Разное

Правила управления капиталом: Правила управления капиталом | Азбука трейдера

28.10.1981

Содержание

11 правил эффективного управления капиталом на Форекс — R Blog RU

Ни один трейдер, успешно торгующий на рынке Форекс, еще не добился успехов в торговле и стабильного результата без применения эффективной системы управления средствами. Разумное и взвешенное управление капиталом позволяет трейдеру успешно работать на сверхрисковом рынке с использованием маржинальной торговли. Сегодня я приведу основные принципы и правила управления капиталом на Форекс.

Правило 1

Размер залоговых средств не должен быть больше 10-15% от величины депозита. 

Данное правило оговаривает принципы расчета маржинального обеспечения для открываемых ордеров. Оставшаяся сумма необходима для обеспечения нормальной работы трейдера, а также чтобы избежать форс-мажорных ситуаций на рынке. Это — Форекс, и он непредсказуем.

Что касается размера предложенного залога, то его максимальный размер не является однозначным. Например, Мерфи в своих рекомендациях оговаривал не более 50%, но в других источниках по теории управления капиталом предлагается придерживаться маржинального обеспечения в размере от 5 до 30% от суммы депозита. Впрочем, этот подход следует соизмерять с размером первоначального депозита, поскольку чем меньше депозит, тем сложнее оставаться в пределах консервативного подхода к его загрузке.

Правило 2

В один торговый инструмент или группу валютных пар с высоким коэффициентом корреляции следует вкладывать не более 15% от размера депозита. 

Это позволит диверсифицировать риск и избежать высокой зависимости от результата сделки.

На рынке Форекс существуют такие группы торговых инструментов, как иеновые пары, связки валют-союзников EUR/USD и GBP/USD, AUD/USD и NZD/USD, металлы XAU и XAG, и т. п. Валютные пары одной группы обычно движутся в одинаковом направлении, разве что с некоторым отставанием друг от друга. А значительные вложения в один инструмент или активы из одной группы нарушают правила контроля за рисками. Не стоит забывать также и о принципах эффективного использования средств: деньги следует распределять так, чтобы полученный в результате одной сделки значительный убыток не лишил трейдера всего депозита.

Правило 3

На каждый торговый инструмент следует закладывать риск не более 5% от суммы депозита. 

Данный постулат является достаточно спорным и целесообразность его применения сильно зависит от размера торгового капитала. Закладываемый в сделку риск может варьироваться от нескольких десятых долей процента до 10-20%. Это не относится к трейдерам, торгующим вообще без ограничения потерь, где риск ограничен только размером их депозита.

Если мы обратимся к классикам, то Элдер советовал устанавливать риск для одной сделки в размере 1,5-2,0% от суммы депозита, а Мерфи — 5,0%.

Правило 4

Определение уровня диверсификации торговых инструментов.

Несмотря на то, что диверсификация — это один из наиболее эффективных способов защиты капитала, не стоит ею злоупотреблять. Следует соблюдать определенный баланс между концентрацией и распределением средств. Излишнее разнообразие задействованных в торговле инструментов рассеивает внимание трейдера, что может привести к запоздалой реакции на рыночные движения и снижению его продуктивности.

Наиболее эффективным считается распределение средств между 5-6 торговыми инструментами из разных групп. И чем больше будет коэффициент обратной корреляции между ними, тем выше станет уровень диверсификации капитала.

Правило 5

Установка ордеров Стоп Лосс.

Основная задача ордера Стоп Лосс — ограничение убытков трейдера. Некоторые выставляют его всегда при открытии сделки, другие же только на время своего отсутствия у компьютера. Но всегда следует помнить о том, что рынок Форекс малопредсказуем и движение валютных пар может быть очень резким и быстрым. Следствием этого может стать чрезмерный убыток, а трейдер, даже находясь у монитора, не сможет вовремя среагировать, чтобы его избежать.

Размер Стоп Лосса зависит от двух факторов: убыток какого размера готов понести трейдер в сделке и от складывающейся на рынке ситуации.

Приведу пример. Допустим, депозит трейдера составляет 1 000 USD. Риск в одной сделке — 5%. Объем сделки трейдера составляет 0,02 лота. В такой ситуации он может допустить потери на сумму 50 USD, а при стоимости 0,1 USD за 0,01 лота по паре, например, GBPUSD, его стоп должен располагаться не далее 250 пунктов от точки входа в позицию.

Но кроме просто расчетных данных, зависящих от размера приемлемого риска, трейдеру необходимо учитывать рыночную ситуацию. Поскольку именно ценовой график определяет точки, в которых целесообразно размещать ордера Стоп Лосс. И если по графику стоп следует разместить на уровне 300 пунктов от входа, а мы имеем запас только в 250, то следует пересмотреть объем открываемого ордера, тем самым приведя уровень риска в соответствие со своими правилами управления капиталом.

Трейдер заинтересован установить ордер Стоп Лосс как можно ближе к текущей цене, чтобы свести возможные потери к минимуму, но зачастую это не приводит к желаемому результату, скорее — наоборот. Трейдер получает множество мелких потерь, которые, накапливаясь, могут составить значительную сумму. В то же время далекие стопы могут «одним махом» привести к крупной потере, которая перекроет всю ранее полученную прибыль. Поэтому надо всегда следовать за рынком и устанавливать ордера Стоп Лосс соразмерно его движениям.

Правило 6

Установка соотношения прибыль/риск.

Прежде чем открыть сделку, трейдер должен определиться, сколько прибыли он ожидает получить (местоположение ордера Тейк Профит) и каков размер его риска на сделку (где будет выставлен ордер Стоп Лосс).

При торговле на рынке Форекс трейдер всегда подвержен риску потери средств, при этом убыточных сделок может быть гораздо больше, чем прибыльных. Более того: иногда они могут следовать одна за другой — 3 подряд, 5, 10. Естественно, при предварительном тестировании торговой системы на длительных периодах трейдер может быть изначально готов к такому развитию событий. Но итоговый торговый результат будет зависеть от количественного преимущества полученной прибыли над убытками. 

Чтобы изначально создать такое преимущество, следует входить в рынок только тогда, когда ожидаемая прибыль превышает потенциальный риск не менее чем в 3 раза. То есть соотношение прибыль/риск должно соблюдаться в пропорции 3:1 или более. В таком случае одна прибыльная сделка сможет перекрыть 3 убыточные, а трейдер будет иметь возможность вовремя исправить положение и не допустить слишком глубокой «просадки» депозита. Задача трейдера состоит в том, чтобы довести до максимума количество прибыльных позиций и свести к минимуму убыточные.

Продолжим рассматривать те основные правила, без которых вести прибыльную торговлю будет сложно.

Правило 7

Работа с несколькими ордерами.

Если трейдер намерен одновременно открыть несколько позиций, то есть смысл комбинировать долгосрочные и среднесрочные ордера с краткосрочными.

Первая категория ордеров открывается по направлению основного тренда с целью длительного нахождения в рынке. В таких случаях используются более длинные стопы, позволяющие оставаться в рынке при откатах и консолидациях цен. Данные позиции ориентированы на получение крупной прибыли. Краткосрочные же ордера требуют более коротких стопов и уровней взятия прибыли. Торговля при этом нацелена на получение небольшой прибыли в каждой сделке и может вестись как в направлении тренда, так и на коррекционных откатах.

Правило 8

Агрессивная и консервативная торговля.

Консервативная торговля позволяет трейдеру добиться более стабильных результатов в долгосрочном периоде, но малопродуктивна в коротких сделках.

Стремление получить как можно больше прибыли в более короткие сроки, отражающее агрессивный подход к торговле, будет оправданно только в случае, пока цена движется в ожидаемом направлении. В периоды смены тенденции, когда трейдер переключается на работу в противоположном направлении, полученные убытки для агрессивных спекулянтов могут привести к фатальным последствиям.

Правило 9

Соблюдение принципов открытия позиций.

При входе в рынок следует придерживаться определенных правил:

  • Сделка открывается только при сочетании основного сигнала и как минимум одного второстепенного.
  • Перед открытием позиции следует четко определить параметры ордера: цену открытия, объем позиции, уровни Стоп Лосс и Тейк Профит (ими задается риск на сделку и соотношение прибыли к риску), а также ожидаемое время нахождения в рынке.
  • При открытии ордеров против тренда следует более тщательно отбирать торговые сигналы и ограничивать продолжительность сделки, не рассчитывая на большие движения.
  • В период Флэта лучше ограничиться шириной диапазона и держать позиции непродолжительное время.

Правило 10

Соблюдение принципов сопровождения открытых ордеров и их частичного закрытия раньше ожидаемых целей.

Когда ваши ордера находятся в рынке, старайтесь соблюдать представленные ниже принципы:

  • Если цена не дошла до выбранной цели, а ситуация на рынке изменилась и текущий анализ не подтверждает первоначальный прогноз, то закрывайте позицию без сожаления.
  • Закрывайте позиции частично в случаях, когда получен больший убыток, чем вы изначально рассчитывали, или когда цена достигла заданной цели. Не передерживайте позиции в расчете получить больше — зачастую это оборачивается потерей прибыли или даже получением убытков.
  • Не производите никаких действий в следующих ситуациях:
  1. Если вы получили убыток (независимо от того, большой он или маленький, запланированный или нет) — выждите время и не открывайте новых сделок в желании немедленно возвратить потерянное. Сохраняйте хладнокровие и дайте рынку сформировать сильный сигнал для входа.
  2. Если цена после открытия ордера долгое время остается на прежнем уровне — наберитесь терпения, ваш ордер не может сразу же оказаться «в плюсе».
  3. Если цена не дошла до расчетной цели, а ситуация на рынке не выходит за рамки вашего прогноза.

Правило 11

Соблюдение принципов закрытия ордеров.

Закрывайте позиции при наступлении следующих условий:

  • Истекло запланированное время нахождения ордера в рынке.
  • Цена достигла расчетной цели. Не надейтесь получить больше — отодвигая уровень Тейк профита, вы нарушаете ранее просчитанные и установленные правила управления капиталом.
  • Цена достигла уровня Стоп лосс. Надежда на скорый разворот, помимо нарушения принципов управления капиталом, приведет к еще большему увеличению убытков. Если вы торгуете агрессивно и большими объемами, используя усреднение (доливку к убыточному ордеру), это только ускорит потерю депозита. На рынке действует негласный закон: цена обязательно развернется, но только после того, как ваш депозит будет слит. Можете не верить мне на слово, но лучше это не проверять.

Когда вы начнете вырабатывать собственные правила управления капиталом, то примите во внимание:

  1. Установка ордеров Стоп Лосс и Тейк Профит обязательна. Некоторые трейдеры вместо установки Стоп Лосс используют локирование позиций, то есть убыток не фиксируется, а перекрывается встречным ордером того же или большего объема. Это доступно в распространенной торговой платформе MetaTrader 4, большинство других торговых терминалов такой возможности не дают. Если вы только начинаете торговать на Форексе, для вас этот вариант станет способом еще быстрее потерять свои деньги. Не пытайтесь им воспользоваться, пока не наберетесь опыта, поскольку локи нужно уметь правильно раскрывать.
  2. Соблюдайте разумное соотношение прибыли к риску. Помните, что уменьшая его, вы сокращаете количество попыток для входа в рынок, не оставляя себе резерва на большее число ошибок. Ошибочных входов бывает много и у опытных трейдеров, иногда намного больше, чем верных, поэтому поднимайте свои шансы обыграть рынок.
  3. Выставляя ордера Стоп Лосс, учитывайте, что расстояние от уровня входа должно быть не менее 40-50 пунктов. Вероятность, что вы поймаете верхушку «пика» или самое «дно», очень мала, а близко стоящий Стоп Лосс дает практически 100% гарантии на его срабатывание. Погрешность правильного входа в рынок обычно составляет 10-15 пунктов, к этому добавим 4-5 пунктов спреда и учтем «шумовую» волатильность торговых инструментов (еще 15-20 пунктов). Вот и получается, что нельзя оставлять «зазор» для беспрепятственных колебаний цены меньше, чем в 40-50 пунктов.
  4. Учитывая предыдущие расчеты, устанавливаем минимальный уровень Тейк Профит из соотношения прибыль/риск — он должен составлять не менее 120-150 пунктов от цены входа.
  5. Такой Тейк Профит может быть достигнут котировками примерно за 2-3 дня. Если же за это время цена так и не направилась в нужную сторону, вероятнее всего, что вскоре она пойдет в противоположную. Поэтому нет смысла передерживать позицию и ожидать получения стопа — лучше без сожалений закрыть сделку.
  6. При открытии позиций следите, чтобы залог не превышал 10-15% от размера депозита, а максимальный риск на сделку — 5%.
  7. Передвигайте уровень Стоп Лосс только для уменьшения убытков или защиты некоторой части уже имеющейся по данной позиции прибыли. При этом не забывайте, что чем он ближе к текущей цене, тем выше вероятность его срабатывания. Цена может неожиданным выбросом сорвать ваш стоп и отправиться к намеченной цели уже без вас, а входить в рынок заново будет поздно.
  8. Никогда не доливайтесь к убыточной позиции.

Здесь были перечислены основные рекомендации и советы, которые наверняка будут полезны трейдерам, особенно тем из них, кто находится в самом начале своего пути. По мере приобретения опыта и торговых навыков вы, возможно, выработаете собственные правила и принципы управления капиталом, но пусть все вышесказанное останется тем «костяком», на который вы сможете планомерно наращивать «мускулы» своего торгового стиля.

Предлагаю в этой теме продолжить обсуждение основных правил и принципов управления капиталом: описывайте свои дополнения или те правила, которые вы применяете в своей торговле, делитесь опытом и, возможно, для кого-то окажется полезен.



Ключевые правила управления капиталом Форекс для трейдеров

Не секрет, что трейдинг на рынке валют представляет собой высокодоходный вид заработка, что и обусловливает растущую популярность участия в валютных торгах на Форексе. Однако любому участнику рынка следует принимать во внимание то, что наряду с высокой доходностью, валютная торговля ещё и связана с довольно серьёзными рисками, и при неграмотном ведении торгов можно не только не приумножить вложенную сумму, но и потерять её.

Так, для того чтобы минимизировать существующие при ведении торговли на валютном рынке риски и повысить шансы на успешные результаты осуществляемых торговых операций, участнику рынка необходимо в должной мере владеть навыками рыночного анализа и прогнозирования ценового поведения того или иного торгового инструмента, а также уметь управлять собственным капиталом.

Мани-менеджмент. Основные правила

Грамотный мани-менеджмент или управление капиталом является одним из важнейших условий, без которого невозможно эффективное ведение торгов, поскольку мани-менеджмент позволяет не подвергать депозит неоправданному риску и существенно снизить убытки, тем самым повышая качество торговли в целом.

Именно поэтому любому трейдеру важно принимать во внимание правила управления капиталом Форекс, а также следовать им.

Одним из основополагающих правил грамотного управления торговым капиталом является соблюдение осторожности. Так, участнику рынка валют прежде чем принимать решение об открытии торговой позиции необходимо правильно рассчитать её объём, поскольку от объёма зависит не только сумма потенциальной прибыли, но и сумма убытка, возможного при возникновении неблагоприятных рыночных условий. Рассчитывая объёмы торговых сделок трейдеру необходимо убедиться, что сумма потенциального дохода превышает сумму возможных в случае убытка потерь, чтобы избежать слива депозита и принудительного закрытия торговой операции. Рисковать более чем 10% от депозита крайне непредусмотрительно.

Также не стоит пренебрегать защитными ордерами, поскольку «стоп лосс», а также «тейк профит» могут уберечь трейдера от нежелательных и непредвиденных потерь и позволят зафиксировать уже полученную прибыль.

И снова к объёмам сделок. Постепенно увеличивая объём торговой операции, трейдер соответственно увеличивает и потенциальный доход. Однако оставлять всю прибыль на депозите не рекомендуется, гораздо целесообразней выводить прибыль, оставляя некоторую её часть на торговом счёте.

Грамотно управляя капиталом, участник рынка сокращает риски и повышает качество торговли.


Рекомендуем также ознакомиться с такими статьями

Комментарии пользователей МОФТ

Оставлять отзывы могут только зарегистрированные пользователи.

Пока нет записей.

Зарегистрироваться сейчас

Правила управления капиталом

Каждый, кто работает на финансовых рынках Forex, знает, что эффективно работать можно только тогда, когда у Вас есть хорошо продуманная схема размещения денег. Для успешной работы, трейдер должен придерживаться определенных правил.

1. В каждый рынок следует вкладывать не более десяти процентов от общего количества денег. Это относится к тем трейдерам, которые предпочитают одновременно работать на валютном рынке, на фондовом рынке, или к трейдерам, которые работают на Форекс с несколькими валютными парами одновременно. Цель этого мероприятия вполне понятна – в сделки не будет вкладываться чрезмерное количество денег. И если что-то пойдет не так в какой-то из сделок – убыток не будет невосполнимым.

2. Нормы риска ни в коем случае не должна превышать пятипроцентную отметку. Если что-то пошло не так, и позиция стала убыточна, то убыток этот – не должен быть больше пяти процентов от всех средств трейдера. Пять процентов – это величина, рекомендованная Мерфи, а Элдер рекомендует – полтора процента, от силы – два.

3. Диверсификация финансового портфеля трейдера – вещь необходимая, и без нее нельзя. Но вот излишняя диверсификация – ни к чему хорошему не приводит. Считается, что средства распределены надежно, если трейдер работает с позициями, открытыми на пяти-шести рынках одновременно, причем эти рынки – серьезно друг от друга отличаются.

4. Перед тем, как открывать позицию, трейдер должен определить потенциальную норму прибыли открываемой сделки. После того, как норма прибыли определена, она должна быть соотнесена с возможным убытком, который возникнет, если рынок пойдет против трейдера. Считается, что оптимальное соотношение – три к одному. Если это соотношение не выполняется, то открывать позицию ни в коем случае не следует. (К примеру, трейдер должен очень внимательно следить за соотношением сумма прибыли – сумма убытка).

5 правил управления капиталом. Интуитивный трейдинг

5 правил управления капиталом

Джесси Ливермор сформулировал 5 основных правил управления капиталом.

? Первое, главное правило управления капиталом касалось управления размером позиции.

«Неправильно и опасно входить в полную позицию целиком по одной цене». При этом Ливермор считал, что никогда нельзя усредняться при движении цены против вас, т. е. покупать акции при снижении по более низким ценам. В то же время он считал вполне приемлемым подход, когда вы покупаете акции при движении вверх по все более высоким ценам, т. е. строите пирамиду вверх.

В первую очередь вы должны решить, сколькими акциями желаете торговать. Например, если в итоге вы хотите приобрести 1 тыс. акций, поступайте примерно таким образом.

Начните с покупки 200 акций на базисной точке – и, если цена пойдет вверх, покупайте дополнительные 200 акций недалеко от базисной точки. Если рост продолжается, покупайте еще 200 акций. Потом посмотрите, как реагирует цена. Если она продолжает расти или корректируется и затем растет, вы можете смело приобретать последние 400 акций.

Очень важно, что каждая дополнительная покупка должна пройти по более высокой цене. Те же правила применимы и для коротких продаж, каждый последующий шорт должен быть ниже предыдущего.

«Тот факт, что каждая сделка показывает прибыль, есть яркое доказательство, твердое свидетельство правоты ваших основных суждений».

Ваша прибыль растет, значит, все правильно – акция движется в правильном направлении – и это все, что вам требовалось доказать. И наоборот, если вы начнете терять деньги, то очень скоро будете выброшены из рынка и быстро поймете, что ваши суждения были ошибочны.

Самое трудное для спекулянтов – это каждый раз все дороже платить за следующую позицию. Это психологически сложно, поскольку платить больше в каждой сделке противоречит человеческой природе. Люди хотят покупать на дне и продавать на вершине.

Ливермор считал, что наиболее правильным способом формирования позиции является покупка основной ее части на инициирующей базисной точке, увеличение ее в базисной точке продолжения и покупка последней части при формировании на большом объеме нового максимума. Ливермор также считал неразумным строить пирамиду, если акция находится еще далеко от базисной точки.

Спекулянт может выбрать иные пропорции для приобретения акций: например, купить 30 % в качестве пробной позиции, 30 % – во вторую очередь и 40 % – в качестве последнего приобретения. Каждый трейдер выбирает пропорции, которые работают для него наилучшим образом.

? Второе правило управления капиталом Джесси Ливермора – это правило 10 %.

Оно пришло из тех давних времен, когда Ливермор делал ставки в подпольных брокерских конторах и существовала опасность полного уничтожения счета из-за недостатка маржи. Это правило устанавливает максимальный убыток от счета в одной сделке. Он не должен превышать 10 %. Такая просадка счета является достаточной причиной для того, чтобы выйти из сделки.

Кроме того, Ливермор очень часто продавал акции, не дожидаясь срабатывания стоп-ордеров. Он делал это в тех случаях, когда видел, что акция ведет себя вопреки сценарию, возникшему в его голове еще в момент покупки этой акции.

? Третье правило управления капиталом – вы не должны быть в рынке постоянно.

Желание быть всегда в игре является одним из опаснейших врагов спекулянта. Есть времена, когда ваши деньги должны бездействовать. Если вы упустили хорошую сделку, подождите некоторое время, и появится еще один шанс. Терпение, терпение, терпение – главная заповедь трейдера.

? Четвертое правило управления капиталом – сокращайте убыток, дайте прибыли расти.

Если не происходит ничего негативного и акция движется в нужном направлении, значит, все в порядке – пускай продолжает движение! Пока акция движется правильно – не спешите брать прибыль. Имейте смелость придерживаться вашего мнения – оставайтесь в позиции!

И наоборот. Если вы купили акцию и она пошла против вас, то немедленно ее продавайте. У вас нет времени и возможности выяснять, почему она пошла в неправильном направлении, – факт в том, что она идет против вас, и это достаточная причина для опытного спекулянта, чтобы закрыть сделку.

? Пятое правило управления капиталом – обязательно выводите часть прибыли.

Ливермор рекомендовал обязательно выводить часть прибыли из рынка и либо класть ее на счет в банке, либо просто держать в резерве.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

9 правил управления капиталом для успешной торговли на биржах

Первое, что необходимо понять после решения о начале работы на валютном рынке

, это необходимость в качественной и эффективной программе размещения капитала. На маржинальном рынке необходимо умеренное и просчитанное управление капиталом, именно это обеспечит вашу безопасность. Узнайте 9 самых важных правил для трейдеров по правильному управлению капиталом, чтобы не терять весь депозит и прибыльно торговать на биржах.

Следите за своей прибылью и суммой, которую потеряли при совершении сделок, соблюдая коэффициент хотя бы два к одному. Только эти факты свидетельствуют о том, что вы работаете, а не играете на рынке. Сейчас выделим главные критерии мани менеджмента на рынке.

9 правил успешной торговли на биржах

1. Резерв – подушка безопасности для торговли на бирже

Любой трейдер обязан иметь резерв, который он может использовать для решения тех либо иных ситуаций при торговле на бирже. Сумма такого резерва должна быть не меньше половины от суммы, которую вы внесли на торговый счет.

2. Не вкладывайте все сразу

Для сохранения капитала в целом и обеспечения безопасности для торгового счета, примите за правило: не вкладывать в одну сделку более 5% от той суммы, которая у вас имеется. При соблюдении такого правила, в случае совершении невыгодной сделки или даже нескольких, вы не потеряете большую сумму денег.

3. Диверсификация портфеля и рисков

Каждый трейдер старается как только можно больше получить прибыли – и это естественно. Но всегда помните, что существует возможность прогореть и потерять вложения. При решении о размещении своего капитала на рынке в одной группе, следите, чтобы общая гарантийная сумма не превысила 20-30%, так как такие рынки имеют по большому счету идентичное движение. Также не забывайте и о диверсификации портфеля – в определенной мере капитал должен быть распределен поровну. В этом случае при убыточной сделке на одном каком-то рынке есть большие шансы перекрыть ее, получая прибыль от сделок на других рынках.

Как достичь диверсификация рисков?

Одним из лучших способов по защите денежных средств, по сути, является именно диверсификация рисков. И опытный трейдер, и человек, который только начал заниматься этим делом, должен понимать всю важность баланса относительно диверсификации позиций и концентрации на одном каком-то инструменте.

Для достижения приемлемо безопасного распределения средств можно использовать несколько позиций, но не более чем на 3-6-ти рынках, принадлежащих к разным группам. Именно так достигается диверсификация рисков как на фондовых, так и на валютных рынках.

4. Выставление защитных ордеров

По сути, желательно сразу выставлять защитные ордера или хотя бы тогда, когда вы будете находиться вне терминала. Это делается для безопасности ваших средств, чтобы избежать больших убытков от внезапных новостных движений.

5. Ведение учета прибыли и убытков (их соотношение)

Необходимо помнить о балансе потерь и прибыли. Другими словами, уровень получения прибыли, по сути, всегда должен быть выше уровня потери от выставленных защитных ордеров. Категорически отказывайтесь от сделки, если соотношение не более чем 2:1.

6. Торговля с несколькими активными позициями

Разделения на трендовые и позиции с учетом небольших коррекций помогает выставить уровни правильно, чтобы не вылететь с рынка раньше положенного. При сильном изменении цен для трендовых позиций выставляются узкие уровни стоп-лосса, для тех же, которые имеют дальние цели надо учитывать краткосрочные коррекции.

7. Правила, которые существуют для открытия позиций:

  1. совершать сделку, когда индикатор показывает наличие одного сформировавшегося полностью сигнала, ведь ситуация может поменяться очень быстро
  2. перед открытием какой-либо позиции необходимо уже обозначить для нее уровни приемлемо комфортного входа и выхода как с полученной прибылью, так и с вероятной потерей. Возможно, еще надо и учесть продолжительность времени
  3. позицию против тренда стоит открывать лишь на короткий промежуток времени, и при этом всегда помните про ограничение убытков
  4. к тому же не стоит расслабляться даже в то время, когда действует и флэт

8. Правила удержания и частичного или полного закрытия сделки раньше намеченного:

  • если выводы, которые подтвердил анализ, верны – поддерживайте позиции, но также помните про осторожность
  • можно часть ордеров закрыть, если очень быстрые движения останавливаются совсем рядом с вашими целями, но не достигли их
  • непоколебимо ждать, если цена продолжительное время остается на месте либо, когда цена еще не достигла отметки, которая необходима для получения прибыли

9. Список правил, чтобы немедленно закрыть позицию:

  1. если время расчета истекло
  2. при достижении лимита суммы, который рассчитан на убытки, выходить без малейшего сомнения
  3. сумма прибыли, которую хотели получить, достигнута

Самым главным условием успешной торговли на биржах – является первым делом управление капиталом, грамотно рассчитанное, а потом только эффективная стратегия выставления ордеров.

 

Топ-5 правил управление капиталом на Форекс

Правила управления капиталом на рынке Форекс (мани менеджмент) – это важный аспект успешной торговли, который почему-то многими игнорируется. Трейдеры ищут множество способов для усовершенствования своих торговых стратегий, однако, правила управления капиталом на Форекс почему-то отходят на второй.

Я прекрасно понимаю, что информации по этой теме много, а хорошей мало, поэтому у начинающих трейдеров возникает путаница. Сегодня я поделюсь с вами топ-5 стратегиями управления капиталом, которые наверняка смогут помочь вам в торговле.

1. Правило 1% (одного процента)

Самое очевидное – вы не должны рисковать более 1% своего капитала на одну сделку. Например, если мы торгуем депозитом $10 000, то согласно правилу одного процента мы не должны выделять более $100 на одну сделку. В лотах это бы выглядело следующим образом.

Если мы торгуем мини-лотом в 0.10 и рискуем $100, то это означает, что наш стоп-лосс расположен на расстоянии 100 пунктов от входа в позицию. Если вы уменьшаете свой размер лота до 0.01 лота или микро-лота, тогда ваш стоп-лосс должен быть установлен на расстоянии 1000 пунктов от входа в позицию. Но если вы торгуете 1 лотом, то стоп-лосс должен быть на расстоянии 10 пунктов.

Исходя из сказанного выше, мы можем увидеть, что риск может быть совершенно разным при использовании правила 1%. Правило 1% может также быть применимым к более широкому понятию, означающему, например, что в любой момент времени риск по открытой позиции должен составлять не более 1% от баланса на момент входа в сделку.

Это означает, что совокупный чистый убыток по всем открытым позициям (вне зависимости от того, сколько у нас открыто позиций), должен составлять не более $100 с учетом того, что наш общий депозит составляет $10 000. Некоторые трейдеры согласно этой логике используют ограничитель в 2%, 5% или больше. Здесь уже все зависит от того, насколько вы готовы рисковать.

 Баланс  Риск 1%  Размер лота 
 $10 000 $100 1
$100 0.10
$100 0.01

2. Риск/прибыль

Пожалуй, самая популярная концепция по соотношению риск/прибыль – это размещать данную пропорцию 1 к 2. Это означает, что если вы рискуете $100 на сделку, то потенциальная прибыль у вас должна быть $200. Такой подход сочетает в себе и мани менеджмент и учитывает интересы стратегии.

Несколько стратегий Форекс:

Кстати, соотношение 1 к 2 придумано не случайно. Такое соотношение риска и прибыли означает, что в случае получения убытка, вы сможете восстановить потерянные средства в следующей сделке, если она будет успешной, и еще получить прибыль. Кроме того, соотношение риск/прибыль 1:2 также поможет плавно восстановить убытки, как показано в таблице ниже, где в качестве базового взят капитал в $10 000, следование правилу 1%, и торговой стратегии с винрейт (win rate) более 50%.

 Сделка  Риск  Прибыль  Результат  Баланс 
 Сделка №1   $100  +$200 Прибыль $10,200
Сделка №2  $100  -$100 Убыток $10,100
Сделка №3  $100  -$100 Убыток $10,000
Сделка №4  $100  +$200 Прибыль $10,200
Сделка №5  $100  -$100 Убыток $10,100
Сделка №6  $100  -$100 Убыток $10,000
Сделка №7  $100  +$200 Прибыль $10,200
Сделка №8  $100  +$200 Прибыль $10,400
Сделка №9  $100  -$100 Убыток $10,300
Сделка №10  $100  +$200 Прибыль $10,500

В приведенной выше таблице вы можете видеть, что стратегия с 50% вин рейт дает +$500 профит, когда применяется правило 1% и установка соотношения риск/профит 1 к 2. Даже с умеренным ростом риска/вознаграждения, например, 1 к 2.5 можно получать более высокую прибыль, даже если стратегия прогнозирует 50% прибыль. То есть, на практике такая методика имеет право на жизнь.

3. Высокое кредитное плечо

Использование большого кредитного плеча – это не всегда плохо, если трейдер знает, как правильно его использовать. Трейдеры с большим капиталом обычно используют кредитное плечо 1:10 или 1:50. Но трейдерам с капиталом $10 000 и ниже придется использовать кредитное плечо как минимум 1:100, чтобы получать хоть какую-то существенную прибыль на рынке Форекс.

Кредитное плечо в сочетании с концепцией маржи может быть очень полезным. Например, трейдер может использовать кредитное плечо 1:400 на $10 000 и при этом придерживаться правила 1%. Выгода здесь заключается в том, что при увеличении кредитного плеча есть большие возможности для маржи и поэтому любое неблагоприятное движение цены не приведет к маржин колл.

Но с другой стороны, использование высокого кредитного плеча может привести к большим убыткам. Помните, как в 2015 году Швейцарский банк отказался от поддержки франка, снизив процентную ставку до беспрецедентного уровня? Тогда трейдеры, которые использовали высокое кредитное плечо, понесли большие потери. Вот поэтому высокое кредитное плечо – это всегда высокий риск.

Читайте также:

Что такое кредитное плечо

4. Торговля соответствующими инструментами

Многие трейдеры выбирают валютную пару случайным образом, не зная, что такой ничем не обоснованный выбор валютной пары может иметь негативные последствия именно в плане правил управления капиталом Форекс. Например, торговля на экзотических валютных парах, где спреды, как правило, около 50 пунктов или выше, может иметь для вас печальные последствия.

Но если придерживаться наиболее популярных и ликвидных валютных пар с низкими спредами, то это позволит трейдеру лучше управлять своим капиталом. Говоря проще, если мы стремимся получить 1000 пунктов прибыли по валютной паре со спредом в 50 пунктов, то это более рискованно, чем поставить цель в 1000 пунктов со спредом в 5 пунктов.

На графике ниже валютная пара USD/CHF, которая имеет 5 пунктов спреда, а в то же самое время валютная пара AUD/NZD имеет 54 пункта спреда

5. Реалистичные цели

Одна из самых главных причин, по которой трейдеры игнорируют правила управления капиталом – это эмоции, потому что они становятся сильнее здравого смысла. Часто трейдеры ставят просто нереальные цели, например, ожидают сделать 20% возврат инвестиций при проигрыше за короткий срок.

Это, конечно, реально, но для опытных трейдеров и с солидным депозитом. Например, возврат 20% от $1000 это не так уж и много в сравнении с возвратом 20% от $10 000 стартового капитала. Поэтому желательно обуздать свои эмоции, ставить конкретные цели на день, на неделю, на месяц и следовать этому плану.

  • Просмотров: 9312
  • 05.01.2020 в 18:20
  • Автор: Admin
Теги Форекс

Стратегии управления капиталом на финансовых рынках

Разрабатывая собственную торговую стратегию, никак нельзя пройти мимо такого вопроса, стратегии управления капиталом. Начинать работу следует, только определившись с бюджетом – его размером, допустимыми рисками и т. д. Давайте посмотрим, что по этому поводу рекомендуют ведущие рыночные эксперты.

Стратегии управления капиталом на Форекс

Главное правило: риск любой сделки на форекс не может превышать 1-2% от капитала. То есть, при наличии, например, 25 000$ допустимо потерять не больше 250-500$ на одной позиции. Ведущие трейдеры обычно ограничиваются 1%.

Данная стратегия управления капиталом  является приоритетной при принятии решений о входе в позицию или выходе из нее. Если вероятный убыток превышает определенный трейдером уровень, то отсделки следует отказываться. По мере увеличения баланса будут расти размеры как риска, так и прибыли. И наоборот. При снижении баланса, эти показатели будут соответственно уменьшаться.

Однако каким бы образом не развивалась торговля, установленный процент риска без причины менять нельзя.

Чем больше баланс трейдера, тем меньший процент он предпочитает использовать. Имея на счету миллион долларов, не очень оправданно вкладывать в каждую сделку 10 000$. Именно поэтому профессионалы, играющие по-крупному, предпочитают определять риски в виде фиксированной суммы, а не процента.

Помимо рассмотренного выше лимита рисков, стратегии управлением капиталом часто включают в себя и другие ограничения.
  • Например, это может быть установка предела потерь за торговую сессию.

Наличие подобного барьера позволит вовремя «спрыгнуть» в случае, если обозначенный период окажется не слишком успешным.

  • Достаточно распространенным приемом является ограничение на потерю доли прибыли.

Торговля останавливается сразу после того, как будет потеряна определенная часть заработанных за сессию денег. Таким образом, трейдер защищает свой прибыльный день от слишком минорного завершения.

Торговля по нескольким позициям

Открытие одновременно нескольких позиций – явление для большинства трейдеров достаточно обыденное. Стратегия управления капиталом предусматривает обязательное регламентирование подобной торговли. Наличие сценария поведения при открытии сразу нескольких позиций существенно упростит торговлю и сэкономит драгоценное время.

Сформулировать рекомендации для каждой конкретной ситуации, естественно, нереально. Однако, некие общие положения сформулировать можно всегда. Например, при наличии корреляции допустимооткрывать две позиции, устанавливая для каждой риск в 1%, но при этом следует отказываться от сделок с участием третьих активов, с которыми у этой пары тоже наблюдается устойчивая связь.

Какими бы стратегиями управления капиталом вы не руководствовались, главное, чтобы выполнялась основная задача – разумно ограничивались риски.

Что касается определения процента, то здесь специалисты рекомендуют использовать все тот же 1% от общего баланса вне зависимости от количества позиций. Такой размер риска редко позволяет открывать свыше пяти сделок одновременно, если речь идет о торговле акциями. В случае с фьючерсами, валютными парами и бинарными опционами их количество может быть больше.

Вычислять 1% именно от начального баланса стоит даже в том случае, если открытые позиции уже присутствуют. Активные сделки меняют размер депозита, поэтому 1% не будет статичной величиной.

Рекомендованные для вас статьи:

Стратегии управления капиталом при торговле акциями

Давайте рассмотрим пример достаточно стандартной сделки. Допустим, Вы начинаете работу, имея стартовый капитал $25 000. Размер максимального риска в этом случае составит $250.

Анализируя рынок, вы обнаруживаете акции по цене $20, параметры которых соответствуют определенным вами правилам входа.

Допустим, стоп-лосс для данной позиции должен составить $17. Чтобы убедиться в оправданности риска, следует оценить потенциал прибыли. Если вашей целью будет уровень $26, то получается, что Вы рискуете $3, тогда как прибыль в случае удачного завершения сделки составит $6 на акцию.

Таким образом, мы имеем соотношение 2 к 1.

Несложно посчитать, какое количество акций можно приобрести, чтобы допустимый риск уложился в $250. Подобная сумма может быть утрачена в случае, если размер пакета акций составит 83 единицы. Однако при этом не учитываются комиссии брокера, это может быть около 3- долларов. В этом конкретном случае можно было бы приобрести 83 акции на общую сумму $1660. При стоп-лоссе в $17 риск составит $250, не считая комиссий. Если используется выход из позиции по достижении целевой прибыли, сразу установите требуемый уровень.

Дальнейшее управление сделкой осуществляется в соответствии с правилами выхода, определенными торговой стратегией. То же самое касается параллельного входа в новые позиции.

Лучшие брокеры для торговли и инвестиций

Надежные и проверенные брокеры
Брокер Рынки Мин. депозит Регуляторы Ещё
Акции, Фьючерсы, Опционы (от 70% прибыли за каждую сделку), Фондовые индексы, Криптовалюты, Облигации, Форекс, Сырьевые товары $250 ЦРОФР Далее…
Профессиональный Форекс, Инвестиции (Более 20 лет работы!) $300 FSA, TFC Далее…
Акции, Облигации, Форекс, Сырьевые товары, Индексы, Криптовалюты (Более 30 000 активов с 20+ бирж) $500 FINRA, CySEC, Банк России Далее…
Форекс, Акции, Индексы, ETF, Сырьевые товары, Энерготовары, Металлы $100 IFSC, The Financial Commission Далее…

10 Базовых правил управления капиталом

Мы помогаем людям быть более ответственными в финансовом отношении уже более 40 лет. Мы свели некоторые из наших самых распространенных советов к 10 основным правилам:

  1. ПЛАНИРУЙТЕ СВОЕ БУДУЩЕЕ — Планируйте будущее, крупные покупки и периодические расходы. Вы не попадете на бульвар «финансовой свободы» без дорожной карты. Следуй своему плану.
  2. УСТАНОВИТЕ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ — Определите краткосрочные, средние и долгосрочные финансовые цели.Продолжайте развивать и корректировать свои цели ежемесячно. Оцените свои недостатки и отметьте свои достижения.
  3. ЭКОНОМЬТЕ ДЕНЬГИ — Экономьте на периодических расходах, таких как ремонт автомобиля и дома. Сэкономьте 5% -10% от чистой прибыли. Накопите как минимум заработную плату за 3–6 месяцев в резервном фонде.
  4. ЗНАЙТЕ СВОЕ ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ — Определите ежемесячные расходы на проживание, периодические расходы и ежемесячные выплаты по долгам. Сравните расходы с ежемесячной чистой прибылью. Помните о своей полной задолженности.
  5. РАЗРАБОТКА РЕАЛЬНОГО БЮДЖЕТА — Научитесь составлять бюджет и как можно точнее следуйте своему плану расходов. Оцените свой бюджет. Сравните фактические расходы с запланированными.
  6. ВЕДИТЕ УЧЕТ ЕЖЕДНЕВНЫХ РАСХОДОВ — Знайте, куда уходят ваши деньги. Используйте дневник расходов, чтобы помочь вам определить, где необходимо внести корректировки.
  7. РАЗЛИЧИЕ МЕЖДУ ХОЧЕНИЯМИ И ПОТРЕБНОСТЯМИ — В первую очередь позаботьтесь о своих потребностях. Деньги следует тратить на нужды только после того, как они будут удовлетворены.
  8. НЕ ДОПУСКАЙТЕ РАСХОДОВ ПРЕВЫШАТЬ ДОХОД — Избегайте оплаты только минимальной суммы по своим платежным картам. Не взимайте ежемесячно больше, чем вы платите своим кредиторам.
  9. ИСПОЛЬЗУЙТЕ КРЕДИТ РАЗУМНО — Используйте кредит для безопасности, удобства и запланированных покупок. Определите сумму, которую вы можете позволить себе приобрести в кредит. Не позволяйте выплатам по кредитам превышать 20% от вашего чистого дохода. Избегайте заимствования у одного кредитора для выплаты другому.
  10. ОПЛАЧИВАЙТЕ СЧЕТА В ВРЕМЯ — Поддерживайте хороший кредитный рейтинг.Если вы не можете оплатить счета согласно договоренности, обратитесь к кредиторам и объясните ситуацию. Свяжитесь с Credit.org для получения профессиональной консультации по кредитам и задолженности, а также узнайте о наших услугах по консультированию по кредитным вопросам.

Установить такие разумные правила легко, но иногда жить по ним труднее, чем кажется. У нас есть консультанты, которые помогут вам разобраться в своем бюджете, спланировать выплату долгов и ответить на любые ваши вопросы о кредитных или личных финансах. Позвоните нам сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию или начать работу онлайн.Дополнительные бесплатные советы и рекомендации по составлению бюджета можно найти в нашей Академии FIT.

Примечание редактора: это исправленная и обновленная версия предыдущего сообщения.

Об авторе

Мелинда Опперман — исключительный педагог, который живет и дышит созданием и внедрением инновационных способов мотивации и обучения членов сообщества и студентов финансовой грамотности. Мелинда присоединилась к Credit.org в 2003 году и имеет более 19 лет опыта работы в отрасли.

Бесплатный калькулятор бюджета

Калькулятор ежемесячного бюджета, который поможет вам контролировать свои финансы

Вы изо всех сил стараетесь, чтобы ваши расходы были ниже вашего дохода? Вы разрабатываете стратегию увеличения своих сбережений? Наш бесплатный калькулятор бюджета поможет вам сэкономить время и избежать ошибок, когда вам нужно понимать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Как работает калькулятор бюджета

Чтобы использовать наш бесплатный калькулятор бюджета, просто введите свой ежемесячный доход и расходы.Мы покажем вам, какой процент вашего дохода вы тратите (или откладываете) в каждой категории и живете ли вы по средствам или не по средствам.

Пояснение результатов калькулятора бюджета

Результат использования калькулятора бюджета показывает процент вашего дохода, который идет на каждую категорию. Просмотр результатов в виде круговой диаграммы позволяет легко определить, на что уходит большая часть ваших денег. Он разбивает ваш общий ежемесячный доход и общие ежемесячные расходы, отображая при этом проценты вашего дохода, которые тратятся в определенных областях.И он показывает общие ежемесячные средства, которые остаются после того, как вы учли все эти расходы. Чем больше разрыв, тем больше у вас может быть дополнительных средств.

Ключевые компоненты расчета бюджета

Категории ниже предлагают базовую структуру, которую вы можете использовать для организации своих расходов и обдумывания сумм, которые могут быть разумными для вас в каждой категории. У всех разные финансы, и этот калькулятор — инструмент, который вам поможет, поэтому используйте его так, как вы думаете о своих деньгах.Вам не обязательно распределять свои расходы точно так, как мы описываем.

Начните с заполнения калькулятора бюджета своими реальными расходами. Если некоторые из них неравномерны (в некоторые месяцы вы покупаете больше одежды, чем в другие), рассчитайте среднегодовое значение. Сделайте снимок экрана с результатами. Затем посмотрите, как вы можете улучшить свои оставшиеся ежемесячные фонды, скорректировав расходы, которые являются дискреционными — то, что эксперты по бюджету называют «желаниями». Где ваши возможности для сбережений?

Итого ежемесячный доход

Обязательно используйте здесь свой доход после уплаты налогов для всей семьи — ваш бюджет рассчитан на сумму, которую вы можете потратить.Это должно включать ваш доход от заработной платы, работы на рабочем месте или неполный рабочий день, бонусы, алименты, алименты, чаевые, социальное обеспечение, выплаты, поселения и любые другие источники дохода.

Корпус

Четыре стены, пол и крыша составляют самые большие расходы большинства людей. Распространенное практическое правило — ограничивать расходы на жилье до 30% от вашего дохода. Для многих домохозяйств это является проблемой: Объединенный центр жилищных исследований Гарварда считает домохозяйство «умеренно обремененным расходами», когда жилье стоит от 31% до 49% дохода, и «сильно обремененным расходами», когда жилье занимает 50% или более. доход.В 2019 году около 30% домохозяйств в США были обременены расходами. Включите в эту категорию свою арендную плату или ипотечный платеж, а также страховку арендатора или страховку домовладельца. Домовладельцы также включают в эту категорию плату за обслуживание.

Электричество, природный газ, водоснабжение, вывоз мусора и т. Д. Суммируются и попадают в эту категорию. Может быть сложно внести существенные изменения в эти ежемесячные счета без значительных изменений в использовании энергии, и некоторые из этих изменений требуют предварительных инвестиций, окупаемость которых требует много времени, например, энергосберегающие лампочки, бытовая техника, отопление и т. Д. системы охлаждения.Герметизация и герметизация зазоров вокруг дверей и окон — один из самых простых и экономически эффективных способов добиться здесь экономии, даже если у вас нет под рукой и у вас ограниченный бюджет.

Строки, такие как налоги на недвижимость или сборы ассоциации домовладельцев, могут заполнять другую область, включая любые другие связанные с жильем расходы, которые необходимо подсчитать.

Еда

В эту категорию добавьте продукты первой необходимости для всей семьи. Добавляйте в любые готовые комплекты обедов и блюда в ресторане.Не забывайте учитывать доставку на вынос.

Транспорт

По данным Бюро статистики труда США, в 2019 году средняя семья потратила на транспорт 10742 доллара. Средний доход до налогообложения составил 82 852 доллара, то есть расходы на транспорт в среднем составляют 13% его дохода. В эту категорию вы включаете такие расходы, как проезд в общественном транспорте, оплата автомобиля, автострахование, парковка, дорожные сборы, а также бензин или топливо. Если вы пользуетесь услугами такси и совместного использования поездок, обязательно добавьте их в строку «Прочие / прочие расходы» вместе с любыми дополнительными транспортными расходами.

Образование

У многих людей нет расходов на образование. Другие финансируют образование своих детей (или внуков) или выплачивают студенческие ссуды. Не существует эмпирического правила, определяющего процентную долю вашего бюджета, которая должна идти на обучение. Хорошие варианты снижения этих затрат включают создание плана сбережений 529 и рефинансирование частных студенческих ссуд.

Личный и семейный

Если у вас есть иждивенцы, включите сюда расходы, которые вы еще не включили в другие категории.Это могут быть расходы на сотовые телефоны, одежду и обувь, товары для дома и средства на планирование отпуска. Вы тратите деньги на развлечения? Учетная запись для потоковых сервисов, членства в музеях и фитнесе, а также билетов на мероприятия в этом разделе. Личная гигиена (стрижки, туалетные принадлежности, маникюр) и уход за домашними животными (посещение ветеринара, корм для домашних животных, страхование домашних животных) также могут входить в эту категорию.

В этот раздел должны быть включены платежи по долгам помимо ипотеки и студенческих ссуд. Это включает в себя суммирование платежей по кредитным картам и частным кредитам.Добавьте в раздел «прочее» такие расходы, как уход за ребенком, детский сад для взрослых, репетиторство и уроки, а также благотворительные пожертвования.

Здравоохранение

В эту категорию должны входить страховые взносы на медицинское, стоматологическое и офтальмологическое страхование, франшизы и совместное страхование или доплаты вместе с любыми лекарствами (рецептурными и безрецептурными) и медицинскими устройствами, которые вы используете. Ваши страховые взносы будут одинаковыми каждый месяц, но другие расходы могут колебаться в зависимости от того, заболели ли вы, нуждаетесь ли вы в медицинском обследовании, требуете новых очков или чего-то еще.Используйте прошлые расходы или сделайте наилучшее предположение о ваших годовых расходах в этой категории, а затем разделите на 12.

Сбережения и инвестиции

Если ваш доход позволяет это, хорошее практическое правило — направлять 20% вашего дохода на сбережения и инвестиции. Помимо хранения наличных в банке на случай чрезвычайных ситуаций, вам следует направлять деньги на пенсионный счет с льготным налогообложением для инвестиций. Если вы покрыли эти базы, вы можете выделить дополнительные деньги на сберегательный счет колледжа, сохранить для первоначального взноса за дом или направить деньги на облагаемый налогом брокерский счет, на котором вы держите не облагаемые налогом или низконалоговые инвестиции, например как муниципальные облигации и казначейские ценные бумаги.Вы можете использовать раздел «Другое» для любых дополнительных целей экономии, которые могут у вас возникнуть.

Методы и философия составления бюджета

Вот несколько полезных методов для создания личного плана расходов. Подойдет ли вам один из них?

50/30/20 метод

Этот метод гласит, что вы должны стремиться тратить примерно 50% своего дохода на нужды, 30% — на желания и 20% — на сбережения и инвестиции. Если вы живете с родителями или имеете выплаченную ипотеку, вы можете меньше тратить на нужды и больше на желания и сбережения.Если ваше жилье составляет 50% вашего дохода, вам придется меньше тратить на желания и возможные сбережения. Вы можете настроить процентное соотношение в соответствии с вашей ситуацией; Идея состоит в том, чтобы подходить к расходам на общем фоне, а не придираться к каждой категории.

Метод 80/20

При использовании этого метода вы откладываете и инвестируете 20% своего дохода, а затем тратите остальные 80%, как хотите. Это даже более простой метод, чем метод 50/30/20. Это может подойти людям, у которых нет времени или желания подробно отчитываться о своих расходах.Вы можете изменить числа, чтобы достичь собственных целей по сбережениям. Люди, которые хотят достичь финансовой независимости и рано выйти на пенсию — или те, кто пытается наверстать пенсионные сбережения в более позднем возрасте — могут использовать разделение 70/30, 60/40 или 50/50.

Бюджетирование с нуля

Бюджет с нулевой базой определяет цель каждого последнего доллара вашего дохода. Если вычесть свои сбережения и расходы из своего дохода, результат будет равен нулю. Это полезно для людей, которые предпочитают что-то более подробное, чем методы 50/30/20 или 80/20.Если ваши доходы и расходы сложны (например, у вас несколько переменных источников дохода и более 100 расходов в месяц), этот метод может занять у вас слишком много времени.

Конвертная система

Если вы используете эту систему составления бюджета, вы будете выделять определенную сумму денег для каждой категории бюджета в начале месяца. Когда вы израсходовали то, что вы отнесли к категории, вы закончили за месяц, если только вы не можете вывести деньги из другой категории.Например, если ваш счет за электричество составляет 100 долларов, и вы кладете только 80 долларов в буквальный или переносной конверт с электричеством, вам придется вынуть 20 долларов из продуктового конверта (или другого конверта).

Система конвертов — хороший метод для людей с ограниченным бюджетом или пытающихся избежать перерасхода средств. Он возник из идеи буквально вкладывать деньги в конверты, но вы можете безопасно хранить свои деньги в банке и вместо этого использовать программное обеспечение или карандаш и бумагу.

Легко сбиться с пути, если вы не соблюдаете бюджет, когда составляете его.Технические инструменты для составления бюджета могут помочь упростить отслеживание бюджета — даже весело. Найдите приложение для составления бюджета или программное обеспечение для составления бюджета, которое вам будет легко и полезно использовать.

Преимущества использования бюджета

Составление бюджета добавляет еще одну вещь к вашему списку дел, и у кого есть на это время? Вы должны это сделать, потому что дополнительное время и усилия, необходимые для составления бюджета, того стоят. Для скептиков вот четыре основных преимущества составления бюджета.

  • Преимущество 1. Получите максимальную отдачу от работы — Вы, вероятно, тратите от 20 до 50 часов в неделю, зарабатывая деньги.Если вы не тратите и не экономите сознательно и осторожно, вы не получите максимальной выгоды от рабочего времени. Это означает, что вы, вероятно, собираетесь тратить еще больше времени на работу и меньше времени на развлечения с друзьями, семьей, хобби и сном.
  • Преимущество 2: Обретите чувство контроля — Легко почувствовать, что с вами тянутся расходы, особенно если денег мало. Планируя бюджет в начале каждого месяца, вы можете почувствовать, что выбираете, куда уходят деньги.Это также может помочь вам увидеть, где вы могли бы освободить место для больших сбережений или более быстрой выплаты долга, чтобы непредвиденные расходы с меньшей вероятностью отбросили вас назад.
  • Преимущество 3: достигните своих целей — Возможно, у вас есть цель поехать в Токио, купить машину или стать домохозяйством с одним доходом вместо семьи с двумя доходами. Независимо от того, что вас мотивирует, составление бюджета может помочь вам достичь этого, помогая ставить финансовые цели и расставлять приоритеты, куда идут ваши деньги.
  • Преимущество 4: Выявление проблем до того, как они застают вас врасплох — Когда вы создаете бюджет, вы можете ясно видеть, что только 30 долларов, оставшихся в конце месяца для оплаты счета по кредитной карте, доставят вам много денег. серьезный риск того, что вы не сможете расплатиться с долгами или у вас не будет денег, которые вам понадобятся, чтобы помочь вашему ребенку закончить школу.Возможно, вы не сможете решить проблему немедленно, но вы можете начать предпринимать шаги в правильном направлении, будь то изучение того, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли рефинансировать свой долг по более низкой процентной ставке, или поиск вариантов менее дорогостоящего образования. .

Сколько у меня должно быть сбережений?

У всех есть свое мнение о том, сколько денег вы должны держать на своем банковском счете. По правде говоря, это зависит от вашего финансового положения. Что вам нужно хранить в банке, так это деньги на ваши обычные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которая составляет ваш чрезвычайный фонд.

Возможно, необходимо оценить ваше представление о том, сколько вы должны иметь в пределах легкой досягаемости. Даже если у вас есть резервный фонд, используйте уроки этой ситуации, чтобы переосмыслить то, что вам удобно и необходимо в будущем.

Все начинается с вашего бюджета. Если вы не правильно составите бюджет, возможно, вам нечего будет хранить на своем банковском счете. Нет бюджета? Пришло время разработать один или усовершенствовать способ, который вы планировали до сих пор. Вот несколько мыслей о том, как это сделать.

Ключевые выводы

  • Сколько наличных денег вы должны хранить в банке, зависит от вашего финансового положения и целей сбережений. Все начинается с бюджета.
  • Правило 50/30/20 и метод финансового гуру Дэйва Рэмси — два популярных подхода к составлению бюджета.
  • Оба предоставляют схему распределения денег на ваши регулярные счета, дискреционные расходы и откладывание части ваших сбережений в чрезвычайный фонд.
Сколько денег держать в банке

Правило 50/30/20

Во-первых, давайте посмотрим на всегда популярное правило бюджета 50/30/20.Сенатор Элизабет Уоррен представила правило в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , которую она написала в соавторстве со своей дочерью. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному бюджету с сумасшедшим количеством строк, вы можете думать о своих деньгах как о трех ведрах.

Стоимость, которая не меняется (фиксированная): 50%

Было бы хорошо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но приходилось платить за электричество, как за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду).Предполагая, что вы оценили, насколько эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются обязательными, вы мало что можете сделать, кроме как их оплатить.

Постоянные расходы должны съесть около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, куда помещается все (в пределах разумного). Это ваши деньги, которые можно потратить на нужды, а не на нужды.

Интересно, что большинство специалистов по планированию включают еду в это ведро, потому что есть очень большой выбор в том, как вы справитесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома, вы можете купить универсальный продукт или фирменный бренд, или вы можете купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и приготовьте самостоятельно.

В эту корзину также входят фильм, покупка нового планшета или благотворительность. Вам решать. Общее правило — 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% — это слишком много.

Финансовые цели: 20%

Если вы не слишком активно откладываете на будущее — возможно, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в план 401 (k) или другой пенсионный план, если возможно, — вы настраиваете себя впереди тяжелые времена.Именно сюда должны идти последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это финансирование важно для вашего будущего. Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут быть созданы через большинство брокерских компаний.

Если у вас нет резервного фонда, большая часть этих 20% должна быть сначала направлена ​​на его создание.

Процентное соотношение правила 50/30/20 должно применяться к вашему доходу после уплаты налогов, который является вашей получаемой зарплатой.

Другая бюджетная стратегия: метод Дэйва Рэмси

Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается другого мнения о том, как разделить наличные.Его рекомендуемые ассигнования выглядят примерно так (выраженные в процентах от вашей заработной платы на дом):

  • Благотворительность: 10%
  • Экономия: 10%
  • Еда: 10% –15%
  • Коммунальные услуги: 5% –10%
  • Жилье: 25%
  • Транспорт: 10%
  • Медицина / Здоровье: 5 % –10%
  • Страхование: 10% –25%
  • Отдых: 5% –10%
  • Личные расходы: 5% –10%
  • Разное: 5% –10%

Об этом чрезвычайном фонде

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, основная часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего чрезвычайного фонда.Деньги в этот фонд должны поступать из той части вашего бюджета, которая направлена ​​на сбережения — будь то 20% от 50/30/20 или 10% Рэмси.

Сколько тебе нужно? У всех свое мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге полагают, что вам нужен запас денег, равный шести месяцам расходов: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов.

Гуру личных финансов Сьюз Орман советует создать восьмимесячный фонд для чрезвычайных ситуаций, потому что это примерно то, сколько времени требуется среднестатистическому человеку, чтобы найти работу.Другие эксперты говорят о трех месяцах, а некоторые говорят, что вообще нет, если у вас небольшая задолженность, уже накоплено много денег в виде ликвидных инвестиций и есть качественная страховка.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить свой пятизначный чрезвычайный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасным размещением, чтобы заработать больше, чем ничтожные проценты, которые вы получите на сберегательном счете. С другой стороны, последние месяцы, возможно, изменили ваши представления о том, что кажется «безопасным».»

Основная проблема в том, что деньги должны быть доступны мгновенно, если они вам понадобятся. (И также помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC).

Если у вас нет резервного фонда, вам, вероятно, следует создать его, прежде чем направлять свои финансовые цели / сбережения на пенсию или другие цели. Стремитесь построить фонд до трех месяцев расходов, а затем разделите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не останется шесть-восемь месяцев.

После этого ваши сбережения должны пойти на пенсию и другие цели — инвестировать во что-то, что приносит больше, чем банковский счет.

Сколько денег мне следует держать на сберегательном счете?

Сколько денег вам следует хранить на сберегательном счете, зависит от вашего бюджета. Сберегательные счета предназначены для приема депозитов, а не для частого снятия средств. Фактически, вам обычно разрешается снимать деньги со сберегательного счета не более шести в месяц. Они предоставляют вам возможность вкладывать деньги отдельно от ваших повседневных банковских потребностей, таких как создание резервного фонда или достижение большой сберегательной цели, такой как отпуск вашей мечты.

Однако на фоне финансового напряжения пандемии COVID-19 Федеральная резервная система ввела временное правило, согласно которому банкам больше не нужно ограничивать снятие средств со сберегательных счетов до шести раз в месяц. Вместо этого клиенты могут делать неограниченное количество переводов и снятия средств со своих сбережений. Банки не обязаны вносить это изменение, поэтому уточняйте подробности в своем банке.

Сколько денег я должен держать на моем текущем счете?

Текущие счета предназначены для обработки многих транзакций, таких как оплата счетов или снятие наличных, которые вам нужны для повседневных расходов.Денег на вашем текущем счете должно быть достаточно для оплаты ваших ежемесячных счетов, снятия наличных на другие расходы и для того, чтобы вам не пришлось платить за овердрафт. Он также должен включать буфер. Дэвид Рэмси рекомендует, чтобы количество буфера было таким, чтобы вы чувствовали себя комфортно, но не соблазняли бы вас перерасходовать.

Итог

Данные Федеральной резервной системы из Доклада об экономическом благосостоянии домохозяйств в США за июль 2020 года показали, что 30% американцев заявили, что им не удастся найти 400 долларов для покрытия неожиданных расходов.Хотя это небольшое улучшение по сравнению с отчетом от апреля 2020 года, когда 36% заявили, что они будут бороться, это все еще не оставляет много места для экономии.

Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся, что если вы начнете что-то копить, это будет отличный первый шаг. Планируйте увеличить эту сумму со временем.

Определение дохода после уплаты налогов

Что такое доход после уплаты налогов?

Прибыль после уплаты налогов — это чистая прибыль после вычета всех федеральных налогов, налогов штата и налогов у источника выплаты.Доход после уплаты налогов, также называемый доходом после уплаты налогов, представляет собой сумму располагаемого дохода, которую потребитель или фирма может потратить.

Ключевые выводы

  • Прибыль после уплаты налогов — это валовой доход за вычетом федеральных налогов, налогов штата и налогов у источника выплаты.
  • Доход после уплаты налогов — это располагаемый доход, который потребитель или фирма может потратить.
  • Расчет дохода после налогообложения для предприятий относительно такой же, как и для физических лиц, но вместо определения валового дохода компании начинают с определения общих доходов.

Понимание доходов после уплаты налогов

Большинство индивидуальных подателей налоговых деклараций используют ту или иную версию формы 1040 IRS для расчета налогооблагаемого дохода, подлежащего уплате подоходного налога и дохода после уплаты налогов. Для расчета дохода после налогообложения вычеты вычитаются из валового дохода. Разница — это налогооблагаемый доход, с которого уплачиваются налоги на прибыль. Доход после уплаты налогов — это разница между валовым доходом и подлежащим уплате подоходным налогом.

Рассмотрим следующий пример: Аби Сэмпл зарабатывает 30 000 долларов и требует вычетов на 10 000 долларов, в результате чего налогооблагаемый доход составляет 20 000 долларов.Их ставка федерального подоходного налога составляет 15%, поэтому подоходный налог должен быть уплачен в размере 3000 долларов. Доход после уплаты налогов составляет 27 000 долларов США, или разница между валовой прибылью и подоходным налогом (30 000 — 3 000 долларов США = 27 000 долларов США).

Физические лица также могут учитывать государственные и местные налоги при расчете дохода после уплаты налогов. При этом налог с продаж и налог на имущество также исключаются из валового дохода. Продолжая приведенный выше пример, Abi Sample платит 1000 долларов США в виде подоходного налога штата и 500 долларов США в виде муниципального подоходного налога, в результате чего доход после уплаты налогов составляет 25 500 долларов США (27 000 долларов США — 1500 долларов США = 25 500 долларов США).

При анализе или прогнозировании личных или корпоративных денежных потоков важно использовать прогноз чистой денежной наличности после вычета налогов. Эта оценка является более подходящей мерой, чем прибыль до налогообложения или валовая прибыль, поскольку денежные потоки после налогообложения — это то, что предприятие имеет для потребления.

Расчет доходов предприятий после уплаты налогов

Расчет дохода после налогообложения для предприятий примерно такой же, как и для физических лиц. Однако вместо определения валового дохода предприятия начинают с определения общей выручки.Коммерческие расходы, отраженные в отчете о прибылях и убытках, вычитаются из общей выручки, приносящей доход компании. Наконец, любые другие соответствующие вычеты вычитаются для получения налогооблагаемого дохода.

Разница между общими доходами и коммерческими расходами и вычетами является налогооблагаемым доходом, с которого будут взиматься налоги. Разница между доходом предприятия и подлежащим уплате подоходным налогом составляет прибыль после уплаты налогов.

Пенсионные отчисления после уплаты налогов и до налогообложения

Термины «доход после налогообложения» и «доход до налогообложения» часто относятся к пенсионным взносам или другим пособиям.Например, если кто-то делает взносы до налогообложения на пенсионный счет, эти взносы вычитаются из его валовой заработной платы. После вычетов из общей суммы заработной платы работодатель рассчитает налоги на заработную плату.

Взносы по программе Medicare и выплаты по социальному обеспечению рассчитываются на основе разницы после вычета этих вычетов из общей суммы заработной платы. Однако, если работник вносит взносы после уплаты налогов на пенсионный счет, работодатель применяет налоги к валовой заработной плате работника, а затем вычитает пенсионные взносы из этой суммы.

Три золотых правила управления капиталом

В наши дни советы по управлению капиталом можно найти повсюду. Новостные программы, кабельные каналы деловых новостей, финансовые онлайн-сайты и даже ваши друзья и семья хотят поделиться своим мнением о том, как вам следует управлять своими деньгами. Но, несмотря на все советы, подсказки, идеи и новые цифровые инструменты для управления личными финансами, эти три золотых правила никогда не изменятся.

Золотое правило №1: не трать больше, чем заработали

Основное управление капиталом начинается с этого правила.Если вы всегда тратите меньше, чем зарабатываете, ваши финансы всегда будут в хорошей форме. Поймите разницу между потребностями и желаниями, живите в пределах своего дохода и не берите ненужные долги. Это действительно так просто.

Золотое правило №2: всегда планируйте будущее

Возьмите за правило экономить деньги, сначала платя себе. В день выплаты жалованья переводите деньги на свой сберегательный счет еще до оплаты счетов. Многие банки позволят вам настроить периодический перевод с чека на сбережения через интернет-банк , чтобы вы могли автоматически экономить деньги.Планирование на будущее означает подготовку к неожиданностям, а создание резервного фонда — лучший способ справиться с непредвиденными расходами в жизни. Не можете найти деньги, чтобы заплатить самому себе? См. Золотое правило №1.

Золотое правило № 3: Помогите своим деньгам расти

Как только ваши сбережения начнут накапливаться, вы должны найти способы приумножить свои деньги за счет инвестирования. Это особенно важно для долгосрочных сберегательных стратегий, таких как пенсионное планирование. Существует множество инвестиционных инструментов, доступных с разным уровнем риска, но всегда убедитесь, что вы хорошо понимаете, в какой продукт вы инвестируете.Помните, что время на вашей стороне для выхода на пенсию и других долгосрочных целей, когда вы начинаете экономить и инвестировать столько, сколько сможете, как можно раньше.

Ваш банкир — один из лучших источников совета по управлению капиталом

Следование этим трем простым правилам поможет поддерживать ваши финансы в хорошей форме, но мы понимаем, что детали о деньгах иногда могут быть немного сложными. Знаете ли вы, что финансовые консультации и опыт так же доступны, как и ваш местный банк? Банкиры обучены отвечать на широкий спектр финансовых вопросов.Они готовы помочь вам в достижении ваших финансовых целей и мечтаний, поэтому зайдите в один из наших финансовых центров и поговорите с банкиром сегодня.

Подпишитесь на Insights , чтобы не пропустить наши предстоящие блоги с дополнительной информацией и советами, которые помогут вам управлять своими деньгами, в том числе о том, как управлять периодическим овердрафтом, и советами по экономии денег для двадцатилетних. Просто добавьте свой адрес электронной почты в форму ниже.

Реалистичный бюджет, который действительно работает — N26

Составление бюджета не должно быть сложным, и оно не должно занимать часы рабочего дня.На самом деле, лучшие способы составления бюджета часто самые простые. Возьмем, к примеру, правило 50/30/20. Правило 50/30/20 — это простой метод ежемесячного бюджетирования, который сообщает вам, сколько именно вкладывать в сбережения и расходы на жизнь каждый месяц.

Имея четкую общую картину вашего бюджета на месяц, вы можете уверенно избежать перерасхода средств и со временем накопить сбережения — и все это без кропотливой записи каждой отдельной транзакции.

Итак, если вы когда-либо загружали приложение для составления бюджета только для того, чтобы отказаться от него на третий день, вы можете попробовать метод 50/30/20.Это один из лучших советов по составлению бюджета, который мы нашли, и вот как он работает.

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который поможет вам эффективно, просто и устойчиво управлять своими деньгами. Основное практическое правило — разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга.

Регулярно поддерживая баланс ваших расходов по этим основным направлениям расходов, вы можете заставить свои деньги работать более эффективно.Имея только три основные категории, которые нужно отслеживать, вы можете сэкономить время и нервы, связанные с копанием в деталях каждый раз, когда проводите время.

Когда дело доходит до составления бюджета, мы часто слышим вопрос: «Почему я не могу сэкономить больше?» Правило 50/30/20 — отличный способ решить эту извечную загадку и структурировать свои привычки к расходам. Это может облегчить достижение ваших финансовых целей, копите ли вы на черный день или работаете над выплатой долга.

Откуда взялось правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 восходит к книге 2005 года «Все, что вам нужно: окончательный план пожизненных денег , », написанной нынешним сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

Ссылаясь на более чем 20-летние исследования, Уоррен и Тьяги пришли к выводу, что вам не нужен сложный бюджет, чтобы контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с учетом ваших потребностей, желаний и целей сбережений, используя правило 50/30/20.

Советы по экономии | Правило 50-30-20

Как составить бюджет с помощью правила 50/30/20

Правило 50/30/20 упрощает составление бюджета, разделяя ваш доход после налогообложения всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

Если вы точно знаете, сколько потратить на каждую категорию, вам будет проще придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит бюджет, соответствующий правилу 50/30/20:

Потратьте 50% своих денег на нужды

Проще говоря, потребности — это расходы, которых нельзя избежать — платежи за все необходимое, было бы трудно жить без. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы.

Потребности могут включать:

  • Ежемесячная арендная плата

  • Счета за электроэнергию и газ

  • Транспорт

  • Страхование (для здравоохранения, автомобиля или домашних животных)

  • 29

    Минимальный кредит

    Базовые продукты питания

Например, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, 1000 евро следует выделить на ваши нужды.

Этот бюджет может отличаться от одного человека к другому. Если вы обнаружите, что ваши потребности составляют намного больше, чем 50% вашего домашнего дохода, вы можете внести некоторые изменения, чтобы немного снизить эти расходы. Это может быть так же просто, как переключиться на другого поставщика энергии или найти новые способы сэкономить деньги при покупке продуктов. Это также может означать более глубокие изменения в жизни, например поиск более дешевой жизненной ситуации.

Тратьте 30% своих денег на нужды

Если 50% вашего дохода после уплаты налогов покрывает ваши основные потребности, 30% вашего дохода после уплаты налогов могут быть использованы для удовлетворения ваших потребностей.Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решаете потратить свои деньги, хотя вы могли бы жить без них, если бы пришлось.

Сюда могут входить:

  • Питание в ресторанах

  • Покупки одежды

  • Праздники

  • Членство в спортзале

  • Подписки на развлечения (Netflix, HBO, Amazon Primeceries)

    другие
  • чем предметы первой необходимости)

Используя тот же пример, что и выше, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды.И если вы обнаружите, что тратите слишком много на свои нужды, стоит подумать, на каких из них вы могли бы сократить.

Кстати, следование правилу 50/30/20 не означает, что вы не можете наслаждаться жизнью. Это просто означает, что нужно более внимательно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, на которые вы напрасно тратите слишком много средств. Если вы не уверены, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Смогу ли я жить без этого?» Если да, вероятно, это желание.

Положите 20% своих денег на сбережения

Если 50% вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30% — на ваши нужды, оставшиеся 20% можно направить на достижение целей сбережений или выплату любых непогашенные долги. Хотя минимальные выплаты считаются необходимыми, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.

Постоянно откладывая 20% своей зарплаты каждый месяц, вы сможете составить более эффективный и надежный план сбережений.Это верно независимо от того, является ли вашей конечной целью создание резервного фонда, разработка долгосрочного личного финансового плана или даже подготовка к первоначальному взносу за дом.

И впечатляет, как быстро можно сэкономить. Если вы каждый месяц приносите домой 2000 евро после уплаты налогов, вы можете направить 400 евро на цели сбережений. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

Как применять правило 50/30/20: пошаговое руководство

Итак, как на самом деле использовать правило 50/30/20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно будет рассчитать соотношение 50/30/20 на основе вашего дохода и распределить расходы по категориям.Вот как это сделать:

1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50/30/20 является расчет вашего дохода после уплаты налогов. Если вы фрилансер, ваш доход после уплаты налогов будет равен тому, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших коммерческих расходов и суммы, отложенной на налоги.

Если вы сотрудник с стабильной зарплатой, это будет проще. Взгляните на свой расчетный лист, чтобы узнать, сколько ежемесячно попадает на ваш банковский счет. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как страхование здоровья или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц

Чтобы получить истинное представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам нужно увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Возьмите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто воспользуйтесь функцией статистики в приложении N26. Он автоматически сортирует все ваши транзакции по таким категориям, как «Заработная плата», «Еда и продукты», «Отдых и развлечения» и т. Д.

Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения.Помните, что необходимость — это важные расходы, без которых вы не можете жить, например, аренда. Желание — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например, обедать вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные взносы в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

3. Оцените и скорректируйте свои расходы, чтобы они соответствовали правилу

50/30/20

Теперь, когда вы видите, сколько денег уходит на ваши потребности, желания и сбережения каждый месяц, вы можете приступить к корректировке ваш бюджет соответствует правилу 50/30/20.Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы ежемесячно тратите на удовлетворение своих потребностей.

Согласно правилу 50/30/20 желание не является экстравагантным — это элементарная тонкость, которая позволяет вам наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной и сложной задачей, лучше всего решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% от получаемого вами дохода. Чем больше вы сокращаете расходы на свои нужды, тем больше вероятность, что вы сможете достичь своей цели сбережений в 20%.

Таблица правил 50/30/20

В то время как онлайн-калькулятор правил 50/30/20 может предоставить общий обзор вашего идеального бюджета по правилам 50/30/20, таблица правил 50/30/20 — хороший вариант. вариант, если вы хотите создать более подробный бюджет.

Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны, которые упрощают составление бюджета с помощью электронных таблиц. Вы можете найти множество бесплатных онлайн-таблиц с правилами 50/30/20, которые совместимы с любой программой, которую вы используете.


Сделайте правило 50/30/20 автоматическим с помощью N26

Методы составления бюджета могут помочь вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свою финансовую ситуацию. Но также полезно иметь финансовые инструменты, которые могут помочь вам на этом пути.В N26 мы хотим помочь вам достичь ваших бюджетных целей, не беспокоясь. Получите доступ к своим деньгам из любого места с помощью своего 100% -ного мобильного банковского счета и получайте мгновенные push-уведомления, чтобы получать самую свежую картину ваших финансов.

Более того, ваши бесплатные субаккаунты Spaces могут помочь вам отслеживать несколько целей экономии, а функция статистики автоматически классифицирует ваши расходы, чтобы вы не сбились с пути.


№ 4 Правила обращения с деньгами

Вы читаете Entrepreneur India, международную франшизу Entrepreneur Media.

Не только богатые или старейшины должны составлять планы на свои деньги. Управление капиталом — важная практика, которую каждый должен начать с самой первой зарплаты. Хорошо организованное распоряжение деньгами имеет важное значение для благополучной с финансовой точки зрения жизни.

Мы расскажем вам четыре основных правила управления капиталом, которым вы должны следовать, чтобы жить финансово здоровой жизнью.

1. Не тратьте больше, чем вы зарабатываете

Первый шаг составления бюджета — это понять, соответствуют ли ваши расходы вашему доходу.Если вы не отслеживаете свои расходы тщательно, легко взорвать весь свой доход даже до конца месяца. Пользователям кредитных карт даже легче потратить намного больше, чем они приносят, поскольку кредит может создать иллюзию более высокой доступности.

2. Сохраните не менее 10% своего дохода

Специалисты по финансовому планированию говорят, что 10% — это минимум, который следует отложить в начале месяца, прежде чем вы начнете тратить. Вы можете либо автоматизировать это в ликвидном фонде, либо начать регулярный депозит, либо просто перевести его на дополнительный сберегательный счет.

3. Управляйте своим долгом

Доступность кредита стимулирует расходы и может легко загнать вас в долговую ловушку, если не использовать его ответственно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *