Альфа-Банк в Барнауле на проспект Ленина, 58 — отзывы, адрес, телефон, фото — Фламп
Взяла кредитную карту с льготным периодом 100 дней. Оформила договор 1 мая. Деньги сняла только 19 мая. Соответственно думая, что льготный период будет действовать с данного числа. По факту, льготный период заканчивается более ранним сроком. Начисляются проценты. Обратилась в банк о отмене данного процента, в связи с тем что льготным периодом…
Показать целиком
Взяла кредитную карту с льготным периодом 100 дней. Оформила договор 1 мая. Деньги сняла только 19 мая. Соответственно думая, что льготный период будет действовать с данного числа. По факту, льготный период заканчивается более ранним сроком. Начисляются проценты. Обратилась в банк о отмене данного процента, в связи с тем что льготным периодом считала дату снятия денег. Но как оказалось дата начала этого периода началась в день оформления договора. То есть 1 числа. И в перерасчете мне было отказано.
Хотелось бы обратиться к руководству банка и к тему кто принимал данное решение.
Факт введения в заблуждение клиента «на лицо». Клиент просто оформил карту. Заполнил договор. Но фактически, у него как оказывается проходит операция по списанию. И как уже следствие начинается льготный период. От сюда вопрос первый,если бы я не воспользовалась картой , то получается я уже оказалась бы должна банку , за оформление договора? Тут так же хотелось добавить, из прочтённого отзыва тут же на флампе, оказывается так и будет. Деньги буду должна, даже если не воспользовалась картой. Официальный ответ Альфа банк — комиссию берём только после активации Карты. О чем между прочим ваши сотрудники не информируют, когда при вас ее активируют. Видимо вы их обучаете «недоговаривать», так как это же в ваших интересах.
Следом вопрос второй, если бы я воспользовалась снятием денежных средств ,допустим, 31 июля. То получается , льготный период в данном случае мне бы был представлен всего на 10 дней. Ведь срок начала льготного периода начался при оформлении Карты. В чем тогда логика?
И дело совершенно не в этих процентах. Это принципиальный вопрос. Вы людей вводите в заблуждение. Ошибка людей в том ,что мы не вникаем пункты,указанные мелким шрифтом. И юридически к сожалению не грамотны. Но это не означает, что нужно этим пользоваться. Очень разочарована вашем предложением по кредиту с льготным периодом. Никому не порекомендую.
Данные клиентов Альфа-банка утекли в Сеть :: Финансы :: РБК
Финансы , 05 ноя 2019, 07:000
Банк начал внутреннее расследование и заявил, что утечка не подвергает опасности деньги клиентов
На специализированном форуме выставили на продажу данные владельцев кредиток Альфа-банка. В банке подтвердили утечку, заявив, что она затрагивает небольшое число клиентов и не создает угрозы для денег на счетах
Фото: Михаил Воскресенский / РИА НовостиДанные держателей кредитных карт Альфа-банка, а также клиентов «АльфаСтрахования» оказались выставлены на продажу. Продавец, опубликовавший соответствующее объявление на одном из специализированных форумов, заявил, что у него есть свежие данные примерно 3,5 тыс. клиентов Альфа-банка и около 3 тыс. клиентов «АльфаСтрахования». Объявление было опубликовано 31 октября, продавец зарегистрировался в этот же день, убедился РБК.
Какие данные продают
В бесплатном пробнике содержалось 13 договоров клиентов Альфа-банка и десять договоров клиентов «АльфаСтрахования». В договорах содержатся ФИО, номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес регистрации, сумма кредитного лимита или оформленной страховки, предмет страхования, а также дата заключения договора. По словам продавца, все договоры Альфа-банка, которые есть у него в распоряжении, оформлены в октябре, а выгрузка базы произошла 22 октября. Договоры, заключенные в «АльфаСтраховании», оформлены в один день — 8 мая 2019 года.
РБК проверил клиентов Альфа-банка. При попытке перевести им деньги через мобильное приложение по номеру телефона в 11 случаях из 13 имена, отчества и первые буквы фамилий в приложении совпали с теми, что указаны в договоре, у оставшихся двух номера телефонов к карте банка не привязаны. Дозвониться удалось до девяти клиентов: большинство из них, в том числе те, кого не удалось проверить через мобильное приложение, подтвердили, что недавно оформляли кредитную карту в Альфа-банке. Одному из клиентов уже успели позвонить мошенники, он заблокировал карту.
Данные клиентов, указанные в договорах «АльфаСтрахования», в результате проверки не подтвердились. Часть договоров не содержит ФИО или номер телефона, еще в нескольких записаны ошибочные отчества и предмет страхования. Дозвониться удалось только по четырем номерам из десяти, никто из собеседников не смог в полной мере подтвердить информацию либо вовсе отказался говорить.
Рейтинг кредитных карт для путешествий
Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.
1. Реальный льготный период
Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем в рекламе упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по картам Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.
Шкала оценки:
- до 30 дней (включительно) – 1 балл;
- от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
- от 56 до 62 дней – 3 балла;
- от 63 дней и выше – 4 балла.
2. Процентная ставка
В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.
Шкала оценки:
меньше 36% годовых -3,0 балла;
36-40% годовых – 2,4 балла;
40,1-45% годовых – 1,8 балла;
45,1-48% годовых – 1,2 балла;
свыше 48% годовых – 0,6 балла.
3. Кредитный лимит
Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте
Шкала оценки:
- до 100 000 включительно – 1 балл;
- от 100 000 до 200 000 включительно – 2 балла;
- свыше 200 000 – 3 балла.
4. Комиссия за конвертацию (при расчетах за рубежом)
Есть ли дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте, отличной от валюты карты
Шкала оценки:
- есть – 0 баллов;
- нет – 3 балла.
5. Снятие наличных без комиссии
Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за границей
Шкала оценки:
- есть – 2 балла;
- ограниченное количество раз или ограниченная сумма – 1 балл;
- нет – 0 баллов.
6. Процент на остаток
Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.
Шкала оценки:
- 2% годовых – 1 балл;
- 3% годовых – 1,5 балла;
- 4% годовых – 1,75 балла;
- 5% годовых – 2 балла;
- 6% годовых – 2,25 балла;
- 7% годовых – 2,5 балла;
- 8% годовых – 2,75 балла;
- cвыше 8% годовых – 3 балла;
- не начисляется – 0.
7. Плата за обслуживание
Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок)
Шкала оценки:
- нет – 3 балла;
- условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
- до 100 гривен в год – 2 балла;
- от 100 до 500 гривен в год – 1 балл;
- свыше 500 гривен – 0 баллов.
8. Google Pay и Apple Pay.
Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.
Шкала оценки:
- совместимость с обеими системами – 1 балл;
- совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
- несовместимость с обеими системами – 0 баллов.
9. Программа Lounge Key
Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.
Шкала оценки:
- свыше 5 посещений в год – 3 балла;
- от 3 до 5 посещений в год – 2 балла;
- два посещения в год – 1 балл;
- возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
- карта не участвует в программе – 0 баллов.
10. Категории кешбэка
Больший балл получили карты, которые дают кешбэк за любые траты. Ниже оценили тех, кто которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах
Шкала оценки:
- на все покупки – 2 балла;
- на покупки по определенным категориям – 1 балл;
- нет кэшбэка – 0 баллов.
В некоторых банках клиентам приходится уведомлять банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.
Шкала оценки:
- не надо уведомлять – 2 балла;
- надо уведомлять – 0 баллов.
Лучшая кредитная карта с льготным периодом. Обзор кредитной карты с льготным периодом
С наступлением экономического кризиса банки начали внедрять новые финансовые продукты для привлечения большего числа клиентов. Особо актуальными становятся пластиковые карты. Но стандартная кредитная линия неудивительна. Не все хотят платить проценты по деньгам банка. Лучшая кредитная карта с льготным периодом — это клиенту. Далее будут описаны наиболее комфортные условия для людей.
Что такое льготный период?
Кредитные карты сегодня предлагают оформить многие финансовые учреждения совершенно бесплатно.А некоторые дают возможность пользоваться финансами банка на льготных условиях. То есть на определенный срок можно взять деньги в долг с карты и платить нечем. Стандартным является льготный период 30-60 дней. Однако некоторые банки идут дальше и предлагают своим клиентам использовать инструменты без оплаты в течение 180-200 дней.
Выгодно иметь карту с льготным периодом? Этот финансовый продукт действительно прост в использовании. Но лучшим его можно назвать лишь в отдельных случаях. Дело в том, что большинство клиентов с льготным периодом продолжают пользоваться кредитом после завершения «беспроцентного» периода.При этом за пользование кредитной линией пришлось платить немалую комиссию.
Подавать ли заявление на получение кредитной карты? Решение может принимать только клиент. Но сначала вам следует изучить обзор кредитных карт с льготным периодом.
Сбербанк России
Финансовый институт пользуется наибольшим доверием граждан. Предлагает банковскую и кредитную карту с льготным периодом. Снятие без процентов в любом банкомате. Несмотря на то, что льготный период не слишком большой (всего 45 дней), желающих выпустить финансовый продукт всегда много.Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы. Привлекается в основном размером кредитного лимита. В зависимости от дохода клиенты могут получить на карте до 600 тысяч рублей.
По окончании льготного периода за пользование кредитными деньгами клиентам Банка необходимо будет уплатить комиссию в размере 25,9% годовых. Переплата рассчитывается от суммы, списанной с средств карты в последний рабочий день месяца.
«авангард»
Банк является наиболее привлекательным, если рассматривать льготный период.У каждого есть возможность выставить счет и получить карту одной из международных платежных систем. Таким образом, вы можете долгое время пользоваться Финансами Банка на лояльных условиях. Кредитные карты с льготным периодом 200 дней — это уникальная возможность совершать любые покупки, не ожидая заработной платы. Деньги можно потратить в магазинах, туристических агентствах, торговых центрах и т.д., не обязательно возвращать на карту всю сумму, снятую в течение месяца. Минимальный платеж составит 10% от невыплаченной суммы.
Вернем деньги по истечении льготного периода. Минимальный платеж не изменится. Он будет на уровне тех же 10%. Однако дополнительно придется заплатить комиссию. Банк «Авангард» предлагает оформить кредитную карту со ставкой 24% годовых.
Банк ВТБ
Банку ВТБ может быть выпущено несколько вариантов пластиковых карт. Разница будет в кредитных линиях (от 300 до 900 тысяч рублей). Лучше всего может быть кредитная карта. Льготный период в 50 дней дает вам возможность совершать покупки через финансовое учреждение и ничего не платить.По окончании расчетного периода ставка для новых клиентов Банка составит 28%. Тем, кто долгое время работал с финансовым учреждением, предлагают более разумные условия. По окончании льготного периода придется платить 22% годовых.
В банке ВТБ кредитная карта действительно удобна. Каждый клиент может совершенно бесплатно разместить в своем аккаунте до 5 карт, что очень удобно для семейного использования. Кроме того, в финансовом учреждении есть удобный интернет-банкинг. Для отслеживания движения по счету не обязательно связываться с банком.Все, что вам нужно сделать, это войти в свою онлайн-учетную запись.
«Альфа Банк»
Это финансовое учреждение также предлагает лучшую кредитную карту. Льготный период — 100 дней. Условия после завершения: ставка 18,99% годовых. Любой клиент может получить кредитную линию до 300 тысяч рублей и потратить деньги на любые цели. Сумма, которая появится на карте изначально, зависит от дохода клиента.
Плюс то, что карту «Альфа-Банк» бесплатно заполняют любые финансовые учреждения.Также снимайте кредиты в любом банкомате. В отличие от продукта, предлагаемого банком ВТБ, кредитная карта «Альфа-Банк» и дебетовая. То есть клиент может не только получить средства финучреждения, но и поставить на свой счет. При этом проценты начисляются на положительный баланс.
Хорошие отзывы можно услышать и о приложении «Альфа мобайл». Эта программа для смартфонов и планшетов, с помощью которой вы можете отслеживать движение по счету, переводить деньги, пополнять ячейки и т. Д.
».»
Кредитная карта с льготным периодом 145 дней — это выгодно и удобно. Что предлагает этот товар «Промсвязьбанк». Его имя — «Суперкарт». В течение четырех месяцев вы можете пользоваться кредитной линией совершенно бесплатно. Тогда вам придется выплатить сумму долга по довольно высокой ставке — 34,5% годовых. Наряду с этим Банк предлагает достаточно большую кредитную линию. В зависимости от официального дохода каждый покупатель может получить до 600 тысяч в кредит.
«Суперкарт» из «Заявления», чтобы помочь спасти.Покупатели, заказавшие товар, автоматически становятся участниками бонусной программы и могут совершать покупки по сниженной цене в магазинах, являющихся партнерами финансовых учреждений. Пользоваться картой будет действительно выгодно, если в льготный период вернуть средства на счет. Однако по прошествии 145 дней после вывода благоприятных, к сожалению, ставка не может быть отозвана.
По желанию клиента может быть оформлена дополнительная карта к счету абсолютно бесплатно для использования близкими.
«РОСБАНК»
Открыть кредитную линию также предлагает финансовое учреждение. Стать клиентом может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место работы. Лучшей кредитной картой с льготным периодом этот продукт назвать нельзя. Однако «РОСБАНК» предлагает самую крупную кредитную линию. У каждого клиента есть возможность получить на свой счет до 1 миллиона рублей. В течение 62 дней вы можете использовать деньги абсолютно бесплатно. В дальнейшем ставка по контракту составит 23% годовых.
— Выпущенная карта принадлежит международной системе «Visa». Поэтому есть возможность снимать деньги в банкоматах по всему миру, оплачивать товары, купленные на зарубежных сайтах. «РОСБАНК» предлагает также круглосуточную поддержку клиентов. Если карта была утеряна или украдена, ее можно заблокировать в считанные минуты, позвонив на горячую линию.
«Банк УРАЛСИБ»
Финансовое учреждение предлагает не лучшую кредитную карту с льготным периодом, но условия порадуют многих. Лимит может достигать 500 тысяч рублей.Лояльные условия кредитных средств можно использовать в течение 60 дней. По окончании этого периода клиенту придется платить комиссию в размере 24% годовых. Проценты начисляются на остаток средств на карте в день расчета (последний рабочий день месяца).
Банк выпускает карты платежной системы «MasterCard», которые оснащены чипом. Это означает, что кредитные средства всегда остаются под защитой. Есть гарантия, что деньги не украдут мошенники.При необходимости учетную запись можно заблокировать в любой момент.
«Яр-Банк»
Для получения кредитной линии также предлагает «Яр-Банк». Обслуживание бесплатное. Как использовать кредитную карту с отсрочкой платежа? Лояльные условия можно снять и вернуть средства в течение 55 дней. Тогда ставка по кредиту составит 25,5 процента годовых. Плюс тот факт, что кредитная линия может быть открыта и тем клиентам, которые не подтверждают официальный доход. То есть пользоваться услугами банка могут предприниматели и фрилансеры.
При условии подтверждения дохода может быть кредитная карта «Платина», ставка по которой в конце льготного периода составит 24% годовых. Для заключения договора заказчик должен предоставить паспорт гражданина РФ, а также идентификационный код.
«факт»
Финансовое учреждение предлагает множество выгодных продуктов для физических лиц. Можно оформить также и кредитной картой. Льготный период, снятие наличных в банкоматах, интернет-банкинг — все это привлекает клиентов.Льготный период — 55 дней. В дальнейшем клиенту придется оплачивать услуги банка по ставке 23,99% годовых. Плюс можно позвонить в достаточно крупную кредитную линию — до 700 тысяч рублей.
Кредитная карта от Банка «Тинькофф» больше и дебетовая. Те, кто планирует хранить на счету свои сбережения, могут рассчитывать на доход от 7% годовых. Всю активность в аккаунте можно отслеживать в режиме реального времени благодаря удобному приложению для планшетов и смартфонов. Кредитную карту можно использовать для онлайн-платежей, покупок как в местных, так и в зарубежных магазинах.Данные защищены надежной системой безопасности.
«Ренессанс Кредит»
Воспользоваться услугами Банка и оформить кредитную линию может каждый совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место работы. Не лучшая кредитная карта с льготным периодом, но довольно популярная. Финансовое учреждение пользуется доверием граждан. Многие стремятся оформить кредитный договор именно здесь. На начальном этапе покупателю может быть предложена кредитная линия до 200 тысяч рублей. Пока льготный период составляет 55 дней, как и в предыдущем случае.В дальнейшем за пользование кредитными средствами придется платить 24% годовых.
Минимальный платеж по договору, как и во многих других банках, составит 10% от суммы задолженности. Оплата у клиента будет за месяц до 25 числа.
Следует ли оформлять кредитную карту с льготным периодом? Этот финансовый продукт действительно выгоден, если использовать его с умом.
Дебетовые карты в домашнем кредитном банке. Подать заявку на получение домашней кредитной карты онлайн Заказать домашнюю кредитную дебетовую карту
Вы можете заказать кредитную карту Home Credit онлайн.Для этого необходимо заполнить небольшую форму, указав ФИО, контакты для связи, дату рождения и паспортные данные. В случае положительного решения клиенту позвонят и пригласят в офис для заполнения расширенной анкеты, для более детального ознакомления со всеми условиями кредитования. Банк принимает окончательное решение через 30-60 минут, после чего вы можете забрать карту в том же отделении, где проходила регистрация.
Льгота по кредитной карте
Как заказать карту Хоум Кредит Банка через Интернет?
У потенциального заемщика должен быть компьютер или любое другое устройство с доступом в Интернет, а также мобильный телефон.Паспорт необходим, так как в анкете есть поля с данными из этого документа.
Читайте также: Home Credit Card — Online Application
Граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 64 лет, постоянно зарегистрированные и проживающие в России, могут заказать карту Home Credit через Интернет. Клиент должен быть зарегистрирован в том регионе, где есть филиалы или точки продаж банка.
Еще одно требование для получения банковской кредитной карты — наличие постоянного источника дохода.Стаж на последней работе должен превышать 3 месяца.
Процесс онлайн-заказа кредитной карты Home Credit
Процедура заказа карты Хоум Кредит Банк через Интернет начинается с выбора пластика. У кредитной организации есть 2 карты с лимитом: Benefit Gold и Benefit Platinum. Выберите любой из них и нажмите кнопку «Оформить карту».
Далее откроется новая страница, где нужно указать свое ФИО, адрес электронной почты.
В новом окне необходимо заполнить анкету, указав контактный телефон, дату рождения, серию и номер паспорта.Если хотите, можете добавить ссылку на одну из своих социальных сетей. Если вы не зарегистрированы ни в одном из них, вам необходимо установить соответствующий флажок в столбце «Не использовать», который находится в правом нижнем углу анкеты. Затем нужно нажать кнопку «Отправить» и анкета отправится на рассмотрение.
Смысл предварительной проверки — выявить заемщика, поверхностно проверить «Черные списки», найти должников ФССП в базе данных и т. Д.Если клиент «чистый», заявка предварительно утверждается и предлагается посетить любое отделение банка для заполнения расширенной анкеты по кредитной карте.
Что происходит после отправки анкеты на рассмотрение?
Как только банк получает анкету на получение кредитной карты, он начинает поверхностную проверку клиента, делает запрос в паспортный стол, ФССП и т.д. Предварительное решение принимается очень быстро. Буквально через 10-15 минут клиенту позвонят или отправят SMS с предварительным решением.
При положительном результате клиента приглашают в ближайший офис для получения пластика. На месте заемщику неоднократно приходится отвечать на вопросы сотрудника, потому что он должен заполнить расширенную анкету. Состоит из большого количества вопросов (паспортные данные, работа, доход, опыт работы, адрес и должность работодателя, контакты родственников и друзей, собственность и т. Д.)
Ответив на все вопросы сотрудника банка, клиент ставит свою подпись в анкете на хранение и обработку персональных данных, соглашается с тем, что все данные в анкете верны.После этого заявка поступает на окончательное рассмотрение.
Во время окончательной проверки банк проверяет кредитную историю заемщика и принимает окончательное решение. Благодаря проверке через скоринговую программу банку удается достичь максимальной скорости принятия решений, которая редко превышает несколько часов.
Если заявка будет одобрена, заемщику позвонят и пригласят в офис для получения карты. На месте ему нужно будет подписать соответствующую бумагу, получить карту и данные для входа в интернет-банк.
Когда объявляются основные условия карты (лимит, ставка и т. Д.)
Окончательный тарифный план для карты будет сформирован банком одновременно с принятием окончательного положительного решения. До этого сотрудник банка может озвучить диапазон лимита, процентных ставок и других условий, но точные данные станут известны только после утверждения.
То есть размер кредитного лимита и процентную ставку клиент узнает непосредственно при получении пластика.Если условия кредита не устраивают заемщика, он может отказаться от получения карты в любой момент до подписания договора.
Максимальный кредитный лимит будет зависеть не только от доходов заемщика, но и от расходов. Если он часто и много расплачивается картами в магазинах, то его лимит может быть увеличен. Понятно, что лимит по карте для заемщика с зарплатой 60 тысяч рублей будет выше, чем у клиента с зарплатой 30 тысяч рублей.
Процентная ставка также устанавливается индивидуально.Это зависит от кредитной истории заемщика, места работы, стажа работы и других сопутствующих факторов.
Сравнение кредитных карт Хоум Кредит, Альфа-Банк и Тинькофф
Рассмотрим основные условия наиболее популярных кредитных карт и сравним их в таблице, выберем лучшее предложение.
| Условия | Преимущества Gold Home Credit | Тинькофф Platinum | «100 дней без%» Альфа-Банк |
|---|---|---|---|
| Система | VISA Gold | Mastercard Platinum | VISA Classic |
| Лимит кредитования | До 300 тыс. Руб. | До 300 тыс. Руб. | До 300 тыс. Руб. |
| % на вывод средств | 49,9% годовых | От 30% до 49,9% годовых | 32% годовых |
| % при безналичных покупках | От 19,9% годовых | От 12,9% годовых | От 23,99% годовых |
| Срок действия льготного периода | День 51 | 55 дней | 100 дней |
| Дополнительные бонусы | Программа льгот (от 1% до 3% очков кэшбэка, которые можно обменять на рубли по курсу 1 рубль = 1 балл) | бонусов Bravo (1% очков кэшбэка на любые покупки и до 30 % в специальных категориях).Баллы можно обменять на услуги и продукцию РЖД) | No |
| SMS-банк | 59 рублей в месяц | 59 рублей в месяц | 59 рублей в месяц |
| Годовая стоимость обслуживания | 990 руб. | 590 руб. | 1190 руб. |
| Минимальный платеж за 1 месяц | 5% от суммы долга + проценты + страховка, но не менее 1000 руб. | От 6% до 8% от суммы задолженности, определяется индивидуально | 5% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей |
| Комиссия за снятие наличных в любом банкомате | 4.9%, но не менее 399 рублей | 2,9% + 290 рублей | Снятие в банкоматах до 50 тысяч в месяц бесплатно. Начиная с 50 тыс. Комиссия взимается в размере 5,9%, но не менее 500 руб. |
Если сравнивать все 3 карты, то наиболее оптимальные условия предлагает Альфа-Банк с пластиком «100 дней без процентов». Да, у него самая высокая стоимость годового обслуживания и никаких бонусных баллов.
Дебетовая карта Хоум Кредит Банка — отличная возможность надежно хранить деньги, не беспокоясь об их сохранности.Он незаменим и для обычных людей, и для путешественников, ведь в поездках не очень удобно оплачивать все наличными.
В Home Credit дебетовая карта выпускается на выгодных условиях и очень удобна для своего владельца. Клиенту предоставляется выбор дебетовых карт Visa и Mastercard различных типов. Стоимость регистрации зависит от конкретного типа.
Получение карты
Чтобы получить дебетовую карту, вам необходимо заполнить форму на официальном сайте банка homecredit.ru, или лично посетив отделение банка. Вы должны взять с собой паспорт.
Чтобы узнать больше об условиях выдачи и банковских услугах, вы можете позвонить в справочную службу Home Credit по телефону 8-800-700-800-6. Консультанты круглосуточно ответят на все вопросы.
Преимущества
Широкий спектр программ с разными условиями, поддерживаемыми валютами и т. Д. В частности, вы можете подать заявку на получение дебетовой карты без оплаты ежегодного обслуживания. В этом случае банк полностью берет на себя все расходы по содержанию.
Для открытия нового счета требуется минимум времени. Всего за 1 день карта оформляется и выдается владельцу.
Из документов для этого требуется только паспорт гражданина РФ. Нет необходимости собирать большой пакет документов и долго ждать решения банка.
Держатель карты получает возможность снимать наличные в сети банкоматов, оплачивать покупки и услуги в магазинах, пополнять мобильный счет, оплачивать аренду и т. Д.
Дебетовую карту Хоум Кредит Банка можно использовать не только для хранения средств, но и для их накопления. Со всех оставшихся средств банк взимает 7% годовых.
Это лишь малая часть преимуществ, которые клиенты банка испытали при оформлении дебетовых кредитных карт для себя.
Типы карт
Стандартная и самая простая карта — Visa Electron, которая прикрепляется к каждому депозиту. Его выдача и обслуживание совершенно бесплатны.
Классическая карта от Home Credit будет стоить пользователю 500 рублей в год. Производство золотой «пластмассы» обойдется дороже — 2500 руб. в год. Выпуск карты в классической валюте стоит 25 долларов (евро), а карты в золотой валюте стоит 75 долларов (евро).
Процентная ставка на остаток средств: для рублевых классических и золотых карт 5% и 7%. Для валютных классических и золотых карт 4% и 5%.
Процентный доход зачисляется на любой баланс, независимо от его суммы.
Условия использования
Все клиенты Хоум Кредит Банка могут пользоваться услугами мобильного банкинга и Интернет-банкинга бесплатно. Через них можно оплачивать товары и услуги, не выходя из дома. Все, что вам нужно, это доступ в Интернет и сама карта.
Также через эти сервисы вы можете переводить средства со своего счета на счет в другом банке, услуга стоит 10 рублей. Оплата фиксированная и не меняется в зависимости от суммы перевода.
Владельцы дебета и могут оплачивать товары и услуги в магазинах-партнерах со скидкой до 30%.Сейчас в разных регионах работает около 8000 магазинов-партнеров, где проценты за покупки и услуги не взимаются. Это не только удобно, но и выгодно, ведь можно сэкономить деньги.
В России работает более 1000 банкоматов Home Credit. В каждом из них вы можете снимать деньги со своего счета без комиссии.
При необходимости вы можете снимать наличные в сети партнерских банкоматов, количество которых превышает 21 000 (фиксированная комиссия — 50 рублей).
Банк Хоум Кредит имеет 25 000 сотрудников, отделений и банкоматов во всех регионах страны. Поэтому обслуживание клиентов всегда быстрое и удобное.
Оформление карты Home Credit онлайн — один из быстрых и удобных вариантов получения современного дебетового или кредитного банковского продукта. Заказ карты Home Credit онлайн осуществляется на официальном сайте банка. Чтобы оформить его, вам необходимо заполнить небольшую простую форму заявки.
Неперсонализированная кредитная карта онлайн от Home Credit может быть оформлена в офисе банка на основании ранее поданного клиентом заявления.На сайте вы можете подать заявку и заказать дебетовую карту Home Credit. Чтобы подать заявку и оформить карту, необходимо зайти на сайт, страницу «Онлайн-заявка», внимательно ознакомиться со списком предлагаемых пластиковых карт и условиями их использования.
После выбора подается онлайн-заявка на получение карты Home Credit, для ее оформления необходимо:
- перейдите по ссылке «Онлайн заявка»;
- выберите необходимый элемент, как на фото ниже;
- Вы можете заказать карту Home Credit, заполнив все поля, не забыв поставить галочку для согласия на обработку персональных данных;
- , чтобы заполнить заявку, нажмите кнопку «Оформить заказ».
Пример оформления дебетового пластика:
Пример получения кредитной карты:
Вы получите уведомление по электронной почте о том, что вы подали заявку на получение кредитной карты Home Bank. Перейдите по ссылке в письме, введите свои паспортные данные и номер мобильного телефона. Получите SMS-сообщение с кодом подтверждения выполненной операции. В конце выберите тип: Visa или MasterCard.
Для оформления пластика необходимо оставить заявку, решение принимается в течение 15 минут после ее появления на сайте.
Менеджер банка перезвонит вам по телефону, указанному в заявке, если у вас возникнут вопросы. Если будет принято положительное решение, менеджер перезвонит вам и согласует удобное время и место получения карты Home Credit.
Где оформить карту Хоум Кредит Банка и получить
Оформить и получить кредит на карту Home Credit можно только в отделении Банка.
Как добраться или? Чтобы оформить его, приходите в согласованное с менеджером время в ближайшее отделение банка, имея при себе необходимые документы:
- Паспорт.
- Второй документ, на основании которого подтверждается личность заемщика. Это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или загранпаспорт.
Условия получения кредита на карту Home Bank вполне лояльные:
- ,
- , выдано с 18 по 65;
- обязательно, чтобы регистрация совпадала с регионом отделения, в которое вы обращаетесь;
- для подачи заявления на пластику необходимо иметь постоянное место работы не менее 3 месяцев и возможность предоставить справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки за подписью работодателя;
- возможность предоставить два контактных телефона (подойдет рабочий и домашний).
Перед тем, как подавать заявление на получение карты Хоум Кредит Банка, рекомендуем иметь при себе перечисленные выше документы и обязательно ознакомиться с условиями предоставления кредита.
В случае одобрения незарегистрированная мгновенная карта выдается на месте в отделении банка. Сколько делается визитка? Изготовлен индивидуальный пластик — 15 дней с момента обращения. Готовая персональная карта Home Credit приходит домой по почте.
Сумма кредита зависит от финансовых возможностей клиента и предыдущей кредитной истории.Максимум 300 тысяч рублей.
Какие тарифы на открытие карты
Из дебетовых карт чаще всего оформляется карта, пришла на место пластиковая, которую уже не выпускали в апреле 2018 года. Сейчас заказать карту Космос не возможно.
- в кафе и ресторанах;
- на АЗС;
- в магазинах.
Кредитные карты тоже имеют массу преимуществ:
- бесплатный выпуск;
- продвинутая бонусная программа;
- гибкая система погашения долга;
- бесконтактная оплата и др.
Основным преимуществом кредитных карт клиенты считают принцип возобновляемости. Возобновляемая карта, полученная по почте, имеет возобновляемый кредитный лимит. То есть, купив товар на сумму меньше выданного кредита и вовремя закрыв его, можно продолжить покупки.
Важные операции
Что делать, если я хочу заказать карту, но не знаю, как ею пользоваться, чтобы не попасть в кабалу банка? Перед подачей заявки ознакомьтесь с соглашением заемщика или держателя дебетовой карты:
- как пополнить карту Home Credit;
- как поменять карту Home Credit.
Многие операции банк проводит бесплатно или с минимальной комиссией. Перевыпуск производится по окончании срока действия (в зависимости от карты), для восстановления утерянной за небольшую плату (200 рублей).
Для увеличения кредита на карте необходимо обратиться в банк и предоставить документы об улучшении финансового положения. Операцию может предложить сам банк, если заемщик вовремя погашает кредиты и постоянно использует заемные средства.
Как отказаться от кредитной карты? Для этого вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка ККБ. Менеджер проверит состояние счета, при отсутствии задолженности закроет пластик.
Выпуск картыHome Credit — это краткосрочная процедура, в результате которой пользователь получает удобный и выгодный инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг.
Дебетовая картаHome Credit Bank выпускается в нескольких вариантах, разных системах (Visa, Mastercard) и на разных условиях.Учитывайте особенности продуктов банка, стоимость услуг и отзывы.
Самая простая дебетовая карта Home Credit
Дебетовая карта Хоум Кредит Банка не означает стоимости обслуживания при открытии счета в рублях. Релиз также проходит без оплаты. Самый простой продукт — MasterCard Unembossed, мгновенный. Регистрация проходит по заявке в любом отделении в ускоренном порядке. Все, что вам нужно, это паспорт гражданина.
Мгновенная карта позволяет совершать любые банковские операции:
- Получение переводов, пополнение карты с другого счета;
- Оплата картой в торговых точках, в Интернете, через банкомат;
- Осуществление переводов на счета физических лиц, юридических лиц, в т.ч.по деталям;
- Снятие наличных;
- Подключение сервисов для мониторинга и удаленного выполнения операций: Интернет-банк, пакет SMS, мобильный банк, уведомления по электронной почте.
Тарифы и условия
Самые простые условия использования дебетовой карты Home Credit, лимиты и тарифы включают следующее:
- Лимит вывода в день: 50 тыс. Руб .;
- Комиссия за выдачу средств через банкоматы других учреждений: 1%;
- Оплата картой: 500 тыс. Руб .;
- Комиссия за снятие наличных: 20% от суммы свыше 300 тысяч рублей, если снятие происходит менее чем через 30 дней после перевода;
- Комиссия 10% за превышение 600 тыс. Руб., Если деньги были внесены наличными в отделении менее 10 дней назад;
- Перевод в другой банк: 10 рублей;
- Плата за услугу приема уведомлений: 59 руб.
Карта Хорошие новости
Дебетовая карта Хорошие новости в Home Credit больше не выпускают, но банк продолжает обслуживать выпущенные карты. Карта выступает в качестве премиального продукта с возможностью накопления. Его главное преимущество — это начисление дохода на баланс.
Применяются следующие условия:
- 7% — до 500 тыс. Руб .;
- 3% — на сумму превышения лимита (500 тыс. Руб.).
Карта Good News выдана бесплатно и не включает оплату за первый месяц.Далее за каждый месяц нужно платить 59 руб. При соблюдении условия постоянно держать на балансе более 10 тысяч рублей; вам не нужно оплачивать ежемесячные расходы на обслуживание.
Home Bank Кредит для дебетовых карт Хорошая новость предусматривает увеличение лимитов:
- Снятие наличных в день: 500 тыс. Руб .;
- Оплата в сутки, безналичным расчетом: 1,5 млн руб.
Комиссии и тарифы соответствуют обычной карте. По окончании срока действия карта перевыпускается бесплатно, и за каждый перевыпуск по желанию клиента (в случае утери, кражи) выплата составляет 200 руб.Также к этому счету разрешено выпускать дополнительные карты. Его переиздание стоит 200 рублей.
Дебетовая карта Home Credit Currency
Дебетовая картаHome Credit может быть выпущена для счета в иностранной валюте. Однако есть несколько вариантов:
Также можно выбрать тип системы: Visa (доллары), MasterCard (евро). Классические карты выдаются бесплатно, а карты Gold стоят 25 долларов или евро. В стандартном продукте не предусмотрена возможность получения дохода на баланс, а вот золотые продукты позволяют накапливать:
- Виза: 0.5%;
- MasterCard: 0,2%.
Комиссия за получение денег отсутствует при использовании кассы банка. Если процедура проводится через банкомат, оплата составляет 3 доллара или евро. Ограничения:
- Classic: 10 тысяч долларов / евро;
- Золото: 20 тысяч долларов / евро.
При оплате классической картой лимит составляет 30 тысяч долларов или евро в день, а золотой — 50 тысяч.
выводы
Просматривая обзоры дебетовых карт Home Credit, можно заметить интерес пользователей к карте.Хорошие новости. На данный момент банк прекратил выпуск карты. Хорошие новости. Возможность получить на балансе 7% дохода все считают достоинством. При соблюдении правила минимального остатка вы можете пользоваться продуктом бесплатно. Вы также всегда можете выбрать классический вариант, который не предусматривает оплаты, или вариант валюты, который позволяет выбрать тип счета (доллары, евро), системы (Visa, MasterCard) и статус (Classic, Gold).
Дебетовая карта Home Credit — стандартный банковский продукт, позволяющий ее владельцам совершать операции в интернет-банке, с тарифами и условиями обслуживания можно ознакомиться на сайте организации.
Бесплатное обслуживание
Повышенные лимиты
Автоматика дозирования
0% на все платежи
КассаНадежное финансовое учреждение предлагает линейку привлекательных программ, предназначенных для быстрого финансирования потребительских проектов с максимальной выгодой для заемщика. Кредитная карта ООО «Хоум Кредит Банк» позволяет многократно использовать заемные средства без лишних обращений к кредитору. Владелец пластика вправе беспрепятственно оплачивать товары и услуги безналичным способом и снимать наличные в банкоматах в пределах установленного лимита.Заявки на выпуск кредитной карты в упрощенном порядке принимаются в офисах учреждения, по телефону и через Интернет. Последний вариант предусматривает минимум усилий соискателя.
Подать онлайн-заявку на получение кредитной карты ООО «ХКФ Банк»
Мечта о круглосуточном доступе к займам сбывается быстро и без лишних задержек. Достаточно выбрать одну из программ, представленных эмитентом, и за несколько минут заполнить простую онлайн-заявку на получение любимой кредитной карты Home Credit and Finance Bank.Продукция известного кредитора отличается привлекательными параметрами:
- крупных кредитных лимитов;
- продлен льготный период для бесплатного использования заемных средств;
- незначительных комиссий за снятие наличных;
- щедрых начислений и четкой конвертации бонусных баллов;
- удобных способов пополнения счета.
Пользователь должен учитывать, что при безналичном расчете картой действует минимальная процентная ставка.Заемщики полностью освобождены от поиска поручителей и обременения имущества залогом.
Заказать кредитную карту Хоум Кредит Банк онлайн
Срочный заказ кредитной карты по паспорту оформляется онлайн на официальном сайте ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за 5 минут. В соответствующих полях краткой анкеты необходимо указать основную информацию о новом пользователе:
- дата рождения и пол заявителя;
- прописка и адрес фактического проживания;
- контактная информация; Аккаунт
- в одной из социальных сетей.
Программа выставления оценок дает предварительный ответ через 2-3 минуты. Утвержденному клиенту звонит сотрудник финансового учреждения для уточнения паспортных данных и дополнительной информации о характеристиках заявителя.
Открыть кредитную карту «Хоум Кредит Банк» с мгновенным решением
Заполненная заявка обрабатывается в ускоренном порядке. Заявитель, желающий открыть кредитную карту ООО «ХКФ Банк» с простой регистрацией и мгновенным решением по запросу, в течение получаса информируется об окончательном ответе о предоставлении кредитной линии и определении суммы возобновляемого лимита.Заявителю необходимо будет прийти в офис, предъявить оригиналы документов и подписать договор. Для открытия кредита необходим паспорт. Повышает шансы на положительный результат за счет предоставления дополнительного документа:
- загранпаспортов;
- свидетельств ИНН;
- СНИЛС;
- водительские права.
Неработающим пенсионерам потребуется пенсионное удостоверение. Идеальным подтверждением платежеспособности является сертификат 2-НДФЛ и копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем.
Условия получения кредитной карты Хоум Кредит Банк
Демократические условия для срочного получения желаемой кредитной карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открывают доступ к финансовым ресурсам для представителей различных профессий и социальных групп. Соискателю достаточно:
- имеют гражданство РФ;
- проживают в субъекте Российской Федерации, на территории которого действует подразделение эмитента;
- имеют постоянный доход;
- работать не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте;
- предоставьте личные (домашний или мобильный) и рабочий (стационарный) номера телефонов.
Характеристики большинства поступающих соответствуют установленным критериям. Желающим обрести финансовую независимость стоит воспользоваться интересным банковским предложением и лично оценить преимущества обращения в лояльную организацию:
- удобная удаленная подготовка заявки;
- оперативное утверждение запрашиваемой суммы;
- минимальных требований к заемщикам и пакет обязательных документов;
- отсутствие необоснованных задержек;
- эффективная работа службы поддержки клиентов.
Грамотное управление расходными операциями и режим пополнения счета обеспечивает комфортное использование платежного инструмента и незначительную переплату.
Человек, превративший баллы по кредитным картам в империю
«Использование стимулов вряд ли было чем-то новым, — говорит Боб Крэндалл, генеральный директор American Airlines. в то время. Супермаркеты выдавали зеленые марки S&H, соблазняя покупателей такими призами, как бесплатные тостеры. В сфере авиаперевозок такие эксперименты, как «Клуб 100 000 миль» United, уже продемонстрировали некоторый успех, но серьезным препятствием для реализации таких программ было отслеживание клиентов.(Кто мог сказать, был ли Джон Смит, летевший из Нью-Йорка в Лондон, тем же самым Джоном Смитом, который летел из Хьюстона в Детройт?) На этом фронте у американца было технологическое преимущество — новая компьютеризированная система бронирования. «Итак, мы начали исследовать, какие награды хотели бы люди», — говорит Крэндалл. Ответ, несколько очевидный в ретроспективе, — путешествия.
«Единственное, чего люди хотят больше, чем наличные в качестве стимула, — это путешествия», — говорит Хэл Брайерли, консультант, который помогал разрабатывать первую программу American.AAdvantage, как ее стали называть, дебютировал в мае 1981 года с целой массой рассылок, направленных на ведущих клиентов авиакомпании. С самого начала программа была многоуровневой, главный приз — бесплатный билет туда и обратно. «Если вы пролетели 50 000 миль за один год, — говорит Бриерли, — вы получите поездку первым классом туда, куда мы летели, что в то время означало« Отправляйтесь на Гавайи ». Даже деловой парень хочет пляж на Гавайях!»
В спешке другие авиакомпании представили собственные программы начисления миль.(«Я благодарен United за то, что они отреагировали на программу буквально на выходных», — говорит Брайерли.) Эти первые мили, в отличие от современных точек, были мерой фактического расстояния: мили, пролетевшие из пункта А в пункт Б. Участники программы получали ежемесячные отчеты, отслеживая свои прогресс к награде. На этом раннем этапе бесплатная поездка почти ничего не стоила авиакомпании. Сиденья в авиалиниях были скоропортящимися; самолеты взлетают, полные или нет. Превратив так называемый проблемный инвентарь в актив, авиакомпании сохранили своих самых лояльных клиентов, которые с лихвой окупили их повторными сделками.
В течение нескольких лет около 75 процентов всех бизнес-путешественников присоединились по крайней мере к одной программе для часто летающих пассажиров. Программы были бесплатными; в присоединении не было никакого риска. Потребительские ожидания были низкими, и большинство по-прежнему считали мили забавными деньгами. Бизнес-разделы в начале 80-х годов отводили место в колонках объяснению условий обслуживания и жалобам на закрытые даты и пороговые значения пробега. Один репортер назвал программы для часто летающих пассажиров «такими же запутанными и сложными, как кубик Рубика.Другой критик, бывший сенатор Юджин Дж. Маккарти, обратился в «Нью-Йорк Таймс» с жалобой:
Мне редко удавалось воспользоваться специальными льготными тарифами, учитывая, что они планировались на три месяца вперед или соглашались на поездку. во вторник и возвращение в воскресенье до полудня; или совершить кругосветное путешествие в Октаву Пира Всех Святых или рождения Клэр Бут Люс; или купить билет до весеннего равноденствия и использовать его до летнего солнцестояния или, если это не удастся, только после сентябрьского равноденствия и перед зимним солнцестоянием, лететь на запад до полудня и на восток после захода солнца.
Уловка репутации программ раннего пробега оказалась помехой, но вскоре группа первых последователей пришла, чтобы увидеть, чего они стоят, или, скорее, сколько они могут стоить.
В 1981 году, когда была представлена компания AAdvantage, Рэнди Петерсену было 30 лет, и он работал в корпоративном офисе Chess King, розничного торгового центра для молодых мужчин, основанного на маркетинговом исследовании, согласно которому мужчины-подростки любят автогонки и шахматы. Пролетая от торжественного открытия до торжественного открытия, чтобы переставить стойки с нейлоновыми парашютными штанами, Петерсен получил бесплатную поездку на Гавайи, забронировал номер в Sheraton Waikiki и каждую ночь обедал в luau.Когда он вернулся в офис Chess King в Нью-Йорке, его коллеги собрались вокруг его стола, задавая вопросы о собственных бесплатных поездках. Увидев скрытый спрос в их потоке запросов, Петерсен написал двухнедельное уведомление. К 1986 году он самостоятельно стал издателем, редактором и единственным сотрудником первого в мире журнала для часто летающих пассажиров.
Первый выпуск InsideFlyer выглядел, по словам Петерсена, как «плохая записка о выкупе». Машинописные комментарии к программам авиакомпаний и ксерокопии предложений, вырезанных из ежемесячных рассылок.Его первыми читателями были воины-бродяги — парни в помятых костюмах с багажом Хартманна — которые путешествовали достаточно, чтобы время от времени получать бесплатную поездку, но не изо всех сил старались зарабатывать дальше. Все изменилось в 1988 году с дебютом Delta Triple Пробег, одного из первых отраслевых экспериментов, побуждающих потребителей летать больше, чем они могли бы в противном случае. Рекламная акция, которая оправдала обещание своего названия, сократила время начисления бесплатных билетов с нескольких лет до нескольких месяцев.Бесплатная поездка на Гавайи, которая стоила около 30 000 миль, раньше была амбициозной целью. Теперь его можно было заработать на одной трети дистанции — всего за две поездки туда и обратно из Лос-Анджелеса в J.F.K.
Для среднего делового путешественника тройной пробег Delta увеличил непосредственную ценность участия в программе лояльности. Для одержимых милями, таких как Петерсен, отказ от золотого стандарта конкретного расстояния превратил членство в программе из статичного, пассивного интереса в игру, в которую можно играть.Тройной пробег вызвал безумие частых полетов, которое можно было еще больше усилить, изучая и используя подробные сведения о маршрутах авиакомпаний. В то время маршруты были более ограниченными, и путешественники часто завершали последний этап поездки коротким перелетом из узлового аэропорта в небольшой региональный. Чтобы сделать учет этих коротких прогулок менее утомительным, Delta решила компенсировать все полеты минимум 1000 бонусных миль, даже если фактическое расстояние было меньше. Под тройным пробегом минимум, ну втрое больше.И быстро читатели InsideFlyer поняли, что, складывая эти короткие рейсы, они могут создавать свои собственные бесплатные поездки. Путешествуя туда и обратно между двумя городами с короткими рейсами, наградный билет на Гавайи можно было заработать всего за восемь часов непрерывного полета. «Одним из самых популярных маршрутов был путь из Далласа в Остин, — говорит Петерсен. «Люди делали это восемь, девять, десять раз в день».
Обзор студенческой кредитной карты Capital One Quicksilver
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Студенческая кредитная карта Capital One Quicksilver
Rewards
Ежедневный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки.
Приветственный бонус
Годовая плата
Промо-акция
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод остатка
- Требуется комиссия за зарубежную транзакцию2
- Эксклюзивный доступ к специально подобранным мероприятиям в спорте, ресторанах и развлечениях
- Неограниченный кэшбэк, срок действия которого не истекает в течение всего срока действия счета
- Нет категорий расходов для отслеживания
- Нет международных транзакций или ежегодных сборов
- 2% кэшбэк, до 1000 долларов в комбинированных покупках каждый квартал на заправках и в ресторанах
- 1% кэшбэк на все остальные покупки
- Тинькофф.Здесь можно взять карту с минимальным процентом, но требования к заемщику примерно такие же.
- Альфа-Банк. Здесь самые интересные условия — акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ. Широкий спектр кредитных предложений на любой вкус — широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок, в зависимости от того, выдается ли кредит без подтверждения дохода или со справкой.
- льготный период — 55 дней
- ставка — 20-30% годовых (при снятии наличных — 33-50%)
- кэшбэк — 1% на любые покупки, на «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
- услуга — 590 рублей ежегодно
- доставка — бесплатно (курьером в удобное для получателя место)
- бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнеров.
- курьерская доставка (сегодня эту услугу предоставляют многие банки, но именно Тинькофф первым развил это направление и сумел добиться того, чтобы клиенты не ходили в офисы при получении «кредита». карта »- это оценили)
- сложность (явных плюсов нет, но все сбалансировано — по сути, у карты нет серьезных недостатков).
- кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
- льготный период — 100 дней
- тариф — от 23.99% годовых
- услуга — от 1190 руб. В год
- минимальный платеж — 5% (минимум — 320 руб.)
- комиссия за снятие наличных — 0% до 50 000, затем до 5,9%
- кредитный лимит — до 350 тысяч рублей
- кредитная ставка — от 24.9% годовых
- кэшбэк — 3% при любых покупках
- стоимость услуги — бесплатно (первый год, затем — бесплатно при обороте от 10 тыс. Руб. В месяц и более)
- льготный период — до 50 дней
- Погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.
- заполнение онлайн-заявки и отправка ее на рассмотрение
- рассмотрение заявки специалистами (3 рабочих дня)
- сбор документов, посещение офиса
- получение окончательного решения (7 рабочих дней) после посещения офиса)
- идем в офис, получаем карту.
- кредитный лимит — до 200 тысяч рублей
- процентная ставка — от 24.9% годовых
- льготный период — до 55 дней
- сервис — бесплатно
- Программа «Простые радости» (можно вернуть до 10% от стоимости покупки с бонусами, при накоплении достаточной суммы можно обменять их за реальные деньги)
- снятие наличных — платно (комиссия 2,9%, не менее 290 руб.)
- бесплатный интернет-банк
- ставка по кредиту
- срок возврата
- требования клиентов
- сумма кредита
- график платежей
- расходы на обслуживание ссуды
- залог.
- Необходимая сумма. Если она небольшая (до 100 тыс. Руб.), То лучше использовать «кредитную карту» — условия возврата более лояльны к заемщику, а получить пластиковую карту проще, чем обычную ссуду (хоть и ненамного). ). Если нужно больше полумиллиона, то альтернативы нет — остается обычный кредит.
- Финансовая дисциплина. Если вы уверены, что сможете точно соблюдать условия потребительского кредита — воспользуйтесь этим инструментом.В случае, когда такой уверенности нет, лучше использовать «кредитную карту» — санкции за просрочку платежа будут менее значительными (впрочем, можно будет взять и немного денег).
- Положение в экономике. Да, выбор инструмента зависит не только от вас — экономические условия также могут повлиять на выбор. Если экономика стабильная (инфляция низкая), лучше использовать кредитную карту. В потребительском кредите есть выгода, когда инфляция превышает 10% в год — сумма долга со временем будет уменьшаться.
- Кэшбэк — до 30%. Базовый размер вознаграждения составляет 1%, но для специальных предложений он увеличивается до 3-30%.
- Льготный период — до 55 дней. Карту выгодно использовать для покупок, именно на них действуют условия льготного кредитования.
- Недорогое обслуживание — 590 руб. / Год. Более того, банк не взимает комиссию, если клиент не использовал карту.
- Возможен выпуск «допокса» , который можно передавать родственникам на совместные расходы с кредитного счета и для получения бонусов, а также использовать самостоятельно в целях безопасности, например, при покупках в Интернете.Вам не нужно платить за их выпуск или обслуживание.
- Простое и быстрое получение без посещения офиса. Онлайн-регистрация заявки занимает 5-15 минут, она рассматривается в течение нескольких часов, а курьер доставит пластик и документы в любой населенный пункт РФ за 1-7 дней.
- Стоимость услуги при 1200 руб / год, можно легко вернуть. Если из пластика потратить не менее 5000 руб. в месяц банк вернет на счет 100 рублей.
- Вы можете снять наличные с кредитного лимита без комиссии. Вы можете использовать любые банкоматы для их получения, но это правило не распространяется на переводы.
- Правила льготного кредитования применяются ко всем покупкам. Они не распространяются на снятие наличных и аналогичные операции.
- При запросе лимита до 100 тысяч рублей банк выдает кредитную карту без подтверждения суммы зарплаты … В этом случае доход может быть подтвержден отметкой в паспорте о недавней поездке за границу или с помощью ПТС / СТС для автомобиля в собственности.
- Кредитный лимит — до 0,5 млн руб. В этом случае вы можете получить карту с минимальным годовым процентом от 13,9%.
- Высокий кэшбэк в супермаркетах. Начисляется в размере 5%, аналогичное вознаграждение предусмотрено при оплате на заправках и в кинотеатрах. На все остальные расходы банк вернет на бонусный счет 1% от суммы.
- Вы можете использовать не только заемные, но и собственные деньги. Кэшбэк будет зачислен в любом случае. Необязательно залезать в долги, чтобы получить это.
- Для заключения договора информация не требуется. Вам нужен только паспорт.
- Льготный период на расходы в торговых точках до 111 дней. Вам не придется платить проценты по погашению долга до его окончания.
- Особые условия использования собственных средств. Их можно бесплатно снять в банкоматах всех банков мира, перевести по номеру карты в сторонние банки всего за 15 рублей.
- При покупках в кредит вам не нужно платить проценты по погашению долга в течение льготного периода до 52 дней .
- При регистрации достаточно показать паспорт , и кредитный лимит может достигать 600 тысяч рублей.
- Онлайн-заявка обычно рассматривается не более 5 минут , и получить пластик можно не только в отделениях Райффайзенбанка, но и с бесплатной доставкой.
- Дополнительные скидки до 30% от компаний-партнеров по программе «Скидки для Вас».
- Если вы хотите подчеркнуть свою индивидуальность, то вы можете заказать пластик с собственным дизайном .
- Высокий кэшбэк милями. Это будет до 9% на портале Alfa Travel и до 3% на все остальные расходы. Накопленные мили легко потратить на различные услуги для туристов.
- Выгодные условия. Стоимость услуги от 1290 руб. / Год, кредитный лимит может достигать 500 000 — 700 000 руб., Вне зависимости от совершаемых операций, для всех предоставляется беспроцентный период до 60 дней.
- Набор льгот для путешественников. Включает в себя услуги консьержа, бесплатную упаковку багажа во время полета, безлимитный доступ в Интернет во время поездок, скидки на бизнес-такси и другие привилегии.
- За услугу платить не нужно. А комиссия за выпуск 500 руб. банк возвращается на бонусный счет. Возможно, это лучшая сделка с бесплатным сервисом.
- Прибыльная кредитная карта без процентов позволяет использовать деньги до 55 дней. Это правило распространяется на любые траты в торговых точках и интернет-магазинах.
- Возможна регистрация без справки о заработной плате. Доход можно подтвердить косвенно с помощью ПТС / СТС для автомобиля или паспорта.
- Выгодные условия кредитования. Минимальная ставка составляет 13,9%, а индивидуальный лимит, предоставляемый финансовым учреждением, может составлять до 500 000 рублей.
- Программа Cashback , которая позволяет возвращать 5% потраченных сумм в 3 категориях на выбор и 1% — на прочие расходы.
- Скидки и специальные предложения от компаний-партнеров, помогающие сэкономить при покупке товаров и услуг.
- Беспроцентная рассрочка сроком на 2 года для покупок у компаний-партнеров.
- Недорогое обслуживание — 590 руб. / Год.
- На оплату товаров и услуг действует льготный период до 55 дней , а кредитный лимит может составлять до 300 тыс. Руб.
- Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание. Банк возьмет 1000 рублей за выпуск карты, но в дальнейшем обязательных дополнительных комиссий не будет.
- Кредитный лимит , которого хватит на любые покупки.Он может достигать 400 тысяч рублей и определяется индивидуально для каждого клиента.
- Низкая ставка — от 24%. При этом на покупки дается до 56 дней льготного периода.
- Возможность пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. Когда они будут потрачены, они также выплатят кэшбэк, а банк взимает до 4% с их баланса.
- Регистрация доступна без подтверждения дохода. Все заемщики старше 26 лет могут воспользоваться этой возможностью, запросив любую сумму кредитного лимита.
- Кэшбэк-программа. Позволяет вернуть до 40% стоимости покупок в компаниях-партнерах, 10% — расходов в категориях, определенных банком и 1% — на все остальное.
- Вы можете снять наличные с кредитного лимита без комиссии. Ежемесячно можно бесплатно вывести до 50 000 рублей.
- При расходах от 60 000 рублей в месяц не нужно платить за обслуживание пластика … Его выпуск всегда бесплатный.
- Возможность выдачи без подтверждения дохода. Если запрашивается лимит до 100 000 рублей, справки о заработной плате не нужны.
- Бесплатная услуга по цене всего 15 тысяч рублей.месяц и более.
- Кредитный лимит может достигать 1 миллиона рублей.
- Вы можете использовать собственные средства с бесплатным выводом в банкоматах Росбанка.
- При запросе лимита до 100000 рублей … для регистрации нужен только паспорт.
- Справка о доходах не требуется для регистрации , но при ее наличии вы можете получить более выгодные условия кредита.
- Бонусная программа с кэшбэком до 10% в рекламных категориях и 1% на все остальные расходы.
- Вы можете совершить покупок в кредит без выплаты процентов , если вы погасите долг до окончания льготного периода до 55 дней.
- Скидки от платежной системы MasterCard при оплате в компаниях-партнерах.
- Кредитный лимит может составлять до 300 000 руб., А базовая ставка устанавливается на уровне 19,9% годовых.
- Ежемесячно вы можете снимать до 50 000 рублей с кредитного лимита и не платить за их выдачу .
- Утвержденный кредитный лимит может достигать 500 000 — 1 000 000 рублей.
- Для надежных заемщиков ставка установлена в размере 11,99%.
- возможно выдача одного паспорта при запросе лимита на небольшую сумму.
- Даже студенты могут получить кредитную карту она выдается с 18 лет .
- Без комиссии за выпуск, обслуживание .
- Можно сделать покупки в рассрочку и оплатить их без переплаты до 18 месяцев.
- При использовании собственных средств вы можете получать дополнительный доход на баланс — до 6,5%.
- Кэшбэк при оплате собственными деньгами — до 6% в компаниях-партнерах и 1% — на все прочие расходы.
- Бонусов с кэшбэком до 35% и увеличением рассрочки на любую покупку на 1 год.
- Бесплатное снятие собственных средств на устройства любой кредитной организации.
- Бесплатное обслуживание без каких-либо условий и требований.
- Возможность бесплатно снимать наличные в банкоматах за пределами России.
- При покупках в компаниях-партнерах действует рассрочка до 1 года.
- Кредитный лимит может достигать 600 000 рублей.
- Доступ к скидкам и привилегиям от MasterCard.
- Возврат 169 р. в месяц для подписки Яндекс.Плюс при затратах от 5000 руб. в месяц.
- Кэшбэк 5% на развлечения, тренировки и спорт, а на все остальное — 1%.
- Увеличен до 5% кэшбэк на сервисах Яндекса, и в одном из них он будет 10%.
- Бесплатная доставка товаров при покупках на Беру.ru на сумму 500 руб.
- Скидки в сервисах Яндекса.
- До 55 дней отсрочки платежей по карте Тинькофф и до 60 дней по всем операциям — по кредитной карте Альфа-Банка.
- Ставка — от 11,99% в Альфа-Банке и от 15% в Тинькофф.
- Стоимость обслуживания. Значительную сумму на обслуживание пластика имеет смысл тратить только при больших и регулярных расходах, при условии, что комиссия не «съедает» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
- Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, сколько денег, потраченных на покупки, можно вернуть.
- Продолжительность льготного периода. Если вы планируете совершать крупные покупки с помощью карты, то более интересными будут товары с максимальным кредитным лимитом. При повседневных расходах с кредитной карты больше внимания следует уделять кэшбэку.
- Операции, для которых есть льготный период. Иногда без наличных не обойтись. Однако на эти операции не распространяются льготные условия кредитования всех финансовых организаций.
- Комиссия за снятие наличных. Может быть довольно большим. Если вы планируете часто снимать наличные с кредитной карты, то лучше выбирать продукты, в которых комиссия за выдачу наличных отсутствует или минимальна.
- Карты с увеличенным отсрочкой платежа период.Теперь льготный период — сроком в 50 дней уже сложно кого-то удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков с повышенным лимитом беспроцентного использования кредита от 100 дней и более;
- Пластмассы с возможностью накапливать собственные средства и получать по ним остаток, сопоставимый по ставке с депозитными счетами;
- Карты с функцией кэшбэка. При совершении покупок в магазинах и на сайтах у клиента есть возможность вернуть от 1 до 30% средств на счет в конце расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
- Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
- Кредитные карты с возможностью бесплатного снятия наличных.Эпоха карт как средства оплаты через терминалы ушла в прошлое, и сейчас многие банки предлагают использовать кредитную карту как обычный кошелек;
- Бонусных карт. Покупая товары, они получают бонусы, которые можно потратить на покупку бесплатных услуг у партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно обменять на перелет у авиакомпаний или дополнительные услуги у перевозчика;
- Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты на два документа;
- Дополнительные услуги, такие как срочная выдача, бесплатная доставка по указанному адресу, по почте или возможность открытия сберегательного счета, бесплатный выпуск дополнительной кредитной карты.
- Карты рассрочки. Особый тип кредитных карт, с помощью которых можно совершать покупки в магазинах-партнерах, выплачивая задолженность равными частями без начисления процентов на срок до 1 года.
- Affiliate Cashback — Иногда это может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. 10% -ная выгода может быть не такой «прибыльной», если аналогичный товар в ближайшем магазине на 15% дешевле.
- Активация карты может привести к началу ее действия, начислению комиссии за SMS-уведомления. Так что, если карта была приобретена для определенной цели, например, на отдых, активируйте ее в нужный момент.
- Проверьте баланс, сняв средства. Такой замысловатый процент прописан во многих контрактах, что лучше проверить, может, тогда можно будет отложить поспешный вывод денег из стороннего банка.
Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).
Покупка разрешена. Устройство чтения карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.
Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.
Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.
Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.
Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.
Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.
Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.
Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.
Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.
Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.
Эмитент вашей карты устанавливает вашу процентную ставку. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.
Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.
Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.
Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте, как правило, не увеличиваются, то есть не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.
Кредитные карты с возвратом денег дают вам наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.
Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.
На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и многим другим.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.
Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.
Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.
Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
«Альтернативные» кредитные карты — довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или у которых есть только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.
Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.
Ограничьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?
Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.
Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.
Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.
Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.
Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к авансам наличными, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.
Комиссия за просрочку платежа и возвратный платеж. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они взимаются, а с некоторых — нет.
Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?
Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?
Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?
Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.
Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.
Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.
Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.
Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.
Кредитный контроль и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.
Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.
Депозитные требования. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.
Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.
Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.
Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:
Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.
Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.
Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.
Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)
Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.
Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.
В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
Если вы начали наращивать кредитоспособность и имеете средний балл около 600, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.
Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».
Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.
Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.
Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.
Более доступный кредит. Ключевым фактором вашего кредитного рейтинга является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.
Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.
Отсутствие платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.
Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.
Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.
Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.
Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши расходы — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).
Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.
Когда вы платите за что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы о транзакции было сообщено эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).
American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.
Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.
Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.
Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.
Преимущества, которые дает партнер по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.
Wells Fargo Propel
9000
U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card
В чем разница между Visa и Mastercard?
Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.
Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.
Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?
Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.
J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.
Исследование удовлетворенности кредитной картой JD Power 202o
ВМС Федеральный кредитный союз
* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.
T-Mobile пытается развеять опасения абонентов в связи с исторической утечкой данных
Изначально эта история была опубликована и последнее обновление .
Похоже, мы не можем прожить и недели, чтобы не услышать об очередном серьезном нарушении безопасности в мегакорпорации. Шокирующее событие на этой неделе произошло благодаря T-Mobile, по крайней мере, по словам одного хакера, заявившего, что он продает данные о клиентах компании.T-Mobile заявляет, что «расследует» возможные кражи данных у более чем 100 миллионов человек. Если это правда, это будет четвертая заметная утечка данных от T-Mobile за последние четыре года.
Сообщается, чтоVice поговорила с указанным хакером, который сообщил СМИ, что данные включают в себя обычные имена, номера телефонов и данные IMEI, но также включают более ценную личную информацию. К ним относятся данные о водительских правах, номера социального страхования и личные адреса. Если предположить, что заявление является подлинным, это настоящая сокровищница инструментов для кражи личных данных, которая продается на подпольном форуме за бесценок за 6 не отслеживаемых биткойнов (чуть меньше 280 000 долларов США по сегодняшним ценам).
Хакер утверждает, что T-Mobile известно о краже, поскольку у них больше нет доступа к информации, хотя, как сообщается, она сохраняется в локальном файле. T-Mobile заявила, что расследует сделанные заявления, но пока не проверила их.
Клиенты, безусловно, будут вправе расстроиться из-за T-Mobile, если их личная информация была украдена, тем более, что для открытия телефонной линии с постоплатой или покупки телефона по плану оплаты требуется такая же проверка кредитоспособности, как и при автокредите.Это было бы неприятным дополнением к череде нарушений для компании, последние из которых произошли в декабре и марте прошлого года. У T-Mobile также были взломы в 2017 и 2018 годах. Это становится постоянной темой.
Но в современном мире это не столько , если ваша информация будет утечкой, сколько , когда. Доверие корпораций к ответственному хранению ваших данных неизбежно приведет к разочарованию, и единственной реальной альтернативой является бдительность в отслеживании ваших собственных учетных записей и информации на предмет аномалий.
T-Mobile публикует результаты расследования
Через два дня после того, как компания впервые подтвердила факт атаки, T-Mobile опубликовала результаты своего расследования. Согласно его пресс-релизу, 7,8 миллиона текущих клиентов T-Mobile с постоплатой и «чуть более 40 миллионов» предыдущих или потенциальных клиентов являются частью утечки, при этом украденные данные, включая имена, адреса, даты рождения, информацию о водительских правах и номера социального страхования. . T-Mobile сообщает, что номера телефонов, номера счетов, номера кредитных карт, пароли и PIN-коды этих клиентов не были скомпрометированы во время взлома.
Но для наименее удачливых жертв дело обстоит иначе. Далее компания заявила, что 850 000 активных клиентов T-Mo по предоплате были более полностью скомпрометированы с перехватом имен, номеров телефонов и PIN-кодов. T-Mobile автоматически сбросил все эти PIN-коды и отмечает, что взлом не включал учетные записи Metro, Sprint или Boost.
T-Mobile сообщает, что в ближайшее время будет рассылать оповещения пострадавшим лицам, а также несколько зарезервированное предложение бесплатного обслуживания с McAfee ID Theft Protection.(Почему после кражи идентификационной информации всегда обращаются к ?) T-Mobile также рекомендует клиентам менять свои ПИН-коды, даже если они не входят в группу, наиболее серьезно пострадавшую.
Подробнее
Что ж, прошла еще пара дней, и T-Mobile вернулся с новой информацией о своем расследовании нарушения. И сюрприз, сюрприз — это скорее плохие новости.
Помните, как оператор связи ранее сообщал нам, что номера телефонов 7,8 миллионов взломанных аккаунтов с постоплатой не раскрыты? Да не так уж и много.Теперь T-Mobile считает, что здесь также были задействованы номера телефонов и данные IMEI.
Также, похоже, вовлечено намного больше подписчиков, чем сообщалось ранее. T-Mobile нашла еще 667 000 предыдущих клиентов и 5,3 миллиона текущих пользователей, чья личная информация была раскрыта (хотя, по крайней мере, не номера их водительских прав и социальные сети).
И это как раз те аккаунты, в которых была получена личная информация. По-видимому, была также группа, в которой хакеры получали номера телефонов и данные IMEI, но не личную информацию — и T-Mobile очень уклончиво не делится даже приблизительной цифрой о том, сколько людей там затронуто.
Опять же, оператор связи предупреждает всех об изменении PIN-кодов и паролей и размахивает своим предложением бесплатных услуг по защите личных данных, но, к сожалению, эта и без того плохая ситуация становится только хуже и хуже.
Оглядываясь назад
Теперь мы более чем на неделю удалены от первоначального нарушения, и T-Mobile немного размышляет о том, что пошло не так и как этого можно избежать в будущем.
Хакер Джон Биннс взял на себя ответственность за атаку, назвав методы обеспечения безопасности оператора «ужасными».«Биннс, как сообщается, с лета прошлого года сканирует системы T-Mobile на наличие уязвимостей, в конечном итоге получив доступ к центру обработки данных в штате Вашингтон.
Что касается T-Mobile, оператор связи сообщает, что он «разочарован и разочарован» всей этой сагой, и повторяет услуги по защите личных данных, которые он делает доступными для затронутых пользователей. Он подтверждает, что к этому моменту он обратился, чтобы уведомить всех, чьи данные были обнаружены как причастные к нарушению. И если вы ничего не слышали, но все еще немного нервничаете, T-Mobile предпринял дополнительный шаг, активно разместив на своем портале входа в систему уведомление для незатронутых пользователей, подтверждая, что ваша информация не была задействована . взлом.
Помимо этого, есть много гарантий, что он относится ко всему этому довольно серьезно и заключил контракт с «ведущей в отрасли» фирмой по кибербезопасности, чтобы следить за происходящим, но так или иначе, подобные инциденты, похоже, продолжают происходить.
Приветственный бонус
Льготы и льготы
Студенческая кредитная карта Capital One Quicksilver дает 1.Кэшбэк 5% с покупок. Не существует ограничения на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и ее можно либо зачислить на ваш счет, либо внести непосредственно на ваш банковский счет, либо использовать для покупки подарочных карт.
По карте предоставляется страховка от несчастных случаев во время путешествия, расширенная гарантия, бесплатные услуги консьержа и доступ к премиальным развлечениям, таким как спортивные мероприятия и концерты.
Select рассчитано, сколько денежных вознаграждений средний американец может заработать в год при использовании своей студенческой кредитной карты Capital One Quicksilver.Мы работали с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения, которая предоставила нам примерный годовой бюджет расходов в размере 22 126 долларов США.
Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), питание вне дома (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие закупки (3953 доллара).
С учетом всех расходов это принесет держателю карты 332 доллара наличными. За пятилетний период держатели карт могли заработать 1659 долларов. Держатели карт могут заработать больше (или меньше) кэшбэка в зависимости от их привычек ежегодных расходов, а расходы студента, вероятно, будут отличаться от расходов пожилого человека.
Тарифы и комиссии
Карта не имеет годовой комиссии или комиссии за международные транзакции. Тем не менее, карта имеет высокую процентную ставку в размере 26,99% переменной годовых.
Комиссия за перевод баланса составляет 3%, а комиссия за просрочку платежа может достигать 40 долларов США.
Эта карта не лучший вариант для гибких вариантов оплаты. Если вы хотите избежать процентов в первый год, подумайте о кредитной карте с начальным предложением годовой процентной ставки 0%.
Сравнение карт
Студенческая кредитная карта Capital One Quicksilver — одна из многих доступных студенческих кредитных карт.Тем не менее, эти карты предназначены в основном для студентов колледжей, у которых практически нет кредитной истории. Однако, если у вас есть установленный кредит, помните, что вы не ограничены только студенческими кредитными картами. Возможно, вы захотите подать заявку на получение регулярного вознаграждения за поездку или кредитной карты с возвратом денежных средств
Студенческая кредитная карта Capital One Quicksilver по сравнению с студенческой кредитной картой Capital One SavorOne
Обе карты схожи по своим преимуществам, но имеют разные структуры начисления вознаграждений.
Студенческая кредитная карта Capital One SavorOne позволяет получить до 3% кэшбэка по определенным категориям расходов, включая питание, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины.Студенческая кредитная карта Capital One Quicksilver позволяет получить неограниченный возврат наличных в размере 1,5% на все покупки.
Если вы разрываетесь между ними, то все сводится к вопросу о привычках и предпочтениях в отношении расходов. Если вы регулярно тратите деньги в категориях карты SavorOne, она может принести вам еще больше кэшбэка. Если ваши расходы относятся к разным категориям, вам может подойти студенческая кредитная карта Quicksilver.
Capital One Quicksilver Student Credit Card
vs. Discover it® Student chromeХромированная карта Discover it® Student имеет простые категории расходов, которые могут оказаться меньше, чем Quicksilver, но приветственное предложение быстро делает карту Discover незаменимой. фаворит в течение первого года членства по карте.
The Discover it Student chrome предлагает:
Карта поставляется с приветственным предложением где сопоставлены все кэшбэки за первый год. Так что, если вы заработаете 300 долларов кэшбэка в течение года, Discover даст вам 600 долларов.
The Discover it Student chrome также имеет начальную годовую ставку 0% в течение первых шести месяцев на покупки (после 12.99% — 21,99% переменная).
Итог
Студенческая кредитная карта Capital One Quicksilver — отличный вариант для студентов, желающих получить кэшбэк за свои покупки благодаря фиксированной структуре вознаграждений. Имейте в виду, что если вы сейчас студент колледжа, вы не ограничены только студенческими кредитными картами.
Лучший способ найти подходящую для вас кредитную карту — это проанализировать ваши привычки к расходам, кредитный рейтинг и финансовые потребности, а затем выбрать карту, дополняющую
Часто задаваемые вопросы
Чем студенческая кредитная карта отличается от других кредитных карт карты?
Студенческая кредитная карта предназначена для молодых людей, которые в настоящее время зачислены в школу, без ограничения кредита.Кроме того, студенты обычно имеют ограниченные кредитные линии и льготы по сравнению с традиционными кредитными картами.
Стоит ли получать кредитную карту студенту?
Это личное решение, которое включает в себя множество факторов, но при ответственном подходе наличие кредитной карты в качестве студента может быть отличным решением. Это может помочь построить кредитную историю, финансовую ответственность и помочь сэкономить на покупках за счет возврата денежных средств.
Как мне получить студенческую кредитную карту?
У многих студентов ограниченная кредитная история или ее отсутствие, поэтому для получения права вам, скорее всего, потребуется подтверждение дохода, а в некоторых случаях — соподписывающее лицо.
Наша методология
Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводную и стандартную годовую процентную ставку, комиссия за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.
CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.
Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.
Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.
Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.
Чтобы узнать о тарифах и оплате Chrome Discover it® Student, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .
Информация о студенческой кредитной карте Capital One SavorOne, студенческой кредитной карте Capital One Quicksilver и кредитной карте Bank of America® Travel Rewards для студентов была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточки до публикации.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
лучшая кредитная карта онлайн
Они уже стали доступны практически каждому. Вы даже можете оформить их онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не так популярны. Пользователи предпочитают использовать те, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Льготный период
Карты с льготным периодом пользуются особой популярностью и спросом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы пополнить лимит вообще без переплат. Каждый банк может предусмотреть для этого свой срок — обратите на это внимание сразу при регистрации, так как изменить этот параметр уже будет невозможно. Даже если лимит изменен, такие параметры не могут быть изменены.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за эту операцию.Обычно банки берут за это довольно большую комиссию, но можно выбрать вариант с более низкими процентными ставками.
Кэшбэк
В последнее время большой популярностью стали пользоваться карты, позволяющие получать дополнительные скидки при оплате. Это означает, что для определенных типов расчетов есть возможность получить средства на бонусный счет, а затем потратить их в определенных точках продаж и компаниях. Бонусную систему или кэшбэк сейчас предлагают многие банки, но при этом она не везде очень активно развивается.Поэтому лучше сразу обратить на это внимание, так как карты могут быть тематическими — для путешествий, для покупок в Интернете или для развлечения. Это напрямую зависит от того, где именно можно будет потратить бонусы.
Рейтинг выгодных предложений по кредитным картам
Что оценить
Рейтинг банка
Для тех, кто выбирает, в каком банке будет лучшая кредитная карта, рейтинг идеальный — лучшие актуальные предложения 2020:
Всем привет, тема сегодняшней статьи «Самые выгодные кредитные карты.»
Кредитная карта — это давно известный способ улучшить свое финансовое состояние. Ее главное преимущество — простота получения: для этого во многих банках требуется только паспорт, а в отдельных финансовых учреждениях запрашивают более двух документов.
«Выгодные кредитные карты»?Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к кредитной карте для решения финансовых проблем. В большинстве случаев трудности, конечно, решались, но человек устроен таким образом, что ему постоянно хочется большего.
В какой-то момент клиенты банка перестали соглашаться на «обычные» кредитные карты: их больше заинтересовали карты с кэшбэком, льготным периодом, бесплатным сервисом и многими другими полезными опциями.
Банки немного обогнали игру и представили кредитные карты в своем ассортименте, чтобы удовлетворить новые потребности пользователей. Были и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и моментальный вывод, а в некоторых местах даже снятие наличных без комиссии (или с минимальными комиссиями). Именно о тех кредитных картах, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, и я хочу сегодня поговорить.
Следует ли заменить кредитную карту?
Вполне возможно, что после прочтения статьи у вас возникнет вопрос: какая кредитная карта выгоднее — та, что у вас сейчас, или какая-то выгодная «кредитка» из сегодняшнего обзора? Конечно, делать поспешные выводы не стоит, но стоит учесть: если вы получили свою карту несколько лет назад, то вопрос о переходе обязательно стоит рассмотреть.
Дело в том, что условия по кредитным картам, выпущенным несколько лет назад, и по продуктам, предлагаемым сегодня, кардинально отличаются.Вы можете убедиться в этом, прочитав ТОП предложений по «кредитным картам» от крупнейших российских банков, которые я подготовил специально для вас. Итак, начнем.
5 основных критериев преимуществ кредитной карты
Конечно, прежде чем рассматривать наиболее выгодные банковские предложения, стоит понять — а как же генерируется выгода? На какие критерии следует ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить шесть наиболее важных параметров, которые в первую очередь учитываются потенциальными держателями самых прибыльных кредитных карт.
№ 1. Кредитная ставка
Основным параметром, в зависимости от которого некоторые пользователи банковских услуг завершают изучение продукта, является кредитная ставка. Его стоимость зависит от того, сколько банку в конечном итоге придется заплатить для погашения ссуды.
Простой пример:
Вы взяли ссуду в размере 50 тысяч рублей и можете выделить 10 тысяч рублей в месяц на ее погашение. Если ставка по вашей «кредитной карте» равна 26% (для кредитных карт — небольшая сумма), то выплаты растянут на 6 месяцев, а всего вам придется заплатить 53 517 рублей.Если вам удастся получить карту, ставка по которой составляет 39%, то на тех же условиях вам придется заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.
Именно поэтому при выборе предложения в первую очередь нужно ориентироваться на тариф — если он высокий, а сопутствующие расходы по карте низкие, то экономию можно полностью «съесть».
№ 2. Льготный период
Следующим фактором, который имеет почти такое же значение, как и ставка ссуды, является льготный период (также называемый «льготным периодом»).
Что подразумевается под этим термином? Все довольно просто: пока длится льготный период, банк не взимает проценты по кредиту. Проще говоря, если вы взяли в долг 50 тысяч рублей и успели погасить ее до истечения льготного периода, то вы заплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейки больше.
Поскольку сегодня многие банки предлагают продукты с довольно длительными льготными периодами (каждый 2-3 месяца), многие держатели карт обращают внимание не на процентную ставку, а на продолжительность этого льготного периода.
Действительно, даже если ставка заоблачная, но несколько месяцев можно бесплатно пользоваться средствами, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает продолжительность льготного периода по-своему (обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: «»). Из-за одной маленькой особенности, время до того, как вы сможете использовать деньги банка без процентов, может быть не 55-60 дней, а в 2-3 раза меньше.
№ 3. Комиссия за обслуживание
Следующий параметр, на который следует обратить внимание при принятии решения, какую кредитную карту выгоднее брать — стоимость услуги.
Он может существенно отличаться для разных карт: некоторые банки вообще не берут за это деньги, я про них писал, некоторые берут немного (500-600 рублей в год), некоторые поднимают планку очень высоко (до нескольких тысяч). рублей ежегодно) …
Однако, даже увидев выгодную «кредитку» с пугающей стоимостью банковского обслуживания, не стоит пугаться: вполне возможно, что при соблюдении определенных условий она будет бесплатной. Условия могут включать, например, сумму покупок на карте, хранящиеся на ней деньги и другие.Как правило, выполнить их несложно (если использовать в качестве основного «пластик»).
№ 4. Размер CashBack
Банки вынуждены постоянно улучшать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack (возврат небольшой части покупки покупателю).
Размеры «бонусов на покупку» самые большие для «кредитных карт» (что неудивительно, учитывая, что кредитные карты чаще всего предназначены для покупок). Описать условия CashBack сразу для разных карт разных банков невозможно: они слишком сильно различаются по размеру, магазинам, где можно получить CashBack, и другим параметрам.
Единственное, что можно отметить — это преимущество специальных узкопрофильных предложений. В некоторых банках есть карты с кэшбэком (очень приличные) не от нескольких продавцов, а только от одного (крупного). Если вы часто совершаете у него покупки, то к товару однозначно стоит присмотреться.
Со списком лучших кэшбэк-карт можно ознакомиться в этой статье: «».
№ 5. Комиссия за снятие наличных
В целом кредитные карты не предназначены для снятия наличных (банки предполагают, что клиенты будут использовать их для покупок и оплаты услуг), но такая возможность, конечно, предусмотрена (хотя и с, как правило, высокими процентными ставками).
Однако до сих пор существует спрос на недорогую услугу по снятию «бумажных» денег с «кредитных карт», поэтому карты, специально предназначенные для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.
ТОП 7 самых прибыльных кредитных карт
Мы рассказали об основных критериях. А это значит, что нам ничто не мешает перейти к решению актуального вопроса: где и какую кредитную карту выгоднее оформить?
В этом нам поможет обзор 7 самых выгодных предложений от крупных российских банков.Начнем со сравнительной таблицы:
Карта №1. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф-Банка
Согласно официальному сайту первого (и крупнейшего) банка России, полностью работающего через Интернет, 4 млн. жители нашей страны уже пользуются картой Тинькофф Платинум. Что ж, учитывая, какие выгодные термины предлагаются для его использования, это не выглядит фантастическим.
Перейдем к конкретике — условия обслуживания представлены в списке ниже:
Карта Тинькофф Платинум не имеет особых преимуществ — потратив несколько часов, можно найти предложения с большими кредитными лимитами, ставками ниже, чем у продукта Тинькофф, с длительным льготным периодом. Но почему карта популярна? Основных причин для этого две:
Способствовал резкому увеличению количества людей, пользующихся картой от Тинькофф-Банка, и сервисом погашения других кредитов. Суть в следующем: Тинькофф погашает кредит клиента в другом банке собственными средствами, а затем получает свои деньги обратно на условиях, гораздо более выгодных для держателя карты. Если вы успешно воспользуетесь этим вариантом, вы сможете сэкономить несколько десятков тысяч рублей.
Вкратце: если вам важен баланс всех параметров карты, а также вы цените свое время, то «пластик» от Тинькофф-Банка — лучшее предложение для вас.Получив карту, вы присоединитесь к Тинькофф-клубу из 4 миллионов довольных клиентов и будете пользоваться деньгами банка на очень привлекательных условиях.
Карта №2. «Visa Classic 100 дней без%» от Альфа-Банка
Преимущество следующей карты, о которой я хочу рассказать, ясно из названия — Альфа-Банк планирует привлекать клиентов с длительный льготный период.
Заведение предлагает держателям карт следующие условия:
Конечно, в остальном условия обслуживания хуже, чем у той же карты Тинькофф Платинум. Но Альфа-Банк этого не принимает: какая разница, какая ставка, можно ли в льготный период погасить всю задолженность и сразу начать отсчет новой? И потратить на обслуживание 1000 рублей в год (менее 100 рублей в месяц) тоже не проблема.Смущает только комиссия за снятие наличных, но она высока практически для всех «кредитных карт» — если вы планируете использовать «бумажные» деньги, лучше обзавестись картой, специально предназначенной для этого.
«Visa Classic 100 дней без%» — отличный выбор, если вы планируете вовремя погасить задолженность. Делать это удобно: весь процесс умещается в несколько кликов в «Альфа-клике» и занимает пару минут. Само приложение подскажет, сколько нужно заплатить и сколько дней осталось до конца беспроцентного периода.
Еще одна полезная «опция» карты — бесплатное пополнение со счетов, открытых в других банках. Это очень удобно, если вы не используете свою «кредитную карту» в качестве основной: вам не нужно платить никаких комиссий или ходить в банкоматы, снимая деньги с одной карты и кладя их на другую.
Если в кредитной карте для вас самым важным условием является длительный льготный период, рекомендую вам внимательно ознакомиться с предложением Альфа-Банка — возможно, именно оно для вас наиболее выгодно.Что ж, перехожу к следующим выгодным кредитным картам.
Карты № 3-4. «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви»
Карта рассрочки — новое слово в кредитовании. Чем они отличаются от обычных «кредитных карт»?
С помощью карты рассрочки можно «переложить» выплату процентов в магазин на банк. То есть вы просто приходите в магазин, выбираете товар, платите, и при покупке с вас ничего не списывается, а необходимую сумму (равную покупной цене) вы платите через месяц, два месяца или другой период.При использовании карты рассрочки магазин выплачивает банку проценты.
Конечно, такой картой можно пользоваться только без уплаты процентов у определенных продавцов. Они включены в список партнеров банка-эмитента карты и подробно описаны на официальном сайте эмитента.
Сегодня в России доступны две карты рассрочки — Халва от Совкомбанка и Совесть от Киви. Условия для них разные: разные списки партнеров, разные лимиты кредитования (для «Совести» — 300 тысяч рублей, для «Халвы» — 350 тысяч рублей), возможность снятия наличных (у «Совести» нет и у «Халвы»). есть это).
Карты объединяет то, что их обслуживание в обоих случаях совершенно бесплатное. Также вам не нужно платить деньги за использование Мобильного банка и погашение долга (независимо от того, когда это было сделано — до истечения льготного периода оплаты или после его истечения).
В целом и «Совесть», и «Халва» произвели настоящую революцию на российском рынке кредитных карт. Люди поняли, что вовсе не обязательно самому платить проценты за покупки — это вполне может сделать магазин.Более подробно об условиях и особенностях каждой из карточек можно узнать в отдельных статьях («», «»), что ж, перейду к следующему обзору.
Карта №5. «Матрешка» от ВТБ 24
В каком банке выгодно принимать кредитную карту? Конечно, в большом и государственном! Подтверждая этот тезис, ВТБ 24 недавно выпустил карту «Матрешка» — одну из самых прибыльных кредитных карт на российском рынке сегодня.
Условия предоставления услуг указаны ниже:
Вне всяких сомнений, карта отличная. Клиенты, которым удалось оформить такую карту, получают не только кредит на достаточно выгодных условиях (25% — не самая высокая ставка), но и очень крупный (по этой составляющей Матрешка выигрывает у всех своих конкурентов).
Если вы планируете частые покупки с помощью кредитной карты, вам обязательно стоит присмотреться к Матрешке — карта не только не вызовет лишних переплат (если вы впишетесь в льготный период и потратите 10 тысяч рублей), но и получать доход за счет кэшбэка …
Правда есть нюанс, который необходимо учитывать при использовании карты, речь идет о длительной процедуре регистрации.
Если другие «кредитки» можно получить менее чем за сутки, то «Матрешку» придется ждать почти две недели.Процедура выглядит так:
Длинный? да. Беспокоитесь? да. Это реально? Также да — если вы предоставите все необходимые документы (а вам нужны документы, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ) и приготовьтесь ждать, то карта точно будет вашей.Что ж, а польза от его использования многократно окупится за все ваши изнурительные процедуры.
№ карты 6. Кредитная карта в Ренессанс Банке
В каких банках самые лучшие кредитные карты? В ответах «Ренессанс Банку» обязательно упомянут многие люди. Зря не сделают: у банка действительно есть очень интересное предложение по кредитным картам.
Называется очень просто — «Кредитная карта». Условия также очень простые и понятные:
Товар предназначен в первую очередь для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. Банк готов изготовить карту и доставить ее в желаемое отделение в день получения заявки.При этом особых требований к заемщику нет: он должен предоставить два документа (один — паспорт, второй — любой другой, подходит даже другая карта) и доказать, что у него доход не менее 8 тысяч рублей. в месяц (для Москвы и Московской области — 12 тысяч).
Что выгоднее потребительского кредита или кредитной карты? — 7 критериев сравнения
Но стоит ли ограничиваться некоторыми кредитными картами? Ведь есть и другие способы занять в банке.Самыми популярными, конечно же, являются «кредитные карты» и потребительские кредиты … О том, что выгоднее и лучше — читайте ниже.
Прежде всего нужно понять — в чем разница?
Принципиально — в одном : если ссуда выдается на разовой основе, то «кредитная карта» предполагает использование в течение всего срока действия (при этом получение ссуды и ее погашение может осуществляться многократно). Кроме того, если заемщику при выдаче кредита не предоставляется материальный носитель, клиент получает пластиковую карту.
Чтобы решить, что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными, нужно понимать, по каким критериям оценивать. Предлагаю следующее:
Рассмотрим по порядку 7 критериев рентабельности.
Критерий 1. Ставка кредита
Здесь преимущество на стороне потребительского кредита.Ставки по ней на 5-7% ниже, чем по «кредитной карте».
Правда, здесь есть нюанс: для обычных кредитов нет льготного периода, а для кредитных карт он есть. Если вам удастся погасить задолженность до истечения льготного периода, то преимущество переходит в сторону «кредитных карт» — оказывается, ими можно пользоваться совершенно бесплатно.
Критерий 2. Срок возврата
По данному компоненту потребительские кредиты окупаются — обычно они выдаются на несколько лет (а ссуды по «кредитным картам» должны погашаться за 3-4 месяца).
Однако кому-то нужен кредит на короткий срок, и здесь карта становится более выгодной.
Критерий №3. Требования к клиенту
Все зависит не от типа кредита, а от его суммы. Сегодня банки предъявляют одинаковые требования к кредитным картам и малым потребительским кредитам (до 100 тысяч рублей) (два документа, подтверждение дохода).
Если вы хотите получить более крупную ссуду, вам необходимо предоставить подтверждение работы и определенный стабильный ежемесячный доход.
Критерий №4. Сумма кредита
Кредитование по кредитным картам ограничено кредитным лимитом, который редко превышает 300 тыс. Руб.
Что касается потребительских кредитов, то их суммы могут доходить до нескольких миллионов (а начинаются от нескольких десятков тысяч).
Критерий № 5. График выплат
Критерий неоднозначный: если для потребительских кредитов предполагается заранее определенные суммы и сроки погашения, то по «кредитной карте» это контролирует сам держатель.
Это может быть как хорошо, так и плохо: все зависит от финансового положения клиента и его дисциплины.
Критерий № 6. Затраты на обслуживание кредита
В случае потребительского кредита они обычно включаются в выплаты. С «кредитными картами» ситуация иная: все расходы (например, обслуживание карты, комиссия за переводы) оплачиваются дополнительно.
Критерий 7. Безопасность
Еще один критерий, по которому потребительские кредиты выигрывают. Риск при использовании такого кредитного инструмента связан только с возможным ограблением на пути к месту погашения кредита.
При использовании «кредитной карты» опасностей гораздо больше: деньги с ее счета могут быть украдены (например, при покупках в Интернете), «пластиковая» может быть заблокирована в любой момент.
Кроме того, нельзя недооценивать возможность попадания в «финансовую ловушку»: многие, у кого есть «кредитная карта», думают, что деньги всегда с ними, в результате чего они обречены на постоянные выплаты банкам.
Подводя итоги этого раздела, хочу сказать: однозначно невозможно сказать, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта.Скорее всего, выбор будет зависеть от следующих критериев:
Заключение и выводы
Лучшие кредитные карты, представленные в сегодняшнем обзоре, — это инструменты, которые не только помогут вам справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.
Каждая карта имеет свои конкурентные преимущества, поэтому советовать одно из них было бы неправильно. В зависимости от того, что для вас наиболее важно (ставка, кэшбэк, льготный период или что-то еще), выбор будет разным.
Выбирая для себя кредитную карту, не стоит игнорировать потребительские кредиты, предлагаемые банками.Вполне возможно, что условия по ним будут даже более выгодными, чем по «кредитным картам».
Какая кредитная карта самая лучшая? Обзоры также могут помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет
Выгодные кредитные карты позволяют использовать взятые в долг долгое время и не платить проценты, дают возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам нелегко выбрать, в каком банке лучше всего получить прибыльную кредитную карту.На рынке много предложений. Обзор наиболее интересных товаров поможет вам сориентироваться в них.
Наш рейтинг ТОП прибыльных кредитных карт поможет вам не тратить время на изучение описаний сотен товаров и выбрать для себя наиболее выгодную кредитную карту с льготным периодом, кэшбэком или снятием наличных. Мы проанализировали большинство российских банков и определили ТОП-15. В него вошли банки, предлагающие лучшие условия в 2020 году.
Кредитная карта Platinum с кэшбэком до 30% от Тинькофф — лучшая по отзывам реальных людей
Platinum — самая выгодная кредитная карта от Тинькофф банка.Это подтверждают многочисленные отзывы реальных людей. У нее может быть кредитный лимит до 300 тысяч рублей. При этом банк выдает ее без подтверждения дохода, что позволяет получить кредитную карту не только людям, которые работают по найму, но и самозанятым, предпринимателям, пенсионерам и даже студентам.
Основные преимущества самой популярной кредитной карты в России
Кредитная карта «120 дней без выплат» в банке Открытие
Совершенно уникальная кредитная карта для Российской Федерации. Тем, кто желает совершать покупки в кредит, а расплачиваться потом и без процентов, банк предлагает самые выгодные условия.По кредитной карте «120 дней без платежей» отпадает необходимость в ежемесячных минимальных платежах, а во избежание переплаты достаточно погасить задолженность до окончания льготного периода продолжительностью до 120 дней.
Почему стоит подавать заявку на «120 дней без выплат» Банк Открытие:
Кредитная карта МТС CASHBACK с длительным льготным периодом
МТС CashBack кредитная дебетовая карта выпущена с кредитным лимитом до 300 тыс. Руб. Его выпуск будет стоить всего 299 рублей. единовременно, но в дальнейшем обязательных регулярных платежей за услугу не предусмотрено. Это позволит выгодно использовать его в течение всего срока действия.
5 причин получить кредитную карту CashBack
Карта Райффайзенбанка ВСЕГДА с кэшбэком 5% за ВСЕ покупки
Какая кредитная карта самая выгодная для получения кэшбэка на все покупки в 2020 году? На наш взгляд, это кредитная карта с выгодным процентом кэшбэка СРАЗУ, позволяющая вернуть до 5% от стоимости любых покупок.Присуждаются бонусные баллы, которые затем можно обменять на деньги. Дополнительно кредитная карта имеет ряд других преимуществ:
Кредитная карта Альфа Трэвел самая выгодная кредитная карта для путешествий
Alfa Travel — кредитная карта премиум-класса Visa Signature с лучшими условиями для тех, кто часто путешествует по России и другим странам.Он сочетает в себе сразу 3 типа льгот для частых путешественников:
Открытие прибыльного банка OpenCard с кэшбэком до 11%
OpenCard — кредитная карта с выгодными условиями программы лояльности. По нему можно получить кэшбэк до 11% в 1 категории и 1% или вернуть до 3% на бонусный счет.Вы можете менять настройки программы лояльности каждый месяц.
Что предлагает OpenCard Bank Открытие
Кредитная карта BRS Platinum с возможностью бесплатного снятия наличных
Кредитная карта Platinum — выгодное предложение от Банка Русский Стандарт.В первые 30 дней после получения разрешается снимать наличные бесплатно. Их можно получить в банкоматах любых кредитных организаций.
5 преимуществ кредитных карт BRS Platinum
Кэшбэк-карта Восточного банка — одна из лучших в России
Следующее, одно из лучших предложений — Кредитная карта «Кэшбэк» банка Восточный. Позволяет самостоятельно выбрать 1 из 5 вариантов кэшбэка и получить до 10% увеличения вознаграждения сразу в нескольких категориях и 1-2% на все остальные расходы.
Помимо привлекательной программы кэшбэка, есть еще ряд причин для получения кредитной карты «Кэшбэк»:
Кредитная карта УБРиР 240 дней с самым длительным льготным периодом в России
Выгодная беспроцентная кредитная карта УБРиР позволяет использовать заемные деньги до 240 дней без уплаты процентов. Выдается как работающим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Банк принимает решение по заявке в течение 30 минут, а доступ к заемным средствам активируется на следующий день.
Кредитную карту УБРиР еще более привлекательной делает ряд дополнительных преимуществ:
Кредитная карта Росбанка №120поднол с большим льготным периодом без процентов
«№120поднол» — кредитная карта с выгодными условиями льготного периода. Он позволяет совершать покупки за счет заемных средств и погашать задолженность без процентов в срок до 120 дней.
В чем преимущества условий Росбанка:
Кредитная карта от Renaissance Credit — одно из самых выгодных бесплатных предложений среди российских банков. Он выдается бесплатно и может быть получен в офисе или через курьера.Принятие решения по заявке занимает не более 1 часа.
Основные преимущества кредитной карты от Renaissance Credit
Кредитная карта Альфа-Банка для выгодного снятия наличных с карты
Альфа Банк предлагает лучшие условия кредитной карты для тех, кто хочет использовать заемные деньги и не переплачивать. Длительный льготный период распространяется не только на покупки, но и на все остальные операции.При этом его продолжительность может достигать 100 дней, в том числе при снятии наличных в банкоматах. С этой точки зрения, это один из самых выгодных продуктов для тех, кто планирует снимать наличные в банкоматах.
Стоит отметить ряд других преимуществ кредитной карты Альфа-Банка
.Бесплатная кредитная карта в рассрочку Халва Совкомбанк
«Халва» Универсальная карта. Изначально он предназначен для покупок в беспроцентную рассрочку у партнеров, но благодаря опциям его также можно использовать как кредитную или дебетовую карту.Судя по реальным отзывам в Интернете, товар пользуется большой популярностью как у работающих граждан, так и у пенсионеров.
Основные преимущества карты Халва
Card Credit Plus — выгодное предложение Credit Europe Bank
Card Credit Plus — кредитная карта на выгодных условиях позволяет совершать покупки в кредит. Если вы платите за льготный период до 55 дней, вам не нужно будет платить проценты.Кроме того, за каждую покупку банк моментально начисляет кэшбэк, который можно сразу потратить. Размер вознаграждения составит 5% при покупке одежды, обуви, различных товаров и услуг в категориях «Здоровье» и «Развлечения», а также при оплате счетов в ресторане. В остальных случаях кэшбэк составит 1%.
Дополнительные преимущества Card Credit Plus
Кредитная карта Яндекс.Плюс для покупок и платежей в Интернете
Кредитная карта Яндекс.Плюс предлагает лучшие условия кэшбэка для активных пользователей интернет-сервисов компании. Выдается бесплатно в Тинькофф или Альфа-Банке по выбору клиента.Оба банка готовы доставить его клиенту.
Преимущества кредитной карты Яндекс.Плюс
Как выбрать лучшую кредитную карту?
Размер расходов, их характер и положение каждого человека в целом индивидуальны.Подбирать подходящую кредитную карту необходимо с учетом всех ее нюансов и собственных пожеланий.
При выборе кредитной карты более выгодной стоит обратить внимание на следующие моменты:
Выгодные кредитные карты — отличный инструмент для удобного использования заемных денег. При этом переплачивать не нужно, а если выбрать кредитную карту с кэшбэком и / или бонусами, то можно даже получить дополнительную экономию от использования средств кредитной организации.
Растущая конкуренция в банковском секторе способствует появлению большого количества кредитных карт, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, способных удовлетворить потребности не только тех, кому нужен кредит. Появляются новые сервисы и бонусы для держателей карт.
Какие условия для кредитных карт считаются привлекательными
Если вкратце охарактеризовать все пластики на рынке возвратных кредитов, то можно выделить следующие категории, по которым можно выбрать продукт в зависимости от того, что хочет клиент помимо заемных средств:
Лучшие кредитные карты 2017 года
Карты Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкий выбор карт с возможностью получения кэшбэка до 30% от суммы покупки. Банк также лоялен к условиям предоставления кредита, когда не нужно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а карту изготавливают в течение 2-х дней и доставляют курьером.Решение о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки. Кстати, еще один вариант, о котором не писали, но подразумевается по умолчанию — все розничные банки предлагают онлайн-регистрацию пластика на сайтах и использование мобильного и интернет-банка без комиссии.Банк предлагает проценты по кредиту от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили по карте Тинькофф Авиакомпания.
Сам банк позиционирует лучшую среди своих кредитных карт платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом 300 000 рублей.
Все предложения Тинькофф имеют, как плюс, возможность перехода, то есть рефинансирование кредита в другом банке с пониженной ставкой по кредиту.
100 дней без% от Альфа-Групп
Альфа-Банк выпустил карту на 100 дней без%, что означает повышенный льготный период — период, в течение которого нельзя платить за обслуживание кредита, в том числе при снятии наличных. Смотрите также: .Необходимо специально читать мелким шрифтом условия льготного периода, но даже ежемесячный платеж в размере 5% от долга не ухудшает эту карту.Ставка по кредиту от 23%, а услуга очень высокая и зависит от статуса — от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит кредита предоставляется в размере до 300 000 рублей, но зависит от личной информации, предоставленной клиентом.
ВТБ 24 и его бесплатный пластик
ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предлагая своим пользователям кэшбэк до 3% на все покупки, кроме мобильных платежей и других операций, не связанных с покупкой услуг.
Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго такое же условие выполняется при ежемесячной оплате картой 10 000 рублей.Добиться этого достаточно просто, если вы купите продукты в ближайшем магазине и один раз оплатите несколько счетов ЖКХ.
Процентная ставка по кредиту составит 24%, а максимальный размер кредита в банке в размере 350 000 рублей может быть увеличен до 750 000 при активном использовании через полгода.
Льготный период составит 50 дней, а сам пластик производится по системам Visa и Mastercard.
Кредит на сумму до 150 000 рублей можно оформить по двум документам, один из которых — обязательный паспорт РФ, а другой, по выбору СНИЛС, заграничный документ, водительские права или военный. Я БЫ.
Платиновая выгода от Home Credit
Карта с «Benefit Platinum» от Home Credit Bank по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможности участвовать в бонусной накопительной программе Benefit. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений — 29,9%. Причем обналичивание осуществляется только номинально, так как за этот вариант придется заплатить около 4% от суммы обналичивания.
Кредит выдается без сертификатов на сумму до 300 000 рублей, а бонусная программа предусматривает возврат денежных средств в котировке 1 балл = 1 рубль.Вы можете получить кэшбэк в размере 10%, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн.
Бесплатный кошелек из эпохи Возрождения
Renaissance Credit предлагает карту с бесплатным обслуживанием.
Предварительное решение выдается в течение 10 минут с момента регистрации заявки, а повышенный кэшбэк 10% и возможность не оплачивать услугу без каких-либо условий делает предложение выгодным для тех, кому нужна кредитная карта только в случае или на черный день.
Лимит установлен в пределах 200 000, а ставка по кредиту рассчитывается от 24 до 29%.
Пластиковое изделие может забрать заказчик в любом из указанных офисов.
Предложения в рассрочку
Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитные карты — «», «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК». В картах есть отличия, но есть одно принципиальное сходство — вы можете оплачивать покупки в магазинах-партнерах, количество которых сегодня достигает 20000, а затем оплачивать, в зависимости от срока рассрочки, равные части покупки без дополнительная комиссия.На самом деле схема работает так: вы купили товар за 10000 рублей, а период предложения на льготный период составляет 4 месяца, а это значит, что при покупке в декабре этого года с января по апрель нужно внести залог 2500 рублей на ваш счет. Нет минимальной суммы и комиссионных, но они возникают только в случае просрочки погашения долга. Возможности снять наличные нет, но есть кэшбэк, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все».То есть за все товары, купленные в ноябре и декабре, можно оплатить 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «HK» приглашает посетить ближайшее отделение.Что нужно знать о кредитных картах
Перед изготовлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, и если заявка отправлена через Интернет, то не поленитесь распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, снижающие проценты по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода, а также период, когда кэшбэк и бонусные баллы не истекают, часто пишутся мелким шрифтом или между строк.
Необходимо помнить одно: кредиты абсолютно бесплатные с возможностью использования карты как расчетной, то есть лимита нет вообще.
Следует принять решение, для каких целей приобретать карту. Будет ли она использоваться как средство покупки товаров до получения зарплаты — тогда, возможно, стоит остановить свой выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если вы планируете активно использовать его просто как кошелек с функцией депонирования денег, советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращаемых кэшбэков покроет услугу или будут выполнены условия, при которых он будет бесплатным.
Пожелания, как не наказать себя материально
Наконец, несколько советов, которые помогут вам избежать ненужных отходов.
Лучшие кредитные карты сентября 2021 года: обзоры, награды и предложения
ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ
Кредитные карты с максимальным возвратом денежных средств
Кредитные карты с максимальным балансом
Кредитные карты с максимальным вознаграждением
Лучшие кредитные карты для путешествий
Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом
Лучшие кредитные карты для малого бизнеса
Лучшие кредитные карты для среднего кредита
Лучшие кредитные карты для наращивания кредита
Лучшие кредитные карты для студентов колледжа
• • • • •
РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ
Как работают кредитные карты
Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту , вы занимаетесь деньгами, чтобы заплатить за что-то.Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.
Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:
Как работают вознаграждения по кредитной карте
Типы вознаграждений
Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:
Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, применяемый к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:
Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.
Отслеживание ваших вознаграждений
Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.
Процесс вознаграждения
Процесс вознаграждения работает следующим образом:
Как работают проценты по кредитной карте
Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают следующим образом:
РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.
Вот основные типы кредитных карт.
Вознаграждение кредитными картами
Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:
Кредитные карты для переноса остатка
Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентной ставки на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода остатка на 2021 год.
Низкие процентные ставки и кредитные карты 0%
Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.
Кредитные карты студента колледжа
Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.
Кредитные карты для малого бизнеса
Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.
Кредитные карты для создания кредита
Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми высокими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:
ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Краткое описание процесса:
Сравнение характеристик кредитной карты
Каждая кредитная карта приносит деньги по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.
Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.
Годовая плата
Некоторые люди категорически против уплаты платы только за возможность иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:
Другие комиссии
В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:
Начальная процентная ставка
Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.
Текущая процентная ставка
Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.
Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет составлять 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.
Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?
Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.
Rewards
Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте в терминах:
Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это денежная сумма (скажем, 150 или 200 долларов) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.
Льготы
В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:
Помощь в создании кредита
Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.
Как работает процесс подачи заявки
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.
Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:
Для какой карты проще всего получить одобрение?
Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.
Сколько кредитных карт у вас должно быть?
Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:
Преимущества ношения нескольких карт
РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ
КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.
Эмитент
Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.
Сеть
Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.
Партнер по совместному бренду
Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другой бренд, название которого указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.
Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:
Costco Anywhere Visa® 9235 Card от Citi | |||
Карта Hilton Honors American Express | |||
Защищенная карта Mastercard® от Capital One | |||
Карта Wells Fargo Propel |