Состав долгосрочных инвестиций: Положение по бухгалтерскому учету долгосрочных инвестиций

04.09.1986 alexxlab

Содержание

5 портфелей для пассивного инвестора. Обзор Владимира Савенка

Если инвестор не знает, как самостоятельно распределить активы по разным классам, он может использовать готовые решения для долгосрочных инвестиций в виде модельных портфелей. Мы попросили финансового консультанта и генерального директора компании «Личный капитал» Владимира Савенка рассказать о самых известных стратегиях для пассивного инвестирования.

1. Портфель Уоррена Баффета

Состав портфеля:

акции — 90%
облигации — 10%

Это один из самых простых и популярных портфелей. Он включает в себя фонд краткосрочных казначейских облигаций США (по сути это аналог кэша) и индексный фонд акций США (S&P 500).

Привлекательность этого портфеля состоит прежде всего в том, что он формируется всего двумя фондами (ETF) и доступен практически любому инвестору в любой стране.

Сколько можно заработать при долгосрочных инвестициях

За 25 лет портфель показал среднегодовой доход в размере 9,47% в долларах при волатильности 13,77%.

Привлекательная доходность, но высокая волатильность. Одного без другого, как правило, не бывает.

За 10 лет результат еще более впечатляющий — доходность 14,84% при волатильности 11,74%.

Как может проседать портфель

Но если Уоррен Баффет готов спокойно инвестировать деньги в этот портфель, то для менее опытного и более беспокойного инвестора он не подойдет — большая доля акций гарантирует инвестору большие колебания стоимости портфеля. Достаточно посмотреть на то, как он проседал в 2008 году — минус 45%.

2. Портфель Гарри Брауна

Состав портфеля:

акции — 25%
краткосрочные облигации — 25%
долгосрочные облигации — 25%
золото — 25%

Еще один известный пассивный портфель был создан финансовым консультантом и автором 12 книг Гарри Брауном в 80-х годах. В нем все почти также просто, как и у Уоррена Баффета. Лишь одно значительное отличие — в портфель включено золото.

И такой портфель (как и портфель Баффета) может быть сформирован из минимального количества фондов — 4 или даже 3 (если учесть, что краткосрочные облигации Гарри Браун включил в портфель, как альтернативу деньгам).

Сколько можно заработать при долгосрочных инвестициях

При том, что по простоте портфель не уступает Баффету, их результаты за 10 и 25 лет разительно отличаются. Так, среднегодовая доходность за 25 лет портфеля Гарри Брауна составила 6,99% при волатильности 6,43%, за 10 лет — 5,74% годовых при волатильности 6,07%.

Как видите — доход ниже, но и волнений (волатильность) в два раза меньше.

Как может проседать портфель

Максимальная просадка у этого портфеля была в 2008 году — минус 12,6%. Вполне приемлемые колебания для кризисного года. Такой портфель хорош для осторожных инвесторов, которые не готовы спокойно смотреть на значительные колебания рынка акций.

3. Эталонный портфель 60/40

Состав портфеля:

акции — 60%
облигации — 40%

Этот портфель распределяет капитал инвесторов в акции и облигации по всему миру. В этом и в самом соотношении акций и облигаций, конечно же, отличие эталонного портфеля от портфеля Баффета.

И снова стратегия привлекает своей простотой — только два класса активов. Хотя для формирования такого глобального портфеля понадобится более 2 фондов.

Сколько можно заработать при долгосрочных инвестициях

Результаты работы портфеля за 25 лет такие: доходность 6,78% и волатильность 10%, за 10 лет — доходность 8,59% и волатильность 8,42%.

Как может проседать портфель

В 2008 году просадка эталонного портфеля достигала 36,7%.

4. Портфель Билла Бернстайна

Состав портфеля:

акции крупных компаний США — 25%
акции малых компаний США — 25%
акции европейских компаний — 25%
краткосрочные облигации США — 25%

Еще один портфель с красивым распределением по 25%. Но в отличие от Гарри Брауна, здесь капитал распределен всего по двум классам активов — 75% в акции и 25% в облигации. То есть, портфель чуть менее агрессивный, чем портфель Баффета с 90% акций.

Сколько можно заработать при долгосрочных инвестициях

За 25 лет портфель показал доходность 7,8% годовых при волатильности 11,9%. За 10 лет доходность составила 9,92% при волатильности 10,24%.

Как может проседать портфель

В 2008 году портфель просел на 40%. Эта стратегия привлекает своей простотой — всего 4 позиции. Но по составу портфель агрессивный и подойдет далеко не каждому инвестору.

5. Всепогодный портфель Рэя Далио

Состав портфеля:

акции — 30%
облигации — 55%
товарные активы — 15%

Это один из самых популярных портфелей для пассивных инвесторов. Здесь капитал распределен между тремя классами активов. И все вроде бы интересно, но если смотреть по количеству фондов, то их в портфеле довольно много:

акции крупных компаний США
акции малых компаний США
акции компаний развитых стран
акции компаний развивающихся стран
10-летние облигации
30-летние облигации
биржевые товары
золото

Итого — 8 разных фондов. Поэтому такой портфель — не для среднего инвестора с небольшим капиталом.

Сколько можно заработать при долгосрочных инвестициях

За 25 лет доходность портфеля составила 7,98% в год при волатильности 6,87%. За 10 лет он принес 7,18% годовых при волатильности 6%.

Как может проседать портфель

Максимальная просадка была в 2008 году, она составила 12,2%.

Самую высокую доходность дает портфель с самой высокой волатильностью (Уоррена Баффета). Но этот портфель только для спокойных и хладнокровных инвесторов. То же можно сказать и о портфеле Билла Бернстайна — 75% акций делают портфель агрессивным.

Лучшие результаты по доходности и волатильности показал Всепогодный портфель Рэя Далио:

волатильность менее 7%
просадка в 2008 году — всего 12%
доходность за 25 лет — почти 8% годовых (на втором месте после Баффета)

При всей своей сложности этот портфель лучший из рассматриваемых пяти портфелей.

Что важно помнить при выборе стратегии инвестирования

Это далеко не полный список существующих стратегий для пассивного инвестирования.

Но идеального портфеля и идеальной структуры для всех не существует. Выбирать портфель нужно, исходя своего риск профиля. Ведь все портфели, которые мы рассмотрели в этом обзоре, отличаются в основном по риску.

И еще одно очень важное правило для пассивных инвесторов — при формировании портфеля нужно планировать вкладывать в него средства на срок 10-20 лет и более. Только в этом случае он даст хороший результат независимо от всех кризисов в экономике и на рынках. Поэтому не так важна структура портфеля (главное, чтобы в нем была диверсификация), как дисциплинированное поведение инвестора. А об остальном позаботится время.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции FinEx. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно. Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Сформировать индивидуальный портфель под цель, риск и горизонт можно с помощью робо-калькулятора.

Состав долгосрочных инвестиций — Студопедия

Поделись

Учет финансовых вложений и долгосрочных инвестиций

Инвестиционная деятельность — вложение средств и осуществление практических действий в целях получения экономических выгод и иных видов полезных результатов. По срокам вложения инвестиции подразделяются на краткосрочные (на срок до одного года) и долгосрочные (на срок свыше одного года)

В широком смысле под долгосрочными инвестициями понимают вложения организаций на длительный срок в любые виды внеоборотных активов, включая финансовые вложения в ценные бумаги, уставные капиталы других организаций и т.п. В данной главе рассматриваются вопросы бухгалтерского учета долгосрочных инвестиций в форме капитальных вложений; учету финансовых вложений посвящена гл. 11 данного учебника

Под долгосрочными инвестициями в форме капитальных вложений понимаются затраты на создание, увеличение размеров, а также на приобретение внеоборотных активов длительного пользования, не предназначенных для продажи.

Долгосрочные инвестиции в форме капитальных вложений связаны с:

осуществлением капитального строительства, а также реконструкции, расширения и технического перевооружения действующих предприятий и объектов непроизводительной сферы;
приобретением зданий, сооружений, оборудования, транспортных средств и других отдельных объектов основных средств;
приобретением земельных участков и объектов природопользования;
приобретением и созданием активов нематериального характера, включая выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ. Долгосрочные инвестиции можно классифицировать по ряду признаков, например, по форме, по степени готовности, по структуре, по назначению, по отраслям, по источникам финансирования.

По форме долгосрочные инвестиции делятся на: новое строительство, реконструкцию, расширение, техническое перевооружение, поддержание мощностей действующих производств и объектов непроизводственной сферы.

По степени готовности долгосрочные капитальные вложения подразделяются на законченные и незаконченные (незавершенные). По структуре долгосрочные инвестиции в форме капитальных вложений подразделяются на: строительство и создание объектов основных средств, приобретение основных средств, приобретение природных объектов, создание и приобретение объектов нематериальных активов.

По назначению все долгосрочные инвестиции подразделяются на инвестиции в производственные и непроизводственные объекты, объекты, предназначенные для сдачи в аренду, лизинг, прокат.

По отраслям долгосрочные капитальные вложения делятся на: вложения в промышленность, транспорт, объекты жилищного строительства, здравоохранение, сельское хозяйство и другие отрасли.

По источникам финансирования долгосрочные инвестиции подразделяются на инвестиции за счет собственных средств инвесторов и за счет привлеченных средств.

Нормативное регулирование бухгалтерского учета долгосрочных инвестиций в форме капитальных вложений регулируется Положением по бухгалтерскому учету долгосрочных инвестиций, утвержденным Минфином РФ 30 декабря 1993 г. № 160. Цели учета долгосрочных капитальных вложений таковы:

своевременное, полное и достоверное отражение всех произведенных расходов при строительстве объектов по их видам и учитываемым объектам;
контроль за ходом выполнения строительства, вводом в действие производственных мощностей и объектов основных средств;
правильное определение и отражение инвентарной стоимости вводимых в действие и приобретенных объектов основных средств, земельных участков, объектов природопользования и нематериальных активов;
контроль за наличием и использованием источников финансирования долгосрочных инвестиций.

Как известно, субъектами инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме вложений, связанных с капитальным строительством, являются инвесторы, заказчики (застройщики), подрядчики и другие лица. Отношения между организациями-застройщиками и другими участниками инвестиционного процесса регулируются договором.

Инвестор — юридическое или физическое лицо, вкладывающее собственные, заемные и привлеченные средства в создание и воспроизводство основных средств.

Застройщик — инвестор, а также иные юридические и физические лица, уполномоченные инвестором реализовывать инвестиционные проекты по капитальному строительству. Застройщики наделяются правами владения, пользования и распоряжения капитальными вложениями на период и в пределах полномочий, установленных законодательством.

Подрядчик — юридическое лицо, выполняющее подрядные работы (строительные, монтажные, по ремонту зданий и сооружений и т.п.) для застройщика по договору на строительство (договору подряда).

Объект строительства — отдельно стоящее здание или сооружение, вид или комплекс работ, на строительство которого должны быть составлены отдельные проект и смета.

Долгосрочные инвестиции — что это такое, виды, примеры

Долгосрочные инвестиции относятся к инвестициям в различные финансовые инструменты, которые инвесторы планируют удерживать в течение более длительного периода, обычно в течение года или более. Инвесторы выбирают такие варианты инвестиций, получая огромные прибыли в ожидании окончания этих инвестиций в долгосрочной перспективе.

Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторство. Как указать авторство? Ссылка на статью должна быть гиперссылкой
Например:
Источник: Долгосрочные инвестиции (wallstreetmojo.com)

Хотя выгоды от этих инвестиций значительны, связанные с ними риски также высоки. Следовательно, требуется мужество, чтобы довериться получению долгосрочной прибыли и придерживаться таких инвестиций более года. Короче говоря, эти долгосрочные инвестиции предназначены для тех, кто любит риск.

Что такое долгосрочные инвестиции?
Долгосрочные инвестиции Объяснение
Типы
Примеры
Преимущества и недостатки
Долгосрочные инвестиции по сравнению с краткосрочными инвестициями
Часто задаваемые вопросы (FAQS)
Рекомендуемые статьи

Долгосрочные инвестиции означают долгосрочные выгоды, которые ждут инвесторов. Цель здесь состоит не в том, чтобы продать инвестиции, удерживаемые в течение короткого периода времени, а в том, чтобы использовать их для смягчения будущих потребностей. Он приносит компании стабильный регулярный доход в виде процентов или дивидендов. Дивиденды. Дивиденды — это часть дохода от бизнеса, выплачиваемая акционерам в качестве благодарности за инвестиции в акционерный капитал компании. Читать далее, которую можно использовать в рутинных операциях.

Долгосрочные инвестиции в балансе относятся к активам. Этот тип инвестиций не для спекулянтов или трейдеров, которые любят ежедневно зарабатывать деньги, покупая и продавая ценные бумаги, и хотят стать богаче в более короткие сроки. В этом типе инвестирования чем дольше период, тем выше доход.

Долгосрочные инвестиции могут относиться к различным категориям в зависимости от инструмента, в который инвестируют люди, включая акции, облигации, недвижимость и эквиваленты денежных средств. Инвестирование в акции компании является одним из лучших долгосрочных инвестиций. Это связано с тем, что он может генерировать более высокую прибыль и повышать прирост капитала. Прирост капиталаПрирост капитала относится к увеличению рыночной стоимости активов по сравнению с их покупной ценой в течение определенного периода времени. Запасы, земля, здания, основные средства и другие виды собственности являются примерами активов. Подробнее.

Акции довольно волатильны, особенно при инвестировании на более короткий срок. Тем не менее, долгосрочные инвестиции в акции и акции могут быть выгодными. В эпоху Covid 19, когда дела на рынке шли не очень хорошо, многие инвесторы набрались терпения и ждали, когда эта фаза закончится. Их терпение работало в их пользу, и они неожиданно пожинали плоды, поскольку рынок восстанавливался быстрее.

Облигации относятся к инвестициям с фиксированным доходом. Фиксированный доход. Фиксированный доход относится к тем инвестициям, по которым выплачиваются фиксированные проценты и дивиденды инвесторам до погашения. Государственные и корпоративные облигации — примеры инвестиций с фиксированным доходом. Кроме того, есть недвижимость для продажи, в которую инвесторы вкладывают средства, поскольку стоимость недвижимости имеет тенденцию к увеличению в долгосрочной перспективе. К таким инвестициям относятся расходы на землю, здания и т. д.

Инвестиции, эквивалентные денежным средствам, включают в себя инвестиции в депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета с высокой процентной ставкой и т. д. Инвесторы предпочитают их другим, учитывая стабильную норму прибыли, которую предлагают эти инвестиции. Хотя норма прибыли низка, инвестиции гарантируют некоторый доход с минимальными рисками или вообще без них. Вот почему люди рассматривают такие инвестиции для планирования выхода на пенсию.

Компания ABC Ltd., поставщик телекоммуникационных услуг, требует значительных инвестиций в технологии для бесперебойной работы. Компания устанавливает оптоволоконную сеть для связи с людьми. В результате это обеспечивает удобную работу, тем самым предлагая удовлетворительные услуги. Следовательно, такие типы инвестирования. Типы инвестирования. Акции, облигации и денежные эквиваленты являются тремя основными формами инвестиций. Инвестиции, как правило, относятся к покупке чего-либо для будущего использования с целью создания регулярного денежного потока или увеличения стоимости чего-либо с течением времени, чтобы это можно было продать по более высокой цене, чем оно было куплено, то есть прирост капитала. . читать далее становятся долгосрочными инвестициями.

Когда инвесторы в недвижимость, такие как Everstone или Blackstone, инвестируют в компании, которые строят торговые центры и коммерческие башни, такие инвестиции называются долгосрочными инвестициями, поскольку для их реализации и получения прибыли потребуется не менее 5-7 лет.

Долгосрочные и краткосрочные инвестицииКраткосрочные инвестицииКраткосрочные инвестиции – это финансовые инструменты, которые могут быть легко конвертированы в денежные средства в течение следующих трех-двенадцати месяцев и классифицируются как текущие активы на балансе лист. Большинство компаний выбирают такие инвестиции и хранят излишки денежных средств по соображениям ликвидности и платежеспособности. Читать далее отличаются не только с точки зрения того, что предполагают их названия, но и в других аспектах.

Поскольку инвесторы могут удерживать инвестиции в течение более длительного периода времени, инвестиции получают достаточно времени для роста. Краткосрочные инвестиции, напротив, быстро приносят прибыль и несут убытки.

Эти варианты инвестирования считаются идеальными, так как лучше инвестировать в долгосрочную сделку, чем в частую покупку и продажу финансовых инструментов. Это более рентабельно. Самое приятное то, что это позволяет инвесторам удерживать свои инвестиции до тех пор, пока они не найдут более высокую цену, чтобы продать их дальше.

Инвесторы должны оценить свои финансовые цели, прежде чем инвестировать в долгосрочные опционы. Когда цели ясны, выбор типа инструмента для инвестирования становится более ясным. Например, они могут инвестировать в акции и получить право собственности на компанию или в облигации, чтобы вернуть основную сумму вместе с дополнительной прибылью. Другими инструментами для инвестирования могут быть недвижимость, денежные эквиваленты, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), необлагаемые налогом облигации и т. д.

Эта статья представляет собой руководство по долгосрочным инвестициям. Здесь мы обсуждаем, как они работают в акциях, а также их примеры, преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше из следующих статей бухгалтерского учета –

Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Не класс активов, а скорее перспективные, долгосрочные инвестиции предполагают принятие большего риска в краткосрочной перспективе для получения долгосрочной прибыли за счет покупки и владения диверсифицированными ценными бумагами в течение многих лет.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Определение долгосрочных инвестиций
Долгосрочные инвестиции — это не класс активов, а скорее подход к инвестированию, направленный на получение долгосрочной выгоды, несмотря на потенциальную краткосрочную волатильность.
С практической точки зрения, долгосрочная инвестиция — это инвестиция, которую вы держите не менее года и за которую вы платите долгосрочный налог на прирост капитала при продаже (согласно IRS). Но есть больше способов думать о долгосрочных инвестициях, чем то, как их определяет IRS. В то время как точный временной диапазон долгосрочных инвестиций варьируется от инвестора к инвестору, владение в течение как минимум пяти лет считается типичным и отличает долгосрочные инвестиции от цели краткосрочных инвестиций и денежных средств в портфеле.
Кто такой долгосрочный инвестор?
Долгосрочный инвестор — это человек, который берет на себя больше рисков в краткосрочной перспективе, чтобы получить потенциальную долгосрочную прибыль. Например, человек, которому до выхода на пенсию осталось 30 лет, может поступить правильно, вложив большую часть или весь свой портфель в диверсифицированные акции, такие как индексные фонды или биржевые фонды (ETF), в то время как тому, кому до выхода на пенсию осталось пять лет, может потребоваться более низкий доход. рискованные краткосрочные инвестиции.
Примеры долгосрочных инвестиций
Все активы сопряжены с риском, а в случае с акциями риск заключается в волатильности цен, что означает колебания цен. Когда цена отдельных акций падает, нет никакой гарантии, что они восстановятся. Или, если вы продадите слишком рано, вы не выиграете от восстановления цены.
«Долгосрочные инвестиции — это скорее образ мышления, чем конкретный тип инвестиций», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Рокфорда, штат Иллинойс, Эллисон Александер. долгосрочное инвестирование
Пенсионные счета
Пенсионные счета по определению являются долгосрочными инвестициями и обеспечивают особые налоговые льготы, а также штрафы за досрочное снятие средств. Например, с индивидуальным пенсионным счетом (IRA) вы, скорее всего, заплатите штраф за доступ к деньгам до 59 1/2 лет. Если вы инвестируете за пределами IRA или 401 (K), инвестирование средств через брокерский счет может предложить аналогичные преимущества.
ETF, индексные фонды и взаимные фонды
Для диверсифицированных фондов акций риск, как правило, ограничивается краткосрочной волатильностью. Возьмем в качестве примера индексный фонд, привязанный к S&P 500. Несмотря на то, что у фонда были годы взлетов и падений, в долгосрочной перспективе он исторически усредняется до прибыли. Если вы планируете держать позиции в долгосрочной перспективе, эта краткосрочная волатильность не будет проблемой. В результате диверсифицированные фонды, такие как индексные фонды и биржевые фонды (ETF), можно рассматривать как долгосрочные инвестиции.
Риски и выгоды фондов облигаций
Подобно фондовым ETF, фонды рынка облигаций представляют собой наборы инвестиций в облигации, предлагающие легкую диверсификацию и доступ к рынку облигаций. Фонды облигаций, как и облигации, могут иметь разные сроки погашения, риск и доходность. Фонды облигаций с более длительным сроком погашения (например, 30 лет) имеют более высокую доходность и могут рассматриваться как долгосрочные инвестиции, но не по той же причине, что и акции. Долгосрочные облигации приносят более высокую доходность, потому что существует более высокий риск инфляции, съедающей ваши фиксированные процентные платежи.
Однако профиль риска и вознаграждения по облигациям с более длительным сроком погашения может не совпадать с рисками и доходами от инвестирования в акции:
«Нас не интересуют долгосрочные или высокодоходные [облигации], потому что они предлагают элемент риска, за который вы не обязательно получаете вознаграждение. Наша позиция такова: если вы идете на риск, вы будете лучше вознаграждены за это в виде доли капитала в портфеле», — говорит Александр. Сертифицированный специалист по финансовому планированию из Калифорнии Марио Эрнандес.0004
«Не каждый актив будет приносить прибыль каждый год. Инвестиции не предназначены. Если вы спасетесь и пойдете на наличные деньги, вы осознаете эту потерю и не сможете участвовать в восстановлении рынка».
Реклама
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Learn More
Learn More
Learn More
Fees
$0
per trade for online U.S. stocks and ETFs
Fees
$0.005
за акцию; от $0,0005 со скидками за объем
Комиссии
$0
за сделку
Минимум счета
$0
Счет минимум
$ 0
Счет минимум
$ 0
. а краткосрочные инвестиции — это время: долгосрочные инвестиции могут удерживаться в течение пяти, 10 лет, 30 лет и более, тогда как краткосрочные инвестиции могут удерживаться только в диапазоне от нескольких месяцев до нескольких лет.
Когда Эрнандес встречается с клиентами, он начинает с того, что расспрашивает их об их целях и сроках. Независимо от того, где вы находитесь на своем инвестиционном пути, время является решающим фактором при принятии решения о том, куда вложить деньги. Одна из первых вещей, которую следует учитывать, — это то, как скоро вы хотите получить заначку.
«Все, во что вы вкладываете деньги, сопряжено с риском, — говорит Эрнандес. «Это вопрос перспективы — менее рискованный или более рискованный — но во всех случаях есть уровень риска».
Как правило, рекомендуется распределять инвестиции по ряду активов и владеть рядом инвестиций в каждом классе активов (например, акции, облигации, денежные средства и т. д.), чтобы диверсифицировать их, тем самым размещая свои финансовые яйца в нескольких корзины.
«Вы не должны инвестировать только в один вид инвестиций, например, в акции, облигации или недвижимость. Если вы собираетесь планировать выход на пенсию, у вас должно быть достаточно ресурсов и гибкости в отношении различных типов активов, чтобы быть уверенным, что с вами все будет в порядке», — говорит Эрнандес.
Деньги, к которым вы хотите получить быстрый доступ, например, резервный фонд, лучше всего хранить в наличных деньгах, например, на высокодоходном сберегательном счете или на счете денежного рынка, который позволяет вашим деньгам быть легкодоступными.
Краткосрочные инвестиции, напротив, действуют как сбережения или средство получения дохода для достижения цели инвестирования на определенный период, скажем, на один год.
Фонды краткосрочных облигаций считаются вариантом получения денег, которые могут вам понадобиться через два-три года. Состоящие из краткосрочных кредитов компаниям или правительствам (а не акций), фонды краткосрочных облигаций, как правило, менее рискованны, чем акции, особенно когда они обеспечены кредитами муниципалитетов или правительства США.
Застрахованные банковские депозитные сертификаты (CD) считаются безрисковым вариантом инвестирования денег, которые вам понадобятся через три-пять лет, если вы не снимете деньги досрочно и не заплатите штраф.
Выбор долгосрочных инвестиций
Рассматриваете долгосрочные инвестиции и не знаете, с чего начать? Если ваш работодатель предлагает форму 401 (K), участие в программе — отличное место для начала, особенно если они предлагают соответствовать вашим взносам.
Если у вас нет доступа к форме 401(K) или вы уже вносите взносы в размере соответствующей суммы, вы можете рассмотреть возможность открытия и финансирования IRA. Если у вас есть счет IRA или 401 (K), увеличение вашего вклада может стать удобным способом доступа к фондовому рынку.
Если у вас нет доступа к 401(K) или вы не готовы открывать IRA, не бойтесь. Вы по-прежнему можете получить доступ к ETF, индексным фондам и паевым инвестиционным фондам через брокерские счета, но важно помнить, что вы откажетесь от налоговых льгот пенсионных счетов. Выбирая брокера, ищите брокера с низкими комиссиями, широким спектром инвестиций, всем, что позволит вам настроить и забыть об этом.
No related posts.