Разное

Расчет ипотечного платежа: Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

13.05.2021

Содержание

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа - аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Ипотечный калькулятор ставок - рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на креди

Ипотечный калькулятор 2021 - рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру в

Определить, во сколько обойдется пользование деньгами, предоставленными на покупку недвижимости, сегодня можно не выходя из дома. Калькулятор ипотеки в предназначен для просчета основных параметров жилищного кредита. Сервис оснащен понятным интерфейсом и доступен для всех без исключения потребителей.

Как применять

Если вы хотите определить, сколько придется отдать за пользование жилищным кредитом, прежде всего, необходимо выбрать желаемые сумму и срок. Также понадобится ввести следующую информацию:

  • значение применяемой ставки;
  • взимаются ли комиссии или аналогичные сборы;
  • какой тип платежа применяется;
  • дату подписания договора.

Обозначив желаемые условия оказания кредитования и отправив заявку на проведение расчетов, вы не будете слишком долго ждать итогов вычислений: они будут известны в течение нескольких секунд. На основании полученных результатов вы оцените, насколько сильно будет ощущаться нагрузка ежемесячных платежей на семейный бюджет. Это позволит спланировать движение денежных потоков наилучшим образом, чтобы выяснить, сможете ли вы регулярно вносить платежи без задержек. Если стоимость обязательства вам покажется завышенной, есть смысл просчитать с помощью калькулятора ипотеки в альтернативный вариант получения заемных средств.

На что обратить внимание

Любой желающий может вычислить, воспользовавшись этим инструментом, приблизительные параметры жилищного кредита. К ним относятся: размер обязательного платежа, совокупная переплата, совокупные выплаты, причитающиеся банку. Сопоставление нескольких вариантов расчетов продемонстрирует, какой из них является самым выгодным. Отправлять запрос имеет смысл только тогда, когда вы уверены, что сможете исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Основным критерием при сопоставлении текущих предложений по предоставлению заемных средств является величина выплаченных процентов. Именно она определяет привлекательность конкретного банковского продукта для потребителя.

Не меньшую роль при подборе лучшего варианта кредитования играет аннуитет. От его значения зависит, будет ли ощущаться влияние регулярных платежей на семейный бюджет.

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2021 год, рассчитать ипотеку

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.


Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье

Особенности ипотеки

Ипотека — вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Преимущества калькулятора

Вы получите следующую информацию:

  • период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
  • вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
  • вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
  • просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

  1. Экономия средств;
  2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
  3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
  4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для:

  • лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
  • для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка.
Сбербанк, ставки по ипотеке от 03.01.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 4,7%
Строительство жилого дома 8,8%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 8,5%

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru

Ипотечный калькулятор – рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Онлайн-калькулятор ипотечного кредита

Перед оформлением ипотечного банковского кредита нужно оценить свое финансовое положение, для этого полезно рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке с первоначальным взносом или без на ипотечном онлайн-калькуляторе. После ввода данных в размещенную выше форму калькулятора ипотеки выполняется мгновенный расчет ежемесячных платежей. Для подсчета ипотеки на калькуляторе необходимо указать:

  1. Стоимость недвижимости (дом, квартира, комната, доля и др).
  2. Размер первоначального взноса.
  3. Период кредитования.
  4. Действующую процентную ставку.

Калькулятор ипотеки – особенности

Важно понимать, что каждый из этих параметров влияет на итоговую выплату, поэтому полезно сравнивать сразу несколько ипотечных программ различных банков. Калькулятор ипотеки подходит для онлайн-расчета предложений по новостройкам и вторичной недвижимости, он выводит график для аннуитетных платежей (размер выплаты каждый месяц одинаков). Дифференцированные платежи (уменьшающиеся от месяца к месяцу) возможны, но в 2021 году встречаются редко.

При расчете калькулятор ипотеки применяет формулы, используемые во многих российских банках. Однако полученный на этой странице итоговый результат ипотечного кредитного калькулятора может отличаться от того, который будет озвучен на консультации с банковским специалистом.

Хочу сказать огромное спасибо сотрудникам банка - филиал в городе Волжский Волгоградской области на проспекте Ленина, 46. Дважды обращался в банк за ипотечным и потребительским кредитами. Условия - приемлемые, график платежей гибкий, первоначальный ипотечный взнос от 10 проц. (в 2016), не навязывают страховки. Сотрудницы компетентные, отвечают на все вопросы, общаться приятно и легко. Ипотека погашена, обремениение оперативно снято. Допсоглашение на снижение процентов по ипотечному займу оформили быстро, без проволочек. Даже неожиданно легко и просто Мне, как госслужащему, очень важна честность банка при открытии счета. Имея негативный опыт в других рейтинговых банках, где при открытии обычной дебетовой карты становишься бонусом владельцем еще пары счетов, в том числе валютных . Счета закрывают оперативно, в другие банки надо побегать-покланятся, назвать !причину! закрытия своего собственного счета! Спасибо за заботу о клиентах! Рекомендую друзьям и знакомым, несколько человек уже стали вашими клиентами и пока все довольны!

Довольный клиент про Центр-инвест
22.12.2020 13:28

Обратилась в филиал г Пыть-Яха для возможности реструктуризации ставки% по ипотеке с 10,5 действующей на 8,3% предложенную, озвучены были одни условия: премия 5000 руб банку и страхование жизни и здоровья. По факту затянули оказание услуги на 16 дней, оформила и оплатила уже ненужную страховку сразу, принесла в банк. В результате размер премии изменился на 15000 и ставка по ипотечному кредиту не 8,3, а 8,7. Негативный отзыв о сотрудниках - Белошапко и Сундукова. Обман, ложь клевета. Когда уже вымотанная постоянными обещаниями в офисе не выдержала и эмоционально выразила свое мнение, тут же сказали, якобы я угрожала. Не советую категорически этот банк!

Анастасия про Газпромбанк
17.12.2020 08:38

Взял ипотеку в Открытие по программе Новостройка. Ставка получилась 8%, зато подтверждение дохода не потребовалось. Оформил по двум документам - паспорту и снилс. Все сделал онлайн, в офис приезжал только документы подписать

Юрий Д. про Открытие
03.12.2020 19:54

Просто классический частный банк. У меня была совершенно профессиональная встреча в ипотечном центре банка ЦентроКредит в Москве. Ипотечный специалист самостоятельно смог разобраться в моих пожеланиях и посоветовать выгодную сделку. Когда одобряли ипотеку, то еще до подписания условия согласовали все условия для заключения ипотечного договора и потом их не меняли. В итоге я без проблем оформил ипотеку!

Анонимно про ЦентроКредит
02.12.2020 09:27

В Газпромбанке взяла ипотечный кредит. Проблем не возникло. Отдельное спасибо сотруднице банка, которая вела сделку Ивановой Оксане за внимание, оперативность, и профессионализм. Сделка была назначена на раннее утро, я волновалась, что не все документы будут готовы, но Оксана, всё сделала на 5, без ошибок. Думала в банке пробудем часа три, а мы все сделали за час! На сегодняшний день претензий к банку нет. Пару раз обращалась на горячую линию, были проблемы с мобильным приложением, но и тут мне быстро помогли.

Анонимно про Газпромбанк
23.11.2020 17:58

рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 100 кв.м При покупке квартиры площадью от 100 кв. м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента до 31.01.2021
Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Ипотечный калькулятор

Стоимость дома: оценочная стоимость дома. Частично это используется для определения необходимости страхования ипотечного кредита (PMI).

Сумма займа: сумма, которую заемщик берет под залог дома. Если сумма ссуды превышает 80% от оценки, тогда PMI требуется до тех пор, пока ссуда не будет выплачена настолько, чтобы соотношение ссуды к стоимости (LTV) было ниже 80%.

Процентная ставка: это котируемая годовая процентная ставка, которую банк взимает с заемщика.В некоторых случаях заемщик может захотеть заплатить баллы, чтобы снизить эффективную процентную ставку. Как правило, баллы дисконтирования являются более выгодным вариантом, если заемщик намеревается проживать в доме в течение длительного периода времени и ожидает повышения процентных ставок. Если покупатель считает, что процентные ставки упадут, или планирует двигаться дальше через несколько лет, то баллы - менее убедительный вариант. Калькулятор может помочь покупателям дома понять, имеет ли смысл покупать баллы, чтобы снизить процентную ставку. Для вашего удобства мы также публикуем текущих местных ставок по ипотеке .

Срок ссуды: количество лет, в течение которых ссуда должна быть выплачена. 30-летняя ссуда с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным сроком в Соединенных Штатах, но поскольку в этом столетии экономика переживала более частые подъемы и спады, может иметь смысл купить дом меньшего размера с 15-летней ипотекой. Если покупатель дома выберет 30-летний кредит, большая часть его досрочных платежей пойдет в счет процентов по ссуде. Дополнительные выплаты, применяемые непосредственно к основному долгу в начале срока ссуды, могут сэкономить много лет срока ссуды.

Налог на имущество: это местная ставка, которую владельцы домов должны оплачивать за различные муниципальные расходы. Те, кто арендует, в конечном итоге оплачивают эти расходы как часть своей арендной платы, поскольку это отражается в их арендной цене. Нельзя просто взглянуть на старые выплаты налога на недвижимость для дома, чтобы определить, какими они будут на перспективной основе, поскольку оценочная стоимость дома и эффективная ставка могут со временем измениться. Порталы недвижимости, такие как Zillow, Trulia, Realtor.com, Redfin, Homes.com и Movoto, перечисляют текущие и исторические налоговые платежи по многим объектам недвижимости.Если налог на недвижимость составляет 20 или ниже, калькулятор рассматривает его как годовой процент оценки, основанный на цене дома. Если налог на имущество установлен выше 20, калькулятор предполагает, что введенная сумма является суммой годовой оценки.

PMI: Полисы страхования имущества по ипотеке обеспечивают выплату кредитору, если заемщик не погашает ссуду. PMI требуется только для обычных ипотечных кредитов, если они имеют отношение кредита к стоимости (LTV) выше 80%. Некоторые покупатели жилья берут вторую ипотеку , чтобы использовать как часть их выкупа

Бесплатный онлайн-калькулятор жилищной ссуды

Размер вашего платежа зависит от суммы займа, процентной ставки и продолжительности кредита. Также необходимо принимать во внимание другие факторы, такие как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и ваш PMI, все из которых включены в ваш ежемесячный платеж за дом. Даже стоимость вашего дома повлияет на вашу оплату.

В качестве примера предположим, что вы занимаете 250000 долларов США на 30 лет под процентную ставку 3,250%. Если стоимость вашего дома составляет 312500 долларов США, налог на недвижимость составляет 3000 долларов США в год, а ваша страховка составляет 1500 долларов США в год, вы можете рассчитывать на выплату в сумме 1463 долларов США.02 . Это связано с тем, что вам необходимо заплатить 1088,02 доллара в счет фактического кредита, плюс 250 долларов США на налоги на недвижимость и 125 долларов США на страхование. Некоторым домовладельцам также необходимо платить ежемесячные сборы в ТСЖ. Расходы на обслуживание могут быть неоднозначными, хотя нередко они обходятся от 1% до 4% от стоимости недвижимости ежегодно.

Посмотреть лучшие цены на сегодня

Этот инструмент позволяет рассчитывать ежемесячные платежи по жилищному кредиту, используя различные условия ссуды, процентные ставки и суммы ссуды. Он включает расширенные функции, такие как таблицы амортизации и возможность расчета ссуды, включая налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и страхование ипотеки.

Для вашего удобства текущих ставок по ипотеке в Лос-Анджелесе опубликованы под калькулятором, чтобы помочь вам сделать точные вычисления, отражающие текущие рыночные условия.

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию в таблице ниже показаны 30-летние кредиты с фиксированной ставкой в ​​размере 250 000 долларов США.Фильтры позволяют изменить сумму, срок или тип кредита.

Добавьте все фиксированные затраты и переменные, чтобы получить ежемесячную сумму

Чтобы понять, можете ли вы позволить себе купить дом, нужно гораздо больше, чем просто найти дом в определенном ценовом диапазоне. Если у вас нет очень щедрого и богатого родственника, который готов дать вам полную стоимость вашего дома и позволить вам вернуть ее без процентов, вы не можете просто разделить стоимость вашего дома на количество месяцев, на которые вы планируете погасите его и получите платеж по кредиту.Проценты могут добавить десятки тысяч долларов к общей стоимости, которую вы выплачиваете, и в первые годы вашего кредита большая часть вашего платежа будет составлять проценты.

На ваш ежемесячный платеж по ипотеке могут повлиять многие другие переменные, в том числе продолжительность вашей ссуды, ваша местная ставка налога на недвижимость и необходимость оплаты частной ипотечной страховки. Вот полный список пунктов, которые могут повлиять на размер ваших ежемесячных выплат по ипотеке:

Процентная ставка

Небольшие изменения ставок могут иметь большое влияние на ваш бюджет

Самым важным фактором, влияющим на ежемесячный платеж по ипотеке, является процентная ставка. Если вы покупаете дом в кредит на 200 000 долларов под 4,33 процента, ваш ежемесячный платеж по 30-летнему кредиту составит 993,27 доллара, а проценты вы заплатите 157 576,91 доллара. Если бы ваша процентная ставка была только на 1% выше , ваш платеж увеличился бы до 1114,34 доллара, а вы бы заплатили 201 161,76 доллара в качестве процентов.

Получение максимально возможной процентной ставки значительно уменьшит сумму, которую вы платите каждый месяц, а также общую сумму процентов, которую вы платите в течение срока кредита.

Срок кредита

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является наиболее распространенным типом ипотеки.Однако некоторые ссуды выдаются на более короткие сроки, например, на 10, 15, 20 или 25 лет. Более короткий срок может повысить ваш ежемесячный платеж, но при этом уменьшается общая сумма, которую вы платите в течение срока ссуды, поскольку основная сумма выплачивается быстрее, а ссуды с более коротким сроком обычно имеют более низкие процентные ставки. Например, для того же дома за 200 000 долларов с процентной ставкой 4,33 процента ваш ежемесячный платеж по 15-летнему займу составит 1 512,67 доллара, но вы заплатите только 72 280,12 доллара в виде процентов. Вы также погасите ссуду вдвое быстрее, высвободив значительные ресурсы.

Частное страхование ипотеки

Если вы не предложите 20-процентный первоначальный взнос или не получите вторую ипотечную ссуду, вам, скорее всего, придется заплатить за частную ипотечную страховку. PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Стоимость PMI сильно варьируется в зависимости от поставщика и стоимости вашего дома. Тем не менее, вы можете платить за PMI до пары сотен долларов каждый месяц в дополнение к своим принципам и процентам.

Налог на недвижимость

Большинство кредиторов позволяют вам оплачивать ежегодный налог на недвижимость при ежемесячном платеже по ипотеке.Некоторым это даже может потребоваться. Ваш расчетный годовой платеж разбивается на ежемесячную сумму, которая хранится на счете условного депонирования. Затем ваш кредитор уплачивает ваши налоги от вашего имени в конце года. Сумма может измениться, если ваш округ или город повысит ставку налога или если ваш дом будет переоценен и его стоимость возрастет.

Страхование имущества

Так же, как вы должны застраховать свой автомобиль, вы должны застраховать свой дом. Это защищает вас и кредитора в случае пожара или другой катастрофической аварии.Большинство кредиторов позволяют вам включать страхование имущества в ежемесячный платеж по ипотеке. Как и в случае с PMI, ежемесячная сумма переводится на счет условного депонирования, и счет оплачивается от вашего имени.

Сборы ТСЖ

Некоторые дома - особенно кондоминиумы и городские дома - являются частью жилого сообщества, которое включает в себя общественный бассейн, фитнес-центр и другие удобства, такие как уход за газонами. Если вы покупаете дом в таком сообществе, вам придется оплатить сборы ассоциации домовладельцев.Сумма зависит от сообщества, в котором вы живете, но плата может составлять от 100 до 200 долларов в месяц.

Использование вышеуказанного калькулятора может помочь вам собрать воедино все эти сложные переменные, чтобы получить четкое представление о ежемесячных выплатах по ипотеке, чтобы вы точно знали, сколько ожидать.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низких значений из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Ипотечный калькулятор

Ежемесячная оплата: 995 долларов. 10

9011 9011 9011 9011
Ежемесячно Итого
Выплата по ипотеке $ 995,10 9011 9011 9011 $ 358,236,23 $ 358,236,23 $ Страхование 100,00 долларов США 36 000,00 долларов США
Прочие расходы 250,00 долларов США 90 000 долларов США
Итого из собственных средств 1,645 долларов США10 592 236,23 долларов США
Стоимость дома 300 000 долларов США
Сумма кредита 240 000,00 долларов США
Авансовый платеж
Итого проценты 118 236,23 долл. США
Дата выплаты по ипотеке январь 2051 г.

Платежи

График амортизации ипотеки

Калькулятор ипотеки помогает оценить ежемесячный платеж, а также другие финансовые затраты, связанные с ипотекой.Существуют расширенные варианты включения дополнительных платежей или ежегодного процентного увеличения общих расходов по ипотеке. Калькулятор в основном предназначен для жителей США.

Ипотека

Ипотека - это ссуда, обеспеченная недвижимостью, обычно недвижимостью. Кредиторы определяют это как деньги, взятые в долг для оплаты недвижимости. По сути, кредитор помогает покупателю заплатить продавцу дома, а покупатель соглашается вернуть деньги, взятые в долг, в течение определенного периода времени, обычно 15 или 30 лет.Каждый месяц от покупателя к кредитору производится оплата. Часть ежемесячного платежа называется основной суммой, которая представляет собой первоначальную сумму займа. Другая часть - это проценты, которые представляют собой затраты, уплачиваемые кредитору за использование денег. Может быть задействован счет условного депонирования для покрытия расходов по налогам на недвижимость и страхованию. Покупатель не может считаться полноправным собственником заложенного имущества до тех пор, пока не будет произведен последний ежемесячный платеж. В США наиболее распространенной ссудой является обычная ссуда с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, которая составляет от 70% до 90% всех ипотечных кредитов.Ипотека - это то, как большинство людей могут владеть домами в США

Ипотека - ссуда под обеспечение

Поскольку дом или приобретенная недвижимость выступает в качестве залога в обмен на деньги, взятые в долг для финансирования покупки, ипотечные кредиты подпадают под категорию обеспеченных кредитов. В результате неуплата заемщиком заемных средств и процентов кредитору дает кредитору право взять на себя обеспеченное имущество. Взыскание права выкупа - это юридический процесс, в котором заложенная недвижимость продается для выплаты долга заемщика, который не выполнил свои обязательства.

Ключевые компоненты ипотеки

Ипотека недвижимости обычно включает следующие ключевые компоненты:

  • Сумма кредита - сумма, взятая в долг у кредитора или банка. Максимальная сумма кредита, которую можно взять в долг, обычно коррелирует с доходом домохозяйства или его доступностью. Чтобы оценить доступную сумму, воспользуйтесь нашим Калькулятором доступности жилья.
  • Авансовый платеж - предоплата покупки, обычно в процентах от общей стоимости.В США, если первоначальный взнос составляет менее 20% от общей стоимости недвижимости, обычно требуется частное ипотечное страхование (PMI) до тех пор, пока основная сумма не будет выплачена до менее 80% или 78% от общей стоимости недвижимости. Ставка PMI обычно колеблется от 0,3% до 1,5% от общей суммы кредита, в зависимости от различных факторов. Общее практическое правило заключается в том, что чем выше первоначальный взнос, тем более выгодна процентная ставка.
  • Срок ссуды - срок, в течение которого ссуда должна быть полностью погашена.Самые популярные длины - 30 лет и 15 лет. Обычно чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка.
  • Процентная ставка - процентная ставка, взимаемая ипотечным кредитором. Она может быть фиксированной (также известной как ипотека с фиксированной ставкой или FRM) или регулируемой (также известной как ипотека с регулируемой ставкой или ARM). Калькулятор выше можно использовать только для фиксированных ставок. Для ARM процентные ставки обычно фиксируются на определенный период времени, после чего они будут периодически корректироваться на основе рыночных индексов.АРМ передают часть риска заемщикам. Таким образом, первоначальные процентные ставки обычно на 0,5–2% ниже, чем у FRM с тем же сроком кредита. Процентные ставки по ипотеке обычно выражаются в годовой процентной ставке (APR), которую иногда называют номинальной годовой процентной ставкой или эффективной годовой процентной ставкой. Это процентная ставка, выраженная как периодическая ставка, умноженная на количество периодов начисления сложных процентов в году. Например, если ставка по ипотеке составляет 6% годовых, это означает, что заемщик должен будет заплатить 6%, разделенные на двенадцать, что дает 0.5% годовых каждый месяц. Годовая процентная ставка обычно включает некоторые дополнительные расходы.

Самый распространенный способ погашения ипотечной ссуды - это ежемесячные фиксированные платежи кредитору. Платеж включает как основную сумму, так и проценты. Для типичного 30-летнего кредита большая часть платежей в течение первых нескольких лет покрывает проценты.

Расходы, связанные с домовладением и ипотекой

Ежемесячные выплаты по ипотеке обычно составляют основную часть финансовых затрат, связанных с владением домом, но есть и другие важные расходы, о которых следует помнить.Эти расходы разделены на две категории: повторяющиеся и единовременные.

Периодические затраты

Большинство повторяющихся расходов сохраняются на протяжении всего срока действия ипотеки и после него, они являются значительным финансовым фактором. Налоги на имущество, страхование жилья, сборы ТСЖ и другие расходы растут со временем как побочный продукт инфляции. В калькуляторе есть необязательные данные для годового процентного увеличения. Их использование может привести к более точным вычислениям. В некоторых случаях эти обычные затраты вместе взятые могут быть больше, чем выплаты по ипотеке!

  • Налог на недвижимость - налог, который владельцы недвижимости платят в органы государственной власти.В США налог на недвижимость обычно регулируется муниципальным правительством или правительством округа. Ежегодный налог на недвижимость в США варьируется в зависимости от местоположения и обычно составляет от 1% до 4% от стоимости недвижимости. В некоторых крайних случаях ставка налога может составлять 10% и выше.
  • Страхование жилья - страховой полис, который защищает владельца от несчастных случаев, которые могут произойти с его частным домом или другой недвижимостью. Страхование жилья также может включать в себя страхование личной ответственности, которое защищает от судебных исков, связанных с травмами, которые происходят на территории и за ее пределами. Стоимость страхования жилья варьируется в зависимости от таких факторов, как местоположение, состояние собственности и сумма страхового покрытия. Обычно годовая стоимость может составлять от 0,1% до 5% от стоимости недвижимости.
  • Частное ипотечное страхование (PMI) - защищает ипотечного кредитора, если заемщик не в состоянии произвести выплаты. В частности, в США, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости недвижимости, кредитор обычно требует от заемщика приобрести PMI до тех пор, пока отношение кредита к стоимости (LTV) не достигнет 80% или 78%.Цена PMI варьируется в зависимости от таких факторов, как первоначальный взнос, размер ссуды и кредит заемщика. Годовая стоимость обычно составляет от 0,3% до 1,5% от суммы кредита.
  • Сборы ТСЖ - сбор, взимаемый с собственника собственности организацией, которая поддерживает и улучшает собственность и окружающую среду в районах, которые обслуживает конкретная организация. Кондоминиумы, таунхаусы и некоторые дома на одну семью обычно требуют уплаты сборов ТСЖ. Ежегодные сборы ТСЖ обычно составляют менее одного процента от стоимости недвижимости.
  • Прочие расходы —включает коммунальные услуги, расходы на содержание дома и все, что относится к общему содержанию имущества. Обычно 1% или более от стоимости недвижимости тратится только на ежегодное обслуживание.

Единовременные затраты

Калькулятор не учитывает эти затраты, но их все же важно помнить.

  • Затраты на закрытие - комиссионные, уплачиваемые при закрытии сделки с недвижимостью.Это не повторяющиеся платежи, но они могут быть дорогими. В США заключительные расходы по ипотеке могут включать гонорар адвоката, стоимость услуги по праву собственности, плату за регистрацию, плату за обследование, налог на передачу собственности, брокерскую комиссию, плату за подачу заявки на ипотеку, баллы, плату за оценку, плату за проверку, домашнюю гарантию, предварительную - страхование жилья, пропорциональные налоги на недвижимость, пропорциональные взносы ассоциации домовладельцев, пропорциональные проценты и многое другое. Продавцы разделят часть этих затрат. Для покупателя нет ничего необычного в том, что общие затраты на закрытие сделки на сумму 400 000 долларов составляют около 10 000 долларов.
  • Первоначальный ремонт - некоторые покупатели могут решить отремонтировать перед въездом. Примерами могут быть замена полов, перекраска стен, обновление кухни или даже капитальный ремонт всего интерьера или экстерьера. Этот ремонт может очень быстро стать дорогостоящим.
  • Разное — Расходы на новую мебель, новую технику и переезд также являются значительными и распространенными единовременными расходами при покупке дома.

Досрочное погашение и доплата

Во многих ситуациях ипотечные заемщики могут захотеть выплатить ипотечный кредит раньше, а не позже, полностью или частично, по причинам, включая, помимо прочего, сбережение процентов, продажу жилья или рефинансирование.Однако перед этим важно сначала проконсультироваться с ипотечными кредиторами, чтобы узнать, принимают ли они досрочные или дополнительные платежи, поскольку некоторые из них будут иметь штрафы за досрочное погашение.

Штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение - это соглашение, которое, скорее всего, объясняется ипотечным договором, между заемщиком и ипотечным кредитором, которое регулирует, что заемщику разрешено платить и когда. Суммы штрафных санкций обычно выражаются в процентах от непогашенного остатка на момент предоплаты или в виде процентов за определенное количество месяцев.Сумма штрафа обычно уменьшается со временем, пока в конечном итоге не исчезнет, ​​обычно в течение 5 лет.

Существует два типа штрафов за предоплату: мягкая предоплата и жесткая предоплата. Мягкая предоплата позволяет продать дом без штрафных санкций, в то время как жесткая предоплата наказывает человека не только за его продажу, но и за его рефинансирование. Большинство ипотечных кредиторов позволяют заемщикам ежегодно выплачивать до 20% остатка по кредиту. Единовременная выплата при продаже дома обычно освобождается от штрафа за предоплату.Немногие кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение в ответ на продажу или рефинансирование дома, но обязательно внимательно изучите условия кредита на всякий случай. Ссуды FHA не имеют штрафов за досрочное погашение.

Стратегии досрочного погашения

Помимо полной выплаты ипотечной ссуды, как правило, существуют три основных стратегии, которые можно использовать для более ранней выплаты ипотечной ссуды. Заемщики в основном применяют эти стратегии для экономии на процентах. Эти методы можно использовать в комбинации или по отдельности.

  1. Перефинансирование ссуды на более короткий срок —Процентные ставки по краткосрочным ипотечным ссудам, скорее всего, будут ниже. Это связано с тем, что в глазах кредиторов более короткие сроки займа менее рискованны, поэтому они с большей готовностью предоставляют заемщику более выгодные процентные ставки. Имейте в виду, что это увеличивает финансовое давление на заемщика из-за более высоких ежемесячных выплат по ипотеке. Кроме того, могут взиматься сборы.
  2. Внесите дополнительные платежи - по типичным долгосрочным ипотечным кредитам очень большая часть ранее произведенных платежей идет на выплату процентов, а не основной суммы долга. Любые дополнительные платежи уменьшат остаток по кредиту, тем самым уменьшив процентные ставки и позволив заемщику погасить ссуду раньше в долгосрочной перспективе. У некоторых людей появляется привычка платить больше каждый месяц, в то время как другие платят больше, когда могут. В ипотечном калькуляторе есть необязательные входные данные для включения множества дополнительных платежей, и это может быть полезно для сравнения результатов дополнения ипотечного кредита с дополнительными платежами или без них.
  3. Выплачивайте раз в две недели (раз в две недели) выплаты в размере половины месяца вместо - поскольку в году 52 недели, это эквивалентно выплате по ипотеке 13 месяцев вместо 12.Этот метод в основном предназначен для тех, кто получает зарплату раз в две недели. Им легче сформировать привычку снимать часть с каждой зарплаты для выплаты ипотечного кредита. В расчетных результатах отображаются платежи каждые две недели для сравнения.

Преимущества досрочного погашения

Есть ряд причин, по которым заемщики полностью или частично погашают ипотеку.

  • Экономия на процентах - из-за размера и продолжительности ипотечной ссуды экономия на процентах может быть значительной.
  • Более короткий период погашения - чем больше будет произведено дополнительных платежей, особенно в начале срока ссуды, тем короче общий срок ссуды.
  • Личное удовлетворение - многим нравится ощущение отсутствия долгов и полное владение домом.

Недостатки досрочного погашения

Досрочная выплата ипотеки может показаться хорошей идеей, но не во всех случаях имеет смысл.

  • Альтернативные инвестиционные издержки могут быть высокими. - В большой финансовой схеме ставки по ипотечным кредитам, как правило, находятся на более низком уровне.Например, выплата ипотеки под 4% не кажется такой уж заманчивой для людей, которые могут получить 10% или более возврат инвестиций.
  • Капитал заперт в доме - Выплата ипотеки раньше обычного может привести к тому, что слишком много денег будет заперто в доме слишком быстро. Хотя это может быть полезно для некоторых людей, это может стать финансовым бременем для заемщиков, которым требуется определенный уровень ликвидности для поддержания своего финансового здоровья. В случае чрезвычайной ситуации гораздо легче получить доступ к средствам на инвестиционном или банковском счете, чем к средствам в форме собственного капитала.Кроме того, накопленный собственный капитал может быть засчитан собственнику при подаче заявления на получение помощи в колледже.
  • Потеряйте налоговый вычет - В США проценты по ипотеке обычно не облагаются налогом. В первые годы ипотеки, когда процентные платежи самые высокие, заемщики могут извлечь выгоду из значительного вычета, особенно если они находятся в более высокой налоговой категории. Отсутствие ипотеки означает отсутствие соответствующих налоговых вычетов. Имейте в виду, что этот бонус обычно доступен только налогоплательщикам, которые предпочитают детализировать свои налоговые вычеты, а не использовать стандартный вычет.

Краткая история ипотеки в США

В США до Великой депрессии ипотечные кредиты представляли собой ссуды на срок от пяти до десяти лет, предлагаемые частными фирмами, которые покрывали лишь около 50% стоимости дома, а основная сумма долга должна была выплачиваться в виде крупномасштабного платежа в конце срока. В результате перспектива стать домовладельцем в качестве американца тогда была не столь многообещающей, как сегодня. Современная ипотека появилась в 1934 году, когда Федеральное жилищное управление (FHA) попыталось найти способ вывести страну из Великой депрессии.FHA ввело новый вид жилищного кредита, предназначенный для людей, которые иначе не могли бы их получить. Характеристики этих новых ипотечных кредитов включали более низкие первоначальные взносы, 30-летнюю амортизацию, 80 и 90% стоимости кредита или выше, а также универсальные стандарты квалификации жилья, а также стандарты строительства, о которых в то время никто не слышал. Все эти характеристики способствовали тому, что массовое домовладение стало реальностью. Легкость, с которой американец мог владеть домом, впоследствии стала одним из многих факторов, известных как американская мечта.

Кредитный калькулятор

Заем - это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик получает денежную сумму (основную сумму), которую они обязаны выплатить в будущем. Большинство кредитов можно разделить на три категории:

  1. Амортизированный заем: Фиксированные платежи, выплачиваемые периодически до погашения кредита
  2. Заем с отсрочкой платежа: Единовременная выплата при наступлении срока погашения кредита
  3. Облигация: Предварительно определенная единовременная сумма, выплачиваемая при наступлении срока погашения кредита (номинальная или номинальная стоимость облигации)

Амортизированный заем: периодическая выплата фиксированной суммы

Используйте этот калькулятор для базовых расчетов общих типов ссуд, таких как ипотека, автокредиты, студенческие ссуды или персональные ссуды, или щелкните ссылки для получения более подробной информации по каждому из них.

График погашения

Для вашего {{плана.mortgageAmount | валюта: '$': 2}} Ипотека на {{plan.amortization.amortization}} год {{plan.amortization.amortization> 1? "s": ""}} в {{plan.rateView === "по умолчанию"? plan.mortgageTypeDefault.name: plan.mortgageTypeCustomer.name}} из {{plan.rateView === "по умолчанию"? plan.mortgageTypeDefault.rate: plan.rateString}}%

Процентная ставка по 5-летней закрытой ипотеке с переменной ставкой составляет TD Mortgage Prime Rate -0,80%, что на сегодняшний день равно {{plan.rateView === "default"? строить планы.mortgageTypeDefault.rate: plan.rateString}}%. Ставка изменяется всякий раз, когда изменяется основная ставка TD Mortgage.

Процентная ставка для 5-летней открытой ипотеки с переменной ставкой составляет TD Mortgage Prime Rate + 1.0%, что сегодня равно {{plan.rateView === "default"? plan.mortgageTypeDefault.rate: plan.rateString}}%. Ставка изменяется всякий раз, когда изменяется основная ставка TD Mortgage.

График работы

Результаты:

9012 долларов США
Ежемесячные платежи 1,110,21 доллара США
Всего 120 платежей 133,224,60 долларов США


Заем с отсрочкой платежа: выплата единовременной суммы при наступлении срока погашения

Результаты:

Сумма к погашению кредита 179 084 долл. США.77
Итого проценты 79 084,77 долл. США


Облигация: выплата заранее определенной суммы при наступлении срока погашения кредита

Используйте этот калькулятор для вычисления начальной стоимости облигации / ссуды на основе заранее определенной номинальной стоимости, которая должна быть выплачена при наступлении срока погашения облигации / ссуды.

Результаты:

Сумма, полученная на момент начала действия кредита: 55 839 долл. США.48
Итого проценты 44 160,52 долл. США

Калькулятор сопутствующей ипотеки | Калькулятор автокредитования | Калькулятор аренды

Амортизированная ссуда: фиксированная сумма, выплачиваемая периодически

Многие потребительские ссуды попадают в эту категорию ссуд с регулярными выплатами, которые равномерно амортизируются в течение срока их действия. Регулярные платежи по основной сумме и процентам производятся до наступления срока погашения кредита (полного погашения).Некоторые из наиболее известных амортизированных ссуд включают ипотечные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды и личные ссуды. В повседневном разговоре слово «ссуда», вероятно, будет относиться к этому типу, а не к типу во втором или третьем расчете. Ниже приведены ссылки на калькуляторы, относящиеся к ссудам, подпадающим под эту категорию, которые могут предоставить дополнительную информацию или разрешить конкретные расчеты по каждому типу ссуд. Вместо использования этого калькулятора ссуд может быть более полезным использовать любое из следующего для каждой конкретной потребности:

Заем с отсрочкой платежа: единовременная выплата при наступлении срока займа

К этой категории относятся многие коммерческие ссуды или краткосрочные ссуды.В отличие от первого расчета, который амортизируется с выплатами, равномерно распределенными в течение срока их действия, эти ссуды имеют единую крупную единовременную выплату по истечении срока погашения. Некоторые ссуды, такие как воздушные ссуды, также могут иметь меньшие регулярные платежи в течение срока их действия, но этот расчет работает только для ссуд с единовременной выплатой всей основной суммы и процентов при наступлении срока погашения.

Облигация

: заранее определенная единовременная выплата при наступлении срока погашения кредита

Этот вид ссуд предоставляется редко, кроме как в форме облигаций. Технически облигации считаются формой ссуды, но действуют иначе, чем более традиционные ссуды, тем, что платеж по истечении срока ссуды предопределен. Номинальная стоимость облигации - это сумма, которая выплачивается при наступлении срока погашения облигации при условии, что заемщик не объявит дефолт. Термин «номинальная стоимость» используется потому, что, когда облигации были впервые выпущены в бумажной форме, сумма была напечатана на «лицевой стороне», то есть на лицевой стороне сертификата облигации. Хотя номинальная стоимость обычно важна только для обозначения суммы, полученной при наступлении срока погашения, она также может помочь при расчете выплат по купонным процентам.Обратите внимание, что этот калькулятор предназначен в основном для облигаций с нулевым купоном. После выпуска облигации ее стоимость будет колебаться в зависимости от процентных ставок, рыночных сил и многих других факторов. В связи с этим, поскольку номинальная стоимость облигации к погашению не меняется, рыночная цена облигации в течение срока ее действия может колебаться.

Основы ссуды для заемщиков

Процентная ставка

Почти все ссудные структуры включают проценты, то есть прибыль, которую банки или кредиторы получают по ссудам. Процентная ставка - это процент ссуды, выплачиваемый заемщиками кредиторам.По большинству ссуд проценты выплачиваются в дополнение к погашению основного долга. Проценты по ссуде обычно выражаются в годовых или годовых процентах, которые включают как проценты, так и комиссионные. Ставка, обычно публикуемая банками для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и компакт-дисков, представляет собой годовую процентную доходность или APY. Важно понимать разницу между APR и APY. Заемщики, ищущие ссуды, могут рассчитать фактические проценты, выплачиваемые кредиторам, на основе их объявленных ставок, используя Калькулятор процентов.Для получения дополнительной информации или расчетов с использованием годовой процентной ставки посетите Калькулятор годовой процентной ставки.

Частота смешивания

Сложные проценты - это проценты, которые начисляются не только на первоначальную основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Как правило, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше общая сумма кредита. В большинстве ссуд начисление сложных процентов происходит ежемесячно. Используйте Калькулятор сложных процентов, чтобы узнать больше о сложных процентах или выполнить их расчеты.

Срок кредита

Срок ссуды - это продолжительность ссуды при условии, что требуемые минимальные платежи производятся каждый месяц. Срок ссуды может во многом повлиять на структуру ссуды. Как правило, чем дольше срок, тем больше процентов будет начисляться с течением времени, что увеличивает общую стоимость ссуды для заемщиков, но сокращает периодические выплаты.

Потребительские кредиты

Существует два основных вида потребительских кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный заем означает, что заемщик предоставил некоторую форму актива в качестве залога перед тем, как получить заем.Кредитору предоставляется право удержания, которое представляет собой право владения имуществом, принадлежащим другому лицу, до тех пор, пока не будет выплачен долг. Другими словами, невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде даст эмитенту ссуды юридическую возможность арестовать актив, который был выставлен в качестве обеспечения. Наиболее распространенными обеспеченными кредитами являются ипотека и автокредиты. В этих примерах кредитор владеет титулом или документом, который представляет собой право собственности, до тех пор, пока обеспеченный заем не будет полностью выплачен. Невыполнение обязательств по ипотеке обычно приводит к тому, что банк лишается права выкупа дома, в то время как невыплата кредита на покупку автомобиля означает, что кредитор может вернуть автомобиль в собственность.

Кредиторы, как правило, не решаются давать большие суммы денег без гарантии. Обеспеченные ссуды снижают риск дефолта заемщика, поскольку они рискуют потерять любой актив, который они предоставили в качестве обеспечения. Если залог стоит меньше непогашенного долга, заемщик может нести ответственность за оставшуюся часть долга.

Обеспеченные ссуды обычно имеют более высокие шансы на одобрение по сравнению с необеспеченными ссудами и могут быть лучшим вариантом для тех, кто не имеет права на получение необеспеченной ссуды,

Кредиты без обеспечения

Беззалоговая ссуда - это соглашение о выплате ссуды без обеспечения. Поскольку залог не используется, кредиторам нужен способ проверки финансовой безупречности своих заемщиков. Этого можно достичь с помощью пяти критериев кредитоспособности, которые являются общей методологией, используемой кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

  • Знак - может включать кредитную историю и отчеты для демонстрации прошлой способности заемщика выполнять долговые обязательства, его опыта работы и уровня дохода, а также любых нерешенных юридических соображений
  • Вместимость - измеряет способность заемщика выплатить ссуду с использованием коэффициента для сравнения их долга и дохода
  • Капитал - относится к любым другим активам, которые заемщики могут иметь, помимо дохода, которые могут быть использованы для выполнения долговых обязательств, таких как первоначальный взнос, сбережения или инвестиции
  • Обеспечение — применяется только к обеспеченным кредитам.Залог - это что-то заложенное в качестве обеспечения выплаты ссуды в случае неисполнения заемщиком обязательств
  • Условия - текущее состояние кредитного климата, тенденции в отрасли и то, на что будет использован заем

Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие лимиты по ссуде и более короткие сроки погашения, чем обеспеченные ссуды, в основном потому, что они не требуют какого-либо обеспечения. Кредиторы могут иногда требовать от лица, подписывающего соглашение (лицо, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае невыполнения обязательств) для необеспеченных кредитов, если заемщик считается слишком рискованным.Примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Пожалуйста, посетите наш Калькулятор кредитной карты, Калькулятор личной ссуды или Калькулятор студенческой ссуды, чтобы получить дополнительную информацию или произвести расчеты с участием каждого из них.

Калькулятор выплат по ипотеке

| TD Canada Trust

Калькулятор платежей по ипотеке TD может помочь вам лучше понять, как могут выглядеть ваши платежи, когда вы занимаетесь ссудой для покупки дома. С некоторыми ключевыми деталями инструмент мгновенно предоставляет вам приблизительную сумму ежемесячного платежа.Вы можете использовать его для тестирования различных сценариев платежей в зависимости от периода амортизации, частоты платежей или суммы ипотеки. Как только вы узнаете свой расчетный платеж по ипотеке, вы сможете лучше сравнивать варианты покупки жилья.

Что следует знать о выплатах по ипотеке

Список из 5 предметов
    Товар 1.
  1. Как рассчитать ипотечные платежи

    Калькулятор выплат по ипотеке TD использует некоторые ключевые переменные для оценки ваших выплат по ипотеке:

    • Основная сумма ипотеки: Это цена покупки за вычетом первоначального взноса.

    • Срок и процентная ставка: Выберите срок и процентную ставку, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям и срокам.

    • Срок погашения: Определите, сколько времени вам понадобится для полного погашения ипотеки.

    • Частота выплат: Выберите, как часто вы хотели бы производить выплаты по ипотеке.

    Узнайте больше об условиях ипотеки, которые могут повлиять на ваши выплаты.

  2. Пункт 2
  3. Основные соображения по выплате ипотечного кредита

    Покупка дома - это крупное вложение, поэтому имеет смысл хотеть получить лучшую процентную ставку и самые низкие возможные выплаты по ипотеке - в конце концов, экономия даже небольшой суммы может привести к большой экономии в долгосрочной перспективе. Но как TD определяет, какими будут эти выплаты? Вот несколько ключевых факторов, которые могут повлиять на выплаты по ипотеке:

    Список из 3 предметов
    • Местоположение, расположение, местонахождение: Провинция или регион, где вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку по ипотеке и, следовательно, на ваши выплаты.

    • Сумма, которую вы заимствуете: Это равняется цене вашего дома за вычетом вашего первоначального взноса плюс страхование по ипотеке, если вы вкладываете менее 20%. Чем больше вы занимаетесь, тем выше выплаты при сохранении того же срока амортизации.

    • Фиксированные и переменные процентные ставки: При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка и размер платежа, который вы производите, останутся неизменными в течение срока вашей ипотеки, обеспечивая стабильность.При ипотеке с переменной процентной ставкой процентная ставка изменится при изменении основной ставки TD Mortgage. Это означает, что часть вашего платежа, направляемая в счет основной суммы долга, может увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия вашей ипотеки, что может привести к увеличению или сокращению периода амортизации. Если ваша процентная ставка повышается так, что ежемесячный платеж не покрывает процентную сумму, вам может потребоваться скорректировать платежи, внести предоплату или погасить остаток по ипотеке.

  4. Пункт 3
  5. Как получить одобрение на ипотеку

    Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при подаче заявления на ипотеку:

    Список из 4 предметов
    1. Есть ли у вас ссуды, например, оплата автомобиля или студенческая ссуда? Подумайте о том, чтобы выплатить то, что вы можете, и не брать новые ссуды, прежде чем начать процесс подачи заявки.

    2. Разберитесь в своих финансах: Оцените общую сумму жилищных выплат (например,не забудьте налоги на недвижимость и коммунальные услуги), в идеале удерживая их на уровне 35% или меньше от вашего валового дохода.

    3. Решите, какую сумму вы можете внести в качестве первоначального взноса. В соответствии с канадскими правилами ипотечного кредитования покупатели жилья с первоначальным взносом менее 20% подлежат страхованию на случай невыполнения залога.

    4. Знайте свой кредитный рейтинг и кредитную историю. Эти элементы могут повлиять на основную сумму, которую ипотечные кредиторы могут одобрить для вас.

  6. Пункт 4
  7. Что такое ипотечный платеж?

    Основная сумма ипотеки - это сумма ипотечной ссуды, которую вы взяли в долг для покупки дома, за вычетом суммы, которую вы уже выплатили ежемесячными или двухнедельными платежами.Помните, однако, что вся сумма этих выплат по ипотеке не идет на выплату основной суммы ипотеки. Это потому, что в первую очередь выплачиваются проценты. Хорошая новость заключается в том, что по мере того, как вы продолжаете выплачивать ипотечные платежи, а сумма основной суммы уменьшается, большая часть ваших выплат пойдет на выплату основной суммы ипотеки.

  8. Пункт 5
  9. Как быстрее погасить ипотеку

    Выплата ипотеки поначалу может показаться далекой мечтой.Хорошая новость в том, что даже небольшие суммы могут помочь вам быстрее достичь этой цели. Вот несколько способов быстрее погасить ипотеку и даже сэкономить на процентных расходах.

    Список из 2 предметов
    • - Воспользуйтесь единовременными выплатами. Если вы можете производить единовременные выплаты по ипотеке, это уменьшит основной баланс, сократив время на выплату ипотечного кредита, что позволит вам сэкономить на процентах.¹Примечание 1

    • - Воспользуйтесь преимуществами расширенных вариантов оплаты или выберите более короткий период амортизации.Это увеличивает ваши ежемесячные платежи, но может снизить сумму процентов, которые вы платите за сокращенный срок вашей ипотеки. В зависимости от типа ипотеки клиенты TD могут увеличить свои выплаты до 100% от их обычной суммы платежа в любое время в течение срока ипотеки. Узнайте больше о наших функциях оплаты ипотеки.

  10. Конец списка

Юридический:

¹Примечание 1 При условии предоставления права предоплаты по ипотеке.

{{desktopView? 'Номер платежа': '#'}} Начальное сальдо Принципал (П) Проценты (I) Итого P&I Конечное сальдо
Остаток после {{plan.rateView === "по умолчанию"? plan.mortgageTypeDefault.type: plan.mortgageTypeCustomer.type}} срок
Итого выплаты сверх срока {{plan.pay.term.total | валюта: '$': 2}}
- Выплаченные проценты {{plan.pay.term.interest | валюта: '$': 2}}
= Выплаченная основная сумма {{plan.pay.term.principal | валюта: '$': 2}}

Включая доплаты

Остаток на конец срока {{план.pay.balance | валюта: '$': 2}}
Погасите мою ипотеку быстрее
Планируете ли вы делать какие-либо единовременные выплаты?

Подробнее о единовременных выплатах>

Защитите себя и свой дом с помощью TD Credit Protection
Добавить ипотечное страхование жизни?

Подробнее о TD Credit Protection>

Стоимость защиты кредита TD
Ипотечное страхование жизни

Страхование жизни покрывает вас на случай смерти, неизлечимой болезни и случайного расчленения.См. В Свидетельстве о страховании определение страховых случаев и детали покрытия.

Заемщик {{plan.insurance.borrower.length> 1? $ Index + 1: ""}} {{plan.insurance.amount.lifeInsurance [$ index] | валюта: '$': 2}} / {{plan.frequency.name}}

Ипотечное страхование от критических болезней

Страхование от критических заболеваний покрывает вас в случае рака (опасного для жизни), острого сердечного приступа и инсульта.См. В Свидетельстве о страховании определение страховых случаев и детали покрытия. Критическое заболевание доступно только при страховании жизни.

Заемщик {{plan.insurance.borrower.length> 1? $ Index + 1: ""}} {{plan.insurance.amount.criticalInsurance [$ index] | валюта: '$': 2}} / {{plan.frequency.name}}

Удалить эту опцию
Итого P&I
{{desktopView? 'Номер платежа': '#'}} Начальное сальдо Принципал (П) Проценты (I) Конечное сальдо

График погашения

{{desktopView? 'Номер платежа': '#'}} Начальное сальдо Принципал (П) Проценты (I) Итого P&I Конечное сальдо

Ипотечный калькулятор Scotiabank

Дополнительные выплаты

Единовременные выплаты

7000 долларов в год

Увеличение платежа

10% годовых

Это сократило срок вашей ипотеки на

4 года, 3 месяца

4 года, 3 месяца

Диверсификация

Сплит 1

Процент / количество

60% / 180 000 долл. США

Процентная ставка / Тип ипотеки

4.94% / Специальная ставка

Платежи за сплит 1

$ 1,080 в месяц

Сплит 2

Процент / количество

40% / 120 000 долл. США

Процентная ставка / Тип ипотеки

4.16% / 6-летний период закрытия

Платежи за Split 2

720 $ в месяц

Это сократило срок вашей ипотеки на

4 года, 3 месяца

Legal

Срок ипотеки - это время, которое потребуется для полного погашения ипотеки.Это также называется периодом амортизации. Начальный срок ипотеки - это период амортизации в начале срока вашей ипотеки.

Результаты расчетов являются приблизительными, основанными на введенных вами данных и предназначены только для целей иллюстрации и не предназначены для предоставления финансовых рекомендаций. Scotiabank не делает никаких заявлений или гарантий в отношении результатов расчетов. Указанные ставки не считаются гарантиями ставок. Калькулятор предполагает, что проценты начисляются раз в полгода, а не заранее.В расчетах предполагается, что все платежи производятся в срок. В расчетах предполагается, что процентная ставка будет оставаться постоянной в течение всего периода амортизации, но фактические процентные ставки могут изменяться в течение периода амортизации. Проведение еженедельных / двухнедельных платежей повлечет за собой дополнительный ежемесячный платеж каждый год и сократит вашу амортизацию. Применяются некоторые условия.

Если вы являетесь клиентом ипотечного кредита Scotiabank, то в зависимости от выбранного ипотечного решения каждый год вы можете увеличивать запланированные ежемесячные платежи до 10%, 15% или 20% от суммы платежа, изначально установленной для вашего срока (или случаев, ваш текущий платеж) и внесите единовременную предоплату в размере до 10%, 15% или 20% от вашей первоначальной основной суммы без взимания комиссии за предоплату.Если у вас есть ипотека у другого кредитора, варианты предоплаты могут быть другими. Подробную информацию о вариантах предоплаты см. В ваших ипотечных документах.

Это не цитата. Оценка ипотечного страхования приведена только в иллюстративных целях, поскольку размер страховых взносов зависит от вашего возраста, количества заемщиков и типа покрытия. Включает применимые провинциальные налоги на страхование. Применяются условия приемлемости. Образец свидетельства о страховании доступен в scotiabank.com / страхование.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *