Учетная ставка рефинансирования: Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации

С 1 января 2016 г.	Значение соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату	Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»
14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.	8,25	Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.	8	Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.	8,25	Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.	8	Указание Банка России от 25. 02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.	7,75	Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.	8	Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.	8,25	Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.	8,5	Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.	8,75	Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.	9	Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.	9,5	Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.	10	Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.	10,5	Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.	10,75	Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.	11	Указание Банка России от 10. 07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.	11,5	Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.	12	Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.	12,5	Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.	13	Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.	12	Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.	11	Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.	10,75	Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.	10,5	Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.	10,25	Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.	10	Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.	10,5	Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.	11	Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У
26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.	11,5	Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.	12	Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.	13	Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.	14	Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.	16	Телеграмма Банка России от 20.06.2003 № 1296-У
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.	18	Телеграмма Банка России от 14.02.2003 № 1250-У
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.	21	Телеграмма Банка России от 06. 08.2002 № 1185-У
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.	23	Телеграмма Банка России от 08.04.2002 № 1133-У
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.	25	Телеграмма Банка России от 03.11.2000 № 855-У
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.	28	Телеграмма Банка России от 07.07.2000 № 818-У
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.	33	Телеграмма Банка России от 20.03.2000 № 757-У
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.	38	Телеграмма Банка России от 06.03.2000 № 753-У
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.	45	Телеграмма Банка России от 21.01.2000 № 734-У
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.	55	Телеграмма Банка России от 09.06.99 № 574-У
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.	60	Телеграмма Банка России от 24.07.98 № 298-У
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.	80	Телеграмма Банка России от 26.06.98 № 268-У
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.	60	Телеграмма Банка России от 04.06.98 № 252-У
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.	150	Телеграмма Банка России от 27.05.98 № 241-У
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.	50	Телеграмма Банка России от 18.05.98 № 234-У
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.	30	Телеграмма Банка России от 13.03.98 № 185-У
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.	36	Телеграмма Банка России от 27.02.98 № 181-У
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.	39	Телеграмма Банка России от 16. 02.98 № 170-У
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.	42	Телеграмма Банка России от 30.01.98 № 154-У
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.	28	Телеграмма Банка России от 10.11.97 № 13-У
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.	21	Телеграмма Банка России от 01.10.97 № 83–97
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.	24	Телеграмма Банка России от 13.06.97 № 55–97
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.	36	Телеграмма Банка России от 24.04.97 № 38–97
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.	42	Телеграмма Банка России от 07.02.97 № 9–97
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.	48	Телеграмма Банка России от 29.11.96 № 142–96
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.	60	Телеграмма Банка России от 18.10.96 № 129–96
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.	80	Телеграмма Банка России от 16.08.96 № 109–96
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.	110	Телеграмма Банка России от 23.07.96 № 107–96
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.	120	Телеграмма Банка России от 09.02.96 № 18–96
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.	160	Телеграмма Банка России от 29.11.95 № 131–95
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.	170	Телеграмма Банка России от 23.10.95 № 111–95
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.	180	Телеграмма Банка России от 16.06.95 № 75–95
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.	195	Телеграмма Банка России от 15. 05.95 № 64–95
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.	200	Телеграмма Банка России от 05.01.95 № 3–95
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.	180	Телеграмма Банка России от 16.11.94 № 199–94
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.	170	Телеграмма Банка России от 11.10.94 № 192–94
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.	130	Телеграмма Банка России от 22.08.94 № 165–94
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.	150	Телеграмма Банка России от 29.07.94 № 156–94
30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.	155	Телеграмма Банка России от 29.06.94 № 144–94
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.	170	Телеграмма Банка России от 21.06.94 № 137–94
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.	185	Телеграмма Банка России от 01.06.94 № 128–94
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.	200	Телеграмма Банка России от 16.05.94 № 121–94
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.	205	Телеграмма Банка России от 28.04.94 № 115–94
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.	210	Телеграмма Банка России от 14.10.93 № 213–93
23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.	180	Телеграмма Банка России от 22.09.93 № 200–93
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.	170	Телеграмма Банка России от 14.07.93 № 123–93
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.	140	Телеграмма Банка России от 28.06.93 № 111–93
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.	120	Телеграмма Банка России от 21. 06.93 № 106–93
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.	110	Телеграмма Банка России от 01.06.93 № 91–93
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.	100	Телеграмма Банка России от 29.03.93 № 52–93
23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.	80	Телеграмма Банка России от 22.05.92 № 01–156
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.	50	Телеграмма Банка России от 10.04.92 № 84–92
1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.	20	Телеграмма Банка России от 29.12.91 № 216–91

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2021 году на сегодня: таблица, официальный сайт

Ставка рефинансирования ЦБ РФ 4,25%

Показатель ставки рефинансирования оказывает большое влияние на многие экономические процессы. Инструмент кредитно-денежной политики является своеобразным индикатором, на основании которого рассчитываются депозитные и кредитные ставки, размеры пени и штрафов при нарушении порядка выплат налоговых сборов. От величины ставки зависят специальные выплаты для оказания финансовой поддержки малому и среднему бизнесу, размеры материальной ответственности при нарушении графика выплат зарплаты работникам.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.

Показатель может регулироваться следующим образом:

• при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
• при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.

Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:

• состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
• уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
• санкционная политика;
• уровень инфляции;
• объем государственных закупок.

После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.

Ставка рефинансирования — таблица 2012-2021

Период	Значение, %
С 24.07.2020 по настоящее время	4,25
С 19.06.2020 по 23.07.2020	4,5
С 24.04.2020 по 18.06.2020	5,5
С 07.02.2020 по 23.04.2020	6
С 13.12.2019 по 06.02. 2020	6,25
С 25.10.2019 по 12.12.2019	6,5
С 09.09.2019 по 24.10.2019	7
С 29.07.2019 по 09.09.2019	7,25
С 17.06.2019 по 29.07.2019	7,50
С 26.04.2019 по 17.06.2019	7,75
С 16.12.2018 по 26.04.2019	7,75
С 14.09.2018 по 16.12.2018	7,50
С 26.03.2018 по 14.09.2018	7,25
С 12.02.2018 по 26.03.2018	7,50
С 18.12.2017 по 12.02.2018	7,75
С 30.10.2017 по 18.12.2017	8,25
С 18.09.2017 по 29.10.2017	8,50
С 19.06.2017 по 18.09.2017	9
С 02.05.2017 по 19.06.2017	9,25
С 26.03.2017 по 02.05.2017	9,75
С 19.09.2016 по 26.03.2017	10
С 14. 06.2016 по 18.09.2016	10,5
С 01.01.2016 по 14.06.2016	11
С 14.09.2012 по 31.12.2015	8,25

Сферы влияния ЦБ РФ на кредитные продукты банков

Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:

• вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
• начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
• выплата процентов по договору займа;
• расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.

Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:

Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки

Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.

Прогноз по ключевой ставке на 2021 год

Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2021 год. По заявлениям банкиров, уже с начала следующего года ожидается снижение уровня инфляции до отметки 4%. На основании данного показателя можно предположить, что уже к концу 2021 года ставка рефинансирования выйдет в нейтральную зону и будет варьировать в пределах 4–5%.

актуальная ставка на сегодня и динамика учетной ставки Центробанка России

Учетная ставка рефинансирования – это показатель, отображающий размер годового процента, под который Центральный банк России кредитует коммерческие банки и другие финансовые учреждения. С 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой. На сегодняшний день она составляет 4,25%.

На что влияет размер ставки

Данный показатель устанавливается 8 раз в год на заседании совета директоров ЦБ РФ и влияет на многие экономические процессы, в частности, на проценты по кредитам и депозитам для населения. Колебания размера ключевой ставки служат индикатором для инвесторов и экономистов – изменения показывают, как государство реагирует на те или иные обстоятельства и в каком положении вообще находится финансовый сектор страны.

Если говорить научным языком, то данный показатель с помощью установленного годового процента регулирует ликвидность банковского сектора. Также ставка рефинансирования используется для расчета пени, штрафов и в процессах налогообложения.

Однозначно можно сказать, что динамика ключевой ставки (соответственно и ставки рефинансирования) отражает экономическую политику государства. Если процент растет – это реакция на нестабильность рынков и меры по сдерживанию инфляции. Размер ставки снижается – экономика вступает в фазу роста, а размер и темпы инфляции позволяют не обращать на себя внимание.

История изменений ставки рефинансирования в таблице и на графике

Впервые после распада СССР ставка рефинансирования российским правительством была установлена 1 января 1992 года. Тогда ее размер составил 20%. Для сравнения, на Украине тогда этот показатель составлял 30%, в Казахстане – 25%.

Минимальная ставка рефинансирования с 1992 года по наше время была установлена в июле этого года – 4,25%.

Максимальная величина ставки рефинансирования ЦБ РФ – 210%. Такая цифра была установлена 15 октября 1993 г. и продержалась полгода, до 28 апреля 1994 г. В тот период российская экономика находилась в хаосе, инфляция измерялась трехзначными числами и ставка, соответственно, не отставала. В новейшей истории России пиковое значение было установлено в декабре 2014 года – 17%. На сегодня даже эта цифра кажется огромной в сравнении с действующими 4,25%.

Наглядно изменения ставки рефинансирования показаны на графике:

Также для аналитики колебаний ставки вы можете воспользоваться этой таблицей:

История изменений ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день, согласно данным ЦБ РФ
Период действия	Размер (%)
27. 07.2020 — по сегодня	4,25
22.06.2020 – 26.07.2020	4,5
27.04.2020 – 21.06.2020	5,5
10.02.2020 — 26.04.2020	6
16.12.2019 — 09.02.2020	6,25
28.10.2019 — 15.12.2019	6,5
09.09.2019 — 27.10.2019	7
29.07.2019 — 08.09.2019	7,25
17.06.2019 — 28.07.2019	7,5
17.12.2018 — 16.06.2019	7,75
17.09.2018 — 16.12.2018	7,5
26.03.2018 — 16.09.2018	7,25
12.02.2018 — 25.03.2018	7,5
18.12.2017 — 11.02.2018	7,75
30.10.2017 — 17.12.2017	8,25
18.09.2017 — 29.10.2017	8,5
19.06.2017 — 17.09.2017	9
02.05.2017 — 18.06.2017	9,25
27.03.2017 — 01. 05.2017	9,75
19.09.2016 — 26.03.2017	10
14.06.2016 — 18.09.2016	10,5
01.01.2016 — 13.06.2016	11
14.09.2012 — 31.12.2015	8,25
26.12.2011 — 13.09.2012	8
03.05.2011 — 25.12.2011	8,25
28.02.2011 — 02.05.2011	8
01.06.2010 — 27.02.2011	7,75
30.04.2010 — 31.05.2010	8
29.03.2010 — 29.04.2010	8,25
24.02.2010 — 28.03.2010	8,5
28.12.2009 — 23.02.2010	8,75
25.11.2009 — 27.12.2009	9
30.10.2009 — 24.11.2009	9,5
30.09.2009 — 29.10.2009	10
15.09.2009 — 29.09.2009	10,5
10.08.2009 — 14.09.2009	10,75
13.07.2009 — 09.08.2009	11
05. 06.2009 — 12.07.2009	11,5
14.05.2009 — 04.06.2009	12
24.04.2009 — 13.05.2009	12,5
01.12.2008 — 23.04.2009	13
12.11.2008 — 30.11.2008	12
14.07.2008 — 11.11.2008	11
10.06.2008 — 13.07.2008	10,75
29.04.2008 — 09.06.2008	10,5
04.02.2008 — 28.04.2008	10,25
19.06.2007 — 03.02.2008	10
29.01.2007 — 18.06.2007	10,5
23.10.2006 — 28.01.2007	11
26.06.2006 — 22.10.2006	11,5
26.12.2005 — 25.06.2006	12
15.06.2004 — 25.12.2005	13
15.01.2004 — 14.06.2004	14
21.06.2003 — 14.01.2004	16
17.02.2003 — 20.06.2003	18
07.08.2002 — 16. 02.2003	21
09.04.2002 — 06.08.2002	23
04.11.2000 — 08.04.2002	25
10.07.2000 — 03.11.2000	28
21.03.2000 — 09.07.2000	33
07.03.2000 — 20.03.2000	38
24.01.2000 — 06.03.2000	45
10.06.1999 — 23.01.2000	55
24.07.1998 — 09.06.1999	60
29.06.1998 — 23.07.1998	80
05.06.1998 — 28.06.1998	60
27.05.1998 — 04.06.1998	150
19.05.1998 — 26.05.1998	50
16.03.1998 — 18.05.1998	30
02.03.1998 — 15.03.1998	36
17.02.1998 — 01.03.1998	39
02.02.1998 — 16.02.1998	42
11.11.1997 — 01.02.1998	28
06.10.1997 — 10.11.1997	21
16. 06.1997 — 05.10.1997	24
28.04.1997 — 15.06.1997	36
10.02.1997 — 27.04.1997	42
02.12.1996 — 09.02.1997	48
21.10.1996 — 01.12.1996	60
19.08.1996 — 20.10.1996	80
24.07.1996 — 18.08.1996	110
10.02.1996 — 23.07.1996	120
01.12.1995 — 09.02.1996	160
24.10.1995 — 30.11.1995	170
19.06.1995 — 23.10.1995	180
16.05.1995 — 18.06.1995	195
06.01.1995 — 15.05.1995	200
17.11.1994 — 05.01.1995	180
12.10.1994 — 16.11.1994	170
23.08.1994 — 11.10.1994	130
01.08.1994 — 22.08.1994	150
30.06.1994 — 31.07.1994	155
22.06.1994 — 29.06.1994	170
02. 06.1994 — 21.06.1994	185
17.05.1994 — 01.06.1994	200
29.04.1994 — 16.05.1994	205
15.10.1993 — 28.04.1994	210
23.09.1993 — 14.10.1993	180
15.07.1993 — 22.09.1993	170
29.06.1993 — 14.07.1993	140
22.06.1993 — 28.06.1993	120
02.06.1993 — 21.06.1993	110
30.03.1993 — 01.06.1993	100
23.05.1992 — 29.03.1993	80
10.04.1992 — 22.05.1992	50
01.01.1992 — 09.04.1992	20

Последнее изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2020 году произошло 27 июня – тогда она была установлена на уровне 4,25%.

Если взять конкретно текущий год, то мы будем иметь такую картину:

Размер процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год в таблице по месяцам
Сентябрь (с 1 по 20 число)	4,25%
Август	4,25%
Июль (с 27 числа)	4,25%
Июль (с 1 по 26 число)	4,5%
Июнь (с 22 числа)	4,5%
Июнь (с 1 по 21 число)	5,5%
Май	5,5%
Апрель (с 27-го числа)	5,5%
Апрель (с 1 по 26 число)	6%
Март	6%
Февраль (с 10 по 29 число)	6%
Февраль (с 01 по 09 число)	6,25%
Январь	6,25%

Где применяется ставка рефинансирования на практике

С помощью данной величины рассчитываются следующие показатели:

• размер налогообложения процентов по банковским депозитам, облагаемым НДФЛ;
• расчет пени за допущенные просрочки по налогам;
• размер пени за просрочки по платежам в ЖКХ;
• налогооблагаемая база по доходам от экономии на процентах за использование кредитных средств;
• процент по договору займа, если в документе его размер не указан.

Конечно, это далеко не полный перечень. Работа всего банковского сектора регулируется установленной ставкой. Поэтому для экономики ее размер играет огромную роль. Правительство, понимая важность показателя, старается избегать резких скачков его величины. А если таковые происходят, это говорит о финансовых потрясениях в экономике страны.

В коммерческих банках ставка рефинансирования влияет на условия по кредитам и депозитам для физических и юридических лиц. Особенно ощущают колебания ипотечные займы. К примеру, в 2014–2015 г. многие граждане оформили ипотеку под 20–25%. В последующие годы ключевая ставка регулярно снижалась, а вслед за ней падал и процент по ипотеке, доходя до 10. Старых заемщиков такая ситуация не устраивала, и в связи с этим колоссальную популярность набрала такая услуга как банковское рефинансирование – переоформление старых кредитов под новые, более выгодные условия.

Краткие выводы

Ставка рефинансирования – важный показатель, отображающий реальное положение дел в экономике. С 2016 года она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ.

По данным официального сайта Центрального банка Российской Федерации, в 2020 году ставка рефинансирования последний раз менялась в июле. На сегодня ее размер составляет 4,25%.

Заседание по ставке проводит совет директоров ЦБ восемь раз в году.

Объедините первую и вторую ипотеку с помощью рефи с низкой процентной ставкой

Ваша старая ипотека	Сумма
Цена дома:	$
Первоначальный взнос:	$
Первоначальная сумма кредита:	$
Первоначальная годовая процентная ставка:	%
Первоначальный срок кредита:	лет
Срок действия первоначального кредита:	месяцев

Старый заем	Новый заем
1 643 долл. США.38 Ежемесячный платеж	978,03 $ Ежемесячный платеж
220 417,93 долл. США Остаток кредита	200 000,00 долл. США Остаток нового займа
591 615,67 долл. США Первоначальная общая стоимость кредита	357 292,37 долл. США Общая стоимость
173 992,52 долл. США Оставшийся процент по старой ссуде	152 092,37 долл. США Процентные расходы по новому займу (плюс 5200 долл.00 в затратах на закрытие)
$ 665,34 Ежемесячная экономия от рефинансирования	4,000.00 $ Стоимость дисконтных пунктов
	1,200,00 $ Прочие затраты на закрытие
$ 16 700,15 Общая экономия за счет рефинансирования	5 200,00 долл. США Итого затраты на закрытие

Калькулятор консолидации и рефинансирования ипотеки

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, имеет ли экономический смысл рефинансирование ипотеки или объединение первой и второй ипотеки в единый ежемесячный платеж. Этот калькулятор определит:

• ежемесячный платеж по новому кредиту
• чистая экономия процентов
• количество месяцев до выхода на уровень безубыточности по затратам закрытия

Введите только основную сумму и процентные платежи

При вводе информации о текущем кредите, пожалуйста, укажите основную сумму и проценты (P&I) ваших ежемесячных платежей. Не включайте в платеж часть условного депонирования (налоги на имущество и страхование домовладельцев), иначе это нарушит наши расчеты.Если вы не уверены, ваша выписка по ипотеке должна показывать, какая часть вашего платежа была потрачена на ссуду по сравнению с расходами на условное депонирование.

Текущие ставки рефинансирования местной ипотечной ссуды для жилищного кредита на сумму 200 000 долларов США

В следующей таблице представлены текущие местные ставки по ипотечным кредитам. По умолчанию отображаются ссуды на год. Щелчок по кнопке покупок переключает ссуды с рефинансирования на покупку.Другие варианты корректировки кредита, включая цену, первоначальный взнос, местонахождение дома, кредитный рейтинг, срок и варианты ARM, доступны для выбора в области фильтров в верхней части таблицы. Меню выбора «Продукт» позволяет сравнивать различные условия кредита, такие как варианты с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет и другие варианты кредитования, такие как 3/1, 5/1 и 7/1 ARM или даже IO ARM.

Рефинансирование — это процесс выплаты старой ссуды с целью создания новой с более выгодными условиями. Это может быть простой способ реструктурировать стоимость вашего дома с более низкой процентной ставкой и более низкими платежами, или это может быть рецептом катастрофы.

Чем больше вы знаете, тем легче решить, являетесь ли вы хорошим кандидатом.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Начнем с примера. Г-н Смит, у которого отличная кредитоспособность и всегда платит вовремя, устал от своей переменной ставки.

Он подписался на ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) в нестабильное время на рынке недвижимости, когда казалось, что ставки будут медленно падать.

Но этого не произошло, и г-н Смит знает, что может договориться о более выгодной сделке, чем та, с которой он застрял прямо сейчас, и, надеюсь, получит ипотеку с фиксированной процентной ставкой (FRM) с низкой ставкой до конца своего срока. .

Как рефинансировать свой дом

Г-н Смит может даже выбрать новую ипотечную ссуду на более длительный срок, чтобы растянуть (и уменьшить) выплаты на более длительный период времени. Он может погасить 30-летний срок через 10 лет и начать новый, который распределяет остаток его долга на следующие 30 лет. Вам не нужен калькулятор, чтобы увидеть, как это значительно снижает ваши ежемесячные взносы.

Итак, рефинансирование — это хорошо, верно?

Не обязательно.Если вы знаете, что делаете, рефинансирование может быть привлекательным вариантом и способом манипулировать вашими долгами, чтобы уменьшить их. Но вам действительно нужно знать, что вы делаете, и вам необходимо твердое понимание ипотечной индустрии.

Рефинансирование — это жизнеспособный вариант, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, который представляет собой разницу между тем, сколько стоит ваш дом, и тем, сколько вы еще должны по нему. Краткий обзор того, чего можно достичь:

• Уменьшите ежемесячные платежи, высвободив больше дохода для других занятий
• Позвольте вам вынести из дома наличные, чтобы совершить крупную покупку
• Дать вам возможность сменить кредитную компанию

Каковы преимущества?

Если вы оплачиваете счета вовремя и не живете не по средствам, вы получаете вознаграждение в виде увеличения вашего кредитного рейтинга.Имея более качественный кредит, вы можете получить его дешевле, часто намного лучше, чем ставки, которые вам предлагали, когда вы впервые взяли ипотечный кредит.

Почему бы не воспользоваться этим более высоким кредитным рейтингом? В конце концов, вы это заслужили. Более низкая ставка, даже на долю процента, может привести к ежегодной экономии в тысячи долларов.

Еще одна веская причина для рефинансирования — наличные — холодные наличные. Многие домовладельцы вынимают долю из своего дома, чтобы иметь единовременную денежную сумму.

Конечно, это можно использовать для чего угодно, но следует использовать для разумного сокращения долга, например, для погашения долга по кредитной карте или других обязательств. С другой стороны, рефи может стать ответом на ваши мечты, если ваши мечты связаны с покупкой фургона-монстра или длительным отпуском на Арубе, или даже преобразованием вашего подвала в подстанцию ​​для добычи биткойнов. Такие расходы на отпуск или потребление могут быть намного дороже, чем авансовый ценник, поскольку вы будете платить проценты по этому долгу в течение многих лет.

Сумма собственного капитала, которую вы можете извлечь, определяется

• получение оценки вашего дома;
• , когда кредитор решает, сколько они готовы ссудить; и
• за вычетом вашей задолженности по первоначальной ссуде.

Если вы улучшили свой дом, вы обнаружите, что ваш дом стоит больше, чем когда вы его купили, и вы сможете получить больше капитала.

Каковы риски?

Первая проблема заключается в том, что вы можете понести значительные штрафы, потому что большинство соглашений включает положение, позволяющее кредитору взимать с вас штраф за выплату ипотечного кредита за счет собственного капитала вашего дома.Если ваш кредитор взимает штраф, обязательно включите эти затраты в уравнение при принятии решения о том, стоит ли вам рефинансирование.

Прочие расходы включают гонорары адвокату за сложную документацию и сборы за проверку для новой оценки.

Один из рисков, которых можно избежать, — это арбитражный процесс, который позволяет кредитору привлечь стороннего переговорщика, который может серьезно подорвать любые права, которые вы имеете как потребитель. Никогда не соглашайтесь на арбитраж.

Конечно, вы всегда подвергаетесь риску со стороны недобросовестных кредиторов, которые стремятся вложить вас и ваш капитал в ссуду под высокие проценты. Когда вы хотите рефинансировать, акулы появятся из ниоткуда.

Брокеры обычно получают более высокие комиссии за продажу более прибыльных продуктов. Некоторые доходят до того, что представляют переменные ставки как фиксированные и скрывают другие ненужные сборы и бомбы замедленного действия, встроенные в мелкий шрифт.

Не спешите и не верьте всему, что слышите, когда находитесь на рынке. Лучше не торопиться, сравнивать кредиторов и сделки и основывать свое решение на фактах и ​​цифрах — с помощью указанного выше калькулятора.

Когда лучше всего это рассмотреть?

Как только вы решите, что рефинансирование подходит вам, вспомните старую пословицу: «Время решает все».

Как правило, вам следует подумать о том, чтобы сделать это только после того, как вы решили, что собираетесь оставаться на месте какое-то время. Нет смысла рефинансировать недвижимость, если вы не планируете оставаться на месте. Основная причина — растущие затраты на закрытие сделки, которые в настоящее время достигают 4000 долларов для среднего заемщика.

Если вы не останетесь достаточно долго, чтобы снизить ежемесячные взносы по ипотеке, чтобы компенсировать заключительные расходы — зачем беспокоиться?

Однако, если вы планируете остаться надолго и видите привлекательные процентные ставки, рефинансирование — разумный способ положить немного денег в свой карман, пока вы продолжаете расплачиваться за дом.

Refi and Ride | Ставки рефинансирования автокредитов

Собираетесь ли вы купить новую машину или рефинансировать текущий автокредит — Achieva предлагает ставки от 1,89% годовых * с быстрым и легким онлайн-одобрением.

Почему стоит выбрать автокредит Ачиева?

Быстрое онлайн-согласование • Простое применение • Индивидуальное обслуживание на месте

Если вы считаете, что платите слишком много по текущему автокредиту, дайте нам возможность превзойти вашу ставку и снизить платежи за автомобиль. Есть много причин для рефинансирования с новой, более низкой процентной ставкой. Если ваш кредитный рейтинг улучшился или вы просто чувствуете, что платите слишком много каждый месяц, перейдите на более доступную ставку с Achieva и выполните рефинансирование, выполнив несколько быстрых и простых шагов. В конце концов, это ХОРОШО положить деньги обратно в карман.

Причины, по которым вам может подойти рефинансирование автомобиля

Снизьте процентную ставку • Уменьшите ежемесячный платеж • Продлите существующие сроки

Пока вы это делаете, поговорите с нами о новой или рефинансированной ссуде для вашей лодки, мотоцикла или жилого автофургона.У нас есть отличные цены на каждую поездку!

^* APR = Годовая процентная ставка и основывается на сроке ссуды, кредитных характеристиках и требованиях к залоговому обеспечению. Поощрительная ставка применяется к новым или подержанным автомобилям 2019-2021 модельного года со ссудой на сумму не более 90%, сроком на 36 месяцев и минимальным кредитным рейтингом 730 (FICO Auto Score 9). При сумме кредита в 15 000 долларов с годовой процентной ставкой 1,89% и сроком на 36 месяцев ваш ежемесячный платеж составит 428,92 доллара. Самый низкий тариф с применимыми скидками — 1.89%. Транспортные средства коммерческого использования не допускаются. Условия рефинансирования доступны только для кредитов Non-Achieva. Если вы решите рефинансировать свой кредит в Achieva Credit Union, мы сможем снизить вашу годовую процентную ставку. Однако, если вы выберете более длительный срок кредита, чем оставшийся срок вашего текущего кредита, вы будете платить проценты за более длительный период времени, и общая стоимость кредита может быть выше. Расценки могут быть изменены без уведомления. Все займы подлежат утверждению. Применяются требования к членству.

1659 Achieva Way • Данидин, Флорида 34698

Какие баллы при рефинансировании? Рефинансирование ипотечных баллов

Пункты рефинансирования сбивают с толку многих домовладельцев, желающих получить рефинансирование. Также важно отметить, что покупка баллов подходит не каждому домовладельцу. Верно, что пункты рефинансирования ипотеки могут быть использованы для создания более выгодных условий для вашего нового жилищного кредита, но только при определенных обстоятельствах.

Получите индивидуальные тарифы

Чтобы заработать на баллах рефинансирования, вы должны сначала узнать, что такое ипотечные баллы рефинансирования и как они используются; Следующая информация может помочь. В результате вы должны увидеть, что с помощью небольшой математики вы можете определить, выиграете ли вы от покупки баллов.

Хотя баллы рефинансирования могут показаться запутанными, с помощью простых вычислений многие домовладельцы могут легко понять, принесут ли им баллы пользу.(Фото / Pixabay)

Что такое точки рефинансирования?

Короче говоря, баллы — это комиссионные, выплачиваемые непосредственно кредитору при закрытии сделки в обмен на сниженную процентную ставку или для покрытия комиссий за создание ссуды. Как правило, одна точка рефинансирования эквивалентна одному проценту от общей суммы нового жилищного кредита.

Например. если ваш новый заем будет на 200 000 долларов, то один пункт будет равен 2 000 долларов.

Баллы

при рефинансировании ипотечного кредита могут быть использованы различными способами.Иногда они являются обязательными; кредитор требует, чтобы заемщик заплатил определенное количество баллов при закрытии сделки. В других случаях они являются добровольными и могут использоваться для обеспечения более выгодных условий ссуды — в этом случае они называются «выкупом ставки», что, в свою очередь, может снизить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

Наиболее надежные кредиторы, особенно те, которые предлагают ипотечные кредиты с фиксированным сроком рефинансирования на 30 лет, предоставят возможность начисления баллов. Как их использовать?

Как используются пункты рефинансирования ипотеки

пунктов рефинансирования можно использовать разными способами, в том числе:

Дисконтные баллы — Иногда вы можете «выкупить» процентную ставку по жилищному кредиту, заплатив баллы при закрытии. Например, за каждый пункт, который вы платите, ваша процентная ставка может быть снижена на четверть одного процента. Обычно покупают от 0 до 4 баллов. Эта предварительная покупка не облагается налогом, что может означать дополнительную экономию для заемщика.

Устранение штрафа за досрочное погашение — Многие ипотечные кредиты включают ограничения на досрочные выплаты или выкупы. Если вы выплатите ссуду досрочно, вы можете столкнуться с высокими комиссиями. Иногда, чтобы избавиться от штрафа, можно использовать refi-очки.

Для обеспечения других условий — Существует широкий спектр продуктов жилищного кредитования.Пункты рефинансирования ипотеки можно использовать для получения различных выгодных условий. Готовность платить баллы вперед может иметь огромные преимущества в долгосрочной перспективе.

Комиссия за выдачу кредита — Обычно эта комиссия взимается кредитором для покрытия расходов по предоставлению ссуды. Как и в случае дисконтных баллов, комиссия за оформление должна не облагаться налогом. У IRS есть особые формулировки, касающиеся сборов за оформление, поэтому вам необходимо убедиться, что эти баллы использовались для получения ипотеки, а не для покрытия дополнительных расходов по закрытию.

Оплачивать баллы рефинансирования ипотеки или нет?

Многие люди не могут принять решение о выплате баллов рефинансирования. В большинстве случаев эти баллы выгодно платить только тогда, когда вы планируете остаться дома на продолжительное время. Это особенно верно, если вы платите баллы, чтобы снизить процентную ставку. Краткосрочный стимул может ослепить долгосрочную реальность.

Следует обратить внимание на то, сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Сколько очков рефинансирования обычно зависит от вас; однако очевидно, что чем больше баллов вы заплатите, тем больше вы сэкономите в течение 30-летнего ипотечного кредита.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это то, насколько дорогой будет первоначальная стоимость. Рассчитайте точку безубыточности или время, необходимое для выплаты первоначальной стоимости баллов.

Например, если вы купили один балл за 2000 долларов с пониженной процентной ставкой на 0,25 процента, вы можете рассчитывать на ежемесячную экономию в размере 30,55 долларов. Чтобы найти точку безубыточности, вы разделите свои первоначальные затраты в размере 2000 долларов на ежемесячную экономию 30,55 доллара. Результат этого уравнения покажет вам в месяцах, сколько времени потребуется, чтобы окупить покупку этой точки.В данном случае 65,4 месяца, или примерно 1/5 30-летней ипотеки.

Также рассмотрите возможность получения налоговых льгот. Выплачивая проценты за весь срок действия кредита по льготной ставке, вы, вероятно, сможете вычесть их из своих налогов.

Имея это в виду, покупка баллов для снижения вашей ставки имеет наибольший смысл для покупателей жилья, рефинансирующих с помощью ипотечного кредита с фиксированной ставкой, и если они планируют владеть домом после достижения периода безубыточности. Большинство других обстоятельств рефинансирования обойдутся заемщику дороже.