это происходит.

Пусть имеется стратегия, которая приносит 5% прибыли в неделю.
Через неделю вы заработаете первые 5%, и ваш счет увеличится в (1 + 0.05) = 1.05 раза.
Проходит вторая неделя. 5% прибыли теперь нужно рассчитывать от текущего значения счета, т.е. от 1.05, и 5% теперь составят 0.05*(1.05) = 0.0525, т.е. счет увеличится в 1.05+0.525 = 1.1025 раза.
После третьей недели получим доход: 0.05*(1.1025) = 0.05513, т.е. счет увеличится в 1.1025+ 0.05513 = 1.15763 раза.

Мы видим, что наша прибыль составила за 3 недели 15.763%, а не 15% , как было бы, если бы мы просто умножили 5% на 3. Мы понимаем, что такое различие связано с реинвестированием, т.е. в каждой последующей неделе мы рассчитываем 5% дохода не от начальной суммы на счете, а от той, которая образовалась за предыдущие периоды.
Пытливый читатель может легко посчитать, что через 10 недель доход составит почти 63%, а через 20 недель — 165%. Это отображает эффект реинвестирования — ваши средства полностью участвуют в торговле и существенно увеличивают доходность стратегии, по сравнению с тем случаем, если бы торговля велась постоянной суммой (тогда бы доход через 20 недель составил всего лишь 100%).
Приведенные выше расчеты можно представить в общем виде простой формулой. Чтобы узнать, во сколько раз увеличится ваш капитал через N недель, нужно возвести в N-ю степень выражение (1 + недельная доходность). Т.е. в примере, приведенном выше, нужно 1.05 возвести в степень, которая равна количеству недель. Если затем из полученного значения вычесть единицу и полученный результат умножить на 100, то получим доходность стратегии за этот период, выраженную в процентах.
Итак, если знать среднюю доходность за неделю, то, используя описанный выше алгоритм, можно получить расчетную доходность стратегии за любой период. С другой стороны, сама по себе средняя доходность может служить мерой сравнения различных стратегий. Несложно понять, как нужно рассчитывать среднюю доходность, если известна общая доходность стратегии и время ее существования. Необходимо просто извлечь корень степени, равной количеству недель жизни стратегии, из выражения (общая доходность + 1), и вычесть из полученного значения единицу. Т.е., если доходность за 20 недель составила 250%, то получим

Таким образом, рассчитанное среднее математики называют геометрическим средним, которое показывает, насколько в среднем за выбранный период увеличивался размер нашего счета.

Мера, которая определяет привлекательность стратегии с точки зрения ее доходности и позволяет сравнивать различные стратегии вне зависимости от их срока жизни — это среднегеометрическая недельная доходность.

Кроме этого, среднегеометрическая доходность, рассчитанная по недельным интервалам, как мы сказали раньше, очень динамично отслеживает результаты торговли. Например, некий трейдер успешно «разогнал» свой счет за 2 месяца и показал общую доходность 50%. Неплохой результат. После этого он или приостановил торговлю, или результаты последующих недель не впечатляют. При том, что общая доходность высока и сохраняется на прежнем уровне, среднегеометрическая недельная доходность резко падает с течением времени, показывая инвестору вероятную несостоятельность этой стратегии в будущем. В самом деле, среднегеометрическая доходность за 8 недель была 5.2%, за 10 недель — 4.1%, за 12 недель — 3.4%.
Таким образом, для выбора стратегии, мы предлагаем использовать среднегеометрическую недельную доходность в совокупности с максимальной просадкой. Эти параметры адекватно определяют соотношение ожидаемых прибылей и возможных потерь, что позволяет вам выбрать их наиболее комфортное и оптимальное соотношение, исходя из своего отношения к риску, ожидаемой доходности и расчета эффективности своих финансовых вложений.
Если вы вспомните школьную математику, то легко сможете ответить еще на один вопрос, глядя на формулу расчета геометрического среднего: через сколько времени я, например, удвою свой счет, если средняя недельная доходность составляет 1.5%, т.е. каждую неделю мой баланс вырастает в 1.015 раза? Ответ прост: нужно разделить логарифм от ожидаемого результата на логарифм средненедельной доходности: ln 2 / ln 1.015= 46.5 недель, т.е. при такой доходности, если она сохранится, удвоение капитала произойдет меньше, чем за год. Точно так же можно оценить и время выхода из текущей просадки. Например, ваш баланс уменьшился с 1 000 до 800 долларов. Чтобы произошло восстановление, нужно, чтобы ваш текущий счет вырос в 1 + (1 000 – 800) / 800 = 1.25 раза. При средненедельной доходности, как в предыдущем примере, получим: ln 1.25  ⁄  ln 1.015 = 15 недель. Конечно, это всего лишь оценки, при условии, что торговля будет происходить с теми же показателями, что и на исторических данных. Однако полученные таким образом значения позволяют лучше понимать, как может происходить изменение вашего баланса в обозримом будущем, и на основе этого принимать более взвешенные решения по своим инвестициям.

Урок 4. Взгляд в будущее

«Все это замечательно, — скажете вы, — но как мне проверить, что анализ исторических данных соответствует текущей торговле? Насколько я могу быть уверен, что в будущем история повторится? Как мне определить, что стратегия продолжает работать, и меня ждет доход, а не потеря капитала»?
Справедливые вопросы, однако, предсказание будущего — весьма неблагодарное занятие. С другой стороны, успехи в прошлом не могут гарантировать таких же результатов в будущем. Однако, анализируя ситуацию в настоящем и сравнивая ее с тем, что было ранее, можно предположить с достаточной достоверностью, насколько правильно продолжает работать торговая стратегия, насколько она соответствует рыночным изменениям, насколько трейдер продолжает следовать разработанному алгоритму.
Конечно, явные сбои видны отчетливо на кривой доходности. В первую очередь — это глубина просадки. Очевидно, что если текущие потери близки к историческим или превышают их, то инвестору нужно хорошо подумать о том, стоит ли ждать восстановления доходности, является ли эта просадка системной, или же надежность торговой системы становится сомнительной.
Введенная нами недельная среднегеометрическая доходность оказывается, кроме меры доходности стратегии, еще и полезным индикатором устойчивости и работоспособности торговой стратегии. Для торговой стратегии можно представить изменение недельной доходности с течением времени, что наилучшим образом ответит на наш вопрос о соответствии текущей динамики историческим данным.
Рассмотрим рисунки, приведенные ниже. На левом показаны графики доходности по трем стратегиям, которые дают рост нашего капитала в 2.6 раза. Какую же выбрать? Какая из стратегий в настоящее время наиболее интересна для инвестирования? Или, если мы уже сделали выбор раньше, то, как текущее состояние соответствует результатам прошедших периодов?

Правый рисунок показывает, как изменяется доходность этих стратегий. Синяя линия говорит о том, что за все время существования стратегии среднегеометрическая доходность изменялась в очень узком диапазоне, что характеризует стратегию, как очень устойчивую, надежную и не вызывающую опасений на данный момент. И, наоборот, желтая кривая показывает постоянное снижение недельной доходности с течением времени. И, хотя общая доходность еще положительна, вполне вероятно, что в дальнейшем эта стратегия не принесет ожидаемых прибылей. Красная кривая показывает, что данная стратегия сравнительно неустойчива, хотя сейчас наблюдается положительная динамика. Вполне возможно, что в будущем она принесет большие прибыли, так как средняя доходность последнее время растет.

Инвесторы часто, увидев график доходности, представленный красной линией на левом рисунке выше, приходят в восторг, т.к. им кажется, что такая стратегия принесет им немалые прибыли. Однако это может оказаться опасной иллюзией. Об этом красноречиво говорит на правом рисунке соответствующая кривая среднегеометрической доходности. Отчетливо видно, что с течением времени мы каждую неделю зарабатываем все меньше денег на свои вложенные средства. Т.е., если вначале средненедельная доходность равнялась 0.2, и на каждый доллар нашего счета мы зарабатывали 20 центов в неделю, то на сегодняшний день заработок составляет всего лишь 1.5 цента. Это типичная стратегия, которая медленно катится под откос, привлекая новых инвесторов своими «отличными» показателями доходности за весь период ее существования.

Синяя кривая показывает доходность стратегии с постоянным значением недельного среднегеометрического. В этом случае наблюдается экспоненциальный рост общей доходности и постоянная, в размере 5%, еженедельная отдача на каждый доллар на счете.

Очевидно, что использование недельной среднегеометрической доходности позволяет правильно оценивать потенциал стратегий с точки зрения ожидаемой прибыли, не попадая в ловушки внешней кажущейся привлекательности стандартной кривой доходности.

Динамика изменения среднегеометрической недельной доходности по времени позволяет оценить работоспособность и эффективность торговой стратегии в каждый момент и оперативно выявить опасные отклонения, которые могут принести потери в ближайшем будущем.

Итак, теперь кроме того, что вы умеете выбрать стратегию, которая соответствует вашим требованиям ее эффективности, задавать оптимальные для вас уровни риска в каждой сделке, вы еще научились определять наиболее устойчивую стратегию и знаете, как отслеживать ее работоспособность в текущих рыночных условиях. Этих знаний, как нам кажется, вполне достаточно для того, чтобы сделать первые шаги в инвестировании. Ну а следующий, совсем короткий раздел, относится уже не столько к процедуре выбора стратегии, сколько к управлению вашей инвестицией. Продолжим.

Урок 5. Период инвестирования

У инвесторов возникает правомерный вопрос: на какой период времени мне инвестировать свои средства? Однозначного ответа, конечно же, нет, все зависит только от вашего желания. В предыдущем разделе вы видели, что при постоянной средненедельной доходности прибыль растет экспоненциальным образом, если все заработанные средства реинвестируются, т.е. не выводятся из торговой стратегии.

Более того, видно, что первое время рост дохода идет очень медленно, и лишь спустя какое-то время динамика становится стремительной. Вспомните, мы посчитали, что если недельная доходность равна 1.5% в неделю, то через 47 недель ваш счет может удвоиться. А что будет через 10 недель? Посчитаем — вы заработаете 16%, а через 20 недель — 35%. Таким образом, если вы будете краткосрочно инвестировать, то и зарабатывать будете существенно меньше, нежели на более длительных периодах. Вероятно, инвестицию нужно сохранять до тех пор, пока стратегия устойчива и работает с прежними показателями. Однако, это лишь математический вывод, а решение, конечно, следует принимать вам самостоятельно.

Есть и другой подход к инвестированию. Некоторые вкладывают средства на очень короткое время, пытаясь «ловить» максимумы и минимумы на кривой доходности стратегии. Такое инвестирование больше похоже на сам трейдинг и, конечно, требует и больше времени для анализа, и большего опыта и умений.

Нам трудно отдать предпочтение какому-то из этих методов. Мы лишь рассказали вам о них. А вы решайте, и в добрый путь. Пусть ваши инвестиции принесут вам гораздо больше радостей, чем огорчений!

 

5 простых правил начинающего инвестора

Если вы ищете, куда вложить свои деньги, чтоб сохранить, то рекомендуем начать свой путь в инвестировании именно с прочтения сданной статьи. Данный свод правил поможет начинающему инвестору не только выгодно вложить свои деньги, но и не потерять их.

Помните — основное правило начинающего инвестора — вложить и не потерять.

Правило 1. Вкладывайте в то, что можете потрогать.

Физические вещи имеют большую ценность в материальном мире, чем электронные или виртуальные. Ну представьте, у вас есть готовая квартира и договор долевого участия в строительстве квартиры. Может они и будут стоить одинаково, но думаю вы предпочтете реальную уже готовую квартиру. Ибо договор долевого участия — это всего лишь бумажка. Не факт, что квартиру постоят, застройщик не обанкротится… Сейчас с появлением Escrow счетов риски долевого строительства стали меньше, но они все равно остались.

Смысл этого правила в том, чтобы вкладывать деньги в вещи которые можно потрогать. Пускай доходность их будет не так высока, но риски будут меньше. Материальные вещи можно легко продать в материальном мире и вернуть свои инвестиции. При определенных обстоятельствах вы сможете получить неплохую прибыль от своих инвестиций

Вот примеры таких вещей.

1. Квартира — уже готовое жилье(не долевка на этапе строительства). Жилье всегда ликвидно, особенно в крупных городах. Вы всегда сможете сдать жилье в арену и получить прибыль.
2. Золото и золотые монеты. Эти вещи можно подержать в руках. Речь идеть именно о покупке золотых слитков и драгоценных монет. Данные инструменты требуют особенного хранения, но риски вложений в них минимальны
3. Свое здоровье. Если здоровье не очень, нет смысла покупать квартиры, машины. Больной и богатый вы никому не будете нужны. Запишитесь в бассейн, съездите на отдых, купите домой тренажер.
4. Любая готовая недвижимость — дом, земельный участок, озеро

Читайте также:  Мультисчет с возможностью пополнять счет разной валютой.

Вкладывайте только в то, что знаете

Вы знаете что такое биткоин, фьючерс, блокчейн, форекс, дериватив? Сможете это объяснить простыми словами любому желающему, знаете как купить дешевле всего? Если да, стоит попробывать инвестировать в данные инструменты. Если вы не имеете профильного образования или опыта работы с данными инструментами, инвестировать в них категорически не рекомендуется. Вы просто потеряете деньги из-за незнания технологий, подводных камней, множества комиссий.

Ну к примеру, представьте себе, что вы купили биткоин, когда он стоил 20 тыс. долларов. А все почему — потому что он рос и друзья купили.
Любые высокотехнологичные инвестиции: криптовалюты, форекс, бинарные опционы, стартапы, сайты, Накопиптельное страхование, инвестиционное страхование жизни требуют углубленного знания темы. Если такого нет, самое простое что можно посоветовать — вклады и доходные карты.

Правило 2. Начните с вкладов, дебетовых карт и валюты

Вклады, валюта и доходные карты — самые популярные инструменты для инвестирования. Они имеют небольшую доходность и минимальные риски потерять деньги.

1. Вклады и деньги на счетах доходных карт в сумме 1.4 млн. защищены государством
2. Ценность валюты обеспечивается самим государством(к примеру США). Она никуда не исчезнет, ну если конечно не исчезнет государство.

Данные инструменты обеспечивают стабильны доход, риски вложений минимальны.  Самое правильное в ближайшие 5 лет было — открыть доходную карту и получать 5-10% на остаток(можно открыть сразу несколько доходных карт.

Недостатки этого способа вложения следующие

1. Низкая доходность 5-10%
2. Комиссии при обмене валюты
3. Возможность блокировки средств на счетах при подозрительных операциях

Правило 3. Не верьте обещаниями на сайтах, верьте только реальным лицензиям

Сейчас на просторах интернета можно увидеть много возможных электронных вариантов вложений.
К ним относятся

1. Форекс, бинарные опционы. Просто заводите деньги, за вас торгуют  и выводите прибыль. 99% процентов участников данных вложений потеряли свои деньги. Если вы все таки решили вложить в данные инструменты свои деньги, ищите проверенного брокера, имеющего лицензию ЦБ РФ и проверяйте его на сайте ЦБ. Вы должны иметь возможность прийти в офис брокера, посмотреть что он реально работает и потрогать лицензию. Если офиса нет, то брокер может оказаться виртуальным. Т.е. в один прекрасный момент он может исчезнуть со всеми вашими деньгами. Вам придется разыскивать деньги самостоятельно, вряд ли полиция сможет помочь, т.к. офисы подобных компаний находятся вне территории РФ где-нибудь на Кипре или в Панаме
2. Вложения в различные криптовалюты — биткоин, эфир, Monero и т.д. Их нельзя потрогать, хранятся они распределенно, покупки и вывод денег с кошельков связаны с комиссиями. Криптовалюты не везде берут. Ценность криптовалют ничем не обеспечивается. Вложение реальных денег в данные инструменты в надежде на то, что курс вырастет очень похож на форекс.  Для простого человека это очень сомнительное занятие
3. Различного рода стартапы, которые предлагают вложиться в ICО. ICO является одним из рискованных вариантов вложений — вы покупаете токены организации в надежде, что их цена вырастет и вы получите прибыль.

Читайте также:  Вложения в ИСЖ — что это. Плюсы и минусы

Правило 4. Деньги должны быть всегда под рукой.

Это золотое правило. Самые быстрые деньги — это деньги на доходной карте. Их можно быстро снять и купить что угодно. Потом идет валюта, которую можно обменять в банке или у менял. Потом уже вклады.

Чтоб снять деньги с вклада, его обычно нужно закрыть(не берем вклады, которые допускают частичное снятие). По возможности, ищите карту, которая предусматривает бесплатное снятие наличных во всех банкоматах, к примеру карту Тинькофф.

Правило 5. Диверсифицируйте риски..

Диверсификация — это разделение ваших вложений на несколько источников. Не держите деньги в одном месте — к примеру в Сбербанке. У каждого фин. инструмента есть свои риски, к примеру деньги могут быть заблокированы. Самый простой вариант диверсификации

1. Часть денег вложите в доллары или евро и держите их при себе или в банке
2. Часть денег вложите в стабильный государственный банк на вклад
3. Откройте доходную карту в рублях с бесплатным снятием и держите часть денег там.
4. Купите 2ю квартиру в своем городе в престижном районе и сдавайте ее. Естественно окупаемость вложения в жилье будет большой, однако риски вложений минимальны.

Распределение денег по разным источникам позволит минимизировать потерю доходности(падает рубль, растет евро — происходит компенсация).  Даже если часть денег окажется заблокированной на некоторое время, другие источники денег будут доступны.

В заключение

За ваши деньги отвечаете вы сами. Не нужно слушать советов других людей, особенно если звонят и предлагают вложить деньги в акции или форекс. Тут действует правило — семь раз подумай, один раз вложи. Ниже приведен список высокорискованных вариантов вложений

1. Форекс, Бинарные опционы
2. ICO
3. Криптовалюты
4. Доверительное управление
5. Стартапы
6. ПИФы
7. МЛМ проекты и финансовые пирамиды
8. Вложения в МФО
9. Вложение в антиквариат, картины, ювелирные изделия

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

TrendFox организовал встречу с журналистами на тему: «Может ли начинающий инвестор инвестировать как профи»

TrendFox организовал встречу с журналистами  на тему инвестиций для начинающих  инвесторов

Сейчас на фондовый рынок приходит немало новых инвесторов, многие из которых ожидают трехзначной доходности на свои инвестиции, поглядывая на то, как быстро растут в цене такие экзотические финансовые инструменты, как биткоин или, к примеру, акции Tesla. Большинство неопытных новичков ждет разочарование. В отличие от них, профессиональные инвесторы пусть и зарабатывают не более 15% годовых, зато стабильно, из года в год, и с минимальными потерями в кризис. Мои советы не станут откровением для опытных инвесторов, они для тех, кто только начинает свой путь и пока не знает, на что стоит рассчитывать. Советы для начинающего инвестора с оглядкой на опыт богатейших людей мира на встрече с журналистами, организованной TrendFox, дал Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.

Совет 1. Оценивайте риски, а не доходность

Понятно, что, выбирая актив для вложений, любой инвестор пытается в первую очередь заработать. И чем больше, тем лучше. Однако у владельцев больших капиталов на первом месте — оценка рисков потерять вложенные средства. И чем больше капитал, тем в большей степени управляющий им профессионал озабочен поиском безопасной стратегии инвестирования. Поэтому и срабатывает принцип «богатые становятся еще богаче». Риск и доходность — взаимосвязанные вещи, поэтому не бывает инвестиций типа «50% годовых без рисков со 100%-ной гарантией», которыми пестрит интернет.

Мой совет — не гнаться за безумной доходностью, а искать хорошую доходность при приемлемых рисках. В целом начинающим инвесторам лучше ориентироваться в своих стратегиях на профессионалов с большими деньгами, потому что они давным-давно знают, что надо делать.

Совет 2. Не пытайтесь обыграть рынок

Глядя на исторический график биржевых котировок, трудно избавиться от навязчивых мыслей, как бы можно было разбогатеть, вовремя покупая и продавая активы на пиках движения рынка. Смотришь на график уже прошедших торгов — и кажется, что ничего трудного: покупать, когда цена достигла минимума, продавать на максимумах. Именно эта кажущаяся легкость в угадывании будущих трендов и формирует огромную армию спекулянтов, пытающихся с помощью ежедневных манипуляций поймать каждое движение рынка. Конечно, на коротких периодах таким образом можно заработать какие-то деньги. Если повезет. Но в долгосрочной перспективе обыграть рынок не получится. Мне довелось трудиться в ряде инвестиционных фондов и компаний, где работают умнейшие люди со степенями университетов вроде Оксфорда и Гарварда, которые тратят по 100 часов в неделю, пытаясь отыскать самые выгодные инвестиционные стратегии и активы. И даже такие ультрапрофессионалы не всегда способны обогнать рынок. Между тем простая стратегия следования за рынком вдолгую приносит стабильно высокий доход. Так, индекс S&P 500 за последние 5 лет показал более чем 100%-ную доходность, на 10-летнем периоде он вырос в 3,4 раза, на 30-летнем — более чем в 11 раз. И это без учета дивидендов, которые увеличили доход инвестора еще на 1,5–2,0% годовых. Много ли вы знаете трейдеров, способных похвастать такой доходностью в течение длительного времени?

Совет простой: вместо краткосрочных манипуляций и попыток обогнать рынок инвестируйте вдолгую. В долгосрочной перспективе это наиболее выигрышная стратегия.

Совет 3. Не инвестируйте все деньги в один класс активов

В исследовании Knight Frank Wealth Report 2020 мне встретилась любопытная статистика, показывающая, во что вкладываются самые богатые люди мира, имеющие на счету не менее $30 миллионов (UHNWI). В среднем 27% средств они вкладывают в недвижимость, 23% — в акции, 17% — в облигации, остальной капитал распределяют между депозитами, валютой, private equity, инвестициями в драгоценные металлы, предметы искусства и менее 1% инвестируют в различную экзотику типа криптовалют. При этом даже такой консервативный подход позволяет им добиваться двузначной доходности в длительной перспективе. Вывод из этого простой: диверсификация между различными классами активов является одним из ключевых правил управления крупным капиталом.

Совет начинающему инвестору — держать накопления в разных классах активов. Использовать и недвижимость, и акции, и облигации, и прочие инструменты. Различные активы по-разному реагируют на изменения экономики, что позволит сгладить доходность и снизить риск резкой просадки. Если вы вкладываете все свои деньги в фондовый рынок, добавьте в свой портфель недвижимость. Если вы инвестируете только в недвижимость, посмотрите в сторону акций и облигаций.

Совет 4. Диверсификация «в квадрате»

Следуйте правилу «не держать все яйца в одной корзине» и одном классе активов. К примеру, если вы инвестируете в недвижимость, не стоит все деньги вкладывать в один коммерческий объект или квартиру. Ведь нет никаких гарантий, что рыночная ситуация вокруг вашего актива, по всем признакам такого перспективного сегодня, останется в будущем неизменной. Если ваш портфель состоит только из жилой недвижимости, посмотрите в сторону коммерческой (торговые объекты, офисы, склады и т.д.). Тем более что доходность арендной коммерческой недвижимости обычно в 2 раза выше, чем от сдачи в аренду квартир и апартаментов. А с учетом перегретого рынка жилья коммерческая недвижимость выглядит намного более надежным вариантом. При выборе облигаций для инвестирования также не следует думать, что, полагаясь на свой, пока еще не богатый, опыт, вам удастся угадать ту единственную безрисковую и сверхдоходную бумагу. Намного разумнее будет либо собрать портфель из надежных облигаций разных компаний и стран, либо купить ETF или ПИФ с уже диверсифицированным портфелем облигаций. Необходимости диверсификации инвестиций в акции посвящены тома исследований, но чтобы убедиться в справедливости этого тезиса, достаточно взглянуть на портфели самых успешных управляющих в биржевой истории США вроде Berkshire Hathaway Уоррена Баффета.

Совет напрашивается сам собой: даже если у вас небольшой капитал, не пытайтесь идти к богатству, вложив все средства в единственный актив. Если самые богатые люди мира и успешные управляющие исповедуют принцип диверсификации при формировании своих портфелей, почему бы начинающему инвестору не воспользоваться этим опытом?

И самый главный вывод: не думайте, что вы умнее всех на свете и сможете стабильно зарабатывать 30%, 50%, 100% прибыли в год, если самые успешные инвесторы мира с колоссальным опытом и командой умнейших инвестиционных менеджеров добиваются лишь 10–15% годовых в долгосрочной перспективе, а за последние 30 лет фондовый рынок США принес в среднем около 11% годовых.

Что читать начинающему инвестору | Финтолк

Эксперты полагают: чтобы достичь своих финансовых целей, необходимо начать инвестировать. Но начинающие инвесторы на бирже склонны паниковать и совершать ошибки. Финансовый советник Алексей Тараповский рекомендует семь книг, которые могут помочь обзавестись правильным мышлением, мотивацией и стать финансово грамотными.

Алексей Тараповский — финансовый советник с лицензией ЦБ РФ, основатель Anderida Financial Group, блогер.

Роберт Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию»

Практикующий инвестор рассуждает о мышлении богатого и бедного человека. Книга написана понятным языком с живыми примерами. Цитата: «Наша образовательная система рассчитана на то, чтобы готовить наемных работников и профессионалов, а не предпринимателей, поэтому вполне естественно, что люди считают рискованным начинать свой бизнес».

Элис Шрёдер «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира»

Уоррен Баффет — один из самых цитируемых инвесторов, великий бизнесмен, состояние которого оценивалось год назад в 85 млрд долларов. Пять лет автор общалась с главным героем, его семьей, партнерами и знакомыми. Книга очень мотивирует. 900 страниц и море полезной информации.

Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Книга об изменении своего отношения к деньгам. Учит не откладывать на более подходящее время первый шаг к богатству. Автор описывает четыре простые стратегии для достижения цели.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»⠀

Библия фондового рынка. Тот же Уоррен Баффет считает именно эту книгу лучшей. Автор доступно объясняет, как инвестировать, а не спекулировать. Must have для новичков.

Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»

О связи между эмоциями и деньгами. Она позволяет понять не столько то, как устроен финансовый мир, сколько как устроены мы с вами. Эмоции губительны в денежных вопросах. Автор показывает, как финансовый план поможет избежать ошибок и сохранить деньги.

Роберт Кийосаки «Квадрант денежного потока»

О выборе нового финансового будущего. Книга показывает, почему некоторые трудятся меньше, а получают больше. Будет интересна тем, кто готов сменить сферу деятельности с индустриальной на информационную.

Бертон Малкиел «Десять главных правил для начинающего инвестора»

Профессор экономических наук дает понятные рекомендации, как любой частный инвестор может выйти на уровень профессионала. В книге приведена пошаговая тактика без моря таблиц и графиков.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

7 ошибок начинающего инвестора: как их избежать

Не ошибается только тот, кто ничего не делает. Однако на рынке ценных бумаг неверное решение может дорого стоить. Разбираем типичные ошибки неопытных инвесторов и рассказываем, как их избежать.

Сосредоточить деньги в одном активе

Одно из главных правил инвестирования гласит: нельзя держать все деньги в одном активе. Цель — снизить риск больших потерь. Одна компания, отрасль, даже рынок акций одной страны могут пойти вниз. А вот все активы одновременно не дешевеют. Грамотная диверсификация портфеля подразумевает инвестиции в разные рынки, разные страны и использование защитных активов, которые компенсируют последствия экономических кризисов.

Инвестировать без стратегии и поддаваться панике

Каждому инвестору нужна стратегия, которую можно корректировать, но не менять кардинально. Часто неопытный инвестор, видя снижение стоимости портфеля, спешит переключиться на другую инвест-идею, которая в моменте показывает лучшую доходность. Важно помнить, что экономика развивается циклично и за спадом следует рост. Если портфель хорошо диверсифицирован, реагировать на каждую просадку не нужно.

Инвестировать при непогашенных кредитах

Всем хочется побыстрее разбогатеть. Открыв для себя простой рецепт успеха, нетерпеливые неофиты начинают инвестировать, не погасив потребительские кредиты, в надежде окупить будущим доходом проценты. Но инвестиции требуют времени, и предугадать темпы роста или снижения ценных бумаг сложно. В отличие от кредита, который точно придется отдавать в срок и с известной процентной ставкой, с большой вероятностью превышающей доходность вашего портфеля. Перед началом инвестирования стоит по максимуму закрыть долги перед банком. После этого можно будет рассмотреть инвестиции с низким порогом входа, например ETF. Накопить стартовую сумму в этом случае можно довольно быстро. Отметим, что долгосрочный кредит, например ипотека, не должен быть препятствием для инвестирования. Как правило, ставка по ипотечному кредиту ниже, чем потенциальная доходность грамотно составленного портфеля.

Поддаваться эмоциям

Решения, продиктованные эмоциями, интуицией или азартом, могут привести к катастрофе. Если ваша инвестиция оказалась удачной один раз, это не значит, что завтра успех повторится. А если портфель падает в цене, это не потому, что вы невезучий. Опасайтесь ловушек мышления: убеждений, которые выглядят логично и рационально, но на деле являются ошибочными. Если без эмоций жизнь скучна и непременно хочется «поиграть» с финансами, разделите портфель на две части. С одной обращайтесь бережно: это серьезный капитал, который должен инвестироваться согласно стратегии. С другой частью обращайтесь в «игровом» режиме: проявляйте эмоции, торгуйте на новостях и идеях. Когда наиграетесь, то, что останется, можно будет добавить к основному счету. 

Копировать «успешные стратегии» вслепую

Финансовый консультант Марк Паттон приводит в пример диалог двух инвесторов у офисного кулера. «В прошлом году я заработал на этом X%!» — «Вау! Это больше, чем заработал я. Пойду попробую!» И напоминает: положительный опыт знакомых, пусть даже опытных инвесторов — недостаточный аргумент для решения об инвестировании. Особенно если вы не знаете, как именно зарабатывает инструмент и за счет чего обеспечивает доходность. Вспомните историю с крупнейшей в истории пирамидой, жертвами которой оказались опытные инвесторы.

Думать, что вы лучше других

Каждый инвестор уверен, что он «выше среднего» и сможет избежать ошибок, на которых погорели другие, предостерегает Джон Богл, основатель The Vanguard Group — инвестиционной компании, у которой более 20 млн инвесторов и 5,6 трлн долларов под управлением. Такое убеждение толкает инвестора на неоправданный риск, который в половине случаев обернется потерями. «Середнячок», придерживающийся пассивной долгосрочной стратегии инвестирования, в долгосрочной перспективе выиграет у «умника», уверен Богл. Для стратегии, описанной Боглом, идеально подходят индексные фонды ETF — акции с заложенной в них диверсификацией, позволяющей в течение многих лет получать стабильный пассивный доход.

Эксперт рассказал, как начинающему инвестору не стать жертвой мошенников

https://ria.ru/20201202/investory-1587277070.html

Эксперт рассказал, как начинающему инвестору не стать жертвой мошенников

Эксперт рассказал, как начинающему инвестору не стать жертвой мошенников — РИА Новости, 02.12.2020

Эксперт рассказал, как начинающему инвестору не стать жертвой мошенников

Начинающий инвестор должен обязательно изучить брокера, с которым хочет начать сотрудничество, проверить его лицензию в официальных источниках, заявил РИА… РИА Новости, 02.12.2020

2020-12-02T09:23

2020-12-02T09:23

2020-12-02T09:23

экономика

центральный банк рф (цб рф)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/09/1a/1577803118_0:280:3072:2008_1920x0_80_0_0_bdd80265fad447787ccd67fc2b3344be.jpg

МОСКВА, 2 дек — РИА Новости. Начинающий инвестор должен обязательно изучить брокера, с которым хочет начать сотрудничество, проверить его лицензию в официальных источниках, заявил РИА Новости председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.Ранее в Центробанке РФ РИА Новости сообщили об активизации финансовых пирамид в интернете на фоне ограничений из-за пандемии коронавируса. Почти половина из них выдает себя за иностранные проекты и компании. Мошенники убеждают россиян инвестировать в псевдо-криптовалюты, а также в якобы успешный или растущий бизнес.»Участникам фондового рынка нужно быть крайне внимательными, а не бежать в первую брокерскую компанию, которая обещает заоблачную доходность. Начинающий инвестор должен обязательно изучить брокера, с которым хочет начать сотрудничество. Проверяйте лицензию в официальных источниках, задавайте вопросы об услугах, комиссиях, опыте работе, звоните в службу поддержки, а также повышайте финансовую грамотность и используйте критическое мышление», — рекомендует Салыч.Он дал несколько советов, как отличить настоящих брокеров от мошенников. Так, настоящие брокеры никогда не оперируют наличными, — реальные инвестиции требуют открытия брокерского счета. При мошеннической схеме обычно происходит перевод суммы якобы для инвестирования на банковскую карту физлица или номер телефона.Открытие брокерского счета требует от клиента ряда удостоверяющих документов и времени на их проверку. Инвестирование сразу и без документов – признак мошенников, указал эксперт.»Ни один брокер не даст гарантии быстрой прибыли или возврата средств через несколько дней. Инвестирование – долгосрочное занятие, а динамика на биржах может меняться. Вложения в ценные бумаги сопряжены с риском, и настоящий брокер всегда предупредит клиента об этом», — подытожил Салыч.

https://ria.ru/20201201/moshenniki-1587116877.html

https://ria.ru/20201201/aferisty-1587072722.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/09/1a/1577803118_52:174:2338:1888_1920x0_80_0_0_18b70e61764613218c41b0a066291a4b.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, центральный банк рф (цб рф)

МОСКВА, 2 дек — РИА Новости. Начинающий инвестор должен обязательно изучить брокера, с которым хочет начать сотрудничество, проверить его лицензию в официальных источниках, заявил РИА Новости председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.

Ранее в Центробанке РФ РИА Новости сообщили об активизации финансовых пирамид в интернете на фоне ограничений из-за пандемии коронавируса. Почти половина из них выдает себя за иностранные проекты и компании. Мошенники убеждают россиян инвестировать в псевдо-криптовалюты, а также в якобы успешный или растущий бизнес.

1 декабря 2020, 11:49

ЦБ предсказал, что будет на пике популярности у мошенников через два года

«Участникам фондового рынка нужно быть крайне внимательными, а не бежать в первую брокерскую компанию, которая обещает заоблачную доходность. Начинающий инвестор должен обязательно изучить брокера, с которым хочет начать сотрудничество. Проверяйте лицензию в официальных источниках, задавайте вопросы об услугах, комиссиях, опыте работе, звоните в службу поддержки, а также повышайте финансовую грамотность и используйте критическое мышление», — рекомендует Салыч.

Он дал несколько советов, как отличить настоящих брокеров от мошенников. Так, настоящие брокеры никогда не оперируют наличными, — реальные инвестиции требуют открытия брокерского счета. При мошеннической схеме обычно происходит перевод суммы якобы для инвестирования на банковскую карту физлица или номер телефона.

Открытие брокерского счета требует от клиента ряда удостоверяющих документов и времени на их проверку. Инвестирование сразу и без документов – признак мошенников, указал эксперт.

«Ни один брокер не даст гарантии быстрой прибыли или возврата средств через несколько дней. Инвестирование – долгосрочное занятие, а динамика на биржах может меняться. Вложения в ценные бумаги сопряжены с риском, и настоящий брокер всегда предупредит клиента об этом», — подытожил Салыч.

1 декабря 2020, 03:13

Названы скрытые настройки против мошенников в смартфоне

Что почитать начинающему инвестору — Блог Райффайзенбанка R-Media

Я считаю, что прежде чем начинать какие-либо капиталовложения, необходимо понимать базовые принципы экономики и основы оценки финансового положения компании. Этому и посвящены первые книги, которые я советую.

Помогут понять базовые принципы экономики

Б. Бернанке, Э. Абель «Макроэкономика» — книга об основных экономических принципах и процессах, экономических циклах. Также она дает понятие о главных факторах, которые влияют на инвестиционные решения: это инфляция, уровень занятости, курсы валют и т. д., рассказывает об их природе и взаимосвязи;

Н. Грегори Мэнкью «Микроэкономика» — в книге рассмотрены такие понятия, как спрос, предложение, взаимодействие производителей и потребителей, влияние власти на рынки, конкуренция и стратегия компании и т. д. Это отличный проводник в мир управления бизнесом и понимания стратегии развития как отдельной компании, так и целых отраслей;

Ю. Бригхэм, М. Эрхардт «Финансовый менеджмент» — энциклопедия по анализу финансовой отчетности компании. Книга содержит сведения, необходимые при выборе акций и облигаций, оценке риска эмитента;

Б. Грэхэм «Анализ финансовой отчетности» — произведение автора бестселлера «Разумный инвестор» (он тоже упоминается ниже в числе рекомендованных). Эта книга может стать альтернативой или дополнением к книге по финансовому менеджменту, так как дает исчерпывающие знания по анализу отчетности компаний.

После получения базовых знаний можно переходить к следующему блоку — книгам о принципах инвестиций и портфельном подходе.

Помогут грамотно выстроить стратегию инвестирования

У. Шарп, Г. Александер, Д. Бейли «Инвестиции» — кладезь знаний о том, как устроены финансовые рынки, что такое портфельная теория, какие основные виды ценных бумаг существуют и как их выбирать;

Б. Грэхем, Д. Додд «Анализ ценных бумаг» — книга, посвященная выбору акций и облигаций, анализу эмитента, оценке перепроданности или перекупленности активов;

Б. Грэхем «Разумный инвестор» — библия инвестора, описывающая основные принципы, которым должен следовать и начинающий, и опытный инвестор, который хочет грамотно формировать свой портфель и грамотно управлять им.

И, конечно, настоятельно советую блок книг о том, почему теория может не сработать: помешать могут и случайности, и человеческий фактор, и кризисы, которые редко можно предсказать.

Дадут понимание, что инвестиции — это не так просто

Н. Талеб «Черный лебедь» — книга о роли случая в бизнесе и инвестировании. Иногда классический анализ бессилен — он не позволяет ни предсказать случайность, ни оценить ее последствия;

Д. Сорос «Новая парадигма финансовых рынков» — книга о том, как поведение инвесторов влияет на рынки. Когда в дело вступает человеческая природа, далеко не все можно объяснить рациональными законами экономики;

Э. Р. Соркин «Слишком большие, чтобы рухнуть» — это сочинение посвящено кризису 2007−2008 годов в США. Вначале регулятору трудно было проанализировать и оценить последствия банкротства Lehman Brothers, однако потом он признал свою ошибку и спас страхового гиганта AIG. Блестящая книга о том, что даже регулятор не всегда знает, как действовать в кризисное время;

П. Кругман «Возвращение Великой депрессии» — книга о периоде, который предшествовал кризису 2007−2008 годов. Она рассказывает о том, что анализировать кризис можно только постфактум, но ни один специалист не в состоянии оценить, когда именно лопнет пузырь.

Особняком в моем списке рекомендаций стоит книга Б. Биггса «Вышел хеджер из тумана». Она открывает инвестору закулисье финансовых рынков и показывает, как можно группировать продукты, если очень хочется заработать на комиссиях. Прочитав ее, инвестор поймет, какой может быть мотивация консультанта, и научится отличать квалифицированного брокера от простого продажника, которому важно только получить свои комиссионные.

Десять основных правил для начинающего инвестора

Итак, у вас есть лишние деньги и вы решили их вложить? Хороший выбор! Но прежде чем сделать этот важный шаг, вам следует потратить время на изучение основных правил инвестирования.

Если вы рискуете, делайте это с полной осознанностью

Первое правило. Оцените риск. В настоящее время практически вся инвестиционная деятельность осуществляется через Интернет, включая инвестиции в стартапы и акции. И прежде чем готовить деньги к инвестированию, сопоставьте шансы заработать и риски потерять деньги.Важно понимать: чем выше шанс заработать, тем больше вероятность потерять все. Например, вам была предоставлена ​​возможность инвестировать в валюту. Сначала выясните: насколько это рискованно? Может лучше подумать об инвестировании в недвижимость или ценные бумаги? Отсюда следует второе правило: пройди обучение.

Любой опытный инвестор всегда скажет: самое главное — это информация — знания. Сначала прочитайте или послушайте лекции о том, что такое инвестирование, например, в акции или драгоценные металлы, как работает торговая система биржи, что такое брокер и так далее.Важно знать, что путь к прибыли — это не слепая удача, а результат четко продуманных действий, и это не игра, а работа, причем очень серьезная работа, которая невозможна без тщательной подготовки.

Третье правило. Вкладывайтесь только в то, что понимаете. Когда кто-то предлагает вам что-то вложить — прежде чем делать что-либо еще, изучите тему. Вы знаете, что такое Forex, фьючерсы, биткойны, акции и стартапы? Если вы знаете и можете описать это — себе или кому-то еще, тогда вперед.Но ни в коем случае нельзя вкладывать деньги в то, о чем вы мало знаете.

Чужие деньги — тяжелый груз

Правило четвертое. Никогда не вкладывайте последнюю сумму денег. Для привлечения потенциальных инвесторов создано множество веб-сайтов, на которых они предлагают возможность начать зарабатывать от 50 евро. Да и с этой суммы можно начать, но главное, что это не единственные деньги, которые у вас есть. Конечно, вы должны понимать, что вложив всего 50 евро, вы не заработаете много.Но также важно понимать, что не стоит торопиться: вы читаете в Интернете что-то интересное и перспективное — и сразу решаете вложить деньги в тот или иной проект, чтобы «быстро заработать». Ни в коем случае нельзя закладывать свой единственный дом, чтобы получить крупную сумму денег на инвестиционные цели, или брать крупную ссуду в банке.

Никогда не вкладывайте свой последний ресурс, если у вас нет достаточных сбережений в банке (или, еще лучше, в нескольких банках), равных примерно трехмесячной зарплате, и это должны быть стабильные регулярные заработки, а не случайные или периодические.Новичку следует понимать: если банк обанкротится, государство вернет некоторую гарантированную сумму, но на биржах, где ведутся торги, в том числе ценными бумагами, гарантий нет, и где легко можно все потерять. Итак, подведем итоги! Накопите в первую очередь деньги на проживание и непредвиденные расходы. Подготовьте «подушку безопасности», а затем начните инвестировать, начав с суммы, которую вы не против потерять.

Из этого логично следует пятое правило: не вкладывайте чужие средства! Если вы уже опытный инвестор, который знает торговую систему биржи, осведомлен о возможных рисках на рынке недвижимости и вложениях в ценные бумаги, успешно зарабатывает посредством различных видов бизнеса, то, возможно, риск оправдан, если он наступит. к крупным займам «ради будущего».Но только в этом случае. Если вы начинающий инвестор, вам никогда не следует делать инвестиции на чужие деньги для первого шага в этом бизнесе. Любой профессионал скажет вам: в мире инвестирования нужно чувствовать себя свободно, делать смелые шаги, отступать и снова двигаться вперед. Но если вы вложили последние деньги, особенно деньги других людей, психологическая нагрузка будет давить на вас, и это затрудняет работу.

Шестое правило. Если кто-то обещает вам, что ваш доход от инвестирования достигнет 300% в день — не верьте им! Интернет переполнен такими (и даже более соблазнительными) обещаниями.Часто вам звонят: «Хочешь зарабатывать 500% в день с депозита — поможем прямо сейчас»? В последнее время такие обещания стали появляться в связи с биржевой торговлей. Важно понимать, что золотые прииски в торговле на бирже предлагают только шарлатаны. Торговля на бирже, несомненно, хороший бизнес и заслуживает внимания начинающего инвестора, но ответственный брокер предупреждает клиента о рисках. Чудеса, конечно, случаются — и вдруг можно получить исключительно высокие проценты по вкладам, но обычно это не 500%, а ближе, скажем, к 30%.

Никогда не бойтесь, но действуйте осторожно

Правило седьмое. Если вы не хотите терять все, не вкладывайте все свои деньги в одно предприятие. Если вы решили инвестировать в акции, приобретайте ценные бумаги компаний, представляющих различные сферы. Если вам нужно избавиться от акций одной компании, и вы на этом проиграете, то все «минусы» могут быть покрыты ростом стоимости ценных бумаг, выпущенных другими предприятиями.

Восьмое правило. Разработайте стратегию.Считается, что проще всего купить ценные бумаги, а потом продать их по более высокой цене на бирже. Обратите внимание, что перед выходом на биржу вам необходимо будет сформулировать свою стратегию и строго ее придерживаться.

Самостоятельно или лучше с помощью человека, более опытного в инвестиционной системе, вы должны выработать определенный стиль на фондовой бирже: какими активами вы собираетесь торговать, как часто вы будете продавать и покупать, какими принцип вы будете принимать определенные решения.Есть много стратегий. Например: имея определенную сумму активов, которую вы готовы инвестировать на определенный период, вы устанавливаете максимальную сумму убытков. Исходя из этого, вы ищете компанию, акции которой вы можете купить. Допустим, активы — это акции машиностроительного завода, срок — один год, размер убытков — 20%. Тогда, если акции этой компании подешевели на 20%, вы сразу продадите активы, даже до конца года.

Опытный брокер всегда посоветует постоянно увеличивать инвестиционный капитал.Другими словами, вы начинаете с небольшой суммы, но постепенно увеличиваете свой инвестиционный капитал, обеспечивая 10% дохода. В результате вы получите более высокий процент от общей суммы депозита.

Правило девятое. Работая в инвестиционной сфере, вы всегда сохраняете хладнокровие. Если действовать импульсивно и поспешно, то можно наделать много ошибок. Вы купили акции — а потом решили торговать (самостоятельно или через брокера) на бирже. Для начинающего инвестора работа биржи может показаться хаотичной.И в этом хаосе нужно сохранять хладнокровие. Во-первых, нельзя резко реагировать на малейшие движения цены на бирже и незначительные падения. Вы должны действовать решительно, когда цены на акции компании, в которую вы инвестировали, значительно изменяются. И даже в этом случае важно сохранять предельное спокойствие. И вы почувствуете себя спокойно, если определите для себя «границу потерь». Скажем, когда активы вдруг подешевели на 20%, нужно продавать акции: на бирже говорят, что таким образом вы «фиксируете убытки».

Здоровье — золото

Правило десятое. Вкладывайтесь в то, к чему можно прикоснуться. Хотя сейчас мир становится все более виртуальным — и даже торговля на фондовой бирже с покупкой и продажей акций осуществляется в Интернете — многие профессионалы с уверенностью скажут вам, что «физические вещи» более ценны в материальном мире, чем те, что были получены в материальном мире. электронный мир.

Многие придерживаются мнения, что, например, настоящий золотой слиток в банковской ячейке более ценен, чем обезличенный металлический счет в банке; и что несколько квартир в разных городах обеспечивают большую финансовую стабильность, чем криптовалюта в виртуальных кошельках.Достаточно крупные инвесторы никогда не ограничиваются вложением только в ценные бумаги на биржах, но также вкладывают в то, что «осязаемо». Прибыль от недвижимости может быть менее высокой по сравнению с акциями, однако риск потери меньше, чем потерять все на бирже.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать работу

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня снят, его сбили компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить. И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, что и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

На что следует обратить внимание перед началом работы

Перед тем, как приступить к делу, есть некоторые вещи, о которых следует подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, продолжительность времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели.Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Допуск к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему в описанных ниже инвестициях в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для начинающих

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания подходит часть вашего вклада. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших инвестиций.

Вы можете внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить так много. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию поместят ваши средства в фонд с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, робо-советники тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые службы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Это что-то вроде робо-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимальная сумма счета составляет всего 5 долларов США, а структура комиссионных вознаграждена аналогична Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Начинающий инвестор: что нужно знать для успеха

Для начинающего инвестора успешное инвестирование требует внимания и приверженности. Стратегические инвестиции могут быть полезным способом накопления богатства и достижения реалистичных финансовых целей. Однако они не являются исключительной территорией мега-богатых. И это не надежный способ быстро разбогатеть.

Распространенные ошибки начинающих инвесторов включают выбор денежных вложений с низким потенциалом / низкой доходностью или принятие высокорисковых и необоснованных финансовых решений, ведущих к безвозвратным убыткам. Лучшие финансовые блоги и публикации могут помочь вам на вашем пути. Но чтобы подготовиться к успеху, потребуется еще больше.

Не позволяйте незнакомой терминологии и сложным инвестиционным продуктам отвлекать вас от потенциальных выгод, которые может предложить правильный инвестиционный продукт. Чтобы максимально увеличить свой потенциал для получения прибыли, вот пять ключевых указателей, которые помогут вам в инвестиционном путешествии:

Как начать инвестировать — полное руководство по инвестированию денег для новичков

1: Оцените общую картину и установите свои цели

Перед Отбросив всю осторожность на ветер, честно оцените свое текущее финансовое положение.Финансовый специалист может помочь вам определить ваш текущий статус и сформулировать ваши будущие финансовые цели. Различные типы инвестиционных инструментов предназначены для разных целей. Получение правильного совета на раннем этапе поможет вам определить наиболее подходящий продукт для достижения ваших целей в области финансовой свободы.

Управляйте всеми своими финансовыми счетами (включая инвестиции!) На одной удобной панели с помощью Personal Capital — БЕСПЛАТНО!

Прочтите мой обзор Personal Capital здесь.

2: Риск

Ваша склонность к инвестиционному риску должна определяться вашими финансовыми обстоятельствами, вашим личным отношением к риску, сроками и потребностью в возврате. Понимание движения валют и товаров может помочь вам определиться с уровнем риска, на который вы хотите пойти. Как новый инвестор, вы должны соблюдать баланс. Распределите свои деньги по нескольким различным типам инвестиций и отслеживайте, как они работают, пока не наберетесь опыта или не выработаете предпочтение для определенного рынка.

3: Текущие обязательства

Текущие Мониторинг вашего портфеля является ключевым моментом. В течение срока ваших инвестиций ваши личные обстоятельства могут измениться, и, безусловно, изменится экономический ландшафт.

Обратите внимание на текущие события мира. Они будут влиять на движение валют, акций, рынков, цен на единицу и процентных ставок. Кроме того, играйте активную роль в потенциале своих денег. Думайте о своих инвестициях как о серии краткосрочных обязательств.Начинающий инвестор должен регулярно проверять свои результаты. Будьте готовы принимать решения о перемещении, обналичивании, покупке или продаже единиц в зависимости от важных рыночных изменений.

4: Прочтите мелкий шрифт

Прошлые результаты не являются ориентиром для будущих результатов. Стоимость вашего фонда может как снизиться, так и повыситься.

Важно обратить внимание на мелкий шрифт. Выполнив шаги 1, 2 и 3, описанные выше, вы определили, сколько денег вы можете позволить себе вложить, выбрали комфортный для вас уровень риска и обязались регулярно проверять эффективность.

Сборы по инвестициям могут представлять собой предварительные комиссии, государственные сборы, ставки распределения, комиссии за переход, сборы за снятие средств и инкассацию — и сборы взимаются вне зависимости от того, работает ли инвестиция или нет. В сочетании с налогами на рост, влияние сборов может значительно снизить достаточно здоровую доходность ваших инвестиций . Убедитесь, что вы понимаете влияние комиссионных, если вы решите обналичить или обменять свой портфель.

5: Новичок должен оставить хрустальный шар экстрасенсам

В то время как рынки работают циклично, практически невозможно предсказать со 100% точностью, как фонд будет работать в данном цикле.Выбор на быстро раздувающемся рынке является заманчивым и в краткосрочной перспективе может принести впечатляющую прибыль, но занавес может упасть так же быстро. Для начинающего инвестора взвешенный подход к инвестированию предполагает распределение рисков и диверсификацию.

Неважно, окунаетесь ли вы в инвестиционный пул впервые или верно инвестируете в течение некоторого времени, если вы будете помнить об этих ключевых моментах, вы начнете свой инвестиционный путь с уверенностью и оптимизмом.

Биография: Джереми Бибердорф — владелец и основатель популярного инвестиционного блога modestmoney.com. Посетите его сайт, чтобы узнать последние новости и советы по инвестированию

6 отличных советов для начинающего инвестора в акции | Умный инвестор

Инвестирование в акции может быть сложной задачей, а начало работы часто оказывается самой большой проблемой для начинающих инвесторов. Инвесторы, которые разрабатывают систематический план, имеют более высокие шансы на успех.

Вот шесть советов для начинающего инвестора в акции:

• Пересмотрите свой финансовый план.
• Выделите достаточно времени для исследования.
• Определите свою инвестиционную стратегию.
• Определите инвестиционную совокупность и критерии запасов.
• Создайте хорошо диверсифицированный портфель.
• Следите за портфелем.

Пересмотрите свой финансовый план

Инвестирование в акции может быть эмоционально и финансово выгодным, но вложение без прочной финансовой основы может быть рецептом катастрофы. Акции — это долгосрочные инвестиции, следовательно, инвесторам с гарантированной занятостью и стабильным семейным бюджетом с меньшей вероятностью придется продавать их в неподходящее время.

Перед тем, как начинать инвестировать в акции, может быть разумно уделить первоочередное внимание выплате значительного долга и созданию чрезвычайного фонда. Быть вынужденным продавцом было особенно тяжело в 2000 и 2008 годах, создавая «безвыигрышные» ситуации для инвесторов, которые предпочитали избегать продажи активов, которые, как ожидается, вернутся с депрессивных уровней.

Выделите достаточно времени для исследований

Время может быть вашим лучшим другом или злейшим врагом в качестве инвестора. Профессиональные инвесторы быстро понимают, что время — самый ценный ресурс в исследовательском процессе.Всегда есть больше исследований, которые нужно прочитать, финансовые отчеты для анализа или люди, с которыми можно поговорить о предполагаемых инвестициях.

Неопытные инвесторы часто недооценивают затраты времени, связанные с инвестированием в акции. Срезание углов — одна из самых частых ошибок инвесторов, которых легче всего избежать.

Определите свою инвестиционную стратегию

Инвестиционная стратегия должна определять цель для портфеля акций, временной горизонт для инвестиций и соответствующий уровень риска.Некоторые инвестиционные цели ориентированы на долгосрочное увеличение стоимости капитала, другие могут иметь больший компонент дохода или сохранения капитала. Временной горизонт является важным фактором, поскольку краткосрочные цели могут предполагать более консервативный подход, чем долгосрочные цели, которые могут распространяться на десятилетие или более в будущее.

Соответствующий уровень риска обычно зависит от временного горизонта достижения цели, финансовой и эмоциональной способности инвестора противостоять волатильности рынка и степени гибкости семейного бюджета.

Инвесторы с долгосрочными целями, стабильным доходом и резервным фондом, который покрывает расходы не менее трех месяцев, могут пойти на больший риск, чем инвесторы с менее стабильными обстоятельствами.

Определите инвестиционную вселенную и критерии запасов

Инвесторы обычно сосредотачиваются на конкретной инвестиционной вселенной, часто определяемой в терминах региона, сектора, размера или стиля. Более узко определенная инвестиционная вселенная, такая как акции роста малых компаний в США, позволяет сосредоточить внимание на процессе инвестиционных исследований.

Некоторые инвесторы ищут «дешевые» акции с улучшением фундаментальных показателей бизнеса или потенциальным катализатором для улучшения. Другие инвесторы тяготеют к быстрорастущим акциям, извлекая выгоду из экономических тенденций. Успешные инвесторы имеют свое мнение о том, какие типы инвестиций они предпочитают и на какие ключевые вопросы они ответят в процессе исследования.

Создайте хорошо диверсифицированный портфель

Инвесторы часто инвестируют в то, что они знают, создавая портфели, которые сосредоточены в одной акции или секторе экономики.Концентрированные портфели могут быть рецептом больших прибылей, но они уязвимы для неожиданных колебаний стоимости.

Некоторые инвесторы в конце 1990-х считали, что у них хорошо диверсифицированные портфели акций, потому что они владели несколькими акциями технологических компаний. Когда лопнул пузырь доткомов, портфели с чрезмерной концентрацией в технологиях пострадали сильнее, чем портфели с диверсификацией секторов.

Урок, который следует усвоить, заключается в важности диверсификации портфеля. Макроэкономические тенденции или изменения в конкретных секторах могут нарушить портфели, сосредоточенные в одной акции или секторе экономики.Большинству инвесторов выгоднее иметь диверсифицированные портфели, включающие несколько секторов экономики и географические регионы.

Также важно рассмотреть постепенный подход к инвестированию в акции, особенно для начинающих инвесторов в акции. Усреднение долларовой стоимости может быть хорошим подходом для тех, кто беспокоится об инвестировании на пиках рынка.

Мониторинг портфеля

Фондовый рынок — это адаптивная система, которая постоянно изменяется в ответ на новую информацию.Многие инвесторы в акции успешно идентифицируют выигрышные акции, но не обладают «дисциплиной продажи», необходимой для определения того, когда победитель исчерпал себя.

Мониторинг текущих событий, которые усиливают или подрывают инвестиционные решения, принятые при создании портфеля, является важным, но часто игнорируемым аспектом инвестиционного процесса.

Одна из самых больших проблем при инвестировании — различать новости, движущие рынком, которые меняют прогноз, и шум, не меняющий прогнозов.Работа, необходимая для того, чтобы отличить новости от шума, сложна, но она того стоит.

Раскрытие информации: Регистрация в SEC не должна рассматриваться как одобрение или показатель инвестиционных навыков, проницательности или опыта. Инвестиции в ценные бумаги не застрахованы, не защищены и не гарантированы и могут привести к потере дохода и / или основной суммы. Если не указано иное, любое упоминание конкретных ценных бумаг или инвестиций используется только в гипотетических и иллюстративных целях. Клиенты советника могут владеть или не владеть ценными бумагами, указанными в их портфелях.Советник не делает никаких заявлений о том, что какие-либо из обсуждаемых ценных бумаг были или будут прибыльными.

Семья начинающего инвестора, покончившего с собой, подать в суд на Робинхуд

Кирнс, студент Университета Небраски в Линкольне, покончил с собой в июне прошлого года, когда он покончил с собой после того, как неправильно понял потенциальные убытки от торговли опционами на акции.

В иске родители и сестра Кирнса утверждают, что Robinhood использовал «агрессивную тактику и стратегию, чтобы заманить неопытных и неискушенных инвесторов, в том числе Алекса, на большие риски с соблазнительной прибылью.”

Согласно жалобе,

Robinhood также практически не предоставлял инвестиционных рекомендаций своим пользователям, а обслуживание клиентов ограничивалось автоматическими рассылками по электронной почте.

Кирнс получил электронные письма от Robinhood вскоре после 23:00. 11 июня, сообщив ему, что его счет был ограничен и что он был обязан купить акции на 700 000 долларов в результате сделки по опционам, согласно иску. В результате на счету Кирнса остался отрицательный баланс в размере 730 000 долларов по сделке, которая, как он понимал, будет ограничена максимальным убытком менее 10 000 долларов, говорится в иске.

Кирнс, отчаянно нуждавшийся в ответах, отправил несколько писем в службу поддержки Robinhood, но получил только автоматически сгенерированные ответы, согласно иску. Затем, после 3:30 утра, Кирнс получил электронное письмо от Robinhood, в котором говорилось, что ему нужно внести более 178000 долларов в течение семи дней, чтобы начать устранение отрицательного баланса, согласно иску.

«К сожалению, сообщения Robinhood полностью вводили в заблуждение, потому что на самом деле Алекс не был должен денег; у него были опционы на своем счете, которые более чем покрывали его обязательства, и огромный отрицательный баланс был бы стерт в результате исполнения и урегулирования опционов, которые имел Кернс, согласно иску.

После того, как Кирнс не смог поговорить ни с кем из Робинхуда, он стал более отчаянным и боялся огромных финансовых обязательств, согласно жалобе.

«Это привело к тяжелому психическому состоянию Алекса, неконтролируемому побуждению к самоубийству как единственному варианту, который он мог видеть», — говорится в иске.

Компания

Robinhood, базирующаяся в Менло-Парке, Калифорния, в понедельник выступила с заявлением в ответ на иск, в котором говорится, что она была опустошена смертью Кирнса и с тех пор внесла улучшения в свои предложения по опционам.Эти меры включают добавление дополнительных учебных материалов по торговле опционами и новых финансовых критериев и требований к опыту для новых клиентов, желающих торговать некоторыми опционами.

«В начале декабря мы также добавили голосовую поддержку в реальном времени для клиентов с открытой опционной позицией или с недавним истечением срока действия и планируем расширить ее до других вариантов использования», — заявили в компании.

Robinhood подвергается критике и контролю со стороны регулирующих органов за его стремление привлечь к инвестированию больше обычных людей, а не только богатых инвесторов, уже хорошо разбирающихся в рынках.

В декабре регулирующие органы штата Массачусетс подали административную жалобу на компанию, утверждая, что Robinhood нарушила законы о ценных бумагах, агрессивно рекламируя себя инвесторам Массачусетса, не заботясь о наилучших интересах своих клиентов. В то время Robinhood заявила, что не согласна с жалобой и намеревается организовать энергичную защиту.

Критики говорят, что Robinhood делает торговлю акциями и биржевыми фондами такой дешевой, простой и, возможно, даже увлекательной, что может позволить неискушенным инвесторам слишком часто покупать и продавать слишком рискованные инвестиции.

Компания сообщает клиентам на своем веб-сайте, что они могут, например, «повысить уровень торговли опционами». С опционами инвесторы покупают контракт, который дает им возможность покупать или продавать акции или ETF в будущем по установленной цене. Торговые опционы позволяют получить потенциально большую прибыль при низкой начальной стоимости, но это также может быть более рискованным, чем покупка простой доли акций, если ставка пойдет не так. А если трейдеры занимают деньги для поддержки своих сделок с опционами, это еще больше повышает риск.

Robinhood, тем не менее, вызвал огромные, потрясающие изменения в брокерской индустрии. Его решение взимать нулевую комиссию с клиентов, торгующих акциями и ETF, подтолкнуло крупнейших игроков отрасли последовать его примеру _ и объединиться. Чарльз Шваб купил TD Ameritrade, а Morgan Stanley приобрел E-Trade Financial, чтобы попытаться повысить свою конкурентоспособность.

Инвесторы Robinhood и других торговых платформ также повлияли на цены на Уолл-стрит. Аналитики считают, что эти инвесторы способствовали резкому росту акций в прошлом месяце в GameStop и AMC Entertainment, а также в Tesla и других крупных технологических компаниях прошлым летом, когда экономика находилась в тяжелом положении.

Stock Primer для начинающего инвестора

Stock Primer для начинающего инвестора

/ Доминик Браун / Инвестиции / 0 комментариев

Когда дело доходит до вложения денег, первое, что приходит на ум, — это откладывать их на сбережения. Люди не понимают, что это неэффективный способ вложения денег. Вместо того, чтобы заставить их деньги расти, они в конечном итоге получают ту же сумму, с которой они начинали.

Если это звучит для вас обычным образом, возможно, вы ошиблись, вкладывая свои кровно заработанные деньги. Фактически, вы ничего не получаете, потому что не рискуете чем-то. В результате вы на самом деле не инвестируете — вы просто откладываете свои деньги.

Что такое инвестирование?

Инвестирование во многом является синонимом риска. Помимо вложения денег, вы рискуете и другими вещами.Одним из примеров этого является ваше будущее. Если вы подаете заявление в определенную компанию, вы рискуете своим будущим, оставаясь с ней. Вы не знаете, как долго продлится эта работа. Но поскольку вы решили пойти на это, вы можете увидеть, как он растет. Когда вы знакомитесь с женщиной, вы также инвестируете в отношения.

Пока вы еще не узнаете ее поближе, вы спрашиваете о ней информацию. Вы рискуете своим временем и (что еще более важно) своими чувствами к тому, с кем никогда раньше не встречались.Опять же, вы не знаете, куда это вас приведет. Вы можете жениться на ней или расстаться через несколько месяцев, вы никогда не узнаете, если не рискнете.

То же самое происходит, когда вы вкладываете свои деньги. Когда вы вкладываете деньги, вы вкладываете их во что-то с намерением увидеть, как они растут. Вы никогда не можете гарантировать, что это решение принесет вам плодотворный результат.

Однако, если вы проведете свое исследование и тщательно примете решение, вы увидите положительный результат этого предприятия.Например, в случае с вложением денег в фондовый рынок — никогда не знаешь, чем это обернется. Вот почему важно, чтобы вы получали информацию о том, что такое этот тип инвестиций.

Что такое акции?

Прежде чем вы решите инвестировать свои деньги в фондовый рынок, лучше всего знать, что вас ждет. Вы можете сделать это, получив полное представление о том, что такое акция. Чтобы упростить понимание, акции — это части компании, которые вы можете купить.

Это также называется долей, поскольку вы являетесь владельцем определенного процента компании, в которую инвестировали. Несмотря на то, что вы владеете частью компании, вы не можете сказать, как она должна управляться. Это могут сделать только те, кто вложил большие деньги в компанию.

Два типа акций

Если вы решили инвестировать в фондовый рынок, важно знать о двух доступных типах акций — обыкновенных и привилегированных.Когда вы выбираете обыкновенные акции, у вас больше шансов потерять часть или все свои вложения, если эта компания прекратит работу.

Это потому, что держатели облигаций, кредиторы и держатели привилегированных акций получают более высокий рейтинг, чем вы. Таким образом, они имеют право получить немного денег, когда компания закроется раньше вас. В дополнение к этому, держатели привилегированных акций имеют более высокие дивиденды по сравнению с держателями обыкновенных акций.

Как покупать акции

Как только вы получите представление о том, как работает фондовый рынок, следующее, что вам нужно сделать, это узнать, как вы можете покупать акции.Обычно это происходит двумя способами: через посредника или без него. Самая большая разница между ними заключается в том, кто будет управлять акциями.

Если вы выберете брокерскую компанию, вы будете платить за ее опыт. Между тем, другой вариант позволяет покупать или продавать акции напрямую в компании. Это означает, что вам больше не нужно платить за услуги брокера.

На самом деле существует шесть различных способов покупки акций.С помощью брокера вы можете выбрать полное обслуживание, онлайн-брокерские услуги или брокерские услуги со скидкой. Если вы решите вести дела без посредничества, вы можете выбрать план прямой покупки акций, план реинвестирования дивидендов или долю покупки (через специализированную службу).

Выбор варианта, который вы хотели бы использовать, зависит от того, насколько вы разбираетесь в фондовом рынке. Если вы предпочитаете делать что-то по-своему, то вам следует инвестировать без посредничества. В противном случае лучше всего обратиться за помощью к эксперту через брокерскую фирму.Это особенно верно, если вы ничего не знаете о фондовом рынке.

Теги как инвестировать в акциикак начать инвестироватьинвестиционный советстоковый учебниккогда начинать инвестировать

ошибок, которые я совершил как начинающий инвестор

Когда человек начинает инвестировать, может возникнуть соблазн быстро разбогатеть. Вы можете искать эту схему быстрого обогащения или акции.

Это могло произойти в результате биржевой «наводки» или последнего инвестиционного увлечения.Часто можно услышать, как друзья и родственники хвастаются своими последними «инвестициями», которые нельзя пропустить.

Терпение и время являются ключевыми факторами, когда вы пытаетесь добиться роста ваших инвестиций в долгосрочной перспективе, но иногда трудно понять, когда что-то строится только на надежде. Вот как я изменил свой подход к инвестированию.

Держаться подальше от спекулятивных инвестиций

В начале своей инвестиционной карьеры я вложил средства в несколько многообещающих возможностей выбора акций. Да, назовем их биржевыми подсказками.Другом, который работал аналитиком в этой области, была золотодобывающая компания, которую нельзя пропустить. Я вложил в нее несколько тысяч долларов.

Если я проверю свой счет и предпочитаю оставлять свои бедствия на виду в качестве полезных напоминаний, я вижу, что стоимость этих инвестиций сейчас составляет около 80 долларов.

Затем была компания по производству электрических автобусов, которая продавала автобусы в аэропорты и города Северной Америки. Этот не оставил никаких видимых ключей в моем аккаунте; он пошел в ноль.Пуф, деньги ушли навсегда.

Мои не очень горячие инвестиции

Я тоже умел терять деньги в горячих секторах. В начале 2000-х у нас были акции нового эра Интернета и фонды технологического сектора. Было много надежд и обещаний, но никакой выгоды.

Но это ведь нельзя было пропустить, верно? Это было началом ИНТЕРНЕТА.

Компании, создававшие Интернет, не могли делать свои продукты достаточно быстро. Компании, которые продавали свои продукты через Интернет, мгновенно получали огромную клиентскую базу.Просто запустите веб-сайт, продавайте свой продукт или услугу.

У большинства технологических стартапов был очень небольшой доход, и почти все они теряли деньги очень быстро. Это не закончилось хорошо. Некоторые компании выжили, но большинство не пережили пузырь доткомов.

Я стал инвестором вместо спекулянта

Со временем я заметил, что мои скучные дела идут хорошо. Это не собиралось разбогатеть в спешке, но мои рыночные фонды со временем росли.Различия? Фонды инвестировали в общий рынок. Я инвестировал в компании, которые уже были прибыльными; они уже были успешными.

Когда вы инвестируете в индексный фонд или ETF (биржевой фонд), охватывающий страну, вы покупаете самые успешные публичные компании в этой стране и владеете ими. Вы владеете рынком, вы владеете драйверами экономики.

Вы инвестируете в компании не в надежде, что однажды они заработают деньги. Вы инвестируете в компании, которые в основном зарабатывают для вас деньги.Что касается моих денег, это большая разница между инвестированием и спекуляцией.

Разница между прибылью и надеждой

Я наблюдал, как исчезают мои спекулятивные доллары.

Поищите горячие секторы, и вы получите всевозможные предложения.