что это такое и как открыть
В этом материале:
В период экономической нестабильности многие ищут более надежную альтернативу обычным вкладам, чтобы защитить свои средства от инфляции. Такой альтернативой может стать обезличенный металлический счет, сокращенное название ОМС. Он представляет собой уникальный инструмент для выгодного и долгосрочного вложения, доступный всем желающим. В качестве актива используются такие наиболее популярные драгоценные металлы, как платина, серебро, а также золото и палладий. Обезличенным он называется потому, что при размещении на нем драгметалла не указываются индивидуальные признаки мерных слитков (проба, производитель, серийный номер и т.п.), так как фактически слитков у вас нет, а на счету просто указано сколько грамм металла вы купили.
Виды обезличенного счета и формирование активной прибыли
Открытие ОМС, как указывалось выше, доступно в четырех видах аффинированных (очищенных) драгметаллов. Каждый из доступных драгметаллов характеризуется высоким уровнем ликвидности, причем на золото он наиболее стабильный. Существует два основных вида обезличенного счета:
- До востребования. Нет процентных начислений как на обычном депозите, потому что на нем хранятся «золотые запасы» клиента банка. Прибыль вкладчика формируется исключительно за счет роста цены драгметалла на рынке;
- Срочный ОМС. Доступно начисление определенного процента на остаток по депозиту. Характеризуется обязательным сроком хранения драгоценного металла.
Если клиент банка принимает решение расторгнуть соглашение, он лишается всех начисленных ранее процентов. Как утверждают многие отзывы вкладчиков, обезличенный металлический счет является хорошим инструментом защиты денег от роста инфляции.
Необходимый пакет документов для открытия депозита
Для открытия ОМС юридическим лицам потребуется следующий пакет документов:
- Удостоверяющий личность документ;
- Заверенная у нотариуса копия государственной регистрации;
- Заявление для открытия счета;
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
- Карточка банковская, на которой есть образец подписи.
Физическому лицу потребуется:
- Паспорт;
- ИНН (при наличии).
Драгметалл для размещения вы можете приобрести у банка по курсу продажи или принести в слитках, если они у вас уже есть. При купле продаже каждый банк устанавливает свои котировки, также как и на валюту.
Преимущества и минусы использования
Драгоценные металлы являются идеальным инструментом сохранения с высоким уровнем доходности, но только при условии долгосрочного владения ими. Если есть планы использовать денежные средства в краткосрочной перспективе, то использовать обезличенный счет нежелательно.
Открытие обезличенного счета, преимущества:
- Не облагаются НДС;
- Высокая степень надежности сохранности денежных средств;
- Не подвержены возрастанию инфляции;
- Не характеризуются высокой волатильностью;
- Простота открытия;
- Наиболее выгодный и быстрый способ безопасного и выгодного размещения капитала. Открытие счета занимает не больше десяти минут.
Минусы использования:
- Необходимость открытия депозита на долговременной основе. Нет возможности получить быструю прибыль;
- ОМС не подпадает под закон об обязательном страховании, а потому перед открытием депозита следует ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее надежный вариант. Лучший способ – просмотреть отзывы тех, кто уже пользуется подобной услугой.
- Если вы открыли срочный ОМС с начислением процентов, то придется заплатить налог 13% на прибыль, полученную в качестве процентов. Доходы, полученные в результате повышения цены на металл налогом не облагаются.
Открытие ОМС в России: лучшие предложения
Сегодня в России практически все банковские организации предлагают клиентам ОМС. Как и в деле с открытием депозита, условия открытия у каждой банковской организации различны.
Сбербанк России
Самая крупная российская банковская организация позволяет открыть депозит во всех четырех видах драгоценного металла, доступных на ОМС. При этом доступна возможность открытия обезличенного счета на имя ребенка, что является отличным долгосрочным решением.
Минимально допустимым порогом для открытия депозита является эквивалентная цена одной десятой грамма одного из четырех видов драгоценного металла. Цена драгметаллов публикуется банком на ежедневной основе. При закрытии счета можно получить деньги в монетах либо слитках по желанию самого вкладчика.
Альфа – Банк
Минимальный порог для открытия ОМС составляет эквивалент стоимости одного грамма драгоценного металла, за исключением серебра, цена которого должна быть не менее ста грамм. В банковской организации не предусмотрена возможность при расторжении договора получения на руки монет либо слитка. Банком устанавливаются собственные цены по драгоценным металлам. Обновляются на ежедневной основе.
ВТБ
Предлагается открыть ОМС при одном условии – наличие уже ранее открытого банковского счета. В противном случае, он будет открыт вместе с депозитом. Обслуживание, равно как и открытие депозита, проводится на бесплатной основе. Расходы только при пополнении ОМС либо перевода с одного счета на другой в пределах данной банковской сети. Минимальный порог открытия счета – десятая часть грамма драгоценного металла.
Сравните предложения по вкладам:
xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai
Обезличенные металлические счета | Финансовый гений
Сегодня я расскажу вам про обезличенные металлические счета
Обезличенные металлические счета – это счета в банках, на которых учитываются банковские драгоценные металлы высокой пробы. Единицей учета в этом случае служит вес металла в граммах или унциях – именно он отражается в остатке по счету, на него начисляются проценты. Счета в металлах могут открываться как с возможностью физической выдачи металла, так и без таковой, когда все расчеты происходят в валюте (национальной или иностранной) по курсам покупки и продажи учитываемого банковского металла.
Чаще всего обезличенные металлические счета открываются в четырех банковских металлах:
– Счета в золоте;
– Счета в серебре;
– Счета в палладии;
– Счета в платине.
Счета в других банковских металлах получили гораздо менее широкое распространение.
Вклады в драгметаллах, как и традиционные банковские депозиты, могут открываться на определенный срок (срочный вклад) или бессрочно (вклад до востребования).
Проценты по счетам в драгметаллах всегда меньше, чем по вкладам в национальной и иностранной валюте, а в некоторых случаях могут и не начисляться вообще. Поэтому вклады в драгметаллах интересны, прежде всего, с точки зрения заработка на росте курса банковского металла.
Курс банковских металлов для клиентов финансовых учреждений устанавливается, как правило, один раз в день и не изменяется на протяжении дня (в отличие от изменения курса банковских металлов на биржевом рынке, где он меняется ежесекундно).
Бытует мнение, что банковские металлы всегда растут в цене. Если рассматривать долгосрочную тенденцию изменения их стоимости, то это действительно так. Но речь здесь идет именно о росте стоимости физических банковских металлов. А вот курс драгметаллов на обезличенных металлических счетах отличается от реальной рыночной стоимости тех же драгметаллов и может как расти, так и падать. Поэтому вкладчик или инвестор может даже потерять, вложив свои сбережения или капитал в банковские металлы.
Есть еще один важный нюанс, связанный с налогообложением. Дело в том, что покупка физических слитков банковских металлов во многих странах облагается НДС или налогом с прибыли (при операциях купли-продажи драгметаллов). Поэтому, если вкладчик захочет снять со своего обезличенного металлического счета не деньги по курсу, а реальные металлические слитки, то ему, возможно, придется заплатить НДС, а при получении дохода от спекулятивных операций с драгметаллами – налог на доходы. В России, например, операции покупки банковских металлов сейчас облагаются НДС по ставке 18% (согласитесь, немало!), в Украине – пока не облагаются.
Кроме того, важно знать, что вклады в драгметаллах чаще всего не попадают под действие государственных гарантий вкладов населения. Поэтому при открытии такого вклада особое внимание следует уделять выбору надежного банка, т.к. в случае отзыва лицензии у финансового учреждения вкладчик может остаться ни с чем.
Открытие обезличенного металлического счета.
Чтобы открыть обезличенный металлический счет, необходимо лично прийти в банк с паспортом и налоговым кодом (ИНН), выбрать желаемый банковский металл и произвести его покупку за наличные или безналичные деньги по текущему курсу для первоначального зачисления на счет в драгметаллах.
Затем, в момент снятия банковских металлов со счета, производится обратная операция их продажи по курсу на момент снятия и вкладчик получает на руки денежный эквивалент. В отдельных случаях может получить и физические банковские металлы в слитках, если это предусмотрено условиями вклада, и уплатив необходимые налоги, если того требует налоговое законодательство страны.
Таким образом, обезличенные металлические счета – это денежный актив, одна из возможностей диверсифицировать свои вложения или инвестиции. Однако не стоит рассматривать эту возможность как единственную только потому, что вы где-то услышали или прочитали, что счета в банковских металлах – это круто. Только самостоятельный анализ и сравнение условий вложения средств в драгметаллы с другими финансовыми инструментами должны послужить основой для принятия вашего решения. Не забывайте о том, что банковские металлы на счетах могут не только расти в цене, но и падать, а также о большой разнице между курсами покупки и продажи драгметаллов.
На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы больше узнать о способах хранения сбережений и финансовых инструментах для инвестирования.
fingeniy.com
Что такое металлический счет в Сбербанке. Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке
Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.
Что подразумевает обезличенный металлический счет?
Металлический счет в Сбербанке – это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета драгоценные металлы можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.
Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.
Как насчет процентных начислений?
Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.
Условия открытия
Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания договора о сотрудничества исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.
Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.
Важные аспекты партнерства
Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего вклады открываются в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии – прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.
Специфика счетов
Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.
Есть ли способы обналичить счет золотом?
Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и пополнить счет вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.
Это нужно знать
Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.
Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.
Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение
Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.
Нюансы, заслуживающие внимания
ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном валютном рынке и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета – это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.
fb.ru
Обезличенные металлические счета, плюсы и минусы
Обезличенные металлические счета в банках завоевывают все большую популярность среди российских граждан. Эти счета могут рассматриваться в качестве одного из вариантов инвестиций в металлы.
Что нужно знать про обезличенные металлические счета в банках
Обезличенные металлические счета (ОМС) могут рассматриваться в качестве замены для завоевавшего большую популярность варианта вложения средств явления, коим выступает приобретение драгоценных металлов в слитках. Данный метод предпочтителен тем, что здесь в стоимость уже включен НДС 18%. Поэтому при открытии металлического счета его владельцу не придется платить НДС, зато инвестирование в драгметаллы принесет гораздо большую прибыль.
Для ОМС используется та же классификация, что и для обычных банковских счетов, предусматривающая два типа счетов: срочные и до востребования. Разница между ними заключается в том, что у обычных вкладов валютой могут выступать рубли, доллары либо евро, а в случае с металлическими счетами используются граммы драгоценных металлов. Как правило, группу драгоценных металлов представляют золото, платина, палладий (последние два металла используются довольно редко, но, несмотря на это, клиент может открыть и такие счета).
На какой доход можно рассчитывать, открыв счет в драгоценных металлах?
Подобные счета приносят прибыль его владельцу лишь в том случае, если драгметаллы растут в цене. Если же происходит снижение стоимости актива, то возможны и убытки. Так что данный вариант не позволяет рассчитывать на получение дохода при любых условиях.
Для наглядности можно рассмотреть изменение цены золота за 11 лет. За этот период металл подорожал в 15 раз, то есть четко прослеживается тенденция роста стоимости золота. Но не стоит думать, что подобное будет продолжаться и в дальнейшем. Все движения на рынке цикличны и за длительным ростом могут последовать падения. Достаточно редко цена на золото резко возрастает за короткое время. Такое можно наблюдать во время кризисов (яркий пример — 1998 год), однако гарантировать это нельзя.
Особенности обезличенных металлических счетов и их ведение
Общая классификация металлических счетов позволяет выделить два типа: счета ответственного хранения и обезличенные счета. В первом случае клиент размещает в банке на хранение драгметаллы. Во втором же к конкретным слиткам драгметаллов привязка счета не осуществляется.
Особенностью металлических счетов является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Поэтому, решая, в каком банке открыть такой счет, нужно очень серьезно задуматься об их надежности. Оптимальным вариантом здесь может стать Сбербанк.
При ведении ОМС владелец может использовать два разных подхода. Выбирая спекулятивный метод, клиент будет пытаться определить, как будет изменяться цена в краткосрочной перспективе, чтобы иметь возможность получить быструю прибыль. Оптимальный здесь вариант — ОМС до востребования. Также можно использовать инвестиционный подход: купить драгметаллы и наблюдать за динамикой их стоимости. Здесь предпочтительнее открыть срочный металлический вклад.
При закрытии ОМС у клиента всегда есть возможность выбора: получить деньги либо драгметалл. В последнем случае потребуется уплатить НДС.
Издержки обезличенных металлических счетов в банках
К каким расходам следует приготовиться, если открывать обезличенный металлический счет? Операции с металлами осуществляются по курсу банка, установленному на день их совершения. Как правило, при формировании курса учитывается реальный курс на товарных биржах и учетная цена Центробанка России, которая в разные дни может отличаться.
Помимо этого клиенту придется уплачивать подоходный налог 13% с начисленных процентов и, в ряде случаев, с суммы, за которую вы «продаете» металл при закрытии счета. Надо сказать, что в настоящее время налоговое законодательство в этой части несколько недоработано, содержит дыры и противоречия, которые можно толковать и в ту, и в другую сторону. В результате возможны и такие курьезные случаи, когда вы будете вынуждены уплатить НДФЛ, даже если стоимость металла упала. Поэтому важно все подобные нюансы обсудить в банке при открытии счета, внимательно проанализировать формулировки договора.
my-koshel.ru