Реструктуризация долга это простыми словами: Реструктуризация долга — что это такое простыми словами

При реструктуризации долгов срок погашения задолженности обычно не превышает три года.

Реструктуризация — что это за процедура?

Содержание статьи:

1. Реструктуризация — что это? 
2. Реструктуризация кредита и займа: отличия
3. Реструктуризация займа: виды
4. Кто может получить реструктуризацию?
5. Реструктуризация — как начать процедуру? 

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация – изменение условий выплаты долга по причине ухудшения финансового положения заемщика, и подразумевает снижение кредитной нагрузки. Термин относится главным образом к банковской сфере, но также его можно встретить и среди основных терминов по займам.

Реструктуризация это, простыми словами: когда человек сталкивается с финансовыми проблемами и не может осуществить возврат займа в срок, он имеет право обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре условий договора. Если же заемщик попал в долговую яму, имеет безнадежные долги и проходит процедуру банкротства, к кредитору может обратиться финансовый управляющий, который помогает должнику решить его финансовые проблемы.

Реструктуризация долга — это шанс избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. Но к сожалению, далеко не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Заемщику надо очень постараться, чтобы доказать компании, что он, действительно, в силу своих обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Реструктуризация кредита и займа: разница

Реструктуризация кредита или реструктуризация ипотеки встречается намного чаще, чем займа. Связано это в первую очередь с тем, что сумма выдаваемых займов в микрофинансовых организациях намного ниже, чем в банках, а также короче срок, на который заключаются договора. Поэтому, если вы обращаетесь в МФО с просьбой изменить условия договора и ожидаете положительного решения, то обстоятельства должны быть действительно весомыми, а займ – долгосрочным. 

Правда иногда бывают случаи, когда компания сама предлагает заемщику пройти процедуру реструктуризации. Но чаще это происходит уже перед продажей долга коллекторам или перед передачей дела в суд. Как правило, к тому моменту уже начислена огромная сумма неустоек по договору займа: штрафов, пени и набежавших процентов. Поэтому, не стоит ждать, пока заимодатель предложит вам пройти такую процедуру, а попросить об этом самим как можно раньше. И помните, что если дело уже дошло до суда с МФО, то ни о какой реструктуризации и речи быть не может.

Виды реструктуризации займов

На сегодня микрофинансовые организации для «задолжавших» и тех, кто набрал несколько займов одновременно и теперь не может справиться с кредитной нагрузкой, предлагают сразу несколько форм реструктуризации:

1. Продление займа. Использование такой формы предусматривает возможность продления срока выплаты долга. Это значит, что сумма регулярных платежей уменьшится, но займ обойдется дороже, поскольку увеличивается срок, а значит и общая сумма начисленных процентов.
2. «Кредитные каникулы» − заемщик на определенное время полностью освобождается от выплат или оплачивает только проценты. Время «кредитных каникул» составляет не более двух недель, но иногда МФО, учитывая сложные обстоятельства клиентов, соглашаются продлить их до четырех недель.
3. Изменение валюты долга по договору займа. Для заемщика такая реструктуризация будет выгодна только в том случае, когда иностранная валюта, в которой был оформлен заем, начинает стремительно расти по отношению к рублю. По понятным причинам такой способ является не очень популярным среди российских МФО и применяется крайне редко.

Реструктуризация кредита — отличный способ сэкономить на долговом обязательстве. Выбирая нового кредитора с новыми условиями заемщик может получить более выгодные ставки и сроки. Наиболее выгодно — реструктуризировать ипотеку из-за крупной суммы. 

Способ получения денег не играет никакой роли: получил заемщик необходимую сумму онлайн, или оформил займ без банковской карты – обращаться за реструктуризацией можно в любом случае.

Требования для реструктуризации:

1. Хороший кредитный рейтинг заемщика.
2. Весомые причины для реструктуризации и документальное подтверждение невозможности осуществлять оплаты по долгу,
3. Гарантии того, что долг будет выплачен позже либо вовремя, но меньшими суммами.

При этом заемщик должен предложить свой выход из ситуации и объяснить, каким способом он планирует дальше погашать долг. Это идеальное решение для должников в армии или тюрьме – кредитные каникулы помогут найти способ оплатить взятое обязательство. 

Изменить условия выплат по займам могут только:

• потерявшие работу,
• которым задержали или снизили зарплату,
• предприниматели, у которых снизился доход,
• клиенты, у которых возникли серьезные проблемы со здоровьем,
• пенсионеры или студенты, которым задержали выплаты.

Родственники должника в тюрьме, могут подать заявку на пересмотр платежей. Также возможна реструктуризация займов в период резкой девальвации рубля для заемщиков по валютным займам.

Как правильно оформить реструктуризацию займа?

Чтобы оформить реструктуризацию займа, нужно подать соответствующее заявление кредитору. Такое заявление лучше подавать сразу же, как только вы поймете, что не в состоянии вовремя вносить оплаты по долгу.

К заявке следует приложить все документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность:

✔ копия или оригинал трудовой книжки,

✔ официальная справка подтверждающая статус безработного,

✔ медицинская справка о серьезной болезни

✔ справка о доходах за последние 2-3 месяца.

Также, не забудьте указать желаемую форму реструктуризации. Советуем обращаться в финансовые организации вовремя, еще до возникновения просрочки и ситуаций, когда судебные приставы пришли описывать имущество и взыскивать долг. Шансов получить одобрение на реструктуризацию больше всего у добропорядочных заемщиков.

Еще хотелось бы обратить особое внимание, что даже в случае, когда будут предоставлены все необходимые документы и вы докажете, что действительно имеете весомые причины, из-за которых не платите за займ, вам могут отказать в реструктуризации без объяснения причин. 

развивай финансовую грамотность вместе с ОТП Банк

А | Б | В | Г | Д | Е | Ё | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Ы | Э | Ю | Я |

А

Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.

Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.

Аккредитив – договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.

Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.

Б

Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.

Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.

Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.

Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.

Безналичные расчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Бенефициар – 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.

В

Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).

Г

Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

Д

Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.

Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.

Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.

Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.

Дефолт – отказ от обязательств.

Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Е

Еврокард – вид международных кредитных карт.

З

Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.

Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).

И

Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).

Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.

Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.

Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.

К

Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.

Контрагент – одна из сторон договора.

Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.

Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).

Конвертируемость (обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.

Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.

Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.

Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.

Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.

М

Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.

Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.

Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.

МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).

Н

Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.

Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.

О

Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.

Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.

П

Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.

Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.

Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.

Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.

POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.

Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.

Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.

Пролонгация – 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.

Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).

Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).

Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.

С

Сертификат сберегательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.

Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).

Т

Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.

Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения.
(2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.

Ф

FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.

Э

Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.

Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.

Эмитент – 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.

Зачем депутатам реструктуризация долгов перед МВФ

Эксперты называют инициативу депутатов обычным популизмом, в свою очередь инвесторы не поверили в реальность намерений «послать МВФ».

В Украине снова заговорили о дефолте и реструктуризации долгов перед МВФ. 35 народных депутатов из разных фракций и групп зарегистрировали проект постановления, который должен обеспечить «комплекс неотложных мер по практической реализации реструктуризации внешнего государственного долга Украины перед Международным валютным фондом». Если говорить простыми словами, то депутаты предлагают отказаться от выплат и объявить дефолт. Самое смешное, что такая инициатива появилась на фоне относительно низких выплат по старым долгам. Эксперты в один голос называют эту инициативу популистской и не нужной. «КП в Украине» разбиралась, зачем депутаты решили раскачать финансовую лодку страны.

На волне народной нелюбви

В Украине многие не любят МВФ. На него принято списывать все промахи в экономике и необходимость проведения непопулярной финансовой политики. Хотя фонд всего лишь выделяет нам практически бесплатные кредиты в обмен на обещание проведения реформ в том виде, в котором они их видят. Их логика простая: не хотите проводить реформы — не берите деньги! Наши же чиновники чаще всего объясняют все экономические невзгоды именно требованиями МВФ. Мол, это не мы повышаем тарифы — этого от нас коварный МВФ требует.

Но чтобы найти деньги на новые инициативы власти, депутаты и министры генерируют новые финансовые идеи. Вот Минфин решил повысить налоги для бизнеса и простых граждан, а депутаты вспомнили о том, что можно отказаться платить по долгам перед МВФ.

В связи с этим группа народных избранников из разных фракций зарегистрировала проект постановления № 5607, который предусматривает «комплекс неотложных мер по практической реализации реструктуризации внешнего государственного долга Украины перед Международным валютным фондом».

«В 2021 году наша страна потратит 468,4 млрд грн на погашение государственного долга и еще 158,6 млрд грн на его обслуживание. То есть суммарно получается 627 млрд грн. А это почти половина всей расходной части государственного бюджета и на треть больше показателя 2020 года», — написано в проекте постановления.

По большому счету, этот документ носит рекомендательный характер и предусматривает поручить Кабмину «срочно подготовить и направить обращение в МВФ с предложением реструктуризации части внешнего госдолга Украины как страны, которая подверглась значительному падению социального-экономического состояния во время пандемии, уменьшению доходов населения и как следствие росту бедности». Также Кабмину предлагают провести консультации и переговоры с МВФ для разъяснения позиции Украины относительно внешнего госдолга.

На фоне того, что правительство и НБУ рассчитывают на получение от МВФ до конца года одного или нескольких траншей на сумму 2,2 миллиарда долларов, то такая инициатива нардепов выглядит то ли медвежьей услугой правительству, то ли откровенным саботажем этих переговоров.

Можно, конечно, предположить, что депутаты таким образом решили припугнуть МВФ. Мол, будьте сговорчивее, а то мы потребуем списать нам часть долга или совсем платить не будем. Не исключено, что таким образом гении украинской политики решили сыграть в игру «плохой и хороший полицейский».

Популизм ради… популизма?

Как бы там ни было, но эксперты в один голос говорят, что реализация такой инициативы вряд ли воспринимается всерьез на международном уровне. Ведь она по сути бессмысленна.

Дело в том, что большинство долгов Украины — совсем не перед МВФ. По состоянию на апрель этого года из более чем 81 млрд долларов долгов Украины задолженность перед МВФ составляет… меньше 6 млрд долларов (есть еще долги по ОВГЗ, евробонды). То есть реструктуризация этой задолженности в ультимативной форме может нанести только вред — все остальные заимствования для нас подорожают.

Более того, сейчас экономика растет, а выплаты по внешним долгам у нас сравнительно скромные.

— Украинская экономика вырастет в этом году до 180 млрд долларов и вернется на уровень 2013 года, и это без части Донбасса и Крыма, — говорит экономист Даниил Монин. — А это по факту больше экономики 2013-го, сейчас зарплаты у людей составляют 500 долларов вместо 400 долларов в 2013-м. Только за май бюджет получил на 57 млрд грн доходов больше, чем год назад.  Но, похоже, депутаты этого не понимают и уверены, что мы находимся в состоянии кризиса. В результате чего появляются никчемные постановления ВР о реструктуризации долга перед МВФ. При этом выплаты в ближайшие два года у нас минимальны, а выплаты МВФ изначально реструктуризированы и растянуты на множество лет.

Согласен с бессмысленностью такой инициативы на данном этапе и экономист Тарас Козак.

— Шансов на реструктуризацию долга у нас нет, — говорит Тарас Козак. — При этом такая инициатива нардепов может привести к падению доверия к Украине, росту кредитного риска и увеличению стоимости привлечения кредитов. И в нынешней ситуации новые займы должны быть дешевле, чем предыдущие. Если, конечно, нардепы не будут выходить с подобными инициативами.

Популистской назвал эту инициативу и экономист Алексей Кущ. По его словам, о реструктуризации долгов надо было договариваться год назад, когда экономика падала из-за коронакризиса. И договариваться не с МВФ, а со всеми кредиторами — долг перед фондом, как мы писали выше, у нас невелик.

Инвесторы не верят

Хорошим знаком стало то, что иностранные инвесторы никак не отреагировали на такую инициативу нардепов. Более того, они сейчас нарастили покупку облигаций внутреннего госзайма (ОВГЗ), то есть они верят, что страна продолжит в штатном режиме обслуживать свои долги.

Два года назад Игорь Коломойский предлагал Владимиру Зеленскому объявить дефолт. Тогда курс доллара буквально за несколько дней взлетел чуть ли не на гривну — с 26,5 до 27,5 грн. Сейчас же курсовых колебаний практически не заметно. Доллар торгуется на уровне 27,1 грн. И НБУ приходится даже выкупать излишки валюты, чтобы сдерживать укрепление гривны.

— Минфин накануне смог разместить бумаги на максимальных за последние месяцы уровнях — 19,1 млрд  грн, при почти неизменных ставках доходности и спросом, превышающим предложение чуть ли не в 2 раза, — поясняет руководитель отдела аналитики ГК Forex Club Андрей Шевчишин.- Поскольку не весь спрос был удовлетворен, полагаем, что докупка продолжится на следующей неделе. В результате активности продавцов валюты НБУ вынужден выходить с гривной на рынок, чтобы смягчить тенденцию. Только за вторник НБУ выкупил с рынка 120 млн долл. Полагаем, что при дальнейшем продвижении гривны регулятор будет занимать все более жесткие позиции, а на уровне 27 станет «скалой».

Если бы не политика НБУ, то доллар уже торговался бы ниже 27 грн. Так что, похоже, инвесторы не верят в то, что инициатива нардепов будет иметь какое-то логическое завершение.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Пролонгация займа — спасение для кредитной истории должника?

Нередки случаи, когда заёмщик, оформивший займ онлайн или кредит в банке, оказывается в сложной финансовой ситуации ввиду различных причин. Что делать в таком случае? Можно ли отсрочить выплату долга без порчи кредитной истории?

Почему МФО так популярны?

Сегодня микрофинансовые организации, например, представленные на сайте https://loando.ru, наравне с банками пользуются большой популярностью. Почему же россияне отдают предпочтение микрозаймам онлайн? Причина кроется в минимальном пакете документов, необходимым для оформления кредитного обязательства, а это — паспорт, банковская карта, номер мобильного и электронной почты. Дополнительные преимущества: быстрая скорость получения денег в долг, круглосуточный график работы, минимальный процент отказов — получить займ онлайн могут как пенсионеры, студенты, мамы в декрете, так и безработные.

Что делать заёмщику в случае, если выплатить долг в срок не удаётся? В банках, например, это решается довольно легко: клиенту предлагают оформить реструктуризацию или отсрочку кредитного обязательства. Что в таком случае могут предложить микрофинансовые организации?

Что такое пролонгация займа?

Зачастую, МФО при образовании просрочки предлагают оформить пролонгацию или более простыми словами — продление займа онлайн. В чём суть процедуры?

Пролонгация предполагает перенос даты выплаты основного долга на определённый срок. Например, МФО чаще всего дают возможность продлить кредитное обязательство до 30 дней. При этом заёмщик должен будет оплатить стоимость услуги или только процентную ставку, которая начисляется микрофинансовыми организациями ежедневно, без уплаты в этот период основного долга.

Как оформить пролонгацию займа?

Оформить пролонгацию в МФО достаточно легко, также, как и сам займ онлайн. Для этого заёмщику необходимо зайти в свой Личный кабинет, выбрать услугу продления кредитного обязательства, а также количество дней, на которое необходимо продлить кредитное обязательство и выслать заявку.

Обычно, такая заявка рассматривается сотрудником МФО онлайн достаточно быстро — в течение 5—7 минут, после чего процедуру оформления необходимо будет подтвердить с помощью электронной подписи — специального кода, который будет выслан на мобильный номер заёмщика. Но стоит знать, что пролонгацию лучше всего оформлять за два—три дня до указанной в договоре займа даты выплаты долга. Это необходимо для того, чтобы сберечь в хорошем состоянии кредитную историю, ведь не каждая МФО может предложить заёмщикам льготный период.

Что будет, если не оформить продление займа онлайн?

Если клиент вовремя не оформил процедуру пролонгации займа и просрочил оплату, микрофинансовая организация попробует связаться с таким заёмщиком для выяснения причины образования задолженности. Это может быть телефонный звонок от оператора, смс-сообщение или письмо на адрес электронной почты.

В случае, если заёмщик не предпримет никаких действий и не ответит на звонок или смс, МФО, помимо процентной ставки, начнёт начислять штрафы за каждый день просрочки.

Позднее, если должник не заплатит всю сумму долга или не оформит продление займа онлайн, через месяц—два МФО обратится к услугам коллекторов. Конечно, деятельность взыскателей регулируется законодательством, но общение с ними принесет мало приятных моментов. Поэтому, в случае образования задолженности лучше заблаговременно обратиться в кредитную организацию, чтобы решить эту проблему без последствий. Не стоит думать, что МФО попросту закроет глаза на нарушения — как и банки, микрофинансовые организации имеют полное право обратиться с иском на заёмщика даже в суд.

В случае, если заёмщик может попросту забыть внести очередной платёж, советуем подключить услугу автоматического списания денежных средств. Многие МФО предлагают её абсолютно бесплатно, главное — чтобы на банковской карте была достаточная сумма для списания. Это убережёт заёмщика от неприятностей, ведь деньги будут сняты кредитной организацией в указанный срок.

На правах рекламы

Реструктуризация долга — значение, примеры, 3 основных метода

Реструктуризация долга Значение

Реструктуризация долга — это процесс рефинансирования, при котором компания, сталкивающаяся с проблемами движения денежных средств, заключает договор с кредиторами о пересмотре благоприятных или гибких условий, тем самым спасая себя от банкротства. Кредиторы могут снизить процентную ставку для бизнеса или увеличить срок выплаты процентов и основной суммы.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью, которая будет гиперссылкой
Например:
Источник: Реструктуризация долга (wallstreetmojo.com)

Методы реструктуризации долга

# 1 — Обмен долга на акции

В случае обмена долга на капитал Обмен долга на капитал — это договоренность о финансовой реструктуризации, при которой долги компании конвертируются в акции; это происходит, когда компания переживает финансовый кризис. Существующие кредиторы могут воспользоваться опционом на преобразование своего долга в акционерный капитал с заранее установленным коэффициентом обмена. Подробнее, кредиторы могут отказаться от непогашенного долга в обмен на долю в компании.Обычно это делается в тех случаях, когда компания имеет большую базу активов и большой баланс Балансовый отчет — это одна из финансовых отчетов компании, которая представляет акционерный капитал, обязательства и активы компании на определенный момент времени. время. Он основан на уравнении бухгалтерского учета, которое гласит, что сумма общих обязательств и капитала собственника равна совокупным активам компании. Читайте дальше, и банкротство не принесет большой ценности кредиторам.

Таким образом, кредиторы берут управление компанией в свои руки и пытаются управлять ею как непрерывно действующей.Кредиторы приобретают основную долю в капитале и тем самым размывают долю первоначальных акционеров, которые могут владеть уменьшенной долей в компании.

Например, обмен долга на акции — один из лучших способов иметь дело с субстандартной ипотекой. Домовладелец, который не может обслуживать свой долг в размере 200 000 долларов, может достичь соглашения с банком о снижении ипотечного кредита до 75%, то есть до 150 000 долларов, и банк получит, скажем, 60% от суммы перепродажи дома больше. чем% 150,000.

# 2 — Стрижка держателя облигаций

Компания-дефолт с непогашенными облигациями может вести переговоры с инвесторами в облигации и предлагать платежи по сниженной цене, которая не включает или сокращает выплаты процентов или основной суммы.

Например, Wells Fargo задолжал держателям облигаций 267 миллиардов долларов в своем годовом отчете за 2008 год, 20-процентное сокращение долга может сократить его долг на 54 миллиарда долларов, создав таким образом эквивалентную сумму капитала, достаточную для рекапитализации банка.

# 3 — Обсуждение условий погашения

Компания может обсудить условия погашения, которые могут включать снижение процентной ставки, списание некоторых непогашенных кредитов, увеличение времени до погашения. Это более доступный метод, который может быть достигнут по соглашению между кредиторами и компанией.

Преимущества

• Правовая защита бизнеса от кредиторов
• Защита активов компании
• Защита компании от закрытия и ее непрерывная деятельность
• Рабочие места сотрудников сохранены.
• Лучшее взыскание для кредиторов, чем банкротство

Недостатки

Важные моменты реструктуризации долга

• Реструктуризация долга — это процесс реструктуризации обязательств компании, сталкивающихся с финансовыми трудностями.
• Это может включать в себя обмен долга на акции, стрижку, длительный период неплатежей, снижение процентных ставок.
• Хотя это может спасти компанию от банкротства в краткосрочной перспективе, нет никаких гарантий, что бизнес будет работать нормально после реструктуризации долга.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по реструктуризации долга и ее значению. Здесь мы обсуждаем различные методы, а также примеры, преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше из следующих статей —

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга — это процесс, который начинается, когда человек обращается к кредитору, чтобы договориться о более низкой процентной ставке или о расширенном графике выплат по непогашенному долгу.Физическое лицо может решить провести реструктуризацию долга самостоятельно или с помощью авторитетного агентства по облегчению долгового бремени.

Чтобы иметь возможность в конечном итоге погасить свой долг, важно точно знать, как работает реструктуризация долга, как выглядит работа с кредитором и когда следует рассмотреть возможность сотрудничества с агентством.

Определение и примеры реструктуризации долга

Реструктуризация долга — это процесс, в котором физическое или юридическое лицо договаривается о более низкой процентной ставке или продлении срока ссуды посредством прямого контакта с кредитором или с помощью агентства.Когда кредитор меняет условия ссуды для физического лица, кредитор реструктурирует долг.

Изменение жилищной ипотечной ссуды является одним из примеров реструктуризации долга физических лиц. В модификации жилищного кредита условия ипотеки пересматриваются домовладельцем и кредитором, что снижает стоимость ипотеки. Модификация ссуды может спасти домовладельцев от потери права выкупа и возможного банкротства. Чтобы иметь право на участие, домовладельцы должны соответствовать определенным ожиданиям по соотношению долга к доходу, а в некоторых случаях выполнить пробный план выплат.

Пробный платеж — это согласованная сумма, которую домовладелец заплатит после окончательного изменения. Планы пробных платежей обычно действуют в течение трех месяцев, при этом залогодержатель должен своевременно уплачивать каждую сумму.

Модификация отличается от рефинансирования существующей ипотеки. Модификация изменяет условия существующей ссуды, в то время как рефинансирование выплачивает существующую ссуду в обмен на новую ссуду с лучшими условиями.

Другие виды реструктуризации долга включают снижение процентных ставок или изменение планов платежей по остаткам на кредитных картах.Такие планы помогают потребителям оплачивать свои долги, позволяя снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа.

Заявление о банкротстве — еще один вариант для тех, кто изо всех сил пытается вернуть свой долг; однако это имеет последствия. Например, информация из главы 7 «Банкротство» останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, что часто затрудняет получение страховки жизни или покупку дома.

Как работает реструктуризация долга

Долг может быть реструктурирован несколькими способами, включая предложение должником активов, таких как недвижимость или акции, кредитору для полного или частичного погашения долга.Другая реструктуризация достигается путем изменения кредитной или ссудной линии путем снижения процентной ставки или продления срока погашения.

«Если вам сложно или невозможно выплатить долг, стоит подумать о реструктуризации долга», — сказала The Balance по электронной почте Мэгги Джермано, эксперт по личным финансам и финансовый тренер из Вашингтона, округ Колумбия. «Это особенно верно, если у вас низкий кредитный рейтинг или отрицательная кредитная история, что снижает вероятность того, что вы сможете успешно консолидировать свой долг.”

Если вы заинтересованы в том, чтобы обратиться за помощью в агентство по облегчению долгового бремени вместо того, чтобы проводить реструктуризацию долга самостоятельно, у Министерства юстиции США есть список доступных агентств с хорошей репутацией. Некоторые агентства по облегчению долгового бремени на самом деле являются мошенниками, поэтому важно провести исследование, прежде чем выбирать организацию для работы.

Чтобы начать процесс реструктуризации долга, немедленно свяжитесь со своими кредиторами для обсуждения новых условий или обратитесь за помощью к авторитетному агентству по облегчению долгового бремени.Не ждите, пока ваш долг будет передан сборщикам долгов. Как только это произойдет, ваши кредиторы, скорее всего, не будут вести с вами переговоры.

Если вы работаете с авторитетным агентством по облегчению долгового бремени, эта организация договорится за вас о новых условиях. Агентство будет работать с кредиторами над снижением процентных ставок, продлением сроков выплаты определенных типов ссуд и, возможно, урегулированием некоторой непогашенной задолженности.

Реструктуризация проблемной задолженности

В некоторых случаях физическое или юридическое лицо может пройти через реструктуризацию проблемной задолженности (TDR), которая отличается от традиционной реструктуризации долга.Этот термин относится к изменениям ссуды, согласованным между должником и кредитором или наложенным решением суда.

Чтобы получить право на реструктуризацию проблемной задолженности, должник должен:

• Наличие действующего кредитного соглашения для продления, продления или изменения
• Докажите, что они испытывают финансовые затруднения
• Получить уступку от кредитора, которая может включать снижение эффективной процентной ставки, основной суммы или процентов, изменение требований к погашению и отказ от предыдущих финансовых обещаний по увеличению денежного потока.

Ключевые выводы

• Реструктуризация долга — это процесс, в котором физическое лицо ведет переговоры с кредитором о снижении процентных ставок или продлении сроков выплаты долга.
• Физические лица могут обсудить условия плана выплаты долга самостоятельно или с помощью авторитетного агентства по облегчению долгового бремени.
• Реструктуризация долга — альтернатива снисхождению, обращению взыскания и банкротству.

Что означает реструктуризация?

Реструктуризация

Реструктуризация — это термин корпоративного управления для акта реорганизации юридической, имущественной, операционной или других структур компании с целью повышения ее прибыльности или улучшения ее организации для ее текущих потребностей.Другие причины реструктуризации включают изменение формы собственности или структуры собственности, разделение или реакцию на кризис или серьезные изменения в бизнесе, такие как банкротство, репозиционирование или выкуп. Реструктуризацию также можно описать как корпоративную реструктуризацию, реструктуризацию долга и финансовую реструктуризацию. Руководители, участвующие в реструктуризации, часто нанимают финансовых и юридических консультантов для помощи в деталях сделки и проведении переговоров. Это также может быть сделано новым генеральным директором, нанятым специально для принятия сложных и спорных решений, необходимых для сохранения или изменения положения компании.Обычно это включает финансирование долга, продажу части компании инвесторам, а также реорганизацию или сокращение операций. В основе реструктуризации лежит игра с нулевой суммой. Стратегическая реструктуризация сокращает финансовые потери, одновременно снижая напряженность между держателями долга и акционеров, что способствует быстрому разрешению проблемной ситуации. Реструктуризация корпоративного долга — это реорганизация непогашенных обязательств компаний. Обычно это механизм, используемый компаниями, которые сталкиваются с трудностями при выплате своих долгов.В процессе реструктуризации кредитные обязательства распределяются на более длительный срок с небольшими платежами. Это позволяет компании выполнять долговые обязательства. Кроме того, в рамках процесса некоторые кредиторы могут согласиться обменять долг на некоторую часть капитала. Он основан на том принципе, что своевременная и прозрачная реструктуризация, доступная компаниям, имеет большое значение для обеспечения их жизнеспособности, которой иногда угрожают внутренние и внешние факторы. Этот процесс пытается разрешить трудности, с которыми сталкивается корпоративный сектор, и позволяет им снова стать жизнеспособными.

Определение реструктуризации капитала

Определение реструктуризации капитала: изменение структуры капитала фирмы либо в ответ на изменение условий ведения бизнеса. 3 мин чтения