Разное

Расчетная стоимость инвестиционного пая: Как работают ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) – CleanBrain

23.08.2019

Содержание

Как работают ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) – CleanBrain

Чтобы лучше понять,принцип работы  ПИФов – Паевых Инвестиционных Фондов – нужно рассмотреть, что является активами и кто обеспечивает работу фонда.

Активы ПИФа

ПИФ считается имущественным комплексом, а не юридическим лицом, не может сам совершать никаких действий (например, участвовать в торгах на фондовой бирже). ПИФ – это средства вкладчиков, набор активов. Они включают:

  • ценные бумаги различных предприятий, в том числе банков;
  • деньги на счетах;
  • резервы денежных средств (которые необходимы для текущих выплат инвесторам при погашении паев).

Ценные бумаги и средства на счетах составляют инвестиционный портфель фонда. А покупая один пай, инвестор приобретает определенную долю всех ценных бумаг, из которых складывается портфель ПИФа.

Участники деятельности ПИФа

В работе задействованы следующие участники:

Инвесторы (или другими словами пайщики) – частные лица, купив паи фонда, они владеют активами фонда.

Управляющая компания (УК)

– управляет активами фонда. УК обязана вовремя предоставлять информацию о фонде ее инвесторам и государственным контролирующим органам.

Специализированный депозитарий – сберегает активы ПИФа. Также депозитарий рассчитывает стоимость чистых активов фонда и стоимость одного пая.

Специализированный регистратор – регистрирует и ведет учет пайщиков и паев фонда.

Аудитор – проводит регулярные аудиторские проверки деятельности фонда.

Агент – ведет работу с потенциальным частными инвесторам – предоставляет информацию, принимает заявки, передает им выписки-уведомления из реестра пайщиков ПИФа.

Договора на обслуживание со спецдепозитарием, спецрегистратором и аудитором, а также договор поручения с агентом подписывает управляющая компания. Из средства фонда УК оплачивает всем вышеперечисленным участникам за оказанные услуги.

Все участники ПИФа, кроме инвесторов, это юридические лица и их деятельность должна быть лицензирована Федеральной службой по финансовым рынкам.

Принцип работы

Понять принцип, как распределена работа между участниками ПИФа, поможет простая схема.

Порядок действий такой:

1. Инвестор передает заявку на приобретение (продажу) паев прямо управляющей компании или представителю, агенту фонда. Затем, при покупке, переводит деньги на счет ПИФа. (УК имеет отдельные банковские лицевые счета для операций, связанных с управлением фондом).

2. УК направляет документы регистратору, который начисляет паи инвестору в реестре владельцев фонда.

3. Регистратор отправляет инвестору выписку-уведомление о приобретении/ продаже ним паев.

4. УК дает указание брокеру, какой вид ценных бумаг приобрести на бирже и переводит деньги для их покупки.

5. Купленные ценные бумаги поступают на счет фонда в спецдепозитарии на хранение.

6. Депозитарий зачисляет на счет ПИФа ценные бумаги.

Также стоит отметить, что депозитарий, регистратор, управляющая компания работают совместно и в процесс деятельности ведут взаимную проверку некоторых функций друг друга (например, учет и расчет стоимости пая).

Именно такая схема контроля дает ПИФам дополнительную надежность в сохранности вложений инвесторов. А аудиторы контролируют всю деятельность ПИФа и его участников.

Как рассчитывается стоимость пая?

Пай считается именной ценной бумагой, но на руки его не выдают. Учет паев осуществляется регистратором на специальных счетах в реестре инвесторов ПИФа. Открытый фонд не имеет ограничений на количество паев. Управляющая компания продаст столько паев, сколько средств будет внесено инвесторами.

Расчетная стоимость пая – это один из важнейших показателей ПИФа. По этой стоимости управляющая компания продает и погашает паи. Именно от изменения цены на пай зависит доход пайщиков.

СЧА – Стоимость Чистых Активов фонда – второй значимый показатель, стоимость имущества фонда в денежном эквиваленте, его инвестиционного портфеля. Это ценные бумаги, купленные фондом и денежные средства, а также разница между дебиторской задолженностью и кредиторской на счету фонда.

После определения чистых активов фонда рассчитывают стоимость пая – она равна отношению СЧА к количеству паев фонда:

Расчетная Стоимость Пая = Стоимость Чистых Активов / Количество паев

Величина активов ПИФа изменяется под действием двух факторов: если пайщики вносят или забирают средства из фонда, а также если на бирже произошли изменения в рыночной стоимости ценных бумаг инвестиционного портфеля фонда.

А вот стоимость пая меняется только при изменении стоимости инвестиционного портфеля ПИФа на рынке (на фондовой бирже).

Где найти информацию о деятельности ПИФов?

Получить больше информации об управляющих компаниях, доходности ПИФов и других показателях их деятельности можно на специализированных сайтах:

  • www.investfunds.ru – представляет рейтинги ПИФов и новости финансового рынка
  • www.nlu.ru – сайт представляет Национальную Лигу Управляющих
  • www.fcsm.ru – на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам можно найти реестр зарегистрированных ПИФов и УК
  • www.prodengi.ru – сайт специализированного депозитария, дает оперативную информацию показывающую доходность ПИФов

Как получают доход от ПИФа

Доход инвестора ПИФов получается только при росте стоимости его паев. Цена пая подвержена рыночным колебаниям и может увеличиваться, уменьшаться, а затем снова расти. Инвесторы ПИФов не застрахованы от риска убытков, связанных с ее изменением. Никто не гарантирует доходность фонда.

Никакого дохода типа дивидендов или процентов от держания пая инвесторы интервальных и открытых ПИФов не получают. Пайщик имеет прибыль при условии, что цена паев возросла только при погашении паев, продаже их управляющей компанией (или на вторичном рынке, на бирже).

Как формируется доход в ПИФах – CleanBrain

ПИФы наряду с банками и фондовой биржей относятся к финансовому сектору экономики и способны выполнять только посреднические финансовые операции. В реальном секторе экономики предприятия производят товары или услуги и получают прибыль. В финансовом секторе деньги выступают товаром, но их не продают, а обменивают на другие финансовые активы, на ценные бумаги. И все же у денег тоже есть цена – часто это процентная ставка или дивиденды.

Как формируется доход

Финансовый сектор выполняет свою роль и может стимулировать экономическое развитие реального сектора при помощи инвестиций и кредитования. Но кризис 2008 года банковской системы ярко показал, что бывает, когда во взаимодействии этих двух систем образуется огромный разрыв, когда развитие финансового сектора в разы опережает реальное производство.

С одной стороны гарантии банков на получение фиксированной прибыли от вложения депозита очень хорошо и надежно для инвесторов. Но с другой стороны, рассмотрим компанию, получившую банковский кредит для развития бизнеса.

Если вложения не оправдали себя, или для получения стабильного результата требуется более длительный срок, а обязательства заплатить по кредиту вместе с процентами уже наступили, то в такой ситуации возможно даже банкротство компании. Так вместо ожидаемого роста экономики приходит кризис.

В чем отличие ПИФов от банков? Инвестиционные фонды вращаются в сфере финансов, но они находятся намного ближе к реальному сектору экономики. Потому что доход в ПИФах напрямую зависит от положения компаний реального сектора на рынке и от стоимостей их ценных бумаг на бирже.

Как изменяются стоимость активов ПИФа и стоимость пая

Все ценные бумаги инвестиционного портфеля фонда (в денежном выражении), деньги (еще не потраченные на приобретение активов), плюс дебиторская задолженность на счету ПИФа, за вычетом кредиторской – это и есть стоимость чистых активов ПИФа (СЧА).

Расчетная стоимость одного пая – равна отношению активов ПИФа (СЧА) к количеству проданных на данный момент паев фонда. По этой цене управляющая компания продает и погашает паи.

Показатель СЧА, может меняться, если:

  • инвесторы внесли или забирали средства из фонда;
  • изменилась рыночная стоимость активов портфеля фонда.

А показатель “стоимость пая” изменяется только при одном условии – увеличении или уменьшении стоимости активов инвестиционного портфеля ПИФа на бирже. Как пример можно рассмотреть изменения стоимости паев и СЧА открытого фонда Сбербанк – Потребительский сектор:

Изменения стоимости паев и СЧА открытого фонда Сбербанк – Потребительский сектор

Более подробную статистику вы можете посмотреть здесь: http://pif.investfunds.ru/funds/803/detail/0/

Как получают доход от ПИФа

Согласно российского законодательства, инвесторы ПИФов не получают дивиденды или проценты от держания паев фонда. Доход образуется при росте стоимости пая и высчитывается как разница между текущей расчетной ценой пая и ценой его приобретения. Получить этот доход можно, лишь продав паи, любое их количество, обратно управляющей компании.

Нужно отметить, что только тогда, при получении дохода, возникает налогообложение инвестора как физического лица – 13% от суммы дохода. Плюс здесь в том, что налог начисляется один раз при выводе денег. А до этого паи одного фонда можно не продавать, а обменивать на паи другого, реинвестировать без уплаты налога на длительный срок.

Но цена на пай величина не стабильная, и может каждый день изменяться как в сторону увеличения, так и падения. Пайщики никак не застрахованы от биржевых рисков, никто не может гарантировать доходность фонда даже на минимальном уровне.

Доходность ПИФов

Один из самых важных показателей работы ПИФа это доходность. Задача управляющей компании выбрать такую стратегию и так сформировать инвестиционный портфель активов, чтобы обеспечить максимальную доходность при сравнительно низких рисках.

Именно по этому показателю можно примерно просчитать насколько выгодным могут быть вложения в такой фонд. Конечно, нельзя не учитывать, что высокодоходные фонды относятся к группе повышенного риска (так как практика показывает, чем выше доходы, тем больше бывают риски и падения). Но просмотр таблиц рейтингов различных ПИФов и графиков их доходности даст много информации для размышления инвестору.

Законом установлено, что открытые фонды обязаны ежедневно через СМИ предоставлять информацию и раскрывать показатели деятельности, в том числе указывать стоимость пая и чистых активов фонда. Такая информационная прозрачность паевых инвестиционных фондов одно из преимуществ их как инвестиционных инструментов.

Автор Алина Николаевна Машенко

Вот еще статьи по теме:

Инвестиционный пай: краткая характеристика и расчет стоимости

Инвестиционный пай ценная бумага, являющаяся именной, которая подтверждает право собственности инвестора на долю имущества, входящего в ПИФ (паевой инвестиционный фонд), право требования надлежащего доверительного управления ПИФом управляющей компанией и право получения денежной выплаты при продаже пая или прекращении действия ПИФа.

Паи, приобретенные в открытом типе ПИФа (ОПИФ), инвестор имеет право продать либо погасить в любой рабочий день. Сделки с паями, входящими в интервальный тип ПИФа (ИПИФ) осуществляются в установленные периоды открытия интервалов. Финансовые операции с паями закрытого типа ПИФов (ЗПИФ) производятся, если фонд создан для квалифицированных инвесторов, а также в случае принятия пайщиками решения о досрочном прекращении деятельности фонда и при невозможности принятия общим собранием пайщиков согласованного решения.

Инвестиционный пай удостоверяет одинаковые права собственности каждого инвестора на одинаковую долю общего имущества в фонде. Инвестор может приобрести любое количество паев в ОПИФ и ИПИФ. В ЗПИФ количество паев для каждого инвестора ограничено, что в обязательном порядке указывается в правилах доверительного управления. Пайщику в ЗПИФ может принадлежать пай в дробном выражении например, в 0,55 доли.

Хотя инвестиционный пай относится к ценным бумагам, но эмиссия их не производится. По окончании формирования ПИФа, входящие в его состав инвестиционные паи имеют свободное обращение на финансовых биржах, в том числе на ММВБ. Исключение ЗПИФы для квалифицированных инвесторов, так как их обращение ограничено требованиями законодательства.

У инвестиционного пая отсутствует фиксированная номинальная стоимость. При формировании каждого фонда в правилах доверительного управления определяется сумма, на которую инвестору выдается пай. После завершения формирования ПИФа и в случае определения размера выплаты при продаже либо погашении паев, сумма к выдаче определяется расчетным путем с учетом стоимости пая, надбавок и скидок.

Надбавка - денежные средства, уплачиваемые дополнительно инвестором сверх стоимости покупаемых инвестиционных паев в ПИФе как вознаграждение за принятие заявки на приобретение. Ее размер не должен превышать 1,5% от расчетной стоимости покупаемого инвестиционного пая.

Скидка - денежные средства, удерживаемые при сделках по выкупу инвестиционных паев из средств, причитающихся инвестору, как вознаграждение за прием заявки на выкуп. Ее размер не должен превышать 3% от расчетной стоимости выкупаемого инвестиционного пая.

Расчет стоимости инвестиционного пая производится по формуле:

Стоимость инвестиционного пая = Стоимость чистых активов фонда/Общее количество инвестиционных паев фонда.

УК «Арсагера» Методика расчета стоимости пая

Расчетная стоимость инвестиционного пая определяется путем деления стоимости чистых активов фонда на количество инвестиционных паев по данным реестра владельцев инвестиционных паев фонда на момент определения расчетной стоимости. Таким образом, расчетная стоимость пая показывает, какое количество чистых активов фонда приходится на один инвестиционный пай фонда.

Стоимость чистых активов (СЧА) паевого инвестиционного фонда определяется как разница между стоимостью активов этого фонда и величиной обязательств, подлежащих исполнению за счет указанных активов, на момент определения стоимости чистых активов.

Стоимость активов фонда определяется как сумма денежных средств на счетах и во вкладах и оценочной стоимости иного имущества, составляющего указанные активы. Для определения оценочной стоимости ценных бумаг, составляющих имущество фонда, используются признаваемые котировки российских организаторов торговли на рынке ценных бумаг.

Стоимость чистых активов открытого паевого инвестиционного фонда и расчетная стоимость одного инвестиционного пая определяются каждый рабочий день (в выходные дни и дни, являющиеся государственными праздниками, СЧА и стоимость инвестиционного пая принимаются равными соответствующим значениям, рассчитанным на последний рабочий день). Стоимость чистых активов фонда и расчетная стоимость инвестиционного пая фонда определяются в рублях с точностью 2 знака после запятой по состоянию на 20 часов московского времени. Расчет указанных значений осуществляется до окончания рабочего дня, следующего за днем, по состоянию на который осуществляется расчет.

Порядок расчета СЧА и стоимости пая содержится в Правилах определения стоимости активов паевого инвестиционного фонда и величины обязательств, подлежащих исполнению за счет указанных активов, утверждаемых ежегодно и публикуемых на сайте Управляющей компании в сети интернет.

Доходность паевых инвестиционных фондов, %

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» - бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Жилая недвижимость 3» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальное машиностроение» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Долларовые облигации» (прежнее название - ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 5» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 18.06.2018 года за №3747. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171.

Арендный поток — Паевые фонды

© Альфа-Групп, 2009-2020 гг.

Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21—000—1—00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077—08158—001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев вы можете получить по адресу 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: +7 495 783-4-783, 8 800 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Еврооблигации». Правила доверительного управления № 0386-78483614 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Баланс». Правила доверительного управления № 0500-94103344 зарегистрированы ФСФР России 13.04.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Правила доверительного управления № 0095-59893492 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Резерв». Правила доверительного управления № 0094-59893648 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Акции роста». Правила доверительного управления № 0697-94121997 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Правила доверительного управления № 0387-78483850 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Глобальный баланс». Правила доверительного управления № 0907-94126486 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Бренды». Правила доверительного управления № 0909-94126641 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ресурсы». Правила доверительного управления № 0698-94121750 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Технологии». Правила доверительного управления № 0699-94121833 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Золото». Правила доверительного управления № 0908-94126724 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г., ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал». Правила доверительного управления № 0034-18810975 зарегистрированы ФКЦБ России 05.04.1999 г. ЗПИФ недвижимости «ЖН». Правила доверительного управления № 1817-94168740 зарегистрированы ФСФР России 24.06.2010 г. ЗПИФ недвижимости «Центр-Сити». Правила доверительного управления № 3385 зарегистрированы Банком России 12.09.2017 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ШЕСТЬ». Правила доверительного управления № 3329 зарегистрированы Банком России 15.06.2017 г. ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал Арендный поток». Правила доверительного управления № 3936 зарегистрированы Банком России 30.12.2019 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «ТЕХНОЛОГИИ 100».)»**. Правила доверительного управления № 3691 зарегистрированы Банком России 19.03.2019 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «ЕВРОПА 600». Правила доверительного управления № 3805 зарегистрированы Банком России 08.08.2019 г. Управляющая компания обращает внимание, что в соответствии с пунктом 7 статьи 21 Федерального закона от 29.11.2001 № 156 «Об инвестиционных фондах» инвестиционные паи биржевого паевого инвестиционного фонда при их выдаче могут приобретать только уполномоченные лица. «БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Управляемые облигации». Правила доверительного управления № 4039 зарегистрированы Банком России 19.05.2020. ЗПИФ недвижимости «Азимут». Правила доверительного управления № 1507-94111384 зарегистрированы ФСФР России 06.08.2009 г., ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ДЕСЯТЬ». Правила доверительного управления № 3633 зарегистрированы Банком России 28.12.2018 г., ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал Арендный поток-2». Правила доверительного управления № 4093 зарегистрированы Банком России 09.07.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Мой капитал Акции». Правила доверительного управления № 4145 зарегистрированы Банком России 27.08.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Мой капитал Облигации». Правила доверительного управления № 4146 зарегистрированы Банком России 27.08.2020 г.

ПИФ — паевой инвестиционный фонд.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.

© Общество с ограниченной ответстсвенностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал», 2009–2020 гг. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), Фолио, доверительное управление активами, инвестиционные стратегии, финансовое консультирование, пенсионные накопления. Инвестиции в акции, облигации и ценные бумаги. Wealth Management, Private Banking, Investing in Mutual Funds.

Информация о структуре и составе участников ООО УК «Альфа-Капитал», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО УК «Альфа-Капитал», размещена на официальном сайте Банка России и соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России.

Как инвестору взаимного фонда следует интерпретировать стоимость чистых активов

ET объясняет, как инвестор паевого фонда должен интерпретировать стоимость чистых активов:

1. Что такое NAV? Стоимость чистых активов (СЧА) представляет собой рыночную стоимость единицы фонда. Это цена, по которой инвесторы покупают паи фонда у фондовой компании или продают их обратно фонду. Он рассчитывается путем деления общей стоимости всех активов в портфеле за вычетом всех его обязательств. СЧА фонда рассчитывается самим паевым инвестиционным фондом или бухгалтерской фирмой, нанятой паевым инвестиционным фондом.

2. Когда рассчитывается NAV? Расчет NAV невозможен в рыночные часы, поскольку цена базовых активов (например, акций) меняется каждую минуту. СЧА рассчитывается в конце каждого рыночного дня после учета рыночных цен закрытия ценных бумаг, которыми владеет фонд или схема.

3. Чем СЧА ​​отличается от цены обыкновенной акции? Для юридических лиц цена акций указывается на фондовой бирже. Эта цена, помимо фундаментальных показателей, также зависит от мнения аналитиков о будущих показателях компании и сценария спроса и предложения.Следовательно, рыночная цена акции отличается от ее балансовой стоимости. Однако в случае паевого инвестиционного фонда не существует понятия рыночной стоимости пая MF. Поэтому, когда мы покупаем единицы MF на NAV, мы покупаем их по балансовой стоимости. В настоящее время мы платим правильную цену за активы, будь то 10 или 50 рупий.


4. Насколько важна чистая стоимость активов для инвесторов? Когда сумма инвестиций в разные схемы одинакова, чистая стоимость активов не имеет значения. Инвестору нужно внимательно следить за доходностью, которую дает схема.

5. Что означает низкая и высокая NAV в разных схемах? Этот вопрос лучше всего проиллюстрировать на примере. Предположим, мы гипотетически инвестируем в две схемы A и B. Схема A имеет NAV 10 рупий, тогда как схема B имеет NAV 50. Мы вложили равную сумму в 1 лакх рупий в каждую из обеих схем. Схема A выглядела бы как более дешевая покупка, потому что мы получили 10 000 единиц по сравнению с 2 000 единиц в схеме B. Теперь давайте предположим, что обе схемы приносят по 10 процентов в месяц.СЧА для схемы A теперь составляет 11 рупий, а для схемы B - 55 рупий. Стоимость ваших инвестиций в обоих случаях составляет 1 10 000 рупий. Таким образом, мы видим, что чистая стоимость активов схемы не имеет значения для получения прибыли. Единственная разница в том, что в случае схемы A инвестор получает большее количество единиц, а в схеме B он получает меньшее количество единиц. Для двух схем с одинаковым портфелем и остальными показателями, остающимися постоянными, разница в чистой стоимости активов вряд ли будет иметь значение, если схемы обеспечивают одинаковую доходность.

6. На что указывают ежедневные изменения в NAV? Ежедневное изменение чистой стоимости активов схемы паевых инвестиционных фондов указывает на увеличение или уменьшение активов схемы. Однако специалисты по финансовому планированию говорят инвесторам, что, когда они выбирают схему паевого инвестиционного фонда для своих инвестиций, ежедневные изменения в чистой стоимости активов схемы не имеют значения. Инвесторы должны смотреть на годовую доходность фонда за разные периоды времени, чтобы оценить его эффективность.

Лучший калькулятор инфляции (2020) - историческая и будущая стоимость

Калькулятор инфляции

Фото: © iStock / Newbird

Инфляция - это рост цен на товары и услуги в экономике.Когда цены растут, вам нужно больше деньги на то же самое. Противоположностью инфляции является дефляция, когда цены снижаются в диапазоне товары и услуги. Инфляция - важная концепция для понимания инвесторов, потому что она вредит вам. окупаемость ваших инвестиций.

Определение уровня инфляции

Чтобы измерить уровень инфляции, вы не можете просто взять один товар и измерить, как меняется его цена. Ты должен смотреть в так называемой «корзине» товаров и услуг.В США уровень инфляции зависит от индекса потребительских цен. (ИПЦ). ИПЦ учитывает то, что правительство считает репрезентативной корзиной товаров и услуг. и записывает изменения их цен от месяца к месяцу и из года в год.

Исторические темпы инфляции

В то время как многие страны боролись с инфляцией и даже с гиперинфляцией за последние 120 лет или около того, США во многом избежал этой участи. Средняя годовая инфляция в США с 1913 по 2019 год составила 3.10%.

Если вы посмотрите на таблицу, содержащую уровень инфляции с 1915 по 2019 год, вы заметите дефляцию (выраженную как отрицательный процент инфляции) во время Великой депрессии. Вы также заметите значительную инфляцию в 70-х и начало 80-х. В целом, однако, Федеральная резервная система сдерживает инфляцию, чтобы удерживать ее на уровне 2%. В другом словами, вам не нужно беспокоиться, что вы в любое время будете нести чемоданы с долларовыми купюрами в продуктовый магазин скоро.

Одна из привилегий жизни в развитой стране в наши дни - это определенная уверенность в том, что темпы инфляции останутся в разумных пределах. Уровень инфляции с 2017 по 2018 год составил всего 2,44%.

Как инфляция влияет на вас

Если ваш доход останется прежним, пока цены растут, вы почувствуете влияние инфляции. Ваши деньги не растянутся до сих пор, и вам придется внести некоторые изменения в свой бюджет. Теоретически зарплаты и зарплаты должны расти, чтобы не отставать. с инфляцией, чтобы рабочие могли поддерживать свой уровень жизни.Пособия по социальному обеспечению также подлежат Корректировка стоимости жизни (COLA) с учетом роста цен.

Если ваш доход увеличивается на тот же процент, что и уровень инфляции, ваша покупательная способность не уменьшается. Не растет или сокращаться. Если ваш доход вырастет на процент больше, чем уровень инфляции, вы сможете позволить себе больше товаров и услуг. Это тот сценарий, которого хочет большинство из нас. Нам становится легче видеть, как наша покупательная способность со временем растет.

Конечно, если ваш доход уменьшится или исчезнет, ​​у вас могут быть проблемы. Другие люди, которые ощущают негативные последствия инфляции это те, кто имеет фиксированный доход, или те, кто владеет инвестициями с фиксированным доходом, в то время как инфляция сказывается на их покупательной способности.

Например, если вы покупаете ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как компакт-диск с доходностью 2%, а инфляция повышается до 4%, вы теряете деньги. В В условиях низких процентных ставок может быть сложно победить инфляцию, не покупая акции.Облигации, компакт-диски и сберегательные счета сохранит ваш основной капитал нетронутым, но не обязательно вырастет настолько, чтобы успевать за инфляцией. Это означает, что у вас меньше шансов встретиться ваши цели пенсионных сбережений. К счастью, калькулятор инфляции может помочь вам определить цель ваших пенсионных инвестиций. в будущих долларах.

Хотя акции сопряжены с риском и волатильностью, они также имеют опыт обеспечения доходности, опережающей инфляцию, с течением времени. Инвестирование in Stocks не только помогает вам увеличивать ваши пенсионные сбережения, но также помогает вашим пенсионным сбережениям сохраняться на протяжении всей вашей пенсии.Важно иметь достаточно пенсионных сбережений, чтобы не спать всю ночь, беспокоясь об инфляции.

Когда вы выходите на пенсию и уходите с работы, если ваше пенсионное гнездо не растет, вы мало что можете сделать, чтобы сохранить свое здоровье. покупательная способность в случае инфляции. Вот почему наш пенсионный калькулятор учитывает инфляцию при расчете, сколько нужно откладывать для золотых лет.

Реальный

Фото: © iStock / kutaytanir

Когда вы видите слово «реальный» в отношении финансов, оно означает «с поправкой на инфляцию».«Итак, если вы слышите, что« реальная заработная плата » не растут, значит, зарплаты не поднимаются выше инфляции. То же самое и с «реальным» повышением цен на жилье с течением времени. Есть часто большая разница между тем, что вы видите до и после поправки на инфляцию.

Калькулятор инфляции показывает стоимость одной и той же суммы денег в разное время в прошлом и будущем. Это может сказать вы об исторических ценах и будущей инфляции. Оценки будущих цен и стоимости обычно основываются на прогнозах с использованием средний уровень инфляции - по сути, калькулятор ожидаемой инфляции.

Хотите знать, как рассчитать уровень инфляции в конкретном году? ИПЦ помогает, но он восходит только к 1913 году. исторический уровень инфляции, скажем, 1800 г., аналитики берут текущий индекс цен, а затем вычитают сопоставимый индекс цен на основе данные из 1800. Затем они делят это число на индекс 1800 и умножают на 100, чтобы получить процент. Формула для расчета Инфляция составляет: (Индекс цен за год 2 - Индекс цен за год 1) / Индекс цен за год 1 * 100 = уровень инфляции в год 1.

Как мы уже упоминали, калькуляторы будущей инфляции обычно основывают свои прогнозы на последних средних значениях. В США., там, где в последнее время нестабильность инфляции не была проблемой, можно с уверенностью предположить, что будущая инфляция будет колебаться около 2,50%. Калькулятор будущей инфляции позволяет увидеть, сколько будущих долларов будет равно определенному количеству сегодняшние доллары. Иногда вы даже можете настроить уровень инфляции, чтобы увидеть, что произойдет с вашей покупательной способностью. если была экстремальная инфляция или дефляция.

Итог

Если ваши инвестиции не обеспечивают доходность, равную или превышающую уровень инфляции, вероятно, у вас проблемы. Ты найдешь вы делаете трудный выбор в отношении того, что вы можете себе позволить, поскольку инфляция сказывается на вашей покупательной способности. Другими словами, инвесторы следует рассчитывать на инфляцию и соответственно планировать.

Подготовка к выходу на пенсию, спрятав сбережения под матрас, не поможет, если вы хотите сохранить или улучшить свой уровень жизни.Вы должны учитывать все инвестиции, среди прочего, исходя из их способности обеспечивать прибыль, опережающую инфляцию. Тот факт, что Social Security выплачивает автоматически поправка на инфляцию - это часть того, что делает их таким мощным ресурсом для пенсионеров. Теперь, когда вы знаете о инфляции, вы можете начать работать над стратегиями ее преодоления.

Паевые инвестиционные целевые фонды Часто задаваемые вопросы

НАЗАД

A.О паевых инвестиционных трастовых фондах (UITF)

1. Что такое паевой инвестиционный трастовый фонд (UITF)?
UITF - это объединенный трастовый фонд с неограниченным сроком действия, деноминированный в песо или любой приемлемой валюте, который управляется и управляется трастовой организацией в соответствии с установленными Правилами Плана Фонда и предоставляется путем участия.

2. Каковы правила плана UITF?
Каждый UITF создается, администрируется и поддерживается в соответствии с письменным соглашением о доверительном управлении, составленным доверительным управляющим, которое именуется «Планом» или Правилами плана.Правила плана содержат минимум элементов, таких как название и классификация фонда, способ управления фондом, инвестиционные полномочия доверительного управляющего по отношению к фонду, включая характер и вид инвестиций, которые могут быть приобретены. , фондом и другими вопросами, необходимыми или надлежащими для четкого определения прав участников UITF. Положения плана регулируют участие в UITF, включая права и преимущества лиц, заинтересованных в таком участии.

3. Есть ли у UITF срок погашения?
UITF не имеют срока погашения и являются бессрочными. Вы можете обменять единицы в любое время. Однако большинство UITF на рынке имеют минимальный период владения, при котором для погашения в течение этого периода будет взиматься плата за досрочное погашение. При погашении сверх минимального периода удержания вы не будете платить комиссию за досрочное погашение. Для UITF BPI мы убрали период удержания, чтобы помочь вам лучше управлять своей ликвидностью.

4.Гарантированы ли UITF?
Нет. UITF - это трастовые фонды, которые не имеют никаких гарантий дохода или основной суммы.
Это НЕ депозитные счета или обязательства, гарантированные или застрахованные BPI Asset Management and Trust Corporation (BPI AMTC) или ее материнской компанией, BPI, ее аффилированными или дочерними компаниями, или Филиппинской корпорацией страхования депозитов (PDIC).


5. Страхуются ли фондовые биржи в Филиппинской корпорации по страхованию вкладов (PDIC)?
Поскольку UITF не являются депозитными продуктами, они не покрываются PDIC.

6. Как оцениваются ценные бумаги UITF?
UITF использует метод рыночной отметки при оценке ценных бумаг фонда. Это метод оценки, который рассчитывает стоимость чистых активов (СЧА) на основе оценочной справедливой рыночной стоимости активов фонда на основе цен, предоставленных независимыми источниками. Текущая рыночная стоимость учитывает начисленные проценты (и дивиденды, когда фонд инвестируется в акции) плюс нереализованные прибыли или убытки от инвестиций с учетом их преобладающих рыночных цен.Таким образом, стоимость чистых активов на единицу (NAVPU) может колебаться в зависимости от волатильности цен на различные активы, находящиеся в распоряжении фонда.

7. Почему необходимо использовать метод текущих рыночных цен при оценке UITF?
Оценка по рыночной стоимости дает инвестору более точную и справедливую стоимость своих инвестиций в любой момент времени. Это гарантирует, что ни один участник не окажется в невыгодном положении из-за прихода новых инвесторов в фонд или выхода из него существующих инвесторов.Методология маркировки на рынке соответствует лучшей международной практике.

8. Как определяется стоимость чистых активов на единицу?
Это основано на стоимости чистых активов каждой единицы участия в Фонде. Для каждого фонда NAVPU рассчитывается ежедневно путем деления стоимости чистых активов фонда (общие активы минус общие обязательства) на общее количество непогашенных единиц участия в фонде.

9. Что представляет собой единица участия?
Представляет собой вашу пропорциональную долю неразделенной собственности в определенном Фонде.Это означает, что вам принадлежит доля всех инвестиций в Фонд, а не конкретная инвестиция в этот Фонд.

10. Сравнимы ли заявленные доходности срочных депозитов или государственных ценных бумаг с доходностью UITF?
В соответствии с передовой международной практикой рентабельность инвестиций UITF указывается на основе абсолютной доходности, в то время как доходность государственных ценных бумаг (например, казначейских векселей), срочных вкладов и других обычных банковских продуктов указывается в годовом исчислении. Доходность UITF обычно представлена ​​следующим образом, чтобы показать доходность фондов в различные периоды: с начала года, по сравнению с прошлым годом, за последние 3 года, за последние 5 лет и доходность с момента создания.

Ниже приведен пример того, в чем разница между абсолютной и годовой доходностью:

i. Абсолютная доходность: абсолютная доходность - это фактическая рентабельность инвестиций определенного инвестиционного продукта в течение определенного периода времени. Для иллюстрации:

  1. Стоимость инвестиций составляет 1 000,00 песо. Через 30 дней общая рыночная стоимость составляет 1 010,00 песо. Повышение стоимости составляет P10.00. Абсолютная доходность за 30 дней составляет 1% (P10.00 / P1,000.00).
  2. Стоимость инвестиций составляет 1 000 песо.00. Через 3 месяца или 90 дней общая рыночная стоимость составит P2 000.00. Повышение стоимости составляет 1 000,00 песо. Абсолютная доходность за 3 месяца - 100%. (1 000 песо / 1 000 песо).

ii. Годовая доходность. Годовая доходность - это когда абсолютная доходность конвертируется в годовой эквивалент. Для иллюстрации на приведенных выше примерах:

  1. Эквивалент годовой доходности составляет 12% годовых. (или 1% x 12 месяцев)
  2. Эквивалентная годовая доходность составляет 400% годовых. (или 100% х 4 четверти).

B. О паевых инвестиционных фондах BPI (BPI UITF)

1. Что такое паевые инвестиционные целевые фонды BPI (BPI UITF)?
Паевые инвестиционные целевые фонды BPI (BPI UITF) - это инструменты коллективного инвестирования, в которых инвестируемые денежные средства многочисленных инвесторов объединяются и инвестируются управляющим фондом с целью достижения конкретной инвестиционной цели.

Эти фонды предоставляют инвесторам простой и эффективный способ инвестировать свои деньги в широкий выбор финансовых инструментов и ценных бумаг, деноминированных в филиппинских песо или долларах США.С. долларов. В настоящее время фондовые индексы BPI UITF включают:


Инвестиционные фонды BPI
Odyssey Funds

ФИНАНСЫ в PHP
PHP ФОНДЫ

КРАТКОСРОЧНЫЙ ФОНД БПИ
ФОНД СРЕДНЕСРОЧНЫХ ОБЛИГАЦИЙ ODYSSEY PESO

ФОНД ДЕНЕЖНОГО РЫНКА BPI
ODYSSEY PESO BOND FUND

ОБЛИГАЦИОННЫЙ ФОНД BPI PREMIUM
ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫЙ КАПИТАЛЬНЫЙ ФОНД ОДИССЕИ

ABF PHILIPPINES BOND INDEX FUND
ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫЙ СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ФОНД ODYSSEY

ФОНД ФОНДОВ ПОРТФЕЛЯ ФИКСИРОВАННОГО ДОХОДА BPI *
ОДИССЕЙ ФИЛИППИНСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ ФОНД
СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ФОНД BPI
ODYSSEY PHILIPPINE ФОНД ВЫСОКОГО КОНВИКЦИИ КАПИТАЛА

СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ФОНД BPI BAYANIHAN *

BPI PHILIPPINE ФОНД ВЫСОКИХ ДИВИДЕНДОВ КАПИТАЛА

ФОНД СТОИМОСТИ КАПИТАЛА BPI

ФОНД BPI PHILIPPINE EQUITY INDEX FUND

ФОНД ИНДЕКСА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ИНДЕКСА BPI PHILIPPINE

BPI PHILIPPINE ИНДЕКС ФОНДА ИНДЕКСА ИНФРАСТРУКТУРЫ ИНФРАСТРУКТУРЫ

КАТОЛИЧЕСКИЕ ЦЕННОСТИ BPI ГЛОБАЛЬНЫЙ ФОНД КАПИТАЛА

ФОНДЫ ДОЛЛАРОВ
долларов США

БПИ У.КРАТКОСРОЧНЫЙ ФОНД
ФОНД ДОЛЛАРНЫХ ОБЛИГАЦИЙ ODYSSEY PHILIPPINE
ФИЛИППИНСКИЙ ДОЛЛАРНЫЙ ИНДЕКСНЫЙ ФОНД
ODYSSEY ASIA PACIFIC HIGH DIVIDEND EQUITY FUND

ФИДЕРНЫЙ ФОНД ИНДЕКСА АКЦИЙ США БПИ США

БПИ ЕВРОПЕЙСКИЙ ФИДЕР КАПИТАЛА

ГЛОБАЛЬНЫЙ ОБЛИГАЦИОННЫЙ ФОНД BPI

ГЛОБАЛЬНЫЙ ФОНД АКЦИЙ BPI

BPI ДОЛЛАР США ДОХОДНЫЙ ФОНД **

* Доступно напрямую через BPI Asset Management and Trust Corporation (головной офис)
** Доступно ТОЛЬКО в BPI BPI Express Online, BPI Mobile и во всех филиалах BPI

2.Есть ли у BPI UITF минимальный период владения?
У BPI UITF нет минимального владения, чтобы помочь вам лучше управлять своей ликвидностью. Теперь вы можете выкупить со своей учетной записи всякий раз, когда вам понадобятся ваши средства, не опасаясь, что штраф за выкуп поглотит выручку от погашения.

3. Кто может инвестировать в эти паевые инвестиционные фонды BPI?

Любое физическое или юридическое лицо / ассоциация с существующим депозитным счетом BPI может инвестировать в UITF BPI.

4. Как мне инвестировать в эти UITF BPI?

Перед тем, как инвестировать в UITF BPI, вы должны пройти оценку пригодности клиента, чтобы определить вашу устойчивость к риску и подходящие UITF BPI, соответствующие вашему профилю. Вы также будете проинформированы о рисках, связанных с инвестированием в UITF, с помощью Заявления о раскрытии рисков. Вы должны прочитать полную информацию о Фонде в Заявлении о раскрытии ключевой информации и инвестиций (KIIDS), чтобы вы могли понять свои предполагаемые инвестиции.

5. Как я узнаю, что фондовые индексы BPI UITF являются для меня подходящим инвестиционным продуктом?
Чтобы помочь вам определить, являются ли UITF BPI для вас инвестиционным продуктом, важно, чтобы вы прошли оценку пригодности клиента, чтобы определить следующее:

  • Инвестиционная цель : Какова ваша цель? Сохранение капитала, регулярный доход, прирост капитала или накопление богатства?
  • Горизонт или временные рамки инвестиций: Каковы ваши временные рамки инвестиций? Готовы ли вы оставаться инвесторами в среднесрочной перспективе? UITF - это среднесрочные и долгосрочные инвестиции, поскольку они подвержены краткосрочной волатильности или колебаниям цен.
  • Требования к ликвидности: Ожидаете ли вы отозвать периодические (например, ежемесячные) доходы от ваших инвестиций в UITF? Если это так, имейте в виду, что некоторые периоды могут показывать высокие доходы, в то время как другие периоды могут показывать, как прибыль или даже нереализованные убытки за этот период, и в этом случае в этот период не будет доходов для вывода.
  • Профиль риска: Каков ваш аппетит к риску? Готовы ли вы пойти на риск в обмен на более высокую прибыль или вы не хотите рисковать и вообще не хотите рисковать? Важно помнить, что чем выше риск, тем выше доход.

В результате вашего CSA будут определены различные типы продуктов UITF, которые вам подходят.

6. Каков требуемый минимальный первоначальный взнос, поддерживаемый баланс и минимальная сумма транзакции для BPI UITF?

Инвестиционные фонды BPI

Минимальный начальный и
Поддерживающий баланс
Минимальная транзакция
Сумма *

ФОНДЫ PHP

КРАТКОСРОЧНЫЙ ФОНД БПИ
ФП 10 000 ФП 1 000

ФОНД ДЕНЕЖНОГО РЫНКА BPI
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

ОБЛИГАЦИОННЫЙ ФОНД BPI PREMIUM
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

ABF PHILIPPINES BOND INDEX FUND
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

ФОНД ФОНДОВ ПОРТФЕЛЯ ФИКСИРОВАННОГО ДОХОДА BPI *
1 000 000 филиппинских песо.00 10 000,00 филиппинских песо

СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ФОНД BPI
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ФОНД BPI BAYANIHAN *
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

BPI PHILIPPINE ВЫСОКИЙ ДИВИДЕНДНЫЙ КАПИТАЛ
ФОНД
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

ФОНД СТОИМОСТИ КАПИТАЛА BPI
10 000 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

ФОНД BPI PHILIPPINE EQUITY INDEX FUND
10 000 филиппинских песо.00 1 000 филиппинских песо

ФОНД ИНДЕКСА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ИНДЕКСА BPI PHILIPPINE
10 000,00 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

BPI PHILIPPINE ИНДЕКС ФОНД ИНДЕКСА ИНДЕКСА ИНФРАСТРУКТУРЫ ИНФРАСТРУКТУРЫ
10 000,00 филиппинских песо 1 000 филиппинских песо

КАТОЛИЧЕСКИЕ ЦЕННОСТИ BPI ГЛОБАЛЬНЫЙ ФОНД КАПИТАЛА
100 000,00 филиппинских песо 50 000,00 филиппинских песо

ФОНДЫ ДОЛЛАРОВ

БПИ У.КРАТКОСРОЧНЫЙ ФОНД
500,00 долларов США 200.00 долларов США

ФИЛИППИНСКИЙ ДОЛЛАРНЫЙ ИНДЕКС ФОНД ОБЛИГАЦИЙ
500,00 долларов США 200.00 долларов США

ФИДЕРНЫЙ ФОНД ДЛЯ ИНДЕКСА АКЦИЙ США БПИ США
1 000,00 долларов США 500,00 долларов США

БПИ ЕВРОПЕЙСКИЙ ФИДЕР КАПИТАЛА
1 000,00 долларов США 500 долларов США.00

ГЛОБАЛЬНЫЙ ОБЛИГАЦИОННЫЙ ФОНД BPI
500,00 долларов США 200.00 долларов США

ГЛОБАЛЬНЫЙ ФОНД АКЦИЙ BPI
500,00 долларов США 200.00 долларов США

БПИ ДОЛЛАР США ДОХОДНЫЙ ФОНД **
1 000,00 долларов США 500,00 долларов США

* Доступно напрямую через BPI Asset Management and Trust Corporation (головной офис)
** Доступно ТОЛЬКО в BPI Express Online, BPI Mobile и во всех филиалах BPI

Фонд

Минимальный начальный /
Поддержание баланса
Минимальный начальный RSP
Минимальная транзакция
Сумма / Минимальный последующий RSP

ФОНДЫ PHP

ODYSSEY PESO СРЕДНЕСРОЧНЫЙ ОБЛИГАЦИОННЫЙ ФОНД
10 000 филиппинских песо.00 5 000,00 филиппинских песо

ODYSSEY PESO BOND FUND
10 000,00 филиппинских песо 5 000,00 филиппинских песо

ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫЙ КАПИТАЛЬНЫЙ ФОНД ODYSSEY
10 000,00 филиппинских песо 5 000,00 филиппинских песо

ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫЙ СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ФОНД ODYSSEY
10 000,00 филиппинских песо 5 000,00 филиппинских песо

ODYSSEY PHILIPPINE EQUITY FUND
10 000 филиппинских песо.00 5 000,00 филиппинских песо

ODYSSEY PHILIPPINE HIGH CONVICTION FUND FUND
10 000,00 филиппинских песо 5 000,00 филиппинских песо

ФОНДЫ ДОЛЛАРОВ

ODYSSEY PHILIPPINE DOLLAR BOND FUND
1 000,00 долларов США 100.00 долларов США

ODYSSEY ASIA PACIFIC HIGH DIVIDEND EQUITY FUND
5000 долларов США.00 1 000,00 долларов США


7. Как добавить доли участия в фонде?
Чтобы добавить к существующим единицам участия в Фонде, вы просто приобретаете дополнительные единицы в соответствующем NAVPu в любом филиале BPI, через Интернет через BPI Expressonline или через свой смартфон через мобильное приложение BPI. Чтобы максимизировать сумму инвестиций, вы можете приобрести дробные единицы участия.

8. Как выкупить деньги со своего инвестиционного счета?
Вы можете выкупить деньги со своего инвестиционного счета в любое время в рабочие часы в любом отделении BPI или через Интернет через BPI Expressonline, а вскоре через свой смартфон через мобильное приложение BPI.

9. Что произойдет с разницей между суммой, которую я заказал для инвестирования, и фактической суммой, списанной с моего депозитного счета и использованной для покупки паев UITF?
Сумма, подлежащая списанию с вашего счета, не должна превышать сумму подписки, указанную в форме заказа, и любая разница между фактической суммой расчета и суммой заказа должна оставаться на вашем расчетном счете. Фактическая сумма расчета будет рассчитана после того, как станет доступен NAVPu за день и станут известны ваши купленные единицы.

10. Что произойдет, если я выкуплю, и рыночная стоимость оставшихся паев фонда упадет ниже поддерживаемого баланса?
Вам не будет разрешено производить частичное погашение, если рыночная стоимость оставшихся паев упадет ниже необходимого поддерживающего баланса фонда. Если вы все же хотите выкупить, вам придется выкупить все свои активы в указанном фонде.

11. Как рассчитать рентабельность инвестиций («ROI»)
Вы можете рассчитать свой абсолютный ROI по следующей формуле:

ROI = (NAVPU на дату продажи - NAVPu на дату взноса) / NAVPU на дату взноса

NAVPU каждого из паевых инвестиционных целевых фондов BPI доступны ежедневно в любом отделении BPI или на веб-сайте управления активами BPI.

12. Каковы соответствующие инвестиционные сборы / сборы?
В связи с предоставленными услугами, трастовый сбор взимается с каждого UITF на каждую дату оценки на основе чистой стоимости активов Фонда. Информацию о комиссионных и других квалифицированных расходах, взимаемых с Фонда, можно найти в его Заявлении о раскрытии ключевой информации и инвестиционной информации (KIIDS).

13. Каковы доказательства моих инвестиций в фондовые биржи BPI UITF?
Для каждой инвестиции, которую вы сделаете, вы будете получать уведомление о сделке, в котором будет указано количество купленных вами паев в Фонде.Количество приобретаемых вами паев определяется путем деления суммы ваших инвестиций на применимый NAVPu Фонда за день. Вы можете получить бумажную копию извещения о транзакции или получить ее на свой адрес электронной почты, если ваш инвестиционный счет зарегистрирован в BPI Expressonline.

14. Получу ли я отчет о своих инвестициях?
Вам как инвестору фонда доступны следующие отчеты:

1. Отправлено по почте

  • Ежеквартальный отчет об инвестиционном фонде - доступен через один рабочий день после отчетного квартала
  • Транзакция активна - доступна через один рабочий день после вашей транзакции

Зарегистрировав свой инвестиционный счет в BPI Express Online, вы сможете просматривать ежеквартальную выписку по инвестиционному фонду в Интернете и запрашивать уведомление о транзакциях на зарегистрированный адрес электронной почты EOL для транзакций, совершенных через BPI Express Online (за исключением последующих подписок RSP.Все последующие подписки RSP должны быть отправлены в бумажной форме извещения о транзакции.)

2. Доступно по запросу в вашем отделении бронирования

  • Ключевая информация и Заявление о раскрытии информации об инвестициях (KIIDS) - Этот отчет состоит из отчета об эффективности фонда и списка перспективных и выдающихся инвестиционных площадок UITF.
  • Результат внешнего аудита фондов / проверенных финансовых средств - доступно ежегодно


3.Доступно на сайте

  • Основная информация и Заявление о раскрытии информации об инвестициях (KIIDS) - обновляется ежемесячно и публикуется на веб-сайте каждую вторую неделю месяца


15. Где я могу увидеть последние значения NAVPU для BPI UITF?
Последние цены фондов доступны на следующих веб-сайтах:

1. www.bpiassetmanagement.com
Зайдя на веб-сайт, перейдите в «Продукты и услуги», затем выберите желаемый бренд фонда в «Каталоге продуктов
и услуг «
2.www.bpiexpressonline.com
Зайдя на веб-сайт, перейдите в «Ставки», затем выберите «Ежедневные цены инвестиционного фонда»

16. Как я могу изменить данные своего счета, такие как адрес и расчетный счет?
Вы должны подписать и отправить LOI (Письмо с инструкциями о поправках), содержащее все детали поправок, а также сопроводительные документы, если необходимо, в ваше отделение бронирования.

17. Каковы предельные сроки и даты расчетов различных фондов?
Время окончания подписки или заказа на выкуп будет зависеть от того, в какой фонд вы инвестировали.Чтобы просмотреть время окончания и дату оплаты заказа, нажмите эту ссылку.

Обратите внимание, что если заказ был сделан после отсечения, дата бронирования для этой транзакции будет на следующий банковский день.

* Доступно напрямую через Asset Mgt & Trust Group.

_______________________________________________________________________________________________
Все фонды / продукты, управляемые BPI Asset Management, являются трастовыми фондами и / или фондами управления инвестициями.Они НЕ являются ДЕПОЗИТНЫМИ продуктами и не застрахованы Филиппинской корпорацией по страхованию вкладов (PDIC). Из-за характера инвестиций доходность и потенциальная доходность не могут быть гарантированы. Любые доходы или убытки, возникающие в результате колебаний рынка и волатильности цен на ценные бумаги, находящиеся в собственности Фонда, даже если они инвестированы в государственные ценные бумаги, относятся на счет инвестора. Таким образом, паи участия / доли инвестора в Фонде при выкупе могут стоить больше или меньше, чем его / ее первоначальное участие / вклад.Исторические показатели, когда они представлены, служат исключительно для справки и не являются гарантией будущих результатов. BPI Asset Management не несет ответственности за убытки, за исключением случаев умышленного неисполнения обязательств, явной недобросовестности или грубой небрежности.

Инвестиционные фонды - Money Advice Service

Инвестиционный траст - это компания, которая собирает деньги, продавая акции инвесторам, а затем объединяет эти деньги для покупки и продажи широкого спектра акций и активов.У разных инвестиционных фондов разные цели и разные сочетания инвестиций.

Когда вам подойдет инвестиционный траст?

?

Убедитесь, что вы действительно разбираетесь в финансовых продуктах, прежде чем покупать их.

Инвестиционный фонд может быть для вас, если:

  • вы хотите потенциально более высокую доходность, чем от паевого фонда или OEIC, и готовы пойти на немного больший риск
  • вы счастливы связать свои деньги хотя бы на пять лет
  • вы понимаете, что стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться, поэтому вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Чем инвестиционные фонды отличаются от паевых?

  • Инвестиционные фонды, в отличие от паевых инвестиционных фондов, могут занимать деньги для покупки акций, что называется заемными средствами. Этот дополнительный покупательный потенциал может принести прибыль на растущих рынках, но также усилить потери на падающих рынках. Инвестиционные фонды обычно имеют больше свободы для заимствования, чем паевые инвестиционные фонды, которые могут быть проданы широкой публике.
  • В отличие от паевого фонда, если инвестор хочет продать свои акции в инвестиционном фонде, он должен найти кого-то еще, чтобы купить свои акции.Обычно это делается путем продажи на фондовом рынке. Управляющий инвестиционным трастом не обязан выкупать акции до даты ликвидации траста.
  • Цена акций инвестиционного фонда может быть ниже или выше, чем стоимость активов, относящихся к каждой акции - это известно как торговля с дисконтом или с премией.

Как работают инвестиционные фонды

Обычные инвестиционные фонды

  • Инвестиционные фонды представляют собой открытые компании с ограниченной ответственностью и выпускают фиксированное количество акций.Из-за этого их называют фондами закрытого типа.
  • Акции траста торгуются на фондовой бирже, как любая публичная компания.
  • Цена акций инвестиционного фонда зависит от стоимости его базовых активов и спроса на его акции.
  • Инвестиционным фондам разрешается занимать деньги для покупки акций (практика, известная как заемные средства). Различные инвестиционные фонды будут делать это на разных уровнях. Это стоит проверить, прежде чем инвестировать, потому что уровень заемных средств может повлиять на рентабельность ваших инвестиций и насколько это рискованно.

Инвестиционные фонды с разделенным капиталом

  • Они работают в течение определенного времени, обычно от пяти до десяти лет, хотя вы не привязаны.
  • Этот тип инвестиционных трастов выпускает различные типы акций. По истечении срока их действия выплаты производятся в порядке их распределения.
  • Вы можете выбрать подходящий вам тип акции. Как правило, чем дальше по порядку выплаты, тем выше риск, но тем выше потенциальный доход.

Риск и доход

  • Имейте в виду, что цена акций инвестиционного фонда может повышаться или понижаться, поэтому вы можете получить обратно меньше, чем вы вложили.
  • Уровень риска и доходности будет зависеть от выбранного вами инвестиционного фонда. Узнайте, в какие типы активов траст будет инвестировать, поскольку некоторые из них более рискованны, чем другие.
  • Посмотрите на разницу между ценой акций инвестиционного фонда и стоимостью его активов, поскольку этот разрыв может повлиять на вашу доходность.Если скидка увеличивается, это может снизить возврат.
  • Узнайте, берет ли инвестиционный фонд в долг для покупки акций. Если так, доход может быть лучше, но ваши потери больше.
  • При использовании траста с разделенным капиталом риск и доход будут зависеть от типа акций, которые вы покупаете.

Доступ к вашим деньгам

Вы можете продать свои акции в любое время, хотя инвестиционные фонды наиболее подходят для долгосрочных вложений (более пяти лет). Вам придется заплатить биржевому маклеру, чтобы покупать и продавать их.

Заряды

  • Как и в случае любой котируемой акции, цена инвестиционного фонда будет указана с «спредом между ставкой и предложением» - это означает, что вы получите другую цену, если продаете, по сравнению с тем, что вы заплатите, если покупаете.
  • Инвестиционные фонды взимают ежегодную комиссию за управление (AMC), которая выплачивается организации, управляющей портфелем. Большинство инвестиционных фондов указывают цифру «текущих расходов», которая представляет собой расчетную годовую стоимость владения инвестиционным фондом. Сюда входят некоторые регулярные периодические расходы, такие как гонорары директора и аудитора.
  • Инвестиционные фонды могут взимать плату за другие «побочные» расходы, такие как вознаграждение за результат, которое выплачивается управляющему, если они достигают определенных целей. Хотя это обычно не включается в сумму текущих расходов, эту информацию обычно можно найти в ключевом информационном документе.
  • С любых покупок вы должны будете заплатить гербовый сбор в размере 0,5%.
  • С вас также может взиматься комиссия биржевого маклера при покупке и продаже любых акций в рамках инвестиционного фонда.

Надежно и безопасно?

Убедитесь, что ваш управляющий фондом охвачен схемой компенсации финансовых услуг. Это будет означать, что если они обанкротятся и будут должны вам деньги, вы имеете право на компенсацию в размере до 50 000 фунтов стерлингов.

Низкая инвестиционная эффективность не является событием, которое приводит к компенсации.

Как купить акции инвестиционного фонда

Вы можете купить акции у биржевого маклера или напрямую через схему сбережений и инвестиций инвестиционного фонда (ITSS) или в онлайн-центре продажи акций, через IFA и специалистов по финансовому планированию.

Акции также можно приобрести напрямую у некоторых управляющих инвестиционными фондами.

Налог

  • По состоянию на апрель 2018 года все физические лица имеют право на получение не облагаемых налогом дивидендов в размере 2000 фунтов стерлингов. Дивиденды, полученные пенсионными фондами или полученные по акциям в рамках ISA, останутся освобожденными от налогов и не повлияют на размер вашей суммы дивидендов. Вы можете найти дополнительную информацию и примеры в информационном бюллетене GOV.UK о дивидендных выплатах.
  • Многие паевые инвестиционные фонды могут храниться в ISA. В этом случае ваш доход и прирост капитала не будут облагаться налогом.Прочтите наше руководство ISA и другие эффективные с точки зрения налогообложения способы сбережения или инвестирования.
  • Любая прибыль, которую вы получаете от продажи акций вне ISA, может облагаться налогом на прирост капитала.

Если что-то пойдет не так

Многие фирмы по управлению инвестициями, нанятые инвестиционными фондами, регулируются Управлением финансового надзора.

Узнайте, что делать, чтобы решить денежную проблему или подать жалобу.

Вы нашли это руководство полезным?

да Нет

Спасибо за отзыв

Сообщить о технической проблеме с этой страницей

Как провести оценку стоимости проекта

Точная оценка стоимости проекта имеет решающее значение для успеха (и завершения) проекта.Тем не менее, оценка затрат и управление бюджетом - две из самых сложных задач для руководителей проектов сегодня.

По данным PMI, в 2016 году только 53% проектов были завершены в рамках первоначального бюджета. И на эти просроченные бюджеты и неудачные проекты приходилось до 122 миллионов долларов, потраченных впустую на каждый вложенный миллиард долларов.

Это много денег.

В этом году подсчитайте каждый доллар, проведя ясную и точную оценку стоимости проекта.

Что такое оценка стоимости проекта?

Оценка стоимости проекта позволяет прогнозировать ресурсы и финансовые вложения, необходимые для успешного выполнения проекта.Цель оценки - определить все затраты, связанные с проектом, чтобы создать точный бюджет и сроки.

Чем точнее оценка, тем лучше вы сможете составить карту своего проекта.

Оценка проекта обычно включает в себя разбивку задач, ресурсов, тарифов на оплату и расписания проекта. Затраты, связанные с каждым элементом, подсчитываются, чтобы получить исчерпывающую оценку для всего проекта.

Оценка стоимости проекта помогает руководителям проектов и клиентам:

  • Оцените финансовую осуществимость проекта.
  • Создайте четкую дорожную карту проекта с точными сроками.
  • Определите подход к проекту на основе бюджета и ресурсов.

Оценка затрат выполняется до начала проекта (хотя они могут обновляться несколько раз до и во время проекта). Хотя они не являются гарантией окончательной цены, оценки дают клиентам диапазон, который помогает им утвердить бюджет и обеспечить необходимое финансирование для начала проекта.

Задача любой оценки стоимости проекта - найти баланс между завышенной и недооценкой.Поскольку руководители проектов несут ответственность за выполнение проектов в срок и в рамках бюджета, может возникнуть соблазн перестраховаться и переоценить стоимость проекта. Таким образом, вы с большей вероятностью попадете в рамки бюджета и превзойдете ожидания.

Однако переоценка может стоить вашей команде проекта целиком или отложить его запуск, если цена будет слишком высока. С другой стороны, если вы придете слишком мало, вы рискуете разорить бюджет и в будущем управлять разочарованным клиентом.

Итак, как руководители проектов могут найти золотую середину?

Существует несколько типов оценки затрат в управлении проектами, а также инструменты и методы оценки затрат, которые помогают менеджерам точно прогнозировать.

Виды затрат, которые необходимо учитывать

В начале оценки в любом проекте необходимо учитывать два типа затрат: прямые затраты и косвенные затраты.

Прямые затраты

Прямые затраты довольно просты. Они включают любые необходимые затраты или ресурсы, которые напрямую связаны с проектом. Эти затраты могут включать оплату труда, материалов и оборудования и даже командировочные расходы.

Рабочая сила: Заработная плата членов команды и подрядчиков, работающих над проектом.

Материалы: Любые материалы или оборудование, необходимые для получения результатов или выполнения целей проекта.

Путешествие: Любые дорожные расходы (например, бензин, авиабилеты, проживание в отеле), которые вы понесете для завершения проекта. Например, если вам нужно поехать на удаленную работу или провести исследование в разных местах, вы должны включить эти расходы в свою оценку затрат.

Косвенные затраты

Косвенные затраты разбиваются на любые ресурсы, которые не выделяются напрямую для проекта, но необходимы для его успеха.

Эти затраты обычно относятся к накладным и административным расходам. Сюда могут входить заработная плата руководителей, юридические и бухгалтерские услуги, аренда офисных помещений, а также общее оборудование или материалы, которые обеспечивают бизнес в целом.

Методика оценки стоимости проекта

В управлении проектами существует несколько методов оценки затрат. Рассмотрим эти четыре метода оценки стоимости проекта.

Аналог

Другой пример оценки стоимости проекта - это аналогичная (или нисходящая) оценка.Этот метод позволяет прогнозировать затраты на основе исторических затрат для аналогичных проектов. Другими словами, если ваша команда или организация повторяет аналогичные проекты (например, ремонт конкретного оборудования или другие регулярные мероприятия), вы можете сравнить эти прошлые проекты и связанные с ними затраты со спецификациями вашего текущего проекта.

Этот метод наиболее эффективен для проектов, которые имеют высокую степень схожести результатов, объема и контекста. Чем больше вариаций или сложностей между проектами, тем труднее будет сделать точные оценки.

Аналитический

Аналитическая оценка (также называемая оценкой снизу вверх) - один из наиболее точных методов оценки затрат, но он также может требовать больших затрат времени.

При оценке снизу вверх проект разбивается на более мелкие части, а затем создаются оценки затрат для этих переменных. Это включает в себя анализ как ресурсов, которые необходимо приобрести, так и конкретных задач, которые необходимо выполнить, затем привлечение профильных экспертов для оценки затрат по каждому элементу и задаче.

Для этого восходящая оценка обычно использует иерархическую структуру работ (WBS), чтобы обрисовать и разделить проект на более мелкие части, называемые рабочими пакетами.

Пример структурной декомпозиции работ (Щелкните изображение, чтобы изменить в Интернете)

Параметрический

Параметрическая оценка - это высокоточный метод оценки затрат для проектов с высокой степенью повторяемости. Оценщики разбивают проект на единицы работы, оценивают стоимость единицы, а затем складывают затраты на единицу.

Этот метод лучше всего подходит для проектов, основанных на навыках, с конкретными повторяемыми задачами или единицами работы. Напротив, творческие проекты труднее оценить с помощью этого метода, потому что единицы работы часто менее сопоставимы или повторяемы по своей природе.

Оценка по трем точкам

Трехточечная оценка оценивает три уровня оценки на основе неопределенности и риска в данном проекте. Вы можете применить этот метод ко всему проекту или к его составным частям в WBS.Этот метод дает три прогнозируемых стоимости проекта:

  • Оптимистические затраты
  • Пессимистические затраты
  • Скорее всего стоит

Для проведения оценки по трем точкам менеджер проекта разбивает проект на задачи или действия, а затем вместе со своей командой определяет потенциальные риски для прогнозирования трех оценок затрат. Диаграмма PERT может помочь вам определить отношения между задачами и любыми зависимостями, которые могут повлиять на время и затраты, потраченные на проект.

Пример диаграммы PERT (Щелкните изображение, чтобы изменить в Интернете)

Ценность трехточечной оценки - это более высокая точность прогнозирования затрат и лучшее управление рисками. Учет рисков (например, задержек с графиком и других препятствий) позволяет менеджерам проектов избежать значительного завышения стоимости проекта.

Характеристики хорошей сметы

Итак, как определить, верна ли ваша оценка? Есть несколько факторов для оценки качества данной оценки.

Но суть в том, что оценка должна быть точной, надежной и хорошо задокументированной.

Чтобы ваша смета расходов соответствовала этим основным критериям, выберите методы оценки, которые лучше всего соответствуют спецификациям вашего проекта. Вы даже можете провести два или более оценок для сравнения прогнозов.

Кроме того, убедитесь, что все оценки тщательно задокументированы. Эта информация поможет удержать заинтересованные стороны на одной странице с самого начала и послужит ценным ориентиром, если вам потребуется скорректировать смету расходов в середине проекта или надежно оценить затраты для аналогичных проектов в будущем.

Оценка затрат сама по себе может быть сложной задачей. Lucidchart может помочь вам начать работу. Надежная платформа для построения диаграмм Lucidchart помогает руководителям проектов с легкостью планировать и выполнять проекты.

Используйте Lucidchart для создания четких структур декомпозиции работ, диаграмм PERT и диаграмм Ганта, чтобы наметить результаты проекта, оценить сроки и определить, сколько членов команды вам нужно привлечь.

Библиотека шаблонов

Lucidchart позволяет легко вводить информацию о проекте.Вы даже можете предоставить доступ другим членам команды для совместной работы над проектными документами и поделиться своим прогрессом с заинтересованными сторонами в режиме реального времени. Благодаря тщательному планированию и надежным инструментам оценки затрат вы можете с уверенностью оценить затраты.

Справочник по кредитам

FHA | Требования, ставки и льготы 2020

Зачем нужен кредит FHA?

кредитов FHA сделали домовладение доступным на протяжении десятилетий.

Предназначенная для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, ипотека FHA позволяет купить дом с кредитом от 580 до 3.На 5% меньше.

Но не только покупатели жилья могут получить выгоду. Для нынешних домовладельцев рефинансирование FHA может позволить вам получить доступ к низким ставкам и домашнему капиталу даже без большого кредита.

Хотя эти ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, они доступны через частных ипотечных кредиторов.

Это означает, что вы можете выбрать самые низкие процентные ставки и комиссии и убедиться, что вы получите отличную сделку по жилищному кредиту FHA.

Подтвердите право на получение кредита FHA (23 декабря 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Что такое заем FHA?

Заем FHA - это ипотека, застрахованная Федеральным жилищным управлением.

Страхование

FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать ссуды с процентными ставками ниже среднего, более легкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами (от 3,5%).

Ссуды

FHA особенно популярны среди покупателей жилья с низким доходом и / или с низким уровнем кредита благодаря своей гибкости и низким ставкам.

Но финансирование FHA не ограничивается определенным типом покупателя - любой может подать заявку.

Подтвердите право на получение кредита FHA (23 декабря 2020 г.)

Кредитные требования FHA

Чтобы претендовать на жилищный кредит FHA, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • А 3.Первоначальный взнос в размере 5% , если ваш кредитный рейтинг 580 или выше
  • A Первоначальный взнос 10% , если ваш кредитный рейтинг составляет 500-579
  • Отношение долга к доходу 50% или меньше
  • Документировано, стабильный доход и история занятости
  • Вы будете жить в доме в качестве основного места проживания
  • У вас есть , у вас нет права выкупа за последние три года

Эти требования FHA по ссуде являются намного мягче, чем другие виды ипотеки.

Например, FHA разрешает заемщикам кредитовать набирает всего 500, в то время как минимальный кредитный рейтинг для большинство других типов ссуд составляет 620 и выше.

И FHA допускает отношение долга к доходу в некоторых случаях до 50%, в то время как обычные ссуды не превышают 43%. Это означает, что если у вас большой текущий долг, у вас больше шансов получить жилищный заем в FHA.

В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет сверхвысокого кредитного рейтинга или кучи накопленных денег.

Ставки по кредитам FHA

Ссуды

FHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных. Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.

Сегодняшние 30-летние кредитные ставки FHA начинаются с 2,125% (3,1% годовых) для заемщика с хорошей кредитной историей. Для сравнения, обычные ставки по ипотеке начинаются с 2,625% (2,625% годовых) для аналогичной ссуды. *

Тип кредита Расчетная процентная ставка
Заем FHA на 30 лет 2.125% (3,1% годовых)
30-летний обычный заем 2,625% (2,625% годовых)

Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде FHA часто выше, чем по обычной ссуде. Это потому, что оценки FHA включают взносы по страхованию ипотечных кредитов, в то время как обычные оценки предполагают снижение на 20% и отсутствие частного ипотечного страхования.

Для заемщика, вкладывающего 3% в обычную ссуду (сопоставимо с минимальным первоначальным взносом 3,5% по ссуде FHA), годовая процентная ставка будет намного ближе к годовой процентной ставке по ипотеке FHA.

* Расчетные ставки по ипотеке получены от сети кредиторов TheMortgageReports и актуальны на сегодняшний день, 23 декабря 2020 года. Вы можете увидеть наши полные предположения по кредитам здесь.

Проверьте свой рейтинг FHA сегодня (23 декабря 2020 г.)

Калькулятор ссуды FHA: Оцените размер ипотечного платежа FHA

Как работают кредиты FHA

Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает вам деньги.

Вы получаете ипотечный кредит FHA от банка или кредитора, как и любой другой ипотечный кредит.

Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать эти ипотечные кредиты, предлагая кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои ссуды. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать ссуды FHA с более низкими процентными ставками и более гибкими стандартами для квалификации.

Единственная загвоздка - если вы хотите это так называть - это то, что вы, , платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора.Это называется «страховая премия по ипотеке» или MIP. Вот как это работает

Ипотечное страхование FHA: что делает кредиты FHA такими доступными

Премия по ипотечному страхованию (MIP)

FHA - это то, что делает возможной программу FHA. Без MIP у одобренных FHA кредиторов не было бы причин предоставлять ссуды, застрахованные FHA.

Для получения ссуды FHA требуется два вида MIP. Одна выплачивается единовременно, когда вы закрываете ссуду, а другая - это ежегодная премия, которая становится дешевле с каждым годом по мере выплаты остатка по ссуде:

  • Авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) = 1.75% от суммы кредита для недавних кредитов и рефинансирования FHA
  • Годовая премия по ипотечному страхованию (MIP) = 0,85% от суммы кредита большинство кредитов и рефинансирования FHA

Хорошая новость заключается в том, что как домовладелец или покупатель жилья , ставки MIP вашего кредита FHA упали. Сегодняшние затраты FHA MIP на 50 базисных пунктов (0,50%) в год ниже, чем в 2014 году.

Кроме того, у вас есть способы уменьшить свою задолженность в FHA MIP.

В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок ипотечного страхования до 11 лет вместо всей суммы кредита.

Срок кредита Первоначальный взнос Длительность MIP
20, 25, 30 лет Менее 10% Срок действия кредита
20, 25, 30 лет Более 10% 11 лет
15 лет или меньше Менее 10% Срок кредита
15 лет или меньше Более 10% 11 лет

Или вы можете рефинансировать FHA MIP на Поздняя дата.

С такими низкими ставками сегодня рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж. и отмените ипотечное страхование. премия, если у вас достаточно капитала в доме.

Проверьте ставки по кредитам FHA (23 декабря 2020 г.)

Пособия по жилищному кредиту FHA

В жилищном кредите FHA есть что полюбить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.

Меньший первоначальный взнос: FHA допускает предоплату в размере 3,5%

Для сегодняшних покупателей жилья есть только несколько вариантов ипотеки, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере 5 процентов или Меньше.Кредит FHA - один из них.

С ипотекой FHA вы можете сделать первоначальный взнос составляет всего 3,5% от покупной цены дома. Этот приносит пользу покупателям жилья, у которых мало денег, накопленных на оплата; и покупатели жилья, которые предпочли бы сэкономить на транспортных расходах, средства на случай чрезвычайной ситуации или другие нужды.

Подтвердите право на получение кредита FHA (23 декабря 2020 г.)
FHA разрешает 100% подарочные фонды для первоначального взноса и закрытия

FHA щедро использует подарки в качестве первоначального взноса.Очень немногие кредитные программы позволят вам полностью оплатить дом за счет подарка. FHA будет.

Через FHA весь ваш первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, одобренной благотворительной группы или государственной программы покупки жилья.

Если вы используете подарок с предоплатой, вам необходимо будет выполнить процедуру дарения и получения средств.

Займы FHA позволяют повысить отношение долга к доходу

ссуд FHA также позволяют повысить отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших выплат по долгу и вашего дохода до налогообложения.

Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма выплат по долгу составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.

Официально максимальные значения DTI FHA следующие.

  • 31% валового дохода на жилищные расходы
  • 43% валового дохода на жилищные расходы плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.

Однако 43% DTI фактически находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.

Компания по разработке ипотечного программного обеспечения Ellie Mae недавно сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых покупок FHA составлял около 44%.

И FHA допускает коэффициенты DTI до 50%. Хотя, чтобы получить одобрение с таким высоким коэффициентом, вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов - например, высокий кредитный рейтинг, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.

В любом случае FHA более снисходительно в этой области по сравнению с другими кредитными программами.

Самая обычная ипотека программы, предлагаемые Fannie Mae и Freddie Mac, позволяют преобразовывать задолженность в доход соотношение между 36 и 43%.

При первоначальных взносах менее 25 процентов, например, Fannie Mae позволяет перейти на 43% DTI для FICO от 700 и выше. Но большинство людей не получают обычные ссуды в долг. отношения настолько высоки.

Элли Мэй сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых обычных закупок составил 36% - по сравнению до 44% для кредитов FHA.

кредитов FHA принимают более низкие кредитные баллы

Официально минимальный кредит баллы, необходимые для Ипотека FHA ссуды составляют:

  • 580 или выше с первоначальным взносом 3,5%
  • 500-579 с 10% первоначальным взносом

Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг для покупателей FHA составлял 675 в 2019 году.

Высокий кредитный рейтинг - это здорово, если он у вас есть. Но исправление прошлых кредитных ошибок требует времени.

кредитов FHA могут помочь вам получить домой, не дожидаясь года и более, чтобы получить кредит выйти на «отлично».

Другие кредитные программы не так снисходительны, когда дело касается кредита.

Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных займов) говорят, что они принимают FICO от 620. Но на самом деле некоторые кредиторы устанавливают более высокие минимальные кредитные рейтинги.

Более строгие минимумы кредитного рейтинга являются одной из причин, по которым средний кредитный рейтинг для завершенных кредитов на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 753 в 2019 году - почти на 80 пунктов выше, чем средний балл FHA.

FHA даже разрешает кандидатам с кредитным рейтингом нет

Что делать, если у заявителя никогда не было кредитный счет? Их кредитный отчет, по сути, пустой.

заемщиков FHA без кредитного рейтинга также могут претендовать на получение ипотеки. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) запрещает кредиторам FHA отказывать в приеме заявки исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.

FHA позволяет заемщикам строить нетрадиционный кредит как альтернатива стандартному кредитная история.Это может быть огромным преимуществом для тех, у кого никогда не было кредита баллы из-за отсутствия займов или использования кредитной карты в прошлом.

Заемщики могут использовать платеж истории по таким предметам, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон, счета за страхование автомобиля и аренда квартиры для создания нетрадиционного кредита.

кредитов FHA могут составлять до 331 760 долларов США в большинстве стран
США.

Большинство ипотечных программ ограничивают размер ссуд, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.

Лимиты по ипотеке

FHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая область) и составляют от 331 760 до 765 600 долларов для домов на одну семью в большинстве частей страны.

Лимиты выше на Аляске, Гавайях, Виргинских островах США и на Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырехъядерных комплексов.

FHA также позволяет увеличивать размер кредита

В качестве еще одного преимущества FHA, лимиты ссуды FHA могут быть увеличены, если цены на жилье выше. Это позволяет покупателям финансировать свой дом с помощью FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье резко выросли в некоторых районах с высокой стоимостью.

Например, в округе Ориндж, штат Калифорния, или в Нью-Йорке, FHA застрахует до 765 600 долларов по ипотеке на дом на одну семью.

Для домов с 2, 3 и 4 квартирами лимиты ссуды FHA еще выше - до 1 472 550 долларов.

Если у вас есть заем FHA, вы можете снизить ставку с помощью FHA Streamline Refinance

Еще одним преимуществом для домовладельцев, пользующихся поддержкой FHA, является доступ к программе FHA Streamline Refinance.

FHA Streamline Refinance - это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых и быстрых путей к рефинансированию.

FHA Streamline Refinance не требует проверки кредитоспособности, подтверждения дохода, а оценка жилья полностью отменяется.

Кроме того, через FHA Streamline Refinance домовладельцы с ипотечным кредитом до июня 2009 года получают доступ к сниженным ставкам FHA по ипотечному страхованию.

Кредит FHA за и против

Часто задаваемые вопросы о ссуде FHA

Каковы требования для получения ссуды FHA?

Любой желающий может подать заявку на ссуду FHA; вам не нужно быть первым покупателем дома. В отличие от ипотечных кредитов USDA, FHA не устанавливает требований к доходу. Однако FHA устанавливает минимальные требования для заемщиков.

Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам обычно необходим кредитный рейтинг 580 или выше и отношение долга к доходу 45% или меньше. Некоторые кредиторы более снисходительны и разрешают кредитный рейтинг от 500 и DTI до 50%.

Вам также необходим первоначальный взнос в размере не менее 3,5%, стабильная, задокументированная история занятости и доход, и вы должны планировать проживание в доме в качестве основного места жительства.

Наконец, дом должен пройти оценку FHA, а ипотека должна соответствовать текущим лимитам FHA по ссуде.

Легко ли получить ссуду FHA?

Ссуды FHA часто считаются более легкими для получения, чем ссуды других типов. Одна большая причина в том, что у них более низкие требования к кредитному рейтингу; Ссуды FHA позволяют получить баллы FICO, начиная с 580 в большинстве случаев, в то время как обычные ссуды начинаются с 620.

FHA также допускает более высокое отношение долга к доходу, что является хорошей новостью для заемщиков с большими долгами - таких как студенческие ссуды и автокредиты - или другие ежемесячные платежи.

Наконец, для займов FHA требуется только 3.5% вниз, и весь первоначальный взнос может быть получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе, если покупатель найдет финансовую помощь.

В целом, ссуды FHA исключительно снисходительны для покупателей жилья, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с получением ипотеки.

Есть ли максимальный доход по ссудам FHA?

Нет ограничения дохода для получения ссуды FHA. Подавать можно с любой зарплатой. Однако вы должны соответствовать минимальному баллу FICO и оставаться ниже максимального предела отношения долга к доходу.

В чем обратная сторона кредита FHA?

Самым большим недостатком ссуды FHA является дорогое страхование ипотеки. В отличие от обычных ссуд, ипотечное страхование FHA не может быть отменено после увеличения капитала.

При этом возможно рефинансирование из ссуды FHA в обычную ссуду без частного ипотечного страхования, как только вы достигнете 20% собственного капитала.

Таким образом, если у вас более низкий кредит или другие препятствия для получения ипотечной ссуды, FHA может стать отличным способом попасть в дом прямо сейчас с планом рефинансирования и снижения общих расходов позже.

На какую сумму ссуды FHA я могу получить одобрение?

Сумма ссуды, на которую вы имеете право с ссудой FHA, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, процентную ставку, отношение долга к доходу, первоначальный взнос и многое другое.

Однако вы не можете претендовать на сумму, превышающую предел ссуды FHA, который в настоящее время в большинстве областей составляет 331 760 долларов. Лимиты ссуд FHA выше в некоторых районах с высокими затратами, таких как Нью-Йорк.

Получите предварительное одобрение у кредитора, чтобы узнать, на какой размер ссуды FHA вы можете претендовать сегодня.

Какие банки выдают ссуды FHA?

Большинство банков и кредиторов одобрены FHA. Сюда входят ипотечные кредиторы, крупные банки и кредитные союзы.

Рынок кредитов FHA огромен, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагая низкие ставки FHA и низкие комиссионные FHA. Так что «присматриваться» к ссуде FHA окупается.

Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш заем FHA может быть отклонен банком A, но одобрен банком B.

Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подавать заявление, пока ваш кредит не будет одобрен.

Какие виды ипотечных кредитов предоставляет FHA?

Через FHA вы можете получить ипотеку практически любого типа.

Агентство наиболее известно своей традиционной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой, но FHA также предлагает 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой и серию ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).

Кроме того, FHA страхует ссуды на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который требует ремонта; ссуды на строительство, когда вы хотите купить недавно построенный дом; и ссуды на повышение энергоэффективности, когда вы хотите профинансировать затраты на повышение энергоэффективности в рамках своей ссуды.

FHA также предоставляет полную линейку продуктов рефинансирования FHA, включая низкоуровневую программу FHA Streamline Refinance.

Какие типы домов соответствуют требованиям FHA?

FHA будет страховать индивидуальные дома на одну семью, двухквартирные дома, трехквартирные дома, четырехквартирные дома, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома.

Кроме того, покупатели жилья из FHA могут приобрести дом любого типа в любом районе США - будь то 50 штатов США, округ Колумбия или любой другой штат США.S. территория.

Возможны ли займы FHA?

Да. Малоизвестное преимущество FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю дома «принять» существующую ипотеку FHA на приобретаемый дом.

Покупатель по-прежнему должен иметь право на получение ипотеки на существующих условиях, но в условиях роста ставок по ипотеке может быть привлекательно взять ссуду от продавца дома.

Например, через пять лет покупатель дома, застрахованного FHA, может «унаследовать» ипотечную ставку продавца ниже 3%.Это может упростить продажу дома в будущем.

Выдает ли FHA строительные ссуды?

Через свою программу 203k FHA предлагает ссуды на строительство покупателям жилья, планирующим перестройку нового дома; а также домовладельцы, планирующие отремонтировать уже принадлежащий дом.

Принято 203 тыс. Кредитных проектов, включая строительство новой кровли, строительные работы и полный демонтаж домов. Кредит 203k может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также на ремонтных работах.

Можно ли купить дом для сдачи в аренду с помощью кредита FHA?

В некотором смысле, FHA позволяет вам приобретать недвижимость за 3.На 5% меньше.

Вы должны выбрать многоквартирный дом - дуплекс, триплекс или четыреплекс - и жить в одном из домов. Арендная плата за другие квартиры может частично или даже полностью компенсировать ваш платеж по ипотеке.

Обычные кредиторы ссужают только инвестиционные дома с вычетом 15%, и у вас должны быть отличные кредиты, доход и активы.

Используйте финансирование FHA, чтобы получить опыт арендодателя с меньшим риском и потенциально большим вознаграждением.

Что означает стоимость кредита?

Стоимость кредита (LTV) - еще один способ говорить о первоначальных платежах.Коэффициент LTV сравнивает стоимость вашего дома с суммой кредита - или, иначе говоря, с суммой, которую вы занимаетесь после внесения авансового платежа.

Например, если вы вкладываете 3,5%, используя ссуду FHA, ваша LTV составит 96,5%, потому что вы занимаетесь 96,5% от покупной цены.

LTV также важен при рефинансировании, поскольку он показывает, сколько вы еще должны по ипотеке по сравнению с текущей стоимостью вашего дома.

Если у вас коэффициент LTV на момент рефинансирования составляет 80% или ниже, то есть у вас не менее 20% капитала, вы можете рефинансировать ссуду FHA в обычную ссуду без ипотечного страхования.

Требует ли ссуда FHA большой государственной бюрократии?

Андеррайтинг ипотечного кредита FHA не намного сложнее андеррайтинга обычного кредита. Оба типа ссуд требуют, чтобы вы задокументировали свою трудовую историю с помощью квитанций о заработной плате или налоговых деклараций. И оба требуют тщательной проверки вашей кредитной истории и баллов.

Тем не менее, Министерство жилищного строительства и городского развития США устанавливает минимальные стандарты собственности для собственности FHA. Эти стандарты обеспечивают безопасность, надежность и физическую прочность домов.

Чтобы купить дом с помощью ссуды FHA, недвижимость должна пройти оценку FHA, чтобы убедиться, что она соответствует этим стандартам.

Увеличиваются ли затраты на закрытие для кредитов FHA?

Затраты на закрытие примерно одинаковы для FHA и обычных кредитов, за некоторыми исключениями.

Во-первых, гонорар оценщика за ссуду FHA обычно примерно на 50 долларов выше.

Кроме того, если вы решите внести предоплату MIP наличными (вместо включения 1.75% комиссии от суммы кредита), эта единовременная комиссия будет добавлена ​​к вашим заключительным расходам.

Усложнил ли коронавирус получение кредита FHA?

Не совсем. В первые дни пандемии коронавируса ипотечные кредиторы ужесточили ограничения. Поскольку кредиторы FHA могут устанавливать свои собственные требования к займам, это затронуло покупателей жилья FHA, а также обычных заемщиков.

Но вскоре кредиторы сняли эти ограничения, особенно когда ипотечные ставки продолжали падать.Покупатели жилья по-прежнему могут получить легкий доступ к ипотечным кредитам, обеспеченным FHA.

Благодаря тому, что во многих штатах действуют заказы на домосед, в этом году больше заемщиков подали заявки на ссуды FHA онлайн.

Альтернативы жилищным кредитам FHA

Существует несколько поддерживаемых государством и негосударственных (традиционных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкий андеррайтинг. В их числе:

Право на ипотеку

FHA не ограничивается покупателями с низким доходом или впервые.Альтернативы, такие как ипотека VA, ограничены правомочными военными и ветеранами, а ссуды USDA имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.

Соответствующие и обычные ссуды часто требуют более высоких кредитных баллов.

Ни одна ипотечная программа не подходит всем покупателям жилья, поэтому сравнивать стоит разумно.

Сравните свои варианты займа сегодня (23 декабря 2020 г.)

Текущие ставки по кредитам FHA

Текущие ставки по ипотеке колеблются около рекордно низких значений.А показатели FHA обычно одни из самых низких.

Сравните ставки одобренных FHA кредиторов, чтобы найти наиболее доступный кредит. Вы можете начать прямо здесь.

Подтвердите новую ставку (23 декабря 2020 г.) .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *