Пирамида понци схема: Схема Понци: суть, признаки, практические примеры

Пирамида и схема Понци | Binance Academy

Разъяснение Пирамид и Схем Понци 

Большинство людей, которые инвестируют в Биткойн или любую другую криптовалюту, или которые принимают участие в мероприятиях по первичному размещению монет (ICO), обычно беспокоятся о двух вещах. Во-первых, возврат инвестиций (ROI), который представляет собой прибыль, которую они в конечном итоге получат от первоначальных инвестиций. Затем возникает вторая проблема, связанная с объемом рисков, связанных с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к негативному результату ROI.Естественно, всегда есть какой-то риск связанный с инвестициями. Тем не менее, риск значительно увеличивается в тех случаях, когда инвестор неожиданно для себя участвует в схеме Понци или пирамиде, которые являются незаконными. Поэтому возможность определить эти схемы и понять как они работают, имеет большое значение.

Что такое Схема Понци?

Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой заработка денег. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв, и его схема продолжалась более года. В принципе, схема Понци это мошенническая инвестиционная афера, выплачивающая старшим инвесторам деньги, собранные от новых инвесторов. Проблема такой схемы заключается в том, что в конечном итоге не все инвесторы получат выплаты.

Действующая схема Понци будет выглядеть примерно так: 

1. Промоутер инвестиционных возможностей принимает 1000 долларов от инвестора. Он обещает вернуть первоначальную сумму вместе с 10%-ной прибылью по окончанию определенного периода (например, 90 дней).

2. Промоутер в состоянии обеспечивать двух дополнительных инвесторов до завершения 90-дневного периода. Затем он заплатит $ 1100 долларов первому инвестору из $ 2000 собранных от других. Он также, вероятнее всего предложит первому инвестору реинвестировать 1000 долларов. 

3. Принимая деньги от новых инвесторов, самозванец может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убеждая их повторно инвестировать и приглашать больше людей.

4. По мере роста системы, промоутер должен найти новых инвесторов, чтобы они присоединились к этой схеме, иначе он не сможет выплатить обещанную прибыль.

5. В конце концов, схема становится неустойчивой, и промоутер либо попадается, либо исчезает со всеми деньгами.

Что такое пирамидальная схема?

Пирамидальная схема (или пирамидное мошенничество) работает в бизнес-секторе как модель, обещающая выплаты или вознаграждения для участников, которые не только присоединятся к этой схеме, но также и привлекают новых.

Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу приобрести права дистрибьюции компании за 1000 долларов США. Таким образом, теперь они имеют право сами продавать эти дистрибьюторские права, зарабатывая долю от каждого нового участника, которого им удается привлечь. 1000 долларов, собранных из собственных продаж, делится с промоутером 50/50. 

В приведенном выше сценарии, Алисе и Бобу придется дважды продать права дистрибьютора для возмещения убытка, так как они зарабатывают по 500 долларов за продажу. Бремя продавать права дистрибьюции для возмещения первоначальных инвестиций передается их клиентам. Схема в конечном счете разваливается, поскольку для продолжения процесса требуется все больше участников. Неустойчивая прогрессия этой схемы делает ее незаконной.

Большинство пирамид не предлагают продукт или услугу, они поддерживаются исключительно за счет денег, полученных от найма новых членов. Тем не менее, некоторые пирамиды могут быть представлены как легальная многоуровневая маркетинговая (MLM) компания, которая намерена продавать услуги или товары. Но они обычно делают это, только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие компании MLM с сомнительной репутацией, используют модель пирамиды, но не все MLM компании являются мошенниками.

Понци vs Пирамиды

Сходства 

• Являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв вкладывать деньги, обещая хорошую прибыль.

• Требуют регулярного притока денег новых инвесторов, чтобы быть успешными и оставаться активными.

• Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.

Различия 

• Схемы Понци обычно представляются услуги по управлению инвестициями, где участники считают, что доход который они получат, является результатом реальных инвестиций. В итоге мошенник берет деньги у одного, чтобы заплатить другому.

• Схемы пирамид основана на сетевом маркетинге, и чтобы зарабатывать, необходимо привлекать новых участников. Поэтому каждый участник забирает часть средств перед тем как предать их на вершину пирамиды.

Как защитить себя

• Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую доходность, с минимальными инвестициями, вероятнее всего ложь. Это сразу понятно при инвестировании в нечто совершенно незнакомое или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой,скорее всего вас хотят обмануть.

• Остерегайтесь больших возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочной инвестиционной программе, это как правило, красный флаг.

• Изучите продавца. Необходимо исследовать организацию, которая предлагает вам инвестировать. Финансовый консультант с репутацией, брокер или брокерская компания всегда должны быть зарегистрированы и контролироваться соответствующими органами управления.

• Не доверяйте. Провяйте. Легальные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первый шаг это запросить официально зарегистрированную информацию. Если регистрация отсутствует, то им следует предоставить хорошее и разумное объяснение этому.

• Убедитесь, что вы понимаете инвестиции. Вы никогда не должны вкладывать деньги в то, чего вы не понимаете. Обязательно используйте имеющиеся ресурсы и будьте очень осторожны с инвестициями, окутанными тайной.

• Репорт. Когда инвесторы сталкиваются с пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом соответствующим властям. Это поможет защитить будущих инвесторов, не стать жертвой данного мошенничества.

Биткойн это пирамида?

Некоторые могут утверждать, что Биткойн, это большая пирамидальная схема, но это изначально неверное утверждение. Биткойн — это просто деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, которая обеспечивается математическими алгоритмами и криптографией, и может использоваться для покупки товаров и услуг. Так же как и денежные средства, криптовалюты могут использоваться для пирамид (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюта или фиатные средства, являются пирамидой.

Схема Понци ( Ponzi scheme)

Схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, обещающая высокую норму доходности с минимальным риском для инвесторов. Схема Понци генерирует прибыль для ранних инвесторов, путем финансирования новыми, только что вступившими инвесторами. Такая схема будет генерировать доход для старых инвесторов за счет вложений новых, пока не прекратится поток новых инвесторов. После этого данная схема рухнет.

Investocks объясняет «схема Понци»

Афера Понци названа в честь Чарльза Понци, бостонского клерка, который первым организовал такую схему в 1919 году.

Схема Понци похожа на финансовую  пирамиду тем, что обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для финансирования обещанного более ранним инвесторам дохода. Одно из различий между двумя схемами в том, что в схеме Понци, управляющий собирает все соответствующие средства от новых инвесторов, а затем распределяет их. В финансовой пирамиде каждый  инвестор непосредственно получает доход от новых инветоров , в зависимости от того, сколько новых людей становятся новыми инветорами.В этом случае управляющий на вершине пирамиды не имеет доступа к деньгам всей построенной системы.

В обоих случаях, эти схемы обречены на банкротство из-за нехватки денег для выплат

Схема Понци в подробностях

Схема Понци – это мошенническая инвестиционная операция, при которой оператор, частное лицо или организация, платит обещанный доход своим инвесторам за счет нового капитала, привлеченного оператором от новых инвесторов, а не из прибыли, полученной оператором. Операторы для более быстрого обогащения, как правило, привлекают новых инвесторов, предлагая более высокую доходность по сравнению с другими видам инвестиций.

Схемы Понци иногда начинаются как законный бизнес и продолжают им быть до того момента когда достигнуть обещанную доходность законными методами уже невозможно. Бизнес становится схемой Понци, если он продолжает функционировать на мошеннических условиях. Какой бы ни была исходная ситуация, высокая доходность требует возрастающего потока денежных средств от новых инвесторов для поддержания схемы.

Схема названа в честь Чарльза Понци, который стал печально известен использованием данной техники в 1920 году. Идея, присутствует в романах (например, Чарльза Диккенса 1844 Роман Мартин Чезлвит и 1857 роман Крошка Доррит), была фактически воплощена в реальной жизни Чарльзом Понци, который заработал на этом столько денег, что он был первым, кто стал известен на всей территории Соединенных Штатов. Оригинальная схема Понци была основана на арбитраже международных купонов для почтовых марок. Однако, вскоре он стал забирать деньги инвесторов, чтобы сделать платежи в пользу более ранних инвесторов и себя.

Характеристики схемы Понци

Как правило на начальном этапе обещается высокая доходность и вложения инвестированных денежных средств в традиционные финансовые инструменты такие как, например, фьючерсы. Также, зачастую мошенники используют такие термины как «высокодоходные инвестиционные программы» и «оффшорные инвестиции» для привлечения большего количества вкладчиков. Промоутер продает акции инвесторам, пользуясь отсутствием компетенции и знаний у вкладчиков. Схемы Понци в начале своего существования на самом деле зачастую придерживаются инвестиционной политики и вкладывают деньги в существующие финансовые инструменты или хедж-фонды. Хедж-фонды могут превратиться в схему Понци, если организация неожиданно теряет активы (или не в состоянии вернуть обещанную норму доходности своим инвесторам) и при этом промоутеры вместо признания убытков фальсифицируют отчеты аудиторов с целью привлечения дополнительных инвестиций.

Множество легитимных финансовых инструментов и стратегий переросли в схемы Понци в том или ином виде. Например, человек по имени Аллен Станфорд использовал банковские депозитные сертификаты, чтобы обмануть десятки тысяч людей. Депозитные сертификаты обычно несут в себе очень незначительный риск и также застрахованы, но купоны выданные Алленом Станфордом были мошенничеством.

Изначально промоутер будет выплачивать высокие доходы, чтобы привлечь большее количество инвесторов и, чтобы текущие инвесторы вложили дополнительные денежные средства. По мере того как вступают новые участники возникает каскадный эффект. Выплаты первоначальным инвесторам осуществляются за счет вложений новых участников а не из прибыли. Зачастую высокая доходность стимулирует инвесторов оставить свои денежные средства в схеме, в результате чего у промоутера не возникает необходимости возвращать доход такого рода инвесторам, им нужно лишь отправлять уведомления о хранящейся в схеме «прибыли» клиента. Это поддерживает обманчивые обещания высокой доходности схемы.

Промоутеры также стараются свести к минимуму снятие денежных средств, предлагая новые планы для инвестирования. Если некоторые инвесторы все же желают забрать свои деньги, то обычно такие запросы быстро выполняются, что поддерживает миф о платежеспособности схемы среди остальных участников.

Раскрытие схемы Понци

Если схема Понци не раскрыта властями, то она в конечном итоге потерпит коллапс по одной из следующих причин:

1. Исчезновение промоутера со всеми накопленными в схеме деньгами.
2. Поскольку схема требует непрерывного потока инвестиций для финансирования выплат, как только инвестиционный поток замедляется схема рушится так как промоутер не может их обеспечить. Такие проблемы с ликвидностью очень часто вызывают панику и все больше людей стараются вернуть свои вложения. Данные проблемы схожи по происхождению с банковскими кризисами ликвидности.
3. Внешние рыночные силы, такие как резкий экономический спад могут побудить инвесторов начать забирать свои деньги (например, скандал Мэдоффа во время рыночного спада 2008 года).

Термины по тематике:

в чем разница? – Финансовая энциклопедия

Схема Понци против пирамиды: обзор

Схемы пирамид и схемы Понци имеют много схожих характеристик, основанных на одной и той же концепции: ничего не подозревающих людей обманывают недобросовестные инвесторы, обещающие им выдающуюся прибыль в обмен на их деньги. Однако, в отличие от обычных инвестиций, эти типы схем могут предлагать стабильную «прибыль» только до тех пор, пока число инвесторов продолжает расти. Как только число уменьшается, уменьшаются и деньги.

Схемы Понци и пирамиды являются самодостаточными до тех пор, пока отток денежных средств может быть сопоставлен с притоком денежных средств. Основные различия возникают в типах продуктов, которые разработчики предлагают своим клиентам, и в структуре этих двух уловок, но и то, и другое может иметь разрушительные последствия, если их сломать.

Ключевые выводы

• И финансовые пирамиды, и схемы Понци вовлекают недобросовестных инвесторов, которые используют ничего не подозревающих людей, обещая им экстраординарную прибыль в обмен на их деньги.
• В схемах Понци инвесторы отдают деньги управляющему портфелем. Затем, когда они хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются поступающие средства, внесенные более поздними инвесторами.
• При использовании пирамиды первоначальный разработчик набирает других инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают других инвесторов и так далее. Поздно присоединившиеся инвесторы платят нанявшему их человеку за право участвовать или, возможно, продавать определенный продукт.

Схемы Понци

Схемы Ponzi основаны на мошеннических услугах по управлению инвестициями – в основном инвесторы вносят деньги «управляющему портфелем», который обещает им высокую прибыль, а затем, когда эти инвесторы хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются входящие средства, внесенные более поздними инвесторами.. Лицо, организующее этот вид мошенничества, отвечает за контроль всей операции; они просто переводят средства от одного клиента к другому и отказываются от какой-либо реальной инвестиционной деятельности.

Самая известная схема Понци в новейшей истории – и самое крупное мошенничество инвесторов в Соединенных Штатах – более десяти лет организовывалась Бернардом Мэдоффом, который обманул инвесторов в Bernard L. Madoff Investment Securities LLC.Мэдофф построил большую сеть инвесторов, у которых он собирал деньги, объединив деньги своих почти 5000 клиентов на счет, с которого он снял деньги.На самом деле он никогда не инвестировал деньги, а когда разразился финансовый кризис 2008 года, он больше не мог поддерживать мошенничество.По оценке SEC, общие убытки инвесторов составят около 65 миллиардов долларов.1 Полемика вызвала в конце 2008 года период, известный как Понци-мания, когда регулирующие органы и инвестиционные профессионалы охотились за другими схемами Понци.

Схемы пирамид

С другой стороны, пирамида построена таким образом, что первоначальный разработчик должен набирать других инвесторов, которые будут продолжать привлекать других инвесторов, а затем эти инвесторы будут продолжать привлекать дополнительных инвесторов и так далее. Иногда будет стимул, который представлен в виде инвестиционной возможности, например, право продать конкретный продукт. Каждый инвестор платит человеку, который их нанял, за возможность продать этот предмет. Получатель должен разделить выручку с теми, кто находится на более высоких уровнях пирамидальной структуры.

Одно из ключевых отличий заключается в том, что схемы пирамид труднее доказать, чем схемы Понци.Они также лучше защищены, потому что юридические группы, стоящие за корпорациями, намного мощнее, чем те, которые защищают отдельных лиц.Одна из самых крупных финансовых пирамид была связана с диетической компанией Herbalife (HLF ).Несмотря на то, что они были названы незаконной финансовой пирамидой и выплатили более 200 миллионов долларов в качестве компенсации, их продукция все еще продается, и цена акций выглядит неплохо.

Особые соображения

Точно так же, как инвесторы должны исследовать компании, акции которых они покупают, не менее важно исследовать тех, кто управляет их деньгами. Полезно позвонить в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы узнать, ведутся ли открытые расследования в отношении управляющего деньгами или предыдущих случаев мошенничества.

Краткий обзор

Финансовые менеджеры должны иметь возможность предлагать проверяемые финансовые данные; истинные вложения можно легко проверить.

Если инвестор рассматривает возможность участия в схеме финансовой пирамиды, было бы полезно использовать юриста или CPA для проверки документов на наличие несоответствий.

Суть

Следует учитывать два дополнительных важных фактора: Единственная виновная сторона в схеме Понци и пирамиды – это создатель коррупционной деловой практики, а не участники (до тех пор, пока они не осведомлены о незаконной деловой практике). Во-вторых, пирамида отличается от многоуровневой маркетинговой кампании, которая предлагает законные продукты.

#П

Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Вам предлагают вложить деньги под сказочно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект. Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег.

Финансовые пирамиды часто позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Они предлагают, к примеру, приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство. Придумывают громкие и привлекательные слоганы в рекламной кампании: интернет-компания, инновационный проект, криптовалюты, жилищные кооперативы, золото, социальные сети. Так финансовые пирамиды стараются идти в ногу со временем.

Срок жизни современных пирамид — зависит от размера организации и программ. В зависимости от размера и специфики могут существовать от 3 дней до 16 лет. К примеру, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) в виде пирамиды просуществовала 48 лет (1960-2008 г.).

Основные типы финансовых пирамид:

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды.В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.В отличие от многоуровневой схемы в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на большую сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга — основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и тд.
•  Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах —  осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т.д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%.   Количество приглашаемых участников не ограничено.   

Признаки финансовой пирамиды: 

1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств.
2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег.
3. Для получения выплаты, необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства.
4. Проект подается как «ноу-хау».
5. Компания зарегистрирована накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов МФ РК через сервис «Поиск налогоплательщиков».  
6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки. Тогда как запрет рекламы финансовых пирамид в СМИ определен  Законом РК «О рекламе».  
7. При внимательном изучении договора понятно, что ответственности никто не несет в случае, если что-то пойдет не так.
8. Компания может называть себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Предлагают такие услуги, как  «Вам отказали в банке? Мы поможем!» «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!».
9. Отсутствует лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК»,  банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств.
10. Принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.

Взяв на вооружение отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Что делать, если вы попали в сети финансовой пирамиды?

• Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
• Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
• Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер), незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
• Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
• Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть», – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
• Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Ответственность за создание финансовой пирамиды, за распространение рекламы деятельности 

Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.

В Казахстане предусмотрена:

1. Уголовная ответственность — за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). 2. Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса  РК «Об административных правонарушениях»).

 

 

Как умелый юрист вернул жертвам аферы Мэдоффа почти все их деньги

Отверженные

Бернард Мэдофф признал себя виновным в мошенничестве. Сейчас он отбывает 150-летний срок в федеральной тюрьме строгого режима в Бутнере (Северная Каролина). Ему 81 год. Он жалеет, что пошел на добровольное признание: «Самая большая моя ошибка – я не судился». Благодаря пирамиде его семья долгое время жила богато. Но в итоге счастья деньги не принесли.

Его жена Рут отрицала, что была в курсе аферы. Против нее не выдвинуто официальных обвинений. Но еврейская община, потерявшая на афере немало денег, отвергла ее. Ей закрыт доступ во многие заведения вроде любимой парикмахерской. С роскошной квартиры в Верхнем Ист-Сайде пришлось съехать. Дональд Трамп отказался сдавать ей жилье в любом из своих зданий, пишет интернет-издание для русскоязычных в Америке Forum Daily. В конце концов она сняла квартиру с одной спальней в деревушке Олд-Гринвич (Новая Англия), неподалеку от внуков. Из всех богатств Пикард оставил ей $2,5 млн.

Старший сын Мэдоффа Марк руководил отделом продаж в компании отца. Он тоже отрицал, что знал о пирамиде. Обвинений против него не выдвигалось. В жизни Марка было два увлечения – торговля на финансовом рынке и рыбалка с братом. После скандала он не мог найти работу, а его жена сменила себе и детям фамилию на девичью, чтобы избежать угроз. 11 декабря 2010 г., ровно через два года после ареста отца, Марк повесился у себя дома на собачьем поводке. Его двухлетний сын спал в соседней комнате и проснулся только после приезда полиции. Марку было 46 лет.
Младший сын Мэдоффа Эндрю помогал отцу создавать отдел по торговле на собственные средства и возглавлял направление маркет-мейкинга. В эфире CBS он упрекал отца в том, что тот использовал его и брата как «живой щит» – приводил инвесторов на этаж, где они занимались законными операциями. А в свой офис на 17-м этаже, где подделывал документы, не пускал почти никого – даже сыновей. 
Против него не было выдвинуто обвинений, хотя Пикард обвинял братьев, что те удалили электронную переписку при проверке SEC в 2005 г. Если бы не это, афера могла бы вскрыться еще тогда. Также Пикард обвинял братьев в том, что они потратили $150 млн денег вкладчиков на свою роскошную жизнь. Эндрю умер от рака в 2014 г. Ему было 48 лет.
В 2017 г. Пикард заключил соглашение с наследниками братьев – они вернули пострадавшим $23 млн. Брат Мэдоффа Питер долгое время работал директором по комплаенсу. Сейчас он отбывает 10-летний срок в тюрьме в Бруклине, Нью-Йорк, и выйдет в 2021 г. По мнению судьи, он выстроил комплаенс так, чтобы скрыть пирамиду. Около 40 лет он помогал Мэдоффу управлять бизнесом, но отрицал, что знал о мошенничестве, пока бизнес не рухнул. Пикард вынудил его вернуть активы на $90 млн, числящиеся за его женой, дочерью и другими лицами. Также он признался, что помог раздавать инсайдерам последние $300 млн, когда мошенничество вскрылось, перечисляет Bloomberg.
Племяннице Мэдоффа Шане (дочь его брата Питера) не было предъявлено обвинений, хотя она работала в его фирме с 1995 г. юристом и менеджером по комплаенсу. Пикард подал на нее в суд за то, что она якобы оплачивала деньгами клиентов долги по кредиткам, отпуск и вкладывала их в бизнес со своими кузенами. Дело было прекращено после того, как ее отец согласился вернуть $90 млн. В 2003 г. Шана познакомилась с Эриком Свансоном – сотрудником SEC, проверявшим фирму Мэдоффа. Они поженились, в 2006 г. Свансон уволился из SEC и сейчас возглавляет производителя электроники XTX Markets. Никаких доказательств, что эти отношения повлияли на качество проверок SEC, найдено не было. Шана работает преподавателем йоги.
Правая рука Мэдоффа финансовый директор Фрэнк Ди Паскали признал себя виновным в 2009 г., но умер от рака в 59 лет в 2015 г., прежде чем ему вынесли приговор. Он был главным свидетелем на процессе над пятью помощниками Мэдоффа – все они осуждены в 2014 г. Присяжные заявили, что его показания сыграли ключевую роль в принятии ими решения о виновности. Но судья Лаура Тейлор Свайн сочла его утверждения далекими от реальности. Поэтому все пятеро получили меньшие сроки, чем требовало обвинение, считает Bloomberg.
Еще одна сообщница, Аннет Бонджорно, управляла инвестиционным бизнесом Мэдоффа. Ее карьера началась, когда в 19 лет Пикард нанял ее секретаршей. Никакого финансово-экономического образования у нее не было, и в дальнейшем она его не получала. «Всему, что тебе нужно знать, я научу сам», – сказал ей Мэдофф. Много лет она создавала фальшивые выписки по счетам и подделывала документы о сделках, чтобы создавать у клиентов впечатление невероятной доходности. С 2014 г. она отбывает шестилетний срок в тюрьме строгого режима в Самтервилле, штат Флорида. Это меньше, чем требовало обвинение.
Операционный директор Даниэль Бонвентр отвечал за брокерско-дилерские операции. Обвинение утверждало, что он помогал Мэдоффу подделывать отчеты для регулирующих органов и украл у клиентов $799 млн, которые пустил на поддержание пирамиды. Сам Бонвентр назвал на суде своего босса «бездушным человеком», признал, что вводил инвесторов в заблуждение, но отрицал, что знал о пирамиде. Он должен выйти на свободу в 2023 г.
Джоанн Крупи работала с Мэдоффом с 1983 г. и выросла до супервайзера, отвечающего за ведение счетов. В свое оправдание она говорила, что считала, как и многие ее коллеги, Мэдоффа почти богом. Обвинение настаивало, что она участвовала в подделке документов, и требовало 28 лет. Получила она шесть лет, которые окончатся в мае следующего года.
Программисты Джордж Перес и Джером О’Хара автоматизировали создание миллионов поддельных документов. Нужда в этом возникла, после того как с ростом мошенничества стало невозможно изготавливать подделки вручную. Их адвокаты пытались спихнуть всю вину на их бывшую начальницу Лиз Вайнтрауб, скончавшуюся за 10 месяцев до ареста Мэдоффа и писавшую программы задолго до того, как ей наняли двух подчиненных. «Эти парни не разбираются в финансах», – уверяли защитники. Ди Паскали говорил, что парни поняли-таки, чем занимаются, потребовали заплатить за их молчание бриллиантами, но получили отказ. К возмущению жертв пирамиды, оба получили по 2,5 года тюрьмы и вышли за хорошее поведение через 20 месяцев.
Бухгалтер Дэвид Фрилинг признался в 2009 г., что подписывал сфальсифицированные аудиторские отчеты и помогал семье Мэдоффа составлять ложные налоговые декларации. Он публично извинился перед своим отцом, тещей и другими родственниками, которые потеряли на афере Мэдоффа все сбережения. Был приговорен к 250 часам общественных работ.
Главный трейдер Дэвид Кугель в 2011 г. признал себя виновным в том, что еще с 1970-х гг. помогал мошенничеству, предоставляя поддельную статистику котировок трейдерам, которые на ее основе подделывали финансовые результаты. С позволения Мэдоффа он проводил сделки задним числом, чтобы увеличить прибыль на своем личном счете, пишет Bloomberg. Он избежал тюрьмы, так как согласился дать показания. В 2015 г. получил два года условно. 
Его сын Крейг Кугель был кадровиком у Мэдоффа и в 2012 г. признал себя виновным в том, что начислял зарплаты людям, которые не являлись сотрудниками компании. Еще через три года он признал, что оплачивал личные расходы с корпоративной карты. Но уверял, что не играл никакой роли в построении пирамиды, и помогал прокурорам в расследовании. Избежал тюрьмы, как и отец.
Бухгалтер Ирвин Липкин был первым топ-менеджером не из семьи Мэдофф, которого наняли в фирму еще в 1964 г. В 2012 г. он признал себя виновным в фальсификации записей, но отрицал, что знал о пирамиде. Он вышел на пенсию за 10 лет до того, как афера вскрылась, и предстал перед судом в инвалидном кресле. Приговорен к полугоду тюрьмы. Пикард заставил его сдать часы Rolex, но Липкин сохранил свою коллекцию марок. 
Пришедшая ему на смену Энрика Котелесса-Пиц избежала тюрьмы, сотрудничая со следствием. Она призналась, что много лет помогала Мэдоффу выводить деньги из инвестиционно-консультативного бизнеса, чтобы скрывать торговые потери в его брокерско-дилерском подразделении. Ее адвокат уверяла, что «даже в самых смелых фантазиях Котелесса-Пиц не могла представить, что на самом деле торговля акциями не ведется». В 2015 г. она получила два года условно и 250 часов общественных работ.
Уже из тюрьмы Мэдофф обвинил своих самых ранних и крупнейших инвесторов, что они буквально вынудили его пойти на преступление, постоянно требуя высокой доходности. Им и их наследникам тоже пришлось раскошелиться, пишет Bloomberg.
Карл Шапиро, разбогатевший на торговле женской одеждой, инвестировал в пирамиду Мэдоффа с 1961 г. Пикард обвинил его, что он получил около $1 млрд прибыли. Шапиро парировал, что понятия не имел о мошенничестве – ведь он с родственниками вложили $250 млн в фирму Мэдоффа всего за несколько недель до ее краха. В 2010 г. Шапиро с семьей согласился вернуть $625 млн.
Управляющий Стэнли Чейз, старый друг Мэдоффа, долгие годы отправлял средства клиентов в его пирамиду. Пикард подсчитал, что он и его фирмы заработали в виде комиссий около $1 млрд. Тот уверял, что Мэдофф и его обманывал. Он умер в 2010 г. в возрасте 84 лет. Пикард заявил о правах обманутых инвесторов на часть его наследства, и в 2016 г. распорядитель имущества Чейза согласился вернуть $227 млн.
Нью-йоркский магнат в области недвижимости Норман Леви инвестировал в фирму Мэдоффа до самой смерти в 2005 г. Он назначил Мэдоффа распорядителем всего своего имущества, кроме недвижимости. Пикард в 2010 г. добился от семьи покойного возврата $220 млн, уверяя, что та вывела со счетов больше, чем было инвестировано.

«Мошенник века» Бернард Мэдофф умер в американской тюрьме

14 апреля 2021

Автор фото, Google

Подпись к фото,

Нанесенный Мэдоффом ущерб оценивается в 50-65 млрд долларов

Осужденный американским правосудием на 150 лет тюрьмы махинатор Бернард Мэдофф умер в тюрьме в США. В 90-е годы Мэдофф создал инвестиционную пирамиду, рухнувшую после того, как его инвесторы, напуганные кредитным кризисом, попытались одновременно вывести из нее около 7 млрд долларов, которых у Мэдоффа не оказалось.

Подобные финансовые схемы, которые в Америке называются схемами Понци — по имени известного мошенника 1920-х годов, выплачивают вкладчикам доходы не из своих прибылей, а за счет привлечения новых вкладчиков.

Весной 2010 года Мэдофф признал себя виновным в мошенничестве и отмывании денег, а летом получил 150 лет лишения свободы и с тех пор находился в федеральной тюрьме в штате Северная Каролина.

Нанесенный им ущерб оценивается в сумму от 50 до 65 млрд долларов, его жертвами стали три тысячи человек. Чтобы возместить его хотя бы частично, имущество создателя самой крупной финансовой пирамиды в истории Уолл-стрит и его жены было распродано с аукциона в Нью-Йорке осенью 2010 года.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Жертвами Мэдоффа стали тысячи человек, в их числе немало знаменитостей

«Мы думали, что он Бог. Мы доверяли всему, что он делал», — сказал в 2009 году лауреат Нобелевской премии мира Эли Визель, фонд которого потерял 15,2 млн долларов.

В суде Мэдофф сказал, что когда начинал свою финансовую пирамиду, то надеялся, что она просуществует ограниченное время.

«Не могу передать словами, как я сожалею о содеянном, — сказал Мэдофф в суде, признавая вину. — Я осознавал, что мой арест и этот день неминуемо настанут».

В прошлом году Мэдофф попросил о досрочном освобождении, сославшись на проблемы со здоровьем, в том числе заболевание почек. В интервью Washington Post он сказал, что «совершил ужасную ошибку».

«Я неизлечимо болен, — сказал он. — От моей болезни нет лекарства. Я отсидел 11 лет и, честно говоря, сильно страдал от этого».

Судья отклонил просьбу Мэдоффа, отметив, что многие жертвы по-прежнему страдают из-за своих финансовых потерь.

«Я также считаю, что господин Мэдофф никогда не испытывал искреннего раскаяния и сожалел только о том, что его прежняя жизнь рушится», — добавил Денни Чин.

Младший сын Мэдоффа Эндрю умер в 48 лет от рака в 2014 году.

Его брат, Марк, покончил с собой в 2010 году. Оба работали на отца, хотя и отрицали обвинения в причастности к мошенничеству.

Еще один член семьи, брат Бернарда Мэдоффа Питер в 2012 году был приговорен к 10 годам лишения свободы за соучастие в преступной афере.

29 апреля 2021 года Бернарду Мэдоффу должно было исполниться 83 года. Он скончался в Федеральном медицинском центре Батнера в Северной Каролине.

Схема Понци

Схема финансовой пирамиды достаточно отработана — вкладчиков заманивают высокими дивидендами, при этом их средства не вкладываются в какие-либо проекты, а служат для выплаты процентов предыдущим клиентам. Схема постоянно расширяется, поток вкладов растет подобно лавине.

В момент, когда расходы по выплатам превышают поступления новых средств, платежи прекращаются, а организаторы пирамиды стремительно исчезают с собранными деньгами. Если в России такая схема ассоциируется с «МММ», то в США она получила название «схемы Понци». Именно Карло Понци стал первым известным создателем такой структуры в 1920 году.

Молодой человек прибыл из Италии в США в 1903 году без денег в кармане, но с огромными надеждами. Сменив множество мест работы, Карло успел дважды побывать в тюрьме за подделку документов и нарушение иммиграционного законодательства.

Звездным часом Понци стало открытие им возможности спекуляции на почтовых купонах с прибылью аж в 400%. Дело в том, что эти бумаги можно было продавать по всему миру по единой цене в несколько центов, а Мировая война сдвинула курсы валют, тут-то и появилось поле для спекуляции.

Узнав о таком выгодном предприятии, многие друзья и знакомые Карло присоединились к нему, собрав необходимый стартовый капитал. В 1919 году была зарегистрирована компания «Security Exchange Company», которая реализовывала и погашала долговые записки с доходностью в 50% всего за 90 дней. Фактически же оплату можно было получить уже через полтора месяца. Источником дохода были объявлены те самые купоны, однако технология получения прибыли была объявлена секретом.

Дальше все проходило по известной схеме — возник инвестиционный ажиотаж, толпы вкладчиков ломились в офисы, чтобы отдать свои деньги. К лету 1920 года в течении недели суммы вкладов составляли миллион долларов. Сам Понци стал настоящим богачом, давая многочисленные интервью и проживая в роскошном особняке. Ему и в голову не приходило удариться бега.

Правоохранительные органы заинтересовались деятельностью Карло, однако законы того времени не позволяли пресечь его деятельность, тем более, что по счетам бизнесмен платил вовремя. Так, за первые восемь месяцев было собрано почти 10 миллионов долларов, около 80% из них пошли на выплаты вкладчикам. Клиентами Понци стало около 10 тысяч человек, а также большая часть полиции Бостона.

Когда в прессе в июле 1920 года появилась разоблачительная статья, началась паника, однако Карло каким-то образом смог расплатиться с первой волной кредиторов, получив народную любовь и признание. Однако спустя всего две недели аудиторы огласили неутешительный вывод — фирма Карло Понци является банкротом. Легальный доход компании составил всего 45 долларов, а пресловутых купонов было куплено всего 2 штуки.

В ходе нескольких судебных процессов обанкротилось пять банков, а вкладчики сравнительно легко отделались, за каждый вложенный доллар они смогли в течении восьми лет вернуть 37 центов. Понци был осужден, после выхода из тюрьмы продолжил карьеру мошенника, снова сидел. Карло Понци умер в 1949 году в Рио-де-Жанейро с состоянием в 75 долларов, которых как раз хватило на его похороны.

Эта схема стала очень популярной, так как всегда найдутся простаки, падкие до быстрого и легкого обогащения. Во многих развитых странах, по примеру США действует строгий государственный контроль над финансовой деятельностью, так что повторение такой истории попросту невозможно.

Однако периодически вспыхивают скандалы с применением схемы в том или ином варианте. Пирамиды прошлись гигантским пылесосом по странам бывшего соцлагеря — начиная от Албании и заканчивая Россией. С появлением Интернета мошенники получили возможность предлагать свои услуги большему числу людей, сохраняя при этом свою полную анонимность.

Особенностью современных строителей пирамид является все же желание сохранить награбленные средства, если раньше для этого использовались банки Швейцарии, то сегодня все чаще аферисты прибегают к услугам офшоров, которые становятся отстойником для сомнительных компаний. Одним из ярких примеров стала деятельность «Первого международного банка Гренады». Основан он был в 1998 году проповедником Гилбертом Зиглером, который к тому же представлялся послом несуществующего государства Мелхиседек.

Уставной фонд в размере 20 миллионов был внесен редким рубином. Банк предлагал доверчивым американцам от 30 до 250% годовых, при этом деятельность финансового учреждение за пределы острова не выходила, так как в Америке пришлось бы иметь дело с контролирующими органами. Часть денег шла на взятки местным политиками и аудиторам. Существовала даже фиктивная страховая организация, которая гарантировала сохранность вкладов.

По отчетности банка, его доход в 1999 году достигли 26 миллиардов, а активы составляли 62 миллиарда, что ставило банк в один ряд с крупнейшими мировыми! Аудитор, заподозривший неладное, был отстранен от деятельности, а информацию ФБР о сомнительной деятельности банка власти Гренады проигнорировали.

Но к лету 2000 года банк прекратил платежи, оказалось, что долги перед вкладчиками составляют около 125 миллионов, вернуть же удалось всего 900 тысяч, что не хватило даже на оплату ликвидационной комиссии. А рубина, который обеспечивал уставной капитал, вообще не существовало в природе.

Сам банкир-проводник благополучно скрылся. Хотя премьер-министр Гренады обещал навести порядок в финансовом секторе, в 2002 году грянул новый скандал, обанкротившаяся «Imperial Consolidated Group» оставила после себя долгов уже на 300 миллионов.

Сегодня под давлением США и западных стран правительства офшоров всячески борются за свою финансовую чистоту, существует ряд международных комиссий и организаций по проблемам отмывания капитала. Но нет никаких гарантий того, что «схема Понци», видоизменившись, не появится в новом месте.

Понци против схемы пирамиды: узнаем разницу

Понци против схемы пирамиды: обзор

Схемы пирамид и схемы Понци имеют много схожих характеристик, основанных на одной и той же концепции: ничего не подозревающих людей обманывают недобросовестные инвесторы, которые обещают им выдающуюся прибыль в обмен на их деньги. Однако, в отличие от обычных инвестиций, эти типы схем могут предлагать стабильную «прибыль» только до тех пор, пока число инвесторов продолжает расти.Как только число уменьшается, уменьшаются и деньги.

Схемы Понци и пирамиды являются самодостаточными до тех пор, пока отток денежных средств может быть сопоставлен с притоком денежных средств. Основные различия возникают в типах продуктов, которые изобретатели предлагают своим клиентам, и в структуре этих двух уловок, но и то, и другое может иметь разрушительные последствия, если их сломать.

Ключевые выводы

• И финансовые пирамиды, и схемы Понци вовлекают недобросовестных инвесторов, пользующихся преимуществами ничего не подозревающих лиц, обещая им экстраординарную прибыль в обмен на их деньги.
• В схемах Понци инвесторы отдают деньги управляющему портфелем. Затем, когда они хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются поступающие средства, внесенные более поздними инвесторами.
• При использовании пирамиды первоначальный разработчик привлекает других инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают других инвесторов и так далее. Поздно присоединившиеся инвесторы платят нанявшему их человеку за право участвовать или, возможно, продать определенный продукт.

Схемы Понци

Схемы Ponzi основаны на мошеннических услугах по управлению инвестициями — в основном инвесторы вносят деньги «управляющему портфелем», который обещает им высокую прибыль, а затем, когда эти инвесторы хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются входящие средства, внесенные более поздними инвесторами. .Лицо, организующее этот вид мошенничества, отвечает за контроль всей операции; они просто переводят средства от одного клиента к другому и отказываются от реальной инвестиционной деятельности.

Самая известная схема Понци в новейшей истории — и самое крупное мошенничество инвесторов в Соединенных Штатах — более десяти лет организовывалась Бернардом Мэдоффом, который обманул инвесторов в Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Мэдофф построил большую сеть инвесторов, у которых он собирал деньги, объединив деньги своих почти 5000 клиентов на счет, с которого он снял деньги.На самом деле он никогда не инвестировал деньги, а после того, как разразился финансовый кризис 2008 года, он больше не мог поддерживать мошенничество. По оценке SEC, общие потери инвесторов составят около 65 миллиардов долларов. Противоречие вызвало в конце 2008 года период, известный как Понци-мания, когда регулирующие органы и инвестиционные профессионалы охотились за другими схемами Понци.

Схемы пирамид

С другой стороны, пирамида построена таким образом, что первоначальный разработчик должен набирать других инвесторов, которые будут продолжать привлекать других инвесторов, а затем эти инвесторы будут продолжать привлекать дополнительных инвесторов и так далее.Иногда будет стимул, который представлен в виде инвестиционной возможности, например, право продать конкретный продукт. Каждый инвестор платит человеку, который их нанял, за возможность продать этот предмет. Получатель должен разделить выручку с теми, кто находится на более высоких уровнях пирамидальной структуры.

Одно из ключевых отличий заключается в том, что схемы пирамид труднее доказать, чем схемы Понци. Они также лучше защищены, потому что команды юристов, стоящие за корпорациями, намного мощнее, чем те, которые защищают отдельных лиц.Одна из самых крупных финансовых пирамид была связана с диетической компанией Herbalife (HLF). Несмотря на то, что они были названы незаконной финансовой пирамидой и выплатили более 200 миллионов долларов в качестве возмещения ущерба, их продукция все еще продается, а цена акций выглядит неплохо.

Особые соображения

Точно так же, как инвесторы должны исследовать компании, акции которых они покупают, не менее важно исследовать тех, кто управляет их деньгами. Полезно позвонить в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы узнать, ведутся ли открытые расследования в отношении управляющего деньгами или предыдущих случаев мошенничества.

Финансовые менеджеры должны иметь возможность предлагать проверяемые финансовые данные; истинные вложения можно легко проверить.

Если инвестор рассматривает возможность участия в том, что кажется финансовой пирамидой, было бы полезно использовать юриста или CPA для проверки документов на наличие несоответствий.

Итог

Следует учитывать два дополнительных важных фактора: Единственная виновная сторона в схеме Понци и пирамиды — это создатель коррупционной деловой практики, а не участники (до тех пор, пока они не осведомлены о незаконной деловой практике).Во-вторых, пирамида отличается от многоуровневой маркетинговой кампании, которая предлагает законные продукты.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Понци против схемы пирамиды: в чем разница?

Что такое схема Понци?

Стандартная схема Понци — это мошенническая инвестиционная схема, в которой оператор выплачивает доход от инвестиций за счет капитала, полученного от новых инвесторов, а не за счет законной инвестиционной прибыли. Операторы схемы Ponzi соблазняют новых инвесторов аномально высокими краткосрочными доходами.

Мошенник получает прибыль, взимая комиссию с «инвестиций» или просто сбегая со средствами инвесторов.Схемы Ponzi обычно разваливаются, когда не хватает нового капитала, чтобы заплатить постоянно растущему пулу существующих инвесторов.

Схема названа в честь Чарльза Понци из Бостона, штат Массачусетс. В 1920-х годах Понци запустил схему, которая гарантировала инвесторам 50% -ный доход от вложений в почтовые купоны. Хотя Понци смог заплатить своим первоначальным спонсорам, схема была распущена, когда он не смог заплатить последующим инвесторам.

Примеры схем Понци

• Берни Мэдофф: брокер с Уолл-стрит, чей бизнес по управлению активами представлял собой почти двадцатилетнюю схему Понци, обманувшую миллиарды инвесторов.Схема Мэдоффа была раскрыта информатором Гарри Маркополосом.
• JSG Capital Investments: два человека из Калифорнии, которые обещали высокую доходность за счет инвестиций в «горячие» акции перед IPO. Никаких реальных инвестиций не было.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида , также называемая схемой цепной передачи, представляет собой мошенническую бизнес-модель, в которой новые участники нанимаются с обещаниями оплаты, привязанными к их способности регистрировать будущих участников в схеме.По мере экспоненциального роста числа участников дальнейший набор сотрудников становится невозможным, а «бизнес» становится неустойчивым.

Схема пирамиды часто выглядит как законная практика многоуровневого маркетинга (MLM). Законный MLM использует прибыль от последующих продаж для выплаты бонусов рекрутерам. Однако финансовые пирамиды практически не предполагают законных продаж. Вместо этого предыдущим инвесторам платят из поступающих средств от последующих инвестиций, а не из реальной прибыли.

Примеры схем пирамид:

• Burn Lounge: Интернет-магазин музыки, который привлекал людей, которые платили за право продавать музыку, одновременно получая награды за привлечение других лиц в бизнес.Бонусы никак не связаны с продажей товаров. FTC выиграла судебное решение на 17 миллионов долларов.
• Давайте и возьмем: Английская схема, в которой группа операторов запросила 3000 фунтов стерлингов в качестве вступительного взноса и обещала бонус в размере 20 000 фунтов стерлингов за набор определенного количества новых членов. Шесть человек были осуждены за участие в этой схеме и отбыли тюремное заключение.

Различия между схемами Понци и пирамид

Схемы Понци и пирамиды похожи, но не идентичны.

Существенное различие между двумя видами мошенничества заключается в том, что схема Понци обычно требует только инвестиций во что-то от своих жертв с обещанной прибылью в более поздний срок.

Пирамиды , в отличие от схем Понци, обычно предлагают жертве возможность «заработать» деньги, вербуя больше людей в мошенничество.

SEC и CFTC возбуждают иски против виновных в схемах Понци и пирамид, и информаторы играют важную роль в выявлении такого рода мошенничества.

Обратитесь к опытному юристу-информатору

У вас есть информация о мошенничестве по схеме Понци или пирамиды? Мы можем помочь. Отправьте нашу защищенную форму или позвоните нам по телефону (212) 350-2774 сегодня, чтобы запросить конфиденциальную консультацию с опытным адвокатом, сообщающим о нарушениях.

Схемы Понци и пирамиды — Обзор, характеристики, примеры

Что такое схемы Понци и пирамиды?

Инвесторы должны быть осведомлены о том, куда они вкладывают свои деньги, особенно о Ponzi vs.пирамиды. Хотя схемы в чем-то похожи по принципу действия, в их структуре есть отличия.

Кроме того, хотя схема Понци является прямым случаем мошенничества, мошенничество относится к любой мошеннической деятельности, осуществляемой физическим лицом с целью получения чего-либо с помощью средств, нарушающих закон. Одно ключевое слово в том, что инвесторы в финансовые пирамиды могут на законных основаниях получать прибыль от своих инвестиций.Различия между схемами Понци и пирамиды легче всего увидеть, изучив определение, природу и действие каждой из них.

Резюме

• Схемы Понци и пирамиды часто путают друг с другом; однако у каждого из них совершенно разные структура и режим работы.
• Схемы Понци являются прямым мошенничеством, в то время как схемы пирамид могут быть, а могут и не быть частью законных деловых возможностей.
• Основное сходство между схемами Понци и пирамидными схемами состоит в том, что обе требуют постоянного притока новых инвесторов для поддержания устойчивости; как только поток новых инвесторов начинает иссякать, схема рушится.

Схемы Понци

Схемы Понци названы в честь создателя этого конкретного мошенничества — Чарльза Понци, который обманул большое количество инвесторов, пообещав им возврат в размере 50% или выше на их вложения в почтовые купоны.Однако вместо того, чтобы на самом деле делать какие-либо инвестиции, Понци просто присвоил деньги инвесторов себе. Он смог продолжить мошенничество, привлекая новых инвесторов и используя часть их денег для выплаты прибыли предыдущим инвесторам.

В свою очередь, предыдущие инвесторы помогли Понци привлечь новых инвесторов, хвастаясь удивительной прибылью, которую они получали с ним. Однако, в конце концов, Понци дошел до того, что не смог привлечь достаточно новых инвесторов, чтобы расплатиться с растущим числом предыдущих инвесторов.В этот момент мошенничество было обнаружено, и оно развалилось.

Пошаговый процесс — схема Понци

1. Мошенник привлекает инвестора, обещая ему необычайную прибыль от инвестиций. В качестве примера предположим, что исполнитель схемы Понци получает от первоначального инвестора 1 миллион долларов для инвестирования, обещая доход 25% или выше.
2. Мошенник никогда не вкладывает полученные деньги, а просто забирает их себе.
3. Они привлекают второго инвестора, который также вкладывает 1 миллион долларов.Из этих денег мошенник получает 750 000 долларов и использует 250 000 долларов, чтобы выплатить предыдущему инвестору его 25% «доход». Имейте в виду, что 1 миллион долларов инвестора никогда ни во что не вкладывался, но они верят, что это было так и будет приносить огромную прибыль.
4. Мошенничество может продолжаться до тех пор, пока интриган не сможет собрать достаточно новых денег, чтобы выплатить «прибыль» всем предыдущим инвесторам. Например, предположим, что оператору схемы Понци удалось привлечь 100 инвесторов, каждый из которых инвестирует примерно по 1 миллиону долларов, и каждый месяц привлекает примерно десять новых инвесторов.

Проблема в том, что даже всех денег, вложенных новыми инвесторами за месяц, недостаточно для выплаты 25% «прибыли» 100 предыдущим инвесторам. Таким образом, схема рушится, и мошенничество раскрывается.

Операторы схемы Понци часто увеличивают свой доход, взимая с инвесторов значительные комиссионные за (несуществующее) управление средствами инвесторов.

Пример схемы Понци — Берни Мэдофф

Вероятно, самой известной (или печально известной) схемой Понци была схема Берни Мэдоффа Берни Мэдоффа Берни Мэдофф, известный консультант по инвестициям с Уолл-стрит, стал всемирно известным благодаря тому, что, возможно, управлял крупнейшая схема Понци в.Мэдоффу удавалось поддерживать схему Понци почти два десятилетия, в течение которых он украл у инвесторов миллиарды долларов. К тому времени, когда его афера была раскрыта, большая часть денег была уже потрачена и утеряна. Таким образом, заключение Мэдоффа в тюрьму не очень утешило его обманутых инвесторов.

Схемы пирамиды

Схема пирамиды — это многоуровневый маркетинг Многоуровневый маркетинг (MLM) Многоуровневый маркетинг (MLM) — это стратегия, при которой продукты и услуги продаются через сотрудников, не получающих заработную плату, в системе комиссионных вознаграждений в форме пирамиды.Бизнес-модель MLM, при которой участники платят взнос за инвестирование в бизнес, а затем, в свою очередь, обещают оплату за набор других людей, которые также инвестируют в бизнес и присоединяются к нему. Схема получила свое название от структуры бизнеса — большее количество инвесторов внизу, все платящие деньги делятся между меньшим количеством инвесторов над ними.

Финансовая пирамида обычно включает бизнес, предлагающий продукты для продажи. Однако инвесторы редко могут получить удовлетворительную прибыль только за счет продажи продукции компании.Чтобы заработать деньги, они должны нанять определенное количество новых инвесторов ниже себя. Более того, каждый человек, которого они нанимают, должен также нанять определенное количество людей, каждый из которых платит вступительный взнос или вступительный взнос, а также ежемесячный взнос для поддержания своего членства.

Создатели бизнеса легко получают прибыль, поскольку они получают все или часть денег, полученных от каждого нового инвестора. Они делают бизнес привлекательным, показывая новичкам, сколько денег они будут зарабатывать после найма.

Например, предположим, что есть шесть человек, и каждый из этих шести человек набирает еще шесть человек, каждый из которых затем набирает еще шесть человек, и так далее и так далее. Таким образом, новые бизнес-перспективы представляют собой картину того, что в конечном итоге под ними будут находиться тысячи других людей, каждый из которых вносит деньги ежемесячно, часть которых идет каждому человеку, находящемуся прямо над ними в модели пирамиды.

Проблема в том, что построить большую «пирамиду» из людей под собой в большинстве случаев практически невозможно.Вы вполне можете нанять шесть человек. Однако шансы на то, что каждый из этих шести человек сможет повторить ваш подвиг, очень малы. Большинство людей, не сумев набрать необходимое количество новых людей, просто выпадают из финансовой пирамиды. Обещанное массовое подчинение сотен или тысяч людей ниже вас, вносящих свой вклад в ваш ежемесячный доход, никогда не материализуется.

Короче говоря, хотя теоретически инвесторы в финансовую пирамиду могут получить прибыль, в действительности это случается редко.Единственные люди, которым гарантирована прибыль, — это те, кто находится на самом верху, основатели бизнеса, которые зарабатывают деньги на каждом, кто присоединяется к бизнесу и инвестирует в него в течение любого периода времени, на любом уровне. Большинство людей, потратив первоначальный взнос за присоединение и уплатив необходимый ежемесячный членский взнос в течение нескольких месяцев, видят, что схема пирамиды не работает, и уходят, даже не вернув свои первоначальные инвестиции.

Поскольку теоретически можно заработать деньги с помощью финансовой пирамиды, часто бывает трудно идентифицировать действующий бизнес как прямое мошенничество.Отличительной чертой, как правило, является тот факт, что на самом деле деньги можно заработать только путем массового набора новых членов, а не через кого-либо, продающего продукцию компании.

Можно видеть, что ключевое различие между схемами Понци и пирамидой заключается в том, что, хотя обе схемы предполагают привлечение новых инвесторов, участники схемы Понци обычно не принимают активного участия в привлечении новых инвесторов, в то время как участники Чтобы добиться успеха, финансовая пирамида должна активно привлекаться к привлечению новых инвесторов.

Пример схемы пирамиды — BurnLounge

BurnLounge была многоуровневой маркетинговой компанией, работающей по схеме пирамиды, где инвесторы получали право продавать музыку через сеть компании. Федеральная торговая комиссия США (FTC) в конечном итоге определила, что компания использует мошенническую финансовую пирамиду, а не законную возможность для бизнеса, и закрыла ее. Инвесторам было возвращено почти 2 миллиона долларов.

Подробнее

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI CBCA ™ и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Корпоративное мошенничество Корпоративное мошенничество Корпоративное мошенничество состоит из незаконных или неэтичных и вводящих в заблуждение действий, совершаемых либо компанией, либо физическим лицом, действующим в их
• Треугольнике мошенничества Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества представляет собой треугольник мошенничества. структура, обычно используемая в аудите для объяснения причин, по которым лицо решило совершить мошенничество.Мошенничество
• Рэкетирование Рэкетирование Рэкетирование — это юридический термин, обозначающий совершенные действия, являющиеся частью продолжающейся преступной деятельности. Чаще всего используется термин
• Преступление белых воротничков Преступление белых воротничков Преступление белых воротничков — это ненасильственное преступление, основным мотивом которого, как правило, является финансовый характер. Преступники-белые воротнички обычно занимают

Что такое схема Понци?

Схемы Понци — это мошенничество. Инвесторам предлагается вложить свои деньги в фонд, который выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обещая высокие вознаграждения при очень низком риске.

Схема Понци никогда не является законной инвестицией. никогда не законные. Узнайте больше о том, как они работают и как их распознать.

Определение и примеры схемы Понци

Схема Понци — это мошенничество. Они часто обещают очень высокую прибыль независимо от того, что происходит в экономике или на фондовом рынке.

Сначала они получают прибыль от этих доходов. Они используют основные вложения новых инвесторов для получения прибыли выше среднего для старых инвесторов.

После выплаты этих доходов они используют все свои ресурсы для привлечения новых инвесторов. Люди, управляющие схемой, тоже возьмут деньги себе.

В конце концов, эти схемы разваливаются. Они не могут продолжать набирать достаточно новых людей, чтобы продолжать выплачивать прибыль старым инвесторам.

Одной из самых известных схем Понци руководил Берни Мэдофф. Он обманул инвесторов на миллиарды долларов.

Его схема была раскрыта во время финансового кризиса 2008 года, когда инвесторы попытались вывести свои деньги, но не смогли.

Как работают схемы Понци?

Схема Понци будет претендовать на инвестиционную возможность. Но на самом деле никаких инвестиций не происходит.

Часто люди, управляющие схемой, говорят, что бизнес, в который они инвестируют, слишком сложен для объяснения. У инвесторов не будет никаких юридических документов, чтобы понять, куда уходят их деньги.

Схема Понци использует деньги, «инвестированные» новыми участниками, для выплаты существующим инвесторам.Вот почему они должны продолжать привлекать новых инвесторов. Если новые участники перестанут присоединяться, они больше не смогут никому платить.

Инвесторам, попавшим в ловушку схем Понци, часто бывает сложно вернуть свои деньги.

Является ли социальное обеспечение схемой Понци?

Рабочие в Соединенных Штатах платят в Фонд социального страхования. Несмотря на название, доверительного управления этими средствами для них нет.

Вместо этого фонды выплачивают пособия существующим пенсионерам. Как только оплачивающие работники будут готовы выйти на пенсию, новые средства поступят от новых работников.

Люди иногда называют Социальное обеспечение схемой Понци, потому что люди, которые поступили раньше, получают больше, чем заплатили. Бэби-бумеры платили больше налогов на заработную плату, чем взносы, полученные их родителями. Это не относится к выходящим на пенсию бумерам.

В будущем не будет достаточно работников, чтобы выплачивать им пособия при выходе на пенсию. К 2030 году Социальному страхованию необходимо будет получать средства из общего фонда для выплаты пособий. Это создаст дефицит бюджета или возникнет потребность в новых налогах.

Это означает, что правительство заставит следующее поколение платить за пособия. В отличие от схемы Понци, у «новых инвесторов» нет выбора. В этом разница между Социальным обеспечением и схемой Понци.

Заметные события

Чарльз Понци

Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци. Он был аферистом, обманувшим тысячи инвесторов в 1920-х годах.

Понци пообещал вернуть 50% прибыли за 90 дней от международных ответных купонов.Эти купоны были немного дешевле в зарубежных странах. Их можно было обменять на настоящие марки более высокой стоимости в родной стране.

Прибыль казалась доверчивой инвесторам. Но для получения какой-либо прибыли потребовались бы миллионы купонов. Вместо этого Понци использовал полученные средства, чтобы расплатиться с несколькими ранними инвесторами за 45 дней.

Это сделало его предложение правдоподобным. За несколько месяцев он собрал 20 миллионов долларов. Однажды он получил 1 миллион долларов за трехчасовой период.

Схема Понци рухнула, когда он не смог рассчитаться с более поздними инвесторами. К тому времени он потерял от 7 до 15 миллионов долларов и разорил шесть банков. Правительство предъявило ему обвинение в мошенничестве с использованием почты в соответствии с законодательством штата и федеральным законом.

Чарльз Понци был приговорен к тюремному заключению на срок от пяти до девяти лет. Он отказался от залога и приступил к созданию синдиката Charpon Land Syndicate во Флориде, где он продавал недвижимость, которая находилась под водой. Власти Техаса похитили его и вернули в Бостон.Освободился в 1934 году.

Берни Мэдофф

Берни Мэдофф управлял самой продолжительной схемой Понци на сегодняшний день. За 20 лет инвесторы вложили в его «инвестиционную фирму» 17,5 млрд долларов.

Мэдофф выплачивал доход выше среднего за счет средств новых инвесторов. Финансовый кризис 2008 года выявил его мошенничество.

Инвесторы пытались вывести 7 миллиардов долларов. Но с состоянием всего в 300 миллионов долларов Мэдофф не смог им заплатить.

Он признал себя виновным в 2009 году и был приговорен к 150 годам тюремного заключения.До истечения срока приговора Мэдофф скончался 14 апреля 2021 года в федеральной тюрьме по естественным причинам. Ему было 82 года.

До ареста Мэдофф был председателем NASDAQ, где имел блестящую репутацию.

Обвинения в мошенничестве не распространялись на других членов семьи Мэдофф. Его жена и двое сыновей работали на смежных предприятиях в разных зданиях.

Суды разрешили Рут Мэдофф оставить себе 2,5 миллиона долларов. Она переехала в квартиру площадью 989 квадратных футов в Коннектикуте.

Эзубао

Китайские власти объявили о самом последнем примере схемы Понци в феврале 2016 года. Один миллион инвесторов потеряли 7,6 миллиарда долларов из-за Ezubao, онлайн-финансовой компании.

Эзубао ложно обещал 15% прибыли. Вместо этого 21 владелец потратил деньги инвесторов на управление своей компанией и покупку роскошных автомобилей и домов. Ezubao работал с июля 2014 года по декабрь 2015 года.

Схема Понци против схемы пирамиды

Схемы Понци и пирамиды часто путают друг с другом.Но есть ключевые различия в их структуре и назначении.

Схема Понци	Схема пирамиды
Мошеннические инвестиции	Мошеннический бизнес с использованием многоуровневого маркетинга (MLM)
Инвесторы считают, что они участвуют в реальных инвестициях	Участники должны набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги
Деньги, «вложенные» новыми участниками, идут на оплату старым участникам	Члены на верхнем уровне пирамиды зарабатывают деньги на новобранцах на более низких уровнях, новобранцы изо всех сил стараются заработать хоть какие-то деньги
Если человека, управляющего схемой, не поймают, инвесторы останутся ни с чем	Новые сотрудники должны либо набрать новых членов, либо отказаться от них, потратив впустую свое время и деньги.

Существуют ли легальные компании MLM?

Большинство известных компаний MLM не являются финансовыми пирамидами.Amway, Melaleuca и PrePaid Legal — это реальные предприятия, а не схемы.

Эти компании получают большую часть своих доходов от продуктов или услуг, а не от новых клиентов. Большинство их клиентов также не являются представителями компании. В этом главное отличие MLM-бизнеса от финансовой пирамиды.

Законный бизнес MLM — хороший вариант для людей, которые хотят научиться управлять своими собственными предприятиями. Научитесь задавать шесть важных вопросов, когда кто-то приглашает вас присоединиться к MLM.Ответы могут помочь вам отличить мошенничество от реального делового предложения.

Что это значит для индивидуальных инвесторов

Вы можете избежать обмана схемы Понци, всегда проявляя должную осмотрительность перед инвестированием.

Изучите историю инвестиционной фирмы, включая ее финансовые отчеты и записи компаний, в которые она инвестирует. Законные фирмы всегда будут делать эту информацию общедоступной и доступной.

Если юридических документов нет или их мало, это предупреждающий знак, что вам следует держаться подальше.Если брокер пытается подтолкнуть вас к инвестированию или говорит, что возможность слишком сложна для объяснения, велика вероятность, что инвестиции являются мошенничеством.

Законные инвестиционные фирмы не гарантируют доходность при любых условиях или обещают отсутствие риска. Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Ключевые выводы

• Схема Понци — это мошенническое вложение, которое обещает высокую прибыль при очень низких рисках, независимо от того, чем занимается экономика.
• Часто работа бизнес-возможности слишком сложна для объяснения, и у инвестора нет юридических документов, на которые он мог бы взглянуть.
• Схема полагается на приток новых инвесторов, чтобы заработать деньги для старых инвесторов, потому что нет реальной прибыли.

  No related posts.