Где взять кредит, если везде отказывают
Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?
Содержание
Скрыть- Основные причины отказа
- Другие причины отказов
- Как банки рассматривают заявки?
- Способы получить деньги
- Куда обращаться за ссудой?
- Получение денег через ломбард
- Донорские кредиты
- Займы у частных лиц
- Кредит у брокеров
- МФО
- Заем на кредитную карту
- Другие способы
Основные причины отказа
Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.
Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.
В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.
Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.
Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.
Другие причины отказов
Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.
Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.
Как банки рассматривают заявки?
Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.
Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.
И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:
- Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
- Пол. Женщинам отказ приходит реже.
- Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
- Образование. Высшее образование – это больше баллов.
Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.
После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.
Способы получить деньги
Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?
Куда обращаться за ссудой?
Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:
- «Тинькофф Банк».
- «Восточный экспресс».
- «Ренессанс Кредит».
- «Русский Стандарт».
- КБ «Пойдем».
В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.
Получение денег через ломбард
При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.
Донорские кредиты
Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.
Займы у частных лиц
Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.
Кредит у брокеров
Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.
МФО
Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.
Заем на кредитную карту
Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:
- Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
- Подключение СМС-банка.
- На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.
Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.
Другие способы
МФО может перечислить кредит другими способами:
- на дебетовую банковскую карту:
- на счет в банке;
- переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
- на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.
Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
Стоит ли брать деньги в долг в интернете?
Каждый человек может столкнуться с такой нехорошей ситуацией, когда необходима определенная сумма денег, но её нет, да и взять взаймы не у кого. Для решения такой проблемы существуют организации, которые дают кредит онлайн практически без всяких требований. Но как не потеряться среди многообразия компаний и не попасть на крючок мошенников? Во избежание таких ситуаций, мы расскажем вам, как можно взять деньги в долг в интернете безопасно и на выгодных условиях.
Как обезопасить себя при взятии займа
На сегодняшний момент, получить займ можно очень просто, достаточно несколько кликов и идентифицированный аккаунт. Но иногда даже регистрация не требуется, что нередко приводит к печальным последствиям. Ведь среди существующих предложений можно наткнуться на полулегальные, а то и вовсе откровенно мошеннические. Для исключения случаев мошенничества, нужно заключать договор на законных основаниях у нотариуса, где вы заверяете необходимые документы. Такой договор будет гарантом вашей безопасности.
Безопасные займы уже давно стали реальностью и получить деньги в долг вы можете не только онлайн, но и в соответствующем офисе.Теперь не нужно предоставлять данные своей кредитной карты, а при заполнении анкеты пользователь вносит данные, которые не получится использовать для незаконных действий, поскольку для этого дополнительно потребуются документы.
Процедура получения займа
После обращения в компанию, вы получаете договор и подписываете с помощью специального кода, который будет отправлен по телефону или почте. Такой документ является официальным и при необходимости может быть предоставлен в суде как доказательство. Само по себе получение кредита на карту не несет в себе никакой опасности при условии, что вы подобрали надежную компанию и выполнили условия, вернув деньги в срок.
Поэтому перед обращением необходимо проанализировать разные предложения. Оценить варианты стоит по критериям надежности финансовой организации. Именно с учетом этих параметров составляют рейтинги компаний, что выдают займы. Какие критерии необходимы при выборе компании для получения безопасного займа:
- Входит ли компания в реестр МФО.
- Наличие положительных отзывов, желательно от знакомых.
- Положительная оценка компании экспертами.
- Условия выдачи ссуды должны быть выгодны вам.
- Прозрачное оформление договора.
- Хорошая востребованность компании.
- Беспрепятственный доступ к информации о контактных данных и верифицированных документов.
- Разнообразие предоставляемых услуг.
Следует помнить, что нельзя рассматривать критерии по отдельности, а только в комплексе. Также обращайте внимание на документы компании и компетентность сотрудников. При оформлении займа в офисе обязательно тщательно ознакомьтесь с договором, прежде чем подпишете его. Мы надеемся, что предоставленная информация поможет вам быстро и безопасно получить займ на выгодных условиях.
Американцы не спешат отвыкать жить в долг
- Илона Виноградова
- Русская служба Би-би-си, Вашингтон
Автор фото, AFP
Подпись к фото,«Заложи машину и продолжай ездить». Большие долги стали нормой жизни большинства американцев
Кредитные карты приучили американцев жить в долг. Избавиться от долговой зависимости пытаются немногие, и еще меньше тех, у кого это получается.
По данным Федеральной резервной системы США, в конце прошлого года задолженность американских потребителей составляла более 2,4 трлн долларов. В эту цифру включались долги по кредитам на образование, на покупку машин и индивидуальные кредиты наличными, однако самым быстрорастущим компонентом долга остается задолженность по кредитным картам.
Американцы накапливают долги, за которые им становится все сложнее расплатиться, и жизнь взаймы — это норма, от которой в Америке никто не собирается отказываться.
Ну или почти никто. Алекс работает менеджером среднего звена в американской компании, он взял свой первый долг, чтобы оплатить учебу в колледже.
«Чем больше ты влезаешь в долг, тем сложнее с ним расплатиться, — рассказывает мне Алекс. — Каждый месяц ты выплачиваешь определенную сумму. Но видишь, что твой долг не уменьшается, потому что ты выплачиваешь проценты. У меня ушло много лет на то, чтобы в конце концов расплатиться со всеми долгами».
У Алекса был сравнительно небольшой долг — около 60 тысяч долларов. Но чтобы расплатиться с ним, ему пришлось в течение пяти лет работать на двух работах, продать свою машину, каждый уикенд придумывать новые отговорки для друзей, которые приглашали его в ресторан или куда-то еще.
Колумнист против хищников
Сложнее всего было его близким.
Автор фото, Getty
Подпись к фото,Не каждый решается на то, чтобы порезать свою кредитку на мелкие кусочки и жить по средствам
«Они должны были терпеть мое плохое, иногда даже депрессивное настроение. Они, конечно, с пониманием относились ко мне, зная в какой я нахожусь ситуации, но, честно признаюсь, я попортил им немало нервов», — говорит Алекс.
«Моя подруга отнеслась ко мне с меньшим сочувствием. Я перестал дарить своей девушке подарки и очень быстро она меня бросила», — теперь уже со смехом вспоминает он.
После того, как Алекс наконец-то расплатился с долгами, у него возникло желание прекратить жизнь взаймы.
«В тот день, когда я заплатил последний взнос по своему кредиту, я пришел домой и порезал все свои кредитки на мелкие кусочки. Теперь у меня только дебетовая карта — я больше не хочу попадать в такую ловушку. Банки — это хищники, которые охотятся за нами и наживаются за наш счет. Кредитки — это современное рабство», — уверен Алекс.
Колумнист Washington Post Пост Мишель Синглтари каждую неделю со страниц газеты дает финансовые советы таким, как Алекс.
«Вся наша экономика построена на кредите. Америка — это страна должников, она жила и будет жить в кредит, — рассказывает мне Мишель. — Но несмотря на агрессивную рекламу и маркетинг, пора бы уже научиться говорить нет. Если у тебя нет денег на покупку телевизора или машины — не покупай», — такой совет она обычно дает своим читателям.
Шок от рецессии прошел
Рецессия была хорошим уроком для некоторых, считает Синглтари, но сейчас, когда экономика уже более-менее на подъеме, люди снова начинают залезать в долг, который они не всегда могут вернуть.
Автор фото, michelle
Подпись к фото,Мишель Синглтари рекомендует не покупать, если нет денег
По мнению Синглтари, одна из причин этого — тот факт, что в Америке физическое лицо сравнительно легко может объявить себя банкротом. И если человеку нечем расплачиваться, то все его долги будут списаны.
Другая причина, говорит она, — это доступность кредиток, которые выдают без тщательной проверки платежеспособности клиента.
Аспирантка Дарья вспоминает, как представители разных банков приходили на кампус и чуть ли не навязывали студентам кредитные карты. Она закончила университет в 2003 году. С тех пор правила ужесточились — представителям банков нельзя вести агитацию на территории студенческих кампусов.
При этом Дарья, которая 60% своей зарплаты отдает на выплату своих долгов, не считает, что кредит — это современное рабство, и не собирается избавляться от своих кредиток.
«Возможность в любой момент взять у банка взаймы делает жизнь более свободной, — говорит Дарья. — Просто не не надо брать больше, чем ты можешь заработать и вернуть».
Иммигранты в долг не берут
Как и когда страна, основанная европейцами-пуританами, стала жить не по средствам?
Подпись к фото,Американцы в большой степени отказались от наличных
«Время и люди меняются. Действительно, многие из тех, кто приехал в Америку из Европы, бежали от своих долгов, хотели начать новую жизнь, — отвечает на мой вопрос Мишель Синглтари. — Но не надо забывать, что Америка — это страна, где богатство, материальные ценности считаются символом успеха. И люди забывают, что долг — это разновидность рабства, с которым боролись их предки».
Не забывают про это американцы в первом поколении. Ахмед приехал из Индии в Америку и стал ее гражданином уже во взрослом возрасте. За 20 лет пользования банковскими услугами, у него ни разу не было кредитки.
«Мой отец научил меня жить только на заработанные деньги. Если ты хочешь отдохнуть, говорил мне отец, накопи деньги и только тогда поезжай в отпуск. Никогда не занимай деньги в банке», — рассказывает Ахмед.
«Я не понимаю людей, которые покупают себе одежду, ездят в экзотические страны на деньги, которые они еще не заработали. Я не верю в кредитные карты. Где гарантия, что вы сможете расплатиться с долгом? Что, если вы умрете, потеряете работу или попадете в аварию, после которой не сможете работать? Моя философия, как и философия моего отца, заключается в следующем: заработай сегодня — потрать завтра», — делится Ахмед.
И как ни странно, эту философию разделяют многие из тех, кто приехал в Америку из Индии, Китая, Восточной Европы. А их дети, родившиеся и выросшие в Америке, уже вряд ли будут следовать совету родителей.
взять деньги у частного лица срочно
27 ноября 2019
Практически любой человек, нуждающийся в ссуде, может столкнуться с отказом банка в кредите. Если в МФО обращаться не хочется, а денежные средства нужны срочно, можно рассмотреть вариант займа у частных кредиторов. Разберем, в чем особенности операции, и какие в ней существуют «подводные камни».
Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?
Частными кредиторами называют людей, которые предоставляют займы и зарабатывают на таких «инвестициях», взимая определенный %. По сути, это классические ростовщики — как в исторических романах. Чтобы обеспечить законность сделки и возврат средств, частное лицо передает их под расписку, которая заверяется нотариально. Это юридически значимый договор займа, и не стоит относиться к таким соглашениям легкомысленно. Кредитор имеет право:
- истребовать деньги по расписке в суде;
- передать обязательства по истребованию коллекторским агентствам;
- наложить на должника санкции — если в договоре предусмотрены штрафы за просрочку, пени, их придется тоже выплатить, иначе это заставит сделать суд и служба приставов.
Где найти частное лицо, у которого можно одолжить деньги?
Существует немало онлайн-площадок — бирж р2р-кредитования, где частные инвесторы уведомляют о своих условиях. Заемщики могут рассмотреть объявления и выбрать подходящие. Однако, на онлайн-биржах всегда велик риск столкнуться с мошенничеством, и условия договоров нужно читать очень внимательно.
Частные инвесторы, как правило, дают ссуды в небольшом размере, но можно встретить и предложения о крупных кредитах. Практически всегда для их получения нужен весомый залог, а выдаваемая сумма составляет не больше 65% его стоимости. Частные кредиторы не готовы долго ждать, и погашать долг придется в короткий промежуток времени — максимум, за два года.
Где получить деньги под проценты
Если предложения частных инвесторов кажутся опасными или не устраивают по условиям, можно получить денежный займ в других источниках. Не стоит искать их по объявлениям в СМИ — так ищут жертв мошенники и «черные» кредиторы. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Это специалист, который:
- найдет банки и кредитующие организации, готовые выдать займ;
- подберет оптимальную схему кредитования;
- проведет переговоры и выступит посредником между заемщиком и кредитором.
Где оформить ссуду под низкий процент
Не у частных инвесторов. Такие кредиторы стараются обезопасить себя, так как риски при операциях велики. Поэтому частные лица дают в долг только под высокие ставки — в 1,5-2 раза больше, чем в банках. Микрокредиты в МФО тоже дороги, к тому же всегда есть опасность утечки данных.
Где оперативно получить займ под процент
Если у вас есть высоколиквидное имущество — автомобиль, можно обратиться в специализированный автоломбард. Такие организации выдают ссуды в день обращения, максимально оперативно оценивая транспорт и предоставляя суммы, составляющие до 95% рыночной стоимости машины. Если автомобиль нужен владельцу, можно оформить займ под ПТС. Организацию с оптимальными условиями вы найдете на сайте avtolombardi.ru, где представлен актуальный рейтинг автоломбардов Москвы.
Ломбард машин
Взять деньги в долг в г. Москва под расписку от частного лица
Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т.к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:
Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!
Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Москва в срочном порядке.
Плюсы частного кредитования для Вас:
1. Выдача денег происходит без справок и поручителей
2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика
3. Беззалоговое оформление в день обращения
4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.
Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Москва? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.
Как на нашем сервисе найти частного кредитора
и занять деньги под расписку в г. Москва?
На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Москва, которые выдают деньги под расписку.
- — На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Москва и по области;
- — Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
- — Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;
- — Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
- — Оставляя заявку на выдачу частного займа в г.Москва через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;
- — Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.
Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!
Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.
Где взять личную ссуду
Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.
Три основных варианта получения личной ссуды:
Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия после мягкой проверки кредитоспособности.Это всего лишь запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.
Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с помощью руководящих принципов кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снизить ваши проценты. ставка при погашении.
Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на предоставление больших сумм ссуд и низких процентных ставок.Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.
Другие кредиторы обслуживают заемщиков. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.
Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:
часто готовы работать с заемщиками, у которых хорошая или плохая кредитоспособность. Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенном районе.Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.
Если вы ищете небольшую личную ссуду — менее 2500 долларов, — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.
и два кредитных союза, которые предлагают ссуды физическим лицам.
Чтобы получить личный заем в банке, вам, скорее всего, понадобится хороший кредит. Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.
Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.
К крупным банкам, которые выдают ссуды физическим лицам, относятся:
Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные ссуды для физических лиц. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.
Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов с хорошей репутацией в банке больше шансов получить самые низкие ставки.
Покупая личный заем, обращайте внимание не только на процентную ставку или ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.
Покупайте цены, но не покупайте только цены. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителя функции, которые могут вам понадобиться. Например, в некоторых случаях кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или простить случайную плату за просрочку платежа.
Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в размере 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может уберечь вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.
Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. , например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома.Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.
Альтернативы недорогой ссуды до зарплаты
Вот 10 альтернатив ссуды до зарплаты, о которых следует помнить, когда у вас не хватает наличных денег.
1. Попробуйте альтернативную ссуду до зарплаты
Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты или PAL, которые представляют собой ссуды, предназначенные для обеспечения более дешевой альтернативы ссудам до зарплаты. При таком варианте вы можете взять в долг до 1000 долларов, а срок кредита составляет от 1 до 6 месяцев.Если вы являетесь членом кредитного союза не менее месяца, вы имеете право получить PAL.
Имейте в виду, что альтернативные ссуды до зарплаты могут иметь довольно высокие процентные ставки. К счастью, процентные ставки PAL ограничены законом на уровне 28%, что намного лучше, чем то, что вы обычно видите по ссуде до зарплаты.
2. Установите план платежей с компанией
Если у вас возникли проблемы с осуществлением платежей до получения ссуды до зарплаты, посмотрите, можете ли вы установить план платежей с компанией, которой вы должны деньги.Говорить с компанией может быть неудобно, но это лучшая альтернатива, чем пропуск платежа.
Итак, спросите, можете ли вы ввести план выплат в качестве альтернативы ссуде до зарплаты. Возможно, вы сможете внести часть платежа сейчас, а остальную часть — позже. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете позвонить своему специалисту по ссуде и узнать, можете ли вы отложить выплату ссуды или отказаться от нее. Вы также можете рассмотреть план погашения, ориентированный на доход, при котором ваши ежемесячные платежи уменьшаются до небольшой части вашего дискреционного дохода.
Главное — принять меры и поговорить со своими кредиторами о плане платежей, чтобы узнать, какие варианты доступны.
3. Заимствование из приложения Payday Advance
Если у вас стабильный доход и вы хотите получить аванс на свою зарплату, подумайте об использовании приложения Payday Advance. Приложения до зарплаты предлагают заемщикам большую гибкость и доступность, чем ссуды до зарплаты. Самая большая разница между типичной ссудой до зарплаты и приложениями с авансом до зарплаты заключается в том, что приложения не взимают никаких процентов, потому что авансы до зарплаты не считаются ссудами.
Приложения Payday Advance, такие как Earnin и Dave, предоставят вам часть вашей предстоящей зарплаты без каких-либо процентов. Комиссии ограничены, хотя некоторые приложения позволяют добровольно давать чаевые.
4. Окунитесь в свои сбережения
Наращивание сбережений — дело сложное и может занять много времени. Когда вы, наконец, увеличите свой сберегательный счет, это может дать вам чувство безопасности. Если вам посчастливилось иметь надежный сберегательный счет до того, как вы подадите заявку на получение ссуды до зарплаты, подумайте о том, чтобы вложить свои сбережения.
Это одна из причин, по которой вы создаете сберегательный счет для начала. Вещи возникают, и ваши сбережения могут действовать как буфер. В свою очередь, восстановление сберегательного счета лучше, чем возвращение ссуды до зарплаты. Взять деньги со своего сберегательного счета — все равно, что взять ссуду для себя в будущем. Разве вы не предпочтете расплатиться с хищным кредитором, который взимает 400% процентов по ссуде до зарплаты?
5. Одолжите деньги у членов семьи или друзей
Это вариант не для всех, но если вы доверяете семье или друзьям, которые могут ссудить вам деньги, подумайте о том, чтобы взять у них взаймы.Будут ли родители давать вам взаймы деньги без процентов? У вас есть близкий друг, который может заметить вас только один раз, пока вы собираетесь вместе?
Если вы это сделаете, четко укажите сумму и сроки, в которые вы их вернете. Идти по этому пути может быть непросто, и вы не хотите сжигать мосты или разрушать отношения с семьей или друзьями, поэтому подумайте об этом внимательно. Но если это вариант без каких-либо условий, это может помочь вам избежать кредитора до зарплаты.
6.Зарабатывайте дополнительные деньги с помощью побочной суеты
Сокращение — первое, что вы должны сделать, если вам нужны дополнительные деньги. Но если вы сократили все, что могли, ваш следующий шаг — зарабатывать больше денег. Если у вас есть свободное время, можете заняться подработкой. Побочная суета — это работа, которую вы делаете на стороне, чтобы заработать больше денег; Например, я работал послом бренда и писателем-фрилансером в качестве подработки, пока расплачивался с долгами.
Есть много дополнительных возможностей, включая присмотр за детьми, графический дизайн, выгул собак, Uber, Postmates и т. Д.Найдите свою страсть и сосредоточьтесь на своих навыках.
7. Взять личную ссуду в банке или кредитном союзеЕсли у вас есть долги, которые нужно выплатить, или вам нужно покрыть свои основные расходы, вы не хотите обращаться к ссуде до зарплаты в качестве первого варианта. Но вы можете спросить: «Где я могу получить ссуду без таких высоких процентных ставок?»
Вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды в банке или кредитном союзе. Если у вас хороший кредит, часто банк или кредитный союз предлагает гораздо более низкую ставку, чем кредитор до зарплаты.Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей? Это зависит от кредитора, но ваши шансы на одобрение могут быть уменьшены.
Банк или кредитный союз — хороший вариант, если финансовое учреждение предлагает вам ссуду с хорошей ставкой и благоприятными условиями погашения.
8. Продавайте свои вещи
Иногда для быстрого получения наличных требуется немного творчества. Вы можете продавать вещи, которые вам больше не нужны. Пришло время избавиться от всего, что не вызывает радости! Если вы на самом деле не пользуетесь им так часто, отпустите.
Вы можете продавать свои товары на Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark и Craigslist. Подумайте только: избавление от своих вещей может быть тем, что вам нужно, чтобы заработать еще немного денег и избежать ссуды до зарплаты.
9. Избавьтесь от кредитной карты
Хотя я никогда не попустительствовал бы влезанию в долги по кредитной карте, если вы думаете о том, чтобы обратиться к кредитору до зарплаты, ваша кредитная карта, вероятно, будет лучшим вариантом. Хотя процентные ставки по многим кредитным картам могут составлять около 16% и выше, это все же лучше, чем то, что предлагают ссуды до зарплаты.
Таким образом, вы, вероятно, будете платить меньше процентов, если будете использовать свою кредитную карту стратегически. Только убедитесь, что вы не исчерпали всю свою кредитную карту, так как это повлияет на использование кредита. Это, в свою очередь, может снизить ваш кредитный рейтинг.
10. Использование кредитной линии
Другой вариант — использовать кредитную линию. Финансовые учреждения могут предложить кредитную линию, которой вы можете воспользоваться, когда вам понадобятся средства. Кредитная линия отличается от ссуды тем, что у вас есть определенная сумма, из которой вы можете взять кредит.Вы платите проценты только после того, как одалживаете деньги.
Если финансовое учреждение предложит вам кредитную линию, дающую вам быстрый доступ к капиталу, это может помешать вам прибегнуть к ссуде до зарплаты.
Кто может взять взаймы | Колониальный фермерский кредит
Кто берет в долг из фермерского кредита?
Farm Credit является кооперативом, принадлежащим его членам, и не управляется и не финансируется государством. Тем не менее, мы регулируемся Администрацией фермерских кредитов и на наши ссуды накладываются некоторые ограничения.Ниже приведены некоторые общие рекомендации, но не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию.
Сельские домовладельцыFarm Credit может предоставить ссуду на покупку, рефинансирование, строительство и улучшение односемейного жилья, расположенного в стране. Также возможны ссуды на покупку и рефинансирование неулучшенных жилых участков.
Фермеры, работающие неполный рабочий деньДля человека, который владеет сельскохозяйственной землей или производит сельскохозяйственную продукцию, но сельскохозяйственная деятельность составляет менее 50 процентов от общего объема бизнеса, Farm Credit может предоставить ссуду на все сельскохозяйственные и семейные нужды.Несельскохозяйственные потребности ограничены по отношению к сельскохозяйственному доходу.
Фермеры, занятые полный рабочий деньДля физических лиц, основной деятельностью которых (более 50 процентов активов и доходов) является производство сельскохозяйственной продукции, Farm Credit может предоставить ссуду на все сельскохозяйственные и семейные нужды, а также несельскохозяйственные нужды, включая автомобили и грузовики, расходы на образование. , ремонт дома, расходы на отпуск и многое другое.
ПредприятияFarm Credit может ссужать деньги предприятиям, которые обрабатывают и / или продают сельскохозяйственную продукцию, при условии, что более 50 процентов бизнеса принадлежит фермерам и эти владельцы обеспечивают некоторую «пропускную способность».«Farm Credit также может ссудить деньги предприятиям, которые предоставляют услуги фермерам (например, опрыскивание посевов, очистка семян, очистка хлопка и т. Д.). услуги, связанные с хозяйством.
Молодые, начинающие и мелкие фермерыЧтобы считаться молодым фермером, физическое лицо должно быть не моложе 35 лет. Если человек занимается сельским хозяйством 10 лет или меньше, он также считается начинающим фермером.В дополнение к этим категориям мелкие фермеры — это те, кто управляет фермами, приносящими 250 000 долларов валового дохода или меньше.
Малые ссуды: до 5000 долларов США без обеспечения
Небольшие личные ссуды варьируются от 1000 до 5000 долларов и обычно выплачиваются в течение двух или трех лет, что делает ежемесячный платеж чрезвычайно низким.Если вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, отвезти собаку к ветеринару или сделать небольшую медицинскую процедуру, личный заем может помочь.
Зачем брать малый личный заем
Необеспеченный, то есть вам не нужно предоставлять залог
Получить быстро и легко
Возврат в течение двух или трех лет
Низкие процентные ставки для тех, у кого хорошая кредитоспособность
Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью своевременных платежей
Персональный заем — Федеральный кредитный союз Арканзаса
По конкурентоспособным ценам так же низко, как 4.99% APRAPR — это годовая процентная ставка. Годовая ставка 4,99% для сроков до 36 месяцев и 5,99% для сроков до 60 месяцев и предполагает 740 или более высокий кредитный рейтинг. Действуют некоторые ограничения. Для ставки применяются обычные кредитные критерии. Предложение и цена могут быть изменены без предварительного уведомления. Для этого предложения требуется членство в Федеральном кредитном союзе Арканзаса. Наши личные ссуды на срок до 36 месяцев и кредитные лимиты до 25 000 долларов позволяют получать необходимые деньги быстрее и дешевле, чем большинство кредитных карт. Получите одну единовременную выплату.Выплачивайте ежемесячные фиксированные и предсказуемые платежи.
Особенности и преимущества
Быстрое одобрение
После того, как вы подадите заявку онлайн, вы можете получить одобрение и получить деньги в течение нескольких часов. Окончательное одобрение и сроки принятия решения о предоставлении кредита могут отличаться, если в процессе проверки запрашиваются дополнительные документы. Годовая процентная ставка определяется на основе кредитного рейтинга и истории, а также срока. Как правило, средства переводятся в тот же рабочий день посредством прямого депозита на ваш федеральный счет в Арканзасе, если проверка завершена и окончательное утверждение происходит до 15:00 в дни, когда офисы кредитного союза открыты.
$ 0 Регистрационный взнос
Наши личные займы не взимаются. Вы платите только проценты. Нет комиссии за подачу заявки или за оформление.
Доступные платежи
Наши личные ссуды имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас будут предсказуемые ежемесячные платежи. Окончательное утверждение и сроки принятия решения по кредиту могут отличаться, если в процессе проверки запрашиваются дополнительные документы. Годовая процентная ставка определяется на основе кредитного рейтинга и истории, а также срока.Как правило, средства переводятся в тот же рабочий день посредством прямого депозита на ваш федеральный счет в Арканзасе, если проверка завершена и окончательное утверждение происходит до 15:00 в дни, когда офисы кредитного союза открыты.
Вот как наши ссуды сравниваются по состоянию на 01.08.2021
| Федеральный округ Арканзаса | SoFi | Lending Club | Discover | Среднее значение Кредитная карта | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Диапазон APR 4| 99% — 5,99% | 5,99% — 18,85% | 6,99% — 35,89% | 6,99% — 24,99% | 14% — 24% | | ||
| Сборы за подачу заявления | $ 0 | $ 0 | 1–6% Комиссия за создание | 0 долл. США | Комиссия за перевод до 5 долл. США | ||
| Условия | 1–5 лет | 2–7 лет | 3 и 5 лет | 3–7 лет | Rolling | ||
| Сумма | 500–25000 долларов | 5000–100000 долларов | 1000–40 000 долларов | 2500–35000 долларов | Различные |
Низкие, фиксированные ставки
Получите нужные деньги.Залог не требуется.
Примеры платежей
Срок действия 24 месяца
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 долл. США | 4,99% | 22 долл. США | ||||||
| 1000 долл. США | 4,99% | 22 долл. США | ||||||
| долл. США 2 500 | 99% | 110 долл. США |
Срок действия 36 месяцев
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000 долларов США | 4,99% | 30 долларов США | |||||
| 2500 долларов США | 4,99% | 75 долларов США | |||||
| долларов США 5 000 | %99% | 300 долл. США |
Срок действия 48 месяцев
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 5000 долларов США | 5,99% | 118 долларов США | |||
| 7500 долларов США | 5,99% | 177 долларов США | |||
| 99% | $ 352 |
Срок действия 60 месяцев
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5000 долларов США | 5,99% | 97 долларов США | ||||
| 7500 долларов США | 5,99% | 145 долларов США | ||||
| 5,99 | 99% | 290 долл. США |
Калькулятор загрузка …
Часто задаваемые вопросы
Для чего используется личный заем?
Его можно использовать для чего угодно — для консолидации долга с высокими процентами, для финансирования крупной покупки или для прогулки по пляжу. Возможности безграничны.
Что такое личный заем в кредитном союзе?
Участникис ежемесячной получаемой на руки зарплатой в размере 500 долларов США или более могут узнать о своем праве на получение Персонального кредита, пройдя процесс подачи заявки.После оценки финансового положения заявителя определяется сумма ссуды, от 100 долларов до максимальной суммы, в зависимости от обстоятельств участника. Персональные ссуды — это ссуды, обеспеченные исключительно добрым именем участника. Возможность заимствования зависит от личной финансовой истории, кредитного рейтинга и текущего дохода.
Персональные ссуды — Федеральный кредитный союз USPS
- USPS FCU Домашняя страница
- Ссуды
Используйте персональные ссуды для различных нужд.
Вам нужны деньги на крупную покупку, ремонт дома или отпуск? Какой бы ни была причина, ответом может быть личный заем. Мы предлагаем как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты до 15 000 долларов США на срок до 60 месяцев.
Ссуды, обеспеченные акциями или сертификатами
Используйте свою Акцию или Сертификатный счет в качестве залога и занимайте меньше. Фактически, это может быть наиболее доступный способ получения кредита. Пока действует ваша ссуда, обеспеченная акциями или сертификатами, ваши акции или сертификаты будут продолжать приносить дивиденды.
Просмотр ставок для ссуд, обеспеченных акциями или сертификатами.
Подайте заявку сегодня на получение кредита под залог акций или сертификатов!
Вы должны быть участником, чтобы подать заявку на ссуду , или . Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на членство.
* Онлайн-приложение не полностью функционально для пользователей мобильных телефонов Samsung. Воспользуйтесь онлайн-приложением с компьютера.Он будет доступен для мобильных телефонов Samsung в ближайшие месяцы. Спасибо за ваше терпение!
Подписные ссуды (необеспеченные ссуды)
Вы также можете занимать деньги без залога, используя только свою подпись для получения ссуды.
Просмотр ставок по подписным или необеспеченным займам
Подайте заявку сегодня на получение кредита на подпись!
Вы должны быть участником, чтобы подать заявку на ссуду , или . Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на членство.
* Онлайн-приложение не полностью функционально для пользователей мобильных телефонов Samsung. Воспользуйтесь онлайн-приложением с компьютера. Он будет доступен для мобильных телефонов Samsung в ближайшие месяцы. Спасибо за ваше терпение!
Займы: руководство по заимствованию для некоммерческих организаций
Как и предприятиям, некоммерческим организациям иногда требуются денежные средства в виде ссуд для эффективного выполнения своих программ.Ссуды могут быть инструментом, который может помочь некоммерческой организации расти и преуспевать. Это руководство разработано, чтобы помочь некоммерческим организациям понять ссуды, способы использования ссуд и когда ссуды имеют наибольший смысл как форма капитала.
Некоммерческие организации создаются и действуют с акцентом на служение своим сообществам. Это отличает их от предприятий, которые работают с целью получения прибыли для своих владельцев. Тем не менее, некоммерческие организации имеют много общих черт с бизнесом; у обоих есть доходы, расходы, персонал и помещения.Как и предприятиям, некоммерческим организациям иногда требуются денежные средства в виде ссуд для эффективного выполнения своих программ. Проницательные менеджеры и советы директоров понимают, что ссуды могут быть инструментом, помогающим их некоммерческой организации расти и преуспевать.
Разумное использование заемных средств
Мы знаем, жонглируя нашими собственными счетами, что никогда не стоит брать в долг деньги, которые вы не можете выплатить. Разумное использование ссуд требует обдумывания и планирования того, как будут использоваться денежные средства, а также реалистичного плана погашения.
Рассмотрим организацию, у которой есть возможность открыть новый сайт для своих услуг.Они исследуют это место и обнаруживают, что оно хорошо соответствует их услугам и миссии.
Они составляют бюджет на основе возможного сбора средств и сборов. Единственное препятствие — 20 000 долларов авансовых затрат на подготовку помещения и покупку мебели и оборудования. У них есть несколько вариантов:
- Отклонить возможность, потому что у них нет необходимых стартовых средств;
- Отложить решение на срок до шести месяцев, пока не будет подготовлен и рассмотрен запрос на грант для покрытия начальных затрат;
- Оформите ссуду в размере 20 000 долларов США с ежемесячными выплатами в течение четырех лет и сразу же запустите программу.
В этом случае было бы неудачно упустить возможность. Получение кредита в такой ситуации — это демонстрация хорошего управления и планирования.
Виды кредитов
Займы для выравнивания денежного потока
Многие организации сталкиваются с ситуациями, когда время получения средств и времени, когда им необходимо оплатить счета и начисление заработной платы, не синхронизируется. Контракты могут заключаться на возмездной основе, а субсидии выплачиваются единовременно в разной форме.Тем не менее, каждой организации нужен оборотный капитал для оплаты счетов. Если в резерве недостаточно денежных средств, наличие наличных средств в виде промежуточной ссуды или кредитной линии может обеспечить стабильность. Первым шагом в оформлении промежуточной ссуды или кредитной линии является разработка прогнозов денежных потоков, чтобы определить, сколько средств необходимо для выравнивания неровностей. Некоторые потребности в денежных потоках можно предвидеть заранее, в то время как другие возникают из-за непредвиденных задержек или расходов. Если источник выплаты может быть идентифицирован, решением может быть ссуда денежного потока.
Займы для капитальных закупок
У большинства организаций нет доступных, неограниченных денежных средств, которые можно было бы использовать для улучшения арендованного имущества, оборудования или других капитальных закупок. Тем не менее, наличие помещений и оборудования для работы имеет важное значение для предоставления услуг, а отсутствие наличных денег может стать реальным препятствием. Иногда грант или пожертвование натурой могут удовлетворить все требования, но во многих случаях лучшим инструментом является срочная ссуда с ежемесячными выплатами.
Для покупки или ремонта здания большинству из нас знакома ипотечная ссуда.Сумма, которую организация может рассчитывать занять для строительства здания, будет зависеть от денежного потока, доступного для ежемесячных платежей, а также от стоимости здания. Если капитальная кампания запланирована для оплаты некоторых или всех затрат на строительство, может возникнуть необходимость в капитальной промежуточной ссуде, чтобы иметь наличные деньги до тех пор, пока кампания не будет завершена и все обещания не будут получены.
Займ, чтобы воспользоваться возможностью
Как показывает предыдущий пример, ссуда может предоставить аванс для начала или расширения программы.В других ситуациях деньги могут потребоваться для переезда в офис или для создания предприятия или программы с получением дохода. При слияниях также может потребоваться определенная сумма денежных средств для покрытия единовременных расходов, таких как услуги консультантов, изменение оборудования или связь. Ссуды могут быть организованы как промежуточные ссуды с ежемесячными платежами или с единовременной выплатой в виде единовременного платежа при наличии денежного потока от финансирования новой программы.
Займы для консолидации долгов
Некоторые некоммерческие организации сталкиваются с финансовыми проблемами, вызванными неподконтрольными им событиями или ненадлежащими методами управления и решениями.Счета и долги могут накапливаться и угрожать нарушить миссию и деятельность организации.
В этой ситуации ссуды могут быть полезны только как часть плана восстановления, который установит новый курс для организации. Использование ссуд для погашения других обязательств, обычно в виде срочной ссуды на несколько лет, может снять давление и позволить руководству и совету директоров сосредоточиться на обслуживании клиентов и улучшении управления и корпоративного управления.
Однако проблема не решается, если, как говорится, вы просто «занимаетесь у Питера, чтобы заплатить Полу», поэтому подача заявки на ссуду для консолидации долга требует серьезного анализа и планирования.
Условия займа
Не существует универсальной ссуды. Ссуды могут быть структурированы с регулярными ежемесячными платежами на несколько лет или в виде краткосрочных ссуд, которые полностью выплачиваются в течение нескольких месяцев. Как только вы узнаете необходимую сумму и получите представление о сроках использования средств и погашения, встретитесь с кредитором, чтобы обсудить его условия и процесс подачи заявки. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от суммы, срока и риска, связанного с финансовым положением организации.Обязательно спросите также о комиссиях и других расходах по кредиту.
Мифы заимствования
Некоторые люди считают, что заимствование является признаком серьезных проблем — доказательством того, что совет и менеджмент сделали что-то не так. На самом деле управление денежным потоком, выплата ссуд и процентов, а также планирование стабильной работы — все это часть успешного управления организацией. Есть также опасения, что фонды и другие спонсоры будут косо смотреть на некоммерческие организации, которым «необходимо брать займы».«На самом деле, опытные финансисты понимают сложность управления некоммерческой организацией. Они знают, что ссуды могут быть ценным инструментом для движения денежных средств и финансовой стабильности.
Когда брать в долг
Подходящее время для использования заемных средств
Правильный момент для рассмотрения вопроса о ссуде — это когда вы знаете, как будут использоваться средства, имеете план погашения, основанный на разумных предположениях относительно будущего дохода, и пользуетесь поддержкой совета директоров.
Не вовремя искать ссуду
Если организация работает с постоянным дефицитом, ссуда не является подходящим инструментом для заполнения пробела и оплаты текущих операционных расходов.Добавление долга к накопившимся убыткам — шаг к банкротству. Если у вас нет реалистичного представления о том, когда и как можно погасить ссуду, пора сделать шаг назад и провести более глубокую финансовую оценку.
Ходатайство о ссуде
Самая важная информация, которую нужно иметь при подаче заявки на ссуду, — это свежая точная финансовая информация об организации, план суммы и использования средств, а также план погашения. У кредитора будут вопросы об истории организации, планах, движении денежных средств, руководстве и советах директоров.Кредиторы потребуют залог определенного типа (здание, оборудование или счета и дебиторская задолженность по грантам), а также юридические документы, такие как подзаконные акты и резолюция совета директоров. Ваш запрос на ссуду будет рассмотрен наилучшим образом, если вы сможете обсудить его с кредитным специалистом и быть уверенным, что они понимают ваши потребности и способность удовлетворить их требования.