Разное

Почему банки отказывают в кредите без объяснения: причины отказа и все варианты действий

23.06.2020

Содержание

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин?

Вы подавали заявку на кредит, но получили отказ, при этом никто не пояснил вам причину такого решения? В этой статье мы расскажем, почему банки отказывают заемщикам в выдаче ссуды, и проанализируем все причины данных действий.

Если в банке работают ваши знакомые, то можно обратиться к ним с просьбой узнать интересующую вас информацию. Если же обратиться не к кому, то остается только догадываться, почему кредитор решил не выдавать вам ссуду.

Самые частые причины отказов


Отечественное законодательство гласит, что банк имеет полное право отказать клиенту в выдаче ему займа, при этом он не должен объяснять причины отказа. Ниже мы рассмотрим основные причины такого решения:
  1. Плохая кредитная история. Чаще всего банки отказывают заемщикам с плохой кредитной историей. Если в прошлом вы брали ссуду, однако легкомысленно относились к выполнению своих кредитных обязательств и допускали просрочки платежей, то кредитор гарантировано передал эти сведения в БКИ. Таким образом, у вас появилась репутация неблагонадежного клиента, сотрудничество с которым для банков нежелательно.

    Каждый кредитор, рассматривая очередную заявку на кредит, обязательно проверяет КИ потенциального заемщика, отправляя соответствующий запрос в Бюро Кредитных Историй. Если банк видит, что в прошлом были допущены нарушения кредитного договора, то попросту не станет рисковать собственными деньгами. Если у вас были только мелкие просрочки, полностью погашенные на момент подачи заявления, то банк может закрыть на это глаза.

    Возможно, ваша КИ безнадежно испорчена и вы точно знаете, что банк вам в кредите откажет. Не стоит падать в отчаяние, есть и другие способы решения финансовых проблем — к примеру, вы можете обратиться в МФО. Также вы всегда можете принять меры для исправления кредитной истории (подробнее об этом мы расскажем в отдельной статье).
  2. Неофициальное трудоустройство. Вы трудоустроены неофициально, поэтому не можете предоставить банку все необходимые документы, в том числе и справку о доходах. Возможно также, что по документам вы получаете минимальную зарплату и банк отказывается выдавать вам крупную ссуду. Чтобы исправить подобную ситуацию, следует подыскать дополнительный источник доходов. Также вы можете заручиться поддержкой поручителей, привлечь к процессу созаемщиков, собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность (возможно, вы получаете дополнительный доход, сдавая в аренду жилье), или же предоставить банку ценное залоговое имущество.
  3. Небольшой стаж. Вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу, однако ваш рабочий стаж на момент подачи заявки составляет всего несколько месяцев. Банк вполне может отказать в кредите по этой причине. Чтобы получить ссуду, придется выждать еще несколько месяцев, пока стаж работы не будет достаточным для подачи заявки. Также вы можете попробовать получить деньги в МФО — там крайне редко отказывают клиентам по причине небольшого стажа работы.

    Однако советуем обращаться в МФО только в случае крайней необходимости, так как кредиты подобные организации выдают под грабительские проценты. То есть в итоге вы очень сильно переплатите. То же относится и к частным инвесторам.

  4. Возраст. Вы слишком молоды (меньше 21 года), либо наоборот — являетесь пожилым человеком (от 70 лет). Банки не заинтересованы в таких клиентах, поэтому отказывают им достаточно часто. Однако найти организацию, выдающую ссуды лицам в возрасте от 18 лет вполне реально. Что касается крупных банков, то они предпочитают сотрудничать с клиентами, которым уже исполнился 21 год и которые получают хорошую зарплату на стабильной работе.
  5. Место проживания. С трудовым стажем и уровнем заработка у вас полный порядок, однако вы обращаетесь за кредитом не в том регионе, в котором прописаны. Банк вполне может отказать клиенту по причине отсутствия у него соответствующей прописки. Однако если речь идет об ипотеке, то заявка будет одобрена, так как заемщик зарегистрируется по адресу покупаемого жилья.
  6. Поведение и внешний вид. Значение имеет также внешний вид потенциального заемщика. Если клиент, на момент подачи заявки, пребывает в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, одет в грязную и неопрятную одежду, то ему также могут отказать в кредите. Невысокие шансы получить ссуду и у человека, который слишком неуверенно себя ведет, не может внятно и адекватно отвечать на простые вопросы, его сопровождают лица, вызывающие подозрения.
  7. Много кредитов. У потенциального заемщика имеется большая закредитованность — выплаты по имеющимся ссудам не должны превышать 50% зарплаты клиента.
  8. Скоринг. Заемщик не сумел пройти скоринговую проверку, то есть не набрал нужное количество баллов при ответе на стандартные вопросы системы. Отказ ему придет автоматически — это может случиться, если уровень его зарплаты не очень высокий, при этом на иждивении находится несколько человек. Такой заемщик не сможет расплачиваться за кредит без задержек.
Если хоть один пункт из представленного списка подходит к вашей ситуации, значит, вы уже знаете, по какой причине банк отказал вам в выдаче кредита. Чтобы решить проблему, примите все необходимые меры для исправления ситуации. И тогда ваша заявка будет одобрена кредитором.

почему банки отказывают в займе в 2021 году

Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

Сигнал первый: претендент на кредит предоставил неправдивую информацию

Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» - еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны. Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать. Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

Юридические статьи о кредитовании:

Что делать?

Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

  • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
  • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
  • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.

Сигнал второй: испорченная кредитная история

Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков.

Что делать?

Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро.

Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

Сигнал третий: перекредитованность кандидата

Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

Что делать?

Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

Сигнал четвертый: претендент на кредит не прошел скоринг банка

Многие банки имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита.

Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

Что делать?

Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих  в скоринге по клиенту.

Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

Какие существуют причины отказа в кредите?

Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е. сокрытие реальной цели кредита.

Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости. Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости. Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок - 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет. В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины. К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е. документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

Почему банки отказывают в кредите

Одним из этапов проверки клиента в кредитном учреждении является визуальный скоринг. Ниже мы расскажем, какие рекомендации относительно оценки заемщиков содержатся в инструкциях банков, и какие признаки кредитный инспектор может расценить как стоп-сигнал.

Адекватность клиента — главное условие получения кредита

Оформляя заявку на кредит, кредитный инспектор должен в том числе провести визуальную оценку потенциального заемщика. Для этого в банках есть специальные инструкции с описанием признаков, которые указывают на невозможность выдачи кредита клиенту.

Первое и главное – человек, обратившийся в банк, должен быть адекватным во всех смыслах этого слова. Во время оформления кредитной заявки специалист банка оценивает его внешний вид и поведение. При обнаружении у клиента признаков употребления наркотиков или алкоголя, наличия проблем с психикой, неспособности самостоятельно отвечать на вопросы, задаваемые сотрудником банка, или подписать анкету, о выдаче кредита не может быть речи. Всю информацию о визуальной оценке потенциального заемщика специалист вносит в анкету на получение кредита.

О неблагополучии клиента может говорить и его беспричинная раздражительность или агрессия, проявляемая при общении с менеджером. В целом, любая настораживающая информация о внешнем виде или поведении клиента вносится сотрудником банка в соответствующий формуляр. Затем службы банка будут анализировать ее вместе с финансовой и другой информацией.

Опрятность тоже имеет значение!

При общении с клиентом менеджер фиксирует несколько параметров. И если у клиента вызывает затруднение объяснение цели выдачи кредита, а его внешний вид говорит о принадлежности к криминальному миру, это не пройдет мимо внимания менеджера.

Кредитного инспектора обязательно насторожит несоответствие внешнего вида заемщика статусу, заявленному им в анкете. Проводя визуальную оценку, банковский работник должен обращать внимание на то, насколько клиент опрятен. Если он выглядит, как человек без определенного места жительства, то у него нет шансов на получение кредита. При этом, бренд одежды заемщика для банка неважен.

Кроме того, если клиента сопровождают какие-то лица, и тем более, если они подсказывают ему, что он должен отвечать на вопросы, то кредит он не получит.

Не стоит недооценивать значения визуальной оценки. Даже если формальные признаки будут указывать на то, что кредит выдавать можно, то результаты визуальной оценки могут поставить этот вывод под сомнение. Обычно в случаях, когда потенциальный заемщик формально соответствует кредитным требованиям банка, но у кредитного инспектора есть претензии к его поведению или внешнему виду, банк принимает решение о выдаче кредита индивидуально, вне рамок скоринговой системы, опираясь на всю имеющуюся информацию о клиенте.

Как состояние жилья может повлиять на решение банка

Некоторые банки при выдаче займов отправляют своих агентов к заемщикам домой, для оценки внешнего вида не только самого клиента, но и его жилища.

При проведении такого визуального скоринга специалист обращает на то, в каком состоянии находится жилье, и насколько клиент ориентируется в районе проживания и квартире. Это делается для того, чтобы избежать ситуации, когда заемщик, сняв недвижимость на пару дней для оформления кредита, после получения денег исчезает из поля зрения кредитора. Таким образом пресекается оформление мошеннических займов. Ежемесячно специалисты обновляют анкету визуального скоринга, дополняя ее другими вопросами. Визуальный скоринг очень важен для скоринговых моделей, он считается одним из главных элементов системы принятия решений.

Кредитные агенты используют целый ряд «уловок» для определения добросовестности клиента. Например, находясь в его квартире, они просят дать ножницы, или обращают внимание на наличие зубной щетки, или задают вопросы о соседях по подъезду. Практика показывает, что такие действия способствуют повышению эффективности скоринга и, как следствие, обеспечивают снижение доли дефолтных платежей до 5%.

Тем не менее, некоторые МФО все же считают, что внешний вид не может быть причиной отказа в займе. Главное, чтобы у заемщика присутствовало понимание условий подписываемого им договора. Они мотивируют такой подход тем, что, уделяя слишком серьезное внимание внешнему виду заемщика, сотрудник кредитного учреждения может посчитать хорошего клиента плохим. Но если у сотрудника нет однозначной уверенности в том, что заемщику понятны условия договора (например, у него есть трудности с русским языком), то такой клиент получает отказ в выдаче микрозайма.

«Большой брат» и так все узнает

С помощью сегодняшних технологий банки могут выдавать кредиты, не видя заемщика. Благодаря интернету и популярности социальных сетей, они имеют доступ не только к кредитной истории потенциального заемщика, но и к другой информации.

Уже сегодня в распоряжении современных финтех-компаний находятся тысячи параметров, позволяющих компании провести оценку платежеспособности клиентов. Речь идет не только о данных бюро кредитных историй, информации из соцсетей, процессе заполнения заявки. Теперь банк оценивает, с какого устройства она подавалась, как часто человек бывает в роуминге и т. д. Нет никаких сомнений в том, что со временем количество информации будет только увеличиваться, так как данных, которые можно получить и проанализировать, становится все больше. С их помощью кредитор при рассмотрении заявки на кредит сможет давать кредитным рискам максимально точную оценку.

Не секрет, что сегодня финансовые компании активно внедряют технологии, позволяющие идентифицировать клиента по различным признакам: по голосу, по сетчатке глаза, по фотографии с паспорта; или даже по манере печатания на клавиатуре, которая у каждого человека является уникальной. То есть, человечество становится все ближе к полной автоматизации банковских услуг.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Почему банки отказывают в кредите

Процесс кредитования довольно тонкая тема. Многие обыватели не знают всех тонкостей банковской сферы и поэтому, прежде чем решиться взять кредит, хотят быть уверенными, что им его предоставят. Учитывая сложность решения современных бюрократических вопросов, желание такой уверенности оправданно. Мало кому хочется бегать по соответствующим инстанциям в поисках очередной необходимой для кредита справки, и после всех «мучений» услышать отказ.

Почему банки отказывают в кредите

Зависит это от того, что вопрос о предоставлении кредитных средств сейчас упорядочен и соответствует установленному регламенту в банковской среде. Решаются данные вопросы либо посредством привлечения программных модулей, в которых заложен набор утверждений по поиску соблюдения определенных условий, либо коллегией, исключающей возможность принятия решения единолично.

Владея данными сведениями Вы можете вполне оправданно скептически относиться к словам неких личностей, у которых якобы есть связи в кредитном отделе того или иного банка, и они помогут в получении кредита. Вышеуказанная информация напрочь опровергает такие заявления, ибо способствовать выдаче кредита самостоятельно имеют право только люди из высшего руководства банковской инстанции.

Почему все банки отказывают в кредите

Вопрос: почему отказывают в кредите во всех банках? – имеет вполне очевидный ответ. Следует хоть немного изучить принципы кредитования, прежде чем бегать по многим банкам с надеждой, что в хоть каком-нибудь кредит наконец выдадут. После того как получите отказ в одном двух банках, стоит сразу же остановить поиски, поскольку положительного результата так и не добьетесь. Энергию лучше пустить на поиск логических причин этих отказов.

Связанно это с тем, что имеется организация кредитных историй. Каждое Ваше обращение по вопросам займа фиксируется в соответствующем архиве (происходит это при обращении оператором отделения банка к Вашей кредитной истории, когда он «пробивает» Ваше соответствие их порядку выдачи кредита). Поскольку эти действия повторяются каждым банковским работником, который занимается выдачей Вам кредита, список отказов только увеличивается. Чем больше банков откажут Вам в кредите, тем меньше оснований будет у следующего пойти Вам на встречу. Так как оператор зайдет в историю и увидит, что Вы множество раз получали отказ, от греха подальше тоже Вам откажет.

Более жесткий регламент

Удовлетворить запрос о кредитных средствах в наше время стало значительно тяжелее, и относиться это ко всем группам займов частных лиц, в том числе: ипотек, лизинга, потребительского займа и т.д. Поэтому на запрос «банки отказывают в кредите что делать» становится все сложнее найти решение.

Основным фактором стало то, что снизилась ликвидность в банковской отрасли, также сыграл момент экономической рецессии. Проще говоря – экономика потеряла в бюджете, и настолько потеряла, что нет никакой возможности удовлетворить запросы всех желающих. Никому не известно куда просочился бюджет, однако нужда банков во вложениях очевидна по их процентным ставкам.

Прекратить кредитовать население является логичным решением, когда банку не хватает средств. Вполне оправданно, ведь чтобы выдать кредитные средства их необходимо откуда-то взять. Однако рекламные сообщения о специальных программах кредитования ничуть не убывают с баннеров и прочих рекламных инструментов. Абсолютное большинство населения может посчитать это неуместным, ведь есть ли смысл говорить о том, чего Вы не осуществляете?

Однако подобные действия осмысленны, по общепринятым негласным канонам рекламного мира – Ваше место могут занять другие, если Вы не будете постоянно говорить о себе. Как это связанно с кредитами?

Все более, чем очень просто:

  • у банка нет денег, он прекращает рекламу о кредитных программах;

  • рекламные места занимаются конкурентами;

  • банк восстанавливает свой бюджет и способность кредитовать население, но к ним никто не идет, поскольку многие уже даже забыли название банка, не то чтобы деньги у них занимать.

Согласно этому не следует верить особо активной рекламе вышеупомянутого содержания.

Но и абсолютно исключить кредитование банк то же не может, так как проценты по кредиту будут полезны при отбивании процентов по вкладам. Учитывая, что банк ограничен в свободных для кредитного отдела финансах, приходиться принимать более серьезные меры по «фильтрации» потенциальных клиентов. Крайне разумный подход, ведь сократив число перспективных просрочек и других возможных проблем с клиентом, возможность заработать на переплатах остается вполне себе удовлетворительной.

В силу учащения таких мероприятий в финансовой среде, во многих кредитных отделах установлен усиленный контроль сведений о всех обратившихся, чтобы выявить все возможные проблемы, которые могут возникнуть с клиентом по возвращению им заемных средств.

Причины отказа

Почему банки отказывают в кредитах?

  1. Возрастные категории

Многих возмущает тот факт, что получение паспорта не гарантирует им выдачу кредитных средств, однако возраст в этом вопросе не самый ключевой критерий. Платежеспособные клиенты это именно то, что необходимо банку. Благодаря возрастным рамкам у кредиторов появляется возможность «отобрать» людей более ответственных, нежели в более молодые годы.

Потребительский кредит, а также пакет кредитных карт доступен женщинам с двадцати трех лет, а мужчинам с двадцати четырех. Это связанно с тем, что 24-летние мужчины менее вероятно призовутся в армию, чего банковским службам хотелось бы избежать. Поскольку взыскать с солдата проценты, или заемные средства, бегая за ним по военным дислокациям, не самая лучшая перспектива.

Несмотря на это занять деньги могут и с восемнадцатилетнего возраста, учитывая ряд определенных обстоятельств.

  1. Маленький доход

Эта причина является самым главным критерием из тех, что поддаются проверке банком, при рассмотрении Вашего кредитного вопроса. Большинство инстанций в открытой форме информируют обратившихся о минимальном пороге ежемесячной заработной платы или прочего дохода.

На основе дохода и ежемесячной выплаты по займу и составляют представление о платежеспособности перспективного клиента. Есть правило, что совокупность всех платежей по кредиту не должна быть больше трети дохода за обусловленный период времени.

Как узнать почему отказали в кредите? Большинство банков располагают на своих сайтах калькуляторы, при помощи их любой человек может выявить размер кредита, на который он может претендовать исходя из своей зарплаты. Тот же принцип можно просчитать и в обратном порядке.

При ипотеке в расчет идет общий доход супругов.

  1. Домашний телефон

Этот пункт – своеобразная гарантия Вашей «неподвижности». Некоторые банки ставят наличие телефона, привязанного к постоянному месту жительства, обязательным условием кредитования. Поскольку, владея этими данными, Вас без труда можно будет сыскать, при возможных неуплатах.

  1. Рабочий телефон

Когда на неимение домашнего проводного средства связи еще можно закрыть глаза, к рабочему это не относится. У сотрудников кредитного отдела в момент пропадет доверие к Вашему месту работы, если там отсутствуют проводные телефоны, это весомая причина, чтобы отказать Вам в получении средств.

Несмотря на стремительно падающую актуальность проводных телефонов, пункты с ними по-прежнему важные условия кредитования.

  1. Мобильный номер принадлежит другому физическому лицу

Как факт. Вам могут отказать, даже если телефон принадлежит ближайшему родственнику. Точная информация не разглашается, однако специалисты заверяют, что это выступает дополнительным инструментом взыскания задолженности.

Редкие банки проверяют информацию относительно телефона, но это им под силу и право на такие действия остается за ними.

  1. Отсутствие стажа

Стоит ли объяснять логику этого требования? Суть в том, что работающего определенное время могут уволить с меньшей вероятностью, следовательно, платежеспособность не пострадает. Отдельным пунктом указывается необходимый стаж. Каждая служба по-разному требует, но среднее число 3-4 месяца на одном месте работы.

  1. Работа на частного предпринимателя

Немногим понятно, почему банки отказывают в кредите ИП. Вероятно, это связанно с ненадежностью, по мнению банков, ИП сравнительно с ООО или АО.

Многие банки не афишируют данное требование, потому стоит внимательно читать договор, возможно, этот пункт будет указан самым мелким шрифтом.

  1. Бизнесмен

Наличие собственного бизнеса также может повлиять на окончательное решение банка относительно Вашего займа. Это касается потребительских кредитов, которые могут уйти в бизнес, чего не предусматривает регламент выдачи займов физическим лицам.

А вот ипотеку, пожалуйста. Частным предпринимателям и бизнесменам гораздо проще получить ипотечный заем, чем потребительский кредит.

Большая часть банков имеет в арсенале особые условия кредитования бизнесменов потребительскими кредитами, но как причина для отказа это весомый повод.

  1. Ваши цели

Если это погашение другого кредита, закупка специального оборудования, начало собственного бизнеса – во всем этом откажут. Однако, есть своеобразные тонкости и ряд условий, при которых заем возможен, но это вопрос индивидуального характера и он довольно-таки щепетилен.

  1. Активная кредитная история

Почему все банки отказывают в кредите тем, кто часто занимает деньги и досрочно выплачивает всю сумму? Идея заработка на кредитовании теряет смысл, если клиент не переплачивает проценты весь указанный максимальный период в договоре. Что это значит? Когда Вы выплачиваете заем, взятый на два года, за три месяца – банк серьезно теряет в потенциальной прибыли, а такие клиенты данной отрасли не нужны. Поскольку их интересует прибыль от человека, а не его честность, добросовестность и т.д.

  1. Опасная профессия

Стоит ли говорить о каких либо моральных нюансах, когда речь заходит о прибыли? Самые нелепые страхи потерять деньги – это если клиент потеряет жизнь на своей работе, к ряду этих людей относят охрану, полицию, МЧС и т.д.

  1. Судимость

Логичная причина, почему почта банк отказывает в кредите работающему, но судимому Василию Иванову (к примеру). Возможны исключения, если Ваше преступление никоим образом не связано с финансовой составляющей, но это большая редкость.

  1. Проблемы с психикой

Причина логична и не требует объяснений, однако банки здесь беспокоятся за юридическую составляющую. В связи с тем, что психическое помутнение рассудка при подписании заемного договора, было бы аргументом в суде неплательщиков, исключаются кредиты психически нездоровым людям. Также в это число входят наркоманы и еще ряд лиц.

  1. «Мутная» кредитная история

Целесообразность выдачи средств людям, которые неоднократно нарушали условия, подписанного ими договора, сводится к нулю. Тот же фактор сыграет против Вас, если ближайшие родственники действовали против интересов банка.

  1. Фальшивая информация

Недооценивать методы проверки потенциальных клиентов не стоит. Если в ходе проверки банкиры обнаружат, что Вы дали им заведомо ложные сведения, отказ стопроцентный. Более того, за банком остается право передать Вас правоохранительным органам как мошенника.

  1. Несовпадение фактов

Если информация о работе, семье и прочем, не совпадет с ранее указанной другому банку, в кредите Вам откажут.

После прочтения данного материала все еще задаетесь вопросом, как узнать почему банки отказали в кредите? В таком случае Вам следует обратиться к специалистам за более детальным изучением вопроса.

Казалось бы, все просто – зарабатываете на процентах, так предоставьте возможность людям платить Вам эти проценты. Однако, на деле это весьма рискованный бизнес, особенно относительно «нашего» человека, которому только дай повод избежать траты средств. Редакция надеется, Вы нашли ответы из этого материала на вопрос, почему банки отказывают в кредите.

Читать так же:

Почему банки отказывают в кредитовании Причины

В настоящее время для многих актуален вопрос, почему банки отказывают в кредитовании. Казалось бы, сложно получить заемные деньги в вышеперечисленных учреждениях, которые активно рекламируют программу кредитования и уверяют граждан, что переезд выдаст средства в долг, а процедура регистрации занимает всего 20 минут? Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд. На практике нередко возникает ситуация, когда сотрудник финучреждения заявляет потенциальному заемщику » Простите, но отдать вам деньги в долг мы не можем.«Здесь напрашивается вопрос, почему банки отказали в кредите.

Как реагировать на отказ в выдаче ссуды

Если вы услышите в свой адрес вышеуказанную фразу, ни в коем случае не беспокойтесь и не паникуйте.

Ситуация, когда человеку отказывают в ссуде, а причины для этого не озвучиваются - это довольно распространенное явление. Обратите внимание, что служащий банка не должен объяснять вам, на каком основании было принято решение об отказе в оформлении ссуды. Чтобы минимизировать подобные риски в будущем, попросите все-таки сказать, почему вы не подходите к роли заемщика.Вполне вероятно, что финансовая структура сотрудника свяжется с вами напрямую и объяснит сложность ситуации.

Однако следует отметить, что причин, по которым банки отказывают в выдаче кредита, существует множество. Рассмотрим самые распространенные из них.

Приведенные причины

еще раз подчеркивают, что предугадать, на каком основании нельзя отдавать деньги в долг, сложно. Ну, если человек знает хотя бы азы банковского дела. Тогда он может хотя бы частично спрогнозировать ситуацию и выработать соответствующую тактику поведения.Но простому обывателю часто бывает сложно понять, почему банки отказали в ссуде, и без помощи специалистов это, скорее всего, не обойдется. В любом случае следующая информация будет ему неинтересна.

Может быть, кто-то думает, что есть банки, которые не отказывают в кредите? Увы, их нет, но есть финансовые учреждения, которые остаются лояльными к заемщикам.

Недостаточный доход

Любую кредитную организацию в первую очередь интересует, как человек намеревается выплатить основную сумму и уплатить по ней проценты.Чтобы определить примерную сумму заемных средств, на которую клиент может рассчитывать, он разделил размер своего ежемесячного дохода пополам. Именно эту сумму займа будет учитывать банк. Если в вашем случае это 15000 рублей. Сумму в 30 000 рублей вы вряд ли получите. Именно по этой причине «Сбербанк» отказывает в кредите многим своим клиентам. И учреждение не исключение. Вспомните

The Debt Panel: «Я уехал из ОАЭ. без выплаты ссуды в размере 270 000 дирхамов, но банки не помогут мне вернуть

Абу-Даби

ОАЭ