Портфель инвестиций это: что это такое, типы, как составить

что это такое, типы, как составить

Инвестиционный портфель — это совокупность инструментов, приносящих доход. Они могут отличаться по уровню риска, прибыли и сроку вложений. Подобрав подходящий набор активов, инвестор сможет успешно реализовать свою портфельную стратегию.

Состав оптимального портфеля определяется целью, которую хочет достигнуть инвестор. Это может быть:

• •

  постоянный стабильный доход;

• •

  быстрый возврат капитала;

• •

  динамичное или умеренное наращивание вложений.

Чем более рискованные инструменты используются для формирования портфеля инвестиций, тем выше уровень потенциальной прибыли. Профессиональные инвесторы всегда имеют несколько наборов активов с разными характеристиками.

Консервативный портфель инвестиций

Консервативный портфель — это умеренно рисковый и, как следствие, менее прибыльный портфель, состоящий из краткосрочных займов, облигаций и других инструментов с минимальной степенью риска.

Основная цель инвестиционных инструментов такого типа — это сохранение капитала и получение хотя бы минимального, но регулярного дохода.

В основе портфельного инвестирования с низким риском и стабильной прибылью могут использоваться следующие инструменты:

• •

  Облигации федерального займа (ОФЗ). Желательно выбирать бумаги с рейтингом А и выше.

• •

  Акции категории «голубые фишки». Это ценные бумаги крупнейших компаний с высокой капитализацией. Они имеют низкую волатильность — цена стабильно растёт, без резких скачков.

• •

  Драгоценные металлы: золото, платина и другие.

• •

  Депозиты в банках с рейтингом А и более.

• •

  Недвижимость в странах со стабильной экономикой — Великобритании, Франции, Германии, США и в других.

Средняя доходность консервативного инвестиционного портфеля составляет 4–12% в год.

При выборе отдельных активов нужно учитывать возможное изменение их стоимости в ближайшие 5 лет, а также обращать внимание на показатели инфляции.

Умеренный портфель

Умеренный портфель. Умеренность заключается в использовании инструментов с низким и средним уровнем рисков. Первые обеспечивают стабильный доход, вторые — более высокую прибыль. В сумме такие активы дают средний уровень рисков и прибыли.

Принципы формирования умеренного инвестиционного портфеля предполагают использование следующих инструментов:

• •

  Государственные и корпоративные облигации. Рекомендуется покупать 7–8 разных активов этой группы.

• •

  ETF-фонды. Инвестор платит брокерскую комиссию за одну акцию, при этом сам фонд может работать с десятками и сотнями прибыльных активов. Это один из самых простых и доступных способов получить прибыль от дорогих акций.

• •

  Паевые инвестиционные фонды. Пай даёт доступ к владению частью целого набора инструментов. Поскольку доход формируется за счёт работы с разными активами, риск потери средств остаётся низким.

Биржевые фонды хороши тем, что в них за управление деньгами инвесторов отвечают профессионалы. Сами фонды могут отличаться по типу своей работы:

Также крупные компании могут формировать собственные ПИФы и ETF. То есть выбор действительно большой: можно выбрать надёжные инструменты с разным уровнем доходности.

Умеренный портфель обеспечивает прибыль в пределах 12–25% в год. Доля инструментов с высоким уровнем риска должна составлять не более 25%.

Агрессивный портфель инвестора

Основная задача такого набора активов — получить предельно высокую прибыль. Формируется агрессивный портфель из высокодоходных и рискованных инструментов. Риск не является целью, он просто неизбежен при таких вложениях.

Инструменты, подходящие для агрессивного стиля инвестирования:

• •

  акции быстро развивающихся стартапов;

• •

  высокодоходные облигации;

• •

  хедж-фонды;

• •

  опционы;

• •

  IPO — первичное размещение акций на фондовом рынке;

• •

  вложения в развитие стартапов;

• •

  фонды акций с высокими дивидендами;

• •

  недвижимость в странах, где возможен резкий скачок цен.

Доходность агрессивного инвестиционного портфеля составляет от 30% и выше. Границы риска и прибыли могут быть разными — всё зависит от предпочтений покупателя активов. Некоторые инвесторы сильно рискуют и получают 200–300% прибыли в год. Но такие вложения стоит делать только за счёт средств, которые можно безболезненно потерять в случае неверного прогноза.

Сбалансированный портфель

Опытные инвесторы часто комбинируют разные типы портфелей, не сосредотачиваясь на одном формате. Такой подход обеспечивает предельную диверсификацию и уровень дохода от среднего и выше.

Пример распределения капитала по разным направлениям:

Сбалансированный портфель имеет похожее распределение активов: большая часть инструментов надёжная и умеренно рискованная. Для хорошей диверсификации риска в каждом портфеле должно быть от 5 активов. При этом нужно выбирать разные сегменты рынка и сектора экономики.

Как сформировать инвестиционный портфель. Пошаговая инструкция

Чтобы собрать крепкий инвестиционный портфель, необходимо проанализировать ситуацию на рынке, выбрать подходящие инструменты и решить, насколько часто вы будете проводить ребалансировку. Расскажем, как грамотно подойти к этой задаче.

Шаг 1. Проанализируйте свои цели и ограничения

Инвестор должен четко понимать свои ожидания и возможности. Речь может идти как о значительном приумножении капитала, так и о его сохранении. Даже крайне амбициозная цель должна быть реалистичной. Также надо осознавать, что обычно, чем больше риск, тем выше доходность.

На какие факторы стоит ориентироваться при формировании портфеля:

• Временной горизонт. Ключевой параметр, с которым должен определиться инвестор. Чем горизонт дальше, тем доходность инвестиций с течением времени будет выше — сработает эффект сложного процента. То есть, каждый год к вложениям прибавляется сумма, накопленная с учетом процентной ставки. Однако если вы выходите на рынок на короткий срок, то из-за высокой волатильности и возможных неудачных точек входа ваши риски увеличиваются.

• Ликвидность — это возможность быстро и выгодно продать ценные бумаги по цене, которая будет близка к рыночной. В вашем портфеле всегда должны присутствовать ликвидные активы, которые можно реализовать в непредвиденной ситуации, чтобы получить доход. Сколько их должно быть — решать только вам.

• Уникальные факторы. Если у вас есть убеждения, что в определенный бизнес инвестировать нельзя, или же вы готовы зарабатывать, например, на табачных компаниях — это будет влиять на состав вашего портфеля.

Шаг 2. Выбор подходящих инструментов

Инвестиционный портфель — это набор акций, облигаций, ПИФы и индексные биржевые фонды (ETF), вклады, валюта, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. Они различаются не только по фундаментальным характеристикам, но и по степени риска. Как правило, чем больше доходность у инструмента, тем большие риски с ним связаны. Наименее рисковыми считаются инструменты, близкие к «кэшу» (краткосрочные гособлигации), наиболее рисковыми — акции молодых предприятий, а также фьючерсы.

Новичку нужно прислушиваться к советам профессиональных аналитиков, а также самостоятельно изучать основы инвестирования. В любом случае, если вы хотите приступить к формированию собственного портфеля, помните несколько основных моментов:

• для начала стоит вкладываться в наиболее понятные вам виды бизнеса и инструменты

• если вы хотите вложить средства в отдельную отрасль, сфокусируйтесь на ее лидерах

• инвестируя в аутсайдеров, стоит разобраться в причинах их падения, оценить будущие катализаторы роста

• отдавайте предпочтение ликвидным инструментам — таким, которые вы сможете выгодно продать в любой момент

• не добавляйте в свой портфель рисковые финансовые инструменты (опционы, депозиты, фьючерсы), если вы не до конца уверены в своих инвестиционных навыках

Шаг 3. Распределение вложений в рамках портфеля

Пассивные и активные инвестиции

В инвестировании существует три основных подхода: пассивный, активный, комбинированный. 

Активное инвестирование предполагает большие временные затраты и более высокую доходность в сравнении с пассивными стратегиями, тогда как пассивное инвестирование предлагает следование за рынком с более редкой ребалансировкой.

Более подробно об активном и пассивном инвестировании вы можете узнать из нашего материала «Пассивные инвестиции. Как заработать на долгосрочные цели».

Диверсификация vs концентрация

Диверсификация подразумевает возможность управления рисками. Возможны два подхода:

• Узкий — распределение средств между активами из одной товарной группы, одного рынка или отрасли.

• Широкий — распределение среди различных классов активов, относящихся к разным рынкам или странам.

В идеале активы в портфеле должны слабо или отрицательно коррелировать между собой. То есть нельзя, чтобы все ценные бумаги были из одной отрасли, поскольку они будут вести себя одинаково — вместе расти или падать. Чтобы такого не происходило, оптимальна широкая диверсификация.

При формировании портфеля имеет смысл ограничиться примерно 5–15 компаниями из разных секторов. Самый простой способ — поделить вложения на равные части.

Более распространенный проверенный подход — большую часть имеющихся активов разместить в ликвидных компаниях, а небольшой остаток отправить в высокорисковые акции. Так вы можете быть уверены в стабильности своего портфеля, даже если торговля с рисковыми финансовыми инструментами пойдет не по плану. А разбавив портфель облигациями и зарубежными бумагами, можно получить достаточно сбалансированный набор.

По уровню риска выделяют три основных типа портфеля

Консервативный — наименее рискованный. Он состоит в основном из акций крупных, хорошо известных компаний (голубых фишек), зачастую богатых на дивиденды, а также облигаций с высокими рейтингами. Состав портфеля остается стабильным в течение длительного периода, реже поддается пересмотру. Такой тип портфеля направлен в первую очередь на сохранение капитала, что не исключает получения умеренного дохода за счет прироста котировок, потока дивидендов и купонов по облигациям.

Агрессивный — включает акции быстро растущих компаний, спекулятивные облигации, фьючерсы. Возможна торговля «с плечом». Инвестиции в портфеле являются достаточно рискованными, но вместе с тем могут приносить самый высокий доход.

Умеренный — сочетает качества портфелей агрессивного и консервативного типа. В него включают как надежные ценные бумаги, приобретаемые на длительный срок, так и рискованные инструменты, состав которых периодически обновляется. Прирост капитала при этом средний, а степень риска — умеренная. Такой тип портфеля является наиболее сбалансированным.

Шаг 4. Оценка эффективности и ребалансировка портфеля

Периодически нужно оценивать эффективность портфеля: раз в определенный промежуток времени (день, месяц, квартал…) следить, какие активы растут, а какие падают.

Как проводить ребалансировку:

• Следите за тем, как ведут себя купленные вами акции и по возможности не пропускайте корпоративные события.

• Заранее определите уровень стоп-лосса — на сколько может «просесть» купленная вами бумага, оставаясь в вашем портфеле. Как только цены опустились ниже приемлемого для вас уровня, немедленно избавляйтесь от убыточного актива. Также возможно хеджирование, то есть открытие противоположных позиций — подробнее об этом читайте здесь. Подобная стратегия позволит застраховаться от возможных потерь, избегая слишком активных действий с базовыми инструментами.

• Если вы инвестируете долгосрочно, то необходимо пересматривать, как меняются доли в вашем портфеле. Например, вы вложили 50% денег в акции, а еще 50% — в облигации. Затем акции просели, а облигации подорожали. Соответственно, чтобы привести ваши активы к первоначальному распределению долей, необходимо докупить акции. Если же затем акции будут расти значительно, есть смысл продать их и переложить часть средств в более «тихую гавань» — прежде всего в облигации.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Подборки продуктов для старта:

• Акции
• Облигации
• ПИФ
• Стратегия

БКС Мир инвестиций

Инвестиционный портфель: что это такое и как создать хороший портфель

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестиционные портфели не должны быть сложными. Вы можете использовать фонды или даже робота-советника для создания простого и эффективного портфеля.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Как и в любой отрасли, в инвестировании есть свой язык. И один термин, который люди часто используют, — это «инвестиционный портфель», который относится ко всем вашим вложенным активам.

Создание инвестиционного портфеля может показаться пугающим, но есть шаги, которые помогут сделать этот процесс безболезненным. Независимо от того, насколько вы заинтересованы в своем инвестиционном портфеле, у вас есть вариант.

Определение инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель представляет собой совокупность активов и может включать такие инвестиции, как акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды. Инвестиционный портфель — это скорее концепция, чем физическое пространство, особенно в эпоху цифровых инвестиций, но может быть полезно представить все свои активы под одной метафорической крышей.

Например, если у вас есть 401(k), индивидуальный пенсионный счет и налогооблагаемый брокерский счет, вам следует рассматривать эти счета вместе при принятии решения о том, как их инвестировать.

Если вы хотите полностью отказаться от управления своим портфелем, вы можете передать эту задачу роботу-консультанту или финансовому консультанту, который будет управлять вашими активами вместо вас. (Подробнее о работе с финансовым консультантом.)

Реклама

2

Fees0006

management fee

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
Fees 0.25% management fee	Fees 0.25% management fee
Account minimum $0	Account minimum $0	Минимум счета 500 долларов США

Инвестиционные портфели и устойчивость к риску

Одним из самых важных моментов, который следует учитывать при создании портфеля, является ваша личная устойчивость к риску. Ваша толерантность к риску — это ваша способность принимать инвестиционные потери в обмен на возможность получения более высокой прибыли от инвестиций.

Ваша терпимость к риску зависит не только от того, сколько времени у вас есть до достижения финансовой цели, такой как выход на пенсию, но и от того, как вы мысленно справляетесь с наблюдениями за ростом и падением рынка. Если до вашей цели еще много лет, у вас будет больше времени, чтобы переждать эти взлеты и падения, что позволит вам воспользоваться общим восходящим движением рынка. Воспользуйтесь нашим калькулятором ниже, чтобы определить свою толерантность к риску, прежде чем вы начнете формировать свой инвестиционный портфель.

Как создать инвестиционный портфель

1. Решите, какая помощь вам нужна

Если создание инвестиционного портфеля с нуля кажется рутиной, вы все равно можете инвестировать и управлять своими деньгами, не прибегая к самостоятельному пути. Робо-советники — недорогая альтернатива. Они учитывают вашу устойчивость к риску и общие цели и создают для вас инвестиционный портфель и управляют им.

Если вам нужно нечто большее, чем просто управление инвестициями, онлайн-служба финансового планирования или финансовый консультант помогут вам составить портфель и составить всеобъемлющий финансовый план.

2. Выберите счет, который подходит для достижения ваших целей

Чтобы создать инвестиционный портфель, вам понадобится инвестиционный счет.

Существует несколько различных типов инвестиционных счетов. Некоторые, такие как IRA, предназначены для выхода на пенсию и предлагают налоговые льготы на деньги, которые вы инвестируете. Обычные налогооблагаемые брокерские счета лучше подходят для целей, не связанных с выходом на пенсию, например для первоначального взноса за дом. Если вам нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение следующих пяти лет, они могут лучше подойти для высокодоходного сберегательного счета. Подумайте, во что именно вы инвестируете, прежде чем выбрать учетную запись. Вы можете открыть IRA или брокерский счет у онлайн-брокера — вы можете увидеть некоторые из наших лучших вариантов IRA.

3. Выбирайте инвестиции, исходя из своей терпимости к риску

После открытия инвестиционного счета вам нужно будет заполнить свой портфель реальными активами, в которые вы хотите инвестировать. Вот некоторые распространенные типы инвестиций.

Акции

Акции — это крошечная доля собственности в компании. Инвесторы покупают акции, которые, по их мнению, со временем вырастут в цене. Риск, конечно, заключается в том, что акции могут вообще не вырасти или даже потерять в цене. Чтобы снизить этот риск, многие инвесторы инвестируют в акции через фонды, такие как индексные фонды, взаимные фонды или ETF, которые владеют набором акций самых разных компаний. Если вы выбираете отдельные акции, обычно разумно выделять на них только от 5% до 10% вашего портфеля. Узнайте о том, как покупать акции.

Облигации

Облигации представляют собой ссуды компаниям или правительствам, которые со временем возвращаются с процентами. Облигации считаются более безопасными инвестициями, чем акции, но обычно имеют более низкую доходность. Поскольку вы знаете, сколько вы получите в виде процентов, инвестируя в облигации, их называют инвестициями с фиксированным доходом. Эта фиксированная ставка дохода по облигациям может сбалансировать более рискованные инвестиции, такие как акции, в портфеле инвестора. Узнайте, как инвестировать в облигации.

Взаимные фонды

Существует несколько различных видов взаимных фондов, в которые вы можете инвестировать, но их общее преимущество перед покупкой отдельных акций заключается в том, что они позволяют вам мгновенно диверсифицировать свой портфель. Паевые инвестиционные фонды позволяют вам одновременно инвестировать в корзину ценных бумаг, состоящую из инвестиций, таких как акции или облигации. Взаимные фонды имеют некоторую степень риска, но они, как правило, менее рискованны, чем отдельные акции. Некоторые взаимные фонды активно управляются, но они, как правило, имеют более высокие комиссионные, и они не часто приносят большую прибыль, чем пассивно управляемые фонды, которые широко известны как индексные фонды.

Индексные фонды и ETF пытаются соответствовать показателям определенного рыночного индекса, например S&P 500. Поскольку они не требуют от управляющего фондом активного выбора инвестиций фонда, эти инструменты, как правило, имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды. . Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF могут активно торговаться на бирже в течение торгового дня, как и отдельные акции, в то время как индексные фонды можно покупать и продавать только по цене, установленной в конце торгового дня.

Если вы хотите, чтобы ваши инвестиции приносили пользу не только вашему инвестиционному портфелю, вы можете подумать об импакт-инвестировании. Импакт-инвестирование — это стиль инвестирования, при котором вы выбираете инвестиции на основе своих ценностей. Например, в некоторые экологические фонды входят только компании с низким уровнем выбросов углерода. Другие включают компании с большим количеством женщин на руководящих должностях.

Хотя вы можете думать о других вещах как об инвестициях (например, ваш дом, автомобили или искусство), они обычно не считаются частью инвестиционного портфеля.

4. Определите наилучшее для вас распределение активов

Итак, вы знаете, что хотите инвестировать в основном в фонды, некоторые облигации и несколько отдельных акций, но как вы решаете, сколько именно каждого класса активов вам нужно? То, как вы распределяете свой портфель между различными типами активов, называется распределением активов, и оно сильно зависит от вашей терпимости к риску.

Возможно, вы слышали рекомендации о том, сколько денег вкладывать в акции, а не в облигации. Обычно цитируемые эмпирические правила предлагают вычесть ваш возраст из 100 или 110, чтобы определить, какая часть вашего портфеля должна быть посвящена инвестициям в акции. Например, если вам 30 лет, эти правила предлагают от 70% до 80% вашего портфеля выделять на акции, оставляя от 20% до 30% вашего портфеля для инвестиций в облигации. Когда вам за 60, это соотношение меняется: от 50% до 60% приходится на акции, а от 40% до 50% — на облигации.

Когда вы создаете портфель с нуля, может быть полезно взглянуть на образцы портфелей, чтобы дать вам основу для того, как вы можете распределить свои собственные активы. Взгляните на приведенные ниже примеры, чтобы понять, насколько могут быть построены агрессивные, умеренные и консервативные портфели.

Образцовое портфолио не обязательно делает его подходящим для вас. Внимательно рассмотрите свою толерантность к риску при принятии решения о том, как вы хотите распределить свои активы.

5. Сбалансируйте свой инвестиционный портфель по мере необходимости

Со временем выбранное вами распределение активов может выйти из строя. Если одна из ваших акций вырастет в цене, это может нарушить пропорции вашего портфеля. Ребалансировка — это то, как вы восстанавливаете свой инвестиционный портфель до его первоначального состояния. (Если вы используете робота-консультанта, вам, вероятно, не нужно беспокоиться об этом, так как советник, скорее всего, автоматически ребалансирует ваш портфель по мере необходимости.) взаимный фонд, который автоматически перебалансируется с течением времени.

Некоторые консультанты рекомендуют ребалансировку через определенные промежутки времени, например, каждые шесть или 12 месяцев, или когда распределение одного из ваших классов активов (например, акций) изменяется более чем на заданный процент, например, на 5%. Например, если у вас был инвестиционный портфель с 60% акций, а затем он увеличился до 65%, вы можете продать часть своих акций или инвестировать в другие классы активов до тех пор, пока ваше распределение акций не вернется к 60%.

Об авторах: Алана Бенсон — писатель-инвестор, освещающий социально ответственные и ESG-инвестиции, финансовые консультации и темы инвестирования для начинающих. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch и других изданиях. Подробнее

Анна-Луиза Джексон — бывший писатель по инвестициям и пенсионному обеспечению NerdWallet. Ее работы были представлены Bloomberg, CNBC, Associated Press и другими. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это набор классов активов, который обычно включает акции, облигации, денежные средства, недвижимость и многое другое. Инвесторы обычно стремятся получить доход, диверсифицируя эти ценные бумаги таким образом, который отражает их устойчивость к риску и финансовые цели. Существует множество различных типов инвестиционных портфелей, так как некоторые из них встроены в 401 (k), IRA и аннуитеты, в то время как другие существуют сами по себе через брокерскую или финансовую консалтинговую фирму. Для получения дополнительной практической помощи рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом, который поможет вам с инвестициями.

Определение распределения активов вашего инвестиционного портфеля

Если вы хотите инвестировать, вам следует ознакомиться с концепцией распределения активов. Это описывает, как вы разбиваете инвестиционный портфель по проценту класса активов.

Во-первых, класс активов — это, по сути, категория различных ценных бумаг. Например, акции — это особый класс активов, поскольку они являются уникальными акциями, посредством которых вы владеете частью компании. Между тем, класс активов с фиксированным доходом может включать облигации и депозитные сертификаты (CD).

Ниже мы приводим еще несколько примеров различных ценных бумаг и классов активов, из которых вы можете создать инвестиционный портфель:

• Биржевые фонды (ETF)
• Паевые инвестиционные фонды
• Фонды облигаций
• Инвестиционные фонды недвижимости (REITS)
• Аннуитеты
• Опции
• Недвижимость

В то время как вы можете просто случайным образом сбросить их в инвестиционный портфель и надеяться на прибыль, распределение активов пытается спланировать все очень конкретно.

Для этого диверсификация имеет ключевое значение, и ваше распределение активов должно соответствовать вашему уровню комфорта с инвестиционным риском.

Создание инвестиционного портфеля с использованием вашей толерантности к риску

Риск — это вероятность того, что ваши инвестиции потеряют деньги, когда рынок или конкретный класс активов не работают хорошо. Всегда есть степень риска, когда вы инвестируете. Если вы абсолютно не можете позволить себе потерять свои деньги, вы можете подумать о том, чтобы положить их на сберегательный счет или на лучший компакт-диск, который вы можете найти. FDIC страхует оба из них. Это означает, что вы не потеряете все свои деньги, как в случае с акциями.

Ваша толерантность к риску — это степень изменчивости, с которой вы можете справиться с вашими инвестициями. Другими словами, он показывает, насколько хорошо вы можете пережить взлеты и падения, связанные с любыми инвестициями. Это то, что инвесторы называют волатильностью рынка.

Если вам нужны деньги через несколько лет и вы не можете позволить себе их потерять, у вас низкая устойчивость к риску. Это означает, что вы, скорее всего, не оправитесь от серьезного спада на рынке.

С другой стороны, тот, кто не будет нуждаться в своих деньгах в течение 40 лет, вероятно, сможет выдержать большую волатильность и пережить взлеты и падения. У этого инвестора есть время переждать снижение стоимости его или ее инвестиций, прежде чем рынок придет в норму.

В мире инвестиций промежуток времени между настоящим моментом и моментом, когда вам понадобятся деньги, называется временным горизонтом. Вы должны тщательно подумать об этом при создании своего инвестиционного портфеля.

Каждый из нас по-разному относится к риску в зависимости от наших целей и жизненной ситуации. Например, одинокий выпускник колледжа, вероятно, может агрессивно инвестировать, потому что время на его или ее стороне. Между тем, 75-летний пенсионер, откладывающий деньги на образование пары внуков, может не рисковать падением портфеля и, таким образом, иметь гораздо более консервативный портфель.

Как создать инвестиционный портфель с помощью ETF

Как упоминалось выше, распределение активов — это то, как вы распределяете деньги в своем портфеле между различными классами активов. Наилучшее распределение активов для вашего портфеля будет зависеть от многих факторов. Если вы только начинаете, вам следует выбрать финансового консультанта, который поможет вам понять, как различные инвестиции могут повлиять на вас.

Размышляя о распределении активов, помните, что классы активов разбиты на более мелкие категории. И каждый по-своему реагирует на рыночные условия. Например, акции сильно различаются от компании к компании. Вот почему люди группируют похожие инвестиции вместе. Это особенно характерно для ETF.

ETF — это фонд, в который входит ряд аналогичных акций. Это могут быть акции из определенного сектора экономики или даже акции из разных стран. ETF может инвестировать только в крупные, устоявшиеся компании или только в небольшие компании с высоким потенциалом роста. Инвестирование в несколько типов ETF диверсифицирует ваши общие инвестиции в акции, потому что вы будете вкладывать деньги в фонды, которые ведут себя по-разному в определенных экономических условиях. Большинство роботов-консультантов на самом деле инвестируют деньги своих клиентов в ETF.

Пока вы думаете о своих инвестициях, финансовые консультанты рекомендуют вам создать разнообразный инвестиционный портфель. Это означает инвестирование в несколько классов активов. Это также означает выбор различных вариантов в рамках отдельного класса активов.

Bottom Line

При формировании инвестиционного портфеля тщательно продумайте распределение активов. Убедитесь, что он соответствует вашей толерантности к риску. Вот насколько хорошо вы можете справляться со взлетами и падениями рынка.

Некоторые классы активов, такие как акции, обычно считаются более волатильными. Между тем ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации и депозитные сертификаты, обычно считаются более безопасными инвестициями. Кроме того, подумайте о своем временном горизонте или времени, которое вам нужно инвестировать, прежде чем вам действительно понадобятся эти деньги.

Советы по инвестированию и пенсионному планированию 

• Финансовые консультанты часто специализируются на инвестировании и планировании выхода на пенсию. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Отличный способ спланировать выход на пенсию – это рассчитать, сколько денег вам понадобится после выхода на пенсию. Подумайте, чем бы вы хотели заниматься после выхода на пенсию. Вы хотите путешествовать? Кроме того, подумайте о том, где вы хотите жить и какой образ жизни вы хотите. Например, вам нужно откладывать больше, если вы хотите выйти на пенсию в месте с высокой стоимостью жизни.
  Пенсионный калькулятор SmartAsset может подсказать вам, сколько вы должны откладывать каждый месяц, чтобы достичь своих целей.
• A 401 (k) очень полезен для накопления пенсионных накоплений. Небольшие, регулярные взносы могут легко превратиться в значительную экономию в дальнейшей жизни. Вам следует внести особый вклад в форму 401(k), если ваш работодатель предлагает вам такую ​​же сумму. Если ваш работодатель не предлагает 401 (k), вы всегда можете инвестировать в индивидуальный пенсионный счет (IRA). Они работают аналогично 401 (k) в том смысле, что вы изначально не платите налоги со своих взносов.

Фото: ©iStock.com/utah778, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/asiseeit

Дерек Сильва, CEPF® Дерек Сильва полон решимости сделать личные финансы доступными для всех. Он пишет на различные темы личных финансов для SmartAsset, выступая в качестве эксперта по пенсионным и кредитным картам. Дерек является членом Общества содействия бизнес-редактированию и письму и сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®).