Открытие банк иис: Стратегия ИИС «Сбалансированная» | Банк Открытие

Народный рейтинг Банки.ру — отзывы об инвестиционных продуктах банка банка Открытие, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Сначала пришла в отделение «Сенная площадь» и сказала, что хочу сделать такой перевод. Это был выходной день, и мне ответили, что перевод можно совершить только в будни. Вообще это странно, что мешает принять перевод в выходной, а провести его в первый рабочий день после выходного? По реакции менеджера я поняла, что данная операция не входит в круг их любимых, потому что мне в красках расписали, что она небыстрая и таящая в себе много подводных камней (например, для ее совершения рекомендовали прийти не позднее 14.

В тот раз я на это забила, но я упорная, поэтому через некоторое время решила-таки прийти в офис в будний день до 14.00. Во второй раз место действия — офис «Семеновский». Когда я сообщила, какую операцию хочу провести, то на лице у менеджера отобразилась такая гамма эмоций, что я сразу поняла, что легко не будет. Я предоставила все требуемые документы, мне оформили платежное поручение и отправили домой, сказав, что позвонят, когда операция будет проведена. Нужно было дождаться ответа от валютного контроля. Деньги со счета списались (хотя в истории операций ничего не отобразилось), но на брокерский счет они, ясное дело, не поступили. В этот день мне никто не позвонил. И на следующий тоже. И через 2 дня тишина… Я обратилась в телефонную поддержку, где меня соединили с офисом «Семеновский», и обслуживавший меня менеджер сообщила, что они не получили ответа от валютного контроля, поделать с этим ничего нельзя, надо ждать дальше…

Ровно через неделю со мной связался руководитель офиса «Семеновский», которому, судя по всему, пришел-таки ответ от валютного контроля, откуда стало понятно, что перевод был оформлен некорректно. После того как я направила ему фото платежного поручения, списанные ранее деньги вернулись на мой счет в Банке Открытие. Он мне предложил снова прийти в офис и повторно сделать перевод с помощью более опытного сотрудника.

На следующий день я пришла, и перевод был успешно проведен менее чем за час. Конечно, эта ситуация была разрулена отлично, спасибо всем причастным из офиса «Семеновский»!

Прошло еще 2 недели, и вот я, потирая руки, готовлюсь совершить повторный валютный перевод уже через интернет-банк, ведь условие по первому переводу через отделение я успешно выполнила! Но после ввода всех реквизитов система мне бездушно сообщила, что для перевода в валюте в первый раз я должна прийти в офис! А как же тот первый раз??? Которых было несколько? Они не считаются?

Занавес….

Уважаемый банк, раз уж вы рекламируете такую фичу, обеспечьте ее нормальное функционирование. Мне ни разу не хочется снова тащиться в отделение банка, особенно после всего, что между нами было!

Откройте индивидуальный инвестиционный счет в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Т Туймазы Тында

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын

Ю Южно-Сахалинск

Как инвесторам получить подарки от «Открытие брокер» и не только

В декабре отмечают юбилей сразу две ведущие компании российского инвестиционного рынка, входящие в группу банка «Открытие». Управляющей компании «Открытие» исполняется 20 лет, а «Открытие брокер» – 25. 

В честь этого события запущен специальный праздничный портал «45 лет на двоих», на котором для инвесторов собраны актуальные предложения от компаний в честь юбилея, а также доступны разнообразные игровые активности и подарки. 

В разделе специальных предложений управляющая компания «Открытие» предоставляет клиентам возможность воспользоваться бесплатным консьерж-сервисом по налоговому вычету в 2021 году. Для этого достаточно зайти на юбилейный портал, перейти по ссылке из соответствующей карточки на главной странице, и до 31 декабря 2020 года открыть и пополнить счет ИИС через личный кабинет клиента УК.

«Открытие брокер» предлагает получить максимальный кешбэк с комиссий за сделки и значительно снизить издержки при торговле на финансовых рынках. Для этого нужно открыть счет в «Открытие брокер» и подключиться к программе лояльности для инвесторов и трейдеров «O. InveStore!».

На юбилейном портале есть возможность поделиться своим рассказом о личном опыте инвестирования – успешной сделке, которая позволила заработать, интересной историей или неудачей, связанной с вложением денег. Самые интересные истории опытных и начинающих инвесторов будут опубликованы на сайте, их авторы получат в подарок сертификаты популярного интернет-магазина.

В викторине «Битва интеллектов» можно показать свой финансовый IQ, ответив на вопросы по истории фондового рынка и компаний-юбиляров. В конце декабря победителей этапов викторины будут ждать три суперприза.

На юбилейном портале посетителей ждет увлекательный экскурс в историю страны и российского финансового рынка, календарь воспоминаний о памятных датах и событиях бизнеса управления активами. Вы сможете оценить, как много изменений произошло за это время и как много было сделано участниками фондового рынка для его популяризации и доступности для розничного инвестора.

Хронологический таймлайн расскажет о самых важных этапах становления и достижениях управляющей компании «Открытие» и «Открытие брокер» на протяжении четверти века.

Константин Федулинский, генеральный директор УК «Открытие»

За «45 лет на двоих» успешной работы на российском фондовом рынке нам, безусловно, есть чем гордиться. Но, прежде всего, хотелось бы отметить, что все эти годы наши компании развивались в интересах клиентов. Мы предлагаем инвесторам именно те продукты и сервисы, которые помогают им в достижении личных финансовых целей, повышают эффективность и удобство процесса инвестирования.

Мы подошли к юбилею в зрелом состоянии, сформировав качественную экспертизу не только в управлении активами, но и в учете клиентских потребностей. Мы знаем, когда и что предложить нашим клиентам, поэтому с большим оптимизмом смотрим в будущее.

Владимир Крекотень, генеральный директор АО «Открытие брокер»

Свой юбилей компания встречает в статусе одного из лидеров российского фондового рынка, поставив перед собой амбициозные цели. Вместе с тем, на нас, как на системообразующем участнике рынка, лежит и большая ответственность – от нашей работы во многом зависит дальнейшее развитие инвестиционной среды. Поэтому среди наших первоочередных задач – реализация и поддержание высочайших стандартов финансовых услуг.

Так совпало, что наш юбилей пришелся на самый, быть может, сложный период как для российской, так и глобальной экономики за последнее время. Приятно отметить, что «Открытие брокер» достойно ответил на вызовы этого года. Мы предложили передовые финансовые решения, реализовали стратегию, нацеленную на улучшение сервиса и расширение продуктовой линейки. Как следствие, выросло и количество наших клиентов – и это самая главная оценка нашей работы!

Новый инструмент для накоплений. Что НАУФОР предлагает ЦБ по ИИС 3 типа

О чем речь и что предлагает НАУФОР Банку России?

Ранее Банк России предлагал создать новый тип индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в дополнение к двум уже существующим. ИИС третьего типа будет рассчитан на инвестиции на срок от 10 лет, при этом сумма на счете ограничиваться не будет.

1. Расширить перечень направлений по целевому расходованию средств после окончания периода инвестирования с предоставлением инвестиционного налогового вычета по НДФЛ.

Продолжение

Открытие Индивидуального Инвестиционного Счета — АО Актив

*Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения. Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения. Если процент на остаток денежных средств начисляется на ИИС с первым типом вычета, то с полученной суммы дохода удерживается НДФЛ по ставке 13%. Если же процент начисляется по второму типу, то по истечении минимального срока действия ИИС (3 года), возможно освобождение накопленной суммы дохода от НДФЛ.

Банк России анонсировал новые предложения по ИИС

Банк России предлагает ввести налоговые послабления для инвесторов, участвующих в IPO, а также изменить правила предоставления налоговых вычетов в рамках ИИС.

Об этом глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила в ходе онлайн-сессии «Диалог с регулятором», организованной Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР).

Налоговые преференции для инверторов-участников IPO

«Хорошо, что стали возникать компании, в том числе не те, которые давно на рынке, на слуху, а те, которые быстро завоевывают рынок, и они выходят на IPO, — сказал глава ЦБ, отвечая на вопрос о первичных размещениях акций российских компаний. — Мне кажется, это действительно положительное явление и надо его поддержать разными способами. Мы сейчас как раз думаем о том, какие здесь могут быть эффективные меры, готовы обсуждать с участниками рынка».

По мнению Набиуллиной, одна из возможных мер — освобождение от НДФЛ доходов от продажи активов, приобретенных в ходе IPO или в течение месяца после IPO. «Допустим, после шести месяцев удержания, — уточнила глава Банка России. — Это все-таки привлечет, мне кажется, дополнительно инвесторов».

Налоговый вычет по ИИС только при инвестициях в российские активы

Кроме того, Банк России предлагает предоставлять налоговые льготы на индивидуальные инвестиционные счета только при вложениях в российские финансовые инструменты.

«Мы видим, что растет инвестирование с ИИС в инструменты нерезидентов. Доля сейчас такого инвестирования с ИИС в инструменты финансовые нерезидентов чуть больше 15%, но за год выросла эта доля почти в два раза», — цитирует главу Банка России Прайм.

Она заметила, что это, конечно, непопулярное предложение.

«Мы выходим с предложением вычеты давать налоговые только по вложениям в российские финансовые инструменты, потому что не считаем правильным, чтобы бюджет, а это, по сути дела, бюджетные деньги, бюджетная льгота, стимулировали инвестиции в иностранные ценные бумаги», — заявила Набиуллина.

«При этом у человека остается возможность диверсификации, если он хочет, пожалуйста, он может инвестировать в иностранные ценные бумаги, но, на наш взгляд, это должно быть без распространения льготы и налогового вычета на такие вложения. Она достается человеку за счет бюджета за то, что человек инвестировал не в инструменты российской экономики, а в зарубежную экономику. Он это может сделать, но, мне кажется, здесь налоговые льготы не надо распространять. Я думаю, что мы это с рынком будем обсуждать, естественно», — отметила глава Банка России.

ИИС-ПИФ

Оптимальной точкой входа для новичков-инвесторов на фондовый рынок являются доверительное управление и коллективные инвестиции, в частности, паевые инвестиционные фонды (ПИФ), рассказала председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Эту проблему поможет решить, в том числе и введением ИИС-ПИФ, считает глава Банка России. 

«На мой взгляд, оптимальной точкой входа на фондовый рынок для начинающего розничного инвестора как раз являются доверительное управление и ПИФы, а самостоятельное инвестирование — оно, действительно, рискованное, не может быть таким диверсифицированным, и здесь могут быть разочарования», — сказала она в ходе онлайн-сессии НАУФОР.

«У начинающего инвестора недостаточно и опыта, и знания для того, чтобы оценить соотношение доходов и рисков. Во многом это напоминает иногда тотализатор, как на скачках. Человеку говорят, что «если эта лошадь придет первой, то ты получишь такой-то доход». Но у человека может не хватать знаний и опыта для того, чтобы понять, почему эта лошадь придет первой. (…) Вы можете сказать, что человек получит доходность, если стоимость этих акций вырастет, но у человека должна быть возможность, компетенции оценить финансовые отчетности этих компаний, риск-менеджмент, отраслевые особенности и так далее. И от этого может быть разочарование. Это не то, что мы называем мисселингом, но тем не менее работа с таким инвестором должна быть», — отметила глава ЦБ РФ.

«Почему эта проблема усугубляется? У нас явный перекос в пользу самостоятельного выхода людей на рынок, а не пассивного коллективного инвестирования, где средства даются профессиональному управляющему, доверительное управление, соответствующие ПИФы. Это может эту проблему саму, конечно, усугубить. И этот перекос вызван многими причинами. Может быть, тем, что нужно сделать более выгодным функционирование ПИФов. Например, инвестирование прямое с индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), оно достаточно простое и удобное, и люди предпочитают оттуда инвестировать напрямую, и есть налоговые льготы. И, конечно, индустрию ПИФов, коллективного инвестирования нужно к этому подкаливать», — сказала Набиуллина.

Ранее с идеей введения ИИС-ПИФ выступала НАУФОР. ИИС-ПИФ — это не отдельный вид ИИС, а возможность присвоения статуса ИИС лицевому счету в реестре пайщиков ПИФ: гражданин в этом случае также может выбирать вид своего счета — первого или второго типа.

Читайте также. Все самое главное, что нужно знать об Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС)

БКС Мир инвестиций

Операции с паями ОПИФ и открытие счетов ИИС можно совершать онлайн

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Инвестиционный счет в банке какой.

Индивидуальный инвестиционный счет — один из способов вложения капитала, доступный только гражданам России. IIS — это эксперимент государства, который дает населению преимущества при инвестировании в рынок ценных бумаг … Учитывая, что этот инструмент появился недавно, его особенности, принципы и преимущества вызывают много вопросов. Что такое IIS и как он работает? Где лучше всего открыть инвестиционный счет в 2019 году, чтобы получать гарантированно высокий доход? Попробуем объяснить это простым языком для начинающих инвесторов.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Население в России часто предпочитает инвестировать в фондовый рынок. Чтобы исправить эту ситуацию и стимулировать вложения в ценные бумаги, государство в 2015 году запустило программу льготных условий для граждан.

Или IIS — это брокерский счет, работа с которым связана с определенными ограничениями и налоговыми возможностями. У такого аккаунта стандартное назначение — вложение свободных денег в ценные бумаги и получение дохода, но у IIS есть и отличия:

• можно открыть только одну учетную запись, одновременное открытие нескольких активных учетных записей запрещено;
• максимальная сумма вложения ограничена 1 млн руб.в год;
• минимальные вложения не ограничены;
• не обязательно класть деньги сразу после открытия, это можно сделать даже в конце года;
• для того, чтобы воспользоваться предложенными льготами, необходимо, чтобы счет был открыт на 3 года;
• разрешено досрочное закрытие ИИС, но инвестор теряет право на получение льгот, также не удастся частично вывести деньги;
Доход
• можно оставить на счету, тогда вывести его заранее не получится, но вы можете снять и распорядиться им по своему усмотрению.

Основное отличие IIA от других брокерских счетов заключается в том, что инвестор получает налоговые льготы. Он может оформить вычет по взносам или доходу — есть только один вариант на выбор.

Виды индивидуальных инвестиционных счетов

Принцип получения дохода на инвестиционный счет стандартный — вкладчик покупает ценные бумаги, намереваясь продать их по более высокой цене. Однако в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии IIS может быть двух типов:

1. Пассивный счет — доходность здесь всегда стандартная и составляет 13% в виде отчисления НДФЛ, кроме того, можно получить прибыль от консервативных вложений, но невысокую.С другой стороны, риски минимальны, поскольку капитал обычно направляется на покупку государственных ценных бумаг. Этот вариант подходит для лиц с формальной занятостью и высокой заработной платой — более 1 миллиона рублей. в год;
2. Активный счет ориентирован на инвесторов, которые сами планируют разбираться в работе биржи, покупать и продавать активы. В этом случае вам не придется платить подоходный налог. Такой счет подходит людям, которые понимают, что размер дохода от ценных бумаг будет значительным — более 13% или при отсутствии официального трудоустройства.

Однако необязательно заранее определять наиболее предпочтительный тип IIA — оптимальную выгоду необходимо выбрать в течение 3 лет, но до закрытия счета. Поэтому сразу рассчитать выгодный вариант не получится.

Как получить доход от IIS в 2019 году?

Инвестиционный счет доходов физических лиц состоит из двух компонентов: прибыль, полученная непосредственно от ценных бумаг, а также дополнительные налоговые льготы от государства. Как работает IIS?

Инвестиционный капитал в ИИС в качестве брокерского счета

IIS можно использовать как обычный брокерский счет, с которого можно будет совершать сделки и получать прибыль.Как это произошло?

• Вы открываете счет и вносите любую сумму до 1 миллиона. Это можно делать единовременно, через несколько месяцев, на регулярной основе, но только в течение текущего календарного года;
• Выберите для себя подходящую инвестиционную стратегию — активную или пассивную. В первом случае вы покупаете желаемые ценные бумаги, во втором можете просто забыть на время о счете, им будет управлять специализированная компания;
• Вы оставляете прибыль, полученную от операций, выполненных на IIS, или выводите ее на отдельный счет — это ваш доход. Его размер зависит от котировок на покупку и продажу. Например, по гособлигациям можно получить около 10%, по акциям с низким риском — 15-20%, при инвестировании в перспективные, но начинающие компании — более 20%;
• Через 3 года вы берете изначально вложенный капитал, прибыль была получена ранее.

По сути, эта схема аналогична процедуре открытия обычного брокерского счета — здесь взаимодействие также осуществляется через посредника, который должен будет заплатить комиссию.

Дополнительный доход от ИИС — налоговые отчисления

Если порядок получения доходов в ИИС от операций с ценными бумагами понятен инвесторам, то налоговые льготы вызывают много вопросов. Как получить еще 13% гарантированных бонусов от государства? Попробуем проанализировать выбор наиболее прибыльной стратегии на примере:

1. Инвестор Иван открывает ИИС, вложив 700 тыс. Руб. Он не работает, работает неофициально или имеет небольшой доход, поэтому он выбирает вычет из прибыли. Проводя операции с ценными бумагами на своем ИИС, он увеличил свой капитал за 3 года до 900 тысяч рублей, поэтому ему пришлось заплатить в бюджет 26 тысяч по стандартному брокерскому счету. Но, учитывая льготу, он эти деньги сэкономит, ему не придется платить НДФЛ;
2. Инвестор Петр открыл IIS, вкладывал на него 300 тысяч ежегодно, выбрав пассивную стратегию с низким риском. Его доход за 3 года от операций — 180 тысяч. Петр официально трудоустроен, заработная плата в год — 1 млн руб.Размер отчислений по НДФЛ по годам составит: 39000 * 3 = 107 тысяч рублей, законный предел — 52000. Платить в бюджет нужно с прибыли — 180 000 * 13% = 23 400 руб. Выгоднее выбрать стратегию отчислений из заработной платы.

Вычет из НДФЛ предоставляется в размере уплаченного в бюджет налога, но не более 13% от суммы взносов на инвестиционный счет в отчетном году … Максимальная сумма в год — 52 000 руб., то есть штат увеличил с 2017 года максимальный размер взноса до 1 миллиона, но вычет остался стандартным

Как открыть IIS — инструкция для новичков

Процедура открытия IIS максимально упрощена и не вызывает затруднений даже у новичков. Это связано не только с политикой государства, но и с обилием финансовых компаний — брокеров и посредников на фондовом рынке. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет, не выходя из дома?

1. Выберите компанию, в которой вы будете открывать счет — это должен быть надежный и опытный посредник. Узнайте размер комиссии, оцените удобство сотрудничества, пообщайтесь с другими инвесторами, чтобы избежать подводных камней при инвестировании;
2. Подайте заявку на открытие IIS — помните, что вам нужен не обычный, а индивидуальный инвестиционный счет.Если вы зарегистрируетесь на портале Госуслуг, то заполнение анкет займет меньше времени;
3. Заключите договор — вы можете подписать его электронной подписью или прямо в офисе посредника. С этой даты начнется трехлетний период;
4. Внести деньги можно сразу или в течение года — как удобнее, сумму выбираете сами, но не более 1 миллиона;
5. Управляйте своими деньгами самостоятельно, формируя инвестиционный портфель. Вы можете покупать акции, облигации и другие ценные бумаги. Если вы не хотите самостоятельно управлять капиталом, доверьте торговлю надежному человеку — профессионалу.

Вы также можете открыть IIS в офисе брокера или в отделении банка, если вы не доверяете электронике, хотите получить консультацию и соглашение лично. Вся процедура занимает не более получаса.

Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше всего открыть?

Открыть IIS можно у брокера, в крупном банке или в управляющей компании — последний вариант чаще всего выбирают новички, не желающие вникать в тонкости биржи, предпочитая пассивный индивидуальный инвестиционный счет.Где лучше всего его открывать?

• Сбербанк — безоговорочный лидер, самая популярная компания, где количество ИИС в 2 раза больше, чем у конкурентов. Это связано со стабильностью, простой процедурой открытия, широкой сетью отделений, в которых можно получить поддержку;
• Финам — открытие осуществляется удаленно, инвестор получает доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, может работать на фондовом и валютном рынках. Минимальная сумма вложения 5000 рублей;
• Брокер открытия — размер входа здесь не установлен, вкладчик может работать только на Московской бирже.Помимо стандартных комиссий, вам придется заплатить за доступ к сайту, но только при вложениях до 50 000 рублей;
Компания
• БКС — открыть ИИС можно при наличии 300 000 рублей, можно инвестировать в акции, ОФЗ, облигации, российские и иностранные ноты. Комиссия зависит от оборота.
• ВТБ 24 — открыть счет можно только в отделении, вниманию вкладчиков представлено несколько тарифных планов стандартного и премиального типа. Комиссионные здесь относительно высокие, они уменьшаются с увеличением оборота.

Инвесторы открывают счета в АТОН, УК Альфа-Капитал, АЛОР +, КИТ Финанс, Церих и др., Но гораздо реже. Неизвестность посредников не показатель низкого качества их услуг, возможно, в будущем они станут лидерами рынка, но для новичков обращение здесь чревато трудностями и неудобствами.

Плюсы и минусы инвестирования через IIS

Стоит ли открывать инвестиционный счет для получения дохода? Растущая популярность IIS объясняется его многочисленными преимуществами:

• вы получаете налоговые льготы — НДФЛ, удержанный с заработной платы, будет возвращен;
• небольших сумм вкладов — минимальный порог входа не указан;
• можно постепенно пополнять счет, экономя часть денег;
• можно сменить управляющую компанию и передать капитал другой организации;
• можно будет закрыть счет досрочно, правда, лишившись льгот.

Открытие счета доступно даже несовершеннолетним, но требуется согласие родителей, что позволит подростку попробовать свои силы в финансовой сфере и, возможно, принять решение о своей будущей профессии. Однако у IIS есть и недостатки:

• отсутствие гарантий — управляющая компания может обанкротиться, счет не застрахован;
• IIS работает только с ценными бумагами российских компаний;
• долгосрочное вложение — 3 года;
• частичное снятие сбережений со счета невозможно;
• инвестиционные лимиты и налоговые вычеты ограничены;
За ведение счета взимается
• дополнительных комиссий, что снижает доходность.

Индивидуальный инвестиционный счет — это разумная альтернатива банковским депозитам и другим способам размещения собственного капитала. IIS работает при поддержке государства, хотя на большую прибыль здесь рассчитывать не приходится, получить доход выше, чем на брокерском счете при самостоятельном управлении или выбрав профессионального и опытного посредника, вполне возможно.

Мы уже сделали несколько крупных обзоров касательно выбора брокера, анализа «подводных камней», а также поиска интересных возможностей при инвестировании через IIS.И в этой статье мы, естественно, пойдем по тому же маршруту с учетом уже накопленной информации. Однако давайте начнем с краткого объяснения того, что такое инвестиционный счет. Поэтому, если вы все знаете, можете смело пропустить первый абзац — этот блок для новичков.

— практически обычный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получить ежегодно при его пополнении. Максимальная сумма вложений (может увеличиваться), но на данный момент 400 000 рублей в год.Минимальный срок использования (если, конечно, не нужны льготы) — 3 года. Срок действия не ограничен. Есть 2 типа инвестиционных счетов. По типу A мы получаем вычет в размере 13% от суммы депозита, по типу B — без налогообложения. Счет может быть открыт как в брокерской компании (или в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (примечание редактора под УК, но не в ЖКХ). В брокере можно зарегистрировать счет и инвестировать только потом, когда есть желание и деньги, а договоренности с управляющей компанией подразумевают выплату определенной суммы сразу.Есть некоторые детали, но повторяться в контексте этой статьи нет смысла. Можно с уверенностью сказать, что это положительный инструмент, который можно честно рекомендовать к применению. Задача этого материала — помочь определить, где тарифы выгоднее и атрибуты полезнее.

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, так как это уже важный показатель. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + RGS Investments (ранее ООО ФК «Мегатрастойл») входит в группу Росгосстрах, так как очень заинтересовалась тем, что они предлагают.

Итак, мы видим, что сегодня сначала Сбербанк, потом брокеры «большой тройки». Фактически 90% рынка обслуживают 6-7 компаний. Всего за 2 года было открыто около 195 тысяч счетов. Из них примерно 185 000 были обнаружены участниками нашего опроса.

Второй график был приведен для понимания соотношения количества брокерских счетов и счетов IIS, открытых на российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

У Сбербанка очень хорошие показатели в сфере деятельности ИИС.Видно, что другие брокеры открывают больше обычных счетов (что в принципе логично), но у Сбербанка есть свои методики, которые позволяют открывать в среднем 3500 инвестиционных счетов в месяц в среднем. В левом столбце Альфа есть данные об открытии брокерских счетов в Альфа-Банке.

Доступно с ноября 2019 года. Будьте внимательны, эта информация относится к IIS, на обычных брокерских счетах в соответствующих компаниях условия могут быть другими.

Основной единый счет Кредитные облигации Продукты программы FORTS

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой таблице — менеджеры, принадлежащие к тем же группам.Все холдинги имеют разные политики для индивидуальных инвестиционных счетов. По сути, принцип «одного окна» не работает. Сбербанк открывается независимо от управляющей компании (читай — соревнуйся). Альфа-Банк и Альфа-Капитал — это одно и то же, но банк вообще не работает с ИИС (только как агент Альфа-Капитал). БКС особо не продвигает инвестиционные счета через управляющую компанию. «Финам» продвигает, но в первую очередь брокера. Похоже, что «Открытие» чуть активнее работает со своей управляющей компанией.все продукты реализуются через него. ATON в обеих таблицах представлен одной компанией, поскольку через нее предоставляются брокерские услуги и управление активами в виде покупки долей собственных паевых инвестиционных фондов. Управляющие компании не открывают инвестиционные счета в ВТБ24 и Промсвязьбанке. RGS Investments предлагает только доверительное управление на IIS, как Alpha.

Базовая стоимость

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, свободно владеющих материалом, но в этом году редакция сайта не раз общалась с менеджерами представленных брокеров и есть какое-то коллективное мнение.Исходя из этого, мы распределили места. Самым значимым критерием мы считаем доскональное знание наших тарифов и возможностей, затем умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер тратит время на уточнение и перезванивает, узнав все), следующий момент — понимание На рынке (по крайней мере, до некоторой степени) клиенту можно рассказать о дивидендах по стоимости, купонах, о наиболее растущих акциях, о прибыльности их продуктов, наконец. Мы уделяли меньше внимания, так сказать, личным качествам руководителей компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю одержимость, лукавство, желание умалчивать о слабостях, банальную ложь и прочие инструменты, на которых держатся продажи. с древних времен.В связи с этим максимально качественная предварительная консультация — это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, возможность ответить на любой вопрос о стоимости сопутствующих услуг, желание (умение) предложить клиенту лучший вариант для работы. с компанией, и все это в лаконичной форме, не говоря ерунды (!). Правильно, ведь не всегда создается ощущение, что вы поговорили со специалистом. Дополнительно отметим, что качество работы с текущими клиентами и трудности, с которыми они сталкиваются, например, в трейдинге, могут перевернуть все с ног на голову.Еще раз повторяем — это отметки того, как менеджеры могут проконсультировать по телефону на предварительном этапе.

Также можно отметить, что качество и осведомленность менеджеров у брокеров намного выше, чем у управляющих компаний, что довольно удивительно.Кроме того, мы заметили, что преимущество банков может заключаться в меньшем объеме данных об услугах, что, скорее всего, упрощает общение с менеджерами ВТБ и Сбербанка. Сбербанку неудобно, что банк (брокерское отделение) ничего не знает об управляющей компании, а она о них не знает. RGS Investments звонили только 1 раз, поэтому они вне зачета.

В этом блоке мы выделим несколько лидеров, наиболее подходящих для той или иной инвестиционной модели, а также опишем некоторые нюансы.

Максимальный выбор услугГосударственные банки Управление активами Низкие затраты

01 апр

Здравствуйте. В этой статье мы объясним, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
2. Как правильно открыть счет и какой банк выбрать;
3. Как подать заявление на возврат налога.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) — договор, заключаемый между физическим лицом и управляющей компанией.Согласно заключенному договору, компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и ими по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли в пределах одного счета.

Эта возможность появилась у граждан с января 2015 года. С этого момента каждый мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию инвесторы получают прекрасную возможность разместить свои средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, на который многие граждане только присматриваются, то в других странах это отличный способ инвестирования.Опытные специалисты советуют тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать выбор, изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Любой дееспособный гражданин старше 18 лет может открыть инвестиционный счет как в управляющей компании, так и у контактных брокеров. На рынке финансовых услуг много компаний, предлагающих аналогичные услуги.

У многих граждан возникает вполне естественный вопрос, почему именно инвестиционный счет, а не привычный одноразовый банковский вклад… Стоит отметить, что это совершенно разные виды получения гарантированного дохода. Именно размещая средства в IIS, вы можете получить источник дохода, в несколько раз превышающий ставку, установленную для банковских вкладов.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо учитывать некоторые особенности, а именно:

• Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет.Можно открыть в одной компании, закрыть и перенести счет в другую, но недопустимо открывать вторую и только потом закрывать первую.
• Максимальная сумма размещения … Сразу отметим, что можно вкладывать средства исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не указан, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог в 50 000 рублей.
• Налоговые вычеты … Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет. В рамках данной программы предусмотрен возврат налогового вычета по двум программам: доходная и отчисления. Какую программу выбрать — каждый решает самостоятельно.
• Гарантированный доход … Поскольку финансовая компания вкладывает средства клиента, то по условиям договора инвестор получает фиксированный процент.На практике финансовые компании вкладывают деньги в ценные бумаги: акции или облигации.
• Срок действия счета 3 года … Это главная особенность, на которую стоит обратить особое внимание. Для получения налоговых вычетов счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет до указанного срока, возврат налога не производится. Если вычеты были получены ранее, их нужно будет вернуть. Давайте посмотрим на пример более наглядно.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и отметила максимальную сумму — 400 тыс. Руб.Только в 2018 году она сможет закрыть счет и получить отчисления или получить их раньше в конце года и оставить средства на счете до указанного времени.

1. В начале 2016 года Ольга получила списание 52 тыс. Руб. И оставила средства на счете. Помимо налогового вычета Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложения в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушке потребовались деньги, и она полностью закрыла счет, так как частичный вывод со стороны IIS не предусмотрен.В итоге налоговая инспекция потребовала вернуть 52 тысячи рублей. Гарантированный доход не подлежит взысканию.
2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Денежные средства остались в обороте на счете. В 2017 году дополнительный доход снова порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и как получается доход в виде налоговых отчислений.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, и выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться а? Где открыть прибыльный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, вложения в которые принесут вам гарантированный доход.

При выборе компании обратите особое внимание на предложения:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа-Банк;
• Тинькофф Банк;
• Газпромбанк.

Открытие банка «

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненным плюсом является то, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который позволяет мгновенно определить размер дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то здесь можно получать неплохой доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% годовых.

Размер конечной прибыли зависит от выбранной программы:

• Наше будущее, с доходностью 20,1%;
• Новые горизонты, доходность 21,7%
• точек роста с максимальной доходностью 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке можно только удаленно. Для открытия брокерского счета вам необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Газпром банк готов предложить доходность 8,2% годовых. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке вы также можете выбрать программу на официальном сайте и рассчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сбербанк и ВТБ. Обдумайте, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

• Одна из больших компаний, которая слишком велика, чтобы быть.Стабильность, которую поддерживает государство, заслуживает доверия. Оказывается, надежный брокер — это половина успеха и большой плюс.
• Крупная филиальная сеть по всей стране.
• Возможность получать доход на карту Сбербанка.

Открыть счет можно как в отделении банка, так и онлайн через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

• Бесплатные курсы и семинары по IIS;
• Руководство о том, как заработать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
• Курс, как выполнять операции из любой точки мира;
• Инструкция ,.

Клиенты, прошедшие обучение, легко могут торговать самостоятельно.

Комиссия за сделку (брокерское обслуживание) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором совершается транзакция, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем ниже комиссия.

Сбербанк предлагает своим клиентам два направления: Независимое и Активное. IIS можно открыть только в отдельных офисах по предварительной записи.

Тариф «Активный» более популярен, потому что:

• Отлично подойдет тем гражданам, которые любят совершать операции через QUIK;
• За это установлена ​​минимальная комиссия;
• Можно делать заявки по телефону;
• С точки зрения безопасности это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
• Заявления, поданные по телефону, необходимо продублировать в офисе банка в течение 30 дней после подачи заявления по телефону;
• Клиенты банка получают специальную флешку на 1990 рублей с электронной подписью;
• Если вы любите управлять своим счетом с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ 24

Почему банк ВТБ? Ответ очевиден — потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает внедрить «Дивидендный комбайн», благодаря которому можно легально снимать средства со счета раньше, чем за 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход от вложения в ценные бумаги.

У финансовой компании есть два тарифа на выбор: «Старт» и «Общий».Стоит отметить несомненное преимущество первого, так как он открывается совершенно бесплатно. Но за услугу будьте готовы заплатить 3500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то для его открытия нужно будет заплатить 4200 рублей. Стоимость обслуживания счета 1225 руб.

ВТБ разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут работать без вашего участия. Все, что вам нужно, это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ можно открыть одним пакетом:

• Начало бизнеса;
• Бизнес-класс;
• Интернет-бизнес;
• Личный;
• Все включено.

При выборе минимального пакета клиент должен заплатить не менее 3700 рублей при первом посещении банка.

Как открыть инвестиционный банковский счет: пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается так же, как и брокерский счет. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию с личным паспортом. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, например СНИЛС или.

Порядок открытия IIS:

1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет зависеть исключительно от их личных предпочтений. Вам нужно будет выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет на рынке.

При выборе стоит учесть:

• Сколько стоит компания на рынке;
• Опыт работы в этой области;
• Положительные отзывы довольных клиентов;
• Отзывы реальных инвесторов, воспользовавшихся услугами компании и получивших хорошую прибыль;
• Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбные» контракты и тарифные планы на обслуживание счета).

1. Заполнение заявки на открытие счета.

Форму заявки на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы решили открыть IIS. Некоторые компании, чтобы сэкономить время клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявку удаленно. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой недостаток — иногда необходимо зарегистрироваться на сайте Госслужбы и поставить электронную подпись.Оказывается, вариант удобный, но пользоваться им под силу далеко не всем.

1. Заключение договора.

Согласно полученному заявлению, клиенту открывается счет и выдается на подписание договор индивидуального счета. Перед подписанием следует внимательно его изучить.

Обратите особое внимание на раздел, в котором описывается размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько платят квалифицированным брокерам, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы можете получить наличными.

1. Заявление на открытие лицевого счета.

Для контроля всех транзакций в реальном времени необходимо написать заявку на открытие личного кабинета. Он будет содержать информацию о сумме средств на счете и всех операциях, которые выполняет финансовая компания.

1. Открытие счета и зачисление денежных средств.

После подписания соглашения финансовая компания открывает счет для своего клиента и отправляет его налоговой компании уведомление о том, что вы стали официальным участником программы.

Осталось только зачислить средства на счет. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть ее на минимум, а дополнительные взносы делать в течение года.

Что инвестировать в

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете, можно инвестировать:

• , так как это хорошая прибыль при минимальных рисках;
• Облигации — инструмент с низкой доходностью и низкими рисками;
• Депозиты можно использовать только как небольшое дополнение к инвестициям;
• Паевые инвестиционные фонды, сочетающие в себе так называемую золотую середину, в которой средняя доходность и риски;
• Фьючерсы и опционы более прибыльны, но без хороших знаний этим методом лучше не пользоваться.

Опытным инвесторам рекомендуется вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля рекомендуется включать акции и облигации, чтобы минимизировать риски. Подумайте, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент для получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев наибольшая доходность приносит вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛа, Сбербанка или ВТБ. Есть акции других крупных компаний, которые вам хорошо помогут.

Если компания развивается и дела идут хорошо, то акции растут в цене, если нет, то падают в цене. По сравнению с облигациями они могут обеспечить большую доходность, но есть один небольшой риск — они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, вам нужно будет сделать собственный выбор и решить, в какие инструменты инвестировать. Этот вариант подходит исключительно для опытных инвесторов, обладающих хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые составят сбалансированный пакет.

Облигации

Опытные инвесторы часто слышат, что облигации — это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи на депозиты:

• Установлен точный срок, после которого компания должна выплатить дивиденды;
• Выплачиваемая фиксированная купонная цена.

Единственное различие между облигациями и депозитом состоит в том, что первые можно легко продать в любое время по установленной стоимости.

Облигации — это консервативный инвестиционный инструмент, несущий минимум риска и гарантирующий фиксированный, хотя и небольшой, доход.

Особенности инвестирования в ценные бумаги

Как уже отмечалось, вложения в ценные бумаги — хороший способ получения гарантированного дохода. Но, как и любой вид инвестиций, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, привлекающая многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в контракте, вы сможете получать свой доход.

Дивиденды выплачены в согласованный срок. Но что, если компания, в которую вы инвестировали, уйдет с рынка финансовых услуг? Если владельцы ценных бумаг имеют преимущественное право распоряжаться всеми активами ликвидируемой компании.

1. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже было сказано, вы гарантированно получите свой доход. Сроки и размеры оплаты указаны в договоре.

1. Разнообразие выбора.

Это самый приятный «бонус», который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг — это достаточно широкий рынок, на котором представлены ценные бумаги разного уровня: государственные, иностранные заемщики или акционерные общества.

Благодаря разнообразию можно все внимательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу лучшего и наиболее перспективного направления.Однако перед тем, как сделать выбор, стоит учесть не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные вложения — публичные. Инвестиции в акционерные общества — более рискованный вид вложений, но зачастую более интересный и прибыльный.

Оформление налогового вычета

Вот и наступил тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок истек, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет… Давайте рассмотрим, как правильно оформить удержание для IIS.

1. Подготовка документов.

В первую очередь необходимо собрать необходимый пакет документов.

При себе иметь:

• Паспорт;
• Справка о заработной плате по форме;
• Документ от брокера или банка об открытии счета в IIS;
• Реквизиты лицевого счета.

Документ у брокера может быть запрошен дополнительно.Важно, чтобы в документе была указана дата открытия и сумма квитанций.

1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, бланки и заполнить их. Найти его можно на официальном сайте Федеральной налоговой службы. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые быстро все подготовят за фиксированную плату. Ошибки в этом вопросе категорически невозможны.

1. Подача документов в налоговую.

Вы можете подать документы лично или онлайн. Второй вариант сегодня очень популярен, поскольку экономит время. Для подачи документов через Интернет вам необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все, что вам нужно, это загрузить документы в личный кабинет и дождаться проверки.

1. Проверка данных и получение денег.

Не ждите чуда, что данные будут проверены мгновенно, и вы получите свои средства на следующий день.По закону проверка может занять до 3 месяцев, независимо от того, каким способом вы подавали заявление о возврате удержания.

Как только все данные будут проверены, средства будут переведены на указанные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В этом случае вам нужно будет исправить ошибку и повторно отправить пакет документов.

Чтобы ваши вложения приносили хорошую прибыль, стоит принять во внимание несколько простых советов:

1. Открытие и пополнение счета.

Не откладывайте открытие счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок для получения налогового вычета. Вы можете пополнить счет в любой момент. Срок в 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.

1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, каждый заинтересован в получении максимального дохода. Но иногда стоит трезво подумать и выбрать надежные активы с минимальными рисками.

1. Связаться с брокерами.

Почему брокеры? Опытным инвесторам рекомендуется доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения на рынке и могут быстро выбрать лучший способ получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер — это 99% успеха.

1. Тщательно продумывайте каждый шаг.

— это не вклад, где предусмотрено обязательное страхование. Государственное страхование инвестиционных счетов в этой сфере не предусмотрено.В случае сомнений стоит проконсультироваться с опытными инвесторами.

Любой опытный инвестор скажет, что основной риск исходит не от брокеров, ценных бумаг и т. Д., А … от самого инвестора.

Это необычно для новичков, чьи усилия направлены на поиск лучшего («») брокера, наиболее прибыльного инвестиционного инструмента и т. Д.

IIS давно не существует, поскольку в Интернете появились многочисленные истории людей, чей капитал понес убытки в результате вложений в IIS, но такие истории обязательно появятся в большом количестве.

Инициаторы льготы «Индивидуальный инвестиционный счет» тоже понимают это, поэтому в ближайшее время нас ждут очень интересные законодательные инициативы в области IIS, которые мы также здесь рассмотрим.

Автор этих строк, работая с разными людьми, видел много примеров, когда человек, который изначально собирался просто купить доллары на валютной секции ММВБ без комиссии или дивидендных акций для выхода на пенсию, вовлекался в игру, пытаясь угадать дальнейший путь. движение актива и играть на разнице цен, теряя часть своего капитала в ходе эмоциональной игры.

Основной риск — инвестор

Инвестирование — это ремесло, а не игра. Поэтому делать это нужно осознанно и последовательно. А это значит не надеяться на удачу, не считать себя умными, «удачливыми» и т. Д. Как говорится, «мысли о собственной исключительности — это именно то, что делает нас очень похожими».

В повседневной жизни мы можем увидеть множество примеров правильности такого подхода. Мы хотим, чтобы хирург, который делает нам операцию, полагался на свой опыт и знания, а не на удачу.В конце концов, выбирая покупки в магазине, мы руководствуемся чем-то более сложным и рациональным, чем надежда на удачу, например, сравнением цен или сроков годности товаров.

Но почему-то, когда дело доходит до инвестирования, мы перестаем использовать эти разумные подходы и начинаем относиться к нему как к разновидности лотереи «успех / неудача». Так что, если вы все сделаете «правильно», то альтернативы не будет, а результат всегда «получится»!

Во-первых, подумайте, что мешает нам поступать «правильно».

Факторы несостоятельности инвестиций:

1. Совершение частых операций (чаще одного раза в месяц по одному инструменту)
2. Волнение, эмоции, нетерпение
3. Использование заемных средств (в том числе активное использование маржинального кредитования)

Не

Слова «ценные бумаги», «фондовый рынок», «биржа», «брокеры» у большинства «неподготовленных» людей ассоциируются с огромными заработками.

Наивно рассчитывать на 100% и даже 50% годовых каждый год.Нет, конечно, в какие-то годы капитал инвестора может увеличиваться даже на + 100% в год, но это исключение.

Почему так плохо быть «оптимистом» и настроиться на более высокую прибыль? Потому что, исходя из наших ожиданий, мы подберем подходящие инвестиционные инструменты. Ожидание высокой прибыли будет побуждать нас к действиям, которые вредны для нас (см. Ниже): выбирайте более рискованные стратегии и более рискованные инструменты.

В целом этот фактор ставится на первое место еще и потому, что он провоцирует появление всех остальных факторов неудачных вложений:

Часто совершаем сделки

Этот негативный фактор может быть следствием предыдущего, но может развиваться самостоятельно.

У инвестора есть иллюзия, что, совершая более частые транзакции, он может увеличить доходность своих инвестиций:

— О НАС! На этой неделе мой капитал вырос на + 3%! Если я смогу делать это каждую неделю, то … я буду зарабатывать + 144% годовых! (Расчет заведомо неверный ). Это очень просто! Надо сейчас продать, а потом снова купить по более низкой цене …

И, как говорится в известном мультфильме: «Я начал играть в жребий, связался с пиратами и покатился.«

Частые сделки — это сделки с одним инструментом чаще одного раза в месяц, хотя это уже много. Для большинства инвесторов начального уровня требуется 2-4 сделки в год.

Это правило не распространяется на случаи, когда деньги для ИИС ежемесячно поступают в составе заработной платы, направляемой на инвестиции. В этом случае может быть выгодно приобретать на них инвестиционные инструменты сразу после получения сумм.

Почему частые сделки — это плохо?

• Они снижают окупаемость инвестиций
• Они способствуют развитию ажиотажа, эмоциональной неуравновешенности, необходимости следить за ценами и т. Д.

Роль первого фактора на первый взгляд не всегда очевидна. Но стоит провести несложные расчеты, и становится страшно.

Пример

Для наглядного примера возьмем максимальную брокерскую комиссию (у Сбербанка) = 0,2% от суммы сделки.

Если мы купим и продадим какой-либо инвестиционный инструмент на полную сумму, то наш капитал уменьшится примерно на -0,4% (на самом деле, немного меньше). Если мы сделаем это хотя бы 6 раз в год, мы потеряем -2% от нашего начального капитала!

Для консервативных вложений (10-15% годовых) это очень высокий барьер!

Депозитных комиссий еще нет! Самое неприятное, что эти 2% в нашем примере мы должны платить в любом случае, какими бы прибыльными ни оказались наши вложения.

Волнение, эмоции, нетерпение

Эти явления могут быть как следствием предыдущего фактора, так и, наоборот, его причиной.

Наличие этих эмоций, безусловно, указывает на то, что мы находимся на скользкой дорожке.

Почему это плохо? Сосредоточенность и вовлеченность приводят к напряжению и туннельному мышлению, блокируют здравый смысл и логику.

В жизни нам тоже знакомо это:

• В детстве, сидя за компьютерной игрушкой, очень сложно оторваться от нее на 15 минут и дойти до магазина по просьбе родителей, от чего нам очень скоро становится плохо (компьютер запрещают, еще какие-то «булочки»).
• Когда мы говорим по телефону, смотрим на монитор, где происходит что-то интересное. Вне зависимости от того, чем мы больше увлечены, мы не можем обращать внимание: ни на то, что происходит на мониторе, ни на разговор по телефону.

Заемные деньги

Это очень сложная ошибка, которую совершают новички или люди в состоянии эмоционального захвата (эти состояния могут длиться месяцами). Использование заемных средств с вероятностью 99% приводит к неудачному результату инвестирования:

• Если кредит будет выплачен, то он «съест» всю отдачу от вложений, а скорее всего даже больше
• Использование заемных денег создает эмоциональное давление, которое приводит к иррациональным решениям (см. Волнение и эмоции)

Речь идет не только о обычном кредите, но и об увлечении маржинальным кредитованием.Маржинальное кредитование подкупает своей доступностью и кажущейся дешевизной после обычных потребительских кредитов: брокер готов предоставить нам кредит по цене 12-20% годовых за доли секунды.

Никакой волокиты и формальностей: щелчок мышки, и теперь в нашем распоряжении есть заемные средства, которые мы можем либо вывести, либо потратить на покупку дополнительных инвестиционных инструментов.

Это как в жизни: чем чаще мы пользуемся кредитом, тем беднее становимся, тем тяжелее нам приходится работать, чтобы вернуть его, и т. Д.

Горькая ирония: автокоррекция меняет слово «маргинальный» на «маргинальный», что наводит на размышления.

Теперь настала очередь поговорить о факторах, которые сопровождают хорошие инвестиции.

Факторы успешного инвестирования:

1. Реалистичные ожидания доходности
2. Имеют постоянный доход / доход
3. Выбор подходящего инструмента
4. Разумность: понимание природы используемых инвестиционных инструментов
5. Душевное спокойствие, удовлетворение
6. Умелое использование налоговых льгот

Реалистичные ожидания доходности

Сразу обсудим в контексте IIS.Ведь налоговая льгота значительно увеличивает доходность любых инвестиционных инструментов и стратегий.

Контрольные показатели рентабельности для IIA:

1. 12-16% годовых при безрисковом вложении.
2. 10% -25% годовых на портфель акций
3. опционов, возникающих в результате сочетания пунктов 1 и 2

На самом деле, для портфеля акций нет «потолка», и на самом деле доходность на долгом горизонте может быть намного выше. Но на этих цифрах есть смысл остановиться.

Но срок действия соглашения IIS всего 3 года. И это очень короткий срок, чтобы портфель акций показал себя «во всей красе». Более того, на таком горизонте портфель, полностью состоящий из акций, может даже показать убыток.

Для правильной работы портфеля акций вам необходим горизонт не менее 3-5 лет. Поэтому, когда станет ясно, что будет с активами на МИС после истечения срока действия контракта, можно будет изменить эти руководящие принципы, но пока руководствуйтесь ими.

Конечно, можно выбирать спекулятивные инструменты и стратегии (о них мы тоже поговорим), но нам, инвесторам, это не нужно. Те, кто инвестирует и делают это последовательно из года в год, не делают рискованных ставок и не подвергают себя большому риску.

Постоянный доход

Неожиданный и совершенно недооцененный фактор, помогающий инвестору:

• Заработная плата (или другой доход) позволяет реализовать внезапно появившиеся возможности на рынке ценных бумаг.Например, купить ОФЗ во время кризиса декабря 2014г. И зафиксировать на ближайшие годы безрисковую доходность + 17% годовых (это вместе с налоговым вычетом). Или купите сберкассу за 15 рублей в 2008 году, где она просела со 100 рублей.
• Постоянный заработок дарит душевный покой. Неизбежные колебания капитала время от времени будут беспокоить нас. Но наличие источника дохода даст нам душевное спокойствие (и, как следствие, необходимое терпение, чтобы дождаться желаемых результатов).

Пример

У нас зарплата 50 тысяч рублей.

По ИИС 400 тыс., Вложено: 50% в акции, 50% в ОФЗ. В какой-то месяц фондовый рынок упал на -10%, что привело к тому, что весь портфель временно «просел» на -5% или -20 тыс. Руб.

20 тысяч рублей — это всего лишь 1/2 нашей зарплаты, такие потери не угрожают нашей жизни, нашим ценностям и привычкам потребления. Будет ли потеря, если она:

• временное
• «Отражается» всего за две недели работы

Поэтому мы спокойны.

Но самое главное, конечно, это возможность воспользоваться кризисом (как в 2008 или 2014) и приобрести активы по привлекательным ценам.

Правильный выбор инструментов и разумные действия

Новичок сосредоточен на поиске наиболее прибыльных инструментов, дающих максимальную прибыль, а это часто приводит к убыткам. Опытный человек понимает, что бессмысленно изучать прибыльность в отрыве от рисков (и других характеристик), присущих данной конкретной доходности.

Пример

Есть два актива:

• 1-й имеет историческую доходность + 20% годовых при максимально возможной «просадке» -40% годовых
• 2nd имеет историческую доходность + 15% годовых с рисками (просадка) -2%

На первый взгляд это выглядит парадоксально, но второй инструмент будет предпочтительнее для большинства инвесторов! Посмотрите сами, в чем состоит диспропорция: доходность второго варианта всего на четверть меньше, а риск — в 20 раз меньше.

Многие люди, особенно в начале «инвестиционного пути», подходят к своему инвестиционному инструменту как к некоему черному ящику. Этот черный ящик дает тот или иной результат, но как он работает и какая логика определяет это поведение — остается за рамками осознания. Если повезет, он подарит что-нибудь хорошее. А если он дал что-то «плохое» — значит, ему не повезло.

При прочих равных лучше предпочесть более понятный инструмент, чем более прибыльный (этот более прибыльный инструмент может скрывать более высокие риски, которые нам пока не ясны).

Отсюда следует несколько выводов:

• В IIS нам нужно отказаться от структурированных продуктов: помимо того, что они дорогие, мы не всегда полностью понимаем, как они работают. Когда мы понимаем, как они работают, мы видим, что сами можем сделать это без дорогостоящих посредников.
• Повышение компетентности (уровня знаний) инвестора снижает его риски

С натуры:

Лучше отнести деньги в банк под 8% годовых, чем отдать другу на «очень прибыльный бизнес-проект, пока не скажу какой, но все будет очень круто, накроет шоколад» .«

Закон о защите инвесторов

В целях защиты инвесторов IIA от собственной некомпетентности в 2017 году планируется принять закон, существенно ограничивающий начинающих инвесторов, защищающий их от ошибок.

Конечно, такое толкование закона справедливо только с точки зрения неопытных инвесторов, поскольку многие сообразительные инвесторы «пострадают» от этих же ограничений.

Предлагаемые меры следующие:

• Ввести уровни оценки компетентности инвесторов
• В зависимости от уровня компетенции инвестора он будет иметь ограниченный доступ к определенным инструментам
• Предполагается, что инвесторам начального уровня будет «разрешено» использовать только облигации
• Акции для инвесторов будут доступны только после сдачи квалификационных экзаменов (формат и технические детали обсуждаются)
• Здесь также обсуждаются минимальные требования к капиталу, которые должен иметь инвестор той или иной категории.Например, инвесторам с капиталом менее 400 тыс. Руб. Предполагается запретить приобретение акций

Конечно, как и с введением ОСАГО, сознательные безаварийные водители должны были нести понесенные расходы, поэтому с введением этого закона будет много недовольных.

Есть много людей, которые имеют достаточно опыта на рынке ценных бумаг, чей капитал может быть ниже порогового значения, и эти ограничения не позволят им реализовать свой опыт и потенциал.Вот почему закон противоречивый.

Но если вдуматься, то количество потенциальных контрибьюторов IIS, ради которых это делается, превышает 1 миллион человек, а тех, кто «пострадает», вряд ли будет 5-10 тысяч человек.

• Те, кто хочет использовать более сложные и более прибыльные (рискованные) инструменты, смогут это сделать, но с соответствующими знаниями или капиталом
• Незнающие будут использовать простые инструменты с низким уровнем риска (ОФЗ, прочие облигации)

Мы рассмотрели наиболее важные факторы, сопутствующие успеху инвестиций в IMS.Однако эти принципы справедливы для любых инвестиций , будь то недвижимость или другие виды активов, которые не используют инфраструктуру финансовых рынков.

Роль душевного спокойствия, упомянутая в этом контексте, неизбежно вызывает улыбку. Неужели это так важно? Или «Теперь, если у меня будет прибыль, то я буду спокойна, а не наоборот!»

Очень сложно объяснить, о чем мы здесь говорим, поэтому, возможно, в будущем этому будет посвящена отдельная статья.

Умелое использование налоговых льгот означает эффективное использование IIS, но не ограничивается этим, потому что IIS является лишь одним из нескольких налоговых льгот для инвесторов. Подробнее о других преимуществах и методах налоговой оптимизации будет рассказано в других материалах.

Обобщая все вышесказанное, практическая инструкция для успешного инвестирования для начинающего инвестора будет выглядеть так:

1. Сначала инвестируйте в ОФЗ. По мере накопления опыта вы можете увеличить долю акций в портфеле до 30-70%, но пусть это будет происходить эволюционным путем (а этот путь может занять более одного года)
2. Не использовать маржинальное кредитование
3. Повышение грамотности
4. Не использовать структурированные продукты (как правило, не использовать инструменты, значение которых мы не понимаем)
5. Не используйте рекомендации, которые мы не понимаем
6. Не выбирайте инвестиционные инструменты «по прихоти»: лучше «сидеть» в понятных низкорисковых ОФЗ, пока идет разработка других инструментов

Удачных инвестиций!

(Когда мы говорим «успешные инвестиции», мы имеем в виду те инвестиции, в которых роль удачи минимальна 🙂

Здравствуйте уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества инвестирования в IIS … Главное, что привлекает инвесторов в ИИС, это налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом бизнесе есть ряд деталей, на которые начинающие инвесторы изначально не обращают внимания. Сегодня разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Понимание терминологии

Вопрос о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, имеет много общего с обычным брокерским счетом, только у него есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий, а не только житель РФ .

Назначьте 2 типа IIS в зависимости от того, как инвестор получает налоговый кредит:

• тип А — в него возвращается налог , который инвестор уплатил из своего дохода за определенный период времени. Понять принцип работы удобнее на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, за год с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%).При инвестировании в IIS вам будет возмещена эта сумма. При этом следует учитывать, что максимальная сумма вложения в год, из которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей , поэтому доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которая может быть добавлена ​​в ИИС, ограничена 1000000 руб. / Год .
• тип B — отличие от предыдущего в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом , то есть никто не компенсирует ему уплаченные налоги.С другой стороны, прибыль не облагается налогом при закрытии счета. Так что если в процессе работы аккаунта вы активно реинвестируете (этому посвящена данная тема), то имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии необходимо указать справку о том, что инвестор не использовал налоговый вычет.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае 13% дополнительного дохода нужно будет уплатить в виде налога.Чтобы получить максимальную пользу от IMS первого типа, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается того, какой тип аккаунта предпочтительнее , то однозначного ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке ожидается активная работа, а ожидаемый доход превышает 100% от вложенной суммы, то имеет смысл использовать ИСМ типа Б.

Страхование инвестиционного счета

Вопрос Сохранность средств при инвестировании всегда стоит особенно остро.Если вас беспокоит IIS — застрахован ли ваш вклад государством или нет, то я должен вас огорчить, страхование вкладов недоступно. Сейчас в Госдуме рассматривают варианты страхования счетов в ИИС, но сроки принятия закона и размер страховки пока не известны.

С 2015 года процедура была значительно упрощена, так что вы даже можете открывать IIS удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последние годы.Вы можете открыть IIS самостоятельно через государственные службы. Процесс занимает у силы пару минут .

Где лучше всего открывать IIS?

Вы можете открыть IIS:

• у брокера;
• от банка с брокерской лицензией;
• от управляющей компании.

Практика открытия инвестиционных счетов в мире

IIS — не уникальное предложение для России.Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные суммы вложений. Например, в Англии вы можете открыть ISA (индивидуальные сберегательные счета), при этом вы можете инвестировать в них до 15 000 фунтов стерлингов. В США есть аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Канаде — RRSP , то есть зарегистрированные накопительные пенсионные планы. Инвестиционные риски небольшие , этим объясняется популярность ИИС среди населения.

На что обращать внимание при выборе

Выбор может быть непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В вопросе, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

• собираетесь ли вы инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета … Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то сразу удалите управляющие компании из списка претендентов. Определенная сумма должна быть немедленно внесена на их счет в IIS;

• возможность открыть счет онлайн … Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому если в вашем городе нет филиала, он автоматически выпадет из соискателей;
• лимит минимальной суммы ;
• комиссия с оборота ;
• Абонентская плата ;
• качество работы техподдержки … Очень важный момент, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» по поводу инвестирования. С этой точки зрения BCS вне конкуренции — поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
• какие рынки доступны для IIS … Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не предоставляет возможность работы с валютным и деривативным рынками для ИИС;
Предлагаемые товары
• и условия работы на них … По этим параметрам очень большие различия. Некоторые брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, а другие, наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным.Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность использовать стратегии автосопровождения через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений по открытию IIS … Учитывались не только условия работы, но и отзывы участников. поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении условий, предоставляемых компаниями.

Финам

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, деривативных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Начать инвестировать можно уже от 5000 рублей , однако рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей … Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя предполагаемую сумму инвестиций, вы можете получить рекомендацию, что выгоднее — получить налоговый вычет или освободить прибыль от налогов.

На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. есть автосопровождающих стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Немного подробнее о комиссиях:

• биржевой раздел MOEX — при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
• валютная секция — с оборотом до 1 млн руб. 0,0332% ;
Срочный раздел
• ( фьючерсов и опционов) — 0 руб.45 за контракт ;
• фондовый рынок США — при обороте до 17000 долларов комиссия 0,0354% .

Управляющая компания « Финам менеджмент ». Здесь нижний порог для инвестирования в ИИС уже от 300 000 руб.
Средства зачисляются на счет без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие IIS без процентов со стороны брокера. В этом случае вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, деривативным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, но нет доступа к SPBEXCHANGE. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно , маржинальное кредитование под 14,5% для продажи и 17,5% для длинных позиций.

Комиссия зависит от оборота и составляет от 0,0354% для оборотов до 1 млн рублей до 0.0177% при обороте 15 млн руб. Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 сделку. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с высокими процентами. Первый месяц действует льготных предложений , в рамках которых комиссия составляет 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты — сравнить тарифы можно на сайте брокера, но BCS Start оптимален для IIS .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рубль и валюта).Их доходность колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель оФЗ или в портфель облигаций , доходность в этом случае будет несколько ниже.

Для работы используется веб-версия Quick или терминальная версия для мобильных устройств.

Церих

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. Предлагается 2 типа инвестиций в IIS :

1. « Государственная надежность ».Минимальный порог вложений 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации … Данный тариф предполагает вложения в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как примерное значение, в реальности может быть и выше. Максимальная сумма инвестиций в год — 1 миллион рублей.
2. « Валютная стабильность ». Инвестор получает такой же налоговый вычет в размере 13% + до 9,5% дохода в иностранной валюте. В этом случае вложенные средства направляются в еврооблигации. Порог вложений от 100000 рублей .

Комиссия

Отдельного тарифа для IIS нет, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии следующие:

• для фондового рынка — 0,055% от объема сделки;
• для валютного рынка — 0,03% от объема сделки;
• срочный рынок — 0,85 руб. За 1 контракт;
• доступно маржинальное кредитование , проценты начисляются по формуле 9% + рыночная ставка, по ценным бумагам 15%.

Одно из тарифных требований « Универсал » — вложений от 100000 рублей … Есть и другие тарифные варианты, например « Револьверный », требования по размеру депозита нет вообще. Но и комиссия выше, например, на валютном рынке придется платить от 0,075%. У этого брокера хорошая реализация, поэтому если вы думаете начать работать на фондовом рынке самостоятельно, то обратите внимание на него .

Открытие

Он выделяется на фоне других тем, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS … После открытия и пополнения счета инвестор получает полный доступ к рынкам акций, деривативов и иностранной валюты и может работать на MYEX. SPBEXCHANGE недоступен .

Выделяется отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов … Кратко об условиях работы и комиссиях:

• акций и облигаций — от 0 руб.04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
Еврооблигации
• на Московской бирже — 0,04 рубля или 0,015%;
• валютный рынок — 1 рубль за сделку или 0,035%;
• доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18,4% для покупок;
• работа ведется через QUIK , стоимость ежемесячного доступа 250 руб. Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.

Обратите внимание, что для самоуправляемой IMS даны тарифы … Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать на них. их. В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, то лучше на нем остановиться.

Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS также дает управляющая компания ООО «ОТКРЫТИЕ УК», не путайте ее с одноименным брокером.Нет возможности открыть счет онлайн, тем более можно инвестировать только суммы от 50 000 рублей … Комиссия за инвестиционный доход составляет до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

• есть варианты структурированных продуктов с защитой капитала , нужно будет вложить от 250 000 рублей ;
• можно использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
• У меня есть возможность торговать по рекомендациям … В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать на IIS приходят в виде SMS-сообщения на номер клиента или на его электронную почту.

В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими управляющими компаниями, «Открытие» активно с ним сотрудничает. Об этом свидетельствует тот факт, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным компаниям по ряду показателей:

• здесь нет возможности открыть IIS удаленно ;
• клиент получает доступ только к фондовому и производному рынкам … Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
• комиссионных выше, чем у конкурентов.

О комиссиях остановимся отдельно — для тарифа « Профессиональный стандарт »:

• с оборотом 10 млн руб. — 0,02124%;
• 5-10 млн руб. — 0,02596%;
• 1-5 млн руб. — 0,0295%;
• до 1 млн руб. — 0,0472%.

Если выбрать « Инвестор стандарт », то комиссия не зависит от оборота и является фиксированной 0,0413% … Из интересных предложений отмечу лишь несколько стратегий автосопровождения … Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь не менее 300 000 руб. Сигналы будут подаваться только для акций Роскомпании, торгуемых на My .

Условия маржинального кредитования — 13% для коротких позиций и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно банк взимает комиссию в размере 0,2%, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете самостоятельно торговать , то это не лучший выбор брокера для IIS. «Дискавери» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал

IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди управляющих компаний).Еще один аргумент в ее пользу — максимальный размер средств инвесторов под управлением компании.

Сейчас условий работы с IIS :

• можно открыть счет онлайн, не возясь с госуслугами и уж тем более личным визитом в офис компании;
• можно инвестировать от 10 000 рублей ;
• есть 3 стратегии надежной работы … Средства вкладываются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда каждый мог позволить себе ИИС;
Услугу
• нельзя назвать самой выгодной — придется заплатить всего 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе в УК «Альфа Капитал» все просто и понятно. Самое главное — надежность , с этой точки зрения ее можно отнести к лидеру. Если вы задумываетесь о том, где выгоднее открыть IMS с точки зрения надежности, то однозначно стоит присмотреться .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально использовал деньги , лучше работать в соответствии со стратегией. Это принесет максимальную финансовую отдачу .

Кратко опишу несколько стратегий работы с IIS.

1. Сокращение сроков инвестирования … Помните, что деньги нельзя вывести в течение 3-х лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать штраф за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого вам понадобится IMS типа A (то есть открытая у брокера). Счет открыт, но деньги туда не сразу переводятся. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 снова вводим 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сокращается на .
2. Выбор брокера, который выводит прибыль с купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать, покупая ценные бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко возрастает.
3. IIS для родственников … Если денег много, то берем всех членов семьи, и открываем IIS для каждого. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
4. Реинвестирование — налоговый вычет сразу зачисляется на обычный счет и торги проводятся.
5. Длительная работа IMS … Пока счет не будет закрыт, никто не будет собирать налог на прибыль.Так что вам не нужно закрывать свой аккаунт и спокойно работать.
6. Небольшие суммы можно вкладывать регулярно и вкладывать в ОФЗ и акции … Приличная сумма появится через несколько лет.

Какую бы стратегию вы ни выбрали — внимательно выбирайте брокера … Мой небольшой рейтинг IIS поможет в этом.

Общие проблемы

В этом разделе я вкратце попытаюсь ответить на наиболее распространенных вопросов связанных с IIS:

• Срок инвестирования ? С 3-х лет.
• Возможно ли досрочное закрытие счёта ? Да, но отменен налоговый вычет или освобождение от налога на прибыль.
• Можно ли иметь несколько IIS ? Нет, у одного человека может быть только 1 аккаунт.
• Сколько можно вложить ? До 400000 рублей — это максимум, при котором будет действовать вычет. Несмотря на это, помните, что вы можете вносить на свой счет до 1000000 рублей в год.
• Когда я могу инвестировать ? Если с брокером заключен договор, то это можно сделать сразу после открытия счета.IIS выгодно открывать, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
• Как открыть IIS ? В сети. Если эта функция недоступна, то при посещении брокера / офиса в Великобритании.
• Чем отличается управляющая компания от брокера ? Договор с управляющей компанией касается доверительного управления, а с брокером — брокерского обслуживания.
• Можно ли передать IIS от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если приглядеться, по ряду причин IIS более выгоден, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить , больше .

Итак, мой вам совет — выбрать брокера (желательно из числа рассмотренных) и открыть IIS.Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, их можно будет вложить и сократить время заморозки. Помните — оптимальное время для вложений декабрь, налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

На этом я завершаю краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления в моем блоге. Обещаю, будет еще много интересного.

Если вы обнаружите ошибку в тексте, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter … Спасибо, что помогли моему блогу стать лучше!

 / * | / * = ajp13 

  start / w pkgmgr / iu: IIS-WebServerRole; IIS-WebServer; IIS-CommonHttpFeatures; IIS-StaticContent; IIS-DefaultDocument; IIS-ApplicationDevelopment; IIS-ASPNET; IIS-NetFxExtensibility; IIS-ISAPISXExtensibility; IIS-ISAPISxExtensibility; IIS-ISAPISxExtensibility; IIS-ISAPISx -ServerSideIncludes; IIS-Security; IIS-RequestFiltering; IIS-WebServerManagementTools; IIS-ManagementConsole; IIS-ManagementScriptingTools; IIS-ManagementService; IIS-IIS6ManagementCompatibility; IIS-Metabase; IIS-WMICompatibility-Legacy-IIS.
  

  C: \ MSDERelA \ Setup SAPWD = HacmeBank SECURITYMODE = MIXED DISABLENETWORKPROTOCOLS = 0
  

  [HKEY_CLASSES_ROOT \ Msi.Package \ shell \ runas]
@ = "Установить как администратор ..."

[HKEY_CLASSES_ROOT \ Msi.Package \ shell \ runas \ command]
@ = "msiexec / i \"% 1 \ ""