Отказали в рефинансировании ипотеки: что делать
Рефинансирование — получение нового займа в банке для погашения уже имеющихся кредитов. Услуга позволяет подобрать оптимальные условия кредитования с более низкой процентной ставкой и тем самым снизить финансовую нагрузку на заемщика. Банковский продукт выгоден как для граждан, поскольку заметно упрощает им жизнь, так и для самого кредитора, получающего в результате сделки новых клиентов и увеличение прибыли. Несмотря на это банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Какие распространенные причины отказа, и что делать в случае отрицательного решения?
Рефинансирование ипотечного кредита может потребоваться в нескольких случаях: при ухудшении материального положения, снижении процентной ставки ЦБ РФ, получении более выгодного предложения другого банка. При этом кредитор может предложить альтернативы данной услуге, например ипотечные каникулы или реструктуризацию.
Причины отказа в рефинансировании ипотеки
На повышенный шанс одобрения заявки на рефинансирование могут рассчитывать клиенты, ни разу не просрочившие внесение ежемесячных платежей, имеющие хорошую кредитную историю и стабильный доход. Другие категории заемщиков должны быть готовы к отрицательному решению кредитора. Перечислим распространенные причины отказа, которые, к слову, банк вправе не оглашать клиенту.
-
Низкая платежеспособность. Ее проверяют при выдаче ипотечного кредита. Однако с течением времени финансовая ситуация в семье может измениться не в лучшую сторону. Если по расчетам кредитоспособности выяснится, что после рефинансирования заемщик будет обязан выплачивать более 60% дохода в рамках погашения ипотеки, в отказе банка можно не сомневаться.
-
Испорченная кредитная история. Одной из причин обращения клиента за рефинансированием является ухудшение финансового положения семьи. Из-за снижения платежеспособности могут возникнуть просрочки по платежам и, как следствие, испорченная кредитная история. Исправить отмеченные негативные моменты в последующем будет довольно непросто.
-
Наличие долгов по оплате потребительских кредитов, ЖКХ, штрафов, услуг связи и т. д. Подозрение у банка может вызвать и ранее проведенная реструктуризация, которая говорит о возможных финансовых проблемах клиента.
-
Снижение стоимости залога. Цены на жилье подвержены колебаниям и могут не только повышаться, но и по каким-либо причинам снижаться. Кредиторы внимательно отслеживают ситуацию на рынке недвижимости и серьезно подходят к вопросу ликвидности объекта. Поэтому если квартира или дом подешевели с момента их покупки и есть предпосылки к дальнейшему снижению цены, банк может отказать в рефинансировании ипотеки.
-
Незаконная перепланировка жилья. Изменения строительных конструкций должны быть оформлены в МБТИ.
-
Нарушение прав ребенка. Речь идет об использовании сертификата на материнский капитал. По закону каждому ребенку положена выделенная доля в квартире или доме. В связи с этим при оформлении нового кредита появляются правовые риски, которые связаны с процедурой отчуждения залога.
Существуют и другие причины, по которым банки отказывают в рефинансировании ипотеки. Зачастую основанием для отказа является не прихоть кредитора, а нецелесообразность процедуры. Например, если разница между старой и новой процентной ставкой составляет не более 1-2%. Еще одной причиной может стать наличие ранее оформленного договора рефинансирования. В подобных ситуациях затраты на получение нового кредита и проведение оценок будут выше, чем выгода.
Что делать, если отказали в рефинансировании
Получив отказ банка, заемщик не должен отчаиваться и отказываться от попытки получения нового кредита. Однако вместо упорной повторной подачи заявок необходимо узнать, в чем причины отрицательного решения. К слову, менеджер банка вправе не оглашать их. Однако на основе вышеперечисленных критериев клиент может самостоятельно провести анализ и найти причину. Поняв, что же стало камнем преткновения на пути к получению нового займа, следует постараться устранить негативные моменты.
Испорченную кредитную историю исправить быстро не удастся, однако вероятность повышения рейтинга существует. Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов подряд и вовремя их закрыть. Сложнее дело обстоит с недостаточным доходом. Решить эту проблему заемщик может, дав гарантию возвратности денежных средств, например, с помощью привлечения поручителя или предоставления в залог кредитору имеющейся недвижимости. За рефинансированием ипотечного кредита специалисты рекомендуют обращаться в тот же банк, с которым заключен договор кредитования. Это позволит снизить риск отказа.
В заключение стоит отметить, что не стоит подавать заявки в банковское учреждение, не поняв причину отрицательного решения. Каждый отклоненный запрос снижает кредитный рейтинг заемщика, тем самым уменьшая шанс на рефинансирование ипотеки.
Рефинансирование ипотеки других банков | Банк Открытие
Ставка для всех от 8%
Условия получения ставки 8%
- действующая ипотека оформлена в другом банке
- зарплатный клиент банка «Открытие»
- при сумме кредита менее 70% от стоимости недвижимости
- страхование жизни и трудоспособности
- страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
Ставка при рефинансировании кредита, оформленного
— в иной организации/другом банке от 8%
— в банке «Открытие» от 8,7%
Ставки действуют при отсутствии дополнительной суммы на личные нужды
Что увеличивает ставку 8%
При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации/ другом банке:
- +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
- +0,2% — при сумме кредита более 70% от стоимости недвижимости
- +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
- +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
- +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
Что увеличивает ставку 8,7%
При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»:
- +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
- +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
- +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Надбавки к процентным ставкам суммируются.
Калькулятор рефинансирования ипотеки 🔢 — рассчитать рефинансирование ипотеки на ипотечном онлайн-калькуляторе от Россельхозбанка
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Московский Центр корпоративного бизнеса
Н
Нижегородский
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
С
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Хабаровский
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Московский Центр корпоративного бизнеса
Н
Нижегородский
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
С
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Хабаровский
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
Представительства за рубежом:
Рефинансировать ипотеку станет проще. СИБДОМ
2020 год очень удачно складывался для рефинансирования ипотеки. После снижения процентных ставок по кредитам до рекордно низких значений в прошлом году многие ипотечные заемщики снова обратились в банки для того, чтобы перекредитоваться на более выгодных условиях. Появились даже такие, кто оформлял рефинансирование повторно.
Рефинансированием в 2020 году занимались те, кто брал ипотеку несколько лет назад по ставкам 9–11%. После рефинансирования ставка по ипотеке для них снизились на 2–3%, до 8% годовых.
Объемы рефинансирования должны сохраниться значительными и в нынешнем году. Для того чтобы увеличить число заемщиков, которые смогут воспользоваться рефинансированием, для клиентов банков собираются упростить процедуру перехода к новому кредитору.
Как правило, при смене банка до момента, пока квартира не окажется в залоге в пользу нового кредитора, заемщик выплачивает ипотеку под повышенный процент. Насколько длительным окажется этот срок, зависит от того, когда прежний банк заемщика предоставит все необходимые документы. Это обстоятельство останавливает часть заемщиков от того, чтобы заниматься рефинансированием.
Чтобы изменить ситуацию, Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предлагает установить для банков срок, в который они обязаны будут предоставить все документы заемщику при переходе к новому кредитору. Тогда исчезнет неопределенность, в которой пребывают клиенты банков, меняющие ипотечную программу на более выгодную. Сократятся дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки. Все это должно привести к дальнейшему росту спроса на рефинансирование.
Власти последовательно упрощают рефинансирование ипотеки. Если еще несколько лет назад рефинансирование было банковской экзотикой, им занимались только единичные клиенты, то в последнее время популярность перекредитования растет.
Так что процентная ставка по ипотеке уже не является чем-то данным раз и навсегда. Получающие ипотеку заемщики затем смогут не раз обратиться в банк, чтобы снизить ставку по кредиту, при условии, что они вовремя вносят платежи по действующим займам.
Напомним, с апреля 2021 года возможность рефинансировать ипотеку появилась у семей, которые направили на ее погашение материнский капитал.
Время перевести кредиты в ВТБ. Оформить заявку
Чтобы снизить ставку и сэкономить бюджет переведите ипотеку в ВТБ
ПАО ВТБ Генеральная лицензия ЦБ РФ №1000 от 08.07.15
www.sibdom.ru Смотреть
Следует ли рефинансировать ипотеку при повышении процентных ставок?
Неплохо подумать о рефинансировании ипотечного кредита, когда процентные ставки низкие, а прямо сейчас они падают. В январе 2021 года ставки по ипотеке упали до 2,65%, самого низкого уровня с июля 2016 года. Однако в какой-то момент они неизбежно снова начнут расти. Как это должно повлиять на ваше решение о рефинансировании? Это, конечно, зависит от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите по ипотеке.
Даже во времена роста ставок процентная ставка по старой ипотеке может быть выше, чем у тех, которые предлагаются в настоящее время. Кроме того, с ростом ставок может быть выгодно зафиксировать текущую ставку, если вы считаете, что ставки вырастут намного.
В условиях относительно низких процентных ставок рефинансирование ипотеки имеет как свои плюсы, так и минусы. Например, повышение вашего кредитного рейтинга или решение об изменении срока ипотеки также может привести к условиям рефинансирования, которые в долгосрочной перспективе могут сэкономить вам деньги.Но, возможно, вы не планируете оставаться надолго. Некоторые специальные программы рефинансирования могут быть особенно полезными для тех, кто соответствует требованиям. Вот как действовать в процессе принятия решений.
Ключевые выводы
- Ваша индивидуальная ситуация должна определять, рефинансируете ли вы свою ипотеку, а не просто то, повышаются или падают процентные ставки.
- Преимущества рефинансирования включают повышение процентной ставки, увеличение чистой стоимости активов и увеличение краткосрочного денежного потока.
- К недостаткам относятся слишком большая оплата затрат на закрытие, завершение сделки с более высокой процентной ставкой из-за того, что вы не хотите оплачивать затраты на закрытие, потерю капитала при рефинансировании с выплатой наличных и снижение вашей чистой стоимости.
- Специальные программы Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA могут помочь некоторым домовладельцам получить более доступные ипотечные кредиты.
Следует ли вам рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки?
В прошлом низкие процентные ставки вызывали безумие рефинансирования на рынке.Но в любой экономике единственный способ узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас, — это рассмотреть детали вашей уникальной ситуации.
Насколько ниже ставки, чем у вас сейчас?
Насколько должны упасть процентные ставки на рефинансирование? Это неправильный вопрос. Вместо того, чтобы слушать «правила» о том, сколько процентных изменений процентных ставок вам следует искать, прежде чем рефинансировать, посмотрите, сколько денег вы собираетесь сэкономить. Снижение ставки на 1% гораздо более значимо, если у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов, чем если у вас есть ипотечный кредит на 100 000 долларов.
Как долго вы планируете хранить ипотеку?
Как и при покупке дома, вам придется оплатить заключительные расходы по рефинансированию. Если вы планируете продать свой дом через несколько лет, вы можете едва окупиться (или даже отстать) за счет рефинансирования. Как придешь?
Если ежемесячная экономия на оставшуюся часть вашей ипотеки не превышает заключительных расходов, связанных с рефинансированием, вы проиграете. Если вы включите заключительные расходы в свою ипотеку вместо того, чтобы платить их авансом, вы выплачиваете проценты по ним, поэтому вам нужно будет учесть эти расходы при расчете безубыточности.
Можно ли рефинансировать на более короткий срок?
Если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы не сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе (даже при более низкой ставке).
Однако, если вы можете позволить себе рефинансировать эту 20-летнюю ипотеку в 15-летнюю ипотеку, сочетание более низкой процентной ставки и более короткого срока существенно сократит общую сумму процентов, которые вы заплатите, прежде чем вы приобретете дом бесплатно и Чисто.
МинусыПереплата по закрытию
Переплата процентов, потому что вы не хотите закрывать расходы
Убыток капитала
Негативно влияет на ваш долгосрочный капитал
Что вы можете получить?
При правильном выполнении рефинансирование может принести как немедленные, так и долгосрочные выгоды. Вы можете сделать следующее.
Получите лучшую ссуду
Возможно, ваше финансовое положение сейчас лучше, чем когда вы взяли существующую ипотеку.Рефинансирование может дать возможность получить лучшую процентную ставку или сделать хорошую ипотеку еще лучше. В любом случае вы повысите свою краткосрочную и долгосрочную финансовую безопасность и увеличите вероятность того, что в тяжелые времена вы не рискуете потерять дом.
Увеличьте вашу долгосрочную чистую стоимость
Благодаря экономии от рефинансирования ипотеки вы будете меньше тратить на проценты. Эти деньги вы можете отложить на пенсию или потратить на другую долгосрочную финансовую цель.
Увеличение краткосрочного денежного потока
Если ваше рефинансирование снизит ваш ежемесячный платеж, у вас будет больше денег для ежемесячной работы. Это может снизить повседневное финансовое давление на вашу семью и создать возможности для инвестиций в другие места.
Опасности рефинансирования
Рефинансирование ипотеки привносит новые элементы в ваше финансовое положение. Риски, связанные с вашей первоначальной ипотекой, по-прежнему присутствуют, и на поверхность выходит несколько новых.
Переплата по затратам на закрытие
Недобросовестные или хищнические кредиторы могут добавить несколько ненужных и / или завышенных комиссий на стоимость вашей ипотеки. Более того, они могут не раскрывать некоторые из этих затрат заранее, надеясь, что вы будете слишком вовлечены в процесс, чтобы отказаться от него.
Переплата процентов по причине отсутствия затрат на закрытие
Рефинансирование может не потребовать никаких денежных средств для закрытия. Один из способов возмещения этих расходов кредиторами — повышение процентной ставки.Допустим, у вас есть два варианта: рефинансирование в размере 200 000 долларов с нулевыми затратами на закрытие и фиксированной процентной ставкой 5% на 30 лет или рефинансирование на 200 000 долларов с затратами на закрытие в размере 6000 долларов и фиксированной процентной ставкой 4,75% на 30 лет.
Предполагая, что вы сохраняете заем на весь срок, в сценарии A вы заплатите в общей сложности 386 511 долларов. В сценарии B вы заплатите 381 586 долларов США. «Отсутствие затрат на закрытие» в конечном итоге обойдется вам в 4925 долларов в течение срока кредита.
Убыток капитала
Часть ипотеки, которую вы выплатили, ваша доля в доме — единственная часть дома, которая действительно принадлежит вам.Эта сумма постепенно растет с каждым ежемесячным платежом по ипотеке, пока однажды вы не станете владельцем всего дома и сможете претендовать на каждый пенни выручки, если решите его продать.
Однако, если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных средств — переносите затраты на закрытие в новую ссуду или продлеваете срок ссуды — вы сокращаете процентную долю вашего дома, которая вам действительно принадлежит. Даже если вы остаетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете в конечном итоге платить по ипотеке в течение 50 лет, если вы примете неверные решения о рефинансировании.Вы можете в конечном итоге потратить много денег на это, не говоря уже о том, чтобы никогда по-настоящему не владеть своим домом.
Негативно влияет на вашу долгосрочную чистую стоимость
Рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж, но в конечном итоге часто приводит к удорожанию кредита, если вы добавляете годы к ипотеке. Если вам нужно рефинансировать, чтобы не потерять дом, в конечном итоге, возможно, стоит заплатить больше. Однако, если ваша основная цель — сэкономить деньги, помните, что меньший ежемесячный платеж не обязательно означает долгосрочную экономию.
Варианты рефинансирования
Есть несколько специальных программ рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для квалифицированных заемщиков.
Вариант рефинансирования с высоким LTV (Fannie Mae) и расширенное рефинансирование от Freddie Mac (FMERR)
Ипотечные ссуды с высокой стоимостью кредита (LTV) — это такие ссуды, при которых сумма задолженности по ипотеке почти равна оценочной рыночной стоимости дома или превышает ее. Эти ссуды с высоким LTV считаются высоким риском для кредиторов, поскольку невыполнение обязательств или невыплата заемщиком может привести к потере денег кредитором, если банк лишит права выкупа и продаст дом за меньшую сумму, чем сумма ссуды, предоставленная заемщику.
К сожалению, Fannie Mae и Freddie Mac временно приостановили рефинансирование ипотечных кредитов в рамках программ высокой стоимости кредита (LTV). Все заявки на рефинансирование с высоким LTV должны быть поданы не ранее 30 июня 2021 года и должны быть приобретены или секьюритизированы не позднее 31 августа 2021 года. Исторически эти программы Fannie Mae и Freddie Mac были разработаны для замены Home Программа доступного рефинансирования (HARP), срок действия которой истек 31 декабря 2018 г.
HARP был создан, чтобы помочь домовладельцам, которые не могли воспользоваться другими вариантами рефинансирования, потому что их дома подешевели.Его цель состояла в том, чтобы улучшить долгосрочную доступность кредита, чтобы люди не теряли свои дома из-за потери права выкупа. Допускались только ипотечные кредиты Fannie Mae (вариант рефинансирования с высоким LTV) или Freddie Mac (FMERR). Тем не менее, у них также должна быть дата выдачи кредита 1 октября 2017 года или позже, а заемщики должны быть в курсе своих платежей.
RefiNow (Fannie Mae) и Refi Possible (Freddie Mac)
5 июня 2021 года Fannie Mae начала предлагать держателям ипотечных кредитов с низким доходом новый вариант рефинансирования в рамках программы RefiNow, призванной снизить их ежемесячные платежи и процентные ставки.Начиная с конца августа 2021 года, Freddie Mac начнет предлагать точно такую же программу, которая называется Refi Possible. Чтобы иметь право на участие в программе, домовладельцы должны зарабатывать не менее 80% от среднего дохода в их районе (AMI).
Программа Fannie Mae RefiNow предлагает домовладельцам несколько преимуществ. Во-первых, это требует снижения процентной ставки домовладельца как минимум на 50 базисных пунктов и экономии не менее 50 долларов на ежемесячных выплатах домовладельца по ипотеке. Во-вторых, Fannie Mae предоставит кредитору кредит в размере 500 долларов США в момент покупки кредита, если для сделки была получена оценка, и этот кредит должен быть передан от кредитора домовладельцу.
Чтобы иметь право на участие в программе Fannie Mae RefiNow, домовладелец должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, под залог основного жилого дома с 1 квартирой.
- Иметь текущий доход на уровне 80% AMI или ниже (не доход на момент выдачи первоначального займа).
- Ни разу не пропустил ипотечный платеж за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа по ипотеке за последние 12 месяцев.
- Иметь ипотечный кредит с соотношением кредита к стоимости до 97%, соотношением долга к доходу 65% или меньше и иметь минимум 620 баллов FICO.
В рамках программы Freddie Mac Refi Possible заемщики, имеющие право на получение ипотечной ссуды на одну семью, принадлежащую Freddie Mac, могут воспользоваться сниженной процентной ставкой и меньшими ежемесячными выплатами по ипотеке, что поможет сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.
Требования к Refi Possible
Чтобы иметь право на участие в программе Freddie Mac’s Refi Possible, домовладелец должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь ипотеку, принадлежащую Freddie Mac, обеспеченную одноквартирным домом на одну семью, который является их основным местом жительства.
- Имеют доход не выше 80% от среднего дохода по региону.
- Ни разу не пропустили платежи за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за последние 12 месяцев.
- Соотношение суммы кредита и стоимости на уровне 97% или ниже, отношение выплаты долга к доходу менее 65% и минимальный показатель показателя 620 или выше.
Федеральное управление жилищного строительства (FHA) Streamline
Рефинансирование от Федеральной жилищной администрации (FHA) Streamline предназначено для домовладельцев, которые уже имеют ипотеку FHA.Его цель — предоставить новую ипотеку FHA на более выгодных условиях, которая снизит ежемесячный платеж домовладельца. Предполагается, что этот процесс будет быстрым и легким и не потребует новой документации о вашем финансовом положении или новой квалификации дохода.
Этот тип рефинансирования не требует оценки дома, осмотра термитов или кредитного отчета. Одним из возможных недостатков для некоторых домовладельцев является то, что оптимизированное рефинансирование FHA не позволяет обналичивать деньги.
Министерство по делам ветеранов США (VA) Streamline
Эта программа, также известная как ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), похожа на оптимизацию рефинансирования FHA.У вас уже должна быть ссуда Управления по делам ветеранов (VA), и рефинансирование должно приводить к снижению процентной ставки, если вы не рефинансируете ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой. Кредитор может потребовать оценку и кредитный отчет, хотя VA этого не требует.
Примечательно, что VA и Бюро финансовой защиты потребителей издали в ноябре 2017 года предупреждающий приказ о том, что военнослужащие и ветераны получали несколько незапрошенных предложений с вводящей в заблуждение информацией об этих кредитах.Проконсультируйтесь с VA, прежде чем действовать по любому предложению VA IRRRL.
Как с VA, так и с FHA, можно сразу оплачивать минимальные затраты на закрытие или вообще их не платить. Однако эти расходы либо будут включены в ипотечный кредит, либо вы заплатите более высокую процентную ставку в обмен на неоплату затрат на закрытие сделки. Таким образом, хотя вы не получите никаких авансовых выплат, вы все равно будете платить за рефинансирование в долгосрочной перспективе.
Итог
Любое хорошее рефинансирование должно принести пользу заемщикам за счет снижения их ежемесячных жилищных платежей или сокращения срока их ипотеки.К сожалению, как и в случае любой крупной финансовой сделки, некоторые сложности могут сбить с толку неосторожного покупателя и привести к невыгодной сделке. Знание этого процесса поможет вам найти кредитора и программу рефинансирования, которые будут наиболее выгодными для вашей ситуации.
Рефинансирование ипотеки | ESL Federal Credit Union
В ESL мы прилагаем все усилия, чтобы сделать процесс ипотеки и рефинансирования максимально простым для вас.
Вот почему мы предоставляем прямую информацию и ответы, превосходное индивидуальное обслуживание и полезное руководство по пяти ключевым этапам:
- Оценить решения
- Применить
- Утверждение
- Процесс закрытия
- После закрытия Поддержка
Чтобы узнать все подробности, прочтите «Шаги по получению ипотеки ESL».
Расходы и выгоды
Рефинансирование — популярный вариант для домовладельцев сегодня благодаря потенциальным финансовым выгодам. Прежде чем принять решение о рефинансировании, важно понять связанные с этим затраты и финансовые выгоды. Тогда вы сможете ясно увидеть, имеет ли для вас смысл рефинансированная ипотека.
Рассмотрим эти затраты:
- Затраты на закрытие вашего нового ипотечного кредита. Вы можете включить заключительные расходы в свою ипотеку.Спросите своего эксперта по ипотеке ESL, как это повлияет на ваши платежи и общую сумму кредита.
- Как срок ипотеки влияет на ваши ежемесячные расходы. Если вы выберете более длительный срок для новой ипотеки, вы сможете снизить ежемесячные платежи. Но это также означает, что вы будете выплачивать ссуду в течение более длительного периода времени, что может увеличить общую стоимость вашей рефинансированной ипотеки. Ваш эксперт по ипотеке ESL может помочь вам определить, что вам подходит.
Оцените финансовые выгоды:
- Экономия от более низкой процентной ставки по ипотеке. Если вы получите более низкую ставку по рефинансированной ипотеке, вы сможете сэкономить значительную сумму в течение всего срока действия рефинансированной ипотеки.
- Экономия от более короткого срока ипотеки. Если вы выплатите рефинансированную ипотеку раньше, чем вы выплатили бы свою первоначальную ипотеку, вы сможете исключить выплаты по ипотеке из своего ежемесячного бюджета в более ранний срок. И это может быть разумный финансовый шаг перед выходом на пенсию или другими серьезными изменениями в жизни.
Найдите свою «точку безубыточности»
Чтобы понять, имеет ли смысл рефинансировать ипотеку, важно рассчитать все связанные с этим затраты и выгоды. Затем вы можете определить свою точку безубыточности.
Это тот момент, когда вы начнете получать финансовую выгоду от рефинансируемой ипотеки.
Поможем принять правильное решение
Ставить четкие цели. Понимание всех затрат и расходов.Расчет финансовой выгоды. Определение точки безубыточности…
Это все часть процесса принятия обоснованного финансового решения о рефинансировании.
И мы можем помочь вам на каждом этапе пути. Так что свяжитесь с нашей командой по ипотеке сегодня. Мы ответим на ваши вопросы, поможем подобрать подходящий вариант ипотеки и сделаем все возможное, чтобы упростить процесс от начала до конца.
15-летних ставок рефинансирования на сентябрь 2021 г.
Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.Каковы сегодняшние ставки рефинансирования на 15 лет?
В субботу, 25 сентября 2021 года, согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя ставка рефинансирования на 15 лет составляет 2,290% с годовой ставкой 2,500%.
Текущие ставки рефинансирования на 15 лет
| Продукт | Процентная ставка | годовых |
|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная ставка | 3.010% | 3,160% |
| 30-летняя ставка FHA | 2,630% | 3,520% |
| 30-летняя ставка VA | 2,710% | 2,930% |
| um Фиксированная ставка | um | |
| um | 3,020% | 3,090% |
| Фиксированная ставка на 20 лет | 2,870% | 3,020% |
| Фиксированная ставка на 15 лет | 2,290% | —2,500% | 2,500% | 9024 Jumbo Rate2.290% | 2,350% |
| 10-летняя фиксированная ставка | 2,250% | 2,440% |
| 5/1 Скорость ARM | 2,700% | 3,990% |
| Скорость ARM | 2,690% | 3,700% |
| 7/1 Скорость ARM | 3,530% | 3,740% |
| 7/1 Скорость ARM Jumbo | 3,850% | 3,620% | 3,620% | Скорость ARM3,850% | 3.900% |
| Продукт | Процентная ставка | Годовая процентная ставка | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная ставка | 3,040% | 3,240% | ||||
| 3,470% | ||||||
| 30-летняя ставка VA | 2,670% | 2,860% | ||||
| 30-летняя фиксированная Jumbo-ставка | 3,050% | 3,160% | ||||
| 2060 2.890% | 3,070% | |||||
| Фиксированная ставка на 15 лет | 2,300% | 2,580% | ||||
| Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет | 2,300% | 2,380% | 2,290% | 2,510% | ||
| Скорость ARM 5/1 | 2,790% | 3,920% | ||||
| Скорость Jumbo 5/1 | 2,910% | 3,610% | ARM Скорость | 3.020% | 3,740% | |
| 7/1 ARM Jumbo Rate | 3,280% | 3,570% | ||||
| 10/1 ARM Rate | 3,260% | 3,920% |
Что такое ипотека рефинансирования с фиксированной ставкой на 15 лет?
Рефинансирование ипотечного кредита с фиксированной ставкой на 15 лет — это вид жилищного кредита, предназначенный для замены существующей ипотеки. Он имеет фиксированную процентную ставку по ипотеке, поэтому сумма процентов, которую вы будете платить, не изменится в течение срока кредита.А при 15-летнем сроке выплаты вы выплатите ипотечный кредит вдвое быстрее, чем при 30-летнем рефинансировании ипотечного кредита.
15-летнее рефинансирование обычно имеет более низкую процентную ставку, чем долгосрочные ссуды, но предполагает более высокий ежемесячный платеж.
Когда рассматривать 15-летнее рефинансирование
15-летнее рефинансирование ипотеки может быть хорошим способом погасить ипотеку раньше и сэкономить на процентах. Таким образом, лучшее время для рассмотрения вопроса о рефинансировании — это когда ставки достаточно низкие, чтобы ваши сбережения на процентах перевесили предварительные затраты на закрытие сделки, связанные с займом рефинансирования.
Участник программы NextAdvisor Сьюз Орман говорит, что вы никогда не должны рефинансировать ссуду с более длительным сроком погашения, чем остаток по существующей ипотеке. Для домовладельцев, у которых остается более 15 лет ипотеки, 15-летний заем — отличный способ потенциально получить более низкую ставку, не прибавляя годы к графику погашения.
Поскольку ежемесячные выплаты по 15-летней ипотеке выше, рефинансирование на более краткосрочную ссуду имеет наибольший смысл, если ваш доход увеличился с момента покупки дома.Поэтому, прежде чем совершать более крупные ежемесячные платежи, убедитесь, что ваша текущая финансовая ситуация может их поддержать.
Плюсы и минусы 15-летнего рефинансирования ипотеки
Плюсы
- Более низкие процентные ставки
- Более короткий срок погашения
- Более быстрое наращивание капитала
- Выплачивайте гораздо меньшие проценты в долгосрочной перспективе
Минусы
- Выше ежемесячные платежи
- Меньше денег для инвестирования каждый месяц
- Меньше денег, доступных для ежемесячных сбережений
Когда лучше всего рефинансировать 15-летнюю ипотеку?
Подходящее время для рефинансирования с помощью 15-летней ссуды — это когда вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, и это вписывается в вашу финансовую стратегию.Это серьезное обязательство — пойти с 15-летней ипотекой вместо 30-летней, но вы погасите свою ипотеку раньше и потенциально сэкономите десятки тысяч долларов на процентах.
Если у вас в настоящее время есть остаток по ипотеке в размере 300 000 долларов, вот что вы бы заплатили за 15- и 30-летнюю ссуду для рефинансирования в соответствии с ипотечным калькулятором NextAdvisor.
| Срок займа | Остаток займа | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Итого проценты | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 лет | $ 300,000 | 9025 9025 | 9025 9025300 000 долл. США | 2.3%. Но в течение срока действия кредита вы заплатили процентов почти на 100 000 долларов меньше. Это большое ежемесячное обязательство с потенциалом значительной экономии. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в ссуду на 15 лет, убедитесь, что вы можете ее себе позволить и что она не отнимет у вас другие приоритеты, такие как выход на пенсию или создание чрезвычайного фонда.Что такое хорошая ставка рефинансирования на 15 лет?В 2020 году средняя ставка рефинансирования за 15 лет впервые упала ниже 2,25%. Однако это не обязательно означает, что это лучшая ставка рефинансирования, на которую вы можете претендовать. И это не значит, что для вас это выгодно. Иногда рекламируемый низкий тариф может иметь встроенные скидки. Эти баллы представляют собой дополнительные сборы, которые вы можете заплатить в обмен на более низкий курс. Поэтому вам нужно обращать внимание не только на свою процентную ставку, но и на авансовые платежи, которые вы платите за ссуду. В конце концов, хорошая 15-летняя ставка рефинансирования — это ставка, которая значительно ниже, чем текущая ставка, которую вы платите, что позволяет вам со временем сэкономить деньги на процентах с новым займом. Как найти лучшую ставку рефинансирования ипотеки на 15 летСтавка рефинансирования ипотеки будет зависеть от вашего финансового положения (например, кредитного рейтинга, дохода и т. Д.), От того, сколько капитала у вас есть в вашем доме, и даже от типа рефинансирование, на которое вы подаете заявку. Итак, чтобы получить лучшую 15-летнюю ставку рефинансирования, вам нужно будет поискать и сравнить ипотечных кредиторов. Чтобы претендовать на более низкие ставки, вам понадобится высокий кредитный рейтинг (700+) и не менее 20% собственного капитала в вашем доме. Вы также можете рассчитывать на более высокую ставку при рефинансировании с выплатой наличных по сравнению с другими видами рефинансирования, потому что кредиторы рассматривают это как более рискованный тип рефинансирования ссуды. Альтернативы 15-летнему рефинансированию15-летнее рефинансирование — это всего лишь один финансовый инструмент, который может помочь вам в достижении ваших целей, но он может быть не единственным ответом на то, что вы пытаетесь сделать. Этот тип рефинансирования может заставить вас получать значительный ежемесячный платеж. Если вы не уверены, сможете ли вы позволить себе выплату 15-летней ссуды в течение длительного времени, вы можете просто заплатить по 30-летней ссуде, как если бы это была ссуда на 15 лет. Просто убедитесь, что ваш кредитор знает, что вы делаете дополнительные платежи. В этом сценарии вы не сможете получить более низкие процентные ставки по 15-летним займам, которые часто бывают у вас, но вы сэкономите на процентах, выплачивая ссуду раньше. Вы также можете посмотреть ссуду на срок от 15 до 30 лет.Некоторые кредиторы предлагают ссуды для рефинансирования ипотечных кредитов сроком на 20 лет, которые могут позволить вам сократить срок существующей ссуды на годы, при этом взяв на себя обязательство по несколько меньшему ежемесячному платежу. Вот как ежемесячный платеж по кредиту и общая стоимость могут измениться в зависимости от условий и ставок по кредиту.
Стоимость рефинансирования на 20 лет в месяц будет стоить вам 15-летний кредит. Но вы все равно сэкономите более 63000 долларов в виде процентов в течение срока кредита. Еженедельный спрос на рефинансирование ипотеки падает из-за снижения процентных ставок.Вывеска «Продается» возле дома в Уэст-Палм-Бич, Флорида, 7 апреля 2021 года. Марко Белло | Bloomberg | Getty Images Продолжительный период низких ставок по ипотеке сказывается на рынке рефинансирования, поскольку большинство заемщиков, которые соответствуют требованиям, уже прошли через этот процесс. Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по кредитам (548 250 долларов США или меньше) осталась неизменной на уровне 3,03% на прошлой неделе, с увеличением пункта до 0,34 с 0,29 (включая комиссию за оформление) для кредитов с 20 % авансовый платеж. В результате количество заявок на рефинансирование ипотечного кредита упало на 4% за неделю с учетом сезонных колебаний и было всего на 2% выше, чем год назад, сообщает Ассоциация ипотечных банкиров.Ставки были всего на 5 базисных пунктов выше в это время в прошлом году, но они были ниже прошлой осенью и в начале этого года, поэтому большая часть заемщиков имеет более низкие ставки, чем сегодняшние. «Недавняя неопределенность вокруг экономики и пандемия держали ставки на низком уровне в течение последнего месяца, поэтому индекс рефинансирования колебался около этих уровней», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. Количество заявок на ипотеку для покупки дома за неделю выросло на 1%, но было на 16% меньше, чем год назад.Продажи жилья замедляются, поскольку потенциальные покупатели наталкиваются на стену доступности. Цены на жилье выросли в июне на 18,8%, что является рекордным годовым приростом национального индекса цен на жилье S&P Case Shiller. «В покупательской активности по-прежнему преобладают более высокие ценовые уровни рынка, при этом средний размер ссуды на покупку сейчас составляет 396 500 долларов, что является самым высоким средним показателем за пять недель», — сказал Кан. Ставки по ипотеке начали на этой неделе немного ниже, но до сих пор не сильно изменились. Это могло измениться в любом направлении. «Все кредиторы столкнутся с повышенной волатильностью в ближайшие дни из-за публикации нескольких важных экономических отчетов, кульминацией которых станет пятничный отчет о больших рабочих мест», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily. 7 лучших компаний по рефинансированию ипотеки за сентябрь 2021 годаЧтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить. Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитовЛучшие обзоры рефинансирования ипотечного кредита
Quicken Loans by Rocket Mortgage (NMLS # 3030) считается нашим лучшим ипотечным кредитором для рефинансирования благодаря отличным показателям удовлетворенности клиентов, всестороннему цифровому программному обеспечению и поддержке клиентов через Интернет.В 2020 году Rocket также был ведущим поставщиком ипотечных кредитов в Соединенных Штатах. Посредством Rocket Mortgage клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты. Предлагаемые виды ссуд:
Этот онлайн-кредитор постоянно занимает первое место в рейтинге JD 2020 года. U.S Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой, ежегодно опережающее других кредиторов. Хотя компания имеет глубокие корни в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.
Better Mortgage — это цифровой кредитор с простым и быстрым процессом рефинансирования ипотеки.Потребители могут получить расценки и письмо с предварительным одобрением от Better всего за несколько минут. Кредитор также утверждает, что может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней. Кредитные программыBetter предлагают низкие процентные ставки и одни из самых низких затрат на закрытие сделки в отрасли. Компания может позволить себе отказаться от некоторых сборов, взимаемых традиционными обычными кредиторами, таких как сборы за подачу заявления, андеррайтинг и оформление, поскольку они работают полностью онлайн. Кроме того, Better предлагает гарантию цены, если другой кредитор предложит более конкурентоспособную цену на свои продукты рефинансирования. Предлагаемые виды ссуд:
Лучшие клиенты могут загружать и подписывать все свои документы через защищенный веб-сайт кредитора. У них также есть прямой доступ к одному из специальных кредитных специалистов компании.
CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan», сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки. CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогают потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах. Предлагаемые виды ссуд:
Выбор ссуды Депо для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией .Компания предлагает отказаться от комиссии кредиторов и возместить комиссию за оценку будущих рефинансирования после того, как вы рефинансировали с их помощью хотя бы один раз.
Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice.Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку. Предлагаемые виды ссуд:
Realty Plus и Navy Federal Title Services — инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья хотите рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов. Navy Federal также предлагает Homesquad, новую возможность для потенциальных покупателей получить более быстрое предварительное одобрение ипотечной ссуды. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своей ссуды 24/7 онлайн или через мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплату, получать доступ к истории платежей и другим действиям по счету, а также запрашивать помощь в отсрочке платежа.
Ally Bank (NLMS # 181005) выделяется своими предложениями крупных займов на сумму до 4 миллионов.Для этого типа ссуды Ally предлагает более высокую сумму ссуды, чем другие кредиторы, которая обычно ограничивается 2 миллионами. Для крупных кредитов этот кредитор требует от заемщиков первоначальный взнос в размере не менее 20% и подтверждение того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев. Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает акции с ограниченным доступом в качестве резервного капитала. Предлагаемые виды ссуд:
Потенциальные заемщики могут подавать заявки, подавать документы и подписывать документы онлайн, но могут только заполнить и закрыть заявку на ссуду, посетив одна из их ветвей.На своем веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор ипотечного рефинансирования, а также другую информацию о рефинансировании и крупных займах.
Общенациональные жилищные ссуды (NMLS # 331347) считается лучшим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей для их программы вариантов аренды.Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для покрытия расходов на закрытие и оплаты аренды. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет. В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые для подготовки к покупке дома. Предлагаемые виды ссуд:
Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке ссуды от другого кредитора.
Bank of America (NMLS # 399802) — наша ведущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов, предоставляющая скидки участникам из-за ее программы Preferred Rewards.С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование. Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill. Предлагаемые виды ссуд:
Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания в режиме реального времени процесса рассмотрения вашей заявки на ипотечный кредит и рефинансирование.Хотя компания не устанавливает требований к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование. Прочие рассмотренные нами компанииКогда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях. Это устранило некоторых кредиторов, таких как Гарантированная ставка или выше.com. Чейз ОбзорЛучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)
Обзор ипотеки гильдииОсновные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)
U.С. Банк ОбзорОсновные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)
PNC Bank ReviewОсновные моменты от PNC Bank (NMLS # 446303)
Обзор жилищных кредитов CaliberОсновные характеристики жилищных кредитов Caliber (NMLS # 15622)
Reali Loans ReviewОсновные моменты от Reali Loans (NMLS #)
Обзор LenderFiОсновные моменты от LenderFi (NMLS # 133056)
Alliant Credit Union ReviewЛучшие моменты от Alliant (NMLS # 197185)
Veterans United Home Loans ReviewОсновные моменты по жилищным займам для ветеранов (NMLS # 1907)
Обзор SunTrust (теперь Truist)Основные моменты от SunTrust (теперь Truist) (NMLS # 399803)
AmeriSave Mortgage ReviewЛучшие моменты от AmeriSave (NMLS # 1168)
Обзор независимой ипотечной корпорации FairwayОсновные моменты от Fairway Independent Mortgage Corporation (NMLS # 2289)
Можете ли вы придумать лучшую причину, чем экономия денег? Рефинансируйте по более низкой процентной ставке, сократите выплаты по ипотеке и сэкономьте много денег в долгосрочной перспективе. А поскольку ставки находятся на рекордно низком уровне, самое время действовать. НАЧАТЬ СЕГОДНЯРуководство по рефинансированию ипотекиВ нашем справочнике по рефинансированию ипотеки представлена информация о различных типах ипотечных ссуд, преимуществах рефинансирования ипотеки, а также о том, какие документы необходимы финансовым учреждениям для заполнения заявки. Виды рефинансирования ипотекиСтавка и срок рефинансирования Также известный как «рефинансирование без выплаты наличных средств», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или оба) существующей ипотеки, в то время как ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных. Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия Некоторые кредиторы предлагают займы рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ваш ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом. Рефинансирование с выплатой наличных Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует накопленный вами собственный капитал в наличные, аналогично кредитной линии собственного капитала (HELOC).По сути, вы заменяете существующую ипотечную ссуду на новую ссуду, размер которой превышает ваш текущий остаток по ипотеке. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде необлагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки. На что обращать внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и продлить срок кредита. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить. Рефинансирование с поступлением наличных Рефинансирование с внесением наличных позволяет заемщикам снизить основную сумму залога во время переговоров о рефинансировании.С этим типом ссуды заемщик производит единовременную выплату по ипотеке, уменьшая основной баланс по новой ссуде для рефинансирования ипотеки. В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет иметь право на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%. Оптимизация рефинансирования Оптимизация рефинансирования позволяет заемщикам рефинансировать существующую ипотеку, застрахованную FHA, с ограниченной документацией или андеррайтингом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости. Оптимизация рефинансирования может быть хорошим вариантом для домовладельцев, у которых уже есть ссуда VA. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с нашими предложениями по лучшим кредитам VA и лучшим ипотечным кредиторам. Следует ли рефинансировать ипотеку?Если вы сомневаетесь в вопросе рефинансирования ипотеки, здесь вы можете найти информацию о преимуществах рефинансирования, на что можно использовать эти деньги и документацию, необходимую финансовым учреждениям для заполнения заявки. Рефинансирование может помочь:
Рефинансирование можно использовать для:
Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой задолженности по ипотеке.Собственный капитал можно использовать для: Если рефинансирование ипотеки — не лучший вариант для вашего финансового положения, и вы все еще хотите управлять высокой студенческой задолженностью, наш список лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды может предложить несколько вариантов. Вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки для выплаты долга по кредитной карте только в том случае, если задолженность очень высока и продолжает расти из-за процентных ставок. Если вы боретесь с долгами и хотите улучшить свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших компаний по ремонту кредитов.Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о рефинансировании вашего дома. Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?Перед выбором ипотечного кредитора для рефинансирования: Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются более выгодными с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие сделки. Хотя у многих кредиторов есть свои калькуляторы, вы также можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить. Помимо рефинансирования у вашего текущего кредитора, есть еще один вариант — использовать ипотечного брокера, посредника между заемщиками и кредиторами. Это может быть выгодно, поскольку некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и предлагают более выгодные ставки, чем большой объем ссуд, предоставляемых брокером. Однако брокеры часто получают комиссионные от кредиторов за то, что они предоставляют им бизнес, или вам, возможно, придется заплатить их комиссию самостоятельно. Рефинансирование ипотечного кредита, обеспеченное предприятиямиНачиная с этого лета, подходящие заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц. Для участия в программе заемщики должны:
Что нужно для рефинансирования ипотеки?Независимо от типа ссуды, кредиторы должны учитывать три основных фактора при подаче заявки на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).
Чтобы вы начали, у нас есть инструмент для расчета вашего текущего коэффициента DTI.
При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы. Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое: ✓ Копия вашего государственного удостоверения личности или карты социального страхования ✓ Последняя копия вашего кредитного отчета ✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней ✓ W-2 за последние 2 года ✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) как минимум за последние 2-3 года ✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или если есть перерыв или изменение в работе ✓ Выписки о непогашенной задолженности и всех текущих расходах ✓ Адрес рефинансируемого имущества и договор купли-продажи ✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя и контактная информация агента ✓ Отчеты об активах ✓ Документы о банкротстве / выписки, если применимо Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. А теперь давайте снизим ваш платеж по ипотеке.Рефинансирование вашего дома по более низкой процентной ставке означает, что вы сможете погасить его быстрее и даже сэкономить немного денег. Звучит неплохо? Мы так думали. ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ЦЕНУBest Mortgage Refinance FAQ Рефинансирование ипотеки — это, по сути, замена существующей ссуды на новую — будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа. В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или сократив срок. Когда рефинансировать ипотеку? Лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали при закрытии ипотечного кредита. Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты. Каковы сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки? По состоянию на 1 сентября ставки рефинансирования ипотечных кредитов продолжают оставаться вблизи исторических минимумов. Средняя ставка фиксированного рефинансирования на 30 лет по стране составляет 3,230%, а средняя ставка для фиксированного рефинансирования на 15 лет — 2.590%. Сколько стоит рефинансирование ипотеки? Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита. Сюда входят сборы за подачу заявки на ссуду, оформление ссуды, оценку жилья и многое другое, в зависимости от типа ипотеки. Ссуда рефинансирования затрат без закрытия может игнорировать многие из этих сборов, но может иметь другие скрытые расходы, которые должны их компенсировать. Как часто вы можете рефинансировать свой дом? Нет ограничений на количество раз, которое вы можете рефинансировать по ипотеке.Однако рефинансирование может быть дорогостоящим и повлияет на ваши долгосрочные финансовые обязательства. Тот факт, что вы всегда можете рефинансировать свой дом, не означает, что вы должны это делать. Как я могу рефинансировать ипотеку? Чтобы рефинансировать ипотеку, вам сначала необходимо определить, действительно ли вы имеете право на рефинансирование ссуды. Затем вы должны найти квалифицированного кредитора и подать заявку на ссуду рефинансирования, которая включает в себя документацию и оценку жилья. После утверждения вам необходимо будет покрыть заключительные расходы. Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитовНаша методология рассмотрела: Обзор лучших компаний по рефинансированию за сентябрь 2021 г.Рефинансирование жилищного кредита — Свяжитесь с нами в First Home MortgageПредпочтительный филиал: Аннаполис, MDBel Air, MD, Бетани-Бич, DEBethesda, MDCanton, MDCharleston, SCChevy Chase, MDColumbia, MDCrofton, MDDover, DEDunkirk, MDEaston, MDFairfax, VAFrederick, MDHagerstown, MDLaMa, Vafrederick, MDHagerstown, MDKamollywood, Mdl , Мэриленд, Оушен-Сити, М.Д.Плаймаут, Даунтаун, Маэплимут, Марли, Северная Каролина / 203kРичмонд, Вароквилл, Мэриленд, Солсбери, Мэриленд, Сиконк, Парк Массачусетса, Тимониум II, Мэриленд, Варвик, Род-Айленд, Уайт-Марш, Мэриленд Предпочтительными OfficerAlex JaffeAlex LewisAlex WatersAli OzdemirAllan GushueAndrew DomshickAnn FlahertyAnne BorghesaniArlene DeanAshley HarrisonAyaz RahemanjiBen DriscollBill McGuireBill Payne, CPABlake PriceBobbie MaurerBrad RestivoBradley FowlerBrandi SharpBrandon ChaseBrian FossBruce MeyersCathy OcharzakChase CusackChris EdgeChris LoughlinChris SittigChristina OcharzakCourtney FickenCylda HodoDan TinninDarren RickwoodDavid StarleperDavid ToaffDerick AndradeDonny McCordDrew GilmartinEric CaudillEric ShortErin JohnsonGabe TuvekGary PierpontHaley HoytHarry ManleyHeather DevotoIngrid RapavyJack HinderJake RyonJamison MullenJason NaderJay FranklinJeff HalbertJeff StemplerJen WelchJessica EnfingerJim GullaceJim MoranJohn BlatchleyJordan EngKari StoryKate WesterlundKatty IngaKevin WalshKris ShentonKristy SassoneKyle DavidsonLaura ReeseLewis WallerLicela Rojas де BarrigaLynlea WesterveltMarc CiagneMark AskewMark EigenbrodeMark WootenMarshall FeldmanMarty WallaceMatt BadenMatt NaderMatt ReillyMat таял BorgersonMichael BaschMichelle GreenwaltMike ArcherMike NadeauMike TaylorNancy Cooksey-HoegNicolas MatsangakisOlu AjayiPatrick HunterPatrick ParragaRicardo SilvaRick KuhblankRob MercerRob SchurrRonetta SykesRyan AngierRyan KurrleRyan PaquinSantana BrownScott StoryScott Van StoneSean PierpontShane GuntherSteve HarperTammi LewisTaylor GladuThomas BowenTim MilauskasTim SissonTim WhittierTodd PedeTom CumpstonTom DraperTony LeightyTony OlmertTony PandolfoTracy Cohee HodgesTrevi JenkinsTroy SwigerVincent GlakasWes WilkesWill CamachoZac Rucci Рефинансирование ипотеки | Американская группа советников (AAG)Как работает заем рефинансированияПри рефинансировании вы заменяете старую ипотечную ссуду на новую, чтобы вывести часть своего капитала наличными или обеспечить более благоприятную ставку и / или срок.Если все сделано правильно, рефинансирование может быть разумным шагом, который может сэкономить вам тысячи долларов и значительно улучшить ваше финансовое положение после выхода на пенсию. Что нужно знать о рефинансированииЕсли вы хотите рефинансировать, вам нужно будет оценить свои финансовые цели, стоимость собственности и выгоды от торговли ипотекой, прежде чем определять наилучший путь вперед. Вот некоторые важные факторы, которые следует учитывать: Просмотрите свое финансовое положение. Прежде чем приступить к процессу рефинансирования, важно уделить время анализу своего финансового состояния.Как выглядит ваш ежемесячный бюджет? Какая часть вашего дохода тратится на погашение долга? Как выглядит ваш кредитный рейтинг? Анализ вашей ситуации может помочь вам лучше понять, будет ли рефинансирование разумным шагом. Также примите во внимание стоимость вашей собственности. Посмотрите на соревнования в вашем районе. Подорожала ли стоимость вашего дома? Как долго вы планируете оставаться дома? Если вы хотите переделать, улучшат ли эти изменения стоимость вашего дома? Все эти вопросы важно рассмотреть, прежде чем брать ссуду рефинансирования. Рассчитайте точку безубыточности. Как и при получении любой другой ипотечной ссуды, рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие сделки, которые обычно составляют около 2-3% от суммы ссуды. Вы должны убедиться, что расходы на рефинансирование перевешиваются сбережениями, которые вы получите от новой ссуды. Чтобы определить, превышают ли выгоды затраты, рассчитайте точку безубыточности или общие затраты на закрытие, разделенные на вашу ежемесячную экономию. Например, если ваше рефинансирование будет стоить 2000 долларов, и вы будете экономить 100 долларов в месяц, вам потребуется 20 месяцев, чтобы окупить расходы.Если вы планируете остаться в своем доме на несколько лет, сэкономленные средства могут окупиться. Закажите более низкую ставку, если можете. Общее практическое правило при получении ссуды рефинансирования состоит в том, что вы хотите снизить процентную ставку и планируете какое-то время оставаться дома. Поговорите со специалистом AAG по жилищному капиталу о доступных для вас тарифах. Что такое заем рефинансирования?Когда вы рефинансируете ипотеку, вы в основном меняете свою старую ссуду на новую с другими условиями и платежами.Взяв новую ссуду, вы высвободите капитал, который можно использовать для ремонта дома, погашения долга по кредитной карте с высокими процентами и т. Д. Многие пожилые американцы также осуществляют рефинансирование, чтобы обеспечить более низкие процентные ставки, что помогает снизить общие ежемесячные расходы. Оба варианта могут помочь вам значительно улучшить свои финансы во время выхода на пенсию, когда ваши источники дохода могут быть ограничены. Кому следует рефинансировать? Ссуды рефинансирования отлично подходят для тех, кто хочет использовать собственный капитал или снизить ежемесячные платежи по ипотеке, но не может претендовать на получение обратной ипотечной ссуды. Да, оценка является обязательной частью процесса. |