Разное

Рефинансировать ипотечный кредит: Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ – калькулятор рефинансирования ипотечного кредита 2021

03.03.2021

Содержание

Как рефинансировать ипотеку \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Как рефинансировать ипотеку (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Как рефинансировать ипотеку Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 46 "Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора" СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования банка о признании недействительной сделки - договора дарения нежилого помещения, заключенного супругой должника и о возврате указанного помещения. При этом суд оценил брачный договор, заключенный между должником и его супругой, согласно которому супруги установили режим раздельной собственности на все имущество и имущественные права. Как указал суд, согласно п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Как установлено судом, при заключении кредитного договора с банком должником и его супругой оформлены анкеты, в которых они отрицательно ответили на вопрос о наличии брачного договора. Судом отклонены доводы должника и его супруги о том, что данный отрицательный ответ был проставлен ошибочно сотрудником банка в анкетах, которые предоставлялись для получения рефинансирования ипотечного кредита с банком, поскольку подписи должника и его супруги имеются на каждом листе представленных заявлений-анкет банка, факт подписания данных документов не оспаривается, о фальсификации отдельных страниц либо об изменении текста после проставления подписей не заявлялось.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как рефинансировать ипотеку

Нормативные акты: Как рефинансировать ипотеку "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.
08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 20.04.2021)4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Рефинансирование ипотеки - Совкомбанк

Цель кредитования

Рефинансирование ипотеки

Дополнительные возможности

! Без надбавки к процентной ставке

1. Рефинансируйте кредиты на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте

2. Получите дополнительные денежные средства

- Доля средств, направленных на погашение ипотеки, должна составлять не менее 50% от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита.

- Допускается рефинансирование не более 5 кредитов одновременно (в том числе, не более 2 ипотечных).

Залог

Отношение размера кредита к стоимости залога

Процентная ставка

Квартира/Апартаменты

50,01% - 80%

9,89%

≤ 50%

9,39%

Коммерческая недвижимость

≤ 80%

12,49%

Дом с земельным участком (только для вторичного рынка)

≤ 60%

12,99%

Надбавки и дисконты при выдаче кредита:

+2 п. п. - с даты предоставления кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка и документов, подтверждающих погашение кредитов.

+ 1 п.п. - для ИП/собственников бизнеса (кроме типа залога «Коммерческая недвижимость»).

+ 2,75 п.п. – при отказе от личного страхования

+ 2,75 п.п. – при отказе от титульного страхования (если применимо)

- 0.5 п.п. - для зарплатных клиентов ПАО «Совкомбанк»

Теперь ставкой управляете Вы! Воспользуйтесь одной из программ по снижению процентной ставки:

  • Г.О.С. Программа – сниженная процентная ставка по кредиту на первые 3 года - 5,9% . Подробная информация на странице программы 
  • Программа «Снижение процентной ставки по кредиту» - сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С объёмом снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке 

20 лучших предложений в Челябинске

Рефинансирование ипотеки

от 7,65 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 613 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 630 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости

от 7,75 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 5 647 ₽

до25 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование ипотечных кредитов

7,77 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 5 654 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование ипотеки

7,8 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 664 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование ипотеки

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 699 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование

8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес.

платежот 5 834 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование ипотеки

8,3 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 838 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Перекредитование

от 8,3 %

Квартира

Апартаменты

Гараж

ежемес. платежот 5 838 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование

от 8,3 %

Квартира

ежемес. платежот 5 838 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Ипотечный кредит приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки стороннего банка > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ»

  • Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
  • Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
  • Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
  • Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
  • Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) - стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка,
    дополняется следующими документами:
    • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
    • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
    • документ об остатке ссудной задолженности;
    • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
  • Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
  • Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Рефинансировать ипотеку с материнским капиталом стало проще. СИБДОМ

Семьи, использовавшие на погашение ипотеки материнский капитал, смогут перекредитоваться на более выгодных условиях. Устранена причина, по которой банки отказывали таким заемщикам в рефинансировании ипотеки.

До сих пор в правилах использования материнского капитала на погашение ипотеки было предусмотрено, что заемщики обязаны наделить детей правом собственности на доли в квартире через 6 месяцев после полной выплаты ипотечного кредита.

При рефинансировании ипотеки происходит полное погашение кредита, выданного банком – первичным кредитором. В таком случае, согласно правилам использования материнского капитала, через 6 месяцев после перекредитования в новом банке заемщики должны были бы оформить на детей доли в собственности на квартиру.

На это не могли пойти банки, ведь в таком случае они несли дополнительные риски. Если заемщик перестает платить по кредиту, им было бы сложно продать залоговую квартиру. Поэтому большинство банков были не готовы рефинансировать ипотеку семьям, использовавшим материнский капитал на погашение жилищного кредита.

Сейчас это препятствие устранено, в правила ипользования материнского капитала внесли изменения. Теперь выделить детям доли в купленной квартире семья должна после погашения ипотеки в новом банке, рефинансировавшем первоначальный ипотечный кредит.

Изменения в правила использования материнского капитала утверждены постановлением правительства №603 от 16 апреля 2021 года. Нововведение позволит увеличить количество семей, которые смогут перекредитоваться по более низкой ставке.

Статья по теме: Как выделить доли в квартире по материнскому капиталу?

Что нужно знать о материнском капитале

Как оформить и получить маткапитал в 2020 году? На что можно использовать?. .

www.sibdom.ru Смотреть

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала

https://realty.ria.ru/20210420/ipoteka-1729044308.html

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала - Недвижимость РИА Новости, 20.04.2021

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала

Правительство РФ упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала, сообщила пресс-служба кабмина. Недвижимость РИА Новости, 20.04.2021

2021-04-20T10:02

2021-04-20T10:02

2021-04-20T10:51

материнский капитал

жилье

россия

ипотека

михаил мишустин

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25. img.ria.ru/images/155317/66/1553176644_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_da1da2f5bf39fd2ac16ee4f370046520.jpg

МОСКВА, 20 апр - РИА Новости. Правительство РФ упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала, сообщила пресс-служба кабмина.Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита. Ранее в течение шести месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик должен был оформить долю в квартире на детей. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние. Если заемщик переставал выплачивать кредит, банку было сложно обратить взыскание на заложенную недвижимость."Из-за таких рисков многие банки неохотно соглашались на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могли переоформить кредит под более низкий процент", - поясняет правительство.Теперь эти сложности урегулированы: семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. Это обеспечит получателям маткапитала доступ к рефинансированию наравне с другими ипотечными заемщиками.

https://realty.ria.ru/20210325/ipoteka-1602862726.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/155317/66/1553176644_137:0:2868:2048_1920x0_80_0_0_9d0eb5638f9ecaaf51b178e22b54ce11.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, жилье, россия, ипотека, михаил мишустин

МОСКВА, 20 апр - РИА Новости. Правительство РФ упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала, сообщила пресс-служба кабмина.

"Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотечные кредиты, взятые с помощью материнского капитала. Необходимые для этого изменения внесены в правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий и утверждены председателем правительства Михаилом Мишустиным", - говорится в сообщении.

Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита. Ранее в течение шести месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик должен был оформить долю в квартире на детей. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние. Если заемщик переставал выплачивать кредит, банку было сложно обратить взыскание на заложенную недвижимость.

"Из-за таких рисков многие банки неохотно соглашались на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могли переоформить кредит под более низкий процент", - поясняет правительство.

Теперь эти сложности урегулированы: семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. Это обеспечит получателям маткапитала доступ к рефинансированию наравне с другими ипотечными заемщиками.

25 марта, 18:31

Минтруд упростит рефинансирование ипотеки при погашении ее маткапиталом

Рефинансирование ипотеки под 6% / Новости / Ипотечная корпорация Чувашской республики

  • Новости
  • -
  • Рефинансирование ипотеки под 6%

«Семейная ипотека» - программа Правительства Российской федерации, по которой семьи с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года, смогут получить ипотеку на новостройку по фиксированной ставке в 6% годовых.  


Важным преимуществом программы является возможность РЕФИНАНСИРОВАТЬ текущий ипотечный кредит по ставке 6% годовых!

В рамках Постановления Правительства Российской Федерации №1711 от 30.12.2017 г. семьи, в которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй и/или последующий ребенок, могут получить ипотеку на квартиру в новостройке под фиксированную ставку в 6% годовых или перекредитовать ранее взятую ипотеку на первичное жилье. При этом сама программа имеет ряд определенных условий, с которыми вы можете ознакомиться в соответствующем разделе нашей страницы.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ ПО ПРОГРАММЕ:
1. Можно ли использовать Материнский семейный капитал? 
ОТВЕТ: При оформлении ипотеки под 6% вам необходимо внести первый взнос в размере от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. При этом, после оформления ипотечного кредита, вы сможете использовать средства материнского семейного капитала для погашения взятого кредита.  

2. Можно ли купить квартиру в новостройке по данной программе после сдачи дома? 
ОТВЕТ: Да, можно, при условии того, что после сдачи дома квартира принадлежит юридическому лицу. То есть, если квартира в сданном доме уже куплена другим физическим лицом, то данная программа на такого рода сделку не распространяется. Приобрести по «Семейной ипотеке» можно квартиру на этапе строительства или квартиру после сдачи дома, находящуюся в собственности у юридического лица.

3. Можно ли перекредитовать по этой программе ранее взятый кредит на новостройку?
ОТВЕТ: Да, можно. Если вы ранее уже брали кредит на новостройку (приобретали квартиру на первичном рынке жилья у юридического лица), и ваша семья соответствует всем условиям программы (рождение второго и/или последующего ребенка в период 1.01.2018 – 31.12.2022 г.г.), то вы сможете рефинансировать имеющийся ипотечный кредит.

4. Можно ли взять кредит по программе Семейная ипотека по Справке Банка (без 2-НДФЛ)? 
ОТВЕТ: Да, возможно. Образец такой справки можно взять у консультанта, и заполнить ее у работодателя. При этом, процентная ставка по кредиту увеличена не будет, а так и останется равной 6%.

5. Можно ли оформить «Семейную ипотеку» по двум документам? 
ОТВЕТ: Да, можно. Вы можете воспользоваться опцией «Легкая ипотека». Это поможет вам сэкономить время при подаче документов и оформить ипотеку, например, по паспорту и водительским правам. Единственный нюанс использования такой опции – первый взнос должен составлять не менее 50% от стоимости жилья, вместо стандартных минимальных 20% по условиям программы «Семейная ипотека». При этом процентная ставка не будет увеличена и так и останется равной 6%.

Телефон для получения консультации 230-777

Текущие ставки рефинансирования - Сравните ставки сегодня

  • Better.com - Лучший онлайн-кредитор
  • Cardinal Financial Company - Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • Interfirst Mortgage Company - Лучший небанковский кредитор
  • Sage Mortgage - Лучший брокер
  • LoanDepot - Лучший кредитор без комиссии
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов за трехмесячный период. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com - лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) - это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов, с быстрой процедурой как для покупателей жилья, так и для домовладельцев, желающих рефинансировать.Кредитор - один из лучших по банковским ставкам в целом и лучший для рефинансирования.

Сильные стороны: Заемщики могут осуществлять рефинансирование по ставке и сроку или с выплатой наличных через Better.com, с возможностью получить предварительное одобрение всего за три минуты и зафиксировать низкую ставку, используя круглосуточную ставку кредитора. -замок. У кредитора также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет оценить, сколько вы можете сэкономить.

Слабые стороны: Better.com не предлагает кредитные линии для жилищного строительства (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, а также не осуществляет рефинансирование домов в ООО.

Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company - Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая свою деятельность как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором. Его запатентованная система Octane поможет вам найти правильный вариант рефинансирования, отвечающий вашим потребностям, и оставаться организованным на протяжении всего процесса.

Сильные стороны: С платформой Octane Cardinal Financial вы получите индивидуальный список дел с запросами документов и действиями, которые помогут вам не упустить возможность рефинансирования. Ваши варианты рефинансирования у этого кредитора включают обычное рефинансирование, рефинансирование по ставкам и срокам FHA, VA и USDA; обычное рефинансирование, рефинансирование с обналичкой FHA и USDA; FHA, VA (IRRRL) и USDA оптимизируют рефинансирование; и крупное рефинансирование.

Слабые стороны: Cardinal Financial не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала, которые могут быть альтернативой другим типам рефинансирования. Кредитор также не отображает ставки или комиссии на своем веб-сайте.

Прочитать полный обзор ипотечного кредита Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company - Лучший небанковский кредитор

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) - прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в нескольких штатах.

Сильные стороны: Interfirst Mortgage Company не взимает комиссию за подачу заявления, андеррайтинг или другие сборы кредиторов и предлагает быстрое закрытие, независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. После ответа на список вопросов вы можете получить информацию о ставках через веб-сайт кредитора (хотя вам нужно будет переключиться на «Рефинансирование», чтобы получить такое предложение).

Слабые стороны: Кредитор имеет лицензию только в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Прочтите отзывы Bankrate's Interfirst Mortgage Company

Sage Mortgage - Лучший брокер

Sage Mortgage (Форвардное ипотечное кредитование) - это ипотечный брокер, предлагающий простой онлайн-сервис. процесс подключения заемщиков к разным видам ссуд и кредиторам.Брокер принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны: Заемщики, желающие рефинансировать, могут получить персонализированные ставки через Sage Mortgage всего за 60 секунд, по словам брокера, у которого есть доступ как к традиционному рефинансированию, так и к рефинансированию FHA по ставкам и срокам или наличными.

Слабые стороны: Sage Mortgage доступна только в 18 штатах.

Читать обзор Bankrate's Sage Mortgage

LoanDepot - лучший кредитор без комиссии

LoanDepot - национальный ипотечный кредитор, имеющий как онлайн-присутствие, так и более чем 200 офисов.Кредитор входит в список лучших кредиторов Bankrate для рефинансирования с выплатой наличных, и если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете рассчитывать на получение средств уже через день после закрытия сделки.

Сильные стороны: Если вы рефинансировались с помощью LoanDepot в прошлом и снова хотите рефинансироваться у кредитора, вам не придется платить какие-либо сборы кредитора, и вам будет возмещена комиссия за оценку. Кредитор также придерживается политики «никакого контроля», чтобы вас не подтолкнули к продукту, который может не подходить для вашей ситуации наилучшим образом.

Слабые стороны: LoanDepot не предоставляет подробные сведения о комиссиях на своем веб-сайте, а также не предлагает HELOC или кредиты под залог собственного капитала.

Прочтите обзор Bankrate's LoanDepot

Рефинансируйте ипотеку | Как рефинансировать

Важно решить, имеет ли рефинансирование ипотечного кредита финансовый смысл. Многие домовладельцы делают это, вычисляя точку «безубыточности», то есть момент, когда затраты на рефинансирование жилья оплачиваются сэкономленными деньгами.

Например, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, который сэкономит вам 100 долларов в месяц и включает 1,500 долларов на покрытие расходов, вам понадобится 15 месяцев, чтобы «окупить» и начать экономить деньги.По этой причине профессионалы в сфере недвижимости часто рекомендуют вам не рефинансировать ипотеку, если вы планируете в ближайшее время продать свой дом. Это потому, что экономия от рефинансирования может быть минимальной, если вы живете в доме незадолго до продажи. Вы можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы оценить свои потенциальные сбережения.

Также посмотрите на общую сумму денег, которую вы можете заплатить в качестве процентов. При рефинансировании общие финансовые расходы, которые вы платите, могут быть выше в течение срока действия ссуды.Это может произойти при продлении срока кредита. Например, если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете свой дом с помощью новой 30-летней ипотеки, вы платите больше денег в виде процентных платежей, даже если вы снизите свою процентную ставку.

Если вы в настоящее время являетесь клиентом Freedom Mortgage, мы часто можем рефинансировать ваш дом по более низкой ставке, сохраняя при этом срок вашего кредита. Спросите нас, можем ли мы сделать это для вас!

Есть и другие важные шаги, которые необходимо предпринять, если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит.Эти шаги включают:

  • Проверка вашего кредитного рейтинга и финансов

    Мы используем ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь нам решить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита и процентную ставку, которую мы можем вам предложить. Поэтому рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что они точны. Ваш доход, размер вашей задолженности по ссудам, помимо ипотеки, и история платежей также могут повлиять на ваше право на рефинансирование. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка!

  • Оценка стоимости вашего дома

    Текущая справедливая рыночная стоимость вашего дома может повлиять на то, имеете ли вы право на рефинансирование.Это потому, что мы используем стоимость вашего дома для расчета отношения ссуды к стоимости. Отношение ссуды к стоимости - это процент, который мы получаем, разделив размер вашей ипотеки на стоимость вашего дома.

    Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы хотели бы рефинансировать его с помощью ипотечного кредита на 150 000 долларов, то соотношение суммы кредита к стоимости составляет 75%. (Расчет: 150 000 долл. США ÷ 200 000 долл. США = 0,75 или 75%.)

    Ипотечные ссуды для рефинансирования имеют максимальное отношение ссуды к стоимости, и вы должны оставаться на этом максимальном уровне или ниже, чтобы претендовать на ссуду. Как правило, чем ниже соотношение вашей ссуды к стоимости, тем больше шансов, что ваша ссуда для рефинансирования будет одобрена.

  • Спросите нас, какую процентную ставку мы можем вам предложить!

    Тариф, который мы можем предложить, является индивидуальным для вас. На вашу процентную ставку влияет тип ссуды рефинансирования, которую вы хотите, ваш кредитный рейтинг, ваш доход и финансы, а также текущая ситуация на ипотечном рынке. Freedom Mortgage может предложить вам ставку рефинансирования, которая выше или ниже, чем ставка, которую вы видите, рекламируемую другими кредиторами.Позвоните нам сегодня по телефону 877-220-5533.

Как рефинансировать ипотеку

Наша цель - дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Жилищный кредит может стать самым большим долгом, который у вас когда-либо будет, поэтому знание того, как рефинансировать ипотечный кредит, важно для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.И рефинансируете ли вы свою ипотеку, чтобы получить более низкую ставку, или обналичиваете часть собственного капитала, это может быть намного проще, чем когда вы впервые купили дом.

Вот как рефинансировать ипотеку всего за шесть шагов:

    1. Поставить цель
    2. Проверьте свой кредит, DTI и доход
    3. Узнайте, сколько собственного капитала у вас дома
    4. Сравнить ставки и комиссии кредиторов
    5. Получите ссуду
    6. Подготовьте документы и подайте заявку

Шаг 1. Установите цель

Ваш подход к рефинансированию ипотеки будет зависеть от того, заинтересованы ли вы в получении более высокой ставки, снижении ежемесячного платежа или использовании собственного капитала.Итак, решите, какова ваша цель в первую очередь:

  • Я хочу более низкую процентную ставку. Процентная ставка, на которую вы можете претендовать при рефинансировании ипотеки, будет зависеть от рыночных процентных ставок, вашего кредитного рейтинга и того, сколько времени вы хотите потратить на погашение ссуды.
  • Я хочу меньшую ежемесячную плату. Если вам нужно больше места в вашем ежемесячном бюджете, вы можете рефинансировать, чтобы получить меньший платеж. Один из способов сделать это - продлить срок погашения. Но имейте в виду, что это может привести к тому, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
  • Мне нужно оплатить ремонт дома или другие крупные расходы. Если вы планируете улучшить дом, использование собственного капитала может стать разумным способом его финансирования.

Подробнее: Полный перечень требований к рефинансированию ипотеки

Шаг 2. Проверьте свой кредит, DTI и доход

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что ваше финансовое здоровье в порядке. Утверждение ипотеки связано с тремя основными факторами:

  1. Кредитный рейтинг: Получите копии своей кредитной истории от всех трех кредитных агентств через AnnualCreditReport.com и убедитесь, что нет нерешенных проблем или ошибок. Все, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, может помочь вам получить более высокую ставку.
  2. DTI: В зависимости от типа ссуды максимальное отношение долга к доходу по ипотеке должно составлять от 31% до 45%.
  3. Доход: Убедитесь, что ваш доход стабильный и стабильный, прежде чем делать следующий шаг к рефинансированию.

Узнайте: как рефинансировать свой дом с плохой кредитной историей

Шаг 3. Узнайте, сколько собственного капитала у вас дома

Если вы хотите сделать некоторые улучшения в доме, использование собственного капитала может быть хорошей идеей.Или, если вам нужно оплатить другие более крупные расходы, вы можете использовать свой собственный капитал, чтобы получить наличные через рефинансирование ипотечного кредита.

Чтобы подсчитать, сколько у вас собственного капитала, исследуйте стоимость вашего дома, а затем вычтите из суммы остаток по ипотеке. Например, если ваш дом стоит 300 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 200 000 долларов, собственный капитал вашего дома составляет 100 000 долларов.

Совет. Обычно вы ограничены заимствованием 85% капитала вашего дома, хотя у других кредиторов могут быть более строгие ограничения.Так, если ваш капитал составлял, например, 100 000 долларов, максимальная сумма, которую вы могли бы занять, составила бы 85 000 долларов.

Подробнее: Варианты рефинансирования жилья

Шаг 4. Сравните ставки и комиссии кредиторов

Поскольку ипотечные ссуды настолько велики, даже небольшая разница в процентных ставках может привести к сбережению в несколько тысяч долларов. Так что сначала рекомендуется сравнить кредиторов.

Ставки рефинансирования тоже не дают всей картины. Убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии вы будете платить за каждый из вариантов.

Совет: Не ожидайте получить точные ставки на традиционных сайтах сравнения - сравнивайте ставки напрямую с Credible, где вы можете запросить реальные, предварительно квалифицированные ставки у ведущих ипотечных кредиторов.

Вы можете увидеть свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за три минуты. Помните, что мы также обеспечиваем прозрачность комиссий кредиторов, чего не делают другие сайты сравнения.

Шаг 5. Получите смету кредита

После того, как вы сравните реальные ставки и комиссионные от нескольких кредиторов, вы можете получить оценку кредита от кредитора, которого серьезно рассматриваете.Смета ссуды - это стандартизированная форма, которая упрощает сравнение ваших вариантов.

Вам нужно будет подать заявку на ипотечный кредит, чтобы получить оценку кредита, которая включает жесткую проверку кредитоспособности. Но имейте в виду, что покупка ставок позволяет вам подать заявку на один и тот же тип кредита несколько раз в течение определенного периода времени, только один раз ударит по вашему кредитному рейтингу.

Совет: Процесс электронного подписания сметы кредита Credible проходит безболезненно. Вы сможете получать и просматривать свою оценку, а также другую информацию, а затем подписывать все документы, не выходя из дома.

Узнайте: 4 лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов

Шаг 6: Подготовьте документы и подайте заявку

После сравнения нескольких кредиторов и оценок ссуд выберите вариант, который лучше всего соответствует вашим целям. Выбранный вами кредитор также потребует от вас некоторую базовую документацию - для подтверждения вашего дохода и активов.

Обычно можно ожидать предоставления таких вещей, как:

  • Налоговые декларации
  • W-2s
  • корешки
  • Выписки по банковскому, сберегательному и пенсионному счетам
  • Подробная информация об активах или инвестициях
  • Копия водительских прав

Совет: Credible оптимизирует процесс подачи заявки за счет автоматизации сбора необходимой документации, такой как квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые документы. Лицензированные кредитные специалисты также доступны, если вам нужна дополнительная поддержка.

Найди мою ставку

Часто задаваемые вопросы

Что такое рефинансирование ипотеки?

При рефинансировании ипотеки вы берете новую ипотеку взамен текущей. По сути, ваша старая ипотека погашена, и вместо этого вы начнете платить по новому жилищному кредиту. Это может помочь вам получить более низкую процентную ставку или меньший ежемесячный платеж, в зависимости от ваших целей.

Подробнее: сколько времени нужно на рефинансирование

Каковы преимущества рефинансирования ипотеки?

Есть шесть основных преимуществ рефинансирования ипотечного кредита, и во многих случаях вы можете воспользоваться более чем одним:

  • Более низкая процентная ставка: Процентная ставка, на которую вы можете претендовать при рефинансировании ипотеки, будет зависеть от рыночных процентных ставок, вашего кредитного рейтинга и того, сколько времени вы хотите потратить на погашение кредита.
  • Меньший ежемесячный платеж: Если вы можете рефинансировать ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой, это также часто снижает ваш ежемесячный платеж. Но еще один способ снизить ежемесячный платеж - продлить срок погашения.
  • Фиксированная процентная ставка: Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), ваша процентная ставка (и ежемесячный платеж) может повышаться или понижаться по мере того, как экономика нагревается или остывает. Когда ставки повышаются, рефинансирование с ссуды ARM на ипотеку с фиксированной ставкой защищает вас от неопределенности.
  • Коснитесь собственного капитала для ремонта дома или других дорогостоящих вещей: Когда вы будете готовы сделать ремонт дома, ваш собственный капитал может стать доступным источником финансирования. Или, если у вас есть другие дорогостоящие расходы, такие как оплата обучения ребенка в колледже, вы можете конвертировать часть своего собственного капитала в наличные путем выплаты наличных средств по рефинансированию ипотечного кредита.
  • Выплата долга под высокие проценты: Поскольку вы предоставляете свой дом в качестве залога, процентные ставки по рефинансированию ипотечного кредита с выплатой наличными могут оказаться непревзойденными.Многие домовладельцы используют свой собственный капитал для погашения долга по кредитным картам с высокими процентами или студенческих ссуд.
  • Отмените ипотечное страхование: Если у вас есть по крайней мере 20% капитала в вашем доме, но вы все еще платите дорогостоящие взносы по ипотечному страхованию FHA, сейчас может быть хорошее время для рефинансирования в обычный (не FHA) ссуду.

Узнайте: стоит ли рефинансировать ипотеку со скидкой 0,5%?

Каковы риски рефинансирования ипотеки?

Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, обратите внимание на некоторые риски:

  • Стоимость рефинансирования: Иногда сборы и другие расходы по рефинансированию могут перевесить экономию. Необходимо учитывать множество сборов за оформление, таких как баллы за предоставление кредита, сборы за подачу заявления и сборы за андеррайтинг; а также сторонние сборы, такие как страхование титула, оценки и проверки на наличие вредных организмов.
  • Собственный капитал - это подушка безопасности: Если вы задействуете собственный капитал, у вас может быть меньше возможностей для маневра, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями, такими как безработица. Цены на жилье непредсказуемы, и извлечение слишком большого количества денег из дома может подвергнуть домовладельцев более высокому риску потери права выкупа в период спада.
  • Возможно, вы откажетесь от некоторых налоговых льгот: Если вы взяли ипотеку для покупки или улучшения дома до 16 декабря 2017 года, проценты, которые вы выплачиваете по долгу до 1 миллиона долларов, могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Теперь вы можете вычесть уплаченные проценты только на сумму до 750 000 долларов. Это означает, что если вы рефинансируете старую ипотеку в размере 1 миллиона долларов, к вам будет применяться более низкий предел в 750 000 долларов.

Если у вас есть вопросы о вашей конкретной ситуации, не забудьте проконсультироваться с налоговым специалистом или финансовым консультантом.

Подробнее: Вредит ли рефинансирование ипотеки вашему кредиту? Вот правда

Когда мне следует рефинансировать ипотеку?

Причины, по которым вам следует рефинансировать, зависят от вашей ситуации и ваших целей. Если вы больше всего заинтересованы в снижении процентной ставки по ипотеке, вот несколько случаев, когда самое подходящее время для рефинансирования:

  • Процентные ставки падают: Ставки по ипотеке повышаются и падают при изменении экономических условий.Если вы взяли свою текущую ипотеку, когда процентные ставки были выше, чем сегодня, вы могли бы сэкономить тысячи за счет рефинансирования.
  • Ваш кредитный рейтинг улучшился: Чтобы получить лучшие процентные ставки по ипотеке, вам понадобится отличный кредит. Если ваш кредитный рейтинг увеличился после получения текущей ипотеки, вы можете рефинансировать по более низкой ставке.
  • Вы можете позволить себе перейти на 15-летнюю ипотеку: Большинство людей берут 30-летнюю ипотеку при покупке дома, потому что это делает их ежемесячные платежи более доступными.Но процентные ставки по ипотеке на 15 лет могут быть значительно ниже.

Если вас больше интересует использование собственного капитала, лучшее время для рефинансирования ипотеки - это когда:

  • Цены на жилье растут: Рост цен на жилье может дать домовладельцам большую долю в капитале своих домов. Ваш капитал равен текущей стоимости вашего дома за вычетом того, что вы еще должны по ипотеке.
  • Вы выплатили остаток по ипотечному кредиту: Даже если стоимость вашего дома не увеличилась, если вы выплатили основную сумму по ипотеке, у вас может быть некоторый капитал, который вы можете использовать путем рефинансирования с выплатой наличных.

Подробнее: Когда мне следует рефинансировать ипотеку?

Сколько стоит рефинансирование?

Стоимость рефинансирования ипотеки может варьироваться от кредитора к кредитору. Однако затраты на закрытие для рефинансирования обычно составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.

Вот некоторые из наиболее распространенных комиссий за рефинансирование, с которыми вы можете столкнуться:

Комиссия Ориентировочная стоимость
Комиссия за выдачу кредита 0.От 5% до 1,5% от суммы кредита
Комиссия за экспертизу От 300 до 500 долларов
Сбор за страхование титула 1000 долларов США
Комиссия за кредитный отчет 30–50 долларов США
Предоплата процентов Зависит от вашей процентной ставки и времени закрытия кредита
Плата за запись Варьируется
Ипотечные баллы Зависит от того, сколько баллов вы платите за
(1% от суммы ипотечного кредита равен 1 баллу)

Подробнее: Сколько стоит рефинансирование вашего дома?

Должен ли я рефинансироваться в другую ссуду с фиксированным сроком на 30 лет?

Если вы думаете о рефинансировании еще одной 30-летней ссуды, обратите внимание на некоторые плюсы и минусы:

Плюсы
  • Ваши ежемесячные платежи, вероятно, будут меньше: Если ваши платежи распределены на более длительный период времени, ваш ежемесячный платеж не будет таким высоким.Это дает вам больше гибкости в вашем бюджете.
  • У вас есть возможность погасить ссуду в течение 30 лет или меньше: Хотя вы можете использовать более низкие платежи столько, сколько захотите, вы также можете внести больше денег на свой баланс и погасить ссуду раньше более 30 лет.
Минусы
  • Вы будете платить больше по процентам: Поскольку вы будете делать больше платежей в течение более длительного периода времени, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, что в целом приведет к его более высокой стоимости.
  • Ваша процентная ставка может быть выше: Обычно процентные ставки по 30-летней ипотеке выше, чем по более коротким срокам, например, по 15-летней ипотеке.

Как получить лучшую ставку рефинансирования ипотеки

Поскольку у каждого ипотечного кредитора есть свои собственные методы оценки заемщиков, получение лучшей ставки по ипотеке требует, чтобы вы немного присмотрелись, что иногда может оказаться довольно сложной задачей. Вот что вам следует сделать:

  • Получите оценку кредита от нескольких кредиторов
  • Сравните ставки, комиссии и другие расходы по ссуде
  • Используйте Credible, чтобы сэкономить время и сравнить кредиторов в одном месте

К счастью, Credible сделает за вас большую часть работы, поэтому вам не придется чувствовать себя потерянным или подавленным.Вы можете запросить предварительные ставки у нескольких ипотечных кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Credible упрощает рефинансирование
  • Сравните кредиторов и сэкономьте на процентах
  • Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
  • Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Найдите тарифы сейчас
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Об авторе

Джейми Янг

Джейми Янг - авторитетный специалист в области личных финансов.Ее работы были представлены Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News и другими.

Читать далее

Главная »Все» Ипотека » Как рефинансировать ипотеку за 6 простых шагов

Рефинансировать ипотеку быстро: предварительная квалификация всего за 3 минуты

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование ипотеки, вы можете запросить оценку ссуды у нескольких кредиторов. Для оценки кредита кредиторы обычно запрашивают:

  • Ваше имя и доход
  • Адрес собственности
  • Ориентировочная стоимость недвижимости
  • Сумма ипотеки (сколько вы хотите взять в долг)

После того, как вы определились с наиболее подходящей ссудой и ссудодателем для ваших нужд, в вашей заявке на ссуду потребуется дополнительная документация для подтверждения вашего дохода и активов.

Документация, которую вы можете запросить вместе с заявлением, будет включать:

  • Контактную информацию ваших работодателей за последние два года и копии квитанций о заработной плате для всех, кто будет получать ипотеку
  • Последние банковские выписки
  • Два года W-2 и налоговые декларации
  • Выписки из банковского счета за два-три месяца
  • Записи об инвестициях и ценных бумагах, включая акции, облигации и страхование жизни
  • Информация о текущих долговых обязательствах, включая студенческие ссуды, кредитные карты и автокредиты

Хотя при оформлении ипотеки на покупку обычно требуется оценка, некоторые кредиторы отказываются от этого требования при рефинансировании дома.Вам также необходимо будет предъявить доказательства того, что у вас есть страховка домовладельца, и вам может потребоваться новый полис страхования титула кредитора.

Советы: Кредиторы часто хотят видеть, что вы работали непрерывно в течение последних двух лет. Если вы думаете о том, чтобы оставить работу в середине процесса получения кредита, это может повлиять на вашу заявку на получение кредита, потому что кредиторы будут проверять работу до закрытия кредита и хотят убедиться, что вы в настоящее время работаете. Если вы переедете к новому работодателю, кредиторы захотят подтвердить, что вы получаете такой же (или более) доход.

Изучая банковские выписки, кредиторы часто проверяют, достаточно ли на вашем счете средств для выплаты по крайней мере двух месяцев по ссуде. Так что будьте осторожны, перемещая свои деньги или снимая слишком много денег в процессе получения кредита, потому что кредиторы будут проверять выписки по вашему счету.

Вам понадобится достаточно документации, чтобы показать, что вы можете погасить долг, на который подаете заявку - записи всех ваших инвестиций, ценных бумаг и других активов не всегда нужны.

Если вы работаете не по найму, кредиторы будут смотреть на ваш налогооблагаемый доход, чтобы определить право на участие, поэтому ожидайте предоставления налоговых форм, таких как Приложение C, которые индивидуальные предприниматели обычно заполняют, чтобы показать свои прибыли и убытки.

Рефинансирование ипотеки? Вот как получить лучшую ставку

Поскольку ставки все еще колеблются около рекордных минимумов, эти шаги помогут вам обеспечить лучшую ставку рефинансирования ипотеки. (iStock)

Хотя пандемия коронавируса серьезно сказалась на финансах среднестатистического американца, одной из приятных сторон является то, что текущие ставки рефинансирования упали до рекордно низкого уровня.Это дало домовладельцам возможность рефинансировать свою ипотеку и, в конечном итоге, меньше платить процентные расходы в течение срока действия кредита.

Возможно, вы заметили, что ставки по ипотечным кредитам начинают расти, но это не повод для паники. Эти ставки по-прежнему колеблются чуть выше исторических минимумов, и у домовладельцев, заинтересованных в рефинансировании ипотечного кредита, еще есть достаточно времени, чтобы претендовать на высокие ставки. Воспользуйтесь этим, посетив Credible, чтобы сравнить ставки по ипотеке и рефинансированию сразу у нескольких кредиторов.

СКОЛЬКО КАПИТАЛА НЕОБХОДИМО ДЛЯ ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ?

Важно отметить, что не всем домовладельцам будут предложены самые низкие текущие процентные ставки по ипотеке. Кредиторы оценивают финансовую историю домовладельца перед тем, как назначить новую ставку рефинансирования. Чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку рефинансирования ипотечного кредита, примите во внимание следующие советы:

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Хотя ваш предыдущий кредитный рейтинг мог быть достаточно высоким для обеспечения вашего первоначального жилищного кредита, ваш текущий кредитный рейтинг может быть не на уровне, необходимом для обеспечения самой низкой доступной ставки рефинансирования ипотеки.Многим кредиторам для рефинансирования ипотеки потребуется кредитный рейтинг 620 или выше. Наличие отличной кредитной истории может гарантировать, что вы имеете право на самую низкую фиксированную ставку рефинансирования.

Примите меры для повышения своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на рефинансируемую ссуду, проверив свой кредитный отчет на предмет ошибок, вовремя оплатив счета и сохранив остаток на кредитной карте ниже 30% от выделенного кредитного лимита.

2. Повысьте отношение долга к доходу

Так же, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку рефинансирования, так же как и отношение вашего долга к доходу.Это соотношение представляет собой ваши общие ежемесячные платежи по долгу, разделенные на ваш ежемесячный доход. Вы должны стремиться поддерживать соотношение долга к доходу между 40% и 50%, чтобы иметь право на самую низкую ставку рефинансирования. Выплата существующих долгов снизит ваше соотношение.

ПОСКОЛЬКУ ДОМАШНИЕ ПОКУПКИ РАСТУЕТ, ЕЩЕ ПОРА НАДО ПОДОБРИТЬ СФИНАНСИРОВАНИЕ ВАШЕГО ДОМА?

3. Сравните ставки и кредиторов

Думаете, ваш банк предложит вам лучшую ставку рефинансирования ипотеки? Подумай еще раз.Вам следует подходить к рефинансированию ипотеки с помощью тех же стратегий, которые вы используете при принятии любого другого важного финансового решения: поиски и сравнение предложений. Целесообразно сравнивать текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов от кредиторов, таких как ваш местный банк или кредитный союз, а также запрашивать предложения у онлайн-ипотечных кредиторов.

Вы можете изучить все свои варианты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки рефинансирования и ипотечных кредиторов.


4. Рассмотрите более короткий срок кредита

При рассмотрении вопроса о рефинансировании ипотечного кредита многие домовладельцы сосредотачиваются на самой ставке и пренебрегают сроком ссуды.Если вы не можете претендовать на самую низкую доступную ставку, вы все равно можете сэкономить значительные суммы денег за счет рефинансирования на более короткий срок кредита.

Краткосрочные ипотечные ссуды, такие как ссуды с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, могут помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит при меньших общих процентных сборах. В большинстве случаев более короткий заем приведет к увеличению ежемесячного платежа по ипотеке, но домовладельцы с высокой существующей процентной ставкой могут фактически столкнуться с падением ежемесячных платежей из-за более низкой ставки рефинансирования.

Определите свой потенциальный ежемесячный платеж по ипотеке с помощью ипотечного калькулятора Credible.

СКОЛЬКО СТОИМОСТЬ ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ?

5. Будьте готовы заблокировать низкую ставку; не ждите, пока она упадет до нового рекордного минимума

Сравнение процентных ставок по ипотеке и кредиторов - один из лучших способов найти самую низкую ставку, но это не означает, что вам следует ждать, пока ставки снова не достигнут рекордно низкого уровня. Хотя Федеральная резервная система планирует удерживать ставки на низком уровне до 2023 года, кредиторы могут воздержаться от предложения самой низкой доступной ставки.Процентные ставки будут продолжать колебаться в течение следующих двух лет, и текущие прогнозы предполагают, что эти ставки немного вырастут в течение следующих нескольких месяцев. Поскольку даже малейшие изменения ставки могут значительно увеличить ваши общие процентные платежи, важно зафиксировать самую низкую предлагаемую ставку после сравнения нескольких кредиторов.

Имейте в виду, что, хотя эти низкие ставки и заманчивы, сейчас, возможно, не самый подходящий момент для всех домовладельцев рефинансировать свою ипотеку. Например, если вы не планируете проживать в доме достаточно долго, чтобы окупить авансовые затраты на закрытие, это может быть неправильным финансовым решением для вас.Это особенно верно, если ваш новый заем снизит вашу процентную ставку менее чем на 1%.

Однако, если у вас хорошее финансовое положение, сейчас отличное время подумать о рефинансировании ипотечного кредита под более низкую процентную ставку. Посетите Credible, чтобы связаться с опытными кредитными специалистами, которые готовы ответить на все ваши вопросы по рефинансированию ипотеки.

15 ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ИПОТЕКИ НА 2021 ГОД

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону moneyexpert @ credible.com , и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию: 5 июня 2021 г.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию в целом низкие, хотя фиксированные ставки значительно ниже регулируемых. Это может быть хороший день, чтобы зафиксировать исторически низкую ставку.

Ставки по ипотеке не должны резко повышаться, пока занятость и инфляция в США не начнут неуклонно улучшаться.Марвин Ло, старший специалист по глобальной макроэкономической стратегии State Street, сказал Insider, что ставки должны оставаться низкими до конца лета или даже до падения.

Итак, если вы еще не готовы покупать или рефинансировать, у вас есть немного больше времени, чтобы воспользоваться низкими процентными ставками.

Процентная ставка по ипотеке - это комиссия, которую кредитор взимает за заимствование денег, выраженная в процентах. Например, вы получаете ипотечный кредит на 300 000 долларов с процентной ставкой 2.5%.

Ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми. По ипотеке с фиксированной ставкой ваша ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Ипотека с регулируемой ставкой фиксирует вашу ставку в течение первых нескольких лет или около того, а затем периодически ее меняет. С ARM 7/1 ваша ставка будет стабильной в течение первых семи лет, а затем будет меняться ежегодно.

Чем дольше срок ипотеки, тем выше будет ставка. Например, по 30-летней ипотеке вы заплатите больше, чем по 15-летней ипотеке. Однако более длительные сроки предполагают более низкие ежемесячные платежи, потому что вы распределяете процесс погашения.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Сегодняшние ставки по ипотеке

Обычные ставки от Money.com ; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Текущие ставки рефинансирования

Обычные ставки от Money.com ; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Иллинойс
Индиана
Айова
Миссиана
Мэйнтс
Кентия
Канзас
Мэйнтс Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Вирджиния
Южная Каролина
Род-Айленд
Южная Каролакина

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить лучшую возможную ставку по ипотеке:

  • Получите ипотеку с фиксированной ставкой. Вы можете спросить своего конкретного кредитора о его фиксированных и регулируемых ставках. Но в целом фиксированные ставки начинаются ниже регулируемых. Ставки также находятся на рекордно низком уровне, поэтому вы бы зафиксировали низкую ставку вместо того, чтобы рисковать повышением позже с помощью ARM.
  • Посмотрите на свои финансы. Чем сильнее ваше финансовое положение, тем ниже должна быть ставка по ипотеке. Поищите способы повысить свой кредитный рейтинг или снизить отношение долга к доходу, если это необходимо. Также помогает экономия на более высокий первоначальный взнос.
  • Выберите подходящего кредитора. Каждый кредитор взимает разные ставки по ипотеке. Правильный выбор для вашего финансового положения поможет вам получить хорошую ставку.

Во-первых, подумайте, какой тип ипотеки вы хотите получить. Лучший ипотечный кредитор будет отличаться для ипотеки FHA от ипотеки VA.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду. Вы также хотите, чтобы он предлагал хорошие цены и взимал разумную плату.

Как только вы будете готовы начать покупать дома, подайте заявку на предварительное одобрение, выбрав из трех или четырех наиболее предпочтительных вариантов. В письме о предварительном одобрении указано, что кредитор хотел бы предоставить вам ссуду на определенную сумму под определенную процентную ставку. Когда вы предварительно одобрены, ваша ставка по ипотеке фиксируется на срок от 60 до 90 дней. Имея на руках несколько писем с предварительным одобрением, вы можете сравнить предложения каждого кредитора.

Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор проводит жесткий кредитный запрос. Куча сложных запросов по вашему отчету может повредить вашему кредитному рейтингу - если только это не делается ради покупки по лучшей цене.

Если вы ограничите свою ставку покупок месяцем или около того, кредитные бюро поймут, что вы ищете дом, и не должны направлять против вас каждое отдельное расследование.

Об авторах

Лаура Грейс Тарпли - редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование и кредитование. Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За пять лет работы в сфере личных финансов она много писала о способах работы с кредитами.

Райан Вангман (Ryan Wangman) - научный сотрудник Personal Finance Insider, который публикует информацию об ипотеке, рефинансировании, банковских счетах, банковских обзорах и ссудах. В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении.

Должен ли я рефинансировать свой дом? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Более быстрое и легкое рефинансирование ипотеки

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Рефинансирование ипотеки - это когда домовладелец берет другую ссуду для погашения - и замены - своей первоначальной ипотеки. Калькулятор рефинансирования ипотеки может помочь заемщикам оценить свои новые ежемесячные выплаты по ипотеке, общую стоимость рефинансирования и время, необходимое для возмещения этих затрат.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки - это замена одной жилищной ссуды на другую для получения более низкой процентной ставки, корректировки срока ссуды или консолидации долга.Рефинансирование требует от домовладельцев заполнения новой заявки на получение кредита и может включать в себя оценку и осмотр дома. Кредиторы также в значительной степени полагаются на кредитный рейтинг заявителя и соотношение долга к доходу при принятии решения о предоставлении нового кредита.

В дополнение к процессу квалификации, затраты на рефинансирование могут быть значительными, составляя до 6% от непогашенной основной суммы первоначального кредита. Поэтому важно подумать, подходит ли вам рефи.

Оцените ежемесячные платежи с помощью ипотечного калькулятора

Калькулятор предоставлен Better Mortgage.

Распространенные причины рефинансирования ипотеки

Рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки, если вы хотите:

  • Воспользуйтесь более низкими процентными ставками. Если процентные ставки снижаются, возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования ипотечного кредита.
  • Преобразование ипотеки с регулируемой ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой. Для заемщиков с ипотечным кредитом с регулируемой процентной ставкой угроза повышения процентной ставки может оказаться очень большой. Рефинансирование в ипотеку с фиксированной ставкой может помочь вам зафиксировать низкую ставку до того, как процентная ставка по вашему ARM изменится.
  • Воспользуйтесь улучшенным кредитным рейтингом. Рефинансирование ипотеки также может быть хорошим вариантом, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы взяли свой первоначальный жилищный заем.
  • Продлить срок ипотеки для уменьшения выплат. Если вам нужно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке, подумайте о рефинансировании, чтобы продлить срок кредита. Просто помните, что более длительная ипотека означает, что вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.
  • Сократите срок ипотеки. В отличие от продления срока ипотеки, некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы сократить его. Хотя ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться, более короткие сроки ипотеки обычно сопровождаются более низкими процентными ставками - плюс вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.
  • Консолидация капитала или долга. Рефинансирование ипотеки также может быть использовано для консолидации долга или иным образом получения денежных средств на собственный капитал. Домовладелец может сделать это, взяв в долг больше, чем он должен по текущей ипотеке.Однако затраты на рефинансирование могут быстро возрасти, поэтому возврат наличных может быть не лучшим вариантом.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Прежде чем вы решите рефинансировать ипотечный кредит, оцените стоимость рефинансирования и стоит ли оно долгосрочной экономии. Как правило, комиссия за рефинансирование составляет от 3% до 6% от непогашенной основной суммы первоначальной ипотечной ссуды. Сюда входят гонорары кредитору и адвокату, затраты на поиск титула и страхование, а также затраты на закрытие сделки, такие как подготовка документов.Заемщики также должны быть готовы покрыть все необходимые затраты на оценку и проверки, как того требует кредитное учреждение.

Некоторые кредиторы предлагают «бесплатное» рефинансирование, которое помогает заемщикам снизить предварительную комиссию за рефинансирование. В соответствии с этим вариантом заемщик, как правило, берет на себя комиссию за счет более высокой процентной ставки или выплачивает ее с течением времени как часть основной суммы кредита. В любом случае рефинансирование ипотеки никогда не бывает по-настоящему бесплатным.

Понимание точки безубыточности вашей ипотеки

После того, как вы подсчитаете стоимость рефинансирования, определите, сколько лет потребуется, чтобы окупиться с новым ежемесячным платежом или окупить затраты на рефинансирование вашей ипотеки.Эта точка безубыточности - это дата, когда вы действительно можете получить выгоду от нового более низкого платежа вместо покрытия комиссий за рефинансирование. Чтобы рассчитать точку безубыточности по ипотеке, выполните следующие вычисления:

  1. Вычтите новый рефинансированный ежемесячный платеж по ипотеке из текущего ежемесячного платежа, чтобы определить свои ежемесячные сбережения.
  2. Определите ставку налога, затем вычтите ее из 1, чтобы определить ставку после уплаты налогов.
  3. Умножьте свои ежемесячные сбережения на ставку после уплаты налогов, чтобы получить сбережения после уплаты налогов.
  4. Рассчитайте общие комиссионные и заключительные расходы по вашей новой ипотечной ссуде и разделите их на ежемесячную экономию после уплаты налогов, чтобы определить количество месяцев, которое потребуется для возмещения затрат на рефинансирование вашей ипотеки - точки безубыточности.

Например, если вы рефинансируете ипотеку с фиксированной ставкой на 20 лет на 300 000 долларов под 6% с новой процентной ставкой 4%, рефинансирование сократит ваш первоначальный ежемесячный платеж по ипотеке с 2149,29 доллара до 1817,94 доллара, что дает ежемесячную экономию в размере 331 доллар.35. Предполагая, что ставка налога составляет 22%, ставка после уплаты налогов будет 0,78, что даст экономию после уплаты налогов в размере 258,45 долларов (331,35 долларов x 0,78 = 258,45 долларов). Наконец, если вы столкнетесь с расходами на рефинансирование в размере 9000 долларов, потребуется почти 35 месяцев, чтобы окупить затраты на рефинансирование (9000 долларов / 258,45 долларов = 34,8).

Как долго вы планируете оставаться в своем доме и почему это имеет значение

При рассмотрении вопроса о рефинансировании ипотечного кредита также подумайте, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Срок, в течение которого вы намереваетесь владеть недвижимостью, может повлиять на то, стоит ли рефинансирование затрат.

Например, если вы планируете владеть домом еще несколько лет, вы, вероятно, не сэкономите достаточно на выплатах по ипотеке, чтобы оправдать дополнительные расходы на рефинансирование. В качестве альтернативы, возможно, имеет смысл рефинансировать ваш вечный дом, потому что у вас будет больше времени, чтобы окупить стоимость рефинансирования.

Как консультант Forbes оценил размер вашего нового ежемесячного платежа по ипотеке?

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Forbes Advisor позволяет вам оценить размер нового ежемесячного платежа по ипотеке, используя условия текущего и рефинансированного кредита.На основе этой информации он также рассчитывает, сколько вы сэкономите на ежемесячных платежах и процентах в течение срока действия ссуды. Вы можете использовать калькулятор, чтобы подсчитать затраты на рефинансирование и сколько месяцев потребуется для возмещения этих затрат (ваша точка безубыточности).

Для выполнения этих расчетов наш инструмент обрабатывает следующие данные:

  • Реквизиты текущего кредита. Первая часть калькулятора рефинансирования ипотеки требует ввода текущих чисел, таких как ежемесячный платеж, процентная ставка по кредиту, остаток и срок.
  • Новые условия кредита. Используйте этот раздел калькулятора для оценки нового платежа по ипотеке на основе новой процентной ставки и срока кредита. Поиграйте с процентными ставками и условиями займа, чтобы найти целевой платеж, который вам подходит.
  • Очки. Ипотечный балл - это предоплаченные проценты, каждый из которых равен 1% от оставшегося остатка по ипотеке или новой стоимости кредита. Этот тип платежа увеличивает первоначальную стоимость рефинансирования ипотеки, но каждый пункт снижает вашу процентную ставку на 0.25%.
  • Комиссия за рефинансирование. Последняя часть калькулятора суммирует затраты на рефинансирование, включая сборы за подачу заявления, проверку кредитоспособности, поиск титула и страхование, подготовку документов и местные сборы.

Найдите лучшие ставки рефинансирования ипотеки

Стоимость рефинансирования ипотеки может быстро возрасти, поэтому важно выяснить, какие кредиторы предлагают наиболее конкурентоспособные процентные ставки и комиссии. Чтобы найти лучшие условия рефинансирования, начните с вашего текущего кредитора.Аналогичным образом, если у вас уже есть отношения с другим банком, он, вероятно, может упростить процесс подачи заявки и предоставить более выгодные условия.

Если вы получаете обычную ипотеку, лучше всего начать с национальных или местных банков. Сделайте покупки в различных крупных банках, местных банках и кредитных союзах, чтобы убедиться, что вы получите лучшие условия для ваших нужд и кредитной истории. Также имейте в виду, что если вы хотите быстро рефинансировать, вы можете рассмотреть альтернативного кредитора, например, небанковскую онлайн-компанию, хотя обычно это предполагает более высокую процентную ставку.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования, обратите внимание на следующие факторы перед подачей заявки:

  • Кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг является важной частью того, как кредиторы рассчитывают право на получение ссуды и, в конечном итоге, процентные ставки. Например, в июне 2020 года myFICO, подразделение компании, производящее наиболее широко используемые кредитные рейтинги, сообщило, что заемщики с кредитным рейтингом от 760 до 850 могут рассчитывать на около 2,9% годовых на 30-летнюю ипотеку на сумму 300 000 долларов; Напротив, при оценке от 660 до 679 процентная ставка могла быть ближе к 3.5%.
  • Собственный капитал. Соотношение суммы кредита и стоимости заемщика - сумма задолженности по текущей ипотечной ссуде, деленная на текущую стоимость дома - также является важным фактором в процессе рефинансирования. Перед рефинансированием у вас должно быть не менее 5% собственного капитала в вашем доме, но это количество зависит от типа ипотеки. Если у вас менее 20% собственного капитала в вашем доме, рассчитывайте оплатить ипотечную страховку.
  • Наличие наличных денег для снижения процентной ставки. пунктов выплаты - единовременная комиссия, выплачиваемая кредитору при закрытии сделки - позволяет вам получить более низкую процентную ставку по новому займу.Кроме того, ваш кредитор может быть готов договориться о снижении процентной ставки больше, чем стандартные 0,25% за пункт.
  • Статус занятости. Перед рефинансированием ипотеки кредиторы хотят знать, что вы можете производить ежемесячные платежи. Перед подачей заявления на получение новой ссуды составьте документы о трудоустройстве, такие как недавние формы W-2 и налоговые декларации, особенно если вы работаете не по найму или недавно сменили работу.
  • Отношение долга к доходу. В идеале, ваш новый платеж по ипотеке должен составлять менее 30% вашего ежемесячного дохода; общий долг семьи не должен превышать 40% вашего ежемесячного дохода.

Более быстрое и легкое рефинансирование ипотеки

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Когда следует рефинансировать ипотеку?

Если у вас есть как минимум 20% собственного капитала в вашем доме и хороший кредитный рейтинг, рефинансирование ипотеки - отличный способ снизить вашу процентную ставку, особенно если ставки снижаются. Точно так же рефинансирование может помочь вам сократить ежемесячный платеж по ипотеке за счет продления срока ссуды.Рефинансирование ипотеки, как правило, является хорошим вариантом, если вы можете снизить процентную ставку на 1–2%.

Как вы рассчитываете, нужно ли рефинансировать?

Оцените, следует ли вам рефинансировать ипотеку, посчитав, сколько вы можете сэкономить каждый месяц, а также общую стоимость рефинансирования. Затем рассчитайте точку безубыточности, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы окупить эти затраты. Наконец, подумайте, планируете ли вы оставаться в своем доме надолго - в противном случае стоимость рефинансирования может не окупиться.

Можно ли получить отказ в рефинансировании ипотеки?

По оценкам, более 50% отказов в рефинансировании ипотечных кредитов вызваны неадекватными кредитными рейтингами или соотношением долга к доходу. Еще 17% заявок отклоняются из-за отсутствия залога, а это означает, что кредитор не считает, что ваш дом стоит полной суммы кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *