Низкая ипотека: Ипотека под низкий процент — оформить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке

рейтинг банков с наименьшей ставкой на жилье



Ипотека под низкий процент: рейтинг банков с наименьшей ставкой на жилье

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Выбрать и оформить ипотеку под низкий процент. Какие банки дают ипотечные кредиты под самые низкие ставки. Информация об условиях — суммах, сроках, первых взносах и других.

рейтинги лучших кредитов с маленькими ставками.

• Невысокая переплата по кредиту
• Стандартные и льготные условия
• Предложения для разных типов жилья

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Топ предложений

Ипотека под низкий процент – рейтинг 2022

• Открытие (Ипотека с господдержкой)
• Газпромбанк (Семейная ипотека)
• Газпромбанк (Льготная ипотека)
• Левобережный (Стабильный)
• Левобережный (Стабильный-Начало)
• Левобережный (Семейная ипотека)
• Левобережный (Сельская ипотека)
• Левобережный (Льготная ипотека на новостройки)
• Сбербанк (Господдержка)
• Сбербанк (Ипотека по двум документам)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 13. 10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 16.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 09. 10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.10.2022 Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение ипотечных кредитов под низкий процент

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Процентная ставка по ипотеке, как правило, меньше, чем у кредита наличными на ту же сумму. Причина в том, что ипотека оформляется на длительный срок и под залог приобретаемого жилья. Однако, в некоторых случаях проценты по ипотеке могут быть все еще слишком высокими для заемщика.

Некоторые банки позволяют получить ипотечный кредит по минимальной процентной ставке. Их предложения доступны разным категориям заемщиков и для разных типов недвижимости. Ознакомиться с их условиями подробнее вы можете на нашем сайте

Преимущества

• Чем ниже процент, тем меньше будет переплата по кредиту
• Вы сможете комфортно погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами
• Банки снижают ставки тем, кто пользуется льготными программами кредитования.

Недостатки

• Минимальные процентные ставки предоставляются только при крупном первоначальном взносе
• Банки более строго оценивают заемщиков, которые претендуют на низкий процент

Получить кредит по минимальной процентной ставке могут клиенты с положительной кредитной историей и достаточно высоким и стабильным доходом. Уменьшить проценты поможет привлечение созаемщиков — банк учтет их характеристики вместе с вашими, что позволит предоставить более выгодные условия. Также банки снижают ставки своим зарплатным и постоянным клиентам.

Информация была полезна?

22 оценок, среднее: 4.9 из 5

Часто ищут

Ипотека на квартиры в новостройках

1500 000 ₽

Ежемесячный платеж

  

2 000 000 ₽

Сумма переплаты

  

100%

Кредитная ставка

  

100%

Льготная кредитная ставка

  

Оформить заявку 

При покупке недвижимости у застройщиков-партнеров Банка к процентной ставке может быть применен дисконт от 0,5 п.п. до 9,0 п.п. Применение дисконта и его размер определяются индивидуально по каждому договору. Процентная ставка с учетом дисконта не может быть ниже 0,9% годовых.

Как получить кредит

1. Предоставьте в Банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
2. После получения положительного решения выберите объект недвижимости.
3. Подпишите кредитную документацию.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите ипотечный кредит.

Требования к заемщику

• Гражданство – Российская Федерация
• Место регистрации – РФ
• Возраст заемщика – от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования
• Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее трех месяцев.
  Общий трудовой стаж – не менее шести месяцев.
  Для держателей зарплатных карт Банка — требование к общему трудовому стажу отсутствует.
• Осуществление деятельности для ИП – не менее шести месяцев с момента регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей
• Осуществление деятельности для Самозанятых — не менее шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход
• Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность
• Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 5782-У) ≤ 80%

Полезная информация

Дополнительная информация по ипотечному кредитованию 112  КБ

Документы по объектам недвижимости 178  КБ

Список предприятий-партнеров 423  КБ

Памятки по погашению кредита 127  КБ

Памятка по ипотечному кредиту 213  КБ

Информация о расчете показателя долговой нагрузки 72  КБ

Перечень документов для залогодателя 167  КБ

Перечень документов для частных клиентов 527  КБ

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей 481  КБ

Информация по кредитным каникулам 184  КБ

Справка о доходах по форме Банка 536  КБ

Заявление-анкета 896  КБ

Общие условия предоставления ипотечных кредитов с 19. 09.2022 г. 667  КБ

О сканировании документа удостоверяющего личность клиентов – физических лиц при совершении операций в банке 59  КБ

Процентные ставки Новостройка от партнеров. Специальное предложение 323  КБ

Полная стоимость кредита 356  КБ

архив

Процентные ставки Новостройка от партнеров. Специальное предложение по 22.10.2022

Полная стоимость кредита по 22.10.2022

Заказать звонок

Процентные ставки по ипотеке и рефинансированию в штате Мэн

Обзор ипотечных кредитов в штате Мэн

Мэн с его скалистым побережьем протяженностью около 3500 миль и более чем 3000 островов может многое предложить покупателям жилья, которые любят природу и простор. По оценкам переписи населения, в штате Пайн-Три, одном из наименее населенных штатов страны, проживает в среднем 43 человека на квадратную милю. Цены на жилье в штате Мэн выросли за последнее десятилетие, но остаются относительно доступными. Средняя цена продажи в 2019 году составила 225 000 долларов., что на 4,7% больше, чем годом ранее, по данным Ассоциации риелторов штата Мэн.

Программы для тех, кто впервые покупает жилье в штате Мэн

Maine Housing, жилищное управление штата, предлагает различные программы, которые помогут вам получить доступную ипотеку с небольшим первоначальным взносом или без него. Вот подробнее:

First Home Loan Program

Если вы покупаете жилье впервые или не владели домом в течение последних трех лет, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с низкой процентной ставкой и фиксированной процентной ставкой в ​​штате Мэн. Корпус. (Ветераны, отставные военные или военнослужащие, находящиеся на действительной службе, не должны быть покупателями впервые, чтобы соответствовать требованиям. ) Ипотечные кредиты на жилье в штате Мэн имеют варианты с низким или нулевым первоначальным взносом. Подходящие объекты включают дома на одну семью, кондоминиумы, двух-четырехкомнатные квартиры, занимаемые владельцами, и некоторые мобильные дома.

Применяются пределы дохода семьи (хотя большинство жителей штата Мэн не превышают их), и требуется минимальный кредитный рейтинг 640.

Advantage Первоначальный взнос и помощь в закрытии

Программа Advantage может быть объединена с ипотекой на жилье в штате Мэн, чтобы предоставить 3500 долларов США для вашего первоначального взноса или закрытия расходов. Вы должны внести не менее 1 процента от суммы кредита из собственных средств, чтобы соответствовать требованиям, и требуется образовательный класс покупателя жилья.

Программа «Закупка плюс улучшение»

Если дом, который вы покупаете, требует ремонта, может помочь программа «Покупка плюс улучшение» через Maine Housing, единая ипотека, которая финансирует как покупку, так и ремонт. Программа предоставляет от 500 до 35 000 долларов на ремонт дома, в зависимости от того, кто завершает работу, при этом сумма закладывается в ипотеку, чтобы вы могли погасить ее со временем.

Для участия в программе общая стоимость дома и проекта должна находиться в пределах покупной цены. Применяется плата в размере 6 процентов от стоимости строительства, и только определенные проекты имеют право на участие, например, добавление гаража, повышение энергоэффективности или повышение доступности дома. Улучшения, такие как установка террасы или бассейна, не учитываются.

Программа самострахования мобильных домов

Программа самострахования мобильных домов через Maine Housing предлагает ипотечные кредиты на мобильные дома стоимостью до 175 000 долларов США. Частное ипотечное страхование не требуется, даже если вы вносите менее 20 процентов. Вместо этого вы будете платить немного более высокую процентную ставку.

Вам необходимо внести 5 процентов в качестве первоначального взноса, при этом не менее 3 процентов должны быть из ваших собственных средств. Максимальное отношение долга к доходу составляет 43 процента, а минимальный требуемый кредитный рейтинг составляет 640, хотя можно рассмотреть альтернативный кредит. Вы также можете комбинировать программу с кредитом Advantage Assistance или Purchase Plus Improvement.

Вы имеете право на участие в программе, если применимо одно из следующих условий:

• Вы впервые покупаете жилье или не владели домом в течение трех лет.
• Вы владели отдельно стоящим передвижным домом на арендованной земле.
• Вы ветеран или действующий военнослужащий, который продал дом до закрытия ипотечного кредита на жилье в штате Мэн.

Рефинансирование ипотеки в штате Мэн

При рекордно низких процентных ставках заемщики из штата Мэн могут быть заинтересованы в рефинансировании своей ипотеки в новую с более низкой ставкой. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, снизив ставку.

Maine Housing в настоящее время не предлагает никаких программ рефинансирования, но домовладельцы с ипотекой через агентство, которые испытывают трудности с платежами из-за COVID-19, могут иметь право на получение помощи. Если вы потеряли работу, спросите о программе Maine HOPE (Защита домовладельца от безработицы), которая может помочь вам с выплатой до четырех ипотечных платежей. Другие возможные варианты включают воздержание, планы платежей или модификации кредита.

Ипотечные ресурсы штата Мэн

• Ресурсы для покупателей жилья в штате Мэн
• Кредитные лимиты штата Мэн по округам

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на сентябрь 2022 года

Поскольку большую часть этого года мы узнали о более высоких процентных ставках для покупателей жилья и лиц, занимающихся рефинансированием, любое падение ипотечных ставок, как правило, было кратковременным, за которым вскоре следовал подъем, который охладил оптимизм заемщиков, и эта модель также повторяется.

Этот летний качающийся цикл незначительных колебаний базовых ставок по 30-летней и 15-летней ипотеке удивил многих экспертов, некоторые из которых ожидали стабильного роста ставок в третьем квартале. Но оглядываясь назад на ключевые факторы, повлиявшие на ставки, можно получить более четкое представление о том, что может быть впереди.

Вот где мы сейчас находимся: на момент написания этой статьи в конце августа средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 5,88% по сравнению с 5,57% месяцем ранее, по сравнению с 5,08% по 15-летней ипотеке, по которой ставки в среднем составлял 4,82 процента еще в конце июля. Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) в среднем составляет около 4,34%.

Куда пойдут ставки в сентябре? Мы обратились к команде надежных профессионалов за ответами.

Сентябрьские ипотечные ставки

Если оценки ключевых экспертов подтвердятся, сентябрьские ставки, вероятно, останутся на той же территории, что и сейчас, слегка колеблясь вверх и вниз.

«Экономика будет замедляться быстрее, чем инфляция, поэтому в сентябре следует ожидать дальнейших действий по сравнению с предыдущими годами», — говорит главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд. «Средняя 30-летняя фиксированная ставка будет составлять от 5,6% до 6,0%, а средняя 15-летняя фиксированная ставка будет находиться в диапазоне от 4,75% до 5,0%».

Рик Шарга, исполнительный вице-президент по маркетинговым исследованиям ATTOM Data Solutions, разделяет этот прогноз.

«После того, как 23 июня ставки по 30-летней фиксированной ипотеке достигли пика в 5,81 процента, они колебались в довольно узком диапазоне между 4,99 процентов и 5,50 процента. Я ожидаю, что они и дальше будут оставаться в этом диапазоне», — объясняет Шарга. «И 15-летний кредит с фиксированной ставкой в ​​основном двигался вместе с 30-летними ставками, варьируясь от 4,26% до 4,92% за тот же период. Создается впечатление, что рынок в значительной степени учел ожидаемое повышение ставок Федеральной резервной системы. Поэтому, если предположить, что в следующем месяце не произойдет крупных событий, которые потрясут рынки, вполне вероятно, что 15-летние кредиты останутся в этом общем диапазоне — вероятно, между 4,25% и 4,75%».

Другим важным показателем в ближайшие недели будет доходность 10-летних казначейских облигаций США. Каждый раз, когда эта доходность в последнее время превышала 3 процента, мы наблюдали последующее повышение ставок по ипотечным кредитам, «так что это может стать X-фактором в течение следующих нескольких месяцев», — добавляет Шарга.

Надя Эванджелоу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов, соглашается с тем, что ожидаемое предстоящее повышение ставок ФРС уже учтено в текущих ипотечных ставках.

«Тем временем инфляция, вероятно, достигла своего пика. Это означает, что в последующие месяцы он будет постепенно снижаться. Таким образом, я не ожидаю больших сюрпризов на ипотечном рынке в ближайшие месяцы. Фиксированная ставка по 30-летней ипотеке, скорее всего, останется на уровне около 5,5%, а фиксированная ставка по 15-летней ипотеке — около 4,8% в сентябре», — отмечает она.

«Я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам также, вероятно, будут привязаны к тенденциям инфляции. Если инфляция продолжит расти, кажущийся очевидным ответ заключается в том, что процентные ставки последуют ее примеру».

— Скотт Крински Партнер отдела банковского обслуживания жилого сектора в Romer Debbas

Основные организации ипотечного рынка и рынка недвижимости различаются по своим краткосрочным прогнозам ставок, хотя и ненамного. Fannie Mae, например, прогнозирует, что 30-летняя ставка составит в среднем 5,1 процента к концу этого квартала по сравнению со средним показателем 5,5 процента, прогнозируемым Freddie Mac. А Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует среднюю ставку 5,3% для 30-летней ипотеки в третьем квартале.

Силы, которые могут привести к падению или повышению ставок

Похоже, что ставки демонстрируют некоторое подобие стабилизации за последний месяц или около того, что является хорошим признаком, по словам адвоката Скотта Крински, партнера в Residential Banking Ромера Деббаса. Отделение.

«Надеюсь, это начало конца сумасшедших скачков ставок, которые мы наблюдали в прошлом году. Но если в скором времени мы начнем видеть процентные ставки с цифрой «6» слева от этой десятичной точки, я не буду полностью шокирован», — говорит он. В дополнение к 10-летнему Казначейству США, «я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам также, вероятно, будут привязаны к тенденциям инфляции. Если инфляция продолжит расти, кажущийся очевидным ответ заключается в том, что процентные ставки последуют ее примеру».

По словам Шарги, степень, в которой ФРС может обуздать инфляцию, является самым важным фактором, за которым следует следить этой осенью.

«Недавнее падение инфляции с 9,1% до 8,5% было шагом в правильном направлении, но это по-прежнему один из самых высоких уровней инфляции за более чем 40 лет», — говорит Шарга. «Председатель ФРС Пауэлл пообещал оставаться агрессивным в борьбе с инфляцией, что делает неизбежным дальнейшее повышение ставок. Но быстрый и резкий рост ипотечных ставок затормозил то, что было раскаленным добела рынком жилья».

Учтите, добавляет Шарга, что продажи домов упали на 20 процентов по сравнению с прошлым годом, а рост цен на жилье — как и стоимость жилья — начинает стабилизироваться, что, несомненно, было частью плана ФРС.

«Получение контроля над инфляцией раньше, чем позже, позволит ФРС ограничить или избежать дальнейшего повышения ставки по федеральным фондам. Это также может привести к падению ставок по ипотечным кредитам», — говорит он.

Дальнейшее изучение ставок по ипотечным кредитам

Действительно, оглядываясь назад на деятельность ФРС за последние несколько недель, можно обнаружить интересные подсказки.

«Инвесторы слишком увлеклись идеей о том, что Федеральная резервная система близка к развороту, и ожидают снижения ставок в 2022 году. снижение, наблюдаемое с середины июня», — говорит Макбрайд. «Темпы сокращения баланса Федеральной резервной системы удвоятся, начиная с сентября, и это будет наиболее заметно на рынке ценных бумаг с ипотечным покрытием. При прочих равных условиях это оказывает повышающее влияние на ставки по ипотечным кредитам».

Хотя и 30-летние, и 15-летние ставки в последние месяцы оставались в довольно узком диапазоне, следует отметить, что они менялись гораздо чаще и внезапнее, чем исторически, и часто без какой-либо очевидной причины.

«Это было непросто как для покупателей жилья, так и для заемщиков и кредиторов, поскольку повышение ставок на полпункта может быть разницей между получением ипотечного кредита или сохранением статуса арендатора», — добавляет Шарга.

Следующие шаги для рассмотрения

Так что же делать потенциальному заемщику? Обдумываете ли вы покупку дома, который вы будете финансировать, или взвешиваете рефи, лучший совет — действовать осторожно.

«Сейчас неплохое время для получения ипотечного кредита на покупку, если у вас есть для этого средства», — говорит Крински. «Наихудший сценарий заключается в том, что, если ставки упадут, вы можете рефинансировать — до тех пор, пока ваши затраты на закрытие для этого имеют смысл. Если вы решите занять выжидательную позицию и рассчитать время на рынке, вы потенциально заморозите себя от курса, который может быть ниже, чем что-либо еще в ближайшем будущем».

Совет Макбрайда? «Как покупателю жилья, если у вас есть дата закрытия, то пришло время подумать о том, чтобы зафиксировать свою ставку и защитить себя от быстрого скачка ставок по ипотечным кредитам, который может создать больше проблем с доступностью».

Просто помните, что на многих рынках спрос по-прежнему превышает предложение.

«Но спрос слабеет, и к концу года цены должны замедлиться. Так что читатели, которые не нашли дом своей мечты сегодня, могут подождать несколько месяцев», — говорит Шарга.

И хотя может быть легко отказаться от идеи рефинансирования в ближайшее время из-за более высоких ставок, не отбрасывайте эту мысль полностью.

«Процентная ставка — это еще не все, когда речь идет о рефинансировании. Есть несколько сценариев, в которых может иметь смысл перепроверить», — говорит Крински. «Если ежемесячные платежи по ипотеке значительно снизятся из-за перераспределения текущего долга на более длительный срок погашения, этот вариант стоит рассмотреть как краткосрочное средство экономии денег».

Кроме того, владельцы, которые накопили капитал в своих домах, могут получить рефинансирование наличными, а затем использовать доходы от кредита для погашения таких вещей, как задолженность по кредитной карте с более высокими процентами или для финансирования инвестиционных возможностей, образования или улучшения дома, добавляет он.