Разное

С чего начать инвестировать: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

22.08.1973

Содержание

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.


Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.


Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только

свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

  • Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Новости дня в России и мире — РБК

Какие главные ошибки допускают новички, как правильно обучаться инвестированию и с какой суммы начать. На эти и другие вопросы ответил финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев

Многие люди уверены, что инвестиции — это не только крайне сложно, но и далеко не для всех. Существует мнение, что для того, чтобы начать вкладывать средства, нужен внушительный стартовый капитал. Однако это не совсем так.

В новом подкасте «РБК-Крипто» финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев подробно рассказал о том, что делать людям, которые хотят начать свой путь в мире инвестиций. А также объяснил, почему не стоит верить обучающим курсам в интернете и чем опасна торговля на бирже.

Некоторые выдержки из подкаста:

0:31 — «Путь в инвестициях начинается с обучения»;

1:35 — «Каждый рынок имеет свои тонкости и нюансы, но все эти рынки между собой взаимосвязаны»;

2:18 — «Любая стратегия начинается с того, что вы хотите получить от своих вложений»;

04:12 — «Инвестировать не сложно, когда есть какая-то база знаний»;

06:15 — «Если у компании нет никаких лицензий, то инвестировать в нее однозначно не стоит»;

09:57 — «Чтобы попробовать мир инвестиций достаточно любой суммы»;

13:05 — «Стоит начать с традиционных рынков, параллельно изучая крипторынок»;

15:02 — «Трейдинг никакого отношения по знаниям и фундаментальным вещам к теме инвестиций не имеет»;

18:44 — «Абсолютно все аналитики ошибаются, поэтому не стоит искать себе идолов».

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

— Почему доля Ethereum на крипторынке растет. 6 вероятных причин

— После обвала: посмотрите, как подешевели главные криптовалюты

— Кому нужны бульба-коины или как запускали Currency.com

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Михаил Теткин

Сколько нужно денег, чтобы инвестировать в Казахстане

Заработать на инвестициях: миф или правда?

«Инвестирование в Казахстане» – что первое приходит на ум, когда вы слышите это словосочетание? Многие связывают инвестиции с чем-то ненадёжным, с обманом, с разводом, думая о тех, кто вкладывает деньги для получения выгоды, как о наивных овечках.

Ненадёжные брокеры, мошенники, богатые, которые наживаются на тех, у кого ничего нет, чтобы стать ещё богаче – всё еще существуют, тем не менее, сейчас в мире инвестиций стало гораздо проще разобраться.

Financer поможет вам найти способ для получения пассивного дохода, который подходит именно вам.

Куда вложить деньги в Казахстане

Существенно увеличить свой доход с помощью инвестиций – сказки, выстрелы в воздух! Вы знаете кого-нибудь, кто разбогател на инвестициях? По-настоящему разбогатеть можно только нелегальным путём.

Так ли это? – Вовсе нет!

Мнение, что инвестиции только для богатых в корне неверно. Правда заключается лишь в том, что богатые люди не боятся управлять своими деньгами, понимают, что деньги должны работать и приносить ещё больше денег.

На самом деле, абсолютно любой человек может инвестировать свои собственные деньги, даже если этих денег мало. Даже если у вас есть чуть больше 10 000 тенге в месяц. На самом деле, начать инвестировать можно и с 5 000 тенге.

Узнать больше

На нашей странице о видах инвестиций можно более подробно ознакомиться с достоинствами и недостатками того или иного метода инвестирования, а также узнать о рисках, присущим различным инвестиционным продуктам инвестирование для новичков

Как получать ежемесячный доход?

Итак, скажем, вы воспользовались нашими советами по экономии и у вас есть 100 000 тенге, которые вы хотели бы вырастить. Сделает ли вас это чудо, называемое «инвестированием», настолько богатым человеком, что вы можете уволиться с работы сегодня и завтра поехать в кругосветное путешествие?

Конечно нет.

Инвестирование – это не спринт, а марафон

Если вы нетерпеливы и хотите, чтобы с неба упал миллион долларов, инвестирование действительно может показаться «бессмысленным» занятием.

Выбранный 1  420 разы
  • Платформа для торговли акциями, криптовалютами и CFD
  • Простой интерфейс понятный даже новичкам
  • Возможность копировать транзакции опытных трейдеров
  • Возможность начать с 30 долларов США
–Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Сколько вы зарабатываете, инвестируя, напрямую зависит от того, каков ваш первоначальный капитал или сумма, которую вы вкладываете в инвестиции. Будь то инвестиции, акции, валютные рынки, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или что-то еще. Вложенные деньги окупаются, когда вы вкладываете больше денег – инвестиционная концепция.

Доход

Каждая инвестиция имеет определенный «возврат» или сумму, которую вы можете ожидать получить от своих инвестиций. Например, если краудфандинговая платформа, сообщает, что средняя доходность составляет 11% в год, можно ожидать, что в среднем вы вернете 11100 тенге при инвестициях в 10000 тенге.

Очевидно, что чем больше вы инвестируете за один раз, тем выше сумма, которую вы получаете, но процент остается прежним. К сожалению, многие люди не видят смысла зарабатывать несколько сотен тенге за тысячи тенге.

Люди, мечтающие быстро разбогатеть, думают, что инвестирование имеет смысл только в том случае, если вы можете вложить 100 000 долларов, потому что выручка будет 10 000 долларов, за ночь.

Торопиться не стоит. Если вы занимаетесь оплачиваемой работой и ежемесячно вкладываете определенную сумму своей зарплаты в инвестицию, это будет приносить немного дополнительных денег каждый месяц без каких-либо действий с вашей стороны.

Разберём на примере

  • Допустим, вы можете инвестировать 10 000 тенге каждый месяц
  • Это 120 000 тенге в год
  • Если выбранный вами тип инвестиций приносит 10% прибыли в год, вы получаете дополнительно 12 000 тенге со 120 000
  • Вы уже можете реинвестировать эти 12 000 тенге, поэтому у вас уже будет 132 000 тенге на начало нового года
  • Если вы добавите еще 12 000 тенге в новом году, вы инвестируете 252 000 тенге
  • к концу второго и уже заработаете 25 200 тенге дохода

Это может показаться не такой уж и крупной прибылью, но сумма растёт как снежный ком без каких-либо определённых действий с вашей стороны. Через пару лет вы зарабатываете больше ста тысяч тенге в месяц с ежемесячной ставкой в ​​10 000 тенге. И все это без каких-либо усилий.

Лучшим примером этого является пул финансирование, где вы обычно можете «сидеть» и свободно ничего не делать в течение нескольких месяцев. В то же время, вы можете пойти на работу и просто продолжать вкладывать больше денег каждый месяц, чтобы инвестировать больше и тем самым зарабатывать больше.

Как инвестировать с небольшой суммой?

Имеет ли смысл инвестировать с небольшой суммой? Вопросы, которые вы действительно должны задать себе: какая у вас цель? Зачем вам инвестировать? Вы думаете, что в следующем месяце вы получите 1 000 000 тенге после вложения 10 000 тенге?

Или вы считаете, что вам больше никогда не придется выходить на работу через год, потому что вы покупали акции за 50 000 тенге каждый месяц?

Или вы думаете, что, вкладывая средства, вы защитите свои деньги от инфляции, и, что сумма, вложенная каждый месяц, будет спокойно собирать деньги вместо того, чтобы быть потраченной на какую-нибудь ерунду?

Может показаться, что это не так, но дело в том, что финансовая свобода и богатство начинаются с мелких вещей.

Если вы ничего не вкладываете и думаете, что можно разбогатеть только благодаря мошенничеству и разводу, или деньги, которые вам нужны, просто упадут вам на голову, ну или деньги приходят к тем, кому повезло, тогда вы можете ждать богатства как у моря погоды.

Выбранный 244 разы
  • Есть интерфейс на русском языке
  • Возможно поучиться инвестирования до того как начать вкладывать деньги
  • 0% комиссии, можно начать с 20$
  • Защита от отрицательного баланса – невозможно уйти в минус
5.0Читать 2 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Но если вы начнёте больше узнавать об инвестировании и вкладывать хоть немного денег в месяц, чтобы ваши инвестиции росли, вы уже делаете первые шаги. Чем больше вы инвестируете, тем больше вы развиваете «мышление инвестора» и начинаете искать лучший путь для роста ваших денег.

Все должно с чего-то начинаться. Это может быть вашим стартом. Каждый тенге, полученный в результате инвестирования, – это тенге, которого у вас не было бы в противном случае.

Как найти деньги для инвестирования?

В качестве первого шага вы должны уточнить, куда вы хотите вложить свои деньги, так как это зависит от того, сколько вам нужно для начала. Как золотое правило, общие методы инвестирования можно обобщить следующим образом:

    Виды инвестирования

  1. Депозит

    Подходит для того, чтобы сохранить деньги от инфляции и накопить на будущее вложение

  2. Акции

    Как правило, было бы неплохо начать с доли в сто тысяч тенге, много информации можно почерпнуть для себя на нашей странице об акциях.

  3. Торговля на Форекс

    Хотя вы можете начать со 100 000 тенге в целом, но поскольку валютный рынок очень изменчивый, существует очень высокий риск потери ваших денег (торговля валютой не рекомендуется для начинающих инвесторов, сюда также можно добавить покупку / продажу криптовалюты, которая сейчас еще более быстро меняется)

  4. Инвестирование в проекты недвижимости через совместное финансирование

    Минимальные инвестиции обычно составляют эквивалент 100 евро (в некоторых случаях также 50 евро)

  5. Финансирование из общего пула

    Возможно, лучший способ заработать деньги, так как обычно вы можете инвестировать 5000 тенге

Сколько нужно денег для инвестиций?

Достаточно небольшой суммы. Посмотрите на свой личный бюджет на свой личный бюджет – возможно, вы сможете как-то лучше скорректировать свои расходы, чтобы у вас оставалось немного денег на каждый месяц. Возможно, вы сможете отказаться от вредных привычек, таких как курение или чрезмерное употребление алкоголя?

Каждая инвестиция приближает вас к жизни, о которой вы мечтаете, если вы терпеливы. Ни одна история успеха не случилась за одну ночь. Будьте терпеливы и не будьте верьте в заблуждение, что вам понадобятся тысячи долларов для инвестиций. Любой может быть инвестором – даже если у вас мало денег.

Источники

С чего начать инвестирование? Пять простых и доступных каждому шагов.

Инвестирование это не только увлекательный процесс, но еще и крайне прибыльный вид деятельности для умных и целеустремленных людей. Конечно не всем суждено стать вторым Уорреном Баффетом, но добиться определенного результата или хотя бы попробовать свои силы в инвестировании может любой.

С чего начать инвестирование? Пошаговая инструкция.

Первый шаг

Начинать инвестирование нужно с оценки своего бюджета и подсчёта суммы «свободных» денег, которыми вы располагаете. Может быть и обратная ситуация, когда у вас много долгов или лишних затрат, от которых необходимо избавиться. Но если у вас есть лишняя денежная масса, отлично, тогда переходим к следующему шагу.

Второй шаг

Тут важно разобраться с тем, готовы ли вы финансово и что самое важное психологически выделять ежемесячно определенную сумму денег под инвестирование. Понимаете ли вы все риски, которые влечет за собой эта деятельность? Какие источники дохода существуют у вас на данный момент? Как это все отразится на вашей жизни? Главное понимать, что если вы стремитесь к высокодоходному и долгосрочному инвестированию, то неизвестно как все может обернуться: вы можете как заработать, так и все потерять.

Третий шаг

Намечаем цель инвестирования. Определите для себя, с какой целью будет осуществляться накопление – на покупку дома или квартиры (инвестирование в недвижимость), для автомобиля или дачи, для обучения детей или безбедной старости.

Цель должна исчисляться конкретной цифрой, с учетом инфляции, удорожания или удешевления выбранной цели. Вы должны определить сколько вам нужно для этого денег, и к какому моменту их необходимо собрать.

Четвертый шаг

Если вам интересно знать с чего начать инвестирование, то для начала нужно изучить статьи о том, как нужно инвестировать. Узнайте все термины, стратегии, механизмы и понятия. Если вам что-то непонятно, то спросите об этом людей на тематических форумах, выбирайте те рубрики, которые посвящены новичкам. Будет очень полезно, если вы прочтете несколько пособий или книг по инвестированию. Найдите и изучите несколько известных сайтов или блогов. Не лишним также будет подписаться на несколько e-mail рассылок. Не бойтесь показаться в глазах других людей неопытным. Любой человек находился в начале пути, и прежде чем стать профи, был таким же новичком.

Пятый шаг

Определяемся со стратегией. Важно определиться с наиболее подходящим для вас направлением для инвестирования. Оцените степень риска, которую вы можете себе позволить. Решите готовы ли вы рисковать в погоне за высокой прибылью, или сначала попробуете менее рискованные способы инвестирования? Выберите тип вклада: ОФБУ или ПИФ, банковские депозиты или ПАММ-вложения? Какой из вышеназванных инструментов инвестирования кажется вам более подходящим? Какой у него уровень доходности и риска? Какие другие показатели ему характерны?

Начинать инвестирование лучше с вложений с минимальной степенью риска – банковские вклады, кредитные союзы. И вместе с этим продолжать изучение информации.

Узнайте обо всех особенностях и принципах работы каждого инструмента:

  • ПИФы – Паевые Инвестиционные Фонды;
  • ОБФУ – Общий Фонд Банковского Управления;
  • ОМС – Обезличенные Металлические Счета, инвестирование в золото, «Золотые вклады»;
  • ДУ – Доверительное Управление – организации, которые предоставляют услуги по управлению деньгами для извлечения прибыли;
  • КС – Кредитные Союзы и другие предприятия, которые работают с привлеченными деньгами вкладчиков.

Если вас заинтересовали чьи-либо услуги, то не стесняйтесь спросить у компании обо всех подробностях и нюансах. Помните, что вы отдаете им свои деньги. Может быть, и не такие большие, но все же деньги. Узнайте все что можно о компании – как и куда она вкладывает деньги, как долго она присутствует на рынке и какими активами располагает.

Видео — с чего начать инвестировать деньги?

На первое время вам стоит опасаться компаний, которые обещают высокие процентные ставки. Помните о «МММ» и похожих финансовых пирамидах? Вам нужно работать серьезными компаниями, располагающими доверием и работающими на рынке не первый год.

Начинайте с небольших сумм. Помните, что любая инвестиция это риск, а вложение больших денег – большой риск. В начале действуйте умеренно и начинайте с небольших вложений. Проникнитесь духом инвестора, изучите все подводные камни и лишь тогда вы сможете начать вкладывать более крупные деньги.

Если вы собираетесь работать с недвижимостью, то изучив предложенные выше шаги у вас не должно остаться вопроса: с чего начать инвестирование в недвижимость и вы с легкостью добьетесь заветного результата.

с чего начать инвестировать? — Asset Allocation

Источник: Fidelity
28 июля 2016 г.
Перевод: Сергей Спирин

Когда вы только начинаете свой инвестиционный путь, есть несколько важных вещей, которые вы должны знать.

Вот распространенная проблема: вы хотите начать инвестировать, но сталкиваетесь с десятками, сотнями или даже тысячами вариантов. Кажется, что вариантов инвестирования среди взаимных фондов, биржевых фондов (ETFs), и отдельных акций больше чем звезд на небе. Столкнувшись с этим, многие люди сдаются, откладывают или просто делают выбор случайным образом. Но так не должно быть. Вы можете построить свой портфель с помощью тех же методов, как это делают многие профессионалы — начиная с распределения активов.

Это звучит слишком сложно и технично, не так ли? Однако, это простая концепция.

Распределение активов — это способ, с помощью которого вы распределяете свои инвестиционные средства по трем основным типам инвестиций — акции, облигации и краткосрочные инвестиции (или деньги) — исходя из ваших временных рамок, устойчивости к риску и финансовой ситуации.

Исследования показали, что то, каким образом вы разделите ваши средства по этим трем типам инвестиций, может иметь огромное влияние на ваши доходы в долгосрочной перспективе — и это еще даже до того, как вы даже начали выбирать взаимные фонды или акции.

Все начинается с вас

Но как узнать, сколько денег вложить в акции или облигации? Все начинается с вас. Основное, о чем следует задуматься, это как долго вы планируете инвестировать (ваш временной горизонт), ваше финансовое положение и ваша устойчивость к риску.

Устойчивость к риску — более аморфный критерий, чем ваше время и денежная ситуация. Чем больше акций в вашем инвестиционном портфеле, тем больше может расти и падать ваш капитал. Устойчивость к риску просит вас подумать о том, в какой степени вы готовы смириться со скачками рынка акций вверх и вниз. В зависимости от доли рынка акций, представленных в вашем инвестиционном портфеле, вы можете получить либо дикие скачки либо вполне спокойный процесс.

Можно сказать, что это похоже на сравнение высокотехнологичных американских горок с пологими детскими горками. Чтобы получать более высокую доходность в долгосрочной перспективе, инвесторам исторически приходилось мириться с широкими колебаниями стоимости в краткосрочной перспективе. В таблице показано, насколько широкими были колебания.

Источник данных: Ibbotson Associates, 2016 (1926 — 2015).

Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочие доходы. График предназначен для иллюстративных целей и не отражает действительную или подразумеваемую эффективность какого-либо варианта инвестиций.

Акции обеспечивают рост

Вы можете думать: «я боюсь высоты и предпочитаю иметь дело с детскими аттракционами». Однако, есть одна проблема: рынок акций исторически обеспечивал более высокие доходности, чем менее волатильные инвестиции, и эта доходность может потребоваться для достижения ваших целей. Вот почему важны ваши временные горизонты. В краткосрочной перспективе фондовый рынок непредсказуем, однако в долгосрочной перспективе он исторически растет.

Если вы располагаете десятилетиями на инвестирование, то у вас есть прекрасная возможность использовать долгосрочные тенденции фондового рынка. Располагая временем на то, чтобы пережидать спады, вы можете извлечь выгоду из потенциального увеличения рыночной цены ваших инвестиций и сложного процента с течением лет.

Но вам не обязательно быть на 100% в акциях, чтобы извлечь выгоду из исторического поведения фондового рынка. Добавление облигаций и инструментов денежного рынка в ваш портфель, состоящий из акций, может оказать стабилизирующее влияние, смягчая некоторые колебания, вызванные волатильностью.

С другой стороны, добавление некоторого количества акций и облигаций в портфель из стабильных, краткосрочных денежных вложений, может повысить доходность. С чего вы начнете? Это зависит от вас и от того, что вы пытаетесь достичь.

Источник данных: Ibbotson Associates, 2016 (1926 — 2015).

Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочие доходы. График предназначен для иллюстративных целей и не отражает действительную или подразумеваемую эффективность какого-либо варианта инвестиций.

Сосредоточьтесь на времени на рынке

Время все меняет. На диаграмме выше показаны портфели с различной степенью влияния на них фондового рынка, как они вели себя в свой худший и лучший год, а также их лучший и худший 30-летний периоды. На коротких периодах времени худшие сценарии были совсем плохими, если вы владели большим количеством акций. Однако на инвестиционном горизонте в 30 лет ваш худший сценарий оказался бы даже более хорош, чем лучшие 30 лет при консервативном распределении.

Вы не знаете заранее, какой результат вас ожидает. Даже если у вас стальные нервы и ледяная кровь в жилах, все равно будет плохой идеей инвестировать все свои сбережения в акции, если они понадобятся вам всего через год. Никто не знает, что произойдет с рынком; вы можете как заработать, так и потерять половину своих кровно заработанных сбережений лишь потому, что вам срочно понадобились деньги, и вы вынуждены продать часть ваших акций.

Возможность придерживаться своего плана, проходя через взлеты и падения рынка, жизненно важна, поскольку на протяжении длительного периода времени находиться в инвестициях практически всегда более предпочтительно, чем  альтернатива — упускать время, не находясь на рынке.

Помните о диверсификации

Диверсификация идет рука об руку с распределения активов. После того, как вы в общих чертах определились с долями активов в вашем инвестиционном портфеле, самое время наполнить его инвестициями. Несмотря на то, что существует множество способов сделать это, главное — убедиться, что вы диверсифицированы.

Диверсификация может снизить общий риск вашего портфеля, а может увеличить ожидаемую доходность для данного уровня риска. Например, если вы инвестируете все свои деньги в акции одной компании, это может быть очень рискованно, поскольку компания может попасть в трудные времена, или вся отрасль могла пройти через шаткий период, приводя к падению акций компании на некоторый период времени.

Инвестиции во многие компании из разных отраслей и секторов экономики снижают риски, которые возникают, если вы кладете все яйца в одну корзину.

Аналогичным образом, распределение ваших инвестиционных средств по разным типам эмитентов облигаций с разным сроком погашения обеспечивает диверсификацию в облигационной части вашего портфеля.

Ключевым понятием в диверсификации является корреляция. Инвестиции, которые имеют высокую корреляцию, будут расти или падать в одно и то же время. Если все ваши инвестиции будут расти и падать одновременно, вы столкнетесь с сильными колебаниями стоимости ваших инвестиций. Если же ваши инвестиции растут и падают в разное время, то инвестиции, которые чувствуют себя хорошо, будут компенсировать те, которые чувствуют себя плохо. В конечном счете, результатом для вас станет снижение волатильности вашего портфеля.

Имейте в виду, что распределение активов и диверсификация влияют на уровень потенциального риска и доходности лишь в определенной степени — диверсификация и распределение активов не гарантируют вам ни прибыли, ни защиты от убытков.

Необходимость регулярной балансировки

После того, как вы определите ваше распределение активов и инвестиции, существует вероятность, что они начнут изменяться, поскольку некоторые инвестиции вырастут в цене и выйдут за рамки той доли вашего портфеля, которую вы им определили, особенно если вы регулярно пополняете счет. Доля других инвестиций может сократиться. Возврат к вашему исходному распределению активов называется ребалансировкой. К примеру, предположим, что вы определили соотношение активов таким образом, чтобы инвестировать 50% ваших средств в рынок акций, и со временем эта доля увеличилась до 65% благодаря росту рынка. Возможно, вы захотите внести изменения, чтобы вернуть его к своей цели в 50%.

Как часто нужно ребалансировать портфель? Это зависит от того, как вам удобно, но, как правило, вам необходимо проверять его периодически, ежегодно или ежеквартально, и возвращать его к первоначальному распределению активов, если он отклонился от своего изначального плана.

Инвестирование может выглядеть запутанным и пугающим, но оно не должно быть таким. Благодаря «дорожной карте», предусматривающей базовое распределение активов, вы можете обнаружить, что планирование инвестиций не так уж и сложно.

Другие записи:




Комментариев: 4 »

Как новичку перестать бояться и начать инвестировать

Наступили времена, когда стало понятно, что каждый сам должен позаботиться о своем будущем. Эффективнее всего это сделать путем инвестирования. С чего и как начать инвестировать новичку расскажем здесь.

Многие из россиян считают, что инвестирование — удел мошенников и аферистов, честному человеку в этой сфере ловить нечего. Но это не так, процесс инвестирования доступен каждому.

С чего начать инвестировать новичку с нуля

Начните с простых шагов:

  1. Определите цели и сроки инвестирования. Поставьте перед собой конкретную финансовую цель, которая должна быть реализована в установленный срок. Для получения результата, надо начать инвестировать как можно раньше, в молодом возрасте.
  2. Ведите точный регулярный учет своих финансов. Записывайте и анализируйте доходы и расходы, сокращайте и оптимизируйте расходы для того, чтобы весь сэкономленный капитал направить на инвестирование.
  3. Имейте подушку безопасности. Начинающему с нуля новичку особенно важно создать финансовую подушку, чтобы в случае непредвиденных затруднений, например потери работы, не выводить средства из инвестиций. Размер накоплений должен позволить спокойно прожить от 3 месяцев до полугода.
  4. Узнайте свое отношение к риску. Любое инвестирование сопряжено с риском. Считается, что величина потенциального дохода напрямую связана с готовностью к риску. Начинающему инвестору лучше не ввязываться в высокорисковые инвестиции и вкладывать средства в наиболее надежные инструменты, например инвестиционные фонды.
  5. Определите стратегию инвестирования. Для этого решите, какую сумму и как часто вы готовы инвестировать, будут ли это долгосрочные пассивные инвестиции или агрессивные спекуляции и т.д.

ВАЖНО! Новичку сложно будет проводить самостоятельные активные операции на фондовой бирже. Хорошим вариантом для него будет инвестирование в ОФЗ и паевые инвестиционные фонды.

Что такое инвестиционный фонд

Это финансовое учреждение, осуществляющее коллективные инвестиции, то есть покупку ценных бумаг для получения прибыли путем вложения средств в наиболее перспективные и выгодные проекты.

Для начинающего инвестора наиболее интересны паевые инвестиционные фонды (ПИФ)ы. Они имеют ряд преимуществ:

  • средствами инвесторов управляют профессионалы;
  • невысокий порог вхождения;
  • хорошая диверсификация, т.е. разнообразие активов, что снижает уязвимость портфеля в случае кризиса;
  • деятельность ПИФов регулируется Банком России;
  • налоговые льготы при владении паями более трех лет.

Недостатки:

  • вложения не застрахованы государством;
  • доходность не гарантирована.

фото: https://pixabay.com/ru/photos/%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%82%D0%B5%D1%85%D0%BD%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B8%D0%B8-%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1263422/

реклама

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

Наименование «Премьер БКС» используется АО «БКС Банк» (Универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018 г.) и ООО «Компания БКС» (Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.) в качестве товарного знака (знака обслуживания для идентификации предоставляемых услуг).

Перед тем, как начать торговать и инвестировать

На бирже побеждает не ум, а железные нервы. И ваша способность справляться с собой определяет вашу готовность к управлению портфелем активов. А потому прежде чем начать торговать и инвестировать на бирже, проверьте себя на владение собой, наличие знаний и необходимых ресурсов. Подготовка – ваш оберег на фондовом рынке. Получить эту подготовку вам поможет пошаговое изучение материалов, представленных ниже. 

Инвестиции в акции США и IPO

  • Выберите идею. Эксперты уже отобрали лучшие
  • Составьте портфель из акций
  • Попробуйте с $10

Шаг 1. Разберитесь в своих отношениях с деньгами

Пока вы не в ладу с собой, разлад будет и в ваших финансах. Проясните свои отношения с деньгами, признайтесь себе в своих слабостях и возьмите их под контроль. Разбираться в себе по ходу вложений может оказаться дороже.

Проверьте, хорошо ли вы себя знаете:

Пройдите тест на состоятельность:

Посмотрите, как деньги делают деньги:

Шаг 2. Определите, что у вас есть и кому вы должны

Инвестирование и управление деньгами начинается с осязания разницы между активами и пассивами. Лучше всего ее объясняет Роберт Кийосаки: «Активы – это то, что кладет деньги в ваш карман; пассивы — это то, что их из него забирает». Составьте свой личный баланс и узнайте, что у вас есть, что из этого вас обременяет, а что – обогащает.

Начните с того, что:

Шаг 3. Создайте запас финансовой прочности

До того как начать инвестировать, обеспечьте себе «подушку безопасности» – ваш страховой запас, которого будет хватать на полгода привычной жизни, и создайте отдельный фонд для инвестиций. Для накопления страхового запаса и резерва для инвестиций откройте банковский вклад с возможностью изъятия и пополнения. Начните с того, что проверьте:

Шаг 4. Изучите себя и финансовые инструменты

Если вы не знаете себя, вам не место на фондовой бирже. Насколько вы терпимы к потерям и устойчивы к колебаниям цены? Какую доходность хотите иметь и каким риском готовы за нее заплатить? Ответьте себе на эти вопросы и вы сможете подобрать оптимальную стратегию работы с активами.

Начните с того, что узнайте:

Почитайте об основных инструментах:

Шаг 5. Защитите себя от лишних потерь

В сфере финансов не спешите верить всему, что вам говорят. Если вам предлагают выгоду от вложений, всегда уточняйте, о чьей выгоде идет речь – банка, брокера или управляющей компании. Помните: что хорошо для крупье, не хорошо для клиента. Выходя на финансовый рынок, вы должны независимо мыслить и уметь принимать самостоятельные решения.

Способ упростить себе жизнь

У вас нет времени на изучение? Вы хотите быстрее и проще начать? Тогда вам в помощь мои вебинары и курсы. Подробнее о них вы узнаете здесь.

Далее – базовая часть “Как начать торговать и инвестировать?”

10 различных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов

Вы, наверное, слышали, что инвестирование важно. Вы, наверное, слышали, что инвестирование - лучший способ со временем приумножить свои деньги. Но что такое инвестирование и с чего начать?

Согласно словарю, вот определение инвестирования.

Инвестирование: для расходования денег с ожиданием получения прибыли или материального результата путем инвестирования их в финансовые инструменты, акции, собственность или путем использования их для развития коммерческого предприятия.

По сути, цель инвестирования - вложить деньги, а взамен эти деньги будут расти. Однако инвестирование сопряжено с риском. Если вы не храните деньги на собственном банковском счете, существует риск потери. При некоторых инвестициях риск невелик; с другими это высоко. Чем выше риск, тем больше вам лучше потенциально заработать, чтобы рискнуть.

Вы можете честно начать инвестировать с любой суммы, даже с 5 долларов. Однако, если вы инвестируете всего 5 долларов, трудно иметь много вариантов, которые могут увеличить ваши деньги.И даже если вы увидите, что ваши инвестиции окупятся на 100%, эти 5 долларов вырастут только до 10 долларов. Несмотря на то, что это впечатляет, это все же не большие деньги.

Итак, давайте поговорим о том, как начать инвестировать с 1000 долларов. 1000 долларов - хорошая сумма для начала, потому что вы минимизируете комиссию, но при этом сможете получить приличную прибыль в долларовом эквиваленте. Вот несколько способов начать инвестировать:

1. Акции, паевые инвестиционные фонды, ETF

Самый традиционный способ начать инвестировать - это инвестировать в акции - акции, паевые инвестиционные фонды акций или ETF, состоящие из акций.Это то, о чем вы слышите в вечерних новостях - фондовый рынок идет вверх или вниз.

Причина, по которой большинство людей думает, что акции - это лучший способ, заключается в том, что акции приносят в среднем 7% доходности за последние 60 лет. Это намного выше, чем у других инвестиций, но при этом менее рискованно. Однако риск все еще существует - и инвестировать в отдельные акции рискованно, потому что эта единственная компания может выйти из бизнеса.

Вот почему так важно искать:

  1. Диверсифицированный портфель, паевой инвестиционный фонд или ETF для инвестирования, минимизирующий риски
  2. Низкие комиссии или отсутствие комиссий за инвестирование или открытие счета
  3. Самый низкий коэффициент расходов на вашем паях возможно финансирование или ETF

Если вы хотите начать инвестировать, мы рекомендуем открыть Roth или традиционный IRA по адресу M1 Finance .M1 Finance - одна из первых действительно бесплатных инвестиционных платформ. Вы можете построить весь свой портфель и инвестировать бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.

Вот еще несколько вариантов открытия счета для брокерских компаний.

2. Облигации и казначейские ценные бумаги

Следующий наиболее распространенный способ начать инвестировать - это вложение в долговые обязательства. Звучит пугающе, но это и есть облигации, и они невероятно распространены. Вы могли получать сберегательные облигации в детстве, а сберегательные облигации - это вложения в долговые обязательства, выпущенные США.С. Правительство.

Вы можете думать об инвестировании в облигации как о ссуде денег правительству или корпорации, и взамен они платят вам проценты. Казначейские облигации очень "безопасны", поскольку поддерживаются правительством США. Они также очень мало платят за их содержание. Корпоративные облигации приносят больше процентов, но они более рискованные, потому что, как и акции, компания может обанкротиться.

Есть много способов инвестировать в облигации и казначейские ценные бумаги, но два наиболее распространенных способа инвестирования:

  1. Непосредственно через U.S. Казначейство в Treasury Direct
  2. Через вашего брокера, либо путем покупки отдельных облигаций, либо, как правило, путем инвестирования в паевой инвестиционный фонд облигаций или ETF

3. Инвестируйте с помощью Roboadvisor

Если № 1 и № 2 звучат немного запутанно для вас, то инвестирование с помощью Roboadvisor может быть для вас хорошим выбором. Roboadvisor - это фирма по управлению инвестициями, которая автоматически распределяет ваши инвестиции между ETF на акции и облигации. В отличие от традиционного финансового консультанта, большую часть работы выполняет компьютерное программное обеспечение.

Результат? Больше автоматизации, меньше комиссий и проще получить доступ к своим деньгам, если вам это нужно.

Самыми популярными роботами-консультантами являются:

  1. Wealthfront - Вы можете начать инвестировать здесь всего за 500 долларов, и они взимают 0 долларов с ваших первых 5000 долларов, когда вы регистрируетесь по реферальной ссылке через College Investor.
  2. Betterment - Вы можете начать инвестировать здесь со 100 долларов США, но они взимают 0,25% - 0,40% до ваших первых 10000 долларов США с автоматическим депозитом или 3 доллара США в месяц без автоматического депозита

Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших робо-советники.

4. Опционы на акции

Опционы на акции - более рискованный способ инвестирования в фондовый рынок, потому что, в отличие от реальных акций, это контракты, которые позволяют вам «покупать или продавать» акции. Вы можете покупать опционы колл, которые представляют собой опционы, которые предполагают рост цены акции, или путы, которые ожидают, что акция упадет в цене.

Инвестирование в опционы может быть очень сложным, потому что вы можете создавать различные спреды, которые позволяют ориентироваться на определенные цены и события по акции. В то же время опционы очень популярны, потому что вы можете инвестировать в опционы на акции с очень небольшими деньгами и получать большую прибыль.

Если вы планируете инвестировать в опционы на акции, мы настоятельно рекомендуем TD Ameritrade для начала. У них есть платформа опционов под названием thinkorswim, которая является одной из лучших платформ для торговли опционами, доступной инвесторам без дополнительных затрат.

Посмотрите наш полный список лучших мест для торговли опционами здесь.

5. Недвижимость

Недвижимость - это популярный способ начать инвестировать, но исторически для начала нужно было иметь много денег. Однако в последние несколько лет появился новый способ инвестирования в недвижимость, который снизил планку входа до 1000 долларов.

Недвижимость, финансируемая краудфандингом, позволяет вам присоединиться к другим инвесторам, чтобы объединить свои деньги для инвестирования в недвижимость - очень похоже на одноранговое кредитование. Самое замечательное в этом то, что существуют низкие минимумы - в зависимости от платформы, которую вы используете, вы можете инвестировать всего 1000 долларов и быть владельцем недвижимости. Кроме того, вам не обязательно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать - это может сделать каждый.

Мы рекомендуем следующее для инвестирования в недвижимость с краудфандингом:

  • Fundrise - Fundrise - это инвестиционный фонд недвижимости, который позволяет вам инвестировать в корзину недвижимости всего за 500 долларов.Это отличный способ начать работу с недвижимостью. Проверьте Fundrise здесь.
  • RealtyMogul - RealtyMogul предлагает инвесторам широкий выбор объектов недвижимости, включая жилую, многофункциональную, коммерческую и торговую. Они не взимают комиссию со своих инвесторов, вместо этого перекладывая это бремя на владельцев собственности. Инвесторы могут начать получать прибыль всего через несколько недель после финансирования проекта. Проверьте RealtyMogul здесь.

Если вам интересно узнать о других вариантах, мы сравнили здесь все основные краудфандинговые сайты в сфере недвижимости.

6. Драгоценные металлы

Еще один способ начать инвестировать - это инвестировать в драгоценные металлы. Инвестиции в золото и аналогичные металлы получают очень неоднозначную оценку - некоторые люди твердо верят в это, в то время как другие категорически против драгоценных металлов. Оба взгляда имеют свои достоинства.

Аргументом в пользу инвестиций в драгоценные металлы является то, что металлы материальны и сохраняют свою ценность. Противники инвестирования в золото и драгоценные металлы утверждают, что золото не имеет коммерческой ценности и не приносит дивидендов - по сути, это камень, который где-то хранится в сейфе, и вы надеетесь, что другие заплатят за него больше, чем вы.

Так что же говорят факты? За последние 30 лет цена на золото выросла на 335%. В то же время промышленный индекс Доу-Джонса вырос на 1255% - почти в 4 раза больше. Как видите, это неплохое место для хранения денег, но в долгосрочной перспективе вы не заработаете столько, сколько акции.

Таким образом, к золоту следует относиться более спекулятивно - вы рассчитываете, что люди запаникуют и цена на золото вырастет. Просто имейте это в виду.

Итак, куда вы вкладываете золото и драгоценные металлы? Наиболее распространенные способы:

  1. Покупка ETF на золото или драгоценные металлы у вашего брокера
  2. Покупка физического золота, например золотых монет, непосредственно в США.S. Mint
  3. Покупка у брокеров золота и драгоценных металлов, таких как Apmex или Vaaled.

7. Товары

Товары - это материальные предметы, в которые вы можете инвестировать через фьючерсы. Например, обычные товары для инвестиций - это нефть и природный газ, а также сельскохозяйственные продукты, такие как кукуруза, крупный рогатый скот, соя и многое другое.

Когда вы инвестируете в сырьевые товары, вы рассчитываете на спрос и предложение, которые поднимут цену товара выше той, которую вы за него заплатили. Обычно вы покупаете фьючерсный контракт, который устанавливает цену.Если рыночная цена выше, чем ваш будущий контракт, вы зарабатываете деньги.

Наиболее распространенный способ инвестирования в сырьевые товары всего за 1000 долларов - это ETF или ETN. Они торгуются на фондовом рынке - вот список ETF и ETN, которые инвестируют в сырьевые товары.

Криптовалюты также относятся к категории товаров. Вы можете посмотреть на покупку биткойнов, лайткойнов, эфириума, биткойн-наличных или множества других альтернативных монет.

Посмотрите наш список лучших платформ для торговли криптовалютой.

8. Ссужать деньги другим

Другой популярный способ вложить 1000 долларов - это ссужать деньги другим. Это может быть рискованно, потому что теперь вы рассчитываете не только на компании, но и на людей, которые вернут вам проценты. Но есть платформы, которые позволяют сделать это легко, и, распределяя небольшие займы всего на 25 долларов, вы можете минимизировать риск дефолта.

Вероятно, это не должно быть первым способом инвестирования, но это хороший вариант, если у вас есть надежный портфель.

Две самые популярные платформы для ссуды другим лицам:

9. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) - одни из самых старых способов инвестирования. Это очень безопасные инвестиции, но они предлагают гораздо меньшую доходность, чем другие варианты инвестирования. Банки предлагают компакт-диски аналогично облигациям. Вы соглашаетесь одолжить своему банку деньги на определенный период времени, и они будут платить вам фиксированную процентную ставку по ссуде.

Два наиболее распространенных способа инвестирования в компакт-диски:

  1. Через ваш банк или кредитный союз напрямую.Обычно вы открываете новую учетную запись для компакт-диска.
  2. Через брокерскую компанию, имеющую связи с несколькими банками и кредитными союзами по всей стране. Это обычно может принести вам более высокую прибыль, потому что вы делаете покупки.

Мы поддерживаем список лучших цен на компакт-диски здесь, или вы можете проверить наш любимый компакт-диск в CIT Bank .

10. Предметы коллекционирования

Гораздо менее распространенный способ инвестирования, но все же жизнеспособный, если все сделано правильно, - это инвестирование в предметы коллекционирования.Это одна из областей с очень высоким риском, но потенциально может быть очень выгодной.

Коллекционные предметы могут включать в себя все, от произведений искусства до монет, комиксов и т. Д. Почти все может быть предметом коллекционирования, если оно редкое и это нужно другим людям. Некоторые из моих любимых «случайных» коллекционных предметов включают старинные пивные банки, старые старинные медицинские устройства и старинные пишущие машинки.

Если вы планируете начать инвестировать в предметы коллекционирования, убедитесь, что вы много делаете домашнее задание и сначала получите образование.Это также область, где очень много мошенничества с инвестициями. Также важно помнить, что собираемая прибыль от инвестиций облагается налогом по гораздо более высокой ставке, чем другие инвестиции - это ваша обычная ставка подоходного налога (а не специальные 20% для прироста капитала).

Где купить предметы коллекционирования, действительно зависит от предмета. Вы можете зайти в интернет на такие места, как eBay, или пойти на аукционные дома, такие как Sothebys или Christies.

Напоминание о различных способах начать инвестировать

Есть много способов начать инвестировать.Мы рассмотрели большинство основных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов. Если у вас больше денег, это открывает еще больше возможностей для инвестиций. Тем не менее, большинство из них все еще представляют собой вариации на упомянутые выше темы.

При всех этих различных способах начала инвестирования важно помнить, что вам все равно нужно делать домашнюю работу и получать знания о том, во что вы вкладываете. Вы должны знать, зачем вы инвестируете и чего ожидать.

Наше руководство по инвестированию для новичков

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Investing может сначала показаться пугающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасающим испытанием. Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Учтите эти факторы, прежде чем начать инвестировать

Начать инвестировать - разумный, но сложный выбор. У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начать инвестировать как можно скорее». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

1. Получите чрезвычайный фонд

Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счете является огромным финансовым приоритетом.Вы хотите сэкономить на проживании от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и необходимо иметь капитал, чтобы справиться с ними. Вы же не хотите использовать свои инвестиции, чтобы иметь дело с ремонтом автомобиля или счетом за больницу. У вас нет Чрезвычайного фонда? Начните экономить на одного с высокодоходным сберегательным счетом LendingClub Bank.

2. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Другие финансовые приоритеты могут включать погашение долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, процентная ставка которого выше, чем доходность ваших инвестиций, вы теряете деньги каждый день, когда несете долг.Так что погашение долга с высокими процентами как можно скорее работает в вашу пользу.

3. Примите ваш возраст как фактор

Еще одним важным фактором является ваш возраст.

  • Если вам 30 лет - У вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для кого-то на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро обесцениться, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
  • Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту - вам нужно сосредоточиться на сохранении того, что у вас уже есть. Более безопасные и стабильные инвестиции, особенно если они приносят дивиденды, - лучший выбор для вас.

4. Поймите, что такое сложный процент

Время на вашей стороне. Благодаря сложным процентам у вас больше шансов заработать больше денег, чем раньше вы начнете инвестировать. Вот почему: допустим, вам 25 лет, и вы можете собирать 5000 долларов в год для инвестиций.Это деньги, которые вы, возможно, накопили за счет праздничных бонусов от вашего босса и чеков по случаю дня рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам исполнилось 65 лет и вы были готовы выйти на пенсию, у вас было бы всего 200000 долларов. Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, вы бы увидели еще больше денег, когда пришло время выходить на пенсию. В то время как миллениалы вполне готовы в полной мере воспользоваться преимуществами комплексного расчета, любой может получить выгоду.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском , поэтому вкладывайте только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев. Фондовый рынок может быть неустойчивым изо дня в день, но в долгосрочной перспективе у вас больше шансов получить более высокую прибыль, если вы инвестируете, чем если вы не инвестируете.

Шаг 1. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь.

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или промочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Инвестирование своими руками

Сделай сам или инвестирование «сделай сам» - это более практический подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно. Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет.После открытия счета вы можете самостоятельно покупать и продавать отдельные акции. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500. Ищете брокера? Здесь мы собрали лучшие инвестиционные приложения на 2021 год.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установи и забудь» предназначен для людей, у которых нет времени или интереса к делать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы предпочитаете не слишком вовлекаться в процесс инвестирования, вы, вероятно, предпочтете использовать робо-советник . Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, на какой риск вы хотите пойти. Betterment - крупнейшая платформа для роботизированного инвестирования в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

3. Использование биржевого советника

Третий стиль представляет собой нечто среднее между самостоятельным инвестированием и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по подбору акций, такие как Morningstar или Motley Fool, может быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом понимание эксперта. Вам по-прежнему нужно будет иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете оставить трудоемкое исследование другим.


Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как вы создали учетную запись, либо у брокера, либо у робо-консультанта, вы можете начинать инвестировать! Это может быть непросто.Существует множество вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» - это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов.Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

1. Денежные средства

Сюда также входят денежные эквиваленты. Наличные деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, вы можете инвестировать в сберегательный счет с выплатой процентов.

2. Облигации

Также известны как долговые обязательства или фиксированный доход. Это когда вы ссужаете деньги правительству или учреждению и получаете взамен проценты.Примеры включают взаимные облигации и депозитные сертификаты.

3. Недвижимость

Это когда вы владеете физическим имуществом. Вы также можете инвестировать в REIT и владеть частью собственности. Однако имейте в виду, что недвижимость может быть серьезным обязательством. Узнайте, как инвестировать в недвижимость здесь.

4. Акции

Это также называется акциями или когда вы владеете акциями компании. Вероятно, это то, о чем думает большинство людей, когда думают об инвестировании.Однако имейте в виду, что рискованность акций существенно различается в зависимости от компании. Молодые компании могут быть более рискованными, но устоявшаяся компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков. Если вы хотите узнать больше, прочтите наше руководство о том, как инвестировать в акции.

5. Фьючерсы и другие производные инструменты

Это когда вы спекулируете на будущей цене базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.

6. Сырьевые товары и драгоценные металлы

Как и в случае с недвижимостью, товары должны владеть физическим предметом - будь то золото, масло или свиные животы. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится ими владеть. Есть много разных способов покупать и продавать товары, включая фьючерсные контракты или инвестировать в ETF. Узнайте больше о том, как инвестировать в сырьевые товары.

7. Другие альтернативные инвестиции

Поскольку вам нужен диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство на таких платформах, как Masterworks , или кредитование небольших компаний через платформу однорангового кредитования .Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя у них есть свой набор рисков, которые необходимо учитывать.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование в паевой инвестиционный фонд, владение множеством отдельных акций в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Шаг 3. Установите крайний срок и выберите цель инвестирования

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пора определить свои финансовые цели. На что вы экономите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Краткосрочное инвестирование

Если вы знаете, что деньги вам понадобятся через несколько лет, ваша стратегия будет немного другой.Обычно это происходит, когда вы покупаете акции, прибыль которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение ваших денег на сберегательном счете.

Плюсы:
  • Высокая ликвидность. Ваши деньги не задерживаются на счете на определенное время, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
  • Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций краткосрочное инвестирование может иметь низкий риск, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.
Минусы:
  • Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были инвестированы в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
  • Более высокий налоговый счет. В зависимости от инвестиции вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестицию на более долгосрочном счете.

Долгосрочное инвестирование

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, будем надеяться, будут стоить больше. Другие стратегии долгосрочного инвестирования включают недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

Плюсы:
  • Меньше рисков. Удержание акций в течение длительного времени означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
  • Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.
Минусы:
  • Вам нужно терпение. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных инвестиций, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
  • Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Шаг 4. Определите свой инвестиционный бюджет

Составление бюджета может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования. При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество методов для создания и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку.Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. Personal Capital имеет бесплатного программного обеспечения для составления бюджета и личных финансов, которое нам особенно нравится . Это также робот-советник, так что вы можете сразу начать инвестировать!

Также неплохо подумать о дополнительной экономии денег, чтобы в конечном итоге инвестировать. Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, такой как Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Шаг 5.Уменьшение комиссий и расходов фонда

Инвестиционные расходы, то есть комиссии, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Существует много разных видов комиссий - от расходов на обслуживание счета до пополнения паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их количество или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных. Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

  • Сборы за обслуживание счета: Как правило, годовая плата составляет менее 100 долларов.Эта комиссия часто отменяется, когда вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
  • Комиссионные: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и фондов, в которые вы инвестируете.
  • Нагрузки на паевые инвестиционные фонды: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация. Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
  • 12b-1 Комиссии: Комиссия за паевые инвестиционные фонды, взимаемые внутри компании.Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
  • Вознаграждение за руководство или советника: Вознаграждение, выплачиваемое консультанту, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей собственной учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов. Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, предоставляется бесплатно для счетов менее 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете бесплатного биржевого маклера , вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, а это означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был первопроходцем, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com - еще один брокер, на который стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Несколько терминов, которые следует знать инвесторам

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

Акция

Акция - это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий ... ну, она падает.

Облигация

Покупка облигации - это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.

Паевой фонд

Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и инвестирует их в такие активы, как акции и облигации.

Денежные средства

Да, это зеленые банкноты в вашем кошельке. Но в терминах портфеля под наличными обычно понимаются CD (депозитные сертификаты), счета денежного рынка или казначейские векселя.

Коэффициент расходов

Вы увидите этот термин, когда речь идет о паевых инвестиционных фондах. «Коэффициент расходов» относится к расходам на владение фондом, включая ежегодные сборы за обслуживание и администрирование, а также расходы, которые взаимный фонд берет на рекламу.

Соотношение цены и прибыли

При рассмотрении фундаментальных показателей акций важно иметь отношение цены к прибыли (или коэффициент P / E). Он изучает стоимость акций компании по отношению к ее доходам. Низкий коэффициент P / E, равный 10 или меньше, означает, что у компании не все так хорошо. Но чем больше, тем лучше - коэффициент выше 25 может быть признаком того, что в отрасли вот-вот лопнет пузырь.

8-шаговое руководство по освоению рынка

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы никогда раньше не инвестировали в фондовый рынок, это может быть пугающим процессом. Акции не похожи на сберегательные счета, фонды денежного рынка или депозитные сертификаты в том смысле, что их основная стоимость может как расти, так и падать. Если у вас недостаточно знаний об инвестировании или контроля над эмоциями, вы можете потерять большую часть или даже весь свой инвестиционный капитал. Вот почему так важно изучить основы инвестирования в акции.Если вы хотите заняться инвестированием, но не чувствуете себя экспертом, вот наше руководство по началу инвестирования.

Шаг 1. Понять

Почему вы хотите начать инвестировать

Полезно обдумать свои цели и спросить себя , почему вы хотите начать инвестировать:

  1. Эти инвестиционные счета предназначены для вашей пенсии?
  2. Это деньги на более краткосрочную цель, скорее, на 5–6 лет?
  3. Будет ли еще у кого-нибудь доступ к этим деньгам?

Использование этих трех вопросов в качестве отправной точки вашего инвестирования поможет сформировать решения, которые вам нужно будет принять дальше.И они не требуют знания фондового рынка! Это сугубо личные вопросы, на которые каждый инвестор должен ответить сам. Нет правильного ответа, только правильный ответ для вашей жизни и целей.

Инвестирование в акции имеет наибольший смысл в долгосрочной перспективе. Обычно вы не хотите вкладывать деньги, которые вам нужны, менее чем за пять лет, поскольку есть риск потерять эти деньги во время спада.


Шаг 2. Организуйте свои финансы

Прежде чем приступить к инвестированию любого рода, вы сначала должны убедиться, что ваше общее финансовое положение в состоянии приспособиться к новому виду деятельности.Ваш финансовый багаж включает в себя все, от дохода до долга и семейного бюджета. Вы можете организовать свои финансы бесплатно с помощью нашего любимого приложения для личных финансов Personal Capital .

При определении целей вам следует обратить особое внимание на следующее:

  • Занятость - убедитесь, что ваша работа и ваш доход достаточно безопасны, чтобы вы могли начать инвестировать.
  • Долг - если у вас есть значительная сумма непогашенного кредита, вы можете захотеть погасить часть долга до того, как начнете инвестировать; вам никогда не следует вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять, и именно в таком положении вы окажетесь, если у вас слишком большой долг.
  • Семейная ситуация - если вы только что родили ребенка, вам может понадобиться весь свой доступный доход, чтобы помочь с новым рождением; семейная ситуация должна быть стабильной, прежде чем вы начнете инвестировать.
  • Ваш семейный бюджет - в вашем бюджете должно быть немного места, чтобы направить деньги в ваши инвестиционные предприятия.

Отложите деньги в сторону

Прежде чем ставить какие-либо свои деньги под угрозу, вы должны сначала отложить их, которые не будут подвергаться никакому риску.Денежный резерв, равный по крайней мере трехмесячным расходам на жизнь, должен быть минимальным, и он не должен находиться ни в чем более рискованном, чем депозитные сертификаты или счета денежного рынка.

Денежный резерв предназначен для двух целей:

  1. Действовать в качестве резервного фонда на случай временного сбоя доходов или других финансовых чрезвычайных ситуаций
  2. Не допустить паники, если ваши рискованные инвестиции резко упадут.

Шаг 3. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Прежде чем вы начнете вкладывать свои деньги, вам необходимо решить, к какому типу инвестора вы относитесь.Знание этого поможет вам определить, какие виды инвестиций лучше всего подходят для вас, а также какие типы услуг вам следует использовать. При выборе стиля инвестирования следует подумать о нескольких вещах.

  • DIY - Нравится ли вам проводить исследования компаний и ежедневно следить за фондовым рынком, или это вас утомляет? Если вам нравится практический подход к инвестированию, то вы, вероятно, инвестор DIY.
  • Пассивный инвестор - С другой стороны, если вы находите инвестирование стрессовым, вы можете рассмотреть возможность пассивного инвестирования, например, инвестирования с помощью робо-советника.
  • Используйте финансового консультанта - Вы также можете выбрать между выбором акций и других активов самостоятельно или воспользоваться услугами финансового консультанта, который поможет вам определить лучшую инвестиционную стратегию, отвечающую вашим потребностям. Вы можете воспользоваться услугами Paladin Registry, чтобы найти советников с самым высоким рейтингом.

Знайте свою толерантность к риску

Любое инвестирование имеет определенный уровень риска. Некоторые инвестиции более рискованные, чем другие. Чем выше потенциал роста, тем выше риск.Если вы готовы брать на себя более высокий риск, это определяет, во что вы инвестируете. Например, если вы согласны с инвестициями с высоким риском, то вы можете в основном инвестировать в акции. Но если вы близки к выходу на пенсию или не хотите сильно рисковать из-за потери своей инвестиционной стоимости, вы, вероятно, захотите инвестировать в основном в облигации.


Шаг 4. Выберите между пассивным инвестированием и активным инвестированием

Независимо от того, хотите ли вы инвестировать свои деньги для выхода на пенсию или хотите инвестировать их в использование для другой финансовой цели, например, для оплаты учебы вашего ребенка в колледже. доступно несколько вариантов.Ниже мы разберем основные варианты инвестирования, если вы инвестируете 100 000 долларов.

Пассивное инвестирование с помощью робо-советника

Тем, кто ищет более удобный способ инвестирования, рассмотрите возможность пассивного инвестирования на фондовом рынке. Вложение денег в паевой инвестиционный фонд или индексный фонд - отличный способ начать любой инвестиционный портфель!

Робо-консультанты используют алгоритмы, чтобы помочь создать идеальное сочетание портфеля с учетом ваших потребностей и устойчивости к риску, обычно путем инвестирования в торгуемые на бирже фонды (ETF).Обычно вы не выбираете отдельные акции или фонды - робот-советник сделает все за вас. Вы действительно можете «установить и забыть».

Нам очень нравится Vanguard Digital Advisor® . У него одни из крупнейших в мире биржевых фондов. Вы можете напрямую инвестировать в них с помощью их роботизированной консультационной службы за годовой консультационный сбор в размере около 0,15% - один из самых дешевых в отрасли. Единственным недостатком является то, что вам нужно инвестировать минимум 3000 долларов, чтобы начать работу.

Активное инвестирование в акции - торгуйте отдельными акциями с онлайн-брокером

Как видно из названия, активное инвестирование в акции гораздо более практично, чем пассивное инвестирование.Этот тип инвестирования лучше всего подходит для людей, которые заинтересованы в отслеживании тенденций и отчетов фондового рынка, а также в покупках и продажах в рамках своих портфелей, чтобы отразить рыночные изменения, которые, по их мнению, принесут им больше денег.

При активном инвестировании есть шанс, что вы сможете превратить эти 100 000 долларов в гораздо больше денег намного быстрее, чем при пассивном инвестировании. Также потребуется больше работы. И, конечно же, на фондовом рынке никогда не бывает гарантий!

Поиск онлайн-брокера по продаже дисконтных акций может быть запутанным и сложным решением.Новичку все брокеры могут казаться одинаковыми. На самом деле различия могут иметь нюансы, но они могут существенно повлиять на ваше решение. Чтобы сузить ваше решение, нужно задать себе следующие вопросы:

  1. Соответствуют ли идеалы брокера моей инвестиционной стратегии?
  2. Каковы торговые комиссии брокера?
  3. Предлагает ли брокерские услуги банковские услуги?
  4. Предлагают ли они инвестиционные консультационные услуги?
  5. Предлагает ли брокер какие-либо инструменты для исследования?
  6. Во что я могу инвестировать с этим брокером?
  7. Какие у них есть варианты обслуживания клиентов?

Нашими рекомендованными брокерами являются TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE.Вот краткое сравнение этих трех:

Предлагают ли они консультационные услуги по инвестициям?

Некоторые люди предпочитают действовать в одиночку при инвестировании, хотя многие хотят получить совет финансового консультанта или, по крайней мере, возможность, чтобы финансовый консультант рассмотрел ваше инвестиционное планирование. Если это так, предлагает ли брокер, которого вы хотите использовать, консультантов по инвестициям? В противном случае можно найти независимого платного инвестиционного консультанта, не связанного с вашим брокером.

Другой вариант - работать с онлайн-брокером, который предлагает виртуальную торговлю, то есть торговлю ценными бумагами только на бумаге.Это дает вам ценную возможность протестировать инвестиционные стратегии, прежде чем фактически вкладывать свои деньги. Эту услугу предлагают несколько онлайн-брокеров, в том числе TD Ameritrade.

Предлагает ли брокер какие-либо инструменты для исследования?

Предлагает ли брокер самостоятельному инвестору какие-либо инструменты исследования, которые помогут проанализировать и выбрать акции? Подключаются ли они к таким службам, как Morningstar , для получения рекомендаций по паевым инвестиционным фондам?

Если вы технический трейдер, вы хотите узнать, есть ли у него необходимые вам графические инструменты? Некоторым брокерам с более низкими издержками в этом плане они не дотягивают.Но для большинства это нормально, потому что многие сторонние коммерческие и бесплатные услуги более эффективны, чем те, которые доступны у вашего брокера.


Шаг 5. Поймите, во что вы хотите инвестировать

Инвестиции на пенсию должны быть вашим главным приоритетом

Если у вас есть хорошо укомплектованный чрезвычайный фонд, лучшее место для начала инвестирования - это пенсионный счет. Этот пенсионный счет может быть планом 401 (k) (или его эквивалентом) через вашего работодателя или индивидуальным пенсионным счетом (IRA), если план работодателя отсутствует.

Пенсионные счета - отличное начало, потому что они представляют собой долгосрочное инвестирование. Кроме того, они защищены от налогов - и могут дать немедленную экономию налогов - и обычно финансируются за счет удержаний из заработной платы. Вы можете думать о них как о терпеливом капитале, в котором у вас есть десятилетия, чтобы накапливать и приумножать свои деньги.

Одним из лучших аспектов пенсионного счета является то, что вы можете накапливать деньги в плане, фактически не вкладывая денег, пока вы не будете готовы к этому.Вы можете хранить все это на счете денежного рынка в рамках плана, пока не почувствуете себя комфортно, добавляя в план акции и средства.

Вы также можете создать индивидуальный пенсионный счет. Существует два типа IRA:

  1. Традиционный IRA включает те же преимущества, что и 401 (k), но деньги на свой счет вносите вы, а не ваш работодатель. Вы можете вычесть деньги, которые вы вносите в свои налоги, потому что эти средства не облагаются налогом, пока вы не снимете их после выхода на пенсию.
  2. Roth IRA аналогичен, за исключением того, что вы платите налоги на деньги перед внесением взноса. Это означает, что вы не будете должны платить никаких налогов, когда выйдете на пенсию и снимете деньги. Вы можете открыть Roth IRA у биржевого брокера, такого как E * TRADE.

Существует множество различных пенсионных счетов, и вы не сможете открыть и пополнить их все. Если вы хотите получить профессиональную помощь, рассмотрите возможность использования пенсионного плана Personal Capital. Мы считаем, что это один из лучших пенсионных калькуляторов - платный или бесплатный.Прежде чем открывать какой-либо из них, изучите, какая учетная запись лучше всего подходит для вас. Вы можете начать с нашей статьи, в которой сравниваются различные пенсионные счета.

Начните с паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF)

Когда вы начнете инвестировать, вам будет намного лучше с паевыми инвестиционными фондами и ETF, чем прямо с акциями. Средства управляются профессионально, и это снимет с вас бремя выбора акций. Все, что вам нужно сделать, это:
  1. Открыть счет в одном из множества доступных приложений для торговли ETF без комиссии
  2. Определить, сколько денег вы хотите вложить в данный фонд или группу фондов, и тогда вы можете продолжай до конца своей жизни.

Одним из преимуществ паевых инвестиционных фондов является то, что вам также не нужно беспокоиться о диверсификации. Поскольку каждый фонд имеет множество акций, в фонд уже будет встроена диверсификация.

Придерживайтесь индексных фондов

Чтобы сделать инвестирование в паевые инвестиционные фонды еще более беспроблемным, придерживайтесь индексных фондов. Например, индексные фонды, которые отслеживают индекс Standard & Poor's 500, инвестируются в широкий рынок, поэтому ваши инвестиционные результаты будут точно отслеживать этот индекс.В то время как вы никогда не превзойдете рынок в индексном фонде, вы также никогда не будете его недооценивать. Как новый инвестор, так и должно быть.

Использование усреднения долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости - это процесс постепенного инвестирования в ваши инвестиционные позиции, а не все сразу. Например, вместо того, чтобы вкладывать 5000 долларов в единый индексный фонд, вы можете делать периодические взносы, скажем, 100 долларов в месяц в этот фонд. Тем самым вы устраняете возможность покупки на вершине рынка.Вместо этого вы делаете взносы в фонд постоянно и в разное время. Это также устраняет вопрос «когда», как в случае , когда инвестировать в данную ценную бумагу или фонд .

Еще лучше то, что усреднение долларовых затрат прекрасно работает с взносами в фонд заработной платы и естественным образом подходит для паевых инвестиционных фондов и ETF.


Шаг 6. Получите некоторое инвестиционное образование

Мы могли бы сделать этот шаг номер три с намерением, чтобы вы имели некоторое представление об инвестировании, прежде чем что-либо делать.К счастью, паевые инвестиционные фонды и ETF - с помощью индексных фондов и усреднения долларовой стоимости - устраняют эту необходимость. Вы можете сразу начать инвестировать, даже если вы новичок.

Но если вы хотите выйти за рамки фондов, отчислений в фонд заработной платы и усреднения долларовых затрат - и перейти к хранению отдельных акций - вам необходимо изучить все, что можно, об инвестировании, прежде чем делать это.

Пока вы накапливаете деньги для инвестиций и вкладываете их в паевые инвестиционные фонды и ETF, вы должны использовать это время, чтобы научиться играть в инвестирование.Читайте книги, слушайте компакт-диски, читайте The Wall Street Journal, пройдите курс или два в брокерской фирме или даже в общественном колледже, присоединяйтесь к инвестиционным форумам и регулярно посещайте инвестиционные сайты, такие как InvestorJunkie.com.

Vanguard - еще один отличный ресурс и возможная инвестиционная платформа для использования. В настоящее время они предлагают персональные консультационные услуги для всех, кто может инвестировать не менее 50 000 долларов для начала. Плата за услугу составляет всего 0,3%, и вам будет предоставлена ​​вся поддержка один на один, которую вы можете себе представить.

Придумайте инвестиционную стратегию, которая работает на вас. Вы консервативный инвестор, не склонный к риску, или собираетесь агрессивно обыгрывать рынок? Вы инвестируете 5 долларов и планируете на долгосрочную перспективу или инвестируете 1 000 000 долларов и пытаетесь сохранить богатство для поколений?

Чтобы стать хорошим инвестором, вам нужно окружить себя экспертами по инвестициям и изучить все, что можно. Идея состоит в том, чтобы «свободно» научиться инвестировать, прежде чем начинать инвестировать реальными деньгами.Всегда полезно научиться читать графики акций и использовать инструменты отслеживания инвестиций. Чем больше вы знаете, прежде чем начать инвестировать, тем меньше рискуете.


Шаг 7. Не торопитесь и позвольте своим деньгам расти

Когда вы, наконец, почувствуете себя достаточно комфортно, чтобы начать инвестировать в акции, делайте это постепенно. Обычно при инвестировании в отдельные акции у вас нет функции усреднения долларовой стоимости, поэтому вам придется постепенно разрабатывать свой метод для этого.

Поскольку у вас уже есть значительные позиции в паевых инвестиционных фондах и ETF, вы можете начать инвестировать в акции по одному, работая над созданием портфеля. Позиции фонда должны предотвращать чрезмерное воздействие на одну акцию, если вы уверены, что ваша позиция в этой акции составляет лишь небольшую часть вашего общего портфеля (обычно 10% или меньше).

Никогда не допускайте перегрузки на одном складе. Когда вы только начинаете, займите минимальную позицию по одной акции - обычно 100 акций, чтобы воспользоваться преимуществами лучшей цены, - а затем переходите к другой акции.Повторяйте процесс до тех пор, пока в вашем портфеле не появится несколько позиций по акциям в дополнение к вашим паевым инвестиционным фондам и ETF.

Не забудьте диверсифицировать

Если вы создали денежный резерв, пенсионный план и инвестиционный счет и начали пополнять пенсионные и инвестиционные счета паевыми фондами и ETF, вы уже сделали огромный шаг к диверсификации вашего портфеля.

Добавление отдельных акций позволит еще больше диверсифицировать ваши денежные средства и фонды. Но пока вы строите свой портфель, вам также необходимо распределить свой капитал между различными секторами акций.

Например, в зависимости от вашего возраста и толерантности к риску вы можете захотеть инвестировать часть своего портфеля в облигации, фонды роста и дохода и международные фонды. Вы также можете захотеть рассмотреть акции с высокими дивидендами среди ваших индивидуальных запасов. Ценные бумаги, приносящие доход, обычно менее волатильны, чем акции чистого роста, особенно на медвежьих рынках. Вы захотите найти баланс между вашими активами роста и вашими доходами или ростом и холдингами доходов.

Хорошая управляющая компания, такая как Fisher Investments , может помочь вам обеспечить надлежащую диверсификацию и распределение вашего инвестиционного счета.


Шаг 8. Защитите свои инвестиции

По мере того, как кибератаки становятся все более распространенными, важно обезопасить свои инвестиции, в том числе с помощью VPN, такой как ExpressVPN , когда вы используете учетную запись брокера для покупки акций.

VPN шифрует ваши данные, что означает, что никто не может просматривать ваши покупки в Интернете. Конечно, также важно использовать надежного брокера, у которого есть зашифрованный веб-сайт. Но наличие VPN, такого как , NordVPN добавляет дополнительный уровень безопасности.

Вам также следует проявлять осторожность при обмене личной информацией и хранении паролей в надежном месте, например, в диспетчере паролей. Используйте пароли, которые трудно угадать и которые не содержат никакой личной или легко угадываемой информации, такой как даты рождения или имена.


Итог: вам следует начать инвестировать… СЕЙЧАС

Цифры не лгут, и суть в следующем: чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше вам будет. Чем дольше вы храните вложенные деньги, тем больше у них времени для роста.Раньше инвесторы имеют больше шансов увидеть более значительную общую прибыль от своих инвестиций к тому моменту, когда они выведут деньги с рынка.

Выполните эти шаги, и вы получите базовую основу, которая поможет вам начать инвестировать в акции. Просто помните, что, как мы отмечали в нашем руководстве по инвестированию, инвестирование - это процесс, а не пункт назначения, поэтому вам нужно постоянно учиться и экспериментировать.

Vanguard Disclosure - Услуги Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc.(«VAI»), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровая услуга, ориентированная на ежегодную чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard.Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0.20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Прошли дни, когда вы храните свои сбережения под матрасом.Денежные средства под матрасом не успевают даже за инфляцией, не говоря уже о том, чтобы их было достаточно для выхода на пенсию.

Сегодня финансовые эксперты сходятся во мнении, что лучший способ накопить богатство и составить план выхода на пенсию - это инвестировать.

Но, по данным исследовательского центра Pew Research Center, только 52% американских семей участвуют в фондовом рынке посредством инвестиционного пенсионного счета.

Если вы относитесь к другим 48% или неопытный новичок, вот как вы можете начать.

Настройте себя на успех: подготовьтесь к работе

Чтобы настроить себя на успех, создайте процесс, который позволит вам регулярно вносить часть своей зарплаты каждый месяц.Чтобы высвободить средства, я рекомендую вам накопить как минимум трехмесячный запас средств на случай чрезвычайной ситуации (в три раза больше ваших ежемесячных расходов), ваш долг стабилизирован (нет процентных сборов), и вы следуете бюджетному плану.

Robo-Advisor Route

Robo-Advisor Route - это управляемая алгоритмом инвестиционная платформа, которая использует финансовые данные клиентов для предоставления рекомендаций по цифровым инвестициям. По сути, робот-советник автоматизирует управление вашим портфелем. Вы заранее ответите на вопросы о своих финансах и инвестиционных целях, а робот-консультант будет принимать решения по вашим инвестициям в режиме реального времени.

Некоторые примеры робо-консультантов: Fidelity, WealthSimple, WealthFront, Betterment и Ellevest, и иногда они могут быть дешевле, чем наем финансового консультанта.

По моему опыту, маршрут робо-советника - отличный способ начать инвестировать в качестве новичка. Это дешевле, чем нанять профессионального финансового консультанта. Управление учетной записью робо-советника не требует особого обслуживания, потому что она работает на автопилоте.

Сделай сам (сделай сам) Маршрут

Если вы хотите самостоятельно управлять своим портфелем и инвестициями, вы можете пойти по пути «сделай сам».

Вот шаги DIY:

1. Как вы хотите инвестировать?

Индексные фонды - это паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF). Индексные фонды имитируют ведущие компании на финансовом рынке, такие как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500), и считаются безопасными инвестициями.

Отраслевые фонды - это паевые инвестиционные фонды и ETF, ориентированные на секторы таких отраслей, как технологии, здравоохранение, сельское хозяйство и производство.

2.Выберите брокерскую услугу:

Брокерский счет - это место, где вы вносите и храните средства для инвестирования. Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, Public и WeBull - вот несколько примеров счетов брокерских услуг. Вы можете привязать свой банковский счет для регулярного пополнения своего брокерского счета.

3. Выберите тип счета:

Налогооблагаемый счет : Налогооблагаемый счет - это брокерский счет. Он используется для хранения и сбережения средств для инвестирования, но имеет меньше ограничений на ввод и вывод средств по сравнению с IRA или 401 (k).Но в нем отсутствуют налоговые льготы - это означает, что доход, который вы получаете от инвестирования с использованием брокерского счета, облагается налогом, если вы решите снять его.

Счет для эффективного налогообложения: Большинство экспертов рекомендуют использовать эффективный с точки зрения налогообложения инвестиционный инструмент, особенно новичкам. Это означает использование учетной записи Roth IRA или Roth 401 (k).

Roth IRA эффективно с точки зрения налогообложения, поскольку ваши инвестиции будут освобождены от уплаты подоходного налога, когда придет время выходить на пенсию. Это потому, что вы платите налоги перед инвестированием, а не при выводе средств.Счет Roth IRA обычно доступен для всех с доходом ниже 140000 долларов США (согласно правилам IRS 2021 года).

Узнайте у своего работодателя, предлагает ли он эффективный с точки зрения налогообложения пенсионный счет. Затем посмотрите, сможете ли вы максимально увеличить свои ежегодные взносы Roth IRA. Вы можете вносить до 6000 долларов в год на одну учетную запись. Если вы планируете инвестировать более 6 тысяч долларов в год, вам потребуется открыть еще один инвестиционный счет.

4. Сделайте депозит и настройте автоматические взносы.

Хорошей отправной точкой являются инвестиции в размере 500 долларов, за которыми следуют взносы в размере 100 долларов на зарплату.Однако, если вы не можете позволить себе 100 долларов на зарплату, начните с того, что вы можете внести. Важный урок - делать это регулярно и твердо придерживаться этого. Вы можете настроить автоматические взносы через банковский счет. Оттуда вы можете регулировать свой уровень дохода, образ жизни и денежные цели.

5. Диверсифицируйте свой портфель.

Чтобы ограничить риск неустойчивой доходности акций, самый безопасный путь - распределить ваши инвестиционные возможности. Например, 25% могут быть вложены в ETF сектора здравоохранения, 70% - в различные индексные фонды S&P 500, а 5% - в облигации.Если вы распределите свои инвестиции, вы меньше подвержены их потенциальной неудаче и уменьшите общий риск.

6. Терпение - добродетель.

Лучший совет, который я могу дать начинающему инвестору, - не зацикливаться на краткосрочных тенденциях. Когда вы инвестируете, некоторые начинают беспокоиться, наблюдая, как ваши деньги растут и падают. Секрет в том, что не смотрите каждую неделю или каждый день. Продолжайте вкладывать каждую зарплату и сосредоточьтесь на долгосрочной тенденции.

Сложные проценты

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы получаете выгоду от начисленных процентов.Это получение процентов на ваш баланс и получение процентов с ваших процентов. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет сложен ваш баланс и процентные ставки. Мощь сложных процентов можно продемонстрировать с помощью этого калькулятора сложных процентов, предоставленного Комиссией по ценным бумагам и биржам США.

Удобно? Double Down

Со временем вы научитесь этому.

После того, как вы почувствуете себя более комфортно в процессе инвестирования, начните ежегодно увеличивать сумму автоматического депозита.Хорошее эмпирическое правило: увеличивайте свой процент взносов по мере того, как вы зарабатываете больше.

Основная цель инвестирования - помочь вам накопить на пенсию. Чем больше вы сэкономите, тем раньше сможете выйти на пенсию. Чтобы лучше понять, к каким целям стремиться, вы можете установить цели сбережений в зависимости от вашего возраста. В качестве руководства вы можете использовать контрольные показатели сбережений и сопоставить их с возрастными вехами.

Как только вы освоитесь или баланс вашего счета значительно вырастет, вы можете подумать о найме профессионального финансового консультанта, который будет внимательно следить за своим «кладезем».

Лично инвестирование помогло мне увеличить свое богатство. Благодаря разумным стратегиям инвестирования и диверсификации с низким уровнем риска я смог купить дом.

Помните о денежных мантрах

Инвестирование требует сильного и терпеливого желудка. Очень важно, чтобы ваши деньги со временем росли и падали, пока вы продолжаете вкладывать обещанную ежемесячную сумму. Итак, как новичок, так и даже опытный, вот несколько денежных мантр, которые помогут вам преодолеть взлеты и падения.

  • Лучшее время для начала инвестирования сейчас.
  • Время на рынке лучше, чем время на рынке.
  • Нет прибыли или убытка, пока вы не продадите.
  • Так же, как и инфляция, вырастут налоги и фондовый рынок.
  • Оставайтесь преданными и сосредоточенными. Держите это медленно и устойчиво.

Мы хотели бы узнать, помог ли вам этот процесс. Если у вас есть какие-либо вопросы или отзывы, напишите мне по адресу [email protected]

5 шагов, которые должен выполнить каждый новичок

Эта статья может содержать ссылки от наших партнеров.Пожалуйста, прочтите, как мы зарабатываем деньги, для получения дополнительной информации.

Знаете ли вы: если бы вы вложили 1000 долларов в индекс S&P 500 в 1974 году, а затем НИЧЕГО не сделали, у вас было бы 154000 долларов в конце 2019 года?

Все, что вам нужно было сделать, это инвестировать и ждать. Я знаю, о чем вы думаете… «Но в 1974 году 1000 долларов были большими деньгами!»

Да, вы правы, инфляция - это реальная вещь. 1000 долларов в 1974 году равняются примерно 5500 долларам сегодня. Но выслушайте меня: вы бы превратили 5500 долларов в 154000 долларов, делая, позвольте мне повторить, НИЧЕГО.

В этом сила инвестирования, и именно поэтому так важно понимать, почему вы должны инвестировать, как вы должны начать инвестировать и во что вы должны инвестировать.

Если вы не знаете, что такое индекс S&P 500, эта статья для вас.

Начнем с того, что индекс S&P 500 является одним из наиболее широко используемых барометров показателей широкого фондового рынка.

В его состав входят 500 крупнейших компаний, котирующихся на Нью-Йоркской фондовой бирже.И я, возможно, слегка сфабриковал это заявление.

Чтобы получить упомянутый доход, вам придется реинвестировать все дивиденды. Но это все!

Теперь, если вы также не знаете, что такое дивиденды, и хотите узнать, как начать инвестировать, будучи новичком, давайте погрузимся в дело!

Что такое инвестирование?

Согласно словарю Вебстера, инвестирование означает «вкладывать (деньги), чтобы получить финансовую прибыль».

По сути, вы вкладываете деньги во что-то вроде бизнеса, проекта, недвижимости и т. Д. С надеждой на получение дохода или прибыли.

Звучит неплохо, но почему это важно?

Это один из самых простых способов заставить деньги работать на вас, а не наоборот.

Когда вы можете перестать торговать своим временем на деньги и начать создавать пассивные потоки дохода, ваша способность создавать богатство и достигать финансовой свободы стремительно растет.

Многие эксперты по личным финансам говорят, что вложение денег - это самый быстрый способ достичь финансовой свободы.

Когда мне начинать инвестировать?

Короткий ответ: вчера!

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваше финансовое будущее.

Начинайте рано и часто вносите вклад

Как правило, я рекомендую людям начать «серьезно» инвестировать, когда они только начинают свою карьеру.

Для многих это может означать разные вещи, но люди в возрасте от двадцати до двадцати лет после колледжа обычно начинают свою карьеру и, таким образом, начинают инвестировать.

Приступая к первой работе, изучите варианты своего пенсионного плана.

Большинство работодателей предлагают квалифицированный пенсионный план (например, план 401 (k)), который поможет вам сэкономить.

Мы не будем объяснять механизм этих планов в этой статье, но важно знать, предлагает ли ваша компания «совпадение». Часто работодатели рекомендуют вам сэкономить, выплачивая определенный процент от вашего взноса.

Например, если ваша работа соответствует ½ процента от первых 4%, которые вы вносите. Это означает, что если вы вносите 1% своей зарплаты в 401 (k), работодатель будет вносить ½%.

Если ваш вклад составляет 4%, полное соответствие компании составляет 2%.

Причина, по которой они предложили 1/2 процента, заключается в том, чтобы побудить сотрудников откладывать больше, поскольку это заставляет сотрудников вносить 4%, чтобы получить полное соответствие компании.

Лучший способ начать инвестировать - это внести свой вклад в подобный пенсионный план и всегда вносить достаточно, чтобы получить полное соответствие компании, если ваша компания предлагает такую ​​выгоду.

Есть несколько вещей, которые вы хотите рассмотреть, прежде чем вкладывать дополнительные средства помимо пенсионного плана.

Сохранить чрезвычайный фонд

Во-первых, вы должны накопить чрезвычайный фонд.

Жизнь не всегда предсказуема, и вопрос не в том, случится ли с вами какая-то чрезвычайная ситуация, а в том, когда именно.

Такие вещи, как потеря работы, смерть члена семьи, ремонт машины, домашний ремонт и т. Д., Не должны подрывать ваши финансы.

Мы рекомендуем начинать с чрезвычайного фонда минимум в 1000 долларов.

Оттуда вы должны создать полностью финансируемый чрезвычайный фонд на 3-6 месяцев проживания.

Погасите все долги с высокой процентной ставкой

Затем погасите все долги с высокими процентами, прежде чем инвестировать дискреционные средства.Как определить, что является высоким процентом?

Что ж, исторически говоря, агрессивный инвестор будет в среднем примерно 10% годовых на фондовом рынке (используя S&P 500 в качестве прокси).

Любой долг с более высокой годовой процентной ставкой, чем доходность, которую можно разумно ожидать при инвестировании, является высоким процентом.

В этом примере агрессивный инвестор должен выплатить проценты по годовой процентной ставке выше 10%.

Итак, это все хорошая информация, но все же может быть сложно определить, где начать инвестировать.

Как начать инвестировать - 5 простых шагов для начинающих

1) Начни как можно моложе

Мы уже упоминали, что начинать инвестировать нужно молодым. Неважно, сколько вам нужно вложить; небольшие вложения по-прежнему будут расти.

Если вы еще не начали инвестировать, взгляните на картинку ниже из Money and U.S. New, используйте ее как тревожный сигнал и начните сегодня же!

Источник Money.US.News

2) Решите, сколько вложить

Обычно рекомендуется закладывать в свой ежемесячный бюджет фиксированную сумму в долларах, которую вы можете инвестировать.

Также рекомендуется делать еженедельные или ежемесячные взносы на инвестиционный счет. Это называется усреднением стоимости в долларах.

По сути, это означает, что вы покупаете установленную сумму инвестиций в долларах независимо от того, что происходит на финансовых рынках.

Настройте автоматический перевод, чтобы быть уверенным, что вы никогда не упустите возможность инвестировать. Такая оплата в первую очередь - гарантированный способ разбогатеть.

3) Открыть инвестиционный счет

Этот шаг может быть непростым.Есть так много вариантов. Как решить, какой вариант лучше?

Старшие поколения говорят о своих финансовых консультантах. Нужно ли мне открывать счет у финансового консультанта? Нет более дешевых альтернатив? Являются ли более дешевые альтернативы столь же эффективными, как использование финансового консультанта?

«Не знаю, смогу ли я сделать это самостоятельно». Вы можете сделать это самостоятельно! У брокерского счета с финансовым консультантом есть свои преимущества, но это не для всех.

Обычно люди, которые долгое время инвестировали и накопили большие суммы денег, обращаются к финансовому консультанту за профессиональным советом о том, как сохранить свои активы в безопасности.

Новички, как правило, не смогут в полной мере воспользоваться всем, что может предложить финансовый консультант, что приводит их к менее дорогим «Робо-советникам».

Робо-консультанты

автоматизируют управление инвестициями, используя компьютерные алгоритмы для создания портфеля и управления вашими активами в соответствии с вашими целями и вашей терпимостью к риску.

Сайты

, такие как Betterment, M1 Finance или Robinhood, предлагают эти услуги за небольшую плату и обычно не имеют минимального размера учетной записи.Робо-советники идеально подходят для менее искушенных инвесторов, которые не хотят выбирать конкретные инвестиции.

Для тех, кто хочет играть более активную роль в своих инвестиционных портфелях, самостоятельные брокерские счета являются отличным вариантом.

Такие места, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity или E-Trade, предлагают вам услуги брокерского счета с небольшими комиссионными затратами или без них.

Если вы только начинаете, мы настоятельно рекомендуем открыть роботизированный инвестиционный счет в Betterment.

4) Узнайте о своих инвестиционных возможностях

Это, вероятно, шаг, который отвлечет большинство людей от инвестирования.

Инвесторы используют так много терминов; как вы можете отслеживать, как работает облигация, или что такое коэффициент Шарпа, или как коэффициент P / E компании влияет на цену ее акций?

Разве вам не нужно понимать эти вещи, прежде чем начинать инвестировать? Нет. Нет необходимости знать тонкости инвестиционной вселенной.За это платят профессионалам.

Однако есть несколько терминов, которые вам следует понять, прежде чем мы углубимся в эту тему.

Один из самых важных уроков инвестирования, который вы должны усвоить, - это разница между индексными фондами и отдельными акциями.

Не волнуйтесь, мы расскажем обо всем ниже.

Что такое акции?

Также известный как «акции» или «акционерный капитал» - это инвестиционный инструмент, в котором акционер владеет частью корпорации-эмитента.Это дает держателю акций акций и активов или прибыли корпорации.

Мы будем использовать Apple в качестве примера. Если вы владеете акциями Apple, и прибыль Apple растет, вы, вероятно, увидите рост стоимости акций. Если доходы Apple упадут, вы, вероятно, увидите падение цен на акции.

Корпорация также имеет право делиться прибылью с акционерами в форме дивидендов, но они не обязаны этого делать. Очевидно, что на цену акции влияют и другие факторы, но мы будем делать это максимально просто.

Отдельно стоит коснуться различных типов акций. Есть четыре основных ведра запасов.

  • Акции с большой капитализацией в США
  • Акции малой / средней капитализации в США
  • Запасы развитых стран
  • Акции развивающихся стран

Американские акции большой капитализации - считаются самыми безопасными акциями. Компании, которые попадают в эту категорию, часто бывают известными, например Ford, Johnson & Johnson или Apple.

Акции малой / средней капитализации - имеют тенденцию быть более рискованными, чем акции США с большой капитализацией.Это небольшие компании в США, которые обычно занимают нишу в экономике.

Развитые международные акции - находятся где-то между акциями малой / средней капитализации и акциями большой капитализации по спектру риска. Как следует из названия, это международные компании, зарегистрированные в развитых странах (например, Великобритания, Германия, Япония и т. Д.).

Акции развивающихся рынков - это наиболее рискованное ведро акций. Это международные компании, зарегистрированные в развивающихся странах, таких как Бразилия, Китай или Индия.

Если вы заинтересованы в инвестировании в отдельные акции, вы можете открыть счет Robinhood и заработать свои первые акции БЕСПЛАТНО. Мы также рекомендуем подписаться на Stock Advisor, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное инвестиционное решение.

Что такое облигация?

Также известен как «Фиксированный доход». Самый простой способ представить себе облигацию - это представить ее как ссуду, в которой вы являетесь кредитором.

Вы покупаете вложение, а взамен получаете периодические выплаты, известные как проценты.

Облигация всегда поставляется с установленным сроком или датой погашения, и по наступлении срока погашения вы получаете назад полную основную сумму. Таким образом, вы получаете свою основную сумму плюс проценты.

Важно знать, что облигации - более безопасное вложение, чем фиксированный доход. Доходность облигаций в значительной степени основана на широком изменении процентных ставок, а процентные ставки изменяются намного медленнее и намного меньше, чем на фондовом рынке.

Существуют также различные спектры рисков для фиксированного дохода. Самый простой способ разделить это - «Фиксированный доход инвестиционного уровня» и «Фиксированный доход с высокой доходностью».”

Инвестиционный уровень - это долговые обязательства, выпущенные организацией, которая более надежна и находится в лучшем финансовом положении, чтобы не отставать от выплаты процентов.

High Yield - выпускается организациями, которые имеют более высокую вероятность дефолта по долгу. Таким образом, они должны предлагать более высокую процентную ставку по выпущенному долгу, чтобы привлечь инвесторов.

Что такое паевой фонд?

Паевой инвестиционный фонд - это инвестиционный инструмент, который вы можете приобрести, который отличается высокой степенью диверсификации и профессиональным управлением.

Управляющий инвестициями объединяет деньги каждого инвестора и использует их для создания портфеля из акций, облигаций или того и другого в надежде на получение привлекательной прибыли.

У менеджеров паевых инвестиционных фондов всегда есть ориентир или индекс, который они стараются превзойти. Управляющий будет удерживать инвесторов, давая им более высокую доходность, чем они могли бы получить с помощью индекса.

Важно, чтобы менеджеры по исследованиям определяли, кто лучше всего подходит для того, чтобы превзойти индекс, потому что, если они не превзойдут этот индекс, вы будете платить более высокую цену за отставание.

Что такое индексные фонды?

Индексные фонды просто отслеживают индекс широкого рынка. У инвестирования в индексные фонды есть множество плюсов и минусов, но в целом они являются нашим любимым вариантом для долгосрочного инвестирования.

Фондовые индексы могут отслеживать S&P 500 или Dow Jones, покупая акции в индексе в той же пропорции, что и индекс.

Есть паевые инвестиционные фонды, которые индексируются. В этих случаях менеджеры не пытаются превзойти индекс, а скорее работают в соответствии с индексом.

Эти фонды часто намного дешевле, потому что они предлагают небольшую ценность, кроме получения той же прибыли, что и рынок.

Самый популярный способ инвестирования в индексы - использование биржевых фондов (ETF).

Что такое ETF?

Фонды биржевой торговли во многом похожи на паевые инвестиционные фонды. Они объединяют деньги инвесторов, чтобы купить корзину ценных бумаг.

Основное различие между паевыми фондами и ETF заключается в том, что паевые инвестиционные фонды оцениваются только в конце дня, тогда как ETF оцениваются в течение дня и торгуются очень аналогично акциям.

Большая часть ETF - это индексные фонды, которые очень дешевы и просто отслеживают индекс.

Есть ETF, которыми управляют более активно, но обычно инвесторы получают активное управление через паевые инвестиционные фонды.

Что такое REIT?

Инвестиционный фонд недвижимости (REIT) - это компания, которая владеет, управляет или финансирует приносящую доход недвижимость.

Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT объединяет капитальные вложения от большой группы инвесторов. Это позволяет индивидуальным инвесторам получать дивиденды от инвестиций в недвижимость - без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно.

Это отличная возможность для людей, которые хотят заняться недвижимостью, но хотят инвестировать свои деньги, а не свое время. Мы обнаружили, что идеальное место для инвестирования в REIT - это надежная компания, такая как Fundrise.

Вы можете прочитать весь наш подробный обзор Fundrise здесь, чтобы узнать, подходит ли вам инвестирование в недвижимость. Или не стесняйтесь открывать счет здесь.

Что такое активное управление инвестициями?

Активные менеджеры - это то, что описано выше в подпункте паевого инвестиционного фонда .

Эти менеджеры исследуют акции и пытаются выбрать наиболее подходящие для их целей акции, чтобы превзойти эталонный показатель.

Что такое пассивное управление инвестициями?

Пассивное управление в том, какие индексные фонды используют.

Менеджеры

не пытаются использовать навыки, чтобы превзойти эталонный показатель, они просто идут на прогулку, инвестируя в те же ценные бумаги, что и индекс.

5) Выберите инвестиционную стратегию

Выбирая инвестиционную стратегию, вы всегда должны иметь в виду цель.

Это может быть что угодно: от покупки нового ноутбука за 4 месяца до покупки дома через два года или выхода на пенсию через 40 лет. Какова бы ни была эта конечная цель, она должна определять вашу инвестиционную стратегию.

Краткосрочные инвестиции (5 лет и менее)

Краткосрочное инвестирование обычно характеризуется менее агрессивными портфелями. Обычно вы хотите защитить сэкономленные деньги и дополнительно получить небольшую доходность.

Если ваша цель - купить дом через два года, было бы неплохо купить двухлетнюю облигацию инвестиционного уровня и получать проценты за эти два года, одновременно защищая то, что вы уже накопили.

Конечно, это может варьироваться в зависимости от вашей толерантности к риску. Если вы способны выдержать некоторую волатильность, вы можете вложить часть своих денег в акции, но было бы неплохо остаться в безопасности с акциями, такими как акции с большой капитализацией в США.

Еще один хороший вариант - паевые инвестиционные фонды, ориентированные на доход. Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в средства, приносящие высокий доход за счет дивидендов или процентов, и, как правило, являются более безопасной альтернативой фондам роста.

Долгосрочные инвестиции (5+ лет в будущее)

Долгосрочное инвестирование дает вам возможность брать на себя больший риск, когда вы начинаете инвестировать.

Если вам за двадцать, и вы инвестируете для выхода на пенсию, у вас впереди десятилетия, чтобы компенсировать любые рыночные потери.

Главное, что нужно сделать - это инвестировать деньги!

Когда рынки становятся нестабильными, многие инвесторы пугаются и уходят с рынка в поисках более безопасных инвестиций. Это неправильный поступок, потому что вы фиксируете убытки, то есть продаете после того, как инвестиции потеряли деньги.

Лучшие дни на рынке обычно наступают на следующий день после худших.

Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе, если вы пропустите 10 лучших дней на рынке, ваша конечная стоимость может быть более чем на 50% меньше, чем если бы вы продолжали инвестировать.

Если не понял, прочтите еще раз. Речь идет о 50%!

Отсутствие 5 лучших дней на рынке может привести к падению конечного значения более чем на 35%.

Сейчас мы переживаем исторический период рыночной нестабильности; для долгосрочных инвесторов важно держаться курса, выдержать бурю и преуспеть на другой стороне.

Фактически, многие долгосрочные инвесторы рассматривают падение рынка как возможность купить больше инвестиций по более низкой цене.

Это подводит нас к обсуждению того, как должен выглядеть ваш портфель при долгосрочном инвестировании. Многие эксперты предлагают при накоплении на пенсию вычесть ваш возраст из 100, и в результате вы получите процентное соотношение капитала к фиксированному доходу.

Например, если вам 30 лет; 100-30 = 70, поэтому ваш портфель должен состоять из 70% акций и 30% с фиксированным доходом.Другие долгосрочные инвестиции, такие как сбережения на образование ребенка, должны основываться на том же принципе.

Начните агрессивно в первые годы, вкладывая значительные средства в капитал, и постепенно уменьшайте риск портфеля с течением времени, обменивая капитал на фиксированный доход.

Причина этого в том, что вы не хотите, чтобы портфель с агрессивными позициями потерпел крах прямо перед тем, как вам понадобятся деньги. Это может разрушить годы дисциплины и упорного труда.

8 советов новичкам по инвестированию, которым должен следовать каждый

Вот некоторые из лучших советов по инвестированию от самого инвестора-миллиардера Уоррена Баффета.

Это очень действенные советы по инвестированию, идеально подходящие для тех, кто только начинает инвестировать.

1) Начать рано

Чем раньше вы начнете, тем лучше! Когда дело доходит до инвестирования, ваш самый большой актив - это время на рынке.

Дайте вашим деньгам время поработать на вас и начните пожинать плоды сложных процентов.

2) Автоматизируйте свои инвестиционные взносы

Самый быстрый способ убедиться, что вы наращиваете богатство, - это сначала заплатить самому себе.

Если вы заставляете себя автоматически инвестировать через автоматические взносы, вы настраиваете себя на долгосрочный успех.

3) Играйте в долгую игру

Вы всегда должны инвестировать на долгосрочную перспективу. Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, и чаще всего вы потеряете деньги.

Способ выиграть, когда дело доходит до вложения денег, - это инвестирование на длительный срок (5+ лет).

4) Поймите свою толерантность к риску

Вложение с трудом заработанных денег может превратиться в эмоциональные американские горки.Проведите душевный анализ и определите, хорошо ли вы справляетесь с риском.

Понимание вашей толерантности к риску очень важно для создания правильного инвестиционного портфеля, который будет работать именно для вас.

5) Не проверяйте часто свои вложения

Как говорит Уоррен Баффет, «поставь и забудь». Все мы люди и испытываем много эмоций, особенно когда дело касается денег.

Так что постарайтесь максимально избавиться от эмоций при инвестировании, чтобы предотвратить принятие импульсивных решений, когда рынок волатилен.

Хорошая привычка - проверять свои инвестиционные счета каждые 3-6 месяцев или дольше.

6) Держите комиссию на минимальном уровне

Паевые инвестиционные фонды и ETF имеют коэффициенты расходов. Большинство брокерских компаний взимают комиссию за торговлю. Финансовые консультанты и робо-консультанты взимают плату за управление.

Все эти сборы со временем могут съесть ваше богатство.

Держите свои комиссии на минимальном уровне, придерживаясь индексных фондов и ETF. Это позволит вам увидеть производительность, равную или более высокую, чем у рынка, при сохранении большего количества денег в кармане.

7) Диверсифицируйте свои инвестиции

Никогда не стоит класть все яйца в одну корзину. Вкладывать все свои деньги в акции одной компании - все равно что играть в лотерею.

Ваш лучший вариант оставаться диверсифицированным - это недорогие индексные ETF.

8) Всегда слушайте Уоррена Баффета

Г-н Баффет, возможно, является крупнейшим инвестором в истории, увеличивший свой инвестиционный портфель до миллиардов долларов.

Можно с уверенностью сказать, что вы всегда должны следовать его советам по инвестированию.

  • «Правило № 1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте правило № 1 »
  • «Цена - это то, что вы платите. Ценность - это то, что вы получаете ».
  • «Риск возникает из-за незнания того, что вы делаете».
  • «Никогда не инвестируйте в бизнес, которого вы не понимаете».
  • «Покупайте только то, что вы были бы счастливы держать, если рынок закроется на 10 лет».

Как отслеживать свои инвестиции и чистую стоимость?

Когда вы впервые начинаете инвестировать, один из самых простых способов отслеживать свои деньги с помощью бесплатных приложений для управления капиталом.

Мой любимый и тот, который мы лично используем более десяти лет, - это Personal Capital.

Чтобы узнать больше о моем любимом денежном приложении, ознакомьтесь с моим обзором Personal Capital.

Как начать инвестировать сегодня

Если вы дошли до этого места, то готовы приступить к инвестированию!

Я очень рад за вас, потому что вложение денег - это, безусловно, самый быстрый способ накопить богатство и достичь финансовой свободы. Вы собираетесь раскрыть силу того, что ваши деньги работают на вас, вместо того, чтобы работать за свои деньги.

Самый простой способ начать инвестировать прямо сейчас - через приложение для микро-инвестиций под названием Acorns. Есть несколько брокерских компаний, которые предоставят вам бесплатные акции для регистрации, так что у вас будет много вариантов.

Acorns упрощает инвестирование, округляя транзакции по дебетовым и кредитным картам в большую сторону. Затем разница инвестируется в недорогие ETF.

Если вы ищете более долгосрочную инвестиционную платформу для всех ваших инвестиционных потребностей, мы настоятельно рекомендуем открыть инвестиционный счет для роботов в Betterment.

Вот и все! Пора действовать в соответствии с полученными знаниями и начать инвестировать в свое будущее уже сегодня!

Начните инвестировать с этих 10 шагов

Pssst… Этот блог обновлен!

Чтобы предоставить вам последние советы по инвестированию на 2021 год, этот блог был обновлен и добавлен в наше НОВОЕ полное руководство по инвестированию .

Ознакомьтесь с нашим новым руководством, которое научит вас всему, что вам нужно знать об инвестировании на сегодняшнем нестабильном рынке.

Изучение того, как начать инвестировать , ​​может показаться новичкам пугающим.

Но вы должны знать:

Это не так страшно, как ожидают некоторые новые инвесторы.

Фактически:

Открытие брокерского счета и корректировка уровня риска в соответствии с вашими финансовыми целями - один из самых простых способов подготовиться к выходу на пенсию.

Однако даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

В этом руководстве по инвестированию для начинающих я расскажу обо всем, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и принимать разумные инвестиционные решения.

Шаг 1. Погасите безнадежный долг и избегайте денежных ловушек

Даже не думайте о крупных инвестициях, пока не выплатите ненужные долги. Я не говорю о вашей жилищной ипотеке или студенческих ссудах.

Эти вещи не должны удерживать вас от начала инвестирования, но если у вас есть «плохая» задолженность по кредитным картам, из-за которой у вас возникнут проблемы с выплатой процентов, погасите ее, прежде чем вкладывать деньги на фондовый рынок.

Кстати о проблемах, не попадайтесь в обычные денежные ловушки.Я вижу, как люди всех возрастов стараются не отставать от Джонсов: покупают последний телефон, самую блестящую машину, самый большой дом, что угодно.

Я называю эти денежные ловушки, потому что они забирают все ваши деньги, поэтому вам нечего вкладывать. Тратить деньги с умом - один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.



Шаг 2: Создайте Чрезвычайный фонд

Если вы придумали, как разумно тратить свои деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить.Чрезвычайный фонд - это часть ваших сбережений, которые вы откладываете на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3-6 месяцев своих расходов на жизнь в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), если случится что-то сумасшедшее, например, пандемия, я не знаю!

Если ваша машина сломается, вас уволят или у вас возникнут непредвиденные медицинские расходы, у вас будут необходимые средства. Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется по ней постучать, вы будете спокойны, зная, что на случай необходимости есть подушка.

]]>

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не стали бы прыгать на ринге, не зная основ бокса, поэтому вам не следует прыгать на фондовой бирже, не зная основ инвестирования в начале работы.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять основную цель инвестирования, а также базовый процесс, который вы будете использовать для достижения этой цели.



На самом базовом уровне инвестирование - это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, стоимость ваших инвестиций со временем будет расти - это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы начинающий инвестор, это отличное место для начала.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Я твердо уверен, что самое важное, что вы можете сделать, - это получить образование в области инвестирования.В этом секрет успешного инвестирования.

В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, есть много доступных ресурсов, если вы хотите больше узнать о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

В следующих разделах мы рассмотрим некоторые из лучших доступных прямо сейчас инвестиционных ресурсов, которые вы можете использовать для расширения своих знаний в области инвестирования, но, чтобы дать толчок своим знаниям, обязательно загляните в мой центр инвестиционных ресурсов со всеми моими лучшими активами.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

Хорошее место для начала - прочитать Правило №1. Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Некоторые из других книг по инвестированию, которые я больше всего рекомендую начинающим инвесторам, включают The Intelligent Investor и The Dhando Investor .

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Запись на курс инвестирования - один из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Вебинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию - хорошее место для начала. Особенно, если вы приближаетесь к пенсии и у вас есть куча денег, привязанная к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Лучший подкаст для новых инвесторов

Прослушивание подкаста об инвестициях - отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.

Начните с просмотра подкаста InvestED, который я веду вместе с моей дочерью Даниэль, а затем перейдите к другим подкастам, которые вам понравятся.

Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающих

В дополнение к Правилу №1 инвестирования для новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать.

Некоторые любимые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Seeking Alpha, Yahoo Finance, Wall Street Journal и Barrons.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют ваши покупки и вкладывают оставшиеся изменения в Seeking Alpha, которая уведомляет вас, когда появляются последние новости об одной из компаний в вашем списке наблюдения.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, нет причин не использовать его.]]>

Шаг 5: Создание инвестиционного плана

Когда вы узнаете, что у вас есть прочный фундамент того, как работает инвестирование, вы можете переходить к следующим шагам, но пока не готовьте свой кошелек.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план - это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому я проведу вас через шаги, необходимые для создания индивидуальной стратегии, которая направит вас на путь к успеху.

  1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
  2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
  3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам большую ясность, когда вы начнете инвестировать.

Давайте перейдем к третьему шагу и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Затем вам нужно решить, какой тип инвестиций поможет вам выполнить то, что вы намеревались достичь. Есть несколько различных типов инвестиций, о которых вам следует знать, прежде чем начинать вкладывать свои деньги.

Но давайте остановимся на некоторых наиболее распространенных типах инвестиций для новичков. Эти инвестиции включают:

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели.Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции - безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2–3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционные фонды - это корзина акций, находящихся под контролем управляющего фондом.Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно победить рынок, если учесть комиссионные, которые менеджеры фондов взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего подходят для новичков? Склад!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать вас чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу № 7.

Шаг 7: Определите свою инвестиционную стратегию

Как я уже упоминал, инвестирование - это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее. Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия. Теперь вы можете поискать в Интернете и найти множество стратегий для начинающих инвестировать. Эти инвестиционные стратегии включают:

  • Инвестиции с воздействием: Инвестирование в компании, оказывающие измеримое воздействие на окружающую среду или благотворительность
  • Инвестиции в рост: Инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
  • Инвестиции в доход: Инвестиции в ценные бумаги, приносящие дивиденды
  • Инвестиции с малой капитализацией: Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и потенциально могут расти быстрее
  • Инвестиции в стоимость: Инвестирование в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости

Однако на самом деле есть только один стратегия, по которой я живу и инвестирую.Инвестиционная стратегия Правила №1 следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и влиятельные компании, но вы покупаете их, когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете гарантировать большую прибыль.

Узнайте больше о различных типах инвестиционных стратегий, а также об их плюсах и минусах, посмотрев это видео:

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

Как только вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для своих инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают.

Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принимать решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.

Шаг 9. Создайте список отслеживания акций

Думаю, вы готовы к настоящей сделке. Вы получили образование и составили инвестиционный план, так что теперь пора начинать инвестировать. Если вы решили, что акции - это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Вот несколько шагов, как начать инвестировать в акции.

Далее можно начинать подбирать акции… осторожно. Список наблюдения за акциями - это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, пока компании, включенные в него, поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестиций для начинающих - это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые выставлены на продажу относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы определить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, включая новичков.

Если вы найдете компанию, отвечающую всем этим требованиям, вы, вероятно, найдете идеальную возможность для инвестиций.

Терпение и ожидание

После того, как вы нашли компанию, которая соответствует вашей квалификации, все равно будет неразумно инвестировать в нее сразу.Вместо этого вы захотите внести компанию в свой список наблюдения и подождать, пока фондовый рынок не разместит ее на распродаже.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет инвестору: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в прекрасные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда цена компании завышена.Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений.

Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции - это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестирования, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Совет по инвестированию: практика

Paper Trading - отличный способ накопить опыт инвестирования, не рискуя реальными деньгами.

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестиций в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think или Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, позволяя вам практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Бонусный этап: стратегии продолжения обучения для начинающих

Теперь, чтобы инвестировать в отдельные компании, нужно немного научиться, но это все равно, что ехать на велосипеде ... Когда вы освоите это, это будет с вами на всю жизнь ...

И со временем это сделает вас богатым.

Вы не уверены, в каком направлении находитесь на пути к инвестированию, хотите получить больше ясности по одной или двум темам или хотите знать, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

Присоединяйтесь ко мне на моем бесплатном 1-часовом веб-семинаре по инвестициям, где вы сможете узнать, как настроить себя на финансовую свободу, используя всего несколько простых принципов инвестирования.

Если вы хотите увидеть, как вы справляетесь с опытными инвесторами, пройдите мою викторину Investing IQ!

]]>

Примечание редактора: этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и дополнительную информацию о том, как создать инвестиционный план.

Фил Таун - консультант по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила - помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Сводка

Название статьи

Инвестирование для начинающих: начните с этих 10 шагов

Описание

Изучите лучший способ начать инвестировать для новичков с помощью 10 простых шагов, которым может следовать каждый.Начать сейчас

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

Как начать инвестировать с небольшими деньгами: 5 шагов для новичка

Самое старое правило при размышлении о том, как начать инвестировать деньги, также является самым простым: «Покупай дешево, продавай дорого». Хотя это кажется ослепительно очевидным и вызывает вопрос, почему кто-то захочет делать что-то еще при инвестировании, вы можете быть удивлены, насколько сложно это реализовать на практике.

Инвестирование - это дисциплина, которая зависит не только от проницательного анализа и замечательной удачи, но и от поведенческих реакций людей. Сохранение акций в периоды сильной волатильности рынка требует большого мужества, и человеческий мозг не способен противостоять этому.

Но как вы подойдете к инвестированию, если у вас нет опыта в этом деле? Трудно сказать, не имея особого опыта. Информации огромное множество, и ее сортировка требует осознанного и вдумчивого размышления, когда вы собираете по кусочкам то, что вы прочитали.

Когда дело доходит до приумножения вашего богатства и достижения финансовой независимости, инвестирование является важным инструментом. За счет инвестирования вы можете покупать активы, стоимость которых, будем надеяться, вырастет в цене, будь то дом, выгодные с налоговой точки зрения инвестиции (например, пенсионный счет, сберегательный счет для здоровья ), акции, облигации или альтернативных инвестиций .

Все они, при надлежащем балансе и включении в инвестиционный портфель, представляют собой лучших инвестиций для молодежи .

Лучшие варианты инвестиций для молодых людей

Лучшие инвестиции для молодых людей
  • Узнайте о лучших краткосрочных и долгосрочных инвестициях для молодежи.
  • Миллениалы и поколение Z часто имеют конкурирующие финансовые приоритеты, что требует рассмотрения как краткосрочных, так и долгосрочных инвестиций для удовлетворения этих потребностей.
  • Посмотрите, какой инвестиционный совет наиболее подходит для ваших целей.
См. Полный список

Давайте рассмотрим несколько простых шагов, как начать инвестировать деньги.

Во-первых, инвестируйте в себя


Недавно я был на свадьбе с женой и ее семьей, где мой зять подошел ко мне и поговорил об инвестировании.

Он хотел знать, как он может воспроизвести результаты, достигнутые крупнейшими инвесторами мира, и узнать, как начать инвестировать с небольшими деньгами.В частности, он очень хотел быстро превратить небольшую сумму денег в баланс счета с двумя запятыми.

Боже, если бы я знал верный способ сделать этот путь своей реальностью, мы бы не поехали на свадьбу в арендованном малолитражке.

Я предупредил его, что эти инвесторы действительно одаренные и являются исключением из нормы. Хотя для него важно знать, как начинать инвестировать молодым, я рассказал ему об общей черте этих легендарных финансистов: систематический и дисциплинированный подход к инвестированию.

Кроме того, они научились инвестировать в себя и получили истинное признание за изучение рынков и игроков, работающих на них. Эти высокодоходных навыков со временем принесли им значительную прибыль.

После этого я сказал, что , независимо от стиля инвестирования, временных рамок или философии, все эти великие инвесторы обладают дисциплиной, совершают сделки на основе логического, осознанного мышления и не позволяют эмоциям влиять на принятие решений. Это самые важные элементы, необходимые для успеха инвестирования.

Стили инвестирования - это просто средство для достижения цели и разрабатываются позже. Любой начинающий инвестор должен сосредоточиться на этих основных принципах и научиться придерживаться их в хорошие и плохие времена.

Как начать инвестировать деньги: разработайте свой подход к инвестированию


Когда я объяснил это своему зятю, я увидел его разочарование в том, что я не знаю никаких коротких путей к мгновенному успеху в инвестировании. Однако мы начали дискуссию о том, как он мог бы разработать свой собственный дисциплинированный подход к инвестированию, сначала изучая рынки.

Зная, что это обсуждение может стать слишком громоздким всего за один разговор, я решил поделиться только вводными шагами, которые я описываю ниже.

Инвестирование - дело непростое, но в то же время его не следует рассматривать как устрашающее предприятие. Если делать это мудро и последовательно, инвестирование может отделить вас от комфортного выхода на пенсию в разумном возрасте и от работы в золотые годы по необходимости. Все мы хотим комфортной пенсии, так почему бы нам не принять разумных решений, чтобы туда попасть?

С такими мыслями я сделаю то же самое здесь.За исключением формального образования в области финансов, мои пять шагов высокого уровня для ознакомления с инвестированием на рынке следующие:

1. Читайте много о рынке


Звучит логично, правда? Вы можете быть удивлены тем, сколько людей, как я слышал, сказали, что они купили акции просто потому, что их рекомендовал такой-то и такой-то.

Этот человек заканчивает тем, что не проявляет должной осмотрительности перед инвестированием и часто не понимает, что происходило на рынке, или что-либо о компании.

Чтобы противодействовать этому, я предлагаю сначала начать с чтения авторитетных инвестиционных веб-сайтов на фондовом рынке , которые обсуждают рынки (например, MarketWatch , Financial Times , Wall Street Journal , и многие другие). По мере того, как вы читаете больше, я действительно рекомендую подходить к каждой статье с большой долей скептицизма.

Это повысит вероятность того, что вы будете собирать воедино контент из нескольких источников и формировать собственное представление о рынках и компаниях на них.

В качестве упражнения найдите время, чтобы прочитать эту статью о торговой войне между США и Китаем 2018 года об оценке доходов публичных компаний. После того, как вы его прочитали, какие основные важные моменты вам бросились в глаза? Я обнаружил, что наиболее важными являются следующие:

  • Многие инвесторы, похоже, думают, что слабая динамика фондового рынка во время объявления отчетности за этот квартал указывает на пиковую корпоративную прибыль. Когда компании объявляют о рекордных доходах, а рынки почти не двигаются, это должно означать, что ожидания высоки, а будущие доходы не улучшаются.
  • Аналитики или те люди, которые следят за акциями и публикуют мнения о них, похоже, не согласны и увеличивают свои прогнозы прибыли с максимальной скоростью за 6 лет. Здесь должен проявиться скептицизм. Этот конфликт означает, что кто-то не прав, но кто? Возможно, оба правы, но оба ошибаются. Скорее всего, правда находится где-то посередине.
  • Растущая экономика и реформа корпоративного налогообложения пошли на пользу компаниям, но активность торговых войн оставляет неопределенные перспективы.Чтобы проиллюстрировать неопределенность, отчитывающиеся компании увидели самую волатильную торговлю за два года сразу после объявления результатов прибыли. Однако, похоже, такая торговая реакция может быть результатом плохого понимания последствий недавнего законодательства о налоговой реформе и затрудняет возможность точного прогнозирования будущих доходов. Таким образом, волатильность просто подчеркивает плохие способности прогнозирования, не обязательно что-либо, указывающее на направление рынка.
  • Существует множество позитивных событий, которые подталкивают рынки вверх, но надвигающиеся риски сдерживают оптимизм, обычно присутствующий при таком сильном росте прибыли. Итог: нет веских оснований для резкого падения рынка, но и для устойчивого роста нет.

По мере того, как вы будете читать больше подобных статей, размышляйте над каждой и начинайте собирать воедино содержание того, что вы прочитали. Построение этого понимания не произойдет в одночасье. Советуем вам проконсультироваться с этими приложениями фондовых новостей , чтобы направлять свои мысли дальше.

2. Начните изучать отдельные компании

Естественно, вы встретите отдельные компании.Вы должны определить компании, которые постоянно работают хорошо или стремятся к совершенствованию. Я рекомендую начать с изучения пяти компаний, которыми вы восхищаетесь (желательно в разных отраслях), и выработки идей о стратегиях каждой фирмы, их конкурентных преимуществах и основной ценности, которую они предоставляют.

Если вы не верите, что какой-либо из этих предметов будет долговечным, я бы посоветовал двигаться дальше. Вы должны узнать:

  • чем эти компании отличаются от конкурентов,
  • перспективы рынков, на которых они работают (e.g., растущий рынок против падающего рынка), и
  • как их оценивает рынок

Последний пункт остается особенно важным, поскольку имеет значение не столько актив, сколько уплаченная за него цена. Вы можете купить самые упорные компании по фантастической цене и получить положительную прибыль, в то время как вы можете купить фантастические компании с самой завышенной ценой и потерять деньги. Дело в том, что вам следует уделять значительное внимание ценам, по которым компании торгуют, поскольку это будет лучшим предсказателем вашей потенциальной прибыли: заплатите слишком много и рискуете потерять деньги или заплатить слишком мало и получить некоторую ценность, которую рынок не присвоил акциям.

Что касается самих основных предприятий, вам следует отбросить компании, если вы обнаружите что-то, что вам не нравится. Не позволяйте невозвратным затратам руководить вашим мышлением.

В конечном итоге акции представляют собой часть компании, поэтому устойчивая прибыльность является важным фактором. Компании, которые постоянно приносят убытки, по определению, не могут выжить без бесконечного аппетита инвесторов к убыткам (редкое явление, поскольку долгосрочные инвесторы занимаются покупкой прибыльных компаний).

Вы действительно хотите оценить, насколько прибыльными могут быть эти компании, потому что, прежде чем вы решите, сколько платить за акции, вам нужно понять, сколько денег зарабатывает эта компания. Если компания постоянно зарабатывает много денег, вам, вероятно, придется заплатить больше, чтобы приобрести акции.

лучших служб подбора акций учитывают все эти переменные при выборе для подписчиков.

3. Рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды


Инвестировать сложно.Это больше искусство, чем точная наука. Написав это пошаговое руководство по инвестированию, я не стремлюсь упростить его. Фактически, то, что я хочу как можно яснее передать, - это всего лишь , насколько сложно инвестировать в отдельные акции .

Инвестирование - это гораздо больше, чем просто следование некоторым практическим правилам. Получить преимущество сложно, поэтому вы не должны развивать иррациональную уверенность в себе и думать, что у вас есть преимущество в инвестировании, хотя на самом деле это не так.

Обычно быть скромным и сказать себе, что на самом деле ничего не знаешь, может помочь принять правильное решение.

Если вы не уверены в выборе отдельных компаний, которые превзойдут рынок, другая стратегия - инвестировать в индексные фонды , такие как ETF, паевые инвестиционные фонды или некоторую комбинацию из фондов с наилучшей целевой датой . Моя предпочтительная инвестиционная стратегия включает в себя инвестирование в недорогие индексные фонды ETF через брокерских контор, которые не взимают комиссию за торговлю, например, Webull, Firstrade или M1 Finance.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *