Разное

Вклады под 20: Вклады — СберБанк

07.07.2018

Содержание

Вклады физических лиц в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Вклады

ВсеМоскваСанкт-ПетербургАрхангельскБарнаулВладивостокВолгоградВоронежЕкатеринбургИркутскКазаньКалининградКраснодарКрасноярскЛипецкНабережные ЧелныНижний НовгородНовосибирскОмскПермьРостов-на-ДонуСамараСаратовСочиТюменьУфаЧелябинскЯрославль

Башня Меркурий (-1)

123112, 1-й Красногвардейский проезд, 15, переход из башни "Меркурий" в ТЦ "Афимолл"
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

1

Волгоград

400005, г. Волгоград, пр. им Ленина 35
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

2

Казань

420124, г. Казань, ул. Сибгата Хакима, д. 15
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

3

Новосибирск

630009, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37а
Понедельник, среда, пятница 10:00 - 18:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

4

Саратов

410012, г. Саратов, ул. им. Академика Вавилова Н.И., д. 28/34
Понедельник, среда, пятница 10:00 - 15:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

5

Тюмень

625000 г. Тюмень, ул. Челюскинцев, д. 10

Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

6

Омск

644099, г. Омск, Центральный АО, ул. Гагарина угол ул. Карла Либкнехта, дом № 14/19
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

7

Санкт-Петербург

191014 г. Санкт-Петербург,
Басков переулок д. 2, стр. 1
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

8

Калининград

236040, г. Калининград, площадь Победы, д. 10
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

9

Ростов-на-Дону

344000, г. Ростов-на-Дону,
пр. Буденновский д. 62/2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

10

Сочи

354000 Краснодарский край,
г. Сочи, Курортный проспект, д. 16
Ежедневно 10:00 - 21:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

11

Челябинск

454080, г. Челябинск, ул. Лесопарковая, д. 5
Понедельник - пятница 10:00 - 18:30
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

12

Липецк

398532, г. Липецк, пл. Театральная, 3 (Отель «Меркюр Липецк Центр»)
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

13

Барнаул

656015, Алтайский край, г. Барнаул,
ул. Молодежная, дом 26, пом. Н-3
Понедельник, среда, пятница 10:00 - 16:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

14

Пермь

614015, г. Пермь, ул. Екатерининская, д. 120
Понедельник - пятница 10:30 - 18:30
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

15

Екатеринбург

620014, г. Екатеринбург,
ул. Сакко и Ванцетти, д 61
Ежедневно 7:00 - 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

16

Уфа

450018, г. Уфа, ул.Рубежная, 174 (ТЦ МЕГА)
Ежедневно 10:00 - 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

17

Краснодар

г. Краснодар, ул. Кубанская Набережная, 39/2
(Торгово-офисный центр «Адмирал»)
Ежедневно 9:00 - 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

18

Владивосток

г. Владивосток, Океанский проспект, д.17, БЦ «Fresh Plaza».
Ежедневно 7:00 - 23:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

19

Ярославль

150000, г. Ярославль, улица Свободы, дом 34
По понедельникам и четвергам - обслуживание клиентов с 10:00 до 13:00.
В остальные дни - временно закрыто.

Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

20

Офис "Каретный ряд"

127006, г. Москва, ул. Каретный ряд 5/10, стр.2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

21

Операционный офис "МЕРКУРИЙ"

123100, 1-й Красногвардейский проезд, 15
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

22

Воронеж

394030, г. Воронеж, улица Карла Маркса, дом 67/1
Понедельник, среда, пятница 10:00 - 16:00.
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

23

Красноярск

660049, г. Красноярск, пр. Мира, д. 26, эт. 1, пом. 45
Понедельник, четверг 10:00 - 16:00

Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

24

Набережные Челны

423823, г. Набережные Челны, пр-т Сююмбике, д. 40, ТЦ «Sunrise city»
Ежедневно 09:00 - 23:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

25

Иркутск

664003, г. Иркутск, улица Киевская, дом 2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

26

Самара

443001, г. Самара, ул. Садовая, 221 / ул. Ульяновская, 45.
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

27

Операционный офис "Афимолл"

123317, Пресненская наб. д.2 этаж 1
Понедельник - воскресенье с 10:00 до 21:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

28

Вклады

Название вклада Ставка Срок, дней Частичное снятие Пополнение
Максимальный доход + ₽ Ставка 4,70 % Срок, дней 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (Онлайн) ₽ Ставка 4,75 % Срок, дней 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
Максимальный комфорт ₽ $ Ставка 3,65 % Срок, дней 367 Частичное снятие Предусмотрено Пополнение С пополнением
Накопительный ₽ $ Ставка 4,00 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Накопительный (Онлайн) ₽ Ставка 4,10 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Пенсионный ₽ Ставка 4,00 % Срок, дней 181, 367, 730 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Пенсионный (Онлайн) ₽ Ставка 4,10 % Срок, дней 181, 367, 730 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Универсальный VIP ₽ $ Ставка 4,10 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Предусмотрено Пополнение С пополнением

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Сколько нам нужно в качестве первоначального взноса для покупки дома?

Сколько залога нужно для дома? Большинство людей, желающих купить свой первый дом, хотят получить ссуду, которая требует минимального первоначального взноса.

Может быть, вы копили, и на данный момент у вас спрятано около 2000 долларов. Друзья и семья говорят вам, что вы должны попытаться внести первоначальный взнос в размере не менее 3% от продажной цены вашего целевого дома. Это первоначальный взнос в размере 6000 долларов за дом за 200000 долларов, и это кажется выполнимым.

Но другие говорят вам, что вы должны стремиться к 20% - или 40 000 долларов за тот же дом! Какая сумма первоначального взноса на самом деле требуется для покупки дома?

Где взять такие деньги?

Общепринятая мудрость гласит, что вам следует внести столько предоплаты, сколько вам удобно. Как правило, больше лучше, чем меньше, но вы также не хотите уничтожать свой сберегательный счет, чтобы сделать это. Вам все равно понадобятся средства, отложенные на черный день и на то, что вы захотите купить после покупки дома.

К счастью, у вас есть несколько вариантов оставить свой сберегательный счет, по крайней мере, в некоторой степени нетронутым.

  • Подарки или ссуды от семьи: Однако имейте в виду, что вам, возможно, придется учитывать эти деньги, когда вы имеете право на получение ипотеки.
  • Взять личную ссуду: Это может быть непросто, потому что вы фактически берете одну ссуду для финансирования первоначального взноса по другой ссуде. Фактически, некоторые кредиторы не позволяют этого. Даже если ваш не моргнув глазом, получение дополнительного долга увеличит отношение долга к доходу, что может затем лишить вас права на получение ипотеки.Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы узнать, подходит ли вам этот вариант.
  • Ссуды или снятие средств с пенсионных счетов: Ключевое слово здесь - «Ссуда». Если вы снимаете средства со своего IRA или 401 (k), IRS может рассматривать это как событие, облагаемое налогом, и, кроме того, вы можете заплатить штраф за досрочное снятие средств в зависимости от вашего возраста. Хорошая новость заключается в том, что есть первый - временное освобождение покупателя жилья от налогов. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить до 10 000 долларов со своего пенсионного счета без штрафных санкций.
  • Продажа других активов: Гаражная распродажа, вероятно, не поможет, но вы потенциально можете получить немного денег, если у вас есть какие-либо дорогостоящие предметы или инвестиции, которые вы можете продать.

Программы поддержки авансового платежа

Другой вариант - получить право на получение помощи при первоначальном взносе, если это возможно. Департамент жилищного строительства и городского развития предлагает гранты для впервые покупателя жилья, если вы соответствуете требованиям. Узнайте в своем округе, что доступно в вашем районе, помня, что обычно существуют ограничения по доходу, а иногда и по кредитному баллу.Вы также можете спросить своего потенциального кредитора о доступной помощи или грантах.

Только определенные кредиторы могут утвердить вам ипотеку, если вы получаете помощь в виде авансового платежа.

Виды минимального первоначального взноса

Размер минимально необходимого первоначального взноса будет зависеть от типа кредита, который вы выберете. Каждый тип ипотеки имеет свои руководящие принципы, и андеррайтеры внимательно изучат вашу способность погасить ссуду. Они не хотят, чтобы вы переусердствовали и в конечном итоге оказались в потере права выкупа или короткой продаже.

  • Ссуды VA: Правительство создало ссуды VA в 1944 году, и это одна из лучших сделок в Америке. Они предлагают конкурентоспособные цены и привлекательные условия. Что лучше всего в ссуде VA? Без первоначального взноса. Верно. Ноль вниз. Но вы должны быть бывшим или настоящим военнослужащим, чтобы пройти квалификацию.
  • Ссуд FHA: Это еще одна правительственная программа, и она существует даже дольше, чем программа VA. Ссуды FHA были частью американской ипотечной системы с 1934 года.Минимальный первоначальный взнос составляет 3,5%. Есть премия по ипотечному страхованию, но ее можно вложить в ссуду.
  • Обычная ссуда: Большинство обычных ссуд представляют собой ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой, и большинство из них не требует срочного и твердого первоначального платежа. Хотя 100% -ные ссуды недоступны, вы можете претендовать на всего лишь 3% первоначального взноса, если у вас довольно хороший кредитный рейтинг. А некоторые специальные обычные ссуды для определенных категорий профессиональных людей, таких как учителя, могут потребовать ноль вниз.

Правило 20%

Вы, несомненно, слышали, что вы должны положить на 20%, но это еще не все. Вы можете найти варианты первоначального взноса в размере 10% и 15% или даже меньше, как в случае ссуды FHA. Но все, что меньше 20%, обязательно требует, чтобы вы платили частную ипотечную страховку (PMI), даже по ссудам FHA.

Кредиторы смотрят на это так: у вас будет довольно значительная личная финансовая доля в собственности, если вы выложите 20% или даже больше.Это снижает вероятность дефолта и риска потери права выкупа. Эти 20% - ваши деньги, и вы не хотите их терять.

Кредиторы хотят получить некоторую гарантию, если вы заплатите меньше - не обязательно, что вы не откажетесь от дефолта, но они все равно получат оплату, если вы это сделаете. Политика PMI эффективно обеспечивает банк. Он будет выплачен в худшем случае.

Ставки PMI могут варьироваться. Они основаны на процентной доле от суммы, которую вы заимствуете, и включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке, увеличивая его - по крайней мере, до тех пор, пока вы не накопите 20% капитала в своей собственности.Обычно на этом этапе вы можете отменить страховку. Вам не придется платить PMI, если вы можете позволить себе опустить 20%.

Первоначальный взнос против задатка

Не путайте первоначальный взнос с задатком. Первоначальный взнос - это процент от продажной цены, которую вы платите из своего кармана - это часть, которую вы не берете в долг. Оставшаяся часть покупной цены после вашего первоначального взноса - это сумма вашей ипотеки.

Для обеспечения договора купли-продажи выплачивается задаток.Это часть вашего первоначального взноса, , и эта сумма обычно определяется местной таможней при покупке жилья. Задаток может варьироваться от 100 или 500 долларов до 1000 или даже 50 000 долларов, в зависимости от продажной цены недвижимости.

Выплата задатка показывает, что у вас есть добросовестные намерения купить дом, о котором вы делаете предложение. Задаток обычно составляет от 1% до 3% от покупной цены. Вы можете потенциально потерять деньги, если не выполните договор и решите не покупать дом после того, как продавец примет ваше предложение.

Покупатели, которые вносят более крупный задаток, часто получают преимущество в ситуациях с несколькими предложениями. Продавцы склонны рассматривать большой задаток как знак того, что покупатель настроен серьезно и серьезно и завершит покупку.

Почему больше может быть лучше

  • Некоторые кредиторы вознаградят вас более низкой процентной ставкой, если вы сделаете более значительный первоначальный взнос.
  • Продавцы, у которых есть несколько предложений по выбору объекта недвижимости, обычно предпочитают предложения с более высокими первоначальными взносами.
  • Ваши ежемесячные платежи будут меньше, если вы внесете как минимум 20%, не только потому, что вам не придется платить PMI, но и потому, что вы будете платить проценты на меньшую сумму и основную сумму, которую вы растягиваете на Срок ипотеки будет меньше.

Все, что вам нужно знать о задатках

Что такое задаток? Чем EMD отличается от первоначального взноса? Куда идет задаток и почему это важно?

Как задаток, так и авансовые платежи являются важными частями процесса покупки дома, но это определенно , а не . Однако в обоих случаях чем больше денег вы можете предложить, тем выше ваши шансы получить желаемый дом. Итак, в чем разница? Давайте обсудим.

Прежде чем продолжить, давайте углубимся в терминологию!

Чтобы узнать больше об этой теме, посетите эти блоги:

Что такое EMD?

Чтобы показать продавцу, что предложение серьезное и сделано добросовестно, потенциальный покупатель жилья должен приложить чек к своему предложению, как правило, на 1-2% от покупной цены.Это называется «задатком» и является неотъемлемой частью предложения покупателя. Продавец может получить эти деньги, если покупатель откажется от сделки по причине, не разрешенной договором купли-продажи, например, когда покупатель просто передумал после ратификации договора. Сильный задаток по существу действует как гарантия и побуждает продавца принять предложение и увести дом с рынка, а не ждать предложений от дополнительных потенциальных покупателей.

Если у продавца есть несколько предложений, более крупный задаток может выделить вас среди конкурентов.Для более дорогой недвижимости ваш агент по недвижимости может договориться о более низком залоге. Как правило, задаток стоит ровно настолько, насколько продавец готов принять и столько же, сколько покупатель готов предложить.

Всегда проверяйте, есть ли у вас деньги в банке, прежде чем отправлять чек со своим предложением. Задаток обычно передается титульной компании после ратификации контракта, и вскоре после этого они переводят его наличными. Деньги помещаются на счет условного депонирования до закрытия.Если сделка проходит по плану, задаток обычно применяется к вашему первоначальному взносу. Если вы отказываетесь от контракта из-за одного из непредвиденных обстоятельств в вашем предложении, например, по результатам осмотра дома, ваш задаток обычно будет возвращен. Убедитесь, что вы внимательно прочитали соглашения о возмещении.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос - это сумма денег, которую кредитор требует от вас внести на покупку недвижимости. Обычно основанная на процентном соотношении от общей продажной цены, сумма обычно устанавливается на раннем этапе процесса подачи заявки на ссуду с вашим кредитором.Хотя суммы первоначального взноса могут варьироваться от 3,5% для ссуды FHA до более 20% для некоторых обычных ссуд, обычно источник денег должен быть проверен и одобрен кредитором. (Для получения дополнительной информации по этому поводу мы рекомендуем обратиться по адресу [email protected], и мы свяжем вас с нашими предпочтительными ипотечными компаниями)

Чем выше первоначальный взнос, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение ипотеки. Кроме того, у вас будет меньший ежемесячный платеж по ипотеке и больше капитала в вашем новом доме.

Какие три сценария могут привести к потере депозита продавцу?

1. Вы отказались от своих обязательств

На высококонкурентных рынках покупатели все чаще отказываются от условных обязательств по контракту, касающихся финансирования или проверки. У вас может возникнуть соблазн сделать то же самое, если вы действительно ищете определенную собственность. Это сделает вас более привлекательным покупателем, но при этом сопряжено с серьезными рисками. Вы уже догадались, что можете потерять задаток.

Условное финансирование гарантирует, что вы получите свои деньги обратно, если финансирование не будет одобрено. В случае непредвиденных обстоятельств осмотра вы можете объявить договор недействительным (и получить обратно свой депозит), если при осмотре дома обнаружены проблемы, которые заставят вас передумать о покупке дома.

Если вы откажетесь от всех непредвиденных обстоятельств и возникнут проблемы с финансированием или домашним дефектом, вы не сможете вернуть свой депозит, если откажетесь от сделки.Таким образом, вы можете не отказываться от непредвиденных обстоятельств проверки, если только вы не планируете сносить собственность. Или, если вы думаете, что попадете в ситуацию конкурентного предложения, вы можете провести осмотр перед тем, как подать предложение. Таким образом, вы заранее знаете, есть ли какие-либо серьезные проблемы с домом, которые могут помешать вам его купить, и можете подать предложение с отказом от проверки дома. Что касается непредвиденных обстоятельств финансирования, отказ от него может быть единственным способом конкурировать с покупателями, полностью торгующими наличными.Однако вы должны быть абсолютно уверены, что сможете получить одобрение банка.

2. Вы проигнорировали сроки, указанные в контракте

В вашем контракте обычно устанавливаются конкретные временные рамки, в которые вам необходимо обеспечить финансирование и провести любые проверки. Если вы попытаетесь аннулировать контракт по истечении любого из этих сроков, вы можете потерять свой депозит. В целом, если вы приложили добросовестные усилия по соблюдению сроков, продавцы предоставят разумное продление, если кредитору потребуется больше времени или есть другие смягчающие обстоятельства, которые задерживают процесс.Любое продление должно быть оформлено в письменной форме и подписано как продавцом, так и покупателем.

3. У тебя холодные ноги

Если вы изменили свое мнение о доме, который вы покупаете, но у вас нет проблем с недвижимостью или финансированием, вы, скорее всего, не получите свой депозит обратно. Задаток служит защитой для продавцов, когда они уезжают с рынка. Если в конце игры вы решите, что больше не хотите совершать покупку, они оставляют ее себе в качестве компенсации за время и деньги, которые они должны потратить на повторное размещение своего дома и поиск другого покупателя.

Однако, если вы все же передумаете, вы не ограничитесь только потерей депозита. Продавцы могут подать на вас в суд за определенную производительность и все связанные с этим третичные расходы, включая их судебные издержки. Например, предположим, что продавцы выехали из дома и устроили дом, привезя дополнительную мебель. Когда дом переходит в контракт, они перемещают мебель, чтобы не нести дополнительных затрат на оформление. Если покупатель отступает из-за холодности, подумайте о дополнительных расходах, которые теперь несет продавец, которые могут быть больше, чем стоимость залога.Вы также можете нести ответственность за эти расходы, так что будьте осторожны.

Словами Эрика Стюарта:

" Из личного опыта у меня есть четвертый сценарий, при котором покупатели могут потерять свой депозит. Это если они не будут правдиво представлять свое финансовое положение. В прошлом году покупатели, которые ратифицировали договор о листинге, совершили мошенничество Они продемонстрировали свою способность купить дом на основании дохода и активов, которые не были реальными. Они внесли депозит в размере 25 000 долларов при покупке в McLean на сумму 690 000 долларов.Мы потратили 25000 долларов и получили от продавца 100%. В конце концов продавец выставил недвижимость на продажу и фактически вышел немного вперед из-за залога, но никто не хочет терпеть боль и обострение всего этого, верно? Конечно, нет. Когда вы являетесь покупателем и делаете предложение, убедитесь, что вы честно представляете себя. "

* ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Каждая юрисдикция использует различную терминологию в своих контрактах относительно того, как EMD должен распределяться в случае конфискации одной из сторон контракта.Всегда важно проконсультироваться с вашим РИЭЛТОРОМ или обратиться за юридической консультацией к квалифицированному юристу. *
Послушайте Pointing You Home and Real Estate СЕЙЧАС на WMAL, чтобы получить дополнительную информацию об этом и многом, многом другом. Найдите недвижимость СЕЙЧАС на Spotify, iHeartRadio и других ваших любимых платформах для подкастов.

Что такое первоначальный взнос на дом?

Когда вы покупаете дом, вы, вероятно, вносите первоначальный взнос при покупке, то есть сумму, которую вы не финансируете с помощью ипотеки.Вот все, что вам нужно знать о внесении первоначального взноса за дом, в том числе минимальный размер первоначального взноса для различных типов ипотечных кредитов.

Что такое первоначальный взнос за дом?

Первоначальный взнос за дом - это просто часть покупной цены дома, которую вы платите авансом, и не поступает от ипотечного кредитора через ссуду.

Предположим, вы хотите купить дом по цене 100 000 долларов. Если вы положите 3000 долларов на покупную цену, или на 3 процента ниже, вы получите ипотечный кредит на оставшиеся 97 000 долларов.Если бы вы положили 20 000 долларов, ваша ипотека была бы теперь на 80 000 долларов, а ваш первоначальный взнос составил бы 20 процентов от покупной цены.

Ипотечные кредиторы часто называют процент от покупной цены, которую они финансируют, как отношение кредита к стоимости, или LTV. Используя приведенные выше примеры:

  • Когда вы кладете 3000 долларов (3 процента) на дом за 100 000 долларов, ваш LTV составляет 97 процентов.
  • Когда вы вкладываете 20 000 долларов (20 процентов) на дом за 100 000 долларов, ваш LTV составляет 80 процентов.

LTV важен, потому что именно так кредиторы описывают максимальную ссуду, которую они предоставят.

Вообще говоря, более крупный первоначальный взнос может облегчить вам получение одобрения для получения ипотеки и позволить вам купить больше дома за тот же ежемесячный платеж или даже меньше. Вот пример:

Меньший первоначальный взнос против большего

Финли 167 667 долл. США 5000 долларов США 3% 776 долларов.60 $ 149,11 $ 925.71
Керри 200 000 долл. США 20 000 долл. США 10% $ 859,35 $ 66 $ 925,35

Примечание. В этом примере предполагается, что процентная ставка составляет 4 процента. Источники: Bankrate, Расчет ипотечного страхования Radian

Обратите внимание, что существует компромисс между вашим первоначальным взносом и кредитным рейтингом. Более крупные авансовые платежи могут компенсировать (до некоторой степени) более низкий кредитный рейтинг.Более высокий кредитный рейтинг может компенсировать (до некоторой степени) более низкий первоначальный взнос. Это баланс.

Для многих новых покупателей первоначальный взнос является самым большим препятствием для приобретения жилья. Вот почему они часто обращаются к кредитам с меньшими минимальными первоначальными взносами. Однако многие из этих ссуд требуют, чтобы заемщики приобрели какую-либо форму ипотечного страхования. Обычно кредиторы требуют страхование ипотеки, если вы кладете менее 20 процентов.

Однако ипотечное страхование не обязательно плохо, если оно позволяет вам попасть в дом и начать путь к созданию собственного капитала.Подумайте вот о чем: если вы откладываете 250 долларов в месяц, вам понадобится более 12 лет, чтобы накопить 40 000 долларов, необходимых для 20-процентного первоначального взноса за дом в 200 000 долларов.

Почему ипотечные кредиторы требуют первоначального взноса

Очень немногие ипотечные программы допускают 100-процентное или нулевое финансирование. Причина, по которой требуется внесение первоначального взноса за дом, заключается в том, что это снижает риск для кредитора несколькими способами:

  • Домовладельцы с вложенными собственными деньгами с меньшей вероятностью не выполнят (прекратят платить) по своим ипотечным кредитам.
  • Если кредитор должен лишить права выкупа и продать недвижимость, он не потеряет всю покупную цену, что может ограничить его потенциальные убытки, если дом будет продан за сумму, меньшую, чем оставшийся остаток по ипотеке.
  • Сохранение авансового платежа требует дисциплины и составления бюджета. Это может настроить заемщиков на успешное домовладение.

Есть два ссуды, обеспеченные государством, не требующие первоначального взноса: ссуды VA для военнослужащих и ветеранов и ссуды USDA для правомочных покупателей в сельской местности.

Источники первоначального взноса

Есть много способов внести первоначальный взнос для покупки дома. Для постоянных покупателей, которые имеют положительную долю капитала в своем текущем доме, часто выручка от продажи этого дома помогает внести первоначальный взнос за другой. Другие источники включают:

Однако некоторые источники первоначального взноса не разрешены кредиторами. К ним относятся ссуды или подарки от любого, кто выиграет от сделки, например от продавца дома, агента по недвижимости или кредитора.

Почему первоначальные взносы хороши для покупателей жилья

Если у вас никогда не было дома, накопление на первоначальный взнос является хорошей практикой для домовладения.

Предположим, вы сейчас снимаете дом за 800 долларов в месяц, а плата за дом, который вы хотите купить, составит 1200 долларов в месяц. Вы можете «попрактиковаться» в домовладении, вложив разницу в 400 долларов в сбережения. Это позволяет достичь трех целей:

  • Ваши сбережения на первоначальном взносе растут.
  • Вы привыкли тратить меньше денег.
  • Вы можете избежать дорогостоящей ошибки, если поймете, что не сможете обработать более крупный платеж.

Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что наличие первоначального взноса - хороший знак того, что вы готовы к приобретению жилья. Если вы можете пойти на необходимые жертвы, чтобы накопить первоначальный взнос, вы, вероятно, сможете управлять расходами, связанными с владением домом, включая ежемесячные платежи по ипотеке, расходы на техническое обслуживание и налоги на недвижимость.

Какой минимальный первоначальный взнос на дом?

Большинство покупателей, впервые покупающих жилье, хотят знать минимальный первоначальный взнос за дом.Это зависит от ипотечной программы, типа недвижимости, которую вы покупаете, и цены дома, но обычно колеблется от нуля до 20 процентов для большинства типов ипотеки.

Типы первоначального взноса: обычный, FHA, VA и USDA

Вы можете быть удивлены, обнаружив, что некоторые ипотечные программы имеют низкие требования к первоначальному взносу.

Большинство обычных ссуд имеют руководящие принципы, установленные либо Freddie Mac, либо Fannie Mae, которые допускают меньший первоначальный взнос. Однако, чтобы компенсировать риск такого низкого первоначального взноса, обычные кредиторы требуют, чтобы заемщики приобретали частную ипотечную страховку, или PMI, когда они вкладывают менее 20 процентов.С PMI вы можете занять до 97 процентов от покупной цены дома - или, другими словами, вложить всего 3 процента. Некоторые типы недвижимости, такие как дуплексы, кондоминиумы или промышленные дома, требуют минимум 5 процентов.

Некоторые из ипотечных программ, требующих минимальных первоначальных взносов, - это ссуды, обеспеченные государством: FHA, VA и USDA.

  • Ссуды FHA требуют снижения на 3,5 процента для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше. Заемщики с более низким кредитным рейтингом (от 500 до 579) должны вложить минимум 10 процентов.
  • Правомочные заемщики ссуды VA могут получить ипотечные ссуды с нулевой вычетом (100% LTV).
  • Соответствующие критериям заемщики ссуды Министерства сельского хозяйства США также могут занимать 100 процентов.

Ссуды, обеспеченные государством, требуют, чтобы заемщики также оплатили определенную форму ипотечного страхования. В случае ссуд FHA и USDA это называется MIP, или взносы по ипотечному страхованию. Для ссуд VA это называется комиссией за финансирование.

Эта страховка покрывает потенциальные убытки, понесенные ипотечными кредиторами в случае дефолта заемщика.Поскольку страхование защищает кредиторов от убытков, они готовы предоставить небольшой первоначальный взнос.

Первоначальный взнос на дом: чем больше, тем лучше

Хотя внесение большего первоначального взноса дает много преимуществ, это не всегда правильное решение. В общем:

  • Не тратьте средства на чрезвычайные сбережения для увеличения первоначального взноса. Вы оставляете себя уязвимым перед финансовыми кризисами.
  • Неразумно вкладывать сбережения в более крупный первоначальный взнос, если у вас есть долг под высокие проценты, например по кредитным картам.Вы обезопасите себя и будете платить меньше процентов, уменьшив задолженность перед сохранением первоначального взноса.
  • Откладывать покупку дома на долгие годы с целью сэкономить большой первоначальный взнос может быть ошибкой. Пока вы откладываете свой первоначальный взнос, цена этого дома, вероятно, будет расти. Хотя повышение курса не гарантируется, цены на жилье в США исторически росли каждый год.

Размер вашего первоначального взноса по ипотеке, очевидно, является очень личным решением. Такие инструменты, как калькулятор доступности Bankrate или калькулятор авансового платежа, могут помочь вам определить правильную сумму, как и проверенный профессионал по ипотеке.В конечном итоге решение сводится к вашему желанию, вашей дисциплине и вашим ресурсам.

Подробнее:

Как увеличить размер ипотечного депозита

Зачем мне нужен депозит?

До кредитного кризиса 2007 года банки регулярно выдавали ипотечные кредиты людям без сбережений. Эти ссуды составляли 100% или более стоимости недвижимости. Затем разразилась рецессия, ипотечное финансирование иссякло, а цены на жилье упали, в результате чего тысячи людей задолжали банку больше, чем стоил их дом.Внезапно 100% -ная ипотека перестала показаться такой уж хорошей идеей. В наши дни банки гораздо осторожнее относятся к кредитованию. Большинство будет настаивать на том, чтобы у вас был залог в размере не менее 10% от стоимости недвижимости, которую вы покупаете. Поэтому, если вы покупаете дом за 200 000 фунтов стерлингов, вам нужно будет выложить как минимум 20 000 фунтов стерлингов.

Как я узнаю, достаточно ли мой депозит?

Золотое правило с ипотекой - сберечь как можно больший депозит. Чем больше ваш депозит, тем дешевле будет ставка по ипотеке. Ипотечные кредиты классифицируются в соответствии с их стоимостью ссуды (LTV). Это означает процент ипотечного кредита от стоимости недвижимости. Так что, если у вас 10% депозит, вам понадобится ипотека LTV в размере 90%. Банки, как правило, имеют диапазоны, в которых ставки по ипотеке становятся более низкими. Они становятся дешевле, потому что чем больше у вас капитала, тем меньше вы рискуете для банка, если ваш дом потеряет свою ценность. Вообще говоря:

  • Те, у кого депозит 10% (90% LTV) будут платить больше
  • Те, у кого 25% (75% LTV) будут платить меньше, а
  • Те, у кого 40% (60% LTV) будет взиматься наименьшая плата.

Сколько мне нужно?

Нужно максимально сэкономить, но будьте реалистами. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять, чтобы понять, сколько вам нужно сэкономить:

Исследование

Зайдите на сайт недвижимости, например RightMove, и узнайте, сколько будет стоить ваш идеальный дом.

Получите ваши суммы

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы приблизительно определить, сколько человек, получающий вашу зарплату, может занять. Добавьте и зарплату вашего партнера, если вы планируете покупать вместе.

Переоценка

Если ваши суммы показывают, что вы можете взять в долг меньше, чем вы ожидали, вам, возможно, придется пойти на компромисс и, например, нацелиться на меньшую собственность или еще одну подальше от станции. Или поговорите с брокером, чтобы узнать, могут ли они помочь вам получить лучшую ипотеку. Ипотечные брокеры будут знать, какие кредиторы предлагают наибольшее увеличение прибыли. Таким образом, ваши расчеты могут быть основаны на том, что вы можете взять взаймы трехкратную прибыль, но брокер может получить пятикратную прибыль.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Кредиторы будут ссылаться на ваш кредитный рейтинг при принятии решения о предоставлении вам ипотеки. Важно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы кредитоспособны для кредиторов. Самый простой способ сделать это - зарегистрироваться для получения бесплатного отчета TotallyMoney Credit Report.

Не забудьте залог

Помните, независимо от того, сколько вы можете взять взаймы, вам нужно будет накопить не менее 10% от стоимости дома, который вы хотите купить.

Допускаются дополнительные расходы

Покупка дома - дорогостоящий процесс, поэтому при определении того, что вы можете себе позволить, учитывайте стоимость гербового сбора (этот калькулятор поможет), гонорары адвокатов и затраты на обследование.

Как увеличить свои сбережения

Теперь вы знаете, сколько вам нужно сэкономить, чтобы купить идеальный дом, пора найти лучший способ сэкономить.

Откройте ISA

Получите максимальную экономию с ISA. Эти сберегательные счета защищают ваши деньги от налоговой инспекции.Таким образом, вместо того, чтобы передавать до 50% вашего дохода от процентов в HMRC, вы можете оставить все это для себя. Таким образом, ваши деньги могут расти намного быстрее. Вы можете найти лучшие тарифы ISA здесь.

Получите привычку сберегать

Создавайте постоянный платеж со своего текущего счета в ISA каждый месяц на следующий день после получения оплаты. Это означает, что каждый месяц с вашего счета будет покидать одна и та же сумма, и вы скоро привыкнете, что ее не будет.

Максимально увеличьте свое пособие

Обратной стороной денежного ISA является то, что вы можете сэкономить до 5 760 фунтов стерлингов в год на одном.Если вы уже вложили столько денег в ISA, следующий лучший вариант - это обычный сберегательный счет. Они часто предлагают самые высокие процентные ставки, но обычно имеют свои собственные ограничения, такие как ограничения на снятие средств и минимальную сумму, выплачиваемую каждый месяц. Остерегайтесь BonusTrap. Независимо от того, делаете ли вы сбережения на Isa, обычный сберегательный счет или просто на обычную электронную экономию, внимательно следите за процентной ставкой. На большинстве сберегательных счетов теперь есть бонус, который длится около двенадцати месяцев, после чего процентная ставка падает как камень.

Избегайте фондового рынка

Не поддавайтесь соблазну вложить все свои сбережения в фондовый рынок в надежде получить более высокую прибыль. Фонды и акции могут быть хорошим вариантом для долгосрочных инвестиций, но фондовые рынки могут как расти, так и падать, поэтому вам нужно инвестировать в течение длительного времени, чтобы сгладить взлеты и падения. Вложите свой домашний депозит на пару лет, и вы увидите, что ваши деньги исчезнут как раз в тот момент, когда вы намеревались их использовать.

Как составить бюджет

Как бы вы ни решили сэкономить, вам необходимо установить реалистичную ежемесячную цель.Это помогает заранее составить список ваших доходов и расходов и, возможно, выбрать несколько областей, в которых вы могли бы сократить. Вы можете использовать этот калькулятор бюджета, чтобы точно узнать, куда уходят все ваши деньги. Например, приготовление бутербродов вместо того, чтобы покупать обед каждый день, может сэкономить 100 фунтов стерлингов в месяц. Возможно, пришло время отменить этот малоиспользуемый абонемент в тренажерный зал.

Ваши варианты покупки

Покупка с 5% залогом

Большинство кредиторов настаивают на внесении залога в размере не менее 10% от стоимости недвижимости.Общенациональный уровень - редкое исключение, хотя право на участие в нем затруднено. У строительного общества есть схема под названием «Сохранить для покупки», по которой вы должны откладывать ежемесячно в течение шести месяцев, чтобы иметь право на ипотеку с 5% -ым залогом. Стоит отметить, что по истечении шести месяцев вы не гарантированно получите ипотечный кредит - вам все равно придется сдавать кредитные чеки. Кроме того, эти 95% ипотечные кредиты доступны только по схеме "Сохранить для покупки" - вы не можете просто сохранить 5% депозит в другом месте.Сохранить для покупки - хороший вариант для тех, у кого есть небольшие сбережения, которые отчаянно пытаются продвинуться по служебной лестнице. Но процентные ставки будут относительно высокими, и покупка с таким небольшим депозитом может быть рискованной. Имейте в виду, что другие кредиторы потребуют не менее 10% депозита, прежде чем вы сможете переехать или перейти на более дешевую сделку. Это означает, что вы можете застрять в Nationwide на несколько лет, пока будете наращивать свой капитал, особенно если ваш дом падает в цене.

Покупка с 10% залогом

Всегда думайте о своем залоге как о процентной доле от стоимости недвижимости, которую вы хотите купить.Чем больше процент, тем дешевле процентная ставка и тем легче вам будет получить ипотеку. Вам понадобится минимум 10% депозита, чтобы получить ипотеку в большинстве банков и строительных обществ. Но будьте осторожны, это будут самые дорогие ставки по ипотеке, потому что вас будут рассматривать как группу с более высоким риском. Вам нужно будет пройти особенно жесткие проверки доступности и кредитоспособности. Вы также должны знать, что вам будет сложно повторно заложить залог, если ваша собственность упадет в цене.

Покупка с депозитом 25%

Это удобная подушка капитала, что означает, что банки будут более заинтересованы в сотрудничестве с вами.Депозит такого размера должен позволить вам получить доступ к более широкому спектру ипотечных кредитов по более низким ставкам, при условии, что вы все еще пройдете обычные проверки кредитоспособности и занятости. Помните, что каждые дополнительные 5% депозита, которые вы можете сэкономить, повлияют на вашу процентную ставку. Так что даже депозит в размере 15% или 20%, например, лучше, чем депозит в размере 10%. Точно так же 30% залог еще лучше.

Покупка с залогом 40% плюс

Это даст вам самый широкий выбор самых дешевых доступных ипотечных кредитов. Банки будут рассматривать вас как группу с низким уровнем риска, потому что у вас уже будет значительная часть капитала в собственности, что сделает банк менее подверженным падению цен на недвижимость.

Залог при покупке дома и первоначальный взнос в Массачусетсе объяснили?

Хотя это часто путают впервые покупатели жилья, залог и первоначальный взнос - это не одно и то же.

Часто при сделке с недвижимостью в Массачусетсе покупатель, впервые покупающий жилье, и покупатели, не знакомые с процессом покупки жилья в Массачусетсе, часто задают вопрос: «В чем разница между залогом и первоначальным взносом?» Часто покупатели жилья думают, что эти два термина означают одно и то же. Залог и первоначальный взнос , а не .

Залог в договоре недвижимости

Ниже приводится простой обзор процесса покупки жилья в Массачусетсе:

  1. Покупатель жилья представляет письменный договор на покупку недвижимости, обычно называемый офертой, и согласовывает (обычно через своего агента-покупателя) цену, сроки и условия покупки недвижимости.

  2. После принятия оферты или встречного предложения каждая из сторон подписывает согласованное письменное предложение.

  3. Покупатель жилья нанимает домашнего инспектора для осмотра дома и других проверок.

  4. Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи в Массачусетсе («P&S»), который заменяет первоначальный договор купли-продажи.

  5. Покупатель жилья получает от кредитора обязательство по предоставлению ссуды не позднее крайнего срока финансирования на случай непредвиденных обстоятельств в P&S.

  6. Homebuyer выполняет заключительное пошаговое руководство и подписывает юридические документы при закрытии сделки.

Когда покупатель жилья и продавец ведут переговоры о сделке с недвижимостью, сумма залога, как и все основные положения и условия, является предметом переговоров. Депозит иногда называют «задатком». Хотя это может быть предметом переговоров, обычно существует первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, когда стороны подписывают предложение. Более существенный залог - часто 5 процентов от покупной цены, но иногда меньше или больше в зависимости от различных факторов - вносится, когда стороны подписывают P&S.Например, при покупной цене 400 000 долларов покупатель жилья внесет депозит в размере 1 000 долларов США во время подписания предложения и дополнительный депозит в размере 19 000 долларов США во время подписания P&S, что составляет общую сумму залога в размере 5 процентов. Если покупатель жилья пользуется программой для нового покупателя, которая не требует столько наличных денег, общий залог может быть менее 5 процентов.

Депозиты хранятся на условном депонировании, обычно в офисе листингового агента или у поверенного продавца. Тот, кто держит депозит, действует как агент условного депонирования и несет обязательства перед обеими сторонами по учету удерживаемых денег.Если между сторонами возникает спор, агент условного депонирования должен держать деньги в условном депонировании в ожидании либо взаимного согласия на освобождение денег, либо постановления суда.

Назначение депозита

Назначение депозита (-ов) в договоре купли-продажи - привязать покупателя к сделке путем наложения штрафа за нарушение договора. Чтобы быть ясным, почти любой стандартный договор предложения формы и P&S будут содержать положения, которые защищают покупателя жилья путем предоставления непредвиденных обстоятельств осмотра дома, непредвиденных обстоятельств ипотечного финансирования, непредвиденных обстоятельств, которые собственность имеет чистую и пригодную для продажи и будет по существу в том же состоянии на заключительном этапе обхода, что и во время домашнего осмотра.

Если покупатель жилья своевременно отменяет предложение или P&S в соответствии с любым действительным непредвиденным обстоятельством, покупатель имеет право на полный возврат депозита (ов) без риска штрафа. С учетом вышесказанного, депозит предусматривает положение о конфискации, если покупатель отказывается от договора по любой другой причине - холодность, изменение мнения, потеря работы и т. Д. В этих обстоятельствах продавец имеет право удержать залог (-ы). как «заранее оцененные убытки», что означает, что продавец не может предъявить иск покупателю жилья за дополнительные убытки, такие как упущенная выгода или другие расходы.

Первоначальный взнос против депозита

Первоначальный взнос - это сумма основного долга / капитала, которую покупатель жилья «кладет» при закрытии, чтобы купить недвижимость. Если это транзакция наличными, то первоначального взноса на самом деле нет, покупатель «выставляет» полную покупную цену. В финансируемой транзакции (покупка с ипотечной ссудой) простое уравнение денег, которое покупатель должен внести для закрытия, выглядит следующим образом: Авансовый платеж + Ипотечный ссуду + Затраты на закрытие = $$$, необходимые при закрытии. «Затраты на закрытие» - это все затраты, связанные с покупкой, такие как гонорары кредитора, судебные издержки, предоплата и другие расходы.

А где тут залог? Покупатель жилья уже представил продавцу некоторую сумму денег, и эти деньги хранятся на условном депонировании до закрытия сделки.

Рассмотрим следующий пример: вы покупаете дом за 200 000 долларов; общая сумма вкладов составляет 5 процентов (10 000 долларов США), а ваши вклады составляют 20 процентов (первоначальный взнос в размере 40 000 долларов США).

Залог привязывает вас к собственности. Если вы откажетесь от контракта , а не , вы вернете свой депозит в размере 10 000 долларов при закрытии; следовательно, вы приходите с 40 000 долларов (депозит 10 000 долларов + 30 000 долларов с вашего приза) в качестве первоначального взноса + 160 000 долларов от вашего кредитора (ипотечная ссуда) + заключительные расходы.

В случае 5-процентного авансового платежа вам нужно будет только довести сумму ваших затрат на закрытие до закрытия, потому что депозит покроет первоначальный платеж.

Другой пример: вы также получаете кредит покупателя от продавца (также называемый концессией продавца) при закрытии на санкционированные затраты на закрытие. Допустим, ваши затраты на закрытие составляют 6300 долларов, и вы получаете кредит покупателя на 5000 долларов при закрытии сделки от продавца. В приведенном выше примере 5-процентного авансового платежа ваш депозит будет покрывать авансовый платеж, и вам нужно будет принести только 1300 долларов на покрытие затрат на закрытие вместо 6300 долларов.

Самая важная вещь для покупателя жилья - это то, что депозит (-ы) подвергаются риску, если вы нарушите договор оферты или договор купли-продажи, поэтому покупатели жилья должны тщательно учитывать риски и работать с компетентными профессионалами.

Задаток против первоначального взноса

Когда вы покупаете или продаете дом, вы привыкаете слышать слова, которых никогда раньше не слышали. Ипотечные кредиторы и страховые агенты, которые помогут вам в этом процессе, распространят столько жаргона, связанного с недвижимостью, где-нибудь по пути вы, возможно, захотите взять с собой словарь или, может быть, переводчика.

Два довольно расплывчатых, но очень важных термина как для покупателя, так и для продавца - это «задаток» и «первоначальный взнос». И то, и другое связано с наличными, но в чем разница? Вот ваша шпаргалка по выбору задатка и первоначального взноса.

Что такое задаток?

Задаток - также известный как депозит условного депонирования - это сумма в долларах, которую покупатели помещают на счет условного депонирования после того, как продавец принимает их предложение. Покупатели делают это, чтобы показать продавцу, что они добросовестно заключают сделку с недвижимостью, - говорит Таня Мэтьюз , агент Keller Williams Classic III Realty в Центральной Флориде.

Еще один способ думать о задатке - это добросовестный депозит, который компенсирует продавцу заранее оцененные убытки, если покупатель нарушит договор и не закроет его.

Сколько стоит типичный чек задатка?

Заданные денежные депозиты обычно составляют от 1% до 2% от покупной цены дома - в зависимости от вашего штата и текущего рынка недвижимости - но могут доходить до 10%. Если цена продажи дома составляет 300 000 долларов, залог в размере 1% будет составлять 3000 долларов.

Финансирование покупателя также может определять сумму чека задатка. Например, если покупатель делает предложение за наличные, продавец может запросить еще задаток, чтобы продемонстрировать истинный «бай-ин» от покупателя, говорит Мэтьюз. В этом случае продавец дома за 300 000 долларов может захотеть внести депозит в размере 3% (или 9 000 долларов США) вместо 1% депозита для предложения, финансируемого за счет ипотеки.

В любом случае продавец может принять, отклонить или обсудить предложенную покупателем сумму задатка, говорит Брюс Эйлион , риэлтор® с брокерской деятельностью Re / Max в Атланте.

Процесс внесения задатка

Вклад задатка предоставляется при первом подписании договора купли-продажи. Они часто бывают в форме личного чека покупателя.

Чек находится у агента покупателя, титульной компании или другой третьей стороны (но никогда не передается напрямую продавцу) и иногда даже не обналичивается, говорит Брайан Дэвис , соучредитель SparkRental.com.

Если чек обналичен, средства хранятся на депозитном счете условного депонирования.Деньги будут показаны в качестве кредита покупателю при закрытии и будут компенсировать часть суммы первоначального платежа или затрат на закрытие.

Итак, вот настоящая суть вопроса: если потенциальный покупатель откажется от сделки, продавец сможет сохранить задаток.

Мэтьюз советует продавцам тщательно изучить контракт, чтобы узнать, могут ли они подать в суд. Но имейте в виду, что если покупатели откажутся от покупки по какой-либо причине, разрешенной контрактом или договором купли-продажи, они имеют законное право на возврат своих задатков.

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос - это сумма денег, которую покупатель дома платит напрямую продавцу. Несмотря на распространенное заблуждение, кредитору выплачивается , а не . Остальная часть покупной цены дома поступает из ипотеки.

Деньги, которые вы вносите, могут поступать из личных сбережений покупателя, прибыли от продажи предыдущего дома или подарка от члена семьи или благотворителя.

Первоначальные платежи обычно производятся в виде кассовых чеков и вносятся при закрытии продажи дома или переводятся напрямую из банка покупателя.

Типичная сумма авансового платежа

Точная сумма авансового платежа часто определяется кредитором относительно общей суммы ссуды. Минимальный первоначальный взнос, требуемый ипотечными кредиторами, составляет 3% от стоимости дома, а 20% первоначальный взнос рекомендуется агентами по недвижимости.

В предложении по договору купли-продажи обычно указывается, сколько вы собираетесь выложить, и продавец с большей вероятностью примет ваше предложение, если вы вложите больше денег.

Но это не значит, что у вас есть , чтобы отложить 20%.В конце концов, это большая сумма, которую нужно иметь под рукой, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Имейте в виду, что первоначальный взнос - это еще не все, что вам нужно для покупки дома. Вам также необходимо предусмотреть в бюджете затраты на закрытие, оценку и другие расходы при покупке недвижимости.

Обязателен ли первоначальный взнос в размере 20%?

На протяжении десятилетий 20% первоначальный взнос считался магическим числом, необходимым для покупки. Это идеальное количество, но для многих это нереально. На самом деле существует множество финансовых решений, так что этот миф можно считать развенчанным.

«Большинство банков устраивает [опускать] менее 20%», - заявил US News & World Report Кристофер Пепе , президент Pepe Real Estate в Бруклине, штат Нью-Йорк.

В том случае, если вы откладываете менее 20%, есть загвоздка. Вероятно, вам также придется заплатить за ипотечную страховку, дополнительную ежемесячную плату, чтобы снизить риск невыполнения обязательств по ссуде. А страхование ипотеки может быть дорогостоящим - около 1% от всей суммы кредита, или 1000 долларов в год на 100000 долларов.

Тем не менее, ничто не может сравниться с ощущением владения собственным домом, поэтому, если вы настроены на покупку, есть варианты, которые помогут вам осуществить свою мечту о домовладении.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

Сколько вам нужно для первоначального взноса за дом?

Многие люди считают, что им нужен 20-процентный первоначальный взнос для покупки дома, но можно купить совершенно новый дом, заплатив всего 3,5 процента - или вообще ничего.

Хотя более крупный первоначальный взнос полезен во многих ситуациях, существует несколько факторов, влияющих на то, сколько денег вам действительно понадобится для покупки дома.

Сколько денег нужно, чтобы купить дом?

Помимо первоначального взноса, о котором мы поговорим чуть позже, существуют и другие расходы, связанные с фактической ценой на дом.

Большинство из них можно суммировать в составе закрывающих расходов, которые включают такие расходы, как залог, осмотр и оценка собственности, а также другие вещи, такие как страхование титула и часть налогов на имущество. Предполагается, что вам понадобится от 7 000 до 10 000 долларов, отложенных на закрытие расходов, в дополнение к любым деньгам для первоначального взноса.

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос - это предоплата в счет полной стоимости дома. Эта сумма вносится вами, покупателем, и передается продавцу, но обычно создается впечатление, что вы делаете этот платеж ипотечному кредитору. Это связано с тем, что большинство кредиторов требуют минимального первоначального взноса, чтобы одобрить получение жилищного кредита. Сумма обычно выражается в процентах от покупной цены, поэтому здесь используются такие фразы, как «снижение на 20 процентов».

Итак, как может выглядеть этот авансовый платеж?

Обычные ссуды

Минимальный первоначальный взнос для покупки дома, необходимый для получения обычного кредита, соответствующего руководящим принципам Fannie Mae или Freddie Mac с суммой ссуды до 417 000 долларов, составляет всего 5 процентов от покупной цены дома.Если сумма превышает 417 000 долларов, первоначальный взнос может составлять всего 10 процентов. Еще меньшие первоначальные взносы допускаются для соответствующих кредитов, как, например, трехпроцентная программа Fannie Mae.

Ссуды FHA

Минимальный первоначальный взнос для покупки дома с помощью ссуды FHA составляет всего 3,5 процента от покупной цены дома. Это означает, что первоначальный взнос, скажем, за дом за 250 000 долларов при таком ссуде составит 8 750 долларов. Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA), которая является частью U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), федеральное правительственное агентство.

ссуды VA и USDA

Ссуды

VA, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), и ссуды USDA, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США, вообще не требуют первоначального взноса, что означает, что покупатели могут купить дом с очень небольшим количеством наличных денег впереди. Кредит VA открыт для большинства военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов вооруженных сил США, а также для других групп. Кредит Министерства сельского хозяйства США доступен в сельских и отдаленных пригородных районах.

Обычные ссуды, ссуды FHA, VA и USDA позволяют по крайней мере часть первоначального взноса покупателя быть подарком от члена семьи или средствами программы помощи при первоначальном взносе.

Некоторые строители позволят покупателям сэкономить часть первоначального взноса во время строительства дома, если сумма будет близка к необходимой.

Страхование ипотеки

Жилищные ссуды с низким первоначальным взносом обычно включают ипотечное страхование или комиссию за финансирование. Страховка оплачивается ежемесячно. Комиссия оплачивается авансом, но может быть профинансирована как часть суммы кредита или за счет более высокой процентной ставки.

В то время как FHA всегда будет иметь ипотечное страхование, а ссуды VA будут иметь комиссию за финансирование, снижение по крайней мере 20 процентов обычно отменяет требование по ипотечному страхованию.

Без ипотечного страхования кредиторы не смогли бы предлагать ссуды с низким первоначальным взносом, а заемщики, у которых мало денег, не смогли бы купить дом, что делает их необходимой частью процесса покупки дома. .

Варианты требований к первоначальному взносу

Требования к первоначальному взносу для вновь построенных домов почти всегда такие же, как и требования для существующих домов, но есть два возможных исключения.

Дома, построенные по индивидуальному заказу

Многие дома нового строительства представляют собой промышленные дома, построенные в больших объемах домостроительными компаниями. Как правило, такие дома не считаются индивидуальными, хотя в них есть множество индивидуальных опций.

Настоящий дом на заказ означает, что покупатели получили финансирование для покупки земли и наняли строителя, а часто и архитектора, чтобы построить дом специально для них. В этом случае кредитор обычно требует большего первоначального взноса, поскольку дома еще нет.

Когда покупатель несет ответственность за финансирование затрат на строительство, как это требуется в случае домов по индивидуальному заказу, покупатели, как правило, используют ссуду на постоянное строительство. Условия этого кредита устанавливают требования к более высокому первоначальному взносу, чем существующий новый дом.

Кондо и таунхаусы

Второе исключение - недавно построенные кондоминиумы или таунхаусы.

Потребуется ли покупателю больший или меньший авансовый платеж в этой ситуации, зависит от рекомендаций кредитора, типа ссуды, местоположения собственности и доли единиц, которые были предварительно проданы на этапе строительства.

Кроме того, не все квартиры или таунхаусы принадлежат FHA, VA. Fannie Mae или Freddie Mac прошли квалификацию. Если вы планируете купить кондоминиум или таунхаус, обязательно уточните у своего кредитора, позволяет ли ссуда приобретать такие типы жилья.

Пройдите предварительную квалификацию

Суть в том, что большинству людей не нужен большой первоначальный взнос для покупки дома, а некоторым вообще не требуется никакого первоначального взноса.

Единственный способ узнать наверняка - поговорить с кредитором. С таким количеством доступных вам кредитных программ возможность приобрести новый дом ближе, чем вы могли подумать.

Марси Геффнер - отмеченный наградами внештатный репортер, писатель и редактор из Вентуры, Калифорния. За последнее десятилетие она написала более 1000 опубликованных статей о жилой и коммерческой недвижимости, банковском деле, кредитных картах, компьютерной безопасности, медицинском страховании и малом бизнесе, а также на другие темы. Редакторы описывают ее как «внимательную к деталям», «добросовестную», «умную» и «невероятно разностороннюю». Ее отмеченные наградами репортажи были отмечены как «безупречные», «точно актуальные», «информативные», «увлекательные», «интересные» и «детализированные».Ее рассказы цитировались в семи опубликованных научно-популярных книгах и в двух слушаниях в Конгрессе США.

До своей карьеры внештатного сотрудника Геффнер была старшим редактором журнала California Real Estate. Позже она стала управляющим редактором Inman.com, независимого новостного сайта в сфере недвижимости. У нее также есть предыдущий опыт работы в области технического письма, корпоративных коммуникаций и общения с сотрудниками.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *