Не плачу кредиты что будет: Я не плачу долги, что дальше? — Финансы на vc.ru

Не плачу кредит в Сбербанке. Что будет, какие последствия?

Уже месяц не плачу кредит в Сбербанке. Связано это не с нежеланием возвращать долги, а с физической невозможностью этого сделать. От меня ушел муж, на руках двое детей и пожилые родители, денег не хватает просто на то, чтобы нормально питаться и платить за жилье.

Скажите, что будет если я и дальше не буду платить за кредит? Какие могут быть последствия и что делать в сложившейся ситуации?

Ответ специалиста сайта:

Невыплата кредита, независимо от того, в каком банке он был взят, всегда влечёт за собой серьёзные последствия. Все стараются категорически избежать даже самой минимально допустимой задержки ежемесячного платежа, но, если всё-таки нет никакой возможности заплатить, нужно заранее узнать о том, что будет.

Об этом, мы уже подробно рассказывали в статье — Что будет если не платить за кредит? Чем грозит невыплата кредита банку.

Данный материал позволит Вам сформировать подробное представление Вашем будущем, если Вы и в дальнейшем планируете не платить банку за взятый кредит. Если кратко, то можно отметить следующие последствия.

Что будет если не платить кредит:

1. Банк будет начислять Вам штрафы и пени за каждый день просрочки. В конечном итоге эта сумма может вылиться в солидные цифры и превысить сам ежемесячный платёж.
2. Ваша кредитная история будет испорчена. После того, как Вы не заплатили вовремя, банк может отправить об этом сведения в бюро кредитных историй. Это может сделать невозможным получением кредитов в будующем.
3. Обращение в суд, судебное разбирательство, конфискация имущества.

И в конкретно Вашей, и в других похожих ситуациях, обычно следует действовать следующим образом, чтобы понести как можно меньшие финансовые потери:

1. Идти с банком на контакт, сообщать о сложившихся проблемах и причинах по которым Вы не можете (временно или совсем) платить за полученный кредит.
   Возможно, что существуют мирные пути решения в виде кредитных каникул, рефинансированию кредита и т.д. но для этого, порой обоим сторонам приходится идти на некоторые компромиссы.
2. Изучите условия страховки по кредиту (если таковая имеется и вы не возвращали страховку по кредиту). Возможно, что Ваш случай является страховым и тогда, Ваш долг может быть покрыт страховой компаний, частично или даже полностью.
3. Поищите ошибки в банковском договоре. Не часто, но всё же случается, что банк допускает ошибки при составлении кредитного договора. Поищите их, возможно в договоре ошиблись буквой в Вашей фамилии либо неверно указали какой-то параметр. Это может быть основанием для расторжения кредитного договора, правда деньги придётся вернуть в любом случае, но проценты переплаты возможно сгорят.

Больше способов в статье — Можно ли не платить кредит законно?

К Вам поступают звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов?

Замучили звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов, ваших или ваших знакомых? Принимаем следующие методы ответной борьбы.

Как общаться с коллекторами?

При поступлении звонка, вежливо попросите представиться, назвать полную фамилию, имя и отчество, организацию. Тем временем включите диктофон или видеозапись, фотоаппарат — они сейчас есть почти в каждом телефоне.

Объясните коллектору, что вы готовы решать вопрос об оплате в установленном законом порядке, путем разрешения вопросов о задолженности в суде. Если коллектор все же продолжает высказывать претензии, то постарайтесь убедить его прислать все свои финансовые претензии в письменной форме. При этом напомните, что все необходимые данные должны быть Вам высланы заказным письмом. Попросите приложить к письму: копию кредитного договора, копию Устава коллекторской компании, доверенность, которую получил сотрудник организации на пользование персональными данными должника, учредительные документы и подробный расчет сумм задолженности. Все пересланные документы попросите заверить соответствующими подписями и печатями. Пока такого письма не будет, продолжение разговора бессмысленно.

В период разговора с коллекторами нельзя что-либо отрицать или с чем-либо соглашаться. Ваша позиция должна быть нейтральной, ведь пока нет письменных претензий или решения суда, никто не вправе требовать выплаты непонятных процентов и комиссий. 

В случае если вам хамят, вымогают деньги, угрожают физической расправой, уничтожением имущества, «украшают» двери или стены надписями и у Вас уже есть неопровержимые доказательства в виде аудио, видео, фото файлов, смс и электронных писем – обращайтесь в полицию. Но сами никогда не угрожайте коллектору, так как в этом случае они так же могут написать заявление в органы внутренних дел.

В случае если вы действительно имеете долг по кредиту и не имеете возможности в настоящий момент выполнить свои обязательства, помните, что есть закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В нем четко указано, что коллекторам не допускается совершать следующие действия:

непосредственное взаимодействовать с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору; непосредственное взаимодействовать или взаимодействовать посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени.

Кредитор, коллектор, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору. Из закона следует, что вас не могут беспокоить звонками и смс в позднее время, а также никаких визитов к вам домой коллекторы осуществлять не могут. И тем более не имеют права портить ваше имущество (путем нанесения надписей), угрожать вам и вымогать денежные средства. А также в случае если коллекторы набрались наглости и ворвались в вашу квартиру с угрозами, то всегда вызывайте полицию, ведь противоправное поведение коллектора налицо.

Кроме того следует помнить, что если вы являетесь должником, требуйте, чтоб кредитор обратился за взысканием долга в суд. По решению суда будет выдан исполнительный лист. Его исполняют только судебные приставы, которые работают по закону об исполнительном производстве. Помните, что приставы не могут наложить арест на предметы первой необходимости, описать жилье, телевизор, если они единственные.

И так далее. Ограничений достаточно много. Взыскание на доходы, будет наложено тоже в пределах определенных законом процентов.

Никогда не верьте коллектору на слово. Коллекторы используют разные уловки. Показывают, например, бумагу — якобы решение суда. Там может быть написано все, что угодно. Но это «филькина грамота», верить которой не нужно. Проверить решение суда возможно на сайте суда, которым принято данное решение.

Запомните для себя важное правило: если вы брали кредит в одном банке, но деньги с вас требует совершенно другая организация, то не спешите возвращать долг. Сначала обратитесь в банк-кредитор, узнайте, уступили они третьему лицу права на ваш долг или нет. Уступка права требования должна быть оформлена отдельным договором. Для договора обязательна письменная форма (простая или нотариальная). Для передачи права требования достаточно договоренности между старым и новым кредиторами. Согласия Вашего не требуется, но при этом вы должны быть письменно уведомлены о том, что права требовать с вас долг перешло к другому лицу.

Итак, если Ваш банк не уведомлял вас о том, что право требования долга передано другому лицу, не отдавайте деньги коллекторам.

Зачастую коллекторы начинают названивать и писать письма родителям и близким родственникам.

Коллекторы, применяя психологические методы убеждения, заставляют родственников, особенно пожилых родителей, которые воспринимают такие вещи близко к сердцу, принять меры и срочно, лично самим оплатить долг. Родственники идут и переводят деньги на указанные им счета. Но где гарантия, что деньги ушли туда, куда нужно, и долг погашен полностью, а через неделю или месяц им не придут новое сообщение о долге?

Еще одно правило для родственников должников. Если Вы не являетесь стороной кредитного договора – так почему вы должны платить? Сообщите коллекторам, что эти вопросы они должны решать с должником, а не с вами. А в случае если коллекторы проявляют настойчивость, угрожают, сообщите им, что если они еще раз позвонят, вы обратитесь в полицию. Как правило, это помогает. Так как такие действия являются вымогательством, а это уголовно наказуемое деяние. Не бойтесь угроз, тем более, если у вас лично нет кредитов. Никто не может просто взять и отобрать ваше имущество.

Если вы не знаете должника, или Ваш телефон оказался ошибочно внесенным в базу коллектора. Объясните коллектору, что по данный номер принадлежит совершенно другому человеку; что должник Вам не известен и место нахождения его вы не знаете; занесите номер телефона в черный список оператора связи; в случае если звонки продолжаются, попросите предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность; обратитесь в банк с просьбой разобраться в данной проблеме и исключить ваш контактный телефон из списка должников; В случае если звонки продолжаются, записывайте разговоры на диктофон и подавайте заявление в прокуратуру.

Юрисконсульт ОМВД России по Артинскому району  

Срок исковой давности по кредиту

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность,

срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет. 

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

• Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
• Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
• В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

• Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
• Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
• Исковая давность не может быть бесконечной
• Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

• Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
• В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
• Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

Банки забирают автомобили за долги по кредитам :: Autonews

О массовых возвратах “кредитных” автомобилей в банки пока говорить рано, однако, со слов дилеров, такие просьбы начали поступать. По данным коллекторского агентства Morgan&Stout, доля “автокредитных” долгов в портфелях должников по автокредитам сегодня распределяется по следующим подвидам: около 15% принадлежит просроченным задолженностям, около 30% – тем, кто в принципе отказывается платить, и 55% – добропорядочным заемщикам без средств.

Точной статистики по “возвратным” автомобилям банки пока предоставить не готовы. Однако, как рассказал руководитель управления кредитования и страхования ГК “Автомир” Иван Романов, банки предлагают автодилерам схемы продажи таких авто. “Камнем преткновения стал вопрос об оценке данных автомобилей, – комментирует эксперт. – Банки при оценке автомобиля ориентируются на сумму долга заемщика, а автосалоны – на его реальную рыночную стоимость. А вот здесь найти сумму, устраивающую обе стороны, достаточно сложно”.

По мнению экспертов из ГК “АвтоСпецЦентр”, пик невозврата кредитов по автокредитованию придется на конец первого – начало второго квартала. Еще порядка трех месяцев потребуется на оформление юридических процедур, связанных с реализацией залогового имущества. “Таким образом, появления на вторичном рынке заметного количества автомобилей, чьи владельцы оказались не в состоянии выполнять свои обязательства перед банками, следует ожидать во втором-третьем квартале, – комментирует финансовый директор ГК “АвтоСпецЦентр” Олег Мосеев. – Оценить масштаб явления пока очень сложно, но очевидно, что оно будет если не массовым, то точно – достаточно частым”.

Опасность таится в том, что даже после возврата автомобиля в банк в сегодняшней ситуации клиент может оказаться все равно должен. “Есть автомобили, по которым имеется просроченная задолженность в USD, с учетом выросшего курса нынешняя рыночная стоимость автомобиля не может в полном объеме покрыть остаток задолженности, – рассказывает заместитель генерального директора по кредитованию “Независимость-Финсервис” Сергей Цацулин. – В итоге у клиента может остаться частичная задолженность перед банком даже после реализации автомобиля”.

Поскольку в ближайшей перспективе неплатежеспособность населения по автокредитам будет только расти, поток заложенных авто к реализации будет увеличиваться, считают в “Альфа-Банке”. Увы, фактически потребитель, не способный платить по кредиту, практически всегда останется в убытке. “Когда дело решается в судебном порядке, при оценке автомобилей, например, служба судебных приставов в обязательном порядке пользуется рекомендациями Минэкономики, вычисления по которым дают цену на 30-40% ниже рыночной, – объясняет коммерческий директор Morgan&Stout Елена Прокопеня. – Разумеется, это не устраивает ни банк, ни заемщика. Поэтому заемщики предпочитают договариваться с банком, а продавать машины не на торгах Росимущества, а у дилеров. В то же время при взыскании в судебном порядке приставы взимают от суммы взыскания около 7% от стоимости проданного автомобиля”.

Тем не менее дилеры уже готовятся к появлению “кредитных” автомобилей. В частности, некоторые компании уже проводили консультации с банками относительно алгоритма взаимодействия в таких ситуациях, обговорили финансовые условия. “С каждой сделки дилер будет получать фиксированную маржу, – рассказывают в “АвтоСпецЦентре”. – Параллельно мы готовим новые площадки для реализации автомобилей с пробегом”. По мнению И. Романова, клиенты заинтересуются данными автомобилями, если их цена будет ниже рыночной на 10-20%.

Так или иначе, банки в сегодняшних условиях готовы идти на любые уступки, в том числе на замораживание процентов, лишь бы отыграть стоимость автомобиля. Сами банки настаивают, что главное – сесть и “по-человечески переговорить”. “Если клиент абсолютно точно не сможет возобновить погашение автокредита в обозримом будущем, то мы рассматриваем различные варианты продажи кредитного автомобиля, – говорят в банке “Авангард”. – В том числе возможен вариант, когда клиент сам ищет на него покупателя. Не стоит забывать, что банк – не автосалон и не занимается продажей автомобилей, и поэтому в интересах банка способствовать тому, чтобы автомобиль был продан быстро и в то же время за адекватную цену”.

Развитие данной ситуации может происходить двумя способами, говорит заместитель директора дирекции по взысканию просроченной задолженности “Альфа-Банка” Ольга Мазурова. Во-первых, клиент, вышедший на просроченную задолженность, сам сообщает банку, что не способен платить по кредиту, и просит реализовать кредитный автомобиль в счет погашения задолженности по кредитному соглашению. В этом случае заемщик оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов банка или же самостоятельно в сжатые сроки подбирает покупателя на автомобиль, при этом сотрудник службы взыскания долгов банка контролирует заключение договора купли-продажи автомобиля, цену реализации и внесение денег заемщиком на его кредитный счет.

Второй вариант – для запущенных случаев, когда клиент скрывается. Клиента, вышедшего на просроченную задолженность, накапливающего ее и не желающего осуществлять сотрудничество с банком, передают в работу группе Hard collection. Сотрудник этой группы устанавливает личный контакт с клиентом на территории его проживания/работы и предлагает передать автомобиль в добровольную реализацию. В случае отказа клиента ему объясняются все последствия отказа от сотрудничества с банком и инициирования судебного взыскания в его отношении, и при повторном отказе дело передается в суд. В случае согласия клиента последний оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов, автомобиль снимается с учета, оценивается независимым экспертом-оценщиком и продается в счет погашения задолженности по кредиту. Реализация авто может происходить как адресно покупателю – физическому лицу, так и на комиссионных началах.

Третий вариант – это уже насильственное взыскание, отданное, как правило, на аутсорсинг коллекторам, которое включает в себя: подачу искового заявления в суд об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, предварительное и основное заседание суда, решение суда, исполнение его решения, назначение публичных торгов; при этом автомобиль выставляется по цене, определенной в решении суда. Если автомобиль продан, денежные средства перечисляются от судебного пристава банку или коллекторскому агентству, при этом исполнительное производство оканчивается. В случае если автомобиль не продан, торги объявляются несостоявшимися.

Что касается интересов рядовых потребителей, дилеры считают, что “кредитный отказник” может оказаться выгодным приобретением. Машина получается относительно новая (преимущественно поступят автомобили 1-2 лет), 100%-ная гарантия юридической чистоты автомобиля и сделки купли-продажи, полный комплект документов и т. д. Кроме того, дилеры уверены, что автомобили должников будут продаваться с существенным дисконтом – ведь банки будут заинтересованы в скорейшей реализации предмета залога и не станут “биться” за максимальную цену. Так что те, кто планирует приобрести автомобиль с пробегом, в скором времени получат вариант, альтернативный покупке автомобиля с рук.

Елена Костякова

Отзывы о коллекторах Тинькофф Банка

Александр Оценка: 2

Каждый день они мне названивают по поводу чужого кредита. Перестаньте мне пожалуйста, звонить, не знаю я вашего Алексея Владимировича, и я не знаю, как на него выйти.

Коллекторы банка

Каждый день они мне названивают по поводу чужого кредита. Перестаньте мне пожалуйста, звонить, не знаю я вашего Алексея Владимировича, и я не знаю, как на него выйти, и я не Пётр Владимирович. Просто перестаньте, я уже даже перестал брать трубку после ваших звонков.

Ответ банка

12 октября 2020, 23:54

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Нередко случается так, что банком предъявляются требования к заемщику о погашении задолженности по кредиту через несколько лет после истечения срока действия договора. На практике в связи с этим возникает вопрос по поводу определения срока, в течение которого кредитор (банк) может обратиться в суд с иском по поводу возврата кредитной задолженности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности равняется 3-м годам.

Поскольку дрязги между банками и проблемными заемщиками иногда могут затягиваться на годы, то, благодаря этому закону появляется лазейка, с помощью которой заемщик, прекративший внесение платежей по кредиту, может избежать необходимости погашения долга на законных основаниях. Это означает, что если в течение трех лет между банком и должником не было никакой связи, то задолженность может быть аннулирована. Теоретически все предельно ясно, но на практике можно столкнуться с разного рода нюансами.

Как следует вести себя должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга?

Первый подвох заключается в сроке давности по кредиту, который начинает отсчитываться с того момента, когда был пропущен первый платеж. Но он аннулируется при первом же обращении банкиров к должнику, после чего начинает тикать снова. И в этом вся суть. Например, вы – должник и надеетесь, что за три года банкиры как бы забудут о вас, не станут тревожить ни звонками, ни заказными письмами. Но вы совершили оплошность – взяли трубку, расписались в получении письма… Контакт между вами и банком состоялся, в результате чего заново стартовал 3-годичный период.

Впрочем, опытные юристы могут цепляться за некоторые детали. По их убеждению, у банка нет возможности доказать, что телефонную трубку взяли именно вы, а не кто-то из ваших родственников, а это означает, что никакого контакта на самом деле не было. Когда же должник расписывается за письмо, то этим он подтверждает лишь факт получения письма, а не ознакомления с долгом. Вполне возможно, что он выбросил письмо, не читая его. Получается, что в судебной практике бывают случаи, когда банк не может предъявить веских доказательств своего контакта с проблемным заемщиком, то 3 года отсчитываются с дня первого пропуска платежа, и, когда срок исковой давности по кредиту закончится, долги будут прощены официально.

Бывает, что банк не тревожит должника, потому что он продал долг коллекторскому агентству. Факт передачи долга новому лицу не означает возобновление отсчета срока давности по кредиту. Поэтому по прошествии 3 лет ни банк, ни коллекторы не имеют права требовать у заемщика погашения долга. Это возможно при том же условии – что между ними и заемщиком не было никаких контактов.

Все не так уж и просто…

Коллекторы, пользуясь лазейками в законодательстве и пробелами в юридических знаниях граждан, нередко требуют возврата долга даже по истечении 3-х лет. Впрочем, по словам юристов, каждый из случаев имеет свои тонкости и в каждом из них надо разбираться отдельно. Например, в некоторых кредитных договорах содержится условие, согласно которому действие кредитного договора может длиться, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. Это иногда берут на вооружение банки и коллекторы. Запомните, в любом случае срок исковой давности по кредиту в России составляет 3 года, и дополнительное условие, прописанное в кредитном договоре, правового значения не имеет!

Согласно статье 198 ГК РФ , соглашением сторон невозможно изменить сроки исковой давности по кредиту, а также порядок их исчисления.

Из этого следует, что наличие в кредитном договоре другого срока исковой давности, кроме указанного в законе – это основание для того, чтобы признать значение этой части кредитного договора ничтожным.

Но, в любом случае, чтобы не тратить нервы и время на судебные тяжбы, лучше стараться исправно вносить платежи по кредиту.
Учитывайте,  что просто так, без борьбы, ваш долг никто не спишет.

Срок исковой давности по кредиту в странах СНГ

В большинстве стран СНГ срок исковой давности по кредиту тоже составляет 3 года, но, например, в Украине он является действительным лишь с тех случаях, если в договоре не указано иное. Согласно ГК Украины , срок исковой давности по кредиту не может быть уменьшен, только увеличен.

В Казахстане совершенно иная ситуация: любому потенциальному заемщику при оформлении кредита в банках разъясняют, что по кредиту не предусмотрено исковой давности. Лишь в случае, если заемщик уже совсем безнадежный, долг может быть списан банком. Кредит будет числиться за заемщиком и через 2-3 десятка лет. Банк вправе будет потребовать от должника возврата не только основного долга с процентами, но и возмещения судебных издержек (расходы на юриста, адвокатов). Ко всему заемщику придется заплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска (сумма иска обычно равна сумме задолженности).

Некоторые нюансы

• Есть ли разница в сроке исковой давности по потребительскому кредиту и ипотеке? И в том, и в ином случае срок равен 3  годам, но пусть ипотечные заемщики не тешат себя мыслью, что они, спрятавшись на этот период, избегут необходимости выплачивать жилье, купленное в кредит. Им, скорее всего, просто не будут давать покоя сначала банкиры, а потом судебные исполнители и коллекторы. Так что прятаться в последнем случае – это значит только навредить себе, «нарастив» лишние проценты и окончательно застряв в долговой яме, либо лишившись недавно приобретенного жилья.
• В случае смерти заемщика его обязательства по кредиту переходят к наследникам, а отсчет 3-летнего срока давности по неуплаченным кредитам также начинается с момента первой неуплаты от имени новоиспеченного должника.

Может ли МФО подать в суд по кредиту, который не плачу?

24.04.2014 в 18:44	#3705
	Здраствуйте! Брала полгода назад кредит в компании «Быстрые деньги», но выплотить не смогла, потому-что сразу уволили с роботы и до сих пор ищу, плотить не могу. Звонили с компании долго, потом начели звонить с другой, коллекторы. Угрожали судом. Хочу спросить, может ли компания подать на меня в суд? Про банки я слышала что судятся, а про такие компании нет. И как избежать суда?
04.05.2014 в 11:42	#3706
	Если вы заключали с ними стандартный письменный договор, то да — они вправе обратиться в суд с исковыми требованиями, в которые могут включить все набежавшие проценты и пеню. Таким образом, сумма в итоге может оказаться не маленькой. Будет лучше, если вы свяжетесь с ними и выйдите на какие-либо договоренности по выплате долга. В любом случае, согласно законодательства, срок исковой давности для обращения в суд составляет 3 года.
04.05.2014 в 14:00	#3707
	Ну договор как договор. Что значит стандартный? Я просто слышала что знакомы попали в тяжолую ситуацию с банком, банк подал в суд почти сразу после появления просрочек. Вот и тут вопрос долго они тянуть с судом будут или нет? Колекторы долбят, замучили уже, но в суд пока не вызывали.Там уже наверно проценты набежали огромные, даже разгаваривать с компанией не хочу!
21.05.2014 в 02:16	#3708
	в суд не подадут, вам остается сменить симку и все»!!!
04.06.2014 в 17:51	#3709
Ирина Хроменко	Еще как подадут! Вы же договор подписывали, подписывали, соответственно этим самым соглашались с его условиями! Сама работала в такой организации и при мне отсылались пачками иски в суд!!! И суд решал в пользу компании. Вам лучше обратиться в компанию, где вы брали займ , есть возможность заморозить ваш долг, что бы проценты не копились и дальше идет рассрочка по вашему долгу до шести месяцев.
01.07.2014 в 11:10	#3710
	Да как суд… Подадут в суд, чаще всего ответчика коллекторы не извещают, суд тоже не извещает зачастую. Выйдет судебный приказ, судебный приказ отошлют судебным приставам. Приставы прийдут к должнику. Должник, узнав о судебном приказе обжалует его в три строчки, приказ отменят. А до судебного заседания коллекторы редко доводят дело.
04.08.2014 в 18:55	#3711
Александр Семенов	Вы не правы. Сам работаю в МФО, правда с юридическими лицами. При невозврате займа, так же как и кредита, придется судиться с МФО. Если Вы не платите, то в лучшем случае (для Вас) суд сократит пенни, долг все равно должны будете платить. Ну а дальше с Вами будут работать приставы по взысканию задолженности.
07.08.2014 в 01:26	#3712
Калина Гречишникова	Как правило, при оформлении и получении микрокредита (микрозайма) оформляется соответствующие договор займа, в котором, помимо прочего, прописывается ответственность за несвоевременное погашение обязательств по займу, начисление пени и штрафов, а также право обращения в суд. Вероятно будет суд. И решение скорее всего будет не в пользу заемщика.
08.08.2014 в 16:32	#3713
	Во-первых, то что вы не погашаете свою задолженность приводит к тому, что проценты по вашему займу растут — это прописано в вашем договоре! Во-вторых это тот же самый кредит! Направить иск в суд «Быстрые Деньги» конечно же могут, а также выиграть слушание! По решению суда судебные приставы могут описать ваше имущество на сумму задолженности и соответственно конфисковать её в пользу организации, предоставившей вам займ.
21.08.2014 в 20:38	#3714
Ярослава Береза	Думаю до суда дело не дойдет, особенно если сумма не заоблачная, но вероятность конечно есть, поэтому я бы вам не советовала рисковать и игнорировать выплаты, потому что если все таки будет суд, то естественно он будет не на вашей сторону и помимо кредита, придется еще и бешеные проценты оплатить.
26.08.2014 в 00:39	#3715
Александр, Советский	Полина, я так понял, что вашу задолженность продали коллекторской конторе. И в данной ситуации дело дойдёт до суда, однозначно. Но! Чтобы смягчить свою участь вам нужно периодически встречаться с коллекторской конторой, при этом все ваши переговоры письменно протоколировать (в двух экземплярах), в том плане, что вы не отказываетесь от своей задолженности. При этом желательно, вернее необходимо, предоставлять документальное подтверждение того, что вы подавали документы на трудоустройство, но вас по каким либо причинам не приняли. В этом случае суд снизит размер пени до минимума, т.е. вы уплатите сумму задолженности плюс проценты и небольшую сумму пени, либо пеню суд вам вообще «скостит», при условии документального подтверждения ваших попыток трудоустройства.
03.09.2014 в 06:38	#3716
	Те, кто пишут, что МФО в суд не подадут — юридически неграмотные люди. Не слушайте их! Я сам работаю в МФО и еще ни разу, НИ РАЗУ(!), на моей практике МФО суд не проиграла. Из-за таких недалеких и глупых советчиков, люди, которые брали по 4-5 тыс и не отдали, думаю, что про них забудут или долг простят, потом через суд по 40.000 и даже 80.000 отдавали! На моей практике были примеры, когда машины у людей отбирали, породистых домашних животных , технику, мебель, в общем все, что можно продать!!! Не будьте наивны и доверчивы, неужеди вы думаете, что кто-то вам деньги подарит??? Многие подобные компании и ждут, чтобы вы просрочили, чтобы потом с вас в разу больше поиметь. Особенно опасайтесь тех кредиторов, которые вам не звонят и не напоминают о задолженности. Будьте готовы к тому, что вам такие счета выставят, что на всю жизнь желание кредиты брать пропадет. Короче, не будьте наивными глупцами, вам все придется отдать, по своей воли или через суд.
09.01.2015 в 00:13	#3717
	Алексей,читайте законы внимательно!Пол законам можно изьять только ту сумму,которуя была выдана фактически,в нее не входит ни пеня,ни проценты.лучше будет если подадут в суд,тогда сделку признают кабальной,и вы выплатите только ту сумму,которую взяли.но на моей практике,ни разу подобные шарашкины конторы не совались в суд.в суд подавали как раз таки на них,за угрозы и вымогательство.
07.02.2015 в 21:50	#3719
	Я им в центрозайм 5тысяч должна,позвонила мне хамка и начала грозить что мой долг с % это 8тыс продадут коллекторам с северного кавказа,интересно это угроза или что?
15.02.2015 в 02:34	#3720
	Суды МФО проигрывают только так! У меня была долговая яма по микрозаймам,я наняла юридическую компанию. Было 6 судов у меня и я их все ВЫИГРАЛА! Оплачивала только основной долг и то равными ежемесячными долями! А многие представители МФО даже на суд не являлись!!! Люди,не берите микрозаймы никогда!!!
28.03.2015 в 19:19	#3721
Юлия Горичева	Добрый день!!! У меня займ в мфо. Плачу с просрочками по немного, но плачу. Брала 8000тыс, уже с % тыс 30-40 набежало. Они подают в суд. Что суд модет присудить мне выплачивать? Просто они почти всем у на присуждают с % платить. Тоесть 8000тыс и + 25000-3000 тыс %. Боюсь, что делать незнаю ((( Жить не хочется ((Я в декрете займ брала, они грозятся, что привлекут к административной ответсвенности, за то что данные о работе дала, фактически не работая.
20.04.2015 в 11:38	#3722
	Добрый день, МФО, как и банк подают в суд,но защитить свои законные права и интересы, вы также вправе, однако зачастую, что банки , что МФО твердят «вы должник и у Вас нет прав», звонят в неустановленные законом часы, угрожают, нарушают психическое состояние должников и их родственников! Если человек взял займ или кредит и по сложившимся обстоятельством не может платить, то банки и МФО начинают угрожать и при просьбе об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании, всегда говорят, что банк (или МФО) ничем Вам не обязаны, но это уже решает Роспотребнадзор, ну и конечно же ЦБ, куда вы смело можете обратиться с заявлением!
12.05.2015 в 13:17	#3723
	В общем так!Много интересного написано!Если вы когда брали займ оставили данные своих родственников и свой адрес регистрации где вы фактически живете это досадно,т.к. Коллекторы фирмы где вы взяли займ будут жестко пресовать вас и ваших родственников чьи номера вы дали!Если же вы дали телефоны левые,которые сейчас не работают и фактически по прописке вы ни живете то это проще!Что с судом!?В суд могут подать,т.к. Вы заключили договор!Если взять грамотного юриста то сделку можно признать кабальной и суд может ей аннулировать,но не факт.Если суд удовлетворить требование МФО,тогда в полне возможно что вас будут требовать выплатить сумму основного долга и проценты пользование займом!Теперь если суд признал выплатить займ!?Тогда дело передается в службу судебных приставов!Но тут тоже еще не конец!Если у вас нету движимого и недвижимого имущества,вы фактически не проживаете по прописке то судебный пристав исполнитель может написать исполнительный лист,в котором будет написано,мол судебный пристав применил все полномочия для взыскания долга ,но не смог этого сделать и это производство просто закроют! Удачи не берите микрозаймов!!!
04.06.2015 в 14:51	#3725
	Мошенничество вроде бы суд по таким суммам приписать не сможет. Вообще такую статью обычно лепят тем, кто взял и не произвел ни одной выплаты, но касается это прежде всего кредитов. Обратиться в суд и взыскать с вас займ с процентами эти организации вполне могут, но будут ли — вопрос. Суммы небольшие все же, могут и проигнорировать. Хотя хз. А насчет того, что микрофинансовые компании закроют, — это бред.
03.08.2015 в 17:41	#3726
Любовь, Екатеринбург	Если даже осмелятся подать в суд, все равно лучше чем им так платить. звонят угрожают, пишите заявление, придут вызывайте полицию, и вообще когда я столкнулась с подобной ситуацией, не особо они связываются с теме кто их не боится в конце концов домой они к вам зайти не могут, можете их и водой окатить) чтоб в чувства пришли и не приходили. вообщем не можете платить не платите и ждите суд. суд вам уж точно с 5000 не заставит платить 80000. Не переживайте сидеть в тюрьме никто не хочет, все нормально будет нет безвыходных ситуации. закон поможет. Я поняла одно, договариваться они вообще не хотят не о снижении не о приостановлении процентов и главное позвонить и права качать, мне не понятен смысл их звонков каждый раз одно и тоже. я жду суда они мне даже не звонят надоело видимо.

Что произойдет, если я не поеду по личному кредиту?

Вы имели полное намерение выплатить личную ссуду, когда подписывали кредитный договор. Но потом произошла жизнь — может быть, неожиданная потеря работы, травма или развод — а теперь вы пропустили платеж и вам грозит дефолт.

Невыполнение обязательств по личному кредиту означает, что ваш ежемесячный платеж просрочен не менее чем на 30 дней. В результате ваш кредит может быть погашен, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает.

Пора действовать: обратитесь к кредитору и объясните свою ситуацию.Некоторые кредиторы предложат краткосрочное облегчение, особенно заемщикам, пострадавшим от кризиса COVID-19. Возможно, вы сможете уменьшить серьезный ущерб, проявив инициативу.

Вот чего ожидать в случае дефолта по личному кредиту и что нужно предпринять сейчас, если вы столкнулись с дефолтом.

Руководство NerdWallet по COVID-19

Узнайте о ваших вариантах управления долгом, о том, как работает государственная помощь и что вы можете сделать для ее подготовки.

Когда наступает дефолт по индивидуальному займу?

Неисполнение кредита физическим лицам означает, что платеж просрочен на 30–90 дней.Точные сроки зависят от типа ссуды, кредитора и условий вашего кредитного соглашения.

Персональные ссуды просрочены, но не просрочены, если платеж задерживается всего на несколько дней. По истечении льготного периода от 10 до 15 дней с вас может взиматься пени за просрочку платежа. Комиссия может взиматься в виде суммы в долларах (от 15 до 40 долларов) или в процентах от причитающейся суммы платежа (от 5% до 10%).

Платеж должен быть просрочен не менее чем на 30 дней, чтобы кредитор сообщил кредитным бюро о просрочке платежа. Просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг FICO на 100 пунктов, если ваш кредитный рейтинг от хорошего до отличного (от 690 до 850).

По умолчанию не только наносят ущерб вашему кредитному рейтингу; они также остаются в вашем кредитном отчете на срок до семи лет и могут затруднить право на получение нового кредита.

Последствия невозврата кредита для физических лиц

После невыплаты кредита кредитор либо переводит невыплаченный остаток кредита во внутренний отдел взыскания задолженности, либо продает его стороннему сборщику долгов. Вы можете получать телефонные звонки, письма, электронные письма или текстовые сообщения от коллекторской компании с просьбой вернуть долг.

Если ваш кредит необеспечен, кредитор или сборщик долгов могут подать на вас в суд, чтобы потребовать выплаты в виде удержания заработной платы, или наложить залог на активы, которыми вы владеете, например, ваш дом, — говорит Расс Форд, финансовый планировщик и основатель Wayfinder. Финансовый.

«Тот факт, что у [кредиторов] нет собственности, которую можно арестовать, не означает, что [невыполнение обязательств] не имеет последствий, и они не могут заставить вас вернуть ее», — говорит Форд.

Если ссуда обеспечена активом, например автомобилем, сберегательными или инвестиционными счетами, кредитор имеет право наложить арест на этот актив для возмещения своих убытков, как указано в кредитном соглашении.

Например, если ссуда была обеспечена правом собственности на автомобиль, кредитор может отправить письмо с требованием оплаты. По словам Форд, он может вернуть автомобиль в собственность, если не будет возвращен в установленные сроки.

Наконец, если у вас есть со-заявитель по вашему кредиту, будь то со-подписавший или созаемщик, этот человек находится на крючке, чтобы заплатить в случае вашего невыполнения обязательств.

Что делать, если вы столкнулись с невыполнением кредита

Свяжитесь с кредитором: проявите инициативу и позвоните кредитору до наступления срока следующего платежа.Кредитор может предоставить некоторое облегчение — например, временную приостановку или отсрочку платежей по ссуде — если вы объясните свою ситуацию.

«Всегда лучше укусить пулю и разобраться с этим и обратиться за помощью к кредитору, прежде чем он перейдет к взысканию или дефолту», — говорит Форд.

Сборщики долгов незаконны, чтобы использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при попытке взыскать долги. Если сборщик долгов преследует вас или нарушает закон, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей и связаться с генеральным прокурором вашего штата.

Обратитесь к юристу. Если вам уже предъявили иск, лучшим решением для вас, вероятно, будет обращение за юридической помощью.

Вам необходимо явиться в суд, чтобы избежать неисполнения приговора, в котором судья разрешает дело и автоматически выносит решение в пользу кредитора или сборщика долгов.

Поговорите с кредитным консультантом: агентство кредитного консультирования может работать с вами над вашим бюджетом или создавать новый план составления бюджета, который может высвободить наличные деньги для выплаты вашей задолженности и помочь вам оставаться в курсе всех ваших долгов.

Как вести переговоры о погашении долга

Если вы задерживаете выплату долга и уклоняетесь от звонков кредиторов, возможно, вы обдумываете варианты, чтобы справиться с финансовым давлением. Многие потребители склонны упускать из виду возможность прямых переговоров со своими кредиторами, поскольку они предполагают, что это работа, которую может выполнить только юрист или компания по урегулированию долгов.

Но переговоры по урегулированию вашего долга не только возможны, но также могут быть очень плодотворными.Хотя это может показаться сложной задачей, с организованным планом атаки потребители могут успешно работать со своими кредиторами, чтобы уменьшить свою задолженность и организовать доступные платежи.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как вести переговоры о погашении долга, включая плюсы и минусы самостоятельного решения и как получить помощь, если она вам понадобится.

Перед тем, как договориться о долге

Какие у вас долги?

Погашение долга: берегитесь мошенников

Как получить помощь, если не хочешь вести переговоры в одиночку

Подготовка предложения

Звонок кредиторам

Плюсы и минусы погашения долга

Альтернативы погашению долга

Самостоятельное урегулирование долга

Перед тем, как договориться о долге

Адвокат

из Нью-Йорка Лесли Тайн сказал, что, прежде чем потребители будут вести переговоры о своем долге, они должны определить, готовы ли они посвятить необходимое время процессу.

«Это может стать почти полной занятостью в зависимости от того, сколько у вас кредиторов и кто они», — сказала она. «Это может занять очень много времени. Итак, вопрос №1: у вас есть на это время? »

Кроме того, еще одним ключом к успешным переговорам по долгу является организованный подход. «Вы должны быть невероятно организованными», — сказал Тайн LendingTree. «Вам нужно быть очень внимательным к деталям, потому что это может быть ошеломляющим процессом».

Вот несколько шагов, чтобы подготовиться к переговорам по вашему долгу.

Составьте список всех ваших долгов.

Сначала определите, к каким кредиторам вы будете обращаться, и запишите их. Тейн сказал, что отличный способ сделать это — иметь записную книжку, посвященную выплате долга, и иметь отдельный раздел или страницу для каждого кредитора.

По каждому долгу обратите внимание на следующее:

• Имя кредитора
• Сумма задолженности
• Любые комиссии или процентные платежи, связанные со счетом
• Если вы имеете дело с коллекторским агентством, также обратите внимание на:
• Имя первоначального кредитора
• Зачем и когда возник долг

Оцените, сколько у вас есть для погашения долга.

Прежде чем пытаться вести переговоры с кредиторами, подумайте, с какими деньгами вам придется работать. «Вам необходимо просмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе заплатить и где вы хотите быть», — сказал Тейн.

Также проверьте, есть ли у вас возможность производить какие-либо единовременные выплаты по своему долгу.

Действовать рано.

Если вы и так сильно просрочили свои платежи, устраните это как можно скорее, прежде чем вы пропустите время для переговоров.Некоторые кредиторы могут не захотеть рассчитаться с вами, если они уже продали ваш долг коллекторскому агентству или если они начали процесс подачи судебного иска против вас.

Знай свои права.

«Вы должны изучить и знать свои права в соответствии с законом», — посоветовал Тайн. «Знайте, что кредитор может сделать на разных этапах, и знайте, в чем ваша уязвимость, чтобы вести переговоры эффективно». Например, если кредитор угрожает подать на вас в суд за невыплату, но у вас нет работы и активов, Тейн сказал, что вы не будете уязвимы перед судебным иском.

Для начала изучите срок давности (как долго долг подлежит взысканию) для вашего штата.

Задокументируйте все коммуникации с вашими кредиторами.

Планируйте вести подробные записи на протяжении всего переговорного процесса. Тайн посоветовал каждый раз, когда вы разговариваете с кредитором, записывать дату и время звонка, с кем вы разговаривали, набранный номер и то, что произошло или обсуждалось во время разговора.

Какой у вас долг?

Тайн сказал, что некоторые долги легче урегулировать, чем другие, в зависимости от типа долга, возраста долга и конкретных кредиторов.

Она сказала, что наименее трудными для погашения являются старые просроченные долги, которые очень близки к тому, чтобы пройти стадию истечения срока давности.

«Если у вас есть долг 6, 7 или 10 лет, знайте, что вы не обязательно должны его платить, но если вы делаете платеж, вы« перезапускаете часы ». «Опять же, обязательно изучите срок давности, характерный для вашего штата и типа долга.

Задолженность по федеральным налогам.

Налоги может быть сложно согласовать, но в некоторых случаях вы можете подать в IRS «компромиссное предложение», которое позволит вам погасить налоговую задолженность на сумму, меньшую, чем общая сумма задолженности.IRS рассмотрит ваш доход, расходы и вашу платежеспособность, среди прочего, прежде чем принять ваше предложение.

Федеральные студенческие ссуды.

«Погасить федеральные студенческие ссуды совсем непросто. Это, вероятно, самый трудный для переговоров долг », — сказал Тайн. Это редко, но в некоторых случаях Департамент образования и гарантийные агентства могут урегулировать ссуды в рамках Федеральной программы займов на семейное образование (FFEL) или ссуды Perkins, включая прекращение сбора ссуд или уменьшение основной суммы долга.

Медицинская задолженность.

Ваша способность договориться о медицинском долге будет зависеть от поставщика медицинских услуг или больницы. Некоторые будут готовы договориться об оплате или предоставить скидку, если вы можете предложить единовременную выплату.

Задолженность по кредитной карте.

По словам Тайна, погашение задолженности по кредитной карте во многом зависит от кредитора. Некоторые охотнее работают с вами, чем другие.

Погашение долга: берегитесь мошенников

К сожалению, люди, испытывающие финансовые затруднения и ищущие облегчения своего долга, могут легко стать жертвами мошенничества, которое широко распространено в индустрии урегулирования долгов.

Вот несколько красных флажков , с которыми вы можете иметь дело с мошенником:

• Компания требует предоплаты до согласования вашего долга
• Компания гарантирует конкретные результаты до погашения ваших долгов
• Они говорят вам прекратить оплачивать счета или общаться с кредиторами без объяснения связанных с этим рисков
• Вам звонят по поводу «новой правительственной программы помощи»

Помните об общепринятых взглядах.Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Тем не менее, существуют компании по урегулированию долга с хорошей репутацией, и использование одной из них потенциально может сэкономить вам время и сэкономить на переговорах по вашему долгу. Ознакомьтесь с обзором некоторых из крупнейших компаний по облегчению долгового бремени здесь.

Несмотря ни на что, существуют комиссии и риски, связанные с использованием любой компании по урегулированию долгов. Кроме того, кредиторы не обязаны вести переговоры с третьими сторонами, а во многих случаях некоторые этого не делают.

Как получить помощь, если не хочешь вести переговоры в одиночку

Есть варианты, если вам нужна помощь в урегулировании вашего долга.

Кредитные консультанты.

Работа с некоммерческим кредитным консультантом может предоставить вам дополнительную помощь и ресурсы в переговорах по вашему долгу самостоятельно или может привести к заключению с вашими кредиторами плана управления долгом.

Адвокаты, специализирующиеся на урегулировании долгов.

Некоторые адвокаты, такие как Тайн, специально сосредотачиваются на переговорах о потребительском долге.Поскольку они хорошо разбираются в правах потребителей и знакомы с параметрами, в которых работают кредиторы, это может быть хорошим вариантом.

Ресурсы сообщества.

Возможно, вы сможете найти местные организации, которые предоставят ресурсы, чтобы помочь вам в урегулировании вашего долга.

Подготовка предложения

Если вы решите самостоятельно вести переговоры о своих долгах, вам нужно будет подготовиться. После сбора информации по каждому долгу и проведения предварительного исследования вы можете приступить к формированию своего подхода к ведению переговоров.

Знайте, сколько вы можете заплатить.

Опять же, прежде чем говорить с кредиторами, узнайте, сколько вы реально можете позволить себе заплатить. Тайн сказал, что многие потребители уступают давлению во время переговоров и соглашаются на платежные механизмы, которые они не могут себе позволить.

«Будьте готовы финансово, изучив свой бюджет и определив, что именно вы можете выделить для каждой из ваших учетных записей, которые вы хотите решить», — посоветовала она.

Опишите свои финансовые затруднения.

Если у вас есть законная причина, по которой вы задержали платежи, например, потеря работы или болезнь, сообщите об этом своим кредиторам. Но Тайн предупредил, что потребители должны быть правдивыми при обсуждении своей ситуации, поскольку кредиторы могут проверить предоставленную вами информацию. Она сказала, что вы должны быть готовы предоставить доказательства в случае необходимости.

«Объяснение — это хорошо», — сказал Тайн, поскольку некоторые кредиторы с пониманием отнесутся к вашей ситуации. «Но если вы не можете предоставить документацию, подтверждающую вашу позицию, вам придется нелегко.”

Будьте реалистами.

По словам Тайна, многие потребители нереалистично ожидают, что их задолженность будет погашена в размере 20 или 30 процентов от общей суммы задолженности. Но она сказала, что более реалистичный диапазон составляет от 50 до 80 процентов, в зависимости от кредитора.

«Можете идти, зная, что получите скидку. Каждый кредитор будет иметь различный процент скидки в зависимости от вашего финансового положения, стадии просрочки и их процесса.”

Звонок кредиторам

После того, как вы систематизировали свой долг и оценили свою платежеспособность и ведение переговоров, вы готовы обратиться к своим кредиторам. Обращайтесь к каждому индивидуально, помня об этих советах.

Поговорите с кем-нибудь, кто уполномочен вести переговоры о вашем долге.

Скорее всего, человек, с которым вы изначально разговариваете по телефону, не будет иметь права погасить ваш долг. Попросите поговорить с руководителем или кем-то, кто уполномочен вести переговоры о долге.При необходимости завершите разговор и перезвоните, чтобы поговорить с кем-нибудь еще.

Осторожно относитесь к угрозе банкротства.

Остерегайтесь использования угрозы банкротства в переговорах. Тайн говорит, что это скорее пустая угроза, которая не обязательно приведет к каким-либо результатам.

«Это как плачущий волк, и каждый кредитор совершенно невосприимчив к этому», — сказала она. Однако, если вы на законных основаниях рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, вам следует поделиться этой информацией.

Сохраняйте спокойствие и вежливость.

Одна из самых сложных частей ведения переговоров по выплате долга — не допустить в него эмоций. По словам Тейна, это часто негативно сказывается на способности потребителя вести переговоры.

«Вы эмоционально привязаны к своему долгу и своему финансовому положению, и поэтому, возможно, вы не в состоянии принять наилучшее решение», — сказала она. Независимо от того, что происходит во время разговора, сохраняйте хладнокровие и будьте вежливы. У вас больше шансов получить благоприятные результаты.

Не предоставляйте чеки с датой даты и не открывайте доступ к своему банковскому счету.

Тайн предупредил, что некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить чеки с датой даты или разрешение на списание средств с вашего банковского счета. Избегайте ни того, ни другого.

Получите письменное соглашение.

Если вы заключите сделку со своим кредитором, попросите об этом в письменной форме, прежде чем производить платеж. Ожидайте возражения со стороны кредитора по этому поводу, но Тайн твердо ответил на вашу просьбу.

Когда вы полностью погасите долг, попросите письменную документацию о погашении долга и проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что платежи были указаны правильно.

Плюсы и минусы погашения долга

Погашение долга кредиторам может принести огромное облегчение, но может также иметь некоторые серьезные недостатки.

Следует ли мне погасить свой долг?
Плюсы	Минусы
Новый старт . Пересмотр условий оплаты — это почти как списание долга. Будьте решительны, чтобы своевременно вносить платежи.	Пополните свой кредитный рейтинг . Некоторые долги, которые вы погасили, могут отображаться в вашем кредитном отчете как «погашенные», что указывает на то, что вы не выплатили свой долг полностью. Во время переговоров вы можете попросить своих кредиторов сообщить о полной выплате долга, но они не обязаны это делать.
Место в вашем бюджете . Урегулирование вашего долга позволит вам лучше управлять своими другими ежемесячными обязательствами.	Возможно, вам придется заплатить налоги за прощение .Если вы соглашаетесь на меньшую сумму, чем вы должны, сумма прощенного долга может считаться налогооблагаемым доходом, и вы можете оказаться на крючке в течение следующего налогового сезона.
Экономия . Если вы договорились о сокращении суммы долга, это может обеспечить значительную экономию. Кроме того, вы можете сэкономить на процентах и ​​любых сборах, связанных с просроченной задолженностью.	Продолжительность плана платежей . «Некоторые планы более продолжительны, чем другие», — сказал Тайн.«У нас есть клиенты, которые платят 60-80 месяцев. Это долгий путь. Так что будьте готовы придерживаться этого ».
Отсутствие иска . Работая со своими кредиторами и придя к соглашению, вы предотвратите любые дальнейшие действия, такие как судебные иски или удержание заработной платы.

Альтернативы погашению долга

Помимо попытки напрямую обсудить свои счета, у вас есть и другие варианты.

Консолидация долга.

Если вы имеете право на низкую процентную ставку, вы можете консолидировать свои долги, взяв ссуду на консолидацию долга или переведя свою задолженность на низкопроцентную или беспроцентную кредитную карту.

Запросить снижение процентной ставки.

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт могут предоставить вам снижение процентной ставки в зависимости от обстоятельств. Некоторые студенческие ссуды предлагают снижение ставки в обмен на настройку автоматических выплат.

Планы погашения федеральных студенческих ссуд, ориентированные на доход.

Если ваши ссуды не погашены, вы можете воспользоваться планом, ориентированным на доход, чтобы сделать ваши студенческие ссуды более управляемыми.

Взять в долг у вашего 401 (k).

Хотя это и не идеально, поскольку вы используете средства, предназначенные для выхода на пенсию, заимствование из вашего 401 (k) может быть жизнеспособным способом позаботиться о неуправляемой задолженности, особенно если это препятствует судебным искам со стороны ваших кредиторов.

Банкротство.

Это должно быть последнее средство только после того, как будут изучены все ваши возможности, но также можно подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, в которой ваши активы ликвидируются и большая часть долгов прощается.

Самостоятельное урегулирование задолженности

Несмотря на то, что погашение долга по своему усмотрению потребует от вас много времени и усилий, оно может дать очень положительные результаты. Если вы решите продолжить, снова выберите организованный и систематический подход.

Будьте реалистичны в отношении ожидаемых результатов и своей платежеспособности, а также будьте готовы уйти, если вы и ваш кредитор не можете прийти к рабочему соглашению, что, по словам Тейна, непросто.

«Это будет очень сложно, когда вы ведете переговоры о собственном долге, потому что вы напуганы и не совсем уверены, но оттолкнитесь, если это не сработает для вас. И будьте готовы уйти ».

Что означает дефолт по ссуде? Что произойдет, если вы по умолчанию?

Невыполнение обязательств по кредиту происходит, когда выплаты не производятся в течение определенного периода времени. В случае невыполнения ссуды она отправляется в агентство по взысканию долгов, задача которого — связаться с заемщиком и получить невыплаченные средства.Невыполнение обязательств резко снизит ваш кредитный рейтинг, повлияет на вашу способность получать кредит в будущем и может привести к конфискации личного имущества. Если вы не можете производить платежи вовремя, важно обратиться к своему кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы обсудить реструктуризацию условий вашего кредита.

Разъяснение дефолта по ссуде

Неисполнение ссуды происходит, когда заемщик не может выплатить долг в соответствии с первоначальной договоренностью. В случае большинства потребительских кредитов это означает, что последовательные платежи были пропущены в течение недель или месяцев.К счастью, кредиторы и обслуживающие ссуды обычно предоставляют льготный период, прежде чем штрафовать заемщика после пропуска одного платежа. Период между пропуском платежа по ссуде и невыполнением ссуды известен как просрочка. Период просрочки дает должнику время, чтобы избежать дефолта, связавшись с обслуживающим его кредитным агентом или оплатив пропущенные платежи.

пропущенный платеж разрешено до штрафа

Студенческая ссуда	270 дней	90 дней для оплаты
Ипотека	30 дней	15 дней для совершения платежа
Кредитная карта	180 дней 1
Автокредит	От 1 до 30 дней	Широко варьируется

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип ссуды», «Как долго до дефолта? после последнего платежа? »,« Льготный период? »], [« Студенческая ссуда »,« 270 дней »,« 90 дней для внесения платежа »], [« Ипотека »,« 30 дней »,« 15 дней для внесения платеж »], [« Кредитная карта »,« 180 дней »,« Допускается 1 просроченный платеж до штрафа »], [« Автокредит »,« От 1 до 30 дней »,« В широких пределах »]],« сноска »:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Последствия невыполнения обязательств по ссуде любого типа серьезны, и их следует избегать любой ценой.Если вы пропустите платеж или ваш кредит просрочен в течение нескольких месяцев, лучше всего обратиться в компанию, которая управляет вашим кредитом. Часто обслуживающие ссуды работают с дебиторами, чтобы создать план платежей, который будет работать для обеих сторон. В противном случае оставление ссуды в просрочке и ее неисполнение в худшем случае может привести к аресту активов или заработной платы.

Как работает дефолт по ссуде

Невыполнение обязательств по ссуде вызовет существенное и продолжительное снижение кредитного рейтинга должника, а также чрезвычайно высокие процентные ставки по любой будущей ссуде.Для кредитов, обеспеченных залогом, невыполнение обязательств, скорее всего, приведет к аресту заложенного актива банком. Наиболее популярными видами потребительских кредитов, обеспеченных залогом, являются ипотека, автокредиты и обеспеченные личные кредиты. Для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и студенческие ссуды, последствия невыполнения обязательств различаются по степени серьезности в зависимости от типа ссуды. В самых крайних случаях агентства по взысканию долгов могут удерживать заработную плату, чтобы выплатить непогашенный долг.

75 Предоставление кредита 9027 9027 Заем

Студенческая ссуда	Возмещение заработной платы
Ипотека	Взыскание права выкупа дома
Кредитная карта	Возможный судебный процесс и удержание заработной платы
Изъятие активов
Необеспеченный личный или коммерческий заем	Иск и удержание доходов или заработной платы

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Что может случиться после дефолта?»] , [«Студенческая ссуда», «Заработная плата»], [«Ипотека», «Взыскание права выкупа жилья»], [«Кредитная карта», «Возможный судебный процесс и удержание заработной платы»], [«Автокредит», «Изъятие автомобиля» , [«Обеспеченный личный или деловой заем», «Изъятие активов»], [«Необеспеченный личный или деловой заем», «Судебный процесс и удержание дохода или заработной платы»]], «сноска»: ««, «hasMarginBottom»: true, » isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Студенческие ссуды

Для федеральных студенческих ссуд первым следствием невыполнения обязательств является «ускорение», означающее, что весь остаток по ссуде подлежит немедленной выплате.Если этот баланс не будет погашен, правительство может удержать возврат налогов или любые федеральные льготы, которые получает заемщик. Коллекторы долга также могут подать в суд на заемщиков, чтобы получить право на арест их заработной платы — и после такого судебного разбирательства с должников часто взимаются судебные сборы сборщикам.

Как и в случае с другими долговыми обязательствами, дефолт по студенческой ссуде приведет к резкому падению кредитного рейтинга заемщика, на восстановление которого могут уйти годы. В отличие от других ссуд, дефолты по студенческим ссудам остаются в записи заемщика на всю жизнь, даже если заявлено о банкротстве.Кроме того, заемщики, которые не выполнили свои обязательства, лишаются права получать какую-либо федеральную помощь студентам или подавать заявление об отсрочке или отсрочке ссуды, что может помочь нуждающимся должникам.

Хорошей новостью является то, что у студенческих ссуд есть длительный период просрочки до дефолта — 270 дней, или примерно девять месяцев. Это позволяет проактивным заемщикам исправить свои финансы и вообще избежать дефолта. Для заемщиков с просроченной ссудой помните, что очень важно поддерживать связь со своим кредитным агентом и сообщать им о своем финансовом положении, особенно если вы чувствуете, что не можете произвести платежи по ссуде.

Кредитные карты

В то время как большинство компаний, выпускающих кредитные карты, допускают одну просрочку платежа, прежде чем наказать держателей карт, пропуск нескольких счетов может снизить кредитный рейтинг на целых 125 баллов. Кроме того, компании, выпускающие карты, могут добавить штраф за просрочку платежа в размере от 35 до 40 долларов, а также применить штрафную процентную ставку, что значительно повысит стоимость непогашенного долга. После дефолта по кредитной карте начинается агрессивный процесс взыскания долга, во время которого с заемщиками часто связываются коллекторские агентства.Однако, хотя коллекционеры могут подать в суд и добиться удержания заработной платы, более вероятно, что они будут готовы договориться о частичном погашении долга.

Типичный период просрочки платежа до дефолта по кредитной карте составляет около 6 месяцев. Хотя этот период дает должникам достаточно времени, чтобы привести в порядок свои финансы, он также может быть временем, когда по долгу, если он не выплачен, быстро начисляются проценты. Для должников, которые хотят избежать этой ситуации, хороший вариант — взять личный заем для консолидации непогашенного долга.Эти типы личных займов допускают фиксированные ежемесячные платежи и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.

Ипотека

Ипотека обеспечена купленным домом в качестве залога, что означает, что дом может быть арестован, если ссуда не будет возвращена в соответствии с первоначальным соглашением. Для большинства домовладельцев это означает, что невыполнение обязательств по ипотеке приведет к потере права выкупа. Хотя это серьезное последствие, потери права выкупа можно избежать, выяснив, как рефинансировать ипотечный кредит, чтобы сделать его более доступным.Соответствующие критериям домовладельцы могут рассмотреть программу Home Affordable Refinance, или HARP, которая предназначена для помощи подводным заемщикам.

Прежде всего, своевременное внесение платежей может помочь вам избежать дефолта. Как и в случае с другими кредитами, важно связаться со своим кредитным агентом, если вы считаете, что не можете произвести платеж по ипотеке. Если в прошлом вы вносили платежи вовремя и можете доказать свое финансовое положение в настоящее время, возможно, вы сможете договориться о реструктуризации кредитного соглашения.

Автокредиты

При невыполнении обязательств по автокредиту кредитор или автомобильный дилер обычно может конфисковать или вернуть автомобиль в собственность для оплаты непогашенного долга.Однако возвращение во владение является крайней мерой для большинства автокредиторов. Поскольку стоимость автомобиля со временем обесценивается, вполне вероятно, что текущей стоимости возвращенного автомобиля недостаточно для покрытия непогашенного остатка невыплаченной ссуды. Восстановленные автомобили также должны быть перепроданы кредитору, чтобы получить наличные, и поэтому кредиторы предпочитают получать деньги непосредственно от своего заемщика, а не взыскивать залог. Поэтому в большинстве случаев они готовы работать с заемщиками над реструктуризацией условий автокредита.

Иные виды займов

Для личных ссуд и бизнес-ссуд последствия невыполнения обязательств различаются в зависимости от того, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной. Что касается бизнес-кредитов, дефолт часто может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге владельца бизнеса, если кредит был обеспечен личной гарантией. Невыполнение обязательств по личному кредиту также значительно затруднит получение кредита в будущем. Однако, как указано в разделах выше, этих дефолтов можно избежать, предварительно связавшись с вашим кредитором для переговоров по реструктурированной ссуде.

• Для обеспеченных личных ссуд, дефолт обычно приводит к аресту залогового актива кредитором.
• Для обеспеченных бизнес-кредитов невыполнение обычно приводит к конфискации доходов или товарно-материальных запасов кредиторами.
• Для необеспеченных личных ссуд дефолт часто приводит к удержанию заработной платы
• Для необеспеченных бизнес-кредитов кредиторы могут подать в суд на получение залогового права на прибыль компании.

Как выйти из ссуды по умолчанию

Для студенческих ссуд существуют специальные программы, такие как консолидация ссуд и восстановление ссуд, которые предназначены для того, чтобы вывести должников по студенческим ссудам от неисполнения обязательств.Реабилитация студенческой ссуды позволяет заемщикам вносить ежемесячный платеж в размере 15% от их ежемесячного дохода. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны сначала произвести девять последовательных платежей. Консолидация ссуд, другая федеральная программа, позволяет заемщику выйти из состояния дефолта, выполнив три последовательных ежемесячных платежа по полной начальной цене, а затем присоединившись к плану погашения с учетом дохода. Поскольку студенческие ссуды не аннулируются объявлением банкротства, эти программы существуют как способ для кредиторов возместить свои убытки.

Для других типов ссуд гораздо труднее найти конкретные программы или ссуды, призванные помочь должникам выбраться из дефолта. Лучше всего обсудить план погашения с вашим сборщиком долгов, если это возможно. С другой стороны, в зависимости от размера вашей невыплаченной ссуды и серьезности вашего долга, вы можете нанять юриста по банкротству, чтобы изучить ваше финансовое положение. Если вы слишком перегружены непогашенными долговыми обязательствами, вполне вероятно, что вы могли бы извлечь выгоду из прощения ссуды, предоставленного объявлением о банкротстве.

Источники

Вот что произойдет, если вы не выплатите свои студенческие ссуды.

Ежедневно более 3000 человек не выплачивают свои федеральные студенческие ссуды.

Среднестатистическому заемщику по студенческому долгу требуется 20 лет, чтобы погасить свои ссуды, и в настоящее время более 44 миллионов американцев имеют в общей сложности 1,4 триллиона долларов по студенческим ссудам. Но многие заемщики не знают, что на самом деле произойдет, если вы не сможете произвести платеж.

Прежде всего, пропуск платежа по студенческому кредиту ухудшит ваш кредитный рейтинг и затруднит получение займа в будущем.Но помимо кредитного рейтинга, точные последствия невыплаты студенческих ссуд зависят от того, принадлежат ли они федеральному правительству или частной компании по ссуде на образование.

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие ссуды часто являются лучшим выбором, когда дело доходит до финансирования степени, отчасти потому, что они предлагают низкие процентные ставки и гибкие планы погашения.

Если вы пропустите платеж по федеральным студенческим займам, у вас есть 270 дней на то, чтобы произвести платеж, прежде чем ваш долг перейдет в невыполнение.После дефолта федерального студенческого долга правительство может удержать вашу зарплату, ваш чек социального страхования, возврат федерального налога и даже пособие по инвалидности.

Департамент образования часто работает со сторонними коллекторскими агентствами, которые взимают штрафы и сборы за невыполнение платежа, иногда до 18 процентов от остатка вашей ссуды.

Крис Райан | Getty Images

Известно также, что правительство предъявляло иски заемщикам. Министерство юстиции сообщает, что за последние два года более 3300 заемщиков студенческих ссуд были привлечены к ответственности за неисполнение обязательств.Практически во всех случаях заемщик проигрывает. Если победит правительство, оно может наложить арест на ваш дом и даже заставить его продать.

Эксперт по студенческим ссудам Хизер Джарвис говорит Vice, что в настоящее время «федеральное правительство не часто подает в суд, потому что им это не нужно. Но они будут, если они думают, что это даст им доступ к другим активам».

Эксперты прогнозируют, что федеральная судебная программа будет расширена в ближайшие годы под руководством министра образования Бетси ДеВос.

Частные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды гораздо менее гибки, чем федеральное правительство.Конкретные процедуры, когда заемщики пропускают платеж, различаются в зависимости от политики компании, договора с заемщиком и законодательства штата.

Джошуа Коэн, юрист, специализирующийся на задолженности по студенческим займам, говорит Business Insider: «Единственное средство правовой защиты, которое есть у частного кредитора, — это подать на вас в суд, а они судятся с вами по законам штата, и каждый штат отличается».

Частные компании, занимающиеся студенческими ссудами, известны тем, что они агрессивно подают в суд на студентов за невыполнение своих обязательств по ссудам. Например, National Collegiate, крупнейший держатель долга по частным студенческим ссудам в стране, проиграла серию судебных дел по всей стране, потому что они подали в суд на заемщиков, не имея надлежащих документов.В этих случаях были погашены миллионы долгов.

В заявлении по электронной почте генеральный прокурор Нью-Йорка Эрик Т. Шнайдерман сказал CNBC Make It: «Эти отчеты глубоко беспокоят, но, к сожалению, соответствуют все более циничной и вольной культуре, которая, как мы видели, захватила индустрию студенческих ссуд. »

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя. Избегайте хищнических частных кредитных компаний и коммерческих колледжей и исследуйте, какой план погашения лучше всего подходит для вас.

Если вы уже заняли деньги и против вас подал в суд частный держатель студенческой задолженности, убедитесь, что у вашего обвинителя есть все необходимые документы. А если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, вы можете работать с таким адвокатом, как Клиника хищнического кредитования и защиты потребителей при Гарвардской школе права.

Нравится эта история? Нравится CNBC Сделайте это на Facebook

Не надо пропустите: 5 способов быть умнее при выплате студенческих ссуд

Что произойдет, если я не буду платить студенческие ссуды?

Вчера я читал статью о том, что 13% заемщиков студенческих ссуд даже не считают свои студенческие ссуды долгами.Сумасшедший? Что ж, если вас это не удивило, то, вероятно, вас не удивит и то, что 13% всех студенческих ссуд являются непогашенными. Это означает, что люди не платят свои студенческие ссуды.

Это составляет 7 миллионов студенческих ссуд, каждый из которых составляет в среднем 14 000 долларов.

Итак, что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды? Честно говоря, это один из худших финансовых шагов, которые вы когда-либо могли сделать. И хотя вы не попадете в тюрьму для должников, вы, скорее всего, окажетесь в эмоциональной и финансовой тюрьме.

Давайте разберемся, что происходит, если я не плачу свои студенческие ссуды.

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте о том, чтобы нанять CFA, чтобы помочь вам с вашими студенческими ссудами. Мы рекомендуем The Student Loan Planner, чтобы помочь вам составить надежный финансовый план для вашей задолженности по студенческой ссуде. Ознакомьтесь с The Student Loan Planner здесь.

Когда вы перестаете выплачивать студенческую ссуду

Технически ваша ссуда переходит в «дефолт» после того, как вы не платите по ссуде в течение 270 дней.Для типичной ссуды у вас есть дата выставления счета, а затем 28-дневный льготный период для осуществления платежа — реальный срок погашения. Например, если ваша дата выставления счета — 31 января, у вас есть время до 27 февраля, чтобы полностью оплатить ежемесячный платеж. Если вы не сделаете платеж, ваша ссуда перейдет в статус просроченной. Это также происходит, если вы не вносите полную оплату.

Как только вы просрочите свой кредит, ваш кредитор будет пытаться связаться с вами несколько раз. Обычно вы получаете напоминание о 30-дневной просрочке, 60-дневной просрочке и 90-дневной просрочке.Вы также, вероятно, получите несколько телефонных звонков от своего кредитора, чтобы проверить, планируете ли вы произвести платеж.

Даже если вы производите частичные платежи, до тех пор, пока вы не вернете общий баланс на счету студенческой ссуды, вы все равно будете считаться просроченными.

После 90 дней задержки платежа ваш кредитор обычно сообщает о просрочке в кредитные бюро и дает вам последнее напоминание о необходимости произвести платеж. После 270 дней неисполнения платежа ваш кредит погашается.На этом этапе он обычно передается в одно из многих агентств по сбору студенческих ссуд.

Если вы все еще не платите, ваша школа, финансовое учреждение, предоставившее или владеющее ссудой, ваш поручитель по ссуде и федеральное правительство могут принять меры для взыскания денег, которые вы должны по ссуде на обучение.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Если вы не выплатите студенческую ссуду, последствия будут неблагоприятными. Помимо разрушения вашего кредитного рейтинга, ваш кредитор попытается получить деньги разными способами.

Если вы находитесь в невыполнении обязательств, вот что произойдет:

• Весь остаток по кредиту и любые начисленные проценты немедленно подлежат выплате
• Вы теряете право на участие в определенных программах, таких как прощение студенческих ссуд, отсрочка, отсрочка и изменение погашения планы
• Вы теряете право на дополнительную финансовую помощь
• Кредитные бюро сообщат о вашем кредите как просроченном, и это повредит вашему кредитному рейтингу (если ваш кредит уже просрочен, вы можете проверить свой кредитный рейтинг здесь)
• Вы можете подвергнуться задержанию заработной платы для погашения долга (если вы являетесь федеральным служащим, вы можете подвергнуться задержанию до 15% из-за федерального зачета заработной платы)
• Ваш кредитор может подать против вас судебный иск
• Ваш Кредитор может наложить залог на любую собственность, которой вы владеете.
• Вы можете оформить налоговую декларацию. nts garnished

При всем этом задолженность по студенческому кредиту может в конечном итоге стоить вам работы, жилья и многого другого.

Лучшие варианты, если вы не можете заплатить

Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческой ссуды, вам следует немедленно связаться с вашим кредитором. Есть много вариантов, которые могут вам помочь, и все они лучше, чем просто невыплата студенческой ссуды.

Во-первых, вам следует подумать о том, чтобы изменить свой план погашения на что-то более доступное. Вы можете перейти на IBR или PAYE, планы, основанные на доходе, которые могут привести к снижению вашего платежа в размере 0 долларов, если вы соответствуете требованиям.

Во-вторых, если вы испытываете временные трудности, вы можете попросить отсрочку или отсрочку выплаты ваших займов.Это даст вам немного времени, чтобы перегруппироваться без внесения платежей. Помните, что проценты по-прежнему будут начисляться, но от вас не потребуется производить платежи.

Наконец, проверьте, имеете ли вы право на участие в какой-либо программе прощения студенческих ссуд. Если вы не соответствуете требованиям традиционной программы прощения студенческих ссуд, вы можете переключить план погашения на тот, который включает прощение студенческих ссуд.

Напоминание о вашей задолженности по студенческой ссуде

Важно помнить, что даже если вы не платите по студенческой ссуде, правительство или ваш кредитор всегда получат свои деньги по вашей ссуде.Это потому, что они могут удерживать вашу зарплату и налоги, чтобы гарантировать, что они вернутся.

Согласно бюджету Министерства образования на 2013 год, после того, как федеральное правительство заплатит коллекторским агентствам за взыскание ссуды, правительство, вероятно, вернет около 96% своей задолженности. Вы это понимаете — значит, даже если вы не вернете ссуду, правительство ПОСЛЕ выплаты коллекторскому агентству все равно возвращает 96% того, что им причиталось. Вы не можете избежать выплаты студенческой ссуды, и отказ от нее — не выход.

Вы когда-нибудь думали о том, чтобы отказаться от студенческих ссуд? Какие шаги вы предприняли?

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по финансам миллениалов® и эксперт по студенческим ссудам ™ в Америке, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим ссудам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее. Вы можете узнать о нем больше на странице «О нем» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы инвестирования, студенческой ссуды и общие личные финансы, ориентированные на всех, кто хочет больше зарабатывать, выбраться из долгов и начать создавать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

Варианты помощи ссуды во время пандемии коронавируса

По мере того, как пандемия коронавируса продолжается, а экономика восстанавливается, некоторые U.Рабочие S. по-прежнему сталкиваются с финансовой неопределенностью. В то время как национальный уровень безработицы Бюро статистики труда США (BLS) составлял 6,1 процента в апреле 2021 года — значительное снижение с максимума в 14,8 процента в апреле 2020 года, — занятость по заработной плате снизилась на 5,5 процента в марте 2021 года по сравнению с периодом до пандемии. пик занятости в феврале 2020 года, согласно сообщению комиссара BLS Уильяма У. Бича от 2 апреля.

Тем, кто сталкивается с финансовыми проблемами, есть варианты помощи от банков, кредиторов и федерального правительства.Если вы не можете выплатить ссуду или скоро не сможете, одна из этих программ может вам помочь.

Федеральные студенческие ссуды

В марте президент Джо Байден издал исполнительное постановление о продолжении выплаты федеральных студенческих ссуд и льгот по процентам до 30 сентября. Новое действие включает в себя некоторые преимущества первоначальной программы помощи от коронавируса, но не все. Программа расширяет программу и включает заемщиков в Федеральную программу ссуды на семейное образование (FFEL), которые не выполнили свои обязательства с 13 марта 2020 года, автоматически возвращая изъятую заработную плату и налоговые декларации и восстанавливая неплатежеспособные счета до хорошей репутации, а также предлагая возмещение произведенных добровольных платежей. с той даты.

Отказ от процентов

Процентные ставки по федеральным студенческим займам останутся на уровне 0 процентов до конца сентября. Заемщикам не нужно предпринимать никаких действий, чтобы это стало возможным. Однако каждый месяц проверяйте выписки по студенческой ссуде, чтобы убедиться, что проценты по вашим федеральным ссудам не начисляются до сентября.

Приостановление выплат

Заемщики федеральных студенческих ссуд также имеют расширенные льготы, когда дело касается ежемесячных выплат по студенческим ссудам. Выплаты по прямым займам, принадлежащим Министерству образования, приостановлены до сентября.30. Приостановление платежа также происходит автоматически.

Эта приостановка не приводит к исчезновению задолженности по студенческому кредиту, но позволяет вам сэкономить на ежемесячных платежах до 30 сентября. Свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию ссуды, чтобы узнать, имеете ли вы право на прекращение или отсрочку ссуды. Чтобы узнать, какой сервисный центр выдает ваши ссуды, свяжитесь с Федеральным информационным центром помощи студентам по телефону 1 (800) 433-3243.

Если вы работаете по программе прощения ссуды на государственные услуги, вы продолжите получать кредит в течение периода отстранения, если вы работаете полный рабочий день на подходящего работодателя.

Заемщики также могут продолжать производить платежи во время этой временной отсрочки. Если вы хотите продолжить регулярные выплаты по студенческому кредиту, весь ваш платеж будет зачислен на ваш основной баланс, что поможет вам быстрее погасить долг.

Если вы используете автоматические платежи, они могли быть автоматически приостановлены в начале периода отсрочки. Свяжитесь со своим сервисным центром, если хотите снова начать автоматические платежи.

Частные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды не покрываются президентским постановлением — нет никаких государственных мер защиты, требующих от частных кредиторов отказываться от процентов или отсрочки платежей для заемщиков.

Тем не менее, ваш частный кредитор может предложить программу облегчения трудностей или временное прекращение выплаты студенческой ссуды. Например, Earnest предлагает краткосрочную отсрочку выплаты студенческой ссуды правомочным заемщикам по запросу.

Если вы не можете выплатить частные студенческие ссуды из-за того, что пандемия повлияла на ваш доход, немедленно обратитесь к своему кредитору. Имейте в виду, что право на участие в программах помощи нуждающимся зависит от кредиторов.

Персональные ссуды

Многие банки принимают меры, чтобы отказаться от комиссий и помочь потребителям продолжать выплачивать свои ссуды, несмотря на потерю доходов.Например, Marcus by Goldman Sachs позволяет клиентам откладывать платежи по своим личным кредитам на один месяц без начисления процентов.

Если вы не уверены, предлагает ли ваш кредитор помощь по личным займам, свяжитесь с ним напрямую, чтобы спросить. Новые программы могут объявляться на регулярной основе, поэтому регулярно проверяйте, доступна ли помощь.

Ссуды под залог жилья

Домовладельцы, получившие ссуды под залог жилья, должны обратиться к своим кредиторам, если платежи не могут быть произведены вовремя. Некоторые финансовые учреждения предлагают временную отсрочку по ссуде под залог недвижимости для тех, кто имеет на это право.

Например, Bank of America предлагает отсрочку платежа на три месяца или более, если на ваш доход повлияла пандемия коронавируса. Если вы изо всех сил пытаетесь получить максимальную сумму своего кредита на приобретение жилья, позвоните своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах.

Список кредиторов, предоставляющих помощь по ссуде

Это не исчерпывающий список. Свяжитесь с вашим кредитором для получения подробной информации о программах помощи в тяжелых условиях, которые он предлагает.

• Bank of America: Отсрочка платежа по жилищным кредитам предоставляется по запросу.
• Discover: Помощь в трудных ситуациях может быть предоставлена ​​клиентам по личным и студенческим кредитам, которые звонят представителю.
• Пятый третий банк: Ипотечные клиенты могут запросить отсрочку платежа на срок до 180 дней без штрафов за просрочку платежа и еще до 180 дней, используя онлайн-портал или позвонив представителю по телефону (877) 366-5520.
• LightStream: Клиенты, предоставляющие частные ссуды, могут отложить ежемесячные платежи через онлайн-форму или позвонив представителю по предоставлению помощи в рассрочку по телефону (800) 828-7959.
• Маркус от Goldman Sachs: Программа помощи клиентам Маркуса позволяет заемщикам использовать онлайн-форму для отсрочки платежей по кредиту на один месяц без процентов.
• PNC: Банк предлагает временное облегчение трудностей для квалифицированных клиентов с помощью автокредитов, личных ссуд, ипотечных кредитов, ссуд под недвижимость или кредитных линий и студенческих ссуд. Клиенты могут воспользоваться онлайн-порталом или позвонить представителю.
• SoFi: Заемщики студенческих займов и заемщики личных займов могут иметь право на отсрочку; оба варианта доступны через онлайн-порталы.Заемщики жилищного кредита также могут претендовать на получение помощи в тяжелых условиях, хотя подробности доступны только через онлайн-портал или по телефону представителей по телефону (855) 622-3198.
• TD Bank: Программа TD Cares предлагает клиентам, имеющим на это право, воздержание от предоставления ипотечных кредитов, ссуд под залог недвижимости или кредитных линий. Клиенты могут узнать больше, позвонив представителю по телефону (800) 742-2651.
• USAA: Банк предлагает приемлемым участникам программы помощи в оплате потребительских ссуд и ипотечных кредитов, которые доступны по телефону (800) 531-8068.
• Банк США: Лица с ипотекой могут иметь право на приостановление платежей на срок до 180 дней без штрафов за просрочку платежа и дополнительное 180-дневное продление, если они запрашивают это через свои онлайн-счета или по телефону (855) 698-7627.

Другие шаги, которые вы можете предпринять сейчас, если не можете выплатить ссуду

Как можно скорее поговорить с кредитором — это один из наиболее эффективных способов получить немедленную помощь при выплате во время финансовых трудностей. Помимо настройки отсрочки платежа или отсрочки платежа, есть еще несколько шагов, которые вы можете предпринять, если не можете выплатить свои ссуды:

• Подать заявление на пособие по безработице: Закон о американском плане спасения от марта 2021 года увеличивает общее количество недель, в течение которых люди могут получать пособие по безработице, до 79 недель.Он также предоставляет дополнительное еженедельное пособие в размере 300 долларов для безработных до 6 сентября.
• Сократить произвольные расходы: Просмотрите все несущественные расходы, такие как питание вне дома, покупки и подписки на потоковую передачу. Найдите области, которые вы можете сократить из своего ежемесячного бюджета, чтобы высвободить деньги для выплат по кредиту.
• Рефинансируйте ссуды: Если у вас хорошая кредитоспособность, вы можете иметь право на текущие низкие процентные ставки. Рефинансирование может помочь снизить вашу процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
• Рассмотрим ссуду для тяжелых условий жизни из-за коронавируса: Доступные в некоторых банках и кредитных союзах, это краткосрочные ссуды с низкой процентной ставкой или без нее. Хотя суммы ссуд не очень велики, эти ссуды предоставляются на выгодных условиях для заемщиков.

Независимо от типа ссуды, с которой вы боретесь, у вашего кредитора есть хорошие шансы на то, что они могут частично облегчить финансовое давление. Лучше всего обратиться к своему кредитору, если вы уже знаете, что не внесете следующий платеж по кредиту.

Подробнее:

Что произойдет, если я не заплачу бизнес-ссуду

Несмотря на свои лучшие намерения, владельцы малого бизнеса могут столкнуться с возможностью невыполнения обязательств по ссуде для малого бизнеса. Неожиданные катастрофы, такие как затопление кухни или задержка отгрузки товарных запасов, могут негативно повлиять на ваш бизнес и лишить вас возможности производить платежи. Недовольный клиент может подать иск и похоронить вас под судебными издержками.

Владельцы бизнеса, которые имели полное намерение выплатить ссуду малому бизнесу, могут легко задержать платежи и в конечном итоге объявить дефолт.Если вы рассматриваете дефолт, вам, вероятно, интересно, что произойдет, если вы не погасите бизнес-ссуду.

Кредитор попытается взыскать

Ожидайте, что ваш телефон зазвонит после одного или двух пропущенных платежей. Кредиторы различаются по тому, как быстро они начнут отслеживать пропущенные платежи, но они свяжутся с вами. Письма, электронные письма и телефонные звонки, кредитор будет использовать любые способы связи, чтобы попытаться получить ссуду.

Многие кредиторы имеют внутренние отделы по сбору платежей, куда они отправляют ссуды.Другие кредиторы продают долг стороннему коллекторскому агентству. В ваших интересах иметь дело с кредитором, который имеет с вами существующие отношения и другие счета. У них будет больше мотивации спасти отношения.

Без этой мотивации стороннее коллекторское агентство будет более агрессивно добиваться взыскания и гораздо менее охотно вести переговоры. Не заблуждайтесь, думая, что, если ваш долг будет списан и отправлен в коллекторское агентство, это не повлияет на ваш кредит.В вашем кредитном отчете отображается активность по сбору средств.

О дефолте будет сообщено в кредитные бюро.

По умолчанию будут затронуты как личные, так и деловые кредитные рейтинги. Кредиторы обычно не сообщают о странных разовых просроченных платежах, поскольку оформление документов не стоит их времени. Но как только вы просрочите платеж на несколько месяцев, они сообщат об этом в кредитные бюро.

Хотя раньше кредиторы сообщали о просроченных платежах всего за один месяц, для предоставления этой информации кредитным бюро требуется время и ресурсы.Теперь они обычно ждут, пока у вас не будет более одного или двух просроченных платежей, особенно если они произошли подряд. Однако ни один кредитор не желает официально заявлять, что это их политика, и вам не рекомендуется на нее рассчитывать.

Если вы обычно делаете регулярные своевременные платежи и просто забываете один месяц, всегда поднимайте трубку и звоните. По возможности попросите отменить плату за просрочку платежа и не сообщать о том, собирались ли они ее отправить. Кредиторы часто готовы проявлять гибкость с хорошими клиентами, поскольку такие квалифицированные кредиторы, как Shield Funding, придерживаются политики прав заемщика.

История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга. Как только эти просроченные платежи попадут в ваш кредитный отчет, ваш рейтинг упадет. Более низкий балл затрудняет получение дополнительного финансирования или рефинансирование существующей задолженности.

Невыполнение ссуды и просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если счет остается открытым, просрочка платежа упадет на седьмой год, пока счет остается в вашем отчете. Даже если вы вернете свой бизнес в нужное русло, этот дефолт может иметь долгосрочные последствия для способности вашего бизнеса получать капитал, и вам, возможно, придется прибегнуть к бизнес-займам с плохой кредитной историей, которые будут иметь более высокие ставки.

Персональные гарантии и залог

Если вы взяли обеспеченный бизнес-ссуду, ваш кредитор будет иметь право изъять залог, который вы заложили. В некоторых случаях берут ссуду на приобретение оборудования, которое служит залогом. Например, пекарня получает ссуду на покупку коммерческих смесителей, а в случае невыполнения обязательств кредитор конфискует смесители.

В случае ссуды для малого бизнеса, по которой вы предоставили личную гарантию, кредитор имеет право на арест ваших личных активов.Личные банковские счета, ваш дом или ваша машина — все это может быть честной игрой. Даже если вы не предоставили личную гарантию, если ваш бизнес организован как индивидуальное предприятие, кредитор может заняться личными активами.

Ваш кредитор может привлечь вас к суду

Подписание ссуды создает юридическое обязательство по выплате. Таким образом, кредитор может обеспечить соблюдение этого юридического обязательства в судебном порядке. Учитывая расходы на судебные процессы, кредиторы обычно идут этим путем только в том случае, если вы игнорируете все попытки связаться с вами.

Юридические процессы включают:

• Взыскание права выкупа
• Восстановление права собственности
• Судебные решения
• Залог на личные активы

Все судебные иски становятся предметом публичной записи. В отличие от действий, которые в конечном итоге откатятся от вашего кредитного отчета, они всегда будут доступны для поиска в онлайн-записях.

Вас могут попросить подписать признание судебного решения

Признание судебного решения («COJ») — это юридический документ, в соответствии с которым вы лишаетесь права защищать себя в суде.После нотариального заверения кредитор может иметь право заблокировать вашу учетную запись и другие активы. Все чаще кредиторы просят заемщиков заранее подписывать эти письма.

Кредитование малого бизнеса связано с риском, особенно если это необеспеченный кредит. Признание суждения предлагает защиту кредитору. В этом письме обе стороны заранее договариваются о том, что произойдет, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Вы предварительно договорились об урегулировании в случае невыполнения обязательств. Это может включать удержание вашей заработной платы или будущей прибыли, но взамен вы отказываетесь от своего права на судебное разбирательство.Перед подписанием COJ убедитесь, что вы полностью понимаете каждый пункт и его влияние на ваше финансовое будущее.

Будет затронута со-подписывающая сторона

Когда ваш родитель, деловой партнер или близкий человек подписали совместно вашу ссуду, они согласились разделить юридическую ответственность. Следовательно, если вы по умолчанию, они будут затронуты.

Кредитор может потребовать погашения от соавтора. Они также могут попытаться арестовать активы со-подписавшейся стороны или заморозить их счета. Если вы подвержены риску неисполнения обязательств, поговорите со своим подписавшимся лицом и проинформируйте его о ситуации.Посмотрите, захотят ли они одолжить вам деньги, чтобы получить текущую информацию, или тем временем помочь, так как это также повлияет на их кредитный отчет.

Попробуйте это перед дефолтом…

Невыполнение обязательств по ссуде для малого бизнеса имеет серьезные последствия. Он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет после дефолта, ограничивая вашу способность получать финансирование даже после восстановления вашего бизнеса. Это также может повлиять на вашу личную жизнь, если вы заложите какое-либо из своих личных активов, например, дом.

Вы можете подумать, что дефолт неизбежен, но это не всегда так. Прежде, чем вы перестанете нарушать финансирование своего бизнеса, попробуйте эту тактику.

Поговорите со своим кредитором

Может возникнуть соблазн зарыться головой в песок и выбросить письма о сборе в мусор, но это не лучшая идея. Взыскание долгов или судебное разбирательство в случае невыполнения обязательств требует кредитору времени и денег. Часто вам обоим выгодно разработать план погашения.

Поднимите трубку или зайдите в филиал и поговорите с кредитором.Объясните обстоятельства, из-за которых вы задержали выплаты. Затем спросите, что они могут сделать.

Спросите, может ли ваш кредитор временно снизить вашу процентную ставку или сумму платежа. Иногда можно договориться о выплате только процентов на короткий период. Спросите о рефинансировании ссуды или консолидации ссуд или о прощении пени за просрочку платежа. Даже лучше, если вы можете представить план наверстывания упущенного.

Кредиторы хотят получать деньги и часто готовы пойти на уступки и работать с клиентом, который продемонстрировал, что прилагает все усилия для решения проблемы.

Спросите, можете ли вы погасить ссуду

Когда кредитор должен добиваться выплаты кредита, он несет дополнительные расходы, которые съедают его прибыль. Юридические сборы и сборы коллекторского агентства — две из самых больших. Даже если они могут изъять залог, они обычно не занимаются перепродажей смесителей.

По этой причине кредитор может пожелать погасить необеспеченный бизнес-ссуду на сумму, меньшую его номинальной суммы. Например, если общая сумма непогашенной задолженности составляет десять тысяч долларов, они могут согласиться принять платеж в полном объеме на десять-двадцать процентов меньше.Если вы можете найти деньги для урегулирования, они все равно будут отображаться в вашем кредитном отчете, но не как полный дефолт.

Попросите отсрочку или отсрочку

Что делать, если вы абсолютно не можете производить платежи в течение следующих нескольких месяцев? Вы попали в больницу из-за серьезной проблемы со здоровьем, и ваш бизнес не будет приносить никаких доходов, пока вас не выпишут.