Дебетовые карты с кэшбэком (ТОП 345 выгодных карт в 2021)
Сравнение дебетовых карт с кэшбэком: памятка клиенту
Банковские карты с кэшбэком могут стать выгодным финансовым инструментом за счет того, что позволяют вернуть процент от потраченных денег на приобретение товаров или услуг по безналичному расчету.
Возврат части средств может быть в виде денег или баллов, которые затем держатель карты сможет обменять на некоторые товары или услуги. Обычно банки предлагают высокий кэшбэк по определенной категории, а возврат по остальным покупкам составляет около 2%.
Преимущества карт с возвратом денег за покупки
- Удобно использовать при частых покупках
- Возможность подобрать повышенный кэшбэк на наиболее приобретаемую категорию товаров
- Доступны предложения с начислением процентов на остаток
За что можно получить возврат процентов
Владелец карты можно вернуть часть потраченных средств за оплату услуг или товаров из разных сфер:
- Путешествия.
- Содержание автомобиля или мотоцикла. Кэшбэк с оплаты топлива на АЗС, оплата пошлин или сборов, оплата услуг автосервисов.
- Развлечения. Оплата счетов в кафе или ресторанах, приобретение билетов на различные мероприятия, концерты, кинотеатры.
- Магазины. Оплата продуктов в супермаркетах, покупка одежды, детских товаров, средств ухода и т.п.
Кроме того, у банков обычно есть особые договоренности с организациями, которые позволяют получить не только кэшбэк по карте, но и дополнительные привилегии.
Топ самых выгодных карт с кэшбеком в 2021 году
Как оформить карту с кэшбэком
Чтобы выбрать лучшее предложение с кэшбэком и начислением на остаток, достаточно ознакомиться с условиями их использования на этой странице. Юником24 предоставляет все актуальные предложения банков по дебетовым карта с кэшбэком.
Сравните условия и ставки, рассмотрите бонусы, предлагаемые владельцам карт, изучите отзывы реальных пользователей и подайте заявку на оформление интересующей карты.
Карта Visa Cash Back Банка «Санкт-Петербург» признана самой выгодной картой с cashback в 2021 году — Новости компаний — Новости Санкт-Петербурга
На церемонии Frank Cards & Reward Award 2021 карта Visa Cash Back Банка «Санкт-Петербург» (дебетовая и кредитная) признана самой выгодной картой c cashback в 2021 году.
В рамках исследования аналитики Frank RG изучили 894 кредитные и дебетовые карты в 33 банках, на которые в сумме приходится 97,3% рынка кредитных карт и 93,4% рынка дебетовых. Общее количество выпущенных в России карт в 2020 году составило 301 млн штук, 70% из них — активные (карты, по которым клиенты проводили хотя бы одну операцию за 3 месяца).
Самым важным критерием, который клиенты учитывают при выборе кредитной карты, названа длительность льготного периода, на втором месте — стоимость обслуживания карты.
Самыми важными факторами для клиентов при выборе дебетовой карты остаются надежность банка, удобство онлайн-банка и стоимость обслуживания. Бонусные программы заняли четвертое место среди критериев (они подключены к половине дебетовых карт).
Среди главных достоинств карты Visa Cash Back Банка «Санкт-Петербург» — кешбэк рублями на все покупки и повышенный кешбэк в кафе, ресторанах и на АЗС. Подробнее о карте Visa Cash Back можно узнать на сайте Банка: https://www.bspb.ru/retail/cards/cashback/.
«Visa Cash Back — одна из лучших и самых популярных карт в нашей коллекции, — говорит руководитель бизнеса банковских карт Банка «Санкт-Петербург» Сергей Мишанин. — Мы гордимся выбором Frank RG и считаем, что такая высокая оценка независимых экспертов банковского рынка вполне закономерна, так как владельцы Visa Cash Back получают привлекательные условия банковского обслуживания. Карта интересна тем клиентам, кто собирается совершать по ней основной объем своих ежемесячных покупок».
Другие результаты Frank Cards & Reward Award 2021 можно узнать здесь: https://frankrg.com/46983.
Справка о компании ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (лицензия Центрального банка № 436 от 31.12.2014г.).
ТОП 5+ самых выгодных карт по кэшбэку 2021 — рейтинги на VeV.ru
Эксперты оценили предложения банков, которые позволили бы клиентам неограниченно тратить деньги с помощью своей карты и каждый месяц получать новый кэш бэк. Для каждого предложения мы подготовили инструкцию, как можно присоединиться к программе.
Альфа-банк. Для расчета был использован тариф «Выгодный», который по состоянию на 2018 год предлагают более сотни банков по всему миру.
Поэтому в данном рейтинге самые выгодные кэшбэки представлены именно картами Альфа-Банка.
Кешбек – это возврат суммы средств, потраченных на товары и услуги, но не сразу, а через некоторое время после того, как она была куплена. В России такие карты выпускают около десятка банков, при этом Альфа-Банк – это лидер в сфере предоставления кэшбэка, потому что начисляет за покупки до 9,75 % в год на остаток по счету, до 1,5 % на остаток, и до 2 % на наличные.
При составлении рейтинга учитывались бонусные программы, акции, рекомендации от друзей и отзывы на сайтах магазинов.
В основе расчета — доходность, которую средний клиент получает за один раз, воспользовавшись кэшбэк-сервисом.
«Мы наблюдаем рост этих банков с прошлого года. Особенно интересен Альфа-банк, это самая молодая из крупных игроков в этом списке, — отметила генеральный директор компании «Бета-версия» Ксения Сыркова. — За три года мы планируем увеличить количество партнеров до 25. И у каждого из них будут свои шансы попасть в список лучших».
Мнения банков о том, каким должен быть кэшбек в 2021 году.
Также банк «Русский Стандарт» считает, что кэшбэком нужно определять предоставление услуг (услуг, которые предоставляются на основании договора с кредитной организацией) и товаров в торговых точках в результате услуги, например, при оказании Интернет-услуги или покупки билетов.
При этом, банк «Тинькофф» считает возможным ввести кэшбэк при совершении интернет-покупок. С этим предложением он выступил на международной конференции «Дистанционные сервисы, карты и платежи 2017», в рамках которой состоялось обсуждение перспектив развития этого сегмента розничного рынка. По словам директора департамента развития карточных продуктов и эквайринга Виктора Голубева, в развитых странах MasterCard является наиболее популярной. В России сейчас 54% пользователей используют для покупки банковские карты, хотя до сих пор у нас не было такого понятия, как кэшбэк.
«Мы рассматриваем возможность ввести кэшбэк в качестве дополнительной услуги для клиентов, которая позволит сэкономить при оплате картой покупок в магазинах, ресторанах, такси и других объектах», — комментирует Виктор Голубев.
Услуга по кэш-бэку будет предоставляться, как утверждает Сбербанк, в соответствии с политикой банка, которую он планирует обсуждать с клиентами. Но, прежде чем они примут решение и воспользуются этой возможностью, компания намерена предоставить дополнительную информацию об услуге и ее особенностях.
Сотрудники «Альфа-Банка» считают возможным ввести в 2017-м году кэшбек при оплате услуг. Согласно их подсчетам, услуга позволит сэкономить до 10% стоимости покупок, которую совершают клиенты этого банка. Основные критерии, по которым производится выбор, — это размер кэшбэка, возможность вписать дополнительные условия и взимание комиссии за перевод средств.
По словам управляющего директора розничного бизнеса банка Антона Васечко, кэш мэйкер не будет вводить дополнительную комиссию за перечисление средств — в рамках этого условия клиент может платить комиссию за перевод прямо на карту, причем размер комиссии будет значительно ниже, чем при переводе с карты на карту — не более 2%.
Купоны на скидку и товары по низким ценам в Москве
Купонами пользуется весь мир и они давно воспринимаются людьми как способ разумной экономии. Поэтому Биглион с радостью приблизит к миру, где скидочный купон — выгодно, приятно и удобно. Сэкономить в Москве можно на посещении ресторана, салона красоты, аквапарка, медицинского центра, на покупке товаров и билетов на любые развлечения.
На Биглионе размер скидки по купону достигает 90% и каждый день появляются новые акции и распродажи. Легко и приятно пользоваться услугами и приобретать подарки для друзей и близких без вреда бюджету.
Наши услуги по акциям:
Наши преимущества:
Окунитесь в мир акций, скидок и купонов в Москве и платите меньше!
Лучшие кредитные карты с кешбэком ноября 2021 года
Этой осенью обратите внимание на эти кредитные карты с возвратом денег, предлагающие одни из самых прибыльных ставок вознаграждений и бонусов за регистрацию без взимания непомерных комиссий. Если вам кажется, что вы не можете рассчитаться на карту возврата денег для своего кошелька, любая из карт в этом списке может помочь вам принять решение.
- Wells Fargo Active Cash ℠ Карта: Лучшая для вознаграждений по фиксированной ставке
- Карта Blue Cash Preferred® от American Express : Лучшая для бонусных вознаграждений
- Мили Discover it®: Лучшее на первый год Награды
- Chase Freedom Flex ℠ : Лучшая карта возврата денег с изменяющимися категориями
- Capital One Quicksilver Кредитная карта One Cash Rewards: Лучшая для справедливой кредитной истории
- Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards: Лучшее для столовой и развлечений
Карта Wells Fargo Active Cash ℠ поможет вам максимально увеличить получаемый кэшбэк, постоянно предлагая отличную фиксированную ставку возврата денег за все покупки.
Плюсы:
- Получайте до 2% денежных вознаграждений за все покупки.
- Заработайте денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.
- 15 месяцев начального годового финансирования 0% как для новых покупок, так и для соответствующих переводов остатка
- Без годовой комиссии
Минусы:
- Комиссия за транзакцию за границу 3%
Активная денежная карта Wells Fargo предлагает 2% денежное вознаграждение за каждую покупку без ограничений, категорий и уловок.Эти бонусы кэшбэка распространяются на все покупки, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.
Эта карта также предлагает вам бонус на новый счет в размере 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета. Вы также получаете 15-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки и переводы баланса (после этого применяется стандартная годовая процентная ставка) с комиссией за перевод баланса в размере 3% (или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше). Чтобы получить предварительное предложение, переводы баланса должны быть выполнены в течение первых 120 дней с момента открытия счета.Для этой карты также нет годовой платы.
Когда дело доходит до получения кэшбэка до 350 долларов за покупки, которые вы совершаете больше всего, эту карту невозможно превзойти.
Плюсы:
- Возврат кэшбэка 6% в супермаркетах США и на некоторых подписках на потоковую передачу в США.
- Безлимитный кэшбэк 3% в U.С. АЗС и на транзите.
- Приветственный бонус в размере 350 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте.
- 12 месяцев 0% вступительной годовой процентной ставки на новые покупки.
Минусы:
- Годовая плата в размере 95 долларов США, отказ от первого года.
- 6% кэшбэка в супермаркетах США ограничивается вашими первыми 6000 долларов, потраченными каждый календарный год (затем 1%) .
Эта карта предлагает множество вариантов возврата денег в виде бонусов, которыми можно восхищаться.Во-первых, вы получаете колоссальные 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год. Вы также получите 6% назад на некоторые подписки на потоковую передачу в США и 3% на транзит и на заправочных станциях в США. Вы также получите кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. Это дает вам возможность зарабатывать до 400 долларов кэшбэка каждый год только за продукты.
Заработайте 350 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте (полученные в виде выписок).Вы также получите 12 месяцев начального годового финансирования 0% на новые покупки (после этого применяется стандартная годовая процентная ставка). Все эти возможности получить кэшбэк оправдывают ежегодную плату за карту в размере 95 долларов, которая в настоящее время не взимается в первый год.
См. Тарифы и сборы. Применяются условия *
Лучшее для премий первого года:
миль Discover it® Карта Discover it Miles Card предлагает 1,5 мили за каждый потраченный доллар, а каждая мили стоит один цент в счет возврата денег.Кроме того, Discover будет соответствовать вашим милям после вашего первого года, чтобы дать вам в общей сложности три мили за доллар, что составляет 3% ваших расходов в виде возврата наличных средств.
Плюсы:
- Зарабатывайте 1,5 мили за каждый потраченный доллар без ограничений.
- Получите призовой матч в течение первого года работы своей учетной записи.
- 0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев на покупки.
- Обменяйте премиальные мили на кредиты в путевых листах или возврат наличных.
- Надежное обслуживание клиентов.
- Без годовой комиссии и комиссии за зарубежные транзакции.
Минусы:
- Карта Discover предлагает немногочисленные преимущества для держателей карт.
- Нет бонуса за регистрацию.
Карту Discover it Miles Card можно использовать как карту возврата денежных средств или карту вознаграждений за путешествия, так как вы можете обменять свои мили на возврат денег или путешествия. Вы получите неограниченное количество миль в 1,5 раза за доллар, потраченный на все покупки, и Discover будет соответствовать милям, которые вы заработали в конце первого года работы вашей учетной записи.Это дает вам потрясающий кэшбэк в размере 3% от всех покупок, сделанных в течение вашего первого года.
Новые держатели карт получат 14 месяцев начальную годовую ставку 0% на покупки и пониженную ставку перевода начального баланса в размере 10,99% годовых в течение первых 14 месяцев (после этого применяется текущая ставка). Discover также хорошо известна своим отличным обслуживанием клиентов и очень дружелюбной политикой, такой как отсутствие штрафных процентных ставок, автоматический отказ от первой платы за просрочку платежа и отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции.
Информационный бюллетень
Каждый день мы публикуем последние новости, истории и материалы по важным финансовым темам. Это ваш ежедневный справочник по личным финансам.
Информационный бюллетень
Подписка прошла успешно!
Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money’s Daily Money по телефону
. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!
Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.
Лучшая карта возврата денег с вращающимся бонусом Категории: Chase Freedom Flex
SMЭта новая версия популярной карты «Chase Freedom Card» (больше не предлагается) теперь предлагает ценные категории постоянных бонусов помимо 5% ежеквартальных бонусов.
Плюсы:
- Получите бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета. Вы также получите 5% обратно на заправочных станциях при потраченных до 6000 долларов в первый год вашего счета.
- Зарабатывайте 5% кэшбэка в категориях продавцов, которые меняются каждый квартал (до 1500 долларов в квартал), и 5% кэшбэка на поездках при покупке через Chase Ultimate Rewards.
- Заработайте 3% кэшбэка на обедах в ресторанах и аптеках.
- Новые счета получают 15 месяцев начального финансирования под 0% годовых на новые покупки.
Минусы:
- Комиссия за зарубежные транзакции 3%.
- Эта карта является частью платежной сети Mastercard, поэтому в Costco она не принимается.
The Chase Freedom уже давно известна тем, что предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках у избранных продавцов или категорий продавцов. Это по-прежнему предлагается, однако новый Freedom Flex также предлагает возврат наличных в размере 5% при покупке через Chase Ultimate Reward, плюс 3% кэшбэка при обеде в ресторанах (включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки) и 3% кэшбэка на закупки в аптеке.Вы также получаете кэшбэк в размере 1% от всех других покупок и без ежегодной платы.
Best for Fair Credit: Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
То, что у вас нет идеального кредита, не означает, что вы не можете заработать ценные деньги обратно. Capital One QuicksilverOne — идеальная карта для тех, у кого хорошая кредитная история и которые хотят получать вознаграждение за свои покупки.
Плюсы:
- Зарабатывайте неограниченно 1.Кэшбэк 5% на все покупки.
- Доступно кандидатам со средним баллом.
- Автоматический просмотр счета для получения более высокой кредитной линии после совершения первых шести своевременных платежей.
- Без комиссии за зарубежные транзакции.
Минусы:
- 39 долларов в год.
- Относительно высокий стандарт годовой процентной ставки.
Карта QuicksilverOne от Capital One позволяет получать кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок без ограничений.Это конкурентоспособная ставка для карты возврата денег, но что делает ее настолько уникальной, так это то, что она доступна людям с далеко не идеальным кредитом. Если у вас есть достаточный кредит, у вас будут хорошие шансы получить эту карту.
Держатели картс удовольствием получат кэшбэк за все покупки, как и ваши друзья с отличным кредитом. Эта карта имеет годовую комиссию в размере 39 долларов США, но без комиссии за зарубежные транзакции.
Лучшее для ресторанов и развлечений: кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards
Даже если вы заказываете только еду на вынос и доставку, вы все равно можете заработать большие деньги на свои покупки в ресторанах и развлечениях.
Плюсы:
- 4% кэшбэка на обеды, развлечения и некоторые потоковые сервисы и 3% в продуктовых магазинах.
- Одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов США после израсходования 3000 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета.
- Получите вознаграждение через Amazon.com или PayPal.
- Держатели карт получают доступ к таким премиальным услугам, как VIP-билеты и 5-звездочное питание.
Минусы:
- Годовая плата 95 $.
- Зарабатывайте только 1% кэшбэка за большинство покупок.
С картой Capital One Savor Rewards Card вы можете заработать 4% кэшбэка на обеды (включая рестораны, еду на вынос и доставку) и покупки развлечений, а также 4% на популярных потоковых сервисах. Покупки в продуктовом магазине будут приносить 3% кэшбэка, а все остальные покупки — 1% кэшбэка.
Новые кандидаты могут получить бонус в размере 300 долларов США кэшбэка после использования вашей карты и потратить 3000 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета.За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, а комиссии за зарубежные транзакции отсутствуют.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеСнижает ли ваш кредитный отчет ваши шансы на получение одобрения?
Узнайте, можете ли вы удалить элементы из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.
Поговорите со специалистом по ремонту кредитовЧасто задаваемые вопросы о кредитных картах с возвратом денег
В. Взимается ли ежегодная плата с кредитных карт с возвратом денежных средств? Большинство нет.Однако вы можете рассмотреть возможность получения карты с годовой оплатой, поскольку дополнительные вознаграждения компенсируют это. Карты, предназначенные для тех, у кого нет отличной кредитной истории, такие как Capital One Savor, часто имеют годовую плату.
В. Имеются ли низкие процентные ставки по кредитным картам с возвратом денежных средств? Карты вознаграждений с возвратом денежных средств обычно имеют более высокие стандартные процентные ставки, чем аналогичные карты, не предлагающие вознаграждения. Поэтому, если вы ожидаете иметь баланс, вам следует поискать карту с низкой процентной ставкой, которая не предлагает вознаграждений.Однако, если у вас отличный кредит, вы должны рассчитывать на получение процентной ставки, которая на уровне или ниже среднего национального показателя составляет около 15% годовых.
В. Предоставляются ли кредитные карты с возвратом денежных средств с начальными предложениями по финансированию с годовой процентной ставкой 0%? Да, некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают начальное финансирование под 0% годовых. Эти предложения могут быть действительны для новых покупок, переводов баланса или того и другого.
В. Как получить вознаграждение за возврат наличных? Каждая кредитная карта с возвратом денег различается.Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют использовать только баллы для кредитов, в то время как другие будут вносить наличные деньги непосредственно на ваш банковский счет. Многие также дают вам возможность обменять свои награды на подарочные карты, возврат наличных, путешествия или товары.
В. Требуется ли для большинства кредитных карт с возвратом наличных денег очень хороший или отличный кредит? Чтобы претендовать на лучшие карты, вам обычно нужен кредитный рейтинг 740 или выше. Тем не менее, есть некоторые карты, для которых вы можете получить одобрение с справедливой или хорошей кредитной историей.Рассмотрите карту Discover it, а также карту QuicksilverOne от Capital One, если у вас плохой кредит.
Как мы выбирали лучшие кэшбэк-карты
Чтобы найти лучшие карты возврата денег, мы сначала разделили рынок на шесть самых популярных типов карт. Затем мы рассмотрели кредитные карты с возвратом денежных средств, предлагаемые всеми основными эмитентами карт. Каждое из их предложений кредитной карты с возвратом денег было изучено и сравнено с другими картами с возвратом денег.Мы рассмотрели не только предлагаемые ставки кэшбэка, но и другие факторы, такие как ограничения на сумму кэшбэка, которую вы можете получить, взимаемые комиссии и предоставляемые льготы для держателей карт.
Еще от MONEY:
Лучшие кредитные карты
Кредитные карты Best Balance Transfer
Как быстро построить кредитную историю и заработать хороший кредитный рейтинг
Самые прибыльные (и экологически безопасные) программы вознаграждения по кредитным картам в 2021 году — внесите изменения
Зарабатывайте баллы на бесплатные поездки, подарочные карты и многое другое с помощью бонусной программы по кредитным картам.Какой из них лучше всего подойдет вам?
Программы вознаграждения по кредитным картам могут быть отличным способом заработать деньги на покупках по кредитным картам, но они различаются по уровню вознаграждений и требованиям для их получения.
Мы составили список кредитных карт с программами поощрения кредитных карт, которые удовлетворят потребности любого владельца кредитной карты. Читайте дальше, чтобы узнать больше о бонусной программе каждой кредитной карты!
Типы программ поощрения кредитных карт
Существуют программы вознаграждения по кредитным картам, которые предлагают возврат наличных, баллы за проезд или другие покупки, авиамили и кредит в отеле.Вот некоторые из наиболее популярных предложений вознаграждений по кредитным картам:
Кэшбэк
Кредитные картыCashback обычно обеспечивают возврат от одного до пяти процентов кэшбэка по всем покупкам, в зависимости от типа вашей кредитной карты.
Кэшбэк получен в виде кредитной выписки или чеков, отправленных на ваш платежный адрес через несколько недель или месяцев.
Баллы за проездные / полетные мили
Если вы любите путешествовать, полетные мили могут быть больше вашей скоростью.
Кредитные карты, ориентированные наполетных миль, обычно дают от одной до двух миль авиакомпаний за каждый потраченный доллар, но только с использованием совместной партнерской программы (например, вы можете заработать мили United Airlines, если у вас есть карта Capital One Venture Card) .
бонусных баллов отеля
Если вам нравятся отели, то бонусные карты отеля могут стать для вас кредитной картой. Бонусные карты отелей обычно дают от пяти до десяти гостиничных баллов за каждый доллар, потраченный в отелях-партнерах.
баллов за особые награды
Наконец, специальные бонусные карты предлагают баллы в обмен на покупки в определенных магазинах или по определенным причинам (например, безотходный образ жизни или экологически чистые покупки).
5 самых прибыльных программ поощрения кредитных карт в 2021 году
Наша любимая карта для часто летающих пассажиров
Приоритетная карта Chase Sapphire Preferred Card может стать отличным вариантом, если вы хотите набрать баллы на командировочные расходы.
Годовая плата : 95 долларов
Rewards Rate : Вы можете заработать в пять раз больше баллов за поездки и покупки еды, в два раза больше баллов на заправочных станциях и по одному баллу за каждый доллар, потраченный где-либо еще.
Introductory Offe r: 100 тыс. Баллов, если вы потратите 4 тыс. Долларов в течение 90 дней с момента открытия счета, которые можно обменять на 1250 долларов в качестве кредита в путевых листах или перевести в соотношении 1: 1 на счет вашего часто летающего пассажира авиакомпании.
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 720+
Наш рейтинг : 4.5 / 5
Плюсы
- Без комиссии за зарубежные транзакции
- Ежегодная плата в размере 95 долларов не взимается в первый год во время сезонных акций
- балла можно переводить в партнерские программы авиакомпаний.
Минусы
- Очень сложно получить одобрение, если у вас нет долгой и отличной кредитной истории
- Высокая годовая процентная ставка 15,99% –22,99%
- Бонус за регистрацию доступен только в том случае, если вы потратите 4000 долларов в течение трех месяцев.
Эта кредитная карта предлагает высокие ставки кэшбэка в ресторанах и отелях, а также двойные баллы на все другие покупки. Лучшая кредитная карта для путешествий, карта Chase Sapphire Preferred дает бонус за регистрацию в размере 100 000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов в течение первых трех месяцев.
Наша любимая карта для начинающих путешественников
Кредитная карта Capital One Venture Rewards может стать отличным выбором для увлеченных путешественников, которые ищут карту, чтобы познакомить их с воздушными милями и туристическими льготами.
Годовая плата : 95 долларов
Rewards Rate : две мили за каждый потраченный доллар. Мили можно обменять на туристические покупки, включая авиабилеты и отели (вы все равно должны платить налоги с этих транзакций), или использовать в качестве кредита для службы защиты покупок Capital One Venture, которая защищает ваши новые покупки от случайного повреждения или кражи на срок до 120 дней. .
Начальное предложение : 60 000 баллов, если вы потратите 3000 долларов в течение 90 дней с момента открытия счета.
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 700+
Наш рейтинг : 4.2 / 5
Плюсы
- Высокие ставки вознаграждения за туристические покупки и отсутствие комиссий за транзакции за рубежом.
- Вы можете обменять мили на поездки или использовать их в качестве кредита в рамках плана защиты покупок Venture.
- Хорошая начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки 0% годовых на 12 месяцев.
Минусы
- Баллы можно использовать только на проезд
- Доступно только для людей с отличным кредитным рейтингом (700+).
- При обмене миль на туристические покупки вы должны платить налоги, которые могут быть дорогостоящими в зависимости от того, куда вы собираетесь и сколько миль требуется для вашего билета.
Эта карта идеально подходит, если вы новичок в полетных милях и не знаете, как их использовать. Карта Capital One Venture предлагает хорошую начальную годовую процентную ставку на покупки и переводы баланса, а также двойные мили за все транзакции, связанные с поездками (включая налоги).
Бонус за регистрацию составляет 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов в течение 90 дней после открытия счета — этого достаточно для перелета туда и обратно в Европу или Азию (в зависимости от того, откуда вы вылетаете)!
Наша любимая карта для получения кэшбэка
Карта Chase Freedom Unlimited может стать отличным выбором для тех, кто предпочитает кэшбэк при ежедневных покупках.
Годовая плата : 0
долларов СШАRewards Rate : Программы вознаграждений с кэшбэком, которые предлагает карта Chase Freedom Unlimited, впечатляют.Вы получаете один кэшбэк 5% на путешествия, 3% кэшбэк на обед, 3% кэшбэк на все покупки в аптеке и 1,5% кэшбэк на все остальные покупки.
Начальное предложение : 15 000 бонусов за регистрацию, если вы потратите 500 долларов в течение 90 дней после открытия счета.
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 690+
Наш рейтинг : 4.7 / 5
Плюсы
Минусы
- Вы не получаете никаких туристических льгот, таких как возмещение платы за багаж или доступ в зал ожидания аэропорта с этой картой.
- Бонус за регистрацию доступен только в том случае, если вы потратите 500 долларов в течение 90 дней с момента открытия счета.
- Если у вас недостаточно средств на счете, либо из-за того, что ваша оценка не соответствует рекомендуемому минимуму, либо из-за того, что у вас недостаточно долгая история использования кредитных карт, эта карта может не для вас.
Эта карта идеально подходит для людей, которые хотят зарабатывать кэшбэк, не отслеживая категории или ограничения. Безусловно, наша любимая кредитная карта с кэшбэком, Chase Freedom Unlimited, предлагает отличную начальную годовую ставку на покупки и переводы баланса.Отличный выбор, если вы хотите получить максимальное вознаграждение за кэшбэк.
Наша любимая карта для повседневных покупок
Кредитная карта Amex EveryDay предлагает отличные бонусы на ежедневные расходы.
Годовая плата : 0
долларов СШАRewards Rate: карта Amex EveryDay дает два балла за каждый доллар, потраченный на покупки в супермаркетах, включая продуктовые магазины, и один балл для всех других покупок. Вы можете получить 20% бонус на свои баллы, если сделаете 30 или более покупок за расчетный цикл.
Начальное предложение : 10 000 баллов, если вы потратите 1000 долларов в течение 90 дней после открытия счета.
Рекомендуемый кредитный рейтинг : 670+
Наша оценка: Наша оценка : 4.2 / 5
Плюсы
- Нет вводной годовой процентной ставки на переводы баланса или покупки в течение 15 месяцев.
- Без годовой платы
- Средний рекомендуемый кредитный рейтинг
Минусы
- Вознаграждения можно обменять только на кредитные баллы, а баллы истекают через 12 месяцев бездействия учетной записи.
- Бонус за регистрацию доступен только в том случае, если вы потратите 1000 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета.
Эта кредитная карта — отличная вводная карта для тех, у кого нет долгой кредитной истории. В нем нет годовой платы и вводной годовой ставки на покупки в течение 15 месяцев, что поможет вам быстрее выбраться из долгов, если вы пытаетесь погасить существующий баланс с других карт.
Плюс великолепная программа вознаграждений — двойные баллы в супермаркетах означают, что с каждой покупкой, в которой вы используете свою карту, вы получаете не только свою обычную сумму в баллах, но и еще 20% сверх этого.Количество очков, которое вы можете заработать, не ограничено, и использовать их очень просто!
Наша любимая карта с низким процентом
Кредитная карта BankAmericard® Credit Card не только не имеет годовой платы, но и имеет привлекательное начальное предложение с низкой процентной ставкой.
Годовая плата : 0
долларов СШАRewards Rate : Кредитная карта BankAmericard предлагает бонусные баллы, которые можно использовать в качестве кредита в выписке за любую покупку, которую вы совершаете с помощью карты.
Начальное предложение : Отсутствие начальной годовой процентной ставки на переводы баланса или покупки в течение первых 18 месяцев.
Рекомендуемый кредитный рейтинг : 670+
Наш рейтинг : Наш рейтинг: 4/5
Плюсы
- Нет годовой платы за использование этой карты.
- Никаких процентов при полной ежемесячной оплате счета. Вы не будете получать проценты по покупкам, если решите сохранить остаток на счете в течение первого года.
Минусы
Эта карта идеально подходит для всех, кто хочет максимизировать свои сбережения без необходимости платить ежегодную плату. Кроме того, у него отличная процентная ставка и программа вознаграждений, поэтому, если вы ищете самую низкую годовую процентную ставку на покупки, это одна из наших любимых!
Наша любимая экологически чистая кредитная карта
Модель Aspiration Zero может быть отличным вариантом, если вы ищете награды для себя и для всей планеты.
Годовой сбор : н / д
Rewards Rate : до 1% кэшбэка при каждой покупке.
Вступительное предложение: с картой «Нулевое стремление» Стремление сажает дерево каждый раз, когда вы делаете покупку, и имеет программу вознаграждений, которая позволяет вам также посадить дерево!
Рекомендуемый кредитный рейтинг : 700+
Наш рейтинг : 4.7 / 5
Плюсы
Минусы
- Карта еще новая, поэтому для создания комплексной программы вознаграждений может потребоваться время.
У этой карты есть отличная вводная программа — вы зарабатываете до одного процента с каждой покупки! Кроме того, с картой «Нулевое стремление» Стремление сажает дерево каждый раз, когда вы делаете покупку.
Это означает, что если вы используете эту кредитную карту для всех своих повседневных покупок, таких как продукты или бензин, вы не только получаете вознаграждение, но и помогаете бороться с изменением климата. Эта карта идеально подходит для наших экологичных друзей.
Готовы начать работу с новой картой?
Все эти программы вознаграждения могут быть отличными вариантами, но когда дело доходит до этого, нет ни одной программы вознаграждения по кредитным картам, которая лучше всех остальных.
Хотя они могут быть полезны людям, которые часто путешествуют, или тем, кто заинтересован в экологически чистых покупках, важно учитывать, какой тип покупок вы обычно совершаете с помощью кредитной карты, чтобы получить максимальную выгоду.
Заинтересованы в Aspiration Zero? Подайте заявку сейчас, чтобы начать сегодня!
Стоит ли иметь кредитную карту, чтобы получать вознаграждения?
Вознаграждения по кредитным картам — это один из способов, которым компании, выпускающие кредитные карты, побуждают людей открыть счет. Несмотря на то, что предлагается несколько отличных вознаграждений, таких как бесплатные поездки, скидки на покупки и возврат денег, важно ответственно использовать кредит независимо от предлагаемых вознаграждений.
И хотя многие люди считают кредитные карты чем-то плохим, они могут стать полезным финансовым инструментом при правильном управлении.Вознаграждения по кредитным картам — еще один отличный бонус. Если вы планируете получить бонусную кредитную карту, сначала задайте себе эти вопросы.
Ежемесячная выплата карт
Проще говоря, если вы не оплачиваете свою карту полностью каждый месяц, вознаграждение того не стоит. Например, по кэшбэк-карте вы можете заработать от 1% до 5% кэшбэка с каждой совершенной покупки.
Если у вас средняя годовая процентная ставка 15% на вашей кредитной карте и перенесенный остаток, вы платите гораздо больше в виде процентов, чем зарабатываете на кэшбэк-вознаграждении.Таким образом, вы сэкономите деньги, оплачивая покупки наличными, а не подписывайтесь на кредитную карту просто для сделки кэшбэка.
Есть ли у вас годовая плата?
Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это ежегодная плата, которую вы взимаете за использование кредитной карты. Часто имеет смысл поискать кредитную карту без годовой платы. Сейчас на рынке так много кредитных карт, что нет причин платить ежегодную плату.
Однако иногда, в зависимости от типов вознаграждений, которые вы хотите заработать, может иметь смысл получить кредитную карту с годовой оплатой, если вы ожидаете, что стоимость ваших вознаграждений превысит стоимость вашей годовой платы.Прежде чем подписаться на кредитную карту, основанную на вознаграждении, вы должны проверить, собираетесь ли вы заработать больше вознаграждений, чем вы заплатили бы в виде годовой платы. Затем вы должны сравнить это с аналогичными бонусными картами без комиссии, чтобы увидеть, выйдете ли вы вперед, поменяв карты.
Когда можно использовать карту вознаграждений
Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, то разумным выбором может быть кэшбэк или бонусная кредитная карта. Некоторые люди зарабатывают сотни или даже тысячи долларов в год на бонусных кредитных картах, не говоря уже о бесплатных перелетах или проживании в отелях.Важно прочитать мелкий шрифт на вашей наградной карте, чтобы быть уверенным, что вы можете использовать награды, которые пытаетесь заработать.
Бонусная кредитная карта — хороший выбор только в том случае, если вы уже придерживаетесь своего бюджета и действительно полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц. В противном случае вы не получите той сделки, о которой думаете. Помните, что вы должны быть финансово готовы к работе с кредитной картой, прежде чем сможете воспользоваться бонусной картой.
Почему банки предлагают бонусные кредитные карты?
Наградные кредитные карты используются, чтобы побудить людей положить деньги на свои кредитные карты для получения вознаграждения.Но помните, что когда люди совершают покупки с помощью кредитных карт, они склонны тратить слишком много средств, а вознаграждение по кредитным картам — один из лучших способов, которыми компании, выпускающие кредитные карты, могут побудить людей продолжать тратить деньги по своим кредитным картам.
Если у вас в настоящее время большая задолженность по кредитной карте, вам следует перестать класть вещи на карту, пока вы не погасите ее полностью. Как только вы это сделаете, вы можете рассмотреть возможность использования его для вознаграждений, если вы можете полностью погашать баланс каждый месяц.
Получите максимум от карты вознаграждения
Прежде всего, вам необходимо погасить любой потребительский долг, прежде чем даже рассматривать возможность открытия кредитной карты с вознаграждением. Получите бюджет и полностью откажитесь от использования кредитной карты. Эта практика поможет вам развить навыки самоконтроля и составления бюджета, чтобы предотвратить возникновение проблем с кредитными картами в будущем. План выплаты долга также поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.
Как только вы перестанете выплачивать проценты по своим кредитным картам, вы сможете воспользоваться бонусными кредитными картами.Присмотритесь к магазинам и найдите карту вознаграждений, которая дает бонусы, которые вы будете использовать. Некоторые бонусные кредитные карты могут даже делать взносы кэшбэка на индивидуальный пенсионный счет, сберегательный счет колледжа или брокерский счет.
Если вы часто путешествуете, хорошим выбором может быть карта проезда или миль авиакомпании. Если вы хотите вернуть деньги на свои покупки, вам может подойти карта вознаграждения с кэшбэком. Затем используйте свои карты для оплаты определенной суммы определенных счетов каждый месяц и полностью погашайте остаток каждый месяц.Таким образом вы будете накапливать вознаграждение, но не долги.
Отмена карты вознаграждения
Если вы обнаружите, что у вас есть остаток на кредитной карте, вам следует прекратить использовать свои кредитные карты для вознаграждения. Вы можете отменить его после того, как заплатите, если знаете, что у вас будут трудности с разумным использованием кредитной карты. Вы можете поискать новую бонусную карту, если вы платите по ней годовую плату.
Изучение новых карт и поиск лучших вознаграждений и карт с наименьшей или бесплатной оплатой могут помочь вам принять лучшее финансовое решение для вас.Однако, если вы собираетесь купить дом, вы можете подождать, пока у вас появится ипотечный кредит, прежде чем подавать заявку на новые карты и закрывать старые.
Как выбрать лучшую кредитную карту на основе вознаграждений
По большинству этих карт взимается годовая плата, но, как и цена на новый автомобиль, указанные ставки редко отражают то, что на самом деле платят клиенты. Новый Sapphire Reserve компании Chase номинально стоит 450 долларов в год, но он включает в себя скидку в размере 300 долларов на туристические покупки, которая автоматически применяется в ежемесячной выписке по карте.Для большинства клиентов это фактически снижает годовую плату до 150 долларов. Его прямые конкуренты, карты American Express Platinum и Citi Prestige, также снижают некоторые сборы.
Выделенные очки ниндзя, как правило, жонглируют несколькими картами, чтобы выжать максимальный бонус на каждой. Г-н Сакуччи из Consumer Reports сказал, что его анализ показал, что среднестатистические держатели карт могут увеличить доходность своих программ вознаграждения примерно на 30 процентов, стратегически используя две разные карты.
Если вы не ходите с таблицами Excel в голове, вам понадобится помощь в принятии решения, какую карту вытащить в кассу.Wallaby — это приложение, которое отслеживает различные карты и дает рекомендации о том, какую из них лучше использовать для данной покупки.
После того, как вы накопите запас очков или миль, следующая загадка — выяснить, как их использовать. RewardStock, стартап из Роли, Северная Каролина, недавно выпустил веб-приложение, предназначенное для поиска оптимального маршрута с использованием миль до мест, куда вы хотите попасть. Скажите ему, что вы хотите лететь из Нью-Йорка в Гонолулу, и он оценит ваши варианты: 40 000 миль туда и обратно на рейсах American Airlines, 45 000 на United или 55 000 на Delta.
Приложение все еще является бета-версией с некоторыми недостатками, но Джонатан Хейс, основатель компании, видит большое будущее в том, чтобы помогать клиентам обращаться с бонусными баллами, как с валютой, которой они стали.
«Когда вы покупаете акции, у вас есть брокер», — сказал г-н Хейс. «У людей накоплено много очков в различных программах, но они не знают, как извлечь из них реальную пользу. Для этого сектора личных финансов нет системы. Это та роль, которую мы надеемся исполнить ».
Карты с низким процентом
Согласно последнему исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системы, около 40 процентов американских домохозяйств имеют долги по кредитным картам.Для тех, кто работает над оплатой счетов, низкие процентные ставки имеют большее значение, чем вознаграждение.
Эти кредитные карты приносят 2% кэшбэка при покупках
Вы пытаетесь получить лучший кэшбэк за покупки по кредитной карте?
Эксперт по деньгам Кларк Ховард давно рекомендовал в качестве повседневной кредитной карты для вашего кошелька кредитную карту с неограниченным 2% возврата денег без годовой платы.
«Мои любимые наградные карты — это те, по которым вы платите деньги. Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги, — говорит Кларк.
У Кларка в кошельке есть Citi Double Cash, который приносит 2% от всех покупок.
И поскольку 2% обычно считается максимальной нормой прибыли для карт, которые не взимают ежегодную комиссию и не ограничивают категории покупок, я решил внимательнее изучить этот сегмент рынка кредитных карт с возвратом денежных средств. .
Для этой статьи Team Clark рассмотрела кредитные карты с возвратом денег как на эффективность их программ вознаграждений, так и на другие льготы, в поисках лучшего предложения для вашего кошелька.
Содержание
Что такое кредитная карта с кешбэком 2%?
Поскольку вся эта статья посвящена достоинствам карты с возвратом 2% в вашем кошельке, было бы разумно сначала дать определение этому типу карты.
Кредитные карты с возвратом 2% вознаграждают ваши покупки, сделанные с помощью карты, возвращая вам 0,02 доллара в качестве вознаграждения за каждый потраченный доллар. Часто эти карты предоставляются без годовой платы и включают некоторые льготы, не связанные с вознаграждением.
Думайте о 2-процентных обратных картах как о подкатегории в категории кредитных карт с возвратом денежных средств. Это, конечно, отдельная подкатегория в общей схеме рынка кредитных карт.
Может быть, было бы полезно визуализировать их как набор подпапок на вашем компьютере:
В этой статье я очень точен, чтобы помочь вам выбрать между картами, которые будут спрятаны в папке с кредитными картами на 2% внизу.
Для более подробного описания нашего процесса анализа карт для этого обзора вы можете прочитать нашу методологию.
Лучшие кредитные карты с возвратом 2%
Карта Citi® Double Cash: Лучшая для повседневных покупок
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Основные характеристики программы вознаграждений: Получайте неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате счета).
- Вступительные предложения: Годовая ставка 0% на переводы баланса в течение первых 18 месяцев членства по карте
- Основные преимущества: Ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США и доступ к порталу Citi Entertainment
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Это невероятно просто.Нет никаких ограничений на сумму 2% кэшбэка, которую вы можете заработать с помощью этой карты, поэтому вы можете потратить ее везде, где принимаются карты Mastercard, и каждый раз точно знаете, какие вознаграждения вы получите. Эта карта без годовой платы находится в кошельке Кларка, поэтому на ней есть его печать одобрения.
PayPal Cashback Mastercard : Лучшее для покупок в Интернете
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки, доступные через активную учетную запись PayPal
- Начальные предложения: Нет вступительного 0% годовых и нет стандартного приветственного бонуса , но PayPal рассылает целевые предложения для привлечения новых пользователей карт.Например, я видел периоды рекламных акций с увеличенным кэшбэком, например 4% возврата за первые три месяца.
- Основные преимущества: Программа защиты от кражи личных данных и технология с микрочипом для бесконтактных способов оплаты на ходу.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Нет минимального баланса, необходимого для получения вознаграждения от PayPal, поэтому его действительно легко использовать для тех, кто уже часто использует PayPal для онлайн-транзакций.
Fidelity Rewards Visa : Best for Investing Rewards
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат 2% кэшбэка в виде кредита в размере 50 долларов на ваш счет Fidelity за каждые 2500 долларов расходов. гибкость при обмене на проездные, товары, подарочные карты или кредит для выписки
- Обзор карты Team Clark
Почему она нам нравится: Как и Citi Double Cash, эта карта предлагает простой и понятный путь к 2% наличным деньгам обратно на каждый потраченный доллар.А поскольку мы являемся активными сторонниками того, чтобы вы оставались на вершине своих пенсионных сбережений, получение этого вознаграждения прямо на ваш инвестиционный счет Fidelity — это способ без стресса увеличить свои долгосрочные сбережения. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт для сбережений и инвестиций.
Кредитная карта SoFi : Лучшее для выплаты долга
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: $ 0
- Особенности программы вознаграждений: Вы можете зарабатывать баллы, которые составляют 2% кэшбэка за каждую совершенную покупку, при условии, что вы используете баллы на продукте SoFi (ссуды, инвестиционные счета и т. Д. .). Вы можете использовать бонусные баллы для других целей, например, для выписки по счету, но их значение опускается ниже 2%.
- Вступительные предложения: У карты нет промо-годовой процентной ставки, но предложения приветственных бонусов иногда появляются. Например, недавно для карты была проведена акция, в рамках которой новым пользователям предлагались бонусные баллы на сумму 100 долларов за совершение первой покупки.
- Основные льготы: 12 последовательных своевременных платежей приведут к снижению процентной ставки до 1%.Вы также можете защитить свой мобильный телефон, оплатив с помощью этой карты счет за беспроводную связь.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вы уже подключены к сети продуктов SoFi с помощью ссуды или инвестирования, эта карта — простой способ получить 2% на что-то это может быть важно для вашей финансовой жизни.
SoFi становится все более популярным дистрибьютором студенческих ссуд и персональных ссуд, поэтому для многих это может быть шансом ускорить погашение этого долга — при условии, что вы ответственно тратите деньги с помощью карты и, конечно, полностью выплачиваете остаток каждый месяц.
Пятая третья предпочтительна : Лучшая защита сотового телефона
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Основные характеристики программы вознаграждений: Неограниченный 2% возврат наличных средств без каких-либо категориальных ограничений или лимитов расходов. Вы получаете это в виде бонусных баллов, которые можно конвертировать в наличные, кредитную выписку или другие льготы.
- Вступительные предложения: Для этой карты нет приветственных бонусов или вступительных годовых периодов.
- Основные преимущества: План защиты сотового телефона и отсутствие комиссии за транзакции за границей
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Эта карта — действительно надежный вариант возврата 2% для клиентов пятой трети. Чтобы получить эту карту, у вас должен быть соответствующий банковский счет.
Но когда вы это сделаете, вы можете получить покрытие для потерянного или поврежденного сотового телефона, если вы ежемесячно оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью этой кредитной карты.Вы можете получить до 800 долларов США за одно заявление, но существует франшиза в размере 50 долларов США и годовой лимит в размере 1000 долларов США.
TD Bank Double Up Card : Лучшее для приветственных бонусов
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Особенности программы вознаграждений: Зарабатывайте 1% кэшбэка за покупки, плюс зарабатывайте 1% кэшбэка, когда вы переводите деньги на соответствующий требованиям банковский депозитный счет TD. Никаких ограничений на расходы или категорий.
- Вступительные предложения: 0% годовых за перевод остатка в течение 15 месяцев, плюс заработайте 75 долларов наличными в виде кредитной выписки, если вы потратите 500 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.
- Основные преимущества: Гарантия отсутствия ответственности за мошенничество и доступность цифрового кошелька
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Это одна из редких карт 2%, которая предлагает как приветственный бонус, так и вступительный период 0% годовых.
Это временные льготы, но если у вас уже есть счет в TD Bank, возврат кэшбэка по этой карте будет соответствовать любому из перечисленных.
Wells Fargo Active Cash : Лучшее для периодов 0% годовых
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Основные моменты программы вознаграждений: Зарабатывайте 2% кэшбэка за все покупки. Никаких ограничений на расходы или категорий. Кэшбэк может быть получен наличными, кредитами на счете или баллами для использования на подарочных картах или в поездках.
- Вступительные предложения: 0% годовых на новые покупки и перевод остатка на 15 месяцев, плюс заработайте 200 долларов кэшбэка в виде выписки по кредиту, если вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.
- Лучшие привилегии: Защита сотового телефона включена.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Это еще одна из редких карт 2%, которые предлагают как приветственный бонус, так и вступительный период 0% годовых.У этого есть периоды 0% на новые покупки и переводы баланса.
Когда вы добавляете защиту мобильного телефона, это одна из самых заманчивых карт на 2%.
Сравнительная таблица
Вот некоторые из определяющих характеристик двухпроцентных карт, описанных выше:
| Характеристики карты | Citi Double Cash | PayPal Cashback Mastercard | Fidelity Rewards Visa Signature | Кредитная карта SoFi | Fifth Third Preferred | TD Bank Double Up | Wells |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Годовая комиссия | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Ставка возврата денег | Безлимитный 2% (1% при покупке, 1% при оплате счета) | Безлимитный 2% | Безлимитный 2% | Безлимитный 2% | Безлимитный 2% | Безлимитный 2% (1% при покупке, 1% при погашении на счете TD Bank) | Безлимитный 2% |
| Варианты погашения Cash Back | Чек, кредитная выписка или кредит для привязанного банковского счета Citi | Кредит баланса PayPal | Кредит инвестиционного счета, путешествия, товары, подарочные карты, кредит в выписке | Необходимо использовать для квалифицированного продукта SoFi для полной стоимости снижается до 1% в качестве кредита в выписке | Чек, кредит в выписке, кредит для подключенного Пятого третьего счета или кредита | Необходимо внести вознаграждение на счет TD Bank, чтобы получить полные 2%, в противном случае значение снижается до 1% | Чек, кредит на счет Wells Fargo, путешествия, подарочные карты |
| Приветственный бонус | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет | 75 долларов, если вы потратите 500 долларов или больше в течение первых 3 месяцев | 200 долларов, если вы потратите | долларов в течение первых 3 месяцев
| Начальное годовое предложение для новых покупок | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет | 0% на 15 месяцев |
| Начальное предложение годовых на переводы остатка | 0% на 18 месяцев | Нет | Нет | Нет | Нет | 0% на 15 месяцев | 0% на 15 месяцев |
| Комиссия за внешние транзакции | 3% в СШАДолларов США за транзакцию | Нет | 1% | Нет | Нет | 3% в долларах США за транзакцию | 3% в долларах США за транзакцию |
| Защита сотового телефона | Нет | Нет | Нет | Да | Да | Нет | Да |
На что обращать внимание при выборе кредитной карты с возвратом 2%
Все еще не уверены, какая карта 2% лучше всего подходит для вас?
Вы можете обнаружить, что использование приведенной выше сравнительной таблицы для ответа на некоторые из следующих вопросов может помочь найти то, что подходит вашему кошельку.
1. Существуют ли ограничения по категориям или расходам?Мы постарались отсеять все карты, которые требуют, чтобы вы потратили деньги определенным образом, чтобы получить 2% преимущества.
Но если вы посмотрите за рамки этого обзора, вы можете встретить карты, которые накладывают одно или оба этих ограничения на ваши награды.
Пара карт, которые могут потребовать определенных затрат для получения вознаграждения в размере 2%, — это Apple Card (для получения 2% необходимо использовать Apple Pay) и Spark Cash for Business от Capital One (должен быть владельцем малого бизнеса). .
2. Каковы методы возврата кэшбэка?Кларку нравится карта Double Cash, потому что политика погашения позволяет ему легко конвертировать свои награды в наличные.
Как видно из сравнительной таблицы, это не всегда так. Некоторые карты требуют, чтобы вы вложили свои вознаграждения в их компанию или потратили их на их продукты, чтобы получить полные 2%.
Если вы финансируете пенсионный счет или выплачиваете студенческую ссуду своими вознаграждениями, это не проблема.Но если вам нужна гибкость в отношении вознаграждения, это может помешать сделке.
3. Как выглядят сборы?Вы не найдете никаких карт с годовой оплатой в этом списке, потому что для Кларка было важно, чтобы мы предлагали варианты возврата 2%, не беспокоясь о том, что годовая комиссия сократит ваши доходы.
Но то, что мы избежали ежегодных сборов, не означает, что вы можете вообще отказаться от анализа сборов.
С каждой карты взимается комиссия за переводы баланса, авансы наличными, просроченные платежи или возвращенные платежи.Если вы вовремя оплачиваете счета и не используете карту ни для чего, кроме новых покупок, это должно быть довольно низким в вашем списке приоритетов.
4. Есть ли другие преимущества, которые делают эту карту полезной?Вам нужен период 0% годовых на переводы баланса, чтобы восстановить существующий баланс и погасить задолженность? В этом списке есть несколько карточек, которые вы можете сначала использовать для этой цели, а затем сохранить как карточку для повседневных расходов.
Это всего лишь один пример перка, который может сделать одну из этих карт более ценной для вас, чем другие.
Приветственные бонусы и специальные привилегии для эмитента, такие как защита мобильного телефона или защита от мошенничества, могут повлиять на ваше решение.
Стратегия кредитной карты Кларка Ховарда
Эксперт по деньгам Кларк Ховард считает, что кредитная карта важна для создания и поддержания надежной кредитной истории, чтобы она была у вас, когда важные жизненные события, такие как покупка дома или заявление о приеме на работу, требуют проверки кредитоспособности.
Он также считает, что сосредоточение внимания на бонусной кредитной карте — как и на хорошей кредитной карте с возвратом денежных средств — должно быть чем-то, что вы должны учитывать только в том случае, если вы планируете полностью выплачивать свой баланс каждый месяц.Если это не ваш план, Кларк укажет вам кредитную карту с минимально возможной процентной ставкой или посоветует вам вообще отказаться от кредитной карты.
Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от решения о возврате денег по кредитной карте, Кларк настоятельно рекомендует начать с карты с неограниченным 2% возврата денег, чтобы гарантировать, что вы получите солидный возврат вознаграждения за каждую покупку, которую вы совершаете. делать.
Существуют карты, предлагающие более высокую доходность, но они обычно ограничиваются категориальными расходами и могут иметь ограничения на вознаграждение.
«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды приносят вам отдачу от вложенных средств».
Кларк, например, носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco.
Но он делает это, зная, что у него также есть карта Citi Double Cash, которая дает ему 2% возврата на все его покупки, не связанные с Costco.
Методология
Чтобы определить, какие карты являются «лучшими» в этой категории, мы взяли данные Кларка и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.
Команда Кларка провела много часов, изучая доступные на рынке кредитные карты с возвратом денег, оценивая их на:
- Годовые сборы
- Приветственные бонусы
- Начальные периоды годовой процентной ставки
- Категории расходов для максимального возврата денежных средств
- Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
- Льготы, предлагаемые держателям карт
Мы не учитывали не вводные годовые процентные ставки, поскольку часть оценки, потому что процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств.Кларк рекомендует не держать остаток на этих картах, так что это должно уменьшить любые опасения по поводу процентной ставки.
Мы также не включали предложения местных или региональных банков и кредитных союзов, поскольку они доступны не всем. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому я действительно рекомендую вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.
Последние мысли
Я уже уговаривал вас добавить карту на 2% к вашему кошельку?
Если вы все еще в затруднении, вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:
Плюсы и минусы для получения карты возврата 2%| Плюсы | Минусы | |
| Определенные стабильные награды | Приветственные бонусы редки | |
| Нет ограничений по расходам или категорий | Годовая процентная ставка | обычно высока поставляются без годовой платыНет высокодоходных вознаграждений, таких как ротация карт 5% или бонусных карт категорий |
Независимо от того, ищете ли вы свою первую кредитную карту или являетесь опытным спонсором, в кошельке большинства найдется место для карты возврата 2%.
Новые пользователи кредитных карт могут воспользоваться планом постоянных вознаграждений, чтобы убедиться, что они получают солидное вознаграждение за все свои траты.
Более опытные пользователи кредитных карт могут использовать карту 2% в качестве подстраховки, чтобы их вознаграждение никогда не опускалось ниже порога в 2%.
Больше материалов Clark.com, которые могут вам понравиться:
BlockFi Bitcoin Rewards Кредитная карта 2021 Обзор
Оценка GOBankingRates
Наш результат: Кредитная карта Visa Signature BlockFi Rewards — это карта вознаграждения в криптовалюте, которая приносит 1.5% в биткойнах за каждую покупку. Однако вы не можете сразу конвертировать свои награды в криптовалюту. BlockFi будет ежемесячно конвертировать ваши вознаграждения в биткойны. Если вы увлекаетесь криптовалютой, особенно биткойнами, эта карта может быть хорошим выбором.
- Награды
- Комиссии
- Характеристики
- Поддерживаемые криптовалюты
Как мы это рассчитали?
Плюсы
- Без годовой платы
- Без комиссии за зарубежные транзакции
- Приветственное предложение из 3 человек.Возврат 5% вознаграждения в биткойнах в течение первых 90 дней
- Дополнительные 2% годовых за владение стейблкоинами на процентном счете BlockFi
Обзор кредитной карты Visa Signature BlockFi Rewards
Кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards — одна из первых кредитных карт с криптовалютой на рынке. Карта позволяет получать вознаграждение в биткойнах, а не кэшбэк или мили за каждую покупку. Покупки, сделанные с помощью кредитной карты BlockFi, приносят 1.5% обратно в биткойнах, ежемесячно зачисляемых на ваш счет BlockFi.
Карта предлагает вступительный бонус в размере 3,5% на все покупки в течение первых 90 дней владения. Однако вознаграждение ограничено 100 долларами в биткойнах. Карта также предлагает 2% возврата за каждый доллар, превышающий 50 000 долларов в год. Кроме того, держатели карт со стейблкоинами на процентном счете BlockFi могут зарабатывать дополнительно 2% годовой процентной доходности от своего приемлемого баланса стейблкоинов.
С кредитной картой BlockFi вы также заработаете 0.Возврат 25% на все подходящие сделки с криптовалютой с BlockFi, которая может доходить до 500 долларов в биткойнах в месяц. Более того, есть бонус за приглашение друга в размере 30 долларов в биткойнах за каждого человека, которого вы направите на BlockFi.
Награды и особенности
Награды в биткойнах
Кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards предлагает несколько способов получения вознаграждений, в том числе следующие:
- Бонус за регистрацию: В настоящее время карта предлагает 3,5% бонус за регистрацию для всех покупок в первые 90 дней членства по карте, но не более 100 долларов в биткойнах.
- Зарабатывайте биткойны за все покупки: После первых трех месяцев владения картой вы получите обратно 1,5% в биткойнах за все покупки.
- Зарабатывайте на сделках: Для всех подходящих сделок с BlockFi вы будете зарабатывать 0,25% обратно, до 500 долларов в биткойнах каждый месяц.
- Бонус на расходы: За каждый доллар, который вы тратите более 50 000 долларов в год, заработайте 2% обратно в биткойнах.
- Бонус за приглашение друга: Зарабатывайте 30 долларов в биткойнах за каждого клиента, которого вы направили в BlockFi.
- Дополнительная процентная ставка: Зарабатывайте дополнительно 2% годовых на свои стейблкоины в учетной записи BlockFi с процентами до 200 долларов в биткойнах.
вознаграждений, которые ежемесячно автоматически конвертируются в биткойны.
Преимущества карты Visa
Помимо вознаграждений BlockFi, есть несколько других преимуществ карты Visa, включая доступ к следующим типам льгот:
- Отели класса люкс
- Visa Signature Concierge Service
- Мероприятия, связанные с изысканной едой и вином
- Прокат автомобилей премиум-класса
- Покупки
Комиссии
- Без годовой платы
- Без комиссии за зарубежные транзакции
Процентные ставки
- 14.От 99% до 24,99% годовых
- Дополнительные 2% годовых на соответствующий баланс стейблкоина на процентном счете BlockFi
Конкуренты
Кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards против кредитной карты SoFi
Кредитная карта SoFi — еще одна карта без годовой платы, которую вы, возможно, захотите рассмотреть. Он предлагает 2% кэшбэка на соответствующие покупки, которые вы можете обменять на сбережения, инвестирование или погашение кредита с помощью SoFi.
Хотя кредитная карта SoFi не дает бонуса за регистрацию, вам будет лучше с 2% неограниченным кэшбэком.Кроме того, карта дает преимущества Mastercard, включая бесплатное годовое членство в ShopRunner, трехмесячную бесплатную пробную версию DoorDash DashPass и кредит Lyft в размере 5 долларов США на каждые три поездки один раз в месяц.
Кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards по сравнению с Upgrade Bitcoin Rewards
Как и кредитная карта BlockFi, Upgrade Bitcoin Rewards не имеет годовой платы и позволяет зарабатывать неограниченные 1,5% в биткойнах за каждую совершенную покупку. Однако на этой карте нет приветственного предложения, но вы можете обменять свои вознаграждения на кредитную выписку.С этой картой вы также ограничены биткойнами как единственной доступной криптовалютой.
Кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards против кредитной карты Gemini
Кредитная карта Gemini Credit Card предлагает больше преимуществ, чем кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards, помимо годовой платы и комиссии за зарубежные транзакции. С картой Gemini вы можете конвертировать свои награды в режиме реального времени, и вы не ограничены только биткойнами — вы можете конвертировать свои награды в более чем 40 криптовалют. Вы также получите 3% на обеды, 2% на продукты и 1% на все остальные покупки.
Подходит ли вам кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards?
Вопрос о том, подходит ли вам кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards, полностью зависит от ваших потребностей. Если вы ищете бонусную кредитную карту, которая приносит вам биткойны, эта карта может стать отличным выбором. Но если вы хотите получать вознаграждения, которые можно конвертировать в другие криптовалюты, вы можете рассмотреть другие альтернативы.
Это ваш банк?
да НетСпасибо за регистрацию!
Будьте готовы получать лучшие финансовые советы от экспертов GOBankingRates.
Воспользуйтесь нашим лучшим предложением
Об авторе
Лидия Кибет профессионально пишет с 2017 года. Ее страсть к помощи брендам во всех аспектах контент-маркетинга выражается в экспертном освещении отрасли, которое она предоставляет — личные финансы, инвестирование и здравоохранение.Ее работы были представлены в The Motley Fool, Investor Junkie, Green Market Report и Medical News Today. Когда она не пишет, она либо читает, либо играет на гитаре, либо догоняет природу. Следуйте за ней в Twitter.Capital One Venture X Одобрение: мой опыт
В интересах полного раскрытия информации OMAAT получает реферальный бонус для всех, кто одобрен по некоторым из приведенных ниже ссылок. Это лучшие общедоступные предложения (применяются условия), которые мы нашли для каждого продукта или услуги.Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не мнениям банка, эмитента кредитной карты, авиакомпании, сети отелей или производителя продукта / поставщика услуг, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой для рекламодателей, чтобы узнать больше о наших партнерах, и спасибо за вашу поддержку!Ссылка: подайте заявку на получение кредитной карты Capital One Venture X Rewards (это лучшее общедоступное предложение по карте, и мы ценим вашу поддержку, если вы воспользуетесь нашей ссылкой)
Сегодня мы увидели запуск новой кредитной карты Capital One Venture X Rewards, которая является новой кредитной картой премиум-класса Capital One.Я подал заявку на получение карты сегодня утром, и меня сразу же одобрили. Я хотел поделиться своим опытом и надеюсь, что читатели OMAAT смогут поделиться своим опытом работы с приложениями, чтобы мы могли получить как можно больше точек данных.
Подать заявку на Capital One Venture X просто и понятно. Карта дает не только огромный приветственный бонус в размере 100 000 миль плюс кредит на аренду на время отпуска в размере 200 долларов. Кроме того, в долгосрочной перспективе карта с годовой платой за 395 долларов предлагает годовой кредит на поездку в 300 долларов, 10 тысяч бонусных миль к годовщине, доступ в зал ожидания Capital One, членство в Priority Pass, потрясающие привилегии для авторизованных пользователей и многое другое.
В этом посте я хотел бы рассказать все, что вам нужно знать о получении разрешения на участие в Capital One Venture X.
Требования к участникам программы Capital One Venture X
Я знаю, что для некоторых людей в сфере путешествий Capital One Venture X может быть первым продуктом Capital One, на который они подают заявку. Ходит много слухов об ограничениях приложений Capital One, поэтому давайте рассмотрим основные требования к участникам, о которых вам нужно знать.
Каковы ограничения на одобрение Capital One?
Capital One официально не публикует никаких ограничений относительно утверждения новых карт.
Многие полагают, что вы можете получать разрешение только на одну карту Capital One каждые шесть месяцев (неважно, личная она или деловая). Тем не менее, есть несколько данных о людях, которые мгновенно утверждаются, несмотря на то, что они забрали еще одну карту Capital One совсем недавно.
Раньше также ходили слухи, что обычно нельзя иметь более двух личных кредитных карт Capital One одновременно (за исключением кобрендовых карт). Есть много данных, свидетельствующих о том, что это больше не политика, поэтому лично я бы не стал придавать этому особого значения, поскольку есть сообщения о людях, которых одобряют, имея более двух личных карт Capital One.
Не похоже, что в этом случае существуют какие-либо жесткие правила в отношении утверждения карты Capital One, и это отличная новость.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить разрешение на участие в Venture X?
Нет единого правила относительно того, какой кредитный рейтинг вам должен быть одобрен для Capital One Venture X, хотя я бы рекомендовал иметь кредитный рейтинг в категории «хорошо» или «отлично», если вы собираетесь подавать заявку на эта карта.
Лично я, вероятно, не подал бы заявку, если бы мой кредитный рейтинг был ниже 700, а в идеале я бы надеялся иметь кредитный рейтинг 740 или выше.При этом некоторые люди с более низкими оценками, вероятно, будут одобрены, а некоторые люди с более высокими оценками, вероятно, будут отклонены. Есть много факторов, которые могут быть одобрены — ваш доход, ваша кредитная история, размер кредита, который вам уже предоставил Capital One, и т. Д.
Можете ли вы получить Venture X, если у вас есть Venture?
Ага, конечно. Вы имеете право на участие в Capital One Venture X, включая приветственный бонус, даже если у вас есть другая версия Capital One Venture.Просто подайте заявку на получение карты, и, надеюсь, вы получите одобрение. Хотя продукт также может быть изменен, обратите внимание, что тогда вы не сможете получить бонус для нового владельца карты.
Отказывает ли Capital One людям с отличной кредитной историей?
Ходят слухи, что Capital One отказывает многим людям с отличной кредитной историей, потому что Capital One якобы хочет людей, у которых есть баланс и финансовые расходы (в конце концов, это один из способов, которым эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги).
Я лично не могу об этом говорить. Я определенно видел некоторые данные о людях с отличным кредитом, которым отказывали в использовании карт Capital One, хотя обе карты Capital One, на которые я подал заявку, получили мгновенное одобрение (и у меня отличный кредит и нет баланса) .
Как ни странно, сегодня утром я получил известие от многих читателей с отличной репутацией, которые сразу же получили одобрение. Учитывая, что это ультра-премиальная кредитная карта, может быть, карта действительно легче получить одобрение в некоторых отношениях? Не знаю, могу только поделиться своим опытом.
Использует ли Capital One все еще средства всех трех кредитных бюро?
Capital One — один из немногих эмитентов карт, который забирает ваш кредит из всех трех кредитных бюро, когда вы подаете заявку на получение карты. Это все еще так, хотя лично я не считаю это большим делом. Когда вы подаете заявку на получение карты, ваша оценка обычно будет временно снижена на несколько пунктов, и на самом деле не имеет значения, из скольких бюро выдается ваш кредит. По крайней мере, так я считаю — это ограничение меня никогда особо не беспокоило, хотя я знаю, что другие думают иначе.
Какая минимальная кредитная линия для предприятия X?
Venture X — это карта Visa Infinite, а для продуктов Visa Infinite минимальная кредитная линия составляет 10 000 долларов США.
Что произойдет, если вам откажут в участии в Venture X?
Если вы не уверены, что вас утвердят для участия в Venture X, стоит ли вам беспокоиться о том, что вам откажут? Вообще говоря, отказ в выдаче кредитной карты — это совсем не проблема. Вы всегда можете подать заявку снова в будущем, и это не значит, что отказ отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге.Скорее, запрос как таковой будет отображаться в вашем кредитном отчете (и может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов), но это все.
Руководство по применению Capital One Venture X
Сегодня утром я подал заявку на участие в Capital One Venture X и хотел поделиться своим опытом в процессе подачи заявки. На заполнение заявки ушло всего две минуты. На первой странице запрашивали мое имя, дату рождения и номер социального страхования.
На следующей странице запрашивались данные моего почтового адреса, а также мой адрес электронной почты и номер телефона.
На следующей странице запрашивалась финансовая информация, включая статус занятости, доход, мою ежемесячную арендную плату или ипотеку, основную информацию о том, какие у меня счета, сколько я трачу на кредитные карты и есть ли у меня обычно баланс (последние два являются необязательными, и я оставил их пустыми).
Затем меня спросили, хочу ли я добавить дополнительных участников в случае одобрения.
В этот момент меня попросили подтвердить, что вся предоставленная мной информация была точной, а затем мое заявление было отправлено — я был немедленно одобрен, с огромной кредитной линией не меньше.У Форда был такой же опыт, а также бог мгновенного одобрения. Woot!
Итог
Capital One Venture X принимает заявки с сегодняшнего дня, и я очень рад, что меня мгновенно одобрили. Это просто феноменальная новая карта, как с точки зрения приветственного бонуса, так и с точки зрения постоянных льгот. Карта предлагает годовые льготы, которые более чем оправдывают годовую плату (туристический кредит в размере 300 долларов плюс 10 тысяч бонусных миль), и, кроме того, карта предлагает потрясающий доступ в лаундж.
Было бы полезно больше точек данных, поэтому, если вы подали заявку на Venture X, каков был ваш опыт? Мгновенное одобрение, отказ или что? Чем больше информации смогут поделиться читатели OMAAT, тем лучше!
.