Почему банк может отказать в кредите?
Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.
Содержание
Скрыть- Зарплатный фактор
- Чёрные списки
- Внешние признаки
- Субъективный скоринг
- Цена вопроса
Зарплатный фактор
Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.
Чёрные списки
У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи.
Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.
Внешние признаки
Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.
Субъективный скоринг
Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы.
Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.
Цена вопроса
Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.
Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев.
Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.
Эксперт рассказал, как узнать, почему банк отказал вам в кредите
https://ria.ru/20201216/otkaz-1589413186.html
Эксперт рассказал, как узнать, почему банк отказал вам в кредите
Эксперт рассказал, как узнать, почему банк отказал вам в кредите
Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк смотрит на благонадежность потенциального заемщика. Если тот задерживал платежи, не выплатил кредит или… РИА Новости, 16.12.2020
2020-12-16T02:15
2020-12-16T02:15
2020-12-16T02:15
иван капустянский
россия
кредиты
банки
общество
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
Как узнать, почему банк отказал вам в кредите
https://cdn21.
img.ria.ru/images/150055/98/1500559839_0:248:2759:1800_1920x0_80_0_0_2f1c11c5528b728930503b25b91eb3cd.jpg
МОСКВА, 16 дек – РИА Новости. Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк смотрит на благонадежность потенциального заемщика. Если тот задерживал платежи, не выплатил кредит или объявил себя банкротом, вероятность отказа велика. Но бывает, что плохая репутация возникла из-за ошибки банка, рассказал агентству «Прайм» финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.Прежде всего, нужно проверить свою кредитную историю.Если причиной стала ошибка банка, следует направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку, добавляет он.Если кредитная история действительно испорчена, не поддавайтесь на предложения мошенников ее «почистить» – это лишь приведет к потере ваших денег. Единственно верный способ — сделать так, чтобы были внесены новые записи о новых кредитах и успешно погашены. Тогда заемщик станет исправным плательщиком.
Для этого нужно сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк, затем примерно через год можно брать мелкие кредиты – например, на бытовую технику. И лишь спустя определенное время можно попросить более весомую сумму. Но даже после всех этих процедур банк может отказать вам, поэтому лучше просчитывать все финансовые риски заранее, заключил Капустянский.
https://realty.ria.ru/20201214/ipoteka-1589050583.html
https://ria.ru/20201130/bank-1587018591.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
internet-group@rian.
ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/150055/98/1500559839_15:0:2746:2048_1920x0_80_0_0_e0f12cb28d2ff9d2af687ffb1f0178fa.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
иван капустянский, россия, кредиты, банки, общество, экономика
МОСКВА, 16 дек – РИА Новости. Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк смотрит на благонадежность потенциального заемщика. Если тот задерживал платежи, не выплатил кредит или объявил себя банкротом, вероятность отказа велика. Но бывает, что плохая репутация возникла из-за ошибки банка, рассказал агентству «Прайм» финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.Прежде всего, нужно проверить свою кредитную историю.
«Необходимо заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится кредитная история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию», — советует эксперт.
Если причиной стала ошибка банка, следует направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку, добавляет он.
14 декабря 2020, 06:13
Россияне готовятся к росту цен на жилье и ставок по ипотеке в 2021 годуЕсли кредитная история действительно испорчена, не поддавайтесь на предложения мошенников ее «почистить» – это лишь приведет к потере ваших денег. Единственно верный способ — сделать так, чтобы были внесены новые записи о новых кредитах и успешно погашены. Тогда заемщик станет исправным плательщиком.
Для этого нужно сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк, затем примерно через год можно брать мелкие кредиты – например, на бытовую технику. И лишь спустя определенное время можно попросить более весомую сумму. Но даже после всех этих процедур банк может отказать вам, поэтому лучше просчитывать все финансовые риски заранее, заключил Капустянский.
30 ноября 2020, 18:01
Россиянка погасила кредит за пару месяцев и засудила банкПочему банки отказывают в кредите при хорошей кредитной истории
Банки наделены правом не сообщать гражданам причины отказа в выдаче кредита. Даже сами менеджеры, озвучивающие решение, часто не знают, почему так случилось. Если при этом у заявителя хорошая кредитная история, то понятно, что у него возникают вопросы. При этом факте отказы все равно случаются, банки смотрят не только на КИ.
Разберемся, почему отказывают в кредите, если кредитная история хорошая. Для этого советуем рассмотреть все аспекты, изучаемые банком при обработке заявки. Все банки, информация о которых есть на Бробанк.ру, применяют примерно идентичный подход к анализу потенциального заемщика.
Низкий уровень платежеспособности
Положительная кредитная история — несомненно, отличный фактор для банка. Таким клиентам доверяют, одобряют большие лимиты, устанавливают сниженные ставки. Но есть и другие важные факторы, которым уделяется пристальное внимание. Один из таких — уровень платежеспособности заемщика.
Каждый банк всегда смотрит на уровень доходов и расходов заявителя. Если у вас положительная КИ, но при этом плохое соотношение заработка и расходных частей бюджета, в выдаче ссуды откажут.
За расходы принимаются:
- алиментные обязательства;
- все действующие кредиты;
- траты на аренду жилья;
- регулярные расходы иного типа.
Если у вас есть действующая кредитная карта, при анализе платежеспособности банк учтет ситуацию, словно вы полностью потратили весь ее лимит.
Чем ниже уровень платежеспособности, чем меньше у клиента остается собственных средств после гашения всех обязательств, тем меньше шансов на одобрение.
Логика банка простая — есть риск, что при одобрении наступит момент, когда гасить ссуду будет просто нечем. С этим может столкнуться любой человек независимо от состояния кредитной истории.
Заявитель не понравился менеджеру
Рассматривая, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, нельзя исключать и этот вариант. Анализ заявки ведется комплексно, и первый шаг — визуальная оценка сотрудника банка, принимающего заявку на получение кредита.
Важно то, в каком вы виде пришли в отделении, как ведете себя, как общаетесь с менеджером. Если потенциальный заемщик вызывает подозрение, сотрудник банка ставит в анкете специальную отметку, которая влечет автоматический отказ даже при идеальном состоянии кредитной истории.
За что можно получить код отказа:
- посещение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- грубое общение с представителем банка;
- неопрятный внешний вид, который явно не соответствует тому образу заемщика, что следует из анкеты;
- сомнения в подлинности документов.
Если документы испорчены, чем-то залиты, имеют надорванные страницы, изрисованы, то заявку однозначно не примут. Такие документы признаются недействительными.
Так что, собираясь в отделение банка для подачи заявки или после одобрения онлайн-запроса, приведите себя в отличный вид и не грубите менеджеру. Тогда, если КИ хорошая, и все остальные данные в порядке, отказа не последует.
Маленькая сумма при большой зарплате
Чем больше сумма кредита, тем больше прибыли получит банк в виде начисленных процентов — это логично. Небольшие ссуды не особо интересны банкам. Если они их и выдают, то тем, кто имеет небольшую зарплату или низкий общий уровень платежеспособности.
Другая ситуация — когда заявитель имеет приличный доход и при этом просит мало. Например, зарабатывает 100 000, а подает заявку на 20000. Такие заемщики обычно не дожидаются окончания срока кредита по графику, а гасят его досрочно через 1-2 месяца.
В итоге банк не получает практически никакой прибыли, более того, даже остается в убытке.
Наличие других долгов
Довольно часто людям отказывают в кредите с хорошей кредитной историей по этой причине. Человек может быть идеальным с точки зрения кредитного досье, но при этом иметь другие непогашенные долги. Они говорят банку о:
- необязательности человека. Поэтому, несмотря на хорошую КИ, он может и в случае с кредитом проявить это качество;
- у человека возникли финансовые сложности. КИ хорошая только по той причине, что она просто не успела испортиться.
Речь о долгах, которые можно “пробить” по различным базам. Например, штрафы ГИБДД. Серьезный кладезь информации для кредиторов — база исполнительных производств судебных приставов, доступ к которой имеют все желающие. Если там есть сведения о взыскиваемых алиментах, налогах, коммунальных платежах, долгах перед физическими и юридическими лицами, вероятность одобрения кардинально снижается.
Выявление ложной информации
Если заявитель уличен во лжи, его ждет однозначный отказ. Если человек врет, значит, ему есть что скрывать. Возможно, он вообще не соответствует критериям банка. Стандартно люди врут по поводу места работы, стажа и зарплаты, если речь идет об оформлении кредита без справок.
Банки крайне тщательно анализируют предоставленную заявителем информацию. Все обрабатывает скоринг, наученный выявлять несоответствия. Могут изучаться средняя зарплата по профессии, где находится указанное место работы, банки постоянно анализируют информацию о заявителей в социальных сетях. Если заявка обрабатывается вручную, вероятность обнаружения лжи еще больше возрастает.
Банки при рассмотрении звонят контактным лицам, указанным в заявке. Если их “показания” разнятся с информацией, которую дал заемщик, это тоже расценивается как предоставление подлога.
Подозрение в мошенничестве
Тоже факт, за который реально получить отказ по заявке.
Даже если это ничем не подтвержденное подозрение, оно приведет к отрицательному ответу. Риски банкам не нужны, поэтому менеджер, принимающий заявки, обязан их выявлять и при обнаружении фиксировать в онлайн-анкете.
Что вызывает подозрение в мошенничестве:
- неверные ответы на банальные вопросы, например, о прописке, количестве или именах детей;
- клиент пришел в банк в сопровождении третьих лиц, которые выражают заинтересованность в выдаче кредита;
- заявитель не может поставить подпись, как в паспорте;
- фото в паспорте не схоже с лицом заявителя;
- выявленный подлог данных.
При подозрении в мошенничестве менеджер проводит стандартное анкетирование, просто ставя код отказа в заявку. Далее поступает отказ. Для клиента ничего подозрительно нет, процедура для него стандартная.
А может все же кредитная история плохая?
Бывает так, что человек искренне полагает, что он имеет отличную кредитную историю, никогда не делал просрочек, но при этом по факту КИ оказывается плохой.
Речь может идти о банальной ошибке, человеческом факторе.
Банки регулярно передают в БКИ сведения о выданных, закрытых и выплачиваемых кредитах. И действительно случается так, что информация может оказаться неверной. То есть в досье будут содержаться сведения о просрочке, которой по факту не было.
Если вам отказывают в получении кредита, и вы реально не можете понять, почему так случилось, рекомендуем сделать заказ своей кредитной истории. О способах получения КИ можете прочесть в этом материале — Как узнать и проверить свою кредитную историю.
При обнаружении неверной информации нужно озаботиться ее удалением. Обратитесь в БКИ, где располагается ваше досье, и в банк, который передал ложную информацию. Если в итоге выяснится, что имеет место ошибка, ложные сведения будут удалены из кредитной истории. И тогда уже можно будет со спокойной совестью обращаться в банки за получением кредита.
Если у вас хорошая кредитная история, но банки отказывают, значит, что-то не так.
Нужно разбираться с ситуацией. И первый шаг — запрос своей КИ.
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам.
Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].
Комментарии: 0
Почему отказывают в кредите? — Rating Feed
Не знаете почему отказывают в кредите? Хотите оформить займ, но не уверены, одобрят ли его? Ниже приведены основные причины, по которым кредитные организации могут отказать вам в выдаче заемных денежных средств. Зная эти причины, вы можете трезво оценить свои возможности и рассчитывать на определенную денежную сумму.
Почему отказывают в кредите: основные факторы
В современное время оформить займ стало гораздо сложнее. Причина этого – дефицит денег у банковских организаций, которые вынуждены сократить кредитование.
Достижение определенного возраста
Не стоит думать, что кредитные организации спешат предоставить свои деньги каждому совершеннолетнему гражданину.
Главный критерий одобрения заявок – способность клиента выплачивать кредит.
Большинство организаций выдают кредиты гражданам, которые достигли возраста 23-24 лет. Однако существуют и специальные условия, по которым деньги можно получить сразу же по достижении совершеннолетия. В основном это касается программ ипотечного типа, участвовать в которых могут даже очень молодые люди. Таким образом, причины отказа в кредите могут заключаться в вашем юном возрасте.
Неплатежеспособность
Еще один фактор отказа – слишком низкий материальный доход. Это едва ли не ключевой момент, который рассматривают кредитные организации. Многие банки в своих условиях прямо указывают, что каждый месяц ваша прибыль должна составлять конкретную сумму.
В большинстве случаев сумма всех кредитных платежей должна быть не больше 50 процентов от вашего дохода за последние несколько месяцев. На сайте многих банков имеются специальные калькуляторы, с помощью которых потенциальный заемщик может рассчитать сумму, которую он может получить при определенном уровне дохода.
Таким образом, неспособность выплатить кредит – это еще одна причина, почему банк отказывает.
Небольшой стаж трудовой деятельности
Еще одна характеристика вашей способности платить и стабильности прибыли – стаж трудовой деятельности. Стаж может быть как общим, так и на последней занимаемой должности.
Чем дольше вы трудитесь в определенной сфере, тем более квалифицированным специалистом вы являетесь, а значит, вероятность вашего увольнения достаточно мала. Именно поэтому большинство кредитных организаций учитывают это при рассматривании заявок. В основном необходим трудовой стаж от трех месяцев на последней занимаемой должности. Общая продолжительность трудовой деятельности должна составлять как минимум полгода, и в условиях банков этот пункт может быть прописан.
Цели кредитования
Почему отказывают в кредите во всех банках? Возможно, при заполнении анкеты вы указали неверные цели кредитования. Если вам необходимо погасить действующий займ (особенно, если уже существует просрочка), банки гарантировано будут отклонять ваши заявки.
Кроме того, кредитная организация может отказать, если вы собираетесь взять займ на развитие собственного бизнеса (например, на приобретение какой-либо техники). В этом случае вам будет предложено оформить займ на развитие малого предпринимательства, а для оформления такой процедуры нужны совсем другие документы.
Судимость
Наличие судимости, особенно непогашенной – это еще один повод для отказа. Большинство банков просто не хотят иметь дело с неблагонадежными клиентами, которые имели или имеют проблемы с законом.
На кредит вы можете даже не рассчитывать, если ваша судимость была по преступлениям в сфере экономики.
Плохая история кредитов
Это еще один весомый повод, чтобы не сотрудничать с вами. Если у вас есть просроченные и не погашенные долги, ни один солидный банк не будет отдавать вам свои деньги по причине вашей неблагонадежности. Исключение составляют лишь некоторые центры микрофинансирования, которые выдают займы на доверии, однако под очень большие проценты.
То же самое касается и тех заемщиков, чьи близкие родственники имеют проблемы с подобными учреждениями. Велика вероятность, что займ вам нужен для того, чтобы решить материальные проблемы своего близкого человека. В этом случае риск просроченных платежей существенно возрастает.
Недостоверные документы или информация
Если вы думаете, что кредитное учреждение можно обмануть и предоставить ему недостоверные данные, то вы сильно ошибаетесь: современные службы безопасности работают на высшем уровне, поэтому ваш обман будет быстро вычислен.
Если у вас обнаружат подложную документацию, то в деньгах будет отказано точно. Кроме того, такого горе-заемщика могут привлечь и к ответственности уголовного типа, за мошенничество.
Психическая болезнь
Кредитные компании не предоставляют свои средства психически нездоровым заемщикам. Факт психической болезни можно легко проверить в соответствующих диспансерах. Многие банки опасаются, что такие субъекты могут впоследствии сказать, что делали подпись на кредитном соглашении в невменяемом состоянии и поэтом не несут ответственность за отсутствие регулярных платежей.
Благодаря такой схеме сделка будет признана судебными инстанциями недействительной.
Как узнать, почему вам отказано?
Как узнать, почему отказали в кредите? Если вы не относитесь к неплатежеспособному заемщику с судимостью и другими проблемами, но вам все равно упорно не предоставляют займ, можно воспользоваться специализированной помощью.
Помните: согласно гражданскому законодательству, кредитные организации не обязаны предоставлять вам денежные средства, а также не обязаны уведомлять заемщика о причинах отказа.
В случае постоянных неудач можно воспользоваться помощью так называемых кредитных брокеров. Эти специалисты осуществляют проверку заемщиков по тем базам информации, которые используют банки.
После того, как брокер получил вашу кредитную историю из соответствующей инстанции, он, скорее всего, сможет объяснить причину такой позиции банков.
Как получить кредит?
Что можно предпринять, чтобы избежать отказа? Каким категориям граждан можно рассчитывать на получение заемных средств? Прежде всего, вам могут предоставить кредит, если вы достигли совершеннолетнего возраста и имеете работу с заработной платой, достаточной для погашения займа.
При этом будьте готовы, что банки попросят вас представить справку о доходах, которая выдается работодателем. Для того чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, внимательно заполняйте анкету, которую предлагают подобные учреждения при оформлении. В этом документе необходимо указывать только достоверные сведения, в том числе и о своем доходе: помните, что подобная информация легко проверяется за несколько минут.
Кроме того, позаботьтесь о надлежащем внешнем виде: сотрудники таких организаций обращают внимание на любые мелочи, поэтому при личной встрече вы должны выглядеть достойно и презентабельно, а ваш тон при разговоре должен быть спокойным и уверенным.
Таким образом, получить кредит может далеко не каждый желающий гражданин, для этого вы должны соответствовать ряду условий. Все вышеперечисленные факторы нужно учитывать, если вы собираетесь брать в долг.
Если вам интересно узнать еще что-то о кредите, тогда можно просмотреть это видео:
Почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?
Крупная покупка запланирована, документы на кредит собраны. И тут как снег на голову – от нескольких банков сразу приходит отказ в денежной ссуде.
Почему это происходит? Попробуем разобраться вместе.
Причины, почему банк отказывает в кредите
Процесс принятия решения о предоставлении займов в каждом банке строго регламентирован. Потребительские займы одобряются специальной программой, содержащей набор параметров для определения соответствия заемщиков требованиям банка.
Крупные корпоративные ссуды подлежат одобрению специальным банковским комитетом, поэтому срок рассмотрения заявки на долгосрочный займ в большом объеме более длительный.
Специалисты не рекомендуют направлять заявку на кредит в несколько банков сразу. Если сразу несколько кредитных учреждений откажут в выдаче займа, это существенно снизит ваш рейтинг в БКИ даже при отсутствии просрочек.
О том как бесплатно проверить КИ через БКИ или интернет, читайте в статье:
Почему во всех банках отказывают в кредите?
Дело в том, что в нынешних условиях кризиса Центробанк ужесточил контроль кредитных учреждений при выдаче займов. Предпочтение отдается клиентам с безупречной кредитной историей, соответствующим всем банковским параметрам «идеального заемщика».
Наиболее частые причины отказов в потребительских кредитах:
- Ужесточившиеся требования к заемщикам на фоне рецессии в экономике. Это касается не только потребительских, но и всех прочих займов.
- Недостаточно высокая зарплата относительно суммы аннуитета (размер ежемесячного платежа больше 40% от дохода). Чтобы снизить нагрузку, рекомендуется привлечь созаемщика.
- Наличие непогашенных займов в иных финансовых учреждениях.
- Кредитные просрочки в прошлом, которые понижают уровень доверия к потенциальному клиенту даже при условии, что прошлый кредит погашен.
- Долги перед ИФНС.
- Судебные взыскания.
- Негативная репутация в качестве работодателя.
- Возрастные риски (приближенность к нижнему или верхнему возрастному пределу).
- Несоответствие анкетных данных реальному положению вещей.
- Нулевая кредитная история. Особенно это касается заявок на крупные денежные суммы. Банк не может прогнозировать платежеспособность будущего заемщика, никогда не бравшего кредиты ранее, и предпочитает не брать на себя финансовый риск. Чтобы кредитная история не была нулевой, рекомендуется взять 1-2 срочных кредита на ка карту и вовремя их погасить. Это позволит банку составить некоторый портрет клиента и далее выдать ему потребительский кредит в более крупном объеме, чем ссуда от МФО на срочные нужды.
- Судимость, даже если она уже погашена.
Это позволит банку составить некоторый портрет клиента и далее выдать ему потребительский кредит в более крупном объеме, чем ссуда от МФО на срочные нужды.Помимо очевидных, существуют и скрытые причины отказов в кредитных займах. Часто они объясняются внутренней политикой банка, нежеланием создавать дополнительный риск появления «проблемного портфеля».
Так, банк может отказать в кредите по этим социальным основаниям:
- Невысокое социальное положение (если нет высшего образования, недвижимости в собственности, низкая служебная должность).
- Несоответствие указанного размера заработка реальному.
- Частая смена рабочих мест.
- Отсутствие стационарных телефонов: домашнего или рабочего.
- Сим-карта потенциального заемщика оформлена на иное лицо.
- Трудовая деятельность по найму в ИП.
- Родственники на иждивении (несколько детей, нетрудоспособный супруг (а).
- Неопрятность внешнего вида потенциального клиента, запах алкоголя, агрессия и т. д.
- Невнятно указанная цель кредитования. Даже в рамках нецелевого продукта заемщика попросят указать, на что он планирует израсходовать полученные средства. Поэтому лучше указывать конкретные цели: покупка машины, размен квартиры и т.д.
- Принадлежность к определенной национальности. Многие финансисты отказывают в выдаче займов крымчанам и уроженцам Кавказа.
Если хорошая кредитная история, почему могут отказать в кредите в Сбербанке?
Даже постоянные клиенты этого крупного банка, имеющие идеальную КИ, иногда сталкиваются с отказами в новых займах.
Почему Сбербанк отказывает в кредите?
- Запрошена слишком крупная сумма. Если финансисты пришли к выводу, что клиент не сможет своевременно и в полном объеме платить аннуитеты, в одобрении будет отказано.
- Высокая закредитованность. Даже при хорошей зарплате наличие имеющихся займов может повлиять на платежеспособность по новому продукту.
- Если потенциальный заемщик – поручитель по чужому займу.
- Судимость – как у самого клиента, так и у ближайших родственников.
- Если нет прописки по месту присутствия банковского подразделения, или полное отсутствие регистрации по месту жительства.
- Возрастной критерий – клиент моложе 23-24 лет или старше 70-72.
Как узнать почему отказали в кредите?
Кредитная организация не обязана объяснять причину отказа. Однако попытаться выяснить, почему отказали в кредите, все-таки можно.
Кредитные менеджеры Сбербанка чаще всего идут навстречу клиентам и сообщают причину негативного решения по заявке.
Также есть вероятность получения мотивированного ответа об отказе в Почта Банке. Для этого нужно обратиться к уполномоченному сотруднику лично, направить соответствующее заявление почтой либо оставить его в приемной отделения банка.
Многие финансовые организации часто ссылаются на статью 821 ГК РФ о праве банков отказать в кредите без объяснения причин при наличии сомнений в платежеспособности.
В таком случае можно попытаться выяснить причину отказа самостоятельно, путем анализа обстоятельств, которые могли повлиять на решение кредитной организации.
Можно также сделать запрос в БКИ на предоставление выписки из собственной кредитной истории. В документе будет представлена вся актуальная информация за предшествующие 15 лет. Другие способы проверки КИ здесь:
Быстрая форма заявкиЗаполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Банк: Что делать, если вам отказали в ссуде
Риши МехраЧасто считается, что получить банковский кредит легко в современном мире, ориентированном на потребителей, но во многих случаях в банковском ссуде может быть отказано. Мы расскажем, что делать, если банк отклонил вашу заявку на получение кредита.
Узнайте, почему: Первое, что нужно сделать, если вам отказали в ссуде, — это выяснить, почему. Очень важно знать причину, потому что могут быть разные причины и последствия отказа от кредита.
Иногда это может быть незначительная проблема, например, безрезультатная проверка адреса, но иногда это может быть более серьезная проблема, например, плохой кредитный рейтинг. Важно знать, что причина заключается в том, что иногда мы можем не иметь ни малейшего представления о том, что есть в наших записях, что может вызвать тревогу для кредиторов. Если вам отказали в ссуде, первое, что нужно сделать, — это всегда выяснить причину.
Меньший доход: Когда банк считает, что ваш доход недостаточен, он может решить воздержаться от кредитования.Банки хотят быть уверены в том, что у заемщика есть способность и возможность вернуть ссуду, и именно по этой причине банкам нужна подробная документация об источниках дохода и реквизитах банковского счета. Когда ваш доход не несоизмерим с тем, что устраивает банк, банки откажут вам в ссуде. Если вам отказали в ссуде, узнайте, считает ли банк, что ваш доход недостаточен.
Плохой кредитный рейтинг: Плохой кредитный рейтинг часто является наиболее частой причиной отказа банка в ссуде.
Например, оценка CIBIL находится в диапазоне от 300 до 900 и около 750 для человека считается хорошим. CIBIL утверждает, что 79% ссуд одобряются для физических лиц с рейтингом выше 750. Аналогичным образом, для компаний существует Кредитный отчет компаний (CCR), в котором компании оцениваются по шкале от 1 до 10, где 1 является наивысшим и лучшим. оценка, которую может получить компания. Рейтинг предоставляется только предприятиям, имеющим кредитный риск в размере рупий. 10 лакхов в рупии. 10 крор, а CIBIL утверждает, что 70% компаний, занимающих 4-е место и выше, как правило, получают ссуду.Если вам отказали в банковской ссуде и виноват кредитный рейтинг, получите подробный отчет от рейтинговых агентств. Исправьте ошибки в кредитных рейтингах: После того, как вы получите подробный отчет о кредитных операциях (стоимость которого составляет около 550 рупий для физического лица и 3000 рупий для компании), просмотрите его очень подробно. Есть вероятность, что в кредитном отчете может быть ошибка.
Например, это может быть ссуда, которую вы выплатили, но которая все еще находится на рассмотрении. Если вы столкнетесь с какими-либо ошибками, обратитесь к рейтинговому агентству и исправьте их.
Ищите альтернативу: У каждого банка свои критерии и рекомендации, когда дело касается кредитования. Если один банк отказывается предоставлять ссуду, вы можете попробовать другой. Всегда следует пробовать свой собственный банк и филиал, прежде чем искать в другом месте, но если один банк не работает, вы можете попробовать другой. Региональные кооперативные и сельские банки иногда имеют менее строгие критерии, и вам может быть полезно попробовать получить ссуду в одном из таких банков.
Более крупный первоначальный взнос: Если вы берете ссуду в банке для покупки, например дома или автомобиля, вы можете подумать о внесении большего первоначального взноса и тем самым уменьшить сумму денег, которая вам нужна в качестве ссуды.Это будет означать, что ваши общие обязательства по выплате снизятся, и EMI могут стать более управляемыми в глазах банка.
Однако это будет сложно, если вам понадобится кредит для вашего бизнеса. В этом случае вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на меньшую сумму и узнать мнение банка о том, какую сумму они могут предоставить.
Погасить долг: Также может быть случай, когда ваш существующий долг слишком велик для получения нового кредита. Обычно банки хотят, чтобы отношение долга к доходу (DTI) составляло около 35%, а все, что выше 40%, обычно считается рискованным.При расчете вашего DTI учитывается все, от вашего личного кредита, автокредитования, жилищного кредита и даже непогашенной кредитной карты. Если ваш заем был отклонен из-за слишком высокого DTI, вы можете рассмотреть вопрос о погашении или погашении некоторых непогашенных сумм займа, прежде чем искать новый заем.
Получите поручителя / со-подписавшего: Если ваш доход недостаточен для утверждения ссуды, вы можете попросить кого-нибудь дать вам гарантию. Это может быть кто угодно из вашей семьи и друзей, но кто-то, кто будет гарантировать вашу ответственность и пообещать выплатить банку ссуду, если вы не сможете.
Предоставить обеспечение: Иногда предоставление залога, которое может быть активом, например, домом, может обеспечить комфорт для банка и снизить его прогноз риска. Залог служит гарантией для банка, где, если вы не сможете вернуть деньги, банк может вернуть свои деньги, приняв залог.
Прекратите подавать заявку: Если ваш банковский кредит отклонен, сделайте шаг банка и выясните причину этого. Не применяйте его постоянно, и на самом деле это может оказаться весьма вредным.Каждый запрос банка в ваше рейтинговое агентство влияет на ваши рейтинги. Если в настоящий момент вы не получаете ссуду, прекратите подавать заявку и еще раз проверьте свое финансовое положение.
Автор, генеральный директор Wishfin.com.
Почему отклоняются заявки на ипотеку и что делать дальше
Если ваша заявка на ипотечную ссуду отклонена, вы можете сделать несколько вещей, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения в следующий раз.
Не спешите обращаться к другому кредитору, поскольку каждая заявка может появиться в вашем кредитном файле.Это руководство поможет вам понять, почему ваша заявка могла быть отклонена, и что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы в следующий раз.
Распространенные причины отклонения заявки на ипотеку и что делать
Плохая кредитная история
Проверьте свой кредитный файл в кредитных агентствах (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы узнать, какая информация о вас есть у них.
Если какая-либо информация в вашем кредитном отчете неверна, вы можете исправить это.
Не зарегистрирован для голосования
Вы должны быть внесены в список избирателей по вашему текущему адресу, чтобы кредиторы могли подтвердить, кто вы и где живете.
Это легко и быстро сделать онлайн в избирательной комиссииоткрывается в новом окне или через местный совет.
Слишком много заявок на кредит
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор будет искать ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу пригодность.
Большинство поисковых запросов регистрируются, что оставляет след в вашей кредитной истории.
Многократное обращение за кредитом создает впечатление, что у вас есть проблемы, поэтому старайтесь избегать заключения новых кредитных сделок как минимум за 12 месяцев до того, как вы захотите получить ипотеку.
Слишком много долгов
?Посмотрите на наш Планировщик бюджета, чтобы попытаться снизить существующий долг.
Если у вас есть проблемы с деньгами, есть множество бесплатных и конфиденциальных советов, которые помогут вам.
Кредиты до зарплаты
Любая ссуда до зарплаты, полученная за последние 6 лет, будет указана в вашем файле, даже если вы погасили ее вовремя.
Это все еще может рассчитывать против вас, поскольку кредиторы могут подумать, что вы не сможете справиться с финансовой ответственностью, связанной с ипотекой. Влияние получения ссуды до зарплаты будет отличаться от кредитора к кредитору, и это не обязательно означает, что вам откажут в выдаче ипотеки.
Ошибки администрирования
Кредиторы не идеальны. Многие из них помещают данные из вашего приложения в компьютер, поэтому вы могли потерпеть неудачу из-за ошибки или ошибки в вашем кредитном файле. Кредитор вряд ли назовет вам конкретную причину, по которой вы потерпели неудачу с кредитной заявкой, кроме той, которая связана с вашим кредитным файлом.В этом случае кредитор должен предоставить вам подробную информацию об агентстве кредитной истории, которое он использовал.
Недостаточно зарабатывает
Вы можете попросить ипотеку меньшего размера, или посмотреть, имеете ли вы право на долевую собственность или помочь в одной из государственных схем покупки жилья.
Не соответствует профилю кредитора
Некоторые кредиторы предпочитают предоставлять ссуды определенной демографической группе.
Независимый консультант по ипотеке имеет опыт работы на рынке и, вероятно, лучше понимает, какого типа заемщики хотят привлечь кредиторы.
Малый депозит
Ознакомьтесь с нашими идеями по накоплению на депозит.
Есть также несколько схем, доступных для покупателей с залогом всего в 5%.
Другие причины отклонения ипотеки
?Знаете ли вы?
Трое из четырех заемщиков принимаются в ипотеку ( Источник: Ассоциация посреднических ипотечных кредиторов)
Если вы работаете не по найму или работаете по контракту
Вы должны доказать, что у вас стабильный доход, предоставив налоговую отчетность и финансовую отчетность как минимум за последние два-три года.
Возможно, вам также придется доказать, что у вас есть надежная работа на будущее, но решение будет варьироваться от кредитора к кредитору.
Если вы прожили в Великобритании менее трех лет
Большинство кредиторов не желают давать ссуды вновь прибывшим, но не всем.
Вам необходимо будет предъявить трудовой договор и визу, подтверждающие, что у вас есть разрешение на проживание и работу в Великобритании.
Куда обратиться за помощью, если заявка на ипотеку отклонена?
Профессиональный ипотечный брокер или независимый финансовый консультант, специализирующийся на ипотеке, будет иметь регулярные отношения с широким выбором кредиторов.
Они будут знать, что требуют разные кредиторы, прежде чем предлагать ипотеку, и поговорим с кредитором от вашего имени.
Ваш следующий шаг
Когда заемщик не возвращает ссуду!
Многие из нас брали ссуды для финансирования некоторых важных жизненных событий: покупки семейного автомобиля, становления домовладельцами, женитьбы на члене семьи или оплаты неотложной медицинской помощи.
Получение кредита помогает нам избежать нехватки крупных сумм ликвидных денежных средств.И мы выплачиваем ссуду с процентами в EMI. Иногда по независящим от нас обстоятельствам мы не можем своевременно погасить кредиты. Невозможность погашения кредита в течение длительного периода приводит к ухудшению отношений между заемщиком и кредитором. Обычно это банк или Небанковская финансовая компания (NBFC). Такая ситуация требует активного управления. Вы должны понимать, к каким последствиям приведет невыплата кредита.
Причитающиеся деньги в конечном итоге должны быть возвращены, но давайте посмотрим на ваши права как неплательщика по ссуде и то, как вы можете исправить ситуацию.
Последствия неисполнения обязательств
Есть два основных последствия неуплаты долгов.
Во-первых, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает. Вся кредитная информация о владельцах ссуд и пользователях кредитных карт отправляется в CIBIL и другие рейтинговые агентства.
Они знают вашу кредитную историю от начала до конца. Каждое заявление на получение кредита сегодня требует чтения вашего кредитного рейтинга. Ваша заявка будет одобрена только в том случае, если ваш кредитный рейтинг будет признан благоприятным.Если вы не выполняете платежи, ваш кредитный рейтинг снизится. Это сделает получение ссуд в будущем трудным, а то и невозможным.
Во-вторых, имущество, которое использовалось в качестве залога для ссуды, может быть возвращено в собственность и позже продано с аукциона кредитором после проведения надлежащего судебного процесса.
Вы получили преимущество сомнения
Всем заемщикам предоставляется возможность и право обратиться в банк, если возникнут какие-либо трудности с выплатой взносов, и выбрать вариант реструктуризации своей задолженности для обеспечения плавного процесса погашения.
Предварительные уведомления отправляются заемщику с указанием суммы просроченной задолженности с уплатой процентов и пени.
Если у банка есть основания полагать, что клиент умышленно задерживает выплату, или если клиент не представил определенный план действий по выплате взносов, банк может выбрать судебное разбирательство. Если есть поручитель, банк может обратиться к нему, так как по соглашению с поручителем он должен выплатить ссуду в случае невыполнения заявителем своих обязательств.
Отслеживание от банка начнется, как только будет пропущен разовый платеж.Но дальнейшие разбирательства зависят от подхода клиента к проблеме и его текущих обстоятельств. Юридические процедуры определенно не появятся внезапно, это
Что такое списание кредита и как оно помогает банкам
Правительство Нарендры Моди подвергалось постоянной критике со стороны оппозиционных партий за списание безнадежных кредитов. Данные RBI показывают, что с апреля 2014 года по март 2018 года были списаны ссуды на сумму 3,16 миллиона рупий. Эта цифра составляет 166 процентов от ссуд, списанных всеми 21 банками государственного сектора (БП) за 10 лет до 2014 года.
Президент Конгресса Рахул Ганди сегодня раскопал усиливающуюся тенденцию списания кредитов при правительстве Моди. Он сказал, что в то время как обычному человеку не позволяли использовать свои собственные деньги с помощью демонетизации и уведомлений, таких как обязательная привязка к Aadhaar, крупные промышленники получают выгоду в виде списания ссуд.
(Скриншот: Twitter / @ RahulGandhi)
Но что такое списание кредита?
Списание кредита — это инструмент, используемый банками для очистки своих балансов.Применяется в случае безнадежных ссуд или проблемных активов (NPA). Если заем становится плохим из-за невыполнения обязательств по выплате в течение как минимум трех кварталов подряд, кредит (заем) может быть списан.
Списание кредита освобождает деньги, припаркованные в банках для предоставления любого кредита. Резерв по ссуде — это определенный процент от суммы ссуды, выделяемый банками. Стандартная ставка резервов по ссудам в индийских банках варьируется от 5 до 20 процентов в зависимости от бизнес-сектора и платежеспособности заемщика.
В случае NPA требуется 100-процентное резервирование в соответствии с нормами Базеля-III.
Ранее в этом году в случае 12 крупных дел о банкротстве, переданных в Суд по делам национальных компаний, RBI попросил банки отложить 50% резервов на обеспеченный риск и 100 на необеспеченный риск.
Как списание помогает банкам
Предположим, банк выдает ссуду в размере 1 крор рупий какому-то заемщику и должен сделать для нее 10-процентный резерв.Таким образом, банк откладывает еще 10 лакхов, не дожидаясь дефолта заемщика по погашению.
Если заемщик допустил более крупный дефолт, скажем, 50 лакхов, банк может списать дополнительные 40 лакхов, указав это как расходы в балансе в год дефолта. Но по мере списания ссуды это также освобождает 10 лакхов, изначально зарезервированных для создания резервов. Эти деньги теперь доступны банку для бизнеса.
Списание безнадежных кредитов дает дополнительную выгоду.Списание кредита не лишает банк права на взыскание у заемщика законным путем.
После списания безнадежных ссуд любое взыскание по ним считается прибылью банка в год восстановления. От этого баланс банка выглядит радужным.
Также читают | Мамата Банерджи обвиняет Центр в списании огромных кредитов
Банк Ченнаи отказывается вернуть золото клиента после того, как он не выполнил свои обязательства по выплате кредита по Re 1
Инцидент побудил клиента обратиться в Высокий суд за судебной помощью.
Изображение для представления. (Фото: Reuters)
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
- Золото клиента стоило 3,5 лакха
- Истец сообщил суду, что первоначально взял ссуду в размере 1,23 лакха его драгоценности
Заявив о невыполнении обязательств Re 1 в счет погашения ссуды, кооперативный банк здесь якобы отказался вернуть 138 граммов золотых драгоценных камней, заложенных для получения ссуды, что побудило клиента обратиться в Высокий суд Мадраса за судебной помощью.
В петиции С.
Кумар, член Паллаварамского отделения Центрального кооперативного банка Канчепурама, утверждал, что последние пять лет он бегал от столба к столбу, чтобы вернуть драгоценности стоимостью около 3,50 рупий, и искал направление в банк, чтобы вернуть их.
Когда ходатайство было вынесено на слушание в пятницу, судья Т. Раджа записал доводы адвоката заявителя Сатьяна и дал указание правительственному адвокату получить инструкции от властей в течение двух недель.
Также прочтите: Роскошный самолет Виджая Малли продан за 35 крор
Заявитель сказал, что он взял в банке ссуду в размере 1,23 лакха, заложив 131 грамм золотых украшений 6 апреля 2010 года.
Между тем , он взял два новых кредита на общую сумму 1,65 миллиона рупий, пообещав в общей сложности 138 граммов золота.
28 марта 2011 г. он закрыл первую ссуду, выплатив сумму вместе с процентами, и выкупил 131 грамм драгоценных камней.
Вскоре после этого он также погасил два других займа, но банк отказался вернуть драгоценности, заявив, что по каждому займу на балансе было Re 1.
Также прочтите: Дели ХК запрещает персоналу Метро объявить забастовку 30 июня
Адвокат заявителей М. Сатьян сказал, что даже после неоднократных запросов петиционера банк отказался выпустить украшения или принять платежи по ожидаемым ре 1 для каждого счета .
Заявитель утверждал, что он питал сомнения относительно безопасности своих драгоценностей.
Как рассчитать проценты по кредиту | Ссуды
Расчет процентов по автомобильной, личной или жилищной ссуде
Эти ссуды называются амортизирующими ссудами — это означает, что математические гении в вашем банке разработали их так, что вы платите установленную сумму каждый месяц и в конце срока. срок кредита, вы выплатите и проценты, и основную сумму.
Вы можете использовать калькулятор процентов, чтобы вычислить, сколько процентов вы платите, или, если вы предпочитаете делать это вручную, вот как:
1. Разделите процентную ставку на количество платежи, которые вы будете делать в течение года (процентные ставки выражаются ежегодно).
Так, например, если вы делаете ежемесячные платежи, разделите на 12.
2. Умножьте это на остаток по ссуде, который для первого платежа будет всей вашей основной суммой.
Это дает вам сумму процентов, которые вы платите в первый месяц.
Так, например, по индивидуальному кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 6 лет под 8,40% годовых. и ежемесячные выплаты:
Поскольку вы начали выплачивать основную сумму долга, для расчета процентов, которые вы будете платить в следующие месяцы, вам необходимо сначала рассчитать новый баланс. Итак:
1. Минус процент, который вы только что рассчитали, от суммы, которую вы выплатили. Это дает вам сумму, которую вы выплатили по основной сумме кредита.
2. Вычтите эту сумму из первоначальной основной суммы, чтобы найти новый баланс вашего кредита.
Чтобы рассчитать текущие процентные выплаты, проще всего разбить их в таблицу. Итак, используя приведенный выше пример, ваши расчеты могут выглядеть следующим образом:
| Месяц | Начальный баланс | Погашение | Выплаченные проценты | Выплаченная основная сумма | Новый баланс |
|---|---|---|---|---|---|
30 000 долл. | 532 долл. США | 210 долл. США | 322 долл. США | долл. США 29 678 долл. США | |
| 2 | 29 678 долл. США | 532 долл. США | 207 долл. США.75 | $ 324,25 | $ 29,353.75 |
| 3 | $ 29,353.75 | $ 532 | $ 205,48 | $ 326,52 | $ 29,027.23 |
| 4 | $ 29,027.23 | $ 532 | $ 203,19 | $ 328,81 | 28 698,42 долл. США |
| 5 | 28 698,42 долл. США | 532 долл. США | 200,89 долл. США | 331,11 долл. США | 28 367 долл. США31 |
Помня о том, что выполнение расчетов самостоятельно означает небольшие расхождения из-за округления и человеческой ошибки, это должно дать вам довольно хорошее представление о том, сколько процентов вы платите каждый месяц.
Кредиты только под проценты
Взять ипотечный кредит? У вас может быть выбор между основной суммой и ссудой под проценты или ссудой только под проценты.
Как следует из названия, если вы решите взять ссуду только под проценты, то весь ваш ежемесячный платеж будет идти на выплату процентов.Вы не будете отказываться от основной суммы, а это означает, что сумма процентов, которую вы платите, не изменится. В приведенном выше примере вы будете платить только 210 долларов в месяц в качестве процентов, а затем по истечении 6 лет у вас будет единовременная сумма в размере 30 000 долларов, которую нужно будет выплатить полностью.
Расчет процентов по кредитной карте
Хорошая идея — подумать об использовании кредитной карты как о взятии ссуды — это деньги, которые не ваши, вы платите за их использование, и лучше, чтобы вы их платили вернуться, как только сможешь.
По большей части определение того, сколько вы платите процентов по остатку на кредитной карте, работает так же, как и для любого другого кредита. Основные отличия:
- ваш основной платеж — это минимальная сумма, установленная вашей кредитной компанией. Это может быть установленная сумма в долларах, аналогичная любой другой ссуде, или это может быть процент от вашего баланса. Лучше всего платить больше минимальной суммы, потому что часто она даже не покрывает расходы на выплату процентов. Платя только по минимуму, вы получаете огромную задолженность по кредитной карте.
- , если вы совершаете покупки с помощью карты до выплаты предыдущих сумм, она будет добавлена к вашему балансу, и вы будете платить проценты по всему лоту. Это также изменит вашу минимальную сумму платежа, если она основана на процентах от вашего баланса.
Всегда полезно погасить как можно большую часть баланса кредитной карты как можно раньше — так вы избежите высоких процентных ставок! Поэтому, когда вы рассчитываете свои проценты, просто не забудьте указать правильную сумму для суммы погашения и добавить любые дополнительные покупки на свой баланс, и описанный выше метод должен работать для расчета ваших процентов.
Воспользуйтесь нашими калькуляторами процентных ставок
Если все это кажется слишком большим количеством математики для желудка, или если у вас нет времени, чтобы стать экспертом по таблицам, вы можете использовать наши удобные финансовые калькуляторы, которые сделают всю работу за вас. . Наши калькуляторы выплат покажут вам размер погашения, который вы будете производить ежемесячно, раз в две недели или еженедельно, а также общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге будете выплачивать по своей автомобильной, личной или жилищной ссуде. А наш калькулятор платежей по кредитной карте покажет вам, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, а также сколько вы заплатите в виде процентов и комиссий.
Часто задаваемые вопросы по процентной ставке
Как процентная ставка влияет на коммерческие процентные ставки?
Денежная ставка отражает рыночную процентную ставку по средствам, которые банки ссужают и занимают друг у друга овернайт. Он устанавливается Резервным банком Австралии (РБА), который собирается в первый вторник каждого месяца (за исключением января) для обсуждения любых возможных шагов.
Но при чем здесь коммерческие процентные ставки? Проще говоря, денежная ставка служит ориентиром для сберегательных счетов и жилищных ссуд с плавающей ставкой.Когда РБА повышает или понижает денежную ставку, банки и кредиторы обычно вскоре изменяют свои собственные процентные ставки по жилищным кредитам и депозитам.
Почему меняются процентные ставки?
Существует ряд вещей, которые РБА принимает во внимание при принятии решения об изменении денежной ставки. Главными из них являются внутренние условия, такие как занятость и инфляция, хотя глобальные финансовые условия также важны.
Если экономика находится на подъеме и высокий спрос приводит к росту цен, РБА может увеличить денежную ставку, чтобы инфляция не вышла из-под контроля.А если экономика слабая, а спрос низкий, РБА может снизить процентную ставку, чтобы стимулировать расходы, заимствования и инвестиции.
Почему банки взимают разные процентные ставки?
Хотя денежная ставка является одним из основных факторов, которые банки будут учитывать при установлении коммерческих процентных ставок, она не единственная. Банки также будут следить за накладными расходами, а также поддерживать разумную разницу между ставкой по ссуде и ставкой по депозитам, которую они предлагают.
Вообще говоря, онлайн-банки, как правило, предлагают более низкие ставки по жилищным кредитам и более высокие ставки по сберегательным счетам, чем их более крупные аналоги, поскольку у них меньше накладных расходов, о которых нужно беспокоиться.Обратной стороной является то, что более крупные банки, как правило, предлагают больше, когда дело доходит до физических отделений, технологий и обслуживания клиентов.
Все ли процентные ставки меняются в соответствии с денежной ставкой?
Фиксированные ставки по жилищным кредитам и ставки по срочным депозитам не привязаны к денежной ставке так, как продукты с плавающей ставкой.